فوائد الائتمان للشركات الكبيرة والصغيرة. قرض الأعمال الصغيرة. متى سيرفض البنك؟

هل أنت هنا: غلافي

السؤال الأول هو الغرض من الإقراض ، وإلى أين سيتجه. قد يكون هذا تجديد رأس المال العامل ، والاستثمار في شيء جديد (بناء ، معدات) ، توسيع عمل تجاري قائم. بشكل عام ، تجديد رأس المال العامل مطلوب. سنتحدث عنه.

من الواضح على الفور أنه إذا كانت هناك حاجة إلى قرض ، فهناك مشاكل في ذلك القوى العاملة. وإلا فلماذا تحتاج إلى المال إذا كان كل شيء على ما يرام على أي حال؟ أي أن هناك بعض المشكلات في تخطيط الأعمال ، ومراقبة العمليات ، وتحفيز الموظفين ، ودوران الأموال ، ومراقبة التكاليف ، وإنتاجية العمالة ، وما إلى ذلك. يعمل الائتمان كمسكن للألم يخفف مؤقتًا من صعوبات المشروع. فهم هذا مهم جدا. استلام الأموال الدائنة إلى الحساب يوقف المشاكل مؤقتًا. هذا يشبه إلى حد ما برامج CUE من الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي: تأخرت الأزمة في الوقت المناسب ، والصعوبات في الاقتصاد العالمي تتضاعف ، والمشاكل نفسها لم يتم حلها

أنا لا أقول أن هذا موجود في كل عمل. كل شخص مختلف. كل شيء يعتمد على ملاحظتي للأعمال التجارية في روسيا. خاصة الصغيرة والمتوسطة.

على سبيل المثال ، سأقدم تجربتي من أزمة عام 2008. نحن الآن 17 عاما. في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، بدأوا بنشاط في الإقراض ، وتوسيع أنشطتهم ، وزيادة مبيعاتهم. تم سداد قرض واحد ، وتم أخذ قرضين. الكفاءة انخفضت تدريجيا. كان هذا واضحًا من مخطط الربحية للشركة. في عام 2007 ، بدأ يهتم بشكل نشط بتعليم إدارة الأعمال. حضر العديد من التدريبات الممتازة. قراءة الكتب على صناعة هزيلة. لقد قمت بتنزيل التدريبات الصوتية والمرئية من الإنترنت ، نظرًا لأنها مجانية (من شركة صغيرة ، هناك فرص قليلة لتخصيص أموال كبيرة للتدريب): لقد استمعت وشاهدت آلاف الساعات. نتيجة لذلك ، بحلول نهاية عام 2007 ، غيرت الشركة استراتيجيتها ، وطوّرت نظام تحفيز الموظفين الخاص بها ، وأدخلت نظامًا للمسؤولية. لقد تغير نهج التسعير ، والعمل مع الموردين ، وتحولنا إلى نوع مختلف من العملاء. لماذا كل هذا؟

في عام 2008 ، ضربت الأزمة. في الخريف. واجه المنافسون مشاكل كبيرة في تحصيل المستحقات. في حالتنا ، كان الحد الأدنى: في نهاية عام 2007 ، رفضنا العملاء الذين دفعوا بشكل ضعيف. توقفت البنوك عمليا عن منح قروض جديدة ، وارتفعت أسعار الفائدة. من أين تحصل على المال؟ بدأنا العمل مع حجم المبيعات ، واتخذنا نهجًا أكثر منطقية في الشراء ، وتحسين خط الإنتاج. تم إنجاز الكثير. شركة عائلية ، عاش الثلاثة عمليا في العمل. ونتيجة لذلك ، تم تخفيض حجم القروض بشكل نشط في الفترة 2008-2010. أقل جديدة. في عام 2011 انطفأت تماما!

المساعدة في هذه الأزمة هو وجود القوى العاملة. نحن نأخذ الدفع المسبق ، بسبب وجود خصومات. نحافظ على الكميات ، ويزيد الموردون الخصومات. الدفع المسبق هو ميزة 3-6٪ على المنافسين. لا توجد قروض تقريبًا (يوجد قرض صغير لبناء مستودع جديد بمساحة 1000 متر مربع ، بنسبة 8 ٪ سنويًا من صندوق دعم الأعمال القرمزي) يعطي ميزة بنسبة 1-3 ٪. هذه النسب المئوية تساوي ربحيتنا. وبالتالي ، بدون العمل الكفء على إحداث تغييرات إيجابية في السنوات السابقة ، يمكن أن ينتهي بنا المطاف بدون ربح في عام 2015. تتيح لك الكفاءة الحصول على أسعار أقل بكثير من أسعار المنافسين. الفائدة على القرض هي دائما نفقة. منافسونا يمتلكونها ، لكننا لا نملكها.

يود هذا المثال أن يوضح أن القروض ليست جيدة دائمًا. في بعض الأحيان يوقفون مؤقتًا المشكلات التي تتكاثر مثل كرة الثلج. عليك أن تكون ذكيا بشأن الإقراض. تحتاج الشركات إلى الاقتراض ، لكن الأموال يجب أن تذهب إلى التنمية. أهم شيء هو تحسين جودة العمليات التجارية.

المشكلة الرئيسية لكل من الأفراد والمنظمات هي نقص الأموال الخاصة. هذا ينطبق بشكل خاص على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في المرحلة الأولى من التنمية.

تأتي منتجات القروض المصرفية للإنقاذ ، حيث توفر التمويل المباشر للعميل وتضمن التزاماته لتحسين العلاقات مع الأطراف المقابلة. ستساعدك هذه المقالة على فهم تنوع القروض.

القرض المصرفي هو أحد أشكال المساعدة المالية للمؤسسات والأفراد ، والذي يتم تقديمه على أساس تقييم ملاءة العميل وعلى أساس مدفوع (أي عندما يتم تحصيل فائدة على استخدام الأموال).

أنواع القروض المصرفية

يمكن تقسيم القروض وفقًا لعدة معايير مختلفة إلى مجموعات.

وفقًا للغرض المقصود وشكل التزويد للأفراد

القروض الاستهلاكيةللأفراد - قروض لشراء أي سلع أو خدمات ذات طلب يومي. يتم توفيرها من خلال إصدار لمرة واحدة لمدة تصل إلى 5-10 سنوات ، اعتمادًا على برنامج الإقراض وشروط بنك معين.

ومن سمات هذه القروض عدم وجود تقارير للبنك بشأن اتجاه استخدام الأموال. يمكن أيضًا استخدام الأموال لسداد القروض التي تم الحصول عليها مسبقًا (الشيء الرئيسي هو القيام بذلك ليس عن طريق التحويل من حساب إلى حساب ، ولكن عن طريق سحب النقود ؛ في غير ذلكيمكن استخدام هذه الحقيقة لتفاقم تاريخ الائتمان). تعوض البنوك عن مخاطرها بأسعار فائدة أعلى.

القرض العقارييتم توفيرها ليس فقط لشراء العقارات السكنية ، ولكن أيضًا للإصلاح والبناء والاستحواذ على العقارات التجارية وغيرها من الاحتياجات.

يمكن استخدام كل من العقارات المشتراة وممتلكات العميل كضمان.

الرهون العقارية متاحة فقط للأفراد. بالنسبة للمؤسسات لغرض الحصول على العقارات ، يتم استخدام قروض الاستثمار.

قروض استثمارية- القروض التي يتم توفيرها لشراء / إعادة بناء / إنشاء الأصول الثابتة للمشروع. كما أن القروض التي تزيد مدتها عن 5 سنوات والتي يتم تقديمها لتنفيذ مشروع معين وتستخدم لسداد جميع المصاريف المرتبطة به يمكن اعتبارها قروضًا استثمارية.

بطاقات الائتمانيتم فتحها للأفراد حصريًا وتمثل حد ائتمان مع إمكانية تلقي شرائح بدون موافقة البنك عن طريق الدفع مقابل الخدمات والسلع من بطاقة مصرفية.

نظرا لعدم وجود سيطرة المقرض على استخدام الأموال ، فإن معدلات بطاقات الائتمانغالبًا ما تكون أعلى بكثير من معدلات القروض لمرة واحدة.

السحب على المكشوف وقرض العقد. يتم إصدار هذه الأنواع من التمويل لكل من القطاع الخاص و الكيانات القانونيةعلى أساس دراسة حجم التداول على حسابات التسوية.

كلا النوعين من التمويل يمثلان توفير الأموال ، والتي يتجاوز مبلغها رصيد الحساب (أي ، إذا تم تنشيط قرض السحب على المكشوف ، فإن البنك يوفر فرصة للذهاب "ناقص"). يتم خصم الأموال التي يتم إيداعها بعد ذلك في الحساب تلقائيًا لسداد القرض.

اتفاقية التأجيريمكن استنتاجها إذا كان العميل مهتمًا بالحصول على سيارة أو معدات للإيجار. غالبًا ما تعمل البنوك كوسطاء بين شركات التأجير التي تمتلك كائنات تأجير وبين العميل.

عند استلام طلب التأجير ، ينظر البنك في إمكانية الحصول على معدات أو سيارة من شركة التأجير. بعد ذلك ، بعد تسجيل الشراء والبيع ، يمنح البنك العميل هذا الكائن في عقد إيجار طويل الأجل بشروط سداد مدفوعات الإيجار.

إذا أراد العميل ، بعد انتهاء اتفاقية التأجير ، الحصول على العقار ، فإنه يدفع للبنك القيمة المتبقية للعنصر مطروحًا منها مدفوعات الإيجار.

التأجير مناسب للأفراد الذين يغيرون سياراتهم في كثير من الأحيان ، أو الشركات التي لا تملك الأموال اللازمة لشراء المعدات لمرة واحدة.

توقيت التمويل

وفقًا لشروط التمويل ، يتم تقسيم القروض المصرفية إلى

على المدى القصير (حتى 1 سنة) ؛
متوسط المدى (من 1 إلى 3 سنوات) ؛
طويل الأمد (أكثر من 3 سنوات).

تقدم القروض الاستثمارية لفترة تنفيذ المشروع. قابل للتفاوض - في أغلب الأحيان لمدة تصل إلى 5 سنوات (إذا تم الإقراض بموجب برامج البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية أو مؤسسة التمويل الدولية أو برامج أخرى مستهدفة ، يمكن تمديد الفترة حتى 10 سنوات بالاتفاق مع المؤسسة الممولة).

حسب نوع الضمان

أنواع الضمانات التي تضمن عودة القرض:

يضمن. .
رهن العقارات(الضمانات الأكثر سيولة ، مما يسمح لك بتخفيض سعر الفائدة بمقدار 1-2 نقطة مئوية).
رهن الأسهم في رأس المال المصرح به. صدر بالقيمة الاسمية. يجب دفع الأسهم نقدًا بالكامل.
تعهد المطالبات(ذات صلة بالخصم) - إمكانية التحويل الذمم المدينةفي سداد الديون بموجب اتفاقية قرض.
رهن الأسهم والأوراق المالية.
تعهد البضائع المتداولة. الأكثر ملاءمة للمؤسسات التجارية. يجب أن تعتمد الشركات على نفقات إضافيةعلى فحص العقار المرهون من قبل شركات المساح.

أي إيداع مطلوب للتأمين. شركة تأمينتم اختياره من القائمة المعتمدة من قبل البنك.

عن طريق طرق التوصيل

حسب طرق منح القروض تنقسم إلى:

مره واحده؛
خطوط ائتمان.

يتم إصدار القروض لمرة واحدة في كل مرة إلى الحساب الجاري للمقترض.

يمكن أن تكون خطوط الائتمان قابل للتجديد(الأسطر ذات حد الدين) و غير متجدد(قروض ذات حد إصدار).

لاستخدام الخط ، قد يتم فرض عمولة إضافية عن الحد غير المستخدم (حجز الأموال) بمبلغ يصل إلى 2٪ سنويًا. عند الحصول على قرض لمرة واحدة ، يتم تحصيل عمولة من مبلغ الإصدار.

التمويل المستندي

أنواع التمويل المستندي:

الضمانات (مع الإلغاء وبدون)

الضمانات هي طريقة لضمان وفاء الرئيس (المقترض) بالتزاماته تجاه الأطراف المقابلة الأخرى (الموردين).

إذا لم يتم الوفاء بالتزامات الموكل في الوقت المحدد ، يدفع البنك للطرف المقابل مبلغ الأموال المحدد في الضمان ، متبوعًا بتحصيل الأموال ، مع مراعاة عمولة البنك من المقترض.

تعتبر الضمانات من أرخص الطرق لتأكيد الملاءة للشريك (حوالي 2-3٪ سنويًا).

إذا تم فتح الضمان (أصدر البنك الأموال نقدًا) ، يمكن أن تصل الفائدة إلى 30-50٪ سنويًا.

خطابات الاعتماد (غير القابلة للإلغاء والقابلة للإلغاء)

خطاب الاعتماد هو ضمان مصرفي للدفع لصالح مورد في حالة عدم وجوده ماللدى المشتري.

مخطط التمويل هو تقريبًا على النحو التالي:

فتح خطاب اعتماد في أحد البنوك الروسية ؛
تأكيد خطاب الاعتماد في بنك أجنبي ؛
تقديم المستندات من مورد أجنبي مع طلب فتح خطاب اعتماد (بعد التسليم) ؛
صرف التمويل من قبل بنك أجنبي ؛
خصم الأموال من حساب مراسل لبنك روسي ؛
إعادة الأموال من قبل المقترض إلى بنك روسي.

تعتبر خطابات الاعتماد شائعة جدًا في معاملات التصدير والاستيراد. التأكيد مطلوب للإصدار. بنك أجنبيوالتكلفة مال مستلفيتكون من سعر بنك أجنبي للتمويل المقدم وهامش المقرض الروسي.

ما هو نوع الإقراض المصرفي الأكثر ربحية لاستخدامه في الأعمال التجارية

للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم الأكثر ربحية من حيث دفع الفوائد الزائدة وسهولة الاستلام:

ضمانات (عند الشراء بكميات كبيرة ، عدم وجود علاقات طويلة الأمد مع المورد ؛ واردة ثابتة نقد متدفق) كشبكة أمان ولتقليل احتمالية فرض عقوبات من المورد ؛
العوملة (خاصة بالنسبة لـ الشركات التجارية) ، مما يسمح لك بتقليل مدة الفجوات النقدية والحفاظ على العلاقات مع الأطراف المقابلة حتى مع نقص السيولة النقدية في الصندوق وفي الحسابات ؛
خطوط ائتمان متجددة. هذا النوع من الإقراض مفيد بشكل خاص مع الحاجة المستمرة لتجديد الحساب الجاري بأحجام صغيرة. سيسمح لك هذا الخط بإمكانية الحصول على تمويل دائم ، ومع ذلك ، على عكس القروض لمرة واحدة ، لن يجبرك على دفع مبالغ زائدة مقابل الأموال غير المستخدمة حاليًا. بالإضافة إلى ذلك ، على عكس السحب على المكشوف ، فإن أسعار الفائدة على خطوط الائتمان أكثر ديمقراطية.

مرحبا عزيزي قراء موقع "الموقع"! كل شخص ينفق مبلغًا معينًا من المال على احتياجاته الخاصة. غالبًا ما يحدث أنه يتجاوز ميزانيته ويحتاج الشخص إلى المال بشكل عاجل. في بعض الأحيان هناك فرصة للشراء الشيء الصحيح(على سبيل المثال: عقارات) بسعر جيد ، مرة أخرى هناك حاجة ماسة لهذا الشخص حتى لا يفوت فرصة مربحة في حياته. هذا هو المكان الذي تأتي فيه الائتمانات والقروض. دعونا نلقي نظرة على سبب الحاجة إلى القروض.

كلاهما مفيد وضار. ليس كل شخص لديه فهم لكيفية استخدام الائتمان بشكل صحيح بسبب نقص محو الأمية المالية. لن يتمكن كل مقترض من تحديد سلعة و سوء الائتمانوما الفرق بينهما. لماذا يحدث هذا ، دعنا نتعرف عليه معًا لاحقًا في هذه المقالة.

فوائد القروض

تتمثل فائدة القروض في قدرتها على حل مشكلة الشخص بشكل عاجل ، مما يوفر فرصة لدفع المال مقابل صفقة. القروض مفيدة للأشخاص الذين لا يعرفون كيفية جمع الأموال وتجميعها لشراء أشياء باهظة الثمن - ثلاجة وتلفزيون وسيارة وعقارات.

غالبًا ما يتم تشغيل القروض في المتاجر الأجهزة المنزليةوكلاء السيارات والوكالات العقارية. بمساعدة القرض ، يتلقى المستهلك على الفور الشيء أو الخدمة المطلوبة ، ويدفع تكلفتها لاحقًا.

ضرر القروض

يتمثل الضرر الرئيسي للقرض للسكان السلافيين في القدرة على توسيع حد الائتمان الشخصي الخاص بك في بنك أو شركة ائتمان مخدومة. بعد الحصول على قرض مرة واحدة وسداده في الوقت المحدد ، أو تقوم مؤسسة ائتمانية بتوسيع حد الائتمان ، مما يوفر مبلغًا أكبر في المرة القادمة. في معظم الحالات ، سيستفيد الناس بالتأكيد من هذه الفرصة ، والدخول في ديون لأحد البنوك أو المقرضين.

كما يقول المثل ، "ما هو جيد للروسي هو الموت لألماني!". يظهر جوهر هذا المثل بوضوح الجوهر نظام ائتمانفي روسيا ورابطة الدول المستقلة ، مقارنة بأوروبا.

في البلدان الأجنبية ، يأخذون قروضًا من البنوك لشراء العقارات ودفع فائدة منخفضة على القروض. دفع مبالغ زائدة لكامل مدة استخدام القرض بما لا يزيد عن 30٪ ، في حالة أخذ قرض لمدة 20 عامًا. لهذا السبب يسدد جميع الأمريكيين القروض العقارية ، لأن كل واحد منهم لديه الفرصة لشراء المنزل الذي يحلم به.

لكن في روسيا ودول الكومنولث المستقلة ، بعد أن أخذت قرضًا لمدة 20 عامًا ، سيتعين عليك دفع 300٪ مقابل الوقت الذي تستخدم فيه القرض! للبنك الحق في تغيير الشروط اتفاقية قرضمن جانب واحد ، كما هو مكتوب في العقد نفسه بخط صغير ، من بين عشرات البنود والشروط في العقد.

هذا هو السبب في أن القروض ضارة بالسكان السلافيين. في روسيا ، يتراوح الحد الأدنى لفائدة القرض من 20 إلى 30٪ سنويًا ، وفي الدول الأجنبية يصل إلى 3٪. الفرق واضح.

نهج ذكي لاستخدام القروض

يجب استخدام القروض عندما تكون هناك حاجة ماسة لها. إذا لزم الأمر غسالة، ولكن ليس هناك ما يكفي من المال ، يجب أن تفكر في الأمر - يمكنك التحلي بالصبر أو الاقتراض من الأصدقاء. عند شراء الأجهزة المنزلية ، سيتعين عليك دفع تكلفتها الزائدة بنسبة 30٪ في السنة.

خاتمة

في الخلاصة ، تجدر الإشارة إلى أنه بسبب الافتقار إلى المعرفة المالية ، فإن المواطنين العاديين لديهم فكرة خاطئة عن القروض ، وخاصة القروض الاستهلاكية. في هذا الصدد ، يدفع المقترضون أكثر من 2-3 أضعاف تكلفة المشتريات المشتراة بموجب قرض طويل الأجل.

يجب أن يكون مفهوماً أن القرض جيد عندما تغطي عملية الشراء المشتراة لصناديق القرض جميع مدفوعات القرض ولا يزال هناك القليل من المتبقي. يمكن أن يكون شراء شقة وتقسيمها إلى عدة استوديوهات وتأجيرها مثالاً على ذلك.

تعلم كيفية الادخار وزيادة رأس المال الشخصي باستخدام ، الودائع المصرفيةوغيرها من الحلول لزيادة رأس المال الشخصي.

إذا كنت تحب المادة في مراجعتنا ، فشارك بآرائك وتجربتك في التعليقات أدناه. ملاحظاتك مهمة بالنسبة لنا! شكرا لك على قراءة مراجعتنا وشكرا لكم جميعا!

تتوفر قروض الأعمال الصغيرة من العديد من البنوك. على الرغم من أن الشروط يتم اختيارها عادة بشكل فردي ، إلا أن هناك بيانات عامة لجميع هذه القروض ، بغض النظر عن البنك. في هذا المقال ، سأخبرك ما هي القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، ومتى تحتاج إلى الحصول عليها ، ومتى يجب عليك رفضها ، وما هي الشروط التي يمكنك الحصول عليها من خلال الاتصال بالمقرض.

قرض الأعمال الصغيرة: جيد أم سيئ؟

يمكن أن يكون قرض الأعمال الصغيرة منقذًا للحياة أو قاتلاً ، اعتمادًا على مرحلة تطور الشركة ودورانها الشهري. من المهم فهم حقيقة سداد الديون في الوقت المحدد. في هذه القضيةخطة العمل جيدة ، لكنها ليست الدواء الشافي. أنا شخصياً رأيت العديد من رواد الأعمال المبتدئين الذين اقترضوا أموالاً من البنك تحت مشروع جديدثم سقطت في حالة يرثى لها.

ها أنت ذا نصيحة مفيدةج: احصل على قروض تجارية فقط إذا كان لديك طلب ممتاز سيغطي بالكامل تكاليف الحصول على قرض. على الرغم من أن هذا لا يعني ، ولكن لا يجب أن تأخذه لفتح شركة جديدة. بالطبع يمكنك ويجب أن تأخذه ، إن لم يكن كافياً عدالة. لكن عليك حساب كل شيء بالتفصيل.

تقول العديد من كتب الأعمال أنه لا يجب عليك أبدًا الحصول على قروض لبدء مشروعك التجاري الخاص. نحتاج إلى البحث عن فاعل خير مستعد لتقديم الأموال من أجل التنمية بنسبة معينة من الأرباح. لكن ، مرة أخرى ، أعرف العديد من رجال الأعمال الذين اقترضوا من مليون إلى مليوني روبل ، وسددوا القرض ، وحقق مشروعهم التجاري الآن دخلاً ممتازًا.

ما هو أفضل مكان للحصول على قرض تجاري؟

كما تفهم ، لا أحد يلزمك بأخذ قروض في هذا البنك ،
حيث لديك حساب جاري 9 أو تخطط لفتح حساب). يكفي دراسة شروط الإقراض في البنوك المختلفة لفهم قائمة أفضل المتقدمين. ومع ذلك ، أود أن أكتب الآن تلك البنوك التي لا يجب أن تقترض فيها:

سبيربنك.
VTB.
بنك البريد.

كما ترون ، هذه بنوك لها حصة كبيرة من رأس مال الدولة. لا يجب عليك الاتصال بهم ليس لأن الظروف هناك سيئة. على العكس من ذلك ، فهي جذابة للغاية. ببساطة ، يمكن أن تستغرق عملية إصدار الأموال بالائتمان وقتًا طويلاً بسبب البيروقراطية المتطورة للغاية.

اليوم ، يتم تقديم ظروف جيدة لممثلي الأعمال:

افتتاح البنك.
جازبرومبانك.
Raiffeisenbank.
بنك الفا.
بن بنك.
بنك تينكوف.

أقترح عليك أن تختار بنفسك لصالح أحد الدائنين المحتملين. وسأخبرك أدناه بما يجب الانتباه إليه عند اختيار البنك. بناءً على هذه البيانات ، سيكون من الأسهل بالنسبة لك الحصول على المبلغ المطلوب وفقًا للشروط الأكثر ملاءمة.

ما الذي تبحث عنه عند اختيار المقرض

عندما تحصل على قرض لتطوير الأعمال ، عليك الانتباه إلى عدة مكونات ، وهي:

موثوقية البنك.
الحد الأقصى للمبلغ.
إمكانية استلام القسط على عدة أقساط.
المستندات المطلوبة.
سرعة معالجة التطبيق.
سعر الفائدة.
الحاجة إلى الرهن وما يقبل كرهن.

بناءً على هذه المعلمات ، من الضروري اختيار أحدهما أو الآخر. وتجدر الإشارة إلى أن جميع القروض الممنوحة للكيانات القانونية تتطلب ضمانات وتأمينًا. الضمان يشير إلى تعهد. قد تكون هذه مرافق إنتاجية لشركات تشغيل أو عقارات سكنية أو تجارية للشركات التي يتم إصدار قرض من أجل تطويرها.

شروط إصدار قرض لتطوير الأعمال

تختلف شروط الإصدار حسب البنك. ومع ذلك ، فهذه هي المتوسطات:

الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 10 مليون روبل.
مدة القرض تصل إلى 5 سنوات.
معدل الفائدة من 12٪ سنويا.
إمكانية الحصول على قرض بدون ضمان. إذا كان المبلغ كبيرًا بما يكفي ، أو كان المنتج يتطلب توفير ضمانات ، فيجب عليك رهن الممتلكات ، والتي ستكون قيمتها 100٪ -150٪ أعلى من مبلغ القرض.

هناك عدة أنواع من القروض. أقترح النظر فيها بمزيد من التفصيل أدناه.

قرض نقدي لممثلي الأعمال

تعمل العديد من الشركات بدون حساب جاري بسبب خصوصيات ممارسة الأعمال التجارية. أيضا ، هناك حاجة إلى النقد في حالة تسجيل منظمة جديدة. سيحتاج العميل إلى دفع نفقات مختلفة نقدًا. في هذه الحالة ، من المنطقي إصدار قرض نقدي لبطاقة مصرفية.

يجب أن تذهب الأموال إلى البطاقة ، حيث يتعين على المنظمات حساب كل قرش يتم إنفاقه. لذلك ، يمكنك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي ، ومن ثم تقديم فاتورة وتصرفات وإيصالات مالية. ولكن سيكون من الأفضل كثيرًا الدفع بالبطاقة بطريقة غير نقدية ، إن أمكن.

أريد أن أشير إلى أن القروض النقدية عادة ما تكون مناسبة لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة التي تعمل في سوق التجزئة. إذا كنا نتحدث عن مؤسسات البيع بالجملة ، فمن الأفضل إصدار قرض بتحويل الأموال إلى الحساب الجاري. هناك أيضا السحب على المكشوف. مزيد من التفاصيل حول هذا مكتوبة أدناه.

خط ائتماني أو قرض بمبالغ مقطوعة

يعتبر خط الائتمان أو السحب على المكشوف نوعًا مناسبًا جدًا من القروض لأولئك الذين قد يحتاجون إلى المال في أي وقت. عادة ، لا يتجاوز هذا النوع من القروض 2 مليون روبل. يمكنك استخدام الأموال بعد تقديم المستندات المطلوبةلتنفيذ الشريحة. في هذه الحالة يكون:

متطلبات النقل.
الاتفاق (إن وجد).
الشيك.
الفاتورة أو شهادة الإنجاز أو إشعار الشحن (إن وجد).
المستندات الأخرى التي قد يطلبها البنك.

بالنسبة لتحويل الأموال لمرة واحدة ، يتم تنفيذه في حساب التسوية الخاص بالمنظمة. اعتمادًا على برنامج القرض ، يمكن استخدام الأموال لأي غرض أو لأغراض محددة تنص عليها الاتفاقية.

بالمناسبة ، إذا كنا نتحدث عن التأجير ، أي شراء المعدات أو الآلات لتشغيل الشركة ، فيجب توفير هذه المعدات كضمان لكامل فترة القرض. كما يجب تأمينه ضد التلف والكسر وظروف القوة القاهرة الأخرى.

شروط سداد الديون

شروط السداد مماثلة للسداد.
أي أنك تحتاج إلى سداد المدفوعات وفقًا لجدول السداد. وتجدر الإشارة إلى أنه إذا تم تحويل الأموال إلى الحساب الجاري ، فأنت بحاجة إلى الدفع منه. لغرض الدفع ، حدد "على حساب سداد الديون" ، كما يمكنك الإشارة إلى رقم العقد.

عندما يتم سداد الدين ، يجب عليك تحصيل الرهون العقارية من البنك وسدادها. إذا تم تقديم العقارات كضمان ، يتم إزالة الرهن في Rosreestr.

آمل أن تكون هذه المقالة مفيدة للغاية. إذا كان لديك أي أسئلة ، فاطرحها في التعليقات. سأحاول الرد عليهم. بالنسبة لاختيار البنك ، انتبه إلى البنك الذي تتم فيه خدمات التسوية والنقد. هناك احتمال كبير لتلقي أسعار تفضيلية إذا كان هذا البنك يخدم شركتك بالفعل.

قلة قليلة من الناس في بلدنا يمكنهم بناء مشروع تجاري دون ضخ أموال من الخارج. بعد كل شيء ، حتى الأعمال الأكثر بدائية بدون استثمار تتطلب على الأقل بعض الاستثمار. في الأساس ، لكي تقف بثبات على قدميك ، فأنت بحاجة إلى رأس مال قوي لبدء التشغيل.

إيجابيات وسلبيات قرض العمل

ماذا تفعل في حالة عدم وجوده ، هل هو حقًا حلم أن يكون لديك مشروعك التجاري الخاص ، هل سيبقى حلماً؟ هناك طريقة للخروج - هذه برامج ائتمان.

فوائد قرض تطوير الأعمال

لأكون صادقًا ، لا أفهم سبب الحصول على قرض لشراء مجموعة أثاث أو تلفزيون ، وينتهي بك الأمر بالدفع مرتين أو ثلاث مرات أكثر مقابل ذلك ، إذا كان بإمكانك كسب المبلغ المطلوب في غضون بضعة أشهر فقط ، وحتى الحصول على خصم . لكن تفعل النشاط الريادي، لقد اقترضت بنفسي المال بفائدة ، ورأيت كيف فعل الآخرون ذلك ، وكيف سمحت بإحياء العمل. على سبيل المثال ، يحصل العديد من رواد الأعمال الصغار على قرض لمشروع عشية العام الجديد.

يأخذ صاحب محل بقالة قرضًا في نوفمبر لشراء الحلويات (من لا يعرف - يبدأ سعرها في الارتفاع اعتبارًا من شهر ديسمبر ، وكلما اقتربنا من العطلات ، زاد سعرها) ، يشتري مجموعة كبيرة (كلما زاد سعرها) الجملة ، كلما زاد الخصم) وجني أموالاً جيدة منها. شيء آخر هو أن هذا رجل أعمال متمرس يمكنه التنبؤ بدخله ، لأنه يتداول في هذا المنتج منذ أكثر من عام.

الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة

الآن لدى كل بنك تقريبًا برنامجان ائتمانيان لرواد الأعمال. لذلك ، إذا قررت الحصول على قرض - فلا تتعجل! أولاً ، اجمع المعلومات واحسب البرنامج الأفضل لك باستخدام الآلة الحاسبة. فقط ضع في اعتبارك ، أولاً ، أنك قد لا تكون مناسبًا للبنك - فترة قصيرة من النشاط ، لا يوجد شيء يمكن التعهد به ، وما إلى ذلك. ثانيًا ، هناك برامج لتكاليف محددة ، على سبيل المثال ، للتطوير تقنيات مبتكرة، للقطاع الزراعي ، لشراء الآلات أو المعدات ، إلخ.

مثال جيد آخر. صاحب المنشرة يشتري كاماز. تم تجنيب بعض الأموال التي كان بحوزته ، وبعضها اقترضه من أصدقائه ، وبعضها حصل عليه من بيع سيارته ، وأعطى البنك الباقي. الآن ليس عليه استئجار شاحنات من الخارج ، سرعان ما سدد ديونه لمعارفه وكاد يسدد البنك.

بشكل عام ، إذا كان القرض مبررًا اقتصاديًا ، وإذا تم احتساب جميع إيجابيات وسلبيات الإقراض ، فإنه يجعل من الممكن الوصول إلى مستوى جديد، حوّل عملك إلى أعمال أكثر ربحية وتقدمًا من الناحية التكنولوجية. بعد كل شيء ، عادة ما يلجأ رواد الأعمال إلى البنوك عندما يريدون إعادة تنظيم الإنتاج أو توسيعه أو تغيير أماكن العمل أو توظيف العمال.

سلبيات قرض تطوير الأعمال

ينعكس العيب الرئيسي في المثل القائل "تأخذ شخصًا آخر - أنت تعطي لنفسك". عادةً ما يتم استثمار الأموال بالكامل في الأعمال التجارية ، ومن الصعب جدًا الحصول على مبلغ من هناك (بما في ذلك معنويًا). بالإضافة إلى ذلك ، كما كتبت أعلاه ، ليس من السهل منح قرض لتطوير الأعمال للجميع أو منحه بفائدة باهظة ، لأن هذا لا يقرض السكان. في مصنع صناعي الحد الأدنى من المدىللحصول على قرض - ستة أشهر ، ولشركة خدمات - ثلاثة أشهر. سيتعين عليك أيضًا تقديم حزمة ضخمة من المستندات ، إلا أن العديد من البنوك تطلب ذلك تكوين مختلفالمستندات ، لكنهم جميعًا يريدون الاطلاع على التقارير ربع السنوية ، وإذا أظهروا أن الدخل صفر أو أن الشركة تتكبد خسائر ، فإن فرص الحصول على المال من مؤسسة ائتمانيةستكون هزيلة. وبالطبع ، يجب دفع الأموال بالمبلغ المتفق عليه وفي الوقت المحدد ، وإلا فستكون هناك عقوبات وعقوبات ومشاكل أخرى.