ویژگی های قرارداد وام. نحوه تنظیم قرارداد وام تنظیم قرارداد وام بین بانک و وام گیرنده

2.1 روند انعقاد قرارداد وام

وام پس از تجزیه و تحلیل کامل از فعالیت های تولیدی وام گیرنده، وضعیت مالی، توان پرداخت بدهی، روش های اطمینان از انجام تعهدات ارائه شده توسط وام گیرنده، ساختار دارایی وی، هدف اخذ وام توسط بانک ارائه می شود. روش پیشنهادی برای استفاده از وجوه دریافتی به عنوان وام، منابع احتمالی بازپرداخت وام، سابقه اعتباری وام گیرنده و غیره.

در 1 ژوئن 2005، قانون فدرال شماره 218-FZ مورخ 30 دسامبر 2004 "درباره تاریخچه های اعتباری" لازم الاجرا شد، هدف از آن ایجاد و تعیین شرایط برای تشکیل، پردازش، ذخیره سازی و افشای اطلاعات توسط دفاتر تاریخ اعتبار که مشخص کننده به موقع بودن انجام تعهدات توسط وام گیرندگان تحت قراردادهای وام (اعتبار)، افزایش امنیت وام دهندگان و وام گیرندگان از طریق کاهش ریسک های اعتباری کلی و افزایش کارایی مؤسسات اعتباری است.

اما اطلاعات پیش بینی شده در این قانون تنها در رابطه با وام گیرندگانی که با ارائه آن موافقت کرده اند از سوی موسسات اعتباری در اختیار دفاتر اعتباری قرار می گیرد و بنابراین به نظر می رسد امنیت و کارایی طلبکاران بسیار اندک افزایش یابد.

یکی از مهمترین مراحل در تصمیم گیری برای اعطای وام، بررسی حقوقی تشکیل دهنده و سایر اسناد وام گیرنده است.

اهداف چنین معاینه ای عبارت است از تعیین ظرفیت قانونی وام گیرنده و سایر شرکت کنندگان در معامله (متعهدین، ضامن ها، ضامنان)، بررسی اختیارات نمایندگان وام گیرنده و سایر شرکت کنندگان در معامله برای انعقاد قراردادهای مربوطه، تجزیه و تحلیل معاملات اعتباری و امنیتی برای انطباق با قوانین آنها.

فهرست اسناد و فرمی که باید در آن ارائه شود توسط هر طلبکار به طور مستقل تعیین می شود و به اطلاع وام گیرنده می رسد. برای از بین بردن خطر جعل اسناد، توصیه می شود کپی های محضری اسناد یا کپی های تأیید شده توسط آن دسته از اشخاص (مقامات) که این سند را امضا کرده اند (تأیید، قبول، ثبت) کنید.

بنابراین، دریافت وام توسط یک موسسه بودجه از سازمان های اعتباری ممنوع است (بند 8 ماده 161 قانون بودجه). فدراسیون روسیه(از این پس به عنوان RF BC نامیده می شود) با اصلاحات قانون فدرالمورخ 28 دسامبر 2004 شماره 182-FZ; قبلاً این ماده توسط هنر تنظیم می شد. 118 BK RF).

بنابراین، قرارداد وام منعقد شده با یک موسسه بودجه، مطابق با هنر. 168 قانون مدنی فدراسیون روسیه یک معامله باطل است که با الزامات قانون - BC RF مغایرت دارد.

عواقب بی اعتباری به شرح زیر خواهد بود: هر یک از طرفین موظف است هر آنچه را که در معامله دریافت کرده است به طرف دیگر مسترد کند، یعنی مؤسسه موظف است مبلغ وام دریافتی را (بدون پرداخت سود آن) به وام دهنده بازگرداند. وام) و وام دهنده این حق را خواهد داشت که مطابق با هنر، سود مبلغ وام را با نرخ تامین مالی مجدد مطالبه کند. 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه برای استفاده غیرقانونی از پول دیگران.

تعهد وام دهنده ارائه وجوه (اعتبار) به وام گیرنده به میزان و شرایط مقرر در قرارداد وام است.

مطابق بند 2.1 آیین نامه شماره 54-پ، تأمین وجوه توسط بانک به ترتیب زیر انجام می شود:

برای اشخاص حقوقی - فقط به صورت غیر نقدی با واریز وجوه به حساب تسویه حساب یا خبرنگار (حساب فرعی) وام گیرنده که بر اساس توافق نامه حساب بانکی افتتاح شده است.

برای افراد - به صورت غیر نقدی با واریز وجوه به حساب بانکی وام گیرنده (حساب ثبت مبالغ سپرده های جذب شده) یا به صورت نقدی از طریق صندوق بستانکار.

آیین نامه شماره 54-پ امکان واریز مبلغ وام به حساب اشخاص ثالث را نمی دهد.

در یک قرارداد وام، تعیین لحظه اعطای وام مهم است - لحظه ای که وام دهنده به تعهد خود عمل می کند (به عنوان مثال، لحظه ای که وام به حساب وام گیرنده که نزد بانک بستانکار باز شده است یا لحظه ای که وام به حساب خبرنگار بانک دیگری که حساب وام گیرنده در آن باز می شود واریز می شود، زیرا از آن لحظه مدت استفاده از وام محاسبه می شود.

مدت استفاده از وام طبق قوانین تعیین شده توسط Ch. 11 قانون مدنی فدراسیون روسیه.

2.2 مدارک مورد نیاز برای تنظیم قرارداد وام

اسناد اصلی:

درخواست وام (طبق فرم استاندارد بانک)؛

پرسشنامه وام گیرنده و ضامنان (پیوست ب)؛

کپی گذرنامه هایی که هویت وام گیرنده و ضامن را ثابت می کند.

یک کپی از گذرنامه همسر (همسر) و یک کپی گواهی شده از قرارداد ازدواج (برای کسانی که در ازدواج ثبت نام کرده اند).

کپی تمام صفحات گذرنامه موسسان و اشخاصی که حق امضای حسابدار اصلی، مدیر کل را دارند.

کپی گواهی ثبت در اداره مالیات؛

یک کپی محضری از گواهی ثبت دولتی، ثبت مجدد با علامت مرجع ثبت.

یک کپی از گواهی انتساب PSRN؛

یک کپی از توافقنامه در ویرایش فعلی، با تمام تغییرات و اضافات؛

رونوشت محضری اساسنامه در ویرایش فعلی با کلیه تغییرات و اضافات.

یک کپی از لیست موسسان که اطلاعات گذرنامه، آدرس، حساب های تسویه حساب و آدرس قانونی موسسین را از بین افراد، سهام پرداخت شده در سرمایه مجاز نشان می دهد.

عصاره ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی که بیش از 1 ماه اعتبار ندارد، از تاریخ صدور تا تاریخ امضای قرارداد وام.

رونوشت احکام انتصاب مدیرعامل، مدیر عامل، رئیس جمهور در سمت های دستگاه اجرایی مطابق اساسنامه.

رونوشت صورتجلسه موسسین؛

اطلاعات در مورد مشارکت موسسان به صندوق قانونی؛

رونوشت پروانه مطب خصوصی و رونوشت حکم انتصاب سردفتر خصوصی (برای مدارک تایید شده در دفاتر اسناد رسمی).

اسناد بانکی:

گواهی خدمات مالیاتی فدرال در مورد در دسترس بودن حساب ها در بانک های خدمات دهنده؛

گواهی تسویه حساب های جاری و حساب های جاری در بانک های خدمات دهنده فدراسیون روسیه به همراه ضمیمه های ترازنامه و صورت های مربوط به حرکت وجوه در 3-6 ماه گذشته.

گواهی عدم وجود یا عدم وجود بدهی یا بدهی قرض الحسنه طبق فهرست کارت شماره 2 برای هر یک از بانک های خدمات دهنده.

سابقه اعتباری 12 ماه گذشته؛

گواهی عدم وجود یا عدم وجود وام بانکی موجود با مهر بانک خدمات دهنده. گواهی باید زودتر از یک ماه قبل از درخواست برای وام صادر شود.

در صورت داشتن وام های موجود، باید رونوشتی از قراردادهای وام و همچنین قراردادهای وثیقه و ضمانت را که با مهر و امضای شخص مسئول تایید شده باشد، ارائه دهید. در صورتی که وام به صورت اضافه برداشت یا خط اعتباری گردان صادر شود، گواهی گردش در حساب وام ارائه می شود.

اسناد حسابداری:

بسته به شکل گزارش مالیاتی، موارد زیر قابل ارائه است:

دستور انتصاب به سمت حسابدار ارشد؛

کپی اظهارنامه مالیاتی برای پرداخت مالیات بر درآمد با علامت اداره مالیاتی که آن را برای 2-4 دوره مالیاتی پذیرفته است.

کپی رسیدهای پستی در صورت ارسال گزارش به خدمات مالیاتی فدرال از طریق پست.

کپی اظهارنامه مالیاتی با تأیید ارسال (هنگام پرداخت مالیات بر درآمد مشمول یا استفاده از سیستم مالیاتی ساده) برای آخرین دوره گزارش.

صورت های مالی(ترازنامه، فرم شماره 2) برای آخرین 2-4 تاریخ گزارش، با تفکیک حساب های دریافتنی و حساب های پرداختنیو علامت خدمات مالیاتی فدرال؛

گواهی مالیات بر درآمد شخصی؛

در مورد مالیات واحد بر درآمد منتسب - کپی از رسیدهای مالیاتی برای 2-4 دوره.

دفترچه نقدی، کپی صفحات دفتر درآمد و هزینه های 6-12 ماه گذشته؛

اسناد مالی:

فهرست دارایی های ثابت، در ترازنامه قرار داده شده یا نشده (شامل نام، سال انتشار و ارزش بازار)؛

کپی قراردادهای اجاره انبار و فضای اداری، وسیله نقلیه، سایر اموال شرکت؛

بسته به نوع فعالیت کارآفرینی: درآمد حاصل از حمل و نقل، پرداخت برای 3-6 ماه گذشته (بر اساس خط کسب و کار، ماهانه)؛

محاسبه بهای تمام شده محصولات تولیدی (در صورت محدوده فعالیت تجاری شخص کارآفرینتولید)؛

فهرست بدهکاران و طلبکاران وام گیرنده در زمان درخواست وام (تاریخ وقوع و بازپرداخت و همچنین نام طرف مقابل و مبلغ ذکر شده است).

رونوشت قراردادها با خریداران و تامین کنندگان عمده و همچنین اعتبار، وام، قرارداد، مشارکت سهام در ساخت، مشارکت ساده و سایر قراردادها با مشارکت مالی وام گیرنده.

مرجع یا حساب تحلیلی هزینه های سربار شرکت برای 3-6 ماه گذشته (ماهانه).

گواهی در دسترس بودن وجه نقد موجود و / یا در حساب جاری، از جمله اوراق بهادار.

2.3 اصلاح و فسخ قرارداد قرضه، خاتمه تعهدات طبق قرارداد قرض الحسنه

مطابق با هنر. 450 قانون مدنی فدراسیون روسیه، اصلاح و خاتمه قرارداد با توافق طرفین امکان پذیر است، مگر اینکه در قانون مدنی فدراسیون روسیه، قوانین دیگر یا قرارداد به نحو دیگری مقرر شده باشد. بنابراین، طرفین قرارداد وام ممکن است در توافقنامه امکان تغییرات یک جانبه در شرایط آن را فراهم کنند، که توسط هنجار هنر تأیید شده است. 310 قانون مدنی فدراسیون روسیه، که اجازه می دهد تا در مواردی که در قرارداد پیش بینی شده است، شرایط تعهد مربوط به اجرای فعالیت های کارآفرینی توسط طرفین آن تغییر یکجانبه شود، مگر اینکه از قانون یا ماهیت آن تبعیت شود. از تعهد

بر این اساس بانک این حق را دارد که مثلا نرخ سود استفاده از وام را به صورت یک طرفه تغییر دهد. نهاد قانونیکه در ارتباط با فعالیت های کارآفرینی خود وام دریافت کرده اند یا یک فرد - یک کارآفرین فردی.

در عین حال، قرارداد وام باید شرایط عینی را توصیف کند که وقوع آنها به وام دهنده اجازه می دهد تا به طور یکجانبه نرخ بهره را تغییر دهد (به عنوان مثال، تغییر نرخ تامین مالی مجدد با درصد معینی، نسبت سطح نرخ بهره به سطح نرخ بازپرداخت مالی)، و همچنین روش چنین تغییری (شرایط و روش های اطلاع رسانی به وام گیرنده، زمان اعمال تغییرات).

پس از سررسید وام، وام باید توسط وام گیرنده بازپرداخت شود. مطابق با هنر. 407 قانون مدنی فدراسیون روسیه، تعهد به طور کلی یا جزئی به دلایل پیش بینی شده توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه، سایر قوانین، سایر اعمال حقوقی یا توافق نامه خاتمه می یابد. مقررات شماره 54-P روش های زیر را برای بازپرداخت وام (خاتمه تعهد از طریق عملکرد) ارائه می کند:

با برداشت وجه از حساب بانکی وام گیرنده در دستور پرداخت وی؛

با برداشت مستقیم وجوه توسط بستانکار از حساب وام گیرنده، در صورتی که چنین حقی به موجب قرارداد قرضه و قرارداد حساب مربوطه برای بستانکار اعطا شده باشد.

با کمک یک وام گیرنده - یک فرد پول نقد به میز نقدی بستانکار.

علاوه بر خاتمه تعهد با انجام، خاتمه تعهد وام گیرنده برای بازپرداخت وام (پرداخت سود) نیز به روشهای دیگری که در چ. 26 قانون مدنی فدراسیون روسیه: ارائه غرامت در ازای عملکرد، تسویه حساب، نوآوری، بخشودگی بدهی و غیره.

با نوسازی می توان تعهد وام گیرنده نسبت به طلبکار را فسخ کرد، مثلاً در موردی که وام گیرنده سفته خود را برای طلبکار صادر می کند. بنابراین، تعهد به بازپرداخت وام با تعهد وام گیرنده به پرداخت سفته صادر شده توسط وی در زمان سررسید مندرج در سفته جایگزین می شود.

تسویه حساب می تواند برای پایان دادن به تعهدات وام گیرنده مورد استفاده قرار گیرد، در صورتی که وام دهنده، به عنوان مثال، تعهدی به وام گیرنده برای بازگرداندن مبلغ سپرده داشته باشد و مدت زمان استرداد سپرده فرا رسیده باشد (سپرده مدت دار) یا با لحظه تقاضا (سپرده مطالبه) تعیین می شود.

وام گیرنده می تواند در ازای ایفای تعهد به بازپرداخت وام، اموال متعلق به وام گیرنده را به طلبکار منتقل کند. چنین اموالی ممکن است از جمله شامل اموالی باشد که به عنوان تضمین بازپرداخت قرض موضوع وثیقه بوده است که در زمان انتقال به عنوان غرامت باید فاقد وثیقه باشد (یعنی قرارداد وثیقه باید فسخ شود. ).

در عین حال، باید در نظر داشت که صاحب چنین اموالی باید وام گیرنده باشد، نه شخص ثالثی که متعهد بوده است (ماده 335 قانون مدنی فدراسیون روسیه). مطابق با هنر. 409 قانون مدنی فدراسیون روسیه، توافق نامه جبران خسارت بین طرفین تعهد به فسخ منعقد می شود (در رابطه با قرارداد وام، بین وام دهنده و وام گیرنده).

در صورت وجود اموالی که ممکن است مشمول جبران خسارت شخص ثالث باشد، شخص مذکور می تواند به عنوان تضمین تعهدات قرض گیرنده به موجب قرض الحسنه، با طلبکار قرارداد ضمانت منعقد کند و تعهدات خود را در ضمانت نامه فسخ کند. تعهد وام گیرنده برای بازپرداخت وام ممکن است توسط شخص ثالث انجام شود در صورتی که وام گیرنده انجام تعهد خود را به شخص مذکور سپرده باشد (ماده 313 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

اگر وام گیرنده به تعهد خود در بازپرداخت وام عمل نکند، وام دهنده حق دارد در مورد موضوع وثیقه (در صورتی که تعهد بازپرداخت وام با وثیقه تضمین شده بود) سلب حق مالکیت کند یا تقاضای انجام کار را به وثیقه ارائه کند. ضامن یا ضامن (درصورتی که تعهد بازپرداخت وام با ضمانت یا تضمین باشد).

نتیجه

قراردادهای وام، قراردادهایی بین وام دهندگان و وام گیرندگان هستند. پس از انعقاد قرارداد وام با بانک، یک مؤسسه بانکی متعهد می شود که مبلغ مورد توافق قبلی را در اختیار وام گیرنده قرار دهد، در حالی که خود وام گیرنده متعهد می شود که وام را به موقع بازپرداخت کند و سود استفاده از وجوه اعتباری را پرداخت کند.

هنگام انعقاد قراردادهای وام، بانک ها ساختار وام ها را انجام می دهند، یعنی مؤلفه های مهم عملیات وام آتی را تعیین می کنند: نوع، مبلغ، مدت وام، روش های صدور و بازپرداخت آن و نرخ بهره.

هنگامی که یک قرارداد وام منعقد می شود، ارزیابی توسط یک موسسه بانکی از میزان توجیه ریسک اعتباری آتی از اهمیت کلیدی برخوردار است. به منظور به حداقل رساندن خطر، اقدامات مناسبی از ابتدا ایجاد شده است که در صورت امتناع وام گیرنده از انجام تعهدات خود، جریمه، مجازات و غیره را پیش بینی می کند.

امروزه قراردادهای وام مختلفی با بانک ها منعقد می شود. به طور کلی انواع قراردادهای وام زیر را می توان تشخیص داد:

قرارداد وام هدف. چنین وام هایی برای اهداف خاصی صادر می شوند، در حالی که وام گیرنده باید برنامه بازپرداخت وام و برنامه ای برای خرج کردن پول در اختیار بانک قرار دهد.

قرارداد اضافه برداشت اضافه برداشت پرداخت تعهدات اعتباری توسط وام گیرنده را در حد تعیین شده، صرف نظر از اینکه در تاریخ بازپرداخت چه مقدار پول در حساب بدهکار وجود دارد، فراهم می کند.

قرارداد قرض الحسنه. وام گیرنده تا زمان درخواست بازپرداخت وام توسط بانک یا بسته شدن حساب حق استفاده از حساب را دارد.

امروزه محبوبیت کمتری ندارد انواع قراردادهای اعتباری مانند پذیرش، تجاری، بودجه، کالا. همه آنها تعدادی ویژگی خاص خود را دارند.

ژانویه 2019

گرفتن وام مصرفی یک کار ساده است. با این حال، اگر فردی که چنین تصمیمی گرفته است به عواقب اعمال خود فکر کند، دیگر اوضاع خیلی ساده به نظر نمی رسد. باید تعدادی از عوامل را در نظر گرفت، به عنوان مثال، انتخاب بانکی که وام می دهد. علاوه بر این، مفید است که ابتدا از کارکنان خود بپرسید که وجوه لازم در چه شرایطی دریافت می شود، محتوا و موضوع قرارداد وام تا چه حد با استانداردهای قانونی مطابقت دارد و تا چه حد حقوق و تعهدات متقابل آن را منعکس می کند. شركت كنندگان.

قرارداد وام چیست؟

قرارداد قرضه یک قرارداد کتبی دوجانبه است که طبق آن موسسه مالیاز یک طرف متعهد می شود که مبلغ مادی (اعتبار) خاصی را برای استفاده شخصی در شرایط ویژه مندرج در سند به مشتری صادر کند. و شخصی که وجوه را دریافت کرده است به نوبه خود متعهد می شود که آنها را به طور کامل و در مدت تعیین شده بازگرداند و همچنین تعهد پرداخت سود سرمایه مورد استفاده را نیز به عهده می گیرد.

این مقاله یکی از نسخه های مستقل و مستقل قرارداد وام است. این به شما امکان می دهد قوانین مشابهی را در مورد آن اعمال کنید ، مگر اینکه قانون دیگری مقرر کرده باشد ، در قوانین وام مصرف کننده توضیح داده نشده است و با ماهیت مقاله تهیه شده در تضاد نیست. برخلاف وام استاندارد، این روش وام در عمل قانونی به عنوان روش توافقی طبقه بندی می شود، زیرا تنها پس از رسیدن شرکت کنندگان به تمام الزامات و شرایط مشخص شده، شتاب بیشتری به دست می آورد. علاوه بر این، در دسته بندی قابل بازپرداخت قرار می گیرد، زیرا بازپرداخت مبلغ وام گرفته شده توسط مشتری بانک در چارچوب نرخ های سود مشخص شده در توافق نامه انجام می شود.

شرایط عمومی قرارداد وام توسط اقدامات قانونی نظارتی تنظیم می شود و بندهای اضافی از بخش های اصلی را می توان بنا به صلاحدید شرکت کنندگان در معامله تنظیم کرد.

قانون مدنی

چه ماده ای از قانون مدنی قرارداد قرض الحسنه را تنظیم می کند؟ بر اساس قوانین فعلی، این سند به عنوان یک قرارداد مصرف کننده قانون مدنی طبقه بندی می شود. این بدان معناست که تعهدات دوجانبه ای که بین سازمان صادرکننده وام و شخصی که آن را دریافت کرده است، مفهوم حقوقی خصوصی دارد. که در آن روابط پولیشرکت کنندگان آن مطابق با قوانین و هنجارهای قانون مدنی فدراسیون روسیه انجام می شوند. هنگام انعقاد آن، هر دو طرف موظفند در فرآیند انعقاد موافقتنامه از اصول اساسی آزادی و داوطلبانه هدایت شوند، مگر اینکه اقدامات دیگری در چارچوب قانونی و نظارتی دولت پیش بینی شده باشد. این همان چیزی است که قانون می گوید - به ویژه ماده 819 قانون مدنی فدراسیون روسیه.

مقاله نه تنها تعریف کاملی از این عمل ارائه می دهد. با این حال، آن را به دقیق ترین راه تنظیم می کند استفاده عملیتوافق نامه ای که طبق آن یک موسسه مالی که با شرایط وام مصرف کننده پول صادر کرده است، متعهد می شود که طبق شرایط تعیین شده در سند عمل کند، در حالی که هم اندازه وام و هم نرخ های بهره آن را رعایت می کند - بدون اینکه فراتر رود. محدودیت های ذکر شده در متن بر این اساس، وام گیرنده وظیفه بازپرداخت سریع تمام وجوه و بازپرداخت اضافه پرداخت های بهره را بر عهده می گیرد. اگر هیچ اقدام دیگری از سوی شرکت کنندگان مورد توافق قرار نگیرد، طبق ماده 819 سند پس از امضای آن قدرت قانونی پیدا نمی کند - لحظه انعقاد قرارداد قرضه، دریافت مبلغ مورد نیاز توسط شخص ذینفع از وام دهنده است. .

حقوق و تعهدات طرفین تحت قرارداد وام

برای انعقاد قرارداد وام، نه تنها لازم است تمام الزاماتی که توسط قانون بر شرکت کنندگان مستقیم آن تحمیل شده است، رعایت شود. به همان اندازه مهم است که حقوق و تعهدات متقابلی را که باید پس از امضای سند انجام شود، درک کنید. در عین حال، باید درک کرد که نه تنها بانک ها و خصوصی شرکت های مالیبلکه سازمان های خارجی، اشخاص حقیقی یا حقوقی. صرف نظر از اینکه چه کسی پول را می دهد، توافق نامه حقوق و تعهدات معامله را تنظیم می کند. به عنوان یک قاعده، آنها استاندارد هستند، اما طرفین می توانند تنظیمات خود را انجام دهند.

تعهدات طلبکار طبق قرارداد وام:

• نیاز به دادن مقدار پول مورد نیاز مشتری به روش های تعیین شده توسط قانون؛
• بازپرداخت تعهدات بدهی تحت توافقنامه را بپذیرید و آنها را در حساب های جاری مورد نیاز قرار دهید.
• در اولین درخواست مشتری که این وام را صادر کرده است، اطلاعاتی در مورد قسمت باقی مانده بدهی یا خاتمه تعهدات اعتباری با بسته شدن کل مبلغ به او ارائه دهید (این اطلاعات باید با گواهی ویژه تأیید شود).

شخصی که تحت این سند به عنوان وام گیرنده عمل می کند، به نوبه خود موظف است:

1. وجوه درخواستی را به میزان مورد نیاز خود برای استفاده شخصی بپذیرد. آنها را مطابق با اهداف تعیین شده در توافقنامه دفع کنید. اگر موردی در مورد هدف مورد نظر وجود نداشته باشد، وام گیرنده حق دارد از آنها به صلاحدید خود، بدون اطلاع بانک در مورد اقدامات خود استفاده کند.
2. تا زمانی که معامله امضا می شود، مشتری باید اطلاعات شخصی واقعی و اطلاعات اضافی درباره خود را که وام دهنده می خواهد ارائه دهد. ارجاع! برای تحریف عمدی داده ها یا استفاده از اوراق و گواهی های جعلی، ممکن است مسئولیت کیفری و مجازات واقعی حبس برای متخلف اعمال شود.
3. پرداخت ها باید ماهیت منظم داشته باشند - طبق برنامه بازپرداخت بدهی تعیین شده.
4. در صورت وجود حق بیمه در قرارداد، باید به موقع پرداخت شود.

بانک حق دارد:

• مبالغ لازم برای بازپرداخت از سایر حساب ها و منابع درآمد وام گیرنده را در صورت فرار از تعهدات مستقیم خود حذف کنید.
• از آنجایی که موضوع قرارداد وام می تواند نه تنها پول، بلکه ارزش اموال نیز باشد، شرکت می تواند برای مصادره موقت آنها ادعا کند.
• به دلایل عینی، رابطه قراردادی را زودتر از موعد مقرر خاتمه دهید و وام گیرنده تعهدات پرداخت را به طور کامل قبل از دوره تعیین شده توسط توافق انجام دهد.
• استفاده از تمام اهرم های قانونی در غیر پرداخت کننده و اعمال به قوه قضاییهبرای حفظ منافع خود

مشتری بانک حق دارد:

• تا حدی پرداخت های جاری را زودتر از موعد مقرر انجام دهند تا در اسرع وقت تعهدات مالی خود را انجام دهند.
• درخواست دسترسی به اطلاعات در مورد وضعیت بدهی اعتباری خود را در هر زمانی که برای او مناسب باشد.
• با روش تنظیم قرارداد وام آشنا شوید و فقط در صورت موافقت کامل با تمام نکات سند، امضای خود را زیر آن قرار دهید.
• تا لحظه دریافت وجوه در دست، از خدمات بانک خودداری کرده و قرارداد را زودتر از موعد مقرر به صورت یک طرفه فسخ کنید.

انواع قرارداد وام

1. هدف - وجوه صرف خرید یک محصول خاص می شود.
2. غیر هدفمند - وام گیرنده ملزم نیست که گزارشی در مورد محل مصرف پول قرض گرفته شده به موسسه مالی ارائه دهد.
3. محفوظ - به معنای وجود ضامن است.
4. ناامن - بدون حضور آنها.
5. با یا بدون وجوه محدود قابل بازیافت - وام یک بار گرفته می شود و دیگر دوباره پر نمی شود.
6. سرمایه گذاری - وجوه برای توسعه تجارت خود استفاده می شود. سود تحت چنین قراردادهایی توسط دولت کنترل می شود و نمی تواند از حدود تعیین شده فراتر رود.
7. با نرخ بهره و بدون بهره. در مورد دوم، تمام اضافه پرداخت ها توسط دولت جبران می شود. به عنوان مثال، وام های رهنی به عنوان بخشی از مشارکت در پروژه ها و برنامه های مختلف فدرال است.
8. بازسازی و تامین مالی مجدد - زمانی است که نیاز به اطمینان از توانایی مالی مشتری برای پرداخت به موقع و به طور کامل وجود دارد. در این شرایط، روش تنظیم قرارداد وام در واقع انتقال بدهی به موسسه بانکی دیگر است، زمانی که مشتری بدهی اولیه خود را به هزینه وجوه دریافتی بازپرداخت می کند.

روش تنظیم قرارداد وام

قبل از انعقاد قرارداد، شرکت از مشتری می خواهد که مدارک لازم برای بررسی درخواست را ارائه دهد. اگر طرفین قرارداد وام یک بانک و یک فرد باشند، لیست آنها استاندارد است. در صورتی که طلبکاران خارجی یا اشخاص حقوقی در این معامله مشارکت داشته باشند، این فهرست قابل گسترش است. علاوه بر این، مدیریت سازمان درخواست را بررسی می کند و تصمیم می گیرد - اجازه دادن وام یا رد معامله.

قبل از امضای قرارداد اصلی، بسته به وضعیت، می توان اسناد همراه را امضا کرد - وثیقه، بیمه، ضمانت. این قرارداد وام باید به شکلی که قانون تنظیم می کند، به صورت کتبی و در دو نسخه منعقد شود.

زمان قرارداد

قرارداد وام از لحظه دریافت وام منعقد شده تلقی می شود و برای مدت مشخص شده در سند معتبر است. این دوره به صورت جداگانه تعیین می شود. به عنوان یک قاعده، وام های مصرف کننده چندین سال طول می کشد - اساساً 2-3 سال است. وقتی نوبت به خرید ملک یا خودرو می‌رسد، این محدودیت‌ها بیشتر می‌شوند. از نظر حقوقی، مدت قرارداد در صورت بازپرداخت کامل تعهدات بدهی خاتمه می یابد.

ویدیو های مرتبط

هنگام تنظیم قرارداد وام با داشتن نمونه تکمیل شده به چه نکاتی باید توجه کرد؟

پرس و جو "قرارداد وام قانون مدنی فدراسیون روسیه" از نظر محبوبیت در اولویت قرار دارد، زیرا وام گیرندگان می خواهند خود را با قوانین جدید در مورد معامله وام آشنا کنند. کاربران به طور فزاینده ای به دنبال نمونه ای از قرارداد وام در وب هستند که به آنها امکان می دهد هنگام تهیه چنین سند مهمی مانند قرارداد وام از اشتباه جلوگیری کنند. با این حال، همه نمونه ها شرایط لازم برای چنین اسنادی را ندارند. به چه نکاتی باید توجه کرد؟

اول از همه - در شرایط قرارداد وام. کلیه شرایط قرارداد وام را می توان به کلی و فردی تقسیم کرد. کلیه شرایط عمومی و فردی مهم که شرایط و روش دریافت / بازپرداخت بدهی وام را توصیف می کند باید در قرارداد وام گنجانده شود تا از اختلافات بعدی بین طلبکار و بدهکار جلوگیری شود.

شرایط عمومی قرارداد

شرایط عمومی که ممکن است در یک قرارداد کتبی گنجانده شود، شرایطی است که توسط موسسه وام دهنده تعیین می شود. بانک حق دارد بدون توجه به تمایل وام گیرنده، شرایط عمومی را به طور مستقل تعیین کند.

شرایط عمومی تنظیم شده است سازمان بانکی، به عنوان یک قاعده، در برخی ثابت می شوند فرم های استانداردقراردادها یا فرم هایی که متعاقباً توسط کارکنان سازمان های بانکی برای انعقاد قرارداد با همه وام گیرندگان استفاده می شود. وام گیرنده شرایط عمومی قرارداد وام را با پیوستن به توافقنامه پیشنهادی به عنوان یک کل، همانطور که در بند 1 هنر ذکر شده است، می پذیرد. 428 قانون مدنی فدراسیون روسیه.

• روش افتتاح حساب اعتباری؛
• قوانین انجام معاملات در حساب اعتباری جاری؛
• شرایط اعطای وام اعتباری؛
• حقوق و تعهدات اولیه طلبکار و بدهکار؛
• رویه تسویه حساب بین طرفین قرارداد.

شرایط فردی قرارداد

هر دو طرف معامله قبلاً در شکل گیری شرایط فردی قرارداد وام مشارکت دارند. در عین حال، فهرست شرایطی که نماینده تام الاختیار بانک با وام گیرنده موافقت خواهد کرد، شامل موارد مربوط به موارد زیر است:

1. مبلغ وام، یعنی مقدار پولی که توسط یک سازمان بانکی در اختیار وام گیرنده قرار می گیرد. مبلغ وام یا حد وام حداکثر مقدار وام ممکنی است که به وام گیرنده ارائه می شود.
2. شرایط وام به عنوان یک قاعده، مدت قرارداد از مدت اجرای تعهدات تحت قرارداد وام تجاوز نمی کند. مدت وام مدتی است که از لحظه دریافت وام توسط وام گیرنده شروع به محاسبه می کند. پایان مدت قرارداد زمانی است که بدهکار به طور کامل به تعهدات خود در قبال موسسه اعتباری عمل کرده است، یعنی کل مبلغ وام و تمام سود وام را پرداخت کرده است. در عین حال، قانونگذار حق بازپرداخت بدهی را زودتر از زمان تعیین شده در قرارداد وام برای بدهکار تضمین می کند و فرصتی را برای بازپرداخت زودهنگام بدهی به طور کامل و جزئی فراهم می کند.
3. ارزهای وام، زیرا وجوه استقراضی را می توان در اختیار وام گیرنده قرار داد روبل روسیه، و به ارز خارجی. طبق بند 3 قسمت 1 هنر. 12 قانون فدرال 2 ژوئیه 2010 شماره 151-FZ، سازمان هایی که شرکت های تامین مالی خرد هستند نیز مجاز به صدور وام در قالب ارز خارجی هستند.
4. روش استرداد وجوه اعتباری و میزان مشارکتهای منظم وام گیرنده به نفع مؤسسه اعتباری صادرکننده وجوه استقراضی. معمولاً ایفای تعهد بدهکار با برداشت وجه از حساب وام گیرنده توسط بانک انجام می شود. مبنای رد وجوه، دستور کتبی بدهکار است. می توانید حساب بانکی شخصی خود را که وام دهنده ماهانه از آن وجوه دریافت می کند، به روش های مختلف پر کنید، به عنوان مثال:
   • با واریز وجه نقد در صندوق بانک بستانکار به حساب مشتری وام گیرنده بر اساس حکم دریافت نقدی.
   • با انتقال غیرنقدی دارایی به حساب مشتری وام گیرنده از طریق دفاتر پست یا از طریق استفاده از خدمات سایر موسسات اعتباری خدمات دهنده به شهروندان.
   علاوه بر این، بانک می تواند از مبالغ پرداختی به بدهکار به عنوان دستمزد در محل کار وی کسر کند. چنین نقل و انتقالاتی فقط در صورت وجود درخواست از طرف بدهکار یا وجود شرایط مناسب در بندهای قرارداد وام توسط کارمندان مجاز یک سازمان بانکی قابل انجام است.
5. میزان بهره ای که بدهکار برای استفاده از وجوه اعتباری به نفع طلبکار می پردازد. معمولاً برنامه پرداخت حاوی مقادیر مشخصی از پرداخت های توصیه شده است که شامل میزان سود می شود. بنابراین، وام گیرنده همزمان با پرداخت وام، بهره را بازپرداخت می کند.
6. تعداد، اندازه و دفعات پرداخت های انجام شده به منظور انجام تعهدات وام به یک سازمان بانکی. در عین حال، پرداخت‌های انجام‌شده توسط بدهکار در صورتی که برای بازپرداخت هدایت شود، در هزینه کامل بدهی وام لحاظ می‌شود:
   • مبلغ اصلی بدهی؛
   • درصد؛
   • بدهی برای صدور و نگهداری وسیله پرداخت الکترونیکی.

   پرداخت‌های انجام‌شده توسط بدهکار در صورت بازپرداخت در هزینه کل بدهی وام لحاظ نمی‌شود:

   • بدهی ناشی از عدم اجرای یا اجرای نادرست شرایط قرارداد توسط وام گیرنده؛
   • بدهی ناشی از انجام عملیات خدمات اعتباری؛
   • پرداخت بیمه وثیقه، که الزامات وام گیرنده را تحت قرارداد تضمین می کند.
7. هزینه کامل وجوه اعتباری که شامل وجوه انتقال یافته برای بازپرداخت می شود:
   • مبلغ اصلی بدهی؛
   • درصد؛
   • بدهی برای صدور و نگهداری وسیله پرداخت الکترونیکی؛
   • پرداخت به یک شرکت بیمه؛
   • بدهی حق بیمه تحت قرارداد بیمه.

مدارک انعقاد قرارداد وام بین یک شخص حقوقی و یک شخص

قانون روسیه فهرست بسته ای از اسناد مورد نیاز برای دریافت وام را تعیین نمی کند، بنابراین، بسته ای از اسناد توسط یک شخص حقوقی که درگیر وام می باشد (بانک یا سازمان اعتباری دیگر) بر اساس مشخصات وام و داخلی درخواست می شود. مقررات سازمان بانکی به عبارت دیگر، هر بانک (یا دیگری سازمان اعتباری) ممکن است فهرستی از اسناد مورد نیاز برای تعیین هویت وام گیرنده و وضعیت مالی او داشته باشد.

آیا حقوق خود را نمی دانید؟

مدارک مورد نیاز وام گیرندگان - افراد

فهرست تقریبی مدارک ارائه شده توسط افراد شامل:

1. فرم درخواستی که مطابق با فرم ها و نمونه های تایید شده توسط موسسه اعتباری تنظیم شده است.
2. گذرنامه یک شهروند با اطلاعات ثبت نام.
3. اسنادی که توانایی پرداخت بدهی وام گیرنده را تأیید می کند.
4. اوراق استخدامی یک بدهکار بالقوه (به عنوان مثال، یک دفترچه کار، یک عصاره تایید شده از کار یا یک گواهی 2-NDFL).
5. گواهی تأیید میزان مستمری ماهانه یک شهروند.
6. اوراقی که مالکیت اموال منقول غیرمنقول و گران قیمت را تأیید می کند.
7. اسنادی که دریافت درآمد توسط وام گیرنده را تأیید می کند (به عنوان مثال، تأیید این واقعیت که آپارتمان وام گیرنده اجاره شده است، قرارداد اجاره یا اجاره محل و یک کپی از اظهارنامه مالیاتی در فرم 3-NDFL که توسط خدمات مالیاتی مشخص شده است. ).
8. اسنادی که تأیید کننده دریافت وام گیرنده درآمد حاصل از استفاده از مالکیت معنوی است. شما می توانید با ارائه یک قرارداد مولف یا قانون مدنی و یک کپی از گواهی 3-NDFL، دریافت هزینه یا پاداش را تأیید کنید.

یک سازمان بانکی ممکن است مدت معینی را برای وام گیرنده تعیین کند که طی آن باید تمام اسناد ذکر شده را آماده کند. اگر وام گیرنده مهلت مقرر را رعایت نکند، ممکن است بر این اساس از دریافت وام خودداری شود.

چه درآمدی از وام گیرنده در تعیین توان پرداخت آن لحاظ نمی شود؟

یک سازمان بانکی هنگام محاسبه خطرات خود و شاخص پرداخت بدهی یک وام گیرنده بالقوه، انواع درآمد شهروندان را در نظر نمی گیرد:

• درآمد حاصل از معاملات خرید و فروش ارز؛
• سود حاصل از معاملات خرید و فروش اوراق بهادار؛
• درآمد حاصل از گردش کالاها، اموال منقول و غیر منقول، حقوق مالکیت؛
• درآمد حاصل از شرکت در قمار؛
• درآمد حاصل از سرمایه گذاری در اوراق بهادار (به عنوان مثال، درآمد کوپن یا سود سهام)؛
• پرداخت نفقه؛
• پرداخت بیمه؛
• پرداخت پاداش (به استثنای مواردی که در محل کار تعلق می گیرد)؛
• مزایای دولتی (به جز پرداخت های ناشی از ناتوانی در کار).

به چه دلایلی می توان وام را رد کرد؟

حتی هنگام ارسال همه مدارک مورد نیازبا در نظر گرفتن درخواست شهروندی که مایل به دریافت وجوه اعتباری است ، یک سازمان بانکی حق دارد از صدور وام به وی خودداری کند. به منظور آماده شدن برای رویه چک پرداخت بدهی، به وام گیرنده توصیه می شود که خود را با لیست الزاماتی که موسسه اعتباری بر بدهکاران خود تحمیل می کند آشنا شود. به طور معمول، چنین اطلاعاتی را می توان در شعب منطقه ای سازمان های بانکی و در صفحات رسمی آنها در اینترنت یافت.

از جمله دلایلی که سازمان های بانکی از ارائه وجوه اعتباری به شهروندان خودداری می کنند، معمولاً به موارد زیر اشاره می شود:

• وام گیرنده محل کار دائمی ندارد.
• عدم وجود نامزد برای ثبت نام وام در محل اقامت؛
• وام گیرنده منبع درآمد دائمی ندارد.
• درآمد کم وام گیرنده که به او اجازه نمی دهد وام را به موقع بازپرداخت کند.
• عدم تطابق سن با الزامات تایید شده توسط بانک؛
• عدم تطابق مدت خدمت با ضوابط مصوب بانک؛
• در دسترس بودن سایر وام ها؛
• سابقه اعتباری منفی؛
• ارائه اطلاعات ناقص، نامربوط، نادرست وام گیرنده در مورد وضعیت مالی خود یا ضامن؛
• در دسترس بودن مراحل اجرایی که علیه وام گیرنده آغاز شده است.
• وجود احکام دادگاه برای حبس در مورد وام گیرنده؛
• وجود سابقه کیفری بر اساس مواد مربوط به جرایم دارایی؛
• عدم تطابق بین وثیقه اعلام شده به عنوان تضمین برای انجام تعهدات تحت وام، الزامات بانک؛
• اخذ وام به منظور قانونی کردن درآمد (طبق قانون فدرال 07.08.2001 شماره 115-FZ).

بنابراین، قبل از انعقاد قرارداد وام، طرفین باید تمام شرایط مهم قرارداد را ارائه کنند. وام در صورتی صادر می شود که وام گیرنده تمام شرایط تعیین شده توسط بانک را داشته باشد. اگر وضعیت مالی یک وام گیرنده بالقوه اکثر معیارهای پرداخت بدهی را نداشته باشد، شانس دریافت وام نقدی کم خواهد بود.

پس از بررسی درخواست وام گیرنده احتمالی توسط بانک تجاری، مطالبه و دریافت مدارک لازم از وی، تجزیه و تحلیل صورت های مالی از نظر اعتبار و ورشکستگی مشتری آینده، اطمینان از شهرت بالا و غیره بانک. تصمیم به انعقاد قرارداد وام و شرایطی که براساس آن صادر و مسترد می شود، می گیرد.

در عین حال، قابلیت اطمینان قرارداد وام هر چه بیشتر باشد، شرایط اساسی برای روش وام دادن بهتر است: فوریت، پرداخت، بازپرداخت و امنیت.

قرارداد قرض الحسنه یک قرارداد کتبی بین یک بانک تجاری و یک وام گیرنده است که به موجب آن بانک متعهد می شود برای مدت معین و برای مدت معینی وام به مبلغ توافق شده ارائه کند. هزینه ثابت(درصد). وام گیرنده متعهد به استفاده و بازپرداخت وام صادر شده توسط بانک و همچنین انجام کلیه شرایط قرارداد می گردد. قرارداد وام شامل بخش های اصلی زیر است:

1. مقدمه. معمولاً حاوی نام طرفین قرارداد و شرحی از هدف وام است.

2. حجم و شرایط بازپرداخت وام. در این قسمت مبلغ وام، نحوه اخذ آن، سود وام، مدت وام و شرایط بازپرداخت آن مشخص شده است.

داخلی بانک های تجاریوام به ترتیب زیر صادر می شود.

وام توسط بخش اعتبار برای دوره های بازپرداخت خاص با دستور سفارش صادر می شود. در صورت تغییر شرایط تولید و فروش محصولات (انجام کار و ارائه خدمات) به دلایل عینی، بانک می تواند نیاز اضافی وام گیرنده به وام ناشی از این موضوع را در مدت زمان تعیین شده برآورده کند. محدودیت منابع اعتباری موجود با شرایط مندرج در قرارداد تکمیلی. اگر در هنگام اعطای وام به برنامه ها و تسهیلات هدف بزرگ، بانک بستانکار به دلیل کمبود وجوه اعتباری نتواند درخواست وام گیرنده را به طور کامل برآورده کند و امتناع از وام دادن، فعالیت های برنامه ریزی شده توسط وی را به خطر می اندازد یا اعتبار بانک اعتبار دهنده را تضعیف می کند، آنگاه بانک می تواند به طور مشترک با سایر بانک های تجاری بر اساس قرارداد وام مشترک وام صادر کند.

سود استفاده از وام به گونه ای تعیین می شود که میزان سود دریافتی از وام گیرنده با افزودن حاشیه به اصطلاح، هزینه های بانک برای جمع آوری وجوه لازم برای ارائه وام درخواستی را پوشش دهد. میزان بهره نیز به مدت استفاده از وام، ریسک ورشکستگی وام گیرنده، ماهیت تضمین وام، محتوای رویداد اعتباری، نرخ بانک های رقیب و عوامل دیگر بستگی دارد.

نرخ سود وام می تواند ثابت (ثابت) و شناور باشد که در قرارداد وام نیز قید شده است. نرخ های ثابت در طول عمر وام بدون تغییر باقی می مانند. نرخ شناور ممکن است توسط بانک وام دهنده در طول دوره وام با اطلاع اجباری وام گیرنده، بسته به توسعه روابط بازار، تغییرات نرخ سود سپرده ها، عرضه و تقاضای نوظهور منابع اعتباری و همچنین وضعیت اقتصاد و امور مالی وام گیرنده

" حاشیه - تفاوت بین نرخی که بانک با آن برای مبلغ وام های ارائه شده بهره می گیرد و نرخی که بانک با آن به وجوه قرض گرفته شده بهره می پردازد.

باید در نظر داشت که بانک می تواند نرخ سود وام اعم از ثابت را مطابق با سیاست نرخ سود و حل سایر وظایف اقتصادی دولت تغییر دهد.

وام با شرایط ترجیحی (بدون بهره یا با نرخ بهره پایین) می تواند به عنوان استثناء با بازپرداخت هزینه های جذب منابع از سوی دستگاه های دولتی که تصمیم به صدور چنین وام هایی برای اجرای برنامه های برنامه ریزی شده به بانک دارند، ارائه شود. فعالیت.

نمونه ای از کاربرد بیشتر نرخ های پایینبیش از فعالیت در بازار سرمایه وام، می تواند به عنوان ارائه وام به مزارع برای شکل گیری و توسعه آنها عمل کند. هزینه های بازپرداخت نشده بانک ها برای صدور چنین وام هایی را می توان به طور متمرکز از بودجه فدرال از طریق بانک روسیه جبران کرد.

مطابق با الزامات بانک روسیه در مورد روش مشتری - وام گیرنده برای بازگرداندن وجوه ارائه شده به او و پرداخت سود آنها، بازپرداخت وجوه قرار داده شده توسط بانک و پرداخت سود آنها توسط:

رد وجوه وام گرفته شده از تسویه حساب (جاری)، حساب خبرنگار مشتری وام گیرنده در دستور پرداخت وی.

رد وجوه به ترتیب اولویت تعیین شده توسط قانون یا به ترتیب ابتکار مستقیم از تسویه حساب (جاری) وام گیرنده (در بانک دیگری ارائه شده) بر اساس درخواست پرداخت بانک بستانکار. "بدون پذیرش"، مشروط بر اینکه توافقنامه چنین عملیاتی را پیش بینی کرده باشد.

انتقال وجه از حساب مشتریان - وام گیرندگان افراد بر اساس دستورالعمل کتبی آنها برای انتقال وجوه مشتریان - وام گیرندگان افراد از طریق آژانس های ارتباطی یا سایر موسسات اعتباری. واریز وجه نقد به صندوق نقدی بانک بستانکار بر اساس حکم نقدی دریافتی. کسر از مبالغ پرداختی دستمزد به مشتریان وام گیرنده که کارمند بانک بستانکار هستند (به درخواست آنها یا طبق شرایط قرارداد).

بازپرداخت (بازپرداخت) وجوه به ارز خارجی فقط با انتقال بانکی انجام می شود.

در روز (تاریخ) که با توافق پرداخت سود در وجوه قرار داده شده و / یا بازپرداخت (بازپرداخت) بدهی اصلی روی آنها تعیین شده است، مسئول حسابداری مسئول نگهداری حساب مشتری وام گیرنده مطابق با دستوری که توسط یک مقام مجاز بانک امضا شده باشد، یا در حسابداری واقعیت سود پرداختی وجوه قرار داده شده و/یا بازپرداخت اصل بدهی بر روی آنها را انجام می دهد و یا در صورت عدم انجام (عملکرد نامناسب) توسط مشتری وام گیرنده تعهدات خود تحت این قرارداد، بدهی را بر اساس بهره تعلق گرفته اما پرداخت نشده (موقعیت) و/یا بدهی اصلی بابت وجوه تخصیص یافته به حساب های مربوطه برای حسابداری بدهی اصلی معوق و/یا سود معوق منتقل می کند.

بدهی وجوه ارائه شده (قرار داده شده) (غیرقابل وصول و / یا تشخیص داده شده به عنوان غیرقابل وصول طبق رویه تعیین شده توسط بانک روسیه) با هزینه ذخیره ایجاد شده برای ضررهای احتمالی از ترازنامه بانک بستانکار حذف می شود. در مورد وام ها و در صورت ناکافی بودن در زیان سال گزارشی منظور می شود.

رد بدهی معوق از وجوه ارائه شده (جاگذاری شده) از جمله سود از ترازنامه بانک بستانکار ابطال آن نیست، حداقل به مدت پنج سال از تاریخ نگارش آن در ترازنامه منعکس می شود. خاموش برای نظارت بر امکان جمع آوری آن.

مطابق با هنر. 34 قانون "در مورد بانک ها و فعالیت بانکی"، بانک بستانکار موظف است کلیه اقدامات مقرر در قانون را برای وصول بدهی (از جمله از مشتری - وام گیرنده بدهکار) انجام دهد.

3. گزارش و تضمین. در این بخش از قرارداد، شرکت وام گیرنده وضعیت امور خود را افشا می‌کند و تضمین می‌کند که صورت‌های مالی که بر اساس آن وام تنظیم شده است، درست است و وضعیت وام گیرنده را دقیقاً منعکس می‌کند.

این بند از قرارداد وام گواهی می دهد که وام گیرنده:

به روش مقرر ثبت شده و از شهرت خوبی برخوردار است.

این اختیار را دارد که قرارداد وام منعقد کند و تعهدات خود را در قبال بانک بستانکار انجام دهد.

دارای اموالی است که قابل نگهداری نیست و عاری از هرگونه تعهدی است، به استثنای مواردی که در قرارداد قرضه مقرر شده است.

در هیچ گونه اقدام یا ادعای حقوقی، غیر از مواردی که در قرارداد تعیین می شود، شرکت نمی کند.

دارای علائم تجاری، نام شرکت، مهر، حساب جاری برای انجام امور مالی و صنعتی.

انجام تعهدات قراردادی تحت این وام، نه

سایر تعهدات را نقض می کند، از زمان حسابرسی و ارائه صورت های مالی متحمل زیان اقتصادی نمی شود. %

دارای کل بدهی مالیاتی است که از مقدار نشان داده شده در ترازنامه تجاوز نمی کند.

قبل از اجرای نهایی و پرداخت مبالغ نقدی وام، پیش نویس قرارداد و شرایط آن با تایید مدارک مربوطه باید دارای نظر وکیل باشد.

اگر در توافقنامه وام گردان پیش بینی شده باشد، وام گیرنده موظف است قبل از هر بار پرداخت وام، سندی را به بانک ارسال کند که تأیید کند گزارش ها و تضمین های قبلی به قوت خود باقی است.

4. شرح امنیت. اگر وام در مقابل نوع خاصی از وثیقه ارائه شود، این بند از قرارداد قرضه حاوی آن است توصیف همراه با جزئیات، اسناد پشتیبان را نشان می دهد و روش رسیدگی و استفاده از آن را در شرایط مناسب نشان می دهد.

در برخی موارد، بانک های تجاری ممکن است با وام گیرنده قراردادی را برای ارائه وام بدون وثیقه منعقد کنند. چنین وامی معمولاً برای مشتریانی با ثبات مالی صادر می شود که به عنوان یک پرداخت کننده قابل اعتماد شهرت دارند و توسط بانک وام دهنده به عنوان وام گیرنده درجه یک در نظر گرفته می شوند.

5. شرایط الزام آور قرارداد وام، تعهدات خاصی را بر مدیریت شرکت وام گیرنده تحمیل می کند. یکی از رایج ترین شرایط ارائه وام گیرنده در فواصل زمانی تعیین شده توسط قرارداد گزارش های مالی و همچنین سایر اطلاعات درخواستی بانک است.

در برخی موارد، قرارداد وام ممکن است وام گیرنده را مجبور کند که سرمایه در گردش را بالاتر از یک سطح مشخص نگه دارد تا سطح پرداخت بدهی پایداری برای دوره استفاده از وام داشته باشد.

بانک‌های کشورهای غربی گاهی در یک قرارداد وام مدت دار تعهد وام گیرنده را مبنی بر حمایت از مدیریت شرکت در نظر می‌گیرند که رضایت بانک طلبکار را جلب می‌کند. این یک شرط مهم است، زیرا موفقیت آن به مدیریت شرکت بستگی دارد. علاوه بر این، بانک ها اغلب از مدیران ارشد شرکت وام گیرنده بیمه می خواهند که یافتن جایگزینی برای آن دشوار است.

6. شرایط منع. این بخش فهرستی از اقداماتی را ارائه می دهد که وام گیرنده متعهد می شود در تمام مدت استفاده از وام بدون تأیید قبلی بانک وام دهنده انجام ندهد. هدف از این شرایط جلوگیری از پراکندگی سرمایه و تضعیف مالی وام گیرنده است.

یک شرط ممنوعیت معمولی، تعهد وام گیرنده به عدم تعهد دارایی های خود به عنوان وثیقه برای وام های سایر وام دهندگان است.

در رویه بانک های خارجی، قرارداد شامل شرایطی است که وام گیرنده را از ادغام و ادغام با سایر شرکت ها بدون اجازه بانک، فروش یا اجاره دارایی و اعطای وام منع می کند. همچنین نمی تواند ضامن و ظهرنویس یا ضامن باشد. چنین ممنوعیتی احتمال مشکلات مالی را برای وام گیرنده کاهش می دهد و قابلیت اطمینان بازپرداخت وام و بهره را افزایش می دهد.

7. شرایط محدود - شرایط قرارداد، که بر اساس آن بانک محدودیت هایی را برای اقدامات وام گیرنده تعیین می کند. به عنوان مثال، به منظور اطمینان از ثبات وضعیت مالی وام گیرنده، بانک وام دهنده میزان سود سهام، دستمزد، پاداش و پیش پرداخت به کارکنان شرکت وام گیرنده را محدود می کند. هدف از این محدودیت ها تشویق (اگر نه اجبار) وام گیرنده به اتکای کمتر به وجوه استقراضی و افزایش سرمایه است. برای جلوگیری از تضعیف موقعیت مالی وام گیرنده، بانک همچنین ممکن است مقدار وجوهی را که می تواند در دارایی های ثابت سرمایه گذاری کند، مانند ساختمان ها و تجهیزات صنعتی، یا وجوهی که وام گیرنده برای خرید سهام و سایر اوراق بهادار اختصاص می دهد، محدود کند. .

8. در قسمت «شرایط قرارداد وام» مشخص شده است که در چه شرایطی قرارداد وام باید نقض شده تلقی شود. چنین شرایطی شامل عدم پرداخت قسمت اصلی بدهی یا سود وام به بانک بستانکار تا تاریخ سررسید، درج اطلاعات نادرست توسط وام گیرنده در گزارش های مالی و غیره است.

علاوه بر بخش های فوق، قرارداد وام شامل بخش های "مسئولیت طرفین"، "مدت قرارداد"، "شرایط اضافی" نیز می باشد. در قسمت پایانی قرارداد آدرس حقوقی و مشخصات پرداختی طرفین قید شده است.