مزایای اعتبار برای شرکت های بزرگ و کوچک. وام مشاغل کوچک. چه زمانی بانک امتناع می کند؟

اولین مورد این است که هدف از وام دادن، به کجا خواهد رفت. این ممکن است دوباره پر کردن سرمایه در گردش، سرمایه گذاری در چیزی جدید (ساختمان، تجهیزات)، گسترش یک تجارت موجود باشد. به طور کلی، دوباره پر کردن سرمایه در گردش مورد تقاضا است. ما در مورد او صحبت خواهیم کرد.

بلافاصله مشخص می شود که اگر به وام نیاز باشد، مشکلاتی وجود دارد سرمایه در گردش. در غیر این صورت، اگر به هر حال همه چیز خوب است، چرا به پول نیاز دارید؟ یعنی در برنامه ریزی کسب و کار، کنترل فرآیند، انگیزه کارکنان، گردش دارایی، کنترل هزینه، بهره وری نیروی کار و غیره مشکلاتی وجود دارد. اعتبار به عنوان یک مسکن عمل می کند که به طور موقت مشکلات شرکت را کاهش می دهد. درک این موضوع بسیار مهم است. دریافت وجوه اعتباری به حساب به طور موقت مشکلات را متوقف می کند. این تا حدودی شبیه برنامه های CUE از فدرال رزرو ایالات متحده است: بحران در زمان به تعویق می افتد، مشکلات در اقتصاد جهانی در حال چند برابر شدن است و خود مشکلات حل نمی شوند.

من نمی گویم که این در هر کسب و کاری وجود دارد. هر کس متفاوت است. همه چیز بر اساس مشاهده من از تجارت در روسیه است. به خصوص کوچک و متوسط.

به عنوان مثال، من تجربه خود را از بحران 2008 ارائه می کنم. ما الان 17 ساله هستیم. در اوایل دهه 2000، آنها به طور فعال شروع به وام دادن، گسترش فعالیت های خود و افزایش گردش مالی خود کردند. یک وام پرداخت شد، دو تا گرفت. راندمان به تدریج کاهش یافت. این از نمودار سودآوری کسب و کار مشهود بود. در سال 2007، او شروع به علاقه فعال به آموزش کسب و کار کرد. در چندین آموزش عالی شرکت کرد. کتاب بخوانید تولید ناب. من آموزش های صوتی و تصویری را از اینترنت دانلود کردم، زیرا رایگان است (از یک تجارت کوچک فرصت های کمی برای تخصیص بودجه کلان برای آموزش وجود دارد): هزاران ساعت گوش دادم و تماشا کردم. در نتیجه، در پایان سال 2007، ما استراتژی شرکت را تغییر دادیم، سیستم انگیزش پرسنل خود را توسعه دادیم و سیستم مسئولیت را معرفی کردیم. رویکرد قیمت گذاری، کار با تامین کنندگان تغییر کرده است، ما به نوع دیگری از مشتری تغییر مکان دادیم. چرا این همه؟

در سال 2008، بحران رخ داد. در پاییز. رقبا مشکلات بزرگی در وصول مطالبات داشتند. در مورد ما، حداقل بود: در پایان سال 2007، ما از مشتریانی که پول ضعیفی پرداخت می کردند، خودداری کردیم. بانک ها عملاً اعطای وام های جدید را متوقف کرده اند ، نرخ ها افزایش یافته است. از کجا پول بگیریم؟ ما شروع به کار با گردش مالی کردیم، رویکرد معقول تری برای خرید در نظر گرفتیم و خط تولید را بهینه کردیم. کارهای زیادی انجام شده است. کسب و کار خانوادگی، هر سه عملا در محل کار زندگی می کردند. در نتیجه، در سال 2008-2010 میزان وام ها به طور فعال کاهش یافت. موارد جدید کمتر. در سال 2011 به طور کامل خاموش شد!

کمک در این بحران داشتن است سرمایه در گردش. ما پیش پرداخت می گیریم که به دلیل آن تخفیف دارد. ما حجم را حفظ می کنیم، تامین کنندگان تخفیف ها را افزایش می دهند. پیش پرداخت یک مزیت 3-6 درصدی نسبت به رقبا است. تقریباً هیچ وامی (وام کوچکی برای ساخت یک انبار جدید به مساحت 1000 متر مربع، با 8٪ در سال از صندوق حمایت از کسب و کار قرمز رنگ وجود دارد) مزیت 1-3٪ را ارائه می دهد. این درصدها برابر است با سودآوری ما. بنابراین، بدون کار شایسته بر روی تغییرات مثبت در سال های گذشته، می توانیم در سال 2015 بدون سود باشیم. کارایی به شما امکان می دهد تا قیمت های قابل توجهی کمتر از قیمت های رقبا داشته باشید. بهره وام همیشه یک هزینه است. رقبای ما آنها را دارند، اما ما نداریم.

این مثال می‌خواهد نشان دهد که وام‌ها همیشه خوب نیستند. گاهی اوقات آنها به طور موقت مشکلاتی را که مانند گلوله برفی در حال افزایش هستند متوقف می کنند. باید در مورد وام دادن هوشمندانه عمل کنید. بنگاه ها باید وام بگیرند، اما پول باید به سمت توسعه برود. مهمترین چیز بهبود کیفیت فرآیندهای تجاری است.

مشکل اصلی افراد و سازمان ها کمبود بودجه شخصی است. این امر به ویژه برای مشاغل کوچک و متوسط ​​در مرحله اولیه توسعه صادق است.

محصولات وام بانکی به کمک می آیند و هم تامین مالی مستقیم مشتری را فراهم می کنند و هم تعهدات او را برای بهبود روابط با طرف مقابل تضمین می کنند. این مقاله به شما در درک انواع وام ها کمک می کند.

وام بانکی یکی از اشکال کمک مالی به سازمان ها و افراد است که بر اساس ارزیابی توان پرداخت بدهی مشتری و بر اساس پرداخت (یعنی زمانی که برای استفاده از وجوه سود دریافت می شود) ارائه می شود.

انواع وام های بانکی

وام ها را می توان بر اساس چندین معیار مختلف به گروه هایی تقسیم کرد.

با توجه به هدف مورد نظر و شکل ارائه به افراد

وام های مصرفیبرای افراد - وام برای خرید هر کالا یا خدمات تقاضای روزانه. بسته به برنامه وام دهی و شرایط یک بانک خاص، آنها تا 5-10 سال یک بار صادر می شوند.

یکی از ویژگی های چنین وام هایی عدم گزارش دهی بانک در مورد جهت استفاده از وجوه است. حتی می توان از پول برای بازپرداخت وام های قبلی استفاده کرد (نکته اصلی این است که این کار را نه با انتقال از حسابی به حساب دیگر، بلکه با برداشت پول نقد انجام دهید. در غیر این صورتاز این واقعیت می توان برای بدتر کردن سابقه اعتباری استفاده کرد). بانک ها ریسک های خود را با نرخ بهره بالاتر جبران می کنند.

وام مسکننه تنها برای خرید ملک مسکونی، بلکه برای تعمیر، ساخت و ساز، خرید املاک تجاری و سایر نیازها نیز ارائه می شود.

هم ملک خریداری شده و هم ملک خود مشتری می تواند به عنوان وثیقه استفاده شود.

وام مسکن فقط برای افراد در دسترس است. برای سازمان ها به منظور دستیابی به املاک و مستغلات، از وام های سرمایه گذاری استفاده می شود.

وام های سرمایه گذاری- وام هایی که برای خرید / بازسازی / ساخت دارایی های ثابت شرکت ارائه می شود. همچنین وام های بیش از 5 سال که برای اجرای یک پروژه خاص ارائه می شود و برای پرداخت کلیه هزینه های مربوط به آن استفاده می شود را می توان وام سرمایه گذاری در نظر گرفت.

کارت های اعتباریمنحصراً برای افراد باز می شود و نشان دهنده خط اعتباری با امکان دریافت تراشه بدون رضایت بانک با پرداخت خدمات و کالا از کارت بانکی می باشد.

با توجه به عدم کنترل وام دهندگان بر استفاده از وجوه، نرخ برای کارت های اعتباریاغلب بسیار بالاتر از نرخ وام های یکباره است.

اضافه برداشت و وام قراردادی. این نوع فاینانس به دو صورت خصوصی و اشخاص حقوقیبر اساس مطالعه حجم گردش حساب های تسویه حساب.

هر دو نوع تأمین مالی نشان دهنده تأمین وجوهی است که مقدار آن از مانده حساب فراتر می رود (یعنی اگر وام اضافه برداشت فعال شود، بانک فرصتی را برای «منهای» فراهم می کند). وجوهی که سپس به حساب واریز می شود به طور خودکار برای بازپرداخت وام بدهکار می شود.

قرارداد لیزینگاگر مشتری علاقه مند به خرید ماشین یا تجهیزات برای اجاره باشد، می توان نتیجه گرفت. بانک ها اغلب به عنوان واسطه بین شرکت های لیزینگ صاحب اشیاء لیزینگ و مشتری عمل می کنند.

پس از دریافت درخواست لیزینگ، بانک امکان خرید تجهیزات یا وسیله نقلیه از یک شرکت لیزینگ را در نظر می گیرد. سپس، پس از ثبت خرید و فروش، بانک این شی را در یک اجاره بلند مدت با شرایط پرداخت اجاره به مشتری می دهد.

در صورتی که پس از انقضای مدت قرارداد اجاره، مشتری بخواهد ملک را تملک کند، ارزش باقیمانده آن منهای اجاره را به بانک می پردازد.

لیزینگ برای افرادی که اغلب خودروها را تعویض می کنند یا شرکت هایی که بودجه لازم برای خرید یکباره تجهیزات را ندارند راحت است.

زمان بندی تامین مالی

بر اساس شرایط تامین مالی، وام های بانکی به دو دسته تقسیم می شوند

• کوتاه مدت (تا 1 سال)؛
• میان مدت (از 1 تا 3 سال)؛
• بلند مدت (بیش از 3 سال).

وام های سرمایه گذاری برای دوره اجرای پروژه ارائه می شود. قابل مذاکره - اغلب برای یک دوره حداکثر 5 ساله (در صورتی که وام تحت برنامه های EBRD، IFC یا سایر برنامه های هدفمند انجام شود، این دوره می تواند تا 10 سال با توافق با سازمان تامین مالی تمدید شود).

بر اساس نوع وثیقه

انواع وثیقه ای که بازگشت وام را تضمین می کند:

• ضمانت(در مورد یک LLC، ارائه ضمانت از همه بنیانگذاران LLC (صاحبان کسب و کار) ضروری است؛ هنگام وام دادن به یک کارآفرین فردی - ضمانت یک کارآفرین به عنوان یک فرد؛ هنگام وام دادن به افراد - هر شخص حلال) .
• گرو ملک(قابل نقدترین وثیقه، به شما امکان می دهد نرخ بهره را 1-2 درصد کاهش دهید).
• تعهد سهام در سرمایه مجاز. به ارزش اسمی صادر شده است. سهام باید به صورت نقدی به طور کامل پرداخت شود.
• تعهد مطالبات(مربوط به فاکتورینگ) - امکان انتقال حساب های دریافتنیدر بازپرداخت بدهی تحت یک قرارداد وام.
• وثیقه سهام، اوراق بهادار.
• گرو کالای در گردش. بیشتر مربوط به شرکت های تجاری است. شرکت ها باید روی آن حساب کنند هزینه های اضافیدر مورد بررسی اموال تعهد شده توسط شرکت های نقشه برداری.

هر گونه سپرده برای بیمه الزامی است. شرکت بیمهاز لیست معتبر بانک انتخاب شده است.

با روش های تحویل

با توجه به روش های اعطای وام به موارد زیر تقسیم می شود:

• سر وقت؛
• خطوط اعتباری

وام های یکباره در یک زمان به حساب جاری وام گیرنده صادر می شود.

خطوط اعتباری می تواند باشد تجدید پذیر(خطوط با محدودیت بدهی) و غیر قابل تجدید(وام با محدودیت صدور).

برای استفاده از خط، کمیسیون اضافی برای محدودیت استفاده نشده (رزرو وجوه) تا سقف 2٪ در سال ممکن است دریافت شود. هنگام دریافت وام یکباره، کارمزدی از مبلغ موضوع دریافت می شود.

تامین مالی اسنادی

انواع تامین مالی اسنادی:

ضمانت نامه (با و بدون ابطال)

ضمانت نامه ها روشی برای اطمینان از انجام تعهدات اصلی (قرض گیرنده) نسبت به سایر طرفین (تامین کنندگان) است.

در صورت عدم انجام به موقع تعهدات اصلی، بانک مبلغ وجوه مندرج در ضمانت نامه را به طرف مقابل پرداخت می کند و سپس با در نظر گرفتن کارمزد بانک از وام گیرنده، وجوه را وصول می کند.

ضمانت‌ها یکی از ارزان‌ترین راه‌ها برای تایید پرداخت بدهی به یک شریک است (حدود ۲ تا ۳ درصد در سال).

اگر ضمانت نامه باز شود (بانک وجوه را به صورت نقدی صادر می کند)، میزان بهره می تواند به 30-50٪ در سال برسد.

اعتبار اسنادی (غیر قابل فسخ و فسخ)

اعتبار اسنادی یک ضمانت نامه بانکی برای پرداخت به نفع تامین کننده در صورت عدم وجود آن است پولدر خریدار

طرح تأمین مالی تقریباً به شرح زیر است:

• افتتاح اعتبار اسنادی در بانک روسیه؛
• تایید اعتبار اسنادی در یک بانک خارجی؛
• ارائه اسناد از یک تامین کننده خارجی با درخواست گشایش اعتبار اسنادی (پس از تحویل).
• پرداخت منابع مالی توسط یک بانک خارجی؛
• برداشت وجوه از حساب خبرنگار یک بانک روسی؛
• بازگشت وجوه توسط وام گیرنده به یک بانک روسی.

اعتبار اسنادی در معاملات صادرات و واردات بسیار رایج است. برای صدور تاییدیه لازم است. بانک خارجی، و هزینه پول قرض گرفته شدهشامل نرخ یک بانک خارجی برای تامین مالی ارائه شده و حاشیه وام دهنده روسیه است.

استفاده از چه نوع وام بانکی برای تجارت سودآورتر است

برای مشاغل کوچک و متوسط، سودآورترین آنها از نظر اضافه پرداخت سود و سهولت دریافت است:

• تضمین (هنگام خرید در مقادیر زیاد، عدم وجود روابط بلندمدت با تامین کننده؛ ورودی ثابت جریان نقدی) به عنوان یک شبکه ایمنی و برای کاهش احتمال جریمه از سوی تامین کننده؛
• فاکتورینگ (به ویژه برای شرکت های تجاری) که به شما امکان می دهد مدت زمان شکاف های نقدی را کاهش دهید و حتی با کمبود پول نقد در دست و در حساب ها روابط خود را با طرف های مقابل حفظ کنید.
• خطوط اعتباری گردان این نوع وام به ویژه با نیاز دائمی به پر کردن حساب جاری در حجم کم مفید است. چنین خطی به شما امکان تأمین مالی دائمی را می دهد ، اما برخلاف وام های یکباره ، شما را مجبور به پرداخت اضافی برای وجوهی که در حال حاضر استفاده نمی شود ، نمی کند. علاوه بر این، برخلاف اضافه برداشت، نرخ های خطوط اعتباری دموکراتیک تر است.

سلام، خوانندگان عزیز سایت "سایت"! هر فردی برای نیازهای خود مقدار مشخصی پول خرج می کند. اغلب اتفاق می افتد که او از بودجه خود فراتر می رود و فرد نیاز فوری به پول دارد. گاهی اوقات فرصتی برای خرید وجود دارد چیز درست(مثلاً: مستغلات) با قیمت مناسب، مجدداً به این فرد نیاز فوری است تا فرصت سودآوری در زندگی خود را از دست ندهد. اینجاست که اعتبارات و وام ها وارد می شود. بیایید نگاهی به این موضوع بیندازیم که چرا وام مورد نیاز است.

آنها هم مفید و هم مضر هستند. همه افراد به دلیل کمبود اعتبار، درک درستی از نحوه استفاده صحیح از اعتبار ندارند سواد مالی. هر وام گیرنده ای قادر به شناسایی خوب و اعتبار بدو چه تفاوتی بین آنها وجود دارد. چرا این اتفاق می افتد، اجازه دهید در ادامه این مقاله با هم آن را بفهمیم.

مزایای وام

مزیت وام ها این است که می توانند فوری مشکل یک فرد را حل کنند و فرصتی را برای پرداخت پول برای معامله فراهم کنند. وام ها برای افرادی مفید است که نمی دانند چگونه برای خرید چیزهای گران قیمت - یخچال، تلویزیون، ماشین و املاک - وجوه جمع آوری و جمع آوری کنند.

وام ها اغلب در فروشگاه ها ارائه می شوند لوازم خانگی، نمایندگی های خودرو، آژانس های املاک و مستغلات. با کمک وام، مصرف کننده فوراً کالا یا خدمات مورد نیاز را دریافت می کند و هزینه آن را بعداً پرداخت می کند.

ضرر وام

آسیب اصلی وام برای جمعیت اسلاو توانایی افزایش حد اعتبار شخصی شما در یک بانک یا شرکت اعتباری است. یک بار وام گرفتن و بازپرداخت آن به موقع، یا یک موسسه اعتباری سقف اعتبار را افزایش می دهد و دفعه بعد مبلغ بیشتری را ارائه می دهد. در بیشتر موارد، مردم قطعاً از این فرصت استفاده می کنند و به بانک یا وام دهنده بدهکار می شوند.

به قول معروف "آنچه برای یک روسی خوب است برای یک آلمانی مرگ است!". اصل این ضرب المثل به وضوح گوهر را نشان می دهد سیستم اعتباریدر روسیه و کشورهای مستقل مشترک المنافع در مقایسه با اروپا.

در کشورهای خارجی برای خرید ملک از بانک ها وام می گیرند و به وام ها سود کم می پردازند. اضافه پرداخت برای تمام مدت استفاده از وام حداکثر 30٪، در صورت گرفتن وام به مدت 20 سال. به همین دلیل است که همه آمریکایی ها وام های املاک را پرداخت می کنند، زیرا هر یک از آنها این فرصت را دارند که خانه ای را که آرزوی آن را دارند بخرند.

اما در روسیه و کشورهای مستقل مشترک المنافع، با گرفتن وام به مدت 20 سال، باید 300٪ برای مدت استفاده از وام بپردازید! بانک حق دارد شرایط را تغییر دهد قرارداد وامبه صورت یک طرفه، همانطور که در خود قرارداد با حروف کوچک در میان ده ها بند و شرط قرارداد نوشته شده است.

به همین دلیل است که وام ها برای جمعیت اسلاو مضر است. در روسیه، حداقل بهره وام از 20-30٪ در سال و در کشورهای خارجی تا 3٪ است. تفاوت محسوس است.

رویکردی هوشمندانه برای استفاده از وام

وام ها باید در مواقعی که نیاز فوری به آنها وجود دارد استفاده شود. در صورت نیاز فوری ماشین لباسشویی، اما پول کافی وجود ندارد، باید در مورد آن فکر کنید - می توانید صبور باشید یا از دوستان قرض بگیرید. هنگام خرید لوازم خانگی، باید 30 درصد هزینه آن را در یک سال پرداخت کنید.

نتیجه

در جمع بندی باید به این نکته اشاره کرد که به دلیل نداشتن سواد مالی، شهروندان عادی تصور اشتباهی در مورد وام به خصوص وام مصرفی دارند. در این رابطه، وام گیرندگان 2-3 برابر هزینه خریدهای خریداری شده تحت یک وام بلند مدت اضافه پرداخت می کنند.

باید درک کرد که وام زمانی خوب است که خرید خریداری شده برای صندوق های وام تمام پرداخت های وام را پوشش می دهد و هنوز کمی باقی مانده است. خرید یک آپارتمان، تقسیم آن به چند استودیو و اجاره آنها می تواند به عنوان مثال باشد.

یادگیری پس انداز، افزایش سرمایه شخصی با استفاده از سپرده های بانکیو راهکارهای دیگر برای افزایش سرمایه شخصی.

اگر مطالب موجود در بررسی ما را دوست داشتید، نظرات و تجربیات خود را در نظرات زیر به اشتراک بگذارید. بازخورد شما برای ما حائز اهمیت است! از شما برای خواندن بررسی ما سپاسگزاریم و از همه شما متشکرم!

وام مشاغل کوچک از بسیاری از بانک ها در دسترس است. اگرچه شرایط معمولا به صورت جداگانه انتخاب می شوند، اما داده های کلی برای همه این وام ها، صرف نظر از بانک، وجود دارد. در این مقاله به شما خواهم گفت که وام برای مشاغل کوچک و متوسط ​​چیست، چه زمانی باید آن را بگیرید و چه زمانی باید امتناع کنید و با تماس با وام دهنده چه شرایطی را می توانید دریافت کنید.

وام کسب و کار کوچک: خوب یا بد؟

وام کسب و کار کوچک بسته به مرحله توسعه شرکت و گردش مالی ماهانه می تواند یک نجات دهنده یا قاتل باشد. درک واقعیت پرداخت به موقع بدهی ها مهم است. AT این موردیک طرح کسب و کار خوب است، اما نوشدارویی نیست. من شخصاً کارآفرینان تازه کار زیادی را دیده ام که از بانک وام گرفته اند. پروژه جدیدو سپس از بین رفت.

شما آنجا هستید مشاوره مفیدپاسخ: فقط در صورتی وام های تجاری بگیرید که سفارش عالی داشته باشید که هزینه های تضمین وام شما را به طور کامل پوشش دهد. اگرچه، این بدان معنا نیست، اما شما نباید آن را برای افتتاح یک شرکت جدید انتخاب کنید. البته شما می توانید و باید آن را مصرف کنید، اگر کافی نیست انصاف. اما شما باید همه چیز را با جزئیات محاسبه کنید.

بسیاری از کتاب های کسب و کار می گویند که هرگز برای راه اندازی کسب و کار خود وام نگیرید. ما باید به دنبال یک نیکوکار باشیم که آماده باشد با درصد معینی از سود، بودجه ای برای توسعه بدهد. اما، دوباره، من بسیاری از تاجران را می شناسم که وام 1-2 میلیون روبلی گرفتند، آن را پرداخت کردند و پروژه تجاری آنها اکنون درآمد عالی ایجاد می کند.

بهترین مکان برای دریافت وام تجاری کجاست؟

همانطور که می دانید، هیچکس شما را مجبور به گرفتن وام در آن بانک نمی کند.
جایی که شما یک حساب جاری 9 دارید یا قصد دارید یک حساب باز کنید). کافی است شرایط وام دهی در بانک های مختلف را مطالعه کنید تا لیست بهترین متقاضیان را متوجه شوید. با این حال، اکنون می خواهم آن بانک هایی را بنویسم که در آن ها نباید وام بگیرید:

• Sberbank.
• VTB.
• پست بانک.

همانطور که می بینید، اینها بانک هایی هستند که سهم زیادی از سرمایه دولتی دارند. شما نباید با آنها تماس بگیرید زیرا شرایط آنجا بد است. برعکس، آنها کاملاً جذاب هستند. به سادگی، به دلیل بوروکراسی بسیار توسعه یافته، فرآیند صدور پول به صورت اعتباری می تواند مدت زیادی طول بکشد.

امروزه شرایط خوبی برای نمایندگان کسب و کار ارائه می شود:

• افتتاح بانک.
• گازپروم بانک.
• Raiffeisenbank.
• آلفا بانک.
• بن بانک.
• بانک تینکوف

من به شما پیشنهاد می کنم که انتخاب خود را به نفع یکی از طلبکاران بالقوه انجام دهید. و در زیر به شما خواهم گفت که هنگام انتخاب بانک باید به چه نکاتی توجه کنید. بر اساس این داده ها، دریافت مبلغ مورد نیاز با مطلوب ترین شرایط برای شما آسان تر خواهد بود.

هنگام انتخاب وام دهنده به چه نکاتی توجه کنیم

هنگامی که می خواهید برای توسعه کسب و کار وام بگیرید، باید به چندین مؤلفه توجه کنید که عبارتند از:

• قابلیت اطمینان بانک
• بیشترین مقدار.
• امکان دریافت ترانشه در چند قسط.
• مدارک مورد نیاز.
• سرعت پردازش برنامه
• نرخ بهره
• نیاز به وثیقه و آنچه به عنوان وثیقه پذیرفته می شود.

بر اساس این پارامترها، انتخاب یکی یا دیگری ضروری است. لازم به ذکر است کلیه وام به اشخاص حقوقی نیازمند وثیقه و بیمه است. وثیقه به وثیقه اشاره دارد. این ممکن است تسهیلات تولیدی برای شرکت های عامل یا املاک مسکونی یا تجاری برای شرکت هایی باشد که برای توسعه آنها وام صادر می شود.

شرایط صدور وام توسعه کسب و کار

شرایط صدور بسته به بانک متفاوت است. با این حال، در اینجا میانگین ها وجود دارد:

• حداکثر مبلغ وام حداکثر 10 میلیون روبل است.
• مدت وام تا 5 سال.
• نرخ بهره از 12 درصد در سال.
• امکان دریافت وام بدون وثیقه. اگر مبلغ به اندازه کافی بزرگ است یا محصول نیاز به ارائه وثیقه دارد، باید ملکی را گرو بگذارید که ارزش آن 100٪ -150٪ بیشتر از مبلغ وام خواهد بود.

انواع مختلفی از وام وجود دارد. من پیشنهاد می کنم آنها را با جزئیات بیشتری در زیر در نظر بگیریم.

وام نقدی برای نمایندگان تجاری

بسیاری از شرکت ها به دلیل ویژگی های تجارت بدون حساب جاری فعالیت می کنند. همچنین در صورت ثبت سازمان جدید به پول نقد نیاز است. مشتری باید هزینه های مختلفی را به صورت نقدی بپردازد. در این مورد، صدور وام نقدی به کارت بانکی منطقی است.

پول باید به کارت واریز شود، زیرا سازمان ها موظفند هر پنی خرج شده را حساب کنند. بنابراین، می‌توانید از دستگاه خودپرداز پول برداشت کنید و سپس فاکتور، اسناد و قبض‌های مالی ارائه کنید. اما در صورت امکان پرداخت کارتی به صورت غیر نقدی بسیار بهتر است.

می خواهم توجه داشته باشم که وام های نقدی معمولاً برای کارآفرینان فردی و شرکت های کوچکی که در بازار خرده فروشی فعالیت می کنند مرتبط است. اگر در مورد سازمان های عمده فروشی صحبت می کنیم، پس سود بیشتری برای صدور وام با انتقال وجوه به حساب جاری است. اضافه برداشت نیز وجود دارد. جزئیات بیشتر در مورد این در زیر نوشته شده است.

خط اعتباری یا وام یکجا

خط اعتباری یا اضافه برداشت یک نوع وام بسیار مناسب برای کسانی است که ممکن است در هر زمان به پول نیاز داشته باشند. به طور معمول، این نوع وام از 2 میلیون روبل تجاوز نمی کند. پس از ارائه می توانید از وجوه استفاده کنید مدارک مورد نیازبرای اجرای ترانشه در این مورد این است:

• شرایط لازم برای انتقال
• توافق نامه (در صورت وجود).
• بررسی.
• فاکتور، گواهی پایان کار یا بارنامه (در صورت وجود).
• سایر اسنادی که بانک ممکن است نیاز داشته باشد.

در مورد انتقال یکباره وجه، به حساب تسویه حساب سازمان انجام می شود. بسته به برنامه وام، وجوه را می توان برای هر هدف یا برای اهداف خاصی که در توافقنامه تعیین شده است استفاده کرد.

ضمناً، اگر در مورد لیزینگ صحبت می کنیم، یعنی خرید تجهیزات یا ماشین آلات برای فعالیت شرکت، پس این تجهیزات باید به عنوان وثیقه برای کل دوره وام ارائه شود. همچنین باید در برابر خسارت، شکستگی و سایر شرایط فورس ماژور بیمه شود.

شرایط بازپرداخت بدهی

شرایط بازپرداخت مشابه بازپرداخت است.
یعنی باید طبق برنامه بازپرداخت پرداخت ها را انجام دهید. شایان ذکر است که اگر پول به حساب جاری منتقل شده است، پس از آن است که باید پرداخت کنید. در هدف پرداخت، عبارت «علی الحساب بازپرداخت بدهی» را مشخص کنید، می توانید شماره قرارداد را نیز ذکر کنید.

وقتی بدهی پرداخت شد، باید وام مسکن را از بانک دریافت کنید و آن را پرداخت کنید. اگر املاک و مستغلات به عنوان وثیقه ارائه شده باشد، بار در Rosreestr حذف می شود.

امیدوارم این مقاله بسیار مفید بوده باشد. اگر سوالی دارید، در نظرات بپرسید. من سعی خواهم کرد به آنها پاسخ دهم. در مورد انتخاب بانک به بانکی که تسویه حساب و خدمات نقدی انجام می شود توجه کنید. اگر شرکت شما قبلاً توسط این بانک خدمات داده شده باشد، احتمال دریافت نرخ های ترجیحی بسیار زیاد است.

افراد بسیار کمی در کشور ما می توانند بدون تزریق مالی از خارج، کسب و کار بسازند. از این گذشته، حتی ابتدایی ترین تجارت بدون سرمایه گذاری حداقل نیاز به سرمایه گذاری دارد. اساساً برای اینکه محکم روی پای خود بایستید، به سرمایه اولیه محکمی نیاز دارید.

مزایا و معایب وام تجاری

در صورت نبودن آن چه باید کرد، آیا داشتن کسب و کار شخصی واقعاً رویایی است، آیا رویا باقی خواهد ماند؟ راهی برای خروج وجود دارد - اینها برنامه های اعتباری هستند.

مزایای وام توسعه کسب و کار

راستش را بخواهید، من نمی فهمم چرا برای یک دستگاه مبلمان یا تلویزیون وام بگیرید و در نهایت دو یا سه برابر بیشتر برای آن بپردازید، اگر فقط در چند ماه می توانید مبلغ مورد نیاز را به دست آورید و حتی تخفیف بگیرید. . اما انجام دادن فعالیت کارآفرینی، من خودم با بهره پول قرض کردم، دیدم که دیگران چگونه این کار را انجام می دهند و چگونه باعث احیای تجارت می شود. به عنوان مثال، بسیاری از کارآفرینان کوچک در آستانه سال نو برای یک تجارت وام می گیرند.

صاحب یک فروشگاه مواد غذایی در ماه نوامبر برای خرید شیرینی وام می گیرد (که نمی داند - از دسامبر شروع به افزایش قیمت می کنند و هر چه به تعطیلات نزدیک تر می شوند گران تر می شوند) ، یک دسته بزرگ می خرد (هر چه بیشتر عمده فروشی، تخفیف بیشتر است) و درآمد خوبی از آن به دست می آورد. نکته دیگر این است که این یک کارآفرین با تجربه است که می تواند درآمد خود را پیش بینی کند، زیرا او بیش از یک سال است که با این محصول معامله می کند.

اعطای وام به مشاغل کوچک و متوسط

اکنون تقریباً هر بانکی چند برنامه اعتباری برای کارآفرینان دارد. بنابراین، اگر تصمیم به گرفتن وام دارید - عجله نکنید! ابتدا اطلاعات را جمع آوری کنید و با یک ماشین حساب در دست محاسبه کنید که کدام برنامه برای شما بهترین است. فقط به خاطر داشته باشید که اولاً، ممکن است شما خودتان برای بانک مناسب نباشید - یک دوره کوتاه فعالیت، چیزی برای تعهد وجود ندارد و غیره. در مرحله دوم، برنامه هایی برای هزینه های خاص، به عنوان مثال، برای توسعه وجود دارد فن آوری های نوآورانه، برای بخش کشاورزی، برای خرید ماشین آلات یا تجهیزات و غیره.

یک مثال خوب دیگر. صاحب کارخانه چوب بری کاماز را می خرد. مقداری از پولی که داشت کنار گذاشته بود، مقداری را از دوستان قرض می گرفت، مقداری را از فروش ماشینش به دست می آورد، بقیه را بانک می داد. حالا دیگر مجبور نیست از بیرون کامیون اجاره کند، به سرعت بدهی خود را به آشنایانش پس داد و تقریباً بانک را پرداخت کرد.

به طور کلی، اگر وام توجیه اقتصادی داشته باشد، اگر تمام مزایا و معایب وام محاسبه شود، آنگاه امکان رسیدن به سطح جدید، کسب و کار خود را به یک کسب و کار سودآورتر و از نظر فناوری پیشرفته تبدیل کنید. از این گذشته، معمولاً کارآفرینان زمانی که می خواهند تولید را سازماندهی مجدد کنند، آن را گسترش دهند، محل را تغییر دهند یا کارگران را استخدام کنند به بانک ها مراجعه می کنند.

معایب وام توسعه کسب و کار

نقطه ضعف اصلی در ضرب المثل "شما مال دیگری را می گیری - خودت را می دهی" منعکس شده است. پول معمولاً همه در یک تجارت سرمایه گذاری می شود و دریافت مقداری از آنجا بسیار دشوار است (از جمله از نظر اخلاقی). علاوه بر این، همانطور که در بالا نوشتم، دادن وام برای توسعه تجارت به همه آسان نیست، یا آنها آن را با بهره اخاذی می دهند، زیرا این وام دادن به مردم نیست. در یک کارخانه صنعتی حداقل مدتبرای یک وام - شش ماه و برای یک شرکت خدمات - سه ماه. شما همچنین باید یک بسته حجیم از اسناد را ارائه دهید، اما بانک های مختلف نیاز دارند ترکیب متفاوتاسناد، اما همه آنها می خواهند گزارش های فصلی را ببینند، و اگر نشان دهند که درآمد صفر است یا شرکت ضرر می کند، شانس دریافت پول از موسسه اعتباریناچیز خواهد بود و بدیهی است که پول باید به میزان توافق شده و به موقع پرداخت شود، در غیر این صورت جریمه، تحریم و سایر مشکلات به وجود می آید.

موضوعات مرتبط

mallistSR در 17:11
http://15fifa.ru/

به نظر من این موضوع مرتبط است، من در بحث شرکت خواهم کرد.

پاسخ

مرف ساعت 09:30


هم شرکت های کوچک و هم شرکت های بزرگ با گردش مالی میلیاردی وام دریافت می کنند. وام های توسعه را می توان زمانی دریافت کرد که شرکت در حال حاضر با موفقیت کار می کند، اما اگر همه چیز از قبل محاسبه شده و فکر شده باشد، برای توسعه نیاز به تزریق نقدی اضافی است. و هنگامی که یک تجارت از ابتدا بهتر است وام نگیرید، ابتدا از کسب و کار خود پول در بیاورید.

پاسخ

ایرینا در 08:49


اگر صاحب مغازه خواربار فروشی برای خرید آب نبات وام بگیرد، تاجر بدی است. معمولاً می توان با تولید کنندگان و عمده فروشان برای یک اعتبار تجاری مذاکره کرد...

پاسخ

ساشکا در 11:43


نرخ بهرهبسیار بزرگ هستند و پرداخت چنین وامی به سادگی به تعویق می افتد. ارزش گرفتن وام را دارد، درک اینکه باید بازپرداخت شود و این روند دشوار و طولانی است و تا آخرین پرداخت نباید تسلیم شد.

پاسخ

Xenia در 17:06


با ما، با چنین سود اخاذی، فقط می توانید وام بگیرید تا یک کسب و کار از قبل تثبیت شده را "احیای" کنید. و برای ایجاد یک تجارت جدید - شانس آن صفر است.

پاسخ

هیتج در 11:06


من قانون تجارت را درک می کنم - اگر سرمایه گذاری نکنید، آن را به دست نخواهید آورد. اما من دوست ندارم ریسک کنم، می بینید که برای من شامپاین ننوشید. با این حال، در حال حاضر نمونه های منفی بیش از حد در مقابل چشمان من، و با عزیزان وجود دارد. بنابراین، اگر من پول در بهره - مقدار کمی.

پاسخ

استینگر در 20:08


در واقع، در زمان ما پیشنهادات زیادی برای وام دادن به مشاغل کوچک از بانک ها وجود دارد، از وثیقه "قدیمی" تا وثیقه های بدون وثیقه (برای توسعه یک تجارت از ابتدا). و دریافت آنها بدون داشتن سابقه اعتباری "فاسد" بسیار آسان است. مسئله در اینجا بیشتر در مورد رستگاری است. مهمترین چیز محاسبه سودآوری کسب و کار است. البته برای توسعه آن بهتر است برای یک تجارت آماده و مستقر وام بگیرید. اما اگر این ایده واقعا جالب باشد و اطمینان به بازپرداخت سریع وجود داشته باشد، وام شروع خوبی برای رونق بیشتر خواهد بود.

پاسخ

نیکولای در 23:36


من با نویسنده موافقم که اعتبار مصرف کنندهبهتره نگیری کارآفرینان گاهی نیاز به وام دارند. بستگی به نوع فعالیت دارد. هدف از وام چیست؟ گاهی اوقات شما نمی توانید بدون آن انجام دهید. اما بهتر است چنین فعالیتی را پیدا کنید که بتوانید بدون وام انجام دهید، زیرا گاهی اوقات شرایط غیرقابل پیش بینی ایجاد می شود و پس از آن به سادگی غیرممکن است که وام را به موقع بازگردانید. شما همیشه می توانید آن را پیدا کنید! من اینجوری کار میکنم و به یکباره فروشنده سه شرکت شد. هیچ هزینه ای از جانب من وجود ندارد.همه خریداران عمده من (فروشگاه ها و آنهایی که در بازار می فروشند) پیش پرداخت می کنند.

پاسخ