هل مطلوب من شركة التأمين تقديم عرض أسعار؟ طريقة موحدة لحساب الأضرار لـ OSAGO: طريقة الخداع. الحساب وفقًا لمعيار rsa الموحد

يتم احتسابها من قبل شركة التأمين عندما يتصل به الطرف المتضرر. اعتمادًا على الموقف ، يمكن تغطية مبلغ الدفع أعمال الترميمكليًا أو جزئيًا. عند حساب المدفوعات بموجب OSAGO ، تؤخذ في الاعتبار نتائج فحص الأضرار ، وكذلك تآكل السيارة وأجزائها الفردية.

ما يقلل مقدار التعويض التأميني عن الضرر

عند تقييم الضرر الذي يلحق بالسيارة ، يتم أخذ ذلك في الاعتبار أولاً وقبل كل شيء. هو صاحب التأثير الأقصى على التغيير في تكلفة الإصلاحات. وذلك ل سيارة جديدةالذين سافروا أقل من عام سيدفعون تعويضات بنسبة 100٪ تقريبًا.

إذا تم قيادة السيارة لعدة سنوات ، فسيكون دفع التأمين أقل بكثير. كلما كبرت السيارة ، زاد البلى. السائقون محميون بحقيقة أن الحد الأقصى لقيمة هذه المعلمة موصوف في القانون - 50 ٪. لذلك ، يمكن لشركة التأمين أن تخفض الدفعة إلى نصف المبلغ المستحق فقط.

يمكن زيادة تعويض التأمين لـ OSAGO إذا احتفظت بالشيكات والإيصالات للأجزاء المثبتة. على سبيل المثال ، إذا تم تصنيع السيارة في عام 2007 ، وتم تسليم المصابيح الأمامية المتأثرة هذا العام ، فلن يتم أخذ الاستهلاك في الاعتبار.

كيفية تقييم مبلغ التعويض لـ OSAGO

يتم تقييم مبلغ التعويض عن التأمين بمساعدة الخبرة الفنية للسيارات. يحدد المتخصصون جميع الأضرار الخفية والمرئية والشروط و أسباب وقوع حادث، تحليل حالة الطريق والمعلمات الأخرى. نتيجة لذلك ، يتم تكوين صورة كاملة للحادث ، ويتم وضع استنتاجات حول القضايا المثيرة للجدل ، ويتم تحديد مقدار الضرر في الحادث.

أثناء تقييم الضرر ، العديد شركات التأمينتسعى لإخفاء بعض الأضرار والتقليل من قيمة المدفوعات. يمكنك الاعتراض على نتيجة الفحص من قبل متخصص من شركة التأمين عن طريق الاتصال بخبراء مستقلين. سيقومون بإجراء فحص للضرر وإعداد استنتاجاتهم حول الضرر.

تغييرات في احتساب التعويض في 2019

في يناير 2019 ، تم إجراء تغييرات كبيرة على.

الآن الأولوية على دفع التأمين لديها إصلاح ترميم. يمكن لضحية الحادث الحصول على تعويض مالي في الحالات التالية:

• لا يمكن استعادة السيارة التالفة ؛ تتجاوز تكلفة الإصلاحات حد دفع التأمين بشكل كبير ؛ نتيجة لحادث مروري ، لم يحدث ضرر للسيارة فقط (الحياة أو الصحة أو الممتلكات الأخرى) ؛
• لسبب ما ، من المستحيل تحديد توقيت إصلاح الترميم مقدمًا ؛
• لا يمكن إجراء الإصلاحات في مؤسسة إصلاح تختارها شركة التأمين وشركة التأمين.

كيفية التحقق من دقة حسابات التأمين

نظرًا لأنه سيتم تقديم هذا العام ، مما يجعل الإصلاحات نوعًا ذا أولوية من التعويض ، سيرغب السائقون في التحقق من نزاهة شركة التأمين الخاصة بهم. يمكنك استخدام مبالغ سداد التأمين. يحتوي على معلومات حول تكلفة الأجزاء في المنطقة والساعات القياسية والمعلمات الأخرى المستخدمة في الحساب من قبل شركات التأمين.

وتجدر الإشارة إلى وجوب أخذ الحيطة والحذر عند فحص نتائج الفحص في حالة وقوع حادث ابتداءً من عام 2017. إن الاختفاء شبه الكامل للتعويض العيني عن الضرر بموجب OSAGO سيجعل من المستحيل الإصلاح بدونه تكاليف اضافيةإذا تم اكتشاف ضرر خفي في العملية.

حدود تعويض الضرر

يقتصر التعويض عن الأضرار على المبالغ القصوى للمدفوعات. تم تعيين القيم التالية حاليًا:

• 400000 روبل - مدفوعات عن الأضرار التي لحقت بالسيارة مباشرة ؛
• 500000 روبل - تغطية الأضرار التي تلحق بصحة الناس وحياتهم ، محسوبة بشكل منفصل لكل ضحية.

بالإضافة إلى ذلك ، تم زيادة التعويض عن الأضرار في. بدءًا من عام 2014 ، عند تسجيل حادث دون الاتصال بشرطة المرور ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 50000 روبل.

بالنسبة للمنطقة الحضرية ، يتم تطبيق قاعدة خاصة تتعلق بالبروتوكول Europrotocol. يمكن أن يصل مبلغ الغرامة إلى 400000 روبل ، ولكن فقط إذا كانت السيارات مزودة بجهاز DVR معتمد. يجب أن يكون الجهاز قادرًا على تسجيل الفيديو وتسجيل سرعة واتجاه الحركة والإحداثيات ونقل المعلومات تلقائيًا حول الحادث في حالة حدوث تصادم.

التعويض عن الأضرار التي تلحق بصحة الناس وحياتهم

لا يقتصر تعويض التأمين على الأضرار التي تلحق بالمركبة. في حالة إصابة الأشخاص في حادث ، ستدفع شركة التأمين تكاليف العلاج وتصدر التعويض المناسب.

يعتمد مبلغ الدفع على العديد من العوامل - بما في ذلك مدى تعقيد الإصابة والعمليات الجراحية والتدخلات الطبية.

وفقًا لـ OSAGO ، يقدر مبلغ التعويض عن الأضرار الصحية بحد أقصى 500000 روبل. يتم إعطاء الحد الأقصى للمبلغ للأطفال الذين يعانون من إعاقة ، والبالغين الذين يعانون من إعاقة بدرجة واحدة.

يمكن للضحايا الذين حصلوا على إعاقة من 2 و 3 درجات الاعتماد على تعويض قدره 350.000 و 250.000 روبل.

يتم حساب مقدار الضرر OSAGO في حالة الوفاة بشكل منفصل. في هذه الحالة ، يتلقى المستفيدون 475000 روبل. يتم إعطاء 25000 روبل أخرى للشخص الذي يتولى دفن شخص متوفى.

حساب الدفع لـ OSAGO

إذا كان لدى جميع المشاركين في الحادث سياسات سارية المفعول ، فسيتم تقليل الإجراء إلى الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك. في غضون 20 يومًا من تاريخ تقديم المستندات ، سيتعين عليها إعداد جميع المعلومات اللازمة وفحص السيارة وإجراء الدفع.

في حالة التأخير في السداد ، يجب تقديم مطالبة قبل المحاكمة. في حالة عدم رضاه في غضون 5 أيام عمل ، يجوز للشخص المؤمن عليه التقدم إلى المحكمة بيان الدعوى. بعد اتخاذ قرار إيجابي ، لا يتلقى المدعي الأموال المستحقة فحسب ، بل يتلقى أيضًا مبلغًا إضافيًا عن كل يوم تأخير.

استرداد الضرر من مرتكب الحادث بدون بوليصة التأمينأكثر صعوبة. يتم تنفيذ الإجراء برمته من خلال المحكمة. يتم تحصيل الأموال مباشرة من الطرف المذنب ، لذا فإن سرعة الدفع تعتمد على ممتلكاته وأمواله في الحسابات.

يهتم العديد من مالكي السيارات الذين تعرضوا لحادث بمسألة كيفية تحديد مبلغ مدفوعات OSAGO؟

إنشاء معيار واحد

في نهاية عام 2014 ، تم تحويل جميع شركات التأمين التي تعمل بموجب نظام OSAGO إلى معيار واحد لحساب الأضرار التي لحقت بالمركبات التي تضررت نتيجة حادث. في السابق ، كانت كل شركة تحسب مقدار الضرر بطريقتها الخاصة. في بعض الأحيان ، اختلف عدد الشركات بمقدار 3 مرات. وانتهى ذلك بتلقي الضحايا الحد الأدنى من المدفوعات ، وذهب سائقو السيارات إلى المحاكم.

كانت الأحكام في الغالب لصالح شركات التأمين. ونتيجة لذلك ، زاد مبلغ المدفوعات بمقدار 3 مرات وتركت شركات التأمين بدون ربح. مطلوب اتخاذ إجراءات عاجلة ل خلاف ذلكأصبح عمل التأمين ببساطة غير مربح.

في البداية ، ازدادت قيمة سياسة autocivil نفسها ، التي تؤمن مسؤولية سائق السيارة ، بنسبة 30٪. وبعد ذلك صدر مستند تم فيه وضع إجراء موحد لحساب مبلغ التأمين. قام الاتحاد الروسي لشركات تأمين السيارات بعمل رائع في الوثيقة.

تكلفة الإصلاح الموحدة

منذ بعض الوقت ، تستخدم أي شركة تحسب تكلفة إصلاح سيارة تعرضت لأضرار تستخدم مصادر موحدة لـ PCA في عملها. لذلك ، لم يعد أصحاب السيارات الذين تعرضوا لحادث في حاجة إلى التقدم لإجراء فحص إضافي من أجل تقييم مدى ملاءمة شركة التأمين على السيارات للحساب.

يعتمد مبلغ الاسترداد على العوامل التالية:

1. مواعيد الحادث.
2. المنطقة الاقتصادية؛
3. ماركات السيارات
4. أرقام الأجزاء التالفة.

يمكن تشويه النتائج فقط إذا تم تغيير أي من المعلمات المذكورة أعلاه. بالطبع ، من السخف الحديث عن تغيير ماركة السيارة ، ولكن يمكن تغيير رقم القطعة.

المثمن الذي يتفقد السيارة قد "ينسى" تسجيل أي ضرر في التقرير. لذلك لن يتم تسجيل إصلاح جزء غير محسوب في تقرير الشركة الخبيرة. قد يكون مبلغ الدفع نتيجة لذلك منخفضًا بشكل مصطنع.

من أجل تجنب حالة مماثلة، يجب مراقبة عمل المثمن بعناية. يوصى أيضًا بمراجعة التقرير بعناية.

كيف تحسب تكلفة الضرر بنفسك؟

سمح أخصائيو PCA لسائقي السيارات بحساب الضرر بشكل مستقل بموجب OSAGO ، وقد تم إنشاء الآلة الحاسبة لتحديد الدفع خصيصًا لهذا الغرض. لإعادة التحقق من نتائج الفحص ، سيحتاج السائقون فقط إلى الذهاب إلى موقع خاص حيث توجد هذه الآلة الحاسبة. في الأخير ، ستحتاج إلى الإشارة إلى طراز السيارة وطرازها وسنة تصنيعها. يمكنك أيضًا حساب تكلفة الأجزاء الفردية. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى تحديد اسم المادة ورقم الجزء. يمكن الحصول على المعلومات من تقرير أعده خبير. لكن يمكنك محاولة البحث في الإنترنت.

بعد إدخال البيانات في الآلة الحاسبة ، يحتاج مالك السيارة إلى إعادة التحقق منها. بعد كل شيء ، إذا تمت الإشارة بشكل غير صحيح إلى رقم واحد على الأقل ، فقد يتم تشويه جميع النتائج. في الوقت نفسه ، يجب على سائقي السيارات أن يضعوا في اعتبارهم أنه لا يمكن حساب تكلفة أكثر من 3 أجزاء في نفس الوقت. لذلك إذا نجت السيارة من حادث خطير ، فسيحتاج مالكها إلى استخدام الخدمة عدة مرات لمعرفة تكلفة قطع الغيار.

ماذا تفعل إذا قللت شركة التأمين من المبلغ؟

إذا كنت تشك في أن شركة التأمين قد نفذت الحسابات بشكل غير صحيح ، فعليك المتابعة وفقًا للخوارزمية التالية:

1. يتقاضون رواتبهم
2. قبل بدء أعمال الإصلاح ، اعرض السيارة على خبير مستقل ؛
3. قبل القيام بأعمال الإصلاح ، يقوم أي مركز تقني بتقييم الضرر وحساب التكلفة ؛
4. عند تفكيك السيارة ، يتم التحكم في الضرر.

بمجرد حصولك على شهادة قبول وتسليم السيارة بعد استعادة السيارة ، يمكنك الاتصال بشركة التأمين لطلب إعادة الحساب.

إذا تحدثنا عن احتساب الاستهلاك ، فلا يمكن تعيين قيمته بأكثر من 80 في المائة من التكلفة الإجمالية. أصدرت وزارة النقل أمرًا ، تم بموجبه الموافقة على قائمة بعناصر السيارة ، والتي تم تحديد قيمة التآكل لها بقيمة 0 عند تحديد تكلفة الأجزاء أثناء الإصلاح. إذا كانت أجزاء سيارتك موجودة في هذه التسمية ، فيجب على شركة التأمين إعادة حساب قطع الغيار على أنها جديدة. في هذه الحالة ، سيتم أخذ الأميال في الاعتبار.

يتم تحديد الاستهلاك بناءً على عمر السيارة. علاوة على ذلك ، لا يبدأ حساب فترة التشغيل من لحظة إطلاق السيارة ، ولكن من اللحظة التي يبدأ فيها استخدامها فعليًا. إذا كنت لا تعرف هذا الفارق الدقيق ، فلا يمكنك ملاحظة خداع شركة التأمين واسترداد مبلغ أقل.

إذا أخرت شركة التأمين الدفع ، فيمكن لمالك السيارة حساب مبلغ الغرامة عبر الإنترنت.

يجب أن يتذكر مالكو السيارات دائمًا أنهم فقط مهتمون بالحساب الصحيح لتكلفة إصلاح السيارات. لذلك ، يجب ألا تكون غير نشط إذا قدمت شركة التأمين دفعة منخفضة جدًا لـ OSAGO بعد وقوع حادث. يجدر بك معرفة المبلغ الذي يحق لك الحصول عليه بالفعل.

المدفوعات للضحايا

بالحديث عن التغييرات التي خضعت لحساب الدفع لـ OSAGO ، لا يسع المرء إلا أن يذكر المواقف التي تعاني فيها صحة المشاركين في حادث. من الآن فصاعدًا ، يحق لجميع المواطنين المتضررين الحصول على الخير تعويضات مالية. في السابق ، كانت شركات التأمين تسدد فقط تكاليف العلاج ، والتي كانت مدعومة بالوثائق.

وفقًا للمنهجية الجديدة ، يتم الآن حساب مدفوعات الأضرار التي تلحق بالصحة وفقًا لجدول خاص يسرد الإصابات المحتملة.

لذلك يحق لأي ضحية الحصول على مبلغ ثابت من المال بناءً على إصاباته. على سبيل المثال ، سيكون مبلغ تعويض التأمين في حالة حدوث كسر في الساعد 20-60 ألف روبل. وفقًا للخبراء ، نتيجة لإدخال طريقة حساب جديدة ، سيزداد متوسط ​​مدفوعات التأمين 10 مرات.

يتضمن OSAGO التأمين على مسؤولية مالك السيارة تجاه مستخدمي الطريق الآخرين. قد تأتي مسؤولية السائق عندما يصبح مسببًا لحادث وتسبب في ضرر لصحة الناسأو تلف المركبات الأخرى. وبناءً على ذلك ، فإن المدفوعات في حالة وقوع حادث ليست مستحقة لصاحب بوليصة OSAGO ، ولكن لأولئك الأشخاص الذين عانوا من خطأه.

المرجعي!إذا أصيب السائق المذنب أو ممتلكاته في الحادث ، فلا يمكن استلام المدفوعات إلا عن طريق تأمين طوعيسيارة - CASCO.

يعتمد تعويض الضحية على الأغراض التالية:

في الوضع القياسي تعويض التأمينشركة تأمين الجاني تدفع لصالح صاحب السيارة المصاب. ومع ذلك ، هناك ثلاثة استثناءات لهذه القاعدة.

يتم الحساب بواسطة شركة التأمين أو المثمن المستقل (إذا كان الضحية لا يتفق مع حسابات شركة التأمين). يعتمد مقدار الضرر المحسوب على العوامل التالية:

يتم تطبيق تكلفة البقايا القابلة للإصلاح في حالة الخسارة الكلية عربة. يتم تخفيض مبلغ السداد المطلوب لشراء سيارة جديدة بسعر بقايا الطعام القابلة للإصلاح.

كيف يتم احتساب تعويض التأمين مع الأخذ بعين الاعتبار البلى والتلف؟

لتحديد مقدار الأضرار التي لحقت بالسائق والتعويض المناسب شركات التأمينقم بالإجراء التالي.

كيف لا تصبح ضحية للخداع؟

• أولاً ، في أقرب فرصة ، تحتاج إلى معرفة معلومات حول مالك السيارة الذي تسبب في تلف السيارة نتيجة لحادث. يوصى أيضًا بالتعرف على الفور على الشركة التي اشترى الجاني سياسة OSAGO.
• ثانيًا ، لا تدع كل شيء يأخذ مجراه ، ولكن إذا أمكن ، راقب إجراءات مؤسسة التأمين. ليس سراً أن شركات التأمين عن طريق الخطاف أو المحتال تحاول تقليل مبلغ المدفوعات ، لأنه كلما قل السداد ، زادت الفوائد التي يحصلون عليها.

عند تقديم سيارة للفحص الأولي ، من المنطقي التأكد من أن موظف التأمين قد أشار في القانون إلى جميع الأضرار المرئية التي لحقت بالسيارة. بجانب، من الضروري تتبع ما إذا كان قد تم الانتباه إلى العيوب الخفية المحتملة. بعد كل شيء ، إذا شعرت هذه الأضرار بعد الانتهاء من إجراء إصلاح السيارة أو بعد دفع التعويض ، فيجب إجراء الإصلاحات اللاحقة بشكل مستقل أو طويل ويصعب إثبات أنها كانت رقابة من شركة التأمين.

استفد من آلة حاسبة على الانترنتلحساب OSAGO عبر الإنترنت - مقارنة الأسعار في شركات التأمين المختلفة. توفير من 1498 روبل روسي إلى 3980 روبل روسي كـ سعر الأساسقد تختلف بنسبة 20٪. لا داعي للذهاب إلى المكتب - سوف تتلقى بوليصة تأمين على بريدك الإلكتروني

1. تقديم السيارة للفحص من قبل خبير مستقل ؛
2. إذا كانت بيانات الفحص والمبالغ الإجمالية اللازمة للإصلاح لا تتفق مع قرار شركة التأمين ، فأنت بحاجة إلى كتابة مطالبة إلى شركة التأمين ؛
3. إذا كانت شركة التأمين لا تريد تنظيم القضية على أساس طوعي ، فقم بتقديم طلب إلى المحكمة.

مهم!يجب أن يتم حساب تكلفة قطع الغيار والمكونات والتركيبات والمواد ، بالإضافة إلى ساعة العمل القياسية بالضرورة وفقًا للمنهجية المستخدمة من قبل الاتحاد الروسي لشركات تأمين السيارات. يمكن التحقق من صحتها عبر الإنترنت باستخدام الآلات الحاسبة المنشورة على الموقع الرسمي لـ PCA.

اقرأ عن كيفية حساب تكلفة PCA لقطع غيار OSAGO.

وفقًا للتشريعات الحالية ، يلتزم ممثلو شركات التأمين بقبول الطلبات المقدمة من مالكي المركبات للنظر فيها واتخاذ القرارات اللازمة بشأنها. إذا كانت المملكة المتحدة لا تريد الوفاء بالتزاماتها ، فسيتعين عليها التعويض. اقرأ مقالاتنا حول كيفية الحساب

إن وقوع حادث مروري هو حدث مزعج للغاية. فهو لا يرتبط فقط بالأضرار التي لحقت بالسيارة والأضرار بصحة الناس ، ولكن أيضًا بالروتين المرتبط بالحصول على التأمين. يواجه العديد من مالكي السيارات ، الذين لا يتعمقون في تعقيدات تلقي المدفوعات المستحقة ، صعوبات خطيرة في تنفيذ الإجراء. ولكن إذا كنت تعرف الترتيب بالكامل وتأخذ في الاعتبار بعض الفروق الدقيقة ، إذن مدفوعات التأمينسيتم تلقيها في أسرع وقت ممكن ودون مشاكل لا داعي لها.

○ إجراء استلام المدفوعات.

✔ الإجراءات في حالة وقوع حادث.

يجب تسجيل الحادث المروري. للقيام بذلك ، من الضروري الاتصال ، أولاً وقبل كل شيء ، بضباط شرطة المرور الذين سيضعون بروتوكولًا مناسبًا. في حالة وقوع حادث خطير ، كقاعدة عامة ، يأتي ممثلو سلطات التحقيق ويضعون تقريرهم الخاص عن تفتيش الموقع ، وكذلك التقاط الصور.

للتواصل مع شركة التأمين ، يمكنك طلب عمل نسخة من البروتوكولات والصور ، والتي ستكون أفضل دليل على الحادث. إذا أمكن ، تأكد من التقاط صورك الخاصة من زوايا مختلفة. كما ستكون التسجيلات من مسجلات السيارات أو كاميرات المراقبة مساعدة ممتازة (يمكن طلب نسخ من هذه الأخيرة من شرطة المرور).

وثائق التأمين.

وفقًا للفقرة 3.10 من اللوائح ، في ترتيب عامتحتاج إلى تقديم الأوراق التالية:

1. بيان - تصريح. يمكن أن يحرره كل من الضحية نفسه وممثله (في الحالة الأخيرة ، يلزم أيضًا نسخة من التوكيل). يمكن أخذ عينة من موظفي شركة التأمين.
2. وثيقة الهوية. بواسطة قاعدة عامة- جواز سفر للضحايا دون سن 14 - شهادة ميلاد.
3. التفاصيل المصرفية. هذا مطلوب إذا تم الدفع عن طريق التحويل المصرفي.
4. معلومات الحادث. يتم توفير الوثيقة من قبل التقسيم الفرعي لهيئة شرطة المرور ، والتي قام موظفوها بتسجيل الحادث.
5. إخطار الحادث. يجب أن يتم إعداده من قبل صاحب بوليصة OSAGO وإرساله إلى شركة التأمين ، حتى لو تم إعداد تقرير الحادث من قبل شرطة المرور.
6. نسخة من محضر المخالفة الإدارية. يتم إصدار المستند من قبل موظفي قسم شرطة المرور في حالة فتح قضية مقابلة بموجب مادة قانون المخالفات الإدارية.

إذا كان من الضروري تأكيد الحقائق الإضافية التي تؤثر على مبلغ المبلغ المدفوع ، فيجب عليك أيضًا تقديم المستندات ذات الصلة (على سبيل المثال ، لتأكيد وفاة الضحية ، يجب تقديم شهادة وفاة).

✔ تقديم المستندات.

يتم تقديم المستندات المدرجة إلى شركة التأمين ، والمشار إليها في اتفاقية OSAGO. الخيار الأكثر موثوقية للإيداع هو مباشرة إلى مكتب شركة التأمين. اعتمادًا على المنظمة ، يمكنك إما التسجيل ، أو ترك طلب ، أو تزويد الموظف المسؤول عن مدفوعات OSAGO بجميع الأوراق ، على أساس من يأتي أولاً ، يخدم أولاً. تسمح اللائحة الخاصة بقواعد OSAGO للضحايا بإرسال المستندات بالبريد أو بالبريد نموذج إلكتروني. يمكن أن تكون هذه الطرق أكثر ملاءمة ، لكنها لا تضمن نقل المستندات بنسبة مائة بالمائة ، حيث تميل الرسائل إلى الضياع لأسباب متنوعة. بالإضافة إلى ذلك ، مع البريد أو توفير إلكترونيستظل جميع النسخ تتطلب استئنافًا إلزاميًا لشركة التأمين مع النسخ الأصلية.

✔ استجابة التأمين.

إن الشروط التي يجب أن تستجيب بموجبها شركة التأمين لطلب الضحية لدفع المبالغ المؤمن عليها مذكورة بوضوح في اللوائح الخاصة بقواعد OSAGO. وفقًا للبند 4.22 ، كقاعدة عامة ، تلتزم شركة التأمين بالنظر في الطلب وإرسال رد عليه في غضون 20 يومًا. في حالة موافقة شركة التأمين على الدفع المباشر للإصلاحات ، يزداد وقت الاستجابة إلى 30 يومًا. في هذه الحالة ، يتم أخذ أيام التقويم في الاعتبار ، أي إلى جانب عطلات نهاية الأسبوع ، باستثناء أيام العطل الرسمية. يتضمن رد شركة التأمين عادة إما الموافقة على الدفع أو الرفض. ومع ذلك ، يجوز لشركة التأمين أيضًا اقتراح تغييرات أو تعليقات على الشروط المقترحة. في هذه الحالة ، يتم إرفاق مستندات إضافية بالإجابة (على وجه الخصوص ، نتائج تقييم خبير للأضرار). عادة ما يتم تنظيم مثل هذه المواقف في الاتصال المباشر بين شركة التأمين والمؤمن عليه.

✔ كيفية الحصول على أموال.

المبلغ الواجب دفعه عند حدوثه حدث مؤمن عليهيمكن بعدة طرق:

1. دفعة لمرة واحدة لكامل المبلغ. إنه الخيار الأكثر شيوعًا والأبسط.
2. الدفع الجزئي لمبلغ المال مع إبرام عقود إضافية لتقديم الخدمات ، والتي يتم تغطيتها بالمبلغ المتبقي (على النحو المتفق عليه بين الأطراف ، إذا لزم الأمر). كقاعدة عامة ، يتعلق هذا بأداء العمل وتقديم الخدمات لترميم السيارة.
3. يدفع مالمباشرة منظمة طبيةتقديم المساعدة للضحية (كليًا أو جزئيًا).

من المهم ملاحظة أن دفع الأموال مقابل الضرر الذي يلحق بالصحة أو الحياة بموجب OSAGO لا يؤثر على استلام المبالغ المستحقة للتأمين الشخصي.

○ مبالغ المدفوعات.

حسب الفقرات. "ب" الفن. 7 القانون الاتحادي "بشأن OSAGO" ، أكبر مقاسيجب ألا يتجاوز المبلغ المدفوع 400 ألف روبل. ينطبق هذا الحكم على حالات الخسارة الكلية للسيارة والأضرار الجزئية. في الحالة الأولى ، يتم تحديد مبلغ الدفع وفقًا للمعادلة. البند 2 4.15 من اللوائح ويساوي القيمة الفعلية للسيارة في وقت وقوع الحدث المؤمن عليه ، مطروحًا منه تكلفة المخلفات الصالحة للاستخدام. في حالة حدوث تلف جزئي للسيارة ، يكون مبلغ السداد مساويًا لتكلفة الإصلاح الكامل ، مع مراعاة متوسط ​​تكلفة أعمال الترميم في المنطقة. والاستثناء هو وجود بند في العقد يتعلق بالتعويض عن الضرر العيني. إذا كان من الضروري استبدال الأجزاء البالية ، فلا يتم تحصيل أكثر من 50 ٪ من القيمة الاسمية.

اما التعويض عن الاضرار الصحية حسب الفقرات. "أ" الفن. 7 من القانون الفيدرالي "في OSAGO" ، لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ الدفع 500 ألف روبل. يتم تحديد المبلغ المحدد وفقًا لشدة الضرر الناجم ، وكذلك عواقبه (درجات مختلفة من الإعاقة والأهلية القانونية).

إذا لم يوافق الضحية على مبلغ الدفع ، وفقًا للفقرة 5.1 من اللوائح ، فيمكنه تقديم مطالبة إلى شركة التأمين. يجب أن يحتوي على حسابات ، بالإضافة إلى أدلة أخرى على موقف المرء. قد تنشأ النزاعات في المواقف التالية:

• عدم وفاء شركة التأمين بالالتزامات أو الوفاء بها بشكل غير لائق.
• عدم الاتفاق على مبلغ الدفع.
• عدم التقيد من قبل محطة الخدمة حيث تتم الإصلاحات بتوجيه من شركة التأمين ، شروط إعادة السيارة.
• مخالفة شركة التأمين لالتزامات أخرى.

لا تؤدي تسوية الخلافات خارج المحكمة دائمًا إلى نتائج مثمرة ، وبالتالي تنتهي النزاعات في أغلب الأحيان في أجهزة العدالة.

○ رفض الدفع أسباب.

تمتلك شركة التأمين الحق الكامل في عدم دفع تعويضات التأمين إلا في حالات معينة. تتضمن الأسس المنصوص عليها في البند 5.2 من اللوائح الحالات التالية:

1. تقديم طلب من قبل شخص ليس ضحية أو ليس لديه توكيل يسمح له بالتقدم لمصلحة الضحية.
2. عدم تقديم المستندات الأصلية بناء على طلب شركة التأمين.
3. عدم وجود تفاصيل بنكية عند التقدم بطلب تحويل بنكي.
4. عدم توفير سيارة لتقدير الأضرار بناء على طلب شركة التأمين.

بالإضافة إلى ذلك ، يجوز لشركة التأمين أن ترفض في حالات حدوث ما يسمى بمخاطر التأمين. وفقًا للجزء 2 من الفن. 6 من القانون الاتحادي "بشأن OSAGO" ، يحدث في الحالات التالية:

1. التسبب في إتلاف سيارة غير منصوص عليها في اتفاقية OSAGO.
2. التسبب في ضرر معنوي أو خسارة في الأرباح.
3. التسبب في ضرر في وقت المسابقات الرياضية، ركوب التدريب في الأماكن المخصصة لهذا الغرض.
4. الأضرار التي لحقت التحف والمعادن الثمينة والأوراق المالية.
5. تلف البضائع المنقولة في مقطورة أو معدات خاصة ، بما في ذلك أثناء تحميلها أو تفريغها.
6. الإضرار بحياة وصحة الركاب أثناء نقلهم النشاط المهني(إذا كان الضرر خاضعًا للتعويض بموجب عقود تأمين أخرى).
7. تعويض صاحب العمل عن الخسائر التي لحقت بالموظف.
8. التلوث البيئي.
9. إلحاق الضرر بالعاملين في حالة وجود عقود تأمين أخرى.

إذا تم الطعن في وجود هذه الأسباب من قبل الضحية ، فمن الضروري رفع دعوى لدى شركة التأمين أولاً. في حالة عدم الرضا ، هناك مخرج واحد فقط - التقاضي.

متى يمكن لشركة التأمين ممارسة حق الرجوع.

الرجوع هو مطالبة شركة التأمين بالشخص الذي أصبح الجاني في الحادث. المواطن الذي تسبب في الضرر غير ملزم بتعويض الضرر الذي لحق بشركة التأمين من تلقاء نفسه ، حيث يتطلب ذلك استئنافًا من المؤسسة.

الجزء 1 من المادة 1081 من القانون المدني للاتحاد الروسي:

• "يحق للشخص الذي عوض عن الضرر الناجم عن شخص آخر (موظف أثناء أداء واجباته الرسمية أو الرسمية أو واجبات العمل الأخرى ، أو شخص يقود مركبة ، وما إلى ذلك) أن يطالب (اللجوء) ضد هذا الشخص في مبلغ التعويض المدفوع ، ما لم ينص القانون على خلاف ذلك.

يتم تحديد الأسس التي على أساسها يحق لشركة التأمين الرجوع في الجزء 1 من الفن. 14 القانون الاتحادي "بشأن OSAGO":

1. لا يحق للمتسبب في الضرر قيادة السيارة.
2. هرب الشخص من مكان الحادث.
3. الأذى الذي يسببه الإنسان في حالة سكر.
4. الضرر الذي يلحق بالصحة والحياة نتيجة النية.
5. وقع الضرر خلال الفترة التي لم يكن فيها العقد ساري المفعول (إذا ورد في العقد).
6. ووقع الحادث دون مشاركة شرطة المرور ، كما أرسل المتسبب في الضرر إخطارًا لشركة التأمين.
7. الشخص الذي تعرض للأذى غير مشمول في اتفاقية OSAGO (إذا تم الإشارة إليه في الاتفاقية الخاصة بالعمل على دائرة معينة من الأشخاص).
8. بدأ الشخص الذي تسبب في الضرر في الإصلاح قبل انقضاء الخمسة عشر يومًا المطلوبة لتسليم السيارة إلى شركة التأمين.
9. انتهت صلاحية بطاقة التشخيص وقت وقوع الحدث المؤمن عليه.

- استلام المدفوعات عن طريق المحكمة.

تعويض التأمين ليس دائمًا سهلًا وبدون أسئلة يتم دفعها للمؤمن عليه. يجوز لشركة التأمين التقليل من قيمة المدفوعات أو رفض تحويلها للضحية أو تأخير عملية نقل أو إصلاح السيارة. في جميع هذه الحالات ، يتم تقديم المطالبة أولاً ، ولكن إذا لم يتم استيفاءها ، يتم حل القضية في محكمة المقاطعة في موقع شركة التأمين.

للتقدم إلى القضاء ، يجب عليك تقديم حزمة المستندات التالية:

1. بيان الدعوى الذي تم إعداده وفقًا للفن. 131 قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي. في حالة عدم امتلاك المدعي للمعرفة القانونية ، من الضروري تكليف محام أو محام آخر بالصياغة.
2. نسخة من جواز السفر.
3. نسخة من المستندات التي تثبت ملكية السيارة. وتشمل هذه شهادة التسجيل ، وكذلك جواز السفر الفني للمركبة. يتم تقديم هذه المستندات في حالة حدوث تلف للسيارة.
4. نسخة من اتفاقية OSAGO.
5. نسخ من أعمال الفحص والتقييم للسيارة.
6. نسخ من تقارير الحوادث.
7. نسخ من آراء الخبراء ، وكذلك التقارير الطبية. هذه الأوراق مطلوبة للتصديق على حسابات الضرر الناجم.
8. نسخة من الدعوى المقدمة إلى شركة التأمين لتسوية النزاع خارج المحكمة.

لدى شركة التأمين دائمًا محامٍ مؤهل ، لذلك يجب على الضحية أيضًا الاهتمام بخدمات محامٍ محترف. إذا أصدرت المحكمة قرارًا لصالح المدعي ، يتم إرسال نسخة منه إلى شركة التأمين ، التي يجب أن تقوم بهذا الإجراء أو ذاك خلال الفترة الزمنية التي حددها القاضي.

حساب وفقًا لمعيار RSA الفردي

اعتبارًا من 1 ديسمبر 2014 ، تحولت جميع شركات التأمين العاملة في نظام OSAGO إلى معيار واحد لحساب الأضرار حادث سيارة. في السابق ، قدر خبراء المملكة المتحدة تكلفة الإصلاحات بطرق مختلفة. في بعض الأحيان ، اختلفت نتائج حسابات اثنين من المتخصصين بمعامل ثلاثة. إلى ماذا أدى؟ دفعت شركات التأمين الحد الأدنى - وذهب الضحايا إلى المحاكم.

لم تكن معظم قرارات المحاكم لصالح شركات التأمين. ونتيجة لذلك ، زاد مبلغ المدفوعات مرتين أو ثلاث مرات وخسرت شركات التأمين جزءًا كبيرًا من الربح. كانوا بحاجة إلى اتخاذ تدابير طارئة ، وإلا فسيصبح غير مربح الانخراط في OSAGO. بادئ ذي بدء ، تم زيادة تكلفة السياسة بنسبة 30٪. ثم ظهرت وثيقة تحدد الإجراء الخاص بحساب تكلفة الإصلاحات - نفس الشيء بالنسبة لجميع الخبراء.

عمل متخصصو RSA على المستند لفترة طويلة - بعد كل شيء ، كان من الضروري أيضًا مراعاة تكلفة قطع الغيار ، وهناك أكثر من 40 مليون عنصر في الدليل!

باستثناء النفخ

لتحديد تكلفة الإصلاحات ، تم تقسيم المناطق إلى مناطق منفصلة. هناك ثلاثة عشر في المجموع. لكل - بطاقات أسعارها لقطع الغيار. للتحقق من المنطقة التي تنتمي إليها منطقة معينة ، ما عليك سوى الانتقال إلى موقع PCA على الويب (autoins.ru) في قسم “OSAGO”. يمكنك أيضًا التحقق من تكلفة قطع الغيار هناك. صحيح ، لهذا تحتاج إلى معرفة تسمية المصنع الخاصة بهم.

تؤكد PCA أن أسعار الإصلاح وقطع الغيار محددة بأسعار السوق ولن يكون هناك خلافات بين الضحايا وشركات التأمين. هو كذلك؟ دعونا تحقق.

من أجل نقاء التجربة ، لنأخذ سيارة حقيقية تعرضت لحادث - سيارة سيدان نيسان تياناإصدار 2011 مع عدد الكيلومترات 59482 كم. قام خبراء شركة Krimexpertiza بحساب تكلفة الإصلاحات وفقًا لمنهجية PCA الموحدة وبأسعار السوق في منطقة موسكو. وفقًا لمنهجية PCA ، مع مراعاة البلى ، سيتم دفع 158 ألف روبل للضحية ، بينما في الواقع ، إذا لم تأخذ في الاعتبار تآكل الأجزاء ، فستحتاج إلى 248 ألفًا لإصلاح السيارة. الفرق 90 ألف روبل! وإذا أخذنا حساب السوق (مع مراعاة انخفاض القيمة) لخبرائنا ، فسيتم تخفيض هذا الاختلاف إلى 38 ألف روبل ، لكنه سيبقى كذلك.

السبب الرئيسي لعدم الاتساق هو تكلفة قطع الغيار. لقد فحصنا أسعار الأجزاء على موقع PCA الإلكتروني وقارنناها بمتوسط ​​أسعار السوق في موسكو. اتضح أنه بالنسبة لمعظم المواقف ، تكون الأسعار في الكتاب المرجعي لـ PCA أقل بشكل ملحوظ. هذا أمر مفهوم: توريد قطع الغيار مرتبط باليورو والدولار ، وتم تجميع الأدلة عندما كان المعدل أقل مرتين. تخطط RSA لتحديث حساباتها فقط في ستة أشهر.

المبلغ المدفوع للإصلاحات سيكون أيضًا غير كافٍ. يتم التقليل من تكلفة الساعة القياسية لعلامة نيسان التجارية في المنهجية. على سبيل المثال ، تتقاضى محطات الخدمة غير الرسمية 1000 روبل في الساعة لأعمال الهيكل ، والأسعار الرسمية أعلى - من 1500 روبل. والمنهجية تشير إلى مبلغ 900 روبل للساعة القياسية (للوسط المنطقة الاقتصادية، والتي تشمل موسكو).

هناك مشاكل أخرى أيضا. وفقًا للخبير ألكسندر غلاديشيف ، لا يمكن اكتشاف بعض الأضرار التي تحدث في السيارات ، مثل تشوهات الجسم ، إلا على حامل خاص. وأنظمة القياس باهظة الثمن غير متوفرة في جميع خدمات السيارات ناهيك عن الخبراء. نتيجة لذلك ، لن يتم أخذ تكلفة هذا العمل في الاعتبار من قبل المتخصصين في شركات التأمين. هذا يعني أن الأموال لن تكون كافية لإصلاح السيارة.

اكتشف الطريق

ماذا تفعل مع المصاب في حادث؟ الخيار المثالي هو الحصول على بوليصة تأمين شاملة. لكن لا يستطيع الجميع تحملها.

التقاضي أيضا ليس خيارا. في الواقع ، الآن في كل من شركات التأمين والمحاكم ، الوثيقة الوحيدة التي يمكن من خلالها حساب تكلفة الإصلاحات هي طريقة PCA. في الوقت نفسه ، إذا كان الفرق بين مدفوعات شركة التأمين ومطالبة الضحية لا يزيد عن 10 ٪ ، فسيتم إرجاعه إلى ما يسمى بالخطأ الإحصائي ولن يتم قبول مثل هذه المطالبة للنظر فيها في المحكمة . والآن لن يتمكن الخبير من حساب الضرر بمبلغ يزيد عن 10٪ ، لمحاولة الاقتراب من التكلفة الحقيقية للإصلاحات - لن تسمح التقنية بذلك. لذلك ، فإن السبيل الوحيد لمالكي السيارات الذين ليس لديهم بوليصة تأمين شاملة هو عدم أخذ المال ، ولكن المطالبة بالإحالة لإصلاح خدمة السيارات. لحسن الحظ ، يتم توفير ذلك بواسطة قواعد OSAGO.