Apa itu literasi keuangan dan mengapa mempelajarinya di sekolah. Literasi keuangan Belajar mengendalikan dan merencanakan anggaran Anda secara efektif

Halo teman teman! Hari ini kita akan berbicara tentang dasar-dasar literasi keuangan. Mengetahui hal ini sangat penting untuk meningkatkan kualitas hidup Anda dan mengelola semua sumber daya secara kompeten.

Teman-teman! Artikel ini tidak terlalu khas untuk blog saya. Faktanya SEMUA ARTIKEL DI BLOG SAYA ditulis secara mandiri. Saya meributkan setiap artikel, mencoba memberi Anda informasi yang paling berguna dan menarik, membiarkannya berlalu begitu saja, dll.

Saya meminta salah satu pembaca saya untuk menulis artikel ini, yang namanya tidak akan saya sebutkan karena alasan yang jelas. Sebut saja dia Alexander.

Saya sangat berterima kasih padanya untuk ini, karena kebetulan saya masih merasa belum tahu cara menangani uang. Saya benar-benar mencoba.

Alexander kini menjadi bos di tempat kerjanya dan memiliki usaha kecil-kecilan. Selain semua itu, ia memiliki pendidikan sebagai manajer-ekonom. Oleh karena itu, saya percaya itu saran praktis dapat bermanfaat bagi banyak orang, terutama bagi mereka yang belum pernah memikirkan tentang literasi keuangan.

Saya sarankan Anda memulai.

Kebetulan di negara kita kita tidak diajarkan literasi keuangan baik di sekolah maupun di perguruan tinggi.

Sayangnya, orang tua kita juga tidak mengajari kita hal ini, bukan karena mereka tidak ingin kita sejahtera, mereka hanya tidak mengetahuinya sendiri. Mereka juga tidak pernah diajari hal ini.

Kemungkinan besar hal ini disebabkan oleh fakta bahwa hal ini bermanfaat bagi kalangan sempit tertentu. Kita perlu memiliki sebanyak mungkin orang berpendidikan rendah yang tidak berusaha untuk mendapatkan pendidikan mandiri, kita membutuhkan orang-orang yang hidup dari gaji ke gaji, sehingga karena takut kehilangan pekerjaan, mereka harus menghadapinya setiap hari.

Seseorang harus melakukan pekerjaan fisik atau rutin yang berat.

Di salah satu buku saya membaca definisi ini - “perlombaan tikus”. Sejak masa kanak-kanak, kita telah diberitahu “jalur standar” kita: taman kanak-kanak, sekolah, universitas/sekolah teknik, bekerja, pernikahan, anak-anak, bekerja hingga pensiun, dan hidup dari uang pensiun, atau lebih tepatnya uang receh, di hari tua.

Pada saat yang sama, Anda perlu mengambil beberapa pinjaman dan melunasinya selama 20 tahun.Jalur ini telah disebutkan di suatu tempat di artikel blog Nikita (). Tentang keberadaan tanpa tujuan.

Saya harus mengembangkan keterampilan literasi keuangan saya sendiri; ada suatu tahap dalam hidup saya ketika saya benar-benar terlilit hutang, tetapi untungnya, saya dapat dengan cepat memperbaiki kesalahan masa muda saya.

Pada usia 32 tahun, saya beruntung menerima pendidikan finansial yang memberi saya pijakan yang lebih kuat.

Saya dilahirkan dalam keadaan biasa keluarga Soviet, dimana ibu saya seorang guru, ayah saya seorang buruh pabrik.

Sejak kecil, saya tahu bagaimana rasanya hidup dari gaji ke gaji. Saya tidak tahu apakah ini meninggalkan jejak, tetapi sudah di sekolah saya dengan tegas memutuskan bahwa saya akan menjadi seorang ekonom, dan di masa depan saya akan menjadi seorang pengusaha.

Dan begitulah yang terjadi - saya kuliah dan menerima pendidikan sebagai manajer-ekonom.

Untuk mendapatkan pengalaman, saya bekerja di pemerintahan kota. Di sana saya sudah berhasil membuat sejumlah kesalahan.

Melihat bagaimana anak muda (kaya) mengendarai mobil mewah dan berkendara gadis-gadis cantik, saya memutuskan untuk mengikuti dan pasti membeli mobil yang bagus.

Tentu saja, saya tidak punya tabungan. Dan pinjaman di negara saya (Kazakhstan) sangat mudah diakses. Setelah mengambil sejumlah pinjaman, saya membeli impian saya, mengemudi itu menyenangkan, tetapi ada sisi buruknya.

Saya tidak menyangka bahwa mobil hanya membuang-buang uang: bensin, suku cadang, pajak, dan perawatan.

Pada tahun 2006, separuh penduduk negara kita mengambil pinjaman tanpa memikirkan cara membayarnya kembali. Saya adalah salah satu dari mereka. DI DALAM tahun depan sebuah tragedi terjadi dalam hidupku yang mengubah hidupku menjadi terbalik. Secara mental saya sangat tertekan. Izinkan saya mengatakan secara singkat bahwa hal itu disebabkan oleh kehilangan seseorang yang sangat dekat dengan saya. Saya tidak ingin membahasnya lebih detail.

Saya berhenti dari pekerjaan saya dan bahkan tidak mencoba mencari pekerjaan baru. Pinjamannya menunggak, dan bank terus menelepon saya. Setahun sebelumnya, saat bekerja di pemerintahan kota, saya menyebarkan resume saya untuk mencari pekerjaan di bidang spesialisasi saya.

Dan saat duduk tanpa bekerja, saya mendapat telepon dari organisasi keuangan, secara ajaib resume saya ditemukan dan mereka menawari saya untuk datang untuk pengujian.

Pekerjaan masa depan saya adalah memberikan pinjaman kepada usaha kecil dan menengah, dan itulah yang saya minati. Benar, 33 orang mengikuti kompetisi untuk 1 tempat kosong! Setelah lulus tes dan wawancara, saya termasuk di antara 2 kandidat untuk posisi yang kosong tersebut. Saya menyelesaikan magang dan dipekerjakan.

Gajinya tidak besar, tapi yang terpenting, saya dilatih dalam analisis keuangan perusahaan. Setiap tahun, seminar pelatihan dan kursus diadakan berulang kali untuk meningkatkan hasil analisis keuangan.

Saya juga menyadari bahwa Anda tidak bisa menjadi kaya tanpa memiliki modal awal, segera menjadi jelas bahwa saya harus bekerja, dan di waktu luang saya belajar dan mencoba melakukan suatu bisnis. Itupun saya menyusun semacam rencana pengembangan.

Dasar-dasar literasi keuangan

• Sebelum setiap pembelian, tanyakan pada diri Anda pertanyaan: “Apakah ini hal yang paling penting saat ini?”

Seringkali kita melihat orang-orang berusaha membeli barang-barang mewah agar terlihat keren di mata orang lain.

Misalnya, saya punya teman yang tidak punya apartemen sendiri, punya cukup uang hanya untuk kebutuhan pokok, dan berpakaian di pasar loak. Namun di sisi lain, saya membeli dua iPhone 6s untuk saya dan suami secara kredit selama 1,5 tahun. Untuk apa? Ini hampir seluruh gaji tahunannya.

Misalnya, saya membeli telepon seperti itu untuk diri saya sendiri ketika saya diizinkan melakukannya pendapatan bulanan. Ini 2 kali lebih sedikit dari penghasilan bulanan saya.

Atau Nikita menulis di blognya bahwa dia tidak mengerti dengan orang yang berlibur ke laut secara kredit. Aku juga punya banyak teman yang seperti ini. Saya sendiri mulai pergi berlibur ke luar negeri ketika penghasilannya kurang dari 10% dari pendapatan tahunan saya.

Sebelum setiap pembelian, tanyakan pada diri Anda pertanyaan ini. Tentu saja, hidup ini singkat, dan kita tidak bisa menjalani seluruh hidup kita seperti orang kikir, tapi terkadang kita harus bisa menyangkal diri kita sendiri. Setidaknya jika Anda tidak memiliki iPhone 6, orang tidak akan memperlakukan Anda lebih buruk. Jika Anda masih memutuskan untuk membeli sesuatu, gunakan aturan kedua saya.

• Gunakan rencana cicilan dan alat lain untuk mengurangi beban keuangan.

Di negara kita, hampir semua layanan atau produk dapat dibeli dengan mencicil dari 3 hingga 5 bulan.

Misalnya saja di toko-toko peralatan Rumah Tangga Bank kami menawarkan layanan pembelian cicilan. Apalagi membeli barangnya secara tunai atau mencicil, harganya sama saja.

Cara kerjanya: bank telah mencapai kesepakatan dengan jaringan besar; mereka menjual barang ke bank dengan harga diskon. Bank menjual barang kepada konsumen tanpa potongan harga, dengan harga yang sama dengan label harga.

Bentuk pembayaran ini bermanfaat bagi semua orang: toko memperluas volume penjualannya (memungkinkan mereka meningkat arus kas, meskipun profitabilitasnya sedikit berkurang), bank mendapat keuntungan dalam bentuk markupnya, tetapi konsumen tidak peduli - dia akan membayar pembayaran tunai yang sama seperti dengan mencicil. Tidak ada yang akan memberikan diskon kepada konsumen biasa.

Cara kerjanya dalam praktik.

Saya memiliki apartemen yang saya sewakan. Balkonnya jelek, penyewa pindah. Saya memutuskan untuk mengisolasi balkon dan melapisinya dengan logam-plastik. Jumlah pemasangannya 350 ribu, saya tidak mau membayar jumlah itu sekaligus karena... Saya harus kehilangan hadiah deposit saya.

Kami sepakat dengan pihak perusahaan, saya langsung bayar 50%, sisanya dicicil 5 bulan.

Hitungannya sederhana: Saya akan membayar 35 ribu setiap bulan, saya menyewakan apartemen seharga 80 ribu (dan dengan balkon berinsulasi akan lebih mudah untuk menyewakannya). Selisih 45 ribu bisa saya masukkan ke dalam deposit bulanan. Pikirkan tentang bagaimana Anda dapat menerapkan ini dalam praktik dalam kasus Anda.

• Rencanakan dan distribusikan anggaran bulanan Anda menjadi beberapa bagian dan pastikan untuk menabung setidaknya 10-20% dari penghasilan Anda.

Saya membagi gaji saya menjadi beberapa bagian:

• pembayaran biaya makan,
• utilitas umum;
• olahraga;
• taman kanak-kanak untuk anak-anak (50%);
• Saya menaruh sebagian uang langsung di deposito (20-30%);
• Sisanya untuk pengeluaran tak terduga saya masukkan ke dalam 4 amplop (satu amplop setiap minggunya) (20-30%);

Mengapa Anda perlu menghemat uang? Jika Anda bekerja, hal ini diperlukan untuk mengumpulkan jumlah yang cukup untuk bisnis atau investasi Anda.

Dalam kasusku, awalnya aku menabung untuk keadaan darurat, sehingga jika aku dipecat dari pekerjaanku, aku punya sesuatu untuk dihidupi dan tidak terburu-buru mencari penawaran bagus. Secara umum: untuk investasi serius apa pun, Anda memerlukan setidaknya sejumlah kecil uang.

Saya menyarankan Anda untuk memulai dengan aturan ketat: dari setiap penerimaan uang, masukkan setidaknya 10% ke dalam saku Anda, dan kemudian Anda dapat menyimpannya di bank. Lebih dari 10% adalah mungkin, kurang dari itu TIDAK MUNGKIN!

Seiring waktu, Anda akan terkejut bahwa Anda sebenarnya bisa hidup dengan pengeluaran yang sedikit lebih sedikit padahal 10% itu tidak merugikan.

• Terlibat dalam pendidikan keuangan.

Ada banyak buku di Internet seperti “analisis keuangan untuk non-pemodal”, baca literatur bisnis apa pun. Cari tahu di mana Anda dapat menginvestasikan uang Anda.

Misalnya, di negara kita, Anda dapat menginvestasikan sejumlah kecil uang di reksa dana (reksa dana investasi), yang pengembaliannya lebih tinggi daripada deposito.

Juga, saya beruntung karena biaya real estate di kota saya sedikit uang Setelah membeli apartemen tepat waktu, saya bisa menyewakannya dan menerima penghasilan pasif.

Setiap kali saya menyusun neraca untuk diri saya sendiri sebagai sebuah perusahaan.

Saya berpegang pada rumus sederhana:

“Kewajiban saya harus 2 kali lebih rendah dari volume aset saya”

Artinya jika saya merasa tidak enak, saya bisa menutup seluruh hutang saya dengan menjual seluruh aset saya dan masih memiliki sisa setengahnya.

Saya membuat perkiraan pendapatan saya Uang dan perkiraan konsumsi.

Saya tidak menyarankan Anda membuat neraca, karena analisis keuangan memerlukan pelatihan khusus.

Anda tidak dapat menjelaskan hal ini kepada orang biasa.

Jika Anda mau, daftarlah untuk kursus analisis keuangan. Jika Anda ingin menjadi pengusaha di masa depan, ini akan berguna.

• Kembangkan keterampilan kewirausahaan Anda. Selalu mencari cara untuk berinvestasi, berinvestasi.

Poin ini tumpang tindih dengan poin 3. Mengapa?

Karena itu memungkinkan saya untuk menghemat sedikit uang, dan dengan uang ini saya dapat membeli sebuah usaha kecil-kecilan (butik di sebuah trading house terkenal).

Saya mengenal pemiliknya karena saya berkomunikasi dengan pengusaha melalui pekerjaan saya. Dia berangkat untuk tinggal permanen di negara lain dan menjual aset; dia menawarkan aset ini kepada saya karena dia tahu bahwa saya memiliki jumlah uang untuk membelinya segera.

Saya memintanya untuk mengizinkan saya melakukan analisis (tiba-tiba bisnisnya tidak menguntungkan).

Saya memeriksa manajemen dan pelaporan pajak, mewawancarai tetangga di trading house.

Seminggu kemudian, saya menawar dan membeli satu poin seharga 10 ribu dolar. Perlu dicatat bahwa investasi ini dapat diperoleh kembali dalam 10-12 bulan.

Saya juga punya apartemen, saya membelinya saat resesi. Krisis hipotek tahun 2007-2008 menurunkan separuh harga di kota kami. Setelah pembelian, saya dan istri merenovasinya dan sekarang kami menyewakannya. Di masa depan, saya akan memberikan apartemen ini kepada anak saya ketika dia besar nanti.

Secara umum, Anda perlu memahami bahwa uang mengalami depresiasi setiap tahun, jadi Anda harus selalu mencari cara untuk menginvestasikan uang gratis Anda. Gunakan otak Anda untuk memikirkan apa yang bisa memberi Anda penghasilan tambahan di luar pekerjaan. Mungkin pasar saham, mungkin pasar real estate, mungkin reksadana.

Adikku membeli pakaian dari pedagang grosir, kemudian memasoknya ke sekolah-sekolah umum dengan harga yang lebih mahal. Setiap sekolah memiliki dana untuk membeli pakaian bagi keluarga berpenghasilan rendah. Jadi dia memakainya. Semua orang bahagia.

• Belajar mengubah pendapatan yang diperoleh menjadi pendapatan pasif.

Lihatlah biografi para pengusaha. Hampir setiap orang mulai bekerja dan mengembangkan bisnisnya sendiri di waktu luangnya. Pada saat yang sama, untuk mengembangkan bisnisnya, mereka harus menginvestasikan pendapatan yang mereka peroleh ke dalamnya.

Saya melakukan hal yang sama. Perlu dicatat bahwa saya menghabiskan 5-6 tahun hanya untuk mengerjakan diri sendiri, saya mengembangkan keterampilan seorang profesional, bekerja keras di tempat kerja.

Dia adalah teladan yang harus diikuti. Saya berhasil menaiki tangga karier. Gaji saya sekarang 10 kali lebih banyak daripada di awal karir saya!

Selama 3-4 tahun terakhir, seiring dengan bertambahnya gaji saya, saya mulai menabung dan menginvestasikannya.

Dan omong-omong, saya menyukai pekerjaan utama saya. Dialah yang mengizinkan saya belajar literasi keuangan, mengizinkan saya mendapatkan uang dan menabung.

Saya menabung sebagian gaji saya untuk diinvestasikan nanti.

Sekarang saya punya 20% di deposito, 40% di real estate, 30% di bisnis, sisanya di sekuritas dan reksa dana.

Untungnya, semua ini menghasilkan pendapatan. Jadi saya menyarankan para pemuda untuk mencari pekerjaan yang mereka sukai. Cobalah untuk mengembangkan karir Anda, jangan lupa untuk menabung dan mengubahnya menjadi aset.

• Jangan menyimpan investasi pada pendidikan dan kesehatan.

Ini tidak layak untuk dihemat. Orang terpelajar menghasilkan lebih dari seorang pekerja di mesin. Ini kasar, tapi benar.

Saya menyarankan Anda untuk tidak berhemat pada pendidikan. Anda juga tidak boleh berhemat pada kesehatan Anda. Itu sebabnya saya pergi ke gym. Saya dan keluarga mencoba membeli produk makanan berkualitas. Kami menggunakan asuransi kesehatan untuk mendapatkan akses terhadap layanan medis berkualitas. Akibatnya, asuransi kesehatan lebih murah.

Dan secara umum, mengapa kita membutuhkan uang tanpa kesehatan?

• Lakukan apa yang kamu sukai. Kewirausahaan adalah jalan menuju kekayaan.

Jika Anda sudah pandai menggambar sejak kecil, tetapi karena orang tua memaksa Anda menjadi pengacara, Anda menyerah pada bisnis ini, inilah saatnya untuk mengembangkan keterampilan Anda di waktu luang.

Anda bisa mencoba membuka usaha desain, Anda bisa menjual sketsa Anda melalui internet. Yang utama adalah menginginkannya.

Jika Anda mempunyai mimpi, wujudkanlah selangkah demi selangkah. Latihan menunjukkan bahwa jika Anda menyukai bisnis Anda, maka kesuksesan menanti Anda. Percayalah, Steve Jobs, Henry Ford dan orang-orang sukses lainnya menyukai apa yang mereka lakukan. Oleh karena itu, daripada menyia-nyiakan hidup Anda tanpa tujuan, mengutuk semua orang, cobalah mencari waktu untuk melakukan hal-hal tambahan.

Seorang teman saya dari keluarga miskin telah menggambar sepanjang hidupnya, bertentangan dengan keinginan orang tuanya, dia belajar menjadi seorang arsitek-desainer. Bekerja di perusahaan swasta. Belakangan dia mulai bekerja untuk dirinya sendiri, sekarang dia memesan orang kaya untuk mendesain pondok, dan dia juga membuat patung. Administrasi beberapa kota di Republik kami memesan proyek patung darinya.

Jadi dengarkan hatimu dan ambil tindakan. Misalnya, Nikita mencurahkan seluruh waktu luangnya untuk blognya. Seiring waktu, saya pikir dia akan bisa mendapatkan penghasilan lebih banyak dari blogging dibandingkan sekarang.

Hal utama adalah melakukan apa yang Anda sukai. Lagi pula, hanya dengan menjadi wirausaha Anda bisa menjadi kaya raya.

• Memiliki rencana keuangan strategis (dibuat 5 tahun sebelumnya atau lebih).

Pernah ada artikel tentang apa yang direncanakan Nikita di awal tahun, dan apa yang berhasil ia capai (). Saya membuat rencana yang sama. Saya melihatnya sebulan sekali.

Rencana Nikita mungkin tidak bisa disebut finansial, namun harus diakui sebagian besar tugasnya bertumpu pada keuangan.

Jadi buatlah rencana seperti ini untuk setiap tahun. -ku rencana Strategis adalah pensiun pada usia 50-55 tahun dan hidup dengan pendapatan pasif. Memiliki tabungan, memiliki alat likuid berupa real estate, dan menjadi pemilik usaha kecil-kecilan.

Saya ingin menekankan bahwa aturan-aturan ini bukanlah dogma.

Mungkin mereka akan direvisi selama hidup. Mengapa? Karena hidup adalah pengalaman belajar yang tiada habisnya.

Siapa pun yang berhenti belajar dari pengalaman, mendidik diri sendiri, dan mengubah pandangan tentang kehidupan akan membeku di masa lalu.

Ada pasang surut dalam hidup, dan bukan fakta bahwa besok properti saya tidak akan menjadi lebih murah, deposito dan surat berharga saya tidak akan terdepresiasi.

Namun menurut saya pengembangan diri akan membantu saya menemukan jalan keluar dari situasi yang mungkin sulit. Toh, seperti yang ditulis Nikita di salah satu artikelnya, yang penting!

kesimpulan

Saya berterima kasih kepada Alexander atas nasihat yang sangat menarik dan praktis.

Banyak momen yang menarik bagi saya. Saya yakin teman-teman, pengalamannya bermanfaat bagi Anda juga. Saya menyukai nasihat praktis dari orang yang praktis.

Berikut poin-poin utama artikel ini:

1. Temukan peluang untuk MENYIMPAN sebagian dana Anda dari setiap pendapatan yang diterima (misalnya 10%).
2. Sebelum setiap pembelian, tanyakan pada diri Anda: apakah ini hal yang paling penting saat ini?
3. Gunakan rencana cicilan dan alat lain untuk mengurangi beban keuangan Anda.
4. Rencanakan dan distribusikan anggaran bulanan Anda menjadi beberapa bagian dan pastikan untuk menyisihkan tabungan (minimal 10-20% dari penghasilan Anda).
5. Terlibat dalam pendidikan keuangan.
6. Kembangkan keterampilan kewirausahaan Anda. Selalu mencari cara untuk berinvestasi, berinvestasi.
7. Belajar mengubah pendapatan yang diperoleh menjadi pendapatan pasif.
8. Jangan simpan investasi pada pendidikan dan kesehatan.
9. Lakukan apa yang kamu sukai. Kewirausahaan adalah jalan menuju kekayaan.
10. Memiliki rencana keuangan strategis (dibuat 5 tahun sebelumnya atau lebih).

Semoga dasar-dasar literasi keuangan yang diuraikan dalam artikel ini bermanfaat bagi sobat.

Ini bukanlah artikel terakhir tentang topik menabung dan penanganan uang yang rasional di blog saya, karena topik tersebut sangat relevan, berguna dan penting bagi setiap orang yang sedang berkembang.

P.S. Berlangganan pembaruan blog. Itu hanya akan memburuk.

Dengan hormat dan harapan terbaik,!

Tip universal bisa digunakan, tetapi ini tidak berarti Anda harus membatasi diri pada tip tersebut. Pengguna internet berhasil menemukan metode mereka sendiri. Pemrogram, insinyur, investor, dan pelajar berbagi penemuan mereka yang terlihat sangat cerdas.

Tidak semua kebiasaan buruk sama berbahayanya dengan tabungan Anda seperti yang terlihat pada pandangan pertama. Mungkin pendekatan yang lebih fleksibel terhadap prinsip-prinsip dasar menabung adalah pilihan yang tepat untuk Anda. Jika Anda menyesuaikannya dengan kebutuhan Anda, menyederhanakannya dan memperhitungkan komponen psikologis, menabung dan menambah uang akan menjadi lebih mudah.

Mengapa uang tunai membantu Anda berhemat

Mereka yang membayar pembelian dengan uang kertas dan koin lebih bijaksana dalam membelanjakan uangnya dibandingkan pembeli lainnya kartu bank. Para ilmuwan sampai pada kesimpulan ini setelah mempelajari perilaku 14 ribu orang yang memiliki hutang pinjaman.

Anda telah mempelajari tips menabung dengan cermat, tetapi Anda tidak melihat adanya insentif untuk mengikutinya. Sementara itu, tiga ribu rubel saja bisa mengubah hidup Anda jika Anda memasukkannya ke celengan setiap bulan dan tidak membelanjakannya.

Menyeimbangkan debit dan kredit, menyusun anggaran bukanlah kegiatan untuk orang yang lemah hati, dan secara umum menabung adalah proses yang sangat membosankan. Namun Lifehacker mencoba menambahkan sedikit kesenangan dengan mengemas prinsip-prinsip utama menghemat uang ke dalam sebuah pencarian singkat.

Jika usaha Anda untuk mulai menabung berulang kali gagal, jangan buru-buru menyalahkan diri sendiri. Mungkin alasannya bukan karena Anda kurang disiplin. Sebagian besar kebiasaan kita terbentuk di masa kanak-kanak, tidak terkecuali sikap kita terhadap keuangan. Anda harus mulai memperbaiki hubungan Anda dengan uang dengan menghilangkan pola-pola yang ditetapkan oleh orang tua Anda.

Dan sedikit lagi psikologi untuk meningkatkan hubungan Anda dengan keuangan. Ada kepercayaan bahwa uang memberi kekuatan. Tapi kebetulan juga mereka menguasai kita. Untuk menjadikan pendekatan Anda terhadap keuangan lebih sehat, Anda harus menggali lebih dalam diri Anda dan mengembangkan beberapa kebiasaan sehat.

Jika Anda terbiasa berpikir bahwa hanya orang yang memiliki koneksi, orang tua kaya, atau tongkat ajaib yang dapat menghasilkan uang, inilah saatnya mengubah cara berpikir Anda. Daripada iri pada warga kaya, lebih baik belajar dari mereka. Apalagi mereka disatukan oleh kebiasaan-kebiasaan bermanfaat yang berguna tidak hanya untuk menghasilkan uang.

Bermimpi tentang rejeki memang indah, tetapi tidak efektif. Saatnya bertindak. Tentu saja, Anda tidak akan berubah menjadi miliarder dolar besok (Anda ingat manfaat nasihat seperti “Cara menghasilkan satu juta dalam setengah jam” - tidak ada). Namun mengubah gaya hidup dan pola pikir Anda akan sangat meningkatkan peluang Anda untuk sukses secara finansial.

Karena ketidaktahuan di bidang ekonomi dan uang, masyarakat seringkali tidak mampu menghidupi dirinya sendiri dengan kehidupan yang layak, bahkan dengan gaji yang baik. Selain itu, orang lain sering kali memanfaatkan buta huruf finansial kita, sehingga menimbulkan konsekuensi yang mengerikan. Karena dua alasan inilah maka penting untuk mempelajari dasar-dasar literasi keuangan. Seperti yang akan Anda lihat nanti, kemampuan menghasilkan banyak bukan berarti hidup nyaman. Jika seseorang menghasilkan uang hanya dengan bantuan keterampilan tertentu (musik, pendidikan kedokteran), maka ini tidak cukup. Kemampuan mengelola uang yang Anda peroleh memerlukan keterampilan dan pengetahuan yang benar-benar baru - dan inilah yang dapat membawa Anda ke sana kemandirian finansial.

Kita tidak diajari cara mengelola uang pribadi di sekolah atau bahkan di universitas - dan ini adalah kelalaian terbesar baik bagi negara bagian mana pun maupun bagi Anda dan saya. Kami menghadapi masalah uang beberapa kali sehari dan pada saat yang sama kami tidak mengerti sama sekali apa itu uang dan bagaimana menjadi orang kaya secara finansial. Terlebih lagi, jika Anda bertanya kepada siapa saja apa itu orang kaya secara finansial, jawabannya akan sama: “Orang yang punya mobil dan rumah bagus.” Dalam kursus kami, Anda akan memahami bahwa ini adalah definisi yang salah tentang orang kaya karena berbagai alasan dan Anda akan mempelajari pemikiran seperti apa yang perlu Anda kembangkan dalam diri Anda untuk mencapai posisi keuangan yang stabil setelah beberapa tahun atau setidaknya memperolehnya. beberapa kebiasaan yang akan membantu Anda menabung dengan bijak dan tidak membuang-buang uang.

Apa itu literasi keuangan?

Ini bukanlah pertanyaan yang sederhana karena orang yang berbeda mereka memahaminya secara berbeda, dan konsep ini sendiri agak filosofis dan murni subyektif. Namun jika kita tetap berusaha memberikan arahan pada mata kuliah kita, maka kita dapat mengatakan bahwa:

Literasi keuangan adalah pemahaman yang jelas tentang cara kerja uang, cara memperolehnya, dan mengelolanya. Ada dua ciri utama orang yang melek finansial. Pertama: pengeluarannya tidak pernah melebihi pendapatannya. Kedua: perbedaan positif antara pendapatan dan pengeluaran bulanan digunakan dalam investasi dalam bentuk apa pun.

Tentunya Anda mengenal banyak orang yang telah menghasilkan banyak uang selama beberapa tahun namun masih kesulitan memenuhi kebutuhan hidup. Mereka hebat dalam apa yang mereka lakukan - bisa berupa pemrograman, seni, sains, . Namun, ada pula di antara mereka yang malah terlilit utang. Dan alangkah baiknya jika mereka membeli barang-barang penting untuk diri mereka sendiri... Biasanya, produk-produk ini sama sekali tidak ada gunanya dan membelinya menjadi memberatkan.

Ini mungkin tampak aneh, tetapi sebenarnya tidak masalah berapa banyak penghasilan Anda saat ini. Dalam sejarah umat manusia ada ribuan cerita tentang bagaimana orang miskin menjadi jutawan. Ada juga cerita sebaliknya - orang-orang yang terpukul dengan kekayaan berhasil kehilangan segalanya waktu yang singkat. Oleh karena itu, sangat penting untuk dipahami bahwa penghasilan Anda saat ini bukanlah hukuman mati. Itulah mengapa Anda membutuhkannya literasi keuangan. Hal ini menunjukkan bagaimana, dengan memiliki kebiasaan finansial, siapa pun dapat keluar dari lubang finansial dan bangkit kembali.

Ekonomi adalah alat yang sulit untuk dipahami. Hal ini dibuktikan dengan krisis keuangan, ketika bahkan para ekonom terbaik di dunia pun tidak mampu memprediksi hal-hal yang kini tampak jelas. Kini para ekonom menggunakan ungkapan tentang siklus, dengan melepaskan tanggung jawab: “Ada siklus, akan selalu ada krisis dunia.” Meramalkan tanggal yang tepat tidak ada yang bisa mengatasi krisis, tapi semua orang bisa mempersiapkan diri menghadapinya.

Bisakah seorang jutawan menjadi buta finansial? Mungkin. Misalnya, aktor Hollywood yang bisa menerima beberapa juta dolar untuk satu peran. Setelah beberapa waktu, ketenarannya memudar, dan seiring dengan itu kekayaan finansialnya pun lenyap. Oleh karena itu, ia terpaksa menghabiskan sisa hidupnya dengan memainkan peran bergaji rendah, menjual propertinya demi memenuhi kebutuhan hidup. Ini adalah gambaran sempurna tentang pentingnya literasi keuangan.

Penerapan literasi keuangan dalam kehidupan

Mempelajari teori, menumbuhkan sikap sadar terhadap uang dan pemikiran finansial - ketiga hal ini akan membantu siapa pun untuk merasa nyaman dalam hidup.

Pemikiran finansial adalah yang paling penting, namun sangat penting untuk terus belajar dan melengkapi pengetahuan dengan keterampilan praktis. Beberapa orang percaya bahwa Anda perlu bekerja sekeras mungkin untuk menjadi aman secara finansial. Di satu sisi, hal ini benar, namun di sisi lain, pertama-tama Anda harus bekerja dengan bijak. Setelah Anda memulai jalur keuangan, Anda dipaksa bekerja sekeras mungkin. Tapi ada satu poin penting: Semakin banyak uang yang Anda miliki, semakin cerdas Anda mendekati pekerjaan Anda. Tidak ada gunanya menjadi kaya dan bekerja keras. Orang yang melek finansial, ketika modalnya meningkat, bekerja lebih sedikit dan pada saat yang sama mencapai lebih banyak. Misalnya, begitu Anda mencapai titik menjadi seorang investor, Anda dapat bekerja lebih sedikit. Uang akan bekerja untuk Anda. Tentu saja, dalam hal ini, tidak ada yang melarang Anda untuk melakukan apa yang Anda sukai dan terus bekerja, tetapi sekarang Anda sendiri yang memutuskan berapa banyak dan di mana.

Ingatlah bahwa Anda dapat menerapkan pengetahuan finansial sekarang. Segala sesuatu yang Anda lakukan dengan keuangan Anda hari ini mempengaruhi masa depan Anda. Ketika Anda berhenti membeli barang-barang yang tidak Anda perlukan, Anda memiliki peluang baru. Sebuah pemikiran sederhana mulai terbentuk di benak Anda: uang seharusnya menghasilkan uang baru. Sekadar membelanjakan penghasilan Anda akan memberikan hasil langsung dan tidak memajukan Anda dengan cara apa pun.

Buku apa pun tentang kemandirian finansial pertama-tama akan membuat Anda memahami pentingnya mengoptimalkan pengeluaran dalam hidup Anda. Menghabiskan semua penghasilan Anda adalah strategi terburuk, lebih buruk daripada hidup dengan kredit.

Kursus kami akan membantu Anda mengubah hidup dan sikap Anda terhadap uang. Anda akan belajar berpikir dalam jangka waktu beberapa dekade. Dalam bidang kehidupan apa pun, memuaskan keinginan langsung tidak menghasilkan sesuatu yang baik. Di bidang keuangan, hal ini dapat menimbulkan konsekuensi yang paling buruk. Kursus literasi keuangan dirancang untuk mengubah pemikiran Anda dan membantu Anda menjadi pribadi yang lebih dewasa dan manusiawi.

Bagaimana cara belajar literasi keuangan?

Tidak ada orang yang terlahir melek finansial. Anda bisa dilahirkan dalam keluarga kaya, tetapi ini tidak menjamin Anda memiliki masa depan finansial yang indah.

Untuk mengembangkan pemikiran finansial dalam diri Anda, Anda perlu mencurahkan waktu berbulan-bulan untuk ini. Namun, Anda dapat mengembangkan banyak perubahan positif dalam diri Anda dalam beberapa hari. Teori uang dapat dipelajari dengan cukup cepat, dan Anda juga dapat memahami cara kerja pasar saham atau bank. Dan hanya dengan memahami cara kerja keuangan Anda akan mulai bergerak maju sedikit demi sedikit.

Di masa lalu, literasi keuangan bahkan lebih buruk lagi. Manusia terpaksa bekerja dari pagi hingga malam untuk setidaknya bertahan hidup. Budaya keuangan sudah ada sejak awal. Untuk menjadi orang kaya, Anda harus menggunakan kekerasan. Saat ini, banyak hal telah berubah dan ini adalah peluang besar bagi kita masing-masing untuk sukses dalam hidup. Ada banyak materi yang tersedia secara gratis: buku, kursus, dan video. Informasi apa pun tersedia di sini dan saat ini. Namun, seperti kita ketahui, ketersediaan informasi sekaligus mendepresiasinya. Anda harus memahami dengan jelas bahwa Anda sudah memiliki semua yang Anda butuhkan untuk kemakmuran finansial, Anda hanya perlu menemukan bahan yang tepat.

Mungkin keterampilan yang paling penting untuk mengembangkan literasi keuangan adalah. Lebih dari 90% orang di dunia menghabiskan uang tanpa berpikir panjang dan karena alasan inilah tidak satupun dari mereka akan menjadi orang kaya. Tidak ada yang menjamin apa pun terhadap 10% sisanya, namun mereka masih memiliki peluang lebih besar. Dengan mengembangkan disiplin dalam kebiasaan finansial Anda, Anda meningkatkan peluang Anda seribu kali lipat untuk pensiun dalam sepuluh tahun, memiliki sumber pendapatan pasif, dan melakukan apa pun yang Anda inginkan.

Ingin menguji pengetahuan Anda?

Jika Anda ingin menguji pengetahuan teoretis Anda tentang topik kursus dan memahami seberapa cocok kursus tersebut untuk Anda, Anda dapat mengikuti tes kami. Untuk setiap pertanyaan, hanya 1 pilihan yang benar. Setelah Anda memilih salah satu opsi, sistem secara otomatis melanjutkan ke pertanyaan berikutnya.

Pelajaran tentang literasi keuangan

Setelah mempelajari sejumlah besar literatur dan biografi orang-orang kaya dan sukses, kami sampai pada kesimpulan bahwa literasi keuangan adalah sebuah keterampilan. Keterampilan apa pun bisa dipelajari. Kami telah mengembangkan enam pelajaran untuk Anda, yang masing-masing akan mencakup aspek spesifik dari literasi keuangan. Kabar baiknya adalah kita tidak perlu bergantung pada hal tersebut jenis yang berbeda orang, karena literasi finansial bukanlah sesuatu yang unik bagi setiap orang yang sukses secara finansial. Ini adalah seperangkat pengetahuan dan keterampilan sederhana yang dapat diperoleh setiap orang. Semua pebisnis hebat memiliki filosofi yang kurang lebih sama, hanya cara mencapai tujuan yang berbeda.

Tujuan kursus: untuk memperkenalkan pembaca kami pada perencanaan, analisa keuangan dan investasi.

Tujuan Kursus: mengembangkan pemikiran finansial pada pembaca, yang tidak diajarkan di sekolah dan universitas.

Kami memberi Anda ikhtisar singkat dari setiap pelajaran.

Bagaimana cara mengikuti kelas?

Terkadang kursus ini mungkin tampak tidak mudah, namun kami mencoba memadukan hal-hal sederhana dan sulit. Ilmu ekonomi agak rumit, tetapi begitu Anda mengenalnya lebih baik, Anda akan memahami bahwa ilmu ekonomi memiliki hukumnya sendiri yang sepenuhnya dapat dimengerti. Ada juga hal-hal yang sama sekali tidak logis di dalamnya, tetapi Anda akan memahaminya dan melakukan segalanya untuk bersiap menghadapi hal yang tidak terduga.

Pelajaran pertama, ketiga dan kelima lebih banyak berkaitan dengan teori dibandingkan praktek. Anda dapat memilih urutan studi ini. Teori ini membutuhkan waktu yang paling sedikit. Pelajaran kedua, keempat dan keenam sebagian besar merupakan latihan dan memerlukan lebih banyak waktu untuk mempelajari dan melaksanakannya. Namun, Anda dapat mempelajari pelajarannya secara berurutan. Simbiosis teori dan praktik adalah pendekatan yang tepat dan setiap profesional mengetahui hal ini. Anda bisa banyak berpikir dan tidak bertindak, atau Anda bisa bertindak tanpa berpikir dan membuat banyak kesalahan. Ketika Anda berpikir dan bertindak, Anda mendapatkan hasil terbaik.

Anda dapat menyelesaikan kursus kami dengan dua cara, terkait dengan periode waktu. Misalnya, jika Anda punya waktu, seminggu mungkin cukup bagi Anda. Namun, kami menyarankan Anda mengikuti kursus dengan lebih bijaksana dan kembali lagi dari waktu ke waktu. Setelah Anda menyelesaikan kursus, kembalilah dan perkuat keterampilan Anda, tinjau daftar bacaan yang direkomendasikan, dan lanjutkan. Namun, kursus kami mandiri dan akan membantu membuka mata Anda terhadap banyak hal. Kami mencoba membuatnya menyenangkan dan mudah dimengerti.

Halo teman teman!

Selama beberapa dekade, stereotip yang sangat berbahaya telah berkembang di negara kita, yang menyatakan bahwa literasi keuangan hanya dibutuhkan oleh orang-orang yang bekerja di pasar keuangan. Dan baru sekarang kesadaran menyakitkan mulai muncul bahwa tanpa dia kita seperti anak kecil yang tidak bisa membaca dan berhitung.

Otoritas pemerintahan juga melihat kekosongan yang terbentuk di bidang pendidikan keuangan. Pada tahun 2017, Rusia menyetujui strategi pemberantasan buta huruf di bidang keuangan, yang dirancang hingga tahun 2023.

Apa itu literasi keuangan dan mengapa itu penting?

Saat mempersiapkan materi untuk artikel ini, saya menyadari bahwa saya dapat dengan mudah masuk ke ranah buku teks keuangan. Ini akan terasa membosankan dan tidak menarik bagi orang yang tidak memilikinya pendidikan ekonomi dan belum pernah mendengar tentang bunga majemuk, investasi dan risiko.

Bagi saya, tugas saya adalah pada tingkat sehari-hari dalam bahasa yang sederhana sampaikan kepada pembaca satu gagasan - literasi keuangan mutlak diperlukan bagi siapa pun.

Apa itu literasi keuangan dan mengapa diperlukan?

– ini adalah pengetahuan yang diperlukan yang membantu merencanakan anggaran keluarga, menghemat uang dalam kondisi ketidakstabilan perekonomian dan meningkatkannya untuk memastikan standar hidup yang layak untuk diri sendiri dan orang yang Anda cintai.

Sekarang beri tahu saya bahwa Anda tidak membutuhkan ini, maka saya dapat bersimpati kepada Anda.

Masalah yang mungkin dihadapi oleh orang yang buta huruf secara finansial:

1. Partisipasi dalam meragukan transaksi moneter yang menyebabkan hilangnya dana yang diinvestasikan (misalnya skema piramida).
2. Secara sembrono terlilit utang dengan mengambil pinjaman dengan suku bunga yang melambung.
3. Investasi yang tidak melindungi tabungan bahkan dari inflasi, termasuk tabungan pensiun.
4. Kurangnya pemahaman tentang cara kerja sebagian besar instrumen pasar, yang penggunaannya secara tepat dapat meningkatkan kesejahteraan.
5. Usia tua tanpa jaminan atas tunjangan kemiskinan dari negara.

Kita pasti tidak membutuhkan masalah seperti itu. Oleh karena itu, sekarang mari kita tentukan alasan utama wajib mempelajari dasar-dasar literasi uang:

1. Belajarlah untuk melacak pendapatan dan pengeluaran Anda untuk tujuan perencanaan anggaran lebih lanjut.
2. Belajarlah untuk hidup sesuai kemampuan Anda, dan jangan menjadi klien abadi lembaga kredit.
3. Pahami alat yang ada untuk melestarikan dan meningkatkan dana Anda sendiri untuk memastikan bahwa Anda menerima penghasilan pasif di masa depan.
4. Hindari menjadi sasaran kegiatan penipuan.
5. Lindungi diri Anda dan keluarga dari krisis ekonomi.

Statistik tingkat pendidikan keuangan penduduk Rusia

Pada tahun 2015, Kementerian Keuangan Federasi Rusia melakukan penelitian yang menilai tingkat pengetahuan penduduk Rusia di bidang sektor keuangan. Usia peserta berkisar antara 14 hingga 79 tahun. Hasil menarik diperoleh:

• 24% responden, ketika ditanya apakah mereka memiliki setidaknya sejumlah biaya tak terduga, menjawab “Tidak”;
• hanya 20% yang yakin akan penyelesaian perselisihan atau konflik yang adil dengan lembaga keuangan (bank, perusahaan asuransi);
• 37% dari mereka yang disurvei yang mengambil jenis pinjaman tertentu tidak membandingkan produk perbankan tersebut satu sama lain dan tidak memilih penawaran terbaik;
• 70% responden percaya bahwa negara bertanggung jawab atas tingkat pensiun yang layak bagi seseorang.

Ini adalah hasil yang buruk, namun ada juga hasil yang baik:

• 64% memahami bahwa semakin tinggi keuntungannya, semakin tinggi pula risikonya;
• Terdapat tren positif untuk hampir semua pertanyaan dalam kuesioner dibandingkan tahun 2013, ketika studi pertama dilakukan.

Ini adalah data resmi yang diperoleh dari sebuah penelitian, tetapi ada juga pendapat subjektif dari orang Rusia. Pada tahun 2017 Badan nasional penelitian keuangan (NAFI) melakukan survei di antara populasi Federasi Rusia. Hanya 12% orang Rusia yang percaya bahwa mereka mengalaminya tingkat yang baik literasi keuangan. Angka ini telah menurun tajam dalam beberapa tahun terakhir.

Namun, jumlah keluarga yang mencatat pendapatan dan pengeluaran meningkat (dari 20% pada tahun 2015 menjadi 42% pada tahun 2017).Jika Anda masih belum melakukannya, saya sarankan membaca artikel di blog kami. Dia akan menandai semua huruf i.

Apakah Anda ingin menguji literasi Anda? Jangan khawatir, hanya ada 4 pertanyaan. Pada tahun 2013, 33% lulus tes literasi keuangan dasar. Namun pada tahun 2015, hanya 14% yang melakukannya.

Tes literasi keuangan

Tes ini terdiri dari 4 soal. Pilihlah jawaban yang benar menurut Anda. Saya akan memberikan jawaban yang benar di akhir paragraf.

Pertanyaan 1: Misalkan Anda menyetor 100.000 rubel ke rekening bank selama 2 tahun dengan bunga 8% per tahun. Berapa banyak uang yang akan ada di rekening Anda setelah 2 tahun jika Anda tidak melakukan penarikan atau penyetoran?

1. Lebih dari 108.000 rubel.
2. Tepatnya 108.000 rubel.
3. Kurang dari 108.000 rubel.

Pertanyaan 2: Misalkan Anda menyetor 100.000 rubel ke rekening bank selama 5 tahun dengan bunga 10% per tahun. Bunga akan dihitung setiap tahun dan ditambahkan ke jumlah pokok deposito. Berapa banyak uang yang akan ada di rekening Anda setelah 5 tahun jika Anda tidak menarik pokok atau bunga yang masih harus dibayar dari rekening tersebut?

1. Lebih dari 150.000 rubel.
2. Tepatnya 150.000 rubel.
3. Kurang dari 150.000 rubel.

Pertanyaan 3: Katakanlah Anda melihat model TV yang sama dijual di dua toko berbeda. Harga awal TV di setiap toko adalah 10.000 rubel. Satu toko menawarkan diskon 1.500 rubel dari harga aslinya, dan toko lainnya menawarkan diskon 10% dari harga aslinya. Mana yang lebih menguntungkan - diskon 1.500 rubel atau 10%?

1. Diskon 1.500 rubel.
2. diskon 10.

Pertanyaan 4: Misalkan Anda mengambil pinjaman dari bank selama setahun sebesar 10.000 rubel. Bunga pinjaman adalah 600 rubel per tahun. Anda harus membayar kembali pinjaman dan bunganya sepanjang tahun dengan angsuran yang sama setiap bulan. Perkirakan kira-kira berapa jumlah tahunannya suku bunga pada pinjaman Anda.

1. Kurang dari 6%.
2. Tepatnya 6%.
3. Lebih dari 6%.

Sekarang mari kita rangkum. Jawaban yang benar:

• pertanyaan pertama – lebih dari 108.000 rubel;
• pertanyaan ke-2 – lebih dari 150.000 rubel;
• pertanyaan ke-3 – diskon 1.500 rubel;
• pertanyaan ke-4 – tepat 6%.

Apakah Anda berhasil? Jika ya, selamat. Kamu hebat. Jika belum, maka segera tingkatkan literasi Anda dalam menangani uang, karena soal-soalnya tidak sederhana, melainkan sangat sederhana.

Anda dapat menemukan banyak tes serupa di Internet. Ada yang luar negeri, ada pula yang dalam negeri. Besar dan kecil. Anda dapat berlatih sebanyak yang Anda suka. Hal utama adalah belajar menerapkan pengetahuan yang diperoleh dalam praktik.

Wakil Menteri Keuangan Federasi Rusia Sergei Storchak di surat kabar Izvestia pada 5 Oktober 2017 mengumumkan hasil studi internasional. Organisasi untuk Kerja Sama dan Pembangunan Ekonomi (OECD) mengukur tingkat literasi keuangan peserta dari 20 negara. Rusia berada di posisi ke-9. Pemimpinnya, Prancis, hanya terpaut 2 poin. Bukan hasil yang buruk sama sekali.

Dan hasil di kalangan anak sekolah bahkan lebih baik lagi. Selama 3 tahun penelitian, siswa Rusia kami naik dari peringkat 10 menjadi peringkat 4. Mereka mengungguli Amerika Serikat, Belanda, dan Australia. Jadi masa depan finansial kita tidak suram sama sekali.

Cara untuk menghilangkan buta huruf finansial

Di mana untuk mulai meningkatkan tingkat pendidikan Anda di bidang keuangan? Ada beberapa metode, pilih salah satu yang menurut Anda optimal:

• Membaca literatur khusus. Misalnya, saya melakukannya pilihan yang bagus.

Saat saya menyiapkan materi dari buku, saya harus membaca semuanya. Saya tidak menyesali waktu yang dihabiskan sama sekali. Saat ini, saya dan suami telah mengembangkan strategi keluarga untuk menabung uang untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang. Kami membuka deposito, menginvestasikan sebagian dana di reksa dana, dan sebagian lagi di rekening investasi perorangan. Kami akan mengisi kembali deposit setiap bulan.

• Lihat pelajaran online, berbayar dan gratis.

Berdasarkan sifat aktivitas saya, saya bergilir di antara pebisnis informasi yang menyelenggarakan kursus serupa. Saat memilih kelas gratis, Anda harus memahami dengan jelas bahwa tujuan utama setiap pelatih bukanlah untuk memperkaya Anda dengan pengetahuan dan pengalaman mereka, tetapi untuk menarik Anda ke pelatihan berbayar. Saya akan senang jika saya salah.

• Konsultasi pribadi.

Konsultan akan mengembangkan untuk Anda rencana keuangan pribadi, strategi tabungan dan tabungan, dan banyak lagi. Layanannya tidak murah. Saya melihat daftar harga di situs Vladimir Savenok. Dia adalah konsultan keuangan independen pertama di Rusia yang telah menulis banyak buku tentang topik ini. Saya akan dengan senang hati menjadwalkan konsultasi dengannya.

• Studi independen atas materi yang tersedia di situs web dan blog.

Saya akan memberi tahu Anda lebih banyak tentang sumber daya web tepercaya di paragraf berikutnya.

• Pengalaman pribadi.

Bukan yang terbaik Cara yang baik, tapi mungkin yang paling efektif. Inilah cara menganalisis kesalahan Anda sendiri. Pengalaman pribadi sangat berharga, tapi adakah waktu untuk mendapatkannya?

Sumber Daya untuk Meningkatkan Pendidikan Finansial Anda

Ada banyak informasi di Internet dan publikasi cetak tentang mengisi kesenjangan dalam penanganan uang. Ada situs tematik, blog, saluran YouTube, kursus online, dan seluruh sekolah.

Sangat mudah bagi mereka yang mulai mempelajari dasar-dasar keuangan sendiri untuk menjadi bingung. Mari kita lihat terlebih dahulu sumber informasi yang terbukti, yang diciptakan dengan dukungan lembaga pemerintah atau lembaga keuangan terkemuka. organisasi:

• Fingramota.org

Situs pendidikan dibuat dengan dukungan kelompok ahli tentang pendidikan keuangan Layanan federal di pasar keuangan Bank Sentral Federasi Rusia. Ini menerbitkan banyak materi bermanfaat tentang keuangan. Ada artikel, video dan presentasi.

• Banki.ru

Portal informasi menerbitkan berita, peringkat bank dan produk perbankan. Anda dapat memilih debit atau kartu kredit. Ada kalkulator praktis untuk menghitung bunga deposito dan pembayaran pinjaman.

• Fgramota.org

Portal pendidikan Finlandia literasi dengan dukungan Rusia sekolah ekonomi dan Yayasan Citi. Pengetahuan tentang manajemen keuangan disajikan pada bentuk permainan berupa permainan, buku online, tes.

• ABC keuangan

Namanya sendiri mengandung prinsip dasar portal - mempelajari topik keuangan sejak awal. Ada contoh penyusunan rencana keuangan pribadi untuk keluarga dengan tingkat pendapatan berbeda. Nasihat berharga yang diberikan para ahli dapat diterapkan untuk membuat rencana Anda sendiri.

• Sekolah pendidikan keuangan dasar FinStart

Sekolah ini didirikan oleh Andrey Paranich, anggota dewan ahli literasi keuangan dan perlindungan hak-hak konsumen jasa keuangan Bank Rusia. Anda dapat mengakses Program secara gratis di situs web. pembelajaran jarak jauh FinStart.

Ini dirancang untuk kelas harian selama 2 bulan pada waktu yang nyaman bagi siswa. Topik yang diangkat cukup menarik. Misalnya, “Perencanaan keuangan pribadi”, “Pinjaman”, “Investasi. Awal perjalanan”, dll.

Jangan lupa tentang situs resminya:

• Bank Rusia,
• Kementerian Keuangan Federasi Rusia,
• Federal layanan pajak dan sebagainya.

Lebih detail mengenai pendidikan online dibahas pada artikel tentang kursus literasi keuangan.

Literasi keuangan bagi pensiunan dan anak sekolah

Sebagai bagian dari artikel ini, saya ingin berbicara tentang kategori warga negara seperti anak sekolah dan pensiunan. Mengapa begitu penting untuk berbelok Perhatian khusus pada orang lanjut usia dan melibatkan mereka dalam mempelajari dasar-dasar literasi keuangan?

1. Pensiunan lebih mungkin menjadi korban penipuan dibandingkan orang lain, mulai dari penipuan dengan kartu bank hingga terpikat ke lembaga kredit yang meragukan.
2. Mereka umumnya konservatif dalam pandangan mereka tentang menabung dan tidak memiliki keterampilan berinvestasi sama sekali. Oleh karena itu, uang dalam jumlah besar sering kali terletak di rumah, di bawah bantal, atau, paling banter, di bank di bawah uang kertas persentase kecil, secara bertahap kehilangan nilainya.
3. Mereka tidak menerima informasi tentang manfaat tentang pajak, tagihan utilitas, perubahan reformasi pensiun. Hanya promosi dari mulut ke mulut yang berhasil.

Misalnya, ibu saya secara tidak sengaja mengetahui informasi di jejaring sosial dari pengguna lain tentang pembebasan pajak properti bagi pensiunan. Dia pergi ke kantor Pajak, mereka mengkonfirmasinya di sana, ibu saya menulis permohonan tunjangan. Tapi tidak ada yang akan mengembalikan uang yang dia bayarkan lebih banyak pada tahun-tahun sebelumnya. Seperti ini…

Dan ini bukanlah kasus yang terisolasi ketika informasi disebarkan dari mulut ke mulut. Hal yang sama juga terjadi pada perhitungan pensiun. Seseorang mengatakan sesuatu, pensiunan itu bergegas melakukannya Dana pensiun, mereka mengonfirmasi bahwa penghitungan ulang telah jatuh tempo, dll.

Pensiunan itu sendiri harus mengetahui dan mengajukan permohonan dan dokumen untuk penghitungan ulang pensiunnya. Tidak ada organisasi yang bertanggung jawab untuk memberi tahu para pensiunan. Merupakan hal yang memalukan bagi negara jika mengambil keuntungan dari ketidaktahuan para pensiunan terhadap sumber informasi resmi.

Kita hidup di era teknologi informasi. Apakah benar-benar tidak mungkin membuat informasi yang diperlukan lebih mudah diakses? Spanduk sosial di jalan, disebarkan melalui jejaring sosial dari akun resmi pemerintah. otoritas, iklan di bank, kantor pos, toko dan klinik. Atau mungkinkah anggaran negara hanya dihemat untuk pensiunan?

Program bantuan dalam mempelajari masalah keuangan bagi pensiunan tentu harus mencakup hal-hal berikut:

1. Menginformasikan dengan segala cara yang mungkin tentang manfaat pajak, tagihan utilitas dan perhitungan ulang pensiun yang diperlukan, tentang perubahan undang-undang perpajakan dan pensiun.
2. Seminar gratis dan kursus online tentang literasi keuangan, di mana Anda harus meluangkan waktu untuk membahas isu-isu seperti:

• aturan penggunaan kartu bank debit dan kredit yang benar;
• cara-cara menipu warga negara melalui penipu keuangan;
• Penipu internet dan cara agar tidak tertipu oleh tipuan mereka;
• membayar pembelian dan tagihan melalui Internet;
• metode untuk menghitung risiko saat memberikan pinjaman;
• alat modern untuk menjaga akumulasi uang dari inflasi dan meningkatkannya untuk anak cucu Anda.

Saya menganggapnya sebagai alasan sederhana bahwa sulitnya menyampaikan informasi yang diperlukan kepada para pensiunan karena mereka tidak memiliki informasi baru teknologi Informasi pada tingkat yang tepat. Semua orang punya telepon genggam, banyak yang berkomunikasi di jejaring sosial, tukang pos dengan pensiunan, pekerja sosial dan dokter dari klinik datang. Semuanya bisa dilakukan jika ada keinginan.

Dengan anak sekolah, tidak ada alasan yang berhasil sama sekali. Mereka adalah orang-orang yang paling mudah memperoleh informasi.

Pertama-tama, kita, orang tua, perlu memahami satu ide sederhana - Anda perlu mengajari anak Anda cara menangani uang sejak awal. usia dini. Hal ini tidak perlu dilakukan ketika ia memiliki dana sendiri (misalnya hadiah dari neneknya). Percakapan tentang fakta bahwa Anda tidak bisa sembarangan menghabiskan semua penghasilan Anda untuk membeli mainan mahal atau sepatu kets modis, seperti milik Petya, harus selalu dilakukan dalam keluarga.

Banyak orang yang tidak memahami saya, namun saya membayar putri sulung saya dengan uang untuk membersihkan rumah. Dia tidak pernah punya uang saku. Tapi ada hadiah dari nenek untuk liburan dan uang tunai yang diperoleh dengan susah payah. Dan di musim panas dia sudah bekerja sebagai copywriter di bawah bimbingan ketat saya. Apakah menurut Anda dia menghabiskan uang untuk hal-hal modis? Hanya untuk yang paling penting. Misalnya untuk membeli telepon. Sisanya disimpan di deposito bank.

Berikan anak Anda buku “Mani, atau ABC Uang” oleh Bodo Schaefer untuk dibaca. Dia, bersama para pahlawan, belajar cara mendapatkan, menabung, dan cara menambah uang.

Saat mempersiapkan materi artikel ini, saya mempelajari banyak situs yang menawarkan pelajaran online di rumah atau di sekolah. Mereka diciptakan dengan dukungan dari struktur perbankan dan badan pemerintah kami. Semuanya gratis, manfaatnya jelas.

Tapi apa yang saya lihat dari contoh sekolah putri saya (mereka belajar di lembaga pendidikan berbeda)? Sama sekali tidak ada apa-apa. Mengapa? Apa yang menghalangi siswa untuk menerapkan dan melaksanakan pembelajaran online? Jawabannya adalah ketidakpedulian.

Ada beberapa sumber menarik untuk guru yang peduli:

1. Proyek “Pelajaran literasi keuangan online. Profesional pasar keuangan akan datang ke setiap sekolah.” Penyelenggara proyek – Bank pusat Federasi Rusia. Bersama beliau, perkuliahan diajar oleh lebih dari 50 dosen dari organisasi perbankan, perusahaan asuransi, universitas dan otoritas pemerintah secara real time. Mengajukan pertanyaan dan menjawab pertanyaan dari siswa.
2. Sangat proyek yang menarik“Berteman dengan Keuangan” dilaksanakan oleh Kementerian Keuangan Federasi Rusia. Mitranya adalah Bank Rusia dan yang terbesar organisasi perbankan. Bagi anak-anak, informasi disajikan dalam bentuk komik, video, dan tes.

Kesimpulan

Wakil Menteri Keuangan Federasi Rusia S. Storchak menyebut kurangnya disiplin dan tanggung jawab terhadap risiko sebagai salah satu masalah masyarakat kita. Dan saya setuju dengannya. Pendidikan sebesar apa pun tidak akan membantu jika aturan dasar dalam menangani uang tidak dipatuhi secara teratur: mencatat pendapatan dan pengeluaran Anda sendiri, merencanakan anggaran keluarga, dan menabung. Mengembangkan keterampilan ini tidaklah sulit, tetapi pahamilah mengapa Anda melakukannya.

Vladimir Savenok menulis dalam salah satu bukunya bahwa dalam 99% kasus dia mengetahui mengapa orang menghemat uang:

• untuk hidup berdasarkan bunga;
• tidak melakukan apa yang kita lakukan sekarang;
• lakukan apa yang kamu sukai;
• lindungi modal Anda.

Saya pasti salah satu dari 99% itu. Dan kamu?

Selamat datang, pembaca yang budiman, di situs web kami! Meski menyedihkan, mari kita mulai dengan hal yang kurang menyenangkan. Kita mempunyai berita yang menyedihkan dan dengan sedih kita terpaksa melaporkan bahwa tingkat literasi keuangan penduduk negara kita berada pada tingkat yang sangat-sangat rendah, dan yang lebih parahnya lagi adalah tidak hanya masyarakat biasa saja yang buta secara finansial, namun bahkan banyak dari mereka yang buta huruf. para pengusaha yang sudah menjalankan usahanya sendiri. Situasi yang tidak menyenangkan ini muncul karena kurangnya program pelatihan di lembaga pendidikan bahkan untuk prinsip-prinsip dasar, apalagi yang lebih kompleks dalam pengelolaan keuangan pribadi.

Agar tidak berdasar, sebagai konfirmasi atas hal di atas, kami sampaikan kepada Anda informasi menarik. Pada bulan November 2015, lembaga pemeringkat internasional Standard&Poor’s memeriksa tingkat literasi keuangan di negara tersebut negara lain. Dan ternyata menurut indikator terpenting ini, Rusia sejajar dengan Madagaskar, Kamerun, Kenya, Uni Emirat Arab, Serbia, dan Belarusia. (Rusia menempati peringkat ke-55 dalam peringkat negara-negara dengan populasi yang melek finansial; di negara kita, hanya 38% populasi orang dewasa yang melek finansial). Kami tidak hanya mengungguli Ukraina, Kazakhstan, dan Turkmenistan, tetapi bahkan Senegal, Mongolia, Zambia, dan Zimbabwe!

Dan hal ini perlu segera diperbaiki, dan kami berharap dapat memberikan kontribusi sederhana untuk tujuan baik ini. Dengan mulai meningkatkan literasi keuangan para pembaca kami pada artikel ini dan artikel-artikel selanjutnya yang akan dipublikasikan di situs ini. Dari artikel yang sama, Anda akan belajar secara singkat tentang apa itu keuangan, serta di mana Anda harus mulai belajar literasi keuangan, literasi keuangan dasar apa yang harus dikuasai setiap pengusaha, keterampilan literasi keuangan apa yang harus dimiliki oleh setiap orang waras, dan khususnya seorang wirausaha. .

Jadi mari kita mulai, tapi mari kita mulai dengan istilah, definisi apa itu keuangan.

Keuangan adalah sebuah koleksi hubungan ekonomi timbul dalam proses penciptaan dan penggunaan dana (terpusat atau terdesentralisasi) dana yang digunakan untuk kebutuhan negara dan untuk menyediakan kondisi bagi perluasan produksi. Munculnya keuangan dikaitkan dengan adanya kondisi seperti pertukaran komoditas-uang yang teratur dan kebutuhan negara untuk menarik sumber daya tambahan. Tidak ada satu definisi yang benar tentang keuangan yang diabadikan dokumen peraturan Namun terdapat beberapa definisi tentang konsep “keuangan” yang disatukan pada satu hal: keuangan berkaitan dengan pembentukan, penyaluran, dan penggunaan dana moneter serta tujuan keberadaannya adalah untuk menjalankan fungsi dan tugas negara. . Namun, Anda dapat mengetahui apa itu keuangan dari sumber peraturan publik seperti: Perdata, Tenaga Kerja, Pajak, Anggaran, Kode Keluarga.

Dalam ilmiah Barat dan literatur pendidikan definisi umum Keuangan biasanya tidak diberikan; keuangan diartikan cukup luas. Biasanya ditentukan jenis keuangan apa yang dimaksud: keuangan publik, perusahaan atau pribadi.

Apa yang dimaksud dengan keuangan dari sudut pandang rumah tangga?

Jika kita mempertimbangkan istilah keuangan dari sudut pandang sehari-hari, maka konsep ini pertama-tama mengacu pada uang - baik tunai maupun non tunai. (uang tunai di rekening bank dan dalam bentuk surat berharga). Asal usul istilah "keuangan" adalah karena Perancis, di mana kata “keuangan” memiliki terjemahan literal sebagai “uang tunai”. Dan meskipun definisinya keuangan terutama terbentuk di sekitar uang, Pembiayaan itu sendiri dapat mencakup aset lain, antara lain: permata, logam, perusahaan, real estat, transportasi jalan raya.

Mengingat istilah keuangan dari sudut pandang yang luas, maka perlu untuk mempertimbangkan komponen-komponen berikut: keuangan “publik” pemerintah dan keuangan pribadi, sistem keuangan global dan hubungan keuangan internasional, pasar keuangan dan hubungan kredit, keuangan komersial dan sipil. , dll. Makna yang lebih sempit dari konsep tersebut berpindah ke lingkup peredaran moneter langsung pada tahap pembentukan dan penggunaan dana yang ditujukan untuk menyelesaikan permasalahan pengelolaan negara, terutama dana anggaran. Juga sistem keuangan menyatakan hubungan antara orang perseorangan dan badan hukum.

Apa itu literasi keuangan?

Literasi keuangan- ini adalah kemampuan seseorang untuk mengatur pendapatan dan pengeluarannya, terimalah keputusan yang tepat tentang penyaluran dana (Hiduplah sesuai kemampuanmu) dan dengan bijak meningkatkannya. Dengan kata lain, ini adalah pengetahuan yang memungkinkan Anda mencapai kesejahteraan finansial dan tetap pada tingkat ini sepanjang hidup Anda. Orang yang melek finansial tidak hidup dari gaji ke gaji, dan mengambil pinjaman hanya jika mereka yakin bahwa pinjaman yang diambil akan mendatangkan keuntungan di masa depan. Mereka tidak mudah panik bahkan saat krisis ekonomi, karena mereka memiliki “dana cadangan” jika terjadi berbagai kejadian force majeure.

Sayangnya, penduduk negara kita tidak bisa disebut melek finansial, karena kebanyakan dari mereka tumbuh di era yang sama sekali berbeda dan tidak terbiasa memikirkan kesejahteraan finansial di masa depan dan merencanakan penerimaan dan pengeluaran uang untuk jangka panjang. dasar. Generasi warga negara Rusia, yang tumbuh pada masa Uni Soviet, tidak dapat mengajari anak-anak dan remaja segala nuansa dunia keuangan, karena mereka sendiri praktis tidak tahu apa-apa tentang bidang kegiatan ini. Tidak ada pasar saham di Uni Soviet, uang hanya dapat disimpan di satu bank, dan satu-satunya sumber penghidupan yang sah adalah gaji. Dan hal ini dibuktikan dengan fakta sebagai berikut:

• Hampir separuh penduduk negara kita menyimpan uang dengan cara kuno di rumah. Kita tidak terbiasa menambah modal, dan banyaknya keruntuhan serta krisis hanya memperkuat ketidakpercayaan terhadap lembaga keuangan.
• Lebih dari separuh orang Rusia tidak menggunakan semua jenis jasa keuangan. Dan bukan karena tidak ada kebutuhan seperti itu. Orang-orang tidak mengerti cara kerjanya dan bahkan tidak tahu tentang keberadaan mereka.
• Kurang dari separuh penduduk Rusia mengetahui tentang sistem asuransi simpanan.
• Sebagian besar masyarakat tidak memahami cara kerja sistem pensiun (tetapi kami ditawari untuk berinvestasi di dalamnya untuk menerima pensiun yang layak di masa depan).

Di dunia modern, mempelajari cara menangani uang dengan benar sangatlah penting. Ada ungkapan - uang suka menghitung. Artinya tidak hanya menghitung gaji atau menghitung uang kembalian. Ini memperhitungkan semua pengeluaran Anda dan merencanakannya, bahkan bisa dikatakan merencanakan hidup Anda, karena semua isinya dijual dan semuanya dibeli. Jadi kami secara bertahap semakin dekat untuk belajar. dasar-dasar literasi keuangan.

Di mana mulai belajar literasi keuangan?

Tentu saja, pertama-tama, kami merekomendasikan situs web kami, tempat kami secara rutin menerbitkan artikel dengan informasi terkini dan terverifikasi mengenai topik paling populer berikut ini: keuangan, bisnis, investasi, pinjaman, asuransi, hipotek, pajak, dan valas.

1. Membaca literatur khusus tentang dasar-dasar dan prinsip literasi keuangan.

Berbicara tentang literatur khusus, yang kami maksud bukan buku teks akademik dalam format “Manajemen Keuangan” untuk mahasiswa universitas ekonomi, tetapi buku dengan judul kira-kira sebagai berikut: literasi keuangan untuk pemula, akuntansi keuangan pribadi dari awal, dasar-dasar kewirausahaan, pajak - mudah, dll.

Daftar buku tentang literasi keuangan - TOP 20 buku

Bagi mereka yang mulai memahami dasar-dasar literasi keuangan, buku-buku karya penulis berikut wajib dibaca: Bodo Schaeffer, Napoleon Hill, Vladimir Savenok, George S. Clason, Robert Kiyosaki.

10 buku TOP tentang literasi keuangan untuk pemula

1. Daniel Goldie dan Gordon Murray "Respon Investasi. Bagaimana melindungi masa depan finansial Anda."
2. Thomas J. Stanley dan William D. Danko "Tetangga Anda adalah Jutawan."
3. Daniel Kahneman "Berpikir lambat, putuskan cepat."
4. Carl Richards, Psikologi Investasi. Bagaimana cara berhenti melakukan hal-hal bodoh dengan uang Anda."
5. A. Goryaev, V. Chumachenko “Melek finansial”.
6. Joe Dominguez, Vicki Robin, Monique Tilford Trik atau Suguhan? Anda mengendalikan uang, atau Uang mengendalikan Anda."
7. Eker Harv "Berpikirlah seperti seorang jutawan."
8. Benjamin Graham "Investor Cerdas".

1. Sebuah buku yang harus ada di meja setiap pengusaha: PANDUAN PENGUSAHA - 24 langkah nyata dari startup menuju bisnis berkelanjutan oleh Bill Ohlet.
2. Sebuah buku yang juga dari kategori tersebut "harus": Bill Shay "UNSTOPPABLE - intensif untuk wirausaha masa depan."

Namun pada intinya, kedua buku ini bermanfaat tidak hanya bagi para wirausahawan pemula, tetapi juga bagi para pebisnis berpengalaman. Sederhananya, kedua buku ini harus menjadi buku referensi tidak hanya bagi mereka yang memulai usaha sendiri, tetapi juga bagi para pengusaha yang sudah relatif lama menjalankan usaha kecil dan menengah.

10 buku TOP tentang literasi keuangan tingkat lanjut

Untuk tingkat literasi keuangan yang lebih tinggi, literatur berikut direkomendasikan:

1. Edwin Lefebvre, Memoar Seorang Spekulan Saham.
2. Peter Lynch Metode Peter Lynch. Strategi dan taktik investor individu."
3. Robert Shiller, Optimisme Irasional.
4. Peter Bernstein "Melawan Para Dewa" Menjinakkan risiko."
5. George Soros "Alkimia Keuangan."
6. Warren Buffett, Esai tentang Investasi, Keuangan Perusahaan, dan Manajemen Perusahaan.
7. Charles Mackay "Delusi dan Kebodohan Orang Banyak yang Paling Umum."
8. Michael Lewis "Poker Pembohong"
9. Charles P. Kindleberger “Krisis Keuangan Dunia. Mania, panik, dan crash."
10. Andrey Paranich “Rencana keuangan pribadi. Petunjuk untuk kompilasi"

2. Menghadiri seminar, kursus dan webinar untuk meningkatkan literasi keuangan

Jika Anda lebih mudah memahami informasi secara “langsung”, maka Anda dapat mengikuti seminar pengantar, kursus atau pelatihan untuk meningkatkan tingkat literasi keuangan. Untung saja saat ini banyak sekali kursus dan seminar serupa, yang utama jangan sampai terjerumus ke seminar piramida atau kuliah hype. (proyek penipuan serupa dengan dana investasi dengan hasil tinggi), atau iklan eksplisit untuk pialang, perusahaan asuransi, atau penasihat keuangan. Untuk itu, Anda perlu memperhatikan lembaga atau perusahaan mana yang menyelenggarakan kursus literasi keuangan. Misalnya, seminar dengan nama serupa dari beberapa perusahaan pialang dan bank memiliki tujuan sebenarnya untuk menarik Anda sebagai klien dan menjual produk spesifik mereka kepada Anda, sehingga seminar tersebut harus ditanggapi dengan hati-hati. Namun kursus literasi keuangan yang diselenggarakan oleh universitas dan penasihat keuangan independen bisa sangat berguna. Apalagi jika Anda tidak sekedar mendengarkannya saja, namun mulai menerapkan tips dan rekomendasinya dalam kehidupan sehari-hari.

Juga sangat mudah untuk memanfaatkan berbagai kursus dan seminar online.

3. Kembangkan kebiasaan finansial yang baik

Bagi banyak orang, mengembangkan empat kebiasaan keuangan yang sehat mungkin cukup untuk mengubah situasi keuangan mereka menjadi lebih baik. Ini adalah 4 kebiasaan baik:

• Mulailah mencatat pendapatan dan pengeluaran Anda. Rencanakan pengeluaran Anda sebulan sebelumnya.
• Hindari hutang dan pinjaman - hiduplah sesuai kemampuan Anda.
• Selalu segera setelah menerima penghasilan, simpan dan investasikan minimal 10% dari jumlah yang diterima. Dan dari sisa uang, bayar pengeluaran Anda yang biasa, dimulai dari yang paling penting.
• Pastikan untuk berkonsultasi dengan para profesional sebelum berinvestasi dalam proyek investasi apa pun.

Kami sangat menyarankan menggunakan saran ini untuk meningkatkan literasi keuangan Anda. Ini tidak sesederhana semua cara sebelumnya, karena membutuhkan usaha yang lebih nyata dari Anda dan perubahan gaya hidup Anda yang biasa. Namun Anda akan langsung melihat efeknya: kesejahteraan Anda akan meningkat seiring dengan tingkat literasi keuangan Anda.

Dasar-dasar literasi keuangan yang harus dikuasai setiap pengusaha

Di bawah ini adalah daftar 5 keterampilan dasar yang harus dikuasai setiap pengusaha.

Pendekatan yang tepat terhadap uang

Pertama-tama, ini tentu saja merupakan pendekatan yang tepat terhadap uang. Anda perlu mengubah sikap Anda terhadap uang dari sikap konsumen (“apa yang Anda hasilkan, Anda belanjakan”) menjadi sikap manajerial. Anda harus menyadari bahwa Anda tidak memiliki uang pribadi, tetapi Anda memiliki keuangan pribadi. Anda harus berusaha untuk menghilangkan ketergantungan finansial yang ada pada sebagian besar orang, dan memastikan bahwa bukan uang yang mengendalikan Anda, tetapi Anda mengendalikan uang. Percayalah, ini tidak hanya lebih tepat, tapi juga jauh lebih menjanjikan. Kami ulangi sekali lagi, singkirkan ketergantungan uang sesegera mungkin: bukan uang yang mengendalikan seseorang, tetapi dia yang mengendalikan uang.

Perencanaan keuangan dan akuntansi

Anda harus mulai mencatat pendapatan dan pengeluaran Anda setiap hari. (Bagus teknologi modern membuat tugas ini lebih mudah), perencanaan induk dan akuntansi keuangan pribadi, Anda harus belajar menyusun dan merencanakan anggaran perusahaan, pribadi dan anggaran keluarga, mencatat semua keuangan. Dan semua transaksi keuangan harus direncanakan dan diperhitungkan, menciptakan “dana akumulasi” dan modal untuk investasi. Hal ini diperlukan agar selalu waspada terhadap Anda hasil keuangan, menggunakan sumber daya keuangan yang tersedia secara rasional, menciptakan tabungan dan modal untuk investasi.

Dan yang pasti, demi alasan keamanan, jika terjadi force majeure, Anda perlu menabung dana, yang besarnya harus cukup untuk 6-12 bulan dari standar hidup Anda biasanya jika kehilangan bisnis atau pekerjaan!

Kerjasama dengan lembaga keuangan

Prasyarat literasi keuangan baik bagi masyarakat awam maupun pengusaha adalah menguasai hubungan dengan lembaga keuangan. Saat ini, untuk menjadi sukses dan kaya, Anda harus mampu menjalin hubungan dengan bank, perusahaan asuransi, broker dan pelaku pasar keuangan lainnya, menggunakan alat untuk pengelolaan keuangan yang efektif, menabung dan menambah uang. Setiap tahun semakin banyak orang memahami efektivitas kerja sama dengan lembaga keuangan.

Anda perlu belajar bagaimana memanfaatkan semua peluang yang diberikan secara kompeten, mencoba menjadikan bank sebagai mitra keuangan Anda dan menjalin kerja sama yang saling menguntungkan dengannya, mengetahui aturan bekerja dengan bank. Anda juga harus memahami bahwa pinjaman dalam banyak kasus tidak menjanjikan sesuatu yang baik, dan hidup dengan kredit berarti secara bertahap terjerumus ke dalam lubang keuangan, namun deposito adalah instrumen keuangan yang relatif dapat diandalkan untuk menyimpan tabungan dan modal. Berkat banyaknya pilihan berbagai program dan layanan yang tersedia di pasar finansial, hari ini Anda dapat mulai memperoleh penghasilan dengan investasi paling minimal.

Sumber pendapatan tambahan

Literasi keuangan masyarakat masih berada pada tingkat yang rendah juga karena sebagian besar masyarakat menganggap pekerjaan berbayar sebagai satu-satunya cara yang mungkin untuk mengisi kembali anggaran pribadi atau keluarga mereka; pengusaha menginvestasikan seluruh uang mereka hanya pada usaha mereka. Oleh karena itu, ketika menguasai dasar-dasar literasi keuangan, Anda harus memahami bahwa tidak hanya pendapatan aktif yang mungkin, tetapi juga pendapatan pasif, bahwa cara menghasilkan uang harus didiversifikasi untuk lebih melindungi anggaran perusahaan, anggaran pribadi atau keluarga dari force majeure. situasi. (misalnya, dalam hal kebangkrutan suatu perusahaan, jika Anda seorang pengusaha, atau dalam hal pemecatan, jika Anda seorang karyawan).

Dan pastikan untuk mengalokasikan sebagian dari pendapatan Anda untuk meningkatkan kualifikasi dan pengembangan diri Anda sendiri. Ini adalah investasi yang pasti akan membuahkan hasil dalam jangka panjang!

Investasi

Secara umum, akan sangat tepat jika mata pelajaran “investasi pribadi” dimasukkan ke dalam kurikulum wajib sekolah, atau jika tidak ke dalam kurikulum sekolah, maka tentu saja ke dalam kurikulum universitas mana pun.

Setiap orang perlu mengetahui, terlepas dari apakah ia melakukan kegiatan wirausaha atau tidak, bahwa uang dapat menghasilkan uang lain, dan tidak dapat dimakan, tetapi dapat dipaksa bekerja dan menghasilkan pendapatan pasif. Perlu dipahami bahwa investasi selalu dikaitkan dengan risiko; risiko ini harus dikelola dan didiversifikasi dengan berinvestasi pada instrumen keuangan yang berbeda.

Jika kita lembaga pendidikan memasukkan lima topik sederhana ini dalam program pelatihan mereka, maka literasi keuangan penduduk negara kita akan jauh lebih tinggi level tinggi. Nah, karena waktu terbuang dalam konteks pelatihan sekolah atau universitas bagi individu yang melek finansial, Anda hanya dapat meningkatkan literasi keuangan Anda sendiri, dengan mempelajari literatur khusus tentang keuangan, menghadiri kursus, seminar, webinar yang didedikasikan untuk meningkatkan literasi keuangan, serta serta mengunjungi situs tematik, misalnya seperti milik kami.

Keterampilan literasi keuangan apa yang harus dimiliki setiap orang?

Mampu menjaga keseimbangan antara konsumsi dan investasi

Hidup sejahtera saat ini sambil menabung dan menginvestasikan cukup uang untuk menjamin standar hidup yang nyaman di masa depan bukanlah tugas yang mudah. Jika Anda tidak menabung apa pun untuk masa depan, maka pensiun yang menyedihkan dari negara menanti Anda. Jika Anda menabung dan berinvestasi semaksimal mungkin, dan sekarang hidup pas-pasan “dengan roti dan air”, Anda berisiko tidak hidup untuk melihat “masa depan cerah” itu atau membayar harga yang terlalu tinggi untuk itu - dalam bentuk dari masa lalu yang dibenci. Oleh karena itu, sangat penting untuk mematuhi “cara emas”, yang memungkinkan Anda hidup nyaman sekarang dan tidak lebih buruk di masa depan.

Mampu mengelola keuangan pribadi secara efektif, merencanakan pendapatan dan pengeluaran terlebih dahulu

Saat ini terdapat berbagai layanan untuk melacak pemasukan dan pengeluaran, misalnya: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney, dll. Semuanya memungkinkan Anda memasukkan informasi tentang pengeluaran dan pendapatan dari layar ponsel Anda hanya dalam beberapa menit sehari. Jika Anda tidak ingin mempercayai informasi semacam ini ke berbagai layanan pihak ketiga, Anda bisa menggunakan Excel biasa.

Penting untuk merencanakan pengeluaran untuk bulan depan, serta melakukan analisis dan membandingkan indikator yang direncanakan dengan indikator aktual. 30 menit sebulan yang dicurahkan untuk merencanakan dan menganalisis anggaran pribadi memungkinkan Anda menemukan lubang dalam anggaran, menentukan ke mana tepatnya uang mengalir, dan membuat keputusan yang tepat untuk meningkatkan jumlah uang di dompet Anda.

Mampu menetapkan tujuan keuangan yang jelas dan berhasil mencapainya

Siapa di antara kita yang tidak suka bermimpi tentang mobil sport mahal, rumah di tepi pantai, kapal pesiar, atau kemandirian finansial. Tujuan berbeda dari mimpi karena memiliki tenggat waktu spesifik untuk implementasi, biaya, prioritas, dan banyak parameter lainnya.

Misalnya, “Saya ingin rumah di tepi laut” adalah mimpi, tetapi “membeli rumah dua lantai dengan luas 150 meter persegi. meter dengan garasi dan kolam renang, dua blok dari laut di pantai selatan Spanyol, bernilai 250 ribu euro dalam 15 tahun” - tujuan finansial yang cukup spesifik. Dan jika kita mulai menabung setiap bulan sekarang dan berinvestasi alat yang dapat diandalkan pada pasar saham dengan harga 598 euro dengan pengembalian rata-rata yang sangat moderat sebesar 10% per tahun, maka tepat dalam 15 tahun kita akan mencapai tujuan kita dan membeli rumah seharga 250 ribu euro.

Rencanakan masa depan Anda 10-30-50 tahun sebelumnya dan ikuti rencana keuangan pribadi Anda

Jika Anda tidak mempunyai rencana untuk menjadi kaya, kemungkinan besar Anda berencana menjadi miskin. Anda hanya tidak menyadarinya." (R. Kiyosaki)

Rencana keuangan pribadi (LFP) adalah sahabat dan asisten terbaik Anda dalam mewujudkan tujuan keuangan Anda. Orang-orang yang mengikuti pribadi rencana keuangan dijamin mencapai kesejahteraan finansial. Pekerjaan dengan terapi fisik dilakukan dalam beberapa tahap:

Analisis dan penilaian situasi saat ini: Pendapatan dan pengeluaran, Aset dan Kewajiban.
Menetapkan tujuan dan menentukan tindakan spesifik untuk implementasinya.
Memilih yang tepat instrumen keuangan untuk setiap tujuan.
Implementasi rencana.
Analisis tahunan kemajuan menuju tujuan dan penyesuaian rencana.

Gunakan instrumen keuangan yang berbeda untuk mencapai tujuan yang berbeda

Saat ini, ada ratusan instrumen keuangan berbeda yang tersedia untuk banyak orang. Mereka semua punya berbagai properti dan parameter seperti profitabilitas, keandalan, stabilitas, likuiditas, periode investasi yang direkomendasikan, ambang masuk, dll.

Jelas, tidak mungkin menyelesaikan masalah keuangan jangka pendek dengan bantuan instrumen jangka panjang - misalnya, jika Anda tahu bahwa Anda akan membutuhkan uang dalam waktu 3 bulan, Anda tidak perlu terburu-buru membeli apartemen atau menginvestasikannya di dalamnya. saham perusahaan tertentu - untuk investasi jangka pendek lebih baik menggunakan deposito bank karena memiliki likuiditas yang maksimal.

Mampu mendiversifikasi sumber pendapatan

Memiliki satu sumber penghasilan saja saat ini sangatlah berbahaya, apalagi jika tidak hanya Anda, tetapi juga orang yang Anda cintai bergantung pada sumber tersebut. Dalam hal ini, Anda mengekspos diri Anda dan keluarga Anda secara berlebihan risiko besar. Ketika seseorang memiliki beberapa sumber pendapatan yang berbeda, hidupnya jauh lebih nyaman. Perasaan stabilitas, keamanan dan kepercayaan diri terhadap masa depan keluarga Anda sangat berharga. Manfaat dari menciptakan sumber pendapatan baru dibuktikan dengan bertambahnya jumlah sumber yang berbeda, jumlah uang yang masuk kepada Anda secara teratur meningkat, dan akibatnya, standar hidup dan kesejahteraan meningkat. Orang yang melek finansial berusaha menciptakan setidaknya 1 sumber pendapatan baru setiap tahunnya.

Sekarang Anda mengetahui 6 keterampilan penting bagi orang-orang yang melek finansial, yang berarti Anda dapat menerapkannya ke dalam hidup Anda dan dengan cepat meningkatkan literasi finansial Anda.

Di situs web kami Anda memiliki kesempatan untuk mempelajari dasar-dasar literasi keuangan secara gratis, dan ini merupakan prasyarat jika Anda ingin hidup hidup yang bahagia, orang kaya. Dengan penerapan yang tepat dari pengetahuan yang diperoleh dalam praktik, Anda pasti akan dapat meningkatkan situasi keuangan Anda secara signifikan dan memulai jalan menuju kemandirian finansial, sebagai kondisi keuangan pribadi tertinggi, di mana seseorang menjadi benar-benar tidak bergantung pada uang!