Uang simpanan, uang kuasi, uang elektronik. Uang kuasi adalah jenis aset khusus yang berdampak pada perekonomian

Instrumen keuangan yang sangat likuid beredar di pasar dan dana disimpan dalam rekening tabungan berjangka dan deposito.

Ini termasuk aset keuangan likuid yang bukan sarana legal (resmi) untuk penyelesaian antar entitas pasar.

Uang kuasi adalah alat dengan sejarah yang kaya, yang merupakan hasil alami dari evolusi uang. Berkat mereka, uang kertas muncul, yang dikeluarkan berdasarkan tagihan yang dikeluarkan oleh bank.

Fitur uang kuasi

Esensi moneter dari uang kuasi secara signifikan melemah, tetapi ini tidak mencegah mereka dari menjadi sarana untuk membayar kewajiban dan, dalam beberapa kasus, alat untuk penyelesaian antara pihak lawan. Oleh karena itu, mereka termasuk dalam komposisi jumlah uang beredar yang disesuaikan dengan rasio likuiditas.

Di negara-negara maju, uang kuasi menyumbang lebih dari setengah volume uang "luas", yang menjadikannya komponen utama pasokan uang negara.

Melemahnya esensi moneter uang kuasi terjadi dalam dua kasus:

• Bentuk standar dana yang ditempatkan pada deposito berjangka sebagian kehilangan fungsi uang. Ini karena hilangnya likuiditas sementara.
• Bentuk non-standar menerima fungsi moneter. Misalnya, wesel dapat digunakan sebagai alat pembayaran tanpa menjadi uang dalam pengertian konvensional. Cek dan beberapa instrumen keuangan lainnya bekerja dengan cara yang sama.

Dampak terhadap ekonomi

Penggunaan uang kuasi memiliki efek positif pada jalannya proses ekonomi:

• Pertumbuhan likuiditas pasar karena pengenalan wesel dan instrumen pembayaran kuasi-moneter lainnya ke dalam sirkulasi.
• Mengurangi massa alat pembayaran yang beredar. Uang surplus dibekukan dalam bentuk simpanan jangka panjang, yang membantu memperbaiki kondisi pasar.
• Sederhanakan pengelolaan uang. Uang kuasi menyediakan alat yang fleksibel dan efektif untuk mengendalikan peredaran dan penyediaan dana.

ekspresi matematika

Agregat moneter M2 (deposito berjangka, cek, giro dan uang tunai), yang memiliki bagian terbesar, dibentuk dengan mengorbankan uang kuasi. Secara matematis, jumlah mereka didefinisikan sebagai perbedaan antara agregat M2 dan uang tunai (M0).

Definisi uang kuasi yang lebih luas menyajikannya sebagai pengganti moneter - uang yang dapat dengan cepat diubah menjadi uang tunai dan melakukan fungsi yang melekat pada uang biasa. Kategori ini mencakup cek, deposito tetap, obligasi tabungan, dan surat berharga yang diterbitkan pemerintah. Secara kuantitatif, mereka didefinisikan sebagai perbedaan antara agregat M3 dan M2, yang ditambahkan dengan pinjaman pemerintah, obligasi, surat perbendaharaan dan surat berharga lainnya.

Arti lainnya dari istilah

Literatur ekonomi Rusia secara ambigu menafsirkan istilah uang kuasi. Beberapa ilmuwan menyebutnya sebagai deposito berjangka dan aset keuangan yang sangat likuid. Peneliti lain menganggap alat pembayaran negara asing, yang dapat dianggap sebagai aset andal likuid, dan instrumen keuangan dengan tingkat likuiditas rendah (tagihan, utang, offset) sebagai uang kuasi. Namun, mengingat likuiditas yang rendah dan sirkulasi yang lambat, mereka harus diklasifikasikan sebagai uang pengganti.

Uang simpanan (bank) adalah uang nasabah yang dicatat pada rekening giro (giro) biasa di lembaga perbankan, perbendaharaan negara.

Uang kuasi. Kemunculannya dikaitkan dengan fungsi uang sebagai alat pembayaran, dimana uang merupakan kewajiban yang harus dilunasi setelah jangka waktu tertentu dengan uang asli. Uang kuasi meliputi uang tunai dan rekening tabungan, alat pembayaran yang dapat dinegosiasikan (tagihan komersial dan bank, cek dan wesel), wesel pos dan telegrafik, surat berharga perusahaan (saham, obligasi, surat promes, surat berharga), surat berharga pemerintah ( tagihan perbendaharaan, sertifikat tabungan pemerintah) dan polis asuransi.

Seperti halnya uang bank, uang kuasi bukanlah alat pembayaran yang sah tetapi dapat digunakan untuk melunasi hutang. Dibandingkan dengan uang bank, uang kuasi kurang likuid, meskipun, seperti uang bank, ia melakukan fungsi moneter yang terpisah. Uang kuasi tidak dapat digunakan secara langsung, cepat dan tanpa batasan sebagai pembelian dan alat pembayaran dalam penyelesaian tunai dengan pihak ketiga untuk barang dan jasa, untuk membayar pajak dan pembayaran wajib lainnya. Uang kuasi harus terlebih dahulu diubah oleh pemiliknya menjadi uang tunai atau dijual dengan imbalan uang titipan. Pengecualian adalah perangkat penyelesaian dan pembayaran yang beredar, pengiriman uang pos dan telegrafik, yang beroperasi dalam sirkulasi komersial dan keuangan dan diterima secara langsung sebagai pembayaran untuk barang dan jasa, bukan sebagai alat pembayaran yang sah.

Uang kuasi telah melalui jalur utama perkembangan berikut: tagihan, tagihan diterima, uang kertas, cek.

Wesel adalah suatu kewajiban tertulis dari debitur untuk membayar sejumlah tertentu pada tanggal dan tempat yang telah ditentukan. Bedakan antara surat promes dan wesel, perbedaan di antara keduanya adalah bahwa pembayar surat promes adalah orang yang mengeluarkan tagihan, dan untuk yang dapat dipindahtangankan - pihak ketiga. Ada juga tagihan keuangan, mis. kewajiban utang yang timbul dari pemberian pinjaman sejumlah uang tertentu. Tagihan Treasury adalah berbagai dari mereka. Yang terakhir adalah sekuritas pemerintah jangka pendek dengan jatuh tempo kurang dari 1 tahun (biasanya 3-6 bulan). Debitur di sini adalah negara. Tagihan ramah - tagihan non-moneter yang tidak terkait dengan transaksi komersial nyata, yang dikeluarkan oleh pihak lawan satu sama lain untuk menerima uang dengan menghitung tagihan tersebut di bank.

Ciri khas dari RUU tersebut adalah:

1. abstraksi (jenis transaksi tertentu tidak dicantumkan pada tagihan);

2. indisputability (kewajiban pembayaran utang sampai dengan penerapan tindakan paksaan setelah notaris membuat akta protes);

3. negotiability (pemindahan tagihan sebagai alat pembayaran kepada orang lain dengan pengesahan di belakangnya, yang menciptakan kemungkinan saling hapusnya kewajiban tagihan).

Uang kertas adalah kewajiban utang abadi yang dijamin dengan jaminan bank sentral (penerbit) negara. Awalnya, uang kertas memiliki jaminan emas dan ditukar dengan emas. Uang kertas dikeluarkan dalam denominasi yang ditentukan secara ketat, dan pada dasarnya mereka adalah uang nasional di seluruh negara bagian. Di Federasi Rusia, penerbit uang kertas adalah Bank Sentral Rusia.

Cek - dokumen moneter dalam bentuk yang ditetapkan, berisi perintah tanpa syarat dari pemegang rekening di lembaga kredit untuk membayar sejumlah tertentu kepada pemegang cek.

Cek pertama kali muncul pada abad 16-17 di Inggris Raya dan Belanda. Ada beberapa jenis cek: penyelesaian - instruksi tertulis kepada bank untuk melakukan pembayaran tunai dari rekening penarik ke rekening pemegang cek (digunakan untuk pembayaran nontunai); uang tunai - cek yang dimaksudkan untuk menerima uang tunai di lembaga kredit.

Cek tunai dianggap sebagai salah satu bentuk uang karena sepenuhnya menjalankan fungsi uang tunai sebagai alat pembayaran. Deposito di bank berfungsi sebagai dasar untuk sirkulasi cek. Berkat adanya setoran semacam itu dan kemampuan untuk menarik dan mentransfer uang darinya, cek memperoleh kemampuan untuk bertindak sebagai alat pembayaran. Cek digunakan untuk membayar transaksi perdagangan, berbagai pembayaran, dalam bisnis pariwisata dan di daerah lain.

Uang elektronik muncul sebagai akibat dari perkembangan kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi. Sejak pertengahan 90-an abad XX, uang elektronik telah secara aktif diperkenalkan ke dalam sirkulasi oleh bank swasta virtual, sistem pembayaran dan penyelesaian elektronik, dan struktur komersial lainnya yang beroperasi di Internet global secara real time, dan telah menyebar luas di banyak negara di dunia. dunia, terutama di Eropa Barat dan Amerika Serikat.

Uang elektronik memiliki beberapa ciri khusus. Pertama-tama, uang elektronik tidak memiliki pembawa nilai dan nilai pakai dalam bentuk barang. Uang elektronik dapat eksis secara eksklusif dalam bentuk impuls elektronik khusus, kode biner digital (file) yang berisi informasi tentang karakteristik uang kertas (nomor seri, tanggal penerbitan, nama penerbit). Uang elektronik yang diedarkan disimpan pada perangkat teknis yang sesuai (dalam memori pada hard drive komputer atau kartu mikroprosesor) dan ditransfer menggunakan perangkat lunak dan perangkat lunak matematika melalui berbagai saluran komunikasi elektronik (melalui jaringan komputer lokal atau Internet global). Perbedaan utama antara sistem pembayaran elektronik dan tradisional adalah bahwa seluruh proses dari awal hingga akhir berlangsung dalam bentuk digital, yaitu. tanpa dering sepele dan tanda tangan pada cek dengan pena. Untuk itulah uang elektronik sering juga disebut sebagai uang virtual, uang komputer, atau uang cyber. Uang riil ada dalam bentuk uang kertas dan koin, serta dalam bentuk catatan akuntansi untuk rekening pelanggan yang sesuai dalam hal uang bank.

Ada dua kelompok utama uang elektronik - berdasarkan kartu dan berdasarkan jaringan.

Uang elektronik berbasis kartu. Paling sering, kartu pintar atau kartu chip digunakan. Pada dasarnya, kartu pintar adalah kartu prabayar atau "dompet elektronik" dengan mikroprosesor tertanam yang berisi setara dengan jumlah yang dibayarkan di muka kepada penerbit kartu tersebut. Semua kartu ini multiguna karena digunakan untuk pembayaran dengan banyak perusahaan. Mode operasi kartu chip memberi pemiliknya akses 24 jam ke uang elektronik dan pada saat yang sama memungkinkan pemegang kartu pintar untuk secara berkala mengisi kembali saldo tunai melalui cabang bank, ATM, melalui telepon atau Internet. Fitur umum dari semua proyek yang terkait dengan penggunaan uang elektronik berbasis kartu adalah partisipasi di dalamnya dari asosiasi antar bank internasional, seperti VISA, MasterCard, dan lainnya.

Uang elektronik berbasis jaringan. Uang jaringan disimpan dalam memori komputer dan ditransfer melalui saluran komunikasi elektronik, termasuk Internet, melalui berbagai perangkat lunak. Sistem uang jaringan elektronik, serta sistem berbasis kartu pintar, masih beroperasi secara prabayar untuk layanan yang diberikan. Untuk melakukan pembayaran menggunakan uang jaringan, pengguna perlu menginstal perangkat lunak khusus di komputer mereka, biasanya gratis. Uang jaringan elektronik paling sering digunakan untuk melakukan pembayaran dalam jumlah kecil di toko online, kasino virtual, dan bursa, untuk membayar barang dan jasa yang dipesan melalui Internet.

a.uang kertas

b) obligasi pemerintah

c) saham perusahaan

d) uang logam

e) "uang kuasi"

35. Semua uang modern negara maju saat ini mengacu pada uang ____________.

cek

b) elektronik

c) logam

d) komoditas

e)simbolis

36. "Uang kuasi" mengacu pada:

a) giro

b) saldo kas organisasi non-keuangan

di)deposito berjangka dan tabungan

d) uang tunai sesuai permintaan

37. Komponen “uang kuasi” bukan:

a) uang tunai

b) dana dalam rekening berjangka

c. obligasi pemerintah

d) simpanan tabungan

38. Untuk uang kuasitidak termasuk:

a) dana dalam rekening waktu

b) saham dalam dana investasi

c) sertifikat deposito bank

d) koin dan uang kertas

39. Agregat moneter berbeda satu sama lain:

a.kecepatan peredaran uang

b) dengan jumlah unit moneter

c) menurut tingkat likuiditas

d) menurut ruang lingkup

40. Selisih antara agregat moneter ditentukan oleh:

a) tujuan oportunistik pemerintah

b. perbedaan fungsinya

c) kecepatan sirkulasi yang berbeda

d) berbagai tingkat likuiditas

e) sifat permintaan yang berbeda untuk komponen yang berbeda dari jumlah uang beredar

41. Di Rusia, agregat moneterM 0 mewakili:

a) uang beredar

b) memeriksa giro

c) deposito berjangka

d) Dana Asuransi Negara

e) semua jenis simpanan

42. Komponen semua jenis agregat moneter (M 1 , M 2 , M 3 ) - ini:

a) kewajiban pemerintah jangka pendek

b) semua jenis simpanan

c) uang tunai

d) giro

43. Aset yang paling likuid adalah:

a) simpanan tabungan

b) uang tunai

c. obligasi pemerintah

d) saham di perusahaan mobil

e) real estat

44. Agregat moneter mana yang paling mencerminkan fungsi uang sebagai alat sirkulasi:

sebuah)M 1

b) M 2

di) M 3

45. Agregat moneterM 2 sama dengan:

sebuah) M 1 + uang beredar

b) M 1 + sertifikat dan obligasi pemerintah

di)M 1 + tabungan + deposito berjangka kecil

G) M 1 + saham dan obligasi

46. ​​Agregat moneterM 3 berbeda dariM 2 untuk jumlah:

a) uang kertas dan logam

b) giro

c) deposito berjangka besar

d) obligasi pemerintah

47. Mencocokkan perbedaan antara "M 3 " dan "M 2 ' dapat direpresentasikan sebagai:

sebuah) "M 2 + deposito berjangka besar” – (“uang beredar + deposito giro + deposito kecil”)

b) " M 0 + M 1 + M 2 » – « M 0 + M 1 »

di) " M 0 + M 2 » – « M 0 + M 1 »

d) "uang tunai + deposito berjangka kecil" - " M 1 + deposito berjangka kecil»

48. Dari aset yang tercatat, dana yang paling tidak likuid adalah (adalah):

a) real estat

b) uang tunai

c) simpanan dan iuran

d) surat berharga pemerintah

e) emas dan perhiasan

49. peredaran uang adalah:

a) pergerakan uang dalam sirkulasi internal dalam bentuk non-tunai dalam menjalankan fungsinya;

b) pergerakan uang dalam sirkulasi internal dalam bentuk tunai dalam menjalankan fungsinya

c) totalitas satuan moneter, skala harga, uang kertas dan sistem emisi

G)pergerakan uang yang terus-menerus, berfungsi sebagai alat tukar atau alat pembayaran

50. Hukum peredaran uang yang paling sederhana bekerja dengan nilai: harga rata-rata (R ), suplai uang (M ), kecepatan peredaran uang (V ), berat barang (Q ). Hakikat undang-undang ini disampaikan dengan rumusan:

sebuah) MQ = wakil presiden

b) PAK = QV

di) M = VQ / R

G)M V = R Q

e) R = VQ / M

51. Penulis persamaan yang terlihat sepertiMV = PQ , di manaM - jumlah uang yang beredarV - kecepatan sirkulasi mereka,R adalah tingkat harga rata-rata tertimbang,Q - jumlah semua barang dan jasa, adalah:

a) I. Fischer

b) A. Pigou

c) JM Keynes

d) M. Friedman

e) A. Marshall

52. I. Persamaan pertukaran Fisher:

sebuah) MQ = wakil presiden

b)M V = R Q

di) PAK = QV

G) M = VQ / R

e) R = VQ / M

53. Berdasarkan persamaan peredaran uang, tingkat harga rata-rata dapat dihitung dengan rumus:

sebuah) Q = MV / P

b) MV = RQ

di) Q = PAK / V

G)R = M V / Q

e) R = VQ / M

54. Kecepatan peredaran uang adalah:

a) jumlah pinjaman bank yang dikeluarkan dibagi dengan jumlahnya

b) indeks harga disesuaikan dengan produk domestik bruto riil

c) jumlah rata-rata pembayaran di mana setiap unit moneter berpartisipasi selama tahun tersebut

d) jumlah rata-rata pengiriman uang nontunai per tahun per satu bank umum

e) jumlah yang diterima dari penjualan barang atau jasa selama periode waktu tertentu

55. Peningkatan kecepatan peredaran uang, hal-hal lain dianggap sama, menurut persamaan peredaran uang, akan menyebabkan ________________ harga.

a) menurunkan versi

b) perubahan yang tidak terduga

c) mempertahankan level sebelumnya

G)pemeliharaan

56. Menurut teori klasik, permintaan uang terutama ditentukan oleh faktor-faktor seperti:

a) motif transaksional, motif berjaga-jaga, motif spekulatif

b) tingkat harga, tingkat output riil, kecepatan uang

c) tingkat pendapatan, tingkat bunga, ekspektasi inflasi

d) motif berjaga-jaga, perputaran uang, permintaan aset keuangan

57. Teori kuantitas uang:

a) menentukan bahwa pemerintah harus mempertahankan tingkat pertumbuhan jumlah uang beredar pada tingkat rata-rata tingkat pertumbuhan riil PDB

b) menghubungkan permintaan uang terutama dengan pendapatan riil

c) percaya bahwa faktor utama dalam permintaan uang adalah tingkat bunga

d) menentukan permintaan uang menggunakan persamaan pertukaran

58. Teori kuantitatif uang tidak dicirikan oleh pernyataan bahwa:

a) permintaan uang tergantung pada kecepatan uang

b) perubahan jumlah uang mempengaruhi harga semua barang

c. permintaan uang tergantung pada tingkat bunga

d) permintaan uang tergantung pada pendapatan riil

59. Teori permintaan uang Keynesian:

a) menentukan permintaan uang menggunakan persamaan pertukaran

b) menentukan bahwa pemerintah harus mempertahankan tingkat pertumbuhan jumlah uang beredar pada tingkat rata-rata tingkat pertumbuhan riil PDB

c) menghubungkan permintaan uang terutama dengan pendapatan riil

d) percaya bahwa permintaan uang ditentukan oleh motif transaksi, motif berjaga-jaga, motif spekulasi

60. Motif transaksi:

a) menyimpan sejumlah uang tunai jika terjadi keadaan yang tidak terduga di masa depan

b) berdasarkan hubungan terbalik antara tingkat bunga dan harga obligasi

c) mencerminkan kebutuhan masyarakat akan uang untuk membeli barang dan jasa yang diperlukan

d) niat untuk menyimpan beberapa cadangan untuk mengambil keuntungan dari pengetahuan yang lebih baik daripada pasar tentang apa yang akan terjadi di masa depan

61. Permintaan uang transaksional meningkat:

a) berbanding lurus dengan nominalnyaPDB

b) berbanding terbalik dengan nominalnya PDB

c) dengan tambahan penerbitan obligasi pemerintah

d) dengan peningkatan jumlah dividen atas saham

62. Permintaan uang untuk transaksi lebih tinggi dari:

a) tingkat bunga yang lebih tinggi

b) lebih banyak kemungkinan situasi yang tidak terduga di masa mendatang

c) menurunkan harga obligasi

G)lebih banyak pembelian dilakukan pada periode saat ini

63. Permintaan uang untuk transaksi berubah sebagai berikut:

a) meningkat dengan kenaikan suku bunga

b) meningkat dengan penurunan tingkat bunga

c) berkurang dengan bertambahnya volume nominal PDB

d) berkurang dengan penurunan volume nominalPDB

64. Jika nominalPDB dipersingkat, maka:

a) permintaan uang untuk transaksional dan permintaan uang total akan tetap tidak berubah

b) permintaan uang untuk transaksi dan permintaan uang secara umum akan menurun

c) permintaan uang untuk transaksi akan meningkat, tetapi permintaan uang total akan menurun

d) permintaan uang untuk transaksi akan berkurang, tetapi permintaan uang total akan meningkat.

e) permintaan uang transaksi dan permintaan uang total akan meningkat.

65. Kurva permintaan uang secara umum:

a) karena kebutuhan untuk menyimpan uang dalam bentuk uang tunai atau dana di rekening giro bank umum dan lembaga keuangan lainnya;

b) menunjukkan jumlah total uang yang diinginkan publik dan perusahaan untuk transaksi dan pembelian saham dan obligasi pada setiap tingkat bunga yang mungkin.

c) ditentukan terutama oleh total pendapatan moneter perusahaan dan bervariasi dalam proporsi langsung dengan GNP nominal

d) ditentukan oleh keinginan untuk menerima pendapatan berupa deviden atau bunga dan berbanding terbalik dengan tingkat suku bunga

Uang kuasi, atau, dengan kata lain, hampir uang, adalah bentuk moneter tertentu, yang esensi moneternya melemah secara signifikan, ditolak dari bentuk standar yang diterima secara umum. Penyimpangan ini dimungkinkan karena beberapa alasan:

• Jika esensi uang melemah secara signifikan dalam bentuk standar (ketika dana ditempatkan dalam deposito jangka panjang, mereka biasanya mempertahankan bentuk uang penyimpanan, tetapi pada saat yang sama likuiditasnya, yaitu kemampuan untuk melakukan fungsi pembayaran, berkurang secara signifikan).
• Ketika fungsi moneter melakukan bentuk non-standar yang tidak dapat dikaitkan dengan salah satu di atas. Sebagai contoh, kita dapat menyebutkan wesel, yang dalam batas-batas tertentu dapat digunakan dengan baik sebagai uang dalam fungsi alat pembayaran dan pembelian, meskipun pada kenyataannya, dalam arti umum, itu sama sekali bukan uang. Hal yang sama dapat dikatakan tentang cek, serta instrumen moneter lainnya.

Apa itu uang kuasi?

Uang kuasi adalah:

• sertifikat deposito dan saham dana investasi yang berinvestasi secara eksklusif dalam kewajiban keuangan jangka pendek;
• dana ditempatkan pada rekening tabungan di lembaga perbankan komersial dan lembaga keuangan lainnya, rekening tepat waktu

Artinya, uang kuasi meliputi:

• deposito berjangka bank;
• surat berharga;
• Polis asuransi.

Spesialis mencirikan uang kuasi sebagai instrumen moneter non-negara yang merupakan bagian dari sistem moneter swasta. Yang terakhir adalah seperangkat instrumen moneter yang dikeluarkan oleh organisasi non-pemerintah dan memiliki fungsi sebagai alat untuk menghitung dan menyimpan nilai. Mereka diterima sebagai pembayaran untuk produk atau layanan tertentu oleh sekelompok orang (organisasi) tertentu. Oleh karena itu, sebagian ekonom menyebut uang kuasi sebagai barang jaringan.

Sejarah Singkat Uang Kuasi

Perlu dicatat bahwa bentuk moneter spesifik di atas memiliki sejarah yang agak panjang. Tagihan, misalnya, muncul dan mulai digunakan secara aktif sebagai dokumen pembayaran jauh lebih awal daripada uang kertas. Munculnya cek terjadi setelah lembaga perbankan mulai menerima dana untuk setoran (yaitu, kira-kira muncul bersama dengan uang kertas). Pemilik titipan emas atau perak, menurut pertimbangannya, dapat menggunakan haknya atas dana dengan dua cara:

• mengambil tanda terima dari lembaga perbankan dan menggunakannya untuk membayar kewajiban Anda (tanda terima itulah yang membuka jalan bagi munculnya uang kertas);
• membuat perjanjian khusus dengan bank bahwa yang terakhir akan memberinya, yaitu, pemilik, perintah tertulis untuk mengeluarkan sebagian atau seluruh jumlah simpanan kepada orang tertentu, dan lembaga perbankan akan memenuhinya (itu dari perintah tersebut bahwa cek itu muncul).

Oleh karena itu, para ahli mengatakan, uang kuasi bukanlah bentuk uang yang acak atau dipaksakan. Kemunculan dan penggunaan yang berkelanjutan merupakan hasil alami dari evolusi bentuk uang. Menurut para ekonom, mereka juga akan berubah seiring waktu di masa depan. Perkembangan luas "uang elektronik" dapat berkontribusi pada fakta bahwa cek akan kehilangan kepentingannya dalam peredaran uang deposito dan perannya sebagai jenis uang kuasi.

Klasifikasi sistem moneter uang kuasi

Ada tiga jenis utama instrumen moneter non-negara:

• Uang yang ditukar dengan mata uang nasional. Agen yang memiliki uang tersebut dapat dengan mudah mengajukan permohonan ke lembaga yang mengeluarkannya dengan permintaan untuk menukarnya dengan uang tunai negara. Kemudahan penggunaan dana ini diimbangi oleh rendahnya hasil yang terakhir. Selain itu, instrumen moneter non-negara yang ditukar dengan mata uang nasional bukannya tanpa kekurangan dari yang terakhir (mereka juga berpotensi mengalami depresiasi inflasi). Di sisi lain, dana non-negara secara teoritis dapat menghasilkan pendapatan bunga. Selain itu, mereka sangat nyaman untuk melakukan perhitungan.
• Uang non-negara yang didenominasi dalam mata uang negara, tetapi tidak dapat ditukar dengannya. Mereka beredar dalam kelompok peserta tertentu dan hanya digunakan untuk melakukan transaksi yang diketahui sebelumnya. Bahkan, para ahli mengatakan, pembelian dana tersebut adalah pembelian yang ditangguhkan dari suatu layanan atau produk.
• Uang non-negara yang memiliki backing yang berbeda dengan mata uang nasional. Jaminan stabilitas mereka adalah reputasi bisnis penerbit, keuangannya (misalnya, akun, piutang, sekuritas) dan aset komoditas (misalnya, sumber daya, produk konsumen, logam mulia).

Uang kuasi dibagi menjadi dua jenis:

• eksternal (mereka disediakan oleh reputasi bisnis penerbit);
• internal (aset keuangan dan komoditas, serta uang yang dapat ditukar secara bebas dengan mata uang nasional).

Dampak uang kuasi terhadap perekonomian

Para ahli mencatat bahwa bentuk moneter spesifik di atas memiliki dampak positif pada perekonomian:

• memberikan kesempatan yang baik untuk meningkatkan likuiditas pasar dengan memperkenalkan alat pembayaran tambahan dalam bentuk uang kuasi (misalnya, tagihan) ke dalam sirkulasi;
• membuat pengelolaan kas lebih efisien dan fleksibel;
• berkontribusi pada penurunan massa alat pembayaran yang beredar karena penarikan yang terakhir dalam deposito jangka panjang (ini secara signifikan berkontribusi pada peningkatan kondisi pasar).

Uang Beredar adalah seperangkat alat pembelian dan pembayaran tunai dan non tunai yang menjamin peredaran barang dan jasa dalam perekonomian nasional, yang dimiliki oleh perorangan, pemilik institusional, dan negara. Dalam struktur uang beredar dibedakan bagian aktif, yang meliputi dana yang benar-benar melayani perputaran ekonomi, dan bagian pasif, yang meliputi tabungan, saldo rekening yang berpotensi sebagai dana penyelesaian (lihat gambar).

3.2.1. Uang tunai

Dengan demikian, struktur uang beredar cukup kompleks dan tidak sesuai dengan stereotip yang berkembang di benak konsumen biasa yang menganggap uang, pertama-tama, uang tunai - uang kertas dan koin kecil. Faktanya, pangsa uang kertas dalam jumlah uang beredar sangat rendah (kurang dari 25%), dan sebagian besar transaksi antara pengusaha dan organisasi, bahkan dalam perdagangan eceran, dilakukan dalam ekonomi pasar yang maju melalui penggunaan bank. akun. Akibatnya, era uang bank - cek, kartu kredit, cek perjalanan, dll telah tiba.Alat pembayaran ini memungkinkan Anda untuk mengelola setoran tunai, yaitu uang non-tunai. Saat membayar barang dan jasa, pembeli, dengan menggunakan cek atau kartu kredit, memerintahkan bank untuk mentransfer jumlah pembelian dari setorannya ke rekening penjual atau memberinya uang tunai.

3.2.2. "Uang Kuasi"

Pada saat yang sama, struktur uang beredar juga mencakup komponen-komponen yang tidak dapat langsung digunakan sebagai pembelian atau alat pembayaran. Kita berbicara tentang uang tunai dalam rekening berjangka, tabungan di bank komersial, lembaga keuangan lainnya, sertifikat deposito, saham dana investasi yang diinvestasikan

stva hanya dalam kewajiban moneter jangka pendek, dll. Komponen sirkulasi moneter yang terdaftar menerima nama umum "uang kuasi". Uang kuasi merupakan bagian yang paling signifikan dan berkembang pesat dalam struktur peredaran uang.

Para ekonom menyebut uang kuasi sebagai aset likuid. Likuiditas properti atau aset apa pun dipahami sebagai realisasinya yang mudah, kemungkinan konversinya ke dalam bentuk moneter tanpa kehilangan nilai. Oleh karena itu, jenis aset yang paling likuid adalah uang. Jenis properti yang sangat cair termasuk emas, logam mulia lainnya, batu mulia, minyak, karya seni. Bangunan dan peralatan memiliki likuiditas yang lebih sedikit.

3.2.3. Agregat Moneter

Dalam struktur jumlah uang beredar, komponen agregat tersebut, atau, sebagaimana disebut juga, agregat moneter, seperti Ml, M2, MZ, L, dibedakan, mengelompokkan berbagai dana pembayaran dan penyelesaian menurut tingkat likuiditasnya, dan masing-masing agregat berikutnya termasuk yang sebelumnya.

Ml adalah uang dalam arti kata yang sempit, yang juga disebut "uang untuk transaksi", dan itu termasuk uang tunai (uang kertas dan koin) yang beredar di luar bank, serta uang dalam giro (rekening giro) di bank. Perlu dicatat bahwa deposito dalam rekening giro melakukan semua fungsi uang dan dapat dengan mudah diubah menjadi uang tunai.

M2 adalah uang dalam arti kata yang lebih luas, yang mencakup semua komponen Ml + uang dalam rekening berjangka dan tabungan bank umum, simpanan dari lembaga keuangan khusus. Pemegang deposito berjangka menerima bunga yang lebih tinggi daripada pemegang deposito saat ini, tetapi mereka tidak dapat menarik deposito ini sebelum jangka waktu yang ditentukan oleh jangka waktu deposito. Oleh karena itu, dana dalam rekening berjangka dan tabungan tidak dapat langsung digunakan sebagai alat pembelian dan pembayaran, meskipun berpotensi digunakan untuk penyelesaian. Saya perhatikan bahwa perbedaan antara Ml dan M2 terletak pada kenyataan bahwa M2 termasuk uang kuasi, yang setidaknya sulit digunakan untuk transaksi, tidak mudah diubah menjadi uang tunai.

Agregat MZ berikutnya termasuk M2 + deposito berjangka besar dan jumlah kontrak untuk penjualan kembali sekuritas. Agregat L terdiri dari Depkes dan surat berharga dengan jenis surat berharga jangka pendek tertentu.

Perlu dicatat bahwa di negara kita, hingga saat ini, agregat moneter tidak dihitung dan digunakan. Secara teoritis, ini dibenarkan oleh postulat ilmu ekonomi Marxis, yang menurutnya dianggap tidak dapat diterima untuk menggabungkan kuasi-de-neg dan uang tunai, karena kategori yang sama sekali berbeda dicampur - uang, sekuritas, kredit.

Namun jelas terlihat adanya hubungan yang erat antara pasar uang (pergerakan pinjaman jangka pendek), pasar investasi (peredaran modal pinjaman jangka menengah dan jangka panjang) dan pasar surat berharga. Secara potensial, saldo rekening berjangka dan sekuritas dapat digunakan untuk penyelesaian. Selain itu, pemegang rekening mendesak memiliki kesempatan untuk mendaftarkannya kembali ke rekening giro. Pendapatan dari sekuritas dapat disimpan dalam rekening giro, seperti hasil tunai dari penjualannya.

Tentu saja dalam praktiknya, agregat moneter berperan positif sebagai pedoman kebijakan moneter negara. Mempertimbangkan kaburnya garis antara sirkulasi uang tunai dan non-tunai di negara kita, perlu untuk beralih ke penggunaan aktifnya.

Saat ini, di Rusia, agregat moneter M2 dihitung sebagai jumlah dari indikator berikut:

M2 = uang beredar + jumlah simpanan. Pada gilirannya, jumlah simpanan sama dengan dana di rekening perusahaan dan simpanan penduduk di bank umum, ditambah simpanan penduduk di bank tabungan (deposito berjangka dan giro).

Tabel 1 menunjukkan bahwa jumlah uang beredar (agregat moneter M2) per 1 Januari 1995 berjumlah 97,8 triliun rubel. dan dibandingkan dengan 1 Januari 1994 meningkat hampir 3 kali lipat. Tingkat pertumbuhan bulanan rata-rata adalah 9,5%, sedangkan tingkat maksimum jumlah uang beredar meningkat pada kuartal kedua (16,1%), dan minimum - pada kuartal pertama (5,4%).

Tabel 1 Rusia. Uang beredar pada tahun 1994 (triliun rubel)

Uang beredar (M2) -
Termasuk:
kas
sirkulasi*
Dana non tunai

* - kas yang beredar di luar sistem perbankan.