هر فعالیت تجاری مستلزم خطرات خاصی است. و برای اینکه یک کارآفرین بتواند امور مالی خود و همچنین مسئولیت در قبال اشخاص ثالث را بیمه کند، موسسه بیمه ریسک های کارآفرینی ایجاد شده است.

تعریف فعالیت کارآفرینی

این مفهوم به عنوان هرگونه فعالیت ابتکاری یک فرد برای به دست آوردن منابع مالی درک می شود.

این فعالیت باید در چارچوب قانون انجام شود، به ترتیب، از طرف یک کارآفرین فردی یا شخص حقوقی ثبت شده انجام شود.

تفاوت های اصلی بین کارآفرینی و سایر انواع فعالیت ها عبارتند از:

• طبیعت خطرناک؛
• فعالیت ثبت شده؛
• با هدف کسب سود سیستماتیک؛
• شخصیت ابتکاری؛
• استقلال یک شهروند توانمند؛
• فعالیت با هدف تولید کالا، فروش آنها یا ارائه خدمات است.

هم شهروندان منفرد روسیه و هم افراد خارجی و همچنین هر انجمنی از مردم می توانند در چنین فعالیت هایی شرکت کنند.

مفاهیم و کارکردها، طبقه بندی ریسک ها در تجارت

مفهوم بیمه این نوع فعالیت به معنای انعقاد قرارداد بیمه ای است که در صورت وقوع حادثه بیمه گر باید خسارتی را به میزان مبلغ بیمه شده یا بخشی از آن جبران کند.

هنگام بیمه کردن یک نوع فعالیت کارآفرینانه، رویدادهای بیمه شده به عنوان اثرات معینی بر منابع مالی، مادی و سایر منابع مالی کارآفرین درک می شود. آنها همچنین شامل نتایج فعالیت های شرکت می شوند. در نتیجه این تاثیر، کارآفرین متحمل هزینه های اضافی و متحمل زیان می شود.

مدیریت ریسک تجاری و شرایط ضروری قرارداد بیمه

در حین انعقاد قرارداد بیمه، بیمه‌گر و بیمه‌گذار شرایط اساسی و خطرات خاصی را تعیین کرده و در قرارداد ذکر می‌کنند که تحت آن کارآفرین ممکن است متحمل زیان یا هزینه‌های اضافی شود.

یکی از این ریسک ها کارآفرینی است.

این به عنوان وقوع احتمالی برخی رویدادها درک می شود که بر اموال مندرج در ترازنامه این شخص حقوقی یا فرآیندهای تولید و فناوری آن تأثیر می گذارد. و در نتیجه این تاثیر، صاحب کسب و کار متحمل زیان یا هزینه های اضافی خواهد شد.

در این مورد، بیمه برای جبران خسارات وارده به کارآفرین، سود از دست رفته، هزینه های اضافی در صورت وقوع رویدادهای مشروط، ضروری است.

ریسک مالی

مدیریت ریسک مالی ریسک مالی با ریسک کارآفرینی تفاوت دارد زیرا تأثیرات منفی بر فرآیندهای فعالیت کارآفرین اعمال می شود. این فرآیندها ممکن است به موارد زیر مرتبط باشند:

• دریافت وجوه؛
• خرج کردن آنها برای اهداف خاص؛
• انباشت منابع مالی

در نتیجه این تأثیرات، کارآفرین متحمل زیان های خاصی می شود، سود کمتری دریافت می کند یا مجبور به تحمل هزینه های اضافی می شود.

تمامی شرکت های بیمه به عنوان اشخاص حقوقی ثبت شده اند. فعالیت کارآفرینی انفرادی در زمینه بیمه ارائه نمی شود.

حوادث بیمه شده

به عنوان مثال از رویه شرکت های بیمه و کارآفرینان روسی، حوادث احتمالی بیمه شده زیر را می توان تشخیص داد که اغلب در این زمینه بیمه می شوند:

• ورشکستگی یک کارآفرین یا شخص حقوقی؛
• هزینه های غیر منتظره؛
• انجام نادرست یا امتناع از انجام تعهدات خود در قبال کارآفرین بیمه شده توسط شخص ثالثی که باید طلبکار می بود.
• کاهش حجم تولید یا توقف کامل آن به دلایل مقرر در قرارداد بیمه.
• کاهش حجم کار یا خدمات ارائه شده و همچنین توقف کامل در ارائه آنها به دلایل خاصی در قرارداد.
• از دست دادن شغل برای افراد؛
• هزینه های قانونی که صاحب کسب و کار بیمه شده باید بپردازد.

تا همین اواخر، رویه ورشکستگی فقط برای اشخاص حقوقی اعمال می شد. اما امسال، کارآفرینان فردی و افراد می توانند خود را در دادگاه بشناسند.

این مفهوم به معنای تشخیص عدم توانایی مالی شخص در پاسخگویی به تعهدات خود در قبال اشخاص ثالث در دادگاه است. این رویه به منظور حفظ منافع مالی طلبکاران بدهکار و همچنین محافظت از بدهکار در برابر اقدامات طلبکاران انجام می شود.

این یک لیست ناقص از حوادث احتمالی بیمه شده است که در عمل شناخته شده است. بیمه‌گر و بیمه‌گذار حق دارند هرگونه رویداد واقعی بیمه‌شده را که وقوع آن ممکن است به عواقبی منجر شود که منجر به خسارات و هزینه‌های اضافی در تجارت شود، ایجاد کنند.

در رابطه با لازم الاجرا شدن قانون مدنی جدید که در آن بیمه مالی جایگزین بیمه اموال می شود، طبقه بندی خطرات زیر را می توان تحت قرارداد بیمه اموال بیمه کرد:

1. مسئولیت تعهدات در قبال اشخاص ثالث. این مسئولیت ممکن است در نتیجه اعتبار قراردادهای منعقد شده و همچنین در صورت ایجاد آسیب به اشخاص ثالث ایجاد شود. در این مورد، آسیب مادی، آسیب به سلامتی و تهدیدی برای زندگی دلالت دارد.
2. خطر از دست دادن یا عدم دریافت درآمد معینی که یک کارآفرین ممکن است در نتیجه تخلف اشخاص ثالث از تعهدات خود و همچنین زمانی که عوامل دیگر بر فعالیت کارآفرینی تأثیر می گذارد متحمل شود یا دریافت نکند.
3. خطر از دست دادن یا آسیب به اموال و ارزش های مالی کارآفرین.

بیمه مسئولیت شخص ثالث را بخوانید.

این بیمه از صاحبان مشاغل در برابر ضرر محافظت می کند، اما سود از دست رفته را نیز جبران می کند.

اقلام بیمه کسب و کار

اقلام بیمه به عنوان ارزش های ملموس و نامشهود قابل توجه کسب و کار درک می شود که عملکرد موفقیت آمیز کل سازمان و از همه مهمتر کسب سود به آنها بستگی دارد.

در عمل، موارد زیر مشمول بیمه هستند:

1. کلیه اموال شرکت که در ترازنامه آن ذکر شده یا متعلق به یک کارآفرین فردی است و همچنین ارزش اموال اجاره شده و اجاره شده.
2. کارایی کلیه اجزا و مجموعه های تاسیسات تولیدی و همچنین زیان های احتمالی در صورت عدم کارکرد آنها.
3. توسعه های نوآورانه، پروژه ها. آنها همچنین نتایج خود را شامل می شوند.
4. سرمایه گذاری در پروژه های دیگر، سرمایه گذاری در سهام، اوراق بهادار.
5. کاهش حجم فروش، حجم خدمات ارائه شده و کارهای انجام شده.
6. هزینه های اجباری اضافی در فعالیت های کارآفرینی.
7. زیان های ناشی از فعالیت های خود سازمان.
8. مسئولیت مدنی یک کارآفرین در قبال طلبکاران، سرمایه گذاران، سهامداران و سایر اشخاص ثالث.
9. مسئولیت مدنی صاحب کسب و کار تحت قراردادهای تامین و سایر قراردادهای مربوط به ارائه خدمات، انجام کار، تسویه حساب با تامین کنندگان، تولید کنندگان و غیره.
10. برای آسیب رساندن به سلامتی آنها در محل کار و در نتیجه سایر رویدادهای مرتبط با فعالیت کارآفرینی.

اهداف اصلی در این نوع بیمه، منافع مرتبط با ارزش اموال (مادی، مالی، پولی) است. آنها هستند که در معرض عواملی هستند که بر آنها تأثیر منفی می گذارد و منجر به زیان یا تقاضا برای منابع مالی اضافی می شود.

می توانید با قرارداد بیمه ملک آشنا شوید.

انواع

علاوه بر این نوع بیمه، انواع مختلفی از بیمه وجود دارد که ممکن است با برخی از اقلام بیمه تجاری همپوشانی داشته باشد. این قراردادهای بیمه عبارتند از:

• بیمه باربری؛
• بیمه خودرو؛
• برخی از انواع دیگر

بنابراین، بیمه ریسک تجاری ممکن است شامل این موارد بیمه نشود. اما بیمه خواهند شد:

• کالاهای تولیدی؛
• خدمات ارائه شده؛
• کار تکمیل شده؛
• ذخایر سوخت و منابع انرژی؛
• ارزش های نامشهود؛
• تجهیزات؛
• اوراق بهادار؛
• پول نقد

بیمه املاک برای اشخاص حقوقی را بخوانید.

بر این اساس می توان انواع زیر را از ریسک های تجاری که بیمه می شوند تشخیص داد:

• بیمه مسئولیت در قبال طلبکاران؛
• زیان های وارد شده در جریان فروش؛
• بیمه سپرده ها، مشارکت ها و وجوه موجود در حساب های شرکت.

یک کارآفرین هنگام انعقاد قرارداد بیمه باید تمام خطرات احتمالی را برای خود پیش بینی کند و کسب و کار خود را حداکثر تضمین کند.

نتایج مالی

این نتایج به عنوان نتایج خلاصه شده برای یک دوره خاص از نظر مالی درک می شود. یعنی درآمد حاصل از فعالیت بنگاه محاسبه می شود. و اگر کمتر از برنامه ریزی شده باشد، عواملی که بر آن تأثیر گذاشته اند شروع به ظهور می کنند.

شرکت بیمه مابه التفاوت نتایج مالی برنامه ریزی شده و دریافتی واقعی را جبران می کند، در صورتی که دلیل آن شرایط بیمه مندرج در قرارداد بیمه باشد.

ویدئو

یک کارآفرین در فعالیت های خود می تواند از 4 روش برای مدیریت ریسک استفاده کند:

اجتناب از خطر؛

حفظ؛

پخش؛

کاهش درجه خطر.

اجتناب از ریسک به اجتناب ساده از فعالیت های مرتبط با ریسک اشاره دارد. با این حال، اجتناب از ریسک گاهی به طور مستقیم با رد سود مرتبط است.

حفظ ریسک به معنای واگذاری ریسک به سرمایه گذار یعنی مسئولیت وی است.

انتقال ریسک به این معناست که سرمایه گذار مسئولیت را به شخصی مثلاً یک شرکت بیمه واگذار می کند.

کاهش درجه ریسک - کاهش احتمال و میزان زیان. برای کاهش درجه ریسک از روش‌های مختلفی استفاده می‌شود که متداول‌ترین آنها عبارتند از: متنوع‌سازی، کسب اطلاعات اضافی درباره انتخاب و نتایج، محدود کردن، خودبیمه‌سازی و غیره.

یکی از رایج ترین روش های کاهش ریسک، انتقال ریسک است. این انتقال ریسک اغلب از طریق بیمه صورت می گیرد.

بخشی از ریسک های کارآفرینی در نظر گرفته شده در فصل اول مشمول بیمه تحت بیمه مسئولیت کارآفرین (بیمه مسئولیت مدنی سازنده کالا، بیمه مسئولیت در قبال عدم ایفای تعهدات ناشر اوراق قرضه، بیمه مسئولیت مدنی سازمان هایی است که ایجاد می کنند. افزایش خطر برای دیگران)، بخشی از طریق بیمه شخصی (بیمه حوادث و بیماری وام گیرنده)، بخشی از طریق بیمه اموال (بیمه اموال اشخاص حقوقی، بیمه اشیاء قیمتی میزهای نقدی و دستگاه های خودپرداز). در همین اثر، انواع بیمه ریسک تجاری که در ماده 819 قانون مدنی جمهوری بلاروس به عنوان رکن بیمه اموال مشخص شده است، مورد توجه قرار خواهد گرفت. اینها خطرات زیان ناشی از فعالیت های کارآفرینی ناشی از شرایط زیر است:

عدم انجام (ایفای نادرست) تعهدات خود توسط طرفین کارآفرین؛

تغییرات در شرایط این فعالیت به دلیل شرایط خارج از کنترل کارآفرین.

بیمه ریسک کسب و کار به عنوان بیمه توسط کارآفرین از خطرات زیان های خود و عدم دریافت درآمد مورد انتظار از فعالیت تجاری بیمه شده به دلیل نقض تعهدات طرف مقابل کارآفرین یا تغییر در شرایط این فعالیت به دلیل شرایط خارج از کنترل کارآفرین موضوع این بیمه منافع اموال بیمه شده مرتبط با اجرای فعالیت های تجاری است.

بیمه ریسک تجاری توسط ماده 822 قانون مدنی جمهوری بلاروس تنظیم می شود. طبق قرارداد بیمه ریسک تجاری، ریسک تجاری فقط توسط خود بیمه شده و فقط به نفع او قابل بیمه است. قرارداد بیمه ریسک تجاری شخصی که بیمه گذار نیست باطل است. قرارداد بیمه ریسک تجاری به نفع شخصی که بیمه گذار نیست به نفع بیمه گذار منعقد شده تلقی می شود.

بیمه ریسک تجاری تعهدات بیمه گر را برای جبران از دست دادن درآمد یا هزینه های اضافی بیمه شده ناشی از حوادثی مانند توقف یا کاهش حجم فعالیت های تولیدی در نتیجه دلایل مشخص، ورشکستگی، عدم انجام کار اجرای نادرست تعهدات قراردادی توسط طرف مقابل بیمه شده، متحمل شده توسط بیمه شده در دادگاه یا هرگونه هزینه های پیش بینی نشده.

طبق قرارداد بیمه ریسک کسب و کار، شرکت بیمه موظف است به ازای کارمزد (حق بیمه) مقرر در قرارداد بیمه، در صورت وقوع حادثه بیمه شده مقرر در قرارداد بیمه، خسارت بیمه شده (شرکت / کارآفرین) را جبران کند. خسارات ناشی از این حادثه با پرداخت غرامت بیمه در حدود مبلغ بیمه شده که در قرارداد بیمه تعیین شده است.

مبلغ بیمه شده طبق قرارداد اغلب در محدوده سرمایه گذاری های بیمه شده در فعالیت بیمه شده تعیین می شود و در برخی موارد با افزایش سود مورد انتظار از این فعالیت بین طرفین قرارداد افزایش می یابد. این مبلغ میزان غرامت بیمه را در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده محدود می کند. در عين حال، مفاد قرارداد بيمه اغلب ايجاد فرانشيز را پيش بيني مي كند. مبلغ حق بیمه معمولاً به صورت درصدی از ارزش دارایی بیمه شده تعیین می شود.

فعالیت کارآفرینی فرآیند مستمر افزایش دارایی سرمایه گذاری شده در کسب و کار است. اخلال در تداوم ممکن است به دلیل از دست دادن وسایل کار یا برخی رویدادها در حوزه روابط اقتصادی ایجاد شود. بنابراین، تخریب یا آسیب به اموال در اثر بلایای طبیعی، حادثه، آتش سوزی، سرقت و غیره. نه تنها منجر به خسارات مالی مستقیم بازپرداخت شده تحت قراردادهای بیمه اموال می شود، بلکه به ضررهای غیرمستقیم مرتبط با توقف تولید نیز منجر می شود که تحت قراردادهای بیمه ریسک تجاری پوشش داده می شود. با این حال، کاهش درآمد کارآفرینی ممکن است در نتیجه عدم انجام تعهدات تجاری یا مالی توسط اشخاص ثالث به دلایل مختلف باشد. بیمه گر با انجام بیمه در مقابل این گروه از خطرات، وظایف ضامن ایفای این گونه تعهدات را بر عهده می گیرد که از بسیاری جهات مشابه بیمه مسئولیت است، تنها در این صورت بیمه گذار مقصر خسارت وارده نیست. اما شخصی که ممکن است به دلیل عدم انجام تعهدات طرف مقابل خود متحمل ضرر شود.

پیدایش انواع بیمه ریسک کسب و کار از یک سو نتیجه گسترش بیمه خطرات اموال عادی و از سوی دیگر نتیجه توسعه حوزه جدیدی از فعالیت بیمه گران - تضمین است. و تضمین می کند. بنابراین، بیمه ریسک تجاری برخی از ویژگی های بیمه اموال و بیمه مسئولیت را ترکیب می کند. میزان مسئولیت بیمه گر بسته به شرایط مختلف می تواند بسیار متفاوت باشد: از بلایای طبیعی گرفته تا مجموعه ای از عوامل اجتماعی-سیاسی.

تغییر در شرایط فعالیت باید برای کارآفرین تصادفی باشد، یعنی. او باید وجداناً از این تغییر بی خبر باشد.

همچنین کارآفرین باید با حسن نیت از نقض تعهد توسط طرف مقابل خود بی خبر باشد. به عنوان مثال، ریسک کارآفرینی فروشنده را نمی توان در هنگام فروش کالا به شخصی که توانایی پرداخت بدهی او مشکوک است بیمه کرد، زیرا فروشنده تقریباً همیشه فرصت واقعی برای به دست آوردن اطلاعات در مورد توانایی پرداخت بدهی خریدار دارد یا در صورت عدم وجود چنین اطلاعاتی، عدم انعقاد قرارداد فروش اگر بیمه نامه وجود داشته باشد، علاقه بیمه گذار به نتیجه موفقیت آمیز معامله از بین می رود - در هر صورت، او یا از طرف مقابل یا به عنوان غرامت بیمه از بیمه گر دریافت می کند. بیمه گر برای تعیین توان پرداختی طرف مقابل بیمه شده، ارائه مدارک مالی طرف مقابل بیمه شده را الزامی می کند و امکان بیمه را تعیین می کند.

مشخصات بیمه تعدادی از الزامات را برای رویه انعقاد قراردادها تعیین می کند. به ویژه بیمه‌گذار باید گواهی‌های ثبت، مجوزها یا اختراعات مربوط به فعالیت موضوع بیمه و سایر مدارک لازم را ارائه کند. در بیانیه تمایل خود به انعقاد توافقنامه، او باید اطلاعات دقیقی در مورد فعالیت کارآفرینی، شرایط اجرای آن، درآمد و هزینه های مورد انتظار، قراردادهای منعقد شده، طرف های مقابل و سایر شرایط مربوط به درجه خطر ارائه دهد. شرط اصلی اثربخشی بیمه، رویکرد متمایز به هر مشتری است.

انتقال حق ادعایی که بیمه شده در مقابل شخص مسئول خسارات جبران شده در نتیجه بیمه دارد به بیمه گر، جانشین نامیده می شود (ماده 855 قانون مدنی جمهوری بلاروس). حق بیمه شده با توجه به پرداخت غرامت بیمه و در حدود مبلغ پرداختی به بیمه گر منتقل می شود. شرط عقد که انتقال حق مطالبه به بیمه گر را در مقابل شخصی که عمداً موجب ضرر شده است را استثناء می کند، باطل است.

در صورتی که بیمه گذار (ذینفع) از حق مطالبه خود در قبال شخص مسئول خسارات جبران شده توسط بیمه گر صرف نظر کرده باشد و یا اعمال این حق به تقصیر بیمه گذار (ذینفع) غیرممکن شده باشد، بیمه گر از این حق معاف می شود. پرداخت غرامت بیمه به طور کامل یا به میزان مربوطه و حق مطالبه استرداد مازاد پرداختی مبلغ غرامت بیمه را دارد.

به عنوان یک قاعده، خسارات در زمان وقوع آنها (با شروع یک رویداد بیمه شده) برآورد می شود. شرکت بیمه فقط در قبال خطراتی که به طور واضح در قرارداد تعریف شده است مسئولیت دارد. بیمه گر معمولاً فهرستی از حوادث بیمه شده را در اختیار مدیریت شرکت قرار می دهد و امکان انتخاب از بین آنها را فقط موارد ضروری برای شرکت فراهم می کند.

یک رویداد بیمه شده برای بیمه ریسک تجاری در صورت عدم اجرای (عملکرد نادرست) تعهدات قراردادی توسط طرف مقابل، زمانی رخ داده تلقی می شود که عواقب منفی برای بیمه گذار پس از انقضای قرارداد رخ داده باشد و طرف مقابل بیمه شده انجام دهد. به تعهدات قراردادی خود (به درستی انجام نشده) یا در صورتی که قرارداد شامل تعهدات اجرایی در قسمت هایی باشد، تأخیر در اجرای بعدی بیشتر از مدت زمان توافق شده بود.

ویژگی نوع بیمه مورد نظر این است که شرکت بیمه عمدتاً در پایان قرارداد بیمه، زمانی که نتایج نهایی قرارداد منعقد شده بین بیمه شده و طرف مقابل آشکار می شود، غرامت بیمه ای را به بیمه گذار پرداخت می کند. برای سایر انواع بیمه، نیاز به جبران خسارت ممکن است در هر زمانی در طول مدت اعتبار قرارداد بیمه ایجاد شود. در همین راستا، مصوبه وزارت دارایی جمهوری بلاروس مورخ 17 دسامبر 2007 به شماره 188 «در مورد نحوه و شرایط تشکیل ذخایر بیمه سازمان های بیمه گر» تصریح می کند که میزان ذخیره حق بیمه غیرحضوری. در قراردادهای داوطلبانه بیمه ریسک کسب و کار، که شرایط آن اجرای تعهدات را زودتر از پایان قرارداد پیش بینی می کند، برای هر قرارداد بیمه به میزان حق بیمه پایه تا پایان اعتبار یا به میزان تعیین می شود. ذخیره محاسبه شده با استفاده از روش "pro rata temporis" یا "یک بیست و چهارم".

هنگامی که بیمه ریسک تجاری وارد سطح بین المللی می شود، ریسک بیمه شده دیگری ظاهر می شود - سیاسی.

از ویژگی های بارز بیمه اعتبار صادراتی، ایجاد محدودیت اعتباری است. حد اعتبار حداکثر میزان خسارت ناشی از بدهی طرف مقابل خاص تحت قرارداد صادرات است که بیمه‌گر می‌تواند آن را جبران کند. سقف اعتبار برای طرف مقابل به درخواست بیمه گذار بر اساس تجزیه و تحلیل پرونده اعتباری، سابقه اعتباری و سایر اسناد مالی موجود، معمولاً برای مدت قرارداد بیمه، توسط بیمه گر تعیین می شود.

ویژگی ها روشی برای تعیین مبلغ بیمه شده تحت قرارداد بیمه دارد. با توافق طرفین تعیین می شود، اما در حد اعتبار برای طرف مقابل. نرخ های بیمه بسته به میزان ریسک در قرارداد بیمه بر اساس نرخ های بیمه پایه و عوامل تعدیل تایید شده توسط مرجع نظارت بیمه توسط بیمه گذار محاسبه می شود.

وجود ریسک های خاص در بیمه صادرات (ریسک های سیاسی و تجاری که ممکن است در کشور واردکننده رخ دهد) لزوم ایجاد نمایندگی های صادراتی و مشارکت دولت در بیمه صادرات را مشخص می کند. علاوه بر آژانس های اعتبار صادراتی، شرکت های بیمه خصوصی نیز می توانند در بازار فعالیت کنند. فعالیت آنها، به عنوان یک قاعده، با شرایط تسویه کوتاه مدت و الزام به بیمه کردن گردش مالی کامل عملیات تجارت خارجی محدود می شود.

ساخت سیستم‌های تشویق صادرات و عملکرد آژانس‌های اعتبار صادراتی را می‌توان بر اساس طرح‌های مختلف ساخت، اما در هر طرحی، اتکا به بودجه از ویژگی‌های مشترک فعالیت‌های آژانس‌های اعتبار صادراتی است. در حال حاضر، تسهیلات تضمینی عملیات بیمه اعتبار صادراتی، همراه با هزینه های سایر ابزارهای تشویق صادرات (به عنوان مثال، جبران نرخ بهره)، یکی از عناصر اصلی سیستم حمایت از صادرات دولتی در همه کشورها است. سالانه منابع قابل توجهی به این اهداف اختصاص می یابد.

سیستم بیمه اعتبار صادراتی تحت حمایت دولت برای رهایی شرکت‌ها از عملکردهای غیرمعمول مدیریت اعتبار و وصول بدهی در صورت وقوع حوادث بیمه شده از طریق جانشینی طراحی شده است.

جمهوری بلاروس همچنین دارای سیستم بیمه ریسک صادراتی است که توسط دولت پشتیبانی می شود. چارچوب نظارتی فرمان 534 است که در آن Eximgarant بلاروس حق انحصاری برای عدم انجام این نوع بیمه را دارد.

تعهدات بیمه ای بیمه گذاران تحت بیمه قراردادهای صادراتی بسیار قابل توجه است. در این راستا، Eximgarant و همچنین بیمه‌گران اعتبار صادراتی در کشورهای خارجی، ضمانت‌های دولتی اضافی در صورت کمبود دارایی‌های خود دارند. شرط لازم برای جذب وجوه عمومی، استرداد آنها پس از اعمال حق جانشینی است. بیمه گذاران خارجی به طور گسترده از حق جانشینی، از جمله از طریق اتحادیه های بین المللی طلبکاران (باشگاه های پاریس و لندن) استفاده می کنند.

هنگام انعقاد قرارداد بیمه ریسک صادرات با حمایت دولتی، پیش نیاز ایجاد دوره انتظار و مشارکت خود بیمه شده در پوشش خسارات احتمالی است.

دوره انتظار - دوره (در روزهای تقویم) پس از انقضای مدت مشخص شده در قرارداد برای انجام تعهدات پولی خود توسط طرف مقابل بیمه گذار که پس از آن بیمه گر تعهد دارد خسارت را جبران کند.

بنابراین، خطرات کارآفرینی از طریق بیمه مسئولیت، بیمه شخصی و بیمه اموال بیمه می شوند که خطرات ناشی از عدم انجام (ایفای نادرست) تعهدات خود توسط طرفین و خطرات ناشی از تغییر شرایط کسب و کار به دلیل شرایط خارج از کنترل را مشخص می کند. کارآفرین.

مبلغ بیمه شده طبق قرارداد اغلب در محدوده سرمایه گذاری های بیمه شده در فعالیت بیمه شده تعیین می شود و در برخی موارد با افزایش سود مورد انتظار از این فعالیت بین طرفین قرارداد افزایش می یابد. در عين حال، مفاد قرارداد بيمه اغلب ايجاد فرانشيز را پيش بيني مي كند. مبلغ حق بیمه معمولاً به صورت درصدی از ارزش دارایی بیمه شده تعیین می شود. در اکثر موارد شرکت بیمه می تواند در اعمال حق جانشینی غرامت پرداخت شده بیمه را مسترد کند. رویدادهای بیمه شده توسط بیمه گذار به طور مستقل از لیست ارائه شده توسط بیمه گر انتخاب می شوند.

وجود خطرات خاص در بیمه صادرات به معنای مشارکت دولت در بیمه صادرات است که در جمهوری بلاروس نیز استفاده می شود. هنگام انعقاد قرارداد بیمه ریسک صادرات با حمایت دولتی، پیش نیاز ایجاد دوره انتظار و مشارکت خود بیمه شده در پوشش خسارات احتمالی است.

برای اینکه آرامتر زندگی کنیم و همیشه امید به نتیجه موفقیت آمیز وجود داشته باشد، یک سیستم بیمه مفید اختراع شد که از ضررهای مادی محافظت می کند. یکی از زیرگونه های این سیستم بیمه ریسک در فعالیت های تجاری است که این روزها تقاضا برای آن افزایش یافته است.

ویژگی های بیمه ریسک کسب و کار

این دسته متعلق به بخش بزرگ مقیاس بیمه صنعتی است، اما تمرکز محدودی دارد - حفاظت از دارایی ها و درآمد در فرآیند انجام تجارت. بیمه به شما این امکان را می دهد که ضرر و زیان را به حداقل برسانید و حتی در نامطلوب ترین سناریوها نیز سود کسب کنید.

انواع

کارآفرینی یک حوزه فعالیت گسترده و چندمنظوره است که شامل بسیاری از حوزه‌ها با ویژگی‌های خاص خود می‌شود و بیمه در این زمینه به چند نوع تقسیم می‌شود:

• بیمه ریسک تولید
• بیمه.
• بیمه حساب.
• بیمه در مقابل ضرر و زیان ناشی از فروش محصولات یا خدمات تولیدی.
• بیمه اعتباری در برابر نکول.
• بیمه ریسک های مدیریتی
• بیمه ریسک های نوآورانه
• بیمه ریسک تجاری
• بیمه ریسک فنی
• بیمه خطرات زیست محیطی

این نوع بیمه ها خسارات احتمالی را پوشش می دهند که احتمال دریافت آن توسط کارآفرین در حین کار بسیار زیاد است.

معاهده

قرارداد کتبی بین کارآفرین (بیمه شده) و شرکت بیمه (بیمه گذار) منعقد می شود که بر اساس آن بیمه گر بخشی از مسئولیت ریسک را بر عهده می گیرد و در صورت وقوع حادثه بیمه شده متعهد می شود که خسارت بیمه شده را بپردازد. در مقدار توافق شده چنین قراردادی توسط بیمه شده به نفع او منعقد می شود، شخص ثالث نمی تواند ذینفع شود. برای انعقاد قرارداد، بیمه شده باید کارآفرین قانونی با کلیه مدارک مربوطه باشد و بیمه گر دارای مجوز خاص باشد.

محتوا و ساختار خاص قرارداد به سازمان انتخاب شده بستگی دارد، اما شرح شرایط تعامل الزامی است.

همه قراردادها دارای یک مبنای استاندارد هستند: موضوع بیمه، لیست حوادث بیمه شده، میزان حق بیمه، میزان و شرایط پرداخت غرامت، اضافات.

میزان حق بیمه بستگی به میزان غرامت دارد. بازپرداخت آن توسط بیمه شده یکبار در زمان انعقاد قرارداد یا به صورت اقساط انجام می شود. مدت قرارداد استاندارد 1 سال است اما تا حد زیادی به نوع ریسک بیمه شده بستگی دارد. قرارداد با انقضای مدت کار یا به دلیل شرایط دیگر فسخ می شود:

• زمانی که بیمه گر به تعهدات خود عمل کند.
• در صورت خاتمه فعالیت های بیمه گر یا بیمه شده.
• با توافق دوجانبه.
• به ابتکار یکی از طرفین.

قرارداد پس از امضاء لازم الاجرا می شود، یک نسخه از قرارداد، بیمه نامه یا سایر مدارک مستند معامله به بیمه گذار داده می شود.

اشیاء و موارد

موضوع بیمه خطرات کارآفرینی، منافع اموال مرتبط با دارایی ها و سود حاصل از فعالیت ها است، مشروط به وقوع حوادث بیمه شده که باعث آسیب به کارآفرینان می شود و برای پوشش آن نیاز به تامین مالی شخص ثالث دارد. در واقع موضوع بیمه کسب و کار دقیقاً خساراتی است که بیمه گذار دریافت کرده و توسط بیمه گر جبران می شود.

حوادث بیمه شده حوادثی است که در فهرست قرارداد مشخص شده و در طول مدت اعتبار آن رخ داده است که در نتیجه بیمه شده متحمل خسارت می شود. حوادث بیمه شده ناشی از ریسک های تجاری به دو دسته اصلی تقسیم می شوند:

1. شکست فرآیند تولید در نتیجه عوامل خارجی: بلایای طبیعی، آتش سوزی، خرابی تجهیزات، اختلال در تامین مواد اولیه و دلایل مشابه.
2. تغییرات در وضعیت بازار: کاهش شدید نرخ ارز نسبت به پیش بینی، عدم اجرای مفاد قرارداد توسط شرکا، کاهش تقاضا برای محصولات یا خدمات به دلیل کاهش قدرت خرید مصرف کنندگان و غیره.

اقدامات در صورت وقوع حوادث بیمه شده

در صورت وقوع یک حادثه بیمه شده، کارآفرین بلافاصله شرکت بیمه خود را از تمام شرایط خسارت و میزان آن مطلع می کند. نحوه ابلاغ در قرارداد مقرر شده است.

پرداخت ها

انجام تعهدات توسط سازمان بیمه، پرداخت غرامت پولی در صورت وقوع حادثه بیمه شده است. مبلغ پرداختی در هنگام انعقاد قرارداد توسط طرفین تایید می شود، بستگی به نوع بیمه و میزان خسارت ادعایی دارد، اما از ارزش بیمه شده (حداکثر میزان خسارت احتمالی) تجاوز نمی کند. برای دریافت وجوه، کارآفرین با توافق نامه (بیمه نامه)، درخواست، شواهد مستند از واقعیت یک رویداد بیمه شده و محاسبه خسارات وارده به بیمه گر مراجعه می کند. پرداخت پس از تنظیم عمل توسط بیمه گر انجام می شود، تاریخ های دقیق باید هنگام تنظیم قرارداد مشخص شود.

بیمه. گهواره آلبووا تاتیانا نیکولاونا

113. اصول کلی بیمه ریسک تجاری

بیمه ریسک کسب و کار- این بیمه از خطرات زیان، هزینه های اضافی و عدم دریافت درآمد مورد انتظار از فعالیت های تجاری به دلیل نقض تعهدات طرفین و (یا) تغییر در شرایط این فعالیت به دلیل شرایط خارج از کنترل کارآفرین است.

موضوع بیمه منافع مادی بیمه شده است که با اجرای فعالیت های کارآفرینی برای سود همراه است.

مبلغ بیمه شده تحت قراردادهای بیمه ریسک تجاری معمولاً در محدوده سرمایه گذاری های مالی در فعالیت کارآفرینی تعیین می شود و تعرفه ها به نوع این فعالیت بستگی دارد و می تواند به 15 تا 20 درصد از مبلغ بیمه برسد.

انواع بیمه ریسک کسب و کار:

1) بیمه سرمایه گذاری ها و تضمین های مالی.

2) بیمه اموال و بیمه شخصی پرسنل، بیمه مسئولیت مدنی، بیمه خسارات ناشی از وقفه در تولید.

3) بیمه مسئولیت تحت قراردادها، از جمله برای محصولات با کیفیت پایین، خطرات عدم پرداخت در صادرات، اعتبارات کالا.

علاوه بر این، خطرات مسئولیت مدیریت شرکت در قبال صاحبان آن مرتبط با اشتباهات احتمالی در تصمیم گیری که باعث آسیب به صاحبان می شود بیمه می شود.

مطابق با هنر. 933 قانون مدنی فدراسیون روسیه، تحت یک قرارداد بیمه ریسک تجاری، فقط خطر تجاری خود بیمه شده و فقط به نفع او می تواند بیمه شود.

در حال حاضر، حمایت بیمه ای پیچیده از شرکت توسعه یافته است، از جمله حمایت بیمه ای از حوزه اجتماعی (بیمه شخصی)، بیمه حفاظت از اموال و خطرات مالی (بیمه اموال)، حمایت بیمه ای از مسئولیت (بیمه مسئولیت). یک رویکرد یکپارچه اجازه می دهد تا نرخ تعرفه را برای هر نوع بیمه به حداقل برساند. در این مورد، بیمه گر حفاظت بیمه ای سیستماتیک را در برابر خطرات مختلف یک شرکت انجام می دهد که در ارتباط با آن هزینه های بیمه کاهش می یابد.