பெரிய மற்றும் சிறிய நிறுவனங்களுக்கான கடன் நன்மைகள். சிறு தொழில் கடன். வங்கி எப்போது மறுக்கும்?

முதலாவதாக, கடன் கொடுப்பதன் நோக்கம், அது எங்கே போகும் என்ற கேள்வி. இது செயல்பாட்டு மூலதனத்தை நிரப்புதல், புதிதாக முதலீடு செய்தல் (கட்டிடம், உபகரணங்கள்), ஏற்கனவே உள்ள வணிகத்தை விரிவாக்குதல். பொதுவாக, பணி மூலதனத்தை நிரப்புவது தேவை. அவரைப் பற்றி பேசுவோம்.

கடன் தேவைப்பட்டால், சிக்கல்கள் உள்ளன என்பது உடனடியாகத் தெளிவாகிறது பணி மூலதனம். இல்லையெனில், எல்லாம் நன்றாக இருந்தால், உங்களுக்கு ஏன் பணம் தேவை? அதாவது, வணிகத் திட்டமிடல், செயல்முறைக் கட்டுப்பாடு, பணியாளர்களின் ஊக்கம், நிதிகளின் விற்றுமுதல், செலவுக் கட்டுப்பாடு, தொழிலாளர் உற்பத்தித்திறன் போன்றவற்றில் சில சிக்கல்கள் உள்ளன. கடன் ஒரு வலி நிவாரணியாக செயல்படுகிறது, இது நிறுவனத்தின் சிரமங்களை தற்காலிகமாக குறைக்கிறது. இதைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம். கணக்கில் கடன் நிதி பெறுவது தற்காலிகமாக சிக்கல்களை நிறுத்துகிறது. இது அமெரிக்க பெடரல் ரிசர்வின் CUE திட்டங்களுக்கு ஓரளவு ஒத்திருக்கிறது: நெருக்கடி காலப்போக்கில் தாமதமாகிறது, உலகப் பொருளாதாரத்தில் உள்ள சிரமங்கள் பெருகி வருகின்றன, மேலும் சிக்கல்கள் தீர்க்கப்படுவதில்லை.

எல்லா வியாபாரத்திலும் இது இருக்கிறது என்று நான் சொல்லவில்லை. ஒவ்வொருவரும் வித்தியாசமானவர்கள். எல்லாமே ரஷ்யாவில் வணிகத்தைப் பற்றிய எனது அவதானிப்புகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது. குறிப்பாக சிறிய மற்றும் நடுத்தர.

உதாரணமாக, 2008 நெருக்கடியிலிருந்து எனது அனுபவத்தைத் தருகிறேன். எங்களுக்கு இப்போது 17 வயது. 2000 களின் முற்பகுதியில், அவர்கள் தீவிரமாக கடன் கொடுக்கவும், தங்கள் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்தவும், தங்கள் வருவாயை அதிகரிக்கவும் தொடங்கினர். ஒரு கடன் செலுத்தப்பட்டது, இரண்டு எடுக்கப்பட்டது. செயல்திறன் படிப்படியாக குறைந்தது. இது வணிகத்தின் லாப விளக்கப்படத்திலிருந்து தெளிவாகத் தெரிகிறது. 2007 இல், அவர் வணிகக் கல்வியில் தீவிரமாக ஆர்வம் காட்டத் தொடங்கினார். பல சிறந்த பயிற்சிகளில் கலந்து கொண்டார். புத்தகங்களைப் படியுங்கள் ஒல்லியான உற்பத்தி. நான் ஆடியோ மற்றும் வீடியோ பயிற்சிகளை இணையத்திலிருந்து பதிவிறக்கம் செய்தேன், ஏனெனில் இது இலவசம் (ஒரு சிறு வணிகத்திலிருந்து பயிற்சிக்கு பெரிய நிதியை ஒதுக்க சில வாய்ப்புகள் உள்ளன): நான் ஆயிரக்கணக்கான மணிநேரங்களைக் கேட்டு பார்த்தேன். இதன் விளைவாக, 2007 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில், நிறுவனம் அதன் மூலோபாயத்தை மாற்றியது, அதன் சொந்த பணியாளர்களை ஊக்குவிக்கும் முறையை உருவாக்கியது மற்றும் பொறுப்பு முறையை அறிமுகப்படுத்தியது. விலை நிர்ணயம், சப்ளையர்களுடன் பணிபுரியும் அணுகுமுறை மாறிவிட்டது, நாங்கள் வேறு வகை கிளையண்டிற்கு மாறினோம். இதெல்லாம் எதற்கு?

2008 இல், நெருக்கடி ஏற்பட்டது. இலையுதிர் காலத்தில். வரவுகளை வசூலிப்பதில் போட்டியாளர்கள் பெரும் சிக்கல்களை எதிர்கொண்டனர். எங்கள் விஷயத்தில், இது குறைவாக இருந்தது: 2007 இன் இறுதியில், மோசமாக பணம் செலுத்திய வாடிக்கையாளர்களை நாங்கள் மறுத்தோம். வங்கிகள் நடைமுறையில் புதிய கடன்களை வழங்குவதை நிறுத்திவிட்டன, விகிதங்கள் உயர்ந்துள்ளன. பணத்தை எங்கே பெறுவது? நாங்கள் விற்றுமுதலுடன் வேலை செய்யத் தொடங்கினோம், வாங்குதல்களுக்கு மிகவும் நியாயமான அணுகுமுறையை எடுத்து, தயாரிப்பு வரிசையை மேம்படுத்துகிறோம். நிறைய செய்யப்பட்டுள்ளது. குடும்ப வணிகம், மூவரும் நடைமுறையில் வேலையில் வாழ்ந்தனர். இதன் விளைவாக, 2008-2010 இல் கடன்களின் அளவு தீவிரமாக குறைக்கப்பட்டது. புதியவை குறைவு. 2011 இல் முற்றிலும் அணைக்கப்பட்டது!

இந்த நெருக்கடியில் உதவுவது பணி மூலதனம். நாங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்துகிறோம், அதன் காரணமாக தள்ளுபடிகள் உள்ளன. நாங்கள் தொகுதிகளை வைத்திருக்கிறோம், சப்ளையர்கள் தள்ளுபடியை அதிகரிக்கிறார்கள். முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவது போட்டியாளர்களை விட 3-6% நன்மையாகும். உண்மையில் கடன்கள் எதுவும் இல்லை (1000 சதுர மீட்டர் பரப்பளவில் ஒரு புதிய கிடங்கு கட்டுவதற்கு ஒரு சிறிய ஒன்று உள்ளது, ஸ்கார்லெட் வணிக ஆதரவு நிதியிலிருந்து ஆண்டுக்கு 8%) 1-3% நன்மையை அளிக்கிறது. இந்த சதவீதங்கள் நமது லாபத்திற்கு சமம். எனவே, முந்தைய ஆண்டுகளில் நேர்மறை மாற்றங்களில் திறமையான வேலை இல்லாமல், 2015 இல் லாபம் இல்லாமல் முடியும். போட்டியாளர்களின் விலையை விட கணிசமாக குறைந்த விலையை வைத்திருக்க செயல்திறன் உங்களை அனுமதிக்கிறது. கடனுக்கான வட்டி எப்போதும் ஒரு செலவாகும். எங்கள் போட்டியாளர்கள் அவற்றை வைத்திருக்கிறார்கள், ஆனால் எங்களிடம் இல்லை.

கடன்கள் எப்போதும் நல்லவை அல்ல என்பதை இந்த உதாரணம் காட்ட விரும்புகிறது. சில நேரங்களில் அவை பனிப்பந்து போல பெருகும் பிரச்சினைகளை தற்காலிகமாக நிறுத்துகின்றன. கடன் கொடுப்பதில் புத்திசாலித்தனமாக இருக்க வேண்டும். நிறுவனங்கள் கடன் வாங்க வேண்டும், ஆனால் பணம் வளர்ச்சிக்கு செல்ல வேண்டும். மிக முக்கியமான விஷயம் வணிக செயல்முறைகளின் தரத்தை மேம்படுத்துவதாகும்.

தனிநபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களின் முக்கிய பிரச்சனை சொந்த நிதி இல்லாதது. வளர்ச்சியின் ஆரம்ப கட்டத்தில் சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு இது குறிப்பாக உண்மை.

வங்கி கடன் தயாரிப்புகள் மீட்புக்கு வருகின்றன, வாடிக்கையாளருக்கு நேரடி நிதியுதவி மற்றும் எதிர் கட்சிகளுடன் உறவுகளை மேம்படுத்துவதற்கான அவரது கடமைகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. இந்தக் கட்டுரை பல்வேறு வகையான கடன்களைப் புரிந்துகொள்ள உதவும்.

வங்கிக் கடன் என்பது நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களுக்கான நிதி உதவியின் வடிவங்களில் ஒன்றாகும், இது வாடிக்கையாளரின் கடனளிப்பின் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் மற்றும் கட்டண அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது (அதாவது, நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கு வட்டி வசூலிக்கப்படும் போது).

வங்கி கடன்களின் வகைகள்

கடன்களை பல்வேறு அளவுகோல்களின்படி குழுக்களாகப் பிரிக்கலாம்.

தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்படும் நோக்கம் மற்றும் வடிவத்தின் படி

நுகர்வோர் கடன்கள்தனிநபர்களுக்கு - தினசரி தேவைக்கேற்ப பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை வாங்குவதற்கான கடன்கள். கடன் வழங்கும் திட்டம் மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியின் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து, 5-10 ஆண்டுகள் வரை ஒரு முறை வழங்குவதன் மூலம் அவை வழங்கப்படுகின்றன.

அத்தகைய கடன்களின் ஒரு அம்சம், நிதியின் பயன்பாட்டின் திசையில் வங்கிக்கு அறிக்கை இல்லாதது. முன்பு வாங்கிய கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவும் பணம் பயன்படுத்தப்படலாம் (முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், கணக்கிலிருந்து கணக்கிற்கு மாற்றுவதன் மூலம் அல்ல, ஆனால் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதன் மூலம்; இல்லையெனில்இந்த உண்மை கடன் வரலாற்றை மோசமாக்க பயன்படுத்தப்படலாம்). வங்கிகள் அதிக வட்டி விகிதங்களுடன் தங்கள் அபாயங்களை ஈடுசெய்கிறது.

அடமான கடன்இது குடியிருப்பு சொத்துக்களை வாங்குவதற்கு மட்டுமல்லாமல், பழுதுபார்ப்பு, கட்டுமானம், வணிக ரியல் எஸ்டேட் கையகப்படுத்தல் மற்றும் பிற தேவைகளுக்கும் வழங்கப்படுகிறது.

வாங்கிய ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் வாடிக்கையாளரின் சொந்தம் இரண்டையும் பிணையமாகப் பயன்படுத்தலாம்.

அடமானங்கள் தனிநபர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும். ரியல் எஸ்டேட் வாங்கும் நோக்கத்திற்காக நிறுவனங்களுக்கு, முதலீட்டுக் கடன்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

முதலீட்டு கடன்கள்- நிறுவனத்தின் நிலையான சொத்துக்களை வாங்குதல்/புனரமைத்தல்/கட்டமைப்பதற்காக வழங்கப்படும் கடன்கள். மேலும், ஒரு குறிப்பிட்ட திட்டத்தை செயல்படுத்துவதற்காக வழங்கப்படும் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய அனைத்து செலவினங்களையும் செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் 5 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான காலத்திற்கான கடன்கள் முதலீட்டு கடன்களாக கருதப்படலாம்.

கடன் அட்டைகள்தனிநபர்களுக்கு பிரத்தியேகமாக திறக்கப்பட்டு, வங்கி அட்டையிலிருந்து சேவைகள் மற்றும் பொருட்களுக்கு பணம் செலுத்துவதன் மூலம் வங்கியின் அனுமதியின்றி தவணைகளைப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளுடன் ஒரு கடன் வரியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது.

நிதியைப் பயன்படுத்துவதில் கடன் வழங்குபவர் கட்டுப்பாடு இல்லாததால், அதற்கான விகிதங்கள் கடன் அட்டைகள்பெரும்பாலும் ஒரு முறை கடன்களுக்கான விகிதங்களை விட மிக அதிகம்.

ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் ஒப்பந்தக் கடன். இந்த வகையான நிதியுதவி தனியார் மற்றும் இருவருக்கும் வழங்கப்படுகிறது சட்ட நிறுவனங்கள்தீர்வு கணக்குகளின் விற்றுமுதல் அளவு பற்றிய ஆய்வின் அடிப்படையில்.

இரண்டு வகையான நிதியுதவிகளும் நிதி வழங்குவதைக் குறிக்கின்றன, அதன் அளவு கணக்கு இருப்பை மீறுகிறது (அதாவது, ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் செயல்படுத்தப்பட்டால், வங்கி "கழித்தல்" செல்ல வாய்ப்பளிக்கிறது). பின்னர் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும் நிதி தானாகவே கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும்.

குத்தகை ஒப்பந்தம்வாடிக்கையாளருக்கு கார் அல்லது உபகரணங்களை வாடகைக்கு வாங்குவதில் ஆர்வம் இருந்தால் முடிவு செய்யலாம். குத்தகை பொருட்களை வைத்திருக்கும் குத்தகை நிறுவனங்களுக்கும் வாடிக்கையாளருக்கும் இடையில் வங்கிகள் பெரும்பாலும் இடைத்தரகர்களாக செயல்படுகின்றன.

குத்தகைக்கான விண்ணப்பத்தைப் பெற்றவுடன், குத்தகை நிறுவனத்திடமிருந்து உபகரணங்கள் அல்லது வாகனத்தைப் பெறுவதற்கான சாத்தியத்தை வங்கி கருதுகிறது. பின்னர், கொள்முதல் மற்றும் விற்பனையைப் பதிவுசெய்த பிறகு, குத்தகைக் கொடுப்பனவுகளை செலுத்துவதற்கான விதிமுறைகளில் நீண்ட கால குத்தகைக்கு வங்கி வாடிக்கையாளருக்கு இந்த பொருளை வழங்குகிறது.

குத்தகை ஒப்பந்தத்தின் காலாவதிக்குப் பிறகு, வாடிக்கையாளர் சொத்தைப் பெற விரும்பினால், அவர் குத்தகைக் கொடுப்பனவுகளைக் கழித்த பொருளின் எஞ்சிய மதிப்பை வங்கிக்கு செலுத்துகிறார்.

அடிக்கடி கார்களை மாற்றும் தனிநபர்கள் அல்லது ஒரு முறை உபகரணங்கள் வாங்குவதற்கு நிதி இல்லாத நிறுவனங்களுக்கு குத்தகை வசதியாக இருக்கும்.

நிதியளிக்கும் நேரம்

நிதி விதிமுறைகளின்படி, வங்கி கடன்கள் பிரிக்கப்படுகின்றன

• குறுகிய கால (1 வருடம் வரை);
• நடுத்தர கால (1 முதல் 3 ஆண்டுகள் வரை);
• நீண்ட கால (3 ஆண்டுகளுக்கு மேல்).

திட்டத்தை செயல்படுத்தும் காலத்திற்கு முதலீட்டுக் கடன் வழங்கப்படுகிறது. பேச்சுவார்த்தைக்குட்பட்டது - பெரும்பாலும் 5 ஆண்டுகள் வரை (EBRD, IFC அல்லது பிற இலக்கு திட்டங்களின் திட்டங்களின் கீழ் கடன் வழங்கப்பட்டால், நிதி நிறுவனத்துடன் ஒப்பந்தம் செய்து 10 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்க முடியும்).

பிணைய வகை மூலம்

கடனைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் பிணையத்தின் வகைகள்:

• உத்தரவாதம்(எல்எல்சியைப் பொறுத்தவரை, எல்எல்சியின் அனைத்து நிறுவனர்களிடமிருந்தும் உத்தரவாதங்களை வழங்குவது அவசியம் (வணிக உரிமையாளர்கள்); ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு கடன் வழங்கும்போது - ஒரு தனிநபராக ஒரு தொழில்முனைவோரிடமிருந்து உத்தரவாதம்; தனிநபர்களுக்கு கடன் கொடுக்கும்போது - ஏதேனும் கரைப்பான் நபர்கள்) .
• ரியல் எஸ்டேட் உறுதிமொழி(மிகவும் திரவ இணை, வட்டி விகிதத்தை 1-2 சதவீத புள்ளிகளால் குறைக்க அனுமதிக்கிறது).
• அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தில் பங்குகளின் உறுதிமொழி. முக மதிப்பில் வெளியிடப்பட்டது. பங்குகளை முழுமையாக ரொக்கமாக செலுத்த வேண்டும்.
• கோரிக்கைகளின் உறுதிமொழி(காரணிக்கு தொடர்புடையது) - மாற்றுவதற்கான சாத்தியம் பெறத்தக்க கணக்குகள்கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதில்.
• பங்குகளின் உறுதிமொழி, பத்திரங்கள்.
• புழக்கத்தில் உள்ள பொருட்களின் உறுதிமொழி. வணிக நிறுவனங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது. நிறுவனங்கள் நம்ப வேண்டும் கூடுதல் செலவுகள்சர்வேயர் நிறுவனங்களால் அடமானம் செய்யப்பட்ட சொத்தை சரிபார்த்தல்.

காப்பீட்டிற்கு ஏதேனும் வைப்புத்தொகை தேவை. காப்பீட்டு நிறுவனம்வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பட்டியலில் இருந்து தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டது.

விநியோக முறைகள் மூலம்

கடன் வழங்கும் முறைகளின்படி, அவை பிரிக்கப்படுகின்றன:

• ஒரு முறை;
• கடன் கோடுகள்.

கடனாளியின் நடப்புக் கணக்கிற்கு ஒரு முறை கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன.

கடன் வரிகள் இருக்கலாம் புதுப்பிக்கத்தக்க(கடன் வரம்பு கொண்ட கோடுகள்) மற்றும் புதுப்பிக்க முடியாதது(பிரச்சினை வரம்புடன் கூடிய கடன்கள்).

வரியின் பயன்பாட்டிற்கு, ஆண்டுக்கு 2% வரையிலான தொகையில் பயன்படுத்தப்படாத வரம்புக்கு (நிதியின் முன்பதிவு) கூடுதல் கமிஷன் விதிக்கப்படலாம். ஒரு முறை கடனைப் பெறும்போது, ​​சிக்கலின் தொகையில் கமிஷன் வசூலிக்கப்படுகிறது.

ஆவணப்பட நிதியுதவி

ஆவணப்பட நிதியுதவியின் வகைகள்:

உத்தரவாதங்கள் (திரும்பவும் இல்லாமல்)

உத்தரவாதங்கள் என்பது முக்கிய (கடன் வாங்குபவர்) மற்ற எதிர் கட்சிகளுக்கு (சப்ளையர்கள்) கடமைகளை நிறைவேற்றுவதை உறுதி செய்வதற்கான ஒரு முறையாகும்.

அதிபரின் கடமைகள் சரியான நேரத்தில் நிறைவேற்றப்படாவிட்டால், வங்கி கடன் வாங்கியவரிடமிருந்து வங்கியின் கமிஷனை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, உத்தரவாதத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட நிதியின் அளவை எதிர் கட்சிக்கு செலுத்துகிறது.

உத்திரவாதம் என்பது பங்குதாரரின் கடனை உறுதி செய்வதற்கான மலிவான வழிகளில் ஒன்றாகும் (வருடத்திற்கு சுமார் 2-3%).

உத்தரவாதம் திறக்கப்பட்டால் (வங்கி நிதிகளை ரொக்கமாக வழங்கியது), வட்டி அளவு ஆண்டுக்கு 30-50% ஐ எட்டும்.

கடன் கடிதங்கள் (திரும்ப முடியாத மற்றும் திரும்பப்பெறக்கூடியவை)

கடன் கடிதம் என்பது சப்ளையர் இல்லாத நிலையில் அவருக்குச் சார்பாக பணம் செலுத்துவதற்கான வங்கி உத்தரவாதமாகும் பணம்வாங்குபவரிடம்.

நிதியளிப்பு திட்டம் தோராயமாக பின்வருமாறு:

• ரஷ்யாவின் வங்கியில் கடன் கடிதத்தைத் திறப்பது;
• வெளிநாட்டு வங்கியில் கடன் கடிதத்தை உறுதிப்படுத்துதல்;
• கடன் கடிதத்தைத் திறப்பதற்கான விண்ணப்பத்துடன் வெளிநாட்டு சப்ளையரிடமிருந்து ஆவணங்களை சமர்ப்பித்தல் (டெலிவரிக்குப் பிறகு);
• ஒரு வெளிநாட்டு வங்கி மூலம் நிதி வழங்கல்;
• ரஷ்ய வங்கியின் நிருபர் கணக்கிலிருந்து நிதிகளை டெபிட் செய்தல்;
• ரஷ்ய வங்கிக்கு கடன் வாங்கியவர் நிதியை திரும்பப் பெறுதல்.

ஏற்றுமதி மற்றும் இறக்குமதி பரிவர்த்தனைகளில் கடன் கடிதங்கள் மிகவும் பொதுவானவை. வழங்குவதற்கு உறுதிப்படுத்தல் தேவை. வெளிநாட்டு வங்கி, மற்றும் செலவு கடன் வாங்கினார்வழங்கப்பட்ட நிதியுதவிக்கான வெளிநாட்டு வங்கியின் விகிதம் மற்றும் ரஷ்ய கடனளிப்பவரின் விளிம்பு ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது.

எந்த வகையான வங்கிக் கடன் வணிகத்திற்கு பயன்படுத்த அதிக லாபம் தரும்

சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு, வட்டி அதிகமாகச் செலுத்துதல் மற்றும் ரசீது எளிமை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மிகவும் லாபகரமானது:

• உத்தரவாதங்கள் (பெரிய அளவில் வாங்கும் போது, ​​சப்ளையருடன் நீண்ட கால உறவுகள் இல்லாதது; நிலையான உள்வரும் பணப்புழக்கம்) ஒரு பாதுகாப்பு வலையாக மற்றும் சப்ளையரிடமிருந்து அபராதங்களின் வாய்ப்பைக் குறைக்க;
• காரணியாக்கம் (குறிப்பாக வர்த்தக நிறுவனங்கள்), இது பண இடைவெளிகளின் கால அளவைக் குறைக்கவும், கையில் மற்றும் கணக்குகளில் பணப் பற்றாக்குறையுடன் கூட எதிர் கட்சிகளுடன் உறவுகளைப் பராமரிக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது;
• சுழலும் கடன் கோடுகள். சிறிய அளவுகளில் நடப்புக் கணக்கை நிரப்ப வேண்டிய நிலையான தேவையுடன் இந்த வகையான கடன் குறிப்பாக பயனுள்ளதாக இருக்கும். அத்தகைய வரி நிரந்தர நிதியுதவிக்கான வாய்ப்பைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கும், இருப்பினும், ஒரு முறை கடன்களைப் போலல்லாமல், தற்போது பயன்படுத்தப்படாத நிதிகளுக்கு அதிக கட்டணம் செலுத்த இது உங்களை கட்டாயப்படுத்தாது. கூடுதலாக, ஓவர் டிராஃப்ட் போலல்லாமல், கடன் வரிகளின் மீதான விகிதங்கள் மிகவும் ஜனநாயகமானது.

வணக்கம், "தளம்" தளத்தின் அன்பான வாசகர்களே! ஒவ்வொரு நபரும் தங்கள் சொந்த தேவைகளுக்காக ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை செலவிடுகிறார்கள். அவர் தனது வரவு செலவுத் திட்டத்திற்கு அப்பால் செல்கிறார் மற்றும் ஒரு நபருக்கு அவசரமாக பணம் தேவைப்படுகிறது. சில நேரங்களில் வாங்கும் வாய்ப்பும் உள்ளது சரியானது(உதாரணமாக: ரியல் எஸ்டேட்) ஒரு நல்ல விலையில், மீண்டும் இந்த நபர் தனது வாழ்க்கையில் ஒரு இலாபகரமான வாய்ப்பை இழக்காமல் இருக்க அவசரமாக தேவைப்படுகிறார். இங்குதான் கடன்களும் கடன்களும் வருகின்றன. கடன்கள் ஏன் தேவை என்று பார்ப்போம்.

அவை இரண்டும் நன்மை பயக்கும் மற்றும் தீங்கு விளைவிக்கும். பற்றாக்குறையின் காரணமாக, கடனை எவ்வாறு சரியாகப் பயன்படுத்துவது என்பது பற்றிய புரிதல் ஒவ்வொரு நபருக்கும் இருப்பதில்லை நிதி கல்வியறிவு. ஒவ்வொரு கடனாளியும் ஒரு நல்லதை அடையாளம் காண முடியாது மோசமான கடன்மற்றும் அவர்களுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு என்ன. இது ஏன் நடக்கிறது, இந்த கட்டுரையில் பின்னர் ஒன்றாகக் கண்டுபிடிப்போம்.

கடன்களின் நன்மைகள்

கடன்களின் நன்மை என்னவென்றால், அவர்கள் ஒரு நபரின் பிரச்சினையை அவசரமாக தீர்க்க முடியும், பேரம் பேசுவதற்கு பணம் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. ஒரு குளிர்சாதன பெட்டி, டிவி, கார் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் - விலையுயர்ந்த பொருட்களை வாங்குவதற்கு நிதிகளை எவ்வாறு சேகரிப்பது மற்றும் குவிப்பது என்று தெரியாதவர்களுக்கு கடன்கள் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

கடன்கள் பெரும்பாலும் கடைகளில் இயக்கப்படுகின்றன வீட்டு உபகரணங்கள், கார் டீலர்ஷிப்கள், ரியல் எஸ்டேட் ஏஜென்சிகள். கடனின் உதவியுடன், நுகர்வோர் உடனடியாக தேவையான பொருள் அல்லது சேவையைப் பெறுகிறார், மேலும் அதன் செலவை பின்னர் செலுத்துகிறார்.

கடன்களின் தீங்கு

ஸ்லாவிக் மக்களுக்கான கடனின் முக்கிய தீங்கு ஒரு சேவை வங்கி அல்லது கடன் நிறுவனத்தில் உங்கள் தனிப்பட்ட கடன் வரம்பை விரிவாக்கும் திறன் ஆகும். ஒருமுறை கடனை எடுத்து சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தினால், அல்லது ஒரு கடன் நிறுவனம் கடன் வரம்பை விரிவுபடுத்துகிறது, அடுத்த முறை பெரிய தொகையை வழங்குகிறது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், மக்கள் நிச்சயமாக இந்த வாய்ப்பைப் பயன்படுத்திக் கொள்வார்கள், வங்கி அல்லது கடன் வழங்குபவருக்கு கடனில் சிக்குவார்கள்.

"ஒரு ரஷ்யனுக்கு நல்லது ஜெர்மானியனுக்கு மரணம்!" என்று சொல்வது போல். இந்தப் பழமொழியின் சாராம்சம் சாரத்தை தெளிவாகக் காட்டுகிறது கடன் அமைப்புஐரோப்பாவுடன் ஒப்பிடுகையில் ரஷ்யா மற்றும் CIS இல்.

வெளிநாடுகளில் ரியல் எஸ்டேட் வாங்க வங்கிகளில் கடன் வாங்கி, குறைந்த வட்டியில் கடன் வாங்குகிறார்கள். 20 ஆண்டுகளுக்கு கடன் வாங்கினால், 30%க்கு மேல் கடனைப் பயன்படுத்தும் முழு நேரத்துக்கும் அதிகமாகச் செலுத்துதல். அதனால்தான் அனைத்து அமெரிக்கர்களும் ரியல் எஸ்டேட் கடன்களை செலுத்துகிறார்கள், ஏனென்றால் அவர்கள் ஒவ்வொருவருக்கும் அவர்கள் கனவு காணும் வீட்டை வாங்க வாய்ப்பு உள்ளது.

ஆனால் ரஷ்யாவிலும் சிஐஎஸ் நாடுகளிலும் 20 வருடங்கள் கடனைப் பெற்றிருந்தால், நீங்கள் கடனைப் பயன்படுத்தும் நேரத்திற்கு 300% செலுத்த வேண்டும்! நிபந்தனைகளை மாற்ற வங்கிக்கு உரிமை உண்டு கடன் ஒப்பந்தம்ஒருதலைப்பட்சமாக, ஒப்பந்தத்தின் டஜன் கணக்கான உட்பிரிவுகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு மத்தியில் சிறிய அச்சில் ஒப்பந்தத்திலேயே எழுதப்பட்டுள்ளது.

அதனால்தான் ஸ்லாவிக் மக்களுக்கு கடன்கள் தீங்கு விளைவிக்கும். ரஷ்யாவில், குறைந்தபட்ச கடன் வட்டி ஆண்டுக்கு 20-30%, மற்றும் வெளிநாடுகளில் 3% வரை. வித்தியாசம் தெரியும்.

கடன்களைப் பயன்படுத்துவதற்கான சிறந்த அணுகுமுறை

கடனுக்கான அவசரத் தேவை இருக்கும்போது அவற்றைப் பயன்படுத்த வேண்டும். அவசரமாக தேவைப்பட்டால் துணி துவைக்கும் இயந்திரம், ஆனால் போதுமான பணம் இல்லை, நீங்கள் அதைப் பற்றி சிந்திக்க வேண்டும் - நீங்கள் பொறுமையாக இருக்கலாம் அல்லது நண்பர்களிடமிருந்து கடன் வாங்கலாம். வீட்டு உபயோகப் பொருட்களை வாங்கும் போது, ​​ஒரு வருடத்தில் அதன் விலையை 30% அதிகமாக செலுத்த வேண்டும்.

முடிவுரை

சுருக்கமாக, நிதி கல்வியறிவு இல்லாததால், சராசரி குடிமக்கள் கடன்கள், குறிப்பாக நுகர்வோர் கடன்கள் பற்றி தவறான எண்ணம் கொண்டுள்ளனர் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இது தொடர்பாக, கடன் வாங்குபவர்கள் நீண்ட கால கடனின் கீழ் வாங்கிய கொள்முதல் விலையை 2-3 மடங்கு அதிகமாக செலுத்துகிறார்கள்.

கடன் நிதிக்காக வாங்கிய கொள்முதல் கடனுக்கான அனைத்து கொடுப்பனவுகளையும் உள்ளடக்கியது மற்றும் இன்னும் சிறிது மீதமுள்ள போது கடன் நல்லது என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும். ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பை வாங்குவது, அதை பல ஸ்டுடியோக்களாகப் பிரித்து வாடகைக்கு விடுவது ஒரு எடுத்துக்காட்டு.

தனிப்பட்ட மூலதனத்தைப் பயன்படுத்தி சேமிக்கவும், அதிகரிக்கவும் கற்றுக்கொள்ளுங்கள், வங்கி வைப்புமற்றும் தனிப்பட்ட மூலதனத்தை அதிகரிப்பதற்கான பிற தீர்வுகள்.

எங்கள் மதிப்பாய்வில் உள்ள பொருள் உங்களுக்கு பிடித்திருந்தால், கீழே உள்ள கருத்துகளில் உங்கள் கருத்துக்களையும் உங்கள் அனுபவத்தையும் பகிர்ந்து கொள்ளுங்கள். உங்கள் கருத்து எங்களுக்கு முக்கியமானது! எங்கள் மதிப்பாய்வைப் படித்ததற்கு நன்றி மற்றும் அனைவருக்கும் நன்றி!

சிறு வணிக கடன்கள் பல வங்கிகளில் இருந்து கிடைக்கின்றன. நிபந்தனைகள் பொதுவாக தனித்தனியாக தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டாலும், வங்கியைப் பொருட்படுத்தாமல், அத்தகைய அனைத்து கடன்களுக்கும் பொதுவான தரவு உள்ளது. இந்த கட்டுரையில், சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கான கடன்கள் என்ன, அவற்றை நீங்கள் எப்போது எடுக்க வேண்டும், எப்போது மறுக்க வேண்டும், கடன் வழங்குநரைத் தொடர்புகொள்வதன் மூலம் நீங்கள் என்ன நிபந்தனைகளைப் பெறலாம் என்பதை நான் உங்களுக்குக் கூறுவேன்.

சிறு தொழில் கடன்: நல்லதா கெட்டதா?

நிறுவனத்தின் வளர்ச்சி நிலை மற்றும் மாதாந்திர விற்றுமுதல் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, ஒரு சிறு வணிகக் கடன் உயிர் காப்பாளராகவோ அல்லது கொலையாளியாகவோ இருக்கலாம். கடனை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதன் யதார்த்தத்தைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். AT இந்த வழக்குஒரு வணிகத் திட்டம் நல்லது, ஆனால் அது ஒரு சஞ்சீவி அல்ல. தனிப்பட்ட முறையில், வங்கியில் கடன் வாங்கிய பல ஸ்டார்ட்-அப் தொழில்முனைவோரை நான் பார்த்திருக்கிறேன். புதிய திட்டம்பின்னர் பாழடைந்து விழுந்தது.

அங்கு நிற்கிறீர்கள் பயனுள்ள ஆலோசனைப: கடனைப் பெறுவதற்கான உங்களின் செலவுகளை முழுமையாக ஈடுசெய்யும் சிறந்த ஆர்டர் உங்களிடம் இருந்தால் மட்டுமே வணிகக் கடன்களை எடுங்கள். இருப்பினும், இது அர்த்தமல்ல, ஆனால் ஒரு புதிய நிறுவனத்தைத் திறக்க நீங்கள் அதை எடுக்கக்கூடாது. நிச்சயமாக, போதுமானதாக இல்லாவிட்டால், நீங்கள் அதை எடுத்துக் கொள்ளலாம் பங்கு. ஆனால் நீங்கள் எல்லாவற்றையும் விரிவாகக் கணக்கிட வேண்டும்.

சொந்தத் தொழிலைத் தொடங்க கடன் வாங்கவே கூடாது என்று பல வணிகப் புத்தகங்கள் கூறுகின்றன. லாபத்தில் குறிப்பிட்ட சதவீதத்தில் வளர்ச்சிக்கு நிதி கொடுக்கத் தயாராக இருக்கும் ஒரு மனிதநேயவாதியைத் தேட வேண்டும். ஆனால், மீண்டும், 1-2 மில்லியன் ரூபிள் கடனைப் பெற்று, அதைச் செலுத்திய பல வணிகர்களை நான் அறிவேன், அவர்களின் வணிகத் திட்டம் இப்போது சிறந்த வருமானத்தை ஈட்டி வருகிறது.

தொழில் கடன் பெற சிறந்த இடம் எங்கே?

நீங்கள் புரிந்து கொண்டபடி, அந்த வங்கியில் கடன் வாங்க யாரும் உங்களைக் கட்டாயப்படுத்த மாட்டார்கள்.
உங்களிடம் நடப்புக் கணக்கு 9 உள்ளது அல்லது ஒன்றைத் திறக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள்). சிறந்த விண்ணப்பதாரர்களின் பட்டியலைப் புரிந்து கொள்ள பல்வேறு வங்கிகளில் கடன் வழங்குவதற்கான விதிமுறைகளைப் படித்தால் போதும். இருப்பினும், நீங்கள் கடன் வாங்கக் கூடாத வங்கிகளை இப்போது எழுத விரும்புகிறேன்:

• ஸ்பெர்பேங்க்.
• VTB.
• தபால் வங்கி.

நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, இவை மாநில மூலதனத்தின் பெரும் பங்கைக் கொண்ட வங்கிகள். நீங்கள் அவர்களை தொடர்பு கொள்ளக்கூடாது, ஏனெனில் அங்கு நிலைமை மோசமாக உள்ளது. மாறாக, அவை மிகவும் கவர்ச்சிகரமானவை. எளிமையாக, மிகவும் வளர்ந்த அதிகாரத்துவம் காரணமாக, கடனில் பணத்தை வழங்குவதற்கான செயல்முறை நீண்ட நேரம் எடுக்கும்.

இன்று, வணிக பிரதிநிதிகளுக்கு நல்ல நிலைமைகள் வழங்கப்படுகின்றன:

• வங்கி திறப்பு.
• காஸ்ப்ரோம்பேங்க்.
• ரைஃபைசன்பேங்க்.
• ஆல்ஃபா வங்கி.
• பின் வங்கி.
• வங்கி டிங்காஃப்.

சாத்தியமான கடனாளிகளில் ஒருவருக்கு ஆதரவாக உங்கள் சொந்த விருப்பத்தை நீங்கள் செய்ய பரிந்துரைக்கிறேன். வங்கியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது நீங்கள் என்ன கவனம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை நான் கீழே கூறுவேன். இந்தத் தரவுகளின் அடிப்படையில், மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளில் தேவையான தொகையைப் பெறுவது உங்களுக்கு எளிதாக இருக்கும்.

கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது என்ன பார்க்க வேண்டும்

வணிக வளர்ச்சிக்காக நீங்கள் கடன் வாங்கப் போகிறீர்கள், நீங்கள் பல கூறுகளுக்கு கவனம் செலுத்த வேண்டும், அதாவது:

• வங்கி நம்பகத்தன்மை.
• அதிகபட்ச தொகை.
• பல தவணைகளில் தவணை பெறும் வாய்ப்பு.
• தேவையான ஆவணங்கள்.
• விண்ணப்ப செயலாக்க வேகம்.
• வட்டி விகிதம்.
• பிணையத்தின் தேவை மற்றும் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவை.

இந்த அளவுருக்களின் அடிப்படையில், ஒன்று அல்லது மற்றொன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது அவசியம். சட்ட நிறுவனங்களுக்கான அனைத்து கடன்களுக்கும் இணை மற்றும் காப்பீடு தேவை என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இணை என்பது உறுதிமொழியைக் குறிக்கிறது. இது செயல்படும் நிறுவனங்களுக்கான உற்பத்தி வசதிகளாக இருக்கலாம் அல்லது கடன் வழங்கப்படும் நிறுவனங்களுக்கான குடியிருப்பு அல்லது வணிக ரியல் எஸ்டேட்டாக இருக்கலாம்.

வணிக வளர்ச்சிக்கான கடனை வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகள்

வங்கியைப் பொறுத்து வழங்கல் விதிமுறைகள் வேறுபடுகின்றன. இருப்பினும், இங்கே சராசரிகள்:

• அதிகபட்ச கடன் தொகை 10 மில்லியன் ரூபிள் வரை.
• 5 ஆண்டுகள் வரை கடன் காலம்.
• ஆண்டுக்கு 12% முதல் வட்டி விகிதம்.
• அடமானம் இல்லாமல் கடன் பெற வாய்ப்பு. தொகை போதுமானதாக இருந்தால், அல்லது தயாரிப்பு கட்டாய பிணையத்தை வழங்கினால், நீங்கள் சொத்தை அடகு வைக்க வேண்டும், அதன் மதிப்பு கடன் தொகையை விட 100% -150% அதிகமாக இருக்கும்.

பல வகையான கடன்கள் உள்ளன. அவற்றை இன்னும் விரிவாக கீழே கருத்தில் கொள்ள நான் முன்மொழிகிறேன்.

வணிக பிரதிநிதிகளுக்கு பணக் கடன்

வணிகம் செய்வதன் தனித்தன்மை காரணமாக பல நிறுவனங்கள் நடப்புக் கணக்கு இல்லாமல் செயல்படுகின்றன. மேலும், ஒரு புதிய நிறுவனத்தை பதிவு செய்யும் போது பணம் தேவைப்படுகிறது. வாடிக்கையாளர் பல்வேறு செலவுகளை பணமாக செலுத்த வேண்டும். இந்த வழக்கில், வங்கி அட்டைக்கு பணக் கடனை வழங்குவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது.

பணம் கார்டுக்குச் செல்ல வேண்டும், ஏனெனில் நிறுவனங்கள் செலவழித்த ஒவ்வொரு பைசாவிற்கும் கணக்கு வைக்க வேண்டும். எனவே, நீங்கள் ஏடிஎம்மில் இருந்து பணத்தை எடுக்கலாம், பின்னர் விலைப்பட்டியல், செயல்கள் மற்றும் நிதி ரசீதுகளை வழங்கலாம். ஆனால் முடிந்தால், பணமில்லாத முறையில் கார்டு மூலம் பணம் செலுத்துவது மிகவும் சிறப்பாக இருக்கும்.

சில்லறை சந்தையில் செயல்படும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் மற்றும் சிறிய நிறுவனங்களுக்கு பணக் கடன்கள் பொதுவாக பொருத்தமானவை என்பதை நான் கவனிக்க விரும்புகிறேன். நாங்கள் மொத்த நிறுவனங்களைப் பற்றி பேசுகிறோம் என்றால், நடப்புக் கணக்கிற்கு நிதியை மாற்றுவதன் மூலம் கடனை வழங்குவது மிகவும் லாபகரமானது. ஓவர் டிராஃப்ட்களும் உள்ளன. இதைப் பற்றிய கூடுதல் விவரங்கள் கீழே எழுதப்பட்டுள்ளன.

கடன் வரி அல்லது மொத்த கடன்

கிரெடிட் லைன் அல்லது ஓவர் டிராஃப்ட் என்பது எந்த நேரத்திலும் பணம் தேவைப்படுபவர்களுக்கு மிகவும் வசதியான கடனாகும். பொதுவாக, இந்த வகை கடன் 2 மில்லியன் ரூபிள் தாண்டாது. வழங்கிய பிறகு நீங்கள் நிதியைப் பயன்படுத்தலாம் தேவையான ஆவணங்கள்தவணையை செயல்படுத்துவதற்காக. இந்த வழக்கில் இது:

• பரிமாற்றத்திற்கான தேவைகள்.
• ஒப்பந்தம் (ஏதேனும் இருந்தால்).
• காசோலை.
• விலைப்பட்டியல், நிறைவு சான்றிதழ் அல்லது சரக்கு குறிப்பு (ஏதேனும் இருந்தால்).
• வங்கிக்குத் தேவைப்படும் பிற ஆவணங்கள்.

ஒரு முறை நிதி பரிமாற்றத்தைப் பொறுத்தவரை, இது நிறுவனத்தின் தீர்வுக் கணக்கில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. கடன் திட்டத்தைப் பொறுத்து, எந்த நோக்கத்திற்காகவும் அல்லது ஒப்பந்தத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட குறிப்பிட்ட நோக்கங்களுக்காகவும் நிதி பயன்படுத்தப்படலாம்.

மூலம், நாம் குத்தகை பற்றி பேசுகிறோம் என்றால், அதாவது, நிறுவனத்தின் செயல்பாட்டிற்கான உபகரணங்கள் அல்லது இயந்திரங்களை வாங்குவது, இந்த உபகரணங்கள் முழு கடன் காலத்திற்கும் பிணையமாக வழங்கப்பட வேண்டும். சேதம், உடைப்பு மற்றும் பிற வலிமையான சூழ்நிலைகளுக்கு எதிராகவும் இது காப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும்.

கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான விதிமுறைகள்

திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஒத்தவை.
அதாவது, திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையின்படி நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டும். நடப்புக் கணக்கிற்கு பணம் மாற்றப்பட்டிருந்தால், அதிலிருந்துதான் நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டும் என்பது கவனிக்கத்தக்கது. பணம் செலுத்தும் நோக்கத்தில், "கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் கணக்கில்" குறிப்பிடவும், நீங்கள் ஒப்பந்தத்தின் எண்ணிக்கையையும் குறிப்பிடலாம்.

கடனை அடைத்துவிட்டால், நீங்கள் வங்கியில் இருந்து அடமானங்களை வசூலித்து அவற்றை செலுத்த வேண்டும். ரியல் எஸ்டேட் பிணையமாக வழங்கப்பட்டிருந்தால், ரோஸ்ரீஸ்டரில் சுமை அகற்றப்படும்.

இந்த கட்டுரை மிகவும் பயனுள்ளதாக இருந்தது என்று நம்புகிறேன். உங்களிடம் ஏதேனும் கேள்விகள் இருந்தால், கருத்துகளில் அவர்களிடம் கேளுங்கள். நான் அவர்களுக்கு பதிலளிக்க முயற்சிப்பேன். ஒரு வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பதைப் பொறுத்தவரை, தீர்வு மற்றும் பணச் சேவைகள் நடைபெறும் இடத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள். உங்கள் நிறுவனம் ஏற்கனவே இந்த வங்கியால் சேவை செய்திருந்தால், முன்னுரிமை விகிதங்களைப் பெறுவதற்கான அதிக நிகழ்தகவு உள்ளது.

நம் நாட்டில் மிகச் சிலரே வெளியில் இருந்து நிதி ஊசி இல்லாமல் ஒரு தொழிலை உருவாக்க முடியும். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, முதலீடு இல்லாமல் மிகவும் பழமையான வணிகத்திற்கு குறைந்தபட்சம் சில முதலீடு தேவைப்படுகிறது. அடிப்படையில், உங்கள் காலில் உறுதியாக நிற்க, உங்களுக்கு திடமான தொடக்க மூலதனம் தேவை.

வணிகக் கடனின் நன்மை தீமைகள்

அது இல்லாத பட்சத்தில் என்ன செய்வது, சொந்த தொழில் வேண்டும் என்பது கனவா, அது கனவாகவே இருக்குமா? ஒரு வழி உள்ளது - இவை கடன் திட்டங்கள்.

வணிக மேம்பாட்டு கடனின் நன்மைகள்

உண்மையைச் சொல்வதானால், பர்னிச்சர் செட் அல்லது டிவிக்கு ஏன் கடன் வாங்கி, அதற்கு இரண்டு அல்லது மூன்று மடங்கு அதிகமாகச் செலுத்துவது ஏன் என்று எனக்குப் புரியவில்லை, சில மாதங்களில் தேவையான தொகையை நீங்கள் சம்பாதிக்கலாம், மேலும் தள்ளுபடியும் கூட பெறலாம். . ஆனால் செய்கிறேன் தொழில் முனைவோர் செயல்பாடு, நானே வட்டிக்கு கடன் வாங்கினேன், மற்றவர்கள் அதை எப்படி செய்தார்கள், அது எப்படி வியாபாரத்தை புதுப்பிக்க அனுமதித்தது என்று பார்த்தேன். உதாரணமாக, பல சிறு தொழில்முனைவோர் புத்தாண்டுக்கு முன்னதாக ஒரு வணிகத்திற்காக கடன் வாங்குகிறார்கள்.

ஒரு மளிகைக் கடையின் உரிமையாளர் நவம்பரில் இனிப்புகளை வாங்க கடன் வாங்குகிறார் (யாருக்குத் தெரியாது - டிசம்பரில் இருந்து விலை உயரத் தொடங்கும் மற்றும் விடுமுறை நெருங்க நெருங்க, விலை அதிகம்), ஒரு பெரிய தொகுதி (அதிகமாக) வாங்குகிறார். மொத்த விற்பனை, அதிக தள்ளுபடி) மற்றும் அதில் நல்ல பணம் சம்பாதிக்கிறது. மற்றொரு விஷயம் என்னவென்றால், இது ஒரு அனுபவமிக்க தொழில்முனைவோர், அவர் தனது வருமானத்தை கணிக்க முடியும், ஏனென்றால் அவர் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக இந்த தயாரிப்பில் வர்த்தகம் செய்து வருகிறார்.

சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குதல்

இப்போது கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு வங்கியிலும் தொழில்முனைவோருக்கான இரண்டு கடன் திட்டங்கள் உள்ளன. எனவே, நீங்கள் கடன் வாங்க முடிவு செய்தால் - அவசரப்பட வேண்டாம்! முதலில், தகவலைச் சேகரித்து, ஒரு கால்குலேட்டரைக் கொண்டு, உங்களுக்கு எந்த நிரல் சிறந்தது என்பதைக் கணக்கிடுங்கள். முதலில், நீங்களே வங்கிக்கு ஏற்றவராக இல்லாமல் இருக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள் - ஒரு குறுகிய கால செயல்பாடு, உறுதியளிக்க எதுவும் இல்லை, முதலியன. இரண்டாவதாக, குறிப்பிட்ட செலவுகளுக்கான திட்டங்கள் உள்ளன, எடுத்துக்காட்டாக, வளர்ச்சிக்காக புதுமையான தொழில்நுட்பங்கள், விவசாயத் துறைக்கு, இயந்திரங்கள் அல்லது உபகரணங்கள் வாங்குவதற்கு, முதலியன

மற்றொரு நல்ல உதாரணம். மரம் அறுக்கும் ஆலையின் உரிமையாளர் காமாஸை வாங்குகிறார். தன்னிடம் இருந்த பணத்தில் கொஞ்சம் ஒதுக்கப்பட்டது, சில நண்பர்களிடம் கடன் வாங்கியது, சில கார் விற்றதில் கிடைத்தது, மீதி வங்கி கொடுத்தது. இப்போது அவர் வெளியில் இருந்து லாரிகளை வாடகைக்கு எடுக்க வேண்டியதில்லை, அவர் தனது கடனைத் தெரிந்தவர்களுக்கு விரைவாக திருப்பிச் செலுத்தினார் மற்றும் கிட்டத்தட்ட வங்கியை செலுத்தினார்.

பொதுவாக, கடன் பொருளாதார ரீதியாக நியாயப்படுத்தப்பட்டால், கடனளிப்பதன் அனைத்து நன்மை தீமைகளும் கணக்கிடப்பட்டால், அது சாத்தியமாக்குகிறது. புதிய நிலை, உங்கள் வணிகத்தை அதிக லாபம் தரும் மற்றும் தொழில்நுட்ப ரீதியாக மேம்பட்ட ஒன்றாக மாற்றவும். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, வழக்கமாக, தொழில்முனைவோர் உற்பத்தியை மறுசீரமைக்க, அதை விரிவாக்க, வளாகத்தை மாற்ற அல்லது தொழிலாளர்களை வேலைக்கு அமர்த்த விரும்பும் போது வங்கிகளுக்குத் திரும்புகிறார்கள்.

வணிக மேம்பாட்டு கடனின் தீமைகள்

முக்கிய தீமை "நீங்கள் வேறொருவருடையதை எடுத்துக்கொள்கிறீர்கள் - நீங்கள் சொந்தமாக கொடுங்கள்" என்ற பழமொழியில் பிரதிபலிக்கிறது. பணம் பொதுவாக ஒரு வணிகத்தில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, மேலும் அங்கிருந்து சில தொகையைப் பெறுவது மிகவும் கடினம் (தார்மீக ரீதியாகவும் உட்பட). கூடுதலாக, நான் மேலே எழுதியது போல், அனைவருக்கும் வணிக வளர்ச்சிக்கு கடன் வழங்குவது அவ்வளவு எளிதானது அல்ல அல்லது அவர்கள் அதை மிரட்டி பணம் பறிக்கும் வட்டிக்கு கொடுக்கிறார்கள், ஏனெனில் இது மக்களுக்கு கடன் கொடுக்கவில்லை. ஒரு தொழில்துறை ஆலையில் குறைந்தபட்ச காலம்கடனுக்காக - ஆறு மாதங்கள், மற்றும் ஒரு சேவை நிறுவனத்திற்கு - மூன்று மாதங்கள். நீங்கள் ஒரு பெரிய அளவிலான ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும். இருப்பினும், பல்வேறு வங்கிகள் தேவைப்படுகின்றன வெவ்வேறு கலவைஆவணங்கள், ஆனால் அவர்கள் அனைவரும் காலாண்டு அறிக்கைகளைப் பார்க்க விரும்புகிறார்கள், மேலும் வருமானம் பூஜ்ஜியமாக இருப்பதைக் காட்டினால் அல்லது நிறுவனம் நஷ்டம் அடைந்தால், பணம் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் கடன் நிறுவனம்அற்பமாக இருக்கும். நிச்சயமாக, பணம் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட தொகையிலும் சரியான நேரத்திலும் செலுத்தப்பட வேண்டும், இல்லையெனில் அபராதம், தடைகள் மற்றும் பிற சிக்கல்கள் இருக்கும்.

தொடர்புடைய தலைப்புகள்

17:11 மணிக்கு mallistSR
http://15fifa.ru/

என் கருத்துப்படி, இது பொருத்தமானது, நான் விவாதத்தில் பங்கேற்பேன்.

பதில்

09:30 மணிக்கு Marff


கடன்கள் சிறு நிறுவனங்கள் மற்றும் பில்லியன் கணக்கான பண விற்றுமுதல் கொண்ட பெரிய நிறுவனங்களால் எடுக்கப்படுகின்றன. நிறுவனம் ஏற்கனவே வெற்றிகரமாக இயங்கும்போது மேம்பாட்டுக் கடன்களைப் பெறலாம், ஆனால் எல்லாவற்றையும் முன்கூட்டியே கணக்கிட்டு சிந்தித்துப் பார்த்தால், விரிவாக்கத்திற்கு கூடுதல் பண ஊசி தேவைப்படுகிறது. புதிதாக ஒரு வணிகம் கடன் வாங்காமல் இருப்பது நல்லது என்றால், முதலில் உங்கள் வணிகத்தில் பணம் சம்பாதிக்கவும்.

பதில்

இரினா 08:49 மணிக்கு


ஒரு மளிகை கடை உரிமையாளர் மிட்டாய் வாங்க கடன் வாங்கினால், அவர் ஒரு மோசமான வியாபாரி. உற்பத்தியாளர்கள் மற்றும் மொத்த விற்பனையாளர்களுடன் வர்த்தகக் கடனைப் பற்றி பேச்சுவார்த்தை நடத்துவது பொதுவாக சாத்தியமாகும்.

பதில்

சாஷ்கா 11:43


வட்டி விகிதங்கள்மிகப் பெரியது மற்றும் அத்தகைய கடனுக்கான கொடுப்பனவுகள் வெறுமனே தாமதமாகும். கடனைப் பெறுவது மதிப்புக்குரியது, அது திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது மற்றும் இந்த செயல்முறை கடினமானது மற்றும் நீண்டது, கடைசியாக செலுத்தும் வரை ஒருவர் விட்டுவிடக்கூடாது.

பதில்

17:06 மணிக்கு Xenia


எங்களிடம், இதுபோன்ற மிரட்டி வட்டியுடன், ஏற்கனவே நன்கு நிறுவப்பட்ட வணிகத்தை "புத்துயிர் பெற" மட்டுமே நீங்கள் கடன் வாங்க முடியும். மற்றும் ஒரு புதிய வணிகத்தை உருவாக்க - வாய்ப்புகள் பூஜ்ஜியமாகும்.

பதில்

11:06 மணிக்கு ஹேடிட்ஜ்


நான் வர்த்தக விதியை புரிந்துகொள்கிறேன் - நீங்கள் முதலீடு செய்யாவிட்டால், நீங்கள் அதைப் பெற மாட்டீர்கள். ஆனால் நான் ரிஸ்க் எடுக்க விரும்பவில்லை, நீங்கள் பார்க்கிறீர்கள், என்னிடம் ஷாம்பெயின் குடிக்க வேண்டாம். இருப்பினும், என் கண்களுக்கு முன்பாகவும், அன்புக்குரியவர்களுடனும் ஏற்கனவே பல எதிர்மறை உதாரணங்கள் உள்ளன. எனவே, நான் வட்டிக்கு பணம் எடுத்தால் - சிறிய அளவு.

பதில்

20:08 மணிக்கு ஸ்டிங்கர்


உண்மையில், நம் காலத்தில் வங்கிகளில் இருந்து சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கு நிறைய சலுகைகள் உள்ளன, அவை "பழைய" பிணையத்திலிருந்து பாதுகாப்பற்றவை வரை (புதிதாக ஒரு வணிகத்தை வளர்ப்பதற்கு). மேலும் "கெட்டுப்போன" கடன் வரலாறு இல்லாமல் அவற்றைப் பெறுவது மிகவும் எளிதானது. இங்கே பிரச்சினை மீட்பைப் பற்றியது. மிக முக்கியமான விஷயம் வணிகத்தின் லாபத்தை கணக்கிடுவது. நிச்சயமாக, அதன் வளர்ச்சிக்காக ஒரு ஆயத்த, நிறுவப்பட்ட வணிகத்திற்கு கடன் வாங்குவது நல்லது. ஆனால் யோசனை மிகவும் சுவாரஸ்யமானது மற்றும் விரைவான திருப்பிச் செலுத்துவதில் நம்பிக்கை இருந்தால், கடன் மேலும் செழிப்புக்கு ஒரு நல்ல தொடக்கமாக இருக்கும்.

பதில்

நிகோலாய் 23:36


ஆசிரியருடன் நான் உடன்படுகிறேன் நுகர்வோர் கடன்எடுக்காமல் இருப்பது நல்லது. தொழில்முனைவோருக்கு சில நேரங்களில் கடன் தேவைப்படும். இது செயல்பாட்டின் வகையைப் பொறுத்தது. கடனின் நோக்கம் என்ன. சில நேரங்களில் அது இல்லாமல் செய்ய முடியாது. ஆனால் நீங்கள் கடன்கள் இல்லாமல் செய்யக்கூடிய ஒரு செயல்பாட்டைக் கண்டுபிடிப்பது நல்லது, ஏனென்றால் சில நேரங்களில் எதிர்பாராத சூழ்நிலைகள் எழுகின்றன, பின்னர் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பித் தருவது வெறுமனே சாத்தியமற்றது. நீங்கள் எப்போதும் அதை கண்டுபிடிக்க முடியும்! இப்படித்தான் நான் வேலை செய்கிறேன். மேலும் அவர் ஒரே நேரத்தில் மூன்று நிறுவனங்களின் வியாபாரி ஆனார். எனது பங்கில் எந்த செலவும் இல்லை. எனது மொத்த விற்பனையாளர்கள் (கடைகள் மற்றும் சந்தைகளில் விற்பனை செய்பவர்கள்) முன்பணம் செலுத்துகிறார்கள்.

பதில்