sociala stereotyper. Teoretiska förhållningssätt till befolkningens ekonomiska beteende Stereotyper av ekonomiskt beteende och deras konsekvenser

"Finansiellt beteende i vid mening hänvisar till beteendet hos hushåll eller individer i samband med mottagande och utgifter av medel. Dessa är olika typer av finansiell verksamhet för medborgarna, som inkluderar: finansiell planering, riskminimering, sparande, investeringar, försäkringar, utlåning beteende, pengaspel, köp och försäljning av varor och tjänster utanför finansiella institutioner, avveckling och kontantverksamhet, etc." (Galishnikova, 2012: 133).

Många forskare tror att modellen för en persons ekonomiska beteende börjar bildas även i tidig ålder och tonåren, eftersom föräldrar och nära släktingar påverkar. Västerländska sociologer (Hilgert, Godwin) lyckades identifiera förhållandet mellan "attityden till pengar och beteendet hos föräldrar och deras barn, vilket manifesteras i följande:

om föräldrar sparar pengar, tenderar barn ofta att upprepa sina handlingar;

kompetent ekonomisk förvaltning från föräldrarnas sida återspeglas i barn: de saknar inte fickpengar och, mer troligt, har de inga skulder" (Galishnikova, 2012: 135).

Forskarna anser således att den ekonomiska situationen för familjen han växte upp i kan ha betydelse för hur en person kommer att visa sig i ekonomisk verksamhet i framtiden.

För närvarande växer intresset för att studera befolkningens ekonomiska beteende i Ryssland, eftersom situationen är mycket annorlunda jämfört med väst. Ett stort bidrag till utvecklingen av detta ämne gjordes av forskare från Higher School of Economics i Moskva, när de genomförde övervakningen av befolkningens ekonomiska beteende. Sociologer (O. Kuzina, D. Ibragimova, Ya. Roshchina) har upprepade gånger kommit till slutsatsen att "bristen på gratis pengar, befolkningens låga intresse för finansiella tjänster, människors låga medvetenhet om denna marknad, såväl som den allmänna lång- sikt misstro mot finansiella institutioner" hindrar mycket den ekonomiska utvecklingen av det ryska samhället, och enligt analytiker kommer denna situation inte att förändras snart (Kuzina, 2012: 51).

Det är dock värt att notera att den yngre generationen under 35 år redan är mer aktiv ekonomiskt. Å ena sidan är dessa människor mer benägna att konsumera än att spara pengar, dock finns det ett märkbart intresse för att investera pengar. De har, till skillnad från den äldre generationen, en önskan att investera i värdepapper och utveckling av antingen sin egen verksamhet eller utveckling av ett företag (Knyazev, 2010).

I väst är studiet av ekonomiskt beteende också ett populärt forskningsämne (Poterba, Kessler, Fisher, Campbell, etc.). Folk pratar villigt om att ha ett löpande konto och betala räkningar i tid, men mindre än hälften av de tillfrågade rapporterar sina planer och familjebudgetkostnader i framtiden. Uppgifterna visar att majoriteten av människor i Europa har sina egna besparingar, även om endast 39 % av dem behåller dessa pengar för långsiktiga ändamål (Hilgert, 2003). Många betonade också i sina svar statens roll i finansiell planering, att staten stöder hushållen genom att betala ut sociala förmåner, pensioner etc., och respondenterna känner sig tryggare i det här fallet, även om de inte har sina egna. besparingar (Lusardi, 2010). För jämförelse med vårt land förlitar sig ryssarna inte på stöd från staten absolut och när de står inför ekonomiska svårigheter de vänder sig till vänner och släktingar snarare än till staten för att få hjälp (Ibragimova, 2009).

När vi pratar om ekonomiskt beteende bör vi inte glömma ett sådant koncept som finansiell läskunnighet. "Finansiell läskunnighet definieras vanligtvis som kunskap om finansiella institutioner och de produkter de erbjuder, samt förmågan att använda dem när det behövs och förstå konsekvenserna av deras handlingar. Finansiell läskunnighet som begrepp är uppdelad i tre inbördes relaterade delar: attityder, kunskap och färdigheter, på grundval av vilka indexet beräknas finansiell kunskap"(Kuzina, 2009: 157). Finansiell läskunnighet är inte föremålet för min forskning, men det är omöjligt att inte nämna det, eftersom många forskare (Godwin, Yasin, Lusardi, Hilgert, Campbell) lyfter fram det direkta beroendet av ekonomiskt beteende om finansiell kunskap och jag stöder deras ståndpunkt.

ekonomiskt utbildade människor kan hantera sina inkomster och utgifter mer kompetent, hantera och planera budgeten. Äldre kan spara till långsiktiga mål som till exempel mot pensionen osv. Medan ekonomiskt analfabeter inte alltid kan hantera sin budget på ett rationellt sätt, har de ingen aning om finansinstitutens arbete etc. (Campbell, 2006).

Kuzina O. studerade detta ämne. Hon säger att det finns många ekonomiskt analfabeter i Ryssland, och det här problemet måste lösas på något sätt. Människor har inte förtroende för finansiella institutioner, de sparar inte för långsiktiga ändamål, eftersom de är rädda för att förlora alla sina pengar under inflationsförhållanden, de tillgriper inte försäkringar, eftersom de tror att det är mycket svårt att få betalningar vid en olycka. Dessa och många andra problem finns i vårt land, men enligt författaren dyker de upp av en anledning. Till exempel om du tar lån. De flesta människor har en mycket negativ inställning till dem, för "det är meningslöst att bilda en kreditkultur och förtroende för banker utan att upptäcka hela kostnaden för lånet och låntagarnas förmåga att jämföra olika bankers villkor sinsemellan. Det kommer inte vara möjligt att lära människor att läsa låneavtal om banker döljer väsentlig information bakom obegripliga formuleringar och flersidiga texter” (Kuzina, 2009: 160). Och poängen är inte bara i lån, utan i allmänhet i banker. Människor är rädda för att behålla sina pengar där, de vill inte samarbeta med banker, eftersom de inte vill förlora alla sina besparingar inför eventuell ekonomisk instabilitet.

Således skiljer sig ryssarnas ekonomiska beteende från befolkningens ekonomiska beteende i Europa och USA. Ryssar tenderar att misstro finansiella institutioner, och denna misstro innebär rädsla för att förlora sina besparingar; rädsla för att gå till banker för att få ett lån eftersom räntorna är för höga och folk tror att de inte kommer att kunna göra regelbundna betalningar; vägran att investera osv. Med andra ord, människor är rädda för att anförtro sina pengar till finansiella institutioner eftersom de är rädda för att förlora dem. Denna trend har fortsatt under de senaste åren, och det är just orsakerna till denna situation som forskare försöker ta reda på.

Denna studie kommer att fokusera på fyra finansiella metoder - sparande, utlåning, investering, skrivning av inkomster och utgifter. Det förefaller mig väldigt intressant att titta på människors attityder till sparande och lån, för på grund av misstro mot banker kan deras finansiella strategier få ett annat utseende, nämligen hur människor förvarar pengar och var de föredrar att ta dem när de inte är det. Praxis med att föra skriftliga register över budgeten är lite studerade i Ryssland, och det är intressant att ta reda på om människor för skriftliga register, och om inte, vad är orsakerna till detta. När det gäller praktiken att investera är det inte utbrett i Ryssland, och det är också intressant att ta reda på av vilka skäl detta händer. Därför kommer jag i mitt arbete att fokusera på 4 ekonomiska praxis och sedan kommer jag att uppehålla mig i detalj vid granskningen av studier som ägnas åt deras studie.

Typer av ekonomiskt beteende hos befolkningen under förhållanden efter krisen

Typer av människors ekonomiska beteende under förhållanden efter krisen

Anteckning. För att identifiera nya trender i befolkningens ekonomiska beteende efter den ekonomiska krisen genomförde författaren en liten sociologisk undersökning, där representanter för olika befolkningsgrupper deltog. Undersökningen visade på ett relativt högt förtroende för bankerna från befolkningens sida och en genomsnittlig benägenhet att låna. Människor efter krisen är redo att hjälpa vänner och släktingar med pengar, de flesta av dem anser sig vara generösa, men är inte redo att ta risker.

Nyckelord: Plikt. Sparande. finansiell kunskap. ekonomiskt beteende. Inkomstnivå. Konsumenter. Sparare. Låntagare. efter krisperioden.

nyckelord: Skuld. Besparingar. finansiell kunskap. ekonomiskt beteende. Inkomstnivå. Konsumenter. Sparare. efter krisperioden.

abstrakt. För att identifiera framväxande trender i befolkningens ekonomiska beteende efter den ekonomiska krisen hade författaren en opinionsundersökning, där representanter för olika grupper deltog. Undersökningen visade på ett relativt högt förtroende för befolkningens banker och den genomsnittliga kreditbenägenheten. Människor i post-krisperioden är redo att bidra med pengar till vänner och släktingar, de flesta anser dem själva vara generösa, men är inte villiga att ta risker.

Mitt arbete ägnas åt ett mycket aktuellt problem som ligger i skärningspunkten mellan två discipliner - psykologi och ekonomi, studiet av befolkningsgrupper som i grunden skiljer sig från varandra i sin inställning till krediter, skulder och sparande. Syftet med mitt arbete är inte bara att klargöra vissa preferenser för vissa kategorier av befolkningen, utan också att identifiera nya trender som har dykt upp under en period då vårt land redan har blivit av med konsekvenserna av den senaste finansiella och ekonomiska krisen. Problemet som intresserade mig kan inte klassificeras som helt studerat och analyserat, eftersom det för närvarande pågår en diskussion om fördelningen av vissa grupper av befolkningen beroende på deras ekonomiska beteende. Det finns olika klassificeringar som gör det möjligt att peka ut vissa kategorier av befolkningen, och ändå är problemet fortfarande mycket färskt och kräver ytterligare forskning.

Den huvudsakliga metoden som jag använde under studiens gång är empirisk. Den bestod i att genomföra en anonym sociologisk undersökning, där representanter för olika delar av befolkningen deltog. Tillsammans med empirin använde jag också den teoretiska metoden - detta är studiet av artiklar av ekonomisk och psykologisk karaktär för att få nödvändig information för vidare oberoende studie.

Som nämnts tidigare finns det olika klassificeringar av befolkningen efter ekonomiskt beteende, men enligt min mening är klassificeringen som vi kommer att överväga den mest kompletta och levande. Det låter dig ta hänsyn till ett antal faktorer som påverkar befolkningens ekonomiska aktivitet.

I enlighet med klassificeringen i fråga finns det sex så kallade kluster: tvingade konsumenter, aktiva sparare, försiktiga sparare, försiktiga låntagare, aktiva låntagare och aktiva konsumenter. Varje kluster kännetecknas av sina egna egenskaper, som enligt min mening är intressanta och kräver ytterligare hänsyn.

Tvingade konsumenter Det här är mycket fattiga och desperata människor, de har inga besparingar. De lånar inte ut pengar till någon och lånar aldrig, tar inga lån och är inte redo att ta risker under några omständigheter. Nästan all inkomst går till inköp av mat och nödvändiga varor. De behöver inte längre någonting, de tror inte på någonting och hoppas inte på någonting. Livet har gjort dem förbittrade och irriterade. Rika människor behandlas extremt negativt. Helt omedveten om finansiella ärenden.

Aktiva sparare kännetecknas också av en ganska låg ekonomisk situation, men om de har gratis kontanter, försök att skjuta upp dem, för att göra besparingar. Förekomsten av besparingar ses som en viktig indikator på stabilitet och säkerhet. De lånar nästan aldrig ut pengar och försöker att inte ta dem själva, eftersom det inte finns något att ge tillbaka. Separera begreppen kredit och skuld. Kredit ses positivt, skuld negativt. De tror att du måste leva inom dina resurser, ekonomiskt, och bara sysslolösa och parasiter sätter sig i skuld.

Försiktiga sparare Tvärtom är de villiga att låna ut pengar till andra, men själva är de inte benägna att låna och ta lån. De är mer benägna att arbeta så länge som behövs för att ackumulera den nödvändiga mängden. I ekonomiska frågor visar de försiktighet och försiktighet: de tror att "en fågel i handen är bättre än en trana på himlen." De är inte redo att ta risker, de behandlar pengar varsamt och försiktigt. Enligt deras åsikt är det inte sysslolösa och försiktiga, självsäkra medborgare som lånar pengar, utan olyckliga människor som tvingas göra detta av omständigheterna, därför behandlar de dem med förståelse och sympati.

Försiktiga låntagare de lånar nästan aldrig ut pengar till andra, men de är själva väldigt positiva till lån och krediter. De gör besparingar, men de tror att det med deras hjälp är omöjligt att lösa de problem som de har. Var försiktig med stora utgifter. Det här är människor med måttliga inkomster – inte rika, men inte fattiga heller. De strävar efter att höja nivån på sin ekonomiska situation, vilket de inte är nöjda med. De har ett behov av ett lån och en lust att ta det, men de är rädda att de inte kommer att kunna betala tillbaka lånet i tid. Riskaptiten är medelhög.

Aktiva låntagare de är lugna när det gäller pengar: de kan själva låna ut till andra och vid behov låna eller ta ett lån, göra besparingar och kan ta risker. Väl informerad om ekonomiska frågor. Den mest lovande gruppen när det gäller att få lån – och även om de planerar att ta det så planerar de att göra det.

Aktiva konsumenter har en relativt hög inkomst och har en lättsam inställning till livet. De vet inte vad sparsamhet är - de tycker att pengar ska spenderas, användas och inte sparas på något sätt, och därför anser de det inte nödvändigt att göra besparingar. De är skeptiska till lån, försöker inte ta dem, eftersom de själva kan försörja sig med en anständig levnadsstandard. De vill helst inte kontakta banker och finansiella organisationer, de löser sina problem genom släktingar och vänner. Om det behövs kommer de lätt att låna pengar, eftersom de vet att de alltid kan betala av. På samma sätt kan de själva ge ekonomiskt bistånd till sina bekanta. Redo att ta risker - visa en mycket hög riskbenägenhet.

Det mest talrika klustret är klustret "aktiva sparare", även om ur finansinstituts synvinkel, det bästa alternativetär ökningen av klustret av "aktiva låntagare".

Det bör också noteras att medborgarnas attityd till att låna pengar påverkas avsevärt av sådana parametrar som ålder, utbildning, yrke, sysselsättning, familjeinkomst.

Medborgare i åldrarna 31 till 44 visar störst benägenhet att låna. Bland unga (18-30 år) uttrycks viljan att leva skuldsatt något svagare. Kanske beror det på att deras framtid ännu inte är tillräckligt säker för dem: många av dem har inte ett fast jobb, det finns ingen framtidstro. Mellan 45 och 54 år är inställningen till skuld ganska neutral och efter 55 är den kraftigt negativ. Dessa omständigheter är sannolikt förknippade med den äldre generationens uttalade konservatism, för vilken begreppet plikt har en särskild symbolisk innebörd. Skuld är ett ganska negativt fenomen som orsakar skam och åtföljs av en förlust av självkänsla. Det är inte ens ett tecken på fattigdom, utan på extrem fattigdom.

Medborgare med högre, sekundär och sekundär specialiserad utbildning kännetecknas inte av någon specifik inställning till skuld: bland dem finns det ungefär lika många som stödjer upplåning och de som inte godkänner det. Men personer med ofullständig gymnasie- och grundutbildning är extremt negativa till möjligheten att låna pengar.

Tillfälligt arbetslösa och hemmafruar är villiga att låna pengar, anställda och studenter visar också en generellt positiv attityd och pensionärer och företagare har en negativ inställning till att låna. Pensionärernas uppfattning verkar påverkas avsevärt av deras ålder och låga inkomst, medan företagare vars inkomst är relativt hög helt enkelt inte behöver ytterligare lånade medel.

Bland arbetande medborgare kännetecknas deras positiva inställning till upplåning av representanter för intelligentsia och statsanställda - de som är anställda inom kultur och konst, utbildning och hälsovård; anställda i finanssektorn och anställda vid polis- och inrikesorgan. En negativ attityd är typiskt endast för anställda inom bostäder och kommunala tjänster och konsumenttjänster.

Med ökningen av den genomsnittliga månatliga familjeinkomsten ökar också medborgarnas vilja att låna pengar. Rika människor är mycket mer villiga att låna pengar än de som lever under fattigdomsgränsen. Med en hög inkomst är det naturligtvis psykologiskt mycket lättare att ta på sig skuldförbindelser. Dessa människor, jämfört med resten, har mer förtroende för sig själva och i framtiden är de inte överbelastade med stereotyper som du behöver för att leva "inom dina resurser", de är vana vid att sträva efter mer. Om skulder för de fattiga betyder rädsla och fattigdom, så tycks det för många rika medborgare att leva på kredit bli modernt, prestigefyllt och till och med naturligt.

Parametrar som kön och position påverkar inte inställningen till upplåning.

Uppgifterna samlades in och bearbetades under perioden före krisen och speglar dåtidens bild. Uppenbarligen, kreditaktiviteten hos befolkningen under finanskrisen och efter den förändrades. Under perioden efter krisen befinner sig utlåningsverksamheten fortfarande i ett frysningsskede. I detta avseende är det viktigt för banksektorn att lära av den globala finansiella och bankkris och använda de mest effektiva metoderna för att skapa kreditverksamhet.

Enligt min mening är det tillrådligt att först säga några ord om förändringar i bankernas beteende. Den lätta pengapolitiken hjälpte bankerna att undvika konkurs. Men de överger redan kreditriskerna de tog före krisen. Ett av problemen som är direkt relaterade till finanskrisen är att bankerna i sina utlåningsmetoder har övergått från en modell med "starka kundrelationer" och en grundlig analys av kreditrisk för varje låntagare till en modell av att "köa främlingar" och skaffa krediter. risk, att lita på andras åsikter. . Perioden efter krisen som helhet kännetecknas av ökade utlåningsrisker. Tyvärr fanns det inga bra låntagare. När det gäller själva banklånen sker följande fakta här: billån och bostadslån är för närvarande inte prioriterade tillväxtområden. Tillväxten visas endast av konsumentlån, som är tillräckliga på grund av den korta sikt, vilket förklarar den fortsatta efterfrågan på dem. Banker minskar mer aggressivt utlåning till privatpersoner jämfört med företagsutlåning. Det betyder att stora ryska företag är mer benägna att förlita sig på kredit än medelstora företag, vilket förklaras av bankernas oro över efterfrågan på deras produkter och deras skuldbörda. Befolkningens ekonomiska beteende är också tveksamt. Det kan mycket väl hända att en ökad hävstångseffekt inte kommer att vara lika attraktiv i en miljö med begränsad inkomsttillväxt. Huvudfaktorn här är förutsägbarheten och tryggheten för jobb och inkomst i framtiden. Troligtvis kommer en förändring i befolkningens attityd till sparande också att förknippas med bankernas politik. Om banker försöker hålla räntorna på en tillräckligt låg nivå kommer det att innebära lägre inlåningsräntor och som ett resultat en sänkning av befolkningens sparränta. Tillgång till statens finansiella resurser innebär så att säga automatiskt att det är omöjligt att förlita sig på befolkningens besparingar och gör banksektorn mer och mer sårbar för finansmyndigheternas politik. Detta beroende bidrar inte till en långsiktig återhämtning av utlåningsverksamheten. Lånen till befolkningen växer sakta i takt med att konsumenternas efterfrågan återhämtar sig.

Finanskrisen är redan över, och det är dags att ta reda på vilka nya trender som har dykt upp i det ekonomiska beteendet hos befolkningen i vårt land. För detta ändamål genomförde jag en sociologisk undersökning, där jag bjöd in respondenterna att svara på frågorna i ett frågeformulär som heter "Inställning till skulder och krediter." Undersökningen involverade studenter vid Saratov-universitetet, anställda vid finans- och kreditorganisationer, pensionärer och några andra personer.

Resultaten av studien visade att majoriteten av de tillfrågade (57%) nästan aldrig lånar pengar. Den stora majoriteten av de tillfrågade, nämligen 72 %, tror att du bara kan be om ett lån vid akut behov, och endast 7 % sa att du bara behöver lita på dig själv. Redo att ge ekonomiskt stöd till vänner 86%, för att hjälpa alla, inte bara vänner - 4%. De är redo att låna ut till en välkänd person, men samtidigt kommer 29% att vara oroliga, 64% kommer att förbli helt lugna och 7% kommer att vara väldigt nervösa, eftersom de har blivit lurade mer än en gång.

Endast 7 % av alla tillfrågade erkände att de är giriga, 43 % anser sig vara giriga endast i vissa situationer, hälften av de tillfrågade är enligt sin egen uppfattning ganska generösa, varav 14 % hatar giriga och avundsjuka människor mest.

När det gäller befolkningens kreditverksamhet är situationen här inte så illa. Redo att ta ett lån för att köpa en dyr vara, och med största sannolikhet kommer 43 % av de tillfrågade att göra det, en liten andel av de tillfrågade (7 %) sa att de inte skulle ta ett lån, även om de gillar varan väldigt mycket. Men ändå föredrar de flesta att klara sig med egna medel och spara lite varje månad.

Ett intressant faktum, enligt mig, är det enhälliga beslutet av alla de som intervjuats av mig att pengar ska fungera. Ett 100-procentigt "ja" indikerar att man under tiden efter krisen förstår att pengar inte bara ska ligga där, de ska investeras. Detta tyder på att medborgarnas investeringsaktivitet är på en hög nivå under perioden efter krisen.

Nu om besparingar: de är redo att förvägra sig själva de mest nödvändiga sakerna för att spara pengar till en regnig dag 29%, samma antal människor spenderar pengar så fort de dyker upp och 36% sa att detta problem förmodligen kommer att oroa dem när de har för 40, tills de sparar pengar till en regnig dag.

Merkantila intressen manifesterade sig hos 36% av de tillfrågade som tror att pengar är det viktigaste i livet. Låt oss återgå till utlåningen. Det är anmärkningsvärt att 21 % av de tillfrågade tog ett lån från en bank, och dessa är främst personer med högre ekonomisk utbildning, varav 33 % bedömde sin nivå av finansiell kompetens som hög. Undersökningen visade att finanskrisen 2008–2009 hade en negativ inverkan på befolkningens psykologiska humör. 57 % av de som deltagit i undersökningen är rädda att de inte ska kunna betala tillbaka lånet i tid. Ändå kan samma %% av de tillfrågade med tillförsikt säga att de litar på banken vars kunder de är. Mestadels litar studenter inte på banker, kanske beror detta på en låg nivå av finansiell kunskap och främst med en genomsnittlig inkomstnivå, vilket inte tillåter dem att vara fullvärdiga deltagare i finansiella och kreditrelationer.

Det är omöjligt att inte stoppa din uppmärksamhet på frågor som syftar till att ta reda på om medborgarna är redo att ta risker efter att ha överlevt den finansiella och ekonomiska krisen. Redo att ta en risk och investera de flesta av sina finansiella tillgångar 21% av de som deltog i undersökningen. Majoriteten är riskavisa (50 %). Krisen tvingade förmodligen 57 % av de tillfrågade att noggrant beräkna sin budget och kunde inte tvinga 29 % att göra det, resten gjorde det troligen både före och efter krisen.

Endast 7% av de tillfrågade är redo att ta ett lån, förutsatt att räntan kommer att ändras, bara om pengarna verkligen behövs - 36% och 57% är inte redo att göra det.

På frågan om var skulle du spendera 1 miljon € svarade 50 % att de investerade det i fastigheter, 22 % tyckte att det bästa alternativet vore att öppna ett bankkonto och leva på ränta. Sådana alternativ som att organisera ett företag, investera i värdepapper var mindre populära.

fynd

Som en sammanfattning av min korta forskning är det nödvändigt att notera följande: trots den ganska svåra ekonomiska situationen och tillståndet av viss spänning kan allmänhetens förtroende för banker inte karakteriseras som lågt. En relativt stor andel av de tillfrågade uttryckte en positiv inställning till ett lån och en vilja att ta det vid behov. Utan tvekan positivt är det faktum att pengar inte kom först i våra medborgares medvetande under tiden efter krisen, många är redo att hjälpa sina nära och kära och släktingar om de hamnar i en svår ekonomisk situation.

Befolkningens ekonomiska beteende kan också betraktas ur en psykologisk synvinkel. Enligt psykologerna D. Kahneman och V. Smith styrs ämnets ekonomiska beteende i de flesta fall av intuitiva "kognitioner", och rationellt tänkande används endast för korrigering. Intuitionens dominans förklaras av att intuitiva beslut är reaktioner på aspekter av verkligheten som är mer tillgängliga för perception. Men en sådan "lätt" uppfattning är inneboende i förvrängningar, eftersom likheten mellan objekt är lättare att uppfatta än skillnader, förändringar i objekt är lättare än deras absoluta värde. Ovanstående författare talar om att det finns två typer av rationalitet - medveten och omedveten. Men det mesta av den kunskap vi använder och förmågan att fatta beslut är omedveten. Dessutom har varje person handlingsregler, traditioner och principer utvecklade på familje- och socialnivå, i enlighet med vilka han bygger sitt beteende, inklusive ekonomiska.

Det anses bevisat att ekonomin inte är det område där affärsenheter kan fatta beslut baserat på rationellt tänkande. Naturen hos ekonomiska enheters beteende bestäms av de genetiska (medfödda) grunderna för deras psyke, vanor (dvs. institutioner). Deras handlingar bestäms inte av önskan att maximera användbarheten, som man tror i den neoklassiska traditionen, utan av önskan, först och främst, att bevara status quo, undvika risker och osäkerhet. Allt detta tyder på att en person utifrån sin egen intuition bestämmer sig för om han ska ta ett lån eller om det är bättre att spara pengar. Den subjektiva faktorn spelar enligt min mening en betydande roll för att bestämma befolkningens ekonomiska beteende. Om alla under krisperioden känner ett negativt humör, så kommer detta förmodligen att vara en av anledningarna till det minskade förtroendet för bankerna och nedgången i utlåningsaktiviteten.

Vårt land har kommit ur finanskrisen och har praktiskt taget återgått till sina ursprungliga positioner, men en sociologisk undersökning som genomfördes visade några negativa trender. Det gäller i första hand utlåning. Trots att majoriteten fortfarande litar på banker är en stor andel av de tillfrågade rädda att de inte kommer att kunna betala tillbaka lånet i tid, vilket kan leda till att antalet personer som vill ta lån från en bank minskar. Jag tror att den största effekten i denna fråga endast kan ges av en korrekt statlig politik som förs i arbetande medborgares intresse. Om det kan ge medborgarna i vårt land förtroende för framtiden, tror jag att allt kommer att ordna sig med kreditverksamhet. Det skulle vara tillrådligt för banker att koncentrera sina ansträngningar på att öka befolkningens nivå av finansiell kompetens, eftersom, som undersökningen visar, de som är bättre utbildade i finansiella frågor tar lån oftare - de arbetar i finansiella institutioner eller åtminstone har ekonomisk utbildning. Enligt min åsikt kommer även sådana åtgärder från bankernas sida som samråd med medborgarna i lånefrågor och en tydlig förklaring av alla fördelar och nackdelar att ge ett synligt resultat.

Litteratur

1. Mekhryakov V.D. Lärdomar från krisen och nya tillvägagångssätt för bildandet av kreditverksamhet // Bankverksamhet. 2010. Nr 5. s. 46-48.

2. Olsevich Yu.Ya. Om psykogenetiska och psykosociala grunder för ekonomiskt beteende // Bulletin of Moscow University. 2008. Nr 1. s.3-15.

3. Olsevich Yu.Ya. Om psykogenetiska och psykosociala grunder för ekonomiskt beteende // Bulletin of Moscow University. 2008. Nr 2. s.3-40.

4. Strebkov D. Huvudtyper och faktorer för befolkningens kreditbeteende i det moderna Ryssland // Ekonomiska frågor. 2004. Nr 2. s. 109-128.

Förlora inte. Prenumerera och få en länk till artikeln i ditt mejl.

En social stereotyp är en relativt stabil och förenklad bild av ett socialt objekt – en person, grupp, fenomen eller händelse. Detta är också allmänna åsikter om fördelningen av vissa egenskaper i grupper av människor. Till exempel: "Italienare är känslomässiga" eller "Politiker är lögnare."

Varför uppstår stereotyper? Det finns förmodligen två huvudorsaker. Först: mental lättja. En person vill inte göra en intellektuell ansträngning för att ta reda på mer om en händelse, en grupp människor eller en person, därför tror han uppriktigt på det han redan visste om. För det andra: brist på information eller tid. Detta händer ofta: du har bara några få små fakta på grundval av vilka du snabbt behöver fatta ett beslut. Sociala stereotyper uppstår också under påverkan av personliga erfarenheter, övertygelser och preferenser. Man behöver bara förstå att alla dessa tre parametrar är rent personliga, det vill säga subjektiva.

Stereotyper kan vara:

• positiv;
• negativ;
• exakt;
• ungefärlig;
• neutral;
• överdrivet generaliserad;
• alltför förenklat;

Du behöver inte ägna dig åt självbedrägeri och tro att du definitivt inte är föremål för stereotyper. De lever i oss, påverkar världsbilden, beteendet och bidrar ibland till ett missförstånd av verkligheten. Internet, TV, kommunikation, personlig (och samtidigt ofta bortskämd med våld) erfarenhet, felaktiga känslor och intuition - allt detta skapar ett stort antal stereotyper i vårt psyke.

Samtidigt ska man inte glömma att stereotyper kan relateras till sanningen, om än inte alltid. Till exempel är minibussförare, advokater, politiker, skådespelare och företrädare för många andra yrken föremål för professionell deformation.

Professionell deformation är en kognitiv snedvridning, en psykologisk desorientering av en person, som bildas på grund av det konstanta trycket från externa och interna faktorer för professionell aktivitet. Det vill säga att en slumpmässigt utvald advokat kommer att vara mer lik en annan slumpmässigt utvald advokat än en minibusschaufför. Yrket förändrar en person och det går inte att förneka. På grund av detta kan inställningen till en representant för olika yrken skilja sig åt.

Det är omöjligt att helt bli av med stereotyper, så du måste åtminstone lära dig att leva med dem och lägga märke till dem, särskilt när du fattar viktiga beslut: med vem du ska göra affärer, var du ska flytta, vilket jobb du ska få.

Men låt oss först diskutera vilka funktioner stereotypiseringsprocessen har.

Stereotypers funktioner och roll

Tidig forskning antydde att stereotyper bara användes av tuffa och auktoritära människor. Modern forskning hävdar att en fullständig förståelse av stereotyper kräver att man ser dem ur två ytterligare perspektiv: som delade inom en viss kultur/subkultur och som formade i en individs sinne.

Samband mellan kognitiva och sociala funktioner

Stereotypning kan tjäna kognitiva funktioner på interpersonell nivå och sociala funktioner på intergruppnivå.

kognitiva funktioner

Stereotyper hjälper till att förstå världen. De är en form av kategorisering som hjälper till att förenkla och organisera information. Således är information lättare att identifiera, återkalla, förutsäga eller svara på.

Psykologen Gordon Allport har erbjudit möjliga svar på frågan om varför det är lättare för människor att förstå information i kategorier.

• Först, så att de kan kontrollera kategorin för att bestämma svarsmönstret.
• För det andra är kategoriserad information mer specifik än okategoriserad information eftersom kategorisering betonar egenskaper som delas av alla medlemmar i gruppen.
• För det tredje kan människor enkelt beskriva ett objekt i en kategori eftersom objekt i samma kategori delar gemensamma egenskaper.
• Slutligen kan människor ta för givna egenskaperna hos en viss kategori, eftersom kategorin i sig kan vara en godtycklig gruppering.

Stereotyper fungerar som tillfälliga och sparar tid, vilket gör att vi kan agera mer effektivt.

Sociala funktioner: social klassificering

Människor presenterar sitt kollektiva jag (sitt gruppmedlemskap) i ett positivt ljus i följande situationer:

• När stereotyper används för att förklara sociala händelser. Låt oss ta den här situationen till exempel. Forskaren Henri Tajfel menar att protokollet om Sions äldste tillät människor att förklara sociala händelser och bara är vettigt eftersom judar har vissa egenskaper.
• När stereotyper används för att rättfärdiga den egna gruppens aktiviteter för en annan grupp. Till exempel stereotypen att en indier eller en kines inte kan nå ekonomisk framgång utan europeiskt stöd.
• När stereotyper används för att särskilja en grupp som positivt skild från utgrupper.

Sociala funktioner: Socialt inflytande och konsensus

Stereotyper är en indikator på en allmän konsensus. I Nazityskland förenade Hitler nationen genom sitt hat mot judarna. Även om det fanns en enorm oenighet bland tyskarna själva i andra frågor, var judefrågan så stark att den överskuggade alla andra.

Stereotyper av beteende

Det har fastställts empiriskt att om en person associerar sig med någon grupp, börjar han bete sig som en typisk representant för den, även om ett sådant beteende inte var karakteristiskt för honom. Till exempel:

• På en konsert med en musikgrupp kan en person bete sig stereotypt för fans av denna grupp.
• När en person påminns om vilken nationalitet han är, börjar han bete sig utifrån stereotyper om sitt folk.
• En man från London beter sig som en man från London när han blir påmind om det.

Man kan säga att när en stereotyp besöker en person medvetet eller omedvetet, verkar det lansera ett mallprogram för beteende och tänkande hos honom. Det är upp till dig att bestämma om du vill ge efter för det eller ändra det. Som vi redan har sagt är inte alla stereotyper dåliga, några av dem har mycket rimliga grunder.

Hur man blir av med stereotyper

Var medveten om dina stereotyper

För att bli av med stereotyper måste du först förstå vilka du utsätts för. Det kan finnas så många av dem att det kommer att orsaka förvirring. Om så är fallet, välj sedan de tio starkaste eller de som mest destruktivt påverkar ditt liv: kön, ras, religiösa fördomar.

Du kan också ha en negativ inställning till musiker, vetenskapsmän, förare, barn, regeringstjänstemän och många andra klasser eller grupper. Men om du inser detta kommer du att ta första steget i rätt riktning.

Inse de negativa effekterna av stereotyper

Detta steg kan kombineras med det första eftersom de är nära besläktade. Du måste ta reda på vad dåliga stereotyper ger in i ditt liv. Du måste observera alla områden i livet, även de mest oväntade eller de som vid första anblicken inte verkar särskilt viktiga:

• Finansiellt område.
• Social sfär.
• mental hälsa.

Om du till exempel tänker på jocks som "dum och outbildad" kan du avskräcka dig från att gå till gymmet för alltid. Tja, vem ska du göra det värre?

Det kan visa sig att många av dina begränsande övertygelser bygger på stereotyper. Du är till exempel 50 år och skapar inte din egen verksamhet, för att du tror att du är för gammal för detta. Även om alla känner till exempel när människor i en mer respektabel ålder nådde stora framgångar i affärer.

Sänk din självkänsla

Först, minska dina fördomar om detta råd. Faktiskt, dyker det inte upp många stereotyper på grund av uppblåst självkänsla? När allt kommer omkring är det direkt klart för honom vem och vad han är. Detta är en form av okunskap.

Så om du har hög självkänsla, erkänn det för dig själv. Om du är rädd att ett sådant tillvägagångssätt kommer att minska livskvaliteten, tänk återigen på den andra punkten och vilka negativa konsekvenser stereotyper har. Du kommer att förstå att detta är ett litet pris att betala för att vidga din världsbild, göra många nya bekantskaper och umgås på riktigt.

Ta reda på fördelarna med att bli av med stereotyper

Gör en detaljerad lista över hur ditt tänkande, din övertygelse och dina värderingar kan förändras om du börjar se varje person du möter som en person. Tidigare har du förmodligen klistrat dussintals etiketter på honom, och han hade inte tid att öppna munnen. Att döma en person från grunden - är det verkligen inte mer intressant?

Omge dig med det mesta olika människor. Ja, människor som vi är trevligare, men det är så lätt att bli rostig i konformiteten. Res mer – åtminstone till andra städer.

Vi önskar dig lycka till!

Under ekonomiskt beteende hänvisar till de olika yttre manifestationerna av aktiviteter för användning av pengar, inriktade på att uppnå olika mål, i samband med formella och informella regler och sociala relationer. Sålunda innefattar området för ekonomiskt beteende, i motsats till de sociologiska teorierna om pengar, analys av människors handlingar i specifika sociokulturella sammanhang, inklusive deras motivation och betydelser, på grund av tillhörighet till grupper, sociala roller, status, kopplingars karaktär, nivå av kultur etc.

Ekonomiskt beteende är historiskt konkret och varierande. Det är förknippat med olika attityder till pengar som har utvecklats i olika sociala sammanhang, genererade av myter och fördomar, seder och vanor hos människor. Hans motiv överensstämmer inte alltid med kriteriet om rationalitet som en kulturegenskap som bestäms av pengar, tvärtom är människors observerade handlingar i förhållande till pengar ofta irrationella, affektiva. Verkligt ekonomiskt beteende kännetecknas inte alltid av metodik och noggrannhet, utan tar ofta formen av spontana, panikslagna handlingar.

Den viktigaste aspekten av analysen av finansiellt beteende är att identifiera dess typer beroende på motivationen och arten av de handlingar som ligger till grund för dess. För att analysera den motiverande komponenten i ekonomiskt beteende kan man använda de "ideala typerna" av sociala åtgärder som identifierats av M. Weber, med hjälp av vilka betydelsen av penninghantering i Vardagsliv Av människor. Samtidigt bör man komma ihåg att denna klassificering endast representerar "idealtyper" av ekonomiskt beteende, som 1) inte förekommer i det verkliga livet i sin rena form; 2) är alltid i komplex dynamik, ömsesidigt omarrangerande och flyter in i varandra. Dynamiken i typerna av ekonomiskt beteende återspeglar omvandlingen av både den ekonomiska och sociokulturella situationen och individuella livssituationer för individer och grupper.

Rationell typen av ekonomiskt beteende antar i sin grund en värderationell handling och "baseras på en strikt redovisning av balansen mellan inkomster och utgifter, på motsvarande beräkning av utgifter och besparingar." Rationellt beteende är inriktat på valet av de mest effektiva medel att uppnå mål innebär att minimera riskerna samtidigt som vinsten maximeras. Målen för rationellt finansiellt beteende kan vara både bevarande och ackumulering av resurser, och deras multiplikation, investeringar, såväl som utgifter. Grunden för rationellt ekonomiskt beteende är metodik, noggrannhet, beräkning, fokus på att förhindra att utgifter överstiger inkomster och att minimera oavsiktliga förluster. Rationellt ekonomiskt beteende innebär frihet att fatta självständiga beslut, samt en tillräcklig nivå av medvetenhet och kvalifikationer hos aktörer.

Värdeorienterad typen av ekonomiskt beteende bygger på värderationella handlingar som syftar till att implementera etiska, ideologiska, andliga värden. Sådant beteende kännetecknas av altruism baserad på iakttagande av moraliska normer, solidaritet med den sociala miljön, användning av pengar för att upprätthålla och stärka gruppmedlemskap och identitet. Exempel på värdeorienterat ekonomiskt beteende är donationer till välgörande ändamål, filantropi, vederlagsfritt stöd till anhöriga och närstående, donationer av pengar för religiösa behov m.m. Den motiveras inte av utilitaristiska beräkningar, utan av sociala normer och moraliska och andliga värderingar.

Rationellt och värdeorienterat beteende kan separeras och analytiskt kontrasteras baserat på användningen av modellerna "ekonomisk människa" och "sociologisk människa", men som redan nämnts använder modern vetenskap inte så mycket sin stela dikotomi som en analys av övergångs-, mellanformer som är på ett kontinuum mellan de två polära typerna.

Traditionella actionformer och traditionell ekonomiskt beteende, som involverar reproduktion av stabila stereotyper av hantering av pengar, lärt sig i processen för socialisering. Den bygger på vardagligt sunt förnuft, i kombination med empiriskt underbyggd "praktisk" (i M. Webers terminologi) rationalitet som förmågan att beräkna de omedelbara konsekvenserna av sina handlingar, men inte gå utöver de vanliga målen och medlen för att uppnå dem. Traditionellt ekonomiskt beteende är nära besläktat med rationellt beteende, men det innebär också inkludering av altruistiska handlingar, om de ingår i stabila regler, till exempel att ge gåvor till nära och kära, delta i gemensamma utgifter för offentliga behov, donera till kyrkor, allmosor , etc.

Affektiva åtgärder i förhållande till pengar orsaker affektiva ekonomiskt beteende, som är baserat på förhastade utgifter, föremål för känslomässiga impulser, eller tvärtom, vägran att spendera. Dess variation kan kännas igen som spelares handlingar fokuserade på maximal vinst utan några försäkringsgarantier; intuitiva, inte helt beräknade investeringar av pengar; panikaktioner utförda under påverkan av spontana massstämningar, spridning av rykten etc. Affektivt ekonomiskt beteende kan baseras på både känslomässiga attityder till själva pengarna - snålhet, passionerad girighet i deras förvärv och påverkan orsakad av andra upplevelser, såsom rädsla för politisk instabilitet.

Forskare identifierar också mer sällsynta modeller av ekonomiskt beteende, t.ex. medvetet dysfunktionell, grundar sig på absolutisering eller tvärtom på ett medvetet åsidosättande av pengars objektiva funktioner och reglerna för hanteringen av dem. Ihållande inkompetent modeller dyker upp i avsaknad av pengahanteringsförmåga och finansiella instrument inneboende i ungdomar, gamla människor osv.

Den allmänna typologin för ekonomiskt beteende på nivån för praktisk penninghantering för att uppnå specifika livsmål uttrycks i strategier flera typer, bland vilka det är vanligt att peka ut;

• konsumentstrategi - utgifter för aktuella behov, både av daglig karaktär (inköp av mat, kläder etc.), och utgifter i samband med inköp av varaktiga föremål; sociala utgifter (gåvor, bidrag, välgörenhet, etc.); utgifter relaterade till genomförandet av livsstrategier och planer (betalning för utbildning, självutveckling), behandling och hälsovård, underhållning etc. I konsumtionen ingår även nödvändiga betalningar av skatter, räntor på lån etc.;
• lånestrategi - lån (konsumentlån och riktade t.ex. för utbildning) och icke-institutionella skulder, räntefria eller som kräver betalning av ränta. Lån och skulder utgör skulder för hushållens budgetar;
• sparstrategi - spara pengar för vissa ändamål, till exempel för framtida konsumtion, göra stora inköp i framtiden, genomföra livsplaner (för utbildning av barn) etc. Under förhållanden av misstro mot pengar kan besparingar göras i naturliga former av skatter (smycken), de föremål som anses vara "eviga värden" - antikviteter, konstverk, fastigheter etc. Sparbeteende kan yttra sig i form av målmedvetet sparande av vissa belopp eller helt enkelt sparande av outnyttjade inkomstsaldon, ha en planerad, regelbunden eller spontan karaktär. Mängden besparingar kan variera kraftigt, stora besparingar anses vara sådana som ett hushåll kan överleva på i ett år utan att förändra den befintliga typen av konsumtion och livsstil;
• försäkringsstrategi - ett slags sparande, som innebär att spara pengar inte för framtida konsumtion, utan "för en regnig dag", "för säkerhets skull". Detta inkluderar även köp av olika försäkringar, med hänsyn till att i avsaknad av ett försäkringsfall är betalningen av försäkringspremier en icke-ersättningsbar kostnad;
• investeringsstrategi, som innebär en rationell investering av medel i ekonomisk verksamhet i syfte att uppnå efterföljande vinst.

Källor till medel kan fungera som arbets- och företagarverksamhet, utbetalningar och förmåner (pensioner, stipendier, underhållsbidrag), ränta på insättningar och utdelningar, samt inkomst från användning av egendom som i sig representerar en naturlig besparing, till exempel att hyra en lägenhet, en sommarhus, garage etc. .d. Tillsammans med regelbundna kvitton kan det finnas enstaka och tillfälliga sådana, såsom gåvor och donationer, arv, ekonomiskt spelbeteende i samband med inkomster från utbytesspelet, finansiella pyramider, lotterier osv.

Sålunda kan strategier för finansiellt beteende, inklusive valet av källor för kassakvitton, ha aktiva och passiv karaktär. Aktiva strategier inkluderar intjänande och entreprenörskap, kredit- och investeringsbeteende, och passiva inkluderar sociala och privata betalningar, sparande och försäkringsbeteende.

Olika strategier för finansiellt beteende kan användas i kombinationer av olika komplexitetsnivåer, inklusive spar- och försäkringsstrategier, såväl som investeringar och användning av lån.

Valet av strategi av specifika aktörer, sociala grupperär ett av huvudområdena för forskning om finansiellt beteende idag. En av de mest moderna aktiva strategierna är alltså användningen av lån. Denna strategi har blivit extremt utbredd i ekonomiskt utvecklade samhällen som har nått fasen av masskonsumtion. Förmögna grupper med en stabil finansiell ställning och framtidstro, som rationellt planerar sin ekonomi, är benägna att göra det. Enligt sociologer, i det moderna Ryssland, är kreditstrategier vanligast bland medelklassen. Samtidigt är lånet inget alternativ till sparande, utan kompenserar för deras otillräcklighet. Ett hinder för att utöka användningen av kreditstrategin är å ena sidan majoritetens låga inkomstnivå och å andra sidan utvecklingen av mellanmänskliga band och preferensen för icke-institutionella privata skulder framför banklån. särskilt eftersom det i Ryssland inte är vanligt att låna ut pengar till ränta (endast 3 % av fordringsägarna och 3,5 % av låntagarna rapporterar sådan praxis). Samtidigt bildas grupper som kännetecknas av riskfyllt kreditbeteende, inriktade på hushållets utveckling genom lån, främst konsumtionslån. Sparandet för dessa grupper, som domineras av unga under 27 år, är obetydliga och representerar "försäkringskapital", som går förlorat med tiden, och skulderna ökar, vilket gör dem mycket sårbara för yttre faktorer - förändringar i den ekonomiska situationen, förlust arbete osv.

I början av 2000-talet Forskare, som i allmänhet erkände passiviteten och konservatismen i ryssarnas ekonomiska beteende, noterade att sparstrategier dominerade över alla andra, med undantag för konsumenten. Under 2013 visade en VTsIOM-undersökning att 2/3 av ryssarna inte har några besparingar alls, eftersom alla inkomster spenderas till slutet. Den tredje av de tillfrågade som deklarerade att de hade sparande dominerades av passiva försäkringsstrategier ("för en regnig dag"), snarare än aktiva investeringsstrategier.

En sådan inställning till sparande kan å ena sidan förklaras av misstro mot befintliga finansinstitut, banksystemå andra sidan låg medvetenhet om möjliga verktyg och mekanismer för att hantera sparande, konservatism och traditionellt finansiellt beteende hos huvudgrupperna i befolkningen. En betydande roll i reproduktionen av passiva strategier spelas av den negativa erfarenheten från 1990-talet, när, som ett resultat av spridningen av massiva finansiella spel och avsaknaden av reglering som gjorde det möjligt att bygga "finansiella pyramider", drabbades vissa av stora och irreparable förluster. Misstro mot finansiella institutioner är förknippat med misstro mot regelsystemet som helhet, vilket gör att majoriteten av även rika och kompetenta människor bryr sig om att spara sparande, och inte om att öka dem.

Ekonomiskt beteende avser aktiviteten att mobilisera och använda finansiella resurser. Inslag av ekonomiskt beteende är sparande, lån, investeringar, försäkringar.

Vanligtvis särskiljs två typer av ekonomiskt beteende: positivt (sparande, rationellt) och negativt (irrationellt).

Vad skiljer människor med rationellt och irrationellt ekonomiskt beteende? Och vad kan leda till en irrationell inställning till pengar?

Människor med negativt (irrationellt) beteende kännetecknas av:

• spendera alla intjänade pengar på nuvarande konsumtion
• inte har en ekonomisk reserv och besparingar
• undviker pengahanteringsuppgifter och/eller lägger dem på sparlåga
• inte har en finansiell plan och finansiell strategi
• öka utgifterna proportionellt när inkomsterna ökar
• irrationella konsumtionslån och kreditkort. Det innebär att ta lån när det inte finns någon säkerhet om att denna åtgärd kommer att ge ett positivt kassaflöde i framtiden, med hänsyn tagen till kostnaderna för att sköta lånet. Att till exempel ta ett lån för att köpa en bil och göra affärer på den som kommer att ge inkomster över kostnaden för att sköta lånet (med en affärsplan) är rationellt beteende. Att använda kreditkort för att stänga ett budgethål är irrationellt beteende
• leta inte efter möjligheter att spara och optimera kostnaderna
• använd inte investeringsmöjligheter och investera inte
• för inte register över inkomster och utgifter

Hur ser framtiden ut för människor med irrationellt beteende?

Kommer de att kunna säkra ekonomiskt oberoende för sig själva och sina familjer?

Skapa besparingar för en välförtjänt vila?

För att ge en anständig levnadsstandard under de gyllene åren?

Ge en bra utbildning till dina barn?

Hjälp dina föräldrar ekonomiskt?

Utmärker dessa beteenden dig?

Uppenbarligen har människor med irrationellt beteende som inte har en ekonomisk plan små chanser att få ekonomiskt välbefinnande. Medan ett medvetet förhållningssätt till planering av privatekonomi, kontroll av personliga kassaflöden, förbättrad finansiell kunskap, att ha en ekonomisk plan, som är typiska för människor med rationellt ekonomiskt beteende, avsevärt ökar chanserna att uppnå sina ekonomiska mål.

28,8 miljoner rubel kommer att passera genom vår personliga budget i genomsnitt under 30 år av aktivt arbetsliv med en genomsnittlig lön på 80 000 rubel i månaden. Som regel kommer minst 10% av det inte att spenderas på personlig konsumtion och kan användas för att uppnå ekonomiska mål, det vill säga minst 2,8 miljoner rubel.

Och bara du kan själv bestämma om du kommer att öka dina startmöjligheter med 2-3 gånger för några viktiga mål, som att skaffa bekvämt boende, utbilda barn, anständiga pensioner.