آیا کارت بانکی بیمه است؟ آیا پول کارت بانکی در روسیه بیمه شده است؟ راه های دریافت سیاست

Evelina Nechiporenko، مدیر ارشد مدیریت ریسک ویزا در روسیه تأیید می کند که اگر دارنده کارت از تمام قوانین امنیتی مشخص شده در قرارداد با بانک پیروی کند، حق دریافت غرامت برای وجوه سرقت شده را دارد. او توضیح می دهد که سیستم های پرداخت بین المللی دارای اصل مسئولیت صفر یا مسئولیت صفر هستند که طبق آن دارنده کارت در قبال تراکنش های غیرمجاز که تقصیر او نبوده است، مسئولیتی ندارد. نچیپورنکو توضیح می دهد که قوانین سیستم های پرداخت فقط رویکردهای کلی را توصیف می کنند و سپس در هر کشور این اصل مطابق با قوانین محلی کار می کند.

قانون «سامانه ملی پرداخت» می گوید: «بانک موظف است مبلغ تراکنش انجام شده بدون رضایت مشتری را به مشتری بازپرداخت کند». اما دو محدودیت وجود دارد. اولا، دارنده کارت نباید قوانین استفاده از آن را که در توافقنامه تعیین شده است، نقض کند. ثانیاً باید روز بعد پس از اطلاع بانک از بدهکار، غیرقانونی بودن عملیات را گزارش کند. فقط در صورتی می توانید زمان بیشتری برای ثبت شکایت داشته باشید که بانک مشتری را در مورد عملیات مطلع نکرده باشد.

یکی از کارمندان یکی از سیستم های پرداخت می گوید: طبق قانون پرداخت ها وجود دارد. در عین حال، بانک ها در تلاش هستند تا آنها را به حداقل برسانند، منبع ودوموستی ادامه می دهد: به عنوان مثال، آنها می توانند در قرارداد نشان دهند که امکان اعلام یک عملیات غیرقانونی (که یک روز برای آن داده می شود) فقط در دفتر بانک برای کسانی که در خارج از کشور هستند، این شرایط تقریبا غیرممکن است. یکی از کارمندان سیستم پرداخت می گوید یکی دیگر از الزامات رایج دیگر که انجام آن همیشه آسان نیست، ارائه اسناد از سازمان های مجری قانون است. به گفته وی، بانک ها تمایل بیشتری برای جبران خسارت وارده به مشتری ممتاز خواهند داشت - فقط برای اینکه آن را از دست ندهند.

مشتریان بی دفاع

به گفته دیمیتری آرتیموویچ، کارشناس سیستم های پرداخت، در روسیه، حقوق دارندگان کارت نقض می شود: به عنوان مثال، قربانی 60 روز فرصت دارد تا دزدی را در ایالات متحده گزارش دهد. علاوه بر این، او ادامه می دهد، در ایالات متحده، سایر ضمانت های سیستم های پرداخت نیز در سطح قانونگذاری گنجانده شده است - به عنوان مثال، حق جبران وجوه در صورتی که کالا از فروشگاه آنلاین نرسیده باشد یا کیفیت نامناسبی داشته باشد. .


آرتیموویچ توضیح می دهد که مشکل دیگر برای دارندگان کارت روسی این است که آنها به جز بانک صادرکننده که علاقه ای به پرداخت ندارند، جایی برای شکایت ندارند.

اگر مشتری درخواست غرامت به بانک صادر کننده داد، تحقیقات خود را انجام می دهد و تقریباً همیشه آماده است تا وجوه از دست رفته را در صورت عدم تقصیر به او بازپرداخت کند، زیرا بعداً می تواند وجوه را از مقصر پس بگیرد. کارمند سیستم پرداخت توضیح می دهد که به عنوان مثال، یک تراکنش متقلبانه ممکن است به تقصیر بانک ارائه دهنده نقطه فروش (خرید کننده) یا فروشگاه رخ دهد.

خود بانک ها میزان پرداختی را به مشتریان اعلام نمی کنند. سرگئی آفاناسیف، رئیس بخش تحقیقات کلاهبرداری وی، می گوید: "اعتبار رنسانس" به طور متوسط ​​70٪ از شرایط لازم برای جبران خسارت سرقت شده را برآورده می کند. نماینده آن اطمینان می دهد که Tinkoff Bank اکثر این درخواست ها را برآورده می کند.

وقتی قانون ناتوان است

به گفته آفاناسیف، رایج ترین دلایل امتناع از جبران پول دزدیده شده مربوط به نقض قوانین استفاده از کارت توسط خود مشتریان است: به عنوان مثال، با نوشتن کد پین روی کارت و رمزهای عبور از تلفن همراه و بانکداری اینترنتی. به یک گوشی هوشمند گم شده مشتریان باید حتی در مواردی که قربانی مهندسی اجتماعی شوند، یعنی با تسلیم شدن به فریب کلاهبرداران، داده های مخفی را به آنها می گویند - جزئیات کارت، یک پیام کوتاه یکبار مصرف و یک کد پین، لیست افاناسیف.

به عنوان یک قاعده، کلاهبرداران این اطلاعات را به دست می آورند و خود را به عنوان کارمند بانک نشان می دهند و اغلب شخصی با دریافت پیامک در مورد معامله ای که انجام نداده است، با آنها تماس می گیرد. مهاجمان می توانند از سایت های چینی جعلی با کالاهای ارزان استفاده کنند، خدمات انتقال کارت به کارت جعلی، جایی که شما باید تمام مشخصات کارت را وارد کنید تا ظاهراً یک تراکنش انجام شود، منابعی مانند Avito نیز استفاده می شود که در آن شخص متقاعد می شود کارت را انتقال دهد. مدیر نظارت بر تجارت الکترونیک آلفا بانک الکسی گلنیشچف می گوید داده ها.

معاون اول بخش امنیت اطلاعات بانک مرکزی، آرتم سیچف، مهندسی اجتماعی را "یکی از بزرگترین مشکلات امنیت اطلاعات" خواند. تقریباً همه بانکدارانی که با ودوموستی مصاحبه کرده اند، همین نظر را دارند.

به نظر می رسد که قانون از شخص در برابر سرقت پول از کارت با یکی از محبوب ترین روش ها - با استفاده از مهندسی اجتماعی محافظت نمی کند، زیرا در این مورد اعتقاد بر این است که مسئولیت بر عهده شخصی است که اطلاعات محرمانه را فاش کرده است.

سیاست چه چیزی را پوشش می دهد

برنامه های محافظت از پول روی کارت های شرکت های بیمه مختلف که بسیاری از بانک ها به مشتریان ارائه می دهند نیز از همه مشکلات محافظت نمی کند.

رایج ترین مواردی که تقریباً توسط همه بیمه گذاران پوشش داده می شود، برداشت غیرمجاز پول از کارت گم شده یا سرقت شده، برداشت پول از کارت در نتیجه فیشینگ یا اسکیمینگ، سرقت از دستگاه خودپرداز همراه با سرقت پول نقد تازه برداشت شده است. و انتقال کارت و پین کد مهاجمان تحت تهدید خشونت.

اکثر بیمه‌گران اسکیمینگ را کپی کردن داده‌های کارت می‌دانند، از جمله استفاده از یک دستگاه خاص در دستگاه خودپرداز - اسکیمر. به عنوان یک قاعده، پس از کلاهبرداران، کارت را کپی می کنند و وجوه را از آن برداشت می کنند.

اما بیمه‌گران فیشینگ را به روش‌های مختلفی تفسیر می‌کنند: برخی آن را به‌عنوان دریافت اطلاعات محرمانه در مورد کارت به‌طور متقلبانه در طول مکالمه تلفنی، پیام‌رسانی در اینترنت، با آلوده کردن سیستم نام دامنه (برنامه AlfaStrahovaniya برای Raiffeisenbank و VTB Insurance) می‌دانند. برخی دیگر فیشینگ را نوعی کلاهبرداری اینترنتی برای به دست آوردن اطلاعات شناسایی کاربر از طریق ایمیل های انبوه از طرف مارک های محبوب (بیمه Sberbank و VSK) تعریف می کنند یا اصلاً تعریفی ارائه نمی دهند.

در عین حال، هر شرکت بیمه ای نیازمند رعایت قوانین استاندارد برای استفاده از کارت های پرداخت است: پین کد را با کارت ذخیره نکنید، هنگام تایپ پین کد صفحه کلید را با دست خود بپوشانید و مشخصات کارت را به کسی نگویید. کدهای مخفی ارسال شده از طریق پیامک برای تایید تراکنش های آنلاین. سرگئی کنکین معاون مدیر می گوید که بیمه VTB استفاده از نرم افزارهای بدون مجوز را به لیست ممنوعیت ها اضافه می کند.

سهم عمده تراکنش‌های کلاهبرداری با کارت‌ها طبق اعلام بانک مرکزی مربوط به تراکنش‌های آنلاین است که نیازی به ارائه کارت فیزیکی ندارد، اما کافی است مشخصات آن را وارد کنید. به عنوان یک قاعده، مهاجمان آنها را با استفاده از همان مهندسی اجتماعی (از جمله فیشینگ) دریافت می کنند. اما اکثر بیمه گران معتقدند قربانی مهندسی اجتماعی قوانین استفاده از کارت را زیر پا گذاشته و از پرداخت غرامت خودداری می کنند. به عنوان مثال، برنامه AlfaStrakhovanie برای آلفا بانک تاکید می کند که دارنده کارت نباید اطلاعات کارت و رمزهای عبور پیامکی را برای تایید تراکنش ها از جمله به کارمندان بانک ارائه دهد.

اما یکی از نمایندگان Raiffeisenbank ادعا می کند که افشای اطلاعات محرمانه توسط کسانی که گمراه شده اند، یک رویداد بیمه شده در برنامه آن محسوب می شود (البته شرایط بیمه نیز شامل بند است که دارنده کارت باید قوانین استفاده از آن را رعایت کند). نمایندگان بیمه Sberbank و بیمه Tinkoff همین را می گویند ، اما آنها تأکید می کنند که در این مورد لازم است واقعیت اقدامات متقلبانه توسط اشخاص ثالث اثبات شود. در عین حال، برنامه بیمه Tinkoff به طور خاص تصریح می کند که اگر یک کد مخفی برای تأیید عملیات وارد شده باشد، شرکت ضررهای ناشی از برداشت غیرمجاز وجوه را جبران نخواهد کرد.

اگر کلاهبرداران به خود کارت دسترسی پیدا کرده باشند، مثلاً آن را دزدیده باشند، تنها در صورتی می توانید روی غرامت حساب کنید که کد پین همراه با کارت گم نشده باشد. تعدادی از بیمه گذاران به طور جداگانه خطر انتقال کارت همراه با کد پین را تحت تهدید خشونت پوشش می دهند، اما ممکن است مدت زمان برداشت پول از کارت را محدود کنند (به عنوان مثال، دو ساعت در بیمه VTB)، و همچنین محدودیت های پرداخت (بیمه RSHB، "Alfastrakhovanie") را معرفی کنید.

به نظر می رسد که در مقایسه با غرامت طبق قانون، بیمه دلایل کمی بیشتر برای از دست دادن پول را پوشش می دهد - به ویژه زمانی که مهاجمان به زور کارت را همراه با کد پین یا پول نقد برداشت شده از کارت بیمه شده را برداشتند.

شرایط بیمه

چنین بیمه کارتی نسبتاً ارزان است: برنامه هایی با حق بیمه 300 روبل وجود دارد. در سال و مبلغ غرامت 15000 روبل است. (ارائه شده توسط بانک Vostochny)، یکی از گران ترین بیمه نامه ها (از Raiffeisenbank) 6900 روبل هزینه خواهد داشت، اما پوشش بیمه چندین برابر بیشتر است - 750000 روبل.

در همان زمان، بیمه‌گران اغلب محدودیت‌هایی را برای پرداخت‌ها برای خطرات خاص تعیین می‌کنند. به عنوان مثال، در Alfastrakhovanie برای آلفا بانک، محدودیت خطر سرقت پول نقد برداشت شده از دستگاه خودپرداز 40-60٪ مبلغ بیمه است و اگر پول از ساعت 23:00 تا 07:00 برداشت شده باشد، بیمه گر آماده است بیش از 10000 روبل پرداخت نکنید. بیمه RSHB دارای محدودیت پرداخت (در سطح 40-60٪ مبلغ بیمه) برای همه خطرات به جز مفقود شدن کارت است.

اگر پولی که فقط از یک دستگاه خودپرداز برداشت شده بود به سرقت رفته بود، دیگری نکته مهمعلاوه بر محدودیت ها - زمان. به عنوان مثال، بیمه Sberbank و بیمه VTB فقط در صورتی که حداکثر دو ساعت پس از دریافت به سرقت رفته باشد، آماده جبران پول نقد سرقت شده هستند. Societe General Insurance بیشترین زمان را می دهد - 72 ساعت.

اکثر شرکت ها بیمه را برای یک دوره یک ساله بدون محدودیت تعداد رویدادهای بیمه شده ارائه می دهند. اما اگر این اتفاق افتاد، به عنوان یک قاعده، میزان غرامت با میزان پرداخت های قبلی کاهش می یابد.

اساساً ، بانک ها بیمه در برابر سرقت وجوه از کارت های صادر شده توسط آنها را می فروشند ، کمتر اوقات می توانید کارت های هر بانک روسی را بیمه کنید. این بیمه عمدتاً میزان وجوه دزدیده شده و هزینه صدور مجدد کارت، بازیابی اسناد و کلید را پوشش می دهد. ذینفع، دارنده کارت یا نماینده وی است. بیشتر بیمه‌گران آماده جبران خساراتی هستند که در کمتر از 48 ساعت قبل از مسدود شدن کارت رخ داده است.

کسانی که نمی توانند بیمه شوند

کارشناسان هشدار می دهند که دریافت بیمه نامه دشوارتر از غرامت از بانک است.

اگر یک رویداد بیمه شده رخ داده است، باید عجله کنید تا نه تنها بانک، بلکه سازمان های مجری قانون و شرکت بیمه را نیز مطلع کنید. اکثراً سه روز کاری برای این کار اجازه می دهند و این باید به صورت کتبی انجام شود، اغماض فقط برای کسانی که خارج از کشور هستند انجام می شود (آنها می توانند این کار را با تلفن انجام دهند و پس از بازگشت به وطن خود همان سه روز را خواهند داشت). شرایط طولانی تر نادر است: برنامه Raiffeisenbank 90 روز کاری برای درخواست به شرکت بیمه مهلت می دهد، اما مهلت های دیگری را تعیین می کند - باید حداکثر 48 ساعت پس از وقوع رویداد بیمه شده، درخواستی را به سازمان های اجرای قانون ارسال کنید، و همچنین "حداکثر تا بیستم ماه بعد" درخواستی را برای عدم موافقت با عملیات به بانک ارسال کنید. و بیمه Sberbank کاملاً این حق را برای خود محفوظ می دارد که اگر دارنده کارت ظرف مدت 12 ساعت سرقت را به بانک اطلاع نداده باشد (حتی قانون زمان بیشتری را برای این کار اختصاص می دهد - یک روز) ، استثنا فقط در صورتی است که بیمه شده نتواند این کار را انجام دهد. سلامتی. شرایط عجیب و غریبی نیز وجود دارد: در بیمه RSHB، بدهکاری متقلبانه از پول با استفاده از کارت دزدیده شده یا کپی شده، تنها در صورتی یک رویداد بیمه شده تلقی می شود که بانک در مورد عملیات به دارنده اطلاع دهد و او نمی تواند ظرف 24 ساعت با بانک تماس بگیرد و در مورد کلاهبرداری هشدار دهد. .

برای دریافت پرداخت ها، باید بسته بزرگی از اسناد را جمع آوری کنید، همه بیمه گران برای شروع پرونده های جنایی یا امتناع از انجام این کار، کپی تصمیمات سازمان های مجری قانون را می خواهند. مرات خژین، وکیل دفتر کلمه و عمل، هشدار می دهد که تشکیل پرونده سرقت از کارت های بانکی ممکن است چندین ماه طول بکشد؛ او خاطرنشان می کند که گرفتن حکم امتناع نیز آسان نیست. برای افسران مجری قانون، سرقت از کارت های بانکی واضح نیست: او توضیح می دهد که قانون به طور کامل مشخص نمی کند که چه شواهدی برای ارتکاب جرم کافی است.

همچنین همه شرکت ها بلافاصله هشدار می دهند که در صورت جبران خسارت توسط شخص دیگری، بیمه پرداخت نخواهند کرد. در صورت برداشت متقلبانه از کارت، احتمال پرداخت خسارت توسط صادرکننده وجود دارد، بنابراین بیمه‌گران ابتدا از شما می‌خواهند نسبت به تراکنش در بانک صادرکننده کارت اعتراض کنید و منتظر نتیجه رسیدگی باشید. به این معنا که دارنده کارت باید ابتدا تلاش کند تا ضرر ناشی از حق تعیین شده توسط قانون را جبران کند. شرکت بیمه باید نتیجه تحقیقات انجام شده توسط بانک را ارائه دهد.

به عنوان یک قاعده، شرکت های بیمه نیز به دلایلی مانند بانک های صادرکننده از پرداخت خودداری می کنند، یعنی زمانی که مشتری کارت را خیلی دیر مسدود کرده است و وقت ندارد به موقع به بانک اطلاع دهد و همچنین در صورتی که قوانین استفاده از کارت توسط او را نقض کرده باشد. ارائه اطلاعات محرمانه ایرینا کارناوا، مدیر بخش بیمه اموال افراد در Alfastrakhovanie می گوید: "گاهی اوقات ما برای بازنشستگان استثنا قائل می شویم که بیمه شده به اشتباه اطلاعات مربوط به کارت یا دسترسی به دفتر را ارائه می دهد." به گفته وی، این شرکت در 30 درصد موارد از پرداخت خودداری می کند.

النا ماشیتسکایا، رئیس بخش توسعه محصول در بیمه Sberbank اشاره می کند که یکی از دلایل اصلی امتناع عدم وجود شواهد دال بر اقدامات غیرقانونی اشخاص ثالث است.

خودیاکوف از گروه اصلی اذعان می کند که دریافت غرامت از شرکت بیمه به دلیل شرایط سخت همیشه آسان نیست. وی ادامه می دهد که قراردادها شامل تعداد زیادی استثناء، رزرو و مهلت های کوتاه است که در آنها لازم است تمام الزامات بیمه گر انجام شود. و حتی در مواقعی که اسناد و مدارک مشکلی نداشته باشد، دریافت مستقیم غرامت بیمه زمان زیادی می برد. به همین دلیل، خودیاکوف روش بازپرداخت را با یک تلاش کامل، که شامل بازدید از سازمان های اجرای قانون است، مقایسه می کند. این نوع بیمه برای کسانی است که مایل به صرف زمان زیادی برای دریافت بازپرداخت هستند، نشان دهنده یک مدیر ارشد از سی بانک برتر است.

محصول سودآور

خود بیمه گران آمار کارمزد و پرداختی این محصول را اعلام نمی کنند. به گفته مدیر محصول VSK الکساندر اسپوریخین، شرکت وی در سال گذشته 16000 قرارداد امضا کرد (با چهار بانک شریک کار می کند) و در کل مدت حق بیمه متوسط ​​​​530 روبل بود، میانگین مبلغ پرداختی 67000 روبل بود. بر اساس برآوردهای کارشناسان، محصول بیمه کارت دارای "نسبت ضرر بسیار خوب" است (نسبت میزان زیان پرداختی به جمع آوری حق بیمه. - Vedomosti) - حداکثر 15٪، ولادیمیر کرمر، رئیس AIG. بخش بیمه ریسک مالی، می داند. وی ادامه می دهد علیرغم اینکه بانک ها در برخی موارد موظف به جبران وجوه مسروقه هستند، همچنان زمینه برای بیمه پول روی کارت وجود دارد. به عنوان مثال، اگر فردی بلافاصله پس از برداشت پول نقد از دستگاه خودپرداز مورد سرقت قرار گرفت، از کارت سرقت شده و غیره پول برداشت شد.

آنا ترتیاک در تهیه مقاله شرکت کرد

هزینه بیمه کارت اعتباری چقدر است؟

به طور فزاینده ای، پرداخت برای خرید و خدمات از طریق کارت های بانکی - بدهی و اعتبار - انجام می شود. بنابراین، یک سوال طبیعی در مورد بیمه کارت های بانکی مطرح می شود - آیا وجوه محفوظ است و ذخیره آن روی کارت چقدر امن است؟

از آنجایی که موجودی کارت‌های نقدی از جمله کارت‌های حقوق و دستمزد معادل سپرده است، از لحظه‌ای که پول در بانک قرار می‌گیرد از ورشکستگی یک سازمان مالی بیمه می‌شود، اما از سرقت و سایر موارد فورس ماژور بیمه نمی‌شود. این امر به شرط عضویت بانک در سیستم بیمه سپرده که تحت نظارت شرکت دولتی "آژانس بیمه سپرده" است امکان پذیر است.

بیمه از دست دادن وجوه ناشی از اقدامات غیرقانونی اشخاص ثالث یک امر داوطلبانه است، بنابراین این سوال که آیا پول کارت بانکی بیمه شده است، قبل از هر چیز باید از خودتان پرسیده شود. معمولاً هنگام صدور کارت، کارمند بانک از مشتری می پرسد که آیا می خواهد قرارداد بیمه منعقد کند؟ و اگرچه این ایده به خودی خود کاملاً جذاب و موجه است (با توجه به رشد سریع تعداد تراکنش ها و تراکنش ها در اینترنت)، اما نقطه ضعف آن ناتوانی دارنده کارت در انتخاب مستقل یک شرکت بیمه است.

علیرغم این واقعیت که بانک ها اغلب در هنگام صدور کارت بدهی یا اعتباری اصرار دارند که قرارداد بیمه امضا کنند، این یک موضوع کاملاً داوطلبانه است. انعقاد قرارداد بیمه اجباری نیست.

امروزه بسیاری از موسسات مالی بیمه کارت بانکی را ارائه می دهند: VTB24، Sberbank، Alfa-Bank، Promsvyazbank، Russian Standard، Tinkoff، Citibank، Rosbank و بسیاری دیگر.

کارت اعتباری معمولاً چقدر بیمه است؟

امروزه بسیاری از موسسات بانکی به دارندگان کارت خود بیمه داوطلبانه ارائه می کنند. و اگرچه سیاست ها و شرایط همه بانک ها متفاوت است، اما میانگین پوشش بیمه ای بسته به نوع کارت به شرح زیر است:

• برای ویزا الکترون - 50000 روبل،
• برای Visa Classic و MasterCard Standard - 100000 روبل،
• برای ویزا و مسترکارت طلایی - 150000 روبل،
• برای پلاتین ویزا و مسترکارت - 250000 روبل.

هزینه خدمات، یعنی بیمه نامه بستگی به میزان پوشش بیمه دارد و معمولاً 1-1.5 درصد سقف بیمه است.

مشتریان بانک باید در نظر داشته باشند که معمولاً تمام دنیا تحت پوشش بیمه نامه هستند. آن ها هر جا که مفقود شدن کارت یا پول اتفاق بیفتد، در صورتی که وضعیت مشمول رویداد بیمه شود. پول نقدتوسط شرکت بیمه بازپرداخت خواهد شد.

چرا می توان کارت بانکی را بیمه کرد؟

معمولاً محافظت از کارت بانکی شامل لیستی از رایج ترین رویدادهای بیمه شده است:

• سرقت یا گم شدن در نتیجه سرقت،
• اسکیمینگ (سرقت داده های کارت با استفاده از اسکیمر - یک خواننده ویژه)،
• فیشینگ (استخراج غیرقانونی اطلاعات کارت های مخفی توسط کلاهبرداران)،
• اقدامات مجرمانه کارکنان شرکت های تجاری و خدماتی،
• سرقت مشخصات کارت بانکی و پین کد،
• سرقت پول نقد در مدت کوتاهی پس از برداشت آن از کارت از طریق دستگاه خودپرداز،
• سرقت از دارنده کارت که ظرف 2 تا 3 ساعت پس از برداشت از دستگاه خودپرداز پول برداشت کرده است.

پیشنهاد Sberbank برای بیمه کارت

به منظور محافظت از وجوه مشتریان خود، Sberbank یک برنامه بیمه به نام "حفاظت کارت" ارائه می دهد که می تواند هم به صورت آنلاین - در وب سایت www.sberbank.ru یا با تماس با نزدیکترین شعبه یک موسسه مالی صادر شود.

به دارندگان پلاستیک های صادر شده توسط Sberbank از کارت های بانکی مرتبط با حساب مشتری با یک بیمه نامه محافظت قابل اعتماد ارائه می شود. به مشتریان یک انتخاب از 3 گزینه پوشش بیمه ارائه می شود.

لطفا توجه داشته باشید که درخواست آنلاین نه تنها آسان تر و راحت تر است، بلکه سود بیشتری نیز دارد. اگر در شعبه باید 3900 روبل برای بیمه نامه بپردازید، هزینه آن در وب سایت فقط 3510 روبل خواهد بود.

نحوه دریافت بیمه کارت از Sberbank

برای درخواست سیاست از Sberbank:

1. صفحه درخواست پوشش بیمه را دانلود کنید و از بین سه گزینه پیشنهادی مناسب ترین را انتخاب کنید.
2. اطلاعات تماس، مشخصات پاسپورت و آدرس خود را ارائه دهید.
3. بیمه نامه خود را به صورت الکترونیکی به ایمیل خود دریافت کنید.
4. هزینه بیمه نامه را با کارت اعتباری پرداخت کنید.

بيمه نامه الكترونيكي قوه قانوني برابر با كاغذي دارد و معادل آن است. از مزایای یک سند الکترونیکی می توان به راحتی طراحی، انتقال و ذخیره سازی آن اشاره کرد.

اطلاعات اضافی برای دارندگان پلاستیکی Sberbank:

• مدت اعتبار بیمه نامه از تاریخ لازم الاجرا شدن 1 سال می باشد.
• این سیاست از پانزدهمین روز پس از پرداخت لازم الاجرا می شود.
• امنیت کارت‌های بانکی پس از خرید این بیمه نامه برای کلیه کارت‌های صادر شده توسط Sberbank و مرتبط با حساب در این مؤسسه مالی اعم از اعتباری و بدهی، پایه و اضافی اعمال می‌شود.

چرا کارت های بانکی بیمه می شوند؟

بیمه از وجوه موجود در کارت های بانکی در برابر خطرات زیر محافظت می کند:

• مفقود شدن کارت بانکی به دلیل خرابی دستگاه خودپرداز، سرقت، سرقت، سرقت، مغناطیس زدایی یا آسیب مکانیکی،
• دریافت غیرقانونی پول از پلاستیک توسط اشخاص ثالث در نتیجه: سرقت وجه نقد در مدت دو ساعت از لحظه برداشت آنها از طریق دستگاه خودپرداز؛ اسکیمینگ، فیشینگ و سایر اقدامات مشابه مربوط به سرقت اطلاعات از کارت؛ استفاده از پلاستیک تقلبی با جزئیات پرداخت معتبر برای پرداخت خدمات یا کالاها و همچنین برداشت پول از دستگاه خودپرداز؛ جعل امضای دارنده کارت به منظور برداشت وجه نقد از هر بانک؛ دریافت اجباری کد پین و خود کارت بانکی و برداشت بیشتر پول از دستگاه خودپرداز؛ استفاده از پلاستیک پس از دزدیده شدن

در صورتی که طبق قرارداد بیمه فقط یک کارت بیمه شده باشد و اعتبار آن قبل از انقضای مدت بیمه از بین رفته باشد، به نسبت مدتی که این قرارداد اعتبار داشته است، بخشی از مدت بیمه به دارنده آن مسترد می شود. اگر چند کارت پلاستیکی بیمه شده باشد و یکی از آنها اعتبار نداشته باشد، قرارداد بیمه نسبت به بقیه کارت ها به کار خود ادامه می دهد.

چه سپرده هایی توسط دولت بیمه می شود

بسیاری علاقه مند هستند که آیا سپرده های افراد از جمله سپرده های ارزی و همچنین پول کارت های بدهکار (حقوق) بیمه شده است یا خیر. نگران نباشید - آنها بیمه هستند.

در صورت عضویت بانک در سیستم بیمه سپرده، وجوه اشخاص بدون توجه به تابعیت که در سپرده ها و حساب های بانکی است مشمول بیمه می شود از جمله:

• - سپرده‌های مدت‌دار و سپرده‌های نقدی، از جمله سپرده‌های ارزی.
• - حساب های جاری، از جمله آنهایی که برای تسویه حساب با کارت های بانکی (پلاستیکی)، برای دریافت حقوق، مستمری یا کمک هزینه تحصیلی استفاده می شود.
• - وجوه موجود در حساب های کارآفرینان فردی (برای رویدادهای بیمه شده که پس از 01/01/2014 رخ داده است).
• - وجوه مربوط به حساب‌های اسمی سرپرستان/سرپرست‌ها که ذینفعان آن بخش‌ها هستند.
• - وجوه در حساب های امانی برای تسویه حساب های تحت معاملات خرید و فروش املاک و مستغلات برای دوره ثبت نام دولتی آنها (برای رویدادهای بیمه شده که پس از 01/04/2015 رخ داده است).

توجه داشته باشید که نه تنها مبلغ واریز شده بیمه می شود، بلکه سود تعلق نیز دارد. آنها متناسب با مدت واقعی سپرده تا روز واقعه بیمه محاسبه می شوند.

یاد آوردن!

برخی موسسات خود را به شکل بانکی در می آورند و نرخ سود بالایی ارائه می دهند و در مورد نبود ضمانت نامه های مناسب سکوت می کنند! می توانید بررسی کنید که آیا یک موسسه در سیستم بیمه سپرده در وب سایت های بانک روسیه (www.cbr.ru) و DIA (www.asv.org.ru) و همچنین در خط تلفن رایگان DIA 8- وجود دارد یا خیر. 800-200-08-05.

همچنین ببینید:

- نرخ سپرده افراد در Rosselkhozbank >>

چه سپرده هایی در بانک ها توسط دولت بیمه نمی شود

تمام پولی که به یک بانک سپرده اید، بیمه دولتی نیست و در صورت از دست دادن مجوز بانک و شکست آن، توسط آژانس بیمه سپرده (DIA) به شما بازگردانده می شود. موارد زیر مشمول سیستم بیمه سپرده نمی شوند:

• - سپرده های تایید شده توسط گواهی پس انداز به دارنده یا دفترچه حساب به دارنده.
• - وجوه موجود در حساب های کارآفرینان فردی بدون تشکیل یک شخص حقوقی، در صورتی که حساب ها در ارتباط با فعالیت های حرفه ای باز شوند (برای رویدادهای بیمه شده که قبل از 01/01/2014 رخ داده است).
• - وجوه موجود در حساب های وکلا و دفاتر اسناد رسمی در صورتی که حساب ها در ارتباط با فعالیت های حرفه ای آنها افتتاح شود.
• - سپرده در شعب بانک های روسیه واقع در خارج از کشور؛
• - وجوهی که برای مدیریت اعتماد به بانک ها منتقل می شود.
• - وجوهی که در حساب های فلزی غیرشخصی قرار می گیرد.
• - وجوهی که به اصطلاح "کیف پول الکترونیکی" (پول الکترونیکی) منتقل می شود.

آیا آژانس وجوهی را که نزد MFIها قرار داده شده است بیمه می کند؟

تأثیر قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده ها در بانک ها" بر وجوه شهروندان سپرده شده در سازمان های مالی خرد (MFIs) فدراسیون روسیه" صدق نمی کند. MFIها بانک نیستند و در سیستم بیمه سپرده اجباری گنجانده نشده اند.

آیا سپرده های بانکی بیمه شده است؟

برای مدت طولانی، سپرده های کارآفرینان فردی، که افراد حقیقی هستند، و همچنین سپرده های اشخاص حقوقی توسط دولت بیمه نمی شدند. اما چند سال پیش این حادثه حذف شد. در حال حاضر، وجوه موجود در حساب های کارآفرینان فردی در بانک ها بیمه شده است (برای حوادث بیمه شده که پس از 1393/01/01 رخ داده است).

همچنین ببینید:

- نرخ سپرده امروز بین بانک چیست >>

- نرخ سود سپرده در پست بانک >>

سپرده ها در سال 2019 چقدر بیمه شده است

اگر رویداد بیمه شده پس از 29 دسامبر 2014 رخ داده باشد، حداکثر مبلغ غرامت برای سپرده ها 1،400،000 روبل است.تا این میزان است که سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه امروز بیمه می شود.

اگر رویداد بیمه شده از 2 اکتبر 2008 تا 29 دسامبر 2014 رخ داده باشد، حداکثر مبلغ غرامت برای سپرده ها 700 هزار روبل است.

برای حوادث بیمه شده که از 25 مارس 2007 تا 1 اکتبر 2008 رخ داده است، حداکثر مبلغ غرامت بیمه 400 هزار روبل است.

اگر رویداد بیمه شده از 9 اوت 2006 تا 25 مارس 2007 رخ داده است - 190 هزار روبل.

مهم! غرامت بیمه ای جدا که حداکثر آن می باشد تا 10 میلیون روبل، قابل پرداخت:

با توجه به حساب سپرده ای که برای تسویه حساب ها تحت معامله خرید و فروش املاک و مستغلات افتتاح شده است.

طبق یک حساب امانی که برای شهرک سازی تحت توافق نامه مشارکت در ساخت و ساز مشترک افتتاح شده است.

راستی!

بانک مرکزی روسیه و آژانس بیمه سپرده (DIA) لایحه ای را برای جبران خسارت سپرده گذاران بانک های شکست خورده تا سقف 10 میلیون روبل آماده کرده اند. در شرایط خاص، مانند دریافت ارث. این را رئیس DIA یوری عیسیف گفت.

ایسایف تصریح کرد: ما در مورد موارد بالا بودن موجودی حساب بانکی "به دلیل شرایط خاص زندگی" صحبت می کنیم. موقعیت های خاص ممکن است با دریافت موقت پول از فروش املاک مسکونی، ارث، پرداخت های اجتماعی و مزایا همراه باشد.

بیمه سپرده در سال 2019: پرسش و پاسخ

مبلغ غرامت در صورت واریز ارزی چگونه محاسبه می شود؟

اگر سپرده به ارز خارجی گذاشته شود، مبلغ غرامت به روبل با نرخ ارز تعیین شده توسط بانک روسیه در روز رویداد بیمه شده محاسبه می شود.

اگر همسران هر کدام در یک بانک سپرده داشته باشند چقدر غرامت دریافت می کنند؟

در صورت وقوع حادثه بیمه شده، هر یک از زوجین به طور مستقل بابت سپرده های خود به میزان 100 درصد مبلغ سپرده خود در بانک غرامت دریافت می کنند، اما حداکثر از حداکثر غرامت بیمه تعیین شده در قانون.

اگر سپرده گذار در شعب (شعبه) مختلف یک بانک سپرده داشته باشد چه مبلغی دریافت می کند؟

سپرده‌ها در شعب (شعبه‌های) مختلف یک بانک، سپرده‌های یک بانک هستند. لذا مشمول قاعده کلی محاسبه میزان غرامت می باشند: 100 درصد مبلغ کل سپرده ها در بانک اما از حداکثر میزان خسارت بیمه ای مقرر در قانون بیشتر نباشد.

برای بسیاری از مشتریانی که از خدمات بانکی استفاده می کنند، این سوال پیش می آید که آیا پول موجود در حساب بانکی از جمله کارت بانکی بیمه است؟ هر کارت اعتباری یا نقدی اعتباری مشابه هر حساب بانکی دارد. به همین دلیل است که دارندگان این گونه کارت ها به طور کامل مشمول قانون بیمه سپرده ها هستند. این نه تنها برای Sberbank صدق می کند. پول توسط دولت محافظت می شود و اگر روی کارت اعتباری یا کارت نقدی هر بانکی باشد، بیمه شدن آن الزامی است.

با این وجود، اگر مجوز بانک باطل شود و همچنان پولی در حساب بانکی خود داشته باشید، آنها را از دست نخواهید داد. آنها در مدت مقرر در قانون به شما مراجعه خواهند کرد. حفظ تمام اسنادی که به اثبات این واقعیت کمک می کند که شما مالک وجوه موجود در حساب کارت نقدی خود هستید، الزامی است. با این حال، اگر اسناد را گم کنید، این خطر وجود دارد که پول خود را پس نگیرید.

در مورد تمامی کارت های بانکی محدودیت های خاصی وجود دارد و اول از همه به حداکثر میزان ذخیره و برداشت اشاره دارد.

اگر قبل از لغو مجوز از بانک، موجودی حساب بیش از 1.4 میلیون روبل باشد، ممکن است مشکلات خاصی در روند بازگرداندن پول به مشتری ایجاد شود. این مشکلات در این واقعیت است که وجوه به طور کامل پرداخت نمی شود، اما تنها بخشی از آن بازگردانده می شود که از 1.4 میلیون روبل تجاوز نمی کند. طبق قانون مابقی نیز باید از محل وجوه حاصل از فروش اموال و تجهیزات بانک ورشکسته پرداخت شود. در عمل، این روند می تواند سال ها طول بکشد.

مهم است که به یاد داشته باشید که نگهداری مقادیر زیاد در کارت های آن دسته از بانک هایی که عملکرد سریع تنظیم و غیرفعال کردن محدودیت های محدود کننده ای را ندارند که به شما امکان می دهد پول را در مقدار مشخصی برداشت کنید توصیه نمی شود. با استفاده از اپلیکیشن موبایل خرید کنید موضوع حساس دیگر بحث تورم است. آمار رسمی تورم در سال گذشته به 7 درصد در سال رسیده است و هنگام ذخیره پول در یک کارت معمولی، خطر از دست دادن این قسمت در یک سال وجود دارد.

برای اینکه بتوانند در هر زمانی پول خود را با سودی که برای جبران تورم در نظر گرفته شده پس انداز کنند، بسیاری توصیه می کنند از کارت های بانک هایی که این سود را دریافت می کنند استفاده کنید. ما در مورد کارت های نقدی رایگان صادر شده توسط بانک های زیر صحبت می کنیم (لیست با استفاده از Finblog.RF تهیه شده است):

• "راکت بانک". کارت بدهی "Opening-Rocket"؛
• تینکوف یکی از محبوب ترین کارت ها در بین مشتریان این بانک می باشد نقشه جدید"Tinkoff Black"؛
• Home Credit یک کارت نقدی رایگان صادر می کند.
• بانک لمسی به مشتریان یک کارت جهانی ارائه می دهد که می تواند هم بدهی و هم اعتباری باشد.
• یوروست. کارت نقدی "Kukuruz" که در سال های گذشته به طور فعال توسط روس ها استفاده شده است.

با استفاده از خدمات بین بانک می توانید کارت نقدی را نیز انتخاب و صادر کنید، اما این خدمات در این موسسه به صورت رایگان ارائه نمی شود.

در مورد بیمه پول در کارت نقدی

آژانس بیمه سپرده (از این پس DIA نامیده می شود) فقط در مواردی شروع به پرداخت می کند که بانک در آستانه ورشکستگی باشد و مجوز آن باطل شود. در عین حال، بانک از اختیار انجام مطلقاً هرگونه عملیات، نقل و انتقال پول و همچنین توانایی استفاده به نحوی از وجوه موجود در حساب های مشتریان و اجرای سیستم های پرداخت محروم است.

تمام مشتریانی که تحت رویداد بیمه شده DIA واجد شرایط هستند (از جمله دارندگان کارت نقدی) در صورتی که موجودی حساب فرد از 1.4 میلیون روبل تجاوز نکند، یک پرداخت کامل دریافت خواهند کرد. هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، آژانس باید مبلغ مورد نیاز را در مدت دو هفته به مشتریان پرداخت کند.