Fitur perjanjian pinjaman. Bagaimana perjanjian pinjaman dibuat Membuat perjanjian pinjaman antara bank dan peminjam

2.1 Proses pembuatan perjanjian pinjaman

Pinjaman diberikan oleh bank setelah analisis menyeluruh terhadap kegiatan produksi peminjam, kondisi keuangannya, solvabilitas, metode untuk memastikan pemenuhan kewajiban yang ditawarkan oleh peminjam, struktur propertinya, tujuan pinjaman diperoleh, prosedur yang diusulkan untuk menggunakan dana yang diterima sebagai pinjaman, kemungkinan sumber pelunasan pinjaman, riwayat kredit peminjam, dll.

Pada tanggal 1 Juni 2005, Undang-Undang Federal No. 218-FZ tanggal 30 Desember 2004 "Tentang Sejarah Kredit" mulai berlaku, yang tujuannya adalah untuk menciptakan dan menentukan kondisi untuk pembentukan, pemrosesan, penyimpanan, dan pengungkapan informasi oleh biro sejarah kredit yang mencirikan ketepatan waktu pemenuhan kewajiban peminjam berdasarkan perjanjian pinjaman (kredit), meningkatkan keamanan pemberi pinjaman dan peminjam dengan mengurangi risiko kredit secara keseluruhan, dan meningkatkan efisiensi lembaga kredit.

Namun, informasi yang diatur oleh Undang-undang ini akan diberikan oleh lembaga perkreditan kepada biro kredit hanya dalam kaitannya dengan peminjam yang telah setuju untuk memberikannya, dan oleh karena itu tampaknya keamanan dan efisiensi kreditur akan meningkat sangat sedikit.

Salah satu prosedur terpenting dalam memutuskan apakah akan memberikan pinjaman adalah dengan melakukan pemeriksaan hukum terhadap konstituen dan dokumen peminjam lainnya.

Tujuan dari pemeriksaan tersebut adalah untuk menentukan kapasitas hukum peminjam dan peserta lain dalam transaksi (penjamin, penjamin, penjamin), memverifikasi otoritas perwakilan peminjam dan peserta lain dalam transaksi untuk menyimpulkan perjanjian yang relevan, menganalisis transaksi kredit dan keamanan untuk kepatuhan dengan undang-undang mereka.

Daftar dokumen dan formulir yang harus diserahkan ditentukan oleh masing-masing kreditur secara independen dan diberitahukan kepada peminjam. Untuk menghilangkan risiko pemalsuan dokumen, disarankan untuk meminta salinan dokumen yang diaktakan atau salinan yang disertifikasi oleh orang (otoritas) yang menandatangani (menyetujui, menerima, mendaftarkan) dokumen ini.

Dengan demikian, mendapatkan pinjaman oleh lembaga anggaran dari organisasi kredit dilarang (klausul 8 pasal 161 Kode Anggaran Federasi Rusia(selanjutnya disebut RF BC) sebagaimana telah diubah hukum federal tanggal 28 Desember 2004 Nomor 182-FZ; Sebelumnya, ketentuan ini diatur oleh Art. 118 BK RF).

Dengan demikian, perjanjian pinjaman diakhiri dengan lembaga anggaran, sesuai dengan Art. 168 KUH Perdata Federasi Rusia adalah transaksi batal karena tidak sesuai dengan persyaratan hukum - BC RF.

Akibat dari ketidakabsahan adalah sebagai berikut: masing-masing pihak wajib mengembalikan kepada pihak lain segala sesuatu yang diterima berdasarkan transaksi, yaitu, lembaga wajib mengembalikan kepada pemberi pinjaman sejumlah pinjaman yang diterima (tanpa membayar bunga atas pinjaman). pinjaman), dan pemberi pinjaman akan memiliki hak untuk meminta pembayaran bunga atas jumlah pinjaman pada tingkat pembiayaan kembali sesuai dengan Art. 395 KUH Perdata Federasi Rusia untuk penggunaan ilegal uang orang lain.

Kewajiban pemberi pinjaman adalah memberikan dana (kredit) kepada peminjam dalam jumlah dan syarat-syarat yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman.

Sesuai dengan pasal 2.1 Peraturan No. 54-P, penyediaan dana oleh bank dilakukan dengan urutan sebagai berikut:

Untuk badan hukum - hanya secara non-tunai dengan mengkreditkan dana ke rekening penyelesaian atau koresponden (sub-rekening) peminjam yang dibuka berdasarkan perjanjian rekening bank;

Untuk perorangan - secara non-tunai dengan mengkreditkan dana ke rekening bank peminjam (rekening untuk mencatat jumlah simpanan yang ditarik) atau secara tunai melalui meja kas kreditur.

Peraturan No. 54-P tidak mengizinkan kemungkinan mentransfer jumlah pinjaman ke rekening pihak ketiga.

Dalam perjanjian pinjaman, penting untuk menentukan saat pemberian pinjaman - saat pemberi pinjaman memenuhi kewajibannya (misalnya, saat pinjaman dikreditkan ke rekening peminjam dibuka dengan bank kreditur, atau saat pinjaman pinjaman dikreditkan ke rekening koresponden bank lain di mana rekening peminjam dibuka), sejak saat itu periode penggunaan pinjaman akan dihitung.

Jangka waktu penggunaan pinjaman dihitung menurut aturan yang ditetapkan oleh Ch. 11 dari Kode Sipil Federasi Rusia.

2.2 Dokumen yang diperlukan untuk membuat perjanjian pinjaman

Dokumen utama:

Aplikasi untuk pinjaman (sesuai dengan bentuk standar bank);

Kuesioner peminjam dan penjamin (Lampiran B);

Salinan paspor yang membuktikan identitas peminjam dan penjamin;

Salinan paspor pasangan (istri) dan salinan resmi dari kontrak pernikahan (bagi mereka yang terdaftar dalam pernikahan);

Salinan semua halaman paspor para pendiri dan orang-orang yang berhak menandatangani kepala akuntan, direktur umum;

salinan sertifikat pendaftaran di kantor pajak;

salinan notaris dari sertifikat pendaftaran negara, pendaftaran ulang dengan tanda otoritas pendaftaran;

fotokopi sertifikat penugasan PSRN;

Salinan perjanjian konstituen dalam edisi saat ini, dengan semua perubahan dan penambahan;

Salinan piagam yang diaktakan dalam edisi saat ini, dengan semua perubahan dan penambahan;

salinan daftar pendiri yang menunjukkan data paspor, alamat, rekening penyelesaian, dan alamat resmi pendiri dari antara orang-orang, saham yang disetor dalam modal dasar;

Ekstrak dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu berlaku tidak lebih dari 1 bulan, terhitung dari tanggal penerbitan sampai dengan tanggal penandatanganan perjanjian pinjaman;

Salinan perintah pengangkatan CEO, Direktur Eksekutif, Presiden untuk posisi badan eksekutif sesuai dengan Piagam;

Salinan risalah rapat pendiri;

Informasi tentang kontribusi pendiri untuk dana hukum;

Fotokopi surat izin praktik swasta dan fotokopi surat perintah pengangkatan sebagai notaris swasta (untuk dokumen yang disahkan di kantor notaris swasta).

Dokumen bank:

Sertifikat dari Layanan Pajak Federal tentang ketersediaan akun di bank yang melayani;

Sertifikat penyelesaian saat ini dan rekening giro di bank-bank yang melayani Federasi Rusia dengan lampiran di neraca dan laporan tentang pergerakan dana selama 3-6 bulan terakhir;

Sertifikat ada atau ada hutang pinjaman atau hutang menurut indeks kartu No. 2, untuk masing-masing bank yang melayani;

Riwayat kredit selama 12 bulan terakhir;

Sertifikat tidak adanya atau adanya pinjaman bank yang ada dengan meterai bank yang melayani. Sertifikat harus diterbitkan tidak lebih awal dari satu bulan sebelum mengajukan pinjaman.

Jika Anda memiliki pinjaman yang ada, Anda harus memberikan salinan perjanjian pinjaman, serta perjanjian jaminan dan jaminan, disertifikasi oleh meterai dan tanda tangan dari orang yang bertanggung jawab. Jika pinjaman dikeluarkan dalam bentuk cerukan atau jalur kredit bergulir, sertifikat omset pada akun pinjaman disediakan.

Dokumen akuntansi:

Tergantung pada bentuk pelaporan pajak, berikut ini dapat diberikan:

Perintah pengangkatan untuk posisi kepala akuntan;

salinan SPT untuk pembayaran pajak atas penghasilan dengan tanda otoritas pajak yang menerimanya untuk 2-4 masa pajak;

Salinan tanda terima pos jika mengirim laporan ke Layanan Pajak Federal melalui pos;

Salinan SPT dengan konfirmasi pengiriman (saat membayar pajak atas penghasilan yang diperhitungkan atau menggunakan sistem perpajakan yang disederhanakan) untuk periode pelaporan terakhir;

Laporan keuangan(neraca, formulir No. 2) untuk 2-4 tanggal pelaporan terakhir, dengan rincian piutang dan akun hutang dan tanda dari Layanan Pajak Federal;

Sertifikat pajak penghasilan pribadi;

Dalam hal pajak tunggal atas penghasilan yang diperhitungkan - salinan penerimaan pajak untuk 2-4 periode;

Buku kas, salinan halaman buku pemasukan dan pengeluaran selama 6-12 bulan terakhir;

Dokumen keuangan:

Daftar aset tetap, dimasukkan atau tidak dimasukkan ke dalam neraca (termasuk nama, tahun penerbitan dan nilai pasar);

Salinan perjanjian sewa gudang dan ruang kantor, Kendaraan, milik perusahaan lainnya;

Tergantung pada jenis kegiatan wirausaha: pendapatan dari pengiriman, pembayaran selama 3-6 bulan terakhir (berdasarkan bidang usaha, bulanan);

Perhitungan biaya produk yang diproduksi (jika ruang lingkup kegiatan usaha pengusaha perorangan produksi);

Daftar debitur dan kreditur peminjam pada saat mengajukan pinjaman (tanggal terjadinya dan tanggal pembayaran, serta nama rekanan dan jumlahnya ditunjukkan);

Salinan perjanjian dengan pembeli dan pemasok utama, serta kredit, pinjaman, kontrak, penyertaan modal dalam konstruksi, kemitraan sederhana dan perjanjian lain dengan partisipasi keuangan peminjam;

Referensi atau akun analitik biaya overhead perusahaan selama 3-6 bulan terakhir (bulanan);

Sertifikat ketersediaan uang tunai dan/atau rekening giro, termasuk surat berharga.

2.3 Perubahan dan pengakhiran perjanjian pinjaman, pengakhiran kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman

Sesuai dengan Seni. 450 KUH Perdata Federasi Rusia, amandemen dan pemutusan kontrak dimungkinkan dengan persetujuan para pihak, kecuali ditentukan lain oleh KUH Perdata Federasi Rusia, undang-undang lain atau kontrak. Dengan demikian, para pihak dalam perjanjian pinjaman dapat memberikan dalam perjanjian kemungkinan perubahan sepihak dalam persyaratannya, yang ditegaskan oleh norma Seni. 310 dari KUH Perdata Federasi Rusia, yang memungkinkan perubahan sepihak dalam ketentuan kewajiban yang terkait dengan pelaksanaan oleh pihak-pihak kegiatan kewirausahaan, dalam kasus yang ditentukan oleh kontrak, kecuali jika mengikuti hukum atau sifatnya dari kewajiban.

Berdasarkan hal ini, bank berhak, misalnya, untuk secara sepihak mengubah tingkat bunga untuk penggunaan pinjaman badan hukum yang menerima pinjaman sehubungan dengan kegiatan wirausahanya, atau perorangan – wirausaha perorangan.

Pada saat yang sama, perjanjian pinjaman harus menggambarkan kondisi objektif, yang kejadiannya akan memungkinkan pemberi pinjaman untuk secara sepihak mengubah tingkat bunga (misalnya, mengubah tingkat pembiayaan kembali dengan persentase tertentu, rasio tingkat suku bunga dengan tingkat tingkat refinancing), serta prosedur untuk perubahan tersebut (syarat dan metode pemberitahuan kepada peminjam, waktu perubahan mulai berlaku).

Ketika pinjaman jatuh tempo, pinjaman harus dilunasi oleh peminjam. Sesuai dengan Seni. 407 KUH Perdata Federasi Rusia, kewajiban diakhiri secara keseluruhan atau sebagian dengan alasan yang ditentukan oleh KUH Perdata Federasi Rusia, undang-undang lain, tindakan hukum lain atau perjanjian. Peraturan No. 54-P mengatur metode pembayaran pinjaman berikut (pengakhiran kewajiban berdasarkan kinerja):

Dengan mendebet dana dari rekening bank peminjam atas perintah pembayarannya;

Dengan pendebetan langsung dana oleh kreditur dari rekening peminjam, jika hak itu diberikan kepada kreditur dengan perjanjian pinjaman dan perjanjian rekening yang bersangkutan;

Dengan kontribusi oleh peminjam - individu uang tunai ke meja kas kreditur.

Selain penghentian kewajiban dengan kinerja, penghentian kewajiban peminjam untuk membayar kembali pinjaman (pembayaran bunga) juga dimungkinkan dengan cara lain yang diatur dalam Bab. 26 KUH Perdata Federasi Rusia: pemberian kompensasi sebagai imbalan atas kinerja, set-off, novasi, pengampunan utang, dll.

Dengan novasi, kewajiban peminjam kepada kreditur dapat dihentikan, misalnya dalam hal peminjam mengeluarkan surat promes kepada kreditur. Dengan demikian, kewajiban untuk membayar kembali pinjaman diganti dengan kewajiban peminjam untuk membayar wesel yang diterbitkan olehnya pada saat jatuh tempo yang ditunjukkan pada wesel tersebut.

Set-off dapat digunakan untuk mengakhiri kewajiban peminjam dalam hal pemberi pinjaman, misalnya, memiliki kewajiban kepada peminjam untuk mengembalikan jumlah deposito dan jangka waktu pengembalian deposito telah tiba (term deposit). atau ditentukan oleh momen permintaan (demand deposit).

Peminjam dapat mentransfer kepada kreditur, sebagai imbalan untuk memenuhi kewajiban untuk membayar kembali pinjaman, properti milik peminjam. Barang-barang itu antara lain dapat meliputi barang-barang yang digadaikan sebagai jaminan pelunasan suatu pinjaman, yang pada waktu penyerahan sebagai suatu ganti rugi harus bebas dari gadai (yaitu, perjanjian gadai harus diakhiri. ).

Pada saat yang sama, harus diingat bahwa pemilik properti tersebut harus menjadi peminjam, dan bukan pihak ketiga yang menjadi pemberi gadai (Pasal 335 KUH Perdata Federasi Rusia). Sesuai dengan Seni. 409 KUH Perdata Federasi Rusia, perjanjian kompensasi dibuat antara para pihak dengan kewajiban untuk diakhiri (dalam kaitannya dengan perjanjian pinjaman, antara pemberi pinjaman dan peminjam).

Jika ada harta benda yang dapat dikenakan ganti rugi dari pihak ketiga, orang tersebut dapat membuat perjanjian suretyship dengan kreditur sebagai jaminan atas kewajiban peminjam berdasarkan perjanjian pinjaman dan mengakhiri kewajibannya berdasarkan perjanjian suretyship. Kewajiban peminjam untuk membayar kembali pinjaman dapat dipenuhi oleh pihak ketiga jika peminjam telah mempercayakan orang tersebut untuk memenuhi kewajibannya (Pasal 313 KUH Perdata Federasi Rusia).

Jika peminjam gagal memenuhi kewajibannya untuk membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman berhak untuk menyita barang jaminan (dalam hal kewajiban untuk membayar kembali pinjaman dijamin dengan agunan) atau untuk mengajukan tuntutan kinerja kepada penjamin atau penjamin (dalam hal kewajiban pelunasan pinjaman dijamin dengan penjamin atau penjamin).

Kesimpulan

Perjanjian pinjaman adalah perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam. Setelah membuat perjanjian pinjaman dengan bank, lembaga perbankan berjanji untuk memberi peminjam sejumlah uang yang telah disepakati sebelumnya, sementara peminjam sendiri berjanji untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu dan membayar bunga atas penggunaan dana kredit.

Ketika menyimpulkan perjanjian pinjaman, bank melakukan penataan pinjaman, yaitu, mereka menentukan komponen penting dari operasi pinjaman yang akan datang seperti: jenis, jumlah, jangka waktu pinjaman, metode penerbitan dan pembayaran kembali, dan tingkat bunga.

Ketika perjanjian pinjaman disimpulkan, penilaian oleh lembaga perbankan tentang tingkat pembenaran risiko kredit yang akan datang adalah sangat penting. Untuk meminimalkan risiko, langkah-langkah yang tepat telah dikembangkan sebelumnya, yang memberikan denda, penalti, dll., jika peminjam menolak untuk memenuhi kewajibannya.

Saat ini, berbagai perjanjian pinjaman dibuat dengan bank. Secara umum, jenis perjanjian pinjaman berikut dapat dibedakan:

Perjanjian pinjaman tujuan. Pinjaman tersebut dikeluarkan untuk tujuan tertentu, sedangkan peminjam harus menyediakan bank dengan jadwal pembayaran kembali pinjaman dan rencana untuk membelanjakan uang.

Perjanjian cerukan. Cerukan menyediakan pembayaran kewajiban kredit oleh peminjam dalam batas yang ditetapkan, terlepas dari berapa banyak uang yang ada di rekening debitur pada tanggal pembayaran.

Perjanjian pinjaman panggilan. Peminjam berhak menggunakan rekening tersebut sampai bank meminta pelunasan pinjaman atau sampai rekening ditutup.

Yang tidak kalah populer saat ini adalah jenis perjanjian kredit seperti penerimaan, komersial, anggaran, komoditas. Semuanya memiliki sejumlah karakteristik mereka sendiri.

Januari 2019

Mendapatkan pinjaman konsumen adalah tugas yang sederhana. Namun, jika orang yang membuat keputusan ini memikirkan konsekuensi dari tindakannya, maka situasinya tidak lagi terlihat terlalu sederhana. Beberapa faktor perlu dipertimbangkan, misalnya, pilihan bank yang akan memberikan pinjaman. Selain itu, ada baiknya untuk terlebih dahulu menanyakan kepada karyawannya tentang kondisi apa dana yang diperlukan akan diterima, sejauh mana isi dan pokok perjanjian pinjaman sesuai dengan standar hukum, dan seberapa objektifnya mencerminkan hak dan kewajiban bersama dari para karyawannya. peserta.

Apa itu perjanjian pinjaman?

Perjanjian pinjaman adalah perjanjian bilateral tertulis, yang menurutnya lembaga keuangan, di satu sisi, berjanji untuk mengeluarkan jumlah material tertentu (kredit) kepada klien untuk penggunaan pribadi dengan persyaratan khusus yang ditentukan dalam dokumen. Dan orang yang menerima dana itu, pada gilirannya, berjanji untuk mengembalikannya secara penuh dan dalam jangka waktu yang ditentukan, dengan tambahan menanggung sendiri kewajiban untuk membayar bunga atas modal yang digunakan.

Makalah ini adalah salah satu versi independen dan otonom dari perjanjian pinjaman. Ini memungkinkan Anda untuk menerapkan aturan yang serupa dengannya, kecuali ditentukan lain oleh hukum, tidak dijabarkan dalam aturan pinjaman konsumen dan tidak bertentangan dengan esensi dari makalah yang dikompilasi. Tidak seperti pinjaman standar, metode pinjaman ini diklasifikasikan dalam praktik hukum sebagai pinjaman konsensual, karena mendapatkan momentum hanya setelah pesertanya mencapai semua persyaratan dan kondisi yang ditentukan. Selain itu, itu termasuk dalam kategori dapat diganti, karena pembayaran kembali jumlah pinjaman dilakukan oleh klien bank dalam kerangka tingkat bunga yang ditentukan dalam perjanjian.

Kondisi umum perjanjian pinjaman diatur oleh tindakan hukum yang mengatur, dan klausa tambahan dari bagian utama dapat dibuat atas kebijaksanaan peserta dalam transaksi.

Kode sipil

Apa pasal KUHPerdata yang mengatur tentang perjanjian pinjam meminjam? Berdasarkan undang-undang saat ini, dokumen ini diklasifikasikan sebagai perjanjian konsumen hukum perdata. Ini berarti bahwa kewajiban bilateral yang berkembang antara organisasi yang mengeluarkan pinjaman dan orang yang menerimanya memiliki konotasi hukum hukum privat. Di mana hubungan moneter pesertanya dilakukan sesuai dengan aturan dan norma KUH Perdata Federasi Rusia. Ketika membuatnya, kedua belah pihak wajib dipandu oleh prinsip-prinsip dasar kebebasan dan kesukarelaan dalam proses perjanjian yang dibuat, kecuali tindakan lain diatur oleh kerangka hukum dan peraturan negara. Inilah yang dikatakan undang-undang - khususnya, Pasal 819 KUH Perdata Federasi Rusia.

Artikel tersebut tidak hanya memberikan definisi lengkap tentang tindakan ini. Namun, itu mengatur dengan cara yang paling detail penggunaan praktis perjanjian yang menurutnya lembaga keuangan yang telah mengeluarkan uang dengan persyaratan pinjaman konsumen mengasumsikan kewajiban untuk bertindak sesuai dengan kondisi yang ditetapkan dalam dokumen, sambil mengamati ukuran pinjaman dan tingkat bunga di atasnya - tanpa melampaui batas ditunjukkan dalam teks. Oleh karena itu, peminjam melakukan tugas untuk segera mengembalikan semua dana dan membayar kelebihan pembayaran bunga. Jika tidak ada tindakan lain dari para peserta yang disetujui, maka dokumen tersebut, menurut Pasal 819, tidak memperoleh kekuatan hukum pada saat penandatanganannya - pada saat perjanjian pinjaman dibuat adalah penerimaan oleh orang yang berkepentingan dari jumlah yang diperlukan dari pemberi pinjaman. .

Hak dan kewajiban para pihak berdasarkan perjanjian pinjaman

Untuk membuat perjanjian pinjaman, diperlukan tidak hanya untuk memenuhi semua persyaratan yang ditentukan oleh hukum pada peserta langsungnya. Sama pentingnya untuk memahami hak dan kewajiban timbal balik yang harus dipenuhi setelah tanda tangan di bawah dokumen diletakkan. Pada saat yang sama, harus dipahami bahwa tidak hanya bank dan swasta perusahaan keuangan tetapi juga organisasi asing, individu atau badan hukum. Terlepas dari siapa yang memberikan uang, perjanjian mengatur baik hak dan kewajiban atas transaksi. Sebagai aturan, mereka standar, tetapi para pihak dapat membuat penyesuaian sendiri.

Kewajiban kreditur berdasarkan perjanjian pinjaman:

• kebutuhan untuk memberi klien jumlah uang yang diperlukan dengan cara yang ditetapkan oleh hukum;
• menerima pelunasan kewajiban utang berdasarkan perjanjian dan menempatkannya pada rekening giro yang disyaratkan;
• atas permintaan pertama klien yang mengeluarkan pinjaman ini, berikan dia informasi tentang sisa hutang, atau penghentian kewajiban kredit setelah menutup seluruh jumlah (informasi ini harus dikonfirmasi dengan sertifikat khusus).

Seseorang yang bertindak sebagai peminjam berdasarkan dokumen ini, pada gilirannya, berkewajiban untuk:

1. Menerima untuk penggunaan pribadi dana yang diminta dalam jumlah yang dia butuhkan. Buang mereka sesuai dengan tujuan yang ditentukan dalam perjanjian. Jika tidak ada item pada tujuan yang dimaksudkan, peminjam memiliki hak untuk menggunakannya atas kebijakannya sendiri, tanpa memberi tahu bank tentang tindakannya.
2. Pada saat transaksi ditandatangani, klien harus memberikan informasi pribadi yang benar dan informasi tambahan tentang dirinya yang diperlukan pemberi pinjaman. Referensi! Untuk distorsi data yang disengaja atau penggunaan kertas dan sertifikat palsu, tanggung jawab pidana dan hukuman penjara yang sebenarnya dapat diterapkan pada pelanggar.
3. Pembayaran harus bersifat reguler - sesuai dengan jadwal pembayaran utang yang telah ditetapkan.
4. Jika ada premi asuransi dalam kontrak, maka mereka harus dibayar tepat waktu.

Bank berhak untuk:

• menghapus jumlah yang diperlukan untuk pembayaran kembali dari rekening lain dan sumber pendapatan peminjam jika dia menghindari kewajiban langsungnya;
• karena subjek perjanjian pinjaman tidak hanya uang, tetapi juga nilai properti, perusahaan dapat mengajukan klaim untuk sita sementara mereka;
• untuk alasan obyektif, mengakhiri hubungan kontraktual lebih cepat dari jadwal dan memulai pemenuhan kewajiban pembayaran oleh peminjam secara penuh sebelum jangka waktu yang ditentukan oleh perjanjian;
• menggunakan semua leverage hukum pada non-pembayar dan berlaku untuk pengadilan untuk melindungi kepentingan mereka.

Nasabah bank berhak untuk:

• sebagian melakukan pembayaran saat ini lebih cepat dari jadwal untuk memenuhi kewajiban keuangan mereka sesegera mungkin;
• meminta akses ke informasi tentang keadaan utang kreditnya kapan saja nyaman baginya;
• biasakan diri Anda dengan prosedur untuk membuat perjanjian pinjaman dan membubuhkan tanda tangan Anda di bawahnya hanya jika Anda sepenuhnya setuju dengan semua poin dokumen;
• sampai saat penerimaan dana di tangan, menolak layanan bank dan mengakhiri kontrak lebih cepat dari jadwal secara sepihak.

Jenis perjanjian pinjaman

1. Target - dana digunakan untuk pembelian produk tertentu.
2. Tidak ditargetkan - peminjam tidak diharuskan untuk memberikan laporan kepada lembaga keuangan tentang di mana tepatnya dia menghabiskan uang pinjaman.
3. Terjamin - berarti adanya penjamin.
4. Tanpa jaminan - tanpa kehadiran mereka.
5. Dengan atau tanpa dana batas yang dapat dipulihkan - pinjaman diambil satu kali dan tidak lagi diisi ulang.
6. Investasi - dana digunakan untuk mengembangkan bisnis mereka sendiri. Bunga berdasarkan perjanjian tersebut dikendalikan oleh negara dan tidak dapat melampaui batas yang ditetapkan.
7. Dengan dan tanpa suku bunga. Dalam kasus terakhir, semua kelebihan pembayaran dikompensasi oleh negara. Contohnya adalah pinjaman hipotek sebagai bagian dari partisipasi dalam berbagai proyek dan program federal.
8. Restrukturisasi dan refinancing - adalah ketika ada kebutuhan untuk memastikan kemampuan finansial klien untuk melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh. Dalam situasi ini, tata cara pembuatan perjanjian pinjaman sebenarnya adalah pengalihan utang ke lembaga perbankan lain, ketika klien melunasi utang awalnya dengan mengorbankan dana yang diterima.

Prosedur untuk membuat perjanjian pinjaman

Sebelum membuat perjanjian, perusahaan mengharuskan klien untuk memberikan dokumen yang diperlukan untuk pertimbangan aplikasi. Jika para pihak dalam perjanjian pinjaman adalah bank dan individu, daftar mereka adalah standar. Jika kreditur asing atau badan hukum terlibat dalam transaksi, daftar ini dapat diperluas. Selanjutnya, manajemen organisasi akan mempertimbangkan aplikasi dan membuat keputusan - untuk mengizinkan pinjaman atau menolak transaksi.

Sebelum menandatangani perjanjian utama, tergantung pada situasinya, dokumen yang menyertainya dapat ditandatangani - agunan, asuransi, penjamin. Perjanjian pinjaman ini harus dibuat dalam bentuk yang diatur oleh undang-undang, secara tertulis dan dalam rangkap dua.

Waktu kontrak

Perjanjian pinjaman dianggap selesai sejak pinjaman diterima dan berlaku untuk jangka waktu yang ditentukan dalam dokumen. Periode ini ditentukan secara individual. Sebagai aturan, pinjaman konsumen meluas selama beberapa tahun - pada dasarnya adalah 2-3 tahun. Dalam hal membeli real estat atau mobil, batasan ini lebih diperluas. Dari sudut pandang hukum, jangka waktu kontrak berakhir pada fakta pelunasan kewajiban utang.

Video Terkait

Apa yang harus Anda perhatikan ketika membuat perjanjian pinjaman, memiliki sampel yang lengkap?

Kueri "perjanjian pinjaman dari KUH Perdata Federasi Rusia" berada di baris teratas dalam hal popularitas, karena peminjam ingin membiasakan diri dengan aturan baru mengenai transaksi pinjaman. Pengguna semakin mencari contoh perjanjian pinjaman di Web, yang memungkinkan mereka menghindari kesalahan saat menyusun dokumen penting seperti perjanjian pinjaman. Namun, tidak semua sampel memenuhi persyaratan untuk dokumen tersebut. Poin apa yang harus diperhatikan?

Pertama-tama - pada ketentuan perjanjian pinjaman. Semua kondisi perjanjian pinjaman dapat dibagi menjadi umum dan individu. Semua syarat-syarat umum dan pribadi yang penting yang menjelaskan syarat-syarat dan tata cara memperoleh/pelunasan suatu utang pinjaman harus dicantumkan dalam perjanjian pinjaman untuk menghindari perselisihan di kemudian hari antara kreditur dan debitur.

Ketentuan umum kontrak

Syarat-syarat umum yang dapat dicantumkan dalam suatu perjanjian tertulis adalah syarat-syarat yang ditetapkan oleh lembaga pemberi pinjaman. Bank berhak untuk menentukan kondisi umum secara mandiri, terlepas dari keinginan peminjam.

Ketentuan umum diatur organisasi perbankan, ditetapkan, sebagai suatu peraturan, dalam beberapa bentuk standar perjanjian atau formulir, yang kemudian digunakan oleh karyawan organisasi perbankan untuk membuat perjanjian dengan semua peminjam. Peminjam menerima kondisi umum dari perjanjian pinjaman dengan bergabung dengan perjanjian yang diusulkan secara keseluruhan, sebagaimana diatur dalam paragraf 1 Seni. 428 KUH Perdata Federasi Rusia.

• tata cara pembukaan rekening kredit;
• aturan untuk melakukan transaksi pada akun kredit saat ini;
• syarat untuk memberikan pinjaman kredit;
• hak dan kewajiban dasar kreditur dan debitur;
• prosedur penyelesaian antara para pihak dalam perjanjian.

Persyaratan kontrak individu

Kedua belah pihak dalam transaksi sudah terlibat dalam pembentukan kondisi individu dari perjanjian pinjaman. Pada saat yang sama, daftar kondisi yang disetujui oleh perwakilan resmi bank dengan peminjam mencakup hal-hal yang berkaitan dengan poin-poin berikut:

1. Jumlah pinjaman, yaitu jumlah uang yang akan diberikan kepada peminjam oleh organisasi perbankan. Jumlah pinjaman atau batas pinjaman adalah jumlah pinjaman maksimum yang mungkin diberikan kepada peminjam.
2. Persyaratan pinjaman. Sebagai aturan, jangka waktu perjanjian tidak melebihi jangka waktu pemenuhan kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman. Jangka waktu pinjaman adalah jangka waktu yang mulai dihitung sejak peminjam menerima pinjaman. Berakhirnya jangka waktu perjanjian adalah saat debitur telah sepenuhnya memenuhi kewajibannya kepada lembaga perkreditan, yaitu melunasi seluruh jumlah pinjaman dan seluruh bunga pinjaman. Pada waktu yang sama, pembuat undang-undang menjaminkan kepada debitur hak untuk melunasi utangnya lebih awal dari waktu yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman, dengan memberikan kesempatan untuk melakukan pelunasan utang lebih awal baik seluruhnya maupun sebagian.
3. Mata uang pinjaman, karena dana pinjaman dapat diberikan kepada peminjam di Rubel Rusia, dan dalam mata uang asing. Menurut paragraf 3 bagian 1 Seni. 12 Undang-Undang Federal 2 Juli 2010 No. 151-FZ, organisasi yang merupakan perusahaan keuangan mikro juga berhak mengeluarkan pinjaman dalam bentuk mata uang asing.
4. Prosedur pengembalian dana kredit dan jumlah kontribusi reguler yang dibuat oleh peminjam untuk kepentingan lembaga kredit yang mengeluarkan dana pinjaman. Biasanya pemenuhan kewajiban debitur dilakukan dengan cara pendebetan dana dari rekening peminjam oleh pihak bank. Dasar penghapusan dana adalah perintah tertulis dari debitur. Anda dapat mengisi kembali rekening bank pribadi Anda, dari mana pemberi pinjaman melakukan debet dana bulanan, dengan berbagai cara, misalnya:
   • dengan menyetorkan uang tunai di meja kas bank kreditur ke rekening klien peminjam berdasarkan pesanan penerimaan kas;
   • dengan melakukan transfer keuangan non-tunai ke rekening peminjam klien melalui kantor pos atau melalui penggunaan layanan organisasi kredit lain yang melayani warga negara.
   Selain itu, bank dapat memotong dari jumlah yang dibayarkan kepada debitur sebagai upah di tempat kerjanya. Pemindahan tersebut dapat dilakukan oleh pegawai yang berwenang dari suatu organisasi perbankan hanya jika ada permohonan dari debitur atau jika ada kondisi yang sesuai dalam klausul perjanjian pinjaman.
5. Jumlah bunga yang dibayar debitur untuk kepentingan kreditur atas penggunaan dana kredit. Biasanya, jadwal pembayaran berisi jumlah tertentu dari pembayaran yang direkomendasikan, yang mencakup jumlah bunga. Dengan demikian, peminjam membayar bunga pada saat yang sama dengan melakukan pembayaran pinjaman.
6. Jumlah, ukuran dan frekuensi pembayaran yang dilakukan untuk memenuhi kewajiban pinjaman kepada organisasi perbankan. Pada saat yang sama, pembayaran yang dilakukan oleh debitur termasuk dalam biaya penuh utang pinjaman jika diarahkan untuk membayar:
   • jumlah pokok utang;
   • persen;
   • utang untuk penerbitan dan pemeliharaan alat pembayaran elektronik.

   Pembayaran yang dilakukan oleh debitur tidak termasuk dalam total biaya utang pinjaman jika ditujukan untuk pembayaran:

   • hutang yang timbul sebagai akibat dari kinerja yang tidak baik atau kinerja yang tidak tepat oleh peminjam dari persyaratan kontrak;
   • hutang yang timbul sehubungan dengan pelaksanaan operasi pelayanan kredit;
   • pembayaran untuk asuransi agunan, yang menjamin persyaratan untuk peminjam berdasarkan kontrak.
7. Biaya penuh dana kredit, yang meliputi dana yang ditransfer untuk pembayaran kembali:
   • jumlah pokok utang;
   • persen;
   • hutang untuk penerbitan dan pemeliharaan alat pembayaran elektronik;
   • pembayaran kepada perusahaan asuransi;
   • hutang premi asuransi berdasarkan kontrak asuransi.

Dokumen untuk menyimpulkan perjanjian pinjaman antara badan hukum dan individu

Undang-undang Rusia tidak menetapkan daftar tertutup dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman, oleh karena itu, paket dokumen diminta oleh badan hukum yang bergerak di bidang pinjaman (bank atau organisasi kredit lainnya), berdasarkan spesifikasi pinjaman dan internal peraturan organisasi perbankan. Dengan kata lain, setiap bank (atau lainnya) organisasi kredit) mungkin memiliki daftar sendiri dokumen yang diperlukan untuk menetapkan identitas peminjam dan situasi keuangannya.

Tidak tahu hak Anda?

Dokumen yang diperlukan oleh peminjam - individu

Perkiraan daftar dokumen yang diserahkan oleh individu meliputi:

1. Formulir permohonan dibuat sesuai dengan formulir dan contoh yang disetujui oleh lembaga kredit.
2. Paspor warga negara dengan informasi pendaftaran.
3. Dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitas peminjam.
4. Surat-surat pekerjaan dari calon debitur (misalnya, buku kerja, ekstrak resmi dari pekerjaan atau sertifikat 2-NDFL).
5. Sertifikat yang mengkonfirmasi jumlah pensiun bulanan warga negara.
6. Surat-surat yang mengkonfirmasi kepemilikan barang bergerak yang nyata dan mahal.
7. Dokumen yang mengonfirmasi penerimaan pendapatan peminjam (misalnya, menyatakan fakta bahwa apartemen peminjam disewa, kontrak untuk menyewa atau menyewa tempat dan salinan pengembalian pajak dalam bentuk 3-NDFL, ditandai oleh layanan pajak).
8. Dokumen yang mengkonfirmasi penerimaan oleh peminjam pendapatan dari penggunaan kekayaan intelektual. Anda dapat mengonfirmasi penerimaan biaya atau remunerasi dengan memberikan kontrak penulis atau hukum perdata dan salinan sertifikat 3-NDFL.

Organisasi perbankan dapat menetapkan periode tertentu untuk peminjam, di mana ia harus menyiapkan semua dokumen yang terdaftar. Jika peminjam tidak memenuhi tenggat waktu, ia dapat ditolak pinjaman atas dasar ini.

Apa pendapatan peminjam yang tidak diperhitungkan saat menentukan solvabilitasnya?

Saat menghitung risikonya dan solvabilitas peminjam potensial, organisasi perbankan tidak memperhitungkan jenis pendapatan warga negara seperti:

• pendapatan dari transaksi pembelian dan penjualan mata uang;
• keuntungan dari transaksi pembelian dan penjualan surat berharga;
• penghasilan dari peredaran barang, barang bergerak dan barang tidak bergerak, hak milik;
• pendapatan dari partisipasi dalam perjudian;
• pendapatan dari investasi dalam sekuritas (misalnya, pendapatan kupon atau dividen);
• pembayaran tunjangan;
• pembayaran asuransi;
• pembayaran bonus (kecuali yang diperoleh di tempat kerja);
• tunjangan negara (kecuali pembayaran karena ketidakmampuan untuk bekerja).

Untuk alasan apa pinjaman dapat ditolak?

Bahkan saat mengirimkan semua dokumen yang dibutuhkan, setelah mempertimbangkan aplikasi dari warga negara yang ingin menerima dana kredit, organisasi perbankan memiliki hak untuk menolak memberikan pinjaman kepadanya. Untuk mempersiapkan prosedur pemeriksaan solvabilitas, peminjam disarankan untuk membiasakan diri dengan daftar persyaratan yang dikenakan lembaga kredit kepada debiturnya. Biasanya, informasi tersebut dapat ditemukan di cabang regional organisasi perbankan dan di halaman resmi mereka di Internet.

Di antara alasan mengapa organisasi perbankan menolak untuk memberikan dana kredit kepada warga negara, berikut ini biasanya disebutkan:

• peminjam tidak memiliki tempat kerja tetap;
• tidak adanya calon untuk pendaftaran pinjaman di tempat tinggal;
• peminjam tidak memiliki sumber pendapatan tetap;
• pendapatan rendah peminjam, yang tidak memungkinkannya untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu;
• ketidaksesuaian usia dengan persyaratan yang disetujui oleh bank;
• ketidaksesuaian masa kerja dengan kriteria yang disetujui oleh bank;
• ketersediaan pinjaman lain;
• sejarah kredit negatif;
• penyerahan oleh peminjam informasi yang tidak lengkap, tidak relevan, tidak akurat tentang situasi keuangannya atau penjamin;
• ketersediaan proses penegakan yang dimulai terhadap peminjam;
• adanya hukuman pengadilan untuk penjara yang berlaku terhadap peminjam;
• adanya catatan kriminal berdasarkan pasal-pasal yang berkaitan dengan kejahatan properti;
• ketidaksesuaian antara agunan yang dinyatakan sebagai jaminan untuk pemenuhan kewajiban pinjaman, persyaratan bank;
• memperoleh pinjaman untuk tujuan melegalkan pendapatan (sesuai dengan Undang-Undang Federal 07.08.2001 No. 115-FZ).

Jadi, sebelum membuat perjanjian pinjaman, para pihak harus menyediakan semua persyaratan penting dari perjanjian. Pinjaman akan dikeluarkan jika peminjam memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan oleh bank. Jika situasi keuangan peminjam potensial tidak memenuhi sebagian besar kriteria solvabilitas, maka kemungkinan memperoleh pinjaman tunai akan rendah.

Setelah bank komersial mempertimbangkan permohonan calon peminjam, meminta dan menerima dokumen yang diperlukan darinya, menganalisis laporan keuangan untuk kelayakan kredit dan kebangkrutan klien masa depan, yakin akan reputasi kelas tinggi, dll., bank memutuskan untuk menyimpulkan perjanjian pinjaman dan kondisi-kondisi yang akan dikeluarkan dan dikembalikan.

Pada saat yang sama, keandalan perjanjian pinjaman semakin tinggi, semakin baik kondisi dasar untuk prosedur pinjaman yang dikerjakan dan ditentukan: urgensi, pembayaran, pembayaran kembali, dan keamanan.

Perjanjian pinjaman adalah perjanjian tertulis antara bank komersial dan peminjam, di mana bank berjanji untuk memberikan pinjaman untuk jumlah yang disepakati untuk jangka waktu tertentu dan untuk biaya tetap(persen). Peminjam berjanji untuk menggunakan dan membayar kembali pinjaman yang dikeluarkan oleh bank, serta memenuhi semua persyaratan perjanjian. Perjanjian pinjaman mencakup bagian utama berikut:

1. Pembukaan. Biasanya berisi nama-nama pihak kontrak dan deskripsi tujuan pinjaman.

2. Volume dan syarat pembayaran kembali pinjaman. Bagian ini menunjukkan jumlah pinjaman, tata cara memperolehnya, bunga pinjaman, jangka waktu pinjaman, dan persyaratan pengembaliannya.

Lokal Bank komersial pinjaman diterbitkan dalam urutan berikut.

Pinjaman dikeluarkan oleh departemen kredit untuk periode pembayaran tertentu berdasarkan pesanan. Dalam hal terjadi perubahan kondisi untuk produksi dan penjualan produk (melaksanakan pekerjaan dan memberikan layanan) yang disebabkan oleh alasan obyektif, bank dapat memenuhi kebutuhan tambahan peminjam untuk pinjaman yang timbul sehubungan dengan ini dalam jangka waktu tertentu. batas sumber daya kredit yang tersedia pada persyaratan yang ditentukan dalam perjanjian tambahan. Jika, ketika meminjamkan untuk program dan fasilitas yang ditargetkan besar, bank kreditur tidak dapat sepenuhnya memenuhi permohonan pinjaman peminjam karena dana kredit yang tidak mencukupi, dan penolakan untuk meminjamkan akan membahayakan kegiatan yang direncanakan olehnya atau merusak reputasi bank kreditur, maka bank dapat memberikan pinjaman bersama-sama dengan bank umum lainnya berdasarkan perjanjian pinjaman bersama.

Bunga untuk penggunaan pinjaman ditentukan sedemikian rupa sehingga jumlah bunga yang diterima dari peminjam menutupi biaya bank untuk mengumpulkan dana yang diperlukan untuk menyediakan pinjaman yang diminta, dengan tambahan yang disebut margin1. Jumlah bunga juga tergantung pada periode penggunaan pinjaman, risiko kebangkrutan peminjam, sifat jaminan pinjaman, isi acara yang dikreditkan, tingkat bank pesaing dan faktor lainnya.

Suku bunga pinjaman dapat bersifat tetap (fixed) dan mengambang, yang juga diatur dalam perjanjian pinjaman. Suku bunga tetap tidak berubah selama masa pinjaman. Suku bunga mengambang dapat diubah oleh bank pemberi pinjaman selama periode pinjaman dengan pemberitahuan wajib dari peminjam, tergantung pada perkembangan hubungan pasar, perubahan suku bunga deposito, penawaran dan permintaan yang muncul untuk sumber daya kredit, serta keadaan ekonomi dan keuangan peminjam.

" Margin - perbedaan antara tingkat di mana bank membebankan bunga atas jumlah pinjaman yang diberikan, dan tingkat di mana bank membayar bunga atas dana pinjaman.

Perlu diingat bahwa bank dapat mengubah tingkat bunga pinjaman, termasuk yang tetap, sesuai dengan kebijakan tingkat bunga dan penyelesaian tugas ekonomi negara lainnya.

Pinjaman dengan persyaratan preferensial (bebas bunga atau dengan suku bunga rendah) dapat diberikan, sebagai pengecualian, dengan tunduk pada penggantian biaya ke bank untuk menarik sumber daya dari badan-badan negara yang memutuskan untuk mengeluarkan pinjaman tersebut untuk implementasi yang direncanakan. aktivitas.

Contoh penerapan more tarif rendah selain beroperasi di pasar modal pinjaman, dapat berfungsi sebagai penyediaan pinjaman untuk pertanian untuk pembentukan dan pengembangan mereka. Biaya bank yang tidak diganti untuk mengeluarkan pinjaman tersebut dapat dikompensasikan secara terpusat dari anggaran federal melalui Bank Rusia.

Sesuai dengan persyaratan Bank Rusia tentang prosedur peminjam klien untuk mengembalikan dana yang diberikan kepadanya dan membayar bunganya, pembayaran kembali dana yang ditempatkan oleh bank dan pembayaran bunganya dilakukan oleh:

Penghapusan dana pinjaman dari penyelesaian (saat ini), rekening koresponden klien peminjam atas perintah pembayarannya;

Penghapusan dana dalam urutan prioritas yang ditetapkan oleh undang-undang, atau dalam urutan inisiatif langsung dari penyelesaian (saat ini), rekening koresponden peminjam (dilayani di bank lain) berdasarkan permintaan pembayaran dari bank kreditur "tanpa penerimaan", asalkan perjanjian mengatur operasi semacam itu;

Transfer dana dari rekening klien-peminjam individu berdasarkan instruksi tertulis mereka untuk transfer dana klien-peminjam individu melalui agen komunikasi atau organisasi kredit lainnya. Kontribusi uang tunai ke meja kas bank kreditur berdasarkan pesanan tunai yang masuk. Pemotongan dari jumlah yang harus dibayar untuk upah kepada klien peminjam yang merupakan karyawan bank kreditur (atas permintaan mereka atau berdasarkan ketentuan kontrak).

Pembayaran kembali (refund) dana dalam mata uang asing hanya dilakukan melalui transfer bank.

Pada hari (tanggal) yang ditetapkan dengan kesepakatan pembayaran bunga atas dana yang ditempatkan dan/atau pelunasan (pelunasan) utang pokok padanya, petugas akuntansi yang bertanggung jawab memelihara rekening nasabah-peminjam, sesuai dengan perintah yang ditandatangani oleh pejabat bank yang berwenang, baik membuat entri akuntansi tentang fakta pembayaran bunga atas dana yang ditempatkan dan/atau pembayaran kembali hutang pokok padanya, atau dalam hal tidak dipenuhinya (kinerja yang tidak tepat) oleh klien peminjam dari kewajibannya berdasarkan perjanjian, memindahkan utang atas bunga yang masih harus dibayar tetapi belum dibayar (telah jatuh tempo) dan/atau atas utang pokok atas dana yang ditempatkan ke rekening-rekening yang bersangkutan untuk memperhitungkan utang pokok yang telah jatuh tempo dan/atau bunga yang telah jatuh tempo.

Utang atas dana yang disediakan (ditempatkan) (tidak dapat ditagih dan/atau diakui sebagai tidak dapat ditagih sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh Bank Rusia) didebit dari neraca bank kreditur dengan mengorbankan cadangan yang dibuat untuk kemungkinan kerugian atas pinjaman, dan jika tidak mencukupi, dimasukkan dalam kerugian tahun pelaporan.

Penghapusan hutang atas dana yang disajikan (ditempatkan), termasuk bunga, dari neraca bank kreditur bukan pembatalannya, itu tercermin dalam neraca setidaknya selama lima tahun sejak tanggal penulisannya. -off untuk memantau kemungkinan pengumpulannya.

Sesuai dengan Seni. 34 Undang-Undang "Tentang Perbankan dan Kegiatan Perbankan", bank kreditur wajib mengambil segala tindakan yang diatur oleh undang-undang untuk menagih utang (termasuk dari klien - peminjam debitur).

3. Laporan dan jaminan. Di bagian kontrak ini, perusahaan peminjam mengungkapkan keadaannya dan menjamin bahwa laporan keuangan yang mendasari pinjaman itu benar dan secara akurat mencerminkan situasi peminjam.

Klausul perjanjian pinjaman ini menyatakan bahwa peminjam:

Terdaftar dengan cara yang ditentukan dan memiliki reputasi yang baik;

berwenang untuk membuat perjanjian pinjaman dan memenuhi kewajibannya kepada bank kreditur;

Memiliki harta benda yang tidak dapat ditahan dan bebas dari segala kewajiban, kecuali yang ditentukan dalam perjanjian pinjam meminjam;

Tidak ikut serta dalam tindakan atau tuntutan hukum apa pun, selain yang akan ditentukan oleh kontrak;

Ini memiliki merek dagang, nama perusahaan, meterai, rekening koran untuk melakukan urusan keuangan dan industri;

Memenuhi kewajiban kontrak berdasarkan pinjaman ini, bukan

melanggar kewajiban lain, tidak menderita kerugian ekonomi sejak saat pemeriksaan dan penyampaian laporan keuangan; %

Memiliki total hutang pajak yang tidak melebihi jumlah yang tertera di neraca.

Sebelum eksekusi akhir dan pembayaran sejumlah uang atas pinjaman, rancangan perjanjian dan persyaratannya, yang dikonfirmasi oleh dokumen terkait, harus memiliki pendapat pengacara.

Jika perjanjian memberikan pinjaman bergulir, peminjam berkewajiban untuk mengirim dokumen ke bank sebelum setiap pencairan pinjaman, mengkonfirmasikan bahwa laporan dan jaminan sebelumnya tetap berlaku.

4. Deskripsi keamanan. Jika pinjaman diberikan dengan jenis jaminan tertentu, klausul perjanjian pinjaman ini memuatnya Detil Deskripsi, dokumen pendukung dan menunjukkan prosedur penanganan dan penggunaannya dalam situasi yang tepat.

Dalam beberapa kasus, bank komersial dapat mengadakan perjanjian dengan peminjam untuk memberikan pinjaman tanpa agunan. Pinjaman semacam itu biasanya diberikan kepada klien yang stabil secara finansial yang memiliki reputasi sebagai pembayar yang dapat diandalkan dan dianggap oleh bank pemberi pinjaman sebagai peminjam kelas satu.

5. Syarat-syarat yang mengikat dari perjanjian pinjaman membebankan kewajiban-kewajiban tertentu pada manajemen perusahaan peminjam. Salah satu kondisi yang paling umum adalah penyediaan oleh peminjam pada interval yang ditetapkan oleh kontrak laporan keuangan, serta informasi lain yang diminta oleh bank.

Dalam beberapa kasus, perjanjian pinjaman dapat mewajibkan peminjam untuk mempertahankan modal kerja di atas tingkat yang ditentukan sehingga ia memiliki tingkat solvabilitas yang stabil selama periode penggunaan pinjaman.

Bank di negara-negara Barat terkadang memasukkan dalam perjanjian pinjaman berjangka kewajiban peminjam untuk mendukung manajemen perusahaan, yang memuaskan bank kreditur. Ini adalah syarat penting, karena keberhasilannya tergantung pada manajemen perusahaan. Selain itu, bank sering meminta asuransi dari administrator terkemuka peminjam perusahaan, yang sulit untuk menemukan penggantinya.

6. Kondisi terlarang. Bagian ini memberikan daftar tindakan yang peminjam berjanji untuk tidak mengambil selama seluruh periode menggunakan pinjaman tanpa persetujuan terlebih dahulu dari bank pemberi pinjaman. Tujuan dari kondisi ini adalah untuk mencegah penyebaran modal dan secara finansial melemahkan peminjam.

Klausul larangan tipikal adalah kewajiban peminjam untuk tidak menjaminkan asetnya sebagai jaminan untuk pinjaman dari pemberi pinjaman lain.

Dalam praktek bank asing, perjanjian tersebut memuat syarat-syarat yang melarang peminjam untuk melakukan merger dan konsolidasi dengan perusahaan lain tanpa izin bank, menjual atau menyewakan aset, dan mengeluarkan pinjaman. Dia juga tidak dapat bertindak sebagai penjamin, pendukung atau penjamin. Larangan seperti itu mengurangi kemungkinan kesulitan keuangan bagi peminjam dan meningkatkan keandalan pembayaran dan bunga pinjaman.

7. Membatasi kondisi - ketentuan perjanjian, yang menurutnya bank menetapkan batasan atas tindakan peminjam. Misalnya, untuk memastikan stabilitas posisi keuangan peminjam, bank pemberi pinjaman membatasi jumlah dividen, upah, bonus, dan uang muka yang dibayarkan kepada karyawan perusahaan peminjam. Tujuan pembatasan adalah untuk mendorong (jika tidak memaksa) peminjam untuk mengurangi ketergantungan pada dana pinjaman dan untuk meningkatkan modalnya. Untuk mencegah melemahnya posisi keuangan peminjam, bank juga dapat membatasi jumlah dana yang dapat diinvestasikan dalam aset tetap, seperti bangunan dan peralatan industri, atau dana yang dialokasikan oleh peminjam untuk membeli sendiri saham dan surat berharga lainnya. .

8. Di bagian "Ketentuan perjanjian pinjaman" ditunjukkan dalam kondisi apa perjanjian pinjaman harus dianggap dilanggar. Kondisi seperti itu termasuk tidak membayar kepada bank kreditur bagian utama dari hutang atau bunga pinjaman pada tanggal jatuh tempo, pencantuman informasi palsu oleh peminjam dalam laporan keuangan, dll.

Selain bagian di atas, perjanjian pinjaman juga memuat bagian "Tanggung jawab para pihak", "Jangka waktu perjanjian", "Persyaratan tambahan". Di bagian akhir kontrak, alamat resmi dan rincian pembayaran para pihak ditunjukkan.