Utländska banker och deras filialer är representationskontor. Utländska bankers filialer och representationskontor. gemensamma finansiella och industriella grupper

En filial till ett kreditinstitut är dess separata underavdelning som är belägen utanför kreditinstitutets plats och som på dess vägnar utför hela eller delar av de banktransaktioner som föreskrivs i licensen från Bank of Russia som utfärdats till kreditinstitutet.

Ett kreditinstituts representationskontor är dess separata underavdelning, belägen utanför kreditinstitutets plats, som företräder dess intressen och skyddar dem. Ett representationskontor för en kreditorganisation har inte rätt att bedriva bankverksamhet.

Ett kreditinstituts filialer och representationskontor är inte juridiska personer och bedriver sin verksamhet på grundval av föreskrifter som godkänts av det kreditinstitut som skapade dem.

Cheferna för filialer och representationskontor utses av chefen för det kreditinstitut som skapat dem och agerar på grundval av en till dem utfärdad fullmakt på föreskrivet sätt.

Ett kreditinstitut öppnar filialer och representationskontor i Ryska federationen från ögonblicket av meddelandet från Rysslands Bank. Meddelandet ska ange filialens postadress (representationskontoret), dess befogenheter och funktioner, information om cheferna, omfattningen och arten av den planerade verksamheten, samt ett avtryck av dess sigill och provunderskrifter från dess ledare. Information om adressen och platsen för filialer och representationskontor publiceras av kreditinstitutet och Rysslands centralbank på deras officiella webbplatser i informations- och telekommunikationsnätverket "Internet" i enlighet med det förfarande som fastställts av Rysslands centralbank.

(se text i tidigare upplaga)

(se text i tidigare upplaga)

Filialer till ett kreditinstitut med utländska investeringar på Ryska federationens territorium ska registreras av Rysslands bank i enlighet med det förfarande som fastställts av den.

En intern strukturell underavdelning av ett kreditinstitut (dess filial) är dess (dess) underavdelning som är belägen utanför kreditinstitutets (dess filial) plats och som utför banktransaktioner för dess räkning, vars lista fastställs av bestämmelserna i Bank of Russia, under licens från Bank of Russia som utfärdats av kreditorganisationerna (bestämmelser om en filial till ett kreditinstitut).

Kreditinstitut (deras filialer) har rätt att öppna interna strukturella underavdelningar utanför kreditinstituten (deras filialer) i de former och förfaranden som fastställts av Rysslands Banks regler.

Befogenheten för en filial till ett kreditinstitut att fatta beslut om att öppna en intern strukturell underavdelning måste föreskrivas i förordningen om filial till ett kreditinstitut.

Representationskontor för utländska kreditinstitut som öppnas i Ryska federationen är föremål för ackreditering av Rysslands centralbank i enlighet med det förfarande som fastställts av den. Ett representationskontor för ett utländskt kreditinstitut har rätt att bedriva verksamhet på Ryska federationens territorium från det ögonblick då det ackrediteras av Rysslands Bank.

Rysslands bank, i enlighet med det förfarande som fastställts av den, utför de åtgärder som föreskrivs i den federala lagen "Om personuppgifter" för behandling av personuppgifter från chefen och biträdande chefen för ett representationskontor för ett utländskt kreditinstitut öppnade på Ryska federationens territorium, och kandidater till dessa positioner.

Filialer och representationskontor för utländska kreditorganisationer är en del av Ryska federationens ryska banksystem.

Rysslands centralbank löser direkt frågan om lämpligheten av deltagandet av filialer och representationskontor i banksystemet och deras funktion på Ryska federationens territorium.

Frågan om utländska bankers filialer regleras av flera regler. I 2 kap. IX "Rysslands centralbanks internationella och utländska ekonomisk verksamhet" i den federala lagen "Om Rysslands centralbank (Rysslands centralbank)" (artikel 52), bland annat sägs det att centralbanken Ryska federationen utfärdar tillstånd för att skapa kreditinstitut med utländska investeringar. Den utfärdar tillstånd att öppna filialer till utländska banker. En filial till ett kreditinstitut är en separat underavdelning som är belägen utanför kreditinstitutets plats och som på dess vägnar utför hela eller delar av den bankverksamhet som föreskrivs i tillståndet från Central Bank of ryska federationen utfärdat till kreditinstitutet.

Ett representationskontor för ett kreditinstitut är en separat underavdelning som är belägen utanför ett kreditinstituts plats och som företräder dess intressen och skyddar dem.

För närvarande finns det inte en enda filial av en utländsk kreditorganisation i Ryssland. Och i alla utvecklade banksystem i väst finns inga filialer till ryska banker.

Idag i Ryssland är andelen kreditinstitut med en kontrollerande andel av utländskt kapital 8,1 %. Denna indikator har minskat - i början av 2000 nådde den 10,6%. Sådana banker lockar till sig 2,3% av medel från individer och 10,3% av medel från företag och organisationer. Man kan dra slutsatsen att utländskt kapital, efter att ha angett sin strategiska närvaro på den ryska marknaden, fortsätter att inta en avvaktande attityd.

Situationen är annorlunda med representationskontoren för utländska kreditinstitut på Ryska federationens territorium. I praktiken finns det redan ganska många sådana representationer. Deras skapande och driftförfarande bestäms av federala lagar och förordningar från Ryska federationens centralbank.

Ett representationskontor skapas av ett utländskt kreditinstitut för att studera den ekonomiska situationen och situationen i den ryska banksektorn, för att tillhandahålla konsulttjänster till sina kunder, upprätthålla och utöka kontakter med ryska kreditinstitut och utveckla internationellt samarbete.

Representationskontoret agerar på uppdrag av och på uppdrag av det kreditinstitut som det företräder. Dess namn måste anges i tillståndet att öppna ett representationskontor.

Ett representationskontor för ett utländskt kreditinstitut är en separat underavdelning av ett utländskt kreditinstitut som öppnats på Ryska federationens territorium med tillstånd från Ryska federationens centralbank.

Rysslands centralbank förser representationskontoret med pass- och visumstöd under hela tillståndsperioden för den, hjälp med att registrera utländsk personals bostad samt att lösa tullfrågor och andra frågor.

Filialer och representationskontor för utländska kreditorganisationerär en del av Ryska federationens ryska banksystem. Rysslands centralbank löser direkt frågan om lämpligheten av deltagandet av filialer och representationskontor i banksystemet och deras funktion på Ryska federationens territorium. Frågan om filialer till utländska banker regleras av flera regler. I 2 kap. IX "Rysslands centralbanks internationella och utländska ekonomisk verksamhet" i den federala lagen "Om Rysslands centralbank (Rysslands centralbank)" (artikel 52), bland annat sägs det att centralbanken Ryska federationen utfärdar tillstånd för att skapa kreditinstitut med utländska investeringar. Den utfärdar tillstånd att öppna filialer till utländska banker. Filial till ett kreditinstitutär en separat underavdelning belägen utanför kreditinstitutets plats och som på dess vägnar utför hela eller delar av bankverksamheten som föreskrivs i licensen från Ryska federationens centralbank som utfärdats till kreditinstitutet. Representation av en kreditorganisation- Detta är en separat underavdelning utanför kreditinstitutets lokalisering, som företräder dess intressen och skyddar dem. För närvarande finns det inte en enda filial av en utländsk kreditorganisation i Ryssland. Och i alla utvecklade banksystem i väst finns inga filialer till ryska banker. Idag i Ryssland är andelen kreditinstitut med en kontrollerande andel av utländskt kapital 8,1 %. Denna indikator har minskat - i början av 2000 nådde den 10,6%. Sådana banker lockar till sig 2,3% av medel från individer och 10,3% av medel från företag och organisationer. Man kan dra slutsatsen att utländskt kapital, efter att ha angett sin strategiska närvaro på den ryska marknaden, fortsätter att inta en avvaktande attityd. Situationen är annorlunda med representationskontoren för utländska kreditinstitut på Ryska federationens territorium. I praktiken finns det redan ganska många sådana representationer. Deras skapande och driftförfarande bestäms av federala lagar och förordningar från Ryska federationens centralbank. Ett representationskontor skapas av ett utländskt kreditinstitut för att studera den ekonomiska situationen och situationen i den ryska banksektorn, för att tillhandahålla konsulttjänster till sina kunder, upprätthålla och utöka kontakter med ryska kreditinstitut och utveckla internationellt samarbete. Representationskontoret agerar på uppdrag av och på uppdrag av det kreditinstitut som det företräder. Dess namn måste anges i tillståndet att öppna ett representationskontor. Representantkontor för ett utländskt kreditinstitutär en separat underavdelning av ett utländskt kreditinstitut som öppnats på Ryska federationens territorium med tillstånd från Ryska federationens centralbank. Rysslands centralbank förser representationskontoret med pass- och visumstöd under hela tillståndsperioden för den, hjälp med att registrera utländsk personals bostad samt att lösa tullfrågor och andra frågor.

Bankens representationskontor- en organisatorisk enhet i en bank i en finans- och industrikoncern, som är fråntagen rätten att bedriva affärsverksamhet för egen räkning. Huvudmålet för bankdivisioner är att genomföra marknadsundersökningar och skydda den representerade bankens intressen på en främmande stats territorium.

Ryska federationens civillag, del 1. Konst. 55, art. 182-184 definierar förfarandet för registrering, drift och avveckling av representationskontor för juridiska personer / individer.

Obligatoriska villkor för representationskontorens funktion

Detaljerna för hur bankernas representationskontor fungerar sammanfattas i följande funktioner:

• inte kan agera för sina egna vägnar;
• kan inte ingå avtal om försäljning, överlåtelse av egendom för uthyrning, donationer etc.;
• försvara företrädarnas intressen;
• kan inte självständigt anställa personal på permanent basis;
• kan inte ingå preliminära avtal och kontrakt som kräver personlig medverkan från grundarna eller ledande befattningshavare.

Algoritm för att öppna ett representationskontor

Banker kan ta sig in på nya marknader genom att öppna egna representationskontor i utlandet.

Direkt i Ryssland måste en utländsk bank som planerar att öppna ett representationskontor på Ryska federationens territorium uppfylla följande villkor:

• ange i ansökan för att öppna tillförlitlig kontaktinformation och personal;
• ha ett arbetsutrymme, oavsett vem som äger det: hyresgästen eller den representerade banken;
• tillhandahålla uppgifter om ledningen av representationskontoret, som planeras att öppnas;
• uppvisa attesterad fullmakt;
• lämna kort information om representationskontorets avsedda syfte, omfattningen av planerade aktiviteter, långsiktiga planer;
• tillhandahålla ett tryckt avtryck och provunderskrifter från grundarna/ledningen för verifiering av efterlevnad.

Om dessa krav är uppfyllda kan en utländsk bank få tillstånd att öppna ett representationskontor i Ryssland. Auktoriserade statliga organ har rätt att fastställa en gräns för antalet representationskontor för en viss utländsk bank i ett visst territorium. befintliga representationskontor utförs av moderbanken i enlighet med de lagstadgade dokumenten eller revideringen av stadgan och stiftelseurkunden.

Skillnaden mellan representationskontor och filialer, kontor och växlingskontor

Banken har rätt att skapa ytterligare organisatoriska enheter, såsom filialer, nya kontor, representationskontor, växlingskontor, försäljnings- och logistikcentraler, om detta inte strider mot gällande lagstiftning.

Organisationsstrukturer kan vara externa och interna. Externa avdelningar för banken är i regel filialer och representationskontor. För dem, ceteris paribus, är det också viktigt att samordna sin verksamhet med lagstiftningen i den stat där de befinner sig.

Eftersom de är verksamma inom samma ekonomiska och juridiska område, förväxlas bankernas representationskontor ofta med filialer och dotterbolag. Detta är en allvarlig missuppfattning ur juridisk såväl som ekonomisk synvinkel. Överväg de huvudsakliga likheterna och skillnaderna mellan de nämnda bankenheterna.

Jämförande egenskaper hos bankstrukturens filialer och representationskontor

Håll dig uppdaterad med alla viktiga United Traders-evenemang – prenumerera på vår

Utländsk juridisk status

kreditinstitut i Ryska federationen

De rättsliga normerna som reglerar förfarandet för att öppna representationskontor och filialer av utländska kreditorganisationer på en viss stats territorium, deras deltagande i nationella bankers auktoriserade kapital samt skapandet av dotterkreditorganisationer av dem är en del av internationell bankverksamhet lag. Sådana normer fungerar som regel som nationella materiella rättsnormer som reglerar bankrättsliga förhållanden komplicerade av ett främmande element, dvs. direkta regler. Denna artikel ägnas åt analysen av sådana normer i rysk lag.

N.Yu. YERPYLEVA,

Doktor i juridik, Jur.kand., State University - Du/University School of Economics

Banksystemet är en nyckellänk och en hörnsten i statens finansiella system. Dess roll och betydelse i den socioekonomiska utvecklingen av landet bestäms av de makroekonomiska funktioner som det utför, och framför allt av funktionen att tillhandahålla en stabil och pålitlig betalningsmekanism som förmedlar rörelsen av finansiella flöden och därmed gör det möjligt att utföra hela volymen av ekonomisk verksamhet i staten.

Banksystemet kan utföra sina immanenta funktioner endast under förhållanden med adekvat lagreglering. Vid utformningen av juridiska normer är det nödvändigt att ta hänsyn till behovet av en heltäckande och heltäckande reglering av såväl banksystemet som den bankverksamhet som bedrivs inom dess ram. För att göra detta är det först och främst nödvändigt att ta hänsyn till banksystemets grundläggande konfiguration och elementära struktur, som kännetecknas av en polysubjektsammansättning.

Polyämnessammansättningen återspeglar den elementära strukturen på den andra nivån i det ryska tvånivåbanksystemet, vars första nivå representeras av Ryska federationens centralbank som ett ryggradselement. Polysubjektivitet kan inte bara förstås som närvaron av olika organisatoriska och juridiska former och sammansättningen av deltagare i kreditinstitut, utan också som det utländska kapitalets funktion i det nationella banksystemet i form av utländska kreditinstitut1. Det bör också beaktas att nationella kreditorganisationer (nedan kallade centralbanker) deltar i internationell bankverksamhet genom att öppna sina representationskontor och filialer utomlands, samt delta i utländska bankers auktoriserade kapital och i skapandet av utländska underordnade kreditorganisationer.

Det bör noteras att grunden för den rättsliga statusen för utländska kreditinstitut i det ryska banksystemet, såväl som grunden för ryska bankers deltagande i banksystem utomlands, är fastställda i

1 Se mer om detta: Sizov S.Yu. Ämnet och metoden för reglering av den juridiska institutionen för utländska investeringar (på exemplet med utländska investeringar i banksystemet). - Banklag, 2003, nr 3.

banklagar. Ja, Art. 52 i den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" daterad 10 juli 2002, ändrad den 29 december 2006, anger att Rysslands centralbank utfärdar tillstånd för etablering av kreditinstitut med utländska investeringar och filialer av utländska banker, och ackrediterar också representationskontor för kreditinstitut i främmande stater på Ryska federationens territorium. Samtidigt har art. 35 i den federala lagen "om banker och bankverksamhet" daterad den 3 februari 1996, ändrad den 29 december 2006, säger att ett ryskt kreditinstitut får, med tillstånd från Bank of Russia, etablera filialer i en främmande stat, och efter att ha meddelat Rysslands Bank - representationskontor, och kan också, med tillstånd och i enlighet med Rysslands Banks krav, ha dotterbolag på en främmande stats territorium. Tyvärr har frågorna om utländska KOs rättsliga status i det ryska banksystemet inte diskuterats brett i den juridiska litteraturen.

Rättslig status för representationskontor för utländska kreditinstitut i Ryssland

Enligt den nuvarande ryska lagstiftningen har utländska kreditorganisationer rätt att öppna sina representationskontor i Ryssland. Deras rättsliga status regleras av förordningen "Om förfarandet för att öppna och driva representationskontor för utländska kreditinstitut i Ryska federationen", godkänd genom order från Ryska federationens centralbank nr 02-437 av den 7 oktober 1997.2. Huvuddragen i den rättsliga ordningen för hur dessa representationskontor fungerar i Ryssland är följande.

1. Status för representationskontoret. Ett representationskontor är en separat underavdelning av ett utländskt CI som har fått tillstånd från Bank of Russia att öppna i enlighet med rysk lagstiftning och som öppnas på Rysslands territorium. Det skapas för att studera den ekonomiska situationen och tillståndet i banksektorn i Ryssland för att tillhandahålla konsulttjänster till sina kunder, upprätthålla och utöka kontakter med ryska CI och utveckla internationellt samarbete. Representationskontoret är inte en juridisk person, har inte rätt att bedriva kommersiell verksamhet och agerar på uppdrag av och på uppdrag av det KO det företräder, vars namn anges i tillståndet att öppna ett representationskontor. Representationskontoret är inte en ekonomisk enhet och får ingen vinst från sin verksamhet. Hans utgifter finansieras av ett utländskt kreditinstitut (punkt 1.1.-1.4.).

2. Öppna ett representationskontor. I enlighet med mottagna ansökningar ger Ryska federationens centralbank tillstånd att öppna representationskontor i Ryssland för utländska CI:er som har varit verksamma i deras land i minst fem år och har ett gott rykte i sitt banksystem och har ett stabilt finansiell position. Denna information tillhandahålls av kontrollmyndigheten i värdlandet. När man beslutar att öppna ett representationskontor för utländska

En tidig centralbank från en offshore-zon tar hänsyn till förekomsten av ett bilateralt avtal mellan Rysslands centralbank och den nationella (central)banken i ursprungslandet för denna organisation, som tillhandahåller informationsutbyte inom banktillsynsområdet . När man fattar ett beslut om ackreditering av ett representationskontor kan arten av bilaterala förbindelser mellan Ryssland och KO:s ursprungsland också beaktas (klausul 2.1.).

Ett utländskt kreditinstitut som är intresserad av att öppna ett representationskontor i Ryssland lämnar in en skriftlig ansökan till den ryska centralbankens ordförande till avdelningen för externa och PR, som anger syftet med att öppna ett representationskontor.

Ansökan ska åtföljas av:

Charter för en utländsk kreditorganisation;

Intyg om dess registrering eller ett utdrag ur bankregistret;

Samtycke från kontrollorganet i hemlandet för den utländska KO;

Fullmakt för den person som för förhandlingar om öppnandet av ett representationskontor;

Curriculum vitae för chefen för representationskontoret och dennes ställföreträdare;

den senaste årsredovisningen för det utländska KO;

Intyg om utländsk KO med information om strukturen för dess styrande organ;

samtycke från hyresvärden att tillhandahålla lokaler för representationskontoret (garantibrev eller hyresavtal);

ståndpunkt om representation;

en kopia av betalningsordern för överföring av medel för utfärdande av tillstånd till Rysslands Banks konto i Vneshtorgbank i Ryska federationen.

Alla dokument måste lämnas in i två exemplar. Handlingar som verkställs på ett främmande språk är föremål för översättning till ryska, notarisering och legalisering av ryska konsulära kontor utomlands eller anbringande av en apostille (klausul 2.2.).

Det är förbjudet att öppna representationskontor på diplomatiska institutioners territorium. Alla utländska anställda på representationskontoret måste genomgå personlig ackreditering hos Rysslands centralbank och få servicekort. Kandidater till posten som chef och biträdande chef för ett representationskontor måste ha en juridisk eller ekonomisk utbildning eller arbetslivserfarenhet inom banksektorn i minst två år. Chefen för ett representationskontor och hans ställföreträdare får inte samtidigt arbeta i en rysk bank etablerad med deltagande av ett utländskt CI som öppnade nämnda representationskontor. Efter att ha mottagit och kontrollerat alla erforderliga dokument, ska ovannämnda avdelning, i enlighet med det fastställda förfarandet, komma överens om frågan om att öppna ett representationskontor och ackreditera dess utländska personal (punkt 2.4.-2.7.).

2 Bulletin of the Bank of Russia, 1997, nr 76. Banking nr. 42007

Tillståndet att öppna ett representationskontor undertecknas av ordföranden för Rysslands Bank eller en person som ersätter honom. Tillståndet ska ange: förkortat och fullständigt, om nödvändigt, namnet på den utländska KO på ryska; den period för vilken tillståndet utfärdas (högst tre år); antalet anställda vid representationskontoret bland utländska medborgare (som regel inte mer än två personer); datum för utfärdande av tillståndet, nummer.

Utfärdande av tillstånd för att öppna (förnya tillståndet) ett representationskontor kan nekas i fall där: de erforderliga dokumenten inte lämnas in; rapporterade information som inte stämmer överens med verkligheten, såväl som genom beslut av Rysslands centralbank.

Tillståndet blir ogiltigt om representationskontoret faktiskt inte har påbörjat sitt arbete inom sex månader från dagen för utfärdandet (punkt 2.8. -2.11.).

3. Representationskontorets verksamhet och rapportering till Rysslands centralbank. Representationskontoret organiserar sitt arbete i enlighet med kraven i rysk lagstiftning och instruktioner från Ryska federationens centralbank. Efter att ha erhållit ett tillstånd registreras det på föreskrivet sätt hos Ryska federationens federala skattetjänst, Ryska federationens pensionsfond, Ryska federationens sysselsättningsfond, Ryska federationens socialförsäkringsfond och sjukvårdsförsäkringen Ryska federationens fond. Två gånger om året rapporterar representationskontoret om sin verksamhet till Rysslands centralbank. Rapporter i tre exemplar lämnas till Institutionen för yttre förbindelser för året - före den 15 januari nästa år, för första halvåret - före den 15 juli innevarande år. Rapporten ska innehålla uppgifter om representationskontorets struktur; en kort beskrivning av de viktigaste projekten som utförs av en utländsk KO i Ryssland, med angivande av tidpunkt, volymer