Kredit konsumen pada tingkat yang dikurangi. Tarif turun: mengapa bank mengurangi bunga pinjaman. Membeli polis asuransi untuk berbagai kasus

Saat ini hampir tidak mungkin menemukan orang yang tidak mau mengajukan pinjaman di bank atau lembaga keuangan lainnya. Terlepas dari jumlah uang yang dipinjam, banyak orang bermimpi melunasi lembaga secepat mungkin, atau setidaknya mendapatkan pengurangan tingkat bunga pinjaman hipotek yang ada atau pinjaman untuk pembelian mobil, peralatan dan hal-hal lain. Apakah mungkin untuk membuatnya resmi? Pertimbangkan semua opsi yang ada secara lebih rinci.

Faktor-faktor yang mempengaruhi kelebihan pembayaran

Sebelum Anda mengetahui cara menurunkan suku bunga pinjaman, Anda harus memahami prinsip pembayaran lebih. Ini akan membantu menjawab banyak pertanyaan.

Misalnya, harus segera dikatakan bahwa akan cukup sulit untuk mengurangi tingkat kelebihan pembayaran secara signifikan. Faktanya adalah bahwa di setiap bank ada skala minimum yang memungkinkan penurunan seperti itu. Oleh karena itu, perlu dipahami secara rasional bahwa ketika mengeluarkan dana kredit, lembaga keuangan mengharapkan keuntungan. Berdasarkan hal ini, tidak ada satu pun lembaga keuangan yang akan rugi.

Namun, ada sejumlah pengecualian tertentu. Salah satunya adalah program. Ini adalah alasan paling signifikan untuk menurunkan tingkat bunga pinjaman. Dalam hal ini, kelebihan pembayaran dikompensasi oleh negara. Dengan demikian, bank dapat secara signifikan menurunkan suku bunga tanpa merugikan dirinya sendiri.

Juga, tidak semua orang tahu bahwa persentase lebih bayar diatur oleh Bank Sentral. Oleh karena itu, ada batas minimum tertentu. Namun, data nyata yang diterima dari lembaga keuangan jarang diungkapkan kepada peminjam dan nasabah bank.

Antara lain, ketika berbicara tentang cara menurunkan suku bunga pinjaman, Anda perlu memahami bahwa ketika mengajukan pinjaman, bank juga memperhitungkan uang yang harus dibayarkan kepada karyawan cabang untuk peralatan servis di bank. kantor organisasi keuangan dan sebagainya.

Faktor risiko dan keuntungan yang diinginkan juga diperhitungkan. Item terakhir juga disebut faktor keserakahan. Ternyata kemungkinan penurunan suku bunga itu tergantung seberapa loyal bank tersebut kepada nasabahnya. Menurut statistik, kita dapat menyimpulkan bahwa bahkan dengan pendekatan paling serius untuk masalah ini, dimungkinkan untuk menurunkan tingkat pinjaman tidak lebih dari 3-4 poin. Itu semua tergantung pada situasi spesifik.

Setiap bank berfokus pada situasi ekonomi di negara tersebut, serta pada kesejahteraannya sendiri. Dapat disimpulkan bahwa lebih mudah untuk mengurangi kelebihan pembayaran di lembaga keuangan yang stabil. Kita berbicara tentang organisasi besar yang telah beroperasi di negara ini untuk waktu yang lama. Ada juga cara lain untuk mengurangi tingkat bunga pinjaman yang ada.

Pelunasan awal pinjaman

Ini adalah cara termudah untuk mengurangi kelebihan pembayaran Anda. Namun, metode ini masuk akal untuk dicoba diterapkan hanya jika peminjam memiliki pembayaran anuitas dan dia belum mencapai pertengahan periode pembayaran. Untuk pelunasan, tidak hanya dana pribadi, tetapi juga dana akumulasi nasabah, serta instrumen lain yang memungkinkan, dapat digunakan. Ini termasuk modal induk. Dalam hal ini, tidak perlu menunggu sampai anak berusia 3 tahun, karena dana dapat disumbangkan ke hipotek.

Pembiayaan Kembali

Dalam hal ini, kita berbicara tentang pinjaman lain (di bank yang sama atau pihak ketiga) dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Hal ini terutama berlaku bagi mereka yang menandatangani kontrak pada saat harga sangat tinggi. Misalnya, pada tahun 2017 suku bunga pinjaman konsumen jauh lebih rendah. Dengan demikian, dalam situasi ini, refinancing adalah cara yang cukup efektif untuk mengurangi kelebihan pembayaran. Dengan kata lain, peminjam hanya mengeluarkan pinjaman baru dalam jumlah hutang saat ini. Jumlahnya tetap sama, tetapi kelebihan pembayarannya berkurang.

Pinjaman baru dengan kondisi berbeda

Sebenarnya, ini adalah jenis lain dari pembiayaan kembali. Dalam hal ini, tidak hanya suku bunga yang berubah, tetapi juga kondisi lain di bawah kontrak pinjaman. Misalnya, klien dapat menolak asuransi wajib atau mengubah mata uang pembayaran. Namun, harus diingat bahwa ketika Anda menolak asuransi, suku bunga, sebagai suatu peraturan, meningkat.

Partisipasi dalam program khusus

Untuk mendapatkan pinjaman yang relatif murah, Anda dapat mempertimbangkan proposal sosial saat ini dari negara. Misalnya, banyak bank memiliki kampanye Keluarga Muda. Dalam hal ini, suku bunga dapat diturunkan untuk pasangan yang usia pasangannya belum mencapai 35 tahun. Jika konsumen sudah memiliki pinjaman aktif, ia dapat mengajukan pengurangan suku bunga pinjaman sehubungan dengan mengikuti program ini.

Juga hari ini ada hipotek militer. Kategori pinjaman ini dirancang khusus untuk personel militer. Untuk menjadi anggota program ini, Anda harus melayani berdasarkan kontrak setidaknya selama 3 tahun. Kemudian Kementerian Pertahanan negara siap untuk mengimbangi suku bunga mulai dari 8 hingga 10%.

Selain itu, ada program untuk karyawan muda yang tinggal di pedesaan. Dalam hal ini, klien lembaga keuangan juga menunggu kondisi yang cukup menguntungkan untuk mengurangi tingkat bunga pinjaman. Misalnya, Rosselkhozbank memiliki program khusus di mana pelanggan dapat membeli rumah di luar kota, asalkan aktivitas kerja akan dilakukan di pedesaan.

Dengan kartu kredit

Semua orang tahu bahwa kartu kredit biasanya membebankan bunga tertinggi, yang bisa mencapai hingga 59% per tahun. Dalam hal ini, untuk mengurangi kelebihan pembayaran, banding ke bank tidak dilakukan. Juga tidak mungkin untuk membiayai kembali pinjaman. Ini karena kartu kredit adalah produk khas yang dipersonalisasi dari lembaga keuangan. Umumnya metode yang efektif bagaimana mengurangi tingkat bunga pinjaman, dalam hal ini tidak ada. Satu-satunya cara untuk mengurangi kelebihan pembayaran setidaknya sedikit adalah dengan mengatur terlebih dahulu manfaat kredit. Atau Anda bisa mencoba mendapatkan kartu kredit lain dengan bunga lebih rendah di bank yang sama atau bank lain.

Cara mengurangi suku bunga pinjaman di Sberbank

Sebagian besar nasabah lebih percaya pada lembaga kredit ini. Hari ini di bank ini Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang cukup rendah, yang dapat dilakukan bahkan lebih sedikit.

Pertama-tama, Anda perlu menghubungi karyawan cabang bank dan menyatakan niat Anda. Agar memenuhi syarat untuk pengurangan kelebihan pembayaran, Anda harus memberikan riwayat kredit yang ideal. Jika pembayaran sebelumnya dilakukan tanpa penundaan dan sepanjang sejarah peminjaman, klien tidak memiliki masalah dengan lembaga keuangan, maka bank dapat bertemu di tengah jalan.

Sberbank juga menurunkan suku bunga bagi mereka yang berpartisipasi dalam proyek penggajian. Klien tidak perlu memberikan sertifikat yang mengonfirmasi pendapatan dan dokumen lain tentang solvabilitas. Jika nasabah mengikuti program ini, maka pihak bank pasti yakin semua dana akan dikembalikan kepadanya.

Selain itu, Anda dapat mencoba menarik penjamin atau memberikan properti sebagai jaminan.

Cara memperbarui dengan persentase yang lebih rendah

Dalam hal ini, satu-satunya kemungkinan varian adalah untuk menyimpulkan perjanjian baru tentang pembiayaan kembali. Perlu dicatat bahwa, mulai tahun ini, Sberbank memberikan persyaratan preferensial untuk prosedur ini. Oleh karena itu, dimungkinkan untuk menutup pinjaman dari lembaga kredit lain dan membuat kontrak baru. Ini akan sangat bermanfaat bagi mereka yang telah memperoleh kewajiban kredit dengan suku bunga tinggi.

Apa yang Anda butuhkan untuk memperbarui pinjaman?

Untuk melakukan ini, cukup hubungi cabang Sberbank yang tersedia dan isi aplikasi yang sesuai. Selain formulir aplikasi, Anda juga harus membawa paspor. Federasi Rusia, kontrak lembaga kredit sebelumnya, sertifikat yang mengkonfirmasi pembayaran dan tidak adanya penundaan pembayaran dan buku kerja. Jika klien adalah anggota program sosial, maka perlu untuk memberikan akta nikah dan kelahiran anak. Jika peminjam adalah seorang pria di bawah usia 27 tahun, maka Anda harus membawa ID militer.

Berbicara tentang cara mengurangi suku bunga pinjaman, harus diingat bahwa semakin banyak informasi positif yang dapat diberikan peminjam tentang dirinya sendiri, semakin besar peluangnya untuk menurunkan suku bunga pinjaman dan memperoleh kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan.

Akhirnya

Padahal, menurunkan suku bunga di bank cukup bermasalah. Oleh karena itu, lebih baik untuk memikirkan profitabilitas transaksi terlebih dahulu bahkan sebelum penandatanganan kontrak. Sebelum menandatangani kertas, perlu untuk mempertimbangkan semua opsi untuk hipotek atau pinjaman konsumen, suku bunga pada tahun 2017, dan perkiraan apa yang dibuat oleh spesialis untuk periode waktu berikutnya. Informasi apa pun akan sangat membantu.

Sberbank Rusia hingga 1 Juli 2019 memperpanjang kampanye untuk mengurangi suku bunga pinjaman konsumen tanpa jaminan. Selain itu, bank mulai mengeluarkan pinjaman dengan jaminan untuk kaum muda dan pensiunan. Pertimbangkan betapa menguntungkannya saat ini untuk meminjamkan di bank ini.

Sberbank Rusia telah memperpanjang promosi selama dua bulan dan hari ini menawarkan pinjaman kepada individu dengan tarif yang lebih rendah. Kondisi yang menguntungkan berlaku hingga 1 Juli 2019!

Jumlah pinjaman dalam kampanye berkisar antara 30 ribu hingga 5 juta rubel. Biasa individu bisa mendapatkan pinjaman dari Sberbank tanpa jaminan dan penjamin dalam jumlah hingga 3 juta rubel, dan klien penggajian - hingga 5 juta rubel.

Tetapi tarifnya dikurangi 1 poin persentase. Akibatnya, tarif minimum untuk promosi hingga 1 Juli 2019 adalah 11,9%.

« Pada awal musim semi, kami secara tradisional mengadakan promosi pinjaman konsumen karena meningkatnya permintaan untuk produk ini. Selama promosi, kami melihat bahwa volume penarikan meningkat rata-rata 24% setiap bulan dibandingkan periode sebelum promosi, dan menjelang akhir promosi, kami dengan senang hati mengumumkan bahwa untuk pertama kalinya kami memutuskan untuk memperpanjang Promo 2 bulan lagi. Ini akan memungkinkan pelanggan untuk mewujudkan rencana paling berani mereka pada malam liburan Mei dan awal musim liburan.". - Kata Sergey Shirokov, direktur pelaksana divisi Pinjam dan Simpan Sberbank.

Pinjaman Sberbank tanpa penjamin sebagai bagian dari promosi

Kondisi dasar

Kondisi khusus jika Anda menerima gaji atau pensiun ke akun di Sberbank

Pinjaman Sberbank dengan penjamin

Program pinjaman konsumen ini dirancang untuk kaum muda dan pensiunan. Uang di atasnya dapat diterima oleh kaum muda berusia 18 hingga 21 tahun dan pensiunan berusia 60 hingga 80 tahun. Hal utama adalah menemukan orang pelarut yang dapat bertindak sebagai penjamin ketika mengajukan pinjaman. Berdasarkan ketentuan bank, penjamin harus berusia di atas 21 tahun dan di bawah 70 tahun (pada saat pengembalian dana penuh).

Tingkat pinjaman dalam rangka promosi musim semi tergantung pada jumlah dan jangka waktu pinjaman.

Perhatikan bahwa Sberbank tidak membebankan komisi pinjaman apa pun, dan penawaran asuransi jiwa, yang bersifat sukarela, tidak memengaruhi tingkat bunga berdasarkan perjanjian pinjaman.

Lihat Detil Deskripsi kondisi dan suku bunga pinjaman untuk pembiayaan kembali di Sberbank.

Lisensi umum Bank Sentral Federasi Rusia No. 1481. Informasi bukan merupakan penawaran umum.

Adalah realistis untuk mengurangi tingkat bunga pinjaman jika peminjam memiliki alasan yang baik untuk ini, dan dia dapat mendokumentasikannya. Selain itu, penurunan suku bunga dimungkinkan baik untuk pinjaman yang sudah diterima, dan bahkan pada tahap pemrosesan dokumen untuk pinjaman baru. Selain itu, Anda dapat membiayai kembali atau mencapai pengurangan jumlah denda dan bunga di pengadilan.

Kami menurunkan tarif pada tahap pengajuan pinjaman

Sebagai aturan, ketika mengajukan pinjaman konsumen, peminjam menerima persyaratan bank sebagai pemberian - ambil dengan persyaratan seperti itu, jika tidak, persyaratan tersebut tidak akan dikeluarkan sama sekali. Namun demikian, dalam praktiknya ada beberapa cara efektif untuk membujuk bank agar mengeluarkan pinjaman dengan persyaratan yang lebih menguntungkan bagi klien.

1. Sumpah. Sebagian besar peminjam dengan cara apa pun mencoba untuk menghindari mendaftarkan properti apa pun sebagai jaminan, karena khawatir jika terjadi masalah dengan pembayaran kembali, bank akan mengambilnya menjadi kepemilikan. Tapi di sini ada pedang bermata dua - apakah layak untuk takut akan pembebanan, jika dalam praktiknya itu akan membawa kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan, yang akan lebih mudah untuk dilunasi? Dan selain itu, jika terjadi masalah pembayaran yang sangat serius, properti ini masih akan disita di pengadilan.
2. penjamin Bagi banyak calon peminjam, mendapatkan penjamin menyebabkan masalah atau dikaitkan dengan beberapa kebangkrutan yang memalukan. Tetapi jaminan adalah hal yang benar-benar alami, terutama jika mereka telah menanggung beban kredit dengan Anda - mereka hidup bersama dan Anda memiliki anggaran keluarga yang sama.
3. Dokumen tambahan. Daftar dokumen yang diperlukan untuk mengeluarkan pinjaman adalah minimum. Terkadang memberikan lebih banyak informasi membantu Anda mendapatkan tarif yang lebih baik. Ya, beberapa pendapatan, misalnya, dari penjualan produk dari plot anak perusahaan pribadi di pasar lokal, sangat sulit untuk didokumentasikan. Tetapi jika Anda menyewa apartemen, memiliki setoran bank atau surat berharga dan pekerjaan sampingan - lampirkan bukti dokumenter, ini akan menjadi indikator yang baik untuk kesejahteraan finansial Anda.
4. kerjasama perbankan. Sebagian besar bank memiliki persyaratan pinjaman preferensial "untuk mereka sendiri". Ini mengacu pada klien yang sudah menggunakan produk perbankan lain dari organisasi ini - mereka memiliki setoran, adalah klien penggajian, sebelumnya telah mengambil dan berhasil melunasi pinjaman, dll.

Misalnya, pengurangan tarif, tanpa komisi, waktu pemrosesan aplikasi yang cepat, manajer pribadi, dan bahkan individu penawaran pinjaman.

Jadi, jika peminjam memiliki kesempatan untuk menurunkan suku bunga bahkan pada tahap mengeluarkan pinjaman, lebih baik menggunakannya - lebih sulit untuk mencapai penurunan bunga di masa depan, tetapi masih mungkin.

Kami mengurangi tingkat pinjaman yang sudah diterbitkan

Hal pertama yang harus dilakukan adalah mengajukan permohonan pengurangan tingkat bunga pinjaman. Contoh aplikasi dapat diunduh, namun biasanya dikirimkan dalam bentuk gratis. Cukup dengan menuliskan permintaan untuk mengurangi tarif, alasan, dan juga menunjukkan data pinjaman yang ada (nomor kontrak, nama lengkap peminjam, dll.). Alasannya mungkin karena penurunan suku bunga utama Bank Sentral, mis. tingkat di mana Bank pusat memberikan pinjaman kepada bank komersial.

Aplikasi pengurangan suku bunga pinjaman

Mengurangi tingkat tidak akan selalu menyelamatkan Anda dari beratnya beban kredit. Jika kondisi keuangan memburuk, lebih baik menghubungi manajer kredit bahkan sebelum penundaan pembayaran, jelaskan situasinya dan dengarkan opsi yang diusulkan. Mengurangi tingkat pinjaman hanya mengarah pada pengurangan pembayaran, dan ini tidak akan menyelamatkan jika peminjam kehilangan pekerjaannya atau untuk sementara tidak dapat bekerja dan tidak dapat melakukan pembayaran sama sekali.

Jika aplikasi diajukan bukan karena penurunan suku bunga utama Bank Sentral Federasi Rusia, tetapi karena penurunan kondisi keuangan klien, maka dokumen pendukung akan diperlukan. Jadi, pinjaman konsumennya meminta:

• informasi terbaru tentang pendapatan (sertifikat 2-NDFL atau dokumen lain yang mengkonfirmasi pendapatan, pengembalian pajak untuk pengusaha perorangan atau sertifikat pensiun untuk pensiunan);
• dokumen yang mengkonfirmasi pekerjaan (salinan buku kerja, kontrak kerja, dll.);
• dokumen yang mengkonfirmasi perubahan posisi peminjam (salinan perintah untuk mengubah ketentuan kontrak kerja, pemecatan, pengurangan yang akan datang, sertifikat pendaftaran dengan layanan ketenagakerjaan, sertifikat ketidakmampuan untuk bekerja, sertifikat kecacatan, dll.).

Secara terpisah, perlu dicatat bahwa penawaran pinjaman baru sama sekali tidak berlaku untuk peminjam saat ini. Misalnya, pada tahun 2019 Sberbank mengadakan kampanye untuk menurunkan suku bunga pinjaman konsumen menjadi 11,5% (saat mengajukan pinjaman baru), penawaran ini berlaku hingga 30 April. Namun, proposal ini tidak berarti sama sekali bahwa orang yang membayar kredit konsumen Sberbank juga dapat mengajukan pengurangan suku bunga pinjamannya menjadi 11,5%.

Refinancing sebagai cara untuk menurunkan tarif

Jika bank menolak untuk mengurangi bunga, ada opsi untuk membiayai kembali pinjaman di tempat lain Bank komersil, yaitu sebenarnya, ambil pinjaman baru, bayar pinjaman lama dengan biayanya, dan kemudian bayar pinjaman baru dengan persyaratan yang berbeda.

Pembiayaan kembali memiliki keuntungan tersendiri bagi mereka yang memiliki banyak hutang– memungkinkan Anda untuk menggabungkan semuanya menjadi satu pembayaran. Ini mengurangi risiko kehilangan pembayaran secara tidak sengaja.

Namun, refinancing tidak selalu menguntungkan. Pertama, Anda perlu mengetahui kondisi sebenarnya yang siap ditawarkan oleh bank lain kepada Anda, dan bukan tawaran komersial yang menggiurkan yang terdengar dalam iklan. Kedua, Anda perlu membuat perhitungan berikut:

• menghitung jumlah total pembayaran bulanan untuk pinjaman saat ini dan membandingkannya dengan pembayaran bulanan untuk pinjaman yang dibiayai kembali;
• menghitung jumlah total bunga yang harus dibayar berdasarkan kondisi saat ini, jumlah bunga yang harus dibayar atas pinjaman yang dibiayai kembali, dan temukan perbedaan di antara keduanya;
• dari perbedaan jumlah bunga, Anda perlu mengurangi jumlah komisi dan pembayaran lain yang terkait dengan penerbitan kembali pinjaman di bank lain.

Saat membuat keputusan, Anda harus mengandalkan dua poin utama - bagaimana pembayaran bulanan akan berubah dan bagaimana jumlah total bunga yang harus dibayar akan berubah. Tidak ada gunanya menganalisis jumlah pokok hutang - itu harus dibayar dalam hal apa pun tanpa perubahan.

Selain itu, harus diingat bahwa pembiayaan kembali akan menjadi tidak menguntungkan jika klien hanya memiliki beberapa bulan tersisa untuk melunasi pinjaman - menurunkan suku bunga tidak akan lagi membawa perbedaan yang signifikan, dan biaya penerbitan kembali bahkan dapat menyebabkan kerugian.

Kami mengurangi tarif di pengadilan

Harus segera dicatat bahwa bagian kasus yang dimenangkan untuk menurunkan tingkat kredit sangat kecil, jadi tindakan ini lebih merupakan pengecualian terhadap aturan daripada metode yang dijamin. Undang-undang tidak menetapkan batasan suku bunga pada produk pinjaman, sehingga tidak ada gunanya membuktikan bahwa bank wajib mengubah persyaratan.

Namun demikian, ada baiknya pergi ke pengadilan ketika perjanjian pinjaman menentukan ketergantungan bunga pinjaman pada kondisi tertentu. Jika kondisi seperti itu telah datang, dan bank tidak aktif, maka ada peluang untuk memenangkan kasus tersebut.

Selain itu, masuk akal untuk pergi ke pengadilan ketika bunga dipahami bukan sebagai biaya untuk menggunakan pinjaman, tetapi sebagai hukuman dan kerugian. Tidak akan mungkin untuk sepenuhnya menghilangkan pembayaran, tetapi Anda dapat secara signifikan mengurangi jumlahnya jika Anda membuktikan bahwa jumlah penalti tidak proporsional dengan ukuran hutang asli, dan juga memberikan bukti bahwa pembayaran pinjaman tidak jatuh tempo untuk alasan yang sah di luar kehendak peminjam.

Masalah uang bisa muncul bagi siapa saja di antara kita. Saat mengambil kewajiban kredit, tidak ada yang memikirkan yang buruk, dan sebagian besar warga negara dengan jujur ​​akan membayar dan melunasi utangnya secara penuh. Ketika masalah keuangan telah muncul, beberapa peminjam mulai bertanya-tanya apakah mungkin untuk mengurangi bunga pinjaman yang ada setidaknya sedikit.

Perhitungan suku bunga

Untuk memahami prosesnya, Anda harus terlebih dahulu memahami bagaimana sebenarnya bank menghitung suku bunga. Tiga faktor utama biasanya diperhitungkan::

1. Risiko perbankan.

Bagaimanapun, struktur perbankan memahami bahwa persentase tertentu dari pelanggan tidak akan membayar utang. Jika peminjam tertentu memberikan lebih sedikit dokumen, terutama kertas yang mengkonfirmasi solvabilitasnya, dia akan ditawari tingkat bunga yang meningkat.

2. Jangka waktu pinjaman.

Jika peminjam ingin mendapatkan pinjaman untuk jangka panjang, bank menanggung risiko tidak menerima dana pinjaman karena sakit, cacat, pemecatan dari pekerjaan, dan akhirnya kematian klien. Semua perjanjian pinjaman dengan jangka waktu pinjaman kurang dari 3 tahun dibuat dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

3. Suku bunga utama Bank Sentral Rusia.

Ini adalah faktor-faktor yang tidak dapat dipengaruhi oleh pelanggan. Tetapi hanya untuk struktur keuangan, merekalah yang paling penting.

Dengan mempertimbangkan semua faktor di atas, bank dapat menaikkan suku bunga dalam setiap kasus, tergantung pada periode pinjaman dikeluarkan dan situasi keuangan klien. Keterlambatan pembayaran juga mempengaruhi besaran bunga. Jika peminjam ingin mempengaruhi jumlah pemotongan bunga, salah satu jalan keluarnya adalah dengan pergi ke pengadilan.

Prosedur yudisial untuk menurunkan suku bunga pinjaman

Sejumlah besar debitur berpikir tentang bagaimana mengurangi pembayaran atau sepenuhnya menghilangkan bunga pinjaman yang ada. Hal pertama yang harus dikatakan adalah bahwa tidak mungkin untuk sepenuhnya membatalkan bunga pinjaman. Itu akan menghancurkan seluruh esensi hubungan perbankan. Bunga mewakili keuntungan lembaga keuangan, karena mereka ada. Ini adalah semacam pembayaran atas penggunaan dana bank oleh peminjam.

Lalu apa yang bisa dibatalkan dengan keputusan pengadilan? Misalnya, hukuman jika terjadi pemutusan perjanjian pinjaman atau kinerja yang tidak tepat oleh klien dari kewajiban yang diberikan kepadanya. Prosedur seperti itu agak rumit. Dimungkinkan juga untuk menurunkan suku bunga pinjaman. Biasanya, tindakan seperti itu digunakan oleh pengacara jika bank memutuskan untuk menuntut warga negara karena tidak membayar utang.

Peminjam akan diminta untuk memberikan bukti kepada pengadilan bahwa lembaga kredit agak melebih-lebihkan, dalam kasus khususnya, bunga untuk menggunakan pinjaman bank. Pengadilan akan mempertimbangkan dengan cermat bahan-bahan yang diajukan kepadanya, dan jika tingkat bunganya benar-benar terlalu tinggi, bank akan dilarang untuk membebankan persentase yang begitu tinggi dari debitur. Namun, peminjam akan diminta untuk membayar bunga baru, tarif tetap pembiayaan kembali.

Dalam praktiknya, situasi muncul ketika seorang hakim, ketika mempelajari perjanjian perbankan, dapat mengkualifikasikannya sebagai perjanjian aksesi. Apa artinya? Salah satu pihak dalam kontrak menetapkan kondisi tertentu, seperti pembayaran dan layanan tambahan yang tidak dibutuhkan klien. Dan pihak lain tidak dapat menolaknya hanya karena mereka ditetapkan sebagai persyaratan wajib yang tanpanya kontrak tidak dapat ditandatangani secara keseluruhan.

Perjanjian tersebut sebenarnya melanggar hak klien (bergabung dengan pihak). Bank selama persidangan akan diwajibkan oleh pengadilan untuk mengubah ketentuan kontrak dan menurunkan suku bunga pinjaman.

Metode pra-percobaan untuk mengurangi suku bunga

Seorang klien yang tertipu mungkin tidak akan menunggu ketika datang ke sidang pengadilan dan mencoba untuk menyelesaikan semua masalah dengan bank secara damai. Ada 3 metode yang benar-benar legal yang memungkinkan Anda mengurangi bunga pinjaman yang ada:

1. Restrukturisasi utang.

2. Pembiayaan kembali pinjaman.

3. Pelunasan pinjaman sebelum akhir jangka waktu.

Cara pertama dianggap paling efektif. Karyawan bank dapat masuk ke posisi klien jika dia memberi tahu mereka tepat waktu tentang kesulitan keuangan yang muncul. Kemudian debitur dapat merevisi jadwal pembayaran, atau memberikan "hari libur" khusus untuk pinjaman. Namun, pasti ada alasan yang sangat serius untuk ini. Misalnya, perampasan pendapatan dan masalah dalam mencari pekerjaan yang cocok, penyakit serius, dikonfirmasi oleh sertifikat medis.

Pembiayaan kembali terdiri dari menerbitkan pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih menguntungkan bagi klien daripada yang lama. Pada saat yang sama, Anda harus menghindari jebakan dan hati-hati mempelajari kondisi yang ditawarkan oleh bank. Misalnya, seringkali peminjam diharuskan mengasuransikan nyawanya. Anda tidak boleh setuju dengan layanan tambahan seperti itu, karena kemudian pembiayaan kembali tidak masuk akal, dan tidak ada penghematan yang akan diamati.

Setiap orang yang membutuhkan uang ingin mendapatkan pinjaman dan pada saat yang sama menyimpan sejumlah besar uang. Apakah mungkin untuk mengandalkan pengurangan suku bunga jika pinjaman belum diambil, atau dalam kasus ketika klien sudah mulai menggunakannya? Apa saja cara untuk melakukan ini? Pertimbangkan cara menurunkan suku bunga pinjaman dan membuatnya nyaman.

Ada tiga kasus praktis di mana mungkin perlu untuk mengubah kondisi yang menguntungkan peminjam:

• kesulitan keuangan, di mana pengurangan beban kredit akan menyederhanakan proses pembayaran;
• perubahan ekonomi di negara itu, yang memungkinkan untuk mengambil pinjaman pada tingkat rendah, sementara ada kesepakatan dengan bank pada tingkat yang berbeda dan lebih tinggi;
• haus akan keadilan, karena seringkali peminjam tidak melihat gunanya membayar banyak ketika mereka dapat memotong biaya dari anggaran mereka sendiri.

Bisakah persentase ini dikurangi? Pasti, Anda bisa. Dan kita akan melihat bagaimana caranya.

Ada beberapa cara untuk membantu Anda menurunkan suku bunga pinjaman.

Pengurangan bunga jika pinjaman sudah digunakan oleh peminjam

Jika Anda "beruntung" untuk mengambil pinjaman, dan tarifnya tidak cocok untuk Anda, masuk akal untuk mempertimbangkan opsi berikut untuk menguranginya.

Pembiayaan kembali pinjaman

Pemegang reputasi yang patut ditiru untuk pinjaman sebelumnya dan level tinggi solvabilitas, sangat mungkin untuk menggunakan persaingan antara lembaga keuangan dan mendaftar ulang pinjaman, yang akan memerlukan pengurangan pembayaran berlebih yang nyata. Namun, Anda juga dapat membiayai kembali pinjaman di bank tempat klien mengajukan permohonan sebelumnya. Prosedur ini mengambil pinjaman baru pada tingkat yang lebih rendah untuk mengimbangi pinjaman yang ada. Namun, dalam proses pengajuan ke lembaga keuangan lain untuk menerbitkan kembali pinjaman, beberapa poin harus diperhatikan.

Tidak perlu memberi tahu perwakilan dari bank mitra yang baru berdiri bahwa keinginan untuk membiayai kembali adalah karena masalah dengan uang dan ada keinginan untuk menyimpan uang. Hindari mendorong layanan yang tidak diperlukan dan dianggap "sukarela". Ini berlaku untuk polis asuransi, pemeliharaan akun berbayar, dan pengeluaran lain yang akan mengurangi manfaat refinancing menjadi nol.

Sebelum memutuskan untuk melaksanakan acara ini, perlu membandingkan tidak hanya suku bunga dan total biaya kredit, tetapi juga tingkat bunga yang dihitung.

Restrukturisasi utang

Cara lain untuk mengurangi tingkat bunga pinjaman adalah restrukturisasi. Artinya, peminjam berhak melakukan upaya untuk menyelamatkan bunga tanpa harus menghubungi organisasi lain. Jika pinjaman itu tidak menguntungkan, dan kemudian bank dengan tajam melunakkan kebijakannya terhadap peminjam, maka klien memiliki hak untuk meminta restrukturisasi hutang dan memperoleh kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan. Secara tradisional, lembaga keuangan memahami bahwa klien dapat pergi ke pesaing mereka untuk mendapatkan pinjaman.

Pembiayaan kembali dan restrukturisasi, sering digunakan untuk menurunkan tingkat bunga pinjaman

Pelunasan awal utang instansi perbankan

Pilihan paling sederhana dan paling menguntungkan untuk menghemat pinjaman adalah pelunasan awal secara penuh atau sebagian. Ini akan mengurangi basis dan mengurangi jumlah total pembayaran. Undang-undang yang diubah menyatakan bahwa dimungkinkan untuk membayar kembali pinjaman setelah periode dua minggu sejak tanggal penerimaannya. Selain itu, warga negara dapat melakukan kegiatan tersebut tanpa pemberitahuan terlebih dahulu kepada kreditur.

Bagaimana cara menurunkan suku bunga pinjaman jika pinjaman belum diterima

Jika peminjam potensial hanya akan melamar ke organisasi perbankan untuk pinjaman, Anda juga dapat mengandalkan bunga kecil. Untuk melakukan ini, Anda dapat menggunakan beberapa metode.

Menyediakan paket dokumen yang diperpanjang

Semakin banyak dokumen yang dikumpulkan oleh klien, semakin sedikit keraguan bank dalam hal solvabilitas dan keandalannya. Lagi pula, faktor risiko gagal bayar akan berkurang, dan bank akan dapat membuat konsesi dalam bentuk kondisi setia untuk tarif dan persyaratan lainnya. Sebagai dokumen pendukung yang akan "mendorong" calon pemberi pinjaman untuk membuat keputusan yang menguntungkan pihak klien, ada dokumen kepemilikan mobil, aset mahal, real estat, data penghasilan tambahan, ijazah.

Membeli polis asuransi untuk berbagai kasus

Anda dapat mengasuransikan apa pun - hidup Anda sendiri, faktor kapasitas kerja, properti yang dibeli secara kredit. Dan meskipun pembelian asuransi selama proses pembuatan perjanjian pinjaman tidak wajib, banyak lembaga keuangan merekomendasikan untuk membelinya. Selain itu, ini akan mengurangi kelebihan pembayaran.

Keterlibatan penjamin pihak ketiga

Keterlibatan penjamin oleh calon peminjam merupakan jaminan tegas bahwa pembayaran pinjaman akan dilakukan tepat waktu dan penuh. Tujuannya adalah bukti dokumenter dari pelayanan pinjaman jika peminjam utama tiba-tiba menghindari kewajibannya. Beberapa lembaga keuangan membatasi jangkauan klien yang dapat bertindak sebagai penjamin. Selain itu, mereka tunduk pada persyaratan yang sama dengan peminjam utama.

Keterlibatan penjamin dapat membantu mengurangi tingkat bunga pinjaman

Kehadiran reputasi positif untuk pinjaman

Jika Anda mempertimbangkan cara mengurangi jumlah total pembayaran dengan kerugian minimal untuk diri Anda sendiri, Anda harus memperhatikan riwayat kredit Anda. Ini memberikan informasi pemberi pinjaman potensial tentang disiplin keuangan, solvabilitas, tingkat tanggung jawab peminjam. Jika reputasinya bersih, yaitu, jika tidak ada penundaan dan tidak ada pembayaran pada pinjaman sebelumnya, kandidat tidak hanya akan menerima respons positif yang cepat, tetapi juga kondisi yang menguntungkan.

Penggunaan Program Layanan Komprehensif Khusus

Cara lain untuk menggunakan uang dan membayar lebih sedikit adalah melalui program layanan yang komprehensif. Tugas peminjam potensial dalam hal ini adalah menjadi klien penting dan dihormati yang secara teratur melamar berbagai layanan. Sehingga semua kegiatan dapat berkembang menjadi hubungan yang saling menguntungkan antara para pihak. Mengandalkan hubungan yang menjanjikan, bank akan dapat menyediakan uang dengan persyaratan yang menguntungkan, termasuk penurunan suku bunga.

Promosi dan program bonus khusus

Lembaga perbankan sering mengadakan berbagai promosi, di mana diusulkan untuk mengambil pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau dengan serangkaian persyaratan yang disederhanakan. Oleh karena itu, jika klien mencari penawaran yang masuk akal, Anda harus melacak peluang baru dan menggunakannya secara maksimal. Juga, sebagian besar lembaga kredit sedang berkembang program khusus untuk kategori warga negara tertentu. Misalnya, mereka termasuk militer, pensiunan, guru, pegawai negeri.

Sekarang jawaban atas pertanyaan tentang cara menurunkan tarif telah dipertimbangkan, dan dapat dicatat bahwa ada banyak cara untuk melakukan ini. Pilihan opsi tertentu semata-mata merupakan keputusan konsumen, yang akan bergantung pada banyak faktor, termasuk preferensi pribadi.

dalam kontak dengan

PINJAMAN TERBAIK BULAN INI

JavaScript harus diaktifkan di pengaturan browser Anda agar survei berfungsi.