ما هو أفضل استثمار. كيفية استثمار مبلغ صغير من المال والاستثمار في أدوات مربحة. فيديو. الاستثمار في الذهب

فأين يكون من المربح استثمار أموالك حتى تعمل؟ في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على 5 طرق شائعة لاستثمار الأموال التي صمدت أمام اختبار الزمن.

مرحبا يا اصدقاء! معك ألكسندر بيريزنوف ، رجل أعمال وأحد مؤسسي موقع "KhiterBober.ru"

في كتابة هذا المقال ، اعتمدت على تجربتي ، وتجربة أصدقائي ، كما درست كمية هائلة من المواد وتحدثت مع كبار المستثمرين من أصحاب الملايين من أجل إعطاء الإجابة الأكثر كفاءة وتفصيلاً.

من خلال هذا المنشور ، أبدأ سلسلة من المقالات حول موضوع "أين تستثمر الأموال".

هنا سننظر في كل من الطرق الشائعة لاستثمار الأموال والطرق "الغريبة". سوف أسلط الضوء على مزايا وعيوب كل منها ، وفي النهاية سألخص مراجعتنا.

في نهاية المقال ، سأخبرك أين يجب ألا تستثمر الأموال حتى لا تحترق. إذا هيا بنا!

1. مبادئ الاستثمار الكفء أو ما يبحث عنه المستثمرون ذوو الخبرة

هنا سنلقي نظرة على المبادئ التي يجب اتباعها من أجل الحصول على نسبة مئوية من استثماراتك أعلى من سعر البنك بنفس الموثوقية تقريبًا.

لماذا أقول نفس الشيء تقريبًا؟ تذكر القاعدة الذهبية للاستثمار؟

الربح دائمًا يتناسب مع المخاطر التي يتحملها المستثمر!

قد يبدو الأمر مبتذلاً بالنسبة للبعض ، ولكن أول شيء يجب أن تبدأ في الاستثمار به هو اكتساب المعرفة اللازمة. هذا يعني أنه من الأفضل استثمار الأموال الأولى ليس في الأسهم ، وليس في الذهب ، ولا في أحد البنوك ، ولكن للاستثمار في نفسك - فهي ستؤتي ثمارها عدة مرات. هذا ما يوصي به أغنى رجلين في العالم ، بيل جيتس ووارن بافيت.

بعد أن تكون لديك المعرفة والفهم اللازمين لمختلف الأدوات المالية ، ومبادئ عملها ، والأرباح والمخاطر المتوقعة ، يمكنك الانتقال إلى الممارسة.

مبادئ الاستثمار الكفء لكبار المستثمرين في العالم

المبدأ 1. إنشاء وسادة مالية

هذا يعني أنه بدون قاعدة مالية معينة ، يُحظر بشدة الاستثمار. الاستثناء الوحيد هو الإيداع المصرفي ، لأنه ليس استثمارًا ، بل أداة ادخار.

ما هي الحماية المالية وكيفية إنشائها؟

وسادة مالية- هذا عرض نقدي لمدة ستة أشهر يمكنك أنت وعائلتك العيش فيه مع الحفاظ على مستوى المعيشة المعتاد ، وعدم وجود مصادر دخل أخرى.

يمكنك إنشاء مثل هذه الوسادة عن طريق تأجيل الإيصالات المالية (الراتب) بانتظام أو عن طريق بيع الممتلكات الحالية.

على سبيل المثال ، إذا كانت عائلتك معتادة على العيش على 50000 روبل شهريًا ، فيجب أن يكون لديك 300000 روبل على الأقل لبدء الاستثمار.

الاستثناء عندما يمكنك البدء في استثمار الأموال بفائدة دون الحصول على وسادة مالية هو إذا كان لديك الدخل السلبي.

الدخل السلبي- تدفق الأموال القادمة إليك ، والتي لا تعتمد على جهودك اليومية ، مثل تأجير العقارات أو توزيعات الأسهم أو الأرباح من عمل قائم.

المبدأ 2. تنويع الاستثمارات

لكي تعمل أموالك بشكل صحيح ، فكر في مكان استثمارها من أجل الامتثال لمبدأ التنويع ، أي تقسيم الأموال إلى أدوات استثمار مختلفة.

إذا كنت مهتمًا بموضوع الاستثمار ، فمن المؤكد أن هذا المفهوم مألوف لك. بمعنى آخر ، هذا يعني " لا تضع كل بيضك في سلة واحدة". إذا كانت لديك سلة بيض وسقطت ، فسوف ينكسر كل البيض الموجود فيها ولن يتبقى لك أي شيء.

سيحدث هذا مع مدخراتك (مدخراتك) ، إذا استثمرتهم جميعًا في عمل واحد (مشروع) أو أداة استثمار.

بالمناسبة ، التنويع لا ينطوي فقط على الاستثمار في مختلف أدوات ماليةولكن أيضًا في قطاعات مختلفة من الاقتصاد.

على سبيل المثال ، إذا كنت تستثمر في سوق الأسهم ، فحاول تكوين ملف محفظة الاستثمار * بحيث تعمل أموالك في شركات من قطاعات مختلفة.

محفظة الاستثمار- مجموع جميع أصول المستثمر. على سبيل المثال ، إذا كان لديك وديعة بنكية ، أو أسهم ، أو عقارات ، أو شركة - كل هذه الأدوات لتحقيق ربح من حيث الاستثمارات ستسمى محفظتك الاستثمارية.

لجعل محفظتك الاستثمارية مرنة قدر الإمكان لتغيرات السوق ، استثمر 20٪ من الأموال المجانية في القطاع المصرفي ، و 20٪ في قطاع النفط والغاز ، و 20٪ في قطاع التصنيع ، و 20٪ في قطاع الزراعة أو الغذاء.

لذا ، إذا بدأت إحدى الشركات (المجال) في تكبد خسائر ، فإن الباقي سوف "يسحب" أموالك للأعلى ولن يتركوا المحفظة تنخفض.

المبدأ 3: إدارة المخاطر

المخاطر- هذه هي "المشكلة" الرئيسية التي يواجهها جميع المستثمرين على الإطلاق.

تذكر ، قبل أن تستثمر أموالك في مكان ما ، فكر في المبلغ الذي يمكن أن تخسره وعندها فقط - كم يمكنك أن تكسب.

لسوء الحظ ، يرتكب المبتدئين نفس الخطأ - تضيء عيونهم ، وتظهر علامات الدولار بدلاً من التلاميذ ، والآن يفركون أيديهم بالفعل تحسباً لملايين.

كيف هي الأمور في الممارسة؟

لكن من الناحية العملية - كل شيء مختلف! بعد المبالغة في تقدير قوتهم وخبرتهم ، يحاول العديد من الأشخاص على الفور الانخراط في استثمار قوي وخسارة الأموال ، بدلاً من الاستثمار في أدوات أكثر تحفظًا. لذلك اتضح في النهاية أن جشع الأضعف خرب ...

الاستثمار هو نفس العلم مثل أي عمل احترافي آخر ، مما يعني أنك بحاجة إلى التطور في هذا الاتجاه تدريجيًا ، والانتقال من البسيط إلى المعقد.

أبدا ب 100 أو مع 1000 الدولارات والعياذ بالله تستثمر مبالغ كبيرة دفعة واحدة خاصة في ما لا تفهمه!

إن ذروة الأمية هنا تتمثل في اقتراض المال بفائدة ومحاولة "تحفيزها" بسرعة بطريقة "مربحة للغاية".

في 99٪ من 100 ، ينتهي هذا بخسارة المبلغ بالكامل وعبء الائتمان الذي يخيم عليك مثل سيف ديموقليس.

لا تتعجل ، لأنك إذا أصبحت متخصصًا في الاستثمار ، فلن يهرب منك الملايين في المستقبل في أي مكان. على العكس من ذلك ، إذا سارعت وحاولت أن تصبح ثريًا على الفور ، فهناك فرصة كبيرة ألا تكسب أبدًا أموالًا كبيرة.

المبدأ الرابع: جذب المستثمرين المشاركين

عندما تكتسب الخبرة كمستثمر ، يمكنك الاستثمار معًا لتشكيل مجمعات استثمارية. حتى تتمكن من الحصول على المزيد من الفرص - حيث تستثمر الأموال بحيث تعمل بأقصى عائد.

على سبيل المثال ، لقد وجدت مشروعًا أو أداة تعتقد أنها جذابة للاستثمار ، لديك أموال مجانية ، لكنها ليست كافية. ثم ابحث عن الأشخاص المستعدين لدعم فكرتك الاستثمارية واستثمار الأموال على أساس التكافؤ معك.

في السنوات الأخيرة ، أصبح موضوعًا شائعًا إلى حد ما حسابات بام. في هذه الحالة ، ينتقل المستثمرون إلى إدارة الثقة* أموالك لمدير أصول مالي محترف.

إدارة الأصول الثقة- نوع من العلاقة المالية والتجارية حيث يقوم شخص أو شركة بتحويل أموالها (ممتلكاتها) إلى شخص آخر - وصي.

في الوقت نفسه ، لا يمكن للمدير التصرف في هذه الأموال أو الممتلكات على أساس الملكية ، ولكن له فقط الحق في استخدامها لجني الأرباح ، والتي يحصل عليها بنسبة مئوية كمكافأة على الإدارة الناجحة.

لذلك يمكن للعديد من المستثمرين إنشاء مثل هذا حساب باميتم تجميعها معًا وتحويل هذا المبلغ إلى إدارة الثقة ، بينما يتحمل المستثمرون جميع مخاطر الخسائر بما يتناسب مع الأموال المستثمرة.

مع مدير هذا الحساب (التاجر) ، يمكن للمستثمرين الاتفاق على أنه يجب عليه التوقف عن العمل في الحساب عندما يتلقى خسائر بنسبة مئوية معينة من قيمة الحساب.

إذا قمنا بتلخيص مخطط الاستثمار هذا ، فإننا نرى أن المستثمرين على استعداد للتبرع ، على سبيل المثال ، 15% من أموالهم التي يحتمل أن يتلقوها 30% الإيرادات.

المبدأ 5. تحقيق الدخل السلبي

زيادة رأس المال الخاص بك أمر جيد للغاية ، ولكن لا يقل أهمية عن ذلك إنشاء الدخل السلبي من الأنشطة الاستثمارية الخاصة بك.

لماذا هو مهم جدا؟

إذا فهمت مسار أفكاري ، فأنت مضمون لإلقاء نظرة جديدة على استثمار أموالك.

مثال توضيحي

لقد استثمرت 100000 روبل وحصلت على 130.000 روبل في السنة ، أي أنك ربحت 30٪ من الأموال المستثمرة.

ومع ذلك ، في المرة القادمة لا يمكنك أن تكون متأكدًا بنسبة 100٪ أنك ستربح 30٪ أخرى أو أكثر في العام. بالنظر إلى أن هذه الربحية أعلى بكثير من الربحية المصرفية ، فهذا يعني أن مخاطر هذه الطريقة أكبر بكثير.

قد تخسر معظم أو كل المبلغ إذا حدث خطأ ما في المرة القادمة.

من ناحية أخرى ، إذا كان بإمكانك الحصول على دخل سلبي لنفسك مقابل 100000 روبل ، على سبيل المثال ، نفس 2500 روبل شهريًا ، والذي يصل أيضًا إلى 30000 روبل سنويًا ، ففي هذه الحالة ، يمكنك بسهولة اقتراض نفس 100000 روبل و استثمرها بشكل أكثر تحفظًا ، لذا فإن أصولك ذات الدخل السلبي البالغ 2500 روبل هي ضمان لعودة مبلغ قرض جديد قدره 100000 روبل.

من أجل فهم أفضل لكيفية إنشاء دخل سلبي ثم إنشاء أصول باستخدامه ، أوصي بممارسة اللعبة " نقد متدفق»المستثمر الشهير ورجل الأعمال ومدرب الأعمال روبرت كيوساكي.

بالمناسبة ، هذا ما يقوله روبرت كيوساكي عن أهمية الدخل السلبي:

2. كم يمكنني البدء في الاستثمار

يمكنك البدء في الاستثمار بأي مبلغ. إذا اخترت وديعة بنكية أو أسهم كأداة استثمار ، فيمكنك هنا البدء بـ 100 روبل حرفيًا.

إذا لم يكن لديك نقود على الإطلاق ، فابدأ في الادخار على الأقل 10% من أي من دخلك. هذه هي الطريقة التي تطور بها عادة الإبداع الاحتياطي الماليومع نمو دخلك ، ستزداد مدخراتك بشكل متناسب. سوف يعمل المال من أجلك أثناء الراحة.

يتحدث جميع الأشخاص المشهورين الذين يدرسون النجاح والتعامل الصحيح مع الشؤون المالية الشخصية عن الحاجة إلى توفير المال: بودو شيفر وروبرت كيوساكي ووارن بافيت.

الحقيقة هي أن الكثير من الناس ، مع زيادة في الدخل ، يبدأون في إنفاق المزيد وحتى الاقتراض ، لأنهم لا يملكون ما يكفي من المال طوال الوقت. يدعي "وصلت إلى حياة طيبة".

تحكم دائمًا في توازنك بين الدخل والمصروفات ، عش في حدود إمكانياتك!

يعتبر الامتياز من أكثر الطرق موثوقية وربحية للاستثمار.

هل تريد خيار استثماري موثوق؟ استفد من عرض شركائنا على الإنترنت: كن مالكًا مشاركًا لسلسلة من مطاعم المطبخ الياباني.

يدير المشروع أليكس يانوفسكي ، وهو رجل أعمال يتمتع بخبرة 20 عامًا أطلق العديد من الشركات الناشئة الناجحة من الصفر. في وقت كتابة هذا التقرير ، كان امتياز Sushi Master يضم 125 مطعمًا في 80 مدينة و 8 دول حول العالم.

افتتح صديقي سيرجي نقطة سوشي ماستر في مايكوب على شكل جزيرة ، بعد أن استثمر 1.5 مليون روبل ، وبعد ستة أشهر دفع بالفعل استثماره. لذا فإن المخطط لا يعمل فقط من الناحية النظرية ، ولكن أيضًا من الناحية العملية.

في القسم رقم 4 ، سأصف بالتفصيل كيفية فتح مشروع تجاري بكفاءة لهذا الامتياز ، واستثمار مبلغ معتدل في منطقة واعدة لتقديم الطعام العام.

إليكم ما يجب أن يقوله أليكس عن فوائد بدء عمل امتياز تجاري:

3. أين تستثمر الأموال لإنجاحها - 5 طرق مربحة للاستثمار

الآن عيون الكثير من الناس تتسع من مختلف المقترحات - أين تستثمر الأموال. إذا فتحت الإنترنت وقرأت مقالات حول هذا الموضوع ، فعندئذٍ يعرض شخص ما شراء دورة تدريبية كذا وكذا ، وبعد ذلك ستصبح مليونيراً في غضون أسبوع.

ولكن في معظم الحالات ، كل هذه "الحبوب السحرية" ليست أكثر من طريقة جيدة لسرقة مدخراتك.

الآن سنلقي نظرة على الطرق الكلاسيكية التي تسمح لك بالاستثمار في أدوات مفهومة مع عوائد متوقعة ومخاطر معتدلة.

طريقة 1.

هذه هي الطريقة الأكثر شيوعًا لتوفير المال ، لكن دخلها بالكاد يمكن مقارنته بمعدل التضخم في البلاد. لذلك ، إذا استثمرت الأموال في أحد البنوك واحتفظت بها هناك من عام إلى آخر ، ففي أفضل الأحوال لن تخسرها ببساطة ، فليس هناك شك في زيادة أو تقليل الأرباح الملموسة.

الآن تبنت روسيا قانونًا يضمن المدفوعات على الودائع في 1400000 روبل في حالة فشل البنك. ينطبق هذا على جميع البنوك التي لديها ترخيص رسمي لممارسة الأنشطة المصرفية.

سابقا ، كان مبلغ التأمين 700000 روبل. أي ، إذا استثمرت أموالك في أحد البنوك ولم يعد موجودًا لسبب ما ، فستقوم الدولة بتعويضك عن أموالك إذا كان مبلغ الإيداع لا يتجاوز مبلغ التأمين.

يوجد الآن في بلدنا المئات من البنوك بأسعار فائدة من 5% قبل 12% .

تاريخيا ، البنك الأكثر شعبية بين مواطنينا هو Sberbank ، على الرغم من أن نسبة الودائع هنا هي من أدنى المعدلات ، إلا أن شبكة الفروع الكبيرة والموثوقية العالية للبنك نفسه تسمح له بالبقاء في الصدارة من حيث الودائع.

إيجابيات وسلبيات الاستثمار في حساب مصرفي

الايجابيات:

• موثوقية عالية (مخاطر منخفضة) ؛
• سيولة عالية (القدرة على إعادة الأموال في أي وقت) ؛
• الحد الأدنى للاستثمار (يمكنك البدء بـ 1000 روبل) ؛
• بساطة ووضوح أداة الاستثمار.

سلبيات:

• فائدة منخفضة على الودائع
• فقدان الفائدة عند الانسحاب المبكر.

طريقة 2. سوق الأوراق المالية وصناديق الاستثمار المشترك

جزء السوق الماليحيث يمكن للأفراد أو الشركات شراء الأسهم والسندات والعقود الآجلة والأوراق المالية الأخرى.

إذا كان لديك أموال مجانية وترغب في الحصول على دخل أكثر من البنوك ، لكنك تتحمل مخاطر كبيرة نسبيًا ، فإن سوق الأسهم سيكون أداة جيدة بالنسبة لك.

لبدء الاستثمار في الأوراق المالية ، ما عليك سوى الاتصال ببنك أو شركة وساطة متخصصة تتعامل مع المعاملات في سوق الأوراق المالية.

أنا شخصياً أوصي بشركتي وساطة معروفتين لهذا الغرض: شركة Aton Investment و Otkritie Brokerage House. يمكنك استثمار أموالك بأمان في هذه الشركات حتى تعمل ولا تخاف من فقدانها.

العديد من المدن لها مكاتبها.

بالمناسبة ، بالحديث عن البورصة ، تجدر الإشارة إلى أن هناك أنواعًا مختلفة من المستثمرين حسب مدة الاستثمار. هناك مستثمرون على المدى القصير ، ويطلق عليهم أيضًا المضاربين. هؤلاء هم الأشخاص الذين يشترون ويبيعون الأوراق المالية في غضون فترة زمنية قصيرة: من بضع دقائق إلى عدة أسابيع.

هناك مستثمرون متوسطو الأجل ، يشترون الأسهم لعدة أسابيع أو أشهر. هناك أيضًا مستثمرون على المدى الطويل ، وعادة ما يتصرفون وفقًا لمبدأ "اشترى وننسى" - يستثمرون أموالهم في الأوراق المالية لعدة سنوات ، ويقيمون إمكانات الشركة والصناعة التي تعمل فيها.

آخر نوع من المستثمرين هو خبير الاستثمار وارين بافيت. بمجرد أن سئل عن موعد بيع الأسهم المشتراة ، ثم أجاب بافيت بذلك أبدًا! هذا هو مفهومه عن الاستثمار طويل الأجل.

يمكنك إدارة استثماراتك بنفسك أو أن تعهد بهذا العمل إلى مدير محترف (تاجر).

هناك أيضًا صناديق خاصة حيث يمكنك استثمار الأموال - الصناديق المشتركة.

صندوق استثمار مشترك- صندوق الاستثمار المشترك. هذه مؤسسة مالية تشكل بشكل مستقل محفظتها الاستثمارية من مختلف الأدوات المالية (الأسهم والسندات والودائع المصرفية) وتبيع الأسهم في هذه المحفظة - تشارك.

بناءً على نتائج فترة معينة من الإدارة ، يتم استحقاق الفائدة لك وفقًا لحجم حصتك.

ولكن إذا تلقيت بالتأكيد في نهاية العام أكثر مما استثمرته في البنك ، فقد تكون ربحيتك هنا سلبية ، أي أن الصندوق قد يعمل بخسارة.

إيجابيات وسلبيات الاستثمار في سوق الأوراق المالية وصناديق الاستثمار المشترك

الايجابيات:

• مبلغ أولي صغير للاستثمار (من 1000 روبل أو حتى أقل) ؛
• عادة ما تكون الفائدة في نهاية فترة التقرير أعلى منها في البنك ؛
• مجموعة كبيرة من أدوات الاستثمار (الأسهم ، السندات ، العقود الآجلة ، الخيارات) ؛
• فرصة لتلقي أرباح.
• الفرصة لتجميع محفظة استثمارية بشكل مستقل ، واختيار نسبة مرنة من المخاطر والعوائد المتوقعة.

سلبيات:

• تعقيد أكبر نسبيًا لعملية الاستثمار مقارنة بالإيداع المصرفي ؛
• مخاطر كبيرة نسبيًا (يمكنك الحصول على خسارة) ؛
• في بعض الحالات ، يتطلب الأمر معرفة خاصة (مع إدارة المحافظ الاستثمارية المستقلة).

الطريقة الثالثة. الفوركس (سوق العملات)

سوق صرف العملات العالمي. هنا يمكنك تبادل (تحويل) جميع العملات المعروفة تقريبًا ، أي شراء وحدة نقدية واحدة بأخرى ، على سبيل المثال ، الدولار مقابل اليورو.

يربح المتداولون المضاربون المال من الفوركس ، ويقوم معظمهم بعمليات تداول يومية.

بعد كل شيء ، نريد أن نعرف كل الطرق التي تستثمر بها الأموال حتى تعمل وسيساعدنا الفوركس في ذلك. بعد كل شيء ، يمكنك هنا زيادة رأس المال بسرعة عدة مرات في غضون شهرين. في مقال مشهور على موقعنا ، تحدثت بالفعل عن تجربتي في التداول في البورصة وكيف.

في الواقع ، يمكنك كسب الكثير في الفوركس. ومع ذلك ، فإن هذا ينطوي على مخاطر كبيرة ويمكن أن تفقد رأس المال الاستثماري الخاص بك في دقائق.

الآن يقدم عدد كبير من الشركات خدمات تداول العملات الأجنبية. تسمى هذه الشركات وسطاء الفوركس.

كن حذرًا عند اختيار وسيط فوركس. نظرًا لوجود العديد من الشركات الآن التي لا تجلب صفقاتك إلى سوق العملات الحقيقية وأنت تلعب فقط على جهاز الكمبيوتر الخاص بك برنامج التداولكما هو الحال في كازينو (بالطبع ، تخسر أموالك).

قبل أن تبدأ في القيام بهذه الطريقة في الاستثمار ، اقرأ مراجعات العملاء ، واذهب إلى مكتب الشركة ، وتأكد من أنها جديرة بالثقة وجادة.

إيجابيات وسلبيات الاستثمار في الفوركس

الايجابيات:

• عتبة دخول صغيرة (عادة من 100 دولار) ؛
• القدرة على كسب الكثير بسرعة ؛
• مجموعة كبيرة من أدوات الاستثمار (أزواج العملات للتداول).

سلبيات:

• المهارات والمعرفة الفنية الخاصة مطلوبة للاستثمار ؛
• مخاطر عالية جدا.

الطريقة الرابعة. Bitcoin (Cryptocurrencies)

هنا يمكنك جني أموال جيدة جدًا ، ولكنك تخسر أيضًا إذا لم تتبع السوق. أشهر عملة مشفرة هي البيتكوين. مزاياها الرئيسية: اللامركزية ، إخفاء الهوية ، الأمن ، المحدود. هذا يعني أن Bitcoin لا تخضع لسيطرة أي دولة ، وبسبب المشكلة المحدودة والطلب المتزايد على العملة المشفرة ، فإن سعرها سينمو في المستقبل فقط. يمكنك شراء Bitcoin بسعر مناسب - هذه الخدمة ليست مجرد مبادل ، ولكن أيضًا محفظة تشفير حيث يمكنك تخزين العملات المشفرة بأمان.

الطريقة 5. العقارات

إحدى أدوات الاستثمار الكلاسيكية ، عندما يتساءل صاحب المال أين يستثمر أمواله.

يمكنك شراء مخفي سكني وتجاري. بطبيعة الحال ، توفر العقارات التجارية دخلاً أكثر من العقارات السكنية ، وتتطلب المزيد من المعرفة لشرائها بكفاءة.

العقارات ، بالإضافة إلى المباني ، تشمل أيضًا الأراضي ، اجسام مائيةوالسفن والطائرات والمركبات الفضائية وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي.

تمتلك العقارات عددًا من المزايا الرائعة ، لكن طريقة الاستثمار هذه أيضًا لا تخلو من عيوبها.

إيجابيات وسلبيات الاستثمار في العقارات

الايجابيات:

• فرصة تأجير العقارات والحصول على دخل سلبي ؛
• فرصة بيع العقارات والكسب من الفرق بين أسعار الشراء والبيع ؛
• طريقة موثوقة لتوفير المال (العقارات في معظم الحالات تحمي الأموال من التضخم - الاستهلاك) ؛
• نظرًا لحقيقة أن العقارات هي أصل ملموس (ملموس) ، فيمكن استخدامها لتلبية احتياجاتك التجارية أو غير التجارية ، على سبيل المثال ، يمكنك فتح مشروع تجاري في المبنى ، ويمكنك العيش في العقارات السكنية.

سلبيات:

• عتبة دخول عالية (عادة من عدة مئات الآلاف) ؛
• سيولة منخفضة (لا يمكن بيعها بسرعة دون خسارة كبيرة في القيمة السوقية) ؛
• مكشوف ضرر ميكانيكي- الضرر الناجم عن المستأجرين ، والكوارث الطبيعية ، والقوة القاهرة - انفجار الغاز ، والحريق ، وما إلى ذلك (قم بتأمين الممتلكات الخاصة بك لتجنب خسارة المال في حالة تلفها أو فقدها).

الطريقة 6. الأعمال التجارية الخاصة

إذا كانت لديك روح المبادرة وبعض الخبرة التجارية ، فإن أحد أفضل القرارات بالنسبة لك هو الاستثمار في عملك الخاص.

مثال بسيط:

إعادة بيع البضائع الصينية بهامش كبير (300-800٪).

يمكنك شراء سلع بالجملة في الصين أو من مورد بالجملة في مدينة كبرى والبدء في بيعها عبر الإنترنت. غالبًا ما يُطلق على مثل هذا المخطط أيضًا اسم "العمل مع الصين" - وهو اتجاه مربح جدًا وواعد في Runet.

يتعرف فريق موقعنا شخصيًا على رجل أعمال ناجح في هذا المجال ، Evgeny Guryev. لم تكن Zhenya تدير أعمالها فقط لفترة طويلة وفعالة ، ولكنها تعلم الآخرين عنها أيضًا.

إذا كنت ترغب في إطلاق شركتك الناشئة الخاصة في المستقبل القريب والبدء في كسب 100-200 أو حتى 500 ألف روبل في غضون بضعة أشهر - اتصل بـ Evgeny وسيوجهك يدويًا في جميع قضايا إنشاء مشروع تجاري ناجح يبيع البضائع الصينية.

تأكد من إطلاعك على شهادة طلاب الزوجة لتستلهم قصص نجاحهم:

نعم ، هناك أيضًا بعض المخاطر هنا ، ولكن يمكنك إدارتها بمرونة ، لأنك في هذه الحالة تقرر بنفسك مكان توجيه هذا المال أو ذاك من أجل الحصول على أقصى عائد منها.

من الفعال بشكل خاص الاستثمار في عملك الخاص إذا كان قيد التشغيل بالفعل ، وستساعد استثماراتك الجديدة الشركة على تحقيق المزيد من الأرباح.

إيجابيات وسلبيات الاستثمار في عملك

الايجابيات:

• أنت تدير أموالك بنفسك من خلال بناء وتحسين العمليات التجارية (أن تكون مالكًا للعمل) ؛
• بالنسبة للمشاريع التجارية ، من السهل جدًا العثور على مستثمرين مشاركين ، مما يساعد على جذب مبالغ أكبر مما لو تم الاستثمار بمفرده ؛
• من الأسهل الحصول على قرض لمشروع مقارنة بأدوات الاستثمار الأخرى.

سلبيات:

• مخاطر عالية لفقدان المال ؛
• سيولة منخفضة لمعظم الأصول (لا يمكنك بيع المعدات والسلع وما شابه ذلك بسرعة دون خسارة كبيرة في القيمة) ؛
• خسارة حصة في مشروع تجاري (في حالة جذب مستثمرين مشاركين).

4. امتياز سوشي ماستر - استثمار الأموال بشكل مربح

إن امتلاك شركة من البداية هو مهمة محفوفة بالمخاطر إلى حد ما. هذا يتطلب رأس مال قوي لبدء التشغيل ، وفكرة أصلية وتكنولوجيا أعمال مدروسة جيدًا. ولكن هناك خيار بديل - لاستخدام نموذج تجاري جاهز مع فترة استرداد معروفة وربحية مضمونة.

شبكة مطاعم المطبخ الياباني لها مكاتب تمثيلية في روسيا والصين وأوكرانيا وليتوانيا والمجر وكازاخستان ودول أخرى. يقع النصيب الأكبر من الأعمال في السوق الروسية.

الامتياز هو أحد الأنشطة الرائدة لشركة سوشي ماستر. المنتج الذي تم الترويج له للشركة هو عمل يمكن التنبؤ به بهيكل مجرب وفعال.

يقوم المالكون بتمرير النموذج النهائي لشركائهم ، ويمكن للأخير فقط أن يلاحظ المعايير المعمول بهافي الطبخ والتسويق ، وكذلك الحفاظ على مستوى مناسب من الخدمة.

فترة استرداد الامتياز: 5-18 شهرًا اعتمادًا على منطقة الموقع والشكل المختار وعوامل موضوعية أخرى.

خوارزمية فتح فرع امتياز سوشي ماستر كالتالي:

1. قدم على الموقع الرسمي للشركة.
2. أنت تدفع رسمًا مقطوعًا - في وقت كتابة هذا التقرير ، كان هذا المبلغ 400000 روبل.
3. خذ دورة في مركز التدريب في كراسنودار.
4. لديك الحق في فتح نقطة تحت العلامة التجارية SUSHI MASTER ، عقد رسمي ، تقنيات إنتاج ، وصفات أصلية.
5. بالاشتراك مع أصحاب الامتياز ، تختار مكانًا لمطعم ، وتحسب العائد ، وتحصل على دعم فريق ناشئ.
6. قمت بفتح مطعم.
7. بالتعاون مع الفريق ، حقق المشروع ربحًا ثابتًا.

سوف تحسب إجمالي الاستثمار الأولي مع الفريق على أساس فردي. نطاق التكلفة: من 1.3 إلى 4.5 مليون روبل. مدة فتح مطعم تبدأ من 3 أشهر.

ميزة هذا النموذج هو أنه مضمون للعمل. الجميع المشاكل المحتملةوالعقبات التي قد تنشأ في مرحلة الإطلاق لها خوارزمية استبعاد مثبتة. أنت لا تعمل بمفردك ، ولكنك تصبح مشاركًا في عمل ناجح حقق بالفعل أرباحًا أكثر من 100 مرة من قبل ، وجلب ولا يزال يحقق أرباحًا لأصحابها.

الشريك في ملكية الشركة ، Alex Yanovsky ، هو مؤسس مدرسته الخاصة "Business Behind Glass" ، وهو رجل أعمال ناجح أعرفه شخصيًا. بصراحة ، وكذلك في ربحية الامتياز ، ليس لدي أدنى شك.

المخاطر ضئيلة ، والدعم المقدم من مركز التدريب بقيادة أليكس يانوفسكي مستمر ومستمر. تحت تصرفك - خبرة رجال الأعمال الناجحين ، والمعدات المهنية ، وتقنيات التسويق التي أثبتت جدواها.

مكانة السوق التي ستشغلها آخذة في الارتفاع الآن: هناك تدفق خارجي للزوار من المطاعم باهظة الثمن إلى المطاعم الرخيصة. مؤسسات تقديم الطعام العامة على شكل شارع أو شكل "الجزيرة" مطلوبة وشائعة - نحن نقدم هذه الخيارات لشركائنا.

5. حيث لا ينبغي أن تستثمر الأموال حتى لا تحترق

يجب ألا تستثمر في المشاريع الخاسرة بوضوح - الكازينوهات ، والمشاريع غير القانونية وغير المقبولة أخلاقياً.

وتشمل هذه الأنواع من الأعمال الإجرامية: الاتجار بالمخدرات ، والأسلحة ، والسلع التعاقدية ، وتنظيم بيوت الدعارة ، والشركات الوهمية التي تغسل الأموال ، وكذلك المخططات الاحتيالية في العقارات (الفساد أثناء البناء ، وإخلاء كبار السن الوحيدين ، وإعادة تسجيل المساكن) .

للعيش في سلام ، والانخراط في طرق صادقة ومقبولة اجتماعيًا لكسب المال ، فلن تكسب فقط الحرية المالية ، ولكن أيضًا الانسجام الروحي.

6. الخلاصة

استعرضنا في هذا المقال المبادئ الأساسية للاستثمار ، وتوصيات أفضل المستثمرين والخبراء في مجال الأعمال والتمويل ، وكذلك تعرفنا على أكثر الطرق شيوعًا لاستثمار الأموال المجانية.

في الجزء التالي من المقال "أين تستثمر الأموال" ، سأتحدث عن طرق أقل شيوعًا للوهلة الأولى ليست طرقًا واضحة لزيادة رأس المال الخاص بك.

وإذا كان الجميع على دراية بالودائع المصرفية وسوق الأوراق المالية والعقارات ، على سبيل المثال ، فإن قلة من الناس يعرفون كيفية إنشاء دخل سلبي جيد لأنفسهم من خلال الاستثمار في مشاريع الإنترنت الخاصة بهم.

أصدقائي الأعزاء ، أتمنى أن تكونوا قد عرفتم الآن أين تستثمرون الأموال حتى تعمل وتجلب لكم الربح. بعد كل شيء ، يمكنك أن تصبح ثريًا وتجني الملايين.

أتمنى لك استثمارًا ناجحًا!

أين هو أكثر ربحية أن تستثمر الروبل في أزمة حتى لا تفقد مدخراتك - توصيات من الخبراء + TOP-5 مجالات الاستثمار الأكثر ربحية اليوم

العقارات والأعمال.

الودائع المصرفية (الودائع)

هذه هي الطريقة الأسهل والأكثر أساسية وموثوقية للاستثمار. أنت تعطي لك للبنك تحت نسبة معينة. يقوم المصرفيون "بتمرير" هذه الأموال عن طريق الاستثمار في أدوات مالية أخرى. التي تحصل من أجلها على نسبة ربح محددة مسبقًا.

على سبيل المثال ، استثمرت أموالًا في أحد البنوك لمدة عام بنسبة 10٪ سنويًا. يعطي المصرفيون هذه الأموال على الفور لعميل آخر في شكل قرض ، ولكن بالفعل بنسبة 20 ٪ سنويًا. نتيجة لذلك ، يقوم البنك في غضون عام بإعادة أموالك إليك مع الفوائد المتراكمة ، ويضع الفرق المتبقي في جيوب.

تتمثل ميزة الاستثمار في أحد البنوك في أنك تعرف بالضبط مقدار الأموال التي يمكنك الحصول عليها بعد فترة زمنية معينة ، بينما لا يمكن للأدوات المالية الأخرى التباهي بذلك. يمكنك حساب ربحية وديعة معينة باستخدام حاسبة الإيداع ، وإذا كنت بحاجة إلى حساب مبلغ الدفعة الزائدة على قرض معين ، فاستخدم حاسبة القرض.

فيما يتعلق بموضوع الودائع المصرفية ، اقرأ:

صناديق الاستثمار المشترك (صناديق الاستثمار المشترك)

هذه هي الطريقة الثانية الأكثر شيوعًا للاستثمار. باختصار ، الصناديق المشتركة هي أداة مالية جماعية ، عندما يتم استثمار أموال المستثمرين في وعاء كبير واحد ، ثم يضاعف المديرون المحترفون هذا المبلغ الكبير من الأموال بطرق مختلفة.

عادة ما يتم استثمار أموال المساهمين (كما يطلق على أولئك الذين استثمروا أموالهم في الصناديق المشتركة) في الأسهم والسندات والذهب والعملات وما إلى ذلك. وبصورة أدق ، لا يتم استثمارها فحسب ، بل تتم إدارتها. أي أحمق يمكنه فقط شراء الأسهم. تتمثل مهمة المديرين المحترفين في العثور على مثل هذه الأسهم التي انخفضت أسعارها وقت الشراء وهناك إمكانية لزيادة نموها.

من أجل تحديد هذا الاحتمال والتقني و التحليل الأساسي، تتم دراسة الوضع الاقتصادي في كل من العالم وفي منطقة معينة ، ويتم مراقبة الأخبار ، بالإضافة إلى العديد من العوامل الأخرى المعقدة للغاية بالنسبة لشخص عادي.

هذا هو جوهر الصناديق المشتركة ، لإنقاذ الجهلة بهذه القضايا من كل هذه الصعوبات. إذا كان لديك أموال مجانية ولم يكن لديك فرصة للتداول في البورصة من الصباح إلى المساء ، فمن الأسهل تحويل هذه الأموال إلى هؤلاء الأشخاص الذين انغمسوا في موضوع الاستثمار مع رؤوسهم ولديهم الكثير من التجربة وراءهم. على الأقل في المرحلة الأولية.

علاوة على ذلك ، مع نمو خبرتك في الأمور المالية ، يمكنك البدء في شراء الأسهم والسندات وأدوات الاستثمار الأخرى بنفسك. المزيد عن هذا لاحقًا ، ولكن الآن دعنا نعود إلى الصناديق المشتركة.

مقارنة بالأدوات المالية الأخرى ، يعتبر الاستثمار في الأسهم أكثر ربحية على المدى الطويل ، ولكنه في نفس الوقت محفوف بالمخاطر.

هنا تحتاج إلى مواكبة الوضع في الأسواق باستمرار ، ومراقبة الوضع في الأسواق ، وذلك للحيلولة دون خسارة رأس المال في حالة السقوط القوي في الأسواق المالية التي تحدث خلال جميع أنواع الأزمات.

لفهم مقدار الربح الذي يمكنك الحصول عليه من الأسهم بشكل أوضح ، شاهد مقطع الفيديو "كيف تحقق ربحًا بنسبة 678٪ على أسهم سبيربنك".

فيديو: كيف تربح 678٪ ربحًا على أسهم سبيربنك

سندات

تم تصميم هذه الأداة المالية للأشخاص الذين لا يميلون إلى المخاطرة. من الصعب للغاية الحصول على ربح كبير من ذلك. عادة ، لا يكون العائد على السندات أعلى من العائد على الودائع المصرفية. لذلك ، بالكاد يمكن تسمية هذه الأداة المالية باستثمار مربح.

ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه لا ينبغي استثمار السندات. الحقيقة أنه لا ينصح "بحفظ كل بيضك في سلة واحدة". يقوم المستثمرون المتمرسون والناجحون دائمًا بنشر أموالهم في عدة أدوات مختلفة لتقليل مخاطرهم.

تخيل أنك استثمرت كل أموالك في الأسهم ، لكن بعد فترة حدثت أزمة في السوق وانخفضت أسعارها. إلى جانب ذلك ، سينخفض ​​مبلغ رأس المال الخاص بك. لمنع حدوث ذلك ، تحتاج إلى استثمار جزء من الأموال في الودائع ، وجزء من الأموال في السندات ، والذهب ، وما إلى ذلك.

في هذه الحالة ، ستخسر أداة واحدة ، لكنك ستفوز بأدوات أخرى. لكن العودة إلى السندات:

السند هو سند لإصدار الدين يؤكد حق مالكه في استلام مبلغ معين من المال من المُصدر.

ولفهم كيفية توزيع الأموال بشكل صحيح بين مختلف الأدوات المالية لتقليل المخاطر وزيادة ربحية استثماراتك ، اقرأ هذه المقالات:

فوركس

الفوركس (الفوركس ، وأحيانًا العملات الأجنبية ، من اللغة الإنجليزية.سعر صرف العملات- صرف العملات الأجنبية) هو سوق لتبادل العملات بين البنوك بأسعار مجانية.

جوهر فوركس هو المضاربة على عملات الدول المختلفة. على سبيل المثال ، اشتريت 100 يورو مقابل 90 دولارًا. وبعد فترة باعوا هذه الـ 100 يورو مقابل 120 دولارًا. وبالتالي كسب 30 دولارًا على هذه الصفقة.

في الفوركس ، يتم التداول دائمًا في أزواج العملات ، كما في المثال أعلاه. التغييرات في قيمة العملات تحدث باستمرار وتعتمد على العديد من العوامل. على سبيل المثال ، لا يتطور الاقتصاد في اليونان ، ولا تتلقى الدولة أرباحًا ، لكن البلد بحاجة إلى الدعم بطريقة ما. نظرًا لأن اليونان جزء من الاتحاد الأوروبي (EU) ، يتم بيع وشراء كل شيء في هذا البلد باليورو.

وبالتالي ، أثر عدم استقرار اقتصاد دولة واحدة على موقف المستثمرين تجاه الاتحاد الأوروبي بأكمله. شعر المستثمرون بتهديد لرأس مالهم وبدأوا على وجه السرعة في التخلص من اليورو. كل هذا أدى إلى انخفاض قيمة اليورو مقابل عملات الدول الأخرى. في مثل هذه الحركات يتم كسب المال في الفوركس.

لا يمكن تسمية طريقة الاستثمار هذه بأنها مربحة إلا إذا كنت تتداول بنفسك في فوركس ، عندما يكون لديك بالفعل خبرة واسعة ، واستراتيجيتك الخاصة للدخول إلى السوق والخروج منه ، بالإضافة إلى الإرادة الحديدية.

لا يوجد سوى عدد قليل من الأشخاص الذين صنعوا ثروة من الفوركس. لكن أولئك الذين حاولوا الثراء من هذا وأفلسوا - الملايين. ارسم استنتاجاتك الخاصة.

تأمين تراكمي على الحياة

بالكاد يمكن اعتبار طريقة الاستثمار هذه مربحة. كما يوحي الاسم ، هذا تأمين في حالة حدوث أي ظروف غير متوقعة. اختلافه عن التأمين العادي هو أنه مزيج من التأمين على الحياة البشرية والتأمين الصحي مع برنامج لتجميع رأس المال والحفاظ عليه وزيادته.

إذا كان التأمين العادي يدفع لك ببساطة مبلغًا معينًا في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، ففي هذه الحالة ، إذا لم يحدث شيء خلال فترة العقد بأكملها ، فيمكنك إما استلام المبلغ الكامل المتراكم على مدار السنوات ، أو تلقي دفعة شهرية حتى نهاية الحياة.

OFBU

OFBU لتقف على الأموال العامة للإدارة المصرفية. في الواقع ، هذه هي نفس الصناديق المشتركة ، ولكن مع وظائف استثمارية أوسع. من ناحية أخرى ، هذه ميزة إضافية ، لأنه من خلال الاستثمار في OFBU لديك الفرصة لزيادة الأرباح من خلال مجموعات استثمارية أوسع. من ناحية أخرى ، هو أكثر خطورة.

كانت هناك حالات أظهر فيها OFBU عائدًا قدره 600 ٪ سنويًا. ومع ذلك ، فإن المشكلة الرئيسية تكمن في حقيقة أن أنشطة OFBU لا ينظمها التشريع ، وهذا هو السبب في أنها أقل عرضة للرقابة ، على عكس نفس الصناديق المشتركة.

هناك أيضًا حالات أدت فيها أنشطة المديرين قصيرة النظر إلى الانهيار الكامل لـ OFBU.

يمكنك قراءة المزيد عن أنشطة الصناديق العامة للإدارة المصرفية هنا:. بالأصالة عن نفسي ، سأضيف أنه في الوقت الحالي من الأفضل الاستثمار في OFBU مثل هذا المبلغ من الأموال التي لن تندم على خسارتها إذا حدث شيء ما.

صناديق التحوط

يجب أن أقول على الفور أن هذه أداة مالية جديدة نسبيًا في بلدنا وليست مطورة بما فيه الكفاية ، وهي متاحة فقط للعملاء الأثرياء.

يبدأ الحد الأدنى لمبلغ الدخول هنا من بضع مئات من الدولارات إلى مليون دولار. تحظى صناديق التحوط بشعبية كبيرة في الغرب.

لا تمتلك صناديق التحوط إطارًا تنظيميًا واضحًا ، مما يسمح لها بحرية اختيار استراتيجيات الإثراء واستخدام مجموعة واسعة من الأدوات المالية عند استثمار الأموال في أسواق مختلفة. يمكن أن تكون نتيجة عمل صناديق التحوط أرباحًا فائقة وخسائر فادحة.

من أبرز الأمثلة على صناديق التحوط هو صندوق Quantum ، الذي أسسه سيئ السمعة ، والذي كان قادرًا على تحقيق ربح يعادل مليار دولار في اليوم!

المنتجات الهيكلية (المهيكلة)

المنتج المالي المهيكل (المهيكل) هو أداة مالية معقدة تصدرها البنوك التجارية والاستثمارية ، كقاعدة عامة ، ويتم إنشاؤها لتلبية الاحتياجات المحددة للعملاء.

أصبحت هذه الأداة المالية شائعة بشكل خاص خلال الأزمة. بعد كل شيء ، عندما تستثمر في سوق متنام وتتلقى أرباحًا جيدة باستمرار ، فهذا شيء واحد ، ولكن عندما يكون الوضع في الأسواق غير مستقر ، خاصة أثناء الأزمات ، يحاول العديد من المستثمرين إيجاد طرق موثوقة لاستثمار الأموال التي ستعطيها. لهم أرباح أكبر من الودائع المصرفية.

جوهر المنتج الهيكلي بسيط - جزء من الأموال ، كقاعدة عامة ، يتم استثمار 80-90٪ في ودائع بنكية أو سندات ، لكن النسبة المتبقية 10-20٪ تُستثمر في العقود الآجلة والخيارات.

كل هذا يسمح ، في أسوأ الأحوال ، بالبقاء مع أموالك وعدم خسارة أي شيء ، في أحسن الأحوال ، وتحقيق ربح بنسبة 20-30٪. هذا ليس كثيرًا ، لكنه أعلى من العائد على الودائع المصرفية.

لكن مرة أخرى ، لا شيء لمقارنته به. على سبيل المثال ، كان المستثمر الأكثر نجاحًا في العالم ، وارين بافيت ، يوفر لعملائه حوالي 24٪ سنويًا على مدار الـ 35 عامًا الماضية. لا يبدو أن نسبة 24٪ سنويًا كبيرة ، ولكن فقط بافيت ولا يمكن لأي شخص آخر الحصول على مثل هذا الربح باستمرار لسنوات عديدة.

الذهب والمعادن النفيسة

بالنسبة لكثير من الناس ، ترتبط الثروة بجبل من الذهب. منذ العصور القديمة ، كان هذا المعدن رمزًا للثروة والسلطة ، لذلك أصبح سببًا للمشاجرات والسرقات والقتل وحتى الحروب.

لا ينبغي اعتبار الذهب الطريقة الأكثر ربحية للاستثمار ، على الرغم من حقيقة أن سعره قد ارتفع كثيرًا في السنوات الأخيرة. الحقيقة هي أن الذهب غالبًا ما يعمل كملاذ للمستثمرين في الأوقات الصعبة.

عندما تهيمن الأزمات على العالم ، من أجل انتظارها ، يسحب المستثمرون مدخراتهم من الأسهم والسندات وغيرها من المنتجات المالية ، ثم يستثمرون في الذهب.

بمجرد انحسار الأزمة ، يبحث المستثمرون على الفور عن طرق أكثر ربحية للاستثمار. وهذا هو سبب ارتفاع سعر الذهب في الأوقات الصعبة. ولكن بعد ذلك ، ينخفض ​​سعر المعادن النفيسة حتمًا.

العقارات

لطالما كانت العقارات وسيلة مربحة للاستثمار. ليس ذلك فحسب ، فإن العقارات نفسها لا تنخفض قيمتها ، وكقاعدة عامة ، ترتفع أسعارها فقط من عام إلى آخر. لكن العقارات تسمح لك أيضًا بالاستلام الدخل السلبيمن تأجيرها.

صحيح ، هناك واحدة جدية "لكن" هنا ، وهي التكلفة العالية للعقار. في الواقع ، هذا استثمار للأثرياء. لهذا السبب ، لا ينبغي اعتبار طريقة الاستثمار هذه في المرحلة الأولية ، ولكن عندما يكون لديك بالفعل رأس مال كبيرولديك فرصة للاستثمار في أدوات مالية مختلفة.

صحيح ، هناك استثناءات. على سبيل المثال ، يمكنك مربح للاستثمارفي العقارات في مرحلة بنائه. في هذا الوقت ، كقاعدة عامة ، ليست هناك حاجة لدفع التكلفة الكاملة للسكن ويمكنك دفع جزء شهري معين.

وبالتالي ، إذا أتيحت لك الفرصة لإيداع المبلغ المطلوب ولن يؤثر ذلك على جودة حياتك ، فيمكنك البحث بأمان عن الخيارات المناسبة. الحقيقة هي أنه في مرحلة البناء ، يكلف المتر المربع من المساكن أقل بكثير من وقت لاحق ، عند اكتمال البناء.

اعمال

كل مما سبق الأمور المالية أدوات،لديه درجة معينة من المخاطر (الموثوقية). بناءً على ذلك ، يتغير نطاق الربح المحتمل. كلما زادت خطورة الأداة المالية ، زاد العائد الذي يمكن أن تحققه. ومع ذلك ، فإن الخسارة.

كل من هذه الأدوات المالية لها مزاياها وعيوبها. وفي ظل ظروف الحياة المختلفة ، فإن الأمر يستحق اختيار أفضل الطرق للاستثمار. لكن ، شخصيًا لنفسي ، لقد حددت بالفعل الطريقة الأكثر ربحية لاستثمار الأموالهو عمل!

لماذا ا؟ لأن العمل أرباح غير محدودة! وسوف يعتمدون عليك فقط. من كفاءتك ، خيالك ، اجتهادك ، براعتك.

أي أدوات مالية أخرى لا تعتمد عليك. فهي تعتمد ، على سبيل المثال ، على الوضع الحالي للسوق ، وعلى الشروط التي يحددها الأشخاص الآخرون ، وعلى النتائج المالية لشركة معينة ، وعلى تصرفات المضاربين ، وعلى المسوقين الذين يطورون منتجات مالية معينة.

إن بناء عملك الخاص متروك لك تمامًا.

هذا هو المكان الذي تحدد فيه القواعد التي ستلعب من خلالها. هنا تقرر مقدار الدخل الذي ستحصل عليه. بالطبع ، يعتمد العمل أيضًا إلى حد كبير على الظروف الخارجية المختلفة. ولكن ، على أي حال ، فإن الكلمة الأخيرة لك ، حتى لو قررت بيعها.

في عام 2007 ، فتحت عملي الخاص لأول مرة. كان استوديو صغير للدباغة. بتعبير أدق ، كانت غرفة صغيرة في أحد مصففي الشعر ، حيث قمت بتثبيت مقصورة تشمس اصطناعي ، وجميع الملحقات الضرورية ، وزرعت مسؤولًا وبدأت في كسب المال.

هذا العمل له فوائد عديدة. سأتحدث عنها في الإصدارات المستقبلية. في الوقت الحالي ، أود فقط أن ألفت انتباهكم إلى حقيقة أن هذا العمل قد جلب لي أرباحًا جيدة. بالنسبة للسنة التي تلقيت فيها أكثر من 100٪ سنويًا.

لقد كان اختبارًا رائعًا تمكنت خلاله من إظهار العديد من مواهبي. اختبرت المهارات التنظيمية ، والمهارات الإدارية ، ومواهب التصميم ، رؤيته الإعلانية.

الخطأ

كان أول استثمار لوارن بافيت هو شراء ثلاثة أسهم بسعر 38.25 دولارًا لكل منها بربح 5 دولارات فقط ، وبعد 60 عامًا تصدّر القائمة. أغنى الناسالعالم ، ولا يزال ضمن العشرة الأوائل حتى يومنا هذا. هذا هو أفضل مثال على كيف يمكن للصبر والعزم أن يصنعوا رأس مال ضخم حتى مع الحد الأدنى من الأموال. لا يرغب معظم الناس في تعلم كيفية الاستثمار ، معتقدين أن هذا يتطلب الكثير من المال. في الممارسة العملية ، هذا ليس صحيحًا تمامًا. يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 50 دولارًا إذا كنت تعرف كيفية القيام بذلك بشكل صحيح.

الاستثمار هو استثمار مجاني مالفي أدوات مختلفة لغرض توليد الدخل. تعمل طريقة الكسب هذه على المدى الطويل وهي قادرة على توليد دخل سلبي لسنوات عديدة.

هناك عدة أنواع من المستثمرين في البيئة المالية:

• الفردية والمؤسسية.
• المالية والصناعية ؛
• على المدى القصير والطويل.

بشكل عام ، هناك أنواع قليلة من الاستثمارات

وخير مثال على ذلك هو بيل جيتس. وفقًا لتقرير بلومبرج ، فإنه يمتلك أسهمًا من نسله - مايكروسوفت، لا يزيد عن 20٪ من إجمالي رأس المال. يتم استثمار أكثر من 50٪ من جميع الأموال في سوق الخدمات المالية ومؤسسة Warren Buffett ، و 14٪ - في أسهم شركات القطاع الاستهلاكي مثل Wal-Mart Stores و Coca-Cola. حوالي 15٪ - من أسهم الشركات الصناعية والشركات من القطاع الصناعي - كاتربيلر ، الشركة الكندية الوطنية للسكك الحديدية ، شركة فيديكس. ما يقرب من 10٪ من رأس المال مستثمر في شركات القطاع الاستهلاكي الدورية الكبرى - ماكدونالدز و S.A.B. ، و 5٪ أخرى - في صناعة الطاقة (إكسون موبيل وبي بي).

بيل جيتس هو واحد من أغنى الناس في العالم

في مقابلة مع رولينج ستون (13 مارس 2014) ، قال بيل جيتس إن الحظ في الاستثمار يصاحب أولئك الذين يبدأون صغيرًا. ووفقا له ، يعتقد كثير من الناس ذلك استثمارات مالية- هذا نوع من المشاريع لا يتطلب شيئًا سوى المال ، وهذا صحيح جزئيًا ، لكن من المهم أن تفهم أفعالك وتخطط لها بشكل صحيح ، بالإضافة إلى تحديد أهداف واضحة لنفسك.

حدد الخبراء الماليون نمطين رئيسيين يمكن تتبعهما في سلوك المستثمرين:

1. محافظ ، حيث تتمثل المهمة الأساسية للمستثمر في حماية رأس ماله وزيادته تدريجياً من خلال الاستثمار في أدوات مالية موثوقة: السندات ، وشهادات صناديق الاستثمار مع الضمانات ، والمنتجات المالية بعائد مضمون للأموال.
2. عدواني ، مما يعني أن المستثمر يستثمر في أصول شديدة التقلب ذات عائد محتمل مرتفع: أسهم الشركات الصغيرة التي تتمتع بديناميكيات نمو كبيرة ، وأوراق مالية بدون ضمانات ، ومنتجات مالية بدون ضمان لعائد رأس المال.

بشكل عام ، يمكن للشخص نفسه الجمع بين كلا الأسلوبين ، اعتمادًا على الموقف والمشروع الذي يريد الاستثمار فيه.

أين يمكنك الاستثمار

يقدم السوق العشرات من الخيارات التي يمكن من خلالها بدء الاستثمار ، اعتمادًا على الاستراتيجية المختارة ونوع الأدوات المالية. حتى مع وجود رأس مال صغير لبدء التشغيل ، يمكنك الاستثمار في الأصول التالية:

• عملة؛
• العقارات؛
• المعادن الثمينة؛
• الشركات الناشئة الواعدة
• العملات المشفرة وتقنيات blockchain ؛
• الأسهم والسندات بضمان ؛
• صناديق الاستثمار المشترك؛
• الودائع والودائع المصرفية.

بالطبع ، أسهل طريقة هي إيداع الأموال في وديعة لأجل أو فتح وديعة. ولكن ، كما تظهر الحسابات ، فإن هذه الطريقة فعالة فقط على المدى الطويل.

يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الإيداع المصرفي "تجديد" في سبيربنك 5٪ سنويًا

على سبيل المثال ، عند فتح وديعة 50000 روبل سنويًا بنسبة 7 ٪ سنويًا ، سيكون المبلغ الشهري للمدفوعات حوالي 289 روبل ، وفي نهاية العقد مع البنك ، لن يتجاوز إجمالي الدخل 3500 روبل. .

في فبراير ، وكذلك في شهر التنسيب وشهر سحب الأموال ، ستكون الدفعة أقل ، بناءً على عدد الأيام التي يكون فيها المبلغ في الحساب.

يتيح لك الاستثمار في الأسهم كسب أكثر من الودائع المصرفية ، سواء على المدى القصير أو الطويل.

هل من المربح استثمار الأموال؟

الاستثمار هو القوة الدافعة لأي اقتصاد وأداة فعالة لزيادة رأس المال لكل شخص. فوائد الاستثمار الذكي:

1. الدخل السلبي. لا يتعين على المستثمر الكبير الناجح الذهاب إلى العمل كل يوم أو كسب المال بطريقة نشطة أخرى: فهو لا يعمل من أجل المال ، ولكن المال يعمل لصالحه.
2. تنويع الدخل. يتلقى الموظف دخلًا في شكل أجور في أغلب الأحيان من مصدر واحد ، وغالبًا ما يكون من مصدرين أو أكثر. لكن يمكن للمستثمر تحقيق ربح من عشرات بل مئات المصادر عن طريق إعادة توزيع رأس المال بانتظام إلى أدوات مالية مختلفة.
3. دخل غير محدود. الدخل النشط دائمًا ما يكون محدودًا بالوقت والجهد اللازمين لتوليده. الدخل السلبي من خلال الاستثمار ليس له مثل هذه الحدود ، لذلك يمكن أن يزيد بغض النظر عن الوقت الذي يقضيه والجهد المبذول.

يتيح لك الاستثمار الكفء كسب وتحقيق أهداف الحياة ، والتي غالبًا ما تعتمد إلى حد كبير على مستوى الرفاهية المادية.

يحصل المستثمر تحت تصرفه على المورد الأكثر قيمة - الوقت الذي يمكن أن يقضيه على أحبائه وأنشطته المفضلة.

أساطير حول الاستثمار

غالبًا ما يستشهد معارضو الاستثمار بالأطروحات باعتبارها حججًا ، وغالبًا ما لا علاقة لها بالحالة الحقيقية للأمور.

توافر رأس مال كبير لبدء التشغيل

أحد أكثر المفاهيم الخاطئة شيوعًا التي تمنع معظم الناس من البدء في الاستثمار من الصفر هو الاعتقاد بأن أصحاب الملايين فقط هم من يمكنهم الاستثمار في المشاريع. من الناحية العملية ، إذا استثمرت 50 دولارًا شهريًا في صندوق مشترك بنسبة 30 ٪ سنويًا ، فسيكون مبلغ المدخرات 2000 دولار بعد عامين.

الاستثمار هو القمار

يخبرنا المصرفي إدوارد دوبينسكي عما إذا كان من الممكن العيش على الفوائد من استثماراتك:

في الواقع ، مع اتباع نهج كفء ، فإن مخاطر خسارة الأموال ليست عالية جدًا. تعتبر الاستثمارات ذات العوائد الجيدة والمخاطر المنخفضة استثمارات بنسبة 30-60٪ سنويًا ، مع مخاطر متوسطة - تصل إلى 120٪.

التعليم الخاص

مما لا شك فيه ، لبدء الاستثمار ، من المستحسن تعلم ذلك مسبقًا ، ولكن ليس بالضرورة في مؤسسة تعليمية عليا. هناك العديد من الدورات والكتب والمقالات في المجال العام.

تظهر سنوات الخبرة أن غالبية المستثمرين الناجحين متخصصون في مجالات لا تتعلق مباشرة بالاقتصاد والتمويل ، مثل بيل جيتس ولاري أليسون وإنجفار كامبراد. يمتلك هؤلاء الأشخاص ثروات تقدر بمليارات الدولارات ، لكنهم لم يتلقوا حتى تعليمًا عاليًا ، مما يشير إلى أن التصميم والتعليم الذاتي أهم بكثير من الحصول على دبلوم من جامعة مرموقة.

ما الذي يحتاج المستثمر المبتدئ إلى معرفته؟

مبتدئ في سوق الاستثماريجب أن تدرس كثيرًا وأن تكون مهتمًا باستمرار بأحدث الأحداث في البلد والعالم ، ومتابعة أسعار الأسهم و السياسة الاقتصادية.

في المرحلة الأولى تحتاج إلى دراسة أساسيات الاستثمار والمفاهيم التي بدونها يستحيل تكوين فكرة واضحة عن الأدوات المالية ومبادئ العمل معها.

يمكنك العثور على الإنترنت على مئات الكتب حول أساسيات الاستثمار وإدارة الأموال. على عكس المقالات وسلاسل المنتديات ، يمكنهم تقديم المزيد من المعلومات حول كيفية بدء الاستثمار. ستكون الكتب التالية عن الاستثمار مفيدة للغاية:

1. المستثمر الذكي (بنيامين جراهام) نُشر الكتاب في عام 1949 ، ومنذ ذلك الحين لم يفقد شعبيته وأهميته ، ويتحدث بالتفصيل عن الاستثمار في القيمة.
2. "مقالات عن الاستثمارات وتمويل الشركات وإدارة الشركات" (وارن بافيت). يحتوي الكتاب على رسائل بافيت للمساهمين في شركة Berkshire Hathaway التي يديرها. إنها تتيح أفضل فهم ممكن لفلسفة المستثمر العظيم وعلم نفس تفكير الشخص الناجح.
3. دليل الأب الغني: تعلم الاستثمار (روبرت كيوساكي) الكتاب مصمم للمستثمرين المبتدئين وهو ليس تعليميًا بقدر ما هو محفز ، مفعم بالتفاؤل والثقة بالنفس في مجال الاستثمار.

ومع ذلك ، فإن المعلم الأكثر قيمة هو الخبرة ، والتي ستتيح لك ، جنبًا إلى جنب مع دراسة الأدب والسوق المالي ، تحقيق النجاح.

سلطت كيرا يوكتينكو ، المتحدثة بقناة InvestFuture ، الضوء على أفضل 6 قواعد للثروة لوارن بافيت:

ما هي الاستثمارات

عند اختيار مشروع للاستثمار ، يجدر النظر في نوعه. أحد أهم المعايير هو درجة المخاطرة ، بناءً على المشاريع التي يتم تقسيمها إلى:

• خالية من المخاطر - ودائع مؤمنة بأرباح متوقعة ؛
• منخفضة المخاطر - استثمارات ذات مخاطر أعلى من متوسط ​​السوق ؛
• متوسطة المخاطر - استثمارات بدرجة من المخاطرة تساوي متوسط ​​السوق ؛
• عالية المخاطر - الودائع ذات المخاطر المتزايدة والدخل أعلى من متوسط ​​السوق.

الاستثمارات حسب أهداف الاستثمار نوعان:

1. حقيقي - استثمارات في مرافق ومعدات الإنتاج والأشياء المادية ذات الطبيعة غير الإنتاجية والأصول غير الملموسة.
2. المالية - الاستثمارات في مختلف الأدوات المالية: الأسهم والسندات والعقود الآجلة ، إلخ.

حسب الغرض من الاستثمار ، يتم تمييز الأنواع التالية من الاستثمارات:

• مباشر - يتم تنفيذها مباشرة إلى رأس المال المصرح به للشركة ، بعد إبرام اتفاق مباشر بين المستثمر ومستلم الأموال.
• غير مباشر - استثمار الأموال بمساعدة الوسطاء الماليين: السماسرة أو شركات الاستثمار.

من الأفضل للمستثمر المبتدئ أن يلجأ إلى مساعدة وسيط في إيجاد رأس ماله ووضعه في أدوات مالية مختلفة. لذلك يمكنه تجنب الخسائر المالية الكبيرة بسبب الاستثمارات في الأدوات منخفضة العائد أو عالية المخاطر.

يقدم Tinkoff-Bank لعملائه وساطة نشطة في أنواع مختلفة من الاستثمار

اخطاء

سبب معظم الأخطاء هو الإهمال في الأمور المتعلقة بالتمويل. الأخطاء الأكثر شيوعاً التي يرتكبها المستثمر المبتدئ:

• استثمر كل أموالك في أسهم شركة واحدة.
• الحصول على قرض للبناء رأس المال الاستثماري.
• استثمر أكثر مما يمكن أن تخسره.
• لا تنوع المخاطر.
• إساءة استخدام الاستثمارات عالية المخاطر.
• استثمر بدون استراتيجية وتخطيط.

قبل أن تبدأ في الاستثمار ، عليك أن تتعلم على الأقل الحد الأدنى من هذا الفن المالي ، وتحسب جميع المخاطر وتضع لنفسك أهدافًا واضحة.

يتحدث مكسيم تمشينكو عن تجربته الاستثمارية الأولى ، بما في ذلك الأخطاء وطرق تصحيحها:

تعليمات مفصلة للمستثمر المبتدئ

من الأفضل أن تبدأ نشاط الاستثمار باستثمارات صغيرة في أصول خالية من المخاطر أو منخفضة المخاطر. يمكنك تجنب الأخطاء في المرحلة الأولية ومعرفة كيفية الاستثمار بشكل صحيح إذا اتبعت التعليمات:

1. قم بتقييم قدراتك المالية. أولاً ، من المهم أن تحسب بشكل صحيح المبلغ الذي يمكنك توفيره واستثماره بانتظام ، والاحتياطي المالي والنفقات الإلزامية.
2. تحديد أهداف الاستثمار. الهدف الرئيسي لكل مستثمر هو توليد الدخل ، لذلك عليك أن تقرر النسبة المئوية للربحية التي ستكون جذابة ، مع الأخذ في الاعتبار رأس المال الأولي المتاح. في مرحلة تحديد الأهداف ، يجدر بنا أن نتذكر أن الأصول عالية المخاطر توفر دخلاً مرتفعًا وسريعًا نسبيًا ، ولكن في هذه الحالة ، تزداد مخاطر فقدان كل أموالك ، خاصة في حالة عدم الخبرة والمعرفة.
3. حدد فترة الاستثمار. يعد هذا ضروريًا لفهم الفترة التي يخطط فيها المستثمر لتلقي دخل معين. فترة الاستثمار المثلى هي من 5 سنوات ، لكنها تختلف حسب الأصل المختار.
4. تطوير استراتيجية الاستثمار. إن استثمار الأموال دون فهم واضح لكيفية التعامل بالضبط مع الأدوات المالية المستلمة هو الطريق إلى الإفلاس.
5. اختر طريقة الاستثمار. يمكن إجراء الإيداعات مباشرة أو من خلال وسيط - وسيط أو شركة استثمار. من الأفضل للمبتدئين استخدام خدمات الوسطاء الموثوق بهم الذين أثبتوا وجودهم في السوق ، حتى لو كانت هناك إمكانية للاستثمار المباشر.
6. تحديد مقدار الاستثمار. هذه مرحلة مهمة للغاية: أثناءها ، تحتاج إلى تحديد العديد من الأصول وحساب الربحية المحتملة لفترة الاستثمار المطلوبة. من المستحسن أخذ الأصول من الصناعات المختلفة من أجل تنويع المخاطر. برأس مال صغير ، يمكنك استخدام الأصول عالية السيولة التي تُباع في غضون أيام قليلة ، على سبيل المثال ، العملات.
7. يستثمر. وأخيرًا ، أهم مرحلة لا يصل إليها بعض المستثمرين المحتملين. إذا تم استيفاء جميع النقاط السابقة ، وتم إجراء الحسابات بشكل صحيح ، فيجب على المستثمر ببساطة متابعة النمو في قيمة الأصول وتحقيق ربح.

قضية أخرى مهمة تقلق العديد من المستثمرين المبتدئين هي شرعية الدخل المستلم. تخبرنا كيرا يوختنكو كيف تدفع ضرائب على الاستثمارات في البورصة:

على أي حال ، يعد الاستثمار ممارسة مالية مختصة تتيح لك الحصول على دخل شهري سلبي. للقيام بذلك ، ليس من الضروري امتلاك مبلغ كبير ، لأن العديد من المشاريع تسمح باستثمار مالي صغير. الشيء الرئيسي هو فهم أهداف استثماراتك والتحلي بالصبر والإيمان بالنجاح.

الإيداع المصرفي (أو الإيداع المصرفي) هو الأموال المودعة لدى مؤسسة ائتمانية (بنك) من أجل الحصول على دخل في شكل فائدة في نهاية مدة الإيداع.

هناك العديد من أنواع وشروط الودائع. هناك ودائع لأجل وودائع تحت الطلب. في الحالة الأولى ، يتم الإيداع لفترة معينة ويمكن سحبها بالكامل دون فقدان الفائدة إلا بعد هذه الفترة. لا تتمتع الودائع تحت الطلب بفترة صلاحية ويتم إرجاعها بناءً على طلب المودع الأول ، ولكن الفائدة عليها أقل بكثير.

المساهمة استثمار مفهوم وموثوق نسبيًا.

فتح الوديعة أمر سهل. للقيام بذلك ، ليس عليك حتى مغادرة منزلك: تسمح لك العديد من البنوك بفتح الودائع من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب الخاص بها. بالطبع ، لهذا عليك أولاً أن تصبح عميلاً لهذا البنك.

الميزة الرئيسية للإيداع كنوع من استثمار الأموال المجانية هي التغطية التأمينية لوكالة تأمين الودائع بمبلغ 1.4 مليون روبل. ضمن هذا المبلغ ، يمكنك وضع وديعتك بثقة في أي بنك لديه ترخيص من البنك المركزي للاتحاد الروسي. إذا انفجر البنك ، ستعيد الدولة الأموال مع الفائدة في يوم إلغاء الترخيص. بالمناسبة ، منذ عام 2014 ، حُرم أكثر من 300 بنك في روسيا من تراخيصها ، وقد عانى المودعون بالتأكيد.

عيب المساهمة هو ذلك ، مقارنة بالفرد حساب استثمارإنه يوفر فرصًا متواضعة إلى حد ما لزيادة الأموال.

حساب الاستثمار الفردي

حساب الاستثمار الفردي (IIA) هو نوع من حسابات الوساطة أو حساب إدارة الثقة لفرد يتم فتحه مباشرة مع وسيط أو وصي (على سبيل المثال ، في أحد البنوك) ، ولديه نوعان من المزايا الضريبية للاختيار من بينها وقيود معينة يتقدم.

تم تكريس مفهوم "حساب الاستثمار الفردي" قانونًا في 1 يناير 2015. يمكن فتح IIS من قبل الأفراد - مواطني روسيا والأشخاص الذين ليسوا من مواطني الاتحاد الروسي ، ولكنهم يعيشون على أراضيها لأكثر من ستة أشهر في السنة.

الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن وضعه في البداية على IIS هو 400000 روبل. خلال العام ، يمكن تجديد الحساب بمبلغ لا يتجاوز مليون روبل.

ميزة كبيرة لـ IIS هي إمكانية الحصول على خصم ضريبي.

يتم دفعها بمبلغ 13 ٪ من المبلغ المستثمر لهذا العام ، ولكن ليس أكثر من 52000 روبل. أي ، مع 400000 روبل ، ومليون روبل ، لا يمكنك إرجاع أكثر من هذا المبلغ. هذا الخيار مناسب لك إذا كان لديك وظيفة دائمة ويدفع صاحب العمل ضرائب عنك. هناك خيار آخر - لاختيار الإعفاء الضريبي.

العيب الرئيسي في IIS هو أنه ، على عكس الوديعة ، لا يتم تأمينه من قبل أي شخص. ومع ذلك ، إذا قمت بفتحه في بنك موثوق (كان يعمل في السوق لفترة طويلة ، فهو في أعلى 20 تصنيفًا للبنوك الروسية ، ولا توجد إعادة تنظيم فيما يتعلق به) وقمت باختيار استراتيجية الاستثمار الصحيحة ، أنت يمكن أن تكسب أكثر من ذلك بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، من أجل التمتع بالتخفيضات الضريبية ، يجب فتح حساب استثماري لمدة ثلاث سنوات على الأقل ، والتي لا يمكن خلالها سحب الأموال.

كم يمكن أن تكسب على الودائع و IIS

لنقارن المبلغ الذي يمكنك ربحه إذا قمت بإيداع 100،000 روبل وفتح حساب استثمار فردي بنفس المبلغ.

ربحية الإيداع

بلغ متوسط ​​سعر الفائدة المرجح على الودائع لفترة من سنة إلى ثلاث سنوات في روسيا اعتبارًا من سبتمبر 2017 6.83٪ سنويًا. إذا قمنا بحساب الدخل على أساس هذا سعر الفائدة، ثم في السنة سيكون 106830 روبل. من خلال إعادة استثمار هذا المبلغ ، ستحصل خلال عامين على 114126.5 روبل ، وفي غضون ثلاث سنوات - 121.921.3 روبل. صافي الدخل - 21921.3 روبل.

ربحية IIS

الإستراتيجية 1: الاستثمار في السندات الحكومية

من خلال فتح IIS ، يمكنك الاستثمار في أداة موثوقة مثل سندات القروض الفيدرالية (OFZ) ، والتي يكون مصدرها الاتحاد الروسيممثلة بوزارة المالية في الاتحاد الروسي. بلغ العائد حتى استحقاق OFZ-26205 في نهاية نوفمبر 2017 حوالي 7.3 ٪. مع الأخذ بعين الاعتبار الخصم الضريبي بنسبة 13٪ فإن العائد على الاستثمار سيكون 20.3٪ في السنة الأولى. ولمدة ثلاث سنوات (يفتح الحساب لمدة ثلاث سنوات على الأقل) يكون متوسط ​​العائد حوالي 11.6٪. نتيجة لذلك ، في ثلاث سنوات يمكنك الحصول على 138504 روبل. صافي الدخل - 38504 روبل.

الإستراتيجية 2: الاستثمار في سندات الشركات

هناك إستراتيجية أخرى موثوقة ومربحة إلى حد ما وهي الاستثمار في سندات الشركات ، حيث يكون العائد عليها أعلى قليلاً من سندات OFZ.

على سبيل المثال ، يمكن أن تكون هذه سندات لشركة Gazprom Capital و Rosneft. متوسط ​​العائد على محفظة السندات لهذه الشركات في وقت كتابة هذا التقرير هو 7.97٪. إذا وضعت 100000 روبل على IIS ، ونتيجة لذلك ، احصل على خصم الضرائبلمدة عام واحد ، ثم بعد ثلاث سنوات سنحصل على معدل 12.3٪ سنويًا. بحلول نهاية العام الثالث ، سيكون الحساب بالفعل 141020 روبل. صافي الدخل - 41 020 روبل.

بالمناسبة ، بالنسبة لإصدارات السندات الفردية لهؤلاء المُصدرين ، لن يتم فرض ضريبة على دخل الكوبون اعتبارًا من 2018.

الإستراتيجية 3: الاستثمار في الأسهم

يمكن أن يأتي أكبر دخل من الاستثمار في الأسهم. ومع ذلك ، فهذه هي أيضًا أداة الاستثمار الأكثر خطورة ، لأنه حتى لو أظهرت أسهم الشركة نموًا خلال الفترات الماضية ، فإن هذا لا يعني أن هذا الاتجاه سيستمر في المستقبل. ينصح المستثمرون المتمرسون بالاستثمار في عدة أنواع من الأسهم في وقت واحد ، بحيث يمكن تعويض الانخفاض في أسهم شركة واحدة من خلال النمو في أسهم شركة أخرى. وهذا ما يسمى تنويع المحفظة.

أكثر الاستثمارات التي أثبتت جدواها هي أسهم "الشركات الكبرى" - الأوراق المالية لأكبر الشركات التي تتمتع بالسيولة والموثوقية. ضمن الشركات الروسيةوتشمل هذه أسهم جازبروم وسبيربنك وألروسا وغيرها.

إذا كنت قد استثمرت في بداية عام 2016 على قدم المساواة 100000 روبل في الأسهم العادية لأكبر ثلاث شركات روسية - غازبروم وسبيربنك ولوك أويل ، فإن متوسط ​​العائد على الأسهم في عام 2016 كان 43.93٪ ، ثم لمدة عام واحد فقط سيكون لديك حصل على 43930 روبل. لهذا المبلغ ، أضف خصمًا ضريبيًا قدره 13000 روبل. اتضح أنه في عام واحد فقط كنت ستكسب 56930 روبل. في الوقت نفسه ، يصعب التنبؤ بالنمو على مدى ثلاث سنوات.

حصيلة

الوديعة ستناسب الأشخاص الأكثر تحفظًا وحذرًا ، وربما الجيل الأكبر سنًا. فتح حسابات الاستثمار - للأشخاص الأكثر خطورة. هذا ليس مجرد اتجاه أزياء ، ولكن فرصة جيدةيكسب.

أين تستثمر في عام 2020 من أجل الحصول على دخل شهري ، وأفضل طريقة للقيام بذلك ، بالإضافة إلى بعض التوصيات المهمة من المتخصصين في هذا الصدد.

محتوى المقال:

لقد سمع الجميع أكثر من مرة أن أفضل الاستثمارات هي الاستثمار في نفسك ، أي في التعليم ، والوظيفة ، والمهارات ، والصحة. ومع ذلك ، هناك مجالات أخرى لا تقل أهمية للاستثمار ، على سبيل المثال ، مصادر الدخل السلبية ( أرباح الأسهم والفوائد على الودائع وغيرها).

الاستثمار عبر الإنترنت

مع تطور التكنولوجيا ، تغير الاستثمار. اليوم ، يتم تداول أكثر من 80٪ من رأس المال الاستثماري في العالم باستخدام الإنترنت. تعمل جميع البورصات عبر الإنترنت فقط ، واليوم لا يأتي المتداولون فعليًا للعمل في البورصات ، ولكنهم يعملون من خلال الكمبيوتر.

يمكن لكل شخص تقريبًا ، جالسًا في المنزل ، أن يجد ما هو مربح لاستثمار الأموال ، حتى مع بضع مئات من الروبلات فقط. دعنا نولي اهتمامًا أكبر لمكان استثمار الأموال على الإنترنت ، بالإضافة إلى تلك الأدوات المالية المتوفرة على الشبكة.

الاستثمار في الأسهم

لطالما كانت الأوراق المالية مصدرًا مشتركًا للاستثمار. يحلم الكثير من الناس بأن يكونوا مالكين مشاركين Apple أو Microsoft أو Gazpromوهو ما يسمح لهم بالقيام بسوق الأوراق المالية. يكفي أن تشتري حصة في إحدى هذه الشركات ، وأنت تملك بالفعل جزءاً صغيراً منها وتحصل على أرباح منها. في حالة زيادة قيمة الأسهم ، يمكن بيعها وتحقيق ربح جيد.

لبدء الاستثمار في الأوراق المالية من جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، ما عليك سوى اتباع بعض الخطوات البسيطة:

1. افتح حساب وساطة.
2. قم بتثبيت منصة تداول.
3. حدد الأسهم المطلوبة وشرائها.

الطريقة الأفضل والأكثر ربحية لاستثمار الأموال في الأسهم هي الشراء من خلال وسيط ، مشارك متخصص في سوق الأوراق المالية يربط بين البورصة والمُصدر والمستثمر.

سيكون من الصعب الاستثمار في الأسهم الأجنبية من خلال وسيط روسي ، حيث يوجد قانون المستثمر المؤهل، بموجبها يتم شراء الأسهم شركة أجنبية، تحتاج أن يكون ما لا يقل عن 6 ملايين روبل.

هذا هو السبب في أن جميع الوسطاء الروس لديهم تسجيلات أجنبية.

على سبيل المثال ، تعمل شركة كبيرة ومعروفة بموجب القانون الأوروبي ، ويتم تنظيمها من قبل MiFID وفي روسيا CROFR. يمكن للعميل شراء أي أسهم من بورصات مختلفة ، بما في ذلك NASDAQ ، NYSE ، XETRA ، LSEو اخرين.

• يتم تمييز جميع الأسهم (الشركات) في البورصة باختصار ، على سبيل المثال ، سبيربنك - سبيرنايك- NKE.
• في منصة التداول ، يمكنك رؤية مخطط الأسعار لجميع الأوقات ، ومعرفة أحدث أداء للشركة ، وأحجام الإنتاج ، وأحجام المبيعات ، وغيرها.

بالتأكيد يمكن للجميع الاستثمار في الأسهم. تعد خوارزمية الإجراءات بسيطة (ليست أكثر صعوبة من شراء معجون الأسنان في المتجر) ، وبعد عشرات العمليات ، سيتمكن الجميع من التنقل بسهولة في المعاملات في سوق الأوراق المالية.

كمثال ، ضع في اعتبارك الأسهم أمازون:

خلال العام الماضي ، تم إضافة الأوراق المالية تقريبًا 100% في السعر ، وهذه الديناميات ليست السنة الأولى. إذا كنت تعتقد أن هذه حالة منعزلة ، فقم بإلقاء نظرة على الأسهم تسلا, جوجلوغيرها من الشركات الشهيرة.

بالمناسبة ، من لا شركة معروفة بشكل أفضلكلما ارتفعت أسهمها. على سبيل المثال ، لكي تنمو أمازون مرتين ، عليك أن تفعل الكثير ، ولكن لكي تنمو شركة صغيرة مرتين ، تحتاج فقط إلى مضاعفة سوق المبيعات ، أو فتح متجر ثانٍ أو توقيع عقد جديد ... ليس من غير المألوف أن ترتفع الأسهم بأكثر من 10-20 ألف في المائة في غضون عامين.

سنعرض أدناه مثالنا على تداول الأسهم مع وسيط.

• - واحدة من أكبر الشركات المصنعة في العالم لمعدات الطيران والفضاء والمعدات العسكرية.

لفتح صفقة للشراء ، ذهبنا إلى منصة التداول ، واخترنا الأسهم المرغوبة وضغطنا على الزر يشترى- يشتري:

بعد يومين فقط ، ارتفع سعر السهم كما ارتفعت أرباحنا:

لتحقيق ربح في حسابك ، تحتاج إلى إعادة بيع الأسهم ، أي إغلاق الصفقة:

بعد ذلك ، تم إيداع الأموال في رصيدنا. يمكن دائمًا عرض النتائج أسفل الرسم البياني في علامة التبويب صفقات:

دعونا نلخص المشاركات ، مع إبراز بعض جوانبها الإيجابية والسلبية.

عيوب:

• مخاطر خسارة الأموال - عند الاستثمار في شركات ضعيفة وغير موثوقة ؛
• الصعوبات الفنية عند العمل مع الجهاز - بالنسبة للأشخاص في "المدرسة القديمة" سيكون من الصعب التعامل مع جميع الفروق الدقيقة للتداول على الإنترنت ، ولكن هذا حقيقي تمامًا (هناك إرشادات بالفيديو ودروس تعليمية توضح بالتفصيل ما هو وكيف).

وبالتالي ، تعد الأسهم أداة استثمار مربحة للغاية ومحفوفة بالمخاطر نسبيًا. إنه يفتح فرصًا لا حصر لها لجميع الأشخاص للمشاركة في أعمال أكبر الشركات حول العالم والحصول على نصيبهم من الأرباح من أنشطتهم.

أفضل الوسطاء لشراء الأسهم والاستثمار فيها

eToro

يوفر الوسيط منصة تداول احترافية وأفضل الشروط. الحد الأدنى للإيداع لفتح حساب $250 .

صناديق الاستثمار المتداولة(من الانجليزية. صندوق التداول في البورصة) هي صناديق استثمار مؤشرات تنسخ مؤشرات الأسهم الموجودة ، بينما يتم تداول أسهمها في البورصة.

من خلال الاستثمار في أسهم ETF (صندوق متداول في البورصة) ، تحصل على محفظة كاملة من حيث المحتوى ، نظرًا لأن تكلفة كل سهم هي متوسط ​​سعر جميع الأوراق المالية في محفظة ETF. هذا نظير لصناديق الاستثمار الروسية ، فقط في هذه الحالة ، يمكنك شراء الأسهم مباشرة في البورصة ويمكنك بيعها في أي وقت.

يجدر تسليط الضوء على بعض ميزات صناديق الاستثمار المتداولة:

• هذه الصناديق هي صناديق مؤشرات ومرتبطة بأحدها. على سبيل المثال ، هناك S & P500 أو Russel ETF. يتم إنشاء الأموال ليس فقط للمؤشرات العالمية ، ولكن أيضًا للمؤشرات الصناعية (على سبيل المثال ، نفط الولايات المتحدة).
• يتم تنفيذ شراء وبيع صناديق الاستثمار المتداولة في أي وقت من التبادل ، وبالتالي توفير الوصول المجاني إلى هذا الأصل.
• لا تتطلب ETF إدارة أو تدخلًا نشطًا من قبل المستثمر ، مما يبسط العمل في السوق إلى حد كبير.
• يتم توفير صناديق الاستثمار المتداولة لأي قطاع وصناعة في السوق تقريبًا ، مما يسمح لك بتنويع محفظتك على نطاق واسع وتقليل المخاطر (على سبيل المثال ، ETF الويسكي ، ETF الفاخر ...).

إن ربط صندوق بمؤشر هو بالفعل فرصة مربحة للمستثمر ، لأنه من المستحيل شراء مؤشر بشكل منفصل. لديهم فقط أدوات مشتقة ، على سبيل المثال ، العقود الآجلة ، لكن لديهم شروطهم الخاصة للضمانات والعمولات. في هذا الصدد ، ستكون ETF أكثر ملاءمة.

حتى لو أردت نسخ مؤشر Dow ​​Jones 30 وشراء جميع الأسهم الموجودة فيه ، فستحتاج إلى حوالي 20.000 دولار لشراء سهم واحد من 30 شركة.

بدلاً من ذلك ، يمكنك شراء سهم واحد فقط من ETF لنسخ مؤشر Dow ​​Jones -:

لجعل خوارزمية تشغيل ETF أكثر قابلية للفهم ، دعنا نفكر في نسبة مخططات الصندوق SPDR S&P 500والفهرس نفسه ستاندرد آند بورز 500:

كما ترى ، فإن الأسعار متشابهة تقريبًا مع وجود اختلافات طفيفة جدًا بسبب الميزات الفنية لحساب المؤشر. شراء SPDR S&P 500، فإن المستثمر يستثمر بالفعل في الاقتصاد الأمريكي و أفضل الشركات، والتي تحسب في الفهرس. مع كل هذا ، ليست هناك حاجة لاختيار والبحث عن الأوراق المالية في المحفظة ، وحساب المخاطر ، فالمستثمر يتلقى آلية جاهزة ومريحة للاستثمارات.

دعنا نحاول حساب الربح المحتمل على ETF. هذه المرة سنأخذ صندوقًا آخر يسمى iShares راسل 2000، يأخذ في الاعتبار 2000 شركة صغيرة. فقط تخيل مستوى التنويع في مثل هذا الصندوق ، لأن الأموال تُستثمر في ألفي شركة. يوجد أدناه مخطط النمو.

خلال سنوات الأزمة ، انخفض المؤشر بشكل كبير في الأسعار. لنفترض أننا اشترينا ETF بعد أزمة عام 2008 بسعر 50 دولارًا للسهم. في هذه الحالة ، سيكون ربحنا 200٪ على مدى 8 سنوات ، وسيكون متوسط ​​الربح السنوي 25% . بالنظر إلى الفائدة المركبة أو الرافعة المالية التي يوفرها الوسطاء (1:20) ، يزداد الربح عدة مرات.

لا يوجد بنك يقدم مثل هذه الشروط للإيداع. إذا أدرجنا أيضًا في الحسابات نمو الدولار خلال هذه الفترة ، فسيتم الحصول على ربح رائع بالروبل.

دعنا نسلط الضوء على الجوانب الإيجابية والسلبية للاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة.

مزايا:

• نهج احترافي للإدارة - يثق المستثمر بالمال للمديرين ذوي الخبرة عن طريق شراء أسهمهم ؛
• مستوى منخفض من الاستثمار الأولي - حصة واحدة في معظم الصناديق غير مكلفة ؛
• لا توجد خصومات وأقساط إضافية للمديرين ، كما هو الحال في الصناديق المشتركة ؛
• تنوع واسع للغاية - نتيجة لذلك ، مستوى أقل من المخاطر.

عيوب:

• مستوى ربح منخفض نسبيًا مقارنة بالشراء القياسي للأسهم ؛
• التراجع خلال المشكلات الاقتصادية في العالم والدولة التي يتم فيها تداول المؤشر.

صناديق الاستثمار المتداولة- هذه أداة مفيدة للغاية للمستثمر الحذر وطويل الأجل الذي يخطط لتحقيق ربح مضمون خلال السنوات الخمس إلى العشر القادمة. مثل الأسهم ، يُنصح بشراء هذه الأموال أثناء الأزمة أو بعدها مباشرة ، وإلا فسيتعين عليك انتظار تعافي السوق خلال السنوات الخمس المقبلة.

IIS

IIS اختصار لعبارة " حساب الاستثمار الفردي". ظهر في الداخل برنامج الدولةالتي بدأت في عام 2015 وما زالت مستمرة حتى يومنا هذا. ملحوظة دلائل الميزاتالعمل مع IIS:

• وفقًا لهذا البرنامج ، فإن الأفراد الذين استثمروا من وسيط رسمي على IIS مبلغًا يتراوح من 5000 إلى 400000 روبل سيحصلون على خصم ضريبي بمبلغ 13% .
• من المفترض أن المستثمر مواطن أو رجل أعمال فرديلذلك ، من أجل الحصول على خصم ، سيكون من الضروري تقديم حزمة المستندات المناسبة من صاحب العمل وتطبيقًا إلى دائرة الضرائب الفيدرالية.

الاستراتيجيات المتاحة للاستثمار في IIS على سبيل المثال لشركة الوساطة ، والتي تعد واحدة من أكثر الاستراتيجيات موثوقية:

1. التناظرية من الودائع المصرفية- الإستراتيجية الأبسط والأكثر موثوقية مع استحقاق 5.5٪ في السنة.
2. استراتيجية محافظة- العمل بأدوات منخفضة المخاطر ، مثل السندات الحكومية ، يمكن تحقيق دخل يصل إلى 15٪ سنويًا.
3. أفضل- الاستثمارات في الأسهم والأدوات الخطرة نسبيًا ، تصل عوائدها إلى 30٪ سنويًا.
4. عنيف- الاستثمار في شركات من قطاعات الاقتصاد التي تتمتع بإمكانيات نمو عالية ، يمكن أن تحقق الإستراتيجية ما يصل إلى 50٪ سنويًا.

لجميع النسب المذكورة أعلاه ، تحتاج إلى إضافة 13٪ ، والتي ستعود الضريبة إلى المستثمر. بشكل عام ، سوف يتحول إلى بديل مربح للغاية للإيداع المصرفي. البرنامج له مزايا فقط وتدعمه الدولة بنشاط.

صندوق استثمار مشترك

صندوق استثمار مشتركهو اختصار لـ " صندوق الاستثمار المشترك". إنها مؤسسة تستثمر بشكل احترافي في الأسهم والسندات والعقارات وغيرها من الأشياء الاستثمارية - وهذا مكان شائع حيث يمكنك استثمار الأموال للحصول على نسبة عالية من الربح. تتم إدارة الصندوق من قبل مديري أموال مدربين وذوي خبرة خاصة.

• يمكنك مقابلة الصناديق المشتركة في البنوك الكبرىو المؤسسات المالية، على سبيل المثال ، في Sberbank أو Alfa-Bank.

ويكفي للمستثمر أن يشتري حصة في مثل هذا الصندوق وينتظر حتى تنمو قيمته ثم يبيعها. من المهم ملاحظة أنه بالإضافة إلى الربح من النمو في القيمة ، سيدفع مالك السهم عمولة صغيرة ومكافآت للمديرين.

ضع في اعتبارك مثالًا صغيرًا للاستثمار في الصناديق المشتركة سبيربنكلنأخذ صندوق الأسهم كأساس. يوجد أدناه رسم بياني للنمو في قيمة الأسهم:

كما ترون ، في أفضل سنوات الاقتصاد ، تزداد قيمة الأسهم ، ولكن ، كما هو الحال مع الشراء المعتاد للأسهم في أزمة عام 2008 ، كانت هناك مشاكل. بعد 10 سنوات فقط ، عادت قيمة الحصة إلى المستوى المرتفع لعام 2007. وعليه فمن الأفضل شراء أسهم في صناديق الأسهم بعد أزمة أو في وسطها.

النظر في موقف مماثل ، ولكن مع صندوق استثماري مختلطفي سبيربنك. إنهم لا يستثمرون في الأسهم فحسب ، بل يستثمرون أيضًا في السندات والعقارات. جدولهم يبدو كالتالي:

كما ترى ، كان هناك تراجع مماثل في أزمة عام 2008 ، ولكن بشكل عام ، كان الانتعاش أسرع بكثير. هذا كله يرجع إلى حقيقة أنه قبل شراء سهم ، من الضروري تحليل ديناميكيات الأسعار على مدى فترة طويلة ومراعاة الكوارث الاقتصادية.

العد النهائي ل استثمارات مختلطةسيبدو هكذا:

• عند شراء حصة في 2006-2007 مقابل 40000 روبل ، سيكون الربح لمدة 10 سنوات حوالي 90 ٪ ؛
• متوسط ​​الربح السنوي - 9% ;
• الخصم على حساب الأجر للمديرين - من 0.5-1 ٪ من الرسوم الإضافية عند الشراء ، اعتمادًا على المبلغ ، لا يتم دفع ضريبة الدخل الشخصي وفقًا للقانون في حدود 3 ملايين روبل.

مزايا:

• عتبة دخول منخفضة ، اليوم في سبيربنك يمكنك الاستثمار من 1000 روبل ؛
• فرصة الحصول على ربح أكثر بقليل من الودائع المصرفية ؛
• إدارة أموال موثوقة من محترفين في مجالهم ؛
• عند الاحتفاظ بسهم لأكثر من 3 سنوات ، لا يتم دفع ضريبة الدخل الشخصي في غضون 3 ملايين روبل.

عيوب:

• الحاجة إلى دفع "رسوم إضافية" و "خصم" للمديرين عند إيداع الأموال وبيع الأسهم ؛
• تراجع قوي في أزمة وانتعاش طويل ؛
• لا أرباح
• سيولة منخفضة - لا يمكنك بيع الأسهم في أي وقت عند الطلب ؛
• عائد منخفض.

نتيجة لذلك ، يعتبر الصندوق المشترك أداة ملائمة للمستثمر الذي يريد إدارة رأس ماله بشكل سلبي والذي يريد أن يعهد بالأموال إلى مديرين محترفين. يمكن للمرء أن يلاحظ موثوقيتها العالية عن بعد لاستثمار 10 سنوات ، ولكن أيضًا ربحية منخفضة.

الخيارات الثنائية

الخيارات هي اتجاه السنوات الأخيرة في مجال التداول. على هذا النحو ، لا يمكن أن تسمى المضاربة بالخيارات الثنائية معاملات استثمار ، لكنها طريقة مربحة وسهلة إلى حد ما لتحقيق ربح.

• الشيء المثير للاهتمام هو أن الأرباح مستمدة من جميع الأصول المتداولة في البورصة - الأسهم والمؤشرات والسلع والعملات.

لكسب المال من الخيارات الثنائية ، تحتاج فقط إلى تحديد ما إذا كان سعر الأصل المحدد سيرتفع أو ينخفض ​​خلال الفترة التي حددتها.

يبدو الأمر بسيطًا جدًا ، على سبيل المثال ، هل يرتفع سهم Google أم ينخفض ​​في غضون ساعة؟ لكن الربح من هذا الحل سوف يفاجئك - ربح 70-80٪ لكل معاملة ناجحة!

دعنا نسلط الضوء على بعض ميزاتها:

• هناك شرطان فقط: فوقأو الطريق. لا توجد أوامر إيقاف وأوامر لجني الأرباح.
• يكفي أن يشير المتداول إلى المكان الذي سيذهب إليه الأصل ويحصل على ربح ثابت بمقدار 70-80%.
• يمكنك شراء خيارات لفترات مختلفة ، تصل إلى من 30 ثانيةو اكثر ( 10 دقائق ، 15 دقيقة ، ساعة ، يوم ، أسبوع ، شهر - كما يحلو لك).
• يمتلك الوسطاء مئات الأصول (الأسهم الأمريكية ، والعملات ، والمواد الخام ، والعملات المشفرة).

كمثال ، ضع في اعتبارك خيارات الأسهم الثنائية تفاحةفي الوسيط:

بعد اختيار أحد الأصول ، تحتاج إلى تحديد وقت إغلاق المعاملة ، كما أشرنا في الساعة 17:40 ، بعد 20 دقيقة:

بعد إدخال مبلغ الاستثمار ، يبقى تحديد أهم شرط للخيار ، والذي ستعتمد عليه نتيجتنا. منذ أن توقعنا النمو ، ضغطنا على الزر UP وأكدنا الصفقة:

إذا كانت قيمة أسهم Apple في غضون 20 دقيقة تزيد عن وقت الشراء ، فسنحصل على ربح بنسبة 70٪ ، حيث سيتم الوفاء بشرط خيار UP.

في الوقت الذي حددناه - 17:40 ، تم إغلاق المعاملة تلقائيًا. انظر إلى مخطط التكلفة أوراق قيمةمن لحظة شراء الخيار وفي لحظة انتهاء صلاحيته:

ارتفع سهم Apple وحققنا ربحًا بنسبة 70٪. من خلال استثمار 70 دولارًا ، عدنا $119 ! وكل هذا في 20 دقيقة!

نحن نفضل فتح صفقات مع وسيط موثوق به يتمتع بأفضل الظروف للكسب. الوسيط منظم CROFR، يوفر فائدة عالية على المعاملات ، لديه أفضل الأصول.

بإيجاز ، نلاحظ الجوانب الإيجابية والسلبية للخيارات الثنائية.

مزايا:

• نسبة عالية من الربح
• سهولة الاستخدام - واجهة بديهية ؛
• الحد الأدنى للإيداع هو 250 دولارًا فقط ، على عكس وسطاء الأسهم الذين تتراوح عتباتهم من 5 إلى 10 آلاف دولار ؛
• عدد كبير من الأدوات المالية.

عيوب:

• تسمى الخيارات الثنائية الكل أو لا شيء ، مما يعني أنه إذا لم يتم استيفاء شرط التداول الخاص بك ، فسوف تخسر مبلغ الاستثمار. مع هذا العائد المرتفع ، يتم تعويض الخسائر بسهولة ؛
• الحاجة إلى تحليل الأصول للتنبؤ ؛
• عدد قليل من الوسطاء الخاضعين للتنظيم.

وسيط موثوق ومنظم في روسيا

FiNMAX

الحساب عمره ثلاث سنوات ونصف ، وقد تم بالفعل استثمار أكثر من نصف مليون دولار. خلال هذا الوقت ، حصل المدير على أكثر من 2000٪. هذا مدير متمرس إلى حد ما ، ويظهر ديناميكيات جيدة. منحنى العائد ليس سلسًا تمامًا - فهناك انخفاضات صغيرة فيه. هذا يعني أن المتداول يضع أوامر إيقاف ولديه نظام تداول وهذه النسبة ليست مجرد حظ.

يتقلب متوسط ​​ربح المحفظة المحافظة لحسابات PAMM من 4 إلى 6٪ شهريًابالنسبة للمستثمرين الجريئين ، يمكن أن تصل الأرباح إلى أكثر من 50٪ ، لأن بعض حسابات PAMM تجلب أكثر من 100٪ شهريًا.

يعمل نظام حساب PAMM بنجاح منذ أكثر من 10 سنوات ، وإذا كنت تبحث عن مكان لاستثمار القليل من المال ، فهذا خيار رائع.

عادة ما يتم بيع الموقع بسعر بحيث يدفع الاستثمار لنفسه في غضون 1-2 سنوات. على سبيل المثال ، إذا كان المشروع يجلب ما معدله 10000 روبل في الشهر ، فإن سعره يتراوح بين 100000 و 200000 روبل. سيكون ربح المستثمر في هذه الحالة من 50 إلى 100٪ سنويًامع آفاق لمزيد من النمو والتنمية.

من المهم أن تفهم أنه من أجل شراء موقع ، ما زلت بحاجة إلى فهم النقاط الرئيسية لإنشائها حتى لا تتعرض لمشروع منخفض الجودة. للقيام بذلك ، يمكنك أيضًا استخدام خدمات مُحسِّن تحسين محركات البحث (SEO) ذي الخبرة قبل الشراء ، والذي سيخبرك بمدى جودة الموقع المختار. نتيجة لذلك ، مواقع MFA هي استثمار مربحالمال مع إمكانات ربح عالية عند العلامة 100٪ سنويا.

إقراض P2P

أين تستثمر الأموال بفوائد؟ إقراض الأقران (من الانجليزية. "واحد الى واحد") هو خيار إقراض بين فرادىبدون مشاركة هياكل الطرف الثالث والوسطاء ، من هنا تأتي "المساواة في الحقوق". عادة ، يمكن العثور على هذه القروض عبر الإنترنت في منصات التبادل الخاصة. من الأخير يستحق تسليط الضوء على:

• زوبا- واحدة من أولى البورصات لإصدار القروض ، وتقع في المملكة المتحدة ؛
• نادي الإقراض- بورصة في الولايات المتحدة أصدرت أكثر من 1.6 مليار دولار من الديون في عام 2015. بالمناسبة ، يتم تداول أسهمهم في بورصة نيويورك ؛
• تزدهر- ممثل آخر من الولايات المتحدة الأمريكية ، في عام 2015 أصدرت الشركة 600 مليون دولار أمريكي.

هذه القائمة ليست شاملة. في روسيا ، النتائج لا تزال متواضعة ، لا يوجد سوى خدمتين رئيسيتين: Vdolg.ru، إلى جانب فينجوروو. في الآونة الأخيرة ، التبادلات مثل مدينة المالو LoanBerry. الشركات المتبقية أصغر وليس لديها حجم دوران كبير.

السمات الهامة للإقراض P2P:

• القروض غير محمية بشروط الدولة والتأمين الأخرى ؛
• تتم جميع المعاملات عبر الإنترنت ؛
• يتم تعيين تصنيف معين للمقترضين ؛
• للمقرضين الحق في اختيار القروض التي يستثمرون فيها ؛
• يتم توفير القروض وتحتوي على شروط ذات طبيعة تجارية ؛
• معدل هذه القروض أعلى ، وبالتالي ، يمكن للمستثمر الحصول على دخل كبير - تصل إلى 50٪ سنويا.

مع اتباع نهج معقول ، يعد إصدار القروض اتجاهًا مربحًا للاستثمار ، والذي يمكن أن يدر أرباحًا باستمرار. ومع ذلك ، كل شيء له مخاطره الخاصة ، في هذه الحالة يرتبط بعدم سداد الديون وعواقب أخرى. تتعاون جميع الخدمات ، كقاعدة عامة ، مع وكالات التحصيل ويتم توفير استرداد الديون بشكل عام على مستوى الهيكل المصرفي.

العملات الرقمية

يعد الاستثمار في العملات المشفرة أقوى اتجاه في العالم على مدار الخمسين عامًا الماضية. اليوم ، يقارن الكثيرون هذا الأصل بالذهب (اندفاع الذهب) ، ووفقًا لمسح ، يفضل أكثر من 50٪ من المستثمرين الاستثمار في البيتكوين بدلاً من الذهب.

يسميها مبتكرو العملات المشفرة أنفسهم والعديد من المستثمرين الملياردير فقاعة ، ومع ذلك ، لا يمكن لأحد أن يوقف نموهم. حتى الدول يتعين عليها التكيف مع اتجاه الانهيار الجليدي وتطوير عملاتها الخاصة على أساس نظام blockchain - اللامركزية.

من الصعب التحدث عن المستقبل ، ولكن في الوقت الحالي ، حتى الجدات يعرفن شيئًا عن البيتكوين ، ويستمر سعر النقود الجديدة في الارتفاع.

إذا كنت لا ترغب في بدء المحافظ الإلكترونية ، والتعمق في جوهر التقنيات الجديدة ، فيمكنك ببساطة الاستثمار في العملات المشفرة المختلفة مع وسطاء الأسهم ، لأنها ميسورة التكلفة ولا تتطلب نفقات كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم الوسطاء رافعة مالية تزيد من أرباحك.

من بين أشهر الوسطاء الذين يقدمون تداول العملات المشفرة ، يمكن للمرء أن يفرد الوسيط الأكبر.

أين تستثمر الأموال حاليا

الناس " مدرسة قديمة»ليس من الضروري على الإطلاق استثمار أموالك باستخدام الإنترنت. لا تزال طرق الاستثمار التقليدية غير المتصلة بالإنترنت الموجودة منذ فترة طويلة تستمر في جني الأرباح وستظل موجودة دائمًا بشكل أو بآخر. ضع في اعتبارك الأكثر شيوعًا منهم بشكل منفصل.

العقارات

ربما أكثر بالطريقة التقليديةتوليد الدخل - شراء العقارات. من الصعب للغاية تحديد شيء جديد في هذا المجال. ومع ذلك ، نلاحظ النقاط الرئيسية ، على سبيل المثال ، يمكن أن يكون الدخل من العقارات من نوعين:

• مدفوعات الإيجار;
• إعادة بيع عقار بسعر أعلى.

الخيار الأول هو الأكثر شيوعًا. يشتري الكثير من الناس شققًا ويؤجرونها من أجل الحصول على دفعات ثابتة. لا يمكنك شراء العقارات السكنية فحسب ، بل العقارات التجارية أيضًا. هذه الأخيرة هي ترتيب من حيث الحجم أغلى من الشقق وتتطلب نهجًا خاصًا للاختيار ، لأنها مخصصة للعمل.

غالبًا ما يكون هذا الخيار مناسبًا للأشخاص الذين لا يسعون إلى زيادة رأس مالهم بشكل كبير ، بل يدخرونه فقط ، حيث يمكن للشقة مقابل 40 ألف دولار (خارج العاصمة) أن تجلب 200 دولار شهريًا ، بينما في البورصة نفس المبلغ كان سيجلب 10 مرات أكثر ، وعلى إدارة الثقة على سوق صرف العملات الأجنبيةويمكن أن تؤتي ثمارها في غضون عام.

المشكلة الرئيسية للاستثمار في العقارات هي رأس المال الأولي ، يجب أن يكون كبيرًا جدًا. على سبيل المثال ، بالنسبة للعقارات التجارية في موسكو ، يبلغ متوسط ​​التكلفة 1 متر مربع. م هو 407700 روبل ( وفقًا لبحث مشروع Domofond.ru). مع الأخذ في الاعتبار أن مساحة الجسم القياسي تبلغ حوالي 100 متر مربع. م ، فأنت بحاجة إلى مبلغ 35 مليون روبل. في المناطق ، سيكون المبلغ أقل - من 5 إلى 10 ملايين روبل.

العائد المحتمل على الاستثمار في العقارات:

• من الإيجار - للعقارات التجارية سيكون تقريبا. 10-15٪ سنوياوالسكنية سوف يخرج عنها 5-8% .
• إعادة البيع - عند شراء مبنى جديد ، يمكن الدخول فيه 30-40% بشكل عام ، بالنسبة لجميع الكائنات ، فإن الزيادة السنوية حوالي 5-10% .

من أجل الوضوح ، دعنا ننتبه أيضًا إلى الرسم البياني لنمو سوق العقارات على مدى العقود الماضية:

كما ترون ، حتى في سنوات الأزمة ، تنخفض أسعار العقارات بشكل طفيف.

أين يمكنك استثمار الأموال - الشركات الناشئة

لطالما كانت الشركات الناشئة موضع اهتمام للاستثمار. يمكن أن يحقق هذا الاتجاه ربحًا كبيرًا بمرور الوقت ، كما يتضح من القصص حول Facebook و Microsoft وغيرها. حصل مستثمروهم بعد عشر سنوات على ربح بآلاف بالمائة.

إذا كنت تعتقد أن الاكتتاب العام الأولي لشركة ناشئة في البورصة يمثل فرصة جيدة لاستثمار مبلغ صغير من المال ، فقد تكون مخطئًا.

1. أولاً ، يعني الاكتتاب العام بالفعل معدل دوران كبير جدًا للشركة ، مما يعني أنك بحاجة إلى الاستثمار في الشركات الناشئة قبل الاكتتاب العام ، في المراحل الأولى.
2. ثانيًا ، لا يضمن الاكتتاب العام نمو الأسهم ، بل على العكس من ذلك ، في السنة الأولى بعد الاكتتاب العام ، تنخفض أسعار أسهم معظم الشركات.

المبلغ الذي يمكن كسبه من الشركات الناشئة هو المئات ، وأحيانًا الآلاف في المائة. من ناحية أخرى ، يعد الاستثمار في الشركات الناشئة محفوفًا بالمخاطر ، حيث قد لا تنجح في النهاية وتتسبب في خسارة.

من الأفضل الاستثمار في الشركات الناشئة في التبادلات المواضيعية:

1. https://www.crowdcube.com
2. https://www.indiegogo.com/
3. https://circleup.com/

فن

إن استثمار الأموال في الأشياء الفنية لا يسمح فقط بتحقيق الربح ، ولكن أيضًا للحصول على المتعة الجمالية من العملية نفسها. للاستثمار في الفن ، ليس من الضروري على الإطلاق أن تكون خبيرًا ، اليوم يمكنك بسهولة استخدام خدمات المتخصصين ذوي الخبرة الواسعة.

مثال مشهور: تم شراء لوحة Lemon Marilyn في عام 1962 مقابل 250 دولارًا أمريكيًا وبيعت لاحقًا في مزاد بعد 45 عامًا مقابل 28 مليون دولار أمريكي. وفي عام 2013 تم إعادة بيعه بمبلغ 44 مليون دولار. إجمالي الربح حوالي 250.000٪ سنويًا وهذا للمالك الأول.

بعض النقاط البارزة في هذا المجال:

• اللوحات هي العنصر الأكثر شعبية. لا تقل تكلفة الإبداع الجيد للفنانين المعاصرين عن 5000 دولار أمريكي. في غضون عشر سنوات ، يمكن أن ينمو سعر هذه اللوحة عشرات ومئات المرات.
• من المربح الآن شراء لوحات النصف الثاني من القرن العشرين ، لأنها اللوحات التي تبدأ في النمو بسرعة في الأسعار.
• وفقًا للإحصاءات ، حتى اللوحات التي يبلغ عمرها ثلاث سنوات ترتفع أسعارها بنسبة 50٪ ، لكن هناك استثناءات تنمو بنسبة 1000٪. هذا يرجع في المقام الأول إلى نشاط الفنان. إذا كان غالبًا ما يعرض في صالات العرض ، ويحصل على الجوائز والشهرة ، ثم تصبح لوحاته تلقائيًا أكثر تكلفة.

باختصار ، نلاحظ أن الميزة الرئيسية للاستثمار في الفن هي ربح لا يصدق ، بالإضافة إلى الحصول على المتعة الجمالية. ومن بين أوجه القصور ، تجدر الإشارة إلى أن هذا ليس نشاطًا رخيصًا جدًا ، نظرًا لأنه من المرغوب فيه الاستعانة بخدمات الخبراء في عمليات الشراء ، وقد لا تكون الأرباح الكبيرة قريبًا.

الاستثمار التجاري في المدن الصغيرة

تعد المدن الصغيرة ذات عدد السكان الصغير فئة خاصة من الاستثمار. وهي جديرة بالملاحظة لوجود مستوى ضعيف من المنافسة وعدم وجود بعض الشركات بعد. ومن الأمثلة الواضحة على ذلك الشركات ذات الامتياز مثل تلك الموجودة في صناعة الخدمات الغذائية ( كنتاكي ، صب واي ، ماكدونالدز). مثل هذه المؤسسات تحظى بشعبية حتى في مدن صغيرة، ولكن لا يستطيع الجميع فتحها.

أهم مزايا ممارسة الأعمال التجارية في المدن الصغيرة:

• مطلوب رأس مال صغير نسبيًا لبدء التشغيل ؛
• تكاليف الحد الأدنى للأجور للموظفين ؛
• عدم وجود منافسين أقوياء
• وجود طلب (على الرغم من قلة عدد الأشخاص في المكان المناسب ، إلا أنه سيكون كبيرًا).

أفكار تجارية نموذجية للمدن الصغيرة:

• تقديم الطعام (المطاعم الصغيرة أو الامتيازات) ؛
• توصيل الطعام (لفات ، بيتزا) ؛
• سيارة أجرة (اليوم تفقد أهميتها بالفعل ، حيث يتم الاستيلاء على المكانة المتخصصة من قبل Uber و Yandex) ؛
• الخدمات (تصفيف الشعر ، سبا ، مانيكير) ؛
• التجارة (محلات الزهور ، القرطاسية ، بيع الشاي أو القهوة).

الاستثمارات في البنك

النظام القياسي المتاح لكل شخص هو فتح وديعة بنكية. هذا نوع من الاستثمار المحافظ للأموال ، وهو الخيار الأكثر موثوقية لاستثمار الأموال من أجل الحصول على الفائدة. تسمح لك الودائع الخالية من المخاطر بتحقيق ربح صغير كل عام. دعنا ننتبه إلى العديد من الجوانب الرئيسية المتعلقة بالودائع:

1. من المهم أن نفهم أن الإيداع المصرفي ليس بالضبط استثمارًا ، ولكنه طريقة لتوفير المال. هذا يرجع إلى حقيقة أن هناك ما يسمى بالتضخم ، حيث تنمو أسعار جميع السلع والخدمات كل عام بمقدار ضئيل. كقاعدة عامة ، يغطي معدل الإيداع التضخم تقريبًا.
2. تتمتع البنوك التي تتمتع بأكبر قدر من الثقة بين المودعين دعم الدولة. نظرًا لأن لديهم خطرًا ضئيلًا لفقدان ترخيصهم وإفلاسهم. ومن الأمثلة على ذلك Sberbank و VTB و Gazprombank.
3. سعر الإيداع يعتمد على السعر البنك المركزي. حتى وقت قريب ، كان حوالي 10٪ ، مما سمح للبنوك بإصدار مثل هذه الودائع. اليوم ، المعدل أقل ، والودائع تصدر بنسبة 5٪ فقط سنويًا.
4. أي وديعة لديها تأمين ، بالنسبة لبنك واحد لا يزيد عن 1.4 مليون روبل. وبالتالي ، في حالة فشل البنك ، سيتلقى المودع المبلغ المحدد.

فيما يلي الشروط الحالية للإيداع " حفظ»في سبيربنك:

نتيجة لذلك ، فإن الودائع المصرفية لها ميزة إضافية واحدة فقط - الموثوقية. في الواقع ، هذا الاتجاه هو لأولئك الذين يبحثون عن مكان لاستثمار الأموال بضمان. من بين السلبيات ، يمكن للمرء أن يفرز دخلًا صغيرًا ، والذي قد لا يكون كافياً حتى لتغطية التضخم ، فضلاً عن خطر ضئيل ، لكنه لا يزال خطر تدمير البنك.

7 قواعد أساسية للاستثمار

قبل أن تبدأ في الاستثمار ، من المهم أن تتعلم عددًا من أبسط القواعد التي لا يمكن لأي مستثمر الاستغناء عنها. دعنا نذكرهم:

1. تنويع محفظتك. لا ترفع آمالك وتضع كل بيضك في سلة واحدة - أنشئ محفظة استثمارية واستثمر في أماكن مختلفة.
2. احسب المخاطر لكل استثمار. أنت بحاجة إلى أن تفهم بالضبط مقدار المخاطرة ومقدار الربح الذي يمكنك تحقيقه لمثل هذه المخاطر.
3. قم بإنشاء وسادة مالية. خصص أموالًا للحصول على وسادة مالية في حالة حدوث أزمة أو انخفاض في قيمة الأصول الخاصة بك.
4. قم بإعداد استثمارات طويلة الأجل. كل الاستثمارات تتطلب الصبر ، وكل شيء آخر هو المضاربة. إذا لم تكن مستعدًا للاحتفاظ بأصل في محفظة لمدة 3-5 سنوات (لا ينطبق على الاستثمارات على الإنترنت ، حيث يحدث كل شيء بشكل أسرع) ، فمن الأفضل عدم الاستثمار.
5. لا تتبع الحشد. يميل الناس إلى المبالغة في أهمية وتأثير العوامل المختلفة ، والمبالغة في تقدير الشركات ، وبعبارة أخرى ، تحتاج إلى التفكير فقط بعقلك.
6. فكر في مكان استثمار الأموال للحصول على الدخل السلبي. يكرر معظم المستثمرين الناجحين نفس الحقيقة القائلة بأن الدخل السلبي فقط هو الذي يمكن أن يوفر رأس مال قويًا.
7. احسب وافهم ما تستثمر فيه. من الضروري دراسة أعمال تلك الشركات التي يتم التخطيط للاستثمارات فيها ، مع مراعاة جميع الفروق الدقيقة ، فهذه هي الطريقة الوحيدة للاستثمار بحكمة.

باتباع القواعد المذكورة أعلاه ، سيكون استثمارك أكثر فاعلية من أولئك الذين يعتمدون على الحظ ويستثمرون الأموال بشكل أعمى.

لكي تصبح مستثمرًا ناجحًا ، عليك أن تتعلم من أولئك الذين حققوا ذلك بالفعل. دعنا ننتبه إلى الآراء التالية للخبراء - المستثمرين المليارديرات المعروفين:

"لا تستثمر أبدًا في عمل لا تفهمه"

وارن بافيت - 39 مليار دولار

"أنا غني فقط لأنني أعرف أنني مخطئ. ببساطة ، تمكنت من النجاة بفضل قدرتي على الاعتراف بأخطائي.

جورج سوروس - 22 مليار دولار.

من الضروري تحليل أفعالك باستمرار فيما يتعلق بالاستثمار والاعتراف بالأخطاء في الوقت المناسب ، وعدم التمسك بسهم واحد حتى النهاية ، وإلا فإن الخسائر ستكون حتمية.

"فكرة التوقع هي مفتاح الاستثمار والأعمال بشكل عام. لا يمكننا الانتظار حتى يتضح الوضع. عليك أن تفكر - هذا ما فعله الآخرون في ظل ظروف معينة ".

إدي لامبيرت - 3 مليارات دولار

تشبه هذه النصيحة جزئيًا القاعدة رقم 5 من القسم السابق.

"أهم قاعدة للمستثمر أن يفكر دائمًا في المبلغ الذي يدفعه وما يحصل عليه مقابل أمواله"

بنيامين جراهام.

كما قيل بموجب القاعدة رقم 2 ، يجب على المستثمر دائمًا حساب المخاطر وفهم ما يمكن تحقيقه منها.

"وقت أقصى قدر من التشاؤم هو الأفضل للشراء. وقت أقصى قدر من التفاؤل هو الأفضل للمبيعات "

جون تمبلتون - 20 مليار دولار

وهذا صحيح في الواقع ، فمن الأفضل شراء الأسهم في أوقات الأزمات ، عندما يكون سعرها منخفضًا قدر الإمكان ، وفي أفضل السنوات يجب بيعها.

الخلاصة أو أين من الأفضل استثمار الأموال

هناك العديد من المجالات حيث يمكنك استثمار الأموال بشكل مربح في عام 2020. بادئ ذي بدء ، يجب الانتباه إلى أهدافك الخاصة لاختيار الأصول الأكثر ملاءمة. الاستثمارات عبر الإنترنت هي الأكثر شيوعًا - الأسهم ، وإدارة الثقة في التداول في البورصات ، والاستثمارات في الشركات الناشئة ، ثم هناك العقارات والصناديق المختلفة التي تحتاج إلى رأس مال أكبر للاستثمارات.

يمكن لصناديق رأس المال الاستثماري والاستثمارات في الشركات الناشئة والأشياء الفنية أن تحقق أرباحًا ضخمة مع مخاطر عالية.

يحتاج كل مستثمر ، إذا أراد تحقيق ربح وأن يصبح محترفًا ، إلى اتباع عدد من القواعد البسيطة - التنويع وحساب المخاطر وغيرها. مع كل هذا ، لا تهمل التوصيات والنصائح من المستثمرين الناجحين الذين أثبتوا بالفعل مهاراتهم في الممارسة.

إذا وجدت خطأً ، فيرجى تحديد جزء من النص والنقر السيطرة + أدخل.