Vilka typer av bankkort och betalningssystem finns det? Hur betalningssystem av bankkort är uppbyggda och hur man väljer rätt Typer av betalkort

Plast, bank, betalning, klubb, rabatt, identifiering, präglad, icke-präglad, kredit, debet, bankomat, magnetisk, smart, individ, företag, familj, VISA, MasterCard, American Express, Diner Club, standard, guld, elektronisk - dessa och du kan hitta många andra ord i frasen med orden kort och kort. Låt oss försöka förstå alla dessa olika typer av kort och kort.

Så alla dessa typer av kort är plastkort. De är gjorda av specialplast och de allra flesta av dessa kort är standardstorlekar: 2,125" x 3,375" (ungefär 53,9 x 85,6 mm) och 0,039 (~ 0,76 mm) tjocka.

Plastkort kan klassificeras enligt ett antal parametrar. En av huvudparametrarna är syftet med kortet. Plastkort kan delas in i bank (kallas ibland betalning), legitimation, klubb och rabatt.

Typer av plastkort

Bankkort

Bankkort är utformade för att göra icke-kontanta betalningar för varor och tjänster av kortinnehavaren, samt att ta emot kontanter från sitt bankkonto i speciella uttagsautomater nästan var som helst i världen. Denna typ av kort är av största intresse, eftersom dessa kort främst används både för att göra inköp på Internet och i offlinehandel.

På ett bankplastkort finns vanligtvis följande information:
på framsidan av kortet, ägarens namn, kortnummer, kortets utgångsdatum, logotypen för den kortutgivande banken, logotypen för betalningssystemet. På vissa kort används ett hologram som ett av skyddsmedlen mot förfalskning.
på baksidan av kortet finns en plats för kortinnehavarens signatur, en magnetremsa, ibland ett fotografi av ägaren och logotyper för bankomatnätverk där kortet kan lösas in.

Kortnumret består av 16 siffror: de första sex är koden för den utfärdande banken (Utfärdande Bank); nästa nio är bankkortsnumret (kortkontonummer); den sista siffran är kontrollen.

Enligt deras funktionella egenskaper är bankkort indelade i kredit och debet.

Kreditkort tillåter sin ägare att få en viss kredit vid betalning av varor eller tjänster, vars kostnad är högre än saldot på bankkontot kopplat till kortet (kortkontot). Det emitterade lånet ska återbetalas inom en viss tid. Lånet kan återbetalas från en försäkringsdeposition, som görs av kunden vid öppnandet av ett kortkonto i banken, eller genom att pengar som kortinnehavaren sätter in kontant eller genom penningöverföring till kontot. Ett kreditkort är alltså ett kort som gör det möjligt för dess ägare, när han gör ett köp, att skjuta upp betalningen genom att få ett lån från en bank.

Betalkort(Externa parametrar, se rabattkort) är avsedda för omedelbar betalning för varor, byggentreprenader och tjänster genom direktdebitering av medel från kortinnehavarens löpande konto till kreditgivarens konto inom det belopp som finns tillgängligt där. I det här fallet, om medlen är otillräckliga, kommer banken inte att göra avräkningar, eftersom gränsen som betalas när du öppnar ett konto inte kan minskas, och banken påtog sig inte skyldigheter att låna ut till kunden.

Både kredit- och betalkort kan vara enskilda och företag. Individuella kort (Kundkort) endast för privatpersoner, företagskort - endast för företag (organisationer). Ett företagskort är knutet till ett företagskonto och kan endast utfärdas till en anställd på företaget. Ett sådant kort kan begränsas av företaget och då sätts kortinnehavaren en gräns för användningen av medel från företagets konto. Om gränsen inte är satt kan kortinnehavaren disponera hela beloppet på företagets konto (kopplat till detta kort).

Som en del av klassificeringen av kort i individ- och företagskort kan familjekort särskiljas i en separat typ. De utfärdas som individuella kort endast till privatpersoner, men också som individuella företagskort kan utfärdas för varje familjemedlem till ägaren av kortkontot. Samtidigt sätts vanligtvis en gräns för användningen av medel för familjemedlemmars kreditkort.

Bankkort kan även delas in i betalsystem eller kortföreningar (Card Associations) inom vilka korten betjänas. De vanligaste korten i världen är följande huvudsystem: VISA, EuroCard/MasterCard och American Express (AMEX). Ett kort kan endast stödjas och betjänas av ett betalningssystem.

Det bör noteras att vissa betalningssystem endast kan ge ut kort av en viss typ. Till exempel utfärdar American Express och Diners Club endast kreditkort, medan andra mindre kända system (särskilt de som bara fungerar inom ett land) inte riskerar att kontakta kreditkort och endast utfärdar betalkort. Världsledare VISA och EuroCard/MasterCard utfärdar och stödjer både kredit- och betalkort.

Funktion av kreditkort av olika system som deras indelning i klasser.

VISA har två huvudklasser - Classic och Gold. MasterCard - Standard och guld, American Express - Mass och guld. Valet av ett kreditkort av en eller annan klass påverkar avsevärt storleken på den deposition som görs vid mottagandet av kortet. Annars är skillnaden mellan klasserna främst en fråga om prestige. Utöver huvudklasserna kan även kort i Platinum, Silver, Basic och ett antal andra klasser utfärdas. Företagskort pekas ut som en speciell typ av kort. Dessutom har sådana kort nyligen delats upp i visitkort (kort för små företag) och företagskort direkt.

Inom var och en av dessa klasser kan kort delas upp ytterligare i ett antal underklasser. Du kan läsa mer om denna uppdelning och skillnaden mellan en eller annan klass eller underklass av kort direkt på kortföretagens hemsidor.

En annan typ av kort som ges ut inom ramen för betalningssystem är elektroniska kort. Sådana kort finns i många betalningssystem. I VISA är detta till exempel VISA Electron, i MasterCard - Maestro. Som redan nämnts är sådana kort inte präglade och är endast avsedda för elektronisk användning. Med ett sådant kort kan du få kontanter i uttagsautomater, och du kan endast betala för varor och tjänster med dem i butiker utrustade med speciella elektroniska terminaler. Det finns elektroniska kort som endast är avsedda för att ta emot kontanter från uttagsautomater, till exempel i MasterCard-systemet, Cirrus-kortet.

Och avslutningsvis, låt oss ta reda på vad bankomatkort betyder. ATM är en förkortning från engelska Automatic Teller Machine (ibland kallas de även Automatic Banking Machine (ABM) eller Payment Banking Machine (PBM)) det vill säga en bankomat. Alla bankkort, med sällsynta undantag, kan kallas bankomatkort, eftersom de alla betjänas av bankomater och du kan få kontanter från dem.

Försäkringsplastkort

Försäkringskort - detta plastkort är ett alternativ till en pappersförsäkring. För dessa ändamål används kort med streckkod eller en mikrokrets (chip). Ett försäkringskort kan innehålla olika uppgifter: försäkringsnummer, försäkringsprogram, försäkringsperiod, individuella uppgifter om ägaren. Kortet kan innehålla nödvändig information om försäkringsfallets agerande. Dessutom kan ett sådant plastkort också ha egenskaperna hos ett rabattkort, d.v.s. ge möjlighet att få rabatter i nätverket av kontrollerade företag.
Plastförsäkringskort är mer moderna och hållbara innehavare av information om ägaren av försäkringen.

Även försäkringskort kan delas in i kategorier efter servicenivå.

reklamkort

Denna typ av plastkort används i reklamsyfte. Reklamplastkortet fungerar som företagets ansikte utåt. Gjorda på personliga visitkort i plast, märkeskalendrar ser mycket dyrare och rikare ut än på papper och kan fungera som både reklam och en trevlig souvenir. Sådana plastkort kan användas för lokala reklamändamål, till exempel på utställningar. Kampanjkort blir mer och mer effektiv reklam för deras produkter och tjänster.

Klubbkort

Klubbkort - i själva verket är detta ett vanligt plastkort, men av en viss riktning.

Klubbkort - namnet talar för sig självt, och är ett dokument som intygar att en person tillhör en klubb som förenar personer av intresse. Klubbkort kan ge en person olika förmåner och privilegier. I vissa prestigefyllda klubbar ger klubbkortet dig rätt till gratis och problemfritt inträde och till och med gratis luncher. Det är som reglerna för kasinot, vilket lockar till sig rika kunder. Vanligtvis delas klubbkort in i klasser och bestämmer kundens status, VIP-klubbkort är mycket populära, så statusinformation döljs ofta för att inte förolämpa andra medlemmar i klubben, och ibland tvärtom, så att alla kunder strävar efter en mer prestigefylld valör.

Ju mer prestigefylld klubb är, desto dyrare klubbkort. Kortet ska se elegant, vackert och ibland förfalskningssäkert ut och jämföras med andra plastkort. Därför ska utformningen av klubbkort vara på en hög nivå.

Vanligtvis har klubbkort viss information (öppen eller dold) om sin ägare, det kan också vara pass, identitetskort, rabattkort etc. Ofta måste klubbkort innehålla minst en typ av personalisering, detta kan vara: prägling med färgning, applicering av en magnetremsa, kodning av en magnetremsa, utskrift av individuella data, applicering av en signaturremsa, foliestämpling, sublimering.

Mikroprocessorkort

De öppnar för fundamentalt nya möjligheter, eftersom de har sin egen interna logik och i själva verket är mikrodatorer.

Ett specialiserat operativsystem är inbyggt i kortet, vilket ger ett brett utbud av tjänsteoperationer och säkerhetsfunktioner.

Kortets operativsystem stöder ett filsystem som möjliggör differentiering av åtkomst till information. För information lagrad i vilken post som helst (fil, grupp av filer, katalog) kan följande åtkomstlägen ställas in:
alltid tillgänglig för läsning/skrivande. Detta läge tillåter att läsa/skriva information utan att känna till speciella hemliga koder;
läsbar, men kräver speciella skrivbehörigheter. Detta läge tillåter fri läsning av information, men tillåter skrivning endast efter att ha presenterat en speciell hemlig kod;
särskilda läs-/skrivbehörigheter. Detta läge tillåter läs- eller skrivåtkomst efter att ha presenterat en speciell hemlig kod, och koderna för läsning och skrivning kan vara olika;
inte tillgänglig. Det här läget tillåter inte läsning eller skrivning av information. Informationen är endast tillgänglig för kortets interna program. Vanligtvis är detta läge inställt för poster som innehåller kryptografiska nycklar.

Som regel är kryptografiska medel inbyggda i sådana kort, som ger kryptering av information och utveckling av en "digital" signatur. Traditionellt använder kort en kryptografisk algoritm för dessa ändamål. Dessutom innehåller kortet medel för att underhålla ett nyckelsystem.

Korten ger ett annat utbud av servicekommandon. För bankändamål är de mest intressanta av dem sätten att utföra elektroniska betalningar.

Specialverktyg inkluderar möjligheten att blockera arbete med kortet. Det finns två typer av blockering: vid uppvisande av felaktig transportkod och vid obehörig åtkomst.

Kärnan i transportblockering är att tillgång till kortet är omöjlig utan att presentera en speciell "transport"-kod. Denna mekanism är nödvändig för att skydda mot illegal användning av kort i händelse av stöld under överföringen av kortet från tillverkaren till konsumenten. Kortet kan endast aktiveras mot uppvisande av korrekt "transport"-kod.

Kärnan i blockering vid obehörig åtkomst är att om, vid åtkomst till information, en åtkomstkod presenterades felaktigt flera gånger, upphör kortet i allmänhet att fungera. I detta fall, beroende på inställt läge, kan kortet därefter antingen aktiveras vid uppvisande av en speciell kod eller inte. I det senare fallet blir kortet oanvändbart för vidare användning.

plastkort med mikrochips har en högre grad av skydd mot bedrägerier och förfalskning.

Trots de uppenbara fördelarna har smarta kort hittills varit av begränsad användning på grund av att ett sådant kort är en storleksordning dyrare än ett magnetremskort. Först på senare år, när skadorna från bedrägerier med magnetkort i internationella betalningssystem har blivit skrämmande höga och fortsätter att växa, togs beslutet av banker att gradvis gå över till smarta kort.

Smarta kort

Tänk på typologin för smarta kort. Beroende på den interna enheten och de funktioner som utförs delar experter in smartkort i två typer: kort med minne och mikroprocessorkort.
Smarta kort

Detta är ett plastkort med en icke-mikroprocessor inbyggd i det, vilket gör att du kan utföra operationer med data som lagras på kortet. Dessa kort har sitt eget operativsystem, som tillhandahåller en uppsättning minneshanteringsfunktioner, tjänster och säkerhetsfunktioner. Den enorma utvecklingstrenden av smarta kort i Vardagsliv, inom passersystem, stöldskydd, automatisering av olika processer, logistik. Intelligenta kontaktlösa smarta plastkort är: elektroniska plånböcker, redovisning av tid på arbetsplatsen och mycket mer. Smarta kort när det gäller deras funktionella, informationsegenskaper och informationssäkerhet är betydligt överlägsna konventionella magnetkort. Smartkort fungerar i realtid. Att utföra en transaktion med ett smartkort kräver endast att ägaren slår en personlig pinkod. Detta lösenord är skrivet på själva kortet, vilket innebär att det inte kräver åtkomst till auktoriseringscenter

Super smarta kort. Ett exempel är Toshibas multifunktionskort som används i Visa-systemet. Förutom alla funktioner hos ett konventionellt smartkort har detta kort också en liten display och en knappsats för datainmatning, en bärbar dator etc. På grund av den höga kostnaden används inte supersmartkort i stor utsträckning idag, men deras användning är troligen att växa.

1981 uppfann J. Drexler det optiska kortet. Optiska minneskort har en större kapacitet än minneskort, men data kan bara skrivas till dem en gång. Dessa kort använder WORM-teknik (Write Once Read Many). Inspelning och läsning av information från ett sådant kort utförs av specialutrustning med hjälp av en laser (därav ett annat namn - ett laserkort). Tekniken som används i kort liknar den som används i laserskivor. Den största fördelen med sådana kort är möjligheten att lagra stora mängder information. Sådana kort har ännu inte mottagits inom bankdistributionsteknik på grund av de höga kostnaderna för både själva korten och läsutrustningen.

Minneskort

Oskyddade minneskort har inga begränsningar för att läsa eller skriva data. De kallas ibland för fulla/tillgängliga minneskort. Du kan godtyckligt strukturera kartan på logisk nivå, med tanke på dess minne som en uppsättning byte som kan kopieras till RAM eller uppdateras med speciella kommandon.

Det är extremt farligt att använda kort med oskyddat minne som betalkort. Det räcker att köpa ett sådant kort lagligt, kopiera dess minne till en disk och sedan efter varje köp återställa minnet genom att kopiera det ursprungliga tillståndet för data från disken, dvs. datakryptering i kortets minne sparar inte denna typ av bedrägeri. Praxis visar att det i Ryssland finns tillräckligt många som kan en sådan ockupation.

Säkra minneskort använder en speciell mekanism för att tillåta läsa/skriva eller radera information. För att utföra dessa operationer måste du visa kortet med en speciell hemlig kod (och ibland mer än en). Att presentera koden innebär att upprätta en förbindelse med den och överföra koden "inuti" kortet. Själva kortet kommer att jämföra koden med läs-/skrivskyddsnyckeln för data och "informera" smartkortsläsaren/skrivaren om det. Det går inte att läsa säkerhetsnycklarna som är lagrade i kortets minne eller kopiera kortets minne. Samtidigt, genom att känna till de hemliga koderna, kan du läsa eller skriva data organiserade på det mest logiska sättet för betalningssystemet. Således är säkra minneskort lämpliga för universella betalningstillämpningar, är väl skyddade och samtidigt billiga. Priset på CPM896-kortet är alltså inte mer än $4 för upplagor på mer än 5 000 exemplar.

Vanligtvis inkluderar säkra minneskort ett område där identifieringsdata skrivs. Dessa data kan inte ändras senare, vilket är mycket viktigt för att säkerställa att kortet inte kan manipuleras. För detta ändamål "bränns identifieringsuppgifterna på kortet".

Det är också nödvändigt att betalkortet har minst två skyddade områden. Det har redan noterats att vanligtvis tre juridiskt oberoende personer deltar i tekniken för icke-kontantbetalningar med kort: en kund, en bank och en butik. Banken sätter in pengar på kortet (krediterar det), butiken tar ut pengar från kortet (debiterar det), och alla dessa operationer måste utföras med kundens tillstånd. Således måste åtkomst till data på kartan och operationer på dem separeras. Detta uppnås genom att dela upp kortminnet i två områden som skyddas av olika nycklar - debet och kredit. Varje deltagare i operationen har sin egen hemliga nyckel.

Korrekt presentation av PIN-koden öppnar åtkomst till kortet (genom att läsa uppgifterna), dock bör det inte ändra den information som kortkreditgivaren (banken) eller dess gäldenär (butik) hanterar. Nyckeln för att registrera information i kortets kreditområde är endast tillgänglig för banken; nyckeln för att registrera information i debetområdet finns i butiken. Endast mot uppvisande av två nycklar på en gång (kund-PIN-kod och banknyckel vid utlåning, kund-PIN-kod och butiksnyckel vid debitering) kan du utföra motsvarande ekonomiska transaktion - sätta in pengar eller debitera köpesumman från kortet.

Om plastkort med ett säkert minnesområde används som betalkort, kommer banken och butiken att arbeta med samma område med samma säkerhetsnycklar. Om banken som kortutgivare kan debitera det (till exempel i uttagsautomater) har butiken inte rätt att kreditera kortet. Men denna möjlighet ges till honom, eftersom han, på grund av behovet av att debitera kortet när han gör inköp, känner till nyckeln till att radera det skyddade området. Det faktum att både kreditgivaren till kortet och dess gäldenär (vanligtvis olika personer) använder samma nyckel bryter mot flera grundläggande principer för informationsskydd på en gång (särskilt principerna om maktdelning och minimibefogenheter). Detta kommer förr eller senare att leda till bedrägerier. Spara inte situationen och kryptografiska metoder för att skydda information.

Av de kända korten med säkert minne är det bara det redan nämnda CPM896-kortet som har två säkra minnesområden och uppfyller kraven för att begränsa tillgången till information, både från banken och från butiken.

skrap lotter

Skraplotter, betalkort och kontantkort

Betalkort är plastkort som utfärdas av olika företag för avräkningar i företagets handels- eller servicenät. Sådana kort används till exempel i telefonautomater, bensinstationer, etc. om det är möjligt att organisera åtkomst till en kunds bankkonto. Bland betalkort finns ofta "chipkort". Sådana kort använder ett mikrochip inbäddat i ett plastkort, som kan innehålla en stor mängd information, läsas och bearbetas via ett datorgränssnitt. Annars kallas sådana plastkort "mikroprocessor" eller "smartkort".

Skraplotter kallas för förbetalda kort. Detta är ett plastkort, vars funktion är närvaron av vissa hemliga data, vars kunskap ger tillgång till alla tjänster (inloggning, lösenord för en internetleverantör, pinkod för att kreditera kontanter till ett mobiltelefonkonto, etc.) . Informationen täcks av en speciell raderbar skrappanel, och själva faktumet att ta bort panelen öppnar upp information för att aktivera tjänsten. Metoden att applicera en skrappanel på ett kort är annorlunda, de vanligaste är prägling, silkscreentryck eller en sublimeringsskrivare.

Artiklar om banker och bankverksamhet

Det har inte gått mycket tid sedan det första bankkortet uppträdde i global skala - lite mer än sextio år. Under denna period har ett bankkort gått från en enkel kartongrektangel till modern plast med ett inbäddat chip, blivit allmänt tillgängligt och mycket populärt. Möjligheter till ett modernt bankkort och slag bankkort är olika och beror på dess funktionella syfte, funktioner i verksamheten, tillhörighet till ett visst betalningssystem och andra många egenskaper.

Typer av bankkort

Så vad är det typer av bankkort?

Bankkort är betalkort som är utformade för att betala för varor och tjänster, samt för att ta ut kontanter från uttagsautomater. Bankkort är knutna till ett inlåningskonto och låter dig använda pengar endast inom dess gränser. Huvudfunktionen hos sådana kort är den banala ersättningen av papperskontanter och förmågan att utföra icke-kontanttransaktioner för att hantera kundens egna medel. Bankkort är inte berättigade till bankkredit, men i vissa fall kan en obehörig (teknisk) övertrassering inträffa. Ränta debiteras oftast på saldot av medel på kortet, vilket är fallet med en vanlig bankinsättning.

Kreditkort - gör det möjligt för innehavaren att göra betalningar på bekostnad av medel som tillhandahålls av kreditgivaren (utgivande bank). Kreditkortsgräns enligt villkor låneavtal och bestäms utifrån kundens solvens. De främsta fördelarna med denna typ av bankkort framför konsumentlån som utfärdas i kontanter är: bristen på rapportering om den avsedda användningen av kreditmedel och kreditgränsen. Det är anmärkningsvärt att frasen "kreditkort" har blivit ett känt namn och ofta används som en ersättning för uttrycket "betalkort", banker använder även detta namn i marknadsföringssyfte.

Övertrasseringskort– en övertrassering gör det möjligt för ägaren av ett betalkort att använda den utfärdande bankens medel inom ett fast belopp som överenskommits vid öppnandet av ett konto. Det vill säga att kortet kombinerar två funktionella syften – ägarens debetkonto och bankens kreditgräns. Därför kan kortet antingen ha ett positivt saldo - saldot av kundens medel på kontot, eller ett negativt - en skuld som ska återbetalas inom de villkor som anges i avtalet.

Lönekort- en av klasserna av betalkort som utfärdas till individer vid ingående av ett avtal mellan ett företag (organisation) och en bank om organisation av intjänande och utbetalning av löner och andra ytterligare betalningar till företagets anställda. Övertrassering beviljas ofta till innehavare av lönekort på grund av bekvämligheten och enkelheten att betala tillbaka skulder. I det här fallet behöver kunden inte besöka banken - lönen som erhålls på kortkontot återbetalar automatiskt skulden som har uppstått.

Förbetalda kort- kort som låter dig göra betalningar för varor och tjänster, samt ta ut kontanter inom det inbetalda beloppet. Huvudfunktionen hos denna typ av kort är "värdet" som är förinstallerat på kortet. Oftast är ett förbetalt kort en plånbok för elektroniska pengar som låter dig betala för ett brett utbud av varor och tjänster, tillhör klassen av uppladdningsbara kort. En annan typ av kontantkort - present kort, gör det möjligt att använda det belopp som tidigare satts in på den. Det är en produkt med omedelbar release utan efternamn och namn på innehavaren. I själva verket är detta en enkel ersättning för den vanliga kontantgåvan.

Alla typer av bankkort som presenteras ovan kan delas in i klasser som tillhör de allmänna typerna av betalningssystem.

Lokala kort är avsedda för användning inom systemet med uttagsautomater och POS-terminaler hos den utfärdande banken eller en grupp av banker förenade av ett enda lokalt betalningssystem. Ett exempel är Sberkart. Oftast accepterar inte tredjepartsbanker, deras uttagsautomater och betalterminaler sådana kort, och betalning via Internet är också uteslutet från möjligheterna.

Internationella bankkort– namnet talar för sig självt. De största internationella betalningssystemen är Visa, Mastercard, China Unionpay och American Express.

Internationella standardkort ges ut i olika serier:

- ekonomiklass - dessa är huvudsakligen betalkort som inte tillåter dig att göra elektroniska betalningar via Internet, men som kännetecknas av billig utgivning och underhåll. De mest populära är Visa Electron och Mastercard Cirrus/Maestro.

- standard - kort av denna typ kan vara både debet- och kreditkort. Kostnaden för deras utfärdande och underhåll är något högre än för ekonomiklasskort, men deras funktionalitet för driften är mycket bredare. Låter dig göra betalningar online. De mest kända är Visa Classic och Mastercard Standard.

- premiumklass - kort i serierna Gold, Platinum och Titanium är de mest prestigefyllda korten. De huvudsakliga skillnaderna från kort i standardklass är: höga kostnader för utfärdande och underhåll, exklusiv design, ytterligare bonusar och privilegier som ges till ägare av deltagare i bonusprogram.

Virtuella kort– det funktionella syftet återspeglas två gånger i namnet på denna typ av karta. Själva kortet har inte ett fysiskt medium, det vill säga en plastrektangel, det är virtuellt. Och betalningar med ett sådant kort kan bara göras i det virtuella utrymmet - på Internet. Det är ett förbetalt kort, där betalningar görs med kortuppgifter, inklusive CVC2- eller CVV2-koder. För att utfärda ett virtuellt kort förser kunden banken med medel till ett belopp eller mer än motsvarande gräns. Möjligheterna med ett sådant kort ger inte kontantuttag, med undantag för att stänga själva kortet.

Relaterad video

Typer av bankkort

Intressant video

Typer av bankkort och deras funktioner är av intresse för många ägare. För att garantera säkerheten för dina pengar bör du inte bara lita på banken.

Betalkort ökar i popularitet varje år för att göra betalningar mellan människor och organisationer. När allt kommer omkring är det väldigt bekvämt att bära med sig en liten rektangel och inte lägga pengar i fickorna. Kreditkortsinnehavare får fler alternativ än kontantälskare.

För närvarande finns det ett brett utbud av plastkort och betalningssystem.

Plastkort började användas först i USA i mitten av 1950-talet. De kom för att ersätta obekväma checkhäften. Magnetremsan, från vilken information om kontot och dess ägare utlästes, förekom från 60-talet och chippet från 90-talet.

1987, i Sovjetunionen, utfärdade en av de privata bankerna det första kreditkortet och presenterade det för Mikhail Gorbatjov. Individer som ville bli ägare till en innovativ produkt fick betala $20 000.
Enligt statistik stjäl virtuella bedragare varje dag runt om i världen cirka 2,5 miljoner dollar från plastkort. För att skydda sina kunder utvecklar banker säkerhetsprogram. Men bedragare ligger alltid steget före.

Ett litet chip på ett bankkort lagrar information om ägaren, alla transaktioner gjorda. Nya typer innehåller till och med fingeravtryck och ägarens ögonskal.

Huvudsakliga skillnader

Typer av bankkort skiljer sig åt i följande egenskaper.

Beroende på typen av medel (egna eller lånade) på kontot:

1. Kontokort. Den innehåller ägarens egna pengar. Om han behöver göra en betalning för ett genomfört köp, kommer detta att vara möjligt endast med ett positivt saldo. Denna typ av kort beordras i de flesta fall av arbetsgivare att överföra löner till sina anställda.
2. Kreditera. Detta är plast med pengarna som banken lämnat till sin klient för tillfälligt bruk. Det har en gräns och du kan inte gå längre än den. Vanligtvis ger banker ut kort av denna typ med en räntefri period (i genomsnitt 2 månader), under vilken du kan sätta in en skuld på ditt konto utan överbetalning.
3. Övertrassering. Med detta kreditkort har ägaren möjlighet att betala av notan, även om han inte har tillräckligt med pengar. Banken som utfärdade kortet tillåter sin klient att spendera mer, med villkoret att returnera pengar till en viss procentandel.

MIR-betalningssystemet släpptes nyligen, men vinner redan popularitet i Ryska federationen

Efter klass skiljer sig typerna av betalkort huvudsakligen åt i servicenivån och de privilegier som ges:

• klassisk– de vanligaste korten med standardvillkor;
• virtuell- inte delas ut, används för elektroniska betalningar, samt gör inköp via Internet;
• gyllene– Dessa kort tillhandahålls på förmånliga villkor. Genom att betala med dem kan du få rabatt eller tillhandahållande av tjänster som en fråga om prioritet;
• platina- utfärdas för utvalda insättare och har en stor uppsättning bonusar: service av en personlig chef, möjligheten att betala över hela världen, boka biljetter, etc.;
• svart- de mest privilegierade korten utfärdade av ett litet antal banker. Deras innehavare är de rikaste kunderna. Det är känt att med ett svart kort i handen kan du få tillgång till ett privat evenemang, rätten att komma in på flygplatsens rekreationsområde för företagskunder. I det här fallet kommer ingen att fråga om kategorin för biljetten.

Betalningssystem för bankkort är indelade i flera typer. Deras skillnad ligger i användningsgeografin. Vissa kan betalas nästan över hela världen, andra - bara i ett land:

• VISA– fokuserat på att göra transaktioner i dollar;
• masterkort– på produkterna i denna PS kan du överföra pengar i $ och €;
  Många ryssar vet inte vad som är skillnaderna mellan dessa typer av kort. Men i själva verket förenar MasterCard cirka 1 000 fler banker för avvecklingar än VISA;
• Maestro- utvecklats i Ryssland och verkar endast på dess territorium;
• American Express- kort av denna typ accepteras över hela världen, men används praktiskt taget inte av ryssar;
• VÄRLD- den yngsta av alla befintliga, utformad för att ersätta utländska betalningssystem. Kort med denna PS har precis börjat utfärdas.

Du kan enkelt ta reda på vilket betalsystem ett kreditkort tillhör, trots logotypen placerad på framsidan. Om kortnumret börjar med siffran 3 - till American Express, 4 - Visa, 5 - MasterCard, 6 - Maestro, 2 - MIR.

3D-Secure-tekniken ger maximalt skydd av kortet från bedragare

För att attrahera fler insättare, förnyar bankerna och kommer med ytterligare möjligheter för kortinnehavare:

• co-branded- utfärdas av banken tillsammans med partnerföretaget. Kärnan i åtgärden ligger i det faktum att när man beräknar med sådana kort, beroende på det använda beloppet, samlas poäng på kontot. När de blir tillgängliga kan de bytas ut mot varor eller tjänster från en bankpartner;
• pengar tillbaka- Poängen är att returnera en viss procent av köpen till kortinnehavaren.

Huvudfrågan som ständigt tas upp av banksäkerhetstjänster är graden av skydd för kreditkort:

• mikrochip– för att betala för varor eller tjänster måste kortet sättas in i terminalen och PIN-koden måste anges;
• lönekort- detta skydd gör att du kan betala med en knapptryckning av kortet till kassans läsare. Betalning upp till 1000 rubel kräver inte införandet av en PIN-kod;
• 3D Säker- en speciell typ av skydd som hjälper till att skydda kortinnehavaren från bedragare så mycket som möjligt. Dess kärna ligger i det faktum att när du gör betalningar på Internet kommer ett SMS-meddelande med en kod till mobiltelefonen, som måste anges i ett speciellt fönster för framgångsrik betalning.

Betalningssystem

Många av ägarna av bankkort funderade på hur systemet med kontantlösa betalningar fungerar. Principen är följande:

1. Säljaren, som accepterar plasten från köparen, sätter in den i terminalen, som kontrollerar dess äkthet med kreditkortsnumret.
2. Banken som utför alla icke-kontanta transaktioner genom denna terminal (inlösenbank) kontrollerar informationen på kortet med databasen. Om det inte finns några avvikelser skickas en begäran till betalningssystemet.
3. PS kontaktar i sin tur banken som utfärdade kortet (utgivande bank) för att få information om kontosaldo eller möjligheten att köpa med kreditmedel. Om pengarna är tillgängliga överförs de till säljarens bankkonto.
4. Terminalen skriver ut två checkar med uppgifter om den genomförda transaktionen, sedan sätter säljaren sin signatur på dem. Det första exemplaret finns kvar hos kassan, det andra tas av köparen.
5. I slutet av dagen skickas all information om apportöverföringar till den övertagande banken som räknar om med butiken.

Omedelbar bearbetning av information gör att du snabbt kan göra transaktioner på kontot

Hur man inte faller för bedragarnas tricks

Nästan varje ryss tänkte på säkerheten för sitt konto. Många skräms av tanken att pengar kan användas av angripare och använder kreditkort endast för kontantuttag.

För att skydda pengar som lagras på plast måste du känna till deras egenskaper och följa följande regler:

1. Det är förbjudet att lämna ut pinkoden till obehöriga, även bankanställda. När du går in vid bankomater och terminaler måste du stänga tangentbordet med handen. Lösenordsinformation bör döljas inte bara för personer i närheten, utan också från CCTV-kameror.
2. Det finns en CVV-kod på baksidan av kortet. Det kan användas för att betala online. Ofta i SMS-utskick och sociala nätverk ombeds de att tillhandahålla denna kod, vilket är absolut omöjligt att göra.
3. Bedragare kommer på nya sätt att stjäla pengar från kort. En av dem är en speciell överlagring för ATM-tangentbordet. Innan du anger PIN-koden är det värt att kontrollera om den stiger. Hittar du en extra del rekommenderas att i lugn och ro lämna butiken och polisanmäla det per telefon. Som regel bevakas överlägget av ett par (eller treenighet) tvivelaktiga personligheter som står i närheten.
JavaScript måste vara aktiverat i din webbläsarinställningar för att undersökningen ska fungera.

Plastbankkort har kommit in i det moderna livet för nästan alla vuxna ryska. Det finns ett stort antal av dem, hur skiljer de sig från varandra och vad behöver vi, användare av dessa kort, veta om dem?

Betalkort

Den allra första och viktigaste skillnaden mellan plastbankkort: de är debet- och kredit. Bankkort innehåller sina egna medel, men bara icke-kontanta - lön, pension, underhåll, det vill säga en analog av vanliga papperspengar.

Vissa betalkort följer med - möjligheten att använda bankens pengar i skuld om dina egna medel inte räcker till. Oftast tillhandahålls en övertrassering av lönekort, och dess storlek beror på storleken på kortinnehavarens lön. Övertrasseringsbeloppet är vanligtvis en procentandel av lönen eller flera löner.

Utöver tillåten övertrassering på kortet kan en (teknisk) övertrassering uppstå när utgifterna på kortet överstiger den tillåtna gränsen. Det kan hända med både betal- och kreditkort.

Kreditkort

Detta liknar konsumentlån. Banken ger ut ett lån för ett visst belopp, kunden använder kortet för att betala sina inköp.

Till skillnad från kredit- och övertrasseringskort har kreditkort en anståndstid, vanligtvis runt 50 dagar. Om du lämnar tillbaka de förbrukade pengarna till banken under respitperioden debiteras ingen ränta.

Innan du utfärdar en "plast" är det värt att ta reda på vilka typer och betalningssystem som finns och hur de skiljer sig från varandra? Vilken nivå av säkerhet erbjuder var och en av dem och vilken lönsamhet kan ägaren förvänta sig?

Varje år ökar populariteten för bankplast. Icke-kontantavräkningar mellan organisationer och individer tar också fart. Kort är mycket säkrare och bekvämare än en massa kontanter. Dessutom ger papperspengar inte ägaren alla fördelar med plast.

Det första plastkortet dök upp i Nordamerika i mitten av 1950-talet. 1900-talet, och började därmed ersätta checkhäften som hade tappat popularitet. Magnetremsan för att ta hänsyn till data är en uppfinning som går tillbaka till 60-talet, och chippet dök upp först på 90-talet. Den lilla enheten innehåller alla kortinnehavarens fullständiga uppgifter, statusen för hans konto och alla utförda operationer.

I Sovjetunionen börjar historien om finansiella instrument i plast med att en privat bank gav Gorbatjov det första kreditkortet som gåva 1967. Individer som ville äga nyheten var tvungna att överföra 2 000 $ till en finansiell institution.

Viktig! Enligt statistik stjäl onlinebedragare cirka 2,5 miljoner US-dollar från kort varje dag.

För säkerheten för kundernas sparande utvecklar banker ständigt speciella skyddsprogram. Nyligen har idéerna om biometri inom banksäkerhetsområdet blivit populärare. Till exempel identifiering med ett kort av ägaren genom fingeravtryck eller näthinnemönster. Men bedragare sover inte heller och ligger ofta steget före den officiella utvecklingen.

Ett av de första plastkorten

Vad är skillnaden?

Plastbärare har de huvudsakliga egenskaperna som de skiljer sig åt. Vilka är dessa egenskaper? Låt oss först titta på vad "plast" är enligt typ av anläggning och hur det fungerar:

1. Bankkort - för att spara ägarens egna medel. Du kan bara betala för inköp om du har pengar. Populärt bland arbetsgivare för att beräkna personalförmåner.
2. Kredit - ge bankklienten pengar för tillfälligt bruk enligt vissa gränser. Du kan inte gå längre än dessa gränser, annars måste du betala straffavgifter eller så kommer procentsatsen att öka. Vanligtvis, för att popularisera sådana kort, ger banker kunderna en räntefri period för att använda medel, under vilken du kan returnera pengarna utan kostnad.
3. Övertrassering - låt ägaren betala av räkningarna, även om medlen inte räcker till. Banken tillåter kunden att överskrida gränsen, med förbehåll för att pengarna återbetalas till ränta.

Förbi klass kort skiljer sig i nivån på bonusar och tjänster:

Betalningssystem

De är, liksom kartor, indelade i flera varianter, baserat på användningsgeografin. Vissa gör det möjligt att fullt ut använda ett finansiellt instrument i vilket land som helst i världen, medan andra - bara inom ramen för sin egen stat. Här är en lista över befintliga PS:er:

1. Visa - konfigurerad för att göra dollartransaktioner.
2. MasterCard - fokuserat på överföringar av medel i dollar eller euro. Förresten, MasterCard samlar cirka 1 000 fler institutioner till ett partnernätverk än Visa.
3. Maestro är en exklusivt rysk produkt, utvecklad och verksam i Ryssland.
4. American Express - Amerikanska kort som accepteras i nästan alla länder i världen, men som inte har använts i stor utsträckning av ryssar.
5. MIR är det yngsta av alla befintliga betalningssystem. Skapad i Ryssland för att ersätta importerade analoger.

För att ta reda på vilket betalningssystem bankplasten tillhör kan man inte titta på kortloggan. Det räcker att veta dess nummer, mer exakt, dess första siffror. MIR-kortnummer börjar med 2, American Express med 3, 4 är den första siffran i det Visa-baserade kortnumret, 5 indikerar att plasten tillhör Master Card, 6 till Maestro.

Ytterligare kortfunktioner

För att locka så många insättare som möjligt till sina produkter släpper bankerna regelbundet nya, mer sofistikerade och högteknologiska plastkort på marknaden. Till exempel, co-branded Banken ger ut kort tillsammans med ett partnerföretag. Vid beräkning med detta instrument krediteras poäng till kundens konto, som senare kan användas för att betala för banktjänster eller vissa varor. Olika kampanjer och specialbonusar är också populära, till exempel kort med avbetalning eller cashback.

Cashback är en avkastning på en liten procentandel av pengarna som spenderas från kortet.

Hur säker är modern "plast"?

En av de ständiga bekymmerna för säkerhetstjänsten för en finansiell institution är skyddsnivån för bankplast. Nyligen har nya koncept dykt upp inom detta område, till exempel:

Hur undviker man bedrägeri?

Varje bankklient tänker då och då på säkerheten för sitt eget konto. Det är ingen hemlighet att moderna bedragare har olika datorprogram och andra innovativa verktyg i sin arsenal som hjälper till att knäcka kort. Därför, när de tar emot ett kreditkort, försöker kontoinnehavare att använda det endast som ett sätt att ta ut kontanter. Under tiden kommer att följa några regler hjälpa till att skydda din plast:

Hur fungerar kontantlös betalning?

Vad är förfarandet för icke-kontanta betalningar? Funktionsprincipen här är som följer:

1. När du gör ett köp sätts kortet in i terminalen, vilket fastställer plastens äkthet.
2. Förvärvande bank(det vill säga den institution som ansvarar för produktionen av alla transaktioner på dessa kort) jämför mottagna data med dem i databasen.
3. Hittas inga avvikelser skickas en begäran till betalningssystemet.
4. Systemet skickar en förfrågan till banken som har utfärdat kortet (utgivande bank) för att få information om kontostatus. Då är möjligheten att köpa etablerad, och om det finns tillräckligt med pengar överförs det nödvändiga beloppet till säljarens konto.
5. Terminalen skriver ut två checkar, säljaren signerar dem och behåller en för sig själv, och ger den andra till köparen.
6. I slutet av dagen skickas alla uppgifter om överföringar till den övertagande banken, med vilken butiken räknar om.