Experter kallade skälen till omorganisationen av banken "öppning"

© Omtyckt

Skälen till omorganisationen av Otkritie Bank har blivit kända, rapporterar RBC.

"En banks försök att förvärva den största spelaren på den olönsamma OSAGO-marknaden - företaget "Rosgosstrakh" - har blivit en av förutsättningarna. Rosgosstrakh har blivit en utlösande faktor som påskyndade behovet av att bestämma bankens öde”, säger Dmitry Tulin, förste vice ordförande för Bank of Russia.

Det andra skälet uttrycktes av vice ordföranden för Bank of Russia Vasily Pozdyshev: "Den inte helt framgångsrika omorganisationen av Trust Bank blev också en utlösande faktor." Som ett resultat kan banken inte gå vidare utan ytterligare stöd, sa han. Enligt centralbanken uppgick utflödet av klientmedel i augusti (3-24 augusti) till 389 miljarder rubel för juridiska personer, 139 miljarder rubel för privatpersoner.

Den nuvarande situationen bestämdes av ”affärsstrategin i sig: sammanslagningar och förvärv genom lånade pengar”, säger företrädare för Rysslands centralbank.

Enligt Tulin sökte bankens ägare själva till centralbanken. "Bankens ägare insåg att de skulle behöva erkänna faktumet av en minskning av lagstadgat kapital för både revisorer och kreditvärderingsinstitut", tillade han. — Bankens kapital, publicerat i uttalandena, var tydligen betydligt överskattat.

”Vi kommer inte att ge en beskrivning av detaljerna och specifika operationer, det finns många frågor. Det här är ett väldigt intressant fenomen - FC Otkritie Bank," sa Tulin. Enligt honom kommer storleken på "hålet" i bankens kapital att bestämmas av den interimistiska administrationen, och inga chocker förväntas för banksektorn.

Rysslands centralbank utsåg en tillfällig administration vid Otkritie Bank från den 29 augusti 2017. Som en del av åtgärder för att öka ekonomisk stabilitet deltagandet av Bank of Russia som huvudinvesterare planeras med hjälp av Pengar Banksektorns konsolideringsfond.

"Genomförandet av åtgärder för att förbättra bankens finansiella stabilitet genomförs i samarbete med de nuvarande ägarna och cheferna för banken, vilket kommer att säkerställa kontinuiteten i dess verksamhet på banktjänstmarknaden och därefter vidta alla nödvändiga åtgärder för att vidareutveckla bankens verksamhet”, förklarade centralbanken.

Den tillfälliga administrationen inkluderade anställda vid Bank of Russia och LLC UK FKBS. Det finns inget moratorium för fullgörande av borgenärernas fordringar. Mekanismen för att omvandla borgenärernas medel till aktier (bail-in) gäller inte, sade centralbanken.

Banken kommer att fortsätta arbeta i normalt läge fullgör sina skyldigheter och gör nya transaktioner. Rysslands centralbank kommer att ge finansiellt stöd till banken, vilket garanterar kontinuiteten i dess verksamhet.

Häromdagen (25 augusti) rapporterade tidningen Vedomosti, med hänvisning till flera oberoende anonyma källor, om den möjliga omorganisationen av FC Otkritie-banken, vars beslut på allvar diskuteras i centralbanken. Det verkar som att staten återigen kommer att spendera enorma summor pengar för att täcka den oroliga bankens skulder. Och den här gången vi pratar om en riktigt stor bank från topp 10 (åttonde plats i form av tillgångar), och statens utgifter för sin omorganisation kommer troligen att uppgå till många hundra miljarder rubel. Således ser vi återigen ett exempel på ofullkomligheten i banktillsynen i Ryssland, som antingen inte kan märka bankens problem i ett tidigt skede, eller (mer troligt) inte har tillräcklig frihet i beslutsfattandet.

Tatyana Kulikova, ekonom
2017-08-26 16:46

FC Otkritie Bank är en del av Otkritie Financial Group, som aggressivt har expanderat och byggt tillgångar genom sammanslagningar och förvärv under de senaste åren. Så själva FC Otkritie-banken bildades på basis av flera banker som absorberats av Otkritie-gruppen under de senaste åren: dessa är Nomos-Bank, Petrocommerce Bank, Khanty-Mansiysk Bank Otkritie och flera andra mindre banker. Dessutom köpte Otkritie-gruppen aktivt upp andra tillgångar - ekonomiska och inte bara: till exempel, 2014 tog gruppen den ökända Bank Trust för omorganisation (gruppen fick då ett nästan räntefritt lån från DIA på beloppet på 127 miljarder rubel), och FAS godkände nyligen Otkritie-gruppens förvärv av en 75-procentig andel i Rosgosstrakh-bank (48:e plats i termer av tillgångar), vilket markerar början på processen att slå samman Rosgosstrakh med Otkritie-gruppen.

En sådan snabb tillväxt borde för länge sedan ha uppmärksammats av centralbanken som en megaregulator av finansmarknaden. (Här är det lämpligt att påminna om ett annat nytt exempel på risken med en sådan accelererad tillväxt - nämligen den nyligen upphävda banken Yugra, som också visade en snabb ökning av tillgångar, inte bara genom sammanslagningar och förvärv, utan genom aggressiv attraktion av insättningar från individer ; för mer information, se nedan). .07.2017.)

Tillsynsorganen saknade dock uppenbarligen politisk vilja att ingripa i denna potentiellt riskfyllda situation i ett tidigt skede (Otkritie-gruppen har god lobbyingspotential), och Otkrities problem började så småningom sippra in i den offentliga sfären. I maj 2017 sänkte således kreditvärderingsinstitutet S&P FC Otkrities betyg från BB- till B+, och i juli tilldelade det ryska kreditvärderingsinstitutet ACRA denna bank ett nästan "skräp"-betyg på BBB-, vilket inte längre tillåter den att attrahera. medel från den federala budgeten och icke-statliga pensionsfonder.

Sedan juni i år började ett massivt utflöde av kundmedel från Otkritie FC. Detta orsakades i synnerhet av de formella restriktioner som anges ovan, som följer av ACRA-betyget (förbud att locka pengar från budgeten och NPF), men inte bara: till exempel i juni-juli individer tog 36 miljarder rubel från banken och andra banker - 236 miljarder rubel. Den 1 augusti 2017 beräknade Fitch att Otkritie FC:s likvida tillgångar endast täckte 20 % av klientfinansieringen.

Sålunda ser meddelandet från tidningen Vedomosti om den förestående omorganisationen av FC Otkritie-banken ganska rimligt ut. Samtidigt kan man ganska säkert hävda att bankens problem kommer att lösas just genom omorganisation, och inte genom återkallelse av licensen: FC Otkritie är en mycket stor och systemviktig bank, och dess konkurs skulle leda till okontrollerbara konsekvenser för den ryska finansmarknaden.

Uppenbarligen kommer omorganisationen av FC Otkritie Bank att genomföras enligt en ny mekanism - genom överföringen av banken till Banking Sector Consolidation Fund, som nyligen skapats av centralbanken specifikt för omorganisation av banker i problem. I själva verket innebär detta förstatligandet av den oroliga banken.

Låt mig påminna er om att saneringsmekanismen som gällde innan dess bestod i att centralbanken överförde orolig bank för omorganisation till någon annan bank eller finanskoncern, som accepterade det i balansräkningen, och som samtidigt fick en långsiktig mjukt lån(i 5-10 år till en halv procent per år) för ett belopp som överstiger "hålet" i den oroliga bankens kapital. Dessutom använde sanatorbanker ofta banken som rehabiliteras som ett lager av dåliga tillgångar och överförde till den (genom komplexa system) också sina egna dåliga tillgångar. Således betalade staten faktiskt inte bara den oroliga bankens skulder utan gav också övervinster till sanatoriebanken.

Den nya omorganisationsmekanismen (de viktigaste bestämmelserna i den relevanta lagen trädde i kraft den 16 juni) handlar i huvudsak om förstatligandet av den oroliga banken. Förvaltningsbolaget under Banking Sector Consolidation Fund kommer att ta problembanker på sina balansräkningar, rehabilitera dem och sedan (eventuellt) sälja dem på den öppna marknaden. Således kommer staten att fortsätta att kompensera den oroliga bankens skulder, men kommer inte längre att spendera pengar på att säkra supervinster för sanatorbanker (eftersom denna länk nu är helt utesluten från processen). Som ett resultat förväntar sig centralbanken att den nya mekanismen kommer att spara cirka 25-30% av offentliga medel.

Ändå, även med den nya mekanismen, kommer omorganisationen av banker att bli oöverkomligt dyr för staten, särskilt när det gäller sådana stora banker som FC Otkritie, när hundratals miljarder rubel kan krävas för omorganisation. Även om dessa pengar inte kommer från statsbudgeten, utan i själva verket genom emissionen (förvaltningsbolaget under konsolideringsfonden, efter att ha fått aktier i de banker som rehabiliteras, kommer att skapa värdepappersfonder och sälja sina aktier till centralbanken), risker för det finansiella systemet i händelse av emission av så stora belopp kan vara ganska betydande: det kan vara en ökning av inflationen och ett fall i rubeln.

Vi måste återigen konstatera: tyvärr är banktillsynen i Ryssland ineffektiv och inte fri från påverkan av "icke-ekonomiska" faktorer, och staten måste betala ett högt pris för detta. Frågan uppstår: varför behöver vi privata banker i Ryssland? Att upprätthålla det befintliga banksystemet kostar staten astronomiska summor, och dess fördelar för ekonomin är nästan omärkliga: bankernas utlåning till den reala sektorn av ekonomin har stagnerat under en extremt låga nivåer och kommer inte att växa. Är det inte dags att på allvar vända sig till idén om att skapa en verkligt statsägd bank som arbetar för ekonomins behov, och inte för vinstmaximering (som ryska "statsägda banker" gör nu, vilket i deras verksamhet skiljer sig inte från vanliga privata banker, utan får bara statligt stöd)?

Volgograd-insättarna i Otkritie är på förlust: många av dem tror att nyheterna om omorganisationen av banken förebådar det förestående avskaffandet av den finansiella organisationen eller dess sammanslagning med en annan institution. Det har redan förekommit rykten om en möjlig överföring av 100 % av Otkrities tillgångar till centralbankens kontroll - och att banken i det här fallet kan bli en del av VTB-gruppen. Redaktörerna för nyhetsbyrån NovostiVolgograd.ru försökte förstå situationen och ta reda på vad omorganisationen av en av de största privata bankerna i landet kommer att ge Volgograds insättare.

Kommer centralbanken att bli ägare till alla tillgångar i Otkritie och kommer omorganisationen av institutionen att leda till att den absorberas av en annan finansgrupp, kommer att bli känt om cirka tre månader. Under tiden fortsätter Volgograd-insättare, trots optimistiska försäkringar från tillsynsmyndigheten, att ha förlust om bankens tillstånd, som, i motsats till dess namn, nästan stängde.

Situationen kring Otkritie Bank är fortfarande kontroversiell. Andra dagen efter tillkännagivandet av finansbolagets rekonstruktion dök några detaljer upp, samt möjliga orsaker hände.

Tisdagen den 29 augusti tillkännagav centralbanken omorganisationen av FC Otkritie. En tillfällig administration införs i banken. Samtidigt försäkrades kunderna till banken med samma namn och alla företag i dess koncern att kreditinstituten skulle fungera som tidigare.

Det speciella med situationen kring FC är att centralbanken för första gången själv genomför saneringen. För detta kommer Banking Sector Consolidation Fund, skapad i maj, att användas. 75 % av aktierna i det finansiella företaget blev fondens egendom. 25 % av aktierna kommer att finnas kvar hos de tidigare ägarna. Tidigare har Rysslands centralbank redan utfärdat ett lån på mer än 300 miljarder rubel till Otkritie.

"Detta innebär att banken kommer att fortsätta att arbeta i ett normalt läge. Insättare kommer inte att drabbas. Precis som obligationsinnehavare, inklusive efterställda emissioner, inte kommer att drabbas. Likviditet både från Bank of Russia själv och direkt till banksystem tillräckligt för att säkerställa återupprättandet av Otkrities fullfjädrade arbete tillsammans med dess dotterbolag, och för att förhindra problem i andra stora banker och finansiella banker," Andrey Khokhrin, chef för avdelningen för att arbeta med rika kunder hos JSC IC ZERICH Capital Management, sa på hemsidan.

SKÄL TILL FÖRNYELSE AV FC OTKRITIE FRÅN CENTRALBANKEN

Representanter för regulatorn nämnde skälen som kunde leda en av de största privata bankerna till en så bedrövlig situation att han behövde hjälp av centralbanken.

Dmitry Tulin, förste vice ordförande i Bank of Russia, kopplar bankens problem till förvärvet av den största spelaren på den olönsamma OSAGO-marknaden. Vi pratar om "Rosgosstrakh", såväl som banken som ägs av honom. Tulin menar att Rosgosstrakh har blivit en utlösande faktor som påskyndade behovet av att vidta åtgärder för att rädda Otkritie.

Representanten för Bank of Russia är säker på att banken kom till det aktuella läget på grund av ett antal misstag i strategin. Belånade fusioner och förvärv har varit dåliga för Otkritie. Problem upptäcktes i höstas. Nu avser centralbanken att uppnå en minskning av verksamhetsvolymen.

Enligt centralbanken uppgick utflödet av klientmedel i augusti till 389 miljarder rubel juridiska personer, samt 139 miljarder fysiska.

BANKÄGARE ÖVERKLADE TILL CB

Representanten för centralbanken sa att ägarna till Otkritie själva vände sig till dem för att få hjälp. De insåg att de skulle behöva erkänna för revisorer och kreditvärderingsinstitut att det lagstadgade kapitalet hade minskat. Samtidigt klargjorde han att de uppgifter som publicerades i rapporteringen uppenbarligen var kraftigt överskattade. En detaljerad berättelse om hur banken kom till den nuvarande situationen tillkännagavs inte av centralbanken. Volymen på hålet i huvudstaden kommer att bestämmas av interimsförvaltningen.

Huvudägaren av Otkritie Bank, Vadim Belyaev, sa onsdagen den 30 augusti att han fullt ut stöder centralbankens agerande och anser att de är korrekta. I en intervju med The Bell sa han att han skulle hjälpa tillsynsmyndigheten. Han noterade att det är viktigt för FC att gå igenom den svåraste tiden i sin historia så smärtfritt som möjligt. Centralbanken är övertygad om att bankens omorganisation inte kommer att påverka marknaden på något sätt.

"Om vi ​​pratade om återkallelse av en licens eller ett moratorium för att uppfylla kraven, då skulle riskerna vara för sektorn, och nu talar vi om en betydande ökning av bankens finansiella stabilitet. Vi förväntar oss inga chocker i banksektorn inom överskådlig framtid", sa Tulin till RBC.

"I allmänhet finns det ytterligare en statsägd bank i landet. När det gäller dess tillgångsstruktur är Otkritie Bank väldigt lik VTB, bara i mindre skala. Och tillsynsmyndigheten har länge varit bekant med VTB-modellen. Det är inte värt att vänta på under de kommande månaderna," sa Khokhorin.

Foto: Istagram / open.bank, dashula_dubkova, vladimir_merkushev, unsh_tau

Ryska federationens centralbank har påbörjat omorganisationen av FC Otkritie, tillsynsmyndigheten kommer att bli huvudinvesteraren, säger Rysslands centralbank i ett uttalande. Medel för detta kommer att tilldelas av Banking Sector Consolidation Fund (FCBS). Sedan den 29 augusti har en tillfällig förvaltning tillsatts på Otkritie. Den tillfälliga administrationen inkluderade anställda vid Bank of Russia och UK FKBS LLC. Som svar på aktierna i Otkritie Bank accelererade tillväxten och steg med 2,3 %

Utgivningen av centralbanken understryker att banken kommer att fortsätta att arbeta som vanligt, fullgöra sina skyldigheter och göra nya transaktioner. Centralbanken kommer att ge finansiellt stöd till banken, vilket garanterar kontinuiteten i dess verksamhet. Finansiella institut och specialiserade tjänster grupper kommer att fortsätta att fungera som vanligt och betjäna kunder. Det finns inget moratorium för fullgörande av borgenärernas fordringar. Mekanismen för att omvandla borgenärernas medel till aktier (bail-in) tillämpas inte.

"Genomförandet av åtgärder för att förbättra bankens finansiella stabilitet genomförs i samarbete med de nuvarande ägarna och cheferna för banken, vilket kommer att säkerställa kontinuiteten i dess verksamhet på banktjänstmarknaden och därefter vidta alla nödvändiga åtgärder för att vidareutveckla bankens verksamhet", säger tillsynsmyndigheten i ett uttalande.

Antistressscenario

Tidigare rapporterades att FC Otkritie Bank arbetar med ett antistressscenario för att minimera ekonomiska förluster på grund av informationsattacker. Centralbanken utsåg den nuvarande chefen för VTB24, Mikhail Zadornov, till en anti-krischef för banken. Godkännandet av VTB:s förvaltningsråd hindrar inte Zadornov från att överväga andra alternativ, noterade Kommersant. Sammanslagningen av banker är planerad till den 1 januari 2018.

Tidigare cirkulerade en analytiker på förvaltningsbolaget Alfa Capital ett brev som rapporterade problem i Binbank, FC Otkritie Bank, Moskva kreditbank och Promsvyazbank. Senare drog brottsbalken tillbaka denna skrivelse. Sedan utfärdade Federal Antimonopoly Service en varning till Alfa Capital Management Company och krävde att ett vederläggande skulle skickas till de kunder som fick detta brev.

Som ett resultat blev FC Otkritie den första banken att överföra till Banking Sector Consolidation Fund, skapad av centralbanken för att rehabilitera banker. För att omorganisera banker självständigt - utan deltagande av Deposit Insurance Agency (DIA) och marknadsinvesterare - skapade centralbanken Banking Sector Consolidation Fund och förvaltningsbolag. Lagen föreskriver att efter att omorganisationen av banken är slutförd kommer fonden att kunna sälja kreditorganisation, förklarar tidningen.

Kapitalutflöde

Den 22 augusti satte ACRA bankens betyg på granskning med negativa utsikter, vilket stängde bankens möjlighet att placera medel från statsbudgeten och NPF. I juni och juli tog kunderna ut mer än 620 miljarder rubel från banken. En del av det berodde på begränsningen av omvända REPO-transaktioner på bankens balansräkning, Moody's uppskattade utflödet av klientmedel i juni-juli till 435 miljarder rubel. Som ett resultat förlorade banken 20 % av sina skulder. I slutet av augusti lockade Otkritie 330 miljarder rubel från centralbanken under repotransaktioner, tillsynsmyndigheten öppnade en osäkrad kreditlinje för banken och använde denna mekanism för första gången sedan finanskrisen 2008

"Omorganisationen av en sådan bank mot bakgrund av fortsatt rensning av banksektorn kan provocera fram en ytterligare flykt till kvalitet, som kommer att ligga i händerna på statsägda banker, utländska banker, samt vissa stora privata banker, men kommer att påverka mindre privata aktörer negativt som kommer att behöva erbjuda mer höga insatser på inlåning för att behålla kunder. Och detta är fyllt med det faktum att sådana banker helt enkelt inte kommer att kunna konkurrera om pålitliga låntagare, vilket i slutändan kommer att leda till att de lämnar marknaden, säger Fitch-analytikern Alexander Danilov till Vedomosti.

"FC-öppning" - affärsbank, som bildades som ett resultat av integrationen av mer än 10 banker av olika storlekar. Discovery-gruppen inkluderar National Bank TRUST, Rosgosstrakh Bank, Försäkringsbolag"Rosgosstrakh" och icke-statlig pensionsfonder NPF Lukoil-Garant, NPF Electric Power Industry och NPF RGS, samt Otkritie Broker, Tochka och Rocketbank, cirka 3,2 miljoner individer.

Bankens nyckelägare är Otkritie Holding, som äger 66,64 % av rösterna. Enligt RIA "Rating" rankades FC Otkritie Bank den 1 augusti på åttonde plats i listan över ryska banker när det gäller tillgångar. Genom Otkritie Holding ägs 66,4 % av bankens aktier av sju personer - en av grundarna av banken, Vadim Belyaev, ordförande i bankens förvaltningsråd, Ruben Aganbegyan, Alexander Mamut, IFD-gruppen, IST-gruppen och NPF Lukoil-Garant och VTB Bank. Den senare äger 9,9 % av aktierna.

Välj fragmentet med feltexten och tryck på Ctrl+Enter