Paskolos sutarties ypatybės. Kaip sudaroma paskolos sutartis Paskolos sutarties tarp banko ir paskolos gavėjo sudarymas

2.1 Paskolos sutarties sudarymo procesas

Paskolą bankas suteikia nuodugniai išanalizavęs paskolos gavėjo gamybinę veiklą, jo finansinę būklę, mokumą, paskolos gavėjo siūlomus įsipareigojimų įvykdymo užtikrinimo būdus, jo turto struktūrą, paskirtį, kuriai gaunama paskola, paskolos gavėjo gamybinę veiklą. siūloma lėšų, gautų kaip paskola, panaudojimo tvarka, galimi paskolos grąžinimo šaltiniai, paskolos gavėjo kredito istorija ir kt.

2005 m. birželio 1 d. įsigalioja 2004 m. gruodžio 30 d. Federalinis įstatymas Nr. 218-FZ „Dėl kredito istorijų“, kurio tikslas – sudaryti ir nustatyti informacijos formavimo, apdorojimo, saugojimo ir atskleidimo sąlygas. kredito istorijos biurai, apibūdinantys paskolos gavėjų įsipareigojimų pagal paskolos (kredito) sutartis įvykdymą laiku, didinant skolintojų ir skolininkų saugumą, mažinant bendrą kredito riziką, bei didinant kredito įstaigų veiklos efektyvumą.

Tačiau šiame įstatyme numatytą informaciją kredito įstaigos teiks kredito biurams tik apie ją sutikusius paskolos gavėjus, todėl panašu, kad kreditorių saugumas ir efektyvumas padidės labai nežymiai.

Viena iš svarbiausių procedūrų sprendžiant dėl ​​paskolos suteikimo yra atlikti paskolos gavėjo steigimo ir kitų dokumentų teisinę ekspertizę.

Tokios ekspertizės tikslai – nustatyti paskolos gavėjo ir kitų sandorio dalyvių (įkaito davėjų, laiduotojų, laiduotojų) teisnumą, patikrinti paskolos gavėjo atstovų ir kitų sandorio dalyvių įgaliojimus sudaryti atitinkamas sutartis, analizuoti kredito ir vertybinių popierių sandorius, ar jie atitinka jų teisės aktus.

Dokumentų sąrašą ir formą, kuria jie turi būti pateikti, nustato kiekvienas kreditorius savarankiškai ir supažindina su paskolos gavėju. Siekiant pašalinti dokumentų klastojimo riziką, patartina reikalauti notaro patvirtintų dokumentų kopijų arba kopijų, patvirtintų tų asmenų (įstaigų), kurie pasirašė (patvirtino, priėmė, įregistravo) šį dokumentą.

Taigi biudžetinei įstaigai gauti paskolą iš kredito organizacijų draudžiama (Biudžeto kodekso 161 straipsnio 8 punktas). Rusijos Federacija(toliau – RF BC) su pakeitimais federalinis įstatymas 2004 m. gruodžio 28 d. Nr. 182-FZ; Anksčiau ši nuostata buvo reglamentuota 2008 m. 118 BK RF).

Taigi paskolos sutartis, sudaryta su biudžetine įstaiga, vadovaujantis 2008 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 168 straipsnis yra niekinis sandoris, neatitinkantis įstatymo reikalavimų - BC RF.

Negaliojimo pasekmės bus tokios: kiekviena šalis privalo grąžinti kitai šaliai viską, ką gavo pagal sandorį, tai yra, įstaiga privalės grąžinti paskolos davėjui gautą paskolos sumą (nemokėti palūkanų už sandorį). paskola), o paskolos davėjas turės teisę reikalauti sumokėti palūkanas nuo paskolos sumos refinansavimo norma pagal 2007 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 395 straipsnis už neteisėtą svetimų pinigų naudojimą.

Paskolos davėjo pareiga yra suteikti paskolos gavėjui paskolos sutartyje nustatyto dydžio ir sąlygomis lėšas (kreditą).

Pagal Reglamento Nr.54-P 2.1 punktą, banko lėšų teikimas vykdomas tokia tvarka:

Juridiniams asmenims - tik negrynaisiais pinigais įskaitant lėšas į kredito gavėjo atsiskaitomąją ar korespondentinę sąskaitą (subsąskaitą), atidarytą banko sąskaitos sutarties pagrindu;

Fiziniams asmenims – negrynaisiais pinigais įskaitant lėšas į paskolos gavėjo banko sąskaitą (pritrauktų indėlių sumų apskaitos sąskaitą) arba grynaisiais per kreditoriaus kasą.

Reglamentas Nr.54-P neleidžia paskolos sumos pervesti į trečiųjų asmenų sąskaitas.

Paskolos sutartyje svarbu nustatyti, koks yra paskolos suteikimo momentas – momentas, kada paskolos davėjas įvykdo savo įsipareigojimą (pavyzdžiui, momentas, kai paskola įskaitoma į paskolos gavėjo sąskaitą, atidarytą banke kreditorius, ar momentas, kai paskolos davėjas įvykdo savo įsipareigojimą). paskola įskaitoma į kito banko korespondentinę sąskaitą, kurioje yra atidaryta paskolos gavėjo sąskaita), kadangi nuo to momento bus skaičiuojamas paskolos naudojimo laikotarpis.

Naudojimosi paskola terminas skaičiuojamas pagal Ch. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 11 str.

2.2 Paskolos sutarčiai sudaryti reikalingi dokumentai

Pagrindiniai dokumentai:

Prašymas paskolai gauti (pagal standartinę banko formą);

Paskolos gavėjo ir laiduotojų anketos (B priedas);

Pasų kopijos, įrodančios paskolos gavėjo ir laiduotojų tapatybę;

Sutuoktinio (žmonos) paso kopija ir vedybų sutarties patvirtinta kopija (įregistruotiems santuokoje);

Steigėjų ir asmenų, turinčių teisę pasirašyti vyriausiojo buhalterio, generalinio direktoriaus, visų pasų puslapių kopijos;

Registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimo kopija;

Valstybinės registracijos, perregistravimo pažymėjimo notaro patvirtinta kopija su registravimo institucijos žyma;

PSRN priskyrimo pažymėjimo kopija;

Dabartinės redakcijos steigimo sutarties kopija su visais pakeitimais ir papildymais;

Notaro patvirtinta galiojančios redakcijos chartijos kopija su visais pakeitimais ir papildymais;

Steigėjų sąrašo kopiją, kurioje nurodyti steigėjų paso duomenys, adresai, atsiskaitomosios sąskaitos ir juridiniai adresai iš fizinių asmenų, apmokėtos įstatinio kapitalo dalys;

Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro išrašas, galiojantis ne ilgiau kaip 1 mėnesį, skaičiuojant nuo išdavimo datos iki paskolos sutarties pasirašymo dienos;

Įsakymų dėl generalinio direktoriaus, vykdomojo direktoriaus, prezidento skyrimo į vykdomosios institucijos pareigas pagal įstatus kopijos;

Steigėjų susirinkimo protokolo kopijos;

Informacija apie steigėjų įmokas į statutinį fondą;

Licencijos verstis privačia praktika kopija ir paskyrimo privačiu notaru kopiją (dokumentams, patvirtintiems privačiame notaro biure).

Banko dokumentai:

Federalinės mokesčių tarnybos pažyma apie sąskaitų prieinamumą aptarnaujančiuose bankuose;

Einamųjų atsiskaitymų ir einamųjų sąskaitų sertifikatai aptarnaujančiuose Rusijos Federacijos bankuose su balanso priedais ir paskutinių 3-6 mėnesių lėšų judėjimo išrašai;

Pažymos apie paskolos skolos arba skolos pagal kartoteklį Nr. 2 nebuvimą ar buvimą kiekvienam iš aptarnaujančių bankų;

Paskutinių 12 mėnesių kredito istorija;

Pažymos apie esamų banko paskolų nebuvimą arba buvimą su aptarnaujančio banko antspaudu. Pažyma turi būti išduota ne anksčiau kaip prieš mėnesį iki kreipimosi dėl paskolos.

Jei turite paskolų, turite pateikti paskolos sutarčių, taip pat užstato ir laidavimo sutarčių kopijas, patvirtintas atsakingo asmens antspaudu ir parašu. Jei paskolos išduodamos overdrafto arba atnaujinamos kredito linijos forma, pateikiama paskolos sąskaitos apyvartos pažyma.

Buhalteriniai dokumentai:

Priklausomai nuo mokesčių ataskaitos formos, gali būti pateikta:

Įsakymas dėl paskyrimo į vyriausiojo buhalterio pareigas;

2–4 mokestinių laikotarpių pajamų mokesčių deklaracijos kopijos su ją priėmusios mokesčių inspekcijos žyma;

Pašto kvitų kopijos, jei ataskaitos Federalinei mokesčių tarnybai siunčiamos paštu;

Mokesčių deklaracijos su išsiuntimo patvirtinimu kopijos (mokant mokestį nuo sąlyginių pajamų arba taikant supaprastintą apmokestinimo sistemą) už paskutinį ataskaitinį laikotarpį;

Finansinės ataskaitos(balansas, forma Nr. 2) paskutines 2-4 ataskaitines datas, suskirstant gautinas sumas ir mokėtinos sąskaitos ir Federalinės mokesčių tarnybos ženklas;

Gyventojų pajamų mokesčio pažymos;

Vienkartinio priskaičiuotų pajamų mokesčio atveju – 2-4 laikotarpių mokesčių kvitų kopijos;

Kasos knyga, paskutinių 6-12 mėnesių pajamų ir išlaidų knygos puslapių kopijos;

Finansiniai dokumentai:

Ilgalaikio turto, įtraukto arba neįtraukto į balansą, sąrašas (įskaitant pavadinimą, išleidimo metus ir rinkos vertę);

Sandėlio ir biuro patalpų nuomos sutarčių kopijos, Transporto priemonė, kitas įmonės turtas;

Priklausomai nuo verslo veiklos rūšies: pajamos iš siuntų, mokėjimas už paskutinius 3-6 mėnesius (pagal veiklos sritį, kas mėnesį);

Pagamintos produkcijos savikainos apskaičiavimas (jei verslo veiklos sritis individualus verslininkas gamyba);

Paskolos gavėjo skolininkų ir kreditorių sąrašas kreipimosi dėl paskolos metu (nurodomos atsiradimo ir grąžinimo datos, taip pat sandorio šalies pavadinimas ir suma);

Sutarčių su pagrindiniais pirkėjais ir tiekėjais, taip pat kredito, paskolos, sutarties, dalyvavimo statyboje, paprastosios ūkinės bendrijos ir kitų sutarčių su finansiniu paskolos gavėjo dalyvavimu, kopijas;

Paskutinių 3-6 mėnesių įmonės pridėtinių išlaidų informacinė arba analitinė sąskaita (kas mėnesį);

Pažyma apie grynųjų pinigų buvimą kasoje ir (arba) einamojoje sąskaitoje, įskaitant vertybinius popierius.

2.3 Paskolos sutarties pakeitimas ir nutraukimas, įsipareigojimų pagal paskolos sutartį pasibaigimas

Vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 450 straipsniu, sutarties pakeitimas ir nutraukimas galimi šalių susitarimu, jei Rusijos Federacijos civilinis kodeksas, kiti įstatymai ar sutartis nenustato kitaip. Taigi paskolos sutarties šalys sutartyje gali numatyti galimybę vienašališkai keisti jos sąlygas, o tai patvirtina 2009 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 310 straipsnis, leidžiantis vienašališkai pakeisti prievolės, susijusios su jos šalių verslumo vykdymu, sąlygas sutartyje numatytais atvejais, nebent iš įstatymų ar sutarties pobūdžio išplaukia kitaip. prievolės.

Tuo remdamasis bankas turi teisę, pavyzdžiui, vienašališkai pakeisti palūkanų normą už naudojimąsi paskola juridinis asmuo gavęs paskolą verslui, arba fizinis asmuo – individualus verslininkas.

Kartu paskolos sutartyje turi būti nurodytos objektyvios sąlygos, kurių atsiradimas leistų paskolos davėjui vienašališkai pakeisti palūkanų normą (pavyzdžiui, refinansavimo normą keičiant tam tikru procentu, palūkanų normos lygio santykį su paskolos davėju). refinansavimo normos lygis), taip pat tokio pakeitimo tvarka (sąlygų ir būdų pranešimai paskolos gavėjui, pakeitimų įsigaliojimo laikas).

Suėjus paskolos terminui, paskolą turi grąžinti paskolos gavėjas. Vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 407 straipsniu, prievolė visiškai arba iš dalies pasibaigia Rusijos Federacijos civiliniame kodekse, kituose įstatymuose, kituose teisės aktuose ar susitarime numatytais pagrindais. Reglamentas Nr.54-P numato šiuos paskolos grąžinimo būdus (prievolės pasibaigimas įvykdžius):

nurašant lėšas iš paskolos gavėjo banko sąskaitos jo mokėjimo nurodymu;

Kreditoriui tiesiogiai nurašydamas lėšas iš paskolos gavėjo sąskaitos, jeigu tokia teisė kredito davėjui buvo suteikta paskolos sutartimi ir atitinkama sąskaitos sutartimi;

Paskolos gavėjo – asmens grynųjų pinigų įnašu į kreditoriaus kasą.

Be prievolės pasibaigimo vykdant įvykdymą, paskolos gavėjo prievolės grąžinti paskolą (palūkanų mokėjimo) pabaiga galima ir kitais būdais, numatytais Č. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 26 straipsnis: kompensacijos teikimas už įvykdymą, įskaitymą, novaciją, skolos atleidimą ir kt.

Novacijos būdu paskolos gavėjo prievolė kreditoriui gali būti nutraukta, pavyzdžiui, tuo atveju, kai paskolos gavėjas išduoda kreditoriui savo vekselį. Taigi prievolė grąžinti paskolą pakeičiama paskolos gavėjo pareiga apmokėti jo išduotą vekselį suėjus vekselyje nurodytam terminui.

Įskaitymas gali būti naudojamas paskolos gavėjo prievolėms nutraukti tuo atveju, jei paskolos davėjas, pavyzdžiui, turi įsipareigojimą paskolos gavėjui grąžinti indėlio sumą ir yra suėjęs indėlio grąžinimo terminas (terminuotasis indėlis). arba nustatomas pagal pareikalavimo momentą (indėlio iki pareikalavimo).

Paskolos gavėjas, mainais už įsipareigojimo grąžinti paskolą įvykdymą, gali perduoti kreditoriui paskolos gavėjui priklausantį turtą. Tokiam turtui, be kita ko, gali būti priskirtas turtas, kuris buvo įkeistas kaip paskolos grąžinimo užtikrinimas, kuris iki perdavimo kaip kompensacijos momento turi būti neįkeistas (tai yra įkeitimo sutartis turi būti nutraukta). ).

Kartu reikia nepamiršti, kad tokio turto savininkas turėtų būti paskolos gavėjas, o ne trečioji šalis, kuri buvo įkaito davėjas (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 335 straipsnis). Vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 409 straipsniu, tarp prievolės, kurią reikia nutraukti, šalių sudaroma kompensavimo sutartis (pagal paskolos sutartį tarp skolintojo ir paskolos gavėjo).

Jeigu yra turto, už kurį gali būti atlyginta iš trečiojo asmens, minėtas asmuo gali sudaryti su kreditoriumi laidavimo sutartį kaip paskolos gavėjo prievolių pagal paskolos sutartį užtikrinimą ir nutraukti savo prievoles pagal laidavimo sutartį. Paskolos gavėjo prievolę grąžinti paskolą gali įvykdyti trečioji šalis, jeigu paskolos gavėjas savo prievolę vykdyti patikėjo minėtam asmeniui (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 313 str.).

Jeigu paskolos gavėjas nevykdo savo įsipareigojimo grąžinti paskolą, paskolos davėjas turi teisę išreikalauti užstato dalyką (jei prievolė grąžinti paskolą buvo užtikrinta užstatu) arba pateikti reikalavimą įvykdyti paskolą. laiduotojas arba laiduotojas (tuo atveju, kai prievolė grąžinti paskolą užtikrinama laidavimu ar garantija).

Išvada

Paskolos sutartys yra susitarimai tarp skolintojų ir skolininkų. Banko įstaiga, sudariusi paskolos sutartį su banku, įsipareigoja suteikti paskolos gavėjui iš anksto sutartą pinigų sumą, o pats paskolos gavėjas įsipareigoja laiku grąžinti paskolą ir mokėti palūkanas už panaudotas kredito lėšas.

Bankai, sudarydami paskolos sutartis, vykdo paskolų struktūrizavimą, tai yra nustato tokias svarbias būsimos paskolos operacijos sudedamąsias dalis kaip: paskolos rūšis, suma, terminas, jos išdavimo ir grąžinimo būdai, palūkanų norma.

Sudarant paskolos sutartį labai svarbu, kad banko įstaiga įvertintų būsimos kredito rizikos pagrįstumo laipsnį. Siekiant sumažinti riziką, preliminariai yra parengtos atitinkamos priemonės, kurios numato baudas, netesybas ir pan., jeigu paskolos gavėjas atsisako vykdyti savo įsipareigojimus.

Šiandien su bankais sudaromos įvairios paskolos sutartys. Apskritai galima išskirti šias paskolos sutarčių rūšis:

Tikslinė paskolos sutartis. Tokios paskolos išduodamos tam tikrais tikslais, o paskolos gavėjas turi pateikti bankui paskolos grąžinimo grafiką ir pinigų išleidimo planą.

Overdrafto sutartis. Overdraftas numato paskolos gavėjo kredito įsipareigojimų apmokėjimą neviršijant nustatyto limito, neatsižvelgiant į tai, kiek pinigų yra skolininko sąskaitoje grąžinimo dieną.

Paskolos pagal iškvietimą sutartis. Paskolos gavėjas turi teisę naudotis sąskaita tol, kol bankas pareikalaus grąžinti paskolą arba kol sąskaita bus uždaryta.

Ne mažiau populiarios šiandien tokios kredito sutarčių rūšys kaip akceptinės, komercinės, biudžetinės, prekinės. Visi jie turi keletą savo savybių.

2019 m. sausio mėn

Gauti vartojimo paskolą – paprasta užduotis. Tačiau jeigu tokį sprendimą priėmęs žmogus susimąsto apie savo veiksmų pasekmes, tuomet situacija nebeatrodo pernelyg paprasta. Būtina atsižvelgti į daugybę veiksnių, pavyzdžiui, į banko, kuris suteiks paskolą, pasirinkimą. Be to, pravartu pirmiausia pasiteirauti savo darbuotojų, kokiomis sąlygomis bus gautos reikalingos lėšos, kiek paskolos sutarties turinys ir dalykas atitinka teisės normas ir kaip objektyviai atspindi jų tarpusavio teises ir pareigas. dalyvių.

Kas yra paskolos sutartis?

Paskolos sutartis – tai rašytinė dvišalė sutartis, pagal kurią finansų įstaiga, viena vertus, įsipareigoja išduoti tam tikrą materialinę sumą (kreditą) klientui asmeniniam naudojimui ypatingomis dokumente nurodytomis sąlygomis. O lėšas gavęs asmuo savo ruožtu žada jas grąžinti visas ir per nurodytą terminą, papildomai prisiimdamas pareigą mokėti palūkanas už panaudotą kapitalą.

Šis dokumentas yra viena iš nepriklausomų ir savarankiškų paskolos sutarties versijų. Tai leidžia jam taikyti panašias taisykles, nebent įstatymai numato kitaip, nėra išdėstyta vartojimo skolinimo taisyklėse ir neprieštarauja pačiai parengto darbo esmei. Skirtingai nuo standartinės paskolos, šis skolinimo būdas teisinėje praktikoje priskiriamas konsensualiniam, nes įgauna pagreitį tik jo dalyviams įvykdžius visus nurodytus reikalavimus ir sąlygas. Be to, ji patenka į kompensuojamųjų kategoriją, nes pasiskolintos sumos grąžinimą atlieka banko klientas, laikydamasis sutartyje nurodytų palūkanų normų.

Bendrąsias paskolos sutarties sąlygas reglamentuoja norminiai teisės aktai, o papildomų pagrindinių dalių punktai gali būti sudaromi sandorio dalyvių nuožiūra.

Civilinis kodeksas

Koks civilinio kodekso straipsnis reglamentuoja paskolos sutartį? Remiantis galiojančiais teisės aktais, šis dokumentas priskiriamas civilinės teisės vartojimo sutarčiai. Tai reiškia, kad dvišaliai įsipareigojimai, besiformuojantys tarp paskolą išdavusios organizacijos ir ją gavusio asmens, turi privatų teisinį teisinį atspalvį. Kuriame piniginiai santykiai jos dalyviai vykdomi pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso taisykles ir normas. Sudarant sutartį abi šalys privalo vadovautis pagrindiniais laisvės ir savanoriškumo principais, nebent valstybės teisinė ir reguliavimo sistema numato kitokių veiksmų. Taip sakoma įstatyme, ypač Rusijos Federacijos civilinio kodekso 819 straipsnyje.

Straipsnyje ne tik pateikiamas išsamus šio veiksmo apibrėžimas. Tačiau jis reglamentuoja išsamiau praktinis naudojimas sutartis, pagal kurią vartojimo skolinimo sąlygomis pinigus išdavusi finansų įstaiga prisiima pareigą veikti pagal dokumente nurodytas sąlygas, laikydamasi tiek paskolos dydžio, tiek palūkanų normų - neperžengdama nustatytų ribų. nurodyta tekste. Atitinkamai paskolos gavėjas įsipareigoja operatyviai grąžinti visas lėšas ir grąžinti palūkanų permokas. Jeigu papildomai nesusitariama dėl kitų dalyvių veiksmų, dokumentas pagal CPK 819 straipsnį neįgyja juridinės galios nuo jo pasirašymo – paskolos sutarties sudarymo momentu suinteresuotas asmuo gauna reikiamą sumą iš paskolos davėjo. .

Šalių teisės ir pareigos pagal paskolos sutartį

Norint sudaryti paskolos sutartį, būtina ne tik laikytis visų reikalavimų, kuriuos įstatymai kelia tiesioginiams jos dalyviams. Taip pat svarbu suprasti abipuses teises ir pareigas, kurios turės būti įvykdytos po to, kai bus parašyti po dokumentu. Tuo pačiu metu reikėtų suprasti, kad ne tik bankai ir privatūs finansines bendroves bet ir užsienio organizacijos, fiziniai ar juridiniai asmenys. Nepriklausomai nuo to, kas duoda pinigus, sutartis reglamentuoja tiek teises, tiek pareigas sudarant sandorį. Paprastai jie yra standartiniai, tačiau šalys gali patys taisyti.

Kreditoriaus įsipareigojimai pagal paskolos sutartį:

• poreikis duoti klientui reikiamą pinigų sumą įstatymų nustatytais būdais;
• priimti skolinių įsipareigojimų pagal sutartį grąžinimą ir įrašyti juos į reikiamas einamąsias sąskaitas;
• klientui, išdavusiam šią paskolą, pirmuoju prašymu pateikti jam informaciją apie likusią skolos dalį, arba kreditinių įsipareigojimų nutraukimą uždarius visą sumą (ši informacija turi būti patvirtinta specialia pažyma).

Asmuo, pagal šį dokumentą veikiantis kaip paskolos gavėjas, savo ruožtu privalo:

1. Priimti asmeniniam naudojimui prašomas lėšas jam reikalinga suma. Disponuokite jais pagal sutartyje numatytus tikslus. Jeigu daikto pagal paskirtį nėra, paskolos gavėjas turi teisę jais naudotis savo nuožiūra, apie savo veiksmus neinformuodamas banko.
2. Klientas iki sandorio pasirašymo turi pateikti tikrą asmeninę informaciją ir papildomą informaciją apie save, kurios reikalauja skolintojas. Nuoroda! Už tyčinį duomenų iškraipymą ar suklastotų popierių bei pažymų panaudojimą pažeidėjui gali būti taikoma baudžiamoji atsakomybė ir reali laisvės atėmimo bausmė.
3. Mokėjimai turi būti reguliaraus pobūdžio – pagal nustatytą skolų grąžinimo grafiką.
4. Jei sutartyje yra draudimo įmokų, jos turėtų būti sumokėtos laiku.

Bankas turi teisę:

• nurašyti grąžinimui reikalingas sumas iš kitų paskolos gavėjo sąskaitų ir pajamų šaltinių, jei jis vengia vykdyti savo tiesioginius įsipareigojimus;
• kadangi paskolos sutarties dalyku gali būti ne tik pinigai, bet ir turtinės vertės, įmonė gali pareikšti ieškinį dėl laikino jų konfiskavimo;
• dėl objektyvių priežasčių anksčiau termino nutraukti sutartinius santykius ir inicijuoti paskolos gavėjo visišką mokėjimo įsipareigojimų įvykdymą iki sutartyje nustatyto termino;
• panaudoti visus teisinius svertus nemokėtojui ir kreiptis į teismų sistema ginti savo interesus.

Banko klientas turi teisę:

• iš dalies atlikti einamuosius mokėjimus anksčiau laiko, kad kuo greičiau įvykdytų savo finansinius įsipareigojimus;
• reikalauti bet kuriuo jam patogiu metu susipažinti su informacija apie savo kredito skolos būklę;
• susipažinti su paskolos sutarties sudarymo tvarka ir pasirašyti po ja tik tuo atveju, jei visiškai sutinkate su visais dokumento punktais;
• iki lėšų gavimo momento atsisakyti banko paslaugų ir vienašališkai nutraukti sutartį anksčiau laiko.

Paskolos sutarties rūšys

1. Tikslas – lėšos skiriamos konkrečiam produktui įsigyti.
2. Netikslinis – skolininkas neprivalo pateikti finansų institucijai ataskaitos, kur tiksliai išleido pasiskolintus pinigus.
3. Užtikrintas – reiškia garantų buvimą.
4. Neužtikrintas – be jų buvimo.
5. Su atgautinomis limito lėšomis ar be jų – paskola imama vienkartinė ir nebepildoma.
6. Investicijos – lėšos naudojamos nuosavam verslui plėtoti. Palūkanos pagal tokias sutartis yra kontroliuojamos valstybės ir negali peržengti nustatytų ribų.
7. Su palūkanomis ir be jų. Pastaruoju atveju visas permokas kompensuoja valstybė. Pavyzdys yra hipotekos paskolos, kaip dalyvavimo įvairiuose federaliniuose projektuose ir programose dalis.
8. Restruktūrizavimas ir refinansavimas – kai reikia užtikrinti kliento finansines galimybes laiku ir pilnai atlikti mokėjimus. Šioje situacijoje paskolos sutarties sudarymo procedūra iš tikrųjų yra skolos perdavimas kitai banko įstaigai, kai klientas gautų lėšų sąskaita grąžina pradinę skolą.

Paskolos sutarties sudarymo tvarka

Prieš sudarydama sutartį, įmonė reikalauja, kad klientas pateiktų prašymui nagrinėti reikalingus dokumentus. Jei paskolos sutarties šalys yra bankas ir fizinis asmuo, jų sąrašas yra standartinis. Jei sandoryje dalyvauja užsienio kreditoriai ar juridiniai asmenys, šis sąrašas gali būti papildytas. Toliau organizacijos vadovybė svarstys prašymą ir priims sprendimą – leisti skolinti ar atmesti sandorį.

Prieš pasirašant pagrindinę sutartį, priklausomai nuo situacijos, gali būti pasirašomi lydimieji dokumentai – užstatas, draudimas, laidavimas. Ši paskolos sutartis turi būti sudaryta įstatymų nustatyta forma, raštu ir dviem egzemplioriais.

Sutarties laikas

Paskolos sutartis laikoma sudaryta nuo paskolos gavimo momento ir galioja dokumente nurodytą laikotarpį. Šis laikotarpis nustatomas individualiai. Paprastai vartojimo kreditavimas tęsiasi kelerius metus – iš esmės tai yra 2-3 metai. Kalbant apie nekilnojamojo turto ar automobilio pirkimą, šios ribos yra labiau išplėstos. Teisiniu požiūriu sutarties terminas nutrūksta visiško skolinių įsipareigojimų grąžinimo faktui.

Susiję vaizdo įrašai

Į ką reikėtų atkreipti dėmesį sudarant paskolos sutartį, turint užpildytą pavyzdį?

Užklausa „Rusijos Federacijos civilinio kodekso paskolos sutartis“ yra populiarumo viršūnėje, nes skolininkai nori susipažinti su naujomis paskolos sandorio taisyklėmis. Vartotojai vis dažniau internete ieško paskolos sutarties pavyzdžio, kuris leis išvengti klaidų sudarant tokį svarbų dokumentą kaip paskolos sutartis. Tačiau ne visi pavyzdžiai atitinka tokiems dokumentams keliamus reikalavimus. Į kokius punktus reikėtų atkreipti dėmesį?

Pirmiausia – dėl paskolos sutarties sąlygų. Visos paskolos sutarties sąlygos gali būti skirstomos į bendrąsias ir individualias. Visos svarbios bendrosios ir individualios sąlygos, apibūdinančios paskolos skolos gavimo/grąžinimo sąlygas ir tvarką, turi būti įtrauktos į paskolos sutartį, kad būtų išvengta vėlesnių kreditoriaus ir skolininko ginčų.

Bendrosios sutarties sąlygos

Bendrosios sąlygos, kurios gali būti įtrauktos į rašytinę sutartį, yra sąlygos, kurias nustato paskolą teikianti institucija. Bendrąsias sąlygas Bankas turi teisę nustatyti savarankiškai, nepaisydamas paskolos gavėjo noro.

Bendrosios sąlygos reglamentuojamos bankinė organizacija, yra fiksuotos, kaip taisyklė, kai kuriose standartines formas sutartys ar formos, kurias vėliau naudoja bankinių organizacijų darbuotojai, sudarydami sutartis su visais skolininkais. Kredito gavėjas sutinka su bendromis paskolos sutarties sąlygomis, prisijungdamas prie siūlomos sutarties kaip visumos, kaip nustatyta 10 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 428 straipsnis.

• kredito sąskaitos atidarymo tvarka;
• operacijų einamojoje kredito sąskaitoje atlikimo taisyklės;
• kredito paskolos suteikimo sąlygos;
• pagrindinės kreditoriaus ir skolininko teisės ir pareigos;
• susitarimo šalių atsiskaitymo tvarka.

Individualios sutarties sąlygos

Formuojant individualias paskolos sutarties sąlygas jau dalyvauja abi sandorio šalys. Tuo pačiu metu sąlygų, kurias įgaliotas banko atstovas susitaria su skolininku, sąrašas apima elementus, susijusius su šiais punktais:

1. Paskolos suma, tai yra pinigų suma, kurią paskolos gavėjui suteiks bankinė organizacija. Paskolos suma arba skolinimo limitas yra didžiausia galima paskolos suma, kuri suteikiama paskolos gavėjui.
2. Paskolos sąlygos. Paprastai sutarties terminas neviršija įsipareigojimų pagal paskolos sutartį įvykdymo termino. Paskolos terminas yra laikotarpis, kuris pradedamas skaičiuoti nuo to momento, kai paskolos gavėjas gauna paskolą. Sutarties termino pabaiga yra momentas, kai skolininkas visiškai įvykdo savo įsipareigojimus kredito įstaigai, tai yra sumokėjo visą paskolos sumą ir visas paskolos palūkanas. Kartu įstatymų leidėjas užtikrina skolininkui teisę grąžinti skolą anksčiau nei nustatyta paskolos sutartyje, suteikdama galimybę vykdyti išankstinį skolos grąžinimą tiek visą, tiek iš dalies.
3. Paskolos valiuta, nes pasiskolintos lėšos gali būti suteikiamos skolininkui Rusijos rubliai, ir užsienio valiuta. Pagal 1 str. 1 dalies 3 punktą. 2010 m. liepos 2 d. federalinio įstatymo Nr. 151-FZ 12 straipsniu, organizacijos, kurios yra mikrofinansų bendrovės, taip pat turi teisę išduoti paskolą užsienio valiuta.
4. Kredito lėšų grąžinimo tvarka ir paskolos gavėjo nuolatinių įmokų dydis skolintas lėšas išdavusios kredito įstaigos naudai. Dažniausiai skolininko prievolės įvykdymas vykdomas bankui nurašant lėšas iš skolininko sąskaitos. Lėšų nurašymo pagrindas yra rašytinis skolininko nurodymas. Asmeninę banko sąskaitą, iš kurios skolintojas kas mėnesį nurašo lėšas, galite papildyti įvairiais būdais, pavyzdžiui:
   • kasos pajamų orderio pagrindu įnešdamas grynuosius pinigus į kredito davėjo banko kasą į paskolos gavėjo kliento sąskaitą;
   • negrynaisiais pinigais pervedant lėšas į kliento – paskolos gavėjo sąskaitą per pašto skyrius arba naudojantis kitų piliečius aptarnaujančių kredito įstaigų paslaugomis.
   Be to, bankas gali išskaičiuoti iš skolininkui sumokėtų sumų kaip darbo užmokestį jo darbo vietoje. Tokius pervedimus įgalioti banko organizacijos darbuotojai gali atlikti tik tuo atveju, jei yra skolininko prašymas arba jei paskolos sutarties sąlygose yra atitinkama sąlyga.
5. Palūkanų suma, kurią skolininkas moka kreditoriaus naudai už naudojimąsi kredito lėšomis. Paprastai mokėjimų grafike yra nurodytos konkrečios rekomenduojamų mokėjimų sumos, į kurias įtraukta ir palūkanų suma. Taigi paskolos gavėjas grąžina palūkanas kartu su mokėjimais už paskolą.
6. Mokėjimų, atliekamų siekiant įvykdyti paskolos įsipareigojimą bankinei organizacijai, skaičius, dydis ir dažnumas. Tuo pačiu metu skolininko mokėjimai yra įtraukiami į visą paskolos skolos kainą, jei jie yra skirti grąžinti:
   • pagrindinė skolos suma;
   • procentų;
   • skola už elektroninės mokėjimo priemonės išdavimą ir priežiūrą.

   Skolininko mokėjimai neįtraukiami į bendrą paskolos skolos kainą, jei jais siekiama grąžinti:

   • skola, atsiradusi dėl to, kad paskolos gavėjas nevykdo arba netinkamai vykdo sutarties sąlygas;
   • skolos, atsirandančios dėl kredito aptarnavimo operacijų vykdymo;
   • apmokėjimas už užstato draudimą, kuris užtikrina reikalavimus paskolos gavėjui pagal sutartį.
7. Visa kredito lėšų kaina, į kurią įeina grąžinti pervestos lėšos:
   • pagrindinė skolos suma;
   • procentų;
   • skola už elektroninės mokėjimo priemonės išdavimą ir priežiūrą;
   • mokėjimai draudimo bendrovei;
   • draudimo įmokų skola pagal draudimo sutartį.

Dokumentai paskolos sutarčiai tarp juridinio asmens ir fizinio asmens sudaryti

Rusijos teisės aktai nefiksuoja uždaro dokumentų, reikalingų paskolai gauti sąrašo, todėl dokumentų paketo reikalauja skolinimu užsiimantis juridinis asmuo (bankas ar kita kredito organizacija), atsižvelgdama į paskolos specifiką ir vidinę bankų organizacijos nuostatai. Kitaip tariant, kiekvienas bankas (ar kitas kredito organizacija) gali turėti savo dokumentų, reikalingų paskolos gavėjo tapatybei ir jo turtinei padėčiai nustatyti, sąrašą.

Nežinote savo teisių?

Paskolos gavėjams – fiziniams asmenims reikalingi dokumentai

Apytikslis asmenų pateiktų dokumentų sąrašas apima:

1. Prašymo forma, surašyta pagal kredito įstaigos patvirtintas formas ir pavyzdžius.
2. Piliečio pasas su registracijos informacija.
3. Paskolos gavėjo mokumą patvirtinantys dokumentai.
4. Potencialaus skolininko darbo dokumentai (pavyzdžiui, darbo knygelė, tinkamai patvirtintas darbo išrašas arba 2-NDFL pažyma).
5. Pažyma, patvirtinanti piliečio mėnesinės pensijos dydį.
6. Nekilnojamojo ir brangaus kilnojamojo turto nuosavybės teisę patvirtinantys dokumentai.
7. Dokumentai, patvirtinantys paskolos gavėjo pajamų gavimą (pavyzdžiui, patvirtinantys, kad paskolos gavėjo butas buvo išnuomotas, patalpų nuomos ar nuomos sutartis ir 3-NDFL formos mokesčių deklaracijos kopija, pažymėta mokesčių tarnybos ženklu ).
8. Dokumentai, patvirtinantys, kad paskolos gavėjas gavo pajamas iš intelektinės nuosavybės naudojimo. Atlyginimo ar atlygio gavimą galite patvirtinti pateikdami autorinę ar civilinę sutartį ir 3-NDFL sertifikato kopiją.

Bankinė organizacija gali nustatyti paskolos gavėjui tam tikrą laikotarpį, per kurį jis turi parengti visus išvardintus dokumentus. Jei paskolos gavėjas nesilaiko termino, jam gali būti atsisakyta suteikti paskolą šiuo pagrindu.

Į kokias paskolos gavėjo pajamas neatsižvelgiama nustatant jo mokumą?

Apskaičiuodama savo riziką ir potencialaus skolininko mokumą, bankų organizacija neatsižvelgia į tokias piliečių pajamų rūšis kaip:

• pajamos iš valiutos pirkimo-pardavimo operacijų;
• pelnas iš vertybinių popierių pirkimo ir pardavimo sandorių;
• pajamos iš prekių apyvartos, kilnojamojo ir nekilnojamojo turto, nuosavybės teisės;
• pajamos iš dalyvavimo azartiniuose lošimuose;
• pajamos iš investavimo į vertybinius popierius (pavyzdžiui, atkarpos pajamos ar dividendai);
• alimentų mokėjimai;
• draudimo išmokos;
• premijos (išskyrus sukauptas darbo vietoje);
• valstybines pašalpas (išskyrus išmokas dėl nedarbingumo).

Dėl kokių priežasčių galima atsisakyti paskolos?

Net ir pateikiant visus reikalingi dokumentai, išnagrinėjusi piliečio, norinčio gauti kredito lėšas, prašymą, bankinė organizacija turi teisę atsisakyti jam išduoti paskolą. Norint pasirengti mokumo patikrinimo procedūrai, paskolos gavėjui patariama susipažinti su reikalavimų, kuriuos kredito įstaiga kelia savo skolininkams, sąrašu. Paprastai tokią informaciją galima rasti bankų organizacijų regioniniuose skyriuose ir oficialiuose jų puslapiuose internete.

Tarp priežasčių, dėl kurių bankų organizacijos atsisako teikti piliečiams kredito lėšas, dažniausiai minimi šie:

• paskolos gavėjas neturi nuolatinės darbo vietos;
• kandidato registruoti paskolą nebuvimas gyvenamojoje vietoje;
• paskolos gavėjas neturi nuolatinio pajamų šaltinio;
• mažas paskolos gavėjo pajamas, kurios neleis jam laiku grąžinti paskolos;
• amžiaus neatitikimas banko patvirtintiems reikalavimams;
• darbo stažo neatitikimas banko patvirtintiems kriterijams;
• kitų paskolų prieinamumas;
• neigiama kredito istorija;
• paskolos gavėjo neišsamios, nereikšmingos, netikslios informacijos apie jo finansinę padėtį arba laiduotoją pateikimas;
• skolininko atžvilgiu pradėtų vykdomųjų veiksmų prieinamumas;
• skolininkui įsiteisėjusių teismo nuosprendžių dėl laisvės atėmimo buvimas;
• teistumas pagal straipsnius, susijusius su nusikaltimais nuosavybei;
• įsipareigojimų pagal paskolą įvykdymo užtikrinimu deklaruoto užstato neatitikimas banko reikalavimams;
• paskolos gavimas pajamoms legalizuoti (pagal 2001-08-07 federalinį įstatymą Nr. 115-FZ).

Taigi, prieš sudarydamos paskolos sutartį, šalys turi numatyti visas svarbias sutarties sąlygas. Paskola bus išduodama, jeigu paskolos gavėjas atitiks visus banko keliamus reikalavimus. Jei potencialaus skolininko finansinė padėtis neatitiks daugumos mokumo kriterijų, tada tikimybė gauti paskolą grynaisiais bus maža.

Komerciniam bankui išnagrinėjus potencialaus paskolos gavėjo prašymą, pareikalavus ir gavus iš jo reikiamus dokumentus, išanalizavus finansines ataskaitas dėl būsimo kliento kreditingumo ir nemokumo, įsitikinus aukščiausios klasės reputacija ir pan., bankas nusprendžia sudaryti panaudos sutartį ir sąlygas, kuriomis ji bus išduodama ir grąžinama.

Tuo pačiu, kuo didesnis paskolos sutarties patikimumas, tuo geriau parengtos ir apibrėžtos pagrindinės skolinimo procedūros sąlygos: skubumas, apmokėjimas, grąžinimas ir užstatas.

Paskolos sutartis – tai rašytinė komercinio banko ir paskolos gavėjo sutartis, pagal kurią bankas įsipareigoja suteikti paskolą sutartai sumai tam tikram laikotarpiui ir fiksuotas mokestis(procentais). Paskolos gavėjas įsipareigoja naudotis ir grąžinti banko išduotą paskolą, taip pat vykdyti visas sutarties sąlygas. Paskolos sutartį sudaro šie pagrindiniai skyriai:

1. Preambulė. Jame dažniausiai nurodomi sutarties šalių pavadinimai ir paskolos paskirties aprašymas.

2. Paskolos dydis ir grąžinimo terminai. Šioje skiltyje nurodoma paskolos suma, jos gavimo tvarka, paskolos palūkanos, paskolos terminas ir jos grąžinimo sąlygos.

Buitinė komerciniai bankai paskolos išduodamos tokia tvarka.

Paskolas kreditų skyrius išduoda konkretiems grąžinimo terminams pavedimu. Dėl objektyvių priežasčių pasikeitus produkcijos gamybos ir pardavimo (darbų atlikimo ir paslaugų teikimo) sąlygoms, bankas gali patenkinti su tuo susijusį papildomą paskolos gavėjo poreikį paskolai per turimų kredito išteklių limitus papildomoje sutartyje nurodytomis sąlygomis. Jeigu, skolindamas didelėms tikslinėms programoms ir objektams, bankas kreditorius negali visiškai patenkinti paskolos gavėjo paskolos paraiškos dėl nepakankamų kredito lėšų, o atsisakymas skolinti sukels pavojų jo planuojamai veiklai arba pakenks banko kreditoriaus reputacijai, bankas gali išduoti paskolą kartu su kitais komerciniais bankais jungtinės paskolos sutarties pagrindu.

Palūkanos už naudojimąsi paskola nustatomos taip, kad iš paskolos gavėjo gauta palūkanų suma padengtų banko išlaidas lėšoms, reikalingoms prašomai paskolai suteikti, pritraukti, pridedant vadinamąją maržą1. Palūkanų dydis taip pat priklauso nuo paskolos naudojimo laikotarpio, paskolos gavėjo nemokumo rizikos, paskolos užstato pobūdžio, kredituoto įvykio turinio, konkuruojančių bankų įkainių ir kitų veiksnių.

Paskolos palūkanų normos gali būti fiksuotos (fiksuotos) ir kintamos, tai taip pat yra numatyta paskolos sutartyje. Fiksuotos palūkanos nesikeičia visą paskolos laikotarpį. Kintančias palūkanų normas paskolos laikotarpiu gali keisti skolinantis bankas, apie tai privalomai įspėjęs paskolos gavėją, atsižvelgdamas į rinkos santykių raidą, indėlių palūkanų normų pasikeitimus, besiformuojančią kredito išteklių pasiūlą ir paklausą, taip pat paskolos gavėjo būklę. skolininko ekonomika ir finansai.

Marža – skirtumas tarp palūkanų normos, kuria bankas ima palūkanas už suteiktą paskolą, ir palūkanų normos, kuria bankas moka už pasiskolintas lėšas.

Reikėtų nepamiršti, kad bankas gali keisti paskolos palūkanų normą, taip pat ir fiksuotą, vadovaudamasis palūkanų politika ir kitų valstybės ekonominių uždavinių sprendimu.

Paskolos lengvatinėmis sąlygomis (be palūkanų arba su mažomis palūkanomis) gali būti suteikiamos išimties tvarka, kompensuojant bankui išlaidas, susijusias su lėšų pritraukimu iš valstybės įstaigų, sprendžiančių dėl tokių paskolų išdavimo numatytam projektui įgyvendinti. veikla.

Daugiau taikymo pavyzdys žemi tarifai nei veikia paskolų kapitalo rinkoje, gali pasitarnauti kaip paskolų teikimas ūkiams jų formavimui ir plėtrai. Nekompensuotos bankų išlaidos už tokių paskolų išdavimą gali būti kompensuojamos centralizuotai iš federalinio biudžeto per Rusijos banką.

Pagal Rusijos banko reikalavimus dėl kliento-skolos gavėjo jam suteiktų lėšų grąžinimo ir už jas palūkanų mokėjimo tvarkos, banko įdėtas lėšas grąžina ir už jas palūkanas sumoka:

Paskolintų lėšų nurašymai nuo skolininko kliento atsiskaitomosios (einamosios), korespondentinės sąskaitos jo mokėjimo nurodyme;

Lėšų nurašymas įstatymų nustatyta eiliškumo tvarka arba tiesioginės iniciatyvos tvarka iš kredito gavėjo atsiskaitomosios (einamosios), korespondentinės sąskaitos (aptarnaujamos kitame banke) pagal banko kreditoriaus mokėjimo prašymą. „be priėmimo“, jei sutartyje numatyta tokia operacija;

Lėšų pervedimai iš fizinių asmenų klientų-paskolų gavėjų sąskaitos pagal jų rašytinius nurodymus pervesti klientų-fizinių asmenų skolininkų lėšas per ryšių agentūras ar kitas kredito organizacijas. Grynųjų pinigų įnašas į banko kreditoriaus kasą pagal gaunamą kasos pavedimą. Išskaičiuoti iš sumų, mokėtinų už darbo užmokestį klientams skolininkams, kurie yra banko kreditoriaus darbuotojai (jų prašymu arba pagal sutarties sąlygas).

Lėšų grąžinimas (grąžinimas) užsienio valiuta vykdomas tik banko pavedimu.

Palūkanų už padėtas lėšas mokėjimo ir (arba) pagrindinės skolos už jas grąžinimo (grąžinimo) sutartimi nustatytą dieną (datą) apskaitos pareigūnas, atsakingas už kliento – paskolos gavėjo sąskaitos tvarkymą, vadovaudamasis 2012 m. Banko įgalioto pareigūno pasirašytu pavedimu daro apskaitinius įrašus apie palūkanų už padėtas lėšas mokėjimo ir/ar pagrindinės skolos grąžinimo faktą, arba skolinantis klientas neįvykdo (netinkamai įvykdo) savo įsipareigojimus pagal sutartį, perveda skolą už priskaičiuotas, bet nesumokėtas (pradelstas) palūkanas ir/ar pagrindinę skolą už padėtas lėšas į atitinkamas sąskaitas pradelstos pagrindinės skolos ir/ar delspinigių apskaitai.

Skola už suteiktas (padėtas) lėšas (neišieškoma ir/ar Rusijos banko nustatyta tvarka pripažinta neatgautina) nurašoma iš banko kreditoriaus balanso sukurto rezervo galimiems nuostoliams padengti sąskaita. paskolų, o jei jos nepakanka, įtraukiama į ataskaitinių metų nuostolius.

Nesumokėtos skolos nuo pateiktų (padėtų) lėšų, įskaitant palūkanas, nurašymas iš banko kreditoriaus balanso nėra jo panaikinimas, jis balanse atsispindi ne trumpiau kaip penkerius metus nuo jo nurašymo dienos. -išjungti, kad būtų galima stebėti jo surinkimo galimybę.

Vadovaujantis str. Bankų ir bankinės veiklos įstatymo 34 str., bankas kreditorius privalo imtis visų įstatyme numatytų priemonių skolai išieškoti (taip pat ir iš kliento – skolininko skolininko).

3. Ataskaita ir garantija. Šioje sutarties dalyje skolinantis įmonė atskleidžia savo reikalų būklę ir garantuoja, kad paskolos suteikimo finansinės ataskaitos yra teisingos ir tiksliai atspindi skolininko padėtį.

Ši paskolos sutarties sąlyga patvirtina, kad paskolos gavėjas:

nustatyta tvarka registruotas ir geros reputacijos;

Jis turi teisę sudaryti paskolos sutartį ir vykdyti savo įsipareigojimus bankui kreditoriui;

Turi turto, kuris nėra sulaikymo objektas ir yra laisvas nuo jokių įsipareigojimų, išskyrus tuos, kurie numatyti panaudos sutartyje;

Nedalyvauja jokiuose teisiniuose veiksmuose ar pretenzijose, išskyrus tuos, kurie nustatomi sutartyje;

Turi prekių ženklus, įmonės pavadinimą, antspaudą, atsiskaitomąją sąskaitą finansiniams ir gamybiniams reikalams tvarkyti;

Sutartinių įsipareigojimų pagal šią paskolą vykdymas, o ne

pažeidžia kitus įsipareigojimus, nepatiria ekonominių nuostolių nuo audito ir finansinės atskaitomybės pateikimo momento; %

Turi bendrą mokesčių skolą, kuri neviršija balanse nurodytos sumos.

Prieš galutinai įforminant ir sumokant pinigines paskolos sumas, sutarties projektas ir jos sąlygos, patvirtintos atitinkamais dokumentais, turi turėti teisininko nuomonę.

Jeigu sutartyje yra numatyta atnaujinamoji paskola, paskolos gavėjas prieš kiekvieną paskolos išmokėjimą privalo atsiųsti bankui dokumentą, patvirtinantį, kad galioja ankstesnės ataskaitos ir garantijos.

4. Užstato aprašymas. Jeigu paskola suteikiama už tam tikros rūšies užstatą, tai yra šiame paskolos sutarties punkte Išsamus aprašymas, patvirtinamuosius dokumentus ir nurodo jo tvarkymo bei naudojimo atitinkamose situacijose tvarką.

Kai kuriais atvejais komerciniai bankai gali sudaryti susitarimą su paskolos gavėju suteikti paskolą be užstato. Tokia paskola dažniausiai išduodama finansiškai stabiliems klientams, kurie turi patikimo mokėtojo reputaciją ir kuriuos skolinantis bankas laiko pirmos klasės skolininku.

5. Paskolos sutarties privalomos sąlygos nustato tam tikrus įsipareigojimus skolinančios įmonės vadovybei. Viena iš dažniausiai pasitaikančių sąlygų – paskolos gavėjo sutartyje nustatytais intervalais teikiamos finansinės ataskaitos, taip pat kita banko prašoma informacija.

Kai kuriais atvejais paskolos sutartis gali įpareigoti paskolos gavėją išlaikyti apyvartines lėšas, viršijančias nustatytą lygį, kad jo mokumo lygis būtų stabilus visą naudojimosi paskola laikotarpį.

Vakarų šalių bankai kartais į terminuotos paskolos sutartį įtraukia paskolos gavėjo įsipareigojimą remti įmonės valdymą, o tai tenkina banką kreditorių. Tai svarbi sąlyga, nes jos sėkmė priklauso nuo įmonės valdymo. Be to, bankai dažnai reikalauja draudimo iš skolininko vadovaujančių įmonės administratorių, o tai sunku rasti pakaitalą.

6. Draudžiamosios sąlygos. Šioje skiltyje pateikiamas sąrašas veiksmų, kurių paskolos gavėjas įsipareigoja nesiimti per visą naudojimosi paskola laikotarpį be išankstinio paskolos davėjo banko sutikimo. Šių sąlygų tikslas – užkirsti kelią kapitalo sklaidai ir finansiškai susilpninti skolininką.

Tipiška draudimo sąlyga – paskolos gavėjo įsipareigojimas neįkeisti savo turto kaip užstato paskoloms iš kitų kreditorių.

Užsienio bankų praktikoje sutartyje yra numatytos sąlygos, draudžiančios paskolos gavėjui be banko leidimo jungtis ir jungtis prie kitų įmonių, parduoti ar išnuomoti turtą, išduoti paskolas. Jis taip pat negali veikti kaip garantas, indosatas ar garantas. Toks draudimas sumažina skolininko finansinių sunkumų tikimybę ir padidina paskolos grąžinimo bei palūkanų patikimumą.

7. Ribojančios sąlygos – sutarties sąlygos, pagal kurias bankas nustato apribojimus paskolos gavėjo veiksmams. Pavyzdžiui, siekdamas įsitikinti skolininko finansinės padėties stabilumu, skolinantis bankas riboja skolinančios įmonės darbuotojams mokamų dividendų, darbo užmokesčio, premijų ir avansų dydį. Apribojimų tikslas – paskatinti (jei ne priversti) paskolos gavėją mažiau pasikliauti skolintomis lėšomis ir didinti savo kapitalą. Siekdamas išvengti paskolos gavėjo finansinės padėties susilpnėjimo, bankas taip pat gali apriboti lėšų, kurias galima investuoti į ilgalaikį turtą, pvz., gamybinius pastatus ir įrangą, arba paskolos gavėjo lėšas savo akcijoms ir kitiems vertybiniams popieriams įsigyti. .

8. Skyriuje „Paskolos sutarties sąlygos“ nurodyta, kokiomis sąlygomis paskolos sutartis laikytina pažeista. Tokios sąlygos apima pagrindinės skolos dalies ar paskolos palūkanų nesumokėjimą bankui kreditoriui iki nustatyto termino, paskolos gavėjo melagingos informacijos įtraukimą į finansines ataskaitas ir kt.

Paskolos sutartyje, be minėtų skilčių, taip pat yra skyriai „Šalių atsakomybė“, „Sutarties terminas“, „Papildomos sąlygos“. Galutinėje sutarties dalyje nurodomi šalių juridiniai adresai ir mokėjimo rekvizitai.