нийгмийн хэвшмэл ойлголт. Хүн амын санхүүгийн зан үйлийн онолын хандлага Санхүүгийн зан үйлийн хэвшмэл ойлголт, тэдгээрийн үр дагавар

"Санхүүгийн зан байдал гэдэг нь өргөн утгаараа өрхүүд эсвэл хүмүүсийн хөрөнгө хүлээн авах, зарцуулахтай холбоотой зан үйлийг хэлдэг. Эдгээр нь санхүүгийн төлөвлөлт, эрсдэлийг бууруулах, хуримтлал, хөрөнгө оруулалт, даатгал, зээл зээл авах зан байдал, мөнгөний тоглоом, санхүүгийн байгууллагаас гадуур бараа, үйлчилгээ худалдан авах, худалдах, төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйл ажиллагаа гэх мэт." (Галишникова, 2012: 133).

Олон судлаачид эцэг эх, ойр дотны хамаатан садан нь нөлөөлдөг тул хүний ​​санхүүгийн зан үйлийн загвар нь эрт, өсвөр насанд хүртэл бий болдог гэж үздэг. Барууны социологичид (Хилгерт, Годвин) "мөнгөнд хандах хандлага ба эцэг эх, хүүхдүүдийн зан үйлийн хоорондын хамаарлыг тодорхойлж чадсан бөгөөд энэ нь дараахь байдлаар илэрдэг.

хэрэв эцэг эхчүүд мөнгө хэмнэдэг бол хүүхдүүд ихэвчлэн өөрсдийн үйлдлүүдийг давтах хандлагатай байдаг;

Эцэг эхийн санхүүгийн чадварлаг менежмент нь хүүхдүүдэд тусгагдсан байдаг: тэд халаасны мөнгөгүй, илүү их өргүй байдаг" (Галишникова, 2012: 135).

Тиймээс тухайн хүн ирээдүйд санхүүгийн үйл ажиллагаанд хэрхэн өөрийгөө илэрхийлэхэд түүний хүмүүжсэн гэр бүлийн санхүүгийн байдал нөлөөлнө гэж судлаачид үзэж байна.

Одоогийн байдлаар Орост хүн амын санхүүгийн зан байдлыг судлах сонирхол нэмэгдэж байна, учир нь нөхцөл байдал барууныхтай харьцуулахад тэс өөр байна. Энэ сэдвийг хөгжүүлэхэд Москвагийн Эдийн засгийн дээд сургуулийн судлаачид хүн амын санхүүгийн зан байдлын мониторинг хийхдээ ихээхэн хувь нэмэр оруулсан. Социологичид (О.Кузина, Д.Ибрагимова, Я.Рощина) удаа дараа "үнэгүй мөнгө хомс, хүн амын санхүүгийн үйлчилгээг сонирхох сонирхол бага, хүмүүсийн энэ зах зээлийн талаарх мэдлэг бага, түүнчлэн ерөнхий урт- "Санхүүгийн байгууллагуудад үл итгэх" гэсэн нэр томъёо нь Оросын нийгмийн санхүүгийн хөгжлийн үйл явцад маш их саад учруулж байгаа бөгөөд шинжээчдийн үзэж байгаагаар энэ байдал удахгүй өөрчлөгдөхгүй (Кузина, 2012: 51).

Гэсэн хэдий ч 35-аас доош насны залуу үе аль хэдийн санхүүгийн хувьд илүү идэвхтэй байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй. Нэг талаараа эдгээр хүмүүс мөнгө хэмнэхээс илүүтэйгээр хэрэглэх хандлагатай байдаг ч хөрөнгө оруулалт хийх сонирхол ажиглагдаж байна. Тэд ахмад үеийнхээс ялгаатай нь үнэт цаасанд хөрөнгө оруулалт хийх, өөрийн бизнес эсвэл компанийг хөгжүүлэх хүсэл эрмэлзэлтэй байдаг (Князев, 2010).

Баруунд санхүүгийн зан төлөвийг судлах нь бас алдартай судалгааны сэдэв юм (Потерба, Кесслер, Фишер, Кэмпбелл гэх мэт). Хүмүүс харилцах данстай болох, төлбөрөө цаг тухайд нь төлөх талаар дуртайяа ярьдаг ч судалгаанд оролцогчдын талаас бага хувь нь ирээдүйн төлөвлөгөө, гэр бүлийн төсвийн зардлаа тайлагнадаг. Европ дахь хүмүүсийн дийлэнх нь өөрийн гэсэн хадгаламжтай байдаг ч тэдний дөнгөж 39% нь энэ мөнгийг урт хугацааны зорилгоор хадгалдаг болохыг мэдээлэл харуулж байна (Hilgert, 2003). Мөн хариултдаа олон хүн санхүүгийн төлөвлөлтөд төрийн үүрэг оролцоог онцлон тэмдэглэж, төрөөс өрхүүдэд нийгмийн халамж, тэтгэвэр, тэтгэмж олгох зэргээр дэмжлэг үзүүлдэг бөгөөд энэ тохиолдолд өөрийн гэсэн хуримтлалгүй байсан ч гэсэн судалгаанд оролцогчид илүү аюулгүй санагддаг. (Лусарди, 2010). Манай улстай харьцуулбал оросууд төрийн дэмжлэгт туйлын болон тулгарсан үед найддаггүй санхүүгийн хүндрэлТэд төрөөс тусламж хүсэхээсээ илүү найз нөхөд, хамаатан садандаа ханддаг (Ибрагимова, 2009).

Санхүүгийн зан үйлийн тухай ярихдаа санхүүгийн боловсрол гэх мэт ойлголтыг мартаж болохгүй. "Санхүүгийн мэдлэгийг ихэвчлэн санхүүгийн байгууллага, тэдний санал болгож буй бүтээгдэхүүний талаарх мэдлэг, түүнчлэн шаардлагатай үед ашиглах, үйл ажиллагааны үр дагаврыг ойлгох чадвар гэж тодорхойлдог. Санхүүгийн мэдлэгийг ойлголтын хувьд хандлага, мэдлэг, харилцан уялдаатай гурван хэсэгт хуваадаг. ур чадвар, үүний үндсэн дээр индексийг тооцдог санхүүгийн мэдлэг"(Кузина, 2009: 157). Санхүүгийн мэдлэг нь миний судалгааны сэдэв биш боловч олон судлаачид (Годвин, Ясин, Лусарди, Хилгерт, Кэмпбелл) санхүүгийн зан үйлээс шууд хамааралтай болохыг онцлон тэмдэглэсэн байдаг. санхүүгийн мэдлэгийн талаар мөн би тэдний үзэл бодлыг дэмжиж байна.

санхүүгийн хувьд боловсролтой хүмүүсорлого, зарлагаа илүү чадварлаг удирдаж, төсвөө удирдаж, төлөвлөж чаддаг. Ахмад хүмүүс тэтгэвэрт гарах гэх мэт урт хугацааны зорилгодоо зориулж мөнгө хуримтлуулж чадна. Санхүүгийн мэдлэггүй хүмүүс төсвөө үргэлж оновчтой удирдаж чаддаггүй ч санхүүгийн байгууллагуудын ажил гэх мэт ойлголтгүй байдаг. (Кэмпбелл, 2006).

Энэ сэдвийг судалж үзсэн Кузина О.Тэр хэлэхдээ, Орост санхүүгийн хувьд бичиг үсэггүй хүмүүс олон байдаг бөгөөд энэ асуудлыг ямар нэгэн байдлаар шийдэх ёстой. Хүмүүс санхүүгийн байгууллагад итгэх итгэлгүй, урт хугацааны зорилгоор хуримтлал үүсгэдэггүй, инфляцийн нөхцөлд бүх мөнгөө алдахаас айдаг, даатгалд хамрагддаггүй, үүнийг авахад маш хэцүү байдаг гэж боддог. ослын үед төлөх төлбөр. Эдгээр болон бусад олон асуудал манай улсад байгаа боловч зохиогчийн хэлснээр эдгээр нь тодорхой шалтгаантай байдаг. Жишээлбэл, хэрэв та зээл авбал. Ихэнх хүмүүс тэдэнд маш сөрөг ханддаг, учир нь "зээлийн өртөг, зээлдэгчид янз бүрийн банкуудын нөхцөлийг хооронд нь харьцуулах чадварыг олж мэдэхгүйгээр зээлийн соёл, банкинд итгэх итгэлийг бий болгох нь утгагүй юм. Хэрэв банкууд ойлгомжгүй үг хэллэг, олон хуудас бичвэрийн ард чухал мэдээллийг нуудаг бол хүмүүст зээлийн гэрээг уншиж сургах боломжтой" (Кузина, 2009: 160). Гол нь зөвхөн зээл биш, ерөнхийд нь банкинд байгаа юм. Иргэд эдийн засгийн тогтворгүй байдал үүссэн үед бүх хадгаламжаа алдахыг хүсэхгүй байгаа учраас тэнд мөнгөө хадгалахаас эмээж, банктай хамтран ажиллахыг хүсэхгүй байна.

Тиймээс Оросуудын санхүүгийн зан байдал нь Европ, АНУ-ын хүн амын санхүүгийн байдлаас ялгаатай. Оросууд санхүүгийн байгууллагуудад үл итгэх хандлагатай байдаг бөгөөд энэ үл итгэх байдал нь хадгаламжаа алдахаас айдаг; зээлийн хүү хэт өндөр, иргэд тогтмол төлбөр хийх боломжгүй гэж боддог тул банк руу очиж зээл авахаас айх; хөрөнгө оруулалт хийхээс татгалзах гэх мэт. Өөрөөр хэлбэл, иргэд мөнгөө алдахаас айдаг учраас санхүүгийн байгууллагад даатгахаас айдаг. Энэ хандлага сүүлийн хэдэн жил үргэлжилсээр байгаа бөгөөд яг ийм нөхцөл байдлын шалтгааныг судлаачид олж тогтоохыг хичээж байна.

Энэхүү судалгаа нь хадгаламж, зээл, хөрөнгө оруулалт, орлого, зарлагыг бичих гэсэн 4 санхүүгийн практикт анхаарлаа хандуулах болно. Иргэд банкинд үл итгэх байдлаасаа болоод санхүүгийн стратеги нь өөр дүр төрхтэй болж, хүмүүс мөнгөө хэрхэн хадгалдаг, байхгүй үед нь хаанаас авахыг илүүд үздэг гэх мэтчилэн өөр өнгө аястай болж байгаа тул иргэдийн хадгаламж, зээлд хандах хандлагыг харах нь надад их сонирхолтой санагдаж байна. Төсвийн бичиг баримт хөтлөх практик Орос улсад бага судлагдсан бөгөөд хүмүүс бичгээр бүртгэл хөтөлдөг эсэх, хэрэв үгүй ​​бол энэ нь ямар шалтгаантай болохыг олж мэдэх нь сонирхолтой юм. Хөрөнгө оруулалт хийх практикийн хувьд энэ нь Орост өргөн тархаагүй бөгөөд ямар шалтгаанаар ийм зүйл болж байгааг олж мэдэх нь бас сонирхолтой юм. Тиймээс, би ажилдаа санхүүгийн 4 практикт анхаарлаа төвлөрүүлж, дараа нь тэдгээрийг судлахад зориулагдсан судалгааны тойм дээр анхаарлаа хандуулах болно.

Хямралын дараах үеийн хүн амын санхүүгийн зан үйлийн төрлүүд

Хямралын дараах үеийн хүмүүсийн санхүүгийн зан үйлийн төрлүүд

Тэмдэглэл. Эдийн засгийн хямралын дараа хүн амын санхүүгийн зан үйлийн шинэ чиг хандлагыг тодорхойлохын тулд зохиогч хүн амын янз бүрийн бүлгүүдийн төлөөлөгчид оролцсон жижиг социологийн судалгааг явуулсан. Судалгаанаас харахад иргэдийн банкинд итгэх итгэл харьцангуй өндөр, зээл авах хандлага дундаж байна. Хямралын дараах үеийн хүмүүс найз нөхөд, хамаатан садандаа мөнгөөр ​​туслахад бэлэн байдаг, ихэнх нь өөрсдийгөө өгөөмөр гэж үздэг ч эрсдэлд ороход бэлэн байдаггүй.

Түлхүүр үг: Үүрэг. Хадгалж байна. санхүүгийн мэдлэг. санхүүгийн зан үйл. Орлогын түвшин. Хэрэглэгчид. Хадгалагч. Зээлдэгч. хямралын дараах үе.

түлхүүр үгс: Өр. Хадгаламж. санхүүгийн мэдлэг. санхүүгийн зан үйл. Орлогын түвшин. Хэрэглэгчид. Хадгалагч. хямралын дараах үе.

хийсвэр. Эдийн засгийн хямралын дараа хүн амын санхүүгийн зан үйлд гарч буй чиг хандлагыг тодорхойлохын тулд зохиогч янз бүрийн бүлгүүдийн төлөөлөгчдийг оролцуулсан санал асуулга явуулсан. Судалгаанаас харахад иргэдийн банкинд итгэх итгэл харьцангуй өндөр, зээлийн дундаж хандлага ажиглагдаж байна. Хямралын дараах үеийн хүмүүс найз нөхөд, хамаатан садандаа мөнгө хандивлахад бэлэн байдаг бөгөөд ихэнх нь өөрсдийгөө өгөөмөр гэж үздэг боловч эрсдэлд ороход бэлэн байдаггүй.

Миний ажил бол сэтгэл судлал, эдийн засаг гэсэн хоёр салбарын огтлолцол дээр байрладаг маш чухал асуудалд зориулагдсан бөгөөд зээл, өр, хадгаламжид хандах хандлагаараа бие биенээсээ эрс ялгаатай хүн амын бүлгийг судлах явдал юм. Миний ажлын зорилго бол зөвхөн хүн амын тодорхой ангиллын зарим давуу талыг тодруулах төдийгүй манай улс сүүлийн үеийн санхүү, эдийн засгийн хямралын үр дагавраас аль хэдийн ангижирсан энэ үед бий болсон шинэ чиг хандлагыг тодорхойлох явдал юм. Одоогийн байдлаар хүн амын тодорхой бүлгийг санхүүгийн байдлаас хамааран хуваарилах талаар хэлэлцэж байгаа тул миний сонирхсон асуудлыг бүрэн судалж, дүн шинжилгээ хийсэн гэж ангилах боломжгүй юм. Хүн амын тодорхой ангиллыг ялгах боломжтой янз бүрийн ангилал байдаг боловч асуудал маш шинэ хэвээр байгаа бөгөөд нэмэлт судалгаа шаарддаг.

Судалгааны явцад миний ашигласан гол арга бол эмпирик юм. Энэ нь хүн амын янз бүрийн хэсгийн төлөөлөгчид оролцсон нэргүй социологийн судалгаа явуулахаас бүрдсэн байв. Эмпирикийн зэрэгцээ би онолын аргыг ашигласан - энэ нь цаашдын бие даасан судалгаанд шаардлагатай мэдээллийг олж авахын тулд эдийн засаг, сэтгэлзүйн шинж чанартай нийтлэлүүдийг судлах явдал юм.

Өмнө дурьдсанчлан, санхүүгийн зан үйлийн дагуу хүн амын янз бүрийн ангилал байдаг боловч миний бодлоор бидний авч үзэх ангилал нь хамгийн бүрэн гүйцэд бөгөөд тод томруун юм. Энэ нь хүн амын санхүүгийн үйл ажиллагаанд нөлөөлж буй хэд хэдэн хүчин зүйлийг харгалзан үзэх боломжийг олгодог.

Харгалзан үзэж буй ангиллын дагуу байдаг зургаан кластер гэж нэрлэгддэг: албадан хэрэглэгчид, идэвхтэй хадгалагч, болгоомжтой хадгалагч, болгоомжтой зээлдэгчид, идэвхтэй зээлдэгчид, идэвхтэй хэрэглэгчид. Кластер бүр өөрийн гэсэн онцлог шинж чанартай байдаг бөгөөд энэ нь миний бодлоор сонирхолтой бөгөөд нэмэлт анхаарал шаарддаг.

Албадан хэрэглэгчидЭдгээр нь маш ядуу, цөхрөнгөө барсан хүмүүс, тэдэнд хуримтлал байхгүй. Тэд хэнд ч мөнгө зээлдэггүй бөгөөд хэзээ ч зээлдэггүй, зээл авдаггүй, ямар ч нөхцөлд эрсдэл хүлээхэд бэлэн байдаггүй. Бараг бүх орлого нь хүнс, хэрэгцээт бараа худалдан авахад зарцуулагддаг. Тэдэнд юу ч хэрэггүй, юунд ч итгэдэггүй, юунд ч найддаггүй. Амьдрал тэднийг уурлаж, бухимдуулжээ. Баян чинээлэг хүмүүст маш их сөрөг ханддаг. Бүрэн мэдээгүй санхүүгийн асуудал.

Идэвхтэй хадгалагчМөн санхүүгийн байдал нэлээд доогуур түвшинд байгаа ч үнэ төлбөргүй байдаг бэлэн мөнгө, тэдгээрийг хойшлуулахыг оролдох, хэмнэлт гаргах. Хадгаламж байгаа нь тогтвортой байдал, аюулгүй байдлын чухал үзүүлэлт гэж үздэг. Тэд бараг хэзээ ч мөнгө зээлдэггүй, буцааж өгөх зүйл байхгүй тул өөрсдөө авахгүй байхыг хичээдэг. Зээл ба өрийн ойлголтыг салга. Зээлийг эерэг, өрийг сөрөг гэж үздэг. Эдийн засгийн хувьд боломжийнхоо хэрээр амьдрах хэрэгтэй, зөвхөн завхай, шимэгч хорхойтнууд л өрөнд ордог гэж тэд үздэг.

Болгоомжтой аврагчидХарин ч бусдад мөнгө зээлүүлэх хүсэл эрмэлзэлтэй байдаг ч өөрсдөө зээл авах, зээл авах сонирхолгүй байдаг. Тэд шаардлагатай хэмжээгээр хуримтлуулахын тулд шаардлагатай хэмжээгээр ажиллах магадлал өндөр байдаг. Санхүүгийн асуудалд тэд болгоомжтой, болгоомжтой ханддаг: тэд "гарт байгаа шувуу нь тэнгэрт тогоруунаас дээр" гэдэгт итгэдэг. Тэд эрсдэл хүлээхэд бэлэн биш, мөнгөтэй болгоомжтой, болгоомжтой харьцдаг. Тэдний бодлоор бол мөнгө зээлдэг хоосон, ухаалаг, өөртөө итгэлтэй иргэд биш, харин аз жаргалгүй хүмүүс нөхцөл байдлаас шалтгаалж ийм зүйл хийхээс өөр аргагүйд хүрсэн тул тэднийг ойлгож, өрөвдөх сэтгэлээр ханддаг.

Болгоомжтой зээлдэгчидтэд бараг хэзээ ч бусдад мөнгө зээлдэггүй, гэхдээ тэд өөрсдөө зээл, зээлийн талаар маш эерэг ханддаг. Тэд хуримтлал хийдэг ч тэдний тусламжтайгаар тулгараад байгаа асуудлыг шийдэх боломжгүй гэдэгт итгэдэг. Их хэмжээний зардал гаргахдаа болгоомжтой байгаарай. Эдгээр нь дунд зэргийн орлоготой хүмүүс юм - баян биш, гэхдээ бас ядуу биш. Тэд сэтгэл хангалуун бус байгаа санхүүгийн байдлаа дээшлүүлэхийг хичээдэг. Тэдэнд зээл хэрэгтэй, авах хүсэл байгаа ч зээлээ хугацаанд нь төлж чадахгүй байх вий гэж айж байна. Эрсдлийн хоолны дуршил дунд зэрэг.

Идэвхтэй зээлдэгчидТэд мөнгөний асуудалд тайван ханддаг: тэд өөрсдөө бусдад зээлүүлж, шаардлагатай бол зээлж, зээл авч, хуримтлал үүсгэж, эрсдэл хүлээх чадвартай. Санхүүгийн талаар сайн мэдээлэлтэй. Зээл авах тал дээр хамгийн ирээдүйтэй бүлэг - хэдийгээр тэд үүнийг авахаар төлөвлөж байгаа ч тэд үүнийг хийхээр төлөвлөж байна.

Идэвхтэй хэрэглэгчидхарьцангуй өндөр орлоготой, амьдралд хялбар хандлагыг харуулдаг. Тэд хэмнэлттэй байдал гэж юу байдгийг мэддэггүй - тэд мөнгө зарцуулах, ашиглах, ямар нэгэн байдлаар хуримтлуулахгүй байх ёстой гэж үздэг тул хуримтлал үүсгэх шаардлагагүй гэж үздэг. Тэд зээлийн талаар эргэлзэж байгаа тул зээл авахыг бүү эрэлхийлдэг, учир нь тэд өөрсдийгөө зохистой амьдралын түвшингээр хангаж чаддаг. Тэд банк санхүүгийн байгууллагатай холбоо барихгүй байхыг илүүд үздэг бөгөөд хамаатан садан, найз нөхдөөрөө дамжуулан асуудлаа шийддэг. Шаардлагатай бол тэд амархан мөнгө зээлэх болно, учир нь тэд үргэлж төлж чадна гэдгийг мэддэг. Үүний нэгэн адил тэд өөрсдөө танил талдаа санхүүгийн тусламж үзүүлж болно. Эрсдэл хүлээхэд бэлэн - эрсдэл хүлээх маш өндөр хандлагатай байдгийг харуул.

Хамгийн олон тооны кластер бол "идэвхтэй хадгалагчид" кластер боловч санхүүгийн байгууллагуудын үүднээс авч үзвэл, хамгийн сайн сонголтнь "идэвхтэй зээлдэгч"-ийн кластерийн өсөлт юм.

Иргэдийн мөнгө зээлэх хандлагад нас, боловсрол, мэргэжил, ажил эрхлэлт, гэр бүлийн орлого зэрэг үзүүлэлтүүд ихээхэн нөлөөлдөг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

31-44 насны иргэд зээл авахад хамгийн их дуртай байдаг. Залуучуудын (18-30 насны) дунд өртэй амьдрах хүсэл бага зэрэг сул байдаг. Магадгүй энэ нь тэдний ирээдүй тэдний хувьд хангалттай тодорхойгүй байгаатай холбоотой байж болох юм: тэдний олонх нь тогтвортой ажилгүй, ирээдүйд итгэх итгэлгүй байдаг. 45-54 насны хооронд өрийн талаарх хандлага харьцангуй төвийг сахисан, 55 наснаас хойш эрс сөрөг байдаг. Эдгээр нөхцөл байдал нь үүргийн тухай ойлголт нь онцгой бэлгэдлийн утгатай байдаг ахмад үеийнхний тод консерватизмтай холбоотой байж магадгүй юм. Өр бол ичгүүрийг үүсгэдэг, өөрийгөө үнэлэх үнэлэмж алдагддаг нэлээд сөрөг үзэгдэл юм. Энэ нь бүр ядуурлын шинж биш, туйлын ядуурлын шинж юм.

Дээд, дунд, дунд мэргэжлийн боловсролтой иргэд өрийн талаар ямар нэгэн тодорхой хандлагаар тодорхойлогддоггүй: тэдний дунд зээл авахыг дэмждэг хүмүүс болон үүнийг хүлээн зөвшөөрдөггүй хүмүүс ойролцоогоор ижил байдаг. Харин бүрэн бус дунд, бага боловсролтой хүмүүс мөнгө зээлэх талаар туйлын сөрөг ханддаг.

Түр ажилгүй, гэрийн эзэгтэй нар мөнгө зээлэх хүсэлтэй, ажилчид болон оюутнууд ерөнхийдөө эерэг хандлагатай, тэтгэвэр авагчид болон бизнес эрхлэгчид зээл авахад сөрөг хандлагатай байна. Тэтгэвэр авагчдын санал бодолд тэдний нас, бага орлого ихээхэн нөлөөлдөг бол харьцангуй өндөр орлоготой бизнес эрхлэгчид нэмэлт зээл авах шаардлагагүй байж магадгүй юм.

Хөдөлмөр эрхэлж буй иргэдийн дунд соёл урлаг, боловсрол, эрүүл мэндийн салбарт ажиллаж буй сэхээтнүүд, төрийн албан хаагчид зээл авахад эерэг хандлагаараа бусдаас ялгардаг; санхүүгийн салбарын ажилтан, цагдаа, дотоод хэргийн байгууллагын ажилтнууд. Сөрөг хандлага нь зөвхөн орон сууц, нийтийн аж ахуй, хэрэглээний үйлчилгээний ажилтнуудад л байдаг.

Өрхийн сарын дундаж орлого өсөхийн хэрээр иргэдийн мөнгө зээлэх хүсэл эрмэлзэл нэмэгддэг. Баян чинээлэг хүмүүс амьжиргааны баталгаажих түвшингээс доогуур орлоготой хүмүүсээс хамаагүй илүү мөнгө зээлэх хүсэлтэй байдаг. Мэдээжийн хэрэг, өндөр орлоготой байх нь сэтгэл зүйн хувьд өрийн үүрэг хүлээхэд илүү хялбар байдаг. Эдгээр хүмүүс бусадтай харьцуулахад өөртөө болон ирээдүйдээ илүү итгэлтэй байдаг, тэд "хэрэгцээний хэмжээнд амьдрах хэрэгтэй" гэсэн хэвшмэл ойлголтод автдаггүй, тэд илүү ихийг хичээдэг. Хэрэв ядуу хүмүүсийн хувьд өр гэдэг айдас, ядуурал гэсэн үг юм бол олон чинээлэг иргэдийн хувьд зээлээр амьдрах нь моод болж, нэр хүндтэй, бүр жам ёсны зүйл болж байх шиг байна.

Хүйс, албан тушаал зэрэг үзүүлэлтүүд зээл авах хандлагад нөлөөлдөггүй.

Мэдээллийг хямралын өмнөх үед цуглуулж, боловсруулж, тухайн үеийн дүр зургийг харуулсан. Санхүүгийн хямралын үед болон түүнээс хойшхи хугацаанд хүн амын зээлийн идэвхжил өөрчлөгдсөн нь ойлгомжтой. Хямралын дараах үед зээлийн үйл ажиллагаа царцаах шатандаа байна. Үүнтэй холбоотойгоор банкны салбар дэлхийн санхүүгийн болон банкны хямралзээлийн үйл ажиллагааг бүрдүүлэхэд хамгийн үр дүнтэй аргуудыг ашиглах.

Миний бодлоор эхлээд банкуудын зан үйлийн өөрчлөлтийн талаар хэдэн үг хэлэх нь зүйтэй болов уу. Хялбар мөнгөний бодлого нь банкуудыг дампуурлаас зайлсхийхэд тусалсан. Гэвч тэд хямралын өмнө хүлээсэн зээлийн эрсдэлээ аль хэдийнээ орхиод явж байна. Санхүүгийн хямралтай шууд холбоотой асуудлуудын нэг нь банкууд зээлийн үйл ажиллагаандаа “харилцагчтай бат бөх харилцаа тогтоох”, зээлдэгч тус бүрийн зээлийн эрсдэлд нарийн шинжилгээ хийдэг загвараас “танихгүй хүмүүсийг дараалалд оруулах”, зээл авах загвар руу шилжсэн явдал юм. эрсдэл, бусад хүмүүсийн санаа бодолд найдах. Хямралын дараах үе бүхэлдээ зээлийн эрсдэл нэмэгдсэнээр тодорхойлогддог. Харамсалтай нь сайн зээлдэгч байгаагүй. Банкны зээлийн хувьд дараахь баримтууд энд гарч байна: автомашины зээл, моргейжийн зээл нь одоогоор өсөлтийн тэргүүлэх чиглэл биш юм. Өсөлтийг зөвхөн хэрэглээний зээл харуулж байгаа бөгөөд энэ нь богино хугацааны улмаас хангалттай байгаа нь тэдний эрэлт үргэлжилсээр байгааг тайлбарлаж байна. Банкууд аж ахуйн нэгжийн зээлтэй харьцуулахад жижиглэнгийн зээлийг илүү эрчимтэй бууруулж байна. Энэ нь Оросын томоохон компаниуд дунд компаниудаас илүү зээлэнд найддаг гэсэн үг бөгөөд үүнийг банкууд бүтээгдэхүүнийхээ эрэлт хэрэгцээ болон өрийн дарамтад санаа зовж байгаатай холбон тайлбарлаж байна. Хүн амын санхүүгийн байдал ч эргэлзээтэй. Хязгаарлагдмал орлогын өсөлттэй орчинд хөшүүргийг нэмэгдүүлэх нь тийм ч таатай биш байж магадгүй юм. Энд гол хүчин зүйл бол ирээдүйд ажлын байр, орлогын урьдчилан таамаглах боломжтой, аюулгүй байдал юм. Хүн амын хадгаламжид хандах хандлага өөрчлөгдөх нь банкуудын бодлоготой холбоотой байх магадлалтай. Хэрэв банкууд зээлийн хүүгээ хангалттай бага түвшинд байлгахыг оролдвол энэ нь хадгаламжийн хүү буурч, улмаар хүн амын хадгаламжийн түвшин буурна гэсэн үг юм. Ийнхүү улсын санхүүгийн эх үүсвэрт хүрнэ гэдэг автоматаар хүн амын хуримтлалд найдах боломжгүй болж, банкны салбарыг санхүүгийн эрх баригчдын бодлогод улам эмзэг болгож байна. Энэ хамаарал нь зээлийн үйл ажиллагааг урт хугацаанд сэргээхэд тустай биш юм. Хэрэглэгчийн эрэлт сэргэх тусам хүн амд олгох зээл аажмаар нэмэгдэж байна.

Санхүүгийн хямрал аль хэдийн дууссан бөгөөд манай улсын хүн амын санхүүгийн зан үйлд ямар шинэ чиг хандлага бий болсныг олж мэдэх цаг болжээ. Үүний тулд би социологийн судалгаа хийж, судалгаанд оролцогчдоос "Өр, зээлийн талаарх хандлага" гэсэн асуулгын асуултад хариулахыг урьсан. Судалгаанд Саратовын их дээд сургуулийн оюутнууд, санхүү, зээлийн байгууллагын ажилтнууд, тэтгэвэр авагчид болон бусад хүмүүс оролцсон.

Судалгаанд хамрагдагсдын дийлэнх нь (57%) бараг хэзээ ч мөнгө зээлдэггүй гэсэн судалгаа гарчээ. Санал асуулгад оролцогчдын дийлэнх олонхи буюу 72% нь яаралтай шаардлагатай үед л зээл авах боломжтой гэж үзэж байгаа бол ердөө 7% нь зөвхөн өөртөө найдах хэрэгтэй гэж хариулжээ. Найз нөхөддөө санхүүгийн тусламж үзүүлэхэд бэлэн байна 86%, зөвхөн найз нөхөддөө төдийгүй бүх хүнд туслахад бэлэн байна - 4%. Тэд олны танил хүнд зээл өгөхөд бэлэн байгаа ч 29% нь санаа зовж, 64% нь туйлын тайван байх болно, 7% нь нэг бус удаа хууртагдсан тул маш их сандарч байх болно.

Нийт судалгаанд хамрагдагсдын дөнгөж 7% нь шунахай гэдгээ хүлээн зөвшөөрсөн бол 43% нь зөвхөн зарим тохиолдолд л шунахайрдаг гэж хариулсан, судалгаанд оролцогчдын тал хувь нь өөрсдийнхөө бодлоор нилээд өгөөмөр, үүнээс 14% нь шунахай, атаархагч хүмүүсийг хамгийн их үзэн яддаг гэжээ.

Хүн амын зээлийн идэвхжлийн хувьд энд байдал тийм ч гайгүй. Үнэтэй зүйл худалдаж авахын тулд зээл авахад бэлэн байгаа бөгөөд судалгаанд оролцогчдын 43% нь үүнийг хийх магадлалтай, судалгаанд оролцогчдын бага хувь нь (7%) нь тухайн зүйлд маш их таалагдсан ч зээл авахгүй гэж хариулжээ. Гэсэн хэдий ч ихэнх нь өөрсдийн хөрөнгөөр ​​удирдаж, сар бүр бага зэрэг хэмнэхийг илүүд үздэг.

Сонирхолтой баримт бол миний бодлоор ярилцлага өгсөн бүх хүмүүс мөнгө ажиллах ёстой гэсэн санал нэгтэй шийдвэр юм. "Тийм" гэсэн 100 хувь нь хямралын дараах үед мөнгө зүгээр хэвтэж байх ёсгүй, харин хөрөнгө оруулалт хийх ёстой гэдгийг хүмүүс ойлгож байгааг харуулж байна. Энэ нь хямралын дараах үед иргэдийн хөрөнгө оруулалтын идэвхжил өндөр түвшинд байгааг харуулж байна.

Одоо хуримтлалын тухайд: тэд бороотой өдөр мөнгө хэмнэхийн тулд хамгийн хэрэгцээтэй зүйлээсээ татгалзахад бэлэн байна 29%, мөн ийм тооны хүмүүс гарч ирэнгүүтээ мөнгө зарцуулдаг бөгөөд 36% нь энэ асуудал тэдний санааг зовоож магадгүй гэж хэлсэн. Тэд бороотой өдөр мөнгө хуримтлуулах хүртэл 40-тэй.

Амьдралын хамгийн чухал зүйл бол мөнгө гэж үздэг судалгаанд оролцогчдын 36% -д арилжааны ашиг сонирхол илэрчээ. Зээл олгох асуудал руугаа буцъя. Судалгаанд оролцогчдын 21% нь банкнаас зээл авсан бөгөөд эдгээр нь ихэвчлэн эдийн засгийн дээд боловсролтой хүмүүс байгаагийн 33% нь санхүүгийн мэдлэгийн түвшингээ өндөр гэж үнэлсэн нь анхаарал татаж байна. Судалгаанаас харахад 2008-2009 оны санхүүгийн хямрал хүн амын сэтгэлзүйн байдалд сөргөөр нөлөөлсөн. Судалгаанд хамрагдсан иргэдийн 57 хувь нь зээлээ хугацаанд нь төлж чадахгүй байх вий гэсэн айдастай байна. Гэсэн хэдий ч санал асуулгад оролцогчдын ижил хувь нь үйлчлүүлэгчид болох банкинд итгэдэг гэдгээ итгэлтэйгээр хэлж чадна. Оюутнууд ихэвчлэн банкуудад итгэдэггүй, магадгүй энэ нь санхүүгийн мэдлэгийн түвшин доогуур, гол төлөв дундаж орлогын түвшинтэй холбоотой байдаг нь санхүүгийн болон зээлийн харилцааны бүрэн эрхт оролцогч байх боломжийг олгодоггүй.

Санхүү, эдийн засгийн хямралыг даван туулсан иргэд эрсдэлд ороход бэлэн эсэхэд чиглэсэн асуултад таны анхаарлыг хандуулахгүй байхын аргагүй. Судалгаанд оролцсон хүмүүсийн 21% нь эрсдэл хүлээхэд бэлэн бөгөөд санхүүгийн хөрөнгийнхөө ихэнх хэсгийг хөрөнгө оруулалтад оруулахад бэлэн байна. Ихэнх нь эрсдэлд дургүй байдаг (50%). Хямрал нь судалгаанд оролцогчдын 57% нь төсвөө нарийн тооцоолоход хүргэсэн бөгөөд 29% нь үүнийг хийхийг албадаагүй, үлдсэн хэсэг нь хямралын өмнө болон дараа нь үүнийг хийсэн байх магадлалтай.

Судалгаанд хамрагдагсдын дөнгөж 7% нь зээл авахад бэлэн байгаа бөгөөд зээлийн хүү өөрчлөгдөнө гэж үзвэл зөвхөн мөнгө үнэхээр шаардлагатай бол 36%, 57% нь үүнийг хийхэд бэлэн биш байна.

Та 1 сая еврогоо хаана зарцуулах вэ гэж асуухад 50% нь үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийсэн гэж хариулсан бол 22% нь банкинд данс нээлгэж, хүүгээр амьдрах нь хамгийн зөв сонголт гэж үзсэн байна. Бизнес зохион байгуулах, үнэт цаасанд хөрөнгө оруулах гэх мэт сонголтууд тийм ч түгээмэл биш байв.

олдворууд

Богино хэмжээний судалгаагаа дүгнэж хэлэхэд, эдийн засгийн байдал нэлээд хүнд, зарим нэг хурцадмал байдалтай байгаа хэдий ч иргэдийн банкуудад итгэх итгэлийн түвшинг бага гэж тодорхойлж болохгүй. Судалгаанд хамрагдагсдын харьцангуй дийлэнх хувь нь зээлийн талаар эерэг хандлагатай, шаардлагатай бол зээл авах хүсэлтэй байгаагаа илэрхийлжээ. Хямралаас хойшхи хугацаанд манай иргэдийн оюун санаанд мөнгө нэгдүгээрт орж ирээгүй, олон хүн ойр дотны хүмүүс, хамаатан садандаа санхүүгийн хүнд байдалд орсон тохиолдолд туслахад бэлэн байгаа нь эргэлзээгүй эерэг зүйл юм.

Хүн амын санхүүгийн зан үйлийг сэтгэлзүйн үүднээс авч үзэх боломжтой. Сэтгэл судлаач Д.Каннеман, В.Смит нарын үзэж байгаагаар субъектын эдийн засгийн зан үйлийг ихэнх тохиолдолд зөн совингийн "танин мэдэхүй" удирддаг бөгөөд оновчтой сэтгэлгээг зөвхөн засч залруулахад ашигладаг. Зөн совингийн давамгайллыг зөн совингийн шийдвэр нь бодит байдлын илүү хүртээмжтэй талуудад үзүүлэх хариу үйлдэл гэж тайлбарладаг. Гэхдээ ийм "хөнгөн" ойлголт нь гажуудалтай байдаг, учир нь объектын ижил төстэй байдал нь ялгаанаас илүү хялбар байдаг тул объектын өөрчлөлт нь үнэмлэхүй үнэ цэнээс илүү хялбар байдаг. Дээрх зохиогчид ухамсартай ба ухамсаргүй гэсэн хоёр төрлийн оновчтой байдлын тухай ярьдаг. Гэсэн хэдий ч бидний ашигладаг ихэнх мэдлэг, шийдвэр гаргах чадвар нь ухамсаргүй байдаг. Нэмж дурдахад хүн бүр гэр бүл, нийгмийн түвшинд боловсруулсан үйл ажиллагааны дүрэм, уламжлал, зарчимтай байдаг бөгөөд үүний дагуу түүний зан үйл, тэр дундаа эдийн засгийг бий болгодог.

Эдийн засаг гэдэг нь аж ахуйн нэгжүүд оновчтой сэтгэлгээнд тулгуурлан шийдвэр гаргадаг талбар биш гэдэг нь батлагдсан гэж үздэг. Эдийн засгийн байгууллагуудын зан үйлийн мөн чанар нь тэдний сэтгэл зүй, дадал зуршил (жишээ нь, институци) -ийн генетик (төрөлхийн) үндэслэлээр тодорхойлогддог. Тэдний үйлдлүүд нь неоклассик уламжлалд итгэдэг шиг ашиг тусаа нэмэгдүүлэх хүсэл эрмэлзэлээр бус, харин юуны түрүүнд одоогийн нөхцөл байдлыг хадгалах, эрсдэл, тодорхойгүй байдлаас зайлсхийх хүслээр тодорхойлогддог. Энэ бүхнээс үзэхэд хүн өөрийн зөн совиндоо тулгуурлан зээл авах уу, мөнгө хадгалах нь дээр үү гэдгийг шийддэг. Миний бодлоор субъектив хүчин зүйл нь хүн амын санхүүгийн зан үйлийг тодорхойлоход чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Хэрэв хямралын үед хүн бүр сөрөг сэтгэл хөдлөлтэй байвал энэ нь банкуудад итгэх итгэл буурч, зээлийн үйл ажиллагаа буурах нэг шалтгаан байх болов уу.

Манай улс санхүүгийн хямралаас гарч, бараг анхны байдалдаа орсон ч социологийн судалгаагаар зарим сөрөг хандлага ажиглагдаж байна. Энэ нь юуны түрүүнд зээл олгоход хамаатай. Хэдийгээр дийлэнх нь банкинд итгэдэг хэвээр байгаа ч судалгаанд хамрагдагсдын дийлэнх хувь нь зээлээ хугацаанд нь төлж чадахгүй байх вий гэсэн болгоомжлолтой байгаа нь банкнаас зээл авах хүсэлтэй иргэдийн тоо буурах магадлалтай байна. Энэ асуудалд хөдөлмөр эрхэлж буй иргэдийн эрх ашгийн төлөө төрийн зөв бодлого л хамгийн их үр дүнд хүрнэ гэж бодож байна. Манай улсын иргэдэд ирээдүйдээ итгэх итгэлийг өгч чадвал зээлийн үйл ажиллагаа жигдэрнэ гэж бодож байна. Банкууд хүн амын санхүүгийн мэдлэгийн түвшинг дээшлүүлэхэд хүчин чармайлтаа төвлөрүүлэх нь зүйтэй болов уу, учир нь судалгаанаас харахад санхүүгийн чиглэлээр илүү сайн боловсрол эзэмшсэн хүмүүс илүү олон удаа зээл авдаг - тэд санхүүгийн байгууллагад ажилладаг эсвэл ядаж байдаг. эдийн засгийн боловсрол. Миний бодлоор банкуудын зүгээс зээл олгох асуудлаар иргэдтэй зөвлөлдөх, давуу болон сул талуудыг тодорхой тайлбарлах зэрэг арга хэмжээ ч нүдэнд харагдахуйц үр дүнг өгнө.

Уран зохиол

1. Мехряков В.Д. Хямралын сургамж, зээлийн үйл ажиллагааг бий болгох шинэ хандлага // Банк. 2010. No 5. 46-48-р тал.

2. Ольсевич Ю.Я. Эдийн засгийн зан үйлийн психогенетик ба сэтгэц-нийгмийн үндэсийн талаар // Москвагийн их сургуулийн мэдээллийн товхимол. 2008. No 1. х.3-15.

3. Ольсевич Ю.Я. Эдийн засгийн зан үйлийн психогенетик ба сэтгэц-нийгмийн үндэсийн талаар // Москвагийн их сургуулийн мэдээллийн товхимол. 2008. No 2. х.3-40.

4. Стребков D. Орчин үеийн Орос улсад хүн амын зээлийн зан үйлийн үндсэн төрлүүд, хүчин зүйлүүд // Эдийн засгийн асуултууд. 2004. No 2. 109-128-р тал.

Битгий алд.Бүртгүүлж, нийтлэлийн холбоосыг имэйлээр хүлээн авна уу.

Нийгмийн хэвшмэл ойлголт нь нийгмийн объект - хүн, бүлэг, үзэгдэл, үйл явдлын харьцангуй тогтвортой, хялбаршуулсан дүр төрх юм. Эдгээр нь хүмүүсийн бүлгүүдэд тодорхой шинж чанаруудын хуваарилалтын талаархи ерөнхий үзэл бодол юм. Жишээ нь: "Италичууд сэтгэл хөдлөлтэй" эсвэл "Улс төрчид худалч".

Яагаад хэвшмэл ойлголт үүсдэг вэ? Үүнд хоёр үндсэн шалтгаан байгаа байх. Нэгдүгээрт: сэтгэцийн залхуурал. Хүн аливаа үйл явдал, хэсэг бүлэг хүмүүс эсвэл хүмүүсийн талаар илүү ихийг олж мэдэхийн тулд оюуны хүчин чармайлт гаргахыг хүсдэггүй тул урьд нь мэддэг зүйлдээ чин сэтгэлээсээ итгэдэг. Хоёрдугаарт: мэдээлэл эсвэл цаг хугацаа дутмаг. Энэ нь ихэвчлэн тохиолддог: танд хэдхэн жижиг баримт байгаа бөгөөд үүний үндсэн дээр та хурдан шийдвэр гаргах хэрэгтэй. Нийгмийн хэвшмэл ойлголт нь хувийн туршлага, итгэл үнэмшил, сонголтын нөлөөн дор үүсдэг. Эдгээр гурван параметр нь зөвхөн хувь хүн, өөрөөр хэлбэл субъектив гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.

Стереотипүүд нь дараахь байж болно.

• эерэг;
• сөрөг;
• үнэн зөв;
• ойролцоогоор;
• төвийг сахисан;
• хэт ерөнхий;
• хэт хялбарчилсан;

Өөрийгөө хуурч мэхлэх шаардлагагүй бөгөөд та хэвшмэл ойлголтод өртөхгүй гэж бодох шаардлагагүй. Тэд бидний дотор амьдардаг, ертөнцийг үзэх үзэл, зан төлөвт нөлөөлж, заримдаа бодит байдлыг буруу ойлгоход хувь нэмэр оруулдаг. Интернет, телевиз, харилцаа холбоо, хувийн туршлага, буруу мэдрэмж, зөн совин - энэ бүхэн бидний сэтгэл зүйд асар олон тооны хэвшмэл ойлголтыг бий болгодог.

Үүний зэрэгцээ, хэвшмэл ойлголт нь үргэлж биш ч гэсэн үнэнтэй холбоотой байж болохыг мартаж болохгүй. Тухайлбал, микроавтобусны жолооч, хуульч, улс төрч, жүжигчид болон бусад олон мэргэжлийн төлөөлөгчид мэргэжлийн хэв гажилтанд өртдөг.

Мэргэжлийн хэв гажилт гэдэг нь мэргэжлийн үйл ажиллагааны гадаад, дотоод хүчин зүйлийн байнгын дарамтаас болж үүсдэг танин мэдэхүйн гажуудал, хүний ​​сэтгэл зүйн чиг баримжаа алдагдах явдал юм. Өөрөөр хэлбэл, санамсаргүй байдлаар сонгогдсон хуульч микро автобусны жолооч гэхээсээ илүү санамсаргүй байдлаар сонгогдсон хуульчтай адилхан байх болно. Мэргэжил нь хүнийг өөрчилдөг бөгөөд үүнийг үгүйсгэх аргагүй юм. Үүнээс үүдэн өөр өөр мэргэжлийн төлөөлөгчдөд хандах хандлага өөр байж болно.

Хэвшмэл ойлголтоос бүрмөсөн ангижрах боломжгүй тул та ядаж тэдэнтэй хамт амьдарч сурах хэрэгтэй, ялангуяа чухал шийдвэр гаргахдаа: хэнтэй бизнес хийх, хаашаа нүүх, ямар ажилд орох вэ.

Гэхдээ эхлээд хэвшмэл ойлголтын үйл явц ямар үүрэг гүйцэтгэдэг талаар ярилцъя.

Хэвшмэл ойлголтын үүрэг, үүрэг

Эрт үеийн судалгаагаар хэвшмэл ойлголтыг зөвхөн хатуу ширүүн, дарангуйлагч хүмүүс ашигладаг гэж үздэг. Орчин үеийн судалгаагаар хэвшмэл ойлголтыг бүрэн дүүрэн ойлгохын тулд тэдгээрийг тодорхой соёл/дэд соёлын хүрээнд хуваалцсан болон хувь хүний ​​оюун санаанд бий болсон гэсэн хоёр өөр өнцгөөс харах шаардлагатай гэж үздэг.

Танин мэдэхүйн болон нийгмийн функцүүдийн хоорондын хамаарал

Стереотип нь хүмүүс хоорондын харилцааны түвшинд танин мэдэхүйн үйл ажиллагааг гүйцэтгэдэг нийгмийн чиг үүрэгбүлэг хоорондын түвшинд.

танин мэдэхүйн үйл ажиллагаа

Стереотипүүд ертөнцийг ойлгоход тусалдаг. Эдгээр нь мэдээллийг хялбарчлах, зохион байгуулахад тусалдаг ангиллын нэг хэлбэр юм. Тиймээс мэдээллийг олж тогтоох, эргэн санах, урьдчилан таамаглах эсвэл хариулахад хялбар байдаг.

Сэтгэл зүйч Гордон Олпорт яагаад хүмүүст мэдээллийг ангиллаар ойлгоход хялбар байдаг вэ гэсэн асуултын хариултыг санал болгов.

• Нэгдүгээрт, тэд хариултын хэв маягийг тодорхойлохын тулд категорийг шалгаж болно.
• Хоёрдугаарт, ангилсан мэдээлэл нь ангилаагүй мэдээллээс илүү тодорхой байдаг, учир нь ангилал нь бүлгийн бүх гишүүдийн хуваалцдаг шинж чанарыг онцолдог.
• Гуравдугаарт, ижил ангиллын объектууд нийтлэг шинж чанартай байдаг тул хүмүүс тухайн ангиллын объектыг хялбархан дүрсэлж чаддаг.
• Эцэст нь хүмүүс тухайн ангиллын шинж чанарыг энгийн зүйл мэтээр хүлээн авч болно, учир нь ангилал нь өөрөө дур зоргоороо бүлэглэл байж болно.

Стереотипүүд түр зуурынх бөгөөд цаг хугацаа хэмнэж, илүү үр дүнтэй ажиллах боломжийг бидэнд олгодог.

Нийгмийн чиг үүрэг: нийгмийн ангилал

Хүмүүс хамтын өөрийгөө (бүлэгт гишүүнчлэлээ) дараах нөхцөл байдалд эерэгээр харуулдаг.

• Нийгмийн үйл явдлыг тайлбарлахын тулд хэвшмэл ойлголтыг ашиглах үед. Энэ нөхцөл байдлыг жишээ болгон авч үзье. Эрдэмтэн Анри Тажфел Сионы ахлагчдын протокол нь хүмүүст нийгмийн үйл явдлуудыг тайлбарлах боломжийг олгосон бөгөөд иудейчүүдэд тодорхой шинж чанарууд байдаг тул зөвхөн утга учиртай гэж үздэг.
• Өөрийн бүлгийн үйл ажиллагааг өөр бүлэгт зөвтгөхийн тулд хэвшмэл ойлголтыг ашиглах үед. Жишээлбэл, Энэтхэг, Хятад хүн Европын тусламжгүйгээр санхүүгийн амжилтанд хүрч чадахгүй гэсэн хэвшмэл ойлголт.
• Хэвшмэл хэвшмэл ойлголтыг бүлэг нь гадуурх бүлгээс эерэгээр ялгахын тулд ашиглах үед.

Нийгмийн чиг үүрэг: Нийгмийн нөлөөлөл ба зөвшилцөл

Стереотипүүд нь ерөнхий зөвшилцлийн үзүүлэлт юм. Нацист Германд Гитлер еврейчүүдийг үзэн ядахдаа үндэстнийг нэгтгэсэн. Хэдийгээр бусад асуудлаар германчуудын хооронд асар их санал зөрөлдөөн байсан ч еврейчүүдийн асуулт маш хүчтэй байсан тул бусад бүх асуултыг дарж орхив.

Зан үйлийн стереотипүүд

Хэрэв хүн өөрийгөө аль нэг бүлэгтэй холбовол түүний ердийн төлөөлөгч шиг аашилж эхэлдэг нь эмпирик байдлаар тогтоогдсон боловч ийм зан чанар нь түүний онцлог шинж биш байв. Жишээлбэл:

• Хөгжмийн хамтлагийн концерт дээр хүн энэ бүлгийн шүтэн бишрэгчдэд хэвшмэл байдлаар ханддаг.
• Хүн ямар үндэстэн болохыг сануулбал ард түмнийхээ талаарх хэвшмэл ойлголтод тулгуурлан биеэ авч явж эхэлдэг.
• Лондонгийн хүн үүнийг сануулахад Лондонгийн хүн шиг аашилдаг.

Нэг хэвшмэл ойлголт хүн рүү ухамсартай эсвэл ухамсаргүйгээр зочлоход түүнд зан төлөв, сэтгэлгээний загвар хөтөлбөрийг эхлүүлдэг гэж хэлж болно. Түүнд бууж өгөх үү, өөрчлөх үү гэдэг нь танаас шалтгаална. Өмнө дурьдсанчлан, бүх хэвшмэл ойлголтууд муу биш, зарим нь маш үндэслэлтэй үндэслэлтэй байдаг.

Хэрхэн хэвшмэл ойлголтоос салах вэ

Өөрийн хэвшмэл ойлголтыг мэддэг байх

Хэт хэвшмэл ойлголтоос ангижрахын тулд эхлээд аль нь танд өртөж байгаагаа ойлгох хэрэгтэй. Тэд маш олон байж магадгүй бөгөөд энэ нь эргэлзээ төрүүлэх болно. Хэрэв тийм бол таны амьдралд хамгийн хүчтэй буюу хамгийн их хор хөнөөлтэй арван хүнийг сонгоорой: хүйс, арьс өнгө, шашны гадуурхах.

Та хөгжимчин, эрдэмтэн, жолооч, хүүхдүүд, төрийн албан хаагчид болон бусад олон анги, бүлгүүдэд сөрөг хандлагатай байж болно. Харин үүнийг ухаарвал та зөв чиглэлд эхний алхамаа хийх болно.

Хэвшмэл ойлголтын сөрөг нөлөөг таних

Энэ алхам нь хоорондоо нягт холбоотой тул эхнийхтэй хослуулж болно. Муу хэвшмэл ойлголт таны амьдралд юу авчирдагийг олж мэдэх ёстой. Та амьдралын бүхий л салбарыг, тэр ч байтугай хамгийн гэнэтийн эсвэл эхлээд харахад тийм ч чухал биш мэт санагдах зүйлсийг ажиглах хэрэгтэй.

• Санхүүгийн бүс.
• Нийгмийн хүрээ.
• сэтгэцийн эрүүл мэнд.

Жишээлбэл, спортоор хичээллэдэг тамирчдыг "тэнэг, боловсролгүй" гэж бодох нь таныг биеийн тамирын заал руу явахыг үүрд хойшлуулдаг. За, чи үүнийг хэн дордуулах вэ?

Таны олон тооны хязгаарлагдмал итгэл үнэмшил нь хэвшмэл ойлголт дээр суурилдаг байж магадгүй юм. Жишээлбэл, та 50 настай, та үүнд хэтэрхий хөгширсөн гэж бодож бизнесээ эхлүүлдэггүй. Хэдийгээр илүү нэр хүндтэй насны хүмүүс бизнест асар их амжилтанд хүрсэн жишээг хүн бүр мэддэг.

Өөрийгөө үнэлэх үнэлэмжийг бууруул

Нэгдүгээрт, энэ зөвлөгөөний талаарх өрөөсгөл ойлголтоо бууруул. Ер нь өөрийгөө хэтрүүлсэн үнэлэмжээс болж олон хэвшмэл ойлголт гарч ирдэггүй гэж үү? Эцсийн эцэст тэр хэн, юу болох нь түүнд шууд тодорхой болно. Энэ бол мунхаглалын нэг хэлбэр юм.

Тиймээс хэрэв та өөрийгөө өндөр үнэлдэг бол үүнийг өөртөө хүлээн зөвшөөр. Хэрэв та ийм хандлага нь амьдралын чанарыг бууруулна гэж айж байгаа бол хоёр дахь цэг, хэвшмэл ойлголт ямар сөрөг үр дагаварт хүргэдэг талаар дахин нэг удаа бодоорой. Энэ бол ертөнцийг үзэх үзлээ тэлэх, олон шинэ танилуудтай болох, бодитоор нийгэмшихэд багахан үнэ гэдгийг та ойлгох болно.

Хэвшмэл ойлголтоос ангижрахын ач тусыг олж мэдээрэй

Хэрэв та уулзсан хүн бүрийг хувь хүн гэж харж эхэлбэл таны бодол санаа, итгэл үнэмшил, үнэт зүйлс хэрхэн өөрчлөгдөж болох талаар дэлгэрэнгүй жагсаалтыг гарга. Өмнө нь та түүнд олон арван шошго наасан байж магадгүй бөгөөд тэр амаа нээж амжаагүй байв. Хүнийг эхнээс нь дүгнэх нь үнэхээр илүү сонирхолтой биш гэж үү?

Өөрийгөө хамгийн ихээр хүрээлүүл өөр өөр хүмүүс. Тийм ээ, бидэн шиг хүмүүс илүү тааламжтай байдаг, гэхдээ тохиромжид зэврэх нь маш амархан. Илүү их аялаарай - ядаж бусад хотууд руу.

Бид танд амжилт хүсье!

Доод санхүүгийн зан үйлАлбан ба албан бус дүрэм, нийгмийн харилцааны хүрээнд янз бүрийн зорилгод хүрэхэд чиглэсэн мөнгийг ашиглах үйл ажиллагааны олон янзын гадаад илрэлийг хэлнэ. Иймээс санхүүгийн зан үйлийн талбар нь мөнгөний тухай социологийн онолоос ялгаатай нь бүлэг, нийгмийн үүрэг, статус, харилцааны шинж чанар, түвшин зэргээс шалтгаалан нийгэм соёлын тодорхой нөхцөл байдалд хүмүүсийн үйлдэл, түүний сэдэл, утга учрыг шинжлэхийг хамардаг. соёл гэх мэт.

Санхүүгийн зан үйл нь түүхэн тодорхой бөгөөд хувьсах шинж чанартай байдаг. Энэ нь нийгмийн янз бүрийн нөхцөлд үүссэн, домог, өрөөсгөл ойлголт, хүмүүсийн зан заншил, зуршлаас үүдэлтэй мөнгөнд хандах янз бүрийн хандлагатай холбоотой юм. Түүний сэдэл нь мөнгөөр ​​тодорхойлогддог соёлын өмч болох оновчтой байдлын шалгуурт үргэлж нийцдэггүй, харин эсрэгээр, хүмүүсийн мөнгөтэй холбоотой ажиглагдсан үйлдэл нь ихэвчлэн үндэслэлгүй, мэдрэмжтэй байдаг. Түүнчлэн, бодит санхүүгийн зан үйл нь үргэлж арга барил, нарийвчлалаар тодорхойлогддоггүй бөгөөд энэ нь ихэвчлэн аяндаа, сандрах үйлдлүүдийн хэлбэрээр явагддаг.

Санхүүгийн зан үйлийн шинжилгээний хамгийн чухал тал бол түүнийг тодорхойлох явдал юм төрөл түүний үндэс болсон үйл ажиллагааны сэдэл, шинж чанараас хамаарна. Санхүүгийн зан үйлийн сэдэл бүрэлдэхүүнд дүн шинжилгээ хийхийн тулд М.Веберийн тодорхойлсон нийгмийн үйл ажиллагааны "хамгийн тохиромжтой төрлүүд" -ийг ашиглаж болох бөгөөд тэдгээрийн тусламжтайгаар мөнгөний менежментийн утгыг ашиглаж болно. Өдөр тутмын амьдралхүмүүсийн. Үүний зэрэгцээ, энэ ангилал нь зөвхөн санхүүгийн зан үйлийн "хамгийн тохиромжтой төрлүүд" -ийг төлөөлдөг гэдгийг санах нь зүйтэй бөгөөд эдгээр нь 1) бодит амьдрал дээр цэвэр хэлбэрээр тохиолддоггүй; 2) үргэлж нарийн төвөгтэй динамик байдалд байдаг, харилцан зохицуулж, бие бие рүүгээ урсдаг. Санхүүгийн зан үйлийн төрлүүдийн динамик нь эдийн засаг, нийгэм-соёлын байдал, хувь хүн, бүлгийн хувь хүний ​​амьдралын нөхцөл байдлын өөрчлөлтийг тусгадаг.

Рациональ Санхүүгийн зан үйлийн төрөл нь түүний үндсэн дээр үнэ цэнийн оновчтой үйлдлийг шаарддаг бөгөөд "орлого, зардлын тэнцлийн хатуу нягтлан бодох бүртгэл, зардал, хадгаламжийн зохих тооцоонд үндэслэсэн". Ухаалаг зан үйл нь хамгийн ихийг сонгоход чиглэгддэг үр дүнтэй арга хэрэгсэлЗорилгодоо хүрэхийн тулд ашгийг нэмэгдүүлэхийн зэрэгцээ эрсдэлийг багасгахыг хэлнэ. Санхүүгийн зохистой зан үйлийн зорилго нь нөөцийг хадгалах, хуримтлуулах, үржүүлэх, хөрөнгө оруулалт хийх, зарцуулах зэрэг байж болно. Санхүүгийн зохистой зан үйлийн үндэс нь аргачлал, нарийвчлал, тооцоолол, зардлаа орлогоос хэтрүүлэхээс урьдчилан сэргийлэх, санамсаргүй алдагдлыг багасгахад анхаарлаа хандуулах явдал юм. Санхүүгийн зохистой зан үйл нь бие даасан шийдвэр гаргах эрх чөлөө, түүнчлэн оролцогчдын хангалттай мэдлэг, мэргэшлийг илэрхийлдэг.

Үнэт зүйлд чиглэсэн Санхүүгийн зан үйлийн төрөл нь ёс зүй, үзэл суртал, оюун санааны үнэт зүйлсийг хэрэгжүүлэхэд чиглэсэн үнэлэмж-ухаалаг үйлдлүүд дээр суурилдаг. Ийм зан үйл нь ёс суртахууны хэм хэмжээг дагаж мөрдөх, нийгмийн орчинтой эв нэгдэлтэй байх, бүлгийн гишүүнчлэл, өвөрмөц байдлыг хадгалах, бэхжүүлэхэд мөнгө ашиглах зэрэгт үндэслэсэн алтруизмаар тодорхойлогддог. Үнэт зүйлд чиглэсэн санхүүгийн зан үйлийн жишээ бол буяны хандив, ивээл, хамаатан садан, ойр дотны хүмүүсийн үнэ төлбөргүй дэмжлэг, шашны хэрэгцээнд зориулж мөнгө хандивлах гэх мэт. Энэ нь ашиг тустай тооцоолол биш, харин нийгмийн хэм хэмжээ, ёс суртахуун, оюун санааны үнэт зүйлсээс үүдэлтэй.

"Эдийн засгийн хүн" ба "социологийн хүн" гэсэн загваруудыг ашиглахад үндэслэн оновчтой, үнэ цэнэд чиглэсэн зан үйлийг салгаж, аналитик байдлаар харьцуулж болно, гэхдээ аль хэдийн дурдсанчлан орчин үеийн шинжлэх ухаан нь шилжилтийн үеийн дүн шинжилгээ хийхдээ тэдгээрийн хатуу дихотомийг төдийлөн ашигладаггүй. хоёр туйлын төрлүүдийн хооронд үргэлжилсэн завсрын хэлбэрүүд.

Уламжлалт үйлдлийн хэлбэр ба уламжлалт нийгэмшүүлэх явцад олж авсан мөнгөтэй харьцах тогтвортой хэвшмэл ойлголтыг хуулбарлахтай холбоотой санхүүгийн зан үйл. Энэ нь өдөр тутмын нийтлэг ойлголт дээр суурилж, эмпирик үндэслэлтэй "практик" (М. Веберийн нэр томьёогоор) оновчтой байдал нь өөрийн үйл ажиллагааны шууд үр дагаврыг тооцоолох чадвар, гэхдээ ердийн зорилго, түүнд хүрэх арга хэрэгслээс хэтрэхгүй байх чадвар юм. Уламжлалт санхүүгийн зан үйл нь оновчтой зан үйлтэй нягт холбоотой боловч энэ нь тогтвортой дүрэм журамд тусгагдсан бол жишээлбэл, хайртай хүмүүстээ бэлэг өгөх, нийтийн хэрэгцээнд хамтарсан зардалд оролцох, сүм хийдэд хандив өргөх, өглөг өгөх гэх мэт альтруист үйлдлүүдийг багтаана гэсэн үг юм. , гэх мэт.

Мөнгөний шалтгаантай холбоотой нөлөөллийн үйлдэл сэтгэл хөдлөм Санхүүгийн зан үйл нь яаруу зардал, сэтгэл хөдлөлийн түлхэлт, эсвэл эсрэгээр зарцуулахаас татгалзах явдал юм. Түүний олон талт байдал нь ямар ч даатгалын баталгаагүйгээр хамгийн их ялалтад чиглэсэн мөрийтэй тоглоомчдын үйлдэл гэж хүлээн зөвшөөрөгдөж болно; мэдрэмжтэй, бүрэн тооцоологдоогүй мөнгөний хөрөнгө оруулалт; аяндаа массын сэтгэлийн хөдөлгөөн, цуурхал тараах гэх мэт нөлөөн дор хийгдсэн үймээн самуунтай үйлдэл. Санхүүгийн нөлөөллийн зан үйл нь мөнгөнд хандах сэтгэл хөдлөлийн аль алинд нь суурилж болно - харамч байдал, түүнийг олж авахад шуналтай байх, улс төрийн тогтворгүй байдлаас айх зэрэг бусад туршлагаас үүдэлтэй нөлөөллүүд.

Судлаачид санхүүгийн зан үйлийн ховор загваруудыг тодорхойлдог. ухамсартайгаар үйл ажиллагааны алдагдал, үнэмлэхүй болгох, эсвэл эсрэгээр, мөнгөний объектив чиг үүрэг, тэдгээрийг зохицуулах дүрмийг ухамсартайгаар үл тоомсорлоход үндэслэсэн. Байнгын чадваргүй загварууд мөнгө харьцах ур чадвар байхгүй үед гарч ирдэг ба санхүүгийн хэрэгсэлзалуучууд, хөгшин хүмүүс гэх мэт төрөлхийн.

Амьдралын тодорхой зорилгод хүрэхийн тулд практик мөнгөний менежментийн түвшинд санхүүгийн зан үйлийн ерөнхий хэлбэрийг дараахь байдлаар илэрхийлэв стратеги хэд хэдэн төрлүүд, тэдгээрийн дотроос ялгах нь заншилтай байдаг;

• хэрэглэгчийн стратеги - өдөр тутмын хэрэгцээний зардал (хоол хүнс, хувцас худалдаж авах гэх мэт), удаан эдэлгээтэй эд зүйл худалдан авахтай холбоотой зардал; нийгмийн зардал (бэлэг, хандив, буяны ажил гэх мэт); амьдралын стратеги, төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой зардал (боловсролын төлбөр, өөрийгөө хөгжүүлэх төлбөр), эмчилгээ, эрүүл мэндийн үйлчилгээ, зугаа цэнгэл гэх мэт. Хэрэглээнд шаардлагатай татвар, зээлийн хүү гэх мэт орно;
• зээлийн стратеги - зээл (хэрэглээний болон зорилтот, жишээлбэл, боловсролын) болон институцийн бус өр, хүүгүй эсвэл хүү төлөх шаардлагатай. Зээл, өр нь өрхийн төсвийн өр төлбөрийг бүрдүүлдэг;
• хадгаламжийн стратеги - тодорхой зорилгоор мөнгө хуримтлуулах, жишээлбэл, ирээдүйн хэрэглээ, ирээдүйд их хэмжээний худалдан авалт хийх, амьдралын төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэх (хүүхдийн боловсрол) гэх мэт. Мөнгөнд үл итгэх нөхцөлд хадгаламжийг байгалийн үнэт эрдэнэс (үнэт эдлэл), "мөнхийн үнэт зүйл" гэж тооцогддог эртний эдлэл, урлагийн бүтээл, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт зүйлсээр хуримтлуулж болно. Хадгаламжийн зан үйл нь тодорхой хэмжээний мөнгийг зориулалтын дагуу хуримтлуулах, эсвэл зарцуулагдаагүй орлогын үлдэгдлийг төлөвлөх, тогтмол эсвэл аяндаа хадгалах хэлбэрээр илэрч болно. Хадгаламжийн хэмжээ ихээхэн ялгаатай байж болно, их хэмжээний хуримтлал нь тухайн өрх одоо байгаа хэрэглээ, амьдралын хэв маягийг өөрчлөхгүйгээр нэг жилийн турш оршин тогтнох боломжтой гэж үздэг;
• даатгалын стратеги - нэг төрлийн хуримтлал нь ирээдүйн хэрэглээнд зориулж биш, харин "бороотой өдөр", "ямар ч тохиолдолд" мөнгө хуримтлуулдаг. Үүнд даатгалын тохиолдол гараагүй тохиолдолд даатгалын шимтгэл төлөх нь нөхөн олговоргүй зардал болохыг харгалзан янз бүрийн даатгал худалдаж авах;
• хөрөнгө оруулалтын стратеги, Энэ нь дараагийн ашиг олох зорилгоор эдийн засгийн үйл ажиллагаанд хөрөнгө оруулалтыг оновчтой болгох явдал юм.

Санхүүгийн эх үүсвэр хөдөлмөр, аж ахуйн үйл ажиллагаа, төлбөр, тэтгэмж (тэтгэвэр, тэтгэлэг, тэтгэлэг), хадгаламжийн хүү, ногдол ашиг, түүнчлэн өөрөө байгалийн хуримтлалыг илэрхийлдэг эд хөрөнгийг ашигласнаас олсон орлого, жишээлбэл, орон сууц түрээслэх, зуслангийн газар, гараж гэх мэт .d. Тогтмол төлбөрийн баримтаас гадна бэлэг, хандив, өв залгамжлал, биржийн тоглоомоос орлого олохтой холбоотой тоглоомын санхүүгийн зан байдал гэх мэт хааяа болон түр зуурын баримтууд байж болно. санхүүгийн пирамидууд, сугалаа гэх мэт.

Тиймээс санхүүгийн зан үйлийн стратеги, түүний дотор бэлэн мөнгөний орлогын эх үүсвэрийг сонгох боломжтой идэвхтэй болон идэвхгүй зан чанар. Идэвхтэй стратегид орлого олох, бизнес эрхлэх, зээл ба хөрөнгө оруулалтын зан үйл, идэвхгүй стратегид нийгмийн болон хувийн төлбөр тооцоо, хадгаламж, даатгалын зан үйл орно.

Санхүүгийн зан үйлийн янз бүрийн стратеги нь хадгаламж, даатгалын стратеги, хөрөнгө оруулалт, зээлийн хэрэглээ зэрэг янз бүрийн түвшний нарийн төвөгтэй байдлын хослолд ашиглагдаж болно.

Тодорхой оролцогчдын стратеги сонгох, нийгмийн бүлгүүдөнөөгийн санхүүгийн зан үйлийн талаархи судалгааны гол чиглэлүүдийн нэг юм. Тиймээс орчин үеийн хамгийн идэвхтэй стратегиудын нэг бол зээлийг ашиглах явдал юм. Энэхүү стратеги нь эдийн засгийн хувьд өндөр хөгжилтэй, массын хэрэглээний түвшинд хүрсэн нийгэмд маш өргөн тархсан. Санхүүгийн тогтвортой байдал, ирээдүйдээ итгэлтэй, санхүүгээ оновчтой төлөвлөдөг чинээлэг бүлгүүд үүнд чиглэдэг. Социологичдын үзэж байгаагаар орчин үеийн Орос улсад зээлийн стратеги нь дундаж давхаргын дунд хамгийн түгээмэл байдаг. Үүний зэрэгцээ зээл нь хадгаламжийн өөр хувилбар биш, харин тэдний дутагдлыг нөхдөг. Зээлийн стратегийн хэрэглээг өргөжүүлэхэд саад болж байгаа зүйл бол нэг талаас олонхийн орлогын түвшин доогуур байгаа, нөгөө талаас хүмүүс хоорондын харилцааг хөгжүүлж, банкны зээлээс байгууллагын бус хувийн өрийг илүүд үзэх, ялангуяа Орос улсад хүүтэй мөнгө зээлэх нь заншилгүй байдаг (зээлдүүлэгчдийн ердөө 3%, зээлдэгчдийн 3.5% нь ийм практикийг мэдээлдэг). Үүний зэрэгцээ зээл, тэр дундаа хэрэглээний зээлээр өрхөө хөгжүүлэхэд чиглэсэн, эрсдэлтэй зээлийн зан үйлээр тодорхойлогддог бүлгүүд байгуулагдаж байна. 27-оос доош насны залуучууд зонхилж байгаа эдгээр бүлгийн хуримтлал нь ач холбогдол багатай бөгөөд цаг хугацааны явцад алдагддаг "даатгалын капитал"-ыг төлөөлж, өр нь нэмэгдэж байгаа нь тэднийг гадны хүчин зүйл болох эдийн засгийн нөхцөл байдлын өөрчлөлт, алдагдал зэрэгт маш эмзэг болгодог. ажил гэх мэт.

2000-аад оны эхээр Оросуудын санхүүгийн зан үйлийн идэвхгүй, консерватизмыг ерөнхийд нь хүлээн зөвшөөрсөн судлаачид хадгаламжийн стратеги нь хэрэглэгчийн стратегийг эс тооцвол бусад бүх стратегиас давамгайлж байгааг тэмдэглэв. 2013 онд VTsIOM-ийн судалгаагаар оросуудын 2/3 нь бүх орлогоо эцэс хүртэл зарцуулдаг тул ямар ч хадгаламжгүй болохыг харуулсан. Хадгаламжтай гэж хариулсан судалгаанд хамрагдагсдын гуравны нэг нь идэвхтэй хөрөнгө оруулалтын стратеги гэхээсээ илүү идэвхгүй даатгалын стратеги ("бороотой өдөр") давамгайлж байна.

Хадгаламжид хандах ийм хандлагыг нэг талаас одоо байгаа санхүүгийн байгууллагуудад үл итгэхтэй холбон тайлбарлаж болно. банкны системнөгөө талаас, хүн амын үндсэн бүлгүүдийн хадгаламж, консерватизм, уламжлалт санхүүгийн зан үйлийг удирдах боломжит арга хэрэгсэл, механизмын талаарх мэдлэг бага байна. Идэвхгүй стратегийг дахин үйлдвэрлэхэд 1990-ээд оны сөрөг туршлага чухал үүрэг гүйцэтгэсэн бөгөөд энэ нь санхүүгийн асар их тоглоомууд тархаж, "санхүүгийн пирамид" байгуулах боломжийг олгосон зохицуулалтын зохицуулалтгүй байдлын үр дүнд зарим нь хохирч байсан. их хэмжээний, нөхөж баршгүй алдагдал. Санхүүгийн байгууллагуудад үл итгэх байдал нь зохицуулалтын тогтолцоонд үл итгэхтэй холбоотой бөгөөд энэ нь чинээлэг, чадварлаг хүмүүсийн дийлэнх нь хуримтлалыг нэмэгдүүлэхэд бус харин хуримтлал үүсгэхэд санаа тавьдаг.

Санхүүгийн зан үйл гэдэг нь санхүүгийн нөөцийг дайчлах, ашиглах үйл ажиллагааг хэлнэ. Санхүүгийн зан үйлийн элементүүд нь хадгаламж, зээл, хөрөнгө оруулалт, даатгал юм.

Ихэвчлэн санхүүгийн хоёр төрлийн зан үйлийг ялгадаг: эерэг (хадгаламж, оновчтой) ба сөрөг (иррациональ).

Санхүүгийн оновчтой, оновчтой бус зан үйлтэй хүмүүсийг юугаараа ялгадаг вэ? Мөнгөний талаархи үндэслэлгүй хандлагад юу хүргэж болох вэ?

Сөрөг (иррациональ) зан авиртай хүмүүс дараахь шинж чанартай байдаг.

• олсон бүх мөнгөө одоогийн хэрэглээнд зарцуул
• санхүүгийн нөөц, хуримтлалгүй байх
• мөнгөний менежментийн ажлуудаас зайлсхийх ба/эсвэл тэдгээрийг ар талдаа тавих
• санхүүгийн төлөвлөгөө, санхүүгийн стратеги байхгүй
• орлого нэмэгдэхэд зардлаа пропорциональ хэмжээгээр нэмэгдүүлнэ
• үндэслэлгүй хэрэглээний зээл, зээлийн картууд. Энэ нь зээлийн үйлчилгээний зардлыг харгалзан энэ үйл ажиллагаа нь ирээдүйд эерэг мөнгөн урсгалыг бий болгоно гэсэн баталгаа байхгүй үед зээл авна гэсэн үг юм. Жишээлбэл, машин худалдаж авахын тулд зээл авч, түүгээрээ бизнес эрхлэх нь зээлийн үйлчилгээний зардлаас илүү орлого авчрах болно (бизнес төлөвлөгөөтэй). оновчтой зан үйл. Төсвийн цоорхойг хаахын тулд зээлийн карт ашиглах нь зохисгүй үйлдэл юм
• зардлыг хэмнэх, оновчтой болгох боломжийг хайх хэрэггүй
• хөрөнгө оруулалтын боломжийг ашиглахгүй, хөрөнгө оруулалт хийхгүй
• орлого, зарлагын бүртгэл хөтлөхгүй байх

Ухаангүй зантай хүмүүсийн ирээдүй юу вэ?

Тэд өөрсдөө болон гэр бүлийнхээ санхүүгийн бие даасан байдлыг хангах боломжтой юу?

Зохистой амрах хуримтлал бий болгох уу?

Алтан жилүүдэд зохистой амьдралын түвшинг хангах уу?

Хүүхдүүддээ сайн боловсрол олгох уу?

Эцэг эхдээ санхүүгийн хувьд туслах уу?

Эдгээр зан чанарууд нь таны онцлог шинж чанартай юу?

Санхүүгийн төлөвлөгөөгүй, ухаалаг бус зан авиртай хүмүүст санхүүгийн сайн сайхан байдалд хүрэх боломж бага байх нь ойлгомжтой. Хувийн санхүүгээ төлөвлөх, хувийн мөнгөн гүйлгээг хянах, санхүүгийн мэдлэгийг дээшлүүлэх, санхүүгийн зохистой зан төлөвтэй хүмүүст зориулсан санхүүгийн төлөвлөгөөтэй байх нь санхүүгийн зорилгодоо хүрэх боломжийг эрс нэмэгдүүлдэг.

Сард дунджаар 80,000 рублийн цалинтай 30 гаруй жилийн идэвхтэй амьдралын туршид 28,8 сая рубль бидний хувийн төсвөөр дамжин өнгөрөх болно. Дүрмээр бол түүний 10-аас доошгүй хувийг хувийн хэрэглээнд зарцуулахгүй бөгөөд санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд ашиглаж болно, өөрөөр хэлбэл дор хаяж 2.8 сая рубль.

Та тохилог орон сууцтай болох, үр хүүхэдтэй болох, зохистой тэтгэвэр авах гэх мэт чухал зорилтуудын төлөө гарааны боломжоо 2-3 дахин нэмэгдүүлэх эсэхээ өөрөө л шийднэ.