Så här beräknar du din budget. Planering och beräkning av familjens budget. Specialprogram och applikationer för familjeredovisning

Många säger att pengar är som vatten – de rinner snabbt bort till ingenstans. Om du inte kommer ihåg vad du spenderade en imponerande summa på, det är oklart var din lön går och varför den slutar om bara två veckor, du kan inte spara ihop till önskad sak eller semester, det är dags att noggrant beräkna din inkomst och utgifter. Att planera en familjebudget är det första steget mot att uppfylla dina materiella önskemål.

Hushållsbokföring: första steget - inkomst

Varje familj bygger sitt materiella välbefinnande enligt sitt eget scenario: någon försöker tjäna mer, någon insisterar på att alla familjemedlemmar följer principerna för rimliga utgifter. Det viktigaste är att inte gå till ytterligheter, utan att hitta din rätta väg. Denna fråga blir särskilt relevant i familjen med tillkomsten av barn, när familjens utgifter ökar avsevärt. Det finns flera metoder för hur man planerar en familjebudget, vilka principer man ska följa.

Det första steget i någon av dessa metoder är att fastställa familjens inkomster och utgifter. Inkomsten bör inkludera:

• lön;
• sociala betalningar;
• inkomst från bankinlåning, från att hyra en lägenhet;
• deltidsjobb;
• kontanta gåvor.

Det är tydligt att de första 3 positionerna är konstanta, beloppen för dessa inkomster är kända, och det är från dem som grunden för inkomstdelen av familjebudgeten kommer att bildas. Deltidsarbete och kontantgåvor kan vara eller inte, så du bör inte lita på dem, utan använda dem som bonusar för trevliga utgifter.

Det andra steget - utgifter

Det andra steget är beräkningen av utgifter inom olika områden. Få kommer att omedelbart kunna säga hur mycket och vad de är, så det är viktigt att ha koll på dina utgifter i minst en månad eller två, även i småsaker. Då kommer det att framgå hur mycket familjen lägger ut och på vad. Hur håller man ett konto? Privatekonomiexperter rekommenderar att du skriver ner alla dagliga utgifter: mat, resor, underhållning.

Kostnader, liksom inkomster, kan delas in i flera breda kategorier:

• obligatoriska betalningar;
• mat och resekostnader;
• utgifter för att uppdatera garderoben;
• utgifter för underhållning, rekreation;
• oförutsedda utgifter för behandling, reparationer m.m.

Obligatoriska betalningar inkluderar:

• verktyg;
• betalning för mobil kommunikation, Internet;
• försäkring;
• betalning för cirklar, sektioner, tilläggsklasser för barn.

Matutgifter bör också delas in i kategorier:

• mejeri;
• spannmål;
• kött, fisk, fågel;
• grönsaker;
• frukt;
• godis, juicer, bakverk osv.

Under de första månaderna av att upprätthålla en familjebudget rekommenderar experter att göra en tabell och råder dig att skriva ner alla kostnader för mat, in i minsta detalj. Ibland, från sådana bagateller som att köpa 200 gram godis, kakor, en kopp kaffe, ackumuleras betydande mängder på en vecka och en månad. Alla familjemedlemmar behöver lära sig att komma ihåg och skriva ner sina utgifter, så att de senare kan planera familjens budget på rätt sätt.

Steg tre: jämförelse av inkomster och utgifter

Vill du lära dig planera en familjebudget men vet inte var du ska börja? Skaffa en anteckningsbok, en Excel-fil, ett konto i en onlinetjänst eller ladda ner ett speciellt program? Vad blir enklare och bekvämare för dig, hur tar man reda på det?

För att inte gå vilse i en mängd olika verktyg och metoder familjens budgethantering, låt oss försöka lägga dem på hyllorna, från enkla till mer avancerade. I den här artikeln kommer vi att titta på vanliga budgeteringstekniker (inga tråkiga beräkningar!) och mallar för budgetering i Excel (eller andra kalkylblad).

Del 1. 3+ enkla tekniker

Till att börja med, låt oss analysera tre extremt enkla scheman, vilket gör att du kan mycket snabbt och utan mycket tid planera en familjebudget. Troligtvis kommer du senare att behöva mer detaljer och möjligheter för att analysera din budget, sedan kan du gå vidare till mer avancerade verktyg (som ett familjebudgetprogram) eller utveckla ett mer komplext baserat på dessa enkla system som passar din ekonomiska situation.

Förresten föreslår författarna till dessa system enhälligt spara 20% från varje genererad inkomst, så ju tidigare det blir en ekonomisk vana, desto bättre. En annan punkt som de alla är överens om är att målet är att minska andelen obligatoriska (nödvändiga, väsentliga) utgifter av den totala familjekostnaden, vilket kommer att förbättra levnadsstandarden.

1.1. Författaren till Den enda investeringsguiden du någonsin behöver, Andrew Tobias, erbjuder följande enkla och effektiva lösning på budgetproblemet:

1. Steg 1. Förstör kreditkort(bli av med lån och skulder).
2. Steg 2. Spara och/eller investera 20 % av inkomsten (spänd aldrig dessa pengar).
3. Steg 3. Lev på de återstående 80 % så gott du kan.

Enkelt, eller hur? Kom bara ihåg skjuta upp först 20% men bara då spenderar vi, annars i slutet av månaden kan det visa sig att det inte finns något att skjuta upp alls. Förresten, om 20% verkar för mycket, försök börja med 10% eller till och med 5% för att utveckla en vana och skapa en initial sparfond (familjens reservfond). För att stärka denna teknik kan du också lägga till det som återstår efter att ha spenderat i slutet av månaden till reservfonden.

1.2. I All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, hävdar författarna att för att nå ekonomisk framgång måste du hålla tre områden i din ekonomi i balans. Därför föreslår de att dela upp den totala inkomsten i tre delar:

1. 50 % att spendera på nödvändiga saker (mat, hyra, transport, försäkring, baskläder, etc.)
2. 30 % spenderar på önskvärda saker (kabel-TV, mode, smycken, gå på restaurang, teaterbiljetter, böcker, hobbyer, etc.)
3. 20% att lägga på sparande (inklusive skuldåterbetalning).

Således sparar du samtidigt en ganska stor summa (bli av med skulder på vägen, om några), och lever för ditt eget nöje (30% av inkomsten från underhållning och bekvämligheter). Det är inte ett faktum att din familj på nuvarande nivå av inkomster och utgifter lätt kan "passa in" i detta system, men du kan betrakta det som ett slags ideal.

1.3. 60%-regeln, som föreslogs av författaren till artiklar på MSN Money-webbplatsen, Richard Jenkins. Vi har redan pratat om detta system i artikeln om kuvertmetoden för familjebudgetering. I korthet föreslår Jenkins att dela upp den totala inkomsten i 5 delar, varav cirka 60 % går till driftskostnader.

1. Driftskostnader - 60%.
2. Pensionssparande - 10%.
3. Långsiktiga köp och betalningar - 10%.
4. Oregelbundna utgifter - 10%.
5. Underhållning - 10%.

För mer information om 60%-metoden och andra metoder för budgetering i kuvert, se artikeln Att göra en familjebudget: kuvertmetoden och dess variationer.

Del 2. 4+ kalkylbladsbudgetmallar

Det andra sättet, mer avancerat, fortsätt till familjens budgethantering i ett kalkylblad (Excel, Google Docs etc.), där de grundläggande formlerna för budgetanalys redan är inmatade.

2.1. Prov Päron budget. Detta är en gratis, vacker och genomtänkt mall (Excel) för att hantera en familjebudget, designad för ett år. Det har ett par nackdelar: för det första kan du inte använda mer än 30 kategorier av utgifter/inkomster och det är helt på engelska språket, inklusive instruktioner och ett exempel.
Ladda ner budgetfil (179 Kb)
senaste versionen tillgänglig på www.pearbudget.com.

2.2. enkel budget för en familj i ett år, på ryska. Flera kategorier av utgifter och ett cirkeldiagram efter utgifter. Författaren berättar på sin hemsida hur man fyller i en fil och analyserar utgifter.
Ladda ner budgetfil (19 Kb)

2.3. I MoneyTracker-gemenskapsartikeln LiveJournal Family Budget i Excel gav jag ytterligare ett par länkar till mallsamlingar:
office.microsoft.com - en samling mallar (12 stycken) från den officiella Microsoft-webbplatsen (för nedladdning måste du autentisera det installerade MS Office)
docs.google.com - 30 olika mallar, allt från beräkning av insättningsränta till familjebudgetberäkning. De ser blygsamma ut, men du kan börja med dem.
Efter nedladdningen måste du tänka över ditt system av kategorier i budgeten, eller åtminstone översätta vad som finns i dessa Excel-mallar (de flesta på engelska).

2.4. Underhållsmall personlig budget för Google Docs av ​​Gumoza: Budget. Ett ganska enkelt och bekvämt verktyg, alltid till hands om du har tillgång till internet, på ryska, anpassningsbart. Författarens beskrivning här: gumoza.ru

Har du bestämt dig för att börja planera en familjebudget? Flera användbara tips Lägg dig inte i :-).

1. Kom ihåg varför du bestämde dig hålla en budget. Gör det inte bara för att du tycker att det är nödvändigt eller för att någon säger det. Inse själv orsaken, till exempel "spendera mindre än du tjänar" eller "sänk utgifterna med 10%.
2. Ställ in exakta mål du vill uppnå. Till exempel "för att spara 150 tusen rubel för reparationer. det här året"
3. Håll noggranna register över inkomster och utgifter för att se till att siffrorna i familjens budget är korrekta.
4. Öppna ett sparkonto för att spara pengar, gärna en insättning utan möjlighet att ta ut kontanter. Fundera på hur familjens reservfond kommer att bildas.
5. Var realistisk. Lova inte dig själv att bli familjebudgetens "superman" på en månad, börja bara smått och satsa.
6. Det är högst önskvärt att få stöd från familjen eller till exempel börja budgetera parallellt med en vän/flickvän (separat :-), såklart)
7. Var inte rädd för att revidera budgeten, även radikalt. Var flexibel, välj det som fungerar för dig. Det finns inga fasta siffror en gång för alla, vi förändras: vi tjänar mer, vi spenderar mer, vi blir sjuka, vi vilar, vi har husdjur osv. etc.
8. Sätt upp små men uppnåeliga mål som kommer att motivera dig till fler globala prestationer.

Baserat på artikeln

Familjebudgeten är summan av inkomster och utgifter för alla familjer, som upprätthåller balansen. Den bygger på tre pelare: redovisning, kontroll och planering. Låt oss försöka ta reda på hur man korrekt hanterar en familjebudget, hanterar inkomster och utgifter.

Varför är det viktigt att ta hänsyn till inkomster och utgifter?

Många familjer möter förr eller senare en situation där det inte finns tillräckligt med pengar att betala, och vart de har tagit vägen är okänt. Överväg att hantera din familjebudget. Detta tillåter dig:

• kontrollera alla utgifter;
• alltid ha medel för oförutsedda utgifter;
• bli av med skulder och lån;
• spara familjens budget utan att orsaka betydande skada på det vanliga sättet att leva;
• uppfylla din dröm.

Det allra första och viktigaste steget- målsättning. Svara på frågorna: varför bestämde du dig för att ta hänsyn till utgifter och inkomster, vad vill du få i slutändan? Om du inte har ett specifikt mål kommer du att klara av att upprätthålla familjebudgeten på högst ett par månader.

Efter att ha satt upp ett mål börja spåra familjens utgifter, samla alla checkar. Registrera alla utgifter varje dag: från ett stort köp till en kopp kaffe. Till en början är det bättre att göra detta i en anteckningsbok, eftersom datorn ibland är för lat för att slå på.

Hur man gör en familjebudget

Det andra steget är planering: vi registrerar alla inkomster och fördelar dem efter utgiftsposter. Vi kontrollerar kostnaderna, tillåter inte onödiga utgifter.

Med planeringen av intäktsdelen är det oftast inga svårigheter. Alla inkomstkällor måste beaktas:

• lön,
• hyresintäkt,
• pensioner, förmåner och andra sociala ersättningar,
• olika typer av tillfälligt arbete.

Om lönen inte är fast ska medelvärdet tas.

På utgiftssidan är situationen något mer komplicerad. Du har fixat dina utgifter i en månad, eller kanske mer. Nu måste de organiseras:

1. Nödranson. Omedelbart efter att du har fått en lön eller någon annan inkomst, spara 20 % till en regnig dag. Spendera denna del av budgeten endast i händelse av någon form av force majeure: sjukdom hos en släkting, uppdelning av nödvändiga hushållsapparater eller möbler, etc.
2. Obligatoriska utgifter: elräkningar, abonnemangsavgifter för teletjänster, matavgifter, återbetalning av lån. Deras andel av familjens budget bör helst vara 50 %.
3. Alla andra utgifter: rekreation, underhållning, kläder, hushåll etc.

Ett sådant förhållande kommer inte att visa sig omedelbart, till en början kommer det att finnas några snedvridningar. Men se till att avsätta för oförutsedda utgifter, om inte 20%, åtminstone tio eller till och med fem. Kom ihåg att detta är din "airbag".

Var särskilt uppmärksam på matutgifterna, eftersom de vanligtvis döljer de största och mest onödiga utgifterna. I inget fall gå inte till butiken med en känsla av hunger. Ta alltid med dig en lista över planerade köp och håll dig till den.

Analysera dina utgifter, leta efter vad du kan klara dig utan. Till exempel kan en hållplats inte åka kollektivt, utan gå. Du kan också vägra dagliga resor till kaféet efter jobbet.

Om utgifterna, trots den strängaste regimen för att spara familjens budget, överstiger inkomsten, är det värt att tänka på möjligheten till ytterligare inkomster.

Sätt att göra hembokföring

1. Det första och mest arkaiska sättet är att hålla en budget i en anteckningsbok. Det rekommenderas mest i de första stegen: vi lägger in alla utgiftsposter i en anteckningsbok och lägger till checkar för inköp där. Men den här metoden är inte helt bekväm: för att hitta ett rekord måste du ibland skotta igenom flera sidor.
2. Det andra sättet är att hålla en familjebudget i Excel. Metoden är mer visuell än den första, med möjligheten att automatisera beräkningen.
3. Det tredje sättet är att hantera familjens budget i specialiserade program för att hantera familjens budget. De är betalda och gratis. Det finns onlinetjänster och installationsprogram, mestadels betalda, deras kostnad är cirka 10-20 US-dollar. De skiljer sig åt i funktionalitet och gränssnitt. De vanligaste familjebudgetprogrammen är Home Bookkeeping, DomFin, Family Budget, Home Economy, AceMoney, Family 10.

Oavsett på vilket sätt du kommer att hålla familjens budget - i en anteckningsbok eller i ett specialiserat program, kom ihåg att allt beror på dig, på din redovisning, planering och kontroll.

Ett exempel på att hålla en familjebudget i en månad

Exemplet nedan är en sammanfattande tabell över inkomster och utgifter för en familj på tre. Kolumnen "Plan" fylls i med hänsyn till föregående månad, "Fakta" överförs från anteckningsboken, med hänsyn tagen till uppkomna utgifter.

Se till att beräkna andelen utgifter för att identifiera vilken andel som är störst och försök att optimera dem. Nedan är ett exempel på hur man underhåller en familjebudgettabell i en månad.

Tabell för inkomstredovisning familjens budget

Tabell för redovisning av familjebudgetens utgifter

Lär dig att hantera din ekonomi, allt är i dina händer, låt dina pengar arbeta för dig.

Många tror felaktigt att budgetplanering endast görs av de som har mycket begränsade medel. Ingen vill bli känd som en sådan person i andras ögon. Detta är en falsk stereotyp som måste elimineras så snart som möjligt. En sådan inställning till de egna pengarna leder till att de alltid kommer att saknas.

En vanlig människa lägger en femtedel av sin inkomst på saker han inte behöver. Skulle det inte vara bättre att vägra dem och rikta dessa pengar till nya vackra kläder eller spara dem till en semester? Allt handlar om prioritering. Detta är det första steget mot ekonomisk frihet.

Kostnadsberäkning

Kostnadsredovisning är tråkigt och rutinarbete, men det måste göras. Du ska inte gå till ytterligheter och räkna hur många potatis du åt på en månad, annars tröttnar du snart på att föra journaler och du kommer tillbaka till gammalt liv. Allt är bra med måtta. Skapa bara ett kalkylblad i Excel där du registrerar dina huvudsakliga inkomster och utgifter. Du måste göra detta regelbundet.

Avlöningsdag

Du har precis fått betalt. Vad ska du göra först? Om du är fast besluten att planera din budget bör du omedelbart avsätta ett belopp. Detta kommer att vara ditt personliga kapital, som inte bara hjälper dig i en oförutsedd situation, utan också ökar din budget för nästa månad. Vissa sparar pengar i slutet av månaden, men den här metoden är för opålitlig. De får helt enkelt inte lämnas.

Minska stora utgifter

Det är vettigt att uppmärksamma stora utgifter och, om möjligt, minska dem. Bara de påverkar budgeten avsevärt, medan små nästan inte spelar någon roll. Du kan inte spara mycket på att vägra luncher, och magproblem kommer definitivt att uppstå på grund av detta. Som ett resultat kommer du att spendera mer på en läkare.

50, 30 och 20

Bästsäljande budgetförfattare rekommenderar att du spenderar 50 % av din inkomst på väsentliga saker: mat, transport, verktyg och så vidare. 30% bör spenderas på att tillfredsställa dina önskemål, köpa moderiktiga kläder, smycken, elektronik. 20% av lönen ska läggas på ditt eget sparande. Detta enkel teknik låter dig njuta av ditt liv utan större ansträngning.

Idag finns det många sätt att planera din budget. Du måste hitta den som är rätt för dig. Kräv inte omedelbara resultat av dig själv och låt dig själv gå sönder ibland. Det är inget speciellt med detta, det är ganska svårt för en person att skaffa sig goda vanor. För större effektivitet, be dina släktingar om hjälp.

För planeringsperioden (det kan vara en vecka, månad, kvartal, år etc.) kallas det även för rapporteringsperiod.

Någon kommer att säga - "det är så enkelt", men för en annan person kommer det att vara en nästan omöjlig uppgift. Och båda har fel. Detta är verkligen ingen lätt uppgift, men det är möjligt att lösa det.

Hur man kommer igång

Graden av komplexitet av familjebudgetplanering bestäms av följande faktorer:

• planeringsperiod, ju kortare den är, desto lättare är det att planera en budget
• antalet budgetdeltagare, en personlig budget planeras mycket lättare än en familjebudget, och ju fler deltagare, desto svårare är planeringsprocessen, eftersom det är nödvändigt att ta hänsyn till alla budgetdeltagares åsikter och önskemål. Här kommer det att vara användbart att bekanta dig med ämnet psykologi för att upprätthålla en familjebudget.
• antalet uppsatta finansiella mål, ju fler mål, desto svårare är det att planera
• hur brådskande de uppsatta ekonomiska målen är, ju längre målen är, desto svårare är det att planera

Så, familjebudgetplanering består av:

• Inkomstplanering
• Kostnadsplanering
  • obligatorisk
  • målinriktad
  • resten
• budgetbalansräkning

Du kan dra en enkel slutsats att du behöver lära dig att planera en budget, helst om att planera en personlig budget, för 1 kvartal med uppgiften att uppnå det enda ekonomiska målet som satts upp under detta kvartal, till exempel att köpa en ny telefon om 3 månader, eller att köpa en ny päls till hösten.

Sådana idealiska förhållanden är dock sällsynta, så du kan börja med en familjebudget och med flera mål - det viktigaste är att börja med det maximala enkelt alternativ och gör det svårare när du blir bättre.

Det är nödvändigt att påbörja budgetplaneringen en tid innan redovisningsperiodens början, och det är viktigt att avsluta planeringen på samma sätt innan redovisningsperiodens början.

Var får du siffrorna ifrån?

Om vi ​​planerar en budget för första gången, kommer de initiala uppgifterna att vara våra idéer om våra intäkter och utgifter.

Om vi ​​planerar regelbundet kan de första uppgifterna vara resultatet av en preliminär analys av budgetgenomförandet.

Inkomstplanering

Inkomstplanering är det enklaste i budgeten. Eftersom dessa inkomstkällor av någon anledning inte är särskilt många. Och om du inte gör det, då är jag bara glad för din skull.

Så när vi planerar inkomstposter bestämmer vi vilket belopp för den planerade perioden som kommer att gå till familjebudgeten.

Det vill säga, om vi planerar en månad och du har en slutbetalning den 10:e och en förskottsbetalning den 25:e, så ska denna förskottsbetalning betraktas som ett kvitto för nästa månad. Detta minskar sannolikheten för så kallade "cash gap" när utgifterna planeras och de behöver bäras, men pengarna som planerades i budgeten har ännu inte kommit in. Och du kommer inte vara så beroende av små förseningar i betalningarna.

Ett exempel på en planerad budget, inkomst:

• Pappas lön - 40 000 rubel.
• Mammas lön - 35 000 rubel.

Totalt - 75 000 rubel.

Med regelbundna kvitton planerar du fortfarande hela beloppet av din lön i en månad och märker praktiskt taget inte denna nyans.

Men om kvittonen inte är regelbundna måste du anstränga dig för dig själv så att de pengar som planeras tas emot under andra halvan av månaden anses vara kvitton för nästa period, men gradvis vänjer du dig vid det och det kommer att vara normen för dig.

Kostnadsplanering

Vi kommer att dela upp planeringen av utgifterna i flera steg.

Först planerar vi allt obligatoriska utgifter De vi inte klarar oss utan. Det är till exempel elräkningar, återbetalning av lån, dagisbetalningar, parkeringsavgifter, gasutgifter och så vidare.

Vi kommer sedan att planera kostnaderna förknippade med måluppfyllelse, för för detta började vi upprätthålla en familjebudget. Det kan till exempel vara att spara till semestern, eller förtida återbetalning av ett lån, eller betalning för eventuella kurser.

Och först efter det planerar vi allt andra utgifter som vi vill kontrollera.

Obligatoriska utgifter

När du planerar obligatoriska utgifter är det viktigt att inte glömma någonting. Det är inte nödvändigt att skapa en egen budgetpost för varje typ av utgift. Det kan i allmänhet vara en: "Obligatoriska utgifter", men i det här fallet är det tillrådligt att dechiffrera vad det innehåller för att vara säker på att ingenting har glömts.

Exempel på obligatorisk utgiftsplanering:

• Produkter - 15 000 rubel.

Totalt 50 500 rubel.

I det här avsnittet måste du redovisa alla kostnader från vilka kan inte vägra av objektiva (yttre) skäl, t.ex.

• produkter - du vill äta,
• elräkningar - du bor i en lägenhet och vill inte bli vräkt,
• lån – när pengar är lånade, då ska de betalas tillbaka

Vad kommer att hända dessutom att ingå i listan över obligatoriska utgifter är föremål för överenskommelse mellan budgetdeltagarna.

Till exempel skulle pappa vilja inkludera kostnaden för ett veckovis besök i badhuset, och mamma - för ett manikyrbesök. Och detta är normalt, men det är viktigt att inte överdriva det och det är bättre att börja med det som verkligen är viktigt.

Kostnader för att nå mål

Ett exempel på artiklar som tilldelats för att uppnå målen:

Totalt - 7 000 rubel.

Här fixar vi artiklarna som gör att vi kan nå våra mål. Som jag redan skrivit måste du börja med ett litet antal och helst kortsiktiga mål.

Andra utgifter

Och här planerar vi allt annat. Och här kan budgetposter ändras varje period, beroende på vad det är viktigt för oss att kontrollera reservationen av pengar till.

I själva enkelt fall här är en artikel "Övriga utgifter" och den finns kvar:
75 000 - 50 500 - 7 000 rubel = 17 500 rubel.

Så i vårt exempel visade det sig:

• Bad - 2 000 rubel.
• Sport - 1 500 rubel.
• Andra utgifter - 5 000 rubel.

Totalt - 14 500 rubel.

Men om till exempel läsåret närmar sig och det är viktigt att det finns pengar till skoluniform, läroböcker, en ryggsäck och skor, då kan motsvarande artikel visas - "förberedelse för skolan" - 6 000 rubel.
Om pappa vill att familjen ska gå till badet varje vecka, kommer artikeln "Bad" att dyka upp - 2 000 rubel.
Om mamma vill hålla sig i form kommer det att finnas en artikel "Sport" - 1 500 rubel.
Och så vidare.

Denna återstående del av medlen, som vi villkorligt kommer att kalla "gratis", "förstår" mycket snabbt av budgetdeltagare för deras behov. Och det är hon som kräver mest uppmärksamhet, eftersom förlikningsprocessen kan vara mycket svår.

Posten "Övriga utgifter" är en mycket viktig post och måste inkluderas i budgeten, och till en början kan betydande belopp tilldelas den, eftersom vi antingen inte kan förutsäga (vi bara lär oss), eller så vill vi inte detaljera våra budget för mycket.

Den här artikeln innehåller alla utgifter som inte är särskilt viktiga för oss och vi vill egentligen inte kontrollera dem, men de finns fortfarande och vi måste avsätta pengar för dem.

Budgetbalans

I slutet sammanfattar vi - vi tar hänsyn till alla intäkter och utgifter och får det så kallade budgetbalansen.

I vårt exempel är detta:

• Inkomst - 75 000 rubel.
• Obligatoriska kostnader - 50 500 rubel.
• Kostnader för att uppnå mål - 7 000 rubel.
• Övriga utgifter - 14 500 rubel.

Budgetsaldo: 75000-50500-7000-14500 = 3000 rubel.

I vårt fall visade sig saldot vara positivt, så är det inte alltid, saldot kan visa sig vara negativt om de planerade utgifterna överstiger inkomsten.

Om budgetsaldot visar sig vara positivt betyder det att vi har fria medel som vi dessutom kan fördela på budgetposter.
Om saldot är negativt så har vi ett överutnyttjande och det gör att vissa budgetposter måste minskas för att få saldot till åtminstone noll.

Detta avslutar familjebudgetplaneringen, som ett resultat fick vi följande dokument:

• Pappas lön - 40 000 rubel.
• Mammas lön - 35 000 rubel.

Totalt - 75 000 rubel.

Obligatorisk:

• Lägenhet - 10 000 rubel. (verktyg, översyn, gårdssäkerhet).
• Transport - 8 000 rubel. (parkering, bensin, biltvätt 2 gånger)
• Barn - 8 500 (dagis, skolluncher, dans, handledare)
• Produkter - 15 000 rubel.
• Återbetalning av bolån - 9 000 rubel.

Totalt 50 500 rubel.

Uppnående av mål:

• en ny telefon för mamma - 2 000 rubel.
• tidig återbetalning av bolånet - 5 000 rubel.

Totalt - 7 000 rubel.

Andra utgifter:

• Förberedelse för skolan - 6 000 rubel.
• Bad - 2 000 rubel.
• Sport - 1 500 rubel.
• Andra utgifter - 8 000 rubel.

Totalt - 17 500 rubel.

Budgetsaldo - 0 gnugga.

Lycka till och prestationer.
Bästa hälsningar till dig och din ekonomi, Andrey.