Ямар төрлийн банкны карт, төлбөрийн систем байдаг вэ? Банкны картуудын төлбөрийн системийг хэрхэн зохион байгуулж, хэрхэн зөв сонгох вэ Төлбөрийн картуудын төрлүүд

Хуванцар, банк, төлбөр, клуб, хөнгөлөлт, таних, товойлгон, товойлгон бус, кредит, дебит, АТМ, соронзон, ухаалаг, хувь хүн, байгууллага, гэр бүл, VISA, MasterCard, American Express, Diner Club, стандарт, алт, цахим - Эдгээр болон та карт, карт гэсэн үг хэллэгээс өөр олон үгийг олох боломжтой. Энэ олон төрлийн карт, картуудыг ойлгохыг хичээцгээе.

Тэгэхээр энэ бүх төрлийн картууд нь хуванцар картууд юм. Тэдгээр нь тусгай хуванцараар хийгдсэн бөгөөд эдгээр картуудын дийлэнх нь стандарт хэмжээтэй: 2.125 "x 3.375" (ойролцоогоор 53.9 x 85.6 мм) ба 0.039 (~ 0.76 мм) зузаантай.

Хуванцар картыг хэд хэдэн үзүүлэлтээр ангилж болно. Гол үзүүлэлтүүдийн нэг нь картын зорилго юм. Хуванцар картыг банк (заримдаа төлбөр гэж нэрлэдэг), үнэмлэх, клуб, хөнгөлөлт гэж хувааж болно.

Хуванцар картын төрлүүд

Банкны картууд

Банкны картууд нь карт эзэмшигчийн бараа, үйлчилгээний төлбөр тооцоог бэлэн бусаар хийх, мөн дэлхийн бараг хаана ч байсан тусгай АТМ-ээр дамжуулан өөрийн данснаас бэлэн мөнгө авах зориулалттай. Эдгээр картуудыг ихэвчлэн интернет болон офлайн худалдаа хийхэд ашигладаг тул энэ төрлийн картууд хамгийн их сонирхол татаж байна.

Банкны хуванцар картанд дараахь мэдээллийг ихэвчлэн байрлуулдаг.
картын нүүрэн талд эзэмшигчийн нэр, картын дугаар, картын хүчинтэй байх хугацаа, карт олгосон банкны лого, төлбөрийн системийн лого зэргийг байрлуулна. Зарим картууд дээр голограммыг хуурамчаар үйлдэхээс хамгаалах хэрэгслийн нэг болгон ашигладаг.
Картын ар талд карт эзэмшигчийн гарын үсэг зурах газар, соронзон тууз, заримдаа эзэмшигчийн гэрэл зураг, картыг бэлэн мөнгө болгох боломжтой АТМ сүлжээний лого байдаг.

Картын дугаар нь 16 цифрээс бүрдэнэ: эхний зургаа нь гаргагч банкны код (Эмэгтэйч банк); дараагийн ес нь банкны картын дугаар (картын дансны дугаар); Сүүлийн цифр нь удирдлага юм.

Функциональ шинж чанараараа банкны картыг дараахь байдлаар хуваадаг кредит ба дебит.

Зээлийн картКарт (картын данс) -тай холбогдсон банкны дансны үлдэгдлээс өндөр өртөгтэй бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөхдөө эзэмшигч нь тодорхой зээл авах боломжийг олгодог. Олгосон зээлээ тодорхой хугацаанд төлөх ёстой. Зээлийг харилцагч банкинд картын данс нээлгэхдээ хийсэн даатгалын хадгаламж, карт эзэмшигчийн бэлнээр байршуулсан мөнгийг дансанд хийх, шилжүүлэх замаар төлж болно. Тиймээс зээлийн карт нь эзэмшигчдээ ямар нэгэн худалдан авалт хийхдээ банкнаас зээл авах замаар төлбөрөө хойшлуулах боломжийг олгодог карт юм.

Дебит картууд(Гадаад параметрүүд, хөнгөлөлтийн картыг үзнэ үү) нь карт эзэмшигчийн харилцах данснаас зээлдүүлэгчийн данс руу байгаа мөнгөн дүнгийн хүрээнд шууд дебит хийх замаар бараа, ажил, үйлчилгээний төлбөрийг нэн даруй хийх зориулалттай. Энэ тохиолдолд данс нээлгэхдээ төлсөн хязгаарыг бууруулах боломжгүй, банк үйлчлүүлэгчид зээл олгох үүрэг хүлээгээгүй тул мөнгө хүрэлцээгүй тохиолдолд банк төлбөр тооцоо хийхгүй.

Зээлийн болон дебит карт нь хувь хүн болон байгууллагын аль аль нь байж болно. Хувь хүний ​​​​карт (Хэрэглэгчийн карт) зөвхөн хувь хүмүүст, корпорацийн картууд - зөвхөн компаниудад (байгууллагад). Корпорацийн карт нь компанийн данстай холбоотой бөгөөд зөвхөн тухайн компанийн ажилтанд олгох боломжтой. Ийм картыг компани хязгаарлаж болох бөгөөд дараа нь карт эзэмшигч нь компанийн данснаас мөнгө ашиглах хязгаарлалтыг тогтоодог. Хэрэв хязгаар тогтоогдоогүй бол карт эзэмшигч нь компанийн дансны бүх дүнг (энэ карттай холбосон) захиран зарцуулах боломжтой.

Картуудыг хувь хүн, аж ахуйн нэгж гэж ангилахын тулд гэр бүлийн картыг тусдаа төрөл болгон ялгаж салгаж болно. Тэдгээрийг зөвхөн хувь хүмүүст ганцаарчилсан карт хэлбэрээр олгохоос гадна картын данс эзэмшигчийн гэр бүлийн гишүүн бүрт корпорацийн картыг нэг бүрчлэн олгож болно. Үүний зэрэгцээ гэр бүлийн гишүүдийн зээлийн картанд мөнгө ашиглах хязгаарлалтыг ихэвчлэн тогтоодог.

Банкны картыг мөн төлбөрийн систем эсвэл картуудад үйлчилгээ үзүүлдэг картын холбоо (Картын холбоо) гэж хувааж болно. Дэлхий дээрх хамгийн түгээмэл картууд нь VISA, EuroCard/MasterCard, American Express (AMEX) гэсэн үндсэн системүүд юм. Нэг картыг зөвхөн нэг төлбөрийн системээр дэмжиж, үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой.

Зарим төлбөрийн систем нь зөвхөн тодорхой төрлийн карт гаргах боломжтой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Жишээлбэл, American Express болон Diners Club нь зөвхөн зээлийн карт гаргадаг бол бусад төдийлөн танигдаагүй системүүд (ялангуяа зөвхөн нэг улсад ажилладаг) зээлийн карттай холбоо барих эрсдэлгүй бөгөөд зөвхөн дебит карт гаргадаг. Дэлхийн тэргүүлэгч VISA болон EuroCard/MasterCard нь зээлийн болон дебит картуудыг гаргаж, дэмждэг.

Төрөл бүрийн системийн зээлийн картуудын онцлог шинж чанар нь тэдгээрийг ангилалд хуваах явдал юм.

VISA нь сонгодог болон алт гэсэн хоёр үндсэн ангилалтай. MasterCard - Стандарт ба алт, American Express - Масс ба алт. Нэг эсвэл өөр төрлийн зээлийн картыг сонгох нь картыг хүлээн авсны дараа хийсэн хадгаламжийн хэмжээнд ихээхэн нөлөөлдөг. Үгүй бол ангиудын ялгаа нь нэр хүндийн асуудал юм. Үндсэн ангиудаас гадна Платинум, Мөнгө, Үндсэн болон бусад хэд хэдэн ангиллын картуудыг гаргаж болно. Корпорацийн картыг тусгай төрлийн карт гэж ялгадаг. Түүнээс гадна сүүлийн үед ийм картыг нэрийн хуудас (жижиг бизнест зориулсан карт) болон шууд корпорацийн карт гэж хуваадаг.

Эдгээр анги тус бүрд картуудыг хэд хэдэн дэд ангилалд хувааж болно. Та энэ хэлтэс болон картуудын нэг буюу өөр ангилал эсвэл дэд ангиллын ялгааны талаар картын компаниудын вэбсайтаас шууд уншиж болно.

Төлбөрийн системийн хүрээнд гаргасан өөр нэг төрлийн карт бол цахим карт юм. Ийм картууд нь олон төлбөрийн системд байдаг. Жишээлбэл, VISA-д энэ нь VISA Electron, MasterCard-д - Maestro юм. Өмнө дурьдсанчлан ийм картууд нь товойлгон биш бөгөөд зөвхөн цахим хэрэглээнд зориулагдсан болно. Ийм картаар та АТМ-ээс бэлэн мөнгө авах боломжтой бөгөөд зөвхөн тусгай цахим терминалаар тоноглогдсон жижиглэн худалдааны цэгүүдэд бараа, үйлчилгээний төлбөрөө төлөх боломжтой. Зөвхөн АТМ-ээс бэлэн мөнгө хүлээн авахад зориулагдсан цахим картууд байдаг, жишээлбэл, MasterCard систем, Cirrus карт.

Эцэст нь хэлэхэд АТМ картууд ямар утгатай болохыг олж мэдье. АТМ гэдэг нь англи хэлний автомат теллерийн машин (заримдаа тэдгээрийг автомат банкны машин (ABM) эсвэл төлбөрийн банкны машин (PBM) гэж нэрлэдэг) товчлол бөгөөд АТМ юм. Бүх банкны картуудыг АТМ карт гэж нэрлэж болно, учир нь тэдгээр нь бүгд АТМ-ээр үйлчилдэг тул та тэднээс бэлэн мөнгө авах боломжтой.

Даатгалын хуванцар картууд

Даатгалын картууд - энэ хуванцар карт нь цаасан даатгалын бодлогын өөр хувилбар юм. Эдгээр зорилгоор зураасан код эсвэл микро схем (чип) бүхий картуудыг ашигладаг. Даатгалын карт нь янз бүрийн мэдээллийг агуулж болно: бодлогын дугаар, даатгалын хөтөлбөр, даатгалын хугацаа, эзэмшигчийн хувийн мэдээлэл. Карт нь даатгалын тохиолдлын үйл ажиллагааны талаархи шаардлагатай мэдээллийг агуулж болно. Үүнээс гадна ийм хуванцар карт нь хөнгөлөлтийн картын шинж чанартай байж болно, i.e. хяналттай компаниудын сүлжээнд хөнгөлөлт авах боломжийг олгох.
Даатгалын хуванцар картууд нь даатгалын бодлогыг эзэмшигчийн талаарх мэдээллийг илүү орчин үеийн, бат бөх хадгалдаг.

Мөн даатгалын картыг үйлчилгээний түвшингээр нь ангилж болно.

сурталчилгааны картууд

Энэ төрлийн хуванцар картыг сурталчилгааны зорилгоор ашигладаг. Зар сурталчилгааны хуванцар карт нь компанийн нүүр царай болж ажилладаг. Хувийн нэрийн хуудас дээр хийсэн брэндийн хуанли нь цаасан дээрхээс хамаагүй илүү үнэтэй, баялаг харагддаг бөгөөд сурталчилгаа, тааламжтай бэлэг дурсгалын зүйл болж чаддаг. Ийм хуванцар картыг үзэсгэлэн худалдаа гэх мэт орон нутгийн сурталчилгааны зорилгоор ашиглаж болно. Сурталчилгааны картууд нь бүтээгдэхүүн үйлчилгээгээ сурталчлах нь улам үр дүнтэй болж байна.

Клубын картууд

Клубын картууд - үнэндээ энэ бол ердийн хуванцар карт боловч тодорхой чиглэлтэй.

Клубын картууд - нэр нь өөрөө ярьдаг бөгөөд тухайн хүн сонирхсон хүмүүсийг нэгтгэдэг клубт харьяалагддаг болохыг баталгаажуулсан баримт бичиг юм. Клубын картууд нь хүнд янз бүрийн ашиг тус, давуу эрх олгодог. Зарим нэр хүндтэй клубуудад клубын карт нь танд үнэ төлбөргүй, төвөггүй орох, өдрийн хоол ч үнэгүй идэх эрх олгодог. Энэ нь казиногийн дүрэмтэй адил бөгөөд чинээлэг үйлчлүүлэгчдийг татдаг. Ихэвчлэн клубын картуудыг ангиудад хувааж, үйлчлүүлэгчийн статусыг тодорхойлдог, VIP клубын картууд нь маш их алдартай байдаг тул клубын бусад гишүүдийг гомдоохгүйн тулд статусын мэдээллийг ихэвчлэн нуудаг, заримдаа эсрэгээрээ байдаг тул бүх үйлчлүүлэгчид хичээх болно. илүү нэр хүндтэй номинаци.

Клуб нэр хүндтэй байх тусам клубын картууд илүү үнэтэй байдаг. Карт нь гоёмсог, үзэсгэлэнтэй, заримдаа хуурамчаар үйлчилдэггүй, бусад хуванцар картуудтай харьцуулах ёстой. Тийм ч учраас клубын картын дизайн өндөр түвшинд байх ёстой.

Ихэвчлэн клубын картууд нь эзэмшигчийн талаархи зарим мэдээллийг (нээлттэй эсвэл далд) агуулдаг бөгөөд энэ нь тасалбар, иргэний үнэмлэх, хөнгөлөлтийн карт гэх мэт байж болно. Ихэнхдээ клубын картууд нь дор хаяж нэг төрлийн хувийн тохиргоог агуулсан байх ёстой: будгаар товойлгох, соронзон тууз түрхэх, соронзон туузыг кодлох, бие даасан өгөгдлийг хэвлэх, гарын үсэг зурах, тугалган цаас дарах, сублимация хийх.

Микропроцессорын картууд

Тэд өөрсдийн дотоод логиктой бөгөөд үнэндээ микрокомпьютер учраас цоо шинэ боломжуудыг нээж өгдөг.

Тусгай үйлдлийн системийг картанд суурилуулсан бөгөөд энэ нь олон төрлийн үйлчилгээний үйл ажиллагаа, хамгаалалтын функцуудыг хангадаг.

Картын үйлдлийн систем нь мэдээлэлд хандах хандалтыг ялгах боломжийг олгодог файлын системийг дэмждэг. Аливаа бичлэгт (файл, бүлэг файл, лавлах) хадгалагдсан мэдээллийн хувьд дараах хандалтын горимыг тохируулж болно.
унших/бичихэд үргэлж бэлэн байдаг. Энэ горим нь тусгай нууц кодыг мэдэхгүйгээр мэдээллийг унших/бичих боломжийг олгодог;
унших боломжтой боловч бичих тусгай зөвшөөрөл шаарддаг. Энэ горим нь мэдээллийг үнэгүй унших боломжийг олгодог боловч зөвхөн тусгай нууц кодыг үзүүлсний дараа бичих боломжийг олгодог;
унших/бичих тусгай зөвшөөрөл. Энэ горим нь тусгай нууц кодыг үзүүлсний дараа унших, бичих боломжийг олгодог бөгөөд унших, бичих кодууд нь өөр байж болно;
боломжгүй. Энэ горим нь мэдээллийг унших, бичихийг зөвшөөрдөггүй. Мэдээллийг зөвхөн картын дотоод программд ашиглах боломжтой. Ерөнхийдөө энэ горимыг криптограф түлхүүр агуулсан бичлэгүүдэд тохируулдаг.

Дүрмээр бол мэдээллийг шифрлэх, "тоон" гарын үсгийг хөгжүүлэх боломжийг олгодог ийм картуудад криптографийн хэрэгслийг суурилуулсан байдаг. Уламжлал ёсоор картууд эдгээр зорилгоор криптографийн алгоритмыг ашигладаг. Нэмж дурдахад карт нь түлхүүрийн системийг хадгалах хэрэгслийг агуулдаг.

Картууд нь янз бүрийн үйлчилгээний тушаалуудыг өгдөг. Банкны хувьд хамгийн сонирхолтой нь цахим төлбөр тооцоо хийх хэрэгсэл юм.

Тусгай хэрэгсэлд карттай ажиллахыг хориглох чадвар орно. Тээврийн кодыг буруу танилцуулах, зөвшөөрөлгүй нэвтрэх зэрэг хоёр төрлийн хаалт байдаг.

Тээврийн хоригийн мөн чанар нь тусгай "тээврийн" кодгүйгээр карт руу нэвтрэх боломжгүй юм. Энэхүү механизм нь картыг үйлдвэрлэгчээс хэрэглэгч рүү шилжүүлэх явцад хулгайд алдагдах тохиолдолд картыг хууль бусаар ашиглахаас хамгаалахад зайлшгүй шаардлагатай. Зөвхөн зөв "тээврийн" кодыг үзүүлснээр картыг идэвхжүүлж болно.

Зөвшөөрөлгүй хандалтын үед блоклохын мөн чанар нь мэдээлэлд нэвтрэх үед нэвтрэх кодыг хэд хэдэн удаа буруу оруулсан бол карт ерөнхийдөө ажиллахаа болино. Энэ тохиолдолд тогтоосон горимоос хамааран картыг дараа нь тусгай код танилцуулсны дараа идэвхжүүлж болно, эсвэл идэвхжүүлэхгүй. Сүүлчийн тохиолдолд картыг цаашид ашиглах боломжгүй болно.

бичил чиптэй хуванцар картууд нь залилан, хуурамчаар үйлдэхээс илүү өндөр хамгаалалттай байдаг.

Илэрхий давуу талтай хэдий ч ийм карт нь соронзон судалтай картнаас илүү үнэтэй байдаг тул ухаалаг картуудын хэрэглээ хязгаарлагдмал хэвээр байна. Сүүлийн жилүүдэд л олон улсын төлбөрийн системд соронзон картын залилан мэхлэх гэмт хэргийн хохирол айдас төрүүлж, өссөөр байгаа энэ үед банкууд аажмаар ухаалаг карт руу шилжих шийдвэр гаргасан.

Ухаалаг картууд

Ухаалаг картуудын төрлийг авч үзье. Дотоод төхөөрөмж болон гүйцэтгэсэн функцээс хамааран мэргэжилтнүүд ухаалаг картыг санах ой, микропроцессортой карт гэж хоёр төрөлд хуваадаг.
Ухаалаг картууд

Энэ бол микропроцессоргүй хуванцар карт бөгөөд картанд хадгалагдсан өгөгдөлтэй ажиллах боломжийг олгодог. Эдгээр картууд нь өөрийн гэсэн үйлдлийн системтэй бөгөөд санах ойн удирдлагын багц функц, үйлчилгээ, хамгаалалтын функцуудыг хангадаг. Ухаалаг картын хөгжлийн асар том чиг хандлага Өдөр тутмын амьдрал, хандалтын хяналтын системд, хулгайн эсрэг, янз бүрийн процессын автоматжуулалт, логистик. Ухаалаг контактгүй хуванцар ухаалаг картууд нь: цахим түрийвч, ажлын байранд зарцуулсан цагийг тооцоолох гэх мэт. Ухаалаг картууд нь үйл ажиллагаа, мэдээллийн шинж чанар, мэдээллийн аюулгүй байдлын хувьд ердийн соронзон картуудаас хамаагүй давуу юм. Ухаалаг картууд бодит цаг хугацаанд ажилладаг. Ухаалаг карт ашиглан гүйлгээ хийхдээ эзэмшигч нь зөвхөн хувийн пин кодыг залгах шаардлагатай. Энэ нууц үг нь карт дээр өөрөө бичигдсэн бөгөөд энэ нь зөвшөөрлийн төвүүдэд хандах шаардлагагүй гэсэн үг юм

Супер ухаалаг картууд. Жишээ нь Visa системд ашигладаг Toshiba олон зориулалттай карт юм. Энэхүү карт нь ердийн смарт картны бүх онцлогоос гадна жижиг дэлгэцтэй, мэдээлэл оруулах товчлууртай.Нөөтерийн дэвтэр гэх мэт.Өндөр үнэтэй учраас суперсмарт картыг өнөөдөр төдийлөн ашиглахгүй байгаа ч ашиглах магадлалтай. өсөх.

1981 онд Ж.Дрекслер оптик картыг зохион бүтээжээ. Оптик санах ойн картууд нь санах ойн картаас илүү их багтаамжтай боловч өгөгдөлд зөвхөн нэг удаа бичих боломжтой. Эдгээр картууд нь WORM технологийг ашигладаг (Нэг удаа олон уншсан бичих). Ийм картнаас мэдээллийг бүртгэх, уншихыг лазер ашиглан тусгай төхөөрөмжөөр гүйцэтгэдэг (тиймээс өөр нэр - лазер карт). Картуудад ашигладаг технологи нь лазер дискэнд ашигладаг технологитой төстэй. Ийм картуудын гол давуу тал нь их хэмжээний мэдээлэл хадгалах чадвар юм. Ийм картуудыг банкны түгээлтийн технологид хараахан хүлээн аваагүй байгаа тул картууд нь өөрөө болон унших төхөөрөмж нь өндөр өртөгтэй байдаг.

Санах ойн картууд

Хамгаалалтгүй санах ойн картууд нь өгөгдөл унших, бичихэд ямар ч хязгаарлалт байхгүй. Тэдгээрийг заримдаа бүрэн/боломжтой санах ойн карт гэж нэрлэдэг. Та санах ойг RAM-д хуулах эсвэл тусгай тушаалаар шинэчлэх боломжтой байтын багц гэж үзэн газрын зургийг логик түвшинд дур зоргоороо зохион байгуулж болно.

Хамгаалалтгүй санах ойтой картуудыг төлбөрийн карт болгон ашиглах нь туйлын аюултай. Ийм картыг хууль ёсны дагуу худалдан авч, санах ойг нь диск рүү хуулж, дараа нь худалдан авалт бүрийн дараа дискнээс өгөгдлийн анхны төлөвийг хуулж санах ойг сэргээхэд хангалттай, өөрөөр хэлбэл картын санах ойд өгөгдлийг шифрлэх нь ийм төрлийн мэдээллийг хадгалахгүй. залилангаас. Дадлагаас харахад Орос улсад ийм ажил эрхлэх чадвартай хүмүүс хангалттай байдаг.

Аюулгүй санах ойн картууд нь мэдээллийг унших, бичих, устгах тусгай механизмыг ашигладаг. Эдгээр үйлдлийг гүйцэтгэхийн тулд та тусгай нууц код бүхий картыг (заримдаа нэгээс олон) харуулах ёстой. Кодоо танилцуулна гэдэг нь түүнтэй холбогдож, кодыг картын "дотор" руу шилжүүлнэ гэсэн үг. Карт нь өөрөө кодыг өгөгдөл унших/бичих (арилгах) хамгаалалтын түлхүүртэй харьцуулж, энэ тухай ухаалаг карт уншигч/бичигчдэд "мэдээлэх" болно. Картын санах ойд хадгалагдсан хамгаалалтын түлхүүрүүдийг унших, санах ойг хуулбарлах боломжгүй. Үүний зэрэгцээ, нууц код(ууд)-ыг мэдсэнээр та төлбөрийн системийн хувьд хамгийн логик байдлаар зохион байгуулалттай өгөгдлийг уншиж, бичиж болно. Тиймээс найдвартай санах ойн картууд нь бүх нийтийн төлбөрийн програмуудад тохиромжтой, сайн хамгаалагдсан бөгөөд хямдхан байдаг. Тиймээс CPM896 картын үнэ 5000 гаруй хувь хэвлэхэд 4 доллараас ихгүй байна.

Дүрмээр бол аюулгүй санах ойн картууд нь таних мэдээллийг бичсэн хэсгийг агуулдаг. Энэ өгөгдлийг дараа нь өөрчлөх боломжгүй бөгөөд энэ нь картанд хөндлөнгөөс оролцох боломжгүй гэдгийг баталгаажуулахад маш чухал юм. Энэ зорилгоор карт дээрх таних мэдээллийг "шатсан".

Мөн төлбөрийн карт нь дор хаяж хоёр хамгаалалттай газартай байх шаардлагатай. Картаар бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх технологид ихэвчлэн хууль ёсны дагуу бие даасан гурван этгээд оролцдог: үйлчлүүлэгч, банк, дэлгүүр. Банк нь картанд мөнгө байршуулдаг (зээлдүүлдэг), дэлгүүр нь картнаас мөнгө авдаг (дебит хийдэг) бөгөөд эдгээр бүх үйлдлийг үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрөлтэйгээр хийх ёстой. Тиймээс газрын зураг дээрх өгөгдөлд хандах хандалт, тэдгээрийн үйлдлүүдийг тусгаарлах ёстой. Энэ нь картын санах ойг өөр өөр түлхүүрээр хамгаалагдсан хоёр хэсэгт хуваах замаар хийгддэг - дебит ба кредит. Үйл ажиллагаанд оролцогч бүр өөрийн гэсэн нууц түлхүүртэй байдаг.

ПИН кодын зөв танилцуулах нь карт руу нэвтрэх боломжийг нээж өгдөг (өгөгдлийг унших замаар), гэхдээ энэ нь карт зээлдүүлэгч (банк) эсвэл түүний зээлдэгч (дэлгүүр) удирддаг мэдээллийг өөрчлөх ёсгүй. Картын зээлийн хэсэгт мэдээллийг бүртгэх түлхүүр нь зөвхөн банкинд байдаг; Дебит хэсэгт мэдээллийг бүртгэх түлхүүр нь дэлгүүрт байдаг. Зөвхөн хоёр түлхүүрийг нэг дор үзүүлсний дараа (зээл өгөхдөө харилцагчийн PIN код болон банкны түлхүүр, дебит хийх үед харилцагчийн PIN код, дэлгүүрийн түлхүүр) та холбогдох санхүүгийн гүйлгээг хийх боломжтой - мөнгө байршуулах эсвэл худалдан авалтын дүнг картаас дебит хийх.

Хэрэв нэг аюулгүй санах ойтой хуванцар картуудыг төлбөрийн карт болгон ашигладаг бол банк болон дэлгүүр нь ижил хамгаалалтын түлхүүрийг ашиглан нэг талбарт ажиллах болно. Хэрэв банк карт гаргагчийн хувьд үүнийг дебит хийх боломжтой бол (жишээлбэл, АТМ дээр) дэлгүүр нь картыг кредитлэх эрхгүй болно. Гэсэн хэдий ч худалдан авалт хийхдээ картаас дебит хийх шаардлагатай байдаг тул тусгай хамгаалалттай газар нутгийг арилгах түлхүүрийг мэддэг тул түүнд энэ боломжийг олгож байна. Картын зээлдүүлэгч болон түүний зээлдэгч (ихэвчлэн өөр өөр хүмүүс) хоёулаа ижил түлхүүр ашигладаг нь мэдээллийг хамгаалах хэд хэдэн үндсэн зарчмуудыг нэгэн зэрэг зөрчиж байна (ялангуяа эрх мэдлийг хуваах, хамгийн бага эрх мэдлийн зарчим). Энэ нь эрт орой хэзээ нэгэн цагт луйвар хийхэд хүргэнэ. Нөхцөл байдал, мэдээллийг хамгаалах криптограф аргуудыг бүү хадгал.

Аюулгүй санах ойтой мэдэгдэж буй картуудаас зөвхөн аль хэдийн дурдсан CPM896 карт нь хоёр аюулгүй санах ойтой бөгөөд банк болон дэлгүүрээс мэдээлэл авах эрхийг хязгаарлах шаардлагыг хангасан байна.

зурлага картууд

Scratch карт, төлбөрийн болон урьдчилсан төлбөрт картууд

Төлбөрийн карт гэдэг нь тухайн компанийн худалдаа, үйлчилгээний сүлжээнд төлбөр тооцоо хийх зорилгоор янз бүрийн компаниудаас гаргасан хуванцар карт юм. Ийм картыг такси, шатахуун түгээх станц гэх мэт, жишээлбэл, үйлчлүүлэгчийн банкны данс руу нэвтрэх боломжийг зохион байгуулах боломжтой бол ашигладаг. Төлбөрийн картуудын дунд "чип карт" ихэвчлэн олддог. Ийм картууд нь хуванцар картанд суулгасан микрочипийг ашигладаг бөгөөд энэ нь их хэмжээний мэдээллийг агуулж, компьютерийн интерфейсээр дамжуулан уншиж, боловсруулдаг. Үгүй бол ийм хуванцар картыг "микропроцессор" эсвэл "ухаалаг карт" гэж нэрлэдэг.

Scratch картыг урьдчилсан төлбөрт карт гэж нэрлэдэг. Энэ бол хуванцар карт бөгөөд түүний онцлог шинж чанар нь ямар ч үйлчилгээнд (нэвтрэх, интернет үйлчилгээ үзүүлэгчийн нууц үг, гар утасны дансанд бэлэн мөнгө оруулах пин код гэх мэт) нэвтрэх боломжийг олгодог зарим нууц мэдээлэл байдаг. . Мэдээллийг устгаж болох тусгай самбараар бүрхсэн бөгөөд самбарыг арилгах нь үйлчилгээг идэвхжүүлэх мэдээллийг нээж өгдөг. Карт дээр зураасны хавтанг хэрэглэх арга нь өөр бөгөөд хамгийн түгээмэл нь товойлгох, торго хэвлэх эсвэл сублимация принтер юм.

Банк, банкны үйл ажиллагааны талаархи нийтлэлүүд

Дэлхийн хэмжээнд анхны банкны карт гарч ирснээс хойш тийм ч их хугацаа өнгөрөөгүй - жар гаруй жил. Энэ хугацаанд банкны карт нь энгийн картон тэгш өнцөгтөөс суулгагдсан чиптэй орчин үеийн хуванцар болж, өргөн тархсан бөгөөд маш их алдартай болсон. Орчин үеийн банкны картын боломжууд ба төрлийн банкны картууд Энэ нь өөр өөр бөгөөд түүний функциональ зорилго, үйл ажиллагааны онцлог, тодорхой төлбөрийн системд хамаарах болон бусад олон шинж чанараас хамаарна.

Банкны картуудын төрлүүд

Тэгэхээр юу вэ банкны картуудын төрөл?

Дебит карт нь бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөх, мөн АТМ-ээс бэлэн мөнгө авахад зориулагдсан төлбөрийн карт юм. Дебит картууд нь хадгаламжийн данстай холбоотой бөгөөд зөвхөн түүний хязгаарт мөнгө ашиглах боломжийг танд олгоно. Ийм картуудын гол үүрэг бол цаасан бэлэн мөнгөөр ​​солих, үйлчлүүлэгчийн өөрийн хөрөнгийг захиран зарцуулах бэлэн бус гүйлгээ хийх чадвар юм. Дебит карт нь банкны зээл авах эрхгүй боловч зарим тохиолдолд зөвшөөрөлгүй (техникийн) овердрафт үүсч болно. Банкны энгийн хадгаламжийн нэгэн адил карт дээрх мөнгөний үлдэгдэлд хүү тооцдог.

Зээлийн картууд - эзэмшигчид зээлдүүлэгчийн (гаргагч банк) олгосон хөрөнгийн зардлаар төлбөр хийх боломжийг олгодог. Зээлийн картын хязгаарлалт нь нөхцөл, нөхцлөөс хамаарна зээлийн гэрээбөгөөд үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварт үндэслэн тогтооно. Бэлэн мөнгөөр ​​олгосон хэрэглээний зээлээс энэ төрлийн банкны картуудын гол давуу тал нь зээлийн хөрөнгийг зориулалтын дагуу ашиглах, зээлийн шугамыг эргүүлэх талаар тайлагнадаггүй явдал юм. "Зээлийн карт" гэсэн хэллэг нь нийтийн нэр болж, ихэвчлэн "төлбөрийн карт" гэсэн хэллэгийг орлох болсон нь анхаарал татаж байгаа бөгөөд банкууд энэ нэрийг маркетингийн зорилгоор ашигладаг.

Овердрафт картууд– кредит овердрафт нь дебит карт эзэмшигчид данс нээлгэхдээ тохиролцсон мөнгөн дүнгийн хүрээнд гаргагч банкны мөнгийг ашиглах боломжийг олгодог. Өөрөөр хэлбэл, карт нь эзэмшигчийн дебит данс, банкны зээлийн хязгаар гэсэн хоёр функциональ зорилгыг нэгтгэдэг. Тиймээс карт нь эерэг үлдэгдэлтэй байж болно - харилцагчийн дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэл эсвэл сөрөг - гэрээнд заасан нөхцлийн хүрээнд төлөх ёстой өр.

Цалингийн картууд- аж ахуйн нэгж (байгууллага) ба банк хооронд аж ахуйн нэгжийн ажилчдад цалин хөлс, бусад нэмэлт төлбөрийг тооцох, төлөх ажлыг зохион байгуулах тухай гэрээ байгуулсны дараа иргэдэд олгодог дебит картуудын нэг ангилал. Өр төлөхөд хялбар, хялбар байдаг тул овердрафтыг ихэвчлэн цалингийн карт эзэмшигчдэд олгодог. Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч банкинд зочлох шаардлагагүй - картын дансанд авсан цалин нь үүссэн өрийг автоматаар төлдөг.

Урьдчилсан төлбөрт картууд- бараа, үйлчилгээний төлбөр хийх, төлсөн дүнгийн хүрээнд бэлэн мөнгө авах боломжтой картууд. Энэ төрлийн картуудын гол онцлог нь картанд урьдчилан суулгасан "үнэ цэнэ" юм. Ихэнх тохиолдолд урьдчилсан төлбөрт карт нь цэнэглэдэг картын ангилалд багтдаг өргөн хүрээний бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөх боломжийг олгодог цахим мөнгөний хэтэвч юм. Урьдчилсан төлбөрт картын өөр нэг төрөл - бэлгийн карт, өмнө нь байршуулсан мөнгийг ашиглах боломжтой болгодог. Энэ нь эзэмшигчийн овог, нэргүй, шуурхай бүтээгдэхүүн юм. Үнэн хэрэгтээ энэ нь ердийн мөнгөн бэлгийг орлуулах энгийн зүйл юм.

Дээр дурдсан бүх төрлийн банкны картуудыг төлбөрийн системийн ерөнхий төрлүүдэд хамаарах ангилалд хувааж болно.

Орон нутгийн картыг гаргагч банк эсвэл орон нутгийн төлбөрийн нэгдсэн системд нэгтгэсэн бүлэг банкны АТМ, ПОС терминалын системд ашиглах зориулалттай. Жишээ нь Sberkart. Ихэнхдээ гуравдагч этгээдийн банкууд, тэдгээрийн АТМ болон төлбөрийн терминалууд ийм картыг хүлээн авдаггүй бөгөөд интернетээр дамжуулан төлбөр хийх боломжийг хасдаг.

Олон улсын банкны картууд- нэр нь өөрөө ярьдаг. Олон улсын хамгийн том төлбөрийн систем бол Visa, Mastercard, China Unionpay, American Express юм.

Олон улсын стандарт картуудыг янз бүрийн цувралаар гаргадаг.

- эдийн засгийн ангилал - эдгээр нь ихэвчлэн интернетээр цахим төлбөр тооцоо хийх боломжийг олгодоггүй дебит картууд бөгөөд хямд үнэ, засвар үйлчилгээ зэргээрээ ялгагдана. Хамгийн алдартай нь Visa Electron болон Mastercard Cirrus/Maestro юм.

- стандарт - энэ төрлийн картууд нь дебит болон кредит аль аль нь байж болно. Тэдний гаргах, засвар үйлчилгээний өртөг нь эдийн засгийн ангиллын картуудаас арай өндөр боловч үйл ажиллагааны хувьд илүү өргөн хүрээтэй байдаг. Төлбөрийг онлайнаар хийх боломжийг танд олгоно. Хамгийн алдартай нь Visa Classic болон Mastercard Standard юм.

- дээд зэрэглэлийн - Gold, Platinum, Titanium цувралын картууд нь хамгийн нэр хүндтэй картууд юм. Стандарт ангиллын картуудаас гол ялгаа нь: гаргах, засвар үйлчилгээ хийх өндөр зардал, онцгой дизайн, урамшууллын хөтөлбөрт оролцогчдын эзэмшигчдэд олгодог нэмэлт урамшуулал, давуу эрхүүд юм.

Виртуал картууд- Энэ төрлийн газрын зургийн нэр дээр функциональ зорилгыг хоёр удаа тусгасан болно. Карт нь өөрөө физик орчингүй, өөрөөр хэлбэл хуванцар тэгш өнцөгт, энэ нь виртуал юм. Ийм карттай төлбөрийг зөвхөн виртуал орон зайд - Интернет дээр хийх боломжтой. Энэ нь урьдчилсан төлбөрт карт бөгөөд төлбөрийг картын мэдээлэл, түүний дотор CVC2 эсвэл CVV2 кодыг ашиглан хийдэг. Виртуал карт гаргахын тулд үйлчлүүлэгч банкинд холбогдох хязгаараас их хэмжээний мөнгө өгдөг. Ийм картын боломжууд нь картыг өөрөө хаахаас бусад тохиолдолд бэлэн мөнгө авах боломжийг олгодоггүй.

Холбоотой видео

Банкны картуудын төрлүүд

Сонирхолтой видео

Банкны картуудын төрөл, тэдгээрийн онцлог нь олон эзэмшигчдийн сонирхлыг татдаг. Мөнгөний аюулгүй байдлыг хангахын тулд та зөвхөн банкинд найдаж болохгүй.

Төлбөрийн картууд нь жил бүр хүмүүс болон байгууллагуудын хооронд төлбөр тооцоо хийхэд түгээмэл болж байна. Эцсийн эцэст, жижиг тэгш өнцөгтийг өөртөө авч явах нь маш тохиромжтой бөгөөд халаасандаа мөнгө хийхгүй байх болно. Зээлийн карт эзэмшигчид бэлэн мөнгө хайрлагчдаас илүү олон сонголттой байдаг.

Одоогийн байдлаар олон төрлийн хуванцар картууд болон төлбөрийн системүүд байдаг.

Хуванцар картыг анх 1950-иад оны дунд үеэс АНУ-д ашиглаж эхэлсэн. Тэд эвгүй чекийн дэвтрийг солихоор ирсэн. Дансны болон түүний эзэмшигчийн талаарх мэдээллийг уншсан соронзон тууз нь 60-аад оноос, чип нь 90-ээд оноос хойш гарч ирсэн.

1987 онд ЗХУ-д хувийн банкуудын нэг анхны зээлийн картыг гаргаж, Михаил Горбачевт бэлэглэжээ. Шинэлэг бүтээгдэхүүний эзэн болохыг хүссэн хүмүүс 20,000 доллар төлөх ёстой байв.
Статистикийн мэдээгээр, дэлхий даяар өдөр бүр виртуал луйварчид хуванцар картнаас 2.5 сая доллар хулгайлдаг. Банкууд үйлчлүүлэгчдээ хамгаалахын тулд аюулгүй байдлын хөтөлбөр боловсруулж байна. Гэхдээ луйварчид үргэлж нэг алхам урагшилдаг.

Банкны картын жижиг чип нь эзэмшигчийн тухай, хийсэн бүх гүйлгээний мэдээллийг хадгалдаг.Шинэ төрлүүд нь хурууны хээ, эзнийхээ нүдний бүрхүүлийг хүртэл агуулдаг.

Үндсэн ялгаа

Банкны картуудын төрлүүд нь дараах шинж чанараараа ялгаатай.

Дансан дахь хөрөнгийн төрлөөс (өөрийн болон зээлсэн) хамааран:

1. Зээлийн карт.Энэ нь эзэмшигчийн өөрийн мөнгийг агуулдаг. Хэрэв тэр дууссан худалдан авалтын төлбөрийг хийх шаардлагатай бол энэ нь зөвхөн эерэг үлдэгдэлтэй байх болно. Энэ төрлийн картыг ихэнх тохиолдолд ажил олгогчид ажилчдынхаа цалинг шилжүүлэхийг тушаадаг.
2. Зээл. Энэ бол банкнаас үйлчлүүлэгчдээ түр хугацаагаар ашиглахаар олгосон мөнгөтэй хуванцар юм. Энэ нь хязгаартай бөгөөд та түүнээс хэтэрч чадахгүй. Ихэвчлэн банкууд ийм төрлийн картыг хүүгүй хугацаатай (дунджаар 2 сар) гаргадаг бөгөөд энэ хугацаанд та илүү төлөхгүйгээр дансандаа өр байршуулах боломжтой.
3. Овердрафт.Энэхүү зээлийн картаар эзэмшигч нь хангалттай мөнгөгүй байсан ч төлбөрөө төлөх боломжтой. Карт олгосон банк нь үйлчлүүлэгчдээ тодорхой хувиар мөнгө буцааж өгөх нөхцөлтэйгээр илүү их мөнгө зарцуулах боломжийг олгодог.

MIR төлбөрийн систем саяхан гарсан боловч ОХУ-д аль хэдийн алдартай болж байна

Төлбөрийн картын төрлүүд нь ангиллаар нь үндсэндээ үйлчилгээний түвшин, олгосон давуу эрхээр ялгаатай байдаг.

• сонгодог- стандарт нөхцөл бүхий хамгийн түгээмэл картууд;
• виртуал- тараагдаагүй, цахим төлбөр тооцоонд ашигладаг, мөн интернетээр худалдан авалт хийдэг;
• алтан- Эдгээр картуудыг таатай нөхцлөөр олгож байна. Тэдэнтэй төлбөр тооцоо хийснээр та хөнгөлөлт эдлэх эсвэл нэн тэргүүнд үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой;
• цагаан алт- сонгогдсон хадгаламж эзэмшигчдэд олгосон бөгөөд олон тооны урамшуулалтай: хувийн менежерийн үйлчилгээ, дэлхий даяар төлбөр хийх чадвар, тасалбар захиалах гэх мэт;
• хар- цөөн тооны банкнаас гаргасан хамгийн давуу эрхтэй картууд. Тэдний эзэмшигчид бол хамгийн баян үйлчлүүлэгчид юм. Гартаа хар карттай бол та хувийн арга хэмжээнд оролцох, бизнесийн үйлчлүүлэгчдэд зориулсан нисэх онгоцны буудлын амралтын газарт нэвтрэх эрхийг авах боломжтой гэдгийг мэддэг. Энэ тохиолдолд тасалбарын ангиллын талаар хэн ч асуухгүй.

Банкны картуудын төлбөрийн системийг хэд хэдэн төрөлд хуваадаг.Тэдний ялгаа нь ашиглалтын газарзүйн байршил юм. Заримыг нь бараг бүх дэлхий даяар, заримыг нь зөвхөн нэг улсад төлж болно:

• ВИЗ– доллараар гүйлгээ хийхэд чиглэсэн;
• мастер карт– энэхүү PS-ийн бүтээгдэхүүн дээр та доллар, еврогоор мөнгө шилжүүлэх боломжтой;
  Олон оросууд эдгээр төрлийн картуудын хооронд ямар ялгаа байгааг мэддэггүй. Гэвч үнэн хэрэгтээ MasterCard нь VISA-аас илүү төлбөр тооцоо хийх 1000 гаруй банкийг нэгтгэдэг;
• Маэстро- Орос улсад хөгжсөн бөгөөд зөвхөн өөрийн нутаг дэвсгэрт үйл ажиллагаа явуулдаг;
• American Express- энэ төрлийн картыг дэлхий даяар хүлээн зөвшөөрдөг боловч оросууд бараг ашигладаггүй;
• ДЭЛХИЙ- одоо байгаа бүх төлбөрийн хамгийн залуу нь гадаадын төлбөрийн системийг орлуулах зориулалттай. Энэхүү PS-тэй картууд гараад удаагүй байна.

Урд талд байрлуулсан логотой хэдий ч зээлийн карт ямар төлбөрийн системд хамаарахыг хялбархан олж мэдэх боломжтой. Хэрэв картын дугаар 3-аар эхэлсэн бол - American Express, 4 - Visa, 5 - MasterCard, 6 - Maestro, 2 - MIR.

3D-Secure технологи нь картыг луйварчдаас дээд зэргээр хамгаалах боломжийг олгодог

Илүү олон хадгаламж эзэмшигчдийг татахын тулд банкууд шинийг санаачилж, карт эзэмшигчдэд нэмэлт боломжуудыг санал болгож байна.

• хамтарсан брэнд- банк түнш компанитай хамтран гаргасан. Үйл ажиллагааны мөн чанар нь ийм картаар тооцоолохдоо зарцуулсан дүнгээс хамааран дансанд оноо хуримтлагддагт оршино. Боломжтой болмогц тэдгээрийг банкны түншийн бараа, үйлчилгээгээр сольж болно;
• бэлэн мөнгө- гол зүйл бол худалдан авалтын тодорхой хувийг карт эзэмшигчид буцааж өгөх явдал юм.

Банкны аюулгүй байдлын үйлчилгээнд байнга анхаарч байдаг гол асуудал бол зээлийн картын хамгаалалтын зэрэг юм.

• микрочип– бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөхийн тулд картыг терминалд хийж, PIN кодыг оруулах шаардлагатай;
• төлөх тасалбар- Энэхүү хамгаалалт нь картыг нэг товшилтоор кассын уншигч руу төлөх боломжийг олгоно. 1000 рубль хүртэлх төлбөрийг PIN код оруулах шаардлагагүй;
• 3D Secure- карт эзэмшигчийг луйварчдаас аль болох хамгаалахад тусалдаг тусгай төрлийн хамгаалалт. Үүний мөн чанар нь интернетээр төлбөр хийх үед гар утсанд код бүхий SMS мессеж ирдэг бөгөөд үүнийг амжилттай төлөхийн тулд тусгай цонхонд оруулах ёстой.

Төлбөрийн схем

Банкны карт эзэмшигчдийн ихэнх нь бэлэн бус төлбөрийн систем хэрхэн ажилладаг талаар бодож байсан. Энэ зарчим нь дараах байдалтай байна.

1. Худалдан авагчаас хуванцарыг хүлээн авсан худалдагч нь терминал руу оруулдаг бөгөөд энэ нь зээлийн картын дугаараар жинхэнэ эсэхийг шалгадаг.
2. Энэхүү терминалаар дамжуулан бэлэн бус бүх гүйлгээг хийдэг банк (эквайринг банк) карт дээрх мэдээллийг мэдээллийн баазаар шалгадаг. Хэрэв зөрүү байхгүй бол төлбөрийн системд хүсэлт гаргана.
3. PS нь эргээд картыг гаргасан банктай (гаргагч банк) холбогдож дансны үлдэгдэл эсвэл зээлийн хөрөнгөөр ​​худалдан авах боломжийн талаар мэдээлэл авдаг. Хэрэв мөнгө байгаа бол худалдагчийн данс руу шилжүүлнэ.
4. Терминал нь дууссан гүйлгээний талаархи мэдээлэл бүхий хоёр чекийг хэвлэж, дараа нь худалдагч гарын үсэг зурдаг. Эхний хуулбарыг кассчинд үлдээж, хоёр дахь хувийг худалдан авагч авна.
5. Өдрийн төгсгөлд бэлэн бус шилжүүлгийн талаархи бүх мэдээллийг хүлээн авагч банк руу илгээдэг бөгөөд энэ нь дэлгүүртэй дахин тооцоолдог.

Мэдээллийг шуурхай боловсруулах нь дансны гүйлгээг хурдан хийх боломжийг олгодог

Луйварчдын заль мэхэнд хэрхэн өртөхгүй байх вэ

Бараг бүх орос хүн дансныхаа аюулгүй байдлын талаар боддог. Халдагчид мөнгийг ашиглаж, зээлийн картыг зөвхөн бэлэн мөнгө авахад ашиглаж болно гэсэн санаанаас олон хүн айж байна.

Хуванцар дээр хадгалагдсан хөрөнгийг хамгаалахын тулд тэдгээрийн шинж чанарыг мэдэж, дараах дүрмийг дагаж мөрдөх шаардлагатай.

1. ПИН кодыг зөвшөөрөлгүй хүмүүст, тэр байтугай банкны ажилтнуудад задруулахыг хориглоно. АТМ болон терминал руу орохдоо гарыг нь гараараа хаах хэрэгтэй. Нууц үгийн мэдээллийг зөвхөн ойр орчмын хүмүүсээс бус, мөн хяналтын камераас нуусан байх ёстой.
2. Картын ар талд CVV код байдаг. Үүнийг онлайнаар төлбөр хийх боломжтой. Ихэнхдээ SMS шуудангаар болон нийгмийн сүлжээнд тэднээс энэ кодыг өгөхийг хүсдэг бөгөөд үүнийг хийх боломжгүй юм.
3. Луйварчид картнаас мөнгө хулгайлах шинэ арга бодож олдог. Тэдний нэг нь АТМ-ийн гарны тусгай давхарга юм. ПИН код оруулахын өмнө энэ нь нэмэгдэж байгаа эсэхийг шалгах нь зүйтэй. Хэрэв нэмэлт хэсэг олдвол дэлгүүрээс тайван гарч, цагдаад утсаар мэдэгдэхийг зөвлөж байна. Дүрмээр бол давхаргыг ойролцоо зогсож буй эргэлзээтэй хүмүүсийн хос (эсвэл гурвал) хамгаалдаг.
Судалгааг ажиллуулахын тулд хөтчийн тохиргоонд JavaScript-г идэвхжүүлсэн байх ёстой.

Хуванцар банкны картууд бараг бүх насанд хүрсэн оросуудын орчин үеийн амьдралд бат бөх орсон. Тэдгээрийн асар их тоо байгаа бөгөөд тэдгээр нь бие биенээсээ юугаараа ялгаатай вэ, эдгээр картын хэрэглэгчид бид тэдний талаар юу мэдэх хэрэгтэй вэ?

Дебит картууд

Банкны хуванцар картуудын хамгийн анхны бөгөөд хамгийн чухал ялгаа нь дебит ба кредит юм. Дебит картууд нь өөрийн хөрөнгийг агуулдаг боловч зөвхөн бэлэн бус мөнгө - цалин, тэтгэвэр, тэтгэлэг, өөрөөр хэлбэл энгийн цаасан мөнгөний аналог юм.

Зарим дебит картууд нь таны өөрийн хөрөнгө хүрэлцэхгүй бол банкнаас мөнгө зээлэх боломжтой байдаг. Ихэнхдээ овердрафтыг өгдөг цалингийн картууд, түүний хэмжээ нь карт эзэмшигчийн цалингийн хэмжээнээс хамаарна. Овердрафтын дүн нь ихэвчлэн цалингийн хувь эсвэл хэд хэдэн цалин юм.

Карт дээрх зөвшөөрөгдсөн овердрафтаас гадна карт дээрх зардал зөвшөөрөгдөх хэмжээнээс хэтэрсэн тохиолдолд (техникийн) овердрафт үүсч болно. Энэ нь дебит болон зээлийн картын аль алинд нь тохиолдож болно.

Зээлийн карт

Энэ нь хэрэглээний зээлтэй адил юм. Банк тодорхой хэмжээний зээл олгодог бөгөөд үйлчлүүлэгч нь худалдан авалтынхаа төлбөрийг картаар төлдөг.

Зээлийн болон овердрафт картаас ялгаатай нь зээлийн картууд нь үндсэндээ 50 хоног орчим хугацаатай байдаг. Хэрэв хөнгөлөлтийн хугацаанд зарцуулсан мөнгөө банкинд буцааж өгвөл хүү тооцохгүй.

"Хуванцар" гаргахаасаа өмнө ямар төрлийн төлбөрийн системүүд байдаг, тэдгээр нь бие биенээсээ юугаараа ялгаатай болохыг олж мэдэх нь зүйтэй болов уу? Тэд тус бүрдээ ямар түвшний аюулгүй байдлыг санал болгодог, эзэмшигч нь ямар ашиг олох боломжтой вэ?

Жил бүр банкны хуванцарын нэр хүнд өсч байна. Байгууллага, иргэд хоорондын бэлэн бус төлбөр тооцоо ч хүчээ авч байна. Карт нь нэг боодолтой мөнгөнөөс хамаагүй аюулгүй бөгөөд илүү тохиромжтой. Үүнээс гадна цаасан мөнгө нь эзэндээ хуванцар бүх давуу талыг өгдөггүй.

Анхны хуванцар карт 1950-иад оны дундуур Хойд Америкт гарч ирсэн. 20-р зуун, улмаар нэр хүндээ алдсан чекийн дэвтрийг сольж эхлэв. Дансны мэдээлэл авах соронзон тууз нь 60-аад оны үеийн шинэ бүтээл бөгөөд чип нь зөвхөн 90-ээд онд гарч ирсэн. Бяцхан төхөөрөмж нь карт эзэмшигчийн бүх мэдээлэл, түүний дансны байдал, гүйцэтгэсэн бүх үйлдлүүдийг агуулдаг.

ЗХУ-д хуванцар санхүүгийн хэрэгслийн түүх 1967 онд хувийн банк Горбачевт анхны зээлийн карт бэлэглэснээс эхэлдэг. Шинэлэг зүйлийг эзэмшихийг хүссэн хүмүүс 2000 долларыг санхүүгийн байгууллагад шилжүүлэх ёстой байв.

Чухал!Статистикийн мэдээгээр, онлайн луйварчид өдөр бүр картнаас 2.5 сая доллар хулгайлдаг.

Хэрэглэгчийн хадгаламжийн аюулгүй байдлын үүднээс банкууд хамгаалалтын тусгай хөтөлбөрүүдийг байнга боловсруулж байдаг. Сүүлийн үед банкны аюулгүй байдлын чиглэлээр биометрийн санаанууд түгээмэл болж байна. Жишээлбэл, хурууны хээ эсвэл торлог бүрхэвчээр эзэмшигчийн картаар таних. Гэхдээ луйварчид ч унтдаггүй, ихэнхдээ албан ёсны хөгжлөөс нэг алхам түрүүлж байдаг.

Анхны хуванцар картуудын нэг

Ялгаа нь юу вэ?

Хуванцар зөөвөрлөгч нь үндсэн шинж чанараараа ялгаатай байдаг. Эдгээр шинж чанарууд юу вэ? Эхлээд "хуванцар" гэж юу болохыг харцгаая эзэмшлийн төрөлмөн хэрхэн ажилладаг вэ:

1. Дебит картууд - эзэмшигчийн өөрийн хөрөнгийг хэмнэх. Та зөвхөн мөнгөтэй бол худалдан авалт хийх боломжтой. Ажилчдын тэтгэмжийг тооцохдоо ажил олгогчдын дунд түгээмэл байдаг.
2. Зээл - банкны үйлчлүүлэгчийг тодорхой хязгаарын дагуу түр хугацаагаар ашиглах мөнгө өгөх. Та эдгээр хязгаараас хэтэрч болохгүй, эс тэгвээс та торгууль төлөх шаардлагатай болно, эсвэл хувь хэмжээ нэмэгдэх болно. Ихэвчлэн ийм картуудыг сурталчлахын тулд банкууд үйлчлүүлэгчдэд мөнгө ашиглах хүүгүй хугацааг олгодог бөгөөд энэ хугацаанд та мөнгөө ямар ч үнэгүйгээр буцааж өгөх боломжтой.
3. Овердрафт - мөнгө хүрэлцэхгүй байсан ч эзэмшигчид төлбөрөө төлөх боломжийг олгоно. Банк нь хүүтэй мөнгөө буцааж өгөх тохиолдолд үйлчлүүлэгчид хязгаараас хэтрэх боломжийг олгодог.

By ангикартууд нь урамшуулал, үйлчилгээний түвшинд ялгаатай байдаг.

Төлбөрийн систем

Тэдгээр нь газрын зураг шиг ашиглалтын газарзүйн байршлаас хамааран хэд хэдэн төрөлд хуваагддаг. Зарим нь дэлхийн аль ч улсад санхүүгийн хэрэгслийг бүрэн ашиглах боломжтой болгодог бол зарим нь зөвхөн өөрийн улсын хүрээнд байдаг. Одоо байгаа PS-ийн жагсаалт энд байна:

1. Виза - долларын гүйлгээ хийхээр тохируулсан.
2. MasterCard - доллар эсвэл еврогоор мөнгө шилжүүлэхэд чиглэсэн. Дашрамд хэлэхэд MasterCard нь Visa-аас илүү 1000 гаруй байгууллагыг түншлэлийн сүлжээнд нэгтгэдэг.
3. Maestro бол зөвхөн Оросын бүтээгдэхүүн бөгөөд Орос улсад бүтээгдэж, үйл ажиллагаагаа явуулдаг.
4. American Express - Дэлхийн бараг аль ч улсад хүлээн зөвшөөрөгдсөн, гэхдээ оросуудын өргөн хэрэглээгүй америк картууд.
5. MIR бол одоо байгаа төлбөрийн системүүдийн хамгийн залуу нь юм. Импортын аналогийг орлуулах зорилгоор Орос улсад бүтээгдсэн.

Банкны хуванцар ямар төлбөрийн системд харьяалагддагийг мэдэхийн тулд картын логоноос харж болохгүй. Түүний тоог, илүү нарийвчлалтай, эхний цифрүүдийг мэдэхэд хангалттай. MIR картын дугаар нь 2-оор эхэлдэг, American Express нь 3, 4 нь Visa-д суурилсан картын дугаарын эхний орон бөгөөд 5 нь хуванцар нь Мастер карт, 6 нь Maestro-д харьяалагддаг болохыг харуулж байна.

Нэмэлт картын функцууд

Банкууд бүтээгдэхүүндээ аль болох олон хадгаламж эзэмшигчдийг татахын тулд шинэ, илүү боловсронгуй, өндөр технологийн хуванцар картуудыг зах зээлд тогтмол гаргадаг. Жишээлбэл, хамтарсан брэндБанк нь түнш компанитай хамтран карт гаргадаг. Энэ хэрэглүүрийг ашиглан тооцоо хийхдээ оноог үйлчлүүлэгчийн дансанд шилжүүлж, дараа нь банкны үйлчилгээ эсвэл тодорхой барааны төлбөрийг төлөхөд ашиглаж болно. Төрөл бүрийн урамшуулал, тусгай урамшуулал нь бас түгээмэл байдаг, жишээлбэл, хэсэгчлэн төлөх эсвэл бэлэн мөнгө буцааж авах картууд.

Бэлэн мөнгө гэдэг нь картнаас зарцуулсан хөрөнгийн багахан хувийг буцаан олгох явдал юм.

Орчин үеийн "хуванцар" хэр аюулгүй вэ?

Санхүүгийн байгууллагын аюулгүй байдлын албаны байнгын санаа зовоосон асуудлын нэг бол банкны хуванцарыг хамгаалах түвшин юм. Саяхан энэ чиглэлээр шинэ ойлголтууд гарч ирэв, жишээлбэл:

Луйвраас хэрхэн зайлсхийх вэ?

Аливаа банкны үйлчлүүлэгч өөрийн дансны аюулгүй байдлын талаар үе үе боддог. Орчин үеийн луйварчид картуудыг хакердахад тусалдаг төрөл бүрийн компьютерийн програмууд болон бусад шинэлэг хэрэгслүүдтэй байдаг нь нууц биш юм. Тиймээс данс эзэмшигчид зээлийн карт хүлээн авахдаа үүнийг зөвхөн бэлэн мөнгө авах хэрэгсэл болгон ашиглахыг хичээдэг. Үүний зэрэгцээ, хэд хэдэн дүрмийг дагаж мөрдөх нь таны хуванцарыг хамгаалахад тусална.

Бэлэн бус төлбөр тооцоо хэрхэн ажилладаг вэ?

Бэлэн бус төлбөр тооцоо ямар журамтай вэ? Энд ажиллах зарчим нь дараах байдалтай байна.

1. Худалдан авалт хийхдээ картыг терминал руу оруулдаг бөгөөд энэ нь хуванцарын жинхэнэ эсэхийг тогтоодог.
2. Банк авах(өөрөөр хэлбэл эдгээр картууд дээрх бүх гүйлгээг хийх үүрэгтэй байгууллага) хүлээн авсан өгөгдлийг мэдээллийн санд байгаа мэдээлэлтэй харьцуулдаг.
3. Хэрэв зөрчил илрээгүй бол төлбөрийн системд хүсэлт илгээдэг.
4. Систем нь картыг олгосон банкинд (гаргагч банк) дансны статусын талаарх мэдээллийг авах хүсэлтийг илгээдэг. Дараа нь худалдан авах боломж бий болж, хэрэв хангалттай мөнгө байгаа бол шаардлагатай дүнг худалдагчийн данс руу шилжүүлнэ.
5. Терминал нь хоёр чек хэвлэж, худалдагч гарын үсэг зурж, нэгийг нь өөртөө үлдээж, хоёр дахь чекийг худалдан авагчид өгдөг.
6. Өдрийн төгсгөлд мөнгөн шилжүүлгийн талаархи бүх мэдээллийг хүлээн авагч банк руу илгээж, дэлгүүр дахин тооцоолно.