Manfaat kredit untuk perusahaan besar dan kecil. Pinjaman usaha kecil. Kapan bank akan menolak?

Yang pertama adalah pertanyaan tentang tujuan pinjaman, ke mana ia akan pergi. Ini mungkin pengisian modal kerja, investasi dalam sesuatu yang baru (bangunan, peralatan), perluasan bisnis yang sudah ada. Secara umum, pengisian kembali modal kerja sangat dibutuhkan. Kami akan berbicara tentang dia.

Segera jelas bahwa jika pinjaman diperlukan, maka ada masalah dengan modal kerja. Kalau tidak, mengapa Anda butuh uang, jika semuanya baik-baik saja? Artinya, ada beberapa masalah dalam perencanaan bisnis, pengendalian proses, motivasi staf, perputaran dana, pengendalian biaya, produktivitas tenaga kerja, dll. Kredit bertindak sebagai obat penghilang rasa sakit yang untuk sementara meredam kesulitan perusahaan. Memahami ini sangat penting. Penerimaan dana kredit ke rekening untuk sementara menghentikan masalah. Ini agak mirip dengan program CUE dari Federal Reserve AS: krisis tertunda dalam waktu, kesulitan dalam ekonomi global berlipat ganda, dan masalah itu sendiri tidak terpecahkan

Saya tidak mengatakan bahwa ini ada di setiap bisnis. Setiap orang berbeda. Semuanya berdasarkan pengamatan saya tentang bisnis di Rusia. Terutama kecil dan menengah.

Sebagai contoh, saya akan memberikan pengalaman saya dari krisis 2008. Kami sekarang berusia 17 tahun. Pada awal tahun 2000-an, mereka mulai aktif meminjamkan, memperluas kegiatannya, dan meningkatkan omzetnya. Satu pinjaman lunas, dua diambil. Efisiensi secara bertahap menurun. Hal ini terlihat dari grafik profitabilitas bisnis. Pada tahun 2007, ia mulai mengambil minat aktif dalam pendidikan bisnis. Mengikuti beberapa pelatihan yang sangat baik. Baca buku di Manufaktur ramping. Saya mengunduh pelatihan audio dan video dari Internet, karena gratis (dari bisnis kecil hanya ada sedikit peluang untuk mengalokasikan dana besar untuk pelatihan): Saya mendengarkan dan menonton ribuan jam. Akibatnya, pada akhir tahun 2007, perusahaan mengubah strateginya, mengembangkan sistem motivasi personelnya sendiri, dan memperkenalkan sistem tanggung jawab. Pendekatan harga, bekerja dengan pemasok telah berubah, kami beralih ke jenis klien yang berbeda. Mengapa semua ini?

Pada tahun 2008, krisis melanda. Di musim gugur. Pesaing mendapat masalah besar dengan menagih piutang. Dalam kasus kami, itu minimal: pada akhir 2007, kami menolak pelanggan yang membayar dengan buruk. Bank praktis berhenti memberikan pinjaman baru, tingkat telah meningkat. Di mana mendapatkan uang? Kami mulai bekerja dengan omset, mengambil pendekatan pembelian yang lebih masuk akal, dan mengoptimalkan lini produk. Banyak yang telah dilakukan. Bisnis keluarga, ketiganya praktis tinggal di tempat kerja. Akibatnya, pada 2008-2010 jumlah pinjaman secara aktif berkurang. Lebih sedikit yang baru. Pada tahun 2011 benar-benar padam!

Membantu dalam krisis ini adalah memiliki modal kerja. Kami mengambil pembayaran di muka, karena itu ada diskon. Kami menjaga volume, pemasok meningkatkan diskon. Pembayaran di muka adalah keunggulan 3-6% dibandingkan pesaing. Hampir tidak ada pinjaman (ada yang kecil untuk pembangunan gudang baru seluas 1000 meter persegi, dengan 8% per tahun dari dana dukungan bisnis merah) memberikan keuntungan 1-3%. Persentase ini sama dengan profitabilitas kami. Dengan demikian, tanpa kerja yang kompeten pada perubahan positif di tahun-tahun sebelumnya, kami bisa berakhir tanpa keuntungan di tahun 2015. Efisiensi memungkinkan Anda untuk memiliki harga yang jauh lebih rendah daripada pesaing. Bunga pinjaman selalu menjadi beban. Pesaing kami memilikinya, tetapi kami tidak.

Contoh ini ingin menunjukkan bahwa pinjaman tidak selalu baik. Terkadang mereka menghentikan sementara masalah yang berlipat ganda seperti bola salju. Anda harus pintar dalam meminjamkan. Perusahaan perlu meminjam, tetapi uangnya harus digunakan untuk pembangunan. Yang terpenting adalah meningkatkan kualitas proses bisnis.

Masalah utama baik individu maupun organisasi adalah kurangnya dana sendiri. Hal ini terutama berlaku untuk usaha kecil dan menengah pada tahap awal pengembangan.

Produk pinjaman bank datang untuk menyelamatkan, memberikan pembiayaan langsung kepada klien dan menjamin kewajibannya untuk meningkatkan hubungan dengan rekanan. Artikel ini akan membantu Anda memahami berbagai pinjaman.

Pinjaman bank adalah salah satu bentuk bantuan keuangan untuk organisasi dan individu, yang diberikan berdasarkan penilaian solvabilitas klien dan berdasarkan pembayaran (yaitu, ketika bunga dibebankan untuk penggunaan dana).

Jenis pinjaman bank

Pinjaman dapat dibagi menurut beberapa kriteria yang berbeda ke dalam kelompok.

Sesuai dengan maksud dan bentuk pemberian kepada individu

pinjaman konsumen untuk individu - pinjaman untuk pembelian barang atau jasa apa pun dari permintaan harian. Mereka disediakan oleh masalah satu kali hingga 5-10 tahun, tergantung pada program pinjaman dan kondisi bank tertentu.

Ciri pinjaman tersebut adalah tidak adanya pelaporan bagi bank tentang arah penggunaan dana. Uang bahkan dapat digunakan untuk membayar kembali pinjaman yang diambil sebelumnya (hal utama adalah melakukan ini bukan dengan mentransfer dari akun ke akun, tetapi dengan menarik uang tunai; dalam sebaliknya fakta ini dapat digunakan untuk memperburuk riwayat kredit). Bank mengkompensasi risiko mereka dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

pinjaman hipotek Ini disediakan tidak hanya untuk pembelian properti residensial, tetapi juga untuk perbaikan, konstruksi, akuisisi real estat komersial dan kebutuhan lainnya.

Baik real estat yang dibeli maupun milik klien dapat digunakan sebagai jaminan.

Hipotek hanya tersedia untuk individu. Untuk organisasi dengan tujuan memperoleh real estat, pinjaman investasi digunakan.

Pinjaman investasi– pinjaman yang diberikan untuk pembelian/rekonstruksi/konstruksi aset tetap perusahaan. Juga, pinjaman untuk jangka waktu lebih dari 5 tahun, yang disediakan untuk pelaksanaan proyek tertentu dan digunakan untuk melunasi semua biaya yang terkait dengannya, dapat dianggap sebagai pinjaman investasi.

Kartu kredit dibuka secara eksklusif untuk individu dan mewakili batas kredit dengan kemungkinan menerima tahapan tanpa persetujuan bank dengan membayar layanan dan barang dari kartu bank.

Mengingat kurangnya kontrol pemberi pinjaman atas penggunaan dana, tarif untuk kartu kredit seringkali jauh lebih tinggi daripada tarif untuk pinjaman satu kali.

Cerukan dan pinjaman kontrak. Jenis pembiayaan ini dikeluarkan untuk swasta dan badan hukum berdasarkan studi volume omset pada akun penyelesaian.

Kedua jenis pembiayaan tersebut merupakan penyediaan dana, yang jumlahnya melebihi saldo rekening (yaitu, jika pinjaman cerukan diaktifkan, bank memberikan kesempatan untuk pergi "minus"). Dana yang kemudian dikreditkan ke rekening secara otomatis didebet untuk membayar kembali pinjaman.

Perjanjian sewa dapat disimpulkan jika klien tertarik untuk membeli mobil atau peralatan untuk disewa. Bank sering bertindak sebagai perantara antara perusahaan leasing yang memiliki objek leasing dan klien.

Setelah menerima aplikasi untuk leasing, bank mempertimbangkan kemungkinan memperoleh peralatan atau kendaraan dari perusahaan leasing. Kemudian, setelah pendaftaran pembelian dan penjualan, bank memberikan objek ini kepada klien untuk sewa jangka panjang dengan ketentuan pembayaran pembayaran sewa.

Jika, setelah berakhirnya perjanjian leasing, klien ingin memperoleh properti, ia membayar bank nilai sisa objek dikurangi pembayaran sewa.

Leasing nyaman bagi individu yang sering berganti mobil, atau perusahaan yang tidak memiliki dana untuk satu kali pembelian peralatan.

Waktu pendanaan

Menurut ketentuan pembiayaan, pinjaman bank dibagi menjadi:

• jangka pendek (sampai 1 tahun);
• jangka menengah (dari 1 hingga 3 tahun);
• jangka panjang (lebih dari 3 tahun).

Pinjaman investasi diberikan selama periode pelaksanaan proyek. Dapat dinegosiasikan - paling sering untuk jangka waktu hingga 5 tahun (jika pinjaman dilakukan di bawah program EBRD, IFC atau program yang ditargetkan lainnya, periode tersebut dapat diperpanjang hingga 10 tahun dalam perjanjian dengan organisasi pembiayaan).

Menurut jenis agunan

Jenis jaminan yang menjamin pengembalian pinjaman:

• Menjamin(dalam kasus LLC, perlu untuk memberikan jaminan dari semua pendiri LLC (pemilik bisnis); saat meminjamkan kepada pengusaha perorangan - jaminan dari pengusaha sebagai individu; saat meminjamkan kepada individu - setiap orang pelarut) .
• Janji real estat(jaminan paling likuid, memungkinkan Anda untuk mengurangi tingkat bunga sebesar 1-2 poin persentase).
• Gadai saham dalam modal dasar. Dikeluarkan pada nilai nominal. Saham harus dibayar tunai secara penuh.
• Janji klaim(relevan untuk anjak piutang) – kemungkinan transfer piutang usaha dalam pembayaran utang berdasarkan perjanjian pinjaman.
• Gadai saham, surat berharga.
• Jaminan barang yang beredar. Paling relevan untuk perusahaan komersial. Perusahaan harus mengandalkan biaya tambahan pada pemeriksaan properti yang dijaminkan oleh perusahaan surveyor.

Setiap deposit diperlukan untuk asuransi. Perusahaan asuransi dipilih dari daftar yang diakreditasi oleh bank.

Dengan metode pengiriman

Menurut cara pemberian pinjaman dibagi menjadi:

• satu kali;
• jalur kredit.

Pinjaman satu kali dikeluarkan pada suatu waktu ke rekening peminjam saat ini.

Jalur kredit bisa terbarukan(sesuai dengan batas utang) dan tidak terbarukan(pinjaman dengan batas penerbitan).

Untuk penggunaan saluran, Anda dapat mengenakan komisi tambahan untuk batas yang tidak digunakan (reservasi dana) hingga 2% per tahun. Saat menerima pinjaman satu kali, komisi dibebankan dari jumlah masalah.

Pembiayaan dokumenter

Jenis pembiayaan dokumenter:

Garansi (dengan dan tanpa pencabutan)

Penjaminan adalah suatu cara untuk memastikan pemenuhan kewajiban prinsipal (peminjam) kepada pihak lawan (pemasok).

Jika kewajiban prinsipal tidak dipenuhi tepat waktu, bank membayar pihak lawan sejumlah dana yang ditentukan dalam jaminan, diikuti dengan pengumpulan dana, dengan memperhitungkan komisi bank dari peminjam.

Jaminan adalah salah satu cara termurah untuk mengkonfirmasi solvabilitas kepada mitra (sekitar 2-3% per tahun).

Jika jaminan dibuka (bank mengeluarkan dana tunai), besaran bunganya bisa mencapai 30-50% per tahun.

Letters of credit (tidak dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan)

Letter of credit adalah jaminan bank untuk melakukan pembayaran yang menguntungkan pemasok tanpa adanya: Uang pada pembeli.

Skema pendanaannya kira-kira sebagai berikut:

• membuka letter of credit di bank Rusia;
• konfirmasi letter of credit di bank asing;
• pengajuan dokumen dari pemasok asing dengan aplikasi pembukaan letter of credit (setelah pengiriman);
• pencairan pembiayaan oleh bank asing;
• mendebit dana dari rekening koresponden bank Rusia;
• pengembalian dana oleh peminjam ke bank Rusia.

Letter of credit sangat umum dalam transaksi ekspor dan impor. Konfirmasi diperlukan untuk penerbitan. bank asing, dan biaya uang pinjaman terdiri dari tingkat bank asing untuk pembiayaan yang disediakan dan margin pemberi pinjaman Rusia.

Jenis pinjaman bank apa yang lebih menguntungkan untuk digunakan untuk bisnis?

Untuk usaha kecil dan menengah, yang paling menguntungkan dalam hal kelebihan pembayaran bunga dan kemudahan penerimaan:

• jaminan (saat membeli dalam jumlah besar, tidak adanya hubungan jangka panjang dengan pemasok; pemasukan konstan arus kas) sebagai jaring pengaman dan untuk mengurangi kemungkinan hukuman dari pemasok;
• pemfaktoran (terutama untuk perusahaan perdagangan), yang memungkinkan Anda untuk mengurangi durasi kesenjangan kas dan memelihara hubungan dengan rekanan bahkan dengan kekurangan kas dan rekening;
• jalur kredit bergulir. Jenis pinjaman ini sangat bermanfaat dengan kebutuhan terus-menerus untuk mengisi kembali rekening giro dalam volume kecil. Garis seperti itu akan memungkinkan Anda untuk memiliki kemungkinan pembiayaan permanen, namun, tidak seperti pinjaman satu kali, itu tidak akan memaksa Anda untuk membayar lebih untuk dana yang saat ini tidak digunakan. Selain itu, tidak seperti cerukan, tarif jalur kredit lebih demokratis.

Halo, Pembaca yang budiman dari situs "situs"! Setiap orang menghabiskan sejumlah uang untuk kebutuhan mereka sendiri. Sering terjadi bahwa ia melampaui anggarannya dan seseorang sangat membutuhkan uang. Terkadang ada kesempatan untuk membeli hal yang benar(misalnya: real estat) dengan harga bagus, sekali lagi orang ini sangat dibutuhkan agar tidak melewatkan kesempatan yang menguntungkan dalam hidupnya. Di sinilah kredit dan pinjaman masuk. Mari kita lihat mengapa pinjaman diperlukan.

Mereka sama-sama bermanfaat dan berbahaya. Tidak setiap orang memiliki pemahaman tentang cara menggunakan kredit yang benar karena kurangnya literasi keuangan. Tidak setiap peminjam akan dapat mengidentifikasi barang dan kredit macet dan apa perbedaan di antara mereka. Mengapa ini terjadi, mari kita cari tahu bersama nanti di artikel ini.

Manfaat pinjaman

Manfaat pinjaman adalah mereka dapat segera memecahkan masalah seseorang, memberikan kesempatan untuk membayar uang untuk tawar-menawar. Pinjaman berguna bagi orang yang tidak tahu cara mengumpulkan dan mengumpulkan dana untuk pembelian barang-barang mahal - lemari es, TV, mobil, dan real estat.

Pinjaman sering dioperasikan di toko peralatan Rumah Tangga, dealer mobil, agen real estate. Dengan bantuan pinjaman, konsumen langsung menerima barang atau jasa yang dibutuhkan, dan membayar biayanya nanti.

Kerugian dari pinjaman

Kerugian utama pinjaman untuk populasi Slavia adalah kemampuan untuk memperluas batas kredit pribadi Anda di bank atau perusahaan kredit yang dilayani. Setelah mengambil pinjaman dan melunasinya tepat waktu, atau lembaga kredit memperluas batas kredit, memberikan jumlah yang lebih besar di lain waktu. Dalam kebanyakan kasus, orang pasti akan memanfaatkan kesempatan ini, berutang ke bank atau pemberi pinjaman.

Seperti kata pepatah, "Apa yang baik untuk orang Rusia adalah kematian bagi orang Jerman!". Inti dari peribahasa ini dengan jelas menunjukkan esensinya sistem kredit di Rusia dan CIS, dibandingkan dengan Eropa.

Di luar negeri, mereka mengambil pinjaman dari bank untuk membeli real estat dan membayar bunga pinjaman yang rendah. Membayar lebih untuk seluruh waktu penggunaan pinjaman tidak lebih dari 30%, jika mengambil pinjaman selama 20 tahun. Itu sebabnya semua orang Amerika melunasi pinjaman real estat, karena masing-masing dari mereka memiliki kesempatan untuk membeli rumah yang mereka impikan.

Tetapi di Rusia dan di negara-negara CIS, setelah mengambil pinjaman selama 20 tahun, Anda harus membayar 300% untuk waktu Anda menggunakan pinjaman! Bank berhak mengubah ketentuan perjanjian pinjaman sepihak, seperti yang tertulis dalam kontrak itu sendiri dalam cetakan kecil, di antara puluhan klausul dan ketentuan kontrak.

Itulah sebabnya pinjaman berbahaya bagi populasi Slavia. Di Rusia, bunga pinjaman minimum adalah dari 20-30% per tahun, dan di luar negeri hingga 3%. Perbedaannya sangat terasa.

Pendekatan cerdas untuk menggunakan pinjaman

Pinjaman harus digunakan ketika ada kebutuhan mendesak untuk mereka. Jika sangat dibutuhkan mesin cuci, tetapi tidak ada cukup uang, Anda harus memikirkannya - Anda bisa bersabar atau meminjam dari teman. Saat membeli peralatan rumah tangga, Anda harus membayar lebih dari 30% biayanya dalam setahun.

Kesimpulan

Singkatnya, perlu dicatat bahwa karena kurangnya literasi keuangan, rata-rata warga negara memiliki gagasan yang salah tentang pinjaman, terutama pinjaman konsumen. Dalam hubungan ini, peminjam membayar lebih 2-3 kali biaya pembelian yang dibeli di bawah pinjaman jangka panjang.

Perlu dipahami bahwa pinjaman itu baik ketika pembelian yang dibeli untuk dana pinjaman mencakup semua pembayaran pinjaman dan masih ada sedikit yang tersisa. Membeli apartemen, membaginya menjadi beberapa studio dan menyewakannya bisa menjadi contoh.

Belajar menabung, menambah modal pribadi menggunakan, deposito bank dan solusi lain untuk meningkatkan modal pribadi.

Jika Anda menyukai materi dalam ulasan kami, bagikan pendapat dan pengalaman Anda di komentar di bawah. Umpan balik Anda penting bagi kami! Terima kasih telah membaca ulasan kami dan terima kasih semuanya!

Pinjaman usaha kecil tersedia dari banyak bank. Meskipun kondisi biasanya dipilih secara individual, ada data umum untuk semua pinjaman tersebut, terlepas dari banknya. Pada artikel ini, saya akan memberi tahu Anda apa pinjaman untuk usaha kecil dan menengah, kapan Anda perlu mengambilnya, dan kapan Anda harus menolak, dan kondisi apa yang bisa Anda dapatkan dengan menghubungi pemberi pinjaman.

Pinjaman usaha kecil: baik atau buruk?

Pinjaman usaha kecil dapat menjadi penyelamat atau pembunuh, tergantung pada tahap perkembangan perusahaan dan omset bulanan. Penting untuk memahami kenyataan membayar utang tepat waktu. PADA kasus ini rencana bisnis itu bagus, tapi itu bukan obat mujarab. Secara pribadi, saya telah melihat banyak pengusaha pemula yang meminjam uang dari bank di bawah proyek baru dan kemudian jatuh ke dalam keruntuhan.

Anda disana saran yang bermanfaat J: Ambil pinjaman bisnis hanya jika Anda memiliki pesanan yang sangat baik yang akan sepenuhnya menutupi biaya Anda untuk mendapatkan pinjaman. Meskipun, ini tidak berarti, tetapi Anda tidak boleh mengambilnya untuk membuka perusahaan baru. Tentu saja Anda bisa dan harus mengambilnya, jika tidak cukup ekuitas. Tetapi Anda perlu menghitung semuanya secara detail.

Banyak buku bisnis mengatakan bahwa Anda tidak boleh mengambil pinjaman untuk memulai bisnis Anda sendiri. Kita perlu mencari filantropis yang siap memberikan dana untuk pembangunan dengan persentase tertentu dari keuntungan. Tetapi, sekali lagi, saya tahu banyak pengusaha yang mengambil pinjaman untuk 1-2 juta rubel, melunasinya, dan proyek bisnis mereka sekarang menghasilkan pendapatan yang sangat baik.

Di mana tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman bisnis?

Seperti yang Anda pahami, tidak ada yang mewajibkan Anda untuk mengambil pinjaman di bank itu,
di mana Anda memiliki akun saat ini 9 atau Anda berencana untuk membukanya). Cukup mempelajari syarat peminjaman di berbagai bank untuk memahami daftar pelamar terbaik. Namun, saya ingin menulis sekarang bank-bank di mana Anda tidak boleh mengambil pinjaman:

• Sberbank.
• VTB.
• Bank Pos.

Seperti yang Anda lihat, ini adalah bank dengan sebagian besar modal negara. Anda tidak boleh menghubungi mereka bukan karena kondisi di sana buruk. Sebaliknya, mereka cukup menarik. Sederhananya, proses penerbitan uang secara kredit bisa memakan waktu lama karena birokrasi yang sangat maju.

Hari ini, kondisi yang baik untuk perwakilan bisnis ditawarkan:

• Pembukaan bank.
• Gazprombank.
• Raiffeisenbank.
• Alfabank.
• Bank Sampah.
• Bank Tinkoff.

Saya sarankan Anda membuat pilihan Anda sendiri untuk mendukung salah satu kreditur potensial. Dan di bawah ini saya akan memberi tahu Anda apa yang perlu Anda perhatikan ketika memilih bank. Berdasarkan data ini, akan lebih mudah bagi Anda untuk mendapatkan jumlah yang diperlukan dengan persyaratan yang paling menguntungkan.

Apa yang harus dicari ketika memilih pemberi pinjaman

Ketika Anda akan mengambil pinjaman untuk pengembangan usaha, Anda perlu memperhatikan beberapa komponen, yaitu:

• keandalan bank.
• Jumlah maksimum.
• Kemungkinan menerima tranche dalam beberapa angsuran.
• Dokumen yang dibutuhkan.
• Kecepatan pemrosesan aplikasi.
• Suku bunga.
• Kebutuhan akan agunan dan apa yang diterima sebagai agunan.

Berdasarkan parameter ini, perlu untuk memilih satu atau yang lain. Perlu dicatat bahwa semua pinjaman kepada badan hukum memerlukan jaminan dan asuransi. Agunan mengacu pada janji. Ini mungkin fasilitas produksi untuk perusahaan yang beroperasi atau real estat perumahan atau komersial untuk perusahaan untuk pengembangan yang pinjamannya dikeluarkan.

Kondisi untuk mengeluarkan pinjaman untuk pengembangan bisnis

Ketentuan penerbitan berbeda, tergantung pada bank. Namun, inilah rata-ratanya:

• Jumlah pinjaman maksimum hingga 10 juta rubel.
• Jangka waktu pinjaman hingga 5 tahun.
• Suku bunga mulai 12% per tahun.
• Kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman tanpa agunan. Jika jumlahnya cukup besar, atau produk memerlukan penyediaan agunan, maka Anda harus menjaminkan properti, yang nilainya akan 100% -150% lebih tinggi dari jumlah pinjaman.

Ada beberapa jenis pinjaman. Saya mengusulkan untuk mempertimbangkannya secara lebih rinci di bawah ini.

Pinjaman tunai untuk perwakilan bisnis

Banyak perusahaan beroperasi tanpa rekening giro karena kekhasan melakukan bisnis. Juga, uang tunai diperlukan dalam hal pendaftaran organisasi baru. Klien akan perlu membayar berbagai pengeluaran secara tunai. Dalam hal ini, masuk akal untuk mengeluarkan pinjaman tunai ke kartu bank.

Uang harus masuk ke kartu, karena organisasi diharuskan memperhitungkan setiap sen yang dihabiskan. Jadi, Anda dapat menarik uang dari ATM, dan kemudian memberikan faktur, akta, dan kuitansi fiskal. Tetapi akan jauh lebih baik untuk membayar dengan kartu dengan cara non-tunai, jika memungkinkan.

Saya ingin mencatat bahwa pinjaman tunai biasanya relevan untuk pengusaha perorangan dan perusahaan kecil yang beroperasi di pasar ritel. Jika kita berbicara tentang organisasi grosir, maka lebih menguntungkan untuk mengeluarkan pinjaman dengan transfer dana ke rekening giro. Ada juga cerukan. Rincian lebih lanjut tentang ini ditulis di bawah ini.

Jalur kredit atau pinjaman lump sum

Batas kredit atau cerukan adalah jenis pinjaman yang sangat nyaman bagi mereka yang mungkin membutuhkan uang setiap saat. Biasanya, jenis pinjaman ini tidak melebihi 2 juta rubel. Anda dapat menggunakan dana setelah memberikan dokumen yang dibutuhkan untuk pelaksanaan tranche. Dalam hal ini adalah:

• Persyaratan untuk transfer.
• Perjanjian (jika ada).
• Memeriksa.
• Faktur, sertifikat penyelesaian atau catatan konsinyasi (jika ada).
• Dokumen lain yang mungkin diperlukan bank.

Adapun transfer dana satu kali dilakukan ke rekening penyelesaian organisasi. Tergantung pada program pinjaman, dana dapat digunakan untuk tujuan apa pun atau untuk tujuan tertentu yang ditentukan dalam perjanjian.

Omong-omong, jika kita berbicara tentang leasing, yaitu pembelian peralatan atau mesin untuk operasi perusahaan, maka peralatan ini harus diberikan sebagai jaminan untuk seluruh periode pinjaman. Itu juga harus diasuransikan terhadap kerusakan, kerusakan dan keadaan force majeure lainnya.

Syarat pembayaran hutang

Ketentuan pelunasan mirip dengan pelunasan.
Artinya, Anda perlu melakukan pembayaran sesuai jadwal pelunasan. Perlu dicatat bahwa jika uang itu ditransfer ke rekening giro, maka dari situlah Anda perlu melakukan pembayaran. Untuk tujuan pembayaran, tunjukkan "karena pembayaran utang", Anda juga dapat menunjukkan nomor kontrak.

Ketika hutang dilunasi, Anda harus mengumpulkan hipotek dari bank dan melunasinya. Jika real estat diberikan sebagai jaminan, maka pembebanan dihapus di Rosreestr.

Saya harap artikel ini sangat membantu. Jika Anda memiliki pertanyaan, tanyakan di komentar. Saya akan mencoba menjawabnya. Adapun pilihan bank, perhatikan bank tempat penyelesaian dan layanan tunai berlangsung. Ada kemungkinan besar untuk menerima tarif preferensial jika perusahaan Anda sudah dilayani oleh bank ini.

Sangat sedikit di negara kita yang dapat membangun bisnis tanpa suntikan keuangan dari luar. Lagi pula, bahkan bisnis paling primitif tanpa investasi membutuhkan setidaknya beberapa investasi. Pada dasarnya, untuk berdiri kokoh, Anda membutuhkan modal awal yang kuat.

Pro dan kontra dari pinjaman bisnis

Apa yang harus dilakukan jika itu tidak ada, apakah itu benar-benar mimpi untuk memiliki bisnis sendiri, apakah itu akan tetap menjadi mimpi? Ada jalan keluar - ini adalah program kredit.

Manfaat pinjaman pengembangan bisnis

Sejujurnya, saya tidak mengerti mengapa mengambil pinjaman untuk satu set furnitur atau TV, dan akhirnya membayar dua atau tiga kali lebih banyak untuk itu, jika Anda dapat memperoleh jumlah yang diperlukan hanya dalam beberapa bulan, dan bahkan mendapatkan diskon . Tapi melakukan kegiatan wirausaha, Saya sendiri meminjam uang dengan bunga, saya melihat bagaimana orang lain melakukannya, dan bagaimana itu memungkinkan untuk menghidupkan kembali bisnis. Misalnya, banyak pengusaha kecil mengambil pinjaman untuk bisnis pada malam Tahun Baru.

Pemilik toko kelontong mengambil pinjaman pada bulan November untuk membeli permen (siapa yang tidak tahu - harganya mulai naik dari bulan Desember dan semakin dekat dengan liburan, semakin mahal harganya), membeli dalam jumlah besar (semakin banyak grosir, semakin besar diskonnya) dan menghasilkan banyak uang. Hal lain adalah bahwa ini adalah pengusaha berpengalaman yang dapat memprediksi pendapatannya, karena ia telah berdagang produk ini selama lebih dari setahun.

Pinjaman untuk usaha kecil dan menengah

Sekarang hampir setiap bank memiliki beberapa program kredit untuk pengusaha. Karena itu, jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman - jangan terburu-buru! Pertama, kumpulkan informasi dan, dengan kalkulator di tangan, hitung program mana yang terbaik untuk Anda. Ingatlah bahwa, pertama, Anda sendiri mungkin tidak cocok untuk bank - periode aktivitas yang singkat, tidak ada yang dijanjikan, dll. Kedua, ada program untuk biaya tertentu, misalnya untuk pengembangan teknologi inovatif, untuk sektor pertanian, untuk pembelian mesin atau peralatan, dll.

Contoh bagus lainnya. Pemilik penggergajian kayu membeli KAMAZ. Sebagian uang yang ia miliki disisihkan, sebagian ia pinjam dari teman, sebagian ia dapatkan dari penjualan mobilnya, sisanya diberikan oleh bank. Sekarang dia tidak harus menyewa truk dari luar, dia dengan cepat melunasi hutangnya kepada kenalannya dan hampir melunasi bank.

Secara umum, jika pinjaman dibenarkan secara ekonomi, jika semua pro dan kontra pinjaman diperhitungkan, maka memungkinkan untuk mencapai tingkat baru, ubah bisnis Anda menjadi bisnis yang lebih menguntungkan dan berteknologi maju. Lagi pula, biasanya, pengusaha beralih ke bank ketika mereka ingin mengatur ulang produksi, memperluasnya, mengubah tempat atau mempekerjakan pekerja.

Kontra dari pinjaman pengembangan bisnis

Kerugian utama tercermin dalam pepatah "Anda mengambil milik orang lain - Anda memberikan milik Anda sendiri." Uang biasanya diinvestasikan dalam bisnis, dan mendapatkan sejumlah uang dari sana cukup sulit (termasuk secara moral). Selain itu, seperti yang saya tulis di atas, tidak mudah memberikan pinjaman untuk pengembangan bisnis kepada semua orang atau mereka memberikannya dengan bunga yang terlalu tinggi, karena ini bukan pinjaman untuk penduduk. Di pabrik industri istilah minimum untuk pinjaman - enam bulan, dan untuk perusahaan jasa - tiga bulan. Anda juga harus menyediakan paket dokumen yang banyak, namun berbagai bank memerlukan komposisi yang berbeda dokumen, tetapi mereka semua ingin melihat laporan triwulanan, dan jika mereka menunjukkan bahwa pendapatan nol atau perusahaan merugi, maka peluang mendapatkan uang dari lembaga kredit akan sedikit. Dan tentu saja, uang itu harus dibayarkan dalam jumlah yang disepakati dan tepat waktu, jika tidak, akan ada penalti, sanksi, dan masalah lainnya.

Topik-topik yang berkaitan

mallistSR di 17:11
http://15fifa.ru/

Menurut saya, ini relevan, saya akan ambil bagian dalam diskusi.

Membalas

Marff pada 09:30


Pinjaman diambil oleh perusahaan kecil dan perusahaan besar dengan perputaran uang miliaran. Pinjaman pengembangan dapat diambil ketika perusahaan sudah beroperasi dengan sukses, tetapi suntikan dana tambahan diperlukan untuk ekspansi, jika semuanya diperhitungkan dan dipikirkan sebelumnya. Dan ketika bisnis dari awal lebih baik tidak mengambil pinjaman, pertama-tama hasilkan uang dari bisnis Anda.

Membalas

Irina di 08:49


Jika pemilik toko kelontong mengambil pinjaman untuk membeli permen, dia adalah pengusaha yang buruk. Biasanya dimungkinkan untuk menegosiasikan kredit perdagangan dengan produsen dan grosir...

Membalas

sashka di 11:43


Suku bunga sangat besar dan pembayaran pinjaman semacam itu hanya tertunda. Perlu mengambil pinjaman, memahami bahwa itu perlu dilunasi dan proses ini sulit dan lama, dan seseorang tidak boleh menyerah sampai pembayaran terakhir.

Membalas

Xenia di 17:06


Bersama kami, dengan bunga selangit, Anda hanya dapat mengambil pinjaman untuk "merevitalisasi" bisnis yang sudah mapan. Dan untuk menciptakan bisnis baru - peluangnya nol.

Membalas

benci di 11:06


Saya memahami aturan perdagangan - jika Anda tidak berinvestasi, Anda tidak akan mendapatkannya. Tapi saya tidak suka mengambil risiko, Anda tahu, jangan minum sampanye untuk saya. Namun, sudah terlalu banyak contoh negatif di depan mata saya, dan dengan orang yang saya cintai. Oleh karena itu, jika saya mengambil uang dengan bunga - jumlah kecil.

Membalas

Menyengat di 20:08


Memang saat ini banyak sekali tawaran pinjaman untuk usaha kecil dari bank, mulai dari agunan “lama” hingga tanpa agunan (untuk mengembangkan usaha dari nol). Dan mendapatkannya tanpa memiliki riwayat kredit yang "manja" cukup mudah. Masalahnya di sini lebih tentang penebusan. Yang paling penting adalah menghitung profitabilitas bisnis. Tentu saja, lebih baik mengambil pinjaman untuk bisnis yang sudah jadi dan mapan untuk pengembangannya. Tetapi jika idenya benar-benar menarik dan ada keyakinan akan pengembalian yang cepat, pinjaman akan menjadi awal yang baik untuk kemakmuran lebih lanjut.

Membalas

Nikolay di 23:36


Saya setuju dengan penulis bahwa kredit konsumen lebih baik tidak mengambil. Pengusaha terkadang membutuhkan pinjaman. Tergantung jenis kegiatannya. Apa tujuan pinjaman. Terkadang Anda tidak bisa melakukannya tanpanya. Tetapi lebih baik untuk menemukan kegiatan seperti itu di mana Anda dapat melakukannya tanpa pinjaman, karena terkadang keadaan yang tidak terduga muncul dan kemudian tidak mungkin mengembalikan pinjaman tepat waktu. Anda SELALU dapat menemukannya! Ini adalah cara saya bekerja. Dan dia menjadi dealer tiga perusahaan sekaligus. Tidak ada biaya di pihak saya Semua pembeli grosir saya (toko, dan yang menjual di pasar) melakukan pembayaran di muka.

Membalas