Perlindungan hak konsumen: kontrak asuransi - layanan hukum perusahaan Legas. Pers tentang asuransi, perusahaan asuransi dan pasar asuransi Perlindungan konsumen di bidang asuransi

Pada tanggal 28 Juni 2012, Mahkamah Agung memberikan klarifikasi kepada pengadilan yang lebih rendah, yang sebenarnya memperjelas hubungan antara perusahaan asuransi dan pelanggannya dan mengukuhkan perpanjangan Undang-Undang Perlindungan Hak Konsumen untuk asuransi (Putusan Pleno Mahkamah Agung Federasi Rusia No. hak konsumen).

Klien perusahaan asuransi memiliki tuas pengaruh yang efektif di perusahaan asuransi yang tidak bermoral di tangan mereka - Undang-Undang tentang Perlindungan Hak Konsumen (LOZPP). Namun, baru-baru ini, perusahaan asuransi, yang sekarang harus memenuhi kewajibannya dengan itikad baik di bawah ancaman konsekuensi material yang signifikan, mencoba untuk melawan penerapan Keputusan, mengungkapkan pendapat yang secara langsung bertentangan dengan undang-undang dan praktik penegakan hukum saat ini.

Oleh karena itu, perwakilan pemegang polis dan Asosiasi Perlindungan Pemegang Polis, berdasarkan analisis komprehensif terhadap undang-undang dan praktik penegakan hukum, melaporkan posisi mereka:

1. Ketentuan LOZPP berlaku untuk hubungan antara perusahaan asuransi dan penerima manfaat di bawah kontrak asuransi kewajiban sipil (khususnya OSAGO).
2. Ketentuan POZPP berlaku untuk hubungan asuransi yang muncul setelah berlakunya POZPR, dan tidak hanya untuk hubungan yang muncul setelah klarifikasi Mahkamah Agung pada 28/06/2012.392 Kode Acara Perdata Federasi Rusia .
3. Denda sebesar 3% untuk setiap hari keterlambatan, yang diatur dalam pasal 28 POZPP, berlaku untuk hubungan asuransi.
4. Penanggung yang kurang bayar berdasarkan pendapat ahli, jika kekurangan itu dikuatkan oleh keputusan pengadilan, wajib membayar ganti rugi asuransi secara penuh, membayar denda, kehilangan dan mengganti kerugian non-uang.

Kegiatan komunitas asuransi juga dicatat, yang bertujuan untuk memperkenalkan amandemen terhadap berbagai tindakan legislatif yang akan mengecualikan penerapan POZPP pada asuransi pada prinsipnya (mengubah Undang-Undang tentang Penyelenggaraan Usaha Perasuransian, Undang-Undang tentang Perlindungan Hak Konsumen) atau untuk jenis individualnya (mengubah Undang-Undang tentang Asuransi Tanggung Jawab Pihak Ketiga Wajib Motor - OSAGO). Asosiasi Perlindungan Pemegang Polis mencatat bahwa tidak ada dan tidak dapat menjadi alasan untuk pengecualian layanan asuransi dari POZPP, baik dari sudut pandang hukum dan ekonomi. Sangat jelas bahwa klien perusahaan asuransi yang membeli layanan keuangan yang kompleks harus dilindungi setidaknya seperti halnya, misalnya, pembeli AC di musim panas yang lain. Sebelumnya tidak demikian, dan pembeli AC dilindungi dari pelanggaran haknya oleh penjual dan produsen produk, sedangkan tertanggung tidak dilindungi dari kesewenang-wenangan perusahaan asuransi.

Dekrit tersebut memberikan perlindungan terhadap hak-hak konsumen di wilayah-wilayah yang sebelumnya tidak dilindungi, yang menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi pelanggaran hak-hak konsumen oleh pelaku, khususnya perusahaan asuransi. Dalam 5 bulan telah berlalu sejak klarifikasi Mahkamah Agung, telah terjadi perubahan positif yang signifikan: perusahaan asuransi semakin menggunakan penyelesaian sengketa di luar pengadilan dengan pelanggan mereka, banyak perusahaan asuransi telah meninjau praktik penyelesaian klaim mereka dan memeriksa validitas penolakan pembayaran mereka, yang menyebabkan pengurangan penolakan yang tidak masuk akal dan kekurangan pembayaran.

Dengan demikian, Keputusan Pleno Mahkamah Agung Federasi Rusia No. 17 "Atas pertimbangan pengadilan kasus perdata tentang perselisihan tentang perlindungan hak-hak konsumen" dinilai sangat positif oleh konsumen layanan, yang lebih dari 140 juta warga Federasi Rusia, karena setiap orang dapat terluka akibat kecelakaan dan, karenanya, menghadapi penerimaan kompensasi asuransi dari perusahaan asuransi yang mengasuransikan tanggung jawab orang yang bertanggung jawab atas kecelakaan itu.

Sekarang saya ingin percaya bahwa, meskipun ditentang oleh lobi asuransi, Mahkamah Agung tidak akan mengubah posisinya, pembuat undang-undang tidak akan menyerah pada pengaruh perusahaan asuransi dan tidak akan mengadopsi tindakan legislatif yang akan memberikan hak kepada perusahaan asuransi untuk tidak memenuhi kewajiban mereka dengan impunitas, dan klien perusahaan asuransi akan mengambil posisi aktif dan akan mendapat manfaat penuh dari klarifikasi yang sangat dibutuhkan dan ditunggu-tunggu dari Mahkamah Agung.

Presiden Asosiasi Tyurnikov N.S.

1. Ketika mempertimbangkan kasus perdata, pengadilan harus mempertimbangkan bahwa hubungan, salah satu pihak yang merupakan warga negara yang menggunakan, memperoleh, memesan atau bermaksud untuk membeli atau memesan barang (karya, jasa) khusus untuk pribadi, keluarga, rumah tangga, keperluan rumah tangga, dan keperluan lainnya, yang tidak berkaitan dengan pelaksanaan kegiatan wirausaha, dan lain-lain - suatu organisasi atau perorangan pengusaha (pabrikan, pelaku, penjual, importir) yang menjual barang, melakukan pekerjaan, memberikan jasa, adalah hubungan yang diatur oleh Peraturan Perdata. Kode Federasi Rusia (selanjutnya disebut KUH Perdata Federasi Rusia), Undang-Undang Federasi Rusia tanggal 7 Februari 1992 N 2300-1 "Tentang Perlindungan Hak Konsumen" (selanjutnya disebut Undang-Undang tentang Perlindungan Hak Konsumen atau Hukum), undang-undang federal lainnya dan tindakan hukum pengaturan lainnya dari Federasi Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka.

2. Jika jenis hubungan tertentu dengan partisipasi konsumen juga diatur oleh undang-undang khusus Federasi Rusia yang berisi norma-norma hukum perdata (misalnya, perjanjian tentang partisipasi dalam konstruksi bersama, perjanjian asuransi, baik pribadi maupun properti, setoran bank perjanjian, perjanjian pengangkutan, perjanjian penyediaan energi), maka terhadap hubungan-hubungan yang timbul dari kontrak-kontrak tersebut berlaku Undang-Undang tentang Perlindungan Hak Konsumen sepanjang tidak diatur dengan undang-undang khusus.

Dengan tunduk pada ketentuan Pasal 39 UU Perlindungan Hak Konsumen, ketentuan umum UU Perlindungan Hak Konsumen khususnya tentang hak warga negara untuk memberikan informasi (pasal 8 -), tentang tanggung jawab atas pelanggaran hak konsumen, tentang ganti rugi untuk kerugian, kompensasi kerusakan moral, yurisdiksi alternatif (ayat 2 pasal 17), serta pembebasan dari pembayaran bea negara (ayat 3 pasal 17) sesuai dengan ayat 2 dan 3 Pasal 333.36 Pajak Kode Federasi Rusia.

A) berdasarkan pembukaan Undang-Undang tentang Perlindungan Hak Konsumen dan Pasal 9 Undang-Undang Federal 26 Januari 1996 N 15-FZ "Tentang Pemberlakuan Bagian Kedua KUH Perdata Federasi Rusia" oleh hak diberikan kepada konsumen oleh Undang-undang dan tindakan hukum lain yang dikeluarkan sesuai dengannya , serta hak-hak suatu pihak atas kewajiban sesuai dengan KUH Perdata Federasi Rusia, tidak hanya warga negara yang bermaksud memesan atau membeli atau memesan, memperoleh barang (pekerjaan, layanan), tetapi juga warga negara yang menggunakan barang yang diperoleh (dipesan) sebagai hasil dari hubungan tersebut (pekerjaan, layanan) atas dasar hukum (pewaris, serta orang yang kepadanya barang itu kemudian) terasing, dll).

Pada saat yang sama, orang harus mengingat kasus-kasus yang diatur oleh Undang-undang, ketika tanggung jawab penjual (pelaksana) hanya muncul kepada warga negara yang telah membuat perjanjian dengannya (misalnya, sesuai dengan paragraf 1 Pasal 12 Undang-undang, mengharuskan penjual (pelaksana) untuk mengganti kerugian yang disebabkan oleh penghindaran yang tidak masuk akal dari membuat perjanjian, hanya konsumen yang ditolak kesempatannya untuk segera menerima informasi tentang produk, pekerjaan, atau layanan pada akhir kontrak yang berhak);

b) barang harus dipahami sebagai sesuatu (things), yang didefinisikan baik oleh generik (jumlah, berat, ukuran) atau karakteristik individu, dimaksudkan untuk dijual atau pengenalan lain ke dalam sirkulasi sipil;

c) pekerjaan harus dipahami sebagai tindakan (seperangkat tindakan) yang memiliki hasil yang dinyatakan secara material dan dilakukan oleh pelaku untuk kepentingan dan atas permintaan konsumen berdasarkan kontrak yang dapat diganti;

d) layanan harus dipahami sebagai tindakan (seperangkat tindakan) yang dilakukan oleh kontraktor untuk kepentingan dan atas permintaan konsumen untuk tujuan yang biasanya digunakan layanan semacam ini, atau sesuai dengan tujuan yang kontraktor diberitahu oleh konsumen ketika membuat kontrak yang dapat diganti;

E) jasa keuangan harus dipahami sebagai jasa yang diberikan kepada seseorang sehubungan dengan penyediaan, penarikan dan (atau) penempatan dana dan yang setara, bertindak sebagai objek independen dari hak-hak sipil (pemberian kredit (pinjaman), pembukaan dan memelihara rekening bank giro dan lainnya, menarik simpanan bank (deposito), melayani kartu bank, operasi pegadaian, dll.).

4. Untuk hubungan para pihak dalam perjanjian pendahuluan (Kode Sipil Federasi Rusia), di bawah ketentuan di mana warga negara benar-benar menyatakan niatnya atas dasar penggantian untuk memesan atau membeli barang (karya, layanan) di masa depan khusus untuk keperluan pribadi, keluarga, rumah tangga, rumah tangga, dan keperluan lainnya yang tidak berkaitan dengan pelaksanaan kegiatan wirausaha, berlaku undang-undang perlindungan konsumen.

5. Undang-undang tentang perlindungan hak-hak konsumen juga berlaku untuk hubungan pembelian barang (karya, jasa) di bawah kontrak berbayar, jika harga dalam kontrak semacam itu tidak disebutkan.

6. Undang-undang tentang perlindungan hak-hak konsumen tidak berlaku terhadap hubungan pelaksanaan akta notaris oleh notaris, maupun hubungan pemberian bantuan hukum profesional oleh pengacara.

7. Undang-undang tentang perlindungan hak-hak konsumen tidak mengatur hubungan warga negara dengan perkumpulan pemilik rumah, koperasi pembangunan perumahan, koperasi simpan pinjam, hortikultura, hortikultura, dan perkumpulan nirlaba warga negara, jika hubungan itu timbul sehubungan dengan keanggotaan. warga dalam organisasi-organisasi tersebut. Undang-Undang tentang Perlindungan Hak Konsumen berlaku untuk hubungan mengenai penyediaan oleh organisasi-organisasi ini kepada warga negara, termasuk anggota organisasi-organisasi ini, layanan (pekerjaan) berbayar.

8. Hak dan kepentingan sah warga negara yang berhak menyatakan bantuan sosial dan menggunakan barang atau jasa dalam pelaksanaannya harus dilindungi dengan cara yang diatur dalam undang-undang tentang perlindungan hak-hak konsumen. Klaim dapat dilakukan terhadap produsen (penjual) barang-barang ini, penyedia layanan.

9. Hubungan penyediaan layanan medis kepada warga negara yang disediakan oleh organisasi medis dalam kerangka asuransi kesehatan sukarela dan wajib tunduk pada undang-undang perlindungan konsumen.

10. Sesuai dengan paragraf 9 Pasal 4 Undang-Undang Federal 30 Desember 2004 N 214-FZ "Tentang partisipasi dalam pembangunan bersama gedung apartemen dan real estat lainnya dan tentang amandemen tindakan legislatif tertentu dari Federasi Rusia" menjadi hubungan yang timbul dari perjanjian partisipasi dalam konstruksi bersama yang dibuat oleh warga negara untuk memperoleh kepemilikan tempat tinggal dan real estat lainnya secara eksklusif untuk kebutuhan pribadi, keluarga, rumah tangga, rumah tangga, dan lainnya yang tidak terkait dengan pelaksanaan kegiatan wirausaha, undang-undang perlindungan konsumen diterapkan sepanjang tidak diatur dalam undang-undang ini.

11. Tentang hubungan yang terkait dengan implementasi oleh badan hukum dan pengusaha perorangan dari layanan perantara di pasar transaksi real estat (layanan real estat, yang terdiri, khususnya, dalam pemilihan opsi untuk objek real estat untuk pembelian dan penjualan selanjutnya, sewa oleh warga negara untuk tujuan yang tidak terkait dengan kegiatan wirausaha, bantuan dalam kesimpulan oleh warga negara tertentu dari transaksi untuk penjualan dan transaksi lain yang berkaitan dengan real estat, organisasi penjualan real estat atas nama warga negara ini), Undang-Undang tentang Perlindungan Hak Konsumen berlaku.

12. Berdasarkan makna ayat 4 Pasal 23 KUH Perdata Federasi Rusia, seorang warga negara yang melakukan kegiatan wirausaha tanpa membentuk badan hukum yang melanggar persyaratan yang ditetapkan oleh ayat 1 pasal ini tidak berhak untuk merujuk , sehubungan dengan transaksi yang dilakukan olehnya, dengan fakta bahwa dia bukan seorang pengusaha. Pengadilan menerapkan undang-undang perlindungan konsumen untuk transaksi tersebut.

Diperbarui pada 19/10/2017 07:23

Hukum Federasi Rusia 7 Februari 1992 N 2300-1 "Tentang Perlindungan Hak Konsumen" sangat membantu pembeli untuk menggunakan haknya. Apakah ketentuannya berlaku untuk kontrak asuransi properti yang dibuat dengan individu?

Kerangka legislatif untuk asuransi properti

Bab 48 KUH Perdata Federasi Rusia dikhususkan untuk peraturan asuransi properti, yang menentukan bahwa di bawah kontrak asuransi properti, satu pihak (penanggung) melakukan, untuk biaya yang ditentukan oleh kontrak (premi asuransi), atas terjadinya suatu peristiwa (peristiwa asuransi) yang ditentukan dalam kontrak, untuk memberi kompensasi kepada pihak lain (tertanggung) atau orang lain, yang mendukung perjanjian itu (penerima manfaat), kerugian yang disebabkan sebagai akibat dari peristiwa ini di harta benda yang dipertanggungkan atau kerugian sehubungan dengan kepentingan harta benda lain dari tertanggung (untuk membayar ganti rugi asuransi) dalam jumlah yang ditentukan dalam kontrak (uang pertanggungan) (ayat 1 pasal 929).
Di antara undang-undang khusus tentang asuransi properti, hanya Hukum Federasi Rusia tertanggal 27 November 1992 N 4015-1 "Tentang organisasi bisnis asuransi" yang dapat dicatat, tetapi tidak mengatur hubungan kontraktual untuk asuransi dan hanya ditujukan untuk mengatur hubungan-hubungan dalam penyelenggaraan usaha perasuransian dan pengawasan negara atasnya.
Pasal 9 Undang-Undang Federal 26 Januari 1996 N 15-FZ "Tentang Pemberlakuan Bagian Kedua KUH Perdata Federasi Rusia" menentukan bahwa dalam kasus di mana salah satu pihak dalam kewajiban adalah warga negara yang menggunakan, memperoleh, memesan atau berniat untuk membeli atau memesan barang (karya, layanan) untuk kebutuhan rumah tangga pribadi, warga negara tersebut menikmati hak pihak atas kewajiban sesuai dengan KUH Perdata Federasi Rusia, serta hak yang diberikan kepada konsumen oleh UU N 2300-1 dan tindakan hukum lainnya yang dikeluarkan sesuai dengan itu.
Sebagai berikut dari Pembukaan UU N 2300-1, mengatur hubungan yang timbul antara konsumen dan produsen, pelaku, importir, penjual dalam penjualan barang (kinerja pekerjaan, penyediaan layanan). UU N 2300-1 juga menetapkan hak-hak konsumen sebagai berikut:
- untuk pembelian barang (karya, jasa) dengan kualitas yang baik dan aman bagi kehidupan, kesehatan, milik konsumen dan lingkungan;
- untuk menerima informasi tentang barang (karya, layanan) dan pabrikannya (pelaksana, penjual);
- untuk pendidikan, negara dan perlindungan publik untuk kepentingan mereka.
Selain itu, UU N 2300-1 mendefinisikan mekanisme pelaksanaan hak-hak tersebut.
Menurut komposisi subjek, kontrak asuransi properti berada di bawah peraturan hukum undang-undang perlindungan konsumen jika pemegang polis (individu) menandatangani kontrak untuk tujuan non-bisnis.
Namun, UU N 2300-1 berisi Art. 39, yang mengatakan bahwa akibat dari pelanggaran syarat-syarat kontrak untuk penyediaan jenis-jenis jasa tertentu, jika kontrak-kontrak itu menurut sifatnya tidak termasuk dalam ruang lingkup Bab III, yang memuat pasal ini, ditentukan dengan undang-undang. Tetapi bagaimana memahami kontrak mana yang menurut sifatnya tidak tunduk pada pasal UU N 2300-1 ini, yaitu kontrak asuransi properti?

Kontrak asuransi - tidak terdaftar

Keputusan Pleno Mahkamah Agung Federasi Rusia 29 September 1994 N 7 "Tentang praktik pertimbangan pengadilan kasus-kasus tentang perlindungan hak-hak konsumen" berisi daftar perkiraan kontrak yang Undang-undang N 2300-1 berlaku:
- kontrak penjualan eceran;
- sewa, termasuk sewa;
- menyewa tempat tinggal, termasuk perekrutan sosial, dalam hal melakukan pekerjaan, menyediakan layanan untuk memastikan pengoperasian yang tepat dari bangunan tempat tinggal di mana tempat tinggal ini berada, untuk menyediakan atau memastikan penyediaan utilitas yang diperlukan untuk penyewa, untuk membawa perbaikan saat ini dari properti bersama dari gedung apartemen dan perangkat untuk penyediaan layanan publik;
- kontrak (pekerjaan rumah tangga, konstruksi, desain dan survei, pemeliharaan privatisasi, serta tempat tinggal lainnya yang dimiliki oleh warga negara);
- transportasi warga, bagasi dan kargo mereka;
- komisi; penyimpanan;
- untuk penyediaan jasa keuangan yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan pribadi, keluarga, rumah tangga, dan kebutuhan lain dari konsumen-warga negara, tidak terkait dengan pelaksanaan kegiatan kewirausahaan, termasuk pemberian pinjaman, pembukaan dan pemeliharaan rekening warga-warga , pelaksanaan penyelesaian atas nama mereka, layanan untuk menerima dari warga negara dan menyimpan sekuritas dan barang berharga lainnya, memberi mereka layanan konsultasi, dll.
Seperti yang dapat dilihat, daftar ini tidak berisi kontrak asuransi tunggal, namun, dari kontrak yang terdaftar tidak mungkin untuk mengidentifikasi fitur karakteristik tunggal yang ada dalam pikiran pembuat undang-undang dalam Art. 39.
Selain fakta bahwa Keputusan tersebut berisi daftar perkiraan kontrak, Keputusan tersebut juga mengatur kasus-kasus berikut, yang memungkinkan Anda untuk menentukan kapan Hukum N 2300-1 akan berlaku untuk hubungan tertentu.
1. Jika diatur oleh KUH Perdata Federasi Rusia.
2. Jika KUH Perdata Federasi Rusia tidak memuat indikasi seperti itu, bagaimanapun, undang-undang federal yang disebutkan dan tindakan hukum pengaturan menentukan dan merinci norma-norma KUH Perdata Federasi Rusia yang mengatur hubungan hukum ini, atau ketika KUH Perdata Federasi Rusia tidak mengatur hubungan ini.
3. Jika undang-undang ini dan tindakan hukum pengaturan lainnya menetapkan aturan selain KUH Perdata Federasi Rusia, ketika Kode memungkinkan kemungkinan pembentukannya oleh undang-undang lain dan tindakan hukum pengaturan.
Adapun kriteria kedua, adalah UU N 2300-1 yang menentukan hak-hak konsumen yang diasuransikan dan memberikan tanggung jawab tambahan atas pelanggaran hak-haknya.

Di luar kewenangan kementerian

Di antara tindakan interpretasi lainnya, seseorang dapat mencatat Perintah Kementerian Rusia untuk Kebijakan Antimonopoli dan Dukungan untuk Usaha Kecil tertanggal 20/5/1998 N 160 tentang persetujuan klarifikasi "Tentang Masalah Tertentu Terkait dengan Penerapan Hukum Rusia Federasi "Tentang Perlindungan Hak Konsumen".
Undang-undang ini berisi penjelasan tentang Art. 39 Undang-Undang, yang berbunyi: “Dalam kontrak asuransi, perusahaan asuransi melakukan kegiatan untuk memastikan pembayaran ganti rugi asuransi atas terjadinya peristiwa yang dipertanggungkan. Jika peristiwa yang dipertanggungkan tidak terjadi, maka kontrak asuransi setelah berakhirnya jangka waktu jangka waktu pertanggungan yang ditetapkan di dalamnya juga akan dianggap telah dilaksanakan dengan baik, meskipun tidak dibayar ganti rugi pertanggungan.Subyek perjanjian ini adalah pelaksanaan kegiatan pertanggungan oleh penanggung, dan oleh karena itu, menurut sifatnya, pertanggungan perjanjian adalah kontrak untuk penyediaan layanan.Hubungan yang timbul dari perjanjian asuransi diatur oleh Bab 48 "Asuransi" KUH Perdata Federasi Rusia, serta Tunduk pada hal tersebut di atas dan ketentuan Pasal 39 Undang-undang tersebut , Hukum "Tentang Perlindungan Hak Konsumen" berlaku untuk hubungan yang timbul dari kontrak ini dalam hal aturan umum, dan konsekuensi hukum dari pelanggaran ketentuan kontrak ini a ditentukan oleh KUH Perdata Federasi Rusia dan undang-undang khusus tentang asuransi.
Oleh karena itu, Kementerian tersebut mengakui sifat konsumen dari hubungan asuransi dengan individu, tetapi untuk beberapa alasan tidak memberikan mereka berbagai hak konsumen.
Dengan demikian, Kementerian memiliki hak-hak berikut untuk asuransi-konsumen (sebagai berikut dari arti klarifikasi ini):
- hak warga negara untuk memberikan informasi;
- untuk kompensasi atas kerusakan moral;
- untuk yurisdiksi alternatif dan pembebasan dari membayar biaya negara.
Pertanyaan yang menarik adalah sejauh mana Peraturan Menteri ini merupakan tindakan interpretasi, karena tindakan normatif yang dianggap tidak memungkinkan untuk menentukan hubungan mana yang tidak akan dicakup oleh UU N 2300-1. Menurut kami, kementerian melampaui kekuasaannya, tidak menafsirkan, tetapi menciptakan norma hukum yang membatasi hak-hak konsumen yang diasuransikan. Bagaimana perintah menteri menentukan hubungan mana yang akan dipengaruhi oleh undang-undang tertentu?

Tertanggung tidak dilindungi

Berkenaan dengan praktek peradilan, hal itu bertentangan dengan Keputusan dan Keputusan Menteri tersebut di atas. Tinjauan undang-undang dan praktik peradilan Mahkamah Agung Federasi Rusia untuk kuartal pertama 2008 (jawaban atas pertanyaan) menyatakan bahwa "... hubungan asuransi properti tidak tunduk pada peraturan Undang-Undang Federasi Rusia "Tentang Perlindungan Hak Konsumen", dan ketentuan Undang-undang ini tidak berlaku bagi hubungan asuransi harta benda. Artinya, pengadilan berpedoman pada ketentuan bahwa baik ketentuan umum maupun ketentuan khusus dari UU N 2300-1 tidak berlaku untuk hubungan asuransi properti.
Posisi pengadilan ini masih belum jelas. Ternyata terlepas dari apakah tertanggung adalah badan hukum atau individu, hubungan itu akan memiliki rezim hukum tunggal. Sementara tertanggung - individu yang mengadakan hubungan kontrak untuk tujuan non-bisnis, adalah pihak yang kurang terlindungi dalam sirkulasi sipil, yang membutuhkan perlindungan hak yang lebih besar. Oleh karena itu, menurut kami, penghapusan hubungan asuransi dari aturan hukum UU N 2300-1 adalah tidak wajar.

Sebelum berlakunya Keputusan Pleno Mahkamah Agung Federasi Rusia tanggal 28 Juni 2012 N 17 "Atas pertimbangan pengadilan kasus perdata tentang perselisihan tentang perlindungan hak-hak konsumen", undang-undang Rusia diterapkan sesuai dengan posisi yang tercermin dalam Tinjauan Perundang-undangan dan Praktik Peradilan Mahkamah Agung Federasi Rusia untuk kuartal pertama 2008, disetujui oleh Keputusan Presidium Angkatan Bersenjata Federasi Rusia pada 28 Mei 2008. Dengan demikian, Presidium Angkatan Bersenjata Federasi Rusia menganggap bahwa hubungan asuransi properti tidak termasuk dalam peraturan Undang-Undang Federasi Rusia 7 Februari 1992 N 2300-1 "Tentang Perlindungan Hak Konsumen" (selanjutnya - the Hukum Federasi Rusia N 2300-1) dan ketentuan Undang-undang ini tentang hubungan asuransi properti tidak berlaku karena alasan berikut.

Hubungan asuransi diatur oleh Ch. 48 KUH Perdata Federasi Rusia, Hukum Federasi Rusia 27 November 1992 N 4015-1 "Tentang organisasi bisnis asuransi" (selanjutnya - Hukum Federasi Rusia N 4015-1), juga sebagai undang-undang khusus pada jenis asuransi tertentu. Menurut paragraf 1 Seni. 929 KUH Perdata Federasi Rusia, satu pihak (penanggung) berjanji, untuk biaya yang ditentukan oleh kontrak (premi asuransi), setelah terjadinya suatu peristiwa (peristiwa asuransi) yang ditentukan dalam kontrak, untuk mengkompensasi yang lain pihak (tertanggung) atau orang lain yang menguntungkannya kontrak dibuat (penerima manfaat), yang disebabkan sebagai akibat dari peristiwa ini, kerugian pada harta benda yang dipertanggungkan atau kerugian sehubungan dengan kepentingan harta benda lain dari tertanggung (untuk membayar ganti rugi asuransi) dalam jumlah yang ditentukan oleh kontrak (uang pertanggungan). Sesuai dengan paragraf 1 Seni. 2 Undang-Undang Federasi Rusia N 4015-1, asuransi adalah hubungan untuk melindungi kepentingan individu dan badan hukum, Federasi Rusia, entitas konstituen Federasi Rusia dan kotamadya dalam hal peristiwa tertentu yang diasuransikan dengan mengorbankan dana moneter yang dibentuk oleh penanggung dari pembayaran premi asuransi (insurance premiums), serta untuk memperhitungkan dana lain dari penanggung. Tujuan asuransi ketika membuat kontrak asuransi properti adalah untuk menanggung risiko tanggung jawab properti kepada orang lain atau risiko kerugian lain sebagai akibat dari peristiwa yang diasuransikan. Berdasarkan analisis norma-norma hukum di atas, Mahkamah Agung Federasi Rusia menyimpulkan bahwa Undang-Undang tentang Perlindungan Hak Konsumen tidak berlaku untuk hubungan asuransi.

Posisi Angkatan Bersenjata RF saat ini

Saat ini, posisi yang ditetapkan dalam Keputusan Pleno Mahkamah Agung Federasi Rusia 28 Juni 2012 N 17 "Tentang pertimbangan pengadilan kasus perdata tentang perselisihan tentang perlindungan hak konsumen" (selanjutnya disebut sebagai Keputusan Pleno Federasi Rusia N 17) tunduk pada aplikasi wajib oleh semua pengadilan Federasi Rusia. Sebagaimana dinyatakan dalam dokumen, meningkatkan jaminan dan efektivitas sarana untuk melindungi hak-hak yang dilanggar atau diperebutkan, kebebasan dan kepentingan sah para peserta dalam hubungan hukum perdata, tunduk pada persyaratan hukum, adalah tugas proses perdata.

Mahkamah Agung Federasi Rusia dalam Resolusinya menunjukkan bahwa ketika mempertimbangkan kasus-kasus perdata, pengadilan harus mempertimbangkan bahwa hubungan, salah satu pihak yang merupakan warga negara yang menggunakan, memperoleh, memesan atau memiliki niat untuk membeli atau memesan barang ( pekerjaan, jasa) khusus untuk keperluan pribadi, keluarga, rumah tangga, rumah tangga, dan keperluan lain yang tidak terkait dengan pelaksanaan kegiatan wirausaha, dan lainnya - organisasi atau pengusaha perorangan (produsen, pelaku, penjual, importir) yang menjual barang, melakukan pekerjaan, menyediakan layanan, adalah hubungan yang diatur oleh KUH Perdata Federasi Rusia, Hukum Federasi Rusia N 2300-1, undang-undang federal lainnya dan tindakan hukum pengaturan lainnya dari Federasi Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka. Pada saat yang sama, jika jenis hubungan tertentu dengan partisipasi konsumen juga diatur oleh undang-undang khusus Federasi Rusia yang berisi norma-norma hukum perdata (kontrak semacam itu, khususnya, termasuk kontrak asuransi, baik pribadi maupun properti), hubungan yang timbul dari kontrak semacam itu, Hukum RF N 2300-1 berlaku sejauh tidak diatur oleh undang-undang khusus. Tunduk pada ketentuan Art. 39 Undang-Undang Federasi Rusia N 2300-1 untuk hubungan yang timbul dari perjanjian tentang penyediaan jenis tertentu dengan partisipasi warga negara, konsekuensi dari pelanggaran kondisi yang tidak tunduk pada Ch. III Undang-undang Federasi Rusia N 2300-1, berlaku ketentuan umum Undang-undang Federasi Rusia N 2300-1. Selain itu, Resolusi Pleno Federasi Rusia No. 17 yang sedang dipertimbangkan secara langsung menyatakan bahwa undang-undang perlindungan konsumen berlaku untuk penyediaan layanan medis kepada warga negara yang disediakan oleh organisasi medis dalam kerangka asuransi kesehatan sukarela dan wajib.

Perlu dicatat bahwa perusahaan asuransi bertanggung jawab atas pelanggaran hak-hak konsumen sebagaimana ditentukan oleh hukum atau kontrak. Kecuali ditentukan lain oleh undang-undang, kerugian yang disebabkan oleh konsumen dikenakan kompensasi secara penuh melebihi hukuman (hukuman) yang ditetapkan oleh undang-undang atau kontrak. Pada saat yang sama, pembayaran denda (penalty) dan kompensasi kerugian tidak membebaskan penanggung dari pemenuhan kewajiban yang dibebankan padanya dalam bentuk barang kepada konsumen.

Catatan! Menurut paragraf 5 Seni. 28 Undang-Undang Federasi Rusia N 2300-1 dalam kasus pelanggaran tenggat waktu yang ditetapkan untuk kinerja pekerjaan (penyediaan layanan) atau tenggat waktu baru yang ditetapkan oleh konsumen, kontraktor membayar konsumen untuk setiap hari keterlambatan penalti (penalti) sebesar 3% dari harga pelaksanaan pekerjaan (penyediaan jasa), dan jika harga pelaksanaan pekerjaan (penyerahan jasa) tidak ditentukan dalam kontrak untuk pelaksanaan pekerjaan (penyerahan jasa) - total harga pesanan.

Klaim konsumen atas pembayaran denda (penalty) yang diatur oleh undang-undang atau perjanjian tunduk pada kepuasan perusahaan asuransi secara sukarela. Jika pengadilan memenuhi persyaratan konsumen yang ditetapkan oleh hukum, pengadilan menagih dari perusahaan asuransi untuk ketidakpatuhan dengan kepuasan sukarela dari persyaratan konsumen, denda sebesar 50% dari jumlah yang diberikan untuk kepentingan konsumen. (klausul 6, pasal 13 Undang-Undang Federasi Rusia N 2300-1).

Kerusakan yang disebabkan oleh kehidupan, kesehatan, atau properti konsumen karena desain, produksi, resep, atau cacat lain pada barang (pekerjaan, layanan) tunduk pada kompensasi penuh.

Selain itu, kerugian moral yang ditimbulkan pada konsumen sebagai akibat dari pelanggaran oleh perusahaan asuransi terhadap hak-hak konsumen yang diatur oleh undang-undang dan tindakan hukum Federasi Rusia yang mengatur hubungan di bidang perlindungan hak-hak konsumen tunduk pada kompensasi oleh tortfeasor jika dia bersalah. Jumlah kompensasi untuk kerusakan moral ditentukan oleh pengadilan dan tidak tergantung pada jumlah kompensasi untuk kerusakan properti.

Juga, klien dari organisasi asuransi mendapat kesempatan untuk menggunakan hak yurisdiksi alternatif. Sesuai dengan paragraf 2 Seni. 17 Hukum Federasi Rusia N 2300-1, pernyataan klaim dalam kategori kasus ini diajukan ke pengadilan di tempat tinggal atau tempat tinggal penggugat, di tempat kesimpulan atau pelaksanaan kontrak, atau di lokasi organisasi (cabang atau kantor perwakilannya) atau tempat tinggal terdakwa, yang merupakan pengusaha perorangan. Pengadilan tidak berhak mengembalikan pernyataan tuntutan dengan mengacu pada paragraf. 2 hal. 1 seni. 135 dari Kode Acara Perdata Federasi Rusia, karena berdasarkan paragraf 7, 10 Seni. 29 Kode Acara Perdata Federasi Rusia, pilihan antara beberapa pengadilan yang memiliki yurisdiksi atas kasus tersebut adalah milik penggugat.

Selain itu, klien perusahaan asuransi dibebaskan dari pembayaran biaya negara sesuai dengan paragraf 2 Seni. 333.36 dari Kode Pajak Federasi Rusia (klausul 3 pasal 17 Undang-Undang Federasi Rusia N 2300-1).

Sebagai kesimpulan, kami mencatat bahwa interpretasi baru dari Mahkamah Agung Federasi Rusia tentang norma-norma hukum berkontribusi pada perluasan hak-hak klien organisasi asuransi dan peningkatan yang signifikan dalam tindakan tanggung jawab untuk organisasi asuransi jika terjadi kinerja yang tidak tepat dari kewajiban mereka. .

September 2012

Untuk hidup dengan nyaman, perusahaan asuransi sering menggunakan metode meremehkan biaya sebenarnya dari kerusakan akibat kecelakaan. Sekarang hukum "Tentang Perlindungan Hak Konsumen" mengambil di bawah sayapnya semua orang yang dihadapkan dengan penilaian yang salah dari kerusakan kendaraan atau keterlambatan pembayaran untuk asuransi mobil. Jadi, hukum ini meliputi:

• hak untuk menerima informasi;
• hak atas kompensasi atas kerusakan;
• hak atas kompensasi atas kerusakan moral;
• hak untuk menuntut yurisdiksi alternatif.

Selain itu, tanpa membayar biaya negara, ada hak, yang memberikan perlindungan hak-hak konsumen OSAGO, untuk mengajukan klaim di tempat tinggal, dan bukan di alamat pendaftaran perusahaan asuransi. Selain itu, perusahaan asuransi memiliki kesempatan untuk menuntut pembayaran penalti.

Sanksi untuk ketidakpatuhan

Pengemudi lebih terlindungi dari sebelumnya ketika undang-undang perlindungan konsumen tidak mencakup kasus asuransi. Adalah penting bahwa ketika mengajukan permohonan ke pengadilan untuk menyelesaikan perselisihan antara tertanggung dan penanggung, pengadilan mengumpulkan denda. Sanksi dipertimbangkan dalam kasus ketika hak, berdasarkan undang-undang tentang perlindungan konsumen, pemilik OSAGO dilanggar, sementara mereka tidak dipenuhi secara sukarela oleh orang yang berwenang.

Sangat menarik bahwa dalam kasus pelaksanaan tugas yang tidak tepat, ketidakpuasan dengan klaim penggugat, perusahaan asuransi berjanji untuk membayar denda dalam jumlah setengah dari jumlah yang ditahan secara ilegal oleh tergugat. OSAGO melindungi hak-hak konsumen sedemikian rupa sehingga denda dikumpulkan bahkan tanpa perlu aplikasi yang sesuai oleh penggugat.

Pembayaran denda oleh perusahaan asuransi

Jika ganti rugi asuransi tidak diterima oleh tertanggung dalam waktu 30 hari sejak tanggal penyerahan semua dokumen yang diperlukan, maka perusahaan asuransi sedang menunggu pembayaran penalti. Sebelumnya, pengadilan menolak untuk memenuhi klaim orang-orang yang propertinya diasuransikan di bawah OSAGO dan menjadi peserta dalam kecelakaan, dan badan asuransi kemudian membayar kurang dari yang seharusnya, atau bahkan menolak kompensasi dalam waktu satu bulan.

Sampai baru-baru ini, hakim percaya bahwa penghitungan mundur hukuman dimulai dengan penerimaan keputusan pengadilan, yang dengannya penggantian asuransi atau sebagian dari uang yang diharapkan dikumpulkan. Namun, kini perlindungan hak konsumen di bawah OSAGO dilakukan oleh dua undang-undang sekaligus: undang-undang “Tentang Perlindungan Hak Konsumen” dan undang-undang tentang OSAGO.

Pelanggaran kebebasan memilih

Pelanggaran hak konsumen yang paling umum oleh perusahaan asuransi dianggap mengajukan persyaratan untuk pembelian layanan tertentu hanya dengan pembelian wajib dari yang lain. Artinya, perusahaan asuransi dapat membuat kontrak asuransi kendaraan bermotor dengan seseorang yang telah membeli layanan asuransi tambahan yang ditunjukkan oleh perusahaan asuransi. Dokumen lain mungkin termasuk asuransi kesehatan sukarela, atau asuransi jiwa.

Jadi, ketika membeli OSAGO, hak-hak konsumen dihormati, sehingga asuransi sukarela hanya dapat dibeli jika pemohon menginginkannya. Akan tetapi, jika terbukti bahwa tertanggung menderita kerugian karena pembebanan jasa asuransi, maka mereka harus diberi ganti rugi secara penuh.

Bagaimanapun, sangat sulit untuk membuktikan sendiri pelanggaran kebebasan memilih oleh perusahaan asuransi, dan karena itu hanya profesional yang paham hukum mampu membela kepentingan pihak yang dirugikan.

Perlindungan hak konsumen

Perlindungan hak konsumen:

1. Hak konsumen atas pendidikan di bidang perlindungan konsumen dijamin melalui pencantuman persyaratan yang relevan......

2. Pasal 17 Perlindungan Yudisial Hak Konsumen 1. Perlindungan Hak Konsumen dilakukan oleh Pengadilan. 2. Klaim......

3. Perlindungan Hak Konsumen. Contoh

   Tidak mungkin mengatur semua kasus kehidupan dengan hukum yang dinyatakan secara didaktik. Praktik perlindungan konsumen sangat ......

4. PERLINDUNGAN HAK KONSUMEN PELAYANAN UMUM (HUS)

   Dari persiapan klaim yang benar ke penyedia layanan dan pada standar apa dalam aplikasi......

5. PERLINDUNGAN HAK KONSUMEN JASA PERBANKAN

   Lembaga hubungan komoditi-uang diatur dengan undang-undang, dan perlindungan hak-hak konsumen, termasuk ...