Bab I ketentuan umum. Undang-Undang Federal tentang Bank dan Aktivitas Perbankan dengan amandemen terbaru Undang-undang tentang Bank dan Aktivitas Perbankan

Apakah kamu disini: peredaran darah

Bank - lembaga kredit yang memiliki hak eksklusif untuk melakukan operasi perbankan berikut secara agregat: penarikan dana dari individu dan badan hukum ke deposito, penempatan dana ini atas namanya sendiri dan atas biayanya sendiri dengan syarat pembayaran, pembayaran, urgensi, pembukaan dan pemeliharaan rekening bank perorangan dan badan hukum.

Organisasi kredit non-bank:

1) lembaga perkreditan yang memiliki hak untuk melakukan operasi perbankan secara eksklusif sebagaimana dimaksud dalam ayat 3 dan 4 (hanya untuk rekening bank badan hukum sehubungan dengan pelaksanaan pengiriman uang tanpa membuka rekening bank), serta dalam ayat 5 (hanya sehubungan dengan pelaksanaan pengiriman uang tanpa membuka rekening bank) dan Klausul 9, Bagian Pertama, Pasal 5 Undang-Undang Federal ini (selanjutnya disebut sebagai lembaga kredit non-bank yang berhak melakukan transfer uang tanpa membuka bank rekening dan operasi perbankan terkait lainnya);

2) lembaga kredit yang memiliki hak untuk melakukan operasi perbankan tertentu yang diatur oleh Undang-Undang Federal ini. Kombinasi operasi perbankan yang diizinkan untuk lembaga kredit non-bank semacam itu ditetapkan oleh Bank Rusia. (Bagian ketiga sebagaimana diubah dengan Undang-Undang Federal No. 162-FZ tanggal 27 Juni 2011)

Bank asing - bank yang diakui menurut undang-undang negara asing yang wilayahnya terdaftar.

Sistem perbankan Federasi Rusia termasuk Bank Rusia, lembaga kredit, serta cabang dan kantor perwakilan bank asing.
Peraturan hukum kegiatan perbankan dilakukan oleh Konstitusi Federasi Rusia, Undang-undang Federal ini, Undang-Undang Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)", undang-undang federal lainnya, peraturan Bank Rusia .

Serikat dan asosiasi organisasi kredit dibuat dan didaftarkan sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia untuk organisasi nirlaba.

Serikat pekerja dan asosiasi organisasi kredit memberi tahu Bank Rusia tentang pembuatannya dalam waktu satu bulan setelah pendaftaran.

Perusahaan induk bank adalah perkumpulan badan hukum bukan badan hukum dengan penyertaan lembaga perkreditan (lembaga perkreditan), di mana badan hukum bukan lembaga perkreditan (induk organisasi induk bank) memiliki kemampuan untuk secara langsung atau tidak langsung (melalui pihak ketiga) memberikan pengaruh yang signifikan terhadap keputusan yang diterima oleh badan pengelola lembaga perkreditan (lembaga perkreditan).

Untuk tujuan Undang-undang Federal ini, pengaruh signifikan berarti kemampuan untuk menentukan keputusan yang dibuat oleh badan pengatur suatu badan hukum, kondisi untuk melakukan kegiatan bisnisnya karena partisipasi dalam modal dasar dan (atau) sesuai dengan ketentuan perjanjian yang dibuat antara badan hukum yang merupakan bagian dari kelompok perbankan dan (atau) dengan bank yang memegang, untuk menunjuk satu-satunya badan eksekutif dan (atau) lebih dari setengah badan eksekutif perguruan tinggi dari badan hukum, serta kemampuan untuk menentukan pemilihan lebih dari separuh direksi (dewan pengawas) badan hukum.

Organisasi kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk perbankan wajib memberi tahu Bank Rusia sesuai dengan prosedur ke-5 yang ditetapkan olehnya tentang pembentukan grup perbankan, perusahaan induk perbankan.

Organisasi komersial yang, sesuai dengan Undang-Undang Federal ini, dapat diakui sebagai organisasi induk dari bank holding, untuk tujuan mengelola kegiatan semua lembaga kredit yang termasuk dalam holding bank, memiliki hak untuk membuat perusahaan manajemen dari bank memegang. Dalam hal ini, perusahaan manajemen perusahaan induk bank akan melakukan tugas yang, sesuai dengan Undang-Undang Federal ini, ditugaskan kepada organisasi kepala perusahaan induk bank.

Untuk tujuan Undang-undang Federal ini, perusahaan pengelola dari perusahaan induk bank adalah badan usaha yang kegiatan utamanya adalah pengelolaan kegiatan lembaga perkreditan yang termasuk dalam perusahaan induk bank. Perusahaan pengelola holding perbankan tidak berhak untuk terlibat dalam kegiatan asuransi, perbankan, produksi dan perdagangan. Organisasi komersial yang, sesuai dengan Undang-Undang Federal ini, dapat diakui sebagai organisasi induk dari perusahaan induk bank, harus dapat menentukan keputusan perusahaan pengelola perusahaan induk bank tentang masalah-masalah yang termasuk dalam kompetensi rapat. pendirinya (peserta), termasuk reorganisasi dan likuidasinya.

Transaksi perbankan meliputi:

1) penarikan dana orang pribadi dan badan hukum dalam simpanan (on demand dan untuk jangka waktu tertentu);

2) penempatan dana yang ditarik sebagaimana dimaksud dalam ayat 1 bagian pertama pasal ini atas namanya sendiri dan atas biaya sendiri;

3) pembukaan dan pemeliharaan rekening bank orang pribadi dan badan hukum;

4) pelaksanaan pengiriman uang atas nama orang pribadi dan badan hukum, termasuk bank koresponden, melalui rekening banknya; (Klausul 4 sebagaimana diubah dengan Undang-Undang Federal No. 162-FZ tanggal 27 Juni 2011)

5) penghimpunan dana, wesel, dokumen pembayaran dan pelunasan serta pelayanan kas bagi orang pribadi dan badan hukum;

6) pembelian dan penjualan valuta asing dalam bentuk tunai dan non tunai;

7) ketertarikan terhadap deposit dan penempatan logam mulia;

8) penerbitan bank garansi;

9) melakukan pengiriman uang tanpa membuka rekening bank, termasuk uang elektronik (kecuali untuk pengiriman uang pos). (Klausul 9 sebagaimana diubah dengan Undang-Undang Federal No. 162-FZ tanggal 27 Juni 2011)

Lembaga kredit membuka rekening bank pengusaha perorangan dan badan hukum, dengan pengecualian otoritas negara bagian, pemerintah daerah, berdasarkan sertifikat pendaftaran negara individu sebagai pengusaha perorangan, sertifikat pendaftaran negara badan hukum, serta sertifikat pendaftaran. di otoritas pajak. (Bagian kedua diperkenalkan oleh Undang-Undang Federal No. 185-FZ tanggal 23 Desember 2003)
Lembaga perkreditan, selain kegiatan perbankan yang tercantum dalam bagian pertama pasal ini, berhak melakukan transaksi-transaksi sebagai berikut:

1) penerbitan jaminan untuk pihak ketiga, menyediakan pemenuhan kewajiban dalam bentuk tunai;

2) perolehan hak untuk menuntut dari pihak ketiga pemenuhan kewajiban secara tunai;

3) pengelolaan dana perwalian dan harta benda lainnya berdasarkan perjanjian dengan perorangan dan badan hukum;

4) melakukan transaksi dengan logam mulia dan batu mulia sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia;

5) menyewakan kepada individu dan badan hukum tempat khusus atau brankas yang terletak di dalamnya untuk menyimpan dokumen dan barang berharga;

6) operasi leasing;

7) penyediaan jasa konsultasi dan informasi.

Organisasi kredit berhak untuk melakukan transaksi lain sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia.

Semua operasi perbankan dan transaksi lainnya dilakukan dalam rubel, dan dengan adanya lisensi yang sesuai dari Bank Rusia - dalam mata uang asing. Aturan untuk melakukan operasi perbankan, termasuk aturan untuk dukungan material dan teknisnya, ditetapkan oleh Bank Rusia sesuai dengan undang-undang federal.

Organisasi kredit dilarang terlibat dalam kegiatan produksi, perdagangan dan asuransi. Pembatasan ini tidak berlaku untuk penutupan kontrak yang merupakan instrumen keuangan derivatif dan mengatur kewajiban salah satu pihak dalam kontrak untuk mengalihkan barang ke pihak lain, atau kewajiban satu pihak pada persyaratan yang ditentukan pada akhir kontrak. kontrak, dalam hal pihak lain meminta untuk membeli atau menjual barang, jika kewajiban dalam penyerahan akan diakhiri tanpa eksekusi dalam bentuk barang, serta untuk penutupan kontrak untuk menjalankan fungsi rekanan pusat sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Kegiatan Kliring dan Kliring". (Bagian enam sebagaimana diubah dengan Undang-undang Federal No. 281-FZ tanggal 25 November 2009, No. 8-FZ tanggal 7 Februari 2011)

Pengiriman uang tanpa membuka rekening bank, dengan pengecualian transfer uang elektronik, dilakukan atas nama individu. (Bagian tujuh diperkenalkan oleh Undang-Undang Federal No. 162-FZ 27 Juni 2011)

Sesuai dengan lisensi Bank Rusia untuk operasi perbankan, bank memiliki hak untuk menerbitkan, membeli, menjual, mencatat, menyimpan, dan operasi lainnya dengan sekuritas yang menjalankan fungsi dokumen pembayaran, dengan sekuritas yang mengkonfirmasi penarikan dana. ke deposito dan rekening bank, dengan sekuritas lain, pelaksanaan transaksi yang tidak memerlukan lisensi khusus sesuai dengan undang-undang federal, dan juga berhak untuk melakukan manajemen perwalian atas sekuritas ini berdasarkan perjanjian dengan individu dan badan hukum.

Organisasi kredit memiliki hak untuk melakukan kegiatan profesional di pasar sekuritas sesuai dengan undang-undang federal.

(sebagaimana diubah dengan Undang-undang Federal No. 231-FZ tanggal 18 Desember 2006)

Nama dagang lembaga kredit dalam bahasa Rusia dan bahasa masyarakat Federasi Rusia dapat berisi pinjaman luar negeri dalam transkripsi Rusia atau dalam transkripsi bahasa masyarakat Federasi Rusia, dengan pengecualian persyaratan dan singkatan yang mencerminkan bentuk organisasi dan hukum lembaga kredit.

Nama dagang suatu lembaga perkreditan harus memuat indikasi sifat kegiatannya dengan menggunakan kata "bank" atau "lembaga perkreditan bukan bank".

Persyaratan lain untuk nama dagang lembaga kredit ditetapkan oleh KUH Perdata Federasi Rusia.

Saat mempertimbangkan aplikasi untuk pendaftaran negara lembaga kredit, Bank Rusia harus melarang penggunaan nama perusahaan lembaga kredit jika nama perusahaan yang dimaksud sudah tercantum dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit. Penggunaan kata-kata "Rusia", "Federasi Rusia", "negara bagian", "federal" dan "pusat" dalam nama dagang lembaga kredit, serta kata-kata dan frasa yang dibentuk atas dasar mereka, diperbolehkan dengan cara ditentukan oleh undang-undang federal.

Tidak ada badan hukum di Federasi Rusia, dengan pengecualian badan hukum yang telah menerima lisensi perbankan dari Bank Rusia, dapat menggunakan kata "bank", "organisasi kredit" dalam nama perusahaannya atau menunjukkan bahwa badan hukum ini berhak melakukan kegiatan perbankan.

(Sebagaimana diubah dengan Undang-Undang Federal No. 82-FZ tanggal 19 Juni 2001)

Lembaga kredit wajib menerbitkan, dalam bentuk dan dalam batas waktu yang ditetapkan oleh Bank Rusia, informasi berikut tentang kegiatannya:

triwulanan - neraca, laporan laba rugi, informasi tentang tingkat kecukupan modal, jumlah cadangan untuk menutupi pinjaman yang diragukan dan aset lainnya;

tahunan - neraca dan laporan laba rugi dengan kesimpulan dari perusahaan audit (auditor) pada keandalannya.

Lembaga kredit wajib, atas permintaan orang pribadi atau badan hukum, untuk memberinya salinan izin untuk melakukan operasi perbankan, salinan izin (lisensi) lain yang dikeluarkan untuknya, jika perlu untuk memperoleh dokumen-dokumen ini. disediakan oleh undang-undang federal, serta neraca bulanan untuk tahun berjalan.

Untuk menyesatkan individu dan badan hukum dengan gagal memberikan informasi atau dengan memberikan informasi yang salah atau tidak lengkap, lembaga kredit bertanggung jawab sesuai dengan Undang-Undang Federal ini dan undang-undang federal lainnya.

Organisasi kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk perbankan (perusahaan manajemen dari perusahaan induk perbankan) setiap tahun menerbitkan laporan akuntansi konsolidasi dan laporan laba rugi konsolidasi dalam bentuk, prosedur dan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank of Rusia, setelah konfirmasi keandalan mereka dengan kesimpulan dari sebuah perusahaan audit (auditor ).

Lembaga kredit yang dilisensikan oleh Bank Rusia untuk mengambil simpanan dari individu diharuskan untuk mengungkapkan informasi tentang suku bunga berdasarkan perjanjian simpanan bank dengan individu (untuk lembaga kredit secara keseluruhan tanpa mengungkapkan informasi tentang individu individu) dan informasi tentang utang lembaga kredit di bawah simpanan individu. Prosedur untuk mengungkapkan informasi tersebut ditetapkan oleh Bank Rusia. (Bagian lima diperkenalkan oleh Undang-Undang Federal No. 97-FZ tanggal 29 Juli 2004)

Lembaga kredit tidak bertanggung jawab atas kewajiban Bank Rusia. Bank Rusia tidak bertanggung jawab atas kewajiban lembaga kredit, kecuali Bank Rusia telah menanggung kewajiban tersebut.

Otoritas legislatif dan eksekutif dan badan pemerintahan sendiri lokal tidak berhak untuk campur tangan dalam kegiatan lembaga kredit, kecuali dalam kasus yang diatur oleh undang-undang federal.

Lembaga kredit berdasarkan kontrak negara bagian atau kota untuk penyediaan layanan untuk kebutuhan negara bagian atau kota dapat memenuhi instruksi tertentu dari Pemerintah Federasi Rusia, otoritas eksekutif entitas konstituen Federasi Rusia dan pemerintah daerah, melaksanakan operasi dengan dana dari anggaran federal, anggaran entitas konstituen Federasi Rusia dan anggaran lokal dan penyelesaian dengan mereka, memastikan penggunaan dana anggaran yang ditargetkan yang dialokasikan untuk pelaksanaan program federal dan regional. Kontrak semacam itu harus memuat kewajiban timbal balik para pihak dan memberikan tanggung jawab, kondisi, dan bentuk kontrol mereka atas penggunaan dana anggaran. (Bagian empat sebagaimana diubah dengan Undang-Undang Federal No. 19-FZ tanggal 2 Februari 2006)
Lembaga kredit mungkin tidak diwajibkan untuk melakukan kegiatan yang tidak diatur oleh dokumen konstituennya, kecuali dalam kasus di mana lembaga kredit telah memikul kewajiban yang relevan, atau dalam kasus yang diatur oleh undang-undang federal.

(sebagaimana diubah oleh Undang-Undang Federal No. 31-FZ tanggal 21 Maret 2002)

Lembaga kredit memiliki dokumen konstituen yang disediakan oleh undang-undang federal untuk badan hukum dari bentuk organisasi dan hukum yang sesuai.

Piagam lembaga kredit harus memuat:

1) nama perusahaan; (Klausul 1 sebagaimana diubah oleh Undang-Undang Federal No. 231-FZ tanggal 18 Desember 2006)

2) indikasi bentuk hukum;

3) informasi tentang alamat (lokasi) badan pengatur dan subdivisi terpisah;

4) daftar operasi dan transaksi perbankan yang sedang berlangsung sesuai dengan Pasal 5 Undang-Undang Federal ini;

5) informasi besarnya modal dasar;

6) informasi tentang sistem badan manajemen, termasuk badan eksekutif, dan badan pengendalian internal, tentang prosedur pembentukannya dan wewenangnya;

7) informasi lain yang disediakan oleh undang-undang federal untuk piagam badan hukum dari bentuk organisasi dan hukum yang ditentukan.

Organisasi kredit wajib mendaftarkan semua perubahan yang dibuat pada dokumen konstituennya. Dokumen-dokumen yang ditentukan oleh Klausul 1 Pasal 17 Undang-Undang Federal "Tentang Pendaftaran Negara Badan Hukum dan Pengusaha Perorangan" dan peraturan Bank Rusia harus diserahkan oleh lembaga kredit kepada Bank Rusia dengan cara yang ditentukan olehnya. Bank Rusia, dalam waktu satu bulan sejak tanggal penyerahan semua dokumen yang ditandatangani, membuat keputusan tentang pendaftaran negara atas perubahan yang dibuat pada dokumen konstituen lembaga kredit, dan mengirimkannya ke badan federal yang berwenang sesuai dengan Pasal 2 Undang-Undang Federal "Tentang Pendaftaran Negara Badan Hukum dan Pengusaha Perorangan" kekuatan eksekutif (selanjutnya disebut sebagai badan pendaftaran resmi) informasi dan dokumen yang diperlukan untuk badan ini untuk menjalankan fungsi memelihara daftar negara kesatuan badan hukum . (bagian ketiga sebagaimana diubah oleh Undang-Undang Federal No. 169-FZ pada 08.12.2003)

Berdasarkan keputusan yang diambil oleh Bank Rusia dan informasi serta dokumen yang diperlukan yang diserahkan olehnya, badan pendaftaran yang berwenang, dalam waktu tidak lebih dari lima hari kerja sejak tanggal penerimaan informasi dan dokumen yang diperlukan, membuat entri yang sesuai dalam daftar negara kesatuan badan hukum dan selambat-lambatnya pada hari kerja setelah tanggal pembuatan entri yang sesuai, menginformasikan Bank Rusia tentang hal itu. Interaksi Bank Rusia dengan badan pendaftaran resmi tentang masalah pendaftaran negara perubahan yang dibuat pada dokumen konstituen lembaga kredit dilakukan dengan cara yang disepakati oleh Bank Rusia dengan badan pendaftaran resmi.

Modal dasar organisasi kredit terdiri dari jumlah kontribusi para pesertanya dan menentukan jumlah minimum properti yang menjamin kepentingan krediturnya.

Jumlah minimum modal dasar bank yang baru terdaftar pada hari pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk operasi perbankan ditetapkan pada 300 juta rubel. Jumlah minimum modal dasar dari lembaga kredit non-bank yang baru terdaftar yang mengajukan izin yang memberikan hak untuk melakukan penyelesaian atas nama badan hukum, termasuk bank koresponden, pada rekening bank mereka, pada tanggal pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan ditetapkan pada 90 juta rubel. Jumlah minimum modal dasar dari lembaga kredit non-bank yang baru terdaftar yang mengajukan izin untuk lembaga kredit non-bank yang berhak melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lainnya yang terkait dengannya, pada tanggal pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan ditetapkan pada 18 juta rubel. Jumlah minimum modal dasar dari organisasi kredit non-perbankan yang baru terdaftar yang tidak mengajukan lisensi tersebut pada tanggal pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi perbankan ditetapkan pada 18 juta rubel.
(Bagian kedua sebagaimana diamandemen oleh Undang-undang Federal No. 60-FZ tahun 2006/05/03, No. 28-FZ tanggal 28.02.2009, No. 162-FZ tanggal 27.06.2011, No. 391-FZ tanggal 12/03/2011)
Bagian ketiga tidak lagi berlaku - Undang-Undang Federal 28 Februari 2009 No. 28-FZ.

Bank Rusia menetapkan jumlah maksimum kontribusi properti (non-moneter) ke modal dasar lembaga kredit, serta daftar jenis properti dalam bentuk non-moneter yang dapat dikontribusikan sebagai pembayaran untuk modal dasar. (Bagian empat sebagaimana diubah oleh Undang-Undang Federal No. 60-FZ tanggal 3 Mei 2006)
Dana yang terkumpul tidak boleh digunakan untuk membentuk modal dasar lembaga kredit.

Pembayaran modal sewa dari lembaga kredit dalam hal peningkatan modal sewa dengan mengimbangi klaim terhadap lembaga kredit tidak diperbolehkan. Bank Rusia berhak menetapkan prosedur dan kriteria untuk menilai posisi keuangan pendiri (anggota) lembaga kredit. (Bagian Lima sebagaimana diubah oleh Undang-Undang Federal No. 352-FZ tanggal 27 Desember 2009)

Dana dari anggaran federal dan dana di luar anggaran negara bagian, uang tunai gratis, dan objek properti lainnya yang dikelola oleh badan pemerintah federal tidak dapat digunakan untuk membentuk modal resmi lembaga kredit, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.

Dana anggaran entitas konstituen Federasi Rusia, anggaran lokal, uang tunai gratis, dan objek properti lainnya yang dimiliki oleh otoritas negara dari entitas konstituen Federasi Rusia dan badan pemerintahan sendiri lokal dapat digunakan untuk membentuk modal dasar. dari lembaga kredit berdasarkan tindakan legislatif dari entitas konstituen Federasi Rusia atau badan keputusan pemerintahan sendiri lokal dengan cara yang ditentukan oleh Undang-undang Federal ini dan undang-undang federal lainnya.

Akuisisi dan (atau) penerimaan dalam manajemen perwalian (selanjutnya - akuisisi) sebagai akibat dari satu atau beberapa transaksi oleh satu badan hukum atau individu atau sekelompok badan hukum dan (atau) individu yang dihubungkan oleh suatu perjanjian, atau sekelompok badan hukum yang merupakan anak perusahaan atau afiliasi di bawah hubungan satu sama lain, lebih dari 1 persen saham (saham) lembaga kredit memerlukan pemberitahuan Bank Rusia, lebih dari 20 persen - persetujuan awal Bank Rusia. Bank Rusia selambat-lambatnya 30 hari sejak tanggal penerimaan aplikasi memberi tahu pemohon secara tertulis tentang keputusannya - persetujuan atau penolakan. Penolakan harus dimotivasi. Jika Bank Rusia tidak menginformasikan tentang keputusan yang diambil dalam periode yang ditentukan, akuisisi saham (saham) di lembaga kredit dianggap diizinkan. Prosedur untuk mendapatkan persetujuan Bank Rusia untuk akuisisi lebih dari 20 persen saham (saham) lembaga kredit dan prosedur untuk memberi tahu Bank Rusia tentang akuisisi lebih dari 1 persen saham ( taruhannya) dari lembaga kredit harus ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengannya. (Bagian delapan sebagaimana diubah oleh Undang-Undang Federal No. 82-FZ tanggal 19 Juni 2001, No. 246-FZ tanggal 29 Desember 2006)

Bank Rusia memiliki hak untuk menolak memberikan persetujuan untuk akuisisi lebih dari 20 persen saham (saham) di lembaga kredit jika ia menetapkan posisi keuangan yang tidak memuaskan dari pembeli saham (saham), melanggar aturan antimonopoli, dan juga dalam kasus ketika, sehubungan dengan seseorang yang memperoleh saham (saham) dalam organisasi kredit, ada keputusan pengadilan yang mulai berlaku yang telah menetapkan fakta-fakta komisi oleh orang tertentu dari tindakan ilegal dalam kepailitan, disengaja dan ( atau) kebangkrutan fiktif, dan dalam kasus lain diatur oleh undang-undang federal. (Bagian sembilan sebagaimana diubah oleh Undang-Undang Federal No. 82-FZ tanggal 19 Juni 2001)

Bank Rusia menolak untuk memberikan persetujuan untuk akuisisi lebih dari 20 persen saham (saham) lembaga kredit, jika pengadilan sebelumnya telah menetapkan kesalahan orang yang memperoleh saham (saham) lembaga kredit yang menyebabkan kerugian lembaga perkreditan dalam menjalankan tugasnya sebagai anggota direksi ( dewan pengawas) lembaga perkreditan, badan eksekutif tunggal, wakilnya dan (atau) anggota badan eksekutif kolegial (dewan, direktorat ). (Bagian sepuluh diperkenalkan oleh Undang-Undang Federal No. 82-FZ tanggal 19 Juni 2001)

Pendiri bank tidak berhak mengundurkan diri dari keanggotaan bank selama tiga tahun pertama sejak tanggal pendaftarannya.

(Diperkenalkan oleh Undang-Undang Federal No. 82-FZ tanggal 19 Juni 2001)

Badan pengatur lembaga kredit, bersama dengan rapat umum pendirinya (peserta), adalah dewan direksi (dewan pengawas), badan eksekutif tunggal, dan badan eksekutif kolektif.

Pengelolaan kegiatan lembaga perkreditan saat ini dilakukan oleh badan eksekutif tunggal dan badan eksekutif kolegial.
Badan eksekutif tunggal, para wakilnya, anggota badan eksekutif kolegial (selanjutnya disebut kepala lembaga perkreditan), kepala akuntan lembaga perkreditan, kepala cabangnya tidak berhak menduduki jabatan di organisasi lain yang adalah organisasi kredit atau asuransi, peserta profesional di pasar sekuritas, serta dalam organisasi yang terlibat dalam kegiatan leasing atau berafiliasi dengan lembaga kredit yang mempekerjakan kepala, kepala akuntan, kepala cabangnya, kecuali untuk kasus yang ditentukan oleh bagian ini. Jika lembaga kredit dalam hubungan satu sama lain perusahaan ekonomi utama dan anak perusahaan, badan eksekutif tunggal lembaga kredit anak perusahaan berhak untuk memegang posisi (dengan pengecualian dari posisi 19 ketua) di badan eksekutif perguruan tinggi dari lembaga kredit - perusahaan induk. (Bagian ketiga sebagaimana diubah oleh Undang-Undang Federal No. 181-FZ tanggal 23 Juli 2010)
Kandidat untuk jabatan anggota direksi (dewan pengawas), kepala lembaga perkreditan, kepala akuntan, wakil kepala akuntan lembaga perkreditan, serta untuk jabatan kepala, wakil kepala, kepala akuntan , wakil kepala akuntan dari cabang lembaga kredit harus memenuhi persyaratan kualifikasi yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka.

Lembaga kredit wajib memberi tahu Bank Rusia secara tertulis tentang semua penunjukan yang diusulkan untuk posisi kepala lembaga kredit, kepala akuntan, wakil kepala akuntan lembaga kredit, serta posisi kepala, wakil kepala, kepala akuntan, wakil kepala akuntan dari cabang lembaga kredit. Pemberitahuan harus berisi informasi yang disediakan oleh sub-ayat 8 Pasal 14 Undang-Undang Federal ini. Bank Rusia, dalam waktu satu bulan sejak tanggal penerimaan pemberitahuan tersebut, akan menyetujui penunjukan tersebut atau mengajukan penolakan yang beralasan secara tertulis dengan alasan yang ditentukan dalam Pasal 16 Undang-undang Federal ini.

Lembaga kredit wajib memberi tahu Bank Rusia secara tertulis tentang pemecatan kepala lembaga kredit, kepala akuntan, wakil kepala akuntan lembaga kredit, serta kepala, wakil kepala, kepala akuntan, wakil kepala akuntan cabang lembaga kredit selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari pengambilan keputusan tersebut.

Lembaga kredit wajib memberi tahu Bank Rusia secara tertulis tentang pemilihan (pemberhentian) anggota dewan direksi (dewan pengawas) dalam waktu tiga hari sejak tanggal keputusan tersebut.

(sebagaimana diubah oleh Undang-Undang Federal No. 391-FZ tanggal 3 Desember 2011)

Jumlah minimum dana sendiri (modal) ditetapkan untuk bank dalam jumlah 300 juta rubel, kecuali untuk kasus-kasus yang diatur oleh bagian empat hingga tujuh artikel ini.

Jumlah dana sendiri (modal) dari lembaga kredit non-bank yang mengajukan status bank, pada hari pertama bulan di mana aplikasi yang sesuai diajukan ke Bank Rusia, harus setidaknya 300 juta rubel .

Lisensi perbankan yang memberikan lembaga kredit hak untuk melakukan operasi perbankan dengan dana dalam rubel dan mata uang asing, untuk menarik dana dari individu dan badan hukum dalam rubel dan mata uang asing sebagai simpanan (selanjutnya disebut sebagai lisensi umum), dapat diterbitkan ke lembaga kredit yang memiliki dana (modal) sendiri setidaknya 900 juta rubel pada hari pertama bulan di mana aplikasi untuk lisensi umum diajukan ke Bank Rusia.

Bank yang memiliki dana (modal) sendiri kurang dari 180 juta rubel pada 1 Januari 2007 berhak untuk melanjutkan kegiatannya asalkan jumlah dana sendiri (modal) tidak berkurang dibandingkan dengan tingkat yang dicapai pada Januari 1, 2007.

Jumlah dana sendiri (modal) bank yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bagian empat artikel ini, mulai 1 Januari 2010, harus setidaknya 90 juta rubel.

Jumlah dana sendiri (modal) bank yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bagian empat dan lima artikel ini, serta bank yang didirikan setelah 1 Januari 2007, mulai 1 Januari 2012 harus setidaknya 180 juta rubel.

Jumlah dana sendiri (modal) bank yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bagian empat hingga enam artikel ini, serta bank yang didirikan setelah 1 Januari 2007, mulai 1 Januari 2015 harus setidaknya 300 juta rubel.

Jika dana (modal) bank sendiri berkurang sebagai akibat dari perubahan oleh Bank Rusia dalam metodologi untuk menentukan jumlah dana (modal) bank sendiri, bank yang memiliki dana (modal) sendiri sebesar 180 juta rubel atau lebih pada 1 Januari 2007, serta bank yang didirikan setelah 1 Januari 2007, dalam waktu 12 bulan harus mencapai jumlah dana sendiri (modal) dalam jumlah 180 juta rubel, dan mulai 1 Januari 2015 - 300 juta rubel , dihitung sesuai dengan metodologi baru untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal) bank, ditentukan oleh Bank Rusia, dan bank yang memiliki dana sendiri (modal) pada 1 Januari 2007 dalam jumlah kurang dari 180 juta rubel - yang lebih besar dari dua nilai: jumlah dana sendiri (modal) yang dimilikinya pada 1 Januari 2007, dihitung sesuai dengan metodologi baru untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal) bank yang ditentukan oleh Bank Rusia, atau jumlah dana sendiri (modal) yang ditetapkan oleh bagian lima - tujuh artikel saya saat ini, pada tanggal yang sesuai.

Kegiatan perbankan di wilayah Federasi Rusia diatur oleh sejumlah undang-undang federal dan sejumlah besar tindakan hukum yang ditujukan untuk spesialisasi perbankan sempit tertentu dan operasi tertentu. Hukum utama di sektor perbankan adalah FZ-395-1.

Ketentuan umum 395-1 FZ

Daftar peraturan perundang-undangan yang utama di bidang pengaturan perbankan:

FZ-351-1 - Tentang bank dan kegiatan perbankan - adalah hukum dasar di bidang regulasi bank. Ini mendefinisikan konsep dan istilah dasar, mengklasifikasikan organisasi dan dokumen perbankan, mendefinisikan hubungan antara negara, bank dan pelanggan, dan juga menetapkan prosedur untuk mendaftarkan lembaga kredit dan kegiatan mereka.
- mengatur kegiatan lembaga keuangan utama negara, serta cabang-cabangnya. Bank Rusia menetapkan mata uang nasional, memantau stabilitasnya, dan mengontrol pekerjaan semua lembaga kredit.
— menetapkan prosedur untuk melakukan transfer uang dan aturan untuk menyediakan layanan pembayaran di wilayah Federasi Rusia.
I-153 - Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia tentang pembukaan dan penutupan rekening bank - menyediakan dokumen yang diperlukan untuk membuat rekening bank, serta aturan penggunaannya.
I-139 - Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia tentang rasio wajib bank - menetapkan aturan untuk menghitung rasio perbankan wajib.

Penting juga untuk memperhatikan Konstitusi Federasi Rusia, yaitu, Pasal 71, 74, 75, 83, 103, 106, yang mengizinkan dan membatasi pekerjaan bank, serta Pasal 857 KUH Perdata. Federasi Rusia, yang mendefinisikan konsep kerahasiaan bank dan menetapkan aturan untuk dipatuhi.

Selain tindakan legislatif di atas, yang merupakan landasan dalam sistem perbankan Federasi Rusia, ada sejumlah besar dokumen yang difokuskan secara sempit yang mengatur jenis kegiatan perbankan dan lembaga kredit tertentu. Semua peraturan terus diedit dan diperbaiki untuk meningkatkan kinerja sektor keuangan negara.

Hukum Federal tentang sistem peradilan dengan perubahan saat ini untuk 2018. Tautan

Baca tentang inovasi terbaru dalam Undang-Undang Federal No. 116

Ringkasan FZ-351-1 per bab:

Bab 1 mengatur ketentuan umum undang-undang: mendefinisikan istilah dasar yang digunakan di sektor perbankan, menetapkan jenis organisasi keuangan dan kredit, dan juga menyediakan aturan dasar untuk fungsinya;
Bab 2 mengatur prosedur pendaftaran lembaga kredit dan perbankan, aturan untuk mendapatkan lisensi yang sesuai untuk melakukan kegiatan dan spesifikasi likuidasi organisasi-organisasi ini;
Bab 3 berisi persyaratan untuk memastikan operasi yang stabil dari sistem perbankan, serta untuk melindungi hak dan kepentingan deposan;
Bab 4 menetapkan aturan hubungan antar bank dan prosedur untuk melayani klien;
Bab 5 mengatur secara spesifik pembukaan dan fungsi cabang lembaga kredit di wilayah negara asing;
Bab 6 mendefinisikan secara spesifik membuat deposito bank oleh individu dan aturan untuk asuransi wajib mereka;
Bab 7 menetapkan persyaratan untuk memelihara catatan akuntansi dalam organisasi perbankan dan prosedur untuk mengawasi kegiatan lembaga kredit.

UU Perbankan mulai berlaku pada tanggal 2 Desember 1990. Sejak diadopsi, telah berulang kali dilengkapi dan diedit. Perubahan terakhir pada FZ-351-1 terjadi pada 31 Desember 2017.

Perubahan apa yang telah dilakukan?

Selama amandemen terakhir undang-undang tentang bank di Federasi Rusia, yang diperkenalkan pada 12 Desember 2017 oleh Undang-Undang No. 482-FZ, pasal-pasal berikut ditambahkan:

Pasal 8, memberikan aturan untuk mengungkapkan rahasia bank, sebuah ketentuan diperkenalkan yang memberikan Pemerintah Federasi Rusia hak untuk menetapkan kasus khusus untuk lembaga kredit ketika informasi yang dimaksudkan untuk pengungkapan tidak dapat diungkapkan atau diungkapkan sebagian;
Pasal 30, yang mendefinisikan hubungan antara bank dan pelanggan, dilengkapi dengan ketentuan yang mengatur tentang kesimpulan perjanjian elektronik yang ditandatangani dengan tanda tangan digital. Dokumen elektronik setara dengan dokumen kertas, dan tanda tangan digital akan digunakan untuk mengidentifikasi pelanggan. Amandemen ini akan mulai berlaku pada 30/06/2018.

Pasal 20, yang menjadi dasar penghentian izin perbankan, terdiri dari ketentuan sebagai berikut:

Bank Sentral Rusia memiliki hak untuk mencabut lisensi dari lembaga kredit dalam kasus-kasus berikut:
- informasi yang menjadi dasar penerbitan lisensi tidak dapat diandalkan;
- operasi perbankan yang disediakan oleh lisensi tidak dilakukan dalam waktu satu tahun sejak tanggal penerbitannya;
- data pelaporan yang tidak dapat diandalkan secara signifikan;
- pelaporan bulanan tertunda lebih dari 15 hari;
- melakukan kegiatan perbankan yang tidak diatur dalam izin;
- ketidakpatuhan terhadap persyaratan peraturan perundang-undangan di bidang kegiatan perbankan;
- pelanggaran berulang dalam satu tahun dari persyaratan dokumen peraturan Bank Rusia;
- kegagalan untuk mematuhi persyaratan organisasi peradilan untuk memulihkan uang dari rekening pelanggan;
- permohonan pailit dari pemerintahan sementara (FZ tentang pailit);
- keterlambatan berulang dalam memberikan informasi terbaru kepada Bank Rusia;
- pelanggaran tidak dihilangkan dalam jangka waktu yang ditentukan;
- pelanggaran hukum tentang pemberantasan penggunaan informasi orang dalam secara ilegal.
Bank Sentral wajib mencabut izin lembaga kredit dalam kasus-kasus berikut: :
- jika rasio ekuitas lembaga kredit di bawah dua persen;
- jika modal ekuitas organisasi di bawah indikator minimum modal dasar;
- jika perusahaan kredit tidak memasukkan modalnya sendiri ke dalam norma yang disyaratkan sesuai dengan resolusi Bank Rusia;
- jika organisasi tidak dapat memenuhi permintaan kreditur;
- jika bank yang memegang lisensi universal telah membiarkan modalnya sendiri berkurang di bawah tingkat minimum yang diizinkan;
- jika bank dengan lisensi universal, sementara mengurangi modalnya sendiri, belum mencapai jumlah yang disyaratkan dalam jangka waktu yang ditentukan dan tidak mengubah statusnya sesuai dengan ketentuan undang-undang ini;
Keputusan untuk mencabut lisensi dibuat dalam waktu 15 hari setelah menerima informasi yang dapat dipercaya tentang alasan yang relevan. Keputusan mulai berlaku sejak saat diadopsi dan dapat diajukan banding dalam waktu 30 hari setelah pengumumannya.

Setelah lisensi dicabut, administrasi sementara ditunjuk untuk organisasi kredit atau perbankan, yang bertugas untuk memenuhi sisa kewajiban perusahaan kepada kreditur dan mempersiapkan organisasi untuk likuidasi.

Pasal 27, yang mengatur tentang tata cara penyitaan dan perampasan uang dan barang milik lembaga perkreditan, terdiri dari ketentuan sebagai berikut:

Penyitaan aset keuangan atau barang berharga lainnya yang dijaminkan atau disimpan dalam perusahaan kredit dilakukan hanya dengan keputusan pengadilan yang sesuai dengan keputusan pengadilan;
Jika uang di rekening atau di simpanan disita, maka perusahaan, setelah menerima keputusan yang sesuai, segera menghentikan operasi apa pun dengan rekening yang ditentukan;
Dimungkinkan untuk memulihkan dana atau barang berharga lainnya yang ada di rekening atau disimpan di perusahaan kredit hanya jika ada dokumen eksekutif yang sesuai;
Organisasi kredit dan Bank Sentral Rusia tidak bertanggung jawab atas kerusakan properti sebagai akibat penyitaan atau pemulihan;

Uang tunai atau barang berharga disita hanya pada saat berlakunya putusan pengadilan yang bersangkutan.

Amandemen yang berkaitan dengan kegiatan bank umum

Untuk mengatur pasar keuangan, jumlah bank umum telah berkurang selama 10 tahun terakhir. Manfaat Mengurangi Jumlah Lembaga Perbankan adalah sebagai berikut:

dalam peningkatan kualitatif layanan yang diberikan;
dalam meningkatkan keandalan simpanan dan aset;
dalam meningkatkan persaingan.

Namun, bukan tanpa konsekuensi negatif, di antaranya:

biaya penggantian kerugian badan hukum;
kerugian badan hukum yang berinvestasi dalam pengembangan organisasi komersial;
ketidakstabilan di sektor perbankan karena seringnya amandemen undang-undang.

Undang-undang Perbankan direvisi secara berkala untuk meningkatkan layanan dan menciptakan lingkungan keuangan yang sehat. Oleh karena itu, gelombang baru pengurangan bank umum diharapkan tahun ini. Para ahli memprediksi penurunan jumlah bank menjadi 500 unit.

Unduh teks versi undang-undang saat ini

Hukum Federal 2 Desember 1990 N 395-1 "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan" dapat diunduh Teks disediakan dalam versi saat ini dengan amandemen terbaru pada 31 Desember 2017.

224-FZ tanggal 27.07.2010, No. 294-FZ tanggal 15.11.2010, No.8-FZ tanggal 07.02.2011, No. 162-FZ tanggal 27.06.2011, No. 169-FZ tanggal 01.07.2011, 169-FZ tertanggal 11.07.2011 200-FZ, sebagaimana diubah dengan Keputusan Mahkamah Konstitusi Federasi Rusia tertanggal 23 Februari 1999 N 4-P, Undang-Undang Federal 8 Juli 1999 N 144-FZ, Oktober 27, 2008 N 175-FZ)

BAB I. KETENTUAN UMUM

Pasal 1. Konsep Dasar Hukum Federal ini

Organisasi kredit adalah badan hukum yang, untuk mendapatkan keuntungan sebagai tujuan utama kegiatannya, berdasarkan izin khusus (lisensi) dari Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia), memiliki hak untuk melakukan operasi perbankan yang diatur oleh Undang-Undang Federal ini. Organisasi perkreditan dibentuk atas dasar segala bentuk kepemilikan sebagai badan usaha.

Organisasi kredit non-bank:

Bank asing - bank yang diakui menurut undang-undang negara asing yang wilayahnya terdaftar.

Pasal 2. Sistem perbankan Federasi Rusia dan peraturan hukum kegiatan perbankan

Sistem perbankan Federasi Rusia termasuk Bank Rusia, lembaga kredit, serta cabang dan kantor perwakilan bank asing.

Peraturan hukum kegiatan perbankan dilakukan oleh Konstitusi Federasi Rusia, Undang-undang Federal ini, Undang-Undang Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)", undang-undang federal lainnya, peraturan Bank Rusia .

Pasal 3. Serikat pekerja dan asosiasi organisasi kredit

Organisasi kredit dapat membuat serikat pekerja dan asosiasi yang tidak mengejar tujuan mencari keuntungan untuk melindungi dan mewakili kepentingan anggotanya, mengkoordinasikan kegiatan mereka, mengembangkan hubungan antar regional dan internasional, memenuhi kepentingan ilmiah, informasi dan profesional, mengembangkan rekomendasi untuk kegiatan perbankan dan memecahkan usaha patungan lainnya.tugas organisasi kredit. Serikat pekerja dan asosiasi organisasi kredit dilarang melakukan operasi perbankan.

Serikat dan asosiasi organisasi kredit dibuat dan didaftarkan sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia untuk organisasi nirlaba.

Serikat pekerja dan asosiasi organisasi kredit memberi tahu Bank Rusia tentang pembuatannya dalam waktu satu bulan setelah pendaftaran.

Pasal 4. Grup perbankan dan holding bank

Kelompok perbankan adalah perkumpulan lembaga perkreditan yang bukan badan hukum, di mana salah satu (induk) lembaga perkreditan mempunyai pengaruh yang signifikan baik langsung maupun tidak langsung (melalui pihak ketiga) terhadap keputusan yang diambil oleh badan pengelola bank lain (lainnya). ) lembaga perkreditan (lembaga perkreditan).

Organisasi kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk perbankan wajib memberi tahu Bank Rusia dengan cara yang ditentukan olehnya tentang pembentukan grup perbankan, perusahaan induk perbankan.

Pasal 5. Operasi Perbankan dan Transaksi Lainnya dari Organisasi Kredit

Transaksi perbankan meliputi:

1) penarikan dana orang pribadi dan badan hukum dalam simpanan (on demand dan untuk jangka waktu tertentu);
2) penempatan dana yang ditarik sebagaimana dimaksud dalam ayat 1 bagian pertama pasal ini atas namanya sendiri dan atas biaya sendiri;
3) pembukaan dan pemeliharaan rekening bank orang pribadi dan badan hukum;
4) pelaksanaan pengiriman uang atas nama orang pribadi dan badan hukum, termasuk bank koresponden, melalui rekening banknya;
5) penghimpunan dana, wesel, dokumen pembayaran dan pelunasan serta pelayanan kas bagi orang pribadi dan badan hukum;
6) pembelian dan penjualan valuta asing dalam bentuk tunai dan non tunai;
7) ketertarikan terhadap deposit dan penempatan logam mulia;
8) penerbitan bank garansi;
9) melakukan pengiriman uang tanpa membuka rekening bank, termasuk uang elektronik (kecuali untuk pengiriman uang pos).

Lembaga perkreditan, selain kegiatan perbankan yang tercantum dalam bagian pertama pasal ini, berhak melakukan transaksi-transaksi sebagai berikut:

1) penerbitan jaminan untuk pihak ketiga, menyediakan pemenuhan kewajiban dalam bentuk tunai;
2) perolehan hak untuk menuntut dari pihak ketiga pemenuhan kewajiban secara tunai;
3) pengelolaan dana perwalian dan harta benda lainnya berdasarkan perjanjian dengan perorangan dan badan hukum;
4) melakukan transaksi dengan logam mulia dan batu mulia sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia;
5) menyewakan kepada individu dan badan hukum tempat khusus atau brankas yang terletak di dalamnya untuk menyimpan dokumen dan barang berharga;
6) operasi leasing;
7) penyediaan jasa konsultasi dan informasi.

Organisasi kredit berhak untuk melakukan transaksi lain sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia.

Semua operasi perbankan dan transaksi lainnya dilakukan dalam rubel, dan dengan adanya lisensi yang sesuai dari Bank Rusia - dalam mata uang asing.

Aturan untuk melakukan operasi perbankan, termasuk aturan untuk dukungan material dan teknisnya, ditetapkan oleh Bank Rusia sesuai dengan undang-undang federal.

Pengiriman uang tanpa membuka rekening bank, dengan pengecualian transfer uang elektronik, dilakukan atas nama individu.

Pasal 6. Kegiatan organisasi kredit di pasar sekuritas

Sesuai dengan lisensi Bank Rusia untuk operasi perbankan, bank memiliki hak untuk menerbitkan, membeli, menjual, mencatat, menyimpan, dan operasi lainnya dengan sekuritas yang menjalankan fungsi dokumen pembayaran, dengan sekuritas yang mengkonfirmasi penarikan dana. ke deposito dan rekening bank, dengan sekuritas lain, pelaksanaan transaksi yang tidak memerlukan lisensi khusus sesuai dengan undang-undang federal, dan juga berhak untuk melakukan manajemen perwalian atas sekuritas ini berdasarkan perjanjian dengan individu dan badan hukum.

Organisasi kredit memiliki hak untuk melakukan kegiatan profesional di pasar sekuritas sesuai dengan undang-undang federal.

Pasal 7. Nama perusahaan dari organisasi kredit

Lembaga kredit harus memiliki nama perusahaan lengkap dan mungkin memiliki nama perusahaan yang disingkat dalam bahasa Rusia. Organisasi kredit juga berhak memiliki nama lengkap perusahaan dan (atau) singkatan nama perusahaan dalam bahasa rakyat Federasi Rusia dan (atau) bahasa asing.

Nama dagang suatu lembaga perkreditan harus memuat indikasi sifat kegiatannya dengan menggunakan kata "bank" atau "lembaga perkreditan bukan bank".

Persyaratan lain untuk nama dagang lembaga kredit ditetapkan oleh KUH Perdata Federasi Rusia.

Penggunaan kata-kata "Rusia", "Federasi Rusia", "negara bagian", "federal" dan "pusat" dalam nama dagang lembaga kredit, serta kata-kata dan frasa yang dibentuk atas dasar mereka, diperbolehkan dengan cara ditentukan oleh undang-undang federal.

Pasal 8

Lembaga kredit wajib menerbitkan, dalam bentuk dan dalam batas waktu yang ditetapkan oleh Bank Rusia, informasi berikut tentang kegiatannya:

Triwulanan - neraca, laporan laba rugi, informasi tentang tingkat kecukupan modal, jumlah cadangan untuk menutupi pinjaman yang diragukan dan aset lainnya;

Setiap tahun - neraca dan laporan laba rugi dengan kesimpulan dari perusahaan audit (auditor) pada keandalannya.

Pasal 9. Hubungan antara organisasi kredit dan negara

Lembaga perkreditan tidak bertanggung jawab atas kewajiban negara. Negara tidak bertanggung jawab atas kewajiban lembaga kredit, kecuali dalam kasus di mana negara itu sendiri telah memikul kewajiban tersebut.

Lembaga kredit tidak bertanggung jawab atas kewajiban Bank Rusia. Bank Rusia tidak bertanggung jawab atas kewajiban lembaga kredit, kecuali Bank Rusia telah menanggung kewajiban tersebut.

Otoritas legislatif dan eksekutif dan badan pemerintahan sendiri lokal tidak berhak untuk campur tangan dalam kegiatan lembaga kredit, kecuali dalam kasus yang diatur oleh undang-undang federal.

Lembaga kredit mungkin tidak diwajibkan untuk melakukan kegiatan yang tidak diatur oleh dokumen konstituennya, kecuali dalam kasus di mana lembaga kredit telah memikul kewajiban yang relevan, atau dalam kasus yang diatur oleh undang-undang federal.

Pasal 10. Dokumen konstituen dari organisasi kredit

Lembaga kredit memiliki dokumen konstituen yang disediakan oleh undang-undang federal untuk badan hukum dari bentuk organisasi dan hukum yang sesuai.

Piagam lembaga kredit harus memuat:

1) nama perusahaan;
2) indikasi bentuk hukum;
3) informasi tentang alamat (lokasi) badan pengatur dan subdivisi terpisah;
4) daftar operasi dan transaksi perbankan yang sedang berlangsung sesuai dengan Pasal 5 Undang-Undang Federal ini;
5) informasi besarnya modal dasar;
6) informasi tentang sistem badan manajemen, termasuk badan eksekutif, dan badan pengendalian internal, tentang prosedur pembentukannya dan wewenangnya;
7) informasi lain yang disediakan oleh undang-undang federal untuk piagam badan hukum dari bentuk organisasi dan hukum yang ditentukan.

Interaksi Bank Rusia dengan badan pendaftaran resmi tentang masalah pendaftaran negara perubahan yang dibuat pada dokumen konstituen lembaga kredit dilakukan dengan cara yang disepakati oleh Bank Rusia dengan badan pendaftaran resmi.

Pasal 11. Modal dasar organisasi kredit

Modal dasar organisasi kredit terdiri dari jumlah kontribusi para pesertanya dan menentukan jumlah minimum properti yang menjamin kepentingan krediturnya.

Jumlah minimum modal dasar bank yang baru terdaftar pada hari pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk operasi perbankan ditetapkan pada 180 juta rubel. Jumlah minimum modal dasar dari lembaga kredit non-bank yang baru terdaftar yang mengajukan izin yang memberikan hak untuk melakukan penyelesaian atas nama badan hukum, termasuk bank koresponden, pada rekening bank mereka, pada tanggal pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan ditetapkan pada 90 juta rubel. Jumlah minimum modal dasar dari lembaga kredit non-bank yang baru terdaftar yang mengajukan izin untuk lembaga kredit non-bank yang berhak melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lainnya yang terkait dengannya, pada tanggal pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan ditetapkan pada 18 juta rubel. Jumlah minimum modal dasar dari organisasi kredit non-perbankan yang baru terdaftar yang tidak mengajukan lisensi tersebut pada tanggal pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi perbankan ditetapkan pada 18 juta rubel.

Bagian ketiga tidak berlaku lagi.

Dana yang terkumpul tidak boleh digunakan untuk membentuk modal dasar lembaga kredit. Pembayaran modal sewa dari lembaga kredit dalam hal peningkatan modal sewa dengan mengimbangi klaim terhadap lembaga kredit tidak diperbolehkan. Bank Rusia berhak menetapkan prosedur dan kriteria untuk menilai posisi keuangan pendiri (anggota) lembaga kredit.

Pendiri bank tidak berhak mengundurkan diri dari keanggotaan bank selama tiga tahun pertama sejak tanggal pendaftarannya.

Pasal 11.1. Badan manajemen organisasi kredit

Badan pengatur lembaga kredit, bersama dengan rapat umum pendirinya (peserta), adalah dewan direksi (dewan pengawas), badan eksekutif tunggal, dan badan eksekutif kolektif.

Pengelolaan kegiatan lembaga perkreditan saat ini dilakukan oleh badan eksekutif tunggal dan badan eksekutif kolegial.

Badan eksekutif tunggal, para wakilnya, anggota badan eksekutif kolegial (selanjutnya disebut kepala lembaga perkreditan), kepala akuntan lembaga perkreditan, kepala cabangnya tidak berhak menduduki jabatan di organisasi lain yang adalah organisasi kredit atau asuransi, peserta profesional di pasar sekuritas, serta dalam organisasi yang terlibat dalam kegiatan leasing atau berafiliasi dengan lembaga kredit yang mempekerjakan kepala, kepala akuntan, kepala cabangnya, kecuali untuk kasus yang ditentukan oleh bagian ini. Jika lembaga-lembaga kredit dalam hubungan satu sama lain perusahaan ekonomi utama dan anak perusahaan, satu-satunya badan eksekutif dari lembaga kredit anak perusahaan berhak untuk memegang posisi (kecuali untuk posisi ketua) dalam badan eksekutif kolektif lembaga kredit - yang perusahaan utama.

Kandidat untuk jabatan anggota direksi (dewan pengawas), kepala lembaga perkreditan, kepala akuntan, wakil kepala akuntan lembaga perkreditan, serta untuk jabatan kepala, wakil kepala, kepala akuntan , wakil kepala akuntan dari cabang lembaga kredit harus memenuhi persyaratan kualifikasi yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka.

Lembaga kredit wajib memberi tahu Bank Rusia secara tertulis tentang pemilihan (pemberhentian) anggota dewan direksi (dewan pengawas) dalam waktu tiga hari sejak tanggal keputusan tersebut.

Pasal 11.2. Jumlah minimal dana sendiri (modal) lembaga perkreditan

Jumlah minimum dana sendiri (modal) ditetapkan untuk bank dalam jumlah 180 juta rubel, kecuali untuk kasus yang ditentukan oleh bagian empat artikel ini.

Jumlah dana sendiri (modal) dari lembaga kredit non-bank yang mengajukan status bank, pada hari pertama bulan di mana aplikasi yang sesuai diajukan ke Bank Rusia, harus setidaknya 180 juta rubel .

Bank yang, pada 1 Januari 2007, memiliki modal ekuitas (modal) kurang dari 180 juta rubel, berhak untuk melanjutkan kegiatannya, asalkan jumlah modal ekuitasnya (modal) tidak berkurang dibandingkan dengan tingkat yang dicapai. sejak 1 Januari 2007.

Jumlah dana sendiri (modal) bank yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bagian empat artikel ini, mulai 1 Januari 2010, harus setidaknya 90 juta rubel.

Jumlah dana sendiri (modal) bank yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bagian empat dan lima artikel ini, mulai 1 Januari 2012, harus setidaknya 180 juta rubel.

Jika dana (modal) bank sendiri berkurang karena perubahan oleh Bank Rusia dalam metodologi untuk menentukan jumlah dana (modal) bank sendiri, bank yang memiliki dana sendiri (modal) 180 juta rubel atau lebih pada 1 Januari 2007 harus mencapai jumlah minimum dana sendiri (modal) yang ditetapkan oleh artikel ini, dihitung sesuai dengan metodologi baru untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal) bank, ditentukan oleh Bank Rusia, dan bank yang memiliki dana (modal) sendiri pada 1 Januari 2007 dalam jumlah kurang dari 180 juta rubel - lebih besar dari dua nilai: jumlah dana sendiri (modal) yang dimilikinya pada 1 Januari 2007, dihitung sesuai dengan metodologi baru untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal) bank, ditentukan oleh Bank Rusia, atau jumlah dana sendiri (modal) yang ditetapkan oleh bagian lima dan keenam artikel ini, pada tanggal yang relevan .

Bab II. Prosedur pendaftaran lembaga kredit dan perizinan operasi perbankan

Pasal 12

Lembaga kredit tunduk pada pendaftaran negara sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Pendaftaran Negara Badan Hukum dan Pengusaha Perorangan", tunduk pada prosedur khusus untuk pendaftaran negara lembaga kredit yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal ini.

Keputusan tentang pendaftaran negara dari lembaga kredit dibuat oleh Bank Rusia. Entri ke dalam daftar negara kesatuan badan hukum informasi tentang penciptaan, reorganisasi dan likuidasi lembaga kredit, serta informasi lain yang disediakan oleh undang-undang federal, dilakukan oleh badan pendaftaran yang berwenang berdasarkan keputusan dari Bank Rusia pada pendaftaran negara yang sesuai. Interaksi Bank Rusia dengan badan pendaftaran resmi pada masalah pendaftaran negara lembaga kredit dilakukan sesuai dengan prosedur yang disepakati oleh Bank Rusia dengan badan pendaftaran resmi.

Untuk tujuan menjalankan fungsi kontrol dan pengawasannya, Bank Rusia mengelola Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengannya.

Untuk pendaftaran negara lembaga kredit, biaya negara dipungut dengan cara dan jumlah yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia.

Lembaga kredit wajib memberi tahu Bank Rusia tentang perubahan informasi yang ditentukan dalam Klausul 1 Pasal 5 Undang-Undang Federal "Tentang Pendaftaran Negara Badan Hukum dan Pengusaha Perorangan", dengan pengecualian informasi tentang lisensi yang diperoleh, dalam waktu tiga hari sejak tanggal perubahan tersebut. Bank Rusia, selambat-lambatnya satu hari kerja sejak tanggal penerimaan informasi yang relevan dari lembaga kredit, memberi tahu badan pendaftaran yang berwenang tentang hal ini, yang membuat entri dalam Daftar Badan Hukum Negara Bersatu tentang perubahan informasi tentang lembaga kredit.

Lisensi perbankan untuk lembaga kredit dikeluarkan setelah pendaftaran negaranya sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh Undang-undang Federal ini dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengannya.

Lembaga kredit memiliki hak untuk melakukan operasi perbankan sejak menerima lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia.

Pasal 13 Perizinan Penyelenggaraan Perbankan

Operasi perbankan dilakukan hanya berdasarkan lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia dengan cara yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal ini, kecuali untuk kasus-kasus yang ditentukan dalam bagian sembilan Pasal ini dan dalam Undang-Undang Federal "Tentang Sistem Pembayaran Nasional" .

Lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia dicatat dalam daftar lisensi perbankan yang dikeluarkan.

Daftar lisensi yang dikeluarkan untuk lembaga kredit tunduk pada publikasi oleh Bank Rusia dalam publikasi resmi Bank Rusia (Buletin Bank Rusia) setidaknya setahun sekali. Perubahan dan penambahan pada daftar yang ditentukan diterbitkan oleh Bank Rusia dalam waktu satu bulan sejak tanggal mereka masuk ke dalam daftar.

Lisensi perbankan harus menunjukkan operasi perbankan yang menjadi hak lembaga kredit yang diberikan, serta mata uang di mana operasi perbankan ini dapat dilakukan.

Izin untuk operasi perbankan dikeluarkan tanpa batasan masa berlakunya.

Melakukan operasi perbankan oleh badan hukum tanpa izin, jika memperoleh izin tersebut adalah wajib, memerlukan pengumpulan dari badan hukum tersebut dari seluruh jumlah yang diterima sebagai hasil dari operasi ini, serta penagihan denda di bank. jumlah dua kali lipat dari jumlah ini ke anggaran federal. Pemulihan dilakukan di pengadilan atas tuntutan jaksa, badan eksekutif federal terkait yang diberi wewenang untuk melakukannya oleh undang-undang federal, atau Bank Rusia.

Bank Rusia memiliki hak untuk mengajukan klaim ke pengadilan arbitrase untuk likuidasi badan hukum yang melakukan operasi perbankan tanpa lisensi, jika lisensi semacam itu diperlukan.

Warga negara yang secara tidak sah melakukan operasi perbankan menanggung tanggung jawab perdata, administrasi atau pidana sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang.

Perusahaan Negara "Bank untuk Pembangunan dan Urusan Ekonomi Luar Negeri (Vnesheconombank)" memiliki hak untuk melakukan operasi perbankan, hak untuk melaksanakan yang diberikan kepadanya berdasarkan Undang-Undang Federal "Tentang Bank Pembangunan".

Pasal 13.1. Kehilangan kekuatan.

Pasal 14

Untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan memperoleh lisensi untuk operasi perbankan, dokumen-dokumen berikut diserahkan ke Bank Rusia sesuai dengan prosedur yang ditetapkan olehnya:

1) aplikasi untuk pendaftaran negara dari lembaga kredit dan penerbitan izin untuk melakukan operasi perbankan; aplikasi juga harus memuat informasi tentang alamat (lokasi) badan eksekutif permanen lembaga kredit, di mana komunikasi dengan lembaga kredit dilakukan;

2) perjanjian konstituen (asli atau salinan yang disahkan), jika penandatanganannya diatur oleh hukum federal;

3) piagam (asli atau salinan yang disahkan);

4) rencana bisnis yang disetujui oleh rapat pendiri (anggota) lembaga perkreditan, risalah rapat pendiri (anggota) yang berisi keputusan tentang persetujuan piagam lembaga perkreditan, serta calon untuk pengangkatan jabatan kepala lembaga kredit dan kepala akuntan lembaga kredit. Prosedur untuk menyusun rencana bisnis untuk lembaga kredit dan kriteria evaluasinya ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia;

5) dokumen yang mengkonfirmasikan pembayaran biaya negara untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan untuk pemberian izin untuk melakukan operasi perbankan saat mendirikan lembaga kredit;

6) laporan audit atas keandalan laporan keuangan pendiri – badan hukum;

7) dokumen (sesuai dengan daftar yang ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia) yang mengkonfirmasi sumber asal dana yang disumbangkan oleh pendiri - individu ke modal dasar lembaga kredit;

8) kuesioner calon kepala lembaga perkreditan, kepala akuntan, wakil kepala akuntan lembaga perkreditan, serta untuk jabatan kepala, wakil kepala, kepala akuntan, wakil kepala akuntan cabang lembaga kredit.
Kuesioner ini diisi oleh kandidat ini dengan tangan mereka sendiri dan harus berisi informasi yang ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia, serta informasi:

Pada orang-orang ini memiliki pendidikan hukum atau ekonomi yang lebih tinggi (dengan salinan ijazah atau dokumen yang menggantikannya) dan pengalaman dalam mengelola departemen atau subdivisi lain dari lembaga kredit yang terkait dengan operasi perbankan setidaknya selama satu tahun, dan jika tidak ada pendidikan khusus, pengalaman mengelola divisi tersebut setidaknya selama dua tahun;
tentang ada (tidak adanya) catatan kriminal;

9) kuesioner kandidat untuk posisi badan eksekutif tunggal dan akuntan kepala lembaga kredit non-bank yang berhak mentransfer dana tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lain yang terkait dengannya. Kuesioner ini diisi oleh kandidat ini dengan tangan mereka sendiri dan harus berisi informasi yang ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia, serta informasi:

Tentang ketersediaan pendidikan profesional yang lebih tinggi untuk orang-orang ini (dengan menunjukkan salinan ijazah atau dokumen yang menggantikannya);
tentang ada (tidak adanya) catatan kriminal.

Selain dokumen yang ditentukan dalam bagian satu artikel ini, Bank Sentral Federasi Rusia secara independen meminta dari badan eksekutif federal yang melakukan pendaftaran negara atas badan hukum, individu sebagai pengusaha perorangan dan perusahaan tani (pertanian), informasi tentang negara pendaftaran badan hukum yang merupakan lembaga kredit pendiri, dan meminta informasi dari otoritas pajak tentang pemenuhan oleh pendiri - badan hukum kewajiban anggaran federal, anggaran entitas konstituen Federasi Rusia dan anggaran lokal untuk tiga terakhir bertahun-tahun. Organisasi kredit memiliki hak untuk menyerahkan dokumen yang berisi informasi yang ditentukan atas inisiatifnya sendiri.

Ketentuan-ketentuan sub-ayat 8 bagian pertama pasal ini tidak berlaku untuk kasus penyerahan dokumen untuk pendaftaran negara lembaga kredit bukan bank yang berhak mentransfer dana tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan terkait lainnya, dan memperoleh izin untuk operasi perbankan.

Pasal 15

Ketika menyerahkan dokumen-dokumen yang tercantum dalam Pasal 14 Undang-Undang Federal ini, Bank Rusia akan memberikan kepada pendiri lembaga kredit konfirmasi tertulis tentang penerimaan dari mereka dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan memperoleh lisensi perbankan.

Keputusan tentang pendaftaran negara lembaga kredit dan penerbitan izin untuk melakukan operasi perbankan atau penolakan untuk melakukannya harus dibuat dalam waktu tidak lebih dari enam bulan sejak tanggal penyerahan semua dokumen yang ditentukan oleh ini. Undang-undang Federal, dan keputusan semacam itu harus dibuat sehubungan dengan lembaga kredit non-bank yang berhak melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lain yang terkait dengannya - dalam jangka waktu tidak lebih dari tiga bulan.

Bank Rusia, setelah membuat keputusan tentang pendaftaran negara lembaga kredit, mengirimkan ke badan pendaftaran resmi informasi dan dokumen yang diperlukan oleh badan ini untuk menjalankan fungsi memelihara daftar negara kesatuan badan hukum.

Bank Rusia, selambat-lambatnya tiga hari kerja sejak tanggal penerimaan dari badan pendaftaran resmi informasi tentang entri tentang lembaga kredit yang dibuat dalam Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, memberi tahu pendirinya tentang hal ini dengan permintaan untuk membayar 100 persen dari modal dasar yang dinyatakan dari lembaga kredit dalam waktu satu bulan dan mengeluarkan dokumen kepada para pendiri , mengkonfirmasikan fakta membuat entri tentang lembaga kredit dalam daftar negara kesatuan badan hukum.

Pembayaran yang tidak dilakukan atau pembayaran yang tidak lengkap dari modal dasar dalam periode yang ditentukan adalah dasar bagi Bank Rusia untuk mengajukan ke pengadilan dengan permintaan untuk melikuidasi lembaga kredit.

Untuk membayar modal dasar, Bank Rusia membuka rekening koresponden dengan Bank Rusia untuk bank terdaftar, dan, jika perlu, untuk lembaga kredit non-bank. Rincian akun koresponden ditunjukkan dalam pemberitahuan Bank Rusia tentang pendaftaran negara lembaga kredit dan penerbitan lisensi untuk operasi perbankan.

Setelah penyerahan dokumen yang mengkonfirmasikan pembayaran 100 persen dari modal dasar yang dinyatakan dari lembaga kredit, Bank Rusia akan mengeluarkan lisensi perbankan kepada lembaga kredit dalam waktu tiga hari.

Bagian tujuh dikecualikan.

Pasal 16

Penolakan pendaftaran negara dari lembaga kredit dan penerbitan lisensi perbankan untuk itu hanya diperbolehkan dengan alasan berikut:

1) ketidakpatuhan kandidat yang diusulkan untuk posisi kepala lembaga kredit, kepala akuntan lembaga kredit dan wakilnya dengan persyaratan kualifikasi yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka. Berdasarkan ketidakpatuhan kandidat yang diusulkan untuk posisi ini, persyaratan kualifikasi ini dipahami sebagai:

Mereka tidak memiliki pendidikan hukum atau ekonomi yang lebih tinggi dan pengalaman dalam mengelola departemen atau subdivisi lain dari lembaga kredit yang kegiatannya terkait dengan operasi perbankan, atau kurangnya pengalaman dua tahun dalam mengelola departemen, subdivisi tersebut (untuk kandidat posisi satu-satunya badan eksekutif dan kepala akuntan dari lembaga kredit non-perbankan, yang memiliki hak untuk melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lainnya yang terkait dengannya - mereka tidak memiliki pendidikan profesional yang lebih tinggi);

Adanya catatan kriminal karena melakukan kejahatan di bidang ekonomi;

Komitmen, dalam waktu satu tahun sebelum hari penyerahan dokumen ke Bank Rusia untuk pendaftaran negara lembaga kredit, pelanggaran administratif di bidang perdagangan dan keuangan, yang ditetapkan oleh keputusan badan yang berwenang untuk mempertimbangkan kasus-kasus pelanggaran administrasi yang mulai berlaku;

Adanya, dalam waktu dua tahun sebelum tanggal penyerahan dokumen ke Bank Rusia untuk pendaftaran negara lembaga kredit, fakta pemutusan perjanjian kerja (kontrak) dengan orang-orang yang ditunjukkan atas inisiatif administrasi pada alasan yang ditentukan dalam paragraf 2 Pasal 254 Kode Hukum Perburuhan Federasi Rusia;

Dalam waktu tiga tahun sebelum tanggal penyerahan dokumen untuk pendaftaran negara lembaga kredit ke Bank Rusia, lembaga kredit di mana masing-masing kandidat memegang posisi kepala lembaga kredit harus menggantikannya atau dia sebagai kepala lembaga kredit dengan cara yang ditentukan oleh Federal undang-undang "Di Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)";

Ketidakpatuhan reputasi bisnis kandidat ini dengan persyaratan yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka;

Ketersediaan alasan lain yang ditetapkan oleh undang-undang federal;

2) posisi keuangan pendiri lembaga kredit yang tidak memuaskan atau kegagalan mereka untuk memenuhi kewajiban mereka terhadap anggaran federal, anggaran entitas konstituen Federasi Rusia dan anggaran lokal selama tiga tahun terakhir;

3) ketidakpatuhan dokumen yang diserahkan kepada Bank Rusia untuk pendaftaran negara dari lembaga kredit dan memperoleh lisensi untuk operasi perbankan dengan persyaratan undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka;

4) ketidakpatuhan reputasi bisnis kandidat untuk posisi anggota dewan direksi (dewan pengawas) dengan persyaratan kualifikasi yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka, mereka memiliki kriminal catatan karena melakukan tindak pidana di bidang ekonomi.

Keputusan untuk menolak pendaftaran negara dari lembaga kredit dan mengeluarkan izin perbankan untuk itu harus diberitahukan kepada pendiri lembaga kredit secara tertulis dan harus dimotivasi.

Penolakan pendaftaran negara dari lembaga kredit dan penerbitan lisensi perbankan untuk itu, kegagalan Bank Rusia untuk mengambil keputusan yang tepat dalam batas waktu yang ditentukan dapat diajukan banding ke pengadilan arbitrase.

Reputasi bisnis sesuai dengan pasal ini dipahami sebagai penilaian profesional dan kualitas lain seseorang, yang memungkinkannya untuk memegang posisi yang sesuai di badan manajemen lembaga kredit.

Pasal 17

Untuk pendaftaran negara dari organisasi kredit dengan investasi asing dan cabang bank asing dan untuk mendapatkan lisensi untuk melakukan operasi perbankan, selain dokumen yang ditentukan dalam Pasal 14 Undang-Undang Federal ini, dokumen yang ditandatangani sebagaimana tercantum di bawah ini tambahan akan diajukan.

Badan hukum asing mewakili:

1) keputusan tentang partisipasinya dalam pendirian lembaga kredit di wilayah Federasi Rusia atau pada pembukaan cabang bank;
2) dokumen yang mengkonfirmasi pendaftaran badan hukum, dan neraca untuk tiga tahun sebelumnya, dikonfirmasi oleh laporan audit;
3) persetujuan tertulis dari badan kontrol yang relevan dari negara lokasinya untuk berpartisipasi dalam pembentukan lembaga kredit di wilayah Federasi Rusia atau untuk membuka cabang bank dalam kasus di mana izin tersebut diperlukan oleh undang-undang dari negara lokasinya.
Seorang individu asing mengajukan konfirmasi solvabilitas kelas satu (menurut praktik internasional) orang ini oleh bank asing.

Pasal 18 Persyaratan tambahan untuk pendirian dan pengoperasian lembaga perkreditan dengan penanaman modal asing dan cabang bank asing

Ukuran (kuota) partisipasi modal asing dalam sistem perbankan Federasi Rusia ditetapkan oleh undang-undang federal atas usul Pemerintah Federasi Rusia, disepakati dengan Bank Rusia. Kuota ini dihitung sebagai rasio total modal yang dimiliki oleh bukan penduduk di modal dasar lembaga kredit dengan investasi asing dan modal cabang bank asing dengan total modal dasar lembaga kredit yang terdaftar di Federasi Rusia.

Bank Rusia berhenti mengeluarkan lisensi untuk operasi perbankan ke bank dengan investasi asing, cabang bank asing setelah mencapai kuota yang ditetapkan.

Bank Rusia memiliki hak untuk memberlakukan larangan peningkatan modal dasar lembaga kredit dengan mengorbankan dana non-penduduk dan atas pemindahtanganan saham (saham) untuk non-penduduk, jika hasil dari ini tindakannya adalah melebihi kuota untuk partisipasi modal asing dalam sistem perbankan Federasi Rusia.

Bagian lima tidak berlaku lagi.

Bank Rusia berhak, berdasarkan persetujuan dengan Pemerintah Federasi Rusia, untuk menetapkan pembatasan operasi perbankan untuk lembaga kredit dengan investasi asing dan cabang bank asing, jika di negara asing yang relevan bank dengan investasi Rusia dan cabang Bank Rusia tunduk pada pembatasan dalam pendirian dan kegiatannya.

Bank Rusia memiliki hak untuk menetapkan, sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal "Pada Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)", persyaratan tambahan untuk lembaga kredit dengan investasi asing dan cabang bank asing mengenai tata cara penyampaian laporan, persetujuan susunan pengurus dan daftar kegiatan perbankan yang dilakukan.

Pasal 19

Dalam kasus pelanggaran undang-undang federal, peraturan dan instruksi Bank Rusia, standar wajib yang ditetapkan olehnya, kegagalan untuk memberikan informasi, penyediaan informasi yang tidak lengkap atau tidak akurat, kegagalan untuk memberikan informasi kepada biro sejarah kredit dalam hal memperoleh persetujuan dari subjek sejarah kredit, serta melakukan tindakan yang menciptakan ancaman nyata bagi kepentingan deposan dan kreditur, Bank Rusia memiliki hak, melalui pengawasan, untuk menerapkan langkah-langkah yang ditetapkan oleh lembaga kredit ke lembaga kredit. Hukum Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)".

Pasal 20

Bank Rusia dapat mencabut lisensi perbankan dari lembaga kredit dalam kasus-kasus berikut:

1) menetapkan ketidakandalan informasi yang menjadi dasar penerbitan lisensi tersebut;
2) penundaan dimulainya operasi perbankan yang diatur oleh lisensi ini selama lebih dari satu tahun sejak tanggal penerbitannya;
3) menetapkan fakta bahwa data pelaporan tidak dapat diandalkan secara signifikan;
4) keterlambatan lebih dari 15 hari dalam penyampaian laporan bulanan (dokumentasi pelaporan);
5) melakukan, termasuk satu kali, operasi perbankan yang tidak diatur oleh izin tersebut;

6) ketidakpatuhan terhadap undang-undang federal yang mengatur kegiatan perbankan, serta peraturan Bank Rusia, jika tindakan yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Pada Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)" berulang kali diterapkan pada kredit lembaga dalam satu tahun, serta pelanggaran berulang dalam satu tahun dari persyaratan yang ditentukan oleh Pasal 6 dan 7 (dengan pengecualian paragraf 3 Pasal 7) Undang-Undang Federal "Tentang melawan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan ".

7) diulangi, dalam satu tahun, kegagalan bersalah untuk memenuhi persyaratan yang terkandung dalam dokumen eksekutif pengadilan, pengadilan arbitrase untuk pemulihan dana dari rekening (dari deposito) klien lembaga kredit di hadapan dana pada rekening (dalam simpanan) orang-orang ini;

8) ada petisi dari administrasi sementara, jika pada akhir periode kegiatan administrasi tersebut, yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit", ada alasan untuk penunjukannya, asalkan karena oleh Undang-undang Federal tersebut;

9) kegagalan berulang oleh lembaga kredit untuk menyerahkan kepada Bank Rusia, dalam batas waktu yang ditentukan, informasi terbaru yang diperlukan untuk membuat perubahan pada Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, dengan pengecualian informasi tentang lisensi yang diperoleh;

10) ketidakpatuhan oleh lembaga kredit yang merupakan manajer pertanggungan hipotek dengan persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Efek Hipotek" dan tindakan hukum pengaturan Federasi Rusia yang dikeluarkan sesuai dengannya, serta kegagalan untuk menghilangkan pelanggaran dalam batas waktu yang ditetapkan, jika dalam satu tahun lembaga kredit berulang kali dikenai tindakan yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)".

(Sesuai dengan paragraf 1 Pasal 18 Undang-Undang Federal 27 Juli 2010 N 224-FZ, yang mulai berlaku tiga tahun setelah tanggal publikasi resmi, bagian pertama dari Pasal 20 akan dilengkapi dengan paragraf 11 dari berikut ini isi:

"11) pelanggaran berulang dalam satu tahun dari persyaratan Undang-undang Federal "Tentang Melawan Penyalahgunaan Informasi Orang Dalam dan Manipulasi Pasar dan tentang Amandemen Tindakan Legislatif Tertentu dari Federasi Rusia" dan tindakan hukum pengaturan yang diadopsi sesuai dengannya, dengan mempertimbangkan memperhitungkan secara spesifik yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal tersebut.")

Bank Rusia berkewajiban untuk mencabut lisensi perbankan dalam kasus-kasus berikut:

1) jika kecukupan modal lembaga perkreditan turun di bawah 2 persen.

Jika selama 12 bulan terakhir sebelum saat ketika, sesuai dengan pasal ini, lisensi yang ditentukan harus dicabut dari lembaga kredit, Bank Rusia mengubah metodologi untuk menghitung kecukupan modal lembaga kredit, untuk tujuan pasal ini , metodologi yang dengannya kecukupan modal organisasi kredit mencapai nilai maksimumnya;

2) jika jumlah dana sendiri (modal) lembaga perkreditan di bawah nilai minimum modal dasar yang ditetapkan sejak tanggal pendaftaran negara lembaga perkreditan. Alasan pencabutan izin perbankan tersebut tidak berlaku bagi lembaga perkreditan selama dua tahun pertama sejak tanggal penerbitan izin perbankan;

3) jika lembaga kredit gagal memenuhi, dalam periode yang ditetapkan oleh Hukum Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit", persyaratan Bank Rusia untuk membawa jumlah modal dasar dan jumlah dana sendiri (modal) menjadi baris;

4) jika lembaga kredit tidak dapat memenuhi tuntutan kreditur untuk kewajiban moneter dan (atau) memenuhi kewajiban untuk melakukan pembayaran wajib dalam waktu 14 hari sejak tanggal kepuasan dan (atau) pemenuhan mereka. Pada saat yang sama, persyaratan ini secara agregat harus setidaknya 1000 kali upah minimum yang ditetapkan oleh undang-undang federal;

5) jika bank yang dana sendiri (modal) pada 1 Januari 2007 sama dengan 180 juta rubel atau lebih dari jumlah ini, selama tiga bulan berturut-turut memungkinkan penurunan jumlah dana sendiri (modal) di bawah 180 juta rubel, kecuali penurunan karena perubahan metodologi penentuan jumlah dana sendiri (modal), dan tidak mengajukan permohonan kepada Bank Rusia untuk mengubah statusnya menjadi status lembaga kredit non-bank;

6) jika bank, jumlah dana sendiri (modal) yang pada 1 Januari 2007 kurang dari 180 juta rubel, belum mencapai, pada tanggal yang relevan, jumlah dana sendiri (modal) yang ditetapkan oleh bagian lima dan enam Pasal 11.2 Undang-Undang Federal ini, atau jika bank ini berada selama tiga bulan berturut-turut memungkinkan pengurangan jumlah dana sendiri (modal) (kecuali untuk kasus penurunan seperti itu karena penerapan metodologi yang dimodifikasi untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal) bank) kurang dari yang lebih besar dari dua nilai: jumlah dana sendiri (modal) yang dicapai pada tanggal 1 Januari 2007 tahun, atau jumlah dana sendiri (modal) didirikan oleh Bagian 5 dan 6 Pasal 11.2 Undang-undang Federal ini, dan tidak mengajukan petisi kepada Bank Rusia untuk mengubah statusnya menjadi status lembaga kredit non-bank;

7) jika bank itu, pada 1 Januari 2007, memiliki dana (modal) sendiri dalam jumlah yang sama dengan 180 juta rubel atau lebih, dan mengizinkan pengurangan jumlah dana (modal) sendiri di bawah jumlah minimum yang ditetapkan oleh Pasal 11.2 Undang-Undang Federal ini, karena perubahan metodologi untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal), belum mencapai jumlah minimum yang ditentukan dari dana sendiri (modal) dalam waktu 12 bulan dan belum mengajukan aplikasi ke Bank Rusia untuk mengubah statusnya menjadi status lembaga kredit non-bank;

8) jika bank yang memiliki dana sendiri (modal) pada 1 Januari 2007 dalam jumlah kurang dari 180 juta rubel dan memungkinkan penurunan jumlah dana sendiri (modal) dibandingkan dengan tingkat yang dicapai pada 1 Januari , 2007 atau ditetapkan pada tanggal yang sesuai oleh bagian lima dan keenam pasal 11.2 Undang-undang Federal ini, karena penerapan metodologi yang diubah untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal) bank, dalam waktu 12 bulan tidak mencapai lebih besar dari dua nilai: jumlah dana sendiri (modal) yang dimilikinya pada 1 Januari 2007, atau jumlah dana sendiri (modal) yang ditetapkan pada tanggal yang relevan oleh Bagian 5 dan 6 Pasal 11.2 ini Hukum Federal, dan belum mengajukan aplikasi kepada Bank Rusia untuk mengubah statusnya menjadi lembaga kredit non-bank.

Dalam kasus-kasus yang ditentukan oleh Bagian 2 Pasal ini, Bank Rusia mencabut lisensi perbankan lembaga kredit dalam waktu 15 hari sejak tanggal penerimaan oleh badan-badan Bank Rusia yang bertanggung jawab untuk mencabut lisensi informasi yang dapat dipercaya tersebut dengan alasan adanya untuk mencabut lisensi ini dari lembaga kredit.

Pencabutan lisensi perbankan dengan alasan lain, dengan pengecualian alasan yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal ini, tidak diperbolehkan.

Keputusan Bank Rusia untuk mencabut lisensi perbankan dari lembaga kredit mulai berlaku pada tanggal adopsi tindakan yang relevan dari Bank Rusia dan dapat diajukan banding dalam waktu 30 hari sejak tanggal publikasi pemberitahuan pada pencabutan lisensi perbankan di Buletin Bank Rusia. Banding terhadap keputusan Bank Rusia tersebut, serta penerapan langkah-langkah untuk mengamankan klaim terhadap lembaga kredit, tidak akan menangguhkan keputusan Bank Rusia tersebut.

Pemberitahuan pencabutan lisensi perbankan dari lembaga kredit akan diterbitkan oleh Bank Rusia dalam publikasi resmi Bank Rusia "Buletin Bank Rusia" dalam waktu seminggu sejak tanggal keputusan yang relevan.

Setelah lisensi perbankan lembaga kredit dicabut, lembaga kredit harus dilikuidasi sesuai dengan persyaratan Pasal 23.1 Undang-Undang Federal ini, dan jika dinyatakan pailit, sesuai dengan persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kepailitan) Lembaga Perkreditan".

Setelah mencabut lisensi perbankan dari lembaga kredit, Bank Rusia:

Selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari pencabutan lisensi tersebut, menunjuk administrasi sementara untuk lembaga kredit sesuai dengan persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit";
melakukan tindakan yang diatur dalam Pasal 23.1 Undang-Undang Federal ini.

Sejak saat pencabutan izin perbankan dari lembaga kredit:

1) jangka waktu pemenuhan kewajiban lembaga perkreditan yang timbul sebelum tanggal pencabutan izin usaha perbankan dianggap telah tiba.

Pada saat yang sama, jumlah kewajiban moneter dan kewajiban untuk membayar pembayaran wajib lembaga kredit dalam mata uang asing ditentukan dalam rubel dengan nilai tukar yang ditetapkan oleh Bank Rusia pada tanggal pencabutan lisensi perbankan dari kredit. lembaga;

2) akrual bunga dan sanksi keuangan yang ditetapkan oleh undang-undang federal atau perjanjian tentang semua jenis utang lembaga kredit harus dihentikan, dengan pengecualian sanksi keuangan karena tidak dipenuhinya atau tidak dipenuhinya kewajibannya saat ini oleh lembaga kredit;

3) eksekusi dokumen eksekutif tentang pemulihan properti ditangguhkan, pemberlakuan dokumen lain, yang pemulihannya dilakukan dengan cara yang tidak dapat disangkal, tidak diperbolehkan, kecuali eksekusi dokumen eksekutif tentang pemulihan hutang pada kewajiban lembaga kredit saat ini;

4) sampai dengan tanggal berlakunya putusan pengadilan arbitrase yang menyatakan lembaga perkreditan pailit (pailit) atau likuidasi lembaga perkreditan, dilarang:

Melakukan transaksi dengan properti lembaga kredit, termasuk pemenuhan kewajiban lembaga kredit, dengan pengecualian transaksi yang terkait dengan kewajiban lembaga kredit saat ini, ditentukan sesuai dengan pasal ini;
pemenuhan kewajiban melakukan pembayaran wajib yang timbul sebelum hari pencabutan izin perbankan lembaga perkreditan;
pemutusan kewajiban kepada lembaga kredit dengan mengimbangi tuntutan balik yang serupa;

5) penerimaan dan pelaksanaan pembayaran pada rekening koresponden lembaga kredit ke rekening nasabah lembaga kredit (perorangan dan badan hukum) dihentikan. Lembaga kredit dan lembaga Bank Rusia mengembalikan pembayaran yang diterima setelah tanggal pencabutan lisensi untuk operasi perbankan yang menguntungkan klien lembaga kredit ke rekening pembayar di bank pengirim.

Kewajiban saat ini dari lembaga kredit dipahami sebagai:

1) kewajiban untuk membayar biaya yang terkait dengan kelanjutan kegiatan lembaga kredit (termasuk pembayaran utilitas, sewa dan operasi, biaya untuk layanan komunikasi, memastikan keamanan properti), biaya untuk pelaksanaan fungsi administrasi sementara yang ditunjuk oleh Bank Rusia untuk mengelola lembaga kredit, pembayaran tenaga kerja orang-orang yang bekerja di bawah kontrak kerja, pembayaran pesangon kepada orang-orang ini dalam hal pemecatan mereka, serta biaya lain yang terkait dengan likuidasi lembaga kredit setelah tanggal pencabutan izin perbankan;

2) kewajiban membayar kewajiban pembayaran yang timbul sejak tanggal pencabutan izin usaha perbankan;

3) kewajiban untuk mentransfer uang yang dipotong dari upah (tunjangan, pajak penghasilan pribadi, serikat pekerja dan kontribusi asuransi dan pembayaran lain yang dikenakan pada majikan sesuai dengan undang-undang federal) yang dibayarkan kepada karyawan lembaga kredit sesuai dengan undang-undang federal.

Pembayaran biaya yang berkaitan dengan pemenuhan kewajiban lembaga kredit saat ini harus dilakukan oleh administrasi sementara yang ditunjuk oleh Bank Rusia untuk mengelola lembaga kredit berdasarkan perkiraan biaya yang disetujui oleh Bank Rusia.

Dalam jangka waktu setelah tanggal pencabutan izin menyelenggarakan usaha perbankan dan sampai dengan hari putusan pengadilan arbitrase yang menyatakan lembaga kredit pailit (pailit) atau pada saat likuidasi mulai berlaku, lembaga perkreditan berhak ke:

1) menagih dan menerima utang, termasuk pinjaman yang diterbitkan sebelumnya, pengembalian uang muka yang sebelumnya dilakukan oleh lembaga perkreditan, menerima dana dari penebusan surat berharga dan pendapatan dari surat berharga yang dimiliki oleh lembaga perkreditan;

2) mengembalikan barang milik lembaga perkreditan yang dipegang oleh pihak ketiga;

3) menerima pendapatan dari operasi perbankan sebelumnya dan transaksi yang diselesaikan, serta dari operasi yang terkait dengan kegiatan profesional lembaga kredit ini di pasar sekuritas;

4) berdasarkan kesepakatan dengan Bank Rusia, pengembalian dana yang salah dikreditkan ke akun koresponden atau sub-rekening koresponden dari lembaga kredit. Prosedur untuk menyetujui pengembalian dana yang dikreditkan secara keliru ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia;

5) untuk mengembalikan sekuritas atau properti lainnya kepada klien lembaga kredit, yang diterima oleh lembaga kredit untuk penyimpanan dan (atau) akuntansi berdasarkan perjanjian manajemen perwalian atau perjanjian lain yang terkait dengan kegiatan profesional lembaga kredit di pasar sekuritas , dengan ini tercermin dalam akun atau akun depo yang relevan;

6) melakukan tindakan lain untuk menjalankan fungsi administrasi sementara yang ditunjuk oleh Bank Rusia untuk mengelola lembaga kredit, yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit" dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi di sesuai dengan itu.

Pasal 21 Pertimbangan perselisihan yang melibatkan organisasi kredit

Keputusan dan tindakan (tidak bertindak) Bank Rusia atau pejabatnya dapat diajukan banding oleh lembaga kredit ke pengadilan atau pengadilan arbitrase sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang federal.

Lembaga kredit berhak untuk mengajukan kepada Bank Rusia dengan permintaan dan aplikasi sehubungan dengan keputusan dan tindakan (tidak bertindak) Bank Rusia, di mana Bank Rusia berkewajiban untuk menanggapi dalam waktu satu bulan berdasarkan manfaat dari masalah yang diangkat di dalamnya.

Perselisihan antara lembaga kredit dan kliennya (individu dan badan hukum) diselesaikan dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang federal.

Pasal 22 Cabang, kantor perwakilan dan subdivisi struktural internal organisasi kredit

Kantor perwakilan lembaga kredit adalah bagiannya yang terpisah, terletak di luar lokasi lembaga kredit, mewakili kepentingannya dan melindunginya. Kantor perwakilan organisasi kredit tidak berhak melakukan operasi perbankan.

Cabang dan kantor perwakilan lembaga perkreditan bukan merupakan badan hukum dan menjalankan kegiatannya berdasarkan peraturan yang disetujui oleh lembaga perkreditan yang membuatnya.

Kepala cabang dan kantor perwakilan ditunjuk oleh kepala lembaga kredit yang menciptakannya dan bertindak berdasarkan surat kuasa yang diberikan kepada mereka dengan cara yang ditentukan.

Lembaga kredit membuka cabang dan kantor perwakilan di Federasi Rusia sejak pemberitahuan Bank Rusia. Pemberitahuan tersebut harus menunjukkan alamat pos cabang (kantor perwakilan), kekuatan dan fungsinya, informasi tentang manajer, skala dan sifat operasi yang direncanakan, serta cap stempelnya dan contoh tanda tangan para pemimpinnya.

Bagian enam tidak berlaku lagi.

Cabang organisasi kredit dengan investasi asing di wilayah Federasi Rusia harus didaftarkan oleh Bank Rusia sesuai dengan prosedur yang ditetapkan olehnya.

Subbagian struktural internal lembaga perkreditan (cabangnya) adalah subbagiannya yang terletak di luar lokasi lembaga perkreditan (cabangnya) dan melakukan kegiatan perbankan atas namanya, yang daftarnya ditetapkan dengan peraturan perundang-undangan. Bank Rusia, di bawah lisensi Bank Rusia yang dikeluarkan oleh organisasi kredit (peraturan cabang lembaga kredit).

Lembaga kredit (cabangnya) berhak untuk membuka subdivisi struktural internal di luar lokasi lembaga kredit (cabangnya) dalam bentuk dan prosedur yang ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia.

Kewenangan suatu cabang lembaga perkreditan untuk mengambil keputusan pembukaan subbagian struktural internal harus diatur dalam peraturan cabang lembaga perkreditan.

Pasal 23 Likuidasi atau reorganisasi organisasi kredit

Likuidasi atau reorganisasi lembaga kredit harus dilakukan sesuai dengan undang-undang federal yang tunduk pada persyaratan Undang-undang Federal ini. Pada saat yang sama, pendaftaran negara dari lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya dan pendaftaran negara dari lembaga kredit yang dibuat melalui reorganisasinya harus dilakukan dengan cara yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Pendaftaran Negara Badan Hukum dan Pengusaha Perorangan", dengan mempertimbangkan spesifikasi yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal ini dan diadopsi sesuai dengan peraturan Bank Rusia. Informasi dan dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran negara lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya dan pendaftaran negara lembaga kredit yang didirikan melalui reorganisasi harus diserahkan kepada Bank Rusia. Daftar informasi dan dokumen yang ditentukan, serta prosedur pengirimannya, ditentukan oleh Bank Rusia.

Setelah Bank Rusia membuat keputusan tentang pendaftaran negara dari lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya atau pendaftaran negara dari lembaga kredit yang didirikan melalui reorganisasinya, ia akan mengirimkan ke badan pendaftaran yang berwenang informasi dan dokumen yang diperlukan untuk ini. badan untuk menjalankan fungsi pemeliharaan Daftar Negara Kesatuan Badan Hukum.

Atas dasar keputusan yang diambil oleh Bank Rusia dan informasi serta dokumen yang diperlukan yang diserahkan olehnya, badan pendaftaran yang berwenang, dalam waktu lima hari kerja sejak tanggal penerimaan informasi dan dokumen yang diperlukan, membuat entri yang sesuai dalam kesatuan daftar negara badan hukum dan selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari pembuatan entri yang sesuai, memberi tahu Bank Rusia tentang hal itu.

Interaksi antara Bank Rusia dan badan pendaftaran resmi tentang masalah pendaftaran negara lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya atau pendaftaran negara lembaga kredit yang didirikan melalui reorganisasi dilakukan dengan cara yang disepakati oleh Bank Rusia. Rusia dengan badan pendaftaran resmi.

Pemberitahuan tertulis tentang dimulainya prosedur reorganisasi lembaga kredit, dengan keputusan terlampir untuk mengatur kembali lembaga kredit, harus dikirim oleh lembaga kredit ke Bank Rusia dalam waktu tiga hari kerja setelah tanggal adopsi keputusan tersebut. . Jika dua atau lebih lembaga perkreditan ikut serta dalam reorganisasi, pemberitahuan tersebut harus dikirimkan oleh lembaga perkreditan yang terakhir mengambil keputusan tentang reorganisasi lembaga perkreditan atau ditentukan oleh keputusan tersebut. Bank Rusia akan memposting pemberitahuan ini di situs web resminya di jaringan informasi dan telekomunikasi Internet dan, selambat-lambatnya satu hari kerja sejak tanggal diterimanya pemberitahuan ini dari lembaga kredit, mengirimkan informasi kepada badan pendaftaran resmi pada permulaan. prosedur reorganisasi lembaga kredit (lembaga kredit) dengan lampiran keputusan yang ditentukan atas dasar yang badan tertentu membuat entri dalam daftar negara kesatuan badan hukum bahwa lembaga kredit (lembaga kredit) adalah (adalah) dalam proses reorganisasi.

Pendaftaran negara dari lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya dilakukan dalam waktu 45 hari kerja sejak tanggal penyerahan semua dokumen yang ditandatangani ke Bank Rusia.

Pendaftaran negara dari lembaga kredit yang didirikan dengan cara reorganisasi, kecuali keputusan telah dibuat untuk menolak pendaftaran tersebut, harus dilakukan dalam waktu enam bulan sejak tanggal penyerahan kepada Bank Rusia semua dokumen yang ditandatangani dengan benar.

Bank Rusia memiliki hak untuk melarang reorganisasi lembaga kredit jika, sebagai akibatnya, alasan muncul untuk penerapan langkah-langkah untuk mencegah kebangkrutan (kebangkrutan) yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) dari Lembaga Perkreditan".

Dalam hal penghentian kegiatan lembaga kredit berdasarkan keputusan pendirinya (peserta), Bank Rusia, atas permintaan lembaga kredit, akan memutuskan untuk mencabut lisensi perbankan. Prosedur pengajuan oleh lembaga kredit dari aplikasi tersebut diatur oleh peraturan Bank Rusia.

Jika, setelah keputusan pendiri (anggota) lembaga kredit untuk melikuidasinya, Bank Rusia, berdasarkan Pasal 20 Undang-Undang Federal ini, memutuskan untuk mencabut lisensi perbankannya, keputusan pendiri (anggota) pembubaran lembaga perkreditan dan keputusan-keputusan lain yang berkaitan dengan para pendiri (anggota) lembaga perkreditan atau keputusan-keputusan komisi likuidasi (likuidator) yang diangkat oleh para pendiri (anggota) lembaga perkreditan tersebut menjadi batal demi hukum. Lembaga kredit tunduk pada likuidasi sesuai dengan prosedur yang diatur dalam Pasal 23.1 Undang-Undang Federal ini.

Dalam hal pembatalan atau pencabutan lisensi perbankan, lembaga kredit harus mengembalikan lisensi tersebut kepada Bank Rusia dalam waktu 15 hari sejak tanggal keputusan tersebut.

Pendiri (peserta) lembaga kredit yang telah memutuskan untuk melikuidasinya harus menunjuk komisi likuidasi (likuidator), menyetujui neraca likuidasi sementara dan neraca likuidasi lembaga kredit berdasarkan kesepakatan dengan Bank Rusia.

Likuidasi lembaga kredit dianggap selesai, dan lembaga kredit menghentikan kegiatannya setelah badan pendaftaran yang berwenang membuat entri yang sesuai dalam Daftar Badan Hukum Negara Bersatu.

Pasal 23.1. Likuidasi lembaga kredit yang diprakarsai oleh Bank Rusia (likuidasi paksa)

Bank Rusia, dalam waktu 15 hari sejak tanggal pencabutan izin perbankan dari lembaga kredit, wajib mengajukan permohonan ke pengadilan arbitrase dengan permintaan likuidasi lembaga kredit (selanjutnya disebut permohonan Bank Rusia untuk likuidasi paksa lembaga kredit), kecuali, pada hari pencabutan lisensi lembaga kredit tersebut memiliki tanda-tanda kebangkrutan (kebangkrutan) yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Kredit Institusi".

Jika, pada tanggal pencabutan lisensi perbankan, lembaga kredit memiliki tanda-tanda kebangkrutan (kebangkrutan) yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit", atau keberadaan tanda-tanda ini ditetapkan oleh administrasi sementara yang ditunjuk oleh Bank Rusia untuk mengelola lembaga kredit setelah tanggal pencabutan izin tersebut, Bank Rusia mengajukan permohonan ke pengadilan arbitrase dengan aplikasi untuk menyatakan lembaga kredit pailit (bangkrut) sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh Hukum Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit".

Pengadilan arbitrase mempertimbangkan aplikasi Bank Rusia untuk likuidasi paksa lembaga kredit sesuai dengan aturan yang ditetapkan oleh Kode Prosedur Arbitrase Federasi Rusia, dan dengan mempertimbangkan kekhususan yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal ini. Permohonan oleh Bank Rusia untuk likuidasi wajib lembaga kredit harus dipertimbangkan oleh pengadilan arbitrase dalam jangka waktu tidak lebih dari satu bulan sejak tanggal pengajuan permohonan tersebut.

Pengadilan arbitrase memutuskan likuidasi lembaga perkreditan dan penunjukan likuidator lembaga perkreditan, kecuali jika ditetapkan adanya tanda-tanda kepailitan (kepailitan) lembaga perkreditan pada tanggal pencabutan izin perbankannya. Ketika mempertimbangkan aplikasi oleh Bank Rusia untuk likuidasi paksa lembaga kredit, sesi pengadilan pendahuluan, sebagaimana diatur oleh Kode Prosedur Arbitrase Federasi Rusia, tidak akan diadakan.

Pengadilan arbitrase mengirimkan keputusan tentang likuidasi lembaga kredit ke Bank Rusia dan badan pendaftaran resmi, yang membuat entri dalam daftar negara kesatuan badan hukum bahwa lembaga kredit sedang dalam proses likuidasi.

Pasal 23.2. Likuidator lembaga kredit

Pencalonan likuidator organisasi kredit ke pengadilan arbitrase dan persetujuan pencalonan ini oleh pengadilan arbitrase harus dilakukan dengan cara yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Organisasi Kredit" untuk pencalonan dan persetujuan dari wali kebangkrutan dari organisasi kredit.

Likuidator lembaga kredit yang memiliki lisensi dari Bank Rusia untuk mengambil simpanan dari individu adalah Lembaga Penjamin Simpanan.

Pengadilan arbitrase menyetujui sebagai likuidator lembaga kredit yang tidak memiliki lisensi dari Bank Rusia untuk menarik dana dari individu dalam simpanan, manajer arbitrase yang memenuhi persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan)" dan terakreditasi dengan Bank Rusia sebagai wali kebangkrutan jika terjadi kebangkrutan organisasi kredit.

Likuidator lembaga perkreditan mulai menjalankan kekuasaannya sejak tanggal berlakunya putusan pengadilan arbitrase tentang likuidasi lembaga perkreditan dan penunjukan likuidator lembaga perkreditan dan berlaku sampai dengan tanggal pembuatan. entri tentang likuidasi lembaga kredit dalam daftar negara kesatuan badan hukum.

Likuidator organisasi perkreditan dalam proses likuidasi organisasi perkreditan harus dengan itikad baik dan wajar serta memperhatikan hak dan kepentingan yang sah dari kreditur organisasi perkreditan, masyarakat dan negara. Likuidator lembaga kredit selama likuidasi lembaga kredit memiliki hak dan memenuhi kewajiban yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal ini, dan, sejauh tidak diatur olehnya, oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan ( Kepailitan) Lembaga Perkreditan" untuk wali pailit dari lembaga perkreditan.

Pembebasan atau pemecatan likuidator lembaga kredit dari kantor harus dilakukan sesuai dengan prosedur yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit" untuk proses kebangkrutan.

Pasal 23.3. Konsekuensi Putusan Pengadilan Arbitrase untuk Membubarkan Organisasi Kredit

Keputusan pengadilan arbitrase tentang likuidasi lembaga kredit mulai berlaku sejak tanggal adopsi. Banding terhadap keputusan pengadilan arbitrase tentang likuidasi lembaga kredit tidak boleh menunda eksekusinya.

Sejak hari keputusan pengadilan arbitrase tentang likuidasi organisasi kredit mulai berlaku, konsekuensi yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Organisasi Kredit" untuk kasus menyatakan organisasi kredit bangkrut (bangkrut). ) terjadi.

Pasal 23.4. Peraturan tata cara likuidasi lembaga kredit

Likuidasi lembaga kredit harus dilakukan dengan cara dan sesuai dengan prosedur yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit" untuk proses kebangkrutan, dengan spesifikasi yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal ini.
Kreditur lembaga kredit dalam likuidasi memiliki hak yang diatur oleh Undang-Undang Federal ini, dan, sejauh tidak diatur olehnya, oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit". Likuidator organisasi perkreditan wajib mengadakan pertemuan pertama kreditur dari organisasi perkreditan yang dilikuidasi selambat-lambatnya 60 hari setelah tanggal berakhirnya jangka waktu yang ditetapkan untuk pengajuan klaim kreditur.

Kontrol atas kegiatan likuidator lembaga kredit, prosedur penyampaian laporannya kepada Bank Rusia, serta verifikasi oleh Bank Rusia tentang kegiatan likuidator lembaga kredit dilakukan di cara yang ditentukan oleh Hukum Federal "Pada Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit" untuk proses kebangkrutan.

Setelah berakhirnya jangka waktu yang ditetapkan untuk pengajuan klaim kreditur lembaga kredit, likuidator lembaga kredit menyusun neraca likuidasi sementara, yang harus berisi informasi tentang komposisi properti lembaga kredit yang dilikuidasi, daftar tuntutan kreditur lembaga perkreditan, serta hasil pertimbangannya. Neraca likuidasi sementara dipertimbangkan pada pertemuan kreditur dan (atau) pertemuan komite kreditur lembaga kredit dan, setelah pertimbangan tersebut, tunduk pada kesepakatan dengan Bank Rusia.

Klaim kreditur dari lembaga kredit harus dipenuhi sesuai dengan neraca likuidasi sementara, mulai dari tanggal persetujuannya oleh Bank Rusia dan dalam urutan prioritas yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan ) dari Lembaga Perkreditan".

Prosedur untuk melakukan transaksi dengan properti lembaga kredit yang, sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit", tidak termasuk dalam harta pailit jika terjadi kepailitan (kebangkrutan) suatu lembaga kredit, ditentukan oleh Undang-undang Federal tersebut.

Jika dana yang tersedia untuk lembaga kredit tidak cukup untuk memenuhi klaim kreditur lembaga kredit, likuidator lembaga kredit harus menjual properti lembaga kredit sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Perkreditan".

Jangka waktu likuidasi organisasi kredit tidak boleh lebih dari 12 bulan sejak tanggal berlakunya keputusan pengadilan arbitrase tentang likuidasi organisasi kredit. Batas waktu tersebut dapat diperpanjang oleh pengadilan arbitrase atas permintaan yang dapat dibenarkan dari likuidator lembaga perkreditan.

Jika dalam proses likuidasi suatu lembaga perkreditan, ternyata nilai harta benda lembaga perkreditan yang diambil keputusan likuidasinya tidak cukup untuk memenuhi tuntutan para kreditur kreditur. lembaga perkreditan, likuidator lembaga perkreditan wajib mengajukan permohonan ke pengadilan arbitrase untuk menyatakan lembaga perkreditan tersebut pailit (pailit).

Suatu laporan tentang hasil likuidasi suatu lembaga kredit beserta neraca likuidasinya, didengar dalam rapat kreditur atau rapat komite kreditur lembaga kredit dan disetujui oleh pengadilan arbitrase menurut cara yang ditentukan. oleh Hukum Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan)".

Putusan pengadilan arbitrase tentang persetujuan laporan likuidator lembaga kredit tentang hasil likuidasi dan penyelesaian likuidasi lembaga kredit harus diserahkan oleh likuidator lembaga kredit kepada Bank Rusia. dengan dokumen yang disediakan oleh peraturan Bank Rusia untuk pendaftaran negara dari lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya, dalam waktu sepuluh hari sejak tanggal penetapan tersebut.

Pasal 23.5. Fitur reorganisasi lembaga kredit dalam bentuk merger, pengambilalihan, dan transformasi

Selambat-lambatnya 30 hari sejak tanggal keputusan reorganisasi lembaga perkreditan, lembaga perkreditan wajib memuat informasi tentang hal ini di situs web resminya di jaringan informasi dan telekomunikasi Internet dan memberitahukan keputusan ini kepada krediturnya di salah satu cara-cara berikut:

1) dengan mengirimkan pemberitahuan tertulis kepada setiap kreditur (melalui pos dengan tanda terima) dan menerbitkannya dalam publikasi cetak yang dimaksudkan untuk mengumumkan informasi tentang pendaftaran negara badan hukum, pesan tentang keputusan yang diambil;

2) dengan menerbitkan pemberitahuan keputusan yang diambil dalam publikasi cetak yang dimaksudkan untuk publikasi informasi tentang pendaftaran negara badan hukum, serta dalam salah satu publikasi cetak yang dimaksudkan untuk publikasi tindakan hukum pengaturan otoritas negara. entitas konstituen Federasi Rusia di mana wilayahnya cabang (cabang) berada; ) dari lembaga kredit ini.

Pemberitahuan (pesan) tersebut harus berisi informasi berikut:

1) tentang bentuk reorganisasi, tata cara dan jangka waktu pelaksanaannya;

2) dalam hal terjadi reorganisasi dalam bentuk penggabungan dan transformasi - pada usulan bentuk organisasi dan hukum, lokasi yang diusulkan dari organisasi kredit dibuat sebagai hasil dari reorganisasi dan pada daftar operasi perbankan yang akan dilakukan bawa;

3) dalam hal reorganisasi dalam bentuk merger - pada bentuk organisasi dan hukum, di lokasi lembaga perkreditan tempat penggabungan dilakukan, dan pada daftar operasi perbankan yang dilakukan dan dimaksudkan oleh lembaga perkreditan tersebut untuk melaksanakan;

Prosedur untuk memberi tahu kreditur tentang keputusan untuk mereorganisasi lembaga perkreditan ditentukan oleh rapat umum peserta (pemegang saham) atau dewan direksi (dewan pengawas) lembaga perkreditan, jika piagam lembaga perkreditan mengacu pada masalah ini. kompetensi, dan dibawa ke perhatian kreditur dengan memposting informasi yang relevan di tempat yang tersedia bagi mereka di lembaga kredit dan di semua divisinya. Lembaga perkreditan wajib, atas permintaan orang yang bersangkutan, memberikan kepadanya salinan putusan tersebut. Biaya yang dibebankan oleh lembaga kredit untuk penyediaan salinan tersebut tidak dapat melebihi biaya produksinya.

Pendaftaran negara dari lembaga perkreditan yang didirikan sebagai hasil reorganisasi dan masuk ke dalam Daftar Negara Bersatu Badan Hukum entri pada penghentian kegiatan lembaga perkreditan yang direorganisasi harus dilakukan jika ada bukti pemberitahuan kreditur di cara yang ditentukan oleh pasal ini.

Kreditur lembaga perkreditan yang merupakan orang perseorangan sehubungan dengan reorganisasi lembaga perkreditan berhak menuntut pelaksanaan lebih awal dari kewajiban yang bersangkutan, dan jika pelaksanaan lebih awal tidak memungkinkan, penghentian kewajiban dan penggantian kerugian, jika hal tersebut kewajiban timbul sebelum tanggal:

1) penerimaan pemberitahuan tertulis olehnya (dalam hal menggunakan metode pemberitahuan kreditur yang ditentukan dalam ayat 1 bagian pertama pasal ini);

2) publikasi oleh lembaga kredit dalam publikasi tercetak yang dimaksudkan untuk mempublikasikan informasi tentang pendaftaran negara badan hukum dari pemberitahuan tentang keputusan yang diambil untuk reorganisasi lembaga kredit (dalam hal menggunakan metode pemberitahuan kreditur yang ditentukan dalam klausa 2 bagian pertama artikel ini).

Kreditur lembaga perkreditan yang merupakan badan hukum, sehubungan dengan reorganisasi lembaga perkreditan, berhak menuntut pelaksanaan lebih awal atau pengakhiran kewajiban yang bersangkutan dan penggantian kerugian, jika hak tagih tersebut telah diberikan kepada badan hukum sesuai dengan ketentuan perjanjian yang dibuat dengan lembaga kredit.

Persyaratan di atas harus dikirimkan oleh kreditur lembaga kredit secara tertulis dalam waktu 30 hari sejak tanggal diterimanya pemberitahuan oleh kreditur atau dalam waktu 30 hari sejak tanggal publikasi oleh lembaga kredit dalam publikasi cetak yang dimaksudkan untuk publikasi. informasi tentang pendaftaran negara badan hukum, pesan tentang keputusan yang diambil untuk mengatur kembali organisasi lembaga kredit.

Sejak tanggal diterimanya keputusan reorganisasi lembaga kredit sampai dengan tanggal penyelesaiannya, lembaga kredit wajib mengungkapkan informasi tentang fakta material (peristiwa, tindakan) yang mempengaruhi kegiatan keuangan dan ekonomi lembaga kredit. . Untuk tujuan Undang-undang Federal ini, fakta (peristiwa, tindakan) tersebut berarti:

1) reorganisasi lembaga kredit, anak perusahaannya, dan perusahaan tanggungannya;

2) terjadinya fakta yang menyebabkan kenaikan atau penurunan satu kali nilai aset lembaga perkreditan lebih dari 10 persen, fakta yang menyebabkan kenaikan atau kerugian bersih lembaga perkreditan satu kali lebih dari 10 persen , pelaksanaan oleh lembaga kredit dari transaksi satu kali, yang jumlah atau nilai propertinya mencapai 10 persen atau lebih dari aset lembaga kredit pada tanggal transaksi;

3) akuisisi oleh seseorang setidaknya 5 persen dari saham biasa lembaga kredit (setidaknya 5 persen saham dalam modal piagam lembaga kredit), serta setiap perubahan sebagai akibatnya jumlah saham tersebut (saham) milik orang ini telah menjadi lebih atau kurang dari 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 atau 75 persen dari saham biasa yang ditempatkan dari lembaga kredit (saham di modal piagam lembaga kredit);

4) informasi keputusan rapat umum pemegang saham (anggota) lembaga perkreditan;

5) informasi tentang pendapatan yang masih harus dibayar dan (atau) dibayar pada efek penerbitan dari lembaga kredit yang didirikan dalam bentuk perusahaan saham gabungan (dari bagian dari laba bersih lembaga kredit yang didirikan dalam bentuk perseroan terbatas atau perusahaan kewajiban tambahan yang didistribusikan di antara para pesertanya);

6) mengirimkan kepada pemilik sekuritas lembaga kredit yang didirikan dalam bentuk perusahaan saham gabungan terbuka, sesuai dengan Bab XI.1 Undang-Undang Federal No. 208-FZ tanggal 26 Desember 1995 "Tentang Perusahaan Saham Gabungan" secara sukarela atau penawaran wajib (termasuk penawaran bersaing) atas akuisisi saham, serta sekuritas tingkat penerbitan lainnya yang dapat dikonversi menjadi saham, atau pemberitahuan tentang hak untuk menuntut pembelian kembali sekuritas atau permintaan untuk pembelian kembali sekuritas.

Pengungkapan informasi tentang fakta-fakta penting (peristiwa, tindakan) yang mempengaruhi kegiatan keuangan dan ekonomi lembaga kredit dilakukan dengan menerbitkannya dalam publikasi tercetak yang ditunjukkan dalam pernyataan lembaga kredit tentang keputusan untuk mengatur kembali lembaga kredit. Pengumuman tersebut dilakukan dalam jangka waktu tidak lebih dari lima hari sejak terjadinya fakta-fakta (peristiwa, tindakan) tersebut.

Lembaga perkreditan wajib menempatkan informasi fakta material (peristiwa, tindakan) juga pada situs resminya di jaringan informasi dan telekomunikasi Internet dalam jangka waktu paling lama tiga hari sejak terjadinya fakta (peristiwa, tindakan) tersebut.

Ketentuan-ketentuan pasal ini juga berlaku bila lembaga kredit ditata ulang atas permintaan Bank Rusia dalam kasus-kasus yang ditetapkan oleh undang-undang federal.

Bab III. Menjamin stabilitas sistem perbankan, melindungi hak dan kepentingan deposan dan kreditur lembaga perkreditan

Pasal 24. Memastikan keandalan keuangan organisasi kredit

Untuk memastikan keandalan keuangan, lembaga kredit berkewajiban untuk membuat cadangan (dana), termasuk untuk depresiasi sekuritas, yang prosedur pembentukan dan penggunaannya ditetapkan oleh Bank Rusia. Jumlah minimum cadangan (dana) ditetapkan oleh Bank Rusia. Jumlah pengurangan cadangan (dana) dari laba sebelum perpajakan ditetapkan oleh undang-undang federal tentang pajak.

Lembaga kredit berkewajiban untuk melakukan klasifikasi aset, memisahkan piutang ragu-ragu dan piutang tak tertagih, dan membuat cadangan (dana) untuk menutupi kemungkinan kerugian dengan cara yang ditetapkan oleh Bank Rusia.

Lembaga kredit wajib mematuhi rasio wajib yang ditetapkan sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)". Nilai numerik dari rasio wajib ditetapkan oleh Bank Rusia sesuai dengan Hukum Federal tersebut.

Lembaga perkreditan wajib menyelenggarakan pengendalian internal yang menjamin tingkat keandalan yang sesuai dengan sifat dan skala operasi yang dilakukan.

Setelah diberhentikan dari jabatannya, satu-satunya badan eksekutif lembaga perkreditan wajib menyerahkan harta benda dan dokumen lembaga perkreditan kepada seseorang dari antara para pemimpinnya. Dengan tidak adanya orang seperti itu pada saat pemecatan dari posisi badan eksekutif tunggal, ia berkewajiban untuk memastikan keamanan properti dan dokumen lembaga kredit, memberi tahu Bank Rusia tentang tindakan yang diambil.

Pasal 25

Bank wajib mematuhi rasio cadangan yang disyaratkan yang disimpan di Bank Rusia, termasuk persyaratan, volume, dan jenis dana yang ditarik. Prosedur untuk menyetorkan cadangan yang diperlukan ditentukan oleh Bank Rusia sesuai dengan Hukum Federal "Pada Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)".

Bank wajib memiliki rekening di Bank Rusia untuk menyimpan cadangan wajib. Prosedur untuk membuka akun tersebut dan melakukan operasi di atasnya akan ditetapkan oleh Bank Rusia.

Pasal 26 Rahasia perbankan

Lembaga kredit, Bank Rusia, sebuah organisasi yang menjalankan fungsi asuransi simpanan wajib menjamin kerahasiaan transaksi, rekening, dan simpanan pelanggan dan koresponden mereka. Semua karyawan lembaga kredit harus merahasiakan operasi, rekening, dan simpanan pelanggan dan korespondennya, serta tentang informasi lain yang ditetapkan oleh lembaga kredit, kecuali jika ini bertentangan dengan undang-undang federal.

Sertifikat transaksi dan akun badan hukum dan warga negara yang terlibat dalam kegiatan wirausaha tanpa membentuk badan hukum dikeluarkan oleh lembaga kredit untuk dirinya sendiri, pengadilan dan pengadilan arbitrase (hakim), Kamar Akun Federasi Rusia, otoritas pajak, otoritas pabean Federasi Rusia, badan eksekutif federal di bidang pasar keuangan, Dana Pensiun Federasi Rusia, Dana Asuransi Sosial Federasi Rusia dan badan-badan untuk penegakan tindakan peradilan, tindakan badan dan pejabat lain dalam kasus-kasus yang diatur untuk oleh tindakan legislatif pada kegiatan mereka, dan dengan persetujuan kepala badan investigasi - ke badan investigasi pendahuluan dalam kasus-kasus dalam produksi mereka.

Sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, sertifikat tentang transaksi dan akun badan hukum dan warga negara yang terlibat dalam kegiatan wirausaha tanpa membentuk badan hukum dikeluarkan oleh lembaga kredit untuk badan urusan internal dalam menjalankan fungsinya untuk mengidentifikasi, mencegah, dan menekan kejahatan perpajakan.

Sertifikat tentang rekening dan simpanan individu dikeluarkan oleh lembaga kredit untuk dirinya sendiri, pengadilan, badan untuk penegakan tindakan peradilan, tindakan badan dan pejabat lain, organisasi yang menjalankan fungsi asuransi simpanan wajib, pada saat terjadinya tertanggung. peristiwa yang diatur oleh undang-undang federal tentang asuransi simpanan individu di bank-bank Federasi Rusia, dan dengan persetujuan kepala badan investigasi - ke badan investigasi awal dalam kasus-kasus yang sedang diproses oleh mereka.

Sertifikat tentang rekening dan simpanan dalam hal kematian pemiliknya diterbitkan oleh lembaga perkreditan kepada orang-orang yang ditunjuk oleh pemilik rekening atau titipan dalam disposisi wasiat yang dibuat untuk lembaga perkreditan, kepada kantor notaris sehubungan dengan kasus-kasus warisan yang tertunda. tentang kontribusi deposan yang meninggal, dan sehubungan dengan rekening warga negara asing - ke lembaga konsuler asing.

Informasi tentang operasi badan hukum, warga negara yang terlibat dalam kegiatan wirausaha tanpa membentuk badan hukum, dan individu diberikan oleh lembaga kredit kepada badan yang berwenang yang mengambil tindakan untuk melawan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan, dalam kasus, dengan cara dan dalam jumlah yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang melawan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan".

Bank Rusia, sebuah organisasi yang menjalankan fungsi asuransi simpanan wajib, tidak berhak untuk mengungkapkan informasi tentang akun, simpanan, serta informasi tentang transaksi dan operasi tertentu dari laporan lembaga kredit, yang diterimanya sebagai hasil dari kinerja fungsi perizinan, pengawasan dan kontrol, kecuali untuk kasus-kasus yang ditentukan oleh undang-undang federal.

Organisasi audit tidak berhak untuk mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi tentang operasi, akun, dan simpanan organisasi kredit, klien mereka, dan koresponden yang diperoleh selama audit mereka, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.

Badan berwenang yang mengambil tindakan untuk melawan legalisasi (pencucian) hasil dari kejahatan tidak berhak untuk mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi yang diterima dari lembaga kredit sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang melawan legalisasi (pencucian) hasil dari kejahatan" , kecuali dalam kasus-kasus yang diatur oleh Undang-undang Federal tersebut. Badan eksekutif federal di bidang pasar keuangan tidak berhak untuk mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi yang diterima dari lembaga kredit sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Melawan Penyalahgunaan Informasi Orang Dalam dan Manipulasi Pasar dan tentang Amandemen Tindakan Legislatif Tertentu dari Federasi Rusia", kecuali dalam kasus yang diatur oleh Undang-undang Federal tersebut.

Untuk pengungkapan rahasia perbankan, Bank Rusia, sebuah organisasi yang menjalankan fungsi asuransi simpanan wajib, kredit, audit dan organisasi lainnya, badan berwenang yang mengambil tindakan untuk melawan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan, kontrol mata uang badan yang disahkan oleh Pemerintah Federasi Rusia, dan agen pengontrol mata uang, serta pejabat dan karyawan mereka, bertanggung jawab, termasuk kompensasi atas kerusakan, dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang federal.

Organisasi yang menjalankan fungsi asuransi simpanan wajib tidak berhak mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi yang diterima sesuai dengan undang-undang federal tentang asuransi simpanan individu di bank-bank Federasi Rusia.

Informasi tentang operasi badan hukum, warga negara yang terlibat dalam kegiatan wirausaha tanpa membentuk badan hukum, dan individu dengan persetujuan mereka disediakan oleh lembaga kredit untuk membentuk sejarah kredit di biro sejarah kredit dengan cara dan persyaratan yang disediakan oleh perjanjian disimpulkan dengan biro sejarah kredit sesuai dengan Hukum Federal "Pada sejarah kredit".

Agen pembayaran perbankan menjamin kerahasiaan transaksi akun dan akun individu yang pembayarannya diterima oleh mereka sesuai dengan Pasal 13.1 Undang-Undang Federal ini.

(Sesuai dengan Undang-Undang Federal No. 162-FZ tanggal 27 Juni 2011, satu tahun setelah hari publikasi resmi, bagian tiga belas Pasal 26 akan ditulis ulang:

"Operator sistem pembayaran tidak berhak mengungkapkan informasi kepada pihak ketiga tentang transaksi dan akun peserta sistem pembayaran dan pelanggan mereka, kecuali jika ditentukan lain oleh undang-undang federal.")

Dokumen dan informasi yang terkait dengan melakukan transaksi valuta asing, membuka dan memelihara akun dan disediakan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Pengaturan Mata Uang dan Kontrol Mata Uang" disediakan oleh lembaga kredit kepada badan pengontrol mata uang yang disahkan oleh Pemerintah Federasi Rusia, otoritas pajak dan otoritas pabean sebagai agen kontrol mata uang dalam kasus , dengan cara dan sejauh yang ditentukan oleh Undang-undang Federal tersebut.

Badan pengontrol mata uang dan agen pengontrol mata uang tidak berhak mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi yang diterima dari lembaga kredit sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Pengaturan Mata Uang dan Kontrol Mata Uang", kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.

Informasi tentang akun perdagangan dan kliring badan hukum dan operasi pada akun tersebut diberikan oleh lembaga kredit kepada badan eksekutif federal yang bertanggung jawab atas pasar keuangan dengan cara yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kegiatan Kliring dan Kliring".

Badan eksekutif federal di bidang pasar keuangan tidak berhak mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi yang diterima sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Kegiatan Kliring dan Kliring".

Pusat operasional, pusat kliring pembayaran tidak berhak untuk mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi tentang operasi dan rekening peserta sistem pembayaran dan kliennya, yang diterima dalam rangka memberikan layanan operasional, layanan kliring kepada peserta sistem pembayaran, kecuali untuk transfer informasi. dalam sistem pembayaran, serta kasus-kasus yang disediakan untuk undang-undang federal.

Ketentuan pasal ini berlaku untuk informasi tentang transaksi klien lembaga kredit yang dilakukan oleh agen pembayaran perbankan (subagen).

Ketentuan pasal ini berlaku juga terhadap informasi saldo uang elektronik nasabah lembaga perkreditan dan informasi pengiriman uang elektronik oleh lembaga perkreditan atas perintah nasabahnya.

Pasal 27

Dana dan barang berharga lainnya dari badan hukum dan perorangan yang disimpan dalam rekening dan deposito atau disimpan di lembaga perkreditan, serta saldo dana elektronik, hanya dapat disita oleh pengadilan dan pengadilan arbitrase, hakim, serta oleh perintah pejabat penyidikan pendahuluan dengan adanya putusan pengadilan.

Saat memaksakan penyitaan dana pada akun dan simpanan, atau pada saldo dana elektronik, lembaga kredit segera setelah menerima keputusan untuk menyita, menghentikan transaksi pendebitan pada akun ini (setoran), serta transfer dana elektronik dalam batas saldo dana elektronik yang disita.

Penyitaan dana dan barang berharga lainnya dari orang pribadi dan badan hukum yang ada dalam rekening dan dalam simpanan atau disimpan di lembaga perkreditan, serta pada saldo dana elektronik, hanya dapat dipungut berdasarkan dokumen eksekutif sesuai dengan peraturan perundang-undangan. dari Federasi Rusia.

Sebuah lembaga kredit, Bank Rusia tidak bertanggung jawab atas kerusakan yang disebabkan oleh penyitaan atau penyitaan dana dan barang berharga lainnya dari klien mereka, kecuali ditentukan lain oleh hukum.

Penyitaan uang dan barang berharga lainnya dapat dilakukan berdasarkan putusan pengadilan yang telah mempunyai kekuatan hukum.

Bab IV. Hubungan Antar Bank dan Layanan Pelanggan

Pasal 28 Transaksi Antar Bank

(Sesuai dengan Undang-Undang Federal No. 162-FZ tanggal 27 Juni 2011, setelah satu tahun sejak tanggal publikasi resmi, kata-kata "pusat pemukiman dan" yang didirikan sesuai dengan prosedur yang ditetapkan akan dihapus.)

Lembaga perkreditan secara kontraktual dapat menarik dan menempatkan dana satu sama lain dalam bentuk simpanan (deposito), pinjaman, melakukan penyelesaian melalui pusat penyelesaian dan rekening koresponden dibuka sesuai dengan prosedur yang ditetapkan, dibuka satu sama lain, dan melakukan tindakan lain. operasi bersama yang disediakan oleh lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia.

Lembaga kredit memberi tahu Bank Rusia setiap bulan tentang rekening koresponden yang baru dibuka di Federasi Rusia dan di luar negeri.

Lembaga kredit menjalin hubungan koresponden dengan bank asing yang terdaftar di wilayah zona lepas pantai negara asing dengan cara yang ditentukan oleh Bank Rusia.

Hubungan koresponden antara lembaga kredit dan Bank Rusia dilakukan berdasarkan kontrak.

Dana didebit dari rekening lembaga kredit atas perintahnya atau dengan persetujuannya, dengan pengecualian kasus-kasus yang diatur oleh undang-undang federal.

Jika ada kekurangan dana untuk pinjaman kepada pelanggan dan memenuhi kewajiban yang ditanggung, lembaga kredit dapat mengajukan pinjaman kepada Bank Rusia dengan persyaratan yang ditentukan olehnya.

(Sesuai dengan Hukum Federal 27 Juni 2011 N 162-FZ, setelah satu tahun setelah hari publikasi resmi, Pasal 28 akan dilengkapi dengan bagian ketujuh dari konten berikut:

"Lembaga kredit memiliki hak untuk melakukan transfer uang dalam sistem pembayaran yang memenuhi persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Sistem Pembayaran Nasional".)

Pasal 29

Suku bunga pinjaman dan (atau) prosedur untuk menentukannya, termasuk menentukan jumlah suku bunga pinjaman tergantung pada perubahan kondisi yang diatur dalam perjanjian pinjaman, suku bunga deposito (deposito) dan komisi operasi adalah didirikan oleh lembaga kredit dalam perjanjian dengan klien, kecuali ditentukan lain oleh hukum federal.

Lembaga kredit tidak memiliki hak untuk secara sepihak mengubah suku bunga pinjaman dan (atau) prosedur untuk menentukannya, suku bunga deposito (deposito), biaya komisi dan masa berlaku perjanjian ini dengan klien - pengusaha perorangan dan badan hukum , kecuali untuk kasus yang diatur dalam hukum federal atau kontrak dengan klien.

Berdasarkan perjanjian titipan bank (deposito) yang dibuat oleh warga negara dengan syarat pengeluarannya setelah jangka waktu tertentu atau pada saat terjadinya keadaan yang ditentukan oleh perjanjian, bank tidak dapat secara sepihak mempersingkat jangka waktu perjanjian ini, mengurangi jumlah bunga, menambah atau menetapkan komisi untuk operasi, dengan pengecualian kasus-kasus yang diatur oleh undang-undang federal.

Berdasarkan perjanjian pinjaman yang dibuat dengan peminjam warga negara, lembaga kredit tidak dapat secara sepihak mempersingkat jangka waktu perjanjian ini, meningkatkan jumlah bunga dan (atau) mengubah prosedur untuk menentukannya, menambah atau menetapkan komisi operasi, kecuali ditentukan lain oleh hukum federal.

Lembaga kredit yang memiliki ATM wajib menginformasikan kepada pemegang kartu pembayaran sebelum dia melakukan pelunasan dengan menggunakan kartu pembayaran, mengirimkan kepadanya instruksi kepada lembaga perkreditan tentang pelaksanaan pelunasan pada rekening banknya menggunakan ATM milik kredit ini. lembaga, dengan prasasti peringatan yang ditampilkan di layar ATM tentang jumlah biaya komisi yang ditetapkan oleh lembaga kredit - pemilik ATM dan dibebankan olehnya untuk kinerja operasi yang ditentukan di samping biaya yang ditetapkan oleh kesepakatan antara lembaga kredit yang mengeluarkan kartu pembayaran dan pemegang kartu ini, atau tidak adanya biaya tersebut, dan juga tercermin berdasarkan hasil operasi ini, informasi tentang biaya komisi lembaga kredit - pemilik ATM dalam hal biaya tersebut dibebankan pada cek ATM atau tidak adanya biaya tersebut.

Pasal 30

Hubungan antara Bank Rusia, lembaga kredit dan klien mereka dilakukan berdasarkan perjanjian, kecuali ditentukan lain oleh hukum federal.

Perjanjian tersebut harus menentukan suku bunga pinjaman dan simpanan (deposito), biaya layanan perbankan dan persyaratan untuk kinerjanya, termasuk persyaratan untuk memproses dokumen pembayaran, tanggung jawab properti para pihak atas pelanggaran perjanjian, termasuk tanggung jawab atas pelanggaran. kewajiban pada waktu pembayaran, serta prosedur untuk pemutusan dan persyaratan penting lainnya dari kontrak.

Klien memiliki hak untuk membuka jumlah penyelesaian, deposit, dan akun lain yang diperlukan dalam mata uang apa pun di bank dengan persetujuan mereka, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.

Prosedur untuk membuka, memelihara, dan menutup akun pelanggan dalam rubel dan mata uang asing oleh bank ditetapkan oleh Bank Rusia sesuai dengan undang-undang federal.

Anggota organisasi kredit tidak memiliki keuntungan apa pun ketika mempertimbangkan masalah mendapatkan pinjaman atau memberi mereka layanan perbankan lainnya, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.

Lembaga kredit berkewajiban, dengan cara yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Sejarah Kredit", untuk menyerahkan semua informasi yang tersedia yang diperlukan untuk pembentukan sejarah kredit sehubungan dengan semua peminjam yang telah setuju untuk menyerahkannya ke setidaknya satu biro sejarah kredit. termasuk dalam daftar negara biro sejarah kredit.

Sebelum membuat perjanjian pinjaman dengan peminjam - individu dan sebelum mengubah persyaratan perjanjian pinjaman dengan peminjam tertentu, yang memerlukan perubahan total biaya pinjaman, lembaga kredit berkewajiban untuk memberikan informasi kepada peminjam - individu pada total biaya pinjaman, serta daftar dan jumlah pembayaran peminjam - individu, terkait dengan ketidakpatuhan terhadap persyaratan perjanjian pinjaman.

Lembaga kredit berkewajiban untuk menentukan dalam perjanjian pinjaman biaya penuh dari pinjaman yang diberikan kepada peminjam - individu, serta menunjukkan daftar dan jumlah pembayaran oleh peminjam - individu terkait dengan ketidakpatuhan terhadap persyaratan perjanjian pinjaman.

Perhitungan biaya penuh pinjaman harus mencakup pembayaran oleh peminjam - individu di bawah pinjaman, terkait dengan kesimpulan dan pelaksanaan perjanjian pinjaman, termasuk pembayaran oleh peminjam tertentu yang mendukung pihak ketiga jika kewajiban peminjam ini untuk pembayaran tersebut timbul dari ketentuan perjanjian pinjaman, di mana pihak ketiga tersebut diidentifikasi.

Jika biaya penuh pinjaman tidak dapat ditentukan sebelum kesimpulan perjanjian pinjaman dengan peminjam - individu dan sebelum mengubah persyaratan perjanjian pinjaman, yang memerlukan perubahan total biaya pinjaman, karena perjanjian pinjaman menyiratkan perbedaan jumlah pembayaran peminjam yang ditentukan atas pinjaman, tergantung pada keputusannya, maka organisasi kredit berkewajiban untuk memberikan kepada peminjam - informasi individu tentang total biaya pinjaman, ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman maksimum yang mungkin dan jangka waktu pinjaman.

Perhitungan biaya penuh pinjaman tidak termasuk pembayaran oleh peminjam - individu atas pinjaman, terkait dengan ketidakpatuhan terhadap persyaratan perjanjian pinjaman.

Biaya penuh pinjaman dihitung oleh lembaga kredit dan dikomunikasikan olehnya kepada peminjam - seorang individu dengan cara yang ditentukan oleh Bank Rusia.

Pasal 31

Lembaga kredit membuat penyelesaian sesuai dengan aturan, bentuk, dan standar yang ditetapkan oleh Bank Rusia; dengan tidak adanya aturan untuk melakukan jenis penyelesaian tertentu - dengan kesepakatan di antara mereka sendiri; ketika membuat penyelesaian internasional - dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang dan aturan federal yang diadopsi dalam praktik perbankan internasional.

Lembaga kredit, Bank Rusia berkewajiban untuk mentransfer dana klien dan mengkreditkan dana ke rekeningnya selambat-lambatnya pada hari kerja berikutnya setelah menerima dokumen pembayaran yang relevan, kecuali ditentukan lain oleh hukum federal, perjanjian atau dokumen pembayaran.

Dalam hal terjadi pengkreditan atau pendebitan dana yang tidak tepat waktu atau salah dari rekening pelanggan, lembaga kredit, Bank Rusia akan membayar bunga atas jumlah dana ini pada tingkat pembiayaan kembali Bank Rusia.

Pasal 32 Aturan antimonopoli

Organisasi perkreditan dilarang membuat perjanjian dan melakukan tindakan bersama yang bertujuan untuk memonopoli pasar jasa perbankan, serta membatasi persaingan di bidang perbankan.

Perolehan saham (saham) di lembaga perkreditan, serta pembuatan perjanjian yang mengatur kontrol atas kegiatan lembaga perkreditan (kelompok lembaga perkreditan), tidak boleh bertentangan dengan aturan antimonopoli.

Kepatuhan terhadap aturan antimonopoli di bidang layanan perbankan dikendalikan oleh Komite Negara Federasi Rusia untuk Kebijakan Antimonopoli dan Dukungan untuk Struktur Ekonomi Baru bersama dengan Bank Rusia.

Pasal 33 Memastikan pembayaran kembali pinjaman

Kredit yang diberikan oleh bank dapat dijamin dengan gadai harta tak bergerak dan bergerak, termasuk surat berharga pemerintah dan lainnya, jaminan bank dan dengan cara lain yang diatur oleh undang-undang federal atau perjanjian.

Jika peminjam melanggar kewajiban berdasarkan perjanjian, bank memiliki hak untuk menagih lebih awal pinjaman yang diberikan dan bunga yang masih harus dibayar atas mereka, jika ini ditentukan oleh perjanjian, dan juga memungut eksekusi atas properti yang dijaminkan dengan cara yang ditetapkan oleh hukum federal. .

Pasal 34

Organisasi kredit berkewajiban untuk mengambil semua tindakan yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia untuk menagih hutang.
Organisasi kredit memiliki hak untuk mengajukan ke pengadilan arbitrase dengan aplikasi untuk memulai proses kepailitan (kepailitan) terhadap debitur yang tidak memenuhi kewajiban pembayaran utang mereka sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang federal.

Bab V. Cabang, Kantor Perwakilan, dan Anak Perusahaan Lembaga Perkreditan di Wilayah Negara Asing

Pasal 35 Cabang, kantor perwakilan, dan anak perusahaan dari organisasi perkreditan di wilayah negara asing

Lembaga kredit yang memegang lisensi umum dapat, dengan izin Bank Rusia, mendirikan cabang di wilayah negara asing dan, setelah memberi tahu Bank Rusia, kantor perwakilan.

Lembaga kredit yang memegang lisensi umum dapat, dengan izin dan sesuai dengan persyaratan Bank Rusia, memiliki anak perusahaan di negara asing.

Bank Rusia selambat-lambatnya tiga bulan sejak tanggal penerimaan aplikasi yang relevan memberi tahu pemohon secara tertulis tentang keputusannya - persetujuan atau penolakan. Penolakan harus dimotivasi. Jika Bank Rusia belum menginformasikan tentang keputusan yang diambil dalam jangka waktu yang ditentukan, izin yang relevan dari Bank Rusia akan dianggap telah diterima.

Bab VI. bisnis tabungan

Pasal 36 Simpanan Bank Perorangan

Deposit - dana dalam mata uang Federasi Rusia atau mata uang asing yang ditempatkan oleh individu untuk tujuan penyimpanan dan penerimaan pendapatan. Pendapatan dari deposito dibayarkan tunai dalam bentuk bunga. Setoran dikembalikan ke deposan atas permintaan pertamanya dengan cara yang ditentukan untuk jenis setoran ini oleh undang-undang federal dan perjanjian yang relevan.

Setoran hanya diterima oleh bank yang memiliki hak seperti itu sesuai dengan lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia, berpartisipasi dalam sistem asuransi wajib simpanan individu di bank dan terdaftar di organisasi yang menjalankan fungsi asuransi wajib. deposito. Bank memastikan keamanan simpanan dan pemenuhan tepat waktu kewajiban mereka kepada deposan. Penarikan dana dalam simpanan diformalkan dengan perjanjian tertulis dalam rangkap dua, salah satunya diterbitkan untuk penabung.

Hak untuk menarik simpanan dana individu dapat diberikan kepada bank, sejak tanggal pendaftaran negara yang telah berlalu setidaknya dua tahun. Dalam hal penggabungan bank, jangka waktu yang ditentukan dihitung untuk bank yang memiliki tanggal pendaftaran negara lebih awal. Ketika bank diubah, periode yang ditentukan tidak terganggu.

Bagian keempat tidak berlaku lagi.

Hak untuk menarik simpanan dana individu dapat diberikan kepada bank atau bank yang baru terdaftar, sejak tanggal pendaftaran negara yang telah berlalu kurang dari dua tahun, jika:

1) ukuran modal dasar bank yang baru terdaftar atau jumlah dana sendiri (modal) bank yang ada setidaknya 3 miliar 600 juta rubel;

2) bank mematuhi kewajiban yang ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia untuk mengungkapkan kepada lingkaran orang yang tidak terbatas informasi tentang orang-orang yang memiliki pengaruh signifikan (langsung atau tidak langsung) pada keputusan yang dibuat oleh badan manajemen bank.

Pasal 37 Deposan Bank

Deposan bank dapat menjadi warga negara Federasi Rusia, warga negara asing, dan orang tanpa kewarganegaraan.

Deposan bebas memilih bank untuk menyimpan dananya dan boleh memiliki simpanan di satu atau lebih bank.

Penyimpan dapat membuang simpanan, menerima pendapatan dari simpanan, melakukan pembayaran nontunai sesuai dengan kesepakatan.

Pasal 38 Sistem penjaminan wajib simpanan orang pribadi di bank

Untuk memberikan jaminan pengembalian dana warga negara yang ditarik oleh bank dan kompensasi atas hilangnya pendapatan dari dana yang diinvestasikan, sistem asuransi wajib simpanan individu di bank sedang dibuat.

Peserta dalam sistem asuransi wajib simpanan individu di bank adalah organisasi yang menjalankan fungsi penjaminan simpanan wajib, dan bank yang menarik dana dari warga.

Prosedur untuk membuat, membentuk, dan menggunakan dana dari sistem asuransi wajib simpanan individu di bank ditentukan oleh undang-undang federal.

Pasal 39 Dana penjaminan simpanan sukarela

Bank memiliki hak untuk membuat dana asuransi simpanan sukarela untuk memastikan pengembalian simpanan dan pembayaran pendapatan atas simpanan tersebut. Dana asuransi simpanan sukarela dibuat sebagai organisasi nirlaba.

Jumlah bank - pendiri dana asuransi simpanan sukarela harus setidaknya lima dengan total modal dasar setidaknya 20 kali modal dasar minimum yang ditetapkan sesuai dengan Undang-Undang Federal ini untuk bank pada tanggal pendirian dana.

Prosedur untuk pembuatan, pengelolaan, dan pengoperasian dana asuransi simpanan sukarela ditentukan oleh piagam dan undang-undang federal mereka.
Bank wajib memberitahukan kepada nasabah tentang keikutsertaan atau ketidakikutsertaannya dalam dana penjaminan simpanan sukarela. Dalam hal partisipasi dalam dana asuransi simpanan sukarela, bank memberi tahu klien tentang kondisi asuransi.

Bab VII. Akuntansi di lembaga kredit dan pengawasan kegiatan mereka

Pasal 40. Aturan akuntansi dalam organisasi kredit

Aturan untuk memelihara catatan akuntansi, menyajikan laporan keuangan dan statistik, dan menyusun laporan tahunan oleh lembaga kredit ditetapkan oleh Bank Rusia, dengan mempertimbangkan praktik perbankan internasional.

Bank Rusia menetapkan spesifikasi akuntansi oleh perusahaan negara "Bank untuk Pembangunan dan Urusan Ekonomi Luar Negeri (Vnesheconombank)".

Pasal 41 Pengawasan terhadap kegiatan lembaga perkreditan

Pengawasan atas kegiatan lembaga kredit dilakukan oleh Bank Rusia sesuai dengan undang-undang federal.

Pasal 42

Pelaporan lembaga kredit tunduk pada audit tahunan oleh organisasi audit yang dilisensikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia untuk melakukan audit tersebut. Rekening kelompok perbankan dan rekening perusahaan induk bank tunduk pada audit tahunan oleh organisasi audit yang, sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, memiliki lisensi untuk melakukan audit lembaga kredit dan telah melakukan audit lembaga perkreditan minimal selama dua tahun. Lisensi untuk melakukan audit lembaga kredit dikeluarkan sesuai dengan undang-undang federal untuk mengaudit organisasi yang telah melakukan kegiatan audit setidaknya selama dua tahun.

Pemeriksaan audit lembaga kredit, grup perbankan, dan perusahaan induk perbankan dilakukan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia.

Organisasi audit berkewajiban untuk menyusun pendapat tentang hasil audit, yang berisi informasi tentang keandalan laporan keuangan lembaga kredit, kepatuhannya terhadap rasio wajib yang ditetapkan oleh Bank Rusia, kualitas manajemen lembaga kredit, keadaan pengendalian internal dan ketentuan lain yang ditentukan oleh undang-undang federal dan piagam lembaga kredit.

Laporan auditor harus dikirim ke Bank Rusia dalam waktu tiga bulan sejak tanggal penyerahan laporan tahunan lembaga kredit, grup perbankan, dan perusahaan induk bank kepada Bank Rusia.

Pasal 43

Lembaga kredit menyerahkan kepada Bank Rusia laporan tahunan (termasuk neraca dan laporan laba rugi) setelah konfirmasi keasliannya oleh organisasi audit. Jika lembaga kredit dapat memberikan pengaruh yang signifikan (langsung atau tidak langsung) pada kegiatan badan hukum lain (kecuali lembaga kredit), ia harus menyiapkan dan menyerahkan laporan tersebut secara konsolidasi dengan cara yang ditentukan oleh Bank Rusia. .

Lembaga kredit menerbitkan dalam pers terbuka laporan tahunan (termasuk neraca dan laporan laba rugi) dalam bentuk dan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Rusia, setelah konfirmasi keasliannya oleh organisasi audit.

Lembaga kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk perbankan (perusahaan pengelola perusahaan induk perbankan) mempersiapkan dan menyerahkan kepada Bank Rusia, untuk tujuan mengawasi kegiatan lembaga kredit secara konsolidasi , dengan cara yang ditentukan oleh Bank Rusia, laporan konsolidasi tentang kegiatan kelompok perbankan dan laporan konsolidasi tentang kegiatan holding perbankan, yang masing-masing mencakup laporan akuntansi konsolidasi, laporan laba rugi konsolidasi, serta perhitungan risiko secara konsolidasi.

Untuk keperluan penyusunan, penyajian, dan penerbitan laporan keuangan konsolidasian tentang kegiatan kelompok perbankan, laporan keuangan konsolidasian tersebut harus mencakup laporan keuangan badan hukum lain yang mungkin dimiliki oleh lembaga perkreditan yang merupakan bagian dari kelompok perbankan tersebut. pengaruh signifikan (langsung atau tidak langsung) terhadap kegiatan dan keputusan yang diambil oleh badan manajemen badan hukum tersebut.

Dalam rangka penyusunan, penyajian, dan penerbitan laporan keuangan konsolidasian mengenai kegiatan perusahaan induk perbankan, laporan keuangan konsolidasian tersebut harus mencakup laporan keuangan badan hukum lain yang dipimpin oleh organisasi induk perusahaan perbankan (manajemen perusahaan dari perusahaan induk perbankan) dan (atau) lembaga kredit yang merupakan bagian dari perbankan induk dapat memiliki pengaruh yang signifikan (langsung atau tidak langsung) terhadap keputusan yang dibuat oleh badan pengelola badan hukum tersebut.

Badan hukum dimana organisasi kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk perbankan (perusahaan manajemen dari perusahaan induk perbankan) memiliki pengaruh yang signifikan (langsung atau tidak langsung), untuk tujuan penyusunan laporan keuangan konsolidasi, diwajibkan untuk menyampaikan laporan tentang kegiatan mereka kepada mereka.

Organisasi kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk perbankan (perusahaan manajemen dari perusahaan induk perbankan) tidak berhak untuk mengungkapkan informasi yang diterima dari badan hukum lain yang termasuk dalam grup perbankan ini (perusahaan induk perbankan ini) tentang kegiatan mereka, kecuali ditentukan lain oleh Undang-undang Federal ini, atau kasus yang timbul dari tugas penerbitan laporan keuangan konsolidasi.

Ketua
Soviet Tertinggi RSFSR
B.N. Yeltsin

Bank - lembaga komersial yang merupakan badan hukum, yang, sesuai dengan Undang-undang ini dan berdasarkan lisensi (izin) yang dikeluarkan oleh Bank Sentral RSFSR (selanjutnya disebut sebagai Bank Rusia dalam teks ini Undang-undang), diberikan hak untuk menghimpun dana dari badan hukum dan perorangan dan atas namanya sendiri, menempatkannya pada persyaratan pembayaran, pembayaran dan urgensi, serta melakukan operasi perbankan lainnya.

Penyelenggaraan perbankan perorangan dapat dilakukan oleh lembaga yang bukan bank (selanjutnya disebut lembaga perkreditan lainnya dalam teks Undang-undang ini).

Ketentuan Undang-undang ini berlaku bagi lembaga perkreditan lainnya, kecuali ditentukan lain dalam teks Undang-undang ini. Ketentuan Undang-undang ini berlaku untuk Bank Rusia hanya dalam kasus-kasus yang secara tegas ditentukan oleh Undang-undang ini.

Bank dibentuk atas dasar segala bentuk kepemilikan (termasuk dengan penarikan modal asing) yang diatur oleh undang-undang RSFSR, dan melakukan kegiatannya secara komersial.

Bank Rusia, Bank Perdagangan Luar Negeri RSFSR, Bank Tabungan RSFSR, bank komersial dari berbagai jenis, serta lembaga kredit lain yang telah menerima lisensi untuk melakukan operasi perbankan tertentu, membentuk sistem perbankan RSFSR.

Untuk membiayai program republik, regional, dan program lainnya yang ditargetkan individu, bank khusus (bank pembangunan) dapat dibuat dengan cara dan ketentuan yang ditentukan oleh tindakan legislatif RSFSR yang relevan.

Bank dapat membentuk serikat pekerja, asosiasi, dan asosiasi lain untuk mengoordinasikan kegiatan mereka, melindungi kepentingan anggotanya dan mengimplementasikan program bersama, jika penciptaannya tidak bertentangan dengan persyaratan undang-undang antimonopoli RSFSR dan tindakan legislatif RSFSR lainnya.

Aktivitas bank, yang modal dasarnya dibentuk dengan mengorbankan badan hukum dan individu Soviet dan asing, bank asing, serta cabang bank bukan penduduk, diatur oleh Undang-undang ini dan tindakan legislatif RSFSR lainnya tentang kegiatan bank-bank tersebut.

Bank dapat melakukan operasi dan transaksi perbankan berikut:

a) menarik simpanan (deposito) dan memberikan pinjaman berdasarkan perjanjian dengan peminjam;

b) melakukan penyelesaian atas nama klien dan bank koresponden dan layanan kas mereka;

c) membuka dan memelihara rekening nasabah dan bank koresponden, termasuk yang asing;

d) membiayai investasi modal atas nama pemilik atau pengelola dana yang diinvestasikan, serta atas biaya dana bank itu sendiri;

e) menerbitkan, membeli, menjual dan menyimpan dokumen pembayaran dan surat berharga (cek, letter of credit, wesel, saham, obligasi dan dokumen lainnya), melakukan operasi lain dengan mereka;

f) menerbitkan jaminan, jaminan, dan kewajiban lain kepada pihak ketiga, yang dapat dieksekusi dalam bentuk uang;

g) memperoleh hak klaim atas penyediaan barang dan penyediaan jasa, menerima risiko pemenuhan klaim tersebut dan menagih klaim tersebut (forfaiting), serta melakukan operasi ini dengan kontrol tambahan atas pergerakan barang (anjak piutang);

h) membeli dari Soviet dan badan hukum asing dan individu dan menjual kepada mereka mata uang asing secara tunai dan mata uang yang disimpan dalam rekening dan deposito;

i) untuk membeli dan menjual di RSFSR dan di luar negeri logam mulia, batu, serta produk yang dibuat darinya;

j) menarik dan menempatkan logam mulia dalam deposito, melakukan transaksi lain dengan barang berharga tersebut sesuai dengan praktik perbankan internasional;

k) menghimpun dan menempatkan dana serta mengelola surat berharga atas nama nasabah (transaksi kepercayaan (trust));

l) menyediakan layanan perantara dan konsultasi, melakukan operasi leasing;

m) melakukan operasi dan transaksi lain dengan izin Bank Rusia, yang dikeluarkan dalam kompetensinya.

Semua operasi yang diatur oleh artikel ini dapat dilakukan baik dalam rubel dan dalam mata uang asing, tergantung pada ketersediaan lisensi yang sesuai.

Bank dilarang melakukan operasi untuk produksi dan perdagangan aset material, serta untuk semua jenis asuransi, kecuali asuransi mata uang dan risiko kredit.

Istilah "bank" atau frasa lain yang menggunakan istilah ini hanya dapat digunakan untuk nama perusahaan atau tujuan periklanan oleh badan hukum yang memiliki izin untuk melakukan operasi perbankan sesuai dengan Undang-undang ini.

Bank di RSFSR tidak bertanggung jawab atas kewajiban negara, negara tidak bertanggung jawab atas kewajiban bank, kecuali dalam kasus yang diatur oleh undang-undang RSFSR.

Bank di RSFSR independen dari otoritas dan manajemen negara ketika mereka membuat keputusan terkait dengan pelaksanaan operasi perbankan.

Pegawai otoritas publik dan badan manajemen dilarang untuk berpartisipasi (menggabungkan posisi) dalam kepengurusan bank.

Bank beroperasi berdasarkan piagam mereka yang diadopsi sesuai dengan undang-undang RSFSR.

Piagam bank harus memuat:

nama bank dan lokasinya (alamat pos);

daftar kegiatan perbankan yang dilakukan oleh bank;

besarnya modal dasar, cadangan, asuransi dan dana lain yang dibentuk oleh bank;

indikasi bahwa bank adalah badan hukum dan beroperasi secara komersial;

data kepengurusan bank, struktur, tata cara pembentukan, dan fungsinya.

Piagam bank disiapkan sesuai dengan rekomendasi Bank Rusia dan dapat mencakup ketentuan lain yang tidak bertentangan dengan undang-undang RSFSR dan terkait dengan kekhususan kegiatan bank.

Bank wajib memberi tahu Bank Rusia tentang semua perubahan yang dibuat pada Piagam.

Modal dasar bank terdiri dari dana badan hukum dan perorangan yang dijadikan sebagai jaminan atas kewajiban bank.

Modal dasar dibentuk dari dana minimal tiga bank peserta.

Dana Dewan Deputi Rakyat dari semua tingkatan dan badan eksekutifnya, dana organisasi politik, serta dana dana publik khusus (termasuk dana amal) tidak dapat digunakan untuk membentuk modal dasar bank.

BAB II TATA CARA PEMBUKAAN DAN PENGHENTIAN BANK

Bank beroperasi berdasarkan lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia. Lisensi menyediakan daftar operasi yang dilakukan oleh bank.

Untuk mendapatkan lisensi, pendiri bank menyerahkan dokumen-dokumen berikut ke Bank Rusia:

a) permohonan izin;

b) dokumen konstituen (memorandum asosiasi, piagam bank, protokol adopsi piagam dan penunjukan badan pengatur bank);

c) pembenaran ekonomi;

d) data pimpinan bank (ketua (direktur), kepala akuntan dan wakilnya).

Ketika ada perubahan dalam komposisi pribadi manajemen bank, dokumen yang mengkonfirmasi kualitas profesional pejabat yang baru diangkat diserahkan ke Bank Rusia.

Untuk mendapatkan lisensi untuk operasi perbankan oleh bank gabungan dengan partisipasi modal Soviet dan asing, bank asing atau cabang bank bukan penduduk, dokumen-dokumen berikut yang dilegalisir dengan cara yang ditentukan harus ditambahkan ke dokumen yang ditentukan dalam Pasal 12 Undang-undang ini:

a) badan hukum asing:

keputusan badan terkait dari pendiri asing (peserta) tentang partisipasinya dalam penciptaan bank di wilayah RSFSR atau pada pembukaan cabang;

piagam atau dokumen lain yang menegaskan status badan hukum, dan neraca yang diterbitkan untuk tiga tahun sebelumnya;

persetujuan tertulis dari badan kontrol negara tempat tinggal pendiri asing (peserta) untuk partisipasinya dalam penciptaan bank di wilayah RSFSR atau untuk membuka cabang;

b.warga negara asing:

konfirmasi bank asing kelas satu (menurut praktik internasional) tentang solvabilitas orang ini;

Untuk memastikan kondisi persaingan yang sama untuk semua bank, Bank Rusia dapat memberlakukan persyaratan tambahan pada pendiri bank gabungan dengan partisipasi modal Soviet dan asing dan bank bukan penduduk mengenai jumlah minimum dan maksimum modal dasar mereka.

Bank Rusia mendaftarkan undang-undang bank dan memelihara daftar (buku pendaftaran regional) bank yang telah menerima lisensi. Entri dalam register dilakukan bersamaan dengan penerbitan lisensi.

Bank memperoleh hak untuk melakukan operasi perbankan sejak mereka menerima lisensi. Dalam kasus likuidasi atau reorganisasi bank, lisensi dikembalikan ke Bank Rusia, dan entri dalam daftar dibatalkan.

Daftar bank, amandemen, dan tambahannya diterbitkan oleh Bank Rusia dalam pers terbuka.

Bank Rusia mempertimbangkan aplikasi bank untuk mengeluarkan lisensi untuk melakukan operasi perbankan dan mendaftarkan Piagam mereka dalam jangka waktu tidak lebih dari tiga bulan sejak tanggal penerimaan semua dokumen yang diatur oleh Undang-undang ini.

Bank Rusia dapat menolak untuk mengeluarkan lisensi perbankan dan mendaftarkan Piagam bank dengan alasan berikut:

inkonsistensi perjanjian konstituen dan piagam dengan undang-undang yang berlaku di RSFSR;

posisi keuangan pendiri yang tidak memuaskan (menurut kesimpulan organisasi audit), mengancam kepentingan deposan dan kreditur bank.

Bank Rusia dapat mencabut lisensi yang dikeluarkan untuk bank dalam kasus-kasus berikut:

a) penemuan informasi palsu yang menjadi dasar penerbitan izin;

b) penyediaan data palsu oleh bank dalam pelaporan yang diatur dalam Pasal 31

c) penundaan dimulainya kegiatan bank selama lebih dari satu tahun sejak tanggal penerbitan izinnya;

d) dilakukan oleh bank operasi yang tidak diatur oleh lisensi Bank Rusia;

e) deteksi pelanggaran lain yang diatur dalam Pasal 33 Undang-Undang RSFSR "Di Bank Sentral RSFSR (Bank Rusia)"

f) deteksi pelanggaran oleh bank terhadap persyaratan undang-undang antimonopoli RSFSR;

g) menyatakan bank pailit (pailit);

h) penolakan untuk mematuhi instruksi dari Layanan Pajak Negara RSFSR tentang pembayaran dengan cara yang tak terbantahkan pajak dan pembayaran lainnya karena sistem anggaran - atas usul kepala atau wakil kepala Layanan Pajak Negara dari RSFSR;

i) berulang kali tidak melaksanakan perintah pengadilan arbitrase.

Pencabutan izin harus didahului dengan tindakan pencegahan yang ditujukan untuk menghilangkan pelanggaran yang ditentukan dalam pasal Undang-undang ini. Pencabutan izin tersebut merupakan keputusan untuk melikuidasi bank.

Keputusan Bank Rusia tentang masalah penerbitan dan pencabutan lisensi, pendaftaran piagam bank, serta keputusan lain yang terkait dengan kinerja fungsi pengawasan Bank Rusia, dapat diajukan banding oleh bank ke Mahkamah Arbitrase Agung dari Federasi Rusia.

Kerusakan yang disebabkan bank harus dikompensasikan dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang RSFSR.

Bank yang terdaftar oleh Bank Rusia memiliki hak untuk membuka cabang dan kantor perwakilan di wilayah RSFSR dan di luarnya berdasarkan undang-undang yang berlaku di wilayah masing-masing.

Bank dihentikan sesuai dengan undang-undang RSFSR.

BAB III MENJAMIN STABILITAS KEUANGAN BANK. PERLINDUNGAN HAK, KEPENTINGAN KREDITOR DAN INVESTORNYA

Semua bank di wilayah RSFSR harus menyimpan cadangan wajib di Bank Rusia.

Bank Rusia, sesuai dengan pasal dan Undang-undang RSFSR "Pada Bank Sentral (Bank Rusia)", menetapkan rasio cadangan wajib bank yang disimpan di Bank Rusia.

Bank diharuskan memiliki asuransi dan dana cadangan sendiri, prosedur untuk pembentukan dan penggunaannya ditetapkan oleh Bank Rusia dan piagam bank.

Bank wajib mematuhi standar ekonomi berikut yang ditetapkan oleh Bank Rusia:

jumlah minimum modal dasar bank;

rasio pembatas antara ukuran modal dasar bank dan jumlah asetnya, dengan mempertimbangkan penilaian risiko;

indikator likuiditas neraca;

jumlah minimum cadangan wajib yang ditempatkan di Bank Rusia;

jumlah maksimum risiko per peminjam;

membatasi ukuran risiko mata uang dan nilai tukar;

pembatasan penggunaan deposito yang ditarik untuk akuisisi saham badan hukum.

Bank, termasuk Bank Rusia, menjamin kerahasiaan transaksi, rekening, dan simpanan pelanggan dan koresponden mereka. Semua karyawan bank wajib merahasiakan operasi, rekening, dan simpanan bank, pelanggan, dan korespondennya.

Informasi tentang operasi dan akun badan hukum dan organisasi lain dapat diberikan kepada organisasi itu sendiri, otoritas yang lebih tinggi, pengadilan, otoritas investigasi, pengadilan arbitrase, organisasi audit, serta otoritas keuangan tentang masalah pajak.

Sertifikat rekening dan simpanan warga dikeluarkan, selain klien itu sendiri dan perwakilan mereka, ke pengadilan dan otoritas investigasi dalam kasus-kasus yang sedang dalam proses mereka, dalam kasus di mana dana dan barang berharga klien disita, dipungut penyitaan atau penyitaan properti diterapkan.

Sertifikat tentang rekening dan simpanan dalam hal kematian pemiliknya diterbitkan kepada orang-orang yang ditunjuk oleh pemilik rekening atau titipan dalam wasiat yang dibuat ke bank, ke kantor notaris negara tentang kasus warisan dalam proses mereka tentang kontribusi. deposan yang meninggal, serta lembaga konsuler asing.

Dana dan barang berharga lainnya dari badan hukum yang disimpan di bank hanya dapat disita oleh keputusan pengadilan, keputusan badan investigasi atau pengadilan arbitrase, dan penagihan hanya dapat dilakukan berdasarkan surat perintah eksekusi yang dikeluarkan oleh pengadilan, atas perintah badan arbitrase dan dokumen Eksekutif lainnya. , dan dalam kasus yang diatur oleh undang-undang RSFSR, atas permintaan otoritas keuangan dan organisasi lain.

Uang tunai dan barang berharga lainnya dari organisasi asing dan internasional yang disimpan di bank dapat disita atau diambil alih hanya berdasarkan keputusan pengadilan atau pengadilan arbitrase dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang yang berlaku.

Uang dan barang berharga lainnya milik warga yang berada di bank hanya dapat disita atas dasar:

keputusan pengadilan dan keputusan badan investigasi tentang kasus-kasus pidana yang ditangani oleh mereka, serta dalam kasus-kasus yang ditentukan oleh hukum untuk mempertimbangkan kasus-kasus perampasan properti;

keputusan pengadilan (keputusan hakim rakyat) yang dalam pembuatannya adalah kasus perdata yang timbul dari kasus pidana, kasus pemulihan tunjangan (dengan tidak adanya penghasilan atau properti lain yang dapat dipungut) atau tentang pembagian kontribusi yang adalah milik bersama suami istri.

Penyitaan uang dan barang berharga lainnya dari warga negara dapat dipungut berdasarkan hukuman atau keputusan pengadilan yang memenuhi tuntutan perdata yang timbul dari kasus pidana, keputusan pengadilan atau keputusan hakim rakyat tentang pemulihan tunjangan (jika tidak ada penghasilan atau harta benda lain yang dapat diambil alih) atau keputusan pengadilan tentang pembagian sumbangan, yang merupakan harta bersama suami-istri.

Penyitaan dana dan barang berharga lainnya dari warga negara dapat dilakukan berdasarkan putusan yang telah berkekuatan hukum atau putusan sita harta benda yang dikeluarkan menurut Undang-undang.

BAB IV HUBUNGAN BANK DAN LAYANAN NASABAH OLEH PERBANKAN

Bank berdasarkan kontrak dapat menarik dan menempatkan dana satu sama lain dalam bentuk simpanan, pinjaman dan melakukan transaksi bersama lainnya yang disediakan oleh piagam mereka.

Jika ada kekurangan dana untuk dipinjamkan kepada klien dan memenuhi kewajiban mereka, bank dapat mengajukan pinjaman kepada Bank Rusia dengan persyaratan yang ditentukan oleh Bank Rusia.

Suku bunga dan jumlah komisi untuk operasi bank ditetapkan oleh bank secara independen, dengan mempertimbangkan ketentuan yang diatur dalam Pasal 15 Undang-Undang RSFSR "Pada Bank Sentral RSFSR (Bank Rusia)" dan dalam batas-batas persyaratan kebijakan moneter Bank Rusia.

Hubungan antara bank dan klien bersifat kontraktual. Klien secara mandiri memilih bank untuk layanan kredit dan penyelesaian.

Bank melakukan penyelesaian dalam bentuk yang ditetapkan oleh Bank Rusia, serta dalam bentuk yang diterima dalam praktik perbankan internasional.

Bank dilarang menggunakan serikat pekerja, asosiasi dan asosiasi lainnya untuk mencapai kesepakatan yang bertujuan untuk memonopoli pasar operasi perbankan dalam hal penetapan suku bunga dan biaya komisi, pada

Undang-undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan" tanggal 2 Desember 1990 N 395-1 sebagaimana telah diubah pada tanggal 14 Maret 2013, dengan amandemen dan tambahan,efektif dari 31 Juli 2013

FEDERASI RUSIA

HUKUM FEDERAL

TENTANG BANK DAN PERBANKAN

(sebagaimana diubah dengan Undang-undang Federal No. 17-FZ tahun 03.02.1996, No. 151-FZ tanggal 31.07.1998, No. 126-FZ tahun 05.07.1999, No. 136-FZ tahun 08.07.1999, No. 82- FZ tahun 19.06.2001 , tanggal 08/07/2001 N 121-FZ, tanggal 21/03/2002 N 31-FZ, tanggal 30/06/2003 N 86-FZ, tanggal 12/08/2003 N 169-FZ, tertanggal 23/12/2003 N 181-FZ, tertanggal 23/12/2003 N 185-FZ, tertanggal 29/06/2004 N 58-FZ, tertanggal 29/07/2004 N 97-FZ, tertanggal 2/11/2004 N 127-FZ, tanggal 29/12/2004 N 192-FZ, tanggal 30-12/2004 N 219-FZ, No. 106-FZ tanggal 21.07.2005, No. 19-FZ tahun 02.02.2006, No. 60 -FZ 03.05.2006, No. 140-FZ 27.07.2006, No. 231-FZ 18.12.2006, No.231-FZ 29.12.2006 246-FZ, 17.05.2007 N 83-FZ, tanggal 07.24.2007 N 214-FZ, tertanggal 02.10.2007 N 225-FZ, tertanggal 02.11.2007 N 248-FZ, tertanggal 04.12.2007 N 325-FZ, tertanggal 03/03/2008 N 20-FZ, tertanggal 04/08 /2008 N 46-FZ, tertanggal 30/12/2008 N 315-FZ, tertanggal 28/02/2009 N 28-FZ, tertanggal 28/04/2009 N 73-FZ, tertanggal 06/03/2009 N 121 -FZ , tanggal 24.07.2009 N 213-FZ, tanggal 25.11.2009 N 281-FZ, tanggal 27.12.2009 N 352-FZ, tanggal 15.02.2010 N 11-FZ, tanggal 08.05.2010 N 83-FZ, tanggal 01.07 .2010 N 148-FZ, tertanggal 23 Juli 2010 N 181-FZ, tertanggal 27 Juli 2010 N 224-FZ, tertanggal 11/15/2010 N 294-FZ, tertanggal 02/07/2011 N 8-FZ (ed. 21 November 2011), No. 162-FZ tanggal 27 Juni 2011, No. 169-FZ tanggal 1 Juli 2011, No. 200-FZ tanggal 11 Juli 2011, No. 329-FZ tanggal 21 November 2011, 391-FZ tanggal 3 Desember 2011, No. 409-FZ tanggal 06.12.2011, No. 97-FZ tanggal 29.06.2012, No. 144-FZ tanggal 28.07.2012, No. 231-FZ tanggal 03.12.2012 , No. 280-FZ tanggal 29.12.2012, No. 280-FZ tanggal 29.12.2012 282-FZ, tanggal 14 Maret 2013 N 29-FZ, sebagaimana diubah dengan Keputusan Mahkamah Konstitusi Federasi Rusia tanggal 23 Februari , 1999 N 4-P, Federal Laws tanggal 8 Juli 1999 N 144-FZ, tanggal 27 Oktober 2008 N 175-FZ )

BAB I. KETENTUAN UMUM

Pasal 1. Konsep Dasar Hukum Federal ini

Organisasi kredit adalah badan hukum yang, untuk mendapatkan keuntungan sebagai tujuan utama kegiatannya, berdasarkan izin khusus (lisensi) dari Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia), memiliki hak untuk melakukan operasi perbankan yang diatur oleh Undang-Undang Federal ini. Organisasi perkreditan dibentuk atas dasar segala bentuk kepemilikan sebagai badan usaha.
Bank - lembaga kredit yang memiliki hak eksklusif untuk melakukan operasi perbankan berikut secara agregat: penarikan dana dari individu dan badan hukum ke deposito, penempatan dana ini atas namanya sendiri dan atas biayanya sendiri dengan syarat pembayaran, pembayaran, urgensi, pembukaan dan pemeliharaan rekening bank perorangan dan badan hukum.
Organisasi kredit non-bank:
1) lembaga perkreditan yang memiliki hak untuk melakukan operasi perbankan secara eksklusif sebagaimana dimaksud dalam ayat 3 dan 4 (hanya untuk rekening bank badan hukum sehubungan dengan pelaksanaan pengiriman uang tanpa membuka rekening bank), serta dalam ayat 5 (hanya sehubungan dengan pelaksanaan pengiriman uang tanpa membuka rekening bank) dan Klausul 9, Bagian Pertama, Pasal 5 Undang-Undang Federal ini (selanjutnya disebut sebagai lembaga kredit non-bank yang berhak melakukan transfer uang tanpa membuka bank rekening dan operasi perbankan terkait lainnya);
2) lembaga kredit yang memiliki hak untuk melakukan operasi perbankan tertentu yang diatur oleh Undang-Undang Federal ini. Kombinasi operasi perbankan yang diizinkan untuk lembaga kredit non-bank semacam itu ditetapkan oleh Bank Rusia.
Bank asing - bank yang diakui menurut undang-undang negara asing yang wilayahnya terdaftar.

Pasal 2. Sistem perbankan Federasi Rusia dan peraturan hukum kegiatan perbankan

Pasal 3. Serikat pekerja dan asosiasi organisasi kredit

Organisasi kredit dapat membuat serikat pekerja dan asosiasi yang tidak mengejar tujuan mencari keuntungan untuk melindungi dan mewakili kepentingan anggotanya, mengkoordinasikan kegiatan mereka, mengembangkan hubungan antar regional dan internasional, memenuhi kepentingan ilmiah, informasi dan profesional, mengembangkan rekomendasi untuk kegiatan perbankan dan memecahkan usaha patungan lainnya.tugas organisasi kredit. Serikat pekerja dan asosiasi organisasi kredit dilarang melakukan operasi perbankan.
Serikat dan asosiasi organisasi kredit dibuat dan didaftarkan sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia untuk organisasi nirlaba.
Serikat pekerja dan asosiasi organisasi kredit memberi tahu Bank Rusia tentang pembuatannya dalam waktu satu bulan setelah pendaftaran.

Pasal 4. Grup perbankan dan holding bank

Kelompok perbankan adalah perkumpulan lembaga perkreditan yang bukan badan hukum, di mana salah satu (induk) lembaga perkreditan mempunyai pengaruh yang signifikan baik langsung maupun tidak langsung (melalui pihak ketiga) terhadap keputusan yang diambil oleh badan pengelola bank lain (lainnya). ) lembaga perkreditan (lembaga perkreditan).
Perusahaan induk bank adalah perkumpulan badan hukum bukan badan hukum dengan penyertaan lembaga perkreditan (lembaga perkreditan), di mana badan hukum bukan lembaga perkreditan (induk organisasi induk bank) memiliki kemampuan untuk secara langsung atau tidak langsung (melalui pihak ketiga) memberikan pengaruh yang signifikan terhadap keputusan yang diterima oleh badan pengelola lembaga perkreditan (lembaga perkreditan).
Untuk tujuan Undang-undang Federal ini, pengaruh signifikan berarti kemampuan untuk menentukan keputusan yang dibuat oleh badan pengatur suatu badan hukum, kondisi untuk melakukan kegiatan bisnisnya karena partisipasi dalam modal dasar dan (atau) sesuai dengan ketentuan perjanjian yang dibuat antara badan hukum yang merupakan bagian dari kelompok perbankan dan (atau) dengan bank yang memegang, untuk menunjuk satu-satunya badan eksekutif dan (atau) lebih dari setengah badan eksekutif perguruan tinggi dari badan hukum, serta kemampuan untuk menentukan pemilihan lebih dari separuh direksi (dewan pengawas) badan hukum.
Organisasi kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk perbankan wajib memberi tahu Bank Rusia dengan cara yang ditentukan olehnya tentang pembentukan grup perbankan, perusahaan induk perbankan.
Organisasi komersial yang, sesuai dengan Undang-Undang Federal ini, dapat diakui sebagai organisasi induk dari bank holding, untuk tujuan mengelola kegiatan semua lembaga kredit yang termasuk dalam holding bank, memiliki hak untuk membuat perusahaan manajemen dari bank memegang. Dalam hal ini, perusahaan manajemen perusahaan induk bank akan melakukan tugas yang, sesuai dengan Undang-Undang Federal ini, ditugaskan kepada organisasi kepala perusahaan induk bank.
Untuk tujuan Undang-undang Federal ini, perusahaan pengelola dari perusahaan induk bank adalah badan usaha yang kegiatan utamanya adalah pengelolaan kegiatan lembaga perkreditan yang termasuk dalam perusahaan induk bank. Perusahaan pengelola holding perbankan tidak berhak untuk terlibat dalam kegiatan asuransi, perbankan, produksi dan perdagangan. Organisasi komersial yang, sesuai dengan Undang-Undang Federal ini, dapat diakui sebagai organisasi induk dari perusahaan induk bank, harus dapat menentukan keputusan perusahaan pengelola perusahaan induk bank tentang masalah-masalah yang termasuk dalam kompetensi rapat. pendirinya (peserta), termasuk reorganisasi dan likuidasinya.

Pasal 5. Operasi Perbankan dan Transaksi Lainnya dari Organisasi Kredit

Transaksi perbankan meliputi:
1) penarikan dana orang pribadi dan badan hukum dalam simpanan (on demand dan untuk jangka waktu tertentu);
2) penempatan dana yang ditarik sebagaimana dimaksud dalam ayat 1 bagian pertama pasal ini atas namanya sendiri dan atas biaya sendiri;
3) pembukaan dan pemeliharaan rekening bank orang pribadi dan badan hukum;
4) pelaksanaan pengiriman uang atas nama orang pribadi dan badan hukum, termasuk bank koresponden, melalui rekening banknya;
5) penghimpunan dana, wesel, dokumen pembayaran dan pelunasan serta pelayanan kas bagi orang pribadi dan badan hukum;
6) pembelian dan penjualan valuta asing dalam bentuk tunai dan non tunai;
7) ketertarikan terhadap deposit dan penempatan logam mulia;
8) penerbitan bank garansi;
9) melakukan pengiriman uang tanpa membuka rekening bank, termasuk uang elektronik (kecuali untuk pengiriman uang pos).
Lembaga kredit membuka rekening bank pengusaha perorangan dan badan hukum, dengan pengecualian otoritas negara bagian, pemerintah daerah, berdasarkan sertifikat pendaftaran negara individu sebagai pengusaha perorangan, sertifikat pendaftaran negara badan hukum, serta sertifikat pendaftaran. di otoritas pajak.
Lembaga perkreditan, selain kegiatan perbankan yang tercantum dalam bagian pertama pasal ini, berhak melakukan transaksi-transaksi sebagai berikut:
1) penerbitan jaminan untuk pihak ketiga, menyediakan pemenuhan kewajiban dalam bentuk tunai;
2) perolehan hak untuk menuntut dari pihak ketiga pemenuhan kewajiban secara tunai;
3) pengelolaan dana perwalian dan harta benda lainnya berdasarkan perjanjian dengan perorangan dan badan hukum;
4) melakukan transaksi dengan logam mulia dan batu mulia sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia;
5) menyewakan kepada individu dan badan hukum tempat khusus atau brankas yang terletak di dalamnya untuk menyimpan dokumen dan barang berharga;
6) operasi leasing;
7) penyediaan jasa konsultasi dan informasi.
Organisasi kredit berhak untuk melakukan transaksi lain sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia.
Semua operasi perbankan dan transaksi lainnya dilakukan dalam rubel, dan dengan adanya lisensi yang sesuai dari Bank Rusia - dalam mata uang asing. Aturan untuk melakukan operasi perbankan, termasuk aturan untuk dukungan material dan teknisnya, ditetapkan oleh Bank Rusia sesuai dengan undang-undang federal.
Organisasi kredit dilarang terlibat dalam kegiatan produksi, perdagangan dan asuransi. Pembatasan ini tidak berlaku untuk penutupan kontrak yang merupakan instrumen keuangan derivatif dan mengatur kewajiban salah satu pihak dalam kontrak untuk mengalihkan barang ke pihak lain, atau kewajiban satu pihak pada persyaratan yang ditentukan pada akhir kontrak. kontrak, dalam hal pihak lain meminta untuk membeli atau menjual barang, jika kewajiban dalam penyerahan akan diakhiri tanpa eksekusi dalam bentuk barang, serta untuk penutupan kontrak untuk menjalankan fungsi rekanan pusat sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Kegiatan Kliring dan Kliring".
Pengiriman uang tanpa membuka rekening bank, dengan pengecualian transfer uang elektronik, dilakukan atas nama individu.

Pasal 6. Kegiatan organisasi kredit di pasar sekuritas

Pasal 7. Nama perusahaan dari organisasi kredit

Lembaga kredit harus memiliki nama perusahaan lengkap dan mungkin memiliki nama perusahaan yang disingkat dalam bahasa Rusia. Organisasi kredit juga berhak memiliki nama lengkap perusahaan dan (atau) singkatan nama perusahaan dalam bahasa rakyat Federasi Rusia dan (atau) bahasa asing.
Nama dagang lembaga kredit dalam bahasa Rusia dan bahasa masyarakat Federasi Rusia dapat berisi pinjaman luar negeri dalam transkripsi Rusia atau dalam transkripsi bahasa masyarakat Federasi Rusia, dengan pengecualian persyaratan dan singkatan yang mencerminkan bentuk organisasi dan hukum lembaga kredit.
Nama dagang suatu lembaga perkreditan harus memuat indikasi sifat kegiatannya dengan menggunakan kata "bank" atau "lembaga perkreditan bukan bank".
Persyaratan lain untuk nama dagang lembaga kredit ditetapkan oleh KUH Perdata Federasi Rusia.
Saat mempertimbangkan aplikasi untuk pendaftaran negara lembaga kredit, Bank Rusia harus melarang penggunaan nama perusahaan lembaga kredit jika nama perusahaan yang dimaksud sudah tercantum dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit. Penggunaan kata-kata "Rusia", "Federasi Rusia", "negara bagian", "federal" dan "pusat" dalam nama dagang lembaga kredit, serta kata-kata dan frasa yang dibentuk atas dasar mereka, diperbolehkan dengan cara ditentukan oleh undang-undang federal.
Tidak ada badan hukum di Federasi Rusia, dengan pengecualian badan hukum yang telah menerima lisensi perbankan dari Bank Rusia, dapat menggunakan kata "bank", "organisasi kredit" dalam nama perusahaannya atau menunjukkan bahwa badan hukum ini berhak melakukan kegiatan perbankan.

Pasal 8

Lembaga kredit wajib menerbitkan, dalam bentuk dan dalam batas waktu yang ditetapkan oleh Bank Rusia, informasi berikut tentang kegiatannya:
triwulanan - neraca, laporan laba rugi, informasi tentang tingkat kecukupan modal, jumlah cadangan untuk menutupi pinjaman yang diragukan dan aset lainnya;
tahunan - neraca dan laporan laba rugi dengan kesimpulan dari perusahaan audit (auditor) pada keandalannya.
Lembaga kredit wajib, atas permintaan orang pribadi atau badan hukum, untuk memberinya salinan izin untuk melakukan operasi perbankan, salinan izin (lisensi) lain yang dikeluarkan untuknya, jika perlu untuk memperoleh dokumen-dokumen ini. disediakan oleh undang-undang federal, serta neraca bulanan untuk tahun berjalan.
Untuk menyesatkan individu dan badan hukum dengan gagal memberikan informasi atau dengan memberikan informasi yang salah atau tidak lengkap, lembaga kredit bertanggung jawab sesuai dengan Undang-Undang Federal ini dan undang-undang federal lainnya.
Organisasi kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk perbankan (perusahaan manajemen dari perusahaan induk perbankan) setiap tahun menerbitkan laporan akuntansi konsolidasi dan laporan laba rugi konsolidasi dalam bentuk, prosedur dan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank of Rusia, setelah konfirmasi keandalan mereka dengan kesimpulan dari sebuah perusahaan audit (auditor ).
Lembaga kredit yang dilisensikan oleh Bank Rusia untuk mengambil simpanan dari individu diharuskan untuk mengungkapkan informasi tentang suku bunga berdasarkan perjanjian simpanan bank dengan individu (untuk lembaga kredit secara keseluruhan tanpa mengungkapkan informasi tentang individu individu) dan informasi tentang utang lembaga kredit di bawah simpanan individu. Prosedur untuk mengungkapkan informasi tersebut ditetapkan oleh Bank Rusia.

Pasal 9. Hubungan antara organisasi kredit dan negara

Lembaga perkreditan tidak bertanggung jawab atas kewajiban negara. Negara tidak bertanggung jawab atas kewajiban lembaga kredit, kecuali dalam kasus di mana negara itu sendiri telah memikul kewajiban tersebut.
Lembaga kredit tidak bertanggung jawab atas kewajiban Bank Rusia. Bank Rusia tidak bertanggung jawab atas kewajiban lembaga kredit, kecuali Bank Rusia telah menanggung kewajiban tersebut.
Otoritas legislatif dan eksekutif dan badan pemerintahan sendiri lokal tidak berhak untuk campur tangan dalam kegiatan lembaga kredit, kecuali dalam kasus yang diatur oleh undang-undang federal.
Lembaga kredit berdasarkan kontrak negara bagian atau kota untuk penyediaan layanan untuk kebutuhan negara bagian atau kota dapat memenuhi instruksi tertentu dari Pemerintah Federasi Rusia, otoritas eksekutif entitas konstituen Federasi Rusia dan pemerintah daerah, melaksanakan operasi dengan dana dari anggaran federal, anggaran entitas konstituen Federasi Rusia dan anggaran lokal dan penyelesaian dengan mereka, memastikan penggunaan dana anggaran yang ditargetkan yang dialokasikan untuk pelaksanaan program federal dan regional. Kontrak semacam itu harus memuat kewajiban timbal balik para pihak dan memberikan tanggung jawab, kondisi, dan bentuk kontrol mereka atas penggunaan dana anggaran.
Lembaga kredit mungkin tidak diwajibkan untuk melakukan kegiatan yang tidak diatur oleh dokumen konstituennya, kecuali dalam kasus di mana lembaga kredit telah memikul kewajiban yang relevan, atau dalam kasus yang diatur oleh undang-undang federal.

Pasal 10. Dokumen konstituen dari organisasi kredit

Lembaga kredit memiliki dokumen konstituen yang disediakan oleh undang-undang federal untuk badan hukum dari bentuk organisasi dan hukum yang sesuai.
Piagam lembaga kredit harus memuat:
1) nama perusahaan;
2) indikasi bentuk hukum;
3) informasi tentang alamat (lokasi) badan pengatur dan subdivisi terpisah;
4) daftar operasi dan transaksi perbankan yang sedang berlangsung sesuai dengan Pasal 5 Undang-Undang Federal ini;
5) informasi besarnya modal dasar;
6) informasi tentang sistem badan manajemen, termasuk badan eksekutif, dan badan pengendalian internal, tentang prosedur pembentukannya dan wewenangnya;
7) informasi lain yang disediakan oleh undang-undang federal untuk piagam badan hukum dari bentuk organisasi dan hukum yang ditentukan.
Organisasi kredit wajib mendaftarkan semua perubahan yang dibuat pada dokumen konstituennya. Dokumen-dokumen yang ditentukan oleh Klausul 1 Pasal 17 Undang-Undang Federal "Tentang Pendaftaran Negara Badan Hukum dan Pengusaha Perorangan" dan peraturan Bank Rusia harus diserahkan oleh lembaga kredit kepada Bank Rusia dengan cara yang ditentukan olehnya. Bank Rusia, dalam waktu satu bulan sejak tanggal penyerahan semua dokumen yang ditandatangani, membuat keputusan tentang pendaftaran negara atas perubahan yang dibuat pada dokumen konstituen lembaga kredit, dan mengirimkannya ke badan federal yang berwenang sesuai dengan Pasal 2 Undang-Undang Federal "Tentang Pendaftaran Negara Badan Hukum dan Pengusaha Perorangan" kekuatan eksekutif (selanjutnya disebut sebagai badan pendaftaran resmi) informasi dan dokumen yang diperlukan untuk badan ini untuk menjalankan fungsi memelihara daftar negara kesatuan badan hukum .
Berdasarkan keputusan yang diambil oleh Bank Rusia dan informasi serta dokumen yang diperlukan yang diserahkan olehnya, badan pendaftaran yang berwenang, dalam waktu tidak lebih dari lima hari kerja sejak tanggal penerimaan informasi dan dokumen yang diperlukan, membuat entri yang sesuai dalam daftar negara kesatuan badan hukum dan selambat-lambatnya pada hari kerja setelah tanggal pembuatan entri yang sesuai, menginformasikan Bank Rusia tentang hal itu. Interaksi Bank Rusia dengan badan pendaftaran resmi tentang masalah pendaftaran negara perubahan yang dibuat pada dokumen konstituen lembaga kredit dilakukan dengan cara yang disepakati oleh Bank Rusia dengan badan pendaftaran resmi.

Pasal 11. Modal dasar organisasi kredit

Modal dasar organisasi kredit terdiri dari jumlah kontribusi para pesertanya dan menentukan jumlah minimum properti yang menjamin kepentingan krediturnya.
Jumlah minimum modal dasar bank yang baru terdaftar pada hari pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk operasi perbankan ditetapkan pada 300 juta rubel. Jumlah minimum modal dasar dari lembaga kredit non-bank yang baru terdaftar yang mengajukan izin yang memberikan hak untuk melakukan penyelesaian atas nama badan hukum, termasuk bank koresponden, pada rekening bank mereka, pada tanggal pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan ditetapkan pada 90 juta rubel. Jumlah minimum modal dasar dari lembaga kredit non-bank yang baru terdaftar yang mengajukan izin untuk lembaga kredit non-bank yang berhak melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lainnya yang terkait dengannya, pada tanggal pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan ditetapkan pada 18 juta rubel. Jumlah minimum modal dasar dari organisasi kredit non-perbankan yang baru terdaftar yang tidak mengajukan lisensi tersebut pada tanggal pengajuan aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan lisensi perbankan ditetapkan pada 18 juta rubel.
Bagian ketiga tidak berlaku lagi. - Hukum Federal 28 Februari 2009 N 28-FZ.
Bank Rusia menetapkan jumlah maksimum kontribusi properti (non-moneter) ke modal dasar lembaga kredit, serta daftar jenis properti dalam bentuk non-moneter yang dapat dikontribusikan sebagai pembayaran untuk modal dasar.
Dana yang terkumpul tidak boleh digunakan untuk membentuk modal dasar lembaga kredit. Pembayaran modal sewa dari lembaga kredit dalam hal peningkatan modal sewa dengan mengimbangi klaim terhadap lembaga kredit tidak diperbolehkan, dengan pengecualian klaim moneter untuk pembayaran dividen tunai yang diumumkan. Bank Rusia berhak menetapkan prosedur dan kriteria untuk menilai posisi keuangan pendiri (anggota) lembaga kredit.
Dana dari anggaran federal dan dana di luar anggaran negara bagian, uang tunai gratis, dan objek properti lainnya yang dikelola oleh badan pemerintah federal tidak dapat digunakan untuk membentuk modal resmi lembaga kredit, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.
Dana anggaran entitas konstituen Federasi Rusia, anggaran lokal, uang tunai gratis, dan objek properti lainnya yang dimiliki oleh otoritas negara dari entitas konstituen Federasi Rusia dan badan pemerintahan sendiri lokal dapat digunakan untuk membentuk modal dasar. dari lembaga kredit berdasarkan tindakan legislatif dari entitas konstituen Federasi Rusia atau badan keputusan pemerintahan sendiri lokal dengan cara yang ditentukan oleh Undang-undang Federal ini dan undang-undang federal lainnya.
Kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal, akuisisi (kecuali untuk kasus ketika saham (saham) diperoleh ketika lembaga kredit sedang didirikan) dan (atau) penerimaan dalam manajemen perwalian (selanjutnya disebut sebagai akuisisi) sebagai akibat dari satu transaksi atau beberapa transaksi oleh satu badan hukum atau individu lebih dari satu persen saham (saham) dari lembaga kredit memerlukan pemberitahuan dari Bank Rusia, dan lebih dari 20 persen memerlukan persetujuan sebelumnya dari Bank Rusia.
Persetujuan sebelumnya dari Bank Rusia juga diperlukan untuk badan hukum atau individu, sebagai akibat dari satu transaksi atau beberapa transaksi, untuk menetapkan kontrol langsung atau tidak langsung (melalui pihak ketiga) atas pemegang saham (anggota) dari lembaga kredit yang memiliki lebih banyak dari 20 persen saham (saham) di lembaga perkreditan (selanjutnya disebut - pembentukan kendali atas pemegang saham (anggota) lembaga perkreditan).
Persyaratan yang ditetapkan dalam pasal ini berlaku juga untuk kasus-kasus akuisisi lebih dari satu persen saham (saham) di lembaga kredit, lebih dari 20 persen saham (saham) dari lembaga kredit dan (atau) pembentukan kontrol atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit oleh sekelompok orang yang diakui sesuai dengan Undang-Undang Federal 26 Juli 2006 N 135-FZ "Tentang Perlindungan Persaingan".
Bank Rusia, selambat-lambatnya 30 hari sejak tanggal diterimanya permohonan persetujuan Bank Rusia untuk menyelesaikan transaksi (transaksi) yang bertujuan untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) di lembaga kredit dan (atau) menetapkan kendali atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit, memberi tahu pemohon secara tertulis tentang keputusannya - atas persetujuan atau penolakan. Jika Bank Rusia tidak menginformasikan tentang keputusan yang diambil dalam periode yang ditentukan, transaksi yang sesuai (transaksi) dianggap setuju.
Pemberitahuan akuisisi lebih dari satu persen saham (saham) lembaga kredit harus dikirim ke Bank Rusia selambat-lambatnya 30 hari sejak tanggal akuisisi tersebut.
Persetujuan Bank Rusia untuk menyelesaikan transaksi (transaksi) yang bertujuan untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) lembaga kredit dan (atau) menetapkan kendali atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit dapat diperoleh setelah transaksi (selanjutnya - persetujuan berikutnya) jika akuisisi saham lembaga kredit dan (atau) pembentukan kontrol atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit dilakukan selama penawaran umum saham, serta di tempat lain kasus yang ditetapkan oleh Undang-undang Federal ini. Kemungkinan untuk memperoleh persetujuan selanjutnya yang ditentukan oleh bagian ini juga berlaku untuk akuisisi lebih dari 20 persen saham lembaga kredit selama penawaran umum saham dan (atau) untuk menetapkan kendali atas pemegang saham (anggota ) dari lembaga kredit oleh sekelompok orang yang diakui sesuai dengan Undang-Undang Federal 26 Juli 2006 tahun N 135-FZ "Tentang Perlindungan Persaingan".
Prosedur untuk memperoleh persetujuan sebelumnya dan persetujuan selanjutnya dari Bank Rusia untuk menyelesaikan transaksi (transaksi) yang bertujuan untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) di lembaga kredit dan (atau) menetapkan kendali atas pemegang saham (anggota) dari suatu lembaga kredit, dan prosedur untuk memberi tahu Bank Rusia tentang akuisisi lebih dari satu persen saham (saham) lembaga kredit ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengannya.
Bank Rusia memiliki hak untuk menolak memberikan persetujuan atas transaksi (transaksi) yang bertujuan untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) di lembaga kredit dan (atau) menetapkan kendali atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit, dalam kasus di mana posisi keuangan seseorang yang tidak memuaskan ditetapkan dengan melakukan transaksi (transaksi) yang bertujuan untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) di lembaga kredit dan (atau) menetapkan kendali atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit, melanggar aturan antimonopoli, serta dalam kasus di mana, sehubungan dengan seseorang yang melakukan transaksi (transaksi) yang bertujuan untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) di lembaga kredit dan (atau) membangun kendali atas pemegang saham (anggota) dari lembaga kredit, ada keputusan pengadilan yang telah berlaku dan menetapkan fakta-fakta untuk melakukan tindakan ilegal oleh orang tertentu dalam kepailitan, kepailitan yang disengaja dan (atau) fiktif, dan dalam kasus lain yang diatur oleh undang-undang federal.
Bank Rusia menolak untuk memberikan persetujuan atas transaksi (transaksi) yang bertujuan untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) di lembaga kredit dan (atau) menetapkan kontrol atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit, jika pengadilan telah sebelumnya menetapkan kesalahan orang yang melakukan transaksi (transaksi) yang bertujuan untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) di lembaga kredit dan (atau) menetapkan kendali atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit, menimbulkan kerugian pada kredit apa pun lembaga dalam menjalankan tugasnya sebagai anggota direksi (dewan pengawas) lembaga perkreditan, badan eksekutif tunggal, wakilnya dan (atau) anggota badan eksekutif kolegial (dewan, direktorat).
Pendiri bank tidak berhak mengundurkan diri dari keanggotaan bank selama tiga tahun pertama sejak tanggal pendaftarannya.

Pasal 11.1. Badan manajemen organisasi kredit

Badan pengatur lembaga kredit, bersama dengan rapat umum pendirinya (peserta), adalah dewan direksi (dewan pengawas), badan eksekutif tunggal, dan badan eksekutif kolektif.
Pengelolaan kegiatan lembaga perkreditan saat ini dilakukan oleh badan eksekutif tunggal dan badan eksekutif kolegial.
Badan eksekutif tunggal, para wakilnya, anggota badan eksekutif kolegial (selanjutnya disebut kepala lembaga perkreditan), kepala akuntan lembaga perkreditan, kepala cabangnya tidak berhak menduduki jabatan di organisasi lain yang adalah organisasi kredit atau asuransi, peserta profesional di pasar sekuritas, serta dalam organisasi yang terlibat dalam kegiatan leasing atau berafiliasi dengan lembaga kredit yang mempekerjakan kepala, kepala akuntan, kepala cabangnya, kecuali untuk kasus yang ditentukan oleh bagian ini. Jika lembaga-lembaga kredit dalam hubungan satu sama lain perusahaan ekonomi utama dan anak perusahaan, satu-satunya badan eksekutif dari lembaga kredit anak perusahaan berhak untuk memegang posisi (kecuali untuk posisi ketua) dalam badan eksekutif kolektif lembaga kredit - yang perusahaan utama.
Kandidat untuk jabatan anggota direksi (dewan pengawas), kepala lembaga perkreditan, kepala akuntan, wakil kepala akuntan lembaga perkreditan, serta untuk jabatan kepala, wakil kepala, kepala akuntan , wakil kepala akuntan dari cabang lembaga kredit harus memenuhi persyaratan kualifikasi yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka.
Lembaga kredit wajib memberi tahu Bank Rusia secara tertulis tentang semua penunjukan yang diusulkan untuk posisi kepala lembaga kredit, kepala akuntan, wakil kepala akuntan lembaga kredit, serta posisi kepala, wakil kepala, kepala akuntan, wakil kepala akuntan dari cabang lembaga kredit. Pemberitahuan harus berisi informasi yang disediakan oleh sub-ayat 8 Pasal 14 Undang-Undang Federal ini. Bank Rusia, dalam waktu satu bulan sejak tanggal penerimaan pemberitahuan tersebut, akan menyetujui penunjukan tersebut atau mengajukan penolakan yang beralasan secara tertulis dengan alasan yang ditentukan dalam Pasal 16 Undang-undang Federal ini.
Lembaga kredit wajib memberi tahu Bank Rusia secara tertulis tentang pemecatan kepala lembaga kredit, kepala akuntan, wakil kepala akuntan lembaga kredit, serta kepala, wakil kepala, kepala akuntan, wakil kepala akuntan cabang lembaga kredit selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari pengambilan keputusan tersebut.
Lembaga kredit wajib memberi tahu Bank Rusia secara tertulis tentang pemilihan (pemberhentian) anggota dewan direksi (dewan pengawas) dalam waktu tiga hari sejak tanggal keputusan tersebut.

Pasal 11.2. Jumlah minimal dana sendiri (modal) lembaga perkreditan

Jumlah minimum dana sendiri (modal) ditetapkan untuk bank dalam jumlah 300 juta rubel, kecuali untuk kasus-kasus yang diatur oleh bagian empat hingga tujuh artikel ini.
Jumlah dana sendiri (modal) dari lembaga kredit non-bank yang mengajukan status bank, pada hari pertama bulan di mana aplikasi yang sesuai diajukan ke Bank Rusia, harus setidaknya 300 juta rubel .
Lisensi perbankan yang memberikan lembaga kredit hak untuk melakukan operasi perbankan dengan dana dalam rubel dan mata uang asing, untuk menarik dana dari individu dan badan hukum dalam rubel dan mata uang asing sebagai simpanan (selanjutnya disebut sebagai lisensi umum), dapat diterbitkan ke lembaga kredit yang memiliki dana (modal) sendiri setidaknya 900 juta rubel pada hari pertama bulan di mana aplikasi untuk lisensi umum diajukan ke Bank Rusia.
Bank yang memiliki dana (modal) sendiri kurang dari 180 juta rubel pada 1 Januari 2007 berhak untuk melanjutkan kegiatannya asalkan jumlah dana sendiri (modal) tidak berkurang dibandingkan dengan tingkat yang dicapai pada Januari 1, 2007.
Jumlah dana sendiri (modal) bank yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bagian empat artikel ini, mulai 1 Januari 2010, harus setidaknya 90 juta rubel.
Jumlah dana sendiri (modal) bank yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bagian empat dan lima artikel ini, serta bank yang didirikan setelah 1 Januari 2007, mulai 1 Januari 2012 harus setidaknya 180 juta rubel.
Jumlah dana sendiri (modal) bank yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bagian empat hingga enam artikel ini, serta bank yang didirikan setelah 1 Januari 2007, mulai 1 Januari 2015 harus setidaknya 300 juta rubel.
Jika dana (modal) bank sendiri berkurang sebagai akibat dari perubahan oleh Bank Rusia dalam metodologi untuk menentukan jumlah dana (modal) bank sendiri, bank yang memiliki dana (modal) sendiri sebesar 180 juta rubel atau lebih pada 1 Januari 2007, serta bank yang didirikan setelah 1 Januari 2007, dalam waktu 12 bulan harus mencapai jumlah dana sendiri (modal) dalam jumlah 180 juta rubel, dan mulai 1 Januari 2015 - 300 juta rubel , dihitung sesuai dengan metodologi baru untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal) bank, ditentukan oleh Bank Rusia, dan bank yang memiliki dana sendiri (modal) pada 1 Januari 2007 dalam jumlah kurang dari 180 juta rubel - yang lebih besar dari dua nilai: jumlah dana sendiri (modal) yang dimilikinya pada 1 Januari 2007, dihitung sesuai dengan metodologi baru untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal) bank yang ditentukan oleh Bank Rusia, atau jumlah dana sendiri (modal) yang ditetapkan oleh bagian lima - tujuh artikel saya saat ini, pada tanggal yang sesuai.

Pasal 11.3. Penghapusan pelanggaran yang dilakukan selama akuisisi dan (atau) penerimaan saham (saham) dari lembaga kredit dalam manajemen perwalian

Jika Bank Rusia menemukan bahwa pengakuisisi saham (saham) di lembaga kredit atau orang yang telah menetapkan kendali atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit melanggar persyaratan Undang-undang Federal ini dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan itu untuk memperoleh persetujuan sebelumnya atau persetujuan selanjutnya dari Bank Rusia untuk penyelesaian transaksi (transaksi) yang bertujuan untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) di lembaga kredit dan (atau) untuk membangun kendali atas pemegang saham (anggota ) dari lembaga kredit, Bank Rusia akan mengeluarkan perintah untuk menghilangkan pelanggaran semacam itu oleh orang ini.
Perintah Bank Rusia untuk menghilangkan pelanggaran harus dikirim oleh Bank Rusia selambat-lambatnya 30 hari sejak tanggal ditemukannya pelanggaran tersebut kepada orang-orang berikut:
1) orang yang melakukan transaksi (transaksi) yang bertujuan untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) lembaga kredit yang melanggar;
2) orang yang melakukan pelanggaran terhadap pemegang saham (anggota) lembaga perkreditan.
Salinan pesanan Bank Rusia yang ditentukan dalam bagian dua pasal ini harus dikirim ke lembaga kredit yang sahamnya (sahamnya) diperoleh secara melanggar dan (atau) kendali atas pemegang saham (anggota) yang ditetapkan secara melanggar, dan untuk pemegang saham (anggota) dari lembaga kredit, kontrol yang ditetapkan dengan pelanggaran.
Perintah Bank Rusia untuk menghilangkan pelanggaran yang sesuai tunduk pada eksekusi oleh pengakuisisi saham (saham) di lembaga kredit atau oleh orang yang telah menetapkan kendali atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit yang melakukan pelanggaran. , dalam waktu tidak lebih dari 90 hari sejak tanggal diterimanya tindakan tersebut dengan salah satu cara berikut:
1) memperoleh persetujuan selanjutnya dari Bank Rusia untuk akuisisi saham (saham) lembaga kredit dan (atau) pembentukan kontrol atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit yang dilakukan secara melanggar, dengan cara yang ditetapkan oleh Peraturan Bank Rusia;
2) melakukan transaksi (transaksi) yang ditujukan untuk pemindahtanganan saham (taruhan) lembaga kredit (pengakhiran pengelolaan perwalian saham (saham) lembaga perkreditan), yang diperoleh secara tidak sah, dan (atau) pemutusan kontrol atas pemegang saham (anggota) dari lembaga kredit, didirikan dengan melanggar.
Seseorang yang telah memenuhi perintah Bank Rusia untuk menghilangkan pelanggaran dengan melakukan transaksi yang ditentukan dalam Klausul 2 Bagian 4 Pasal ini harus memberi tahu lembaga kredit dan Bank Rusia tentang hal ini selambat-lambatnya lima hari sejak tanggal pelaksanaan pesanan sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh Bank Rusia.
Bentuk perintah Bank Rusia untuk menghilangkan pelanggaran ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia.
Sejak tanggal diterimanya perintah Bank Rusia untuk menghilangkan pelanggaran oleh lembaga kredit yang sahamnya (sahamnya) diperoleh dan (atau) yang pemegang sahamnya (anggota) kontrolnya ditetapkan dengan pelanggaran, dan sampai hari itu dieksekusi atau dibatalkan oleh pengakuisisi saham (saham) lembaga kredit yang memungkinkan pelanggaran, dan (atau) pemegang saham (peserta) lembaga kredit, kontrol atas yang didirikan dengan pelanggaran, memiliki hak untuk memilih hanya saham (saham) dari lembaga kredit yang tidak melebihi 20 persen saham (saham) dari lembaga kredit (nilai ambang tambahan yang melebihi 20 persen dan untuk itu persetujuan sebelumnya atau persetujuan berikutnya yang terpisah belum diperoleh, jika perlu untuk memperoleh persetujuan tersebut disediakan oleh peraturan Bank Rusia). Sisa saham (saham) dari lembaga kredit yang diperoleh secara melanggar dan (atau) dimiliki oleh pemegang saham (anggota) dari lembaga kredit, kontrol atas yang didirikan secara melanggar, tidak memberikan suara dan tidak diperhitungkan saat menentukan kuorum rapat umum pemegang saham (anggota) lembaga perkreditan.
Bank Rusia memiliki hak untuk mengajukan banding ke pengadilan atas keputusan rapat umum pemegang saham (anggota) dari lembaga kredit yang diambil dengan melanggar persyaratan yang ditetapkan oleh Bagian 7 Pasal ini, dan transaksi yang dilakukan sesuai dengan ketentuan tersebut. keputusan, jika partisipasi dalam pemungutan suara dengan saham (saham) diperoleh dengan pelanggaran, atau partisipasi dalam pemungutan suara pemegang saham (anggota) dari lembaga kredit, kontrol yang didirikan dengan pelanggaran, mempengaruhi keputusan yang diambil oleh rapat umum pemegang saham ( anggota) dari lembaga kredit.
Jika pengakuisisi saham (saham) di lembaga kredit dan (atau) orang yang memiliki kendali atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit gagal mematuhi perintah Bank Rusia untuk menghilangkan pelanggaran dalam periode yang ditentukan, Bank Rusia dapat mengajukan klaim pembatalan transaksi (transaksi) yang ditujukan untuk akuisisi lebih dari 20 persen saham (saham) di lembaga kredit dan (atau) untuk menetapkan kontrol atas pemegang saham (anggota) dari lembaga kredit, serta untuk transaksi selanjutnya dari orang-orang ini yang bertujuan untuk memperoleh saham (saham) lembaga kredit ini dan (atau) untuk menetapkan kendali atas pemegang saham (anggota) lembaga kredit ini.

Bab II. TATA CARA PENDAFTARAN ORGANISASI KREDIT
DAN PERIZINAN OPERASIONAL PERBANKAN

Pasal 12

Lembaga kredit tunduk pada pendaftaran negara sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Pendaftaran Negara Badan Hukum dan Pengusaha Perorangan", tunduk pada prosedur khusus untuk pendaftaran negara lembaga kredit yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal ini.
Keputusan tentang pendaftaran negara dari lembaga kredit dibuat oleh Bank Rusia. Entri ke dalam daftar negara kesatuan badan hukum informasi tentang penciptaan, reorganisasi dan likuidasi lembaga kredit, serta informasi lain yang disediakan oleh undang-undang federal, dilakukan oleh badan pendaftaran yang berwenang berdasarkan keputusan dari Bank Rusia pada pendaftaran negara yang sesuai. Interaksi Bank Rusia dengan badan pendaftaran resmi pada masalah pendaftaran negara lembaga kredit dilakukan sesuai dengan prosedur yang disepakati oleh Bank Rusia dengan badan pendaftaran resmi.
Untuk tujuan menjalankan fungsi kontrol dan pengawasannya, Bank Rusia mengelola Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengannya.
Untuk pendaftaran negara lembaga kredit, biaya negara dipungut dengan cara dan jumlah yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia.
Lembaga kredit wajib memberi tahu Bank Rusia tentang perubahan informasi yang ditentukan dalam Klausul 1 Pasal 5 Undang-Undang Federal "Tentang Pendaftaran Negara Badan Hukum dan Pengusaha Perorangan", dengan pengecualian informasi tentang lisensi yang diperoleh, dalam waktu tiga hari sejak tanggal perubahan tersebut. Bank Rusia, selambat-lambatnya satu hari kerja sejak tanggal penerimaan informasi yang relevan dari lembaga kredit, memberi tahu badan pendaftaran yang berwenang tentang hal ini, yang membuat entri dalam Daftar Badan Hukum Negara Bersatu tentang perubahan informasi tentang lembaga kredit.
Lisensi perbankan untuk lembaga kredit dikeluarkan setelah pendaftaran negaranya sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh Undang-undang Federal ini dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengannya.
Lembaga kredit memiliki hak untuk melakukan operasi perbankan sejak menerima lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia.
Bagian delapan menjadi tidak valid pada 1 Januari 2007. - Hukum Federal 2006/05/03 N 60-FZ.

Pasal 13 Perizinan Penyelenggaraan Perbankan

Operasi perbankan dilakukan hanya berdasarkan lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia dengan cara yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal ini, kecuali untuk kasus-kasus yang ditentukan dalam Bagian sembilan dan sepuluh Pasal ini dan dalam Undang-Undang Federal "Tentang Pembayaran Nasional Sistem".
Lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia dicatat dalam daftar lisensi perbankan yang dikeluarkan.
Daftar lisensi yang dikeluarkan untuk lembaga kredit tunduk pada publikasi oleh Bank Rusia dalam publikasi resmi Bank Rusia (Buletin Bank Rusia) setidaknya setahun sekali. Perubahan dan penambahan pada daftar yang ditentukan diterbitkan oleh Bank Rusia dalam waktu satu bulan sejak tanggal mereka masuk ke dalam daftar.
Lisensi perbankan harus menunjukkan operasi perbankan yang menjadi hak lembaga kredit yang diberikan, serta mata uang di mana operasi perbankan ini dapat dilakukan.
Izin untuk operasi perbankan dikeluarkan tanpa batasan masa berlakunya.
Melakukan operasi perbankan oleh badan hukum tanpa izin, jika memperoleh izin tersebut adalah wajib, memerlukan pengumpulan dari badan hukum tersebut dari seluruh jumlah yang diterima sebagai hasil dari operasi ini, serta penagihan denda di bank. jumlah dua kali lipat dari jumlah ini ke anggaran federal. Pemulihan dilakukan di pengadilan atas tuntutan jaksa, badan eksekutif federal terkait yang diberi wewenang untuk melakukannya oleh undang-undang federal, atau Bank Rusia.
Bank Rusia memiliki hak untuk mengajukan klaim ke pengadilan arbitrase untuk likuidasi badan hukum yang melakukan operasi perbankan tanpa lisensi, jika lisensi semacam itu diperlukan.
Warga negara yang secara tidak sah melakukan operasi perbankan menanggung tanggung jawab perdata, administrasi atau pidana sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang.
Perusahaan Negara "Bank untuk Pembangunan dan Urusan Ekonomi Luar Negeri (Vnesheconombank)" memiliki hak untuk melakukan operasi perbankan, hak untuk melaksanakan yang diberikan kepadanya berdasarkan Undang-Undang Federal "Tentang Bank Pembangunan".
Organisasi komersial yang bukan merupakan lembaga kredit dan menjalankan fungsi mitra sentral sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Kegiatan Kliring dan Kliring" berhak untuk melakukan, tanpa lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia, operasi yang ditentukan dalam Klausul 6, Bagian Satu, Pasal 5 Undang-undang Federal ini, ketika menyimpulkan pertukaran kontrak untuk akuisisi (alienasi) mata uang asing untuk menjalankan fungsi rekanan pusat.

Pasal 13.1. Kehilangan kekuatan. - Hukum Federal 27 Juni 2011 N 162-FZ.

Pasal 14

Untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan memperoleh lisensi untuk operasi perbankan, dokumen-dokumen berikut diserahkan ke Bank Rusia sesuai dengan prosedur yang ditetapkan olehnya:
1) aplikasi untuk pendaftaran negara dari lembaga kredit dan penerbitan izin untuk melakukan operasi perbankan; aplikasi juga harus memuat informasi tentang alamat (lokasi) badan eksekutif permanen lembaga kredit, di mana komunikasi dengan lembaga kredit dilakukan;
2) perjanjian konstituen (asli atau salinan yang disahkan), jika penandatanganannya diatur oleh hukum federal;
3) piagam (asli atau salinan yang disahkan);
4) rencana bisnis yang disetujui oleh rapat pendiri (anggota) lembaga perkreditan, risalah rapat pendiri (anggota) yang berisi keputusan tentang persetujuan piagam lembaga perkreditan, serta calon untuk pengangkatan jabatan kepala lembaga kredit dan kepala akuntan lembaga kredit. Prosedur untuk menyusun rencana bisnis untuk lembaga kredit dan kriteria evaluasinya ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia;
5) dokumen yang mengkonfirmasikan pembayaran biaya negara untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan untuk pemberian izin untuk melakukan operasi perbankan saat mendirikan lembaga kredit;
6) laporan audit atas keandalan laporan keuangan pendiri – badan hukum;
7) dokumen (sesuai dengan daftar yang ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia) yang mengkonfirmasi sumber asal dana yang disumbangkan oleh pendiri - individu ke modal dasar lembaga kredit;
8) kuesioner calon kepala lembaga perkreditan, kepala akuntan, wakil kepala akuntan lembaga perkreditan, serta untuk jabatan kepala, wakil kepala, kepala akuntan, wakil kepala akuntan cabang lembaga kredit. Kuesioner ini diisi oleh kandidat ini dengan tangan mereka sendiri dan harus berisi informasi yang ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia, serta informasi:
pada orang-orang ini yang memiliki pendidikan hukum atau ekonomi yang lebih tinggi (dengan salinan ijazah atau dokumen yang menggantikannya) dan pengalaman dalam mengelola departemen atau subdivisi lain dari lembaga kredit yang terkait dengan operasi perbankan setidaknya selama satu tahun, dan jika tidak ada pendidikan khusus, pengalaman dalam mengelola divisi tersebut setidaknya selama dua tahun;
tentang ada (tidak adanya) catatan kriminal;
9) kuesioner kandidat untuk posisi badan eksekutif tunggal dan akuntan kepala lembaga kredit non-bank yang berhak mentransfer dana tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lain yang terkait dengannya. Kuesioner ini diisi oleh kandidat ini dengan tangan mereka sendiri dan harus berisi informasi yang ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia, serta informasi:
tentang ketersediaan pendidikan profesional yang lebih tinggi untuk orang-orang ini (dengan menunjukkan salinan ijazah atau dokumen yang menggantikannya);
tentang ada (tidak adanya) catatan kriminal.
Selain dokumen yang ditentukan dalam bagian satu artikel ini, Bank Sentral Federasi Rusia secara independen meminta dari badan eksekutif federal yang melakukan pendaftaran negara atas badan hukum, individu sebagai pengusaha perorangan dan perusahaan tani (pertanian), informasi tentang negara pendaftaran badan hukum yang merupakan lembaga kredit pendiri, dan meminta informasi dari otoritas pajak tentang pemenuhan oleh pendiri - badan hukum kewajiban anggaran federal, anggaran entitas konstituen Federasi Rusia dan anggaran lokal untuk tiga terakhir bertahun-tahun. Organisasi kredit memiliki hak untuk menyerahkan dokumen yang berisi informasi yang ditentukan atas inisiatifnya sendiri.
Ketentuan-ketentuan sub-ayat 8 bagian pertama pasal ini tidak berlaku untuk kasus penyerahan dokumen untuk pendaftaran negara lembaga kredit bukan bank yang berhak mentransfer dana tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan terkait lainnya, dan memperoleh izin untuk operasi perbankan.

Pasal 15

Ketika menyerahkan dokumen-dokumen yang tercantum dalam Pasal 14 Undang-Undang Federal ini, Bank Rusia akan memberikan kepada pendiri lembaga kredit konfirmasi tertulis tentang penerimaan dari mereka dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan memperoleh lisensi perbankan.
Keputusan tentang pendaftaran negara lembaga kredit dan penerbitan izin untuk melakukan operasi perbankan atau penolakan untuk melakukannya harus dibuat dalam waktu tidak lebih dari enam bulan sejak tanggal penyerahan semua dokumen yang ditentukan oleh ini. Undang-undang Federal, dan keputusan semacam itu harus dibuat sehubungan dengan lembaga kredit non-bank yang berhak melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lain yang terkait dengannya - dalam jangka waktu tidak lebih dari tiga bulan.
Bank Rusia, setelah membuat keputusan tentang pendaftaran negara lembaga kredit, mengirimkan ke badan pendaftaran resmi informasi dan dokumen yang diperlukan oleh badan ini untuk menjalankan fungsi memelihara daftar negara kesatuan badan hukum.
Berdasarkan keputusan yang diambil oleh Bank Rusia dan informasi serta dokumen yang diperlukan yang diserahkan olehnya, badan pendaftaran yang berwenang, dalam waktu tidak lebih dari lima hari kerja sejak tanggal penerimaan informasi dan dokumen yang diperlukan, membuat entri yang sesuai dalam daftar negara kesatuan badan hukum dan selambat-lambatnya pada hari kerja setelah tanggal pembuatan entri yang sesuai, menginformasikan Bank Rusia tentang hal itu.
Bank Rusia, selambat-lambatnya tiga hari kerja sejak tanggal penerimaan dari badan pendaftaran resmi informasi tentang entri tentang lembaga kredit yang dibuat dalam Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, memberi tahu pendirinya tentang hal ini dengan permintaan untuk membayar 100 persen dari modal dasar yang dinyatakan dari lembaga kredit dalam waktu satu bulan dan mengeluarkan dokumen kepada para pendiri , mengkonfirmasikan fakta membuat entri tentang lembaga kredit dalam daftar negara kesatuan badan hukum.
Pembayaran yang tidak dilakukan atau pembayaran yang tidak lengkap dari modal dasar dalam periode yang ditentukan adalah dasar bagi Bank Rusia untuk mengajukan ke pengadilan dengan permintaan untuk melikuidasi lembaga kredit.
Untuk membayar modal dasar, Bank Rusia membuka rekening koresponden dengan Bank Rusia untuk bank terdaftar, dan, jika perlu, untuk lembaga kredit non-bank. Rincian akun koresponden ditunjukkan dalam pemberitahuan Bank Rusia tentang pendaftaran negara lembaga kredit dan penerbitan lisensi untuk operasi perbankan.
Setelah penyerahan dokumen yang mengkonfirmasikan pembayaran 100 persen dari modal dasar yang dinyatakan dari lembaga kredit, Bank Rusia akan mengeluarkan lisensi perbankan kepada lembaga kredit dalam waktu tiga hari.
Bagian tujuh dikecualikan. - Hukum Federal 19 Juni 2001 N 82-FZ.

Pasal 16

Penolakan pendaftaran negara dari lembaga kredit dan penerbitan lisensi perbankan untuk itu hanya diperbolehkan dengan alasan berikut:
1) ketidakpatuhan kandidat yang diusulkan untuk posisi kepala lembaga kredit, kepala akuntan lembaga kredit dan wakilnya dengan persyaratan kualifikasi yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka. Berdasarkan ketidakpatuhan kandidat yang diusulkan untuk posisi ini, persyaratan kualifikasi ini dipahami sebagai:
mereka tidak memiliki pendidikan hukum atau ekonomi yang lebih tinggi dan pengalaman dalam mengelola departemen atau divisi lain dari lembaga kredit yang kegiatannya terkait dengan operasi perbankan, atau kurangnya pengalaman dua tahun dalam mengelola departemen atau divisi tersebut (untuk kandidat posisi satu-satunya badan eksekutif dan kepala akuntan dari lembaga kredit non-perbankan, yang memiliki hak untuk melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lainnya yang terkait dengannya - mereka tidak memiliki pendidikan profesional yang lebih tinggi);
adanya catatan kriminal karena melakukan kejahatan di bidang ekonomi;
melakukan, dalam waktu satu tahun sebelum tanggal penyerahan dokumen ke Bank Rusia untuk pendaftaran negara lembaga kredit, pelanggaran administratif di bidang perdagangan dan keuangan, yang ditetapkan oleh keputusan badan yang berwenang untuk mempertimbangkan kasus administrasi tindak pidana yang mulai berlaku;
kehadiran, dalam waktu dua tahun sebelum tanggal penyerahan dokumen ke Bank Rusia untuk pendaftaran negara lembaga kredit, fakta pemutusan perjanjian kerja (kontrak) dengan orang-orang yang ditunjukkan atas inisiatif administrasi pada alasan yang ditentukan dalam paragraf 2 Pasal 254 Kode Hukum Perburuhan Federasi Rusia;
dalam waktu tiga tahun sebelum tanggal pengajuan dokumen untuk pendaftaran negara lembaga kredit dengan Bank Rusia, lembaga kredit di mana masing-masing kandidat memegang posisi kepala lembaga kredit harus menggantikannya sebagai kepala dari lembaga kredit dengan cara yang ditentukan oleh Federal undang-undang "Pada Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)";
ketidakpatuhan reputasi bisnis kandidat ini dengan persyaratan yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka;
ketersediaan alasan lain yang ditetapkan oleh undang-undang federal;
2) posisi keuangan pendiri lembaga kredit yang tidak memuaskan atau kegagalan mereka untuk memenuhi kewajiban mereka terhadap anggaran federal, anggaran entitas konstituen Federasi Rusia dan anggaran lokal selama tiga tahun terakhir;
3) ketidakpatuhan dokumen yang diserahkan kepada Bank Rusia untuk pendaftaran negara dari lembaga kredit dan memperoleh lisensi untuk operasi perbankan dengan persyaratan undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka;
4) ketidakpatuhan reputasi bisnis kandidat untuk posisi anggota dewan direksi (dewan pengawas) dengan persyaratan kualifikasi yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan mereka, mereka memiliki kriminal catatan karena melakukan tindak pidana di bidang ekonomi.
Keputusan untuk menolak pendaftaran negara dari lembaga kredit dan mengeluarkan izin perbankan untuk itu harus diberitahukan kepada pendiri lembaga kredit secara tertulis dan harus dimotivasi.
Penolakan pendaftaran negara dari lembaga kredit dan penerbitan lisensi perbankan untuk itu, kegagalan Bank Rusia untuk mengambil keputusan yang tepat dalam batas waktu yang ditentukan dapat diajukan banding ke pengadilan arbitrase.
Reputasi bisnis sesuai dengan pasal ini dipahami sebagai penilaian profesional dan kualitas lain seseorang, yang memungkinkannya untuk memegang posisi yang sesuai di badan manajemen lembaga kredit.

Pasal 17

Untuk pendaftaran negara dari organisasi kredit dengan investasi asing dan cabang bank asing dan untuk mendapatkan lisensi untuk melakukan operasi perbankan, selain dokumen yang ditentukan dalam Pasal 14 Undang-Undang Federal ini, dokumen yang ditandatangani sebagaimana tercantum di bawah ini tambahan akan diajukan.
Badan hukum asing mewakili:
1) keputusan tentang partisipasinya dalam pendirian lembaga kredit di wilayah Federasi Rusia atau pada pembukaan cabang bank;
2) dokumen yang mengkonfirmasi pendaftaran badan hukum, dan neraca untuk tiga tahun sebelumnya, dikonfirmasi oleh laporan audit;
3) persetujuan tertulis dari badan kontrol yang relevan dari negara lokasinya untuk berpartisipasi dalam pembentukan lembaga kredit di wilayah Federasi Rusia atau untuk membuka cabang bank dalam kasus di mana izin tersebut diperlukan oleh undang-undang dari negara lokasinya.
Seorang individu asing mengajukan konfirmasi solvabilitas kelas satu (menurut praktik internasional) orang ini oleh bank asing.

Pasal 18 Persyaratan tambahan untuk pendirian dan pengoperasian lembaga perkreditan dengan penanaman modal asing dan cabang bank asing

Ukuran (kuota) partisipasi modal asing dalam sistem perbankan Federasi Rusia ditetapkan oleh undang-undang federal atas usul Pemerintah Federasi Rusia, disepakati dengan Bank Rusia. Kuota ini dihitung sebagai rasio total modal yang dimiliki oleh bukan penduduk di modal dasar lembaga kredit dengan investasi asing dan modal cabang bank asing dengan total modal dasar lembaga kredit yang terdaftar di Federasi Rusia.
Bank Rusia berhenti mengeluarkan lisensi untuk operasi perbankan ke bank dengan investasi asing, cabang bank asing setelah mencapai kuota yang ditetapkan.
Bagian ketiga tidak berlaku lagi. - Hukum Federal 29 Desember 2006 N 246-FZ.
Bank Rusia memiliki hak untuk memberlakukan larangan peningkatan modal dasar lembaga kredit dengan mengorbankan dana non-penduduk dan atas pemindahtanganan saham (saham) untuk non-penduduk, jika hasil dari ini tindakannya adalah melebihi kuota untuk partisipasi modal asing dalam sistem perbankan Federasi Rusia.
Bagian lima tidak berlaku lagi. - Hukum Federal 29 Desember 2006 N 246-FZ.
Bank Rusia berhak, berdasarkan persetujuan dengan Pemerintah Federasi Rusia, untuk menetapkan pembatasan operasi perbankan untuk lembaga kredit dengan investasi asing dan cabang bank asing, jika di negara asing yang relevan bank dengan investasi Rusia dan cabang Bank Rusia tunduk pada pembatasan dalam pendirian dan kegiatannya.
Bank Rusia memiliki hak untuk menetapkan, sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal "Pada Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)", persyaratan tambahan untuk lembaga kredit dengan investasi asing dan cabang bank asing mengenai tata cara penyampaian laporan, persetujuan susunan pengurus dan daftar kegiatan perbankan yang dilakukan.

Pasal 19

Dalam kasus pelanggaran undang-undang federal, peraturan dan instruksi Bank Rusia, standar wajib yang ditetapkan olehnya, kegagalan untuk memberikan informasi, penyediaan informasi yang tidak lengkap atau tidak akurat, kegagalan untuk memberikan informasi kepada biro sejarah kredit dalam hal memperoleh persetujuan dari subjek sejarah kredit, serta melakukan tindakan yang menciptakan ancaman nyata bagi kepentingan deposan dan kreditur, Bank Rusia memiliki hak, melalui pengawasan, untuk menerapkan langkah-langkah yang ditetapkan oleh lembaga kredit ke lembaga kredit. Hukum Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)".

Pasal 20

Bank Rusia dapat mencabut lisensi perbankan dari lembaga kredit dalam kasus-kasus berikut:
1) menetapkan ketidakandalan informasi yang menjadi dasar penerbitan lisensi tersebut;
2) penundaan dimulainya operasi perbankan yang diatur oleh lisensi ini selama lebih dari satu tahun sejak tanggal penerbitannya;
3) menetapkan fakta bahwa data pelaporan tidak dapat diandalkan secara signifikan;
4) keterlambatan lebih dari 15 hari dalam penyampaian laporan bulanan (dokumentasi pelaporan);
5) melakukan, termasuk satu kali, operasi perbankan yang tidak diatur oleh izin tersebut;
6) ketidakpatuhan terhadap undang-undang federal yang mengatur kegiatan perbankan, serta peraturan Bank Rusia, jika tindakan yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Pada Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)" berulang kali diterapkan pada kredit lembaga dalam satu tahun, serta pelanggaran berulang dalam satu tahun dari persyaratan yang ditentukan oleh Pasal 6 dan 7 (dengan pengecualian paragraf 3 Pasal 7) Undang-Undang Federal "Tentang melawan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan ".
7) diulangi, dalam satu tahun, kegagalan bersalah untuk memenuhi persyaratan yang terkandung dalam dokumen eksekutif pengadilan, pengadilan arbitrase untuk pemulihan dana dari rekening (dari deposito) klien lembaga kredit di hadapan dana pada rekening (dalam simpanan) orang-orang ini;
8) ada petisi dari administrasi sementara, jika pada akhir periode kegiatan administrasi tersebut, yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit", ada alasan untuk penunjukannya, asalkan karena oleh Undang-undang Federal tersebut;
9) kegagalan berulang oleh lembaga kredit untuk menyerahkan kepada Bank Rusia, dalam batas waktu yang ditentukan, informasi terbaru yang diperlukan untuk membuat perubahan pada Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, dengan pengecualian informasi tentang lisensi yang diperoleh;
10) ketidakpatuhan oleh lembaga kredit yang merupakan manajer pertanggungan hipotek dengan persyaratan Undang-undang Federal "Tentang Efek Hipotek" dan tindakan hukum pengaturan Federasi Rusia yang dikeluarkan sesuai dengannya, serta kegagalan untuk menghilangkan pelanggaran dalam batas waktu yang ditetapkan, jika dalam satu tahun lembaga kredit berulang kali dikenai tindakan yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)";
11) pelanggaran berulang dalam satu tahun dari persyaratan Undang-undang Federal "Tentang Penangkalan Penggunaan Informasi Orang Dalam yang Melanggar Hukum dan Manipulasi Pasar dan tentang Amandemen Tindakan Legislatif Tertentu dari Federasi Rusia" dan tindakan hukum pengaturan yang diadopsi sesuai dengannya, dengan mempertimbangkan memperhitungkan spesifik yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal tersebut.
Bank Rusia berkewajiban untuk mencabut lisensi perbankan dalam kasus-kasus berikut:
1) jika kecukupan modal lembaga perkreditan turun di bawah 2 persen.
Jika selama 12 bulan terakhir sebelum saat ketika, sesuai dengan pasal ini, lisensi yang ditentukan harus dicabut dari lembaga kredit, Bank Rusia mengubah metodologi untuk menghitung kecukupan modal lembaga kredit, untuk tujuan pasal ini , metodologi yang dengannya kecukupan modal organisasi kredit mencapai nilai maksimumnya;
2) jika jumlah dana sendiri (modal) lembaga perkreditan di bawah nilai minimum modal dasar yang ditetapkan sejak tanggal pendaftaran negara lembaga perkreditan. Alasan pencabutan izin perbankan tersebut tidak berlaku bagi lembaga perkreditan selama dua tahun pertama sejak tanggal penerbitan izin perbankan;
3) jika lembaga kredit gagal memenuhi, dalam periode yang ditetapkan oleh Hukum Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit", persyaratan Bank Rusia untuk membawa jumlah modal dasar dan jumlah dana sendiri (modal) menjadi baris;
4) jika lembaga kredit tidak dapat memenuhi tuntutan kreditur untuk kewajiban moneter dan (atau) memenuhi kewajiban untuk melakukan pembayaran wajib dalam waktu 14 hari sejak tanggal kepuasan dan (atau) pemenuhan mereka. Pada saat yang sama, persyaratan ini secara agregat harus setidaknya 1000 kali upah minimum yang ditetapkan oleh undang-undang federal;
5) jika bank belum mencapai, pada 1 Januari 2015, jumlah minimum dana sendiri (modal) yang ditetapkan oleh bagian tujuh Pasal 11.2 Undang-Undang Federal ini, dan tidak mengajukan aplikasi kepada Bank Rusia untuk mengubah statusnya menjadi status lembaga perkreditan bukan bank;
6) jika bank dalam periode setelah 1 Januari 2015 selama tiga bulan berturut-turut memungkinkan penurunan jumlah dana sendiri (modal) di bawah jumlah minimum dana sendiri (modal) yang ditetapkan oleh bagian tujuh Pasal 11.2 Undang-Undang Federal ini , dengan pengecualian penurunan karena perubahan metodologi untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal) dan tidak mengajukan aplikasi kepada Bank Rusia untuk mengubah statusnya menjadi lembaga kredit non-bank;
7) jika bank, jumlah dana sendiri (modal) yang pada 1 Januari 2007 sama dengan 180 juta rubel atau lebih, serta bank yang didirikan setelah 1 Januari 2007, selama tiga bulan berturut-turut, mengizinkan penurunan jumlah dana sendiri (modal) di bawah jumlah minimum dana sendiri (modal) yang ditetapkan pada tanggal yang relevan oleh bagian enam dan tujuh Pasal 11.2 Undang-Undang Federal ini, dengan pengecualian penurunan karena perubahan dalam metodologi untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal), dan tidak mengajukan aplikasi ke Bank Rusia untuk mengubah statusnya menjadi status organisasi kredit non-bank;
8) jika bank, jumlah dana sendiri (modal) yang pada 1 Januari 2007 kurang dari 180 juta rubel, belum mencapai, pada tanggal yang relevan, jumlah dana sendiri (modal) yang ditetapkan oleh bagian lima hingga tujuh Pasal 11.2 Undang-Undang Federal ini, atau jika bank ini selama tiga bulan berturut-turut memungkinkan pengurangan jumlah dana sendiri (modal), kecuali untuk kasus penurunan seperti itu karena penerapan metodologi yang dimodifikasi untuk menentukan jumlah dana sendiri (modal) bank, ke nilai yang kurang dari yang lebih besar dari dua nilai: jumlah dana sendiri (modal) yang tersedia per 1 Januari 2007, atau jumlah sendiri dana (modal) yang ditetapkan oleh Bagian 5-7 Pasal 11.2 Undang-Undang Federal ini, dan tidak mengajukan permohonan kepada Bank Rusia untuk mengubah statusnya menjadi status lembaga kredit non-bank;
9) jika bank yang memiliki dana (modal) sendiri pada 1 Januari 2007 dalam jumlah yang sama dengan 180 juta rubel atau lebih, serta bank yang didirikan setelah 1 Januari 2007, tidak memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bagian delapan Pasal 11.2 Undang-undang Federal ini, dan belum mengajukan permohonan kepada Bank Rusia untuk mengubah statusnya menjadi lembaga kredit non-bank;
10) jika bank yang, pada 1 Januari 2007, memiliki dana (modal) sendiri dalam jumlah kurang dari 180 juta rubel, tidak memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bagian delapan Pasal 11.2 Undang-Undang Federal ini dan melakukan tidak mengajukan aplikasi ke Bank Rusia untuk mengubah statusnya menjadi status organisasi kredit non-perbankan.
Dalam kasus-kasus yang ditentukan oleh Bagian 2 Pasal ini, Bank Rusia mencabut lisensi perbankan lembaga kredit dalam waktu 15 hari sejak tanggal penerimaan oleh badan-badan Bank Rusia yang bertanggung jawab untuk mencabut lisensi informasi yang dapat dipercaya tersebut dengan alasan adanya untuk mencabut lisensi ini dari lembaga kredit.
Pencabutan lisensi perbankan dengan alasan lain, dengan pengecualian alasan yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal ini, tidak diperbolehkan.
Keputusan Bank Rusia untuk mencabut lisensi perbankan dari lembaga kredit mulai berlaku pada tanggal adopsi tindakan yang relevan dari Bank Rusia dan dapat diajukan banding dalam waktu 30 hari sejak tanggal publikasi pemberitahuan pada pencabutan lisensi perbankan di Buletin Bank Rusia. Banding terhadap keputusan Bank Rusia tersebut, serta penerapan langkah-langkah untuk mengamankan klaim terhadap lembaga kredit, tidak akan menangguhkan keputusan Bank Rusia tersebut.
Pemberitahuan pencabutan lisensi perbankan dari lembaga kredit akan diterbitkan oleh Bank Rusia dalam publikasi resmi Bank Rusia "Buletin Bank Rusia" dalam waktu seminggu sejak tanggal keputusan yang relevan.
Setelah lisensi perbankan lembaga kredit dicabut, lembaga kredit harus dilikuidasi sesuai dengan persyaratan Pasal 23.1 Undang-Undang Federal ini, dan jika dinyatakan pailit, sesuai dengan persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kepailitan) Lembaga Perkreditan".
Setelah mencabut lisensi perbankan dari lembaga kredit, Bank Rusia:
selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari pencabutan lisensi tersebut, menunjuk administrasi sementara untuk lembaga kredit sesuai dengan persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit";
melakukan tindakan yang diatur dalam Pasal 23.1 Undang-Undang Federal ini.
Sejak saat pencabutan izin perbankan dari lembaga kredit:
1) jangka waktu pemenuhan kewajiban lembaga perkreditan yang timbul sebelum tanggal pencabutan izin usaha perbankan dianggap telah tiba. Pada saat yang sama, jumlah kewajiban moneter dan kewajiban untuk membayar pembayaran wajib lembaga kredit dalam mata uang asing ditentukan dalam rubel dengan nilai tukar yang ditetapkan oleh Bank Rusia pada tanggal pencabutan lisensi perbankan dari kredit. lembaga;
2) akrual bunga dan sanksi keuangan yang ditetapkan oleh undang-undang federal atau perjanjian tentang semua jenis utang lembaga kredit harus dihentikan, dengan pengecualian sanksi keuangan karena tidak dipenuhinya atau tidak dipenuhinya kewajibannya saat ini oleh lembaga kredit;
3) eksekusi dokumen eksekutif tentang pemulihan properti ditangguhkan, pemberlakuan dokumen lain, yang pemulihannya dilakukan dengan cara yang tidak dapat disangkal, tidak diperbolehkan, kecuali eksekusi dokumen eksekutif tentang pemulihan hutang pada kewajiban lembaga kredit saat ini;
4) kecuali ditentukan lain oleh hukum federal, sampai tanggal berlakunya keputusan pengadilan arbitrase tentang menyatakan organisasi kredit pailit (bangkrut) atau melikuidasi organisasi kredit, dilarang:
melakukan transaksi dengan properti lembaga kredit, termasuk pemenuhan kewajiban lembaga kredit, dengan pengecualian transaksi yang terkait dengan kewajiban lembaga kredit saat ini, yang ditentukan sesuai dengan pasal ini;
pemenuhan kewajiban melakukan pembayaran wajib yang timbul sebelum hari pencabutan izin perbankan lembaga perkreditan;
pemutusan kewajiban kepada lembaga kredit dengan mengimbangi tuntutan balik yang serupa;
5) penerimaan dan pelaksanaan pembayaran pada rekening koresponden lembaga kredit ke rekening nasabah lembaga kredit (perorangan dan badan hukum) dihentikan. Lembaga kredit dan lembaga Bank Rusia mengembalikan pembayaran yang diterima setelah tanggal pencabutan lisensi untuk operasi perbankan yang menguntungkan klien lembaga kredit ke rekening pembayar di bank pengirim;
6) lembaga kredit mengembalikan kepada nasabah lembaga kredit sekuritas dan properti lainnya yang diterima dan (atau) diperoleh oleh lembaga kredit atas biaya mereka berdasarkan perjanjian penyimpanan, perjanjian manajemen perwalian, perjanjian penyimpanan dan perjanjian layanan perantara.
Kewajiban saat ini dari lembaga kredit dipahami sebagai:
1) kewajiban untuk membayar biaya yang terkait dengan kelanjutan kegiatan lembaga kredit (termasuk pembayaran utilitas, sewa dan operasi, biaya untuk layanan komunikasi, memastikan keamanan properti), biaya untuk pelaksanaan fungsi administrasi sementara yang ditunjuk oleh Bank Rusia untuk mengelola lembaga kredit, pembayaran tenaga kerja orang yang bekerja di bawah kontrak kerja, pembayaran pesangon kepada orang-orang ini dalam hal pemecatan mereka, dengan mempertimbangkan spesifikasi yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan )", serta biaya lain yang terkait dengan likuidasi lembaga kredit setelah tanggal pencabutan izin perbankan;
2) kewajiban membayar kewajiban pembayaran yang timbul sejak tanggal pencabutan izin usaha perbankan;
3) kewajiban untuk mentransfer uang yang dipotong dari upah (tunjangan, pajak penghasilan pribadi, serikat pekerja dan kontribusi asuransi dan pembayaran lain yang dikenakan pada majikan sesuai dengan undang-undang federal) yang dibayarkan kepada karyawan lembaga kredit sesuai dengan undang-undang federal.
Pembayaran biaya yang berkaitan dengan pemenuhan kewajiban lembaga kredit saat ini harus dilakukan oleh administrasi sementara yang ditunjuk oleh Bank Rusia untuk mengelola lembaga kredit berdasarkan perkiraan biaya yang disetujui oleh Bank Rusia.
Dalam jangka waktu setelah tanggal pencabutan izin menyelenggarakan usaha perbankan dan sampai dengan hari putusan pengadilan arbitrase yang menyatakan lembaga kredit pailit (pailit) atau pada saat likuidasi mulai berlaku, lembaga perkreditan berhak ke:
1) menagih dan menerima utang, termasuk pinjaman yang diterbitkan sebelumnya, pengembalian uang muka yang sebelumnya dilakukan oleh lembaga perkreditan, menerima dana dari penebusan surat berharga dan pendapatan dari surat berharga yang dimiliki oleh lembaga perkreditan;
2) mengembalikan barang milik lembaga perkreditan yang dipegang oleh pihak ketiga;
3) menerima pendapatan dari operasi perbankan sebelumnya dan transaksi yang diselesaikan, serta dari operasi yang terkait dengan kegiatan profesional lembaga kredit ini di pasar sekuritas;
4) berdasarkan kesepakatan dengan Bank Rusia, pengembalian dana yang salah dikreditkan ke akun koresponden atau sub-rekening koresponden dari lembaga kredit. Prosedur untuk menyetujui pengembalian dana yang dikreditkan secara keliru ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia;
5) telah habis masa berlakunya. - Hukum Federal 28 Juli 2012 N 144-FZ;
6) melakukan tindakan lain untuk menjalankan fungsi administrasi sementara yang ditunjuk oleh Bank Rusia untuk mengelola lembaga kredit, yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit" dan peraturan Bank Rusia yang diadopsi di sesuai dengan itu;
7) menentukan jumlah kewajiban moneter kepada organisasi kliring, peserta kliring dan (atau) jumlah klaim kepada organisasi kliring, peserta kliring yang timbul dari kontrak keuangan yang dibuat berdasarkan ketentuan perjanjian induk (kontrak tunggal), yang sesuai dengan ketentuan kontrak teladan yang diatur oleh Pasal 51.5 Undang-Undang Federal No. 39-FZ tanggal 22 April 1996 "Di Pasar Sekuritas", dan (atau) disimpulkan berdasarkan ketentuan aturan perdagangan terorganisir, dan (atau) menyimpulkan pada ketentuan aturan kliring, mengakhiri kewajiban dengan saling hapus, netting sesuai dengan undang-undang federal tentang kegiatan kliring dan undang-undang Federasi Rusia tentang kepailitan (kebangkrutan).

Pasal 21 Pertimbangan perselisihan yang melibatkan organisasi kredit

Keputusan dan tindakan (tidak bertindak) Bank Rusia atau pejabatnya dapat diajukan banding oleh lembaga kredit ke pengadilan atau pengadilan arbitrase sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang federal.
Lembaga kredit berhak untuk mengajukan kepada Bank Rusia dengan permintaan dan aplikasi sehubungan dengan keputusan dan tindakan (tidak bertindak) Bank Rusia, di mana Bank Rusia berkewajiban untuk menanggapi dalam waktu satu bulan berdasarkan manfaat dari masalah yang diangkat di dalamnya.
Perselisihan antara lembaga kredit dan kliennya (individu dan badan hukum) diselesaikan dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang federal.

Pasal 22 Cabang, kantor perwakilan dan subdivisi struktural internal organisasi kredit

Cabang lembaga kredit adalah subdivisi terpisah yang terletak di luar lokasi lembaga kredit dan melakukan atas namanya semua atau sebagian dari operasi perbankan yang ditetapkan oleh lisensi Bank Rusia yang dikeluarkan untuk lembaga kredit.
Kantor perwakilan lembaga kredit adalah bagiannya yang terpisah, terletak di luar lokasi lembaga kredit, mewakili kepentingannya dan melindunginya. Kantor perwakilan organisasi kredit tidak berhak melakukan operasi perbankan.
Cabang dan kantor perwakilan lembaga perkreditan bukan merupakan badan hukum dan menjalankan kegiatannya berdasarkan peraturan yang disetujui oleh lembaga perkreditan yang membuatnya.
Kepala cabang dan kantor perwakilan ditunjuk oleh kepala lembaga kredit yang menciptakannya dan bertindak berdasarkan surat kuasa yang diberikan kepada mereka dengan cara yang ditentukan.
Lembaga kredit membuka cabang dan kantor perwakilan di Federasi Rusia sejak pemberitahuan Bank Rusia. Pemberitahuan tersebut harus menunjukkan alamat pos cabang (kantor perwakilan), kekuatan dan fungsinya, informasi tentang manajer, skala dan sifat operasi yang direncanakan, serta cap stempelnya dan contoh tanda tangan para pemimpinnya.
Bagian enam tidak berlaku lagi. - Hukum Federal 21 Juli 2005 N 106-FZ.
Cabang organisasi kredit dengan investasi asing di wilayah Federasi Rusia harus didaftarkan oleh Bank Rusia sesuai dengan prosedur yang ditetapkan olehnya.
Subbagian struktural internal lembaga perkreditan (cabangnya) adalah subbagiannya yang terletak di luar lokasi lembaga perkreditan (cabangnya) dan melakukan kegiatan perbankan atas namanya, yang daftarnya ditetapkan dengan peraturan perundang-undangan. Bank Rusia, di bawah lisensi Bank Rusia yang dikeluarkan oleh organisasi kredit (peraturan cabang lembaga kredit).
Lembaga kredit (cabangnya) berhak untuk membuka subdivisi struktural internal di luar lokasi lembaga kredit (cabangnya) dalam bentuk dan prosedur yang ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia.
Kewenangan suatu cabang lembaga perkreditan untuk mengambil keputusan pembukaan subbagian struktural internal harus diatur dalam peraturan cabang lembaga perkreditan.

Pasal 23 Likuidasi atau reorganisasi organisasi kredit

Likuidasi atau reorganisasi lembaga kredit harus dilakukan sesuai dengan undang-undang federal yang tunduk pada persyaratan Undang-undang Federal ini. Pada saat yang sama, pendaftaran negara dari lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya dan pendaftaran negara dari lembaga kredit yang dibuat melalui reorganisasinya harus dilakukan dengan cara yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Pendaftaran Negara Badan Hukum dan Pengusaha Perorangan", dengan mempertimbangkan spesifikasi yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal ini dan diadopsi sesuai dengan peraturan Bank Rusia. Informasi dan dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran negara lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya dan pendaftaran negara lembaga kredit yang didirikan melalui reorganisasi harus diserahkan kepada Bank Rusia. Daftar informasi dan dokumen yang ditentukan, serta prosedur pengirimannya, ditentukan oleh Bank Rusia.
Setelah Bank Rusia membuat keputusan tentang pendaftaran negara dari lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya atau pendaftaran negara dari lembaga kredit yang didirikan melalui reorganisasinya, ia akan mengirimkan ke badan pendaftaran yang berwenang informasi dan dokumen yang diperlukan untuk ini. badan untuk menjalankan fungsi pemeliharaan Daftar Negara Kesatuan Badan Hukum.
Atas dasar keputusan yang diambil oleh Bank Rusia dan informasi serta dokumen yang diperlukan yang diserahkan olehnya, badan pendaftaran yang berwenang, dalam waktu lima hari kerja sejak tanggal penerimaan informasi dan dokumen yang diperlukan, membuat entri yang sesuai dalam kesatuan daftar negara badan hukum dan selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari pembuatan entri yang sesuai, memberi tahu Bank Rusia tentang hal itu.
Interaksi antara Bank Rusia dan badan pendaftaran resmi tentang masalah pendaftaran negara lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya atau pendaftaran negara lembaga kredit yang didirikan melalui reorganisasi dilakukan dengan cara yang disepakati oleh Bank Rusia. Rusia dengan badan pendaftaran resmi.
Pemberitahuan tertulis tentang dimulainya prosedur reorganisasi lembaga kredit, dengan keputusan terlampir untuk mengatur kembali lembaga kredit, harus dikirim oleh lembaga kredit ke Bank Rusia dalam waktu tiga hari kerja setelah tanggal adopsi keputusan tersebut. . Jika dua atau lebih lembaga perkreditan ikut serta dalam reorganisasi, pemberitahuan tersebut harus dikirimkan oleh lembaga perkreditan yang terakhir mengambil keputusan tentang reorganisasi lembaga perkreditan atau ditentukan oleh keputusan tersebut. Bank Rusia akan memposting pemberitahuan ini di situs web resminya di jaringan informasi dan telekomunikasi Internet dan, selambat-lambatnya satu hari kerja sejak tanggal diterimanya pemberitahuan ini dari lembaga kredit, mengirimkan informasi kepada badan pendaftaran resmi pada permulaan. prosedur reorganisasi lembaga kredit (lembaga kredit) dengan lampiran keputusan yang ditentukan atas dasar yang badan tertentu membuat entri dalam daftar negara kesatuan badan hukum bahwa lembaga kredit (lembaga kredit) adalah (adalah) dalam proses reorganisasi.
Pendaftaran negara dari lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya dilakukan dalam waktu 45 hari kerja sejak tanggal penyerahan semua dokumen yang ditandatangani ke Bank Rusia.
Pendaftaran negara dari lembaga kredit yang didirikan dengan cara reorganisasi, kecuali keputusan telah dibuat untuk menolak pendaftaran tersebut, harus dilakukan dalam waktu enam bulan sejak tanggal penyerahan kepada Bank Rusia semua dokumen yang ditandatangani dengan benar.
Bank Rusia memiliki hak untuk melarang reorganisasi lembaga kredit jika, sebagai akibatnya, alasan muncul untuk penerapan langkah-langkah untuk mencegah kebangkrutan (kebangkrutan) yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) dari Lembaga Perkreditan".
Dalam hal penghentian kegiatan lembaga kredit berdasarkan keputusan pendirinya (peserta), Bank Rusia, atas permintaan lembaga kredit, akan memutuskan untuk mencabut lisensi perbankan. Prosedur pengajuan oleh lembaga kredit dari aplikasi tersebut diatur oleh peraturan Bank Rusia.
Jika, setelah keputusan pendiri (anggota) lembaga kredit untuk melikuidasinya, Bank Rusia, berdasarkan Pasal 20 Undang-Undang Federal ini, memutuskan untuk mencabut lisensi perbankannya, keputusan pendiri (anggota) pembubaran lembaga perkreditan dan keputusan-keputusan lain yang berkaitan dengan para pendiri (anggota) lembaga perkreditan atau keputusan-keputusan komisi likuidasi (likuidator) yang diangkat oleh para pendiri (anggota) lembaga perkreditan tersebut menjadi batal demi hukum. Lembaga kredit tunduk pada likuidasi sesuai dengan prosedur yang diatur dalam Pasal 23.1 Undang-Undang Federal ini.
Dalam hal pembatalan atau pencabutan lisensi perbankan, lembaga kredit harus mengembalikan lisensi tersebut kepada Bank Rusia dalam waktu 15 hari sejak tanggal keputusan tersebut.
Pendiri (peserta) lembaga kredit yang telah memutuskan untuk melikuidasinya harus menunjuk komisi likuidasi (likuidator), menyetujui neraca likuidasi sementara dan neraca likuidasi lembaga kredit berdasarkan kesepakatan dengan Bank Rusia. Komisi likuidasi berkewajiban untuk mentransfer dokumen lembaga kredit yang tunduk pada penyimpanan wajib untuk penyimpanan sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang federal dan tindakan hukum pengaturan lainnya dari Federasi Rusia, sesuai dengan daftar yang disetujui oleh badan eksekutif federal yang berwenang. oleh Pemerintah Federasi Rusia dan Bank Rusia.
Likuidasi lembaga kredit dianggap selesai, dan lembaga kredit menghentikan kegiatannya setelah badan pendaftaran yang berwenang membuat entri yang sesuai dalam Daftar Badan Hukum Negara Bersatu.

Pasal 23.1. Likuidasi lembaga kredit yang diprakarsai oleh Bank Rusia (likuidasi paksa)

Bank Rusia, dalam waktu 15 hari kerja sejak tanggal pencabutan izin perbankan dari lembaga kredit, wajib mengajukan permohonan ke pengadilan arbitrase dengan permintaan likuidasi lembaga kredit (selanjutnya disebut sebagai permohonan Bank Rusia untuk likuidasi paksa lembaga kredit), kecuali pada hari pencabutan lisensi yang ditentukan, lembaga kredit memiliki tanda-tanda kebangkrutan (kebangkrutan) yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit ".
Jika, pada tanggal pencabutan lisensi perbankan, lembaga kredit memiliki tanda-tanda kebangkrutan (kebangkrutan) yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit", atau keberadaan tanda-tanda ini ditetapkan oleh administrasi sementara yang ditunjuk oleh Bank Rusia untuk mengelola lembaga kredit setelah tanggal pencabutan izin tersebut, Bank Rusia mengajukan permohonan ke pengadilan arbitrase dengan aplikasi untuk menyatakan lembaga kredit pailit (bangkrut) sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh Hukum Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit".
Pengadilan arbitrase mempertimbangkan aplikasi Bank Rusia untuk likuidasi paksa lembaga kredit sesuai dengan aturan yang ditetapkan oleh Kode Prosedur Arbitrase Federasi Rusia, dan dengan mempertimbangkan kekhususan yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal ini. Permohonan oleh Bank Rusia untuk likuidasi wajib lembaga kredit harus dipertimbangkan oleh pengadilan arbitrase dalam jangka waktu tidak lebih dari satu bulan sejak tanggal pengajuan permohonan tersebut.
Pengadilan arbitrase memutuskan likuidasi lembaga perkreditan dan penunjukan likuidator lembaga perkreditan, kecuali jika ditetapkan adanya tanda-tanda kepailitan (kepailitan) lembaga perkreditan pada tanggal pencabutan izin perbankannya. Ketika mempertimbangkan aplikasi oleh Bank Rusia untuk likuidasi paksa lembaga kredit, sesi pengadilan pendahuluan, sebagaimana diatur oleh Kode Prosedur Arbitrase Federasi Rusia, tidak akan diadakan.
Pengadilan arbitrase mengirimkan keputusan tentang likuidasi lembaga kredit ke Bank Rusia dan badan pendaftaran resmi, yang membuat entri dalam daftar negara kesatuan badan hukum bahwa lembaga kredit sedang dalam proses likuidasi.

Pasal 23.2. Likuidator lembaga kredit

Pencalonan likuidator organisasi kredit ke pengadilan arbitrase dan persetujuan pencalonan ini oleh pengadilan arbitrase harus dilakukan dengan cara yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Organisasi Kredit" untuk pencalonan dan persetujuan dari wali kebangkrutan dari organisasi kredit.
Likuidator lembaga kredit yang memiliki lisensi dari Bank Rusia untuk mengambil simpanan dari individu adalah Lembaga Penjamin Simpanan.
Pengadilan arbitrase menyetujui sebagai likuidator lembaga kredit yang tidak memiliki lisensi dari Bank Rusia untuk menarik dana dari individu dalam simpanan, manajer arbitrase yang memenuhi persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan)" dan terakreditasi dengan Bank Rusia sebagai wali kebangkrutan jika terjadi kebangkrutan organisasi kredit.
Likuidator lembaga perkreditan mulai menjalankan kekuasaannya sejak tanggal berlakunya putusan pengadilan arbitrase tentang likuidasi lembaga perkreditan dan penunjukan likuidator lembaga perkreditan dan berlaku sampai dengan tanggal pembuatan. entri tentang likuidasi lembaga kredit dalam daftar negara kesatuan badan hukum.
Likuidator organisasi perkreditan dalam proses likuidasi organisasi perkreditan harus dengan itikad baik dan wajar serta memperhatikan hak dan kepentingan yang sah dari kreditur organisasi perkreditan, masyarakat dan negara. Likuidator lembaga kredit selama likuidasi lembaga kredit memiliki hak dan memenuhi kewajiban yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal ini, dan, sejauh tidak diatur olehnya, oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan ( Kepailitan) Lembaga Perkreditan" untuk wali pailit dari lembaga perkreditan.
Pembebasan atau pemecatan likuidator lembaga kredit dari kantor harus dilakukan sesuai dengan prosedur yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit" untuk proses kebangkrutan.

Pasal 23.3. Konsekuensi Putusan Pengadilan Arbitrase untuk Membubarkan Organisasi Kredit

Keputusan pengadilan arbitrase tentang likuidasi lembaga kredit mulai berlaku sejak tanggal adopsi. Banding terhadap keputusan pengadilan arbitrase tentang likuidasi lembaga kredit tidak boleh menunda eksekusinya.
Sejak hari keputusan pengadilan arbitrase tentang likuidasi organisasi kredit mulai berlaku, konsekuensi yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Organisasi Kredit" untuk kasus menyatakan organisasi kredit bangkrut (bangkrut). ) terjadi.

Pasal 23.4. Peraturan tata cara likuidasi lembaga kredit

Likuidasi lembaga kredit harus dilakukan dengan cara dan sesuai dengan prosedur yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit" untuk proses kebangkrutan, dengan spesifikasi yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal ini.
Kreditur lembaga kredit dalam likuidasi memiliki hak yang diatur oleh Undang-Undang Federal ini, dan, sejauh tidak diatur olehnya, oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit". Likuidator organisasi perkreditan wajib mengadakan pertemuan pertama kreditur dari organisasi perkreditan yang dilikuidasi selambat-lambatnya 60 hari setelah tanggal berakhirnya jangka waktu yang ditetapkan untuk pengajuan klaim kreditur.
Kontrol atas kegiatan likuidator lembaga kredit, prosedur penyampaian laporannya kepada Bank Rusia, serta verifikasi oleh Bank Rusia tentang kegiatan likuidator lembaga kredit dilakukan di cara yang ditentukan oleh Hukum Federal "Pada Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit" untuk proses kebangkrutan.
Setelah berakhirnya jangka waktu yang ditetapkan untuk pengajuan klaim kreditur lembaga kredit, likuidator lembaga kredit menyusun neraca likuidasi sementara, yang harus berisi informasi tentang komposisi properti lembaga kredit yang dilikuidasi, daftar tuntutan kreditur lembaga perkreditan, serta hasil pertimbangannya. Neraca likuidasi sementara dipertimbangkan pada pertemuan kreditur dan (atau) pertemuan komite kreditur lembaga kredit dan, setelah pertimbangan tersebut, tunduk pada kesepakatan dengan Bank Rusia.
Klaim kreditur dari lembaga kredit harus dipenuhi sesuai dengan neraca likuidasi sementara, mulai dari tanggal persetujuannya oleh Bank Rusia dan dalam urutan prioritas yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan ) dari Lembaga Perkreditan".
Prosedur untuk melakukan transaksi dengan properti lembaga kredit yang, sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit", tidak termasuk dalam harta pailit jika terjadi kepailitan (kebangkrutan) suatu lembaga kredit, ditentukan oleh Undang-undang Federal tersebut.
Jika dana yang tersedia untuk lembaga kredit tidak cukup untuk memenuhi klaim kreditur lembaga kredit, likuidator lembaga kredit harus menjual properti lembaga kredit sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Perkreditan".
Jangka waktu likuidasi organisasi kredit tidak boleh lebih dari 12 bulan sejak tanggal berlakunya keputusan pengadilan arbitrase tentang likuidasi organisasi kredit. Batas waktu tersebut dapat diperpanjang oleh pengadilan arbitrase atas permintaan yang dapat dibenarkan dari likuidator lembaga perkreditan.
Jika dalam proses likuidasi suatu lembaga perkreditan, ternyata nilai harta benda lembaga perkreditan yang diambil keputusan likuidasinya tidak cukup untuk memenuhi tuntutan para kreditur kreditur. lembaga perkreditan, likuidator lembaga perkreditan wajib mengajukan permohonan ke pengadilan arbitrase untuk menyatakan lembaga perkreditan tersebut pailit (pailit).
Suatu laporan tentang hasil likuidasi suatu lembaga kredit beserta neraca likuidasinya, didengar dalam rapat kreditur atau rapat komite kreditur lembaga kredit dan disetujui oleh pengadilan arbitrase menurut cara yang ditentukan. oleh Hukum Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan)".
Putusan pengadilan arbitrase tentang persetujuan laporan likuidator lembaga kredit tentang hasil likuidasi dan penyelesaian likuidasi lembaga kredit harus diserahkan oleh likuidator lembaga kredit kepada Bank Rusia. dengan dokumen yang disediakan oleh peraturan Bank Rusia untuk pendaftaran negara dari lembaga kredit sehubungan dengan likuidasinya, dalam waktu sepuluh hari sejak tanggal penetapan tersebut.

Pasal 23.5. Fitur reorganisasi lembaga kredit dalam bentuk merger, pengambilalihan, dan transformasi

Selambat-lambatnya 30 hari sejak tanggal keputusan reorganisasi lembaga perkreditan, lembaga perkreditan wajib memuat informasi tentang hal ini di situs web resminya di jaringan informasi dan telekomunikasi Internet dan memberitahukan keputusan ini kepada krediturnya di salah satu cara-cara berikut:
1) dengan mengirimkan pemberitahuan tertulis kepada setiap kreditur (melalui pos dengan tanda terima) dan menerbitkannya dalam publikasi cetak yang dimaksudkan untuk mengumumkan informasi tentang pendaftaran negara badan hukum, pesan tentang keputusan yang diambil;
2) dengan menerbitkan pemberitahuan keputusan yang diambil dalam publikasi cetak yang dimaksudkan untuk publikasi informasi tentang pendaftaran negara badan hukum, serta dalam salah satu publikasi cetak yang dimaksudkan untuk publikasi tindakan hukum pengaturan otoritas negara. entitas konstituen Federasi Rusia di mana wilayahnya cabang (cabang) berada; ) dari lembaga kredit ini.
Pemberitahuan (pesan) tersebut harus berisi informasi berikut:
1) tentang bentuk reorganisasi, tata cara dan jangka waktu pelaksanaannya;
2) dalam hal terjadi reorganisasi dalam bentuk penggabungan dan transformasi - pada usulan bentuk organisasi dan hukum, lokasi yang diusulkan dari organisasi kredit dibuat sebagai hasil dari reorganisasi dan pada daftar operasi perbankan yang akan dilakukan bawa;
3) dalam hal reorganisasi dalam bentuk merger - pada bentuk organisasi dan hukum, di lokasi lembaga perkreditan tempat penggabungan dilakukan, dan pada daftar operasi perbankan yang dilakukan dan dimaksudkan oleh lembaga perkreditan tersebut untuk melaksanakan;
4) publikasi cetak yang akan mempublikasikan informasi tentang fakta penting (peristiwa, tindakan) yang mempengaruhi kegiatan keuangan dan ekonomi lembaga kredit.
Prosedur untuk memberi tahu kreditur tentang keputusan untuk mereorganisasi lembaga perkreditan ditentukan oleh rapat umum peserta (pemegang saham) atau dewan direksi (dewan pengawas) lembaga perkreditan, jika piagam lembaga perkreditan mengacu pada masalah ini. kompetensi, dan dibawa ke perhatian kreditur dengan memposting informasi yang relevan di tempat yang tersedia bagi mereka di lembaga kredit dan di semua divisinya. Lembaga perkreditan wajib, atas permintaan orang yang bersangkutan, memberikan kepadanya salinan putusan tersebut. Biaya yang dibebankan oleh lembaga kredit untuk penyediaan salinan tersebut tidak dapat melebihi biaya produksinya.
Pendaftaran negara dari lembaga perkreditan yang didirikan sebagai hasil reorganisasi dan masuk ke dalam Daftar Negara Bersatu Badan Hukum entri pada penghentian kegiatan lembaga perkreditan yang direorganisasi harus dilakukan jika ada bukti pemberitahuan kreditur di cara yang ditentukan oleh pasal ini.
Kreditur lembaga perkreditan yang merupakan orang perseorangan sehubungan dengan reorganisasi lembaga perkreditan berhak menuntut pelaksanaan lebih awal dari kewajiban yang bersangkutan, dan jika pelaksanaan lebih awal tidak memungkinkan, penghentian kewajiban dan penggantian kerugian, jika hal tersebut kewajiban timbul sebelum tanggal:
1) penerimaan pemberitahuan tertulis olehnya (dalam hal menggunakan metode pemberitahuan kreditur yang ditentukan dalam ayat 1 bagian pertama pasal ini);
2) publikasi oleh lembaga kredit dalam publikasi tercetak yang dimaksudkan untuk mempublikasikan informasi tentang pendaftaran negara badan hukum dari pemberitahuan tentang keputusan yang diambil untuk reorganisasi lembaga kredit (dalam hal menggunakan metode pemberitahuan kreditur yang ditentukan dalam klausa 2 bagian pertama artikel ini).
Kreditur lembaga perkreditan yang merupakan badan hukum, sehubungan dengan reorganisasi lembaga perkreditan, berhak menuntut pelaksanaan lebih awal atau pengakhiran kewajiban yang bersangkutan dan penggantian kerugian, jika hak tagih tersebut telah diberikan kepada badan hukum sesuai dengan ketentuan perjanjian yang dibuat dengan lembaga kredit.
Persyaratan di atas harus dikirimkan oleh kreditur lembaga kredit secara tertulis dalam waktu 30 hari sejak tanggal diterimanya pemberitahuan oleh kreditur atau dalam waktu 30 hari sejak tanggal publikasi oleh lembaga kredit dalam publikasi cetak yang dimaksudkan untuk publikasi. informasi tentang pendaftaran negara badan hukum, pesan tentang keputusan yang diambil untuk mengatur kembali organisasi lembaga kredit.
Sejak tanggal diterimanya keputusan reorganisasi lembaga kredit sampai dengan tanggal penyelesaiannya, lembaga kredit wajib mengungkapkan informasi tentang fakta material (peristiwa, tindakan) yang mempengaruhi kegiatan keuangan dan ekonomi lembaga kredit. . Untuk tujuan Undang-undang Federal ini, fakta (peristiwa, tindakan) tersebut berarti:
1) reorganisasi lembaga kredit, anak perusahaannya, dan perusahaan tanggungannya;
2) terjadinya fakta yang menyebabkan kenaikan atau penurunan satu kali nilai aset lembaga perkreditan lebih dari 10 persen, fakta yang menyebabkan kenaikan atau kerugian bersih lembaga perkreditan satu kali lebih dari 10 persen , pelaksanaan oleh lembaga kredit dari transaksi satu kali, yang jumlah atau nilai propertinya mencapai 10 persen atau lebih dari aset lembaga kredit pada tanggal transaksi;
3) akuisisi oleh seseorang setidaknya 5 persen dari saham biasa lembaga kredit (setidaknya 5 persen saham dalam modal piagam lembaga kredit), serta setiap perubahan sebagai akibatnya jumlah saham tersebut (saham) milik orang ini telah menjadi lebih atau kurang dari 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 atau 75 persen dari saham biasa yang ditempatkan dari lembaga kredit (saham di modal piagam lembaga kredit);
4) informasi keputusan rapat umum pemegang saham (anggota) lembaga perkreditan;
5) informasi tentang pendapatan yang masih harus dibayar dan (atau) dibayar pada efek penerbitan dari lembaga kredit yang didirikan dalam bentuk perusahaan saham gabungan (dari bagian dari laba bersih lembaga kredit yang didirikan dalam bentuk perseroan terbatas atau perusahaan kewajiban tambahan yang didistribusikan di antara para pesertanya);
6) mengirimkan kepada pemilik sekuritas lembaga kredit yang didirikan dalam bentuk perusahaan saham gabungan terbuka, sesuai dengan Bab XI.1 Undang-Undang Federal No. 208-FZ tanggal 26 Desember 1995 "Tentang Perusahaan Saham Gabungan" secara sukarela atau penawaran wajib (termasuk penawaran bersaing) atas akuisisi saham, serta sekuritas tingkat penerbitan lainnya yang dapat dikonversi menjadi saham, atau pemberitahuan tentang hak untuk menuntut pembelian kembali sekuritas atau permintaan untuk pembelian kembali sekuritas.
Pengungkapan informasi tentang fakta-fakta penting (peristiwa, tindakan) yang mempengaruhi kegiatan keuangan dan ekonomi lembaga kredit dilakukan dengan menerbitkannya dalam publikasi tercetak yang ditunjukkan dalam pernyataan lembaga kredit tentang keputusan untuk mengatur kembali lembaga kredit. Pengumuman tersebut dilakukan dalam jangka waktu tidak lebih dari lima hari sejak terjadinya fakta-fakta (peristiwa, tindakan) tersebut. Lembaga perkreditan wajib menempatkan informasi fakta material (peristiwa, tindakan) juga pada situs resminya di jaringan informasi dan telekomunikasi Internet dalam jangka waktu paling lama tiga hari sejak terjadinya fakta (peristiwa, tindakan) tersebut.
Ketentuan-ketentuan pasal ini juga berlaku bila lembaga kredit ditata ulang atas permintaan Bank Rusia dalam kasus-kasus yang ditetapkan oleh undang-undang federal.

Bab III. MEMASTIKAN STABILITAS PERBANKAN
SISTEM, PERLINDUNGAN HAK, KEPENTINGAN INVESTOR
DAN KREDITOR ORGANISASI KREDIT

Pasal 24. Memastikan keandalan keuangan organisasi kredit

Untuk memastikan keandalan keuangan, lembaga kredit berkewajiban untuk membuat cadangan (dana), termasuk untuk depresiasi sekuritas, yang prosedur pembentukan dan penggunaannya ditetapkan oleh Bank Rusia. Jumlah minimum cadangan (dana) ditetapkan oleh Bank Rusia. Jumlah pengurangan cadangan (dana) dari laba sebelum perpajakan ditetapkan oleh undang-undang federal tentang pajak.
Lembaga kredit berkewajiban untuk melakukan klasifikasi aset, memisahkan piutang ragu-ragu dan piutang tak tertagih, dan membuat cadangan (dana) untuk menutupi kemungkinan kerugian dengan cara yang ditetapkan oleh Bank Rusia.
Lembaga kredit wajib mematuhi rasio wajib yang ditetapkan sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)". Nilai numerik dari rasio wajib ditetapkan oleh Bank Rusia sesuai dengan Hukum Federal tersebut.
Lembaga perkreditan wajib menyelenggarakan pengendalian internal yang menjamin tingkat keandalan yang sesuai dengan sifat dan skala operasi yang dilakukan.
Setelah diberhentikan dari jabatannya, satu-satunya badan eksekutif lembaga perkreditan wajib menyerahkan harta benda dan dokumen lembaga perkreditan kepada seseorang dari antara para pemimpinnya. Dengan tidak adanya orang seperti itu pada saat pemecatan dari posisi badan eksekutif tunggal, ia berkewajiban untuk memastikan keamanan properti dan dokumen lembaga kredit, memberi tahu Bank Rusia tentang tindakan yang diambil.

Pasal 25

Bank wajib mematuhi rasio cadangan yang disyaratkan yang disimpan di Bank Rusia, termasuk persyaratan, volume, dan jenis dana yang ditarik. Prosedur untuk menyetorkan cadangan yang diperlukan ditentukan oleh Bank Rusia sesuai dengan Hukum Federal "Pada Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)".
Bank wajib memiliki rekening di Bank Rusia untuk menyimpan cadangan wajib. Prosedur untuk membuka akun tersebut dan melakukan operasi di atasnya akan ditetapkan oleh Bank Rusia.

Pasal 26 Rahasia perbankan

Lembaga kredit, Bank Rusia, sebuah organisasi yang menjalankan fungsi asuransi simpanan wajib menjamin kerahasiaan transaksi, rekening, dan simpanan pelanggan dan koresponden mereka. Semua karyawan organisasi kredit diharuskan untuk merahasiakan transaksi, akun, dan simpanan pelanggan dan korespondennya, serta tentang informasi lain yang ditetapkan oleh organisasi kredit, kecuali jika ini bertentangan dengan undang-undang federal.
Sertifikat tentang operasi dan akun badan hukum dan warga negara yang terlibat dalam kegiatan wirausaha tanpa membentuk badan hukum dikeluarkan oleh lembaga kredit untuk diri mereka sendiri, pengadilan dan pengadilan arbitrase (hakim), Kamar Akun Federasi Rusia, otoritas pajak, eksekutif federal badan di bidang pasar keuangan, Dana Pensiun Federasi Rusia, Dana Asuransi Sosial Federasi Rusia dan badan-badan untuk penegakan tindakan peradilan, tindakan badan dan pejabat lain dalam kasus-kasus yang ditentukan oleh tindakan legislatif pada kegiatan mereka, dan jika ada persetujuan dari kepala badan investigasi - untuk badan investigasi pendahuluan dalam kasus-kasus yang sedang mereka produksi.
Sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, sertifikat tentang transaksi dan akun badan hukum dan warga negara yang terlibat dalam kegiatan wirausaha tanpa membentuk badan hukum dikeluarkan oleh lembaga kredit untuk badan urusan internal dalam menjalankan fungsinya untuk mengidentifikasi, mencegah, dan menekan kejahatan perpajakan.
Sertifikat tentang rekening dan simpanan individu dikeluarkan oleh lembaga kredit untuk dirinya sendiri, pengadilan, badan untuk penegakan tindakan peradilan, tindakan badan dan pejabat lain, organisasi yang menjalankan fungsi asuransi simpanan wajib, pada saat terjadinya tertanggung. peristiwa yang diatur oleh undang-undang federal tentang asuransi simpanan individu di bank-bank Federasi Rusia, dan dengan persetujuan kepala badan investigasi - ke badan investigasi awal dalam kasus-kasus yang sedang diproses oleh mereka.
Sertifikat transaksi, rekening, dan simpanan individu dikeluarkan oleh lembaga kredit kepada kepala (pejabat) badan negara federal, yang daftarnya ditentukan oleh Presiden Federasi Rusia, Ketua Bank Sentral Federasi Rusia dan pejabat senior entitas konstituen Federasi Rusia (kepala badan eksekutif tertinggi kekuasaan negara entitas konstituen Federasi Rusia) jika ada permintaan yang dikirim dengan cara yang ditentukan oleh Presiden Federasi Rusia, dalam acara verifikasi sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Pemberantasan Korupsi" informasi tentang pendapatan, pengeluaran, properti, dan kewajiban yang bersifat properti:
1) warga negara yang melamar untuk mengisi posisi publik di Federasi Rusia, kecuali jika prosedur berbeda untuk memverifikasi informasi yang ditentukan ditetapkan oleh hukum konstitusional federal atau hukum federal;
2) warga negara yang melamar posisi hakim;
3) warga negara yang melamar posisi publik di entitas konstituen Federasi Rusia, posisi kepala kota, posisi kota diisi secara permanen;
4) warga negara yang melamar posisi di layanan sipil federal, posisi di layanan sipil negara bagian dari entitas konstituen Federasi Rusia, posisi di layanan kota;
4.1) warga negara yang melamar posisi anggota Dewan Direksi Bank Sentral Federasi Rusia, posisi di Bank Sentral Federasi Rusia;
5) warga negara yang melamar posisi kepala (badan eksekutif tunggal), wakil kepala, anggota dewan (badan eksekutif kolektif), yang tugasnya dilakukan secara permanen, di perusahaan negara, Dana Pensiun Federasi Rusia, Dana Asuransi Sosial Federasi Rusia, Dana Asuransi Medis Wajib Federal, organisasi lain yang dibuat oleh Federasi Rusia berdasarkan undang-undang federal;
5.1) warga negara yang melamar jabatan kepala negara (kota) lembaga;
6) warga negara yang melamar posisi tertentu berdasarkan kontrak kerja di organisasi yang dibuat untuk memenuhi tugas yang diberikan kepada badan negara federal;
7) orang yang menggantikan posisi yang ditentukan dalam paragraf 1-6 bagian ini;
8) pasangan (s) dan anak-anak kecil dari warga negara dan orang-orang yang ditentukan dalam paragraf 1-7 bagian ini.
Sertifikat ketersediaan rekening, simpanan (deposito) dan (atau) saldo dana pada rekening, simpanan (deposito), laporan operasi pada rekening, simpanan (deposito) individu, sertifikat saldo uang elektronik dan transfer uang elektronik dana individu dikeluarkan oleh lembaga kredit dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia tentang pajak dan biaya, atas permintaan otoritas pajak, dikirim berdasarkan permintaan dari badan resmi negara asing dalam kasus yang ditentukan oleh perjanjian internasional Rusia. Federasi.
Dalam hal pemiliknya meninggal dunia, sertifikat piutang dan titipan diterbitkan oleh lembaga perkreditan kepada orang-orang yang ditunjuk oleh pemilik rekening atau titipan dalam wasiat yang dibuat untuk lembaga perkreditan, kepada kantor notaris dalam hal pewarisan. menunggu kontribusi dari deposan yang meninggal, dan sehubungan dengan rekening warga negara asing - untuk lembaga konsuler negara asing.
Informasi tentang operasi, rekening dan simpanan badan hukum, warga negara yang terlibat dalam kegiatan wirausaha tanpa membentuk badan hukum, dan orang perseorangan disampaikan oleh lembaga perkreditan kepada badan yang berwenang yang melakukan fungsi pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan kejahatan. pendanaan terorisme, dalam kasus, prosedur dan volume, yang disediakan oleh Undang-Undang Federal "Tentang melawan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme".
Bank Rusia, kepala (pejabat) badan negara federal, yang daftarnya ditentukan oleh Presiden Federasi Rusia, pejabat senior entitas konstituen Federasi Rusia (kepala badan eksekutif tertinggi kekuasaan negara entitas konstituen Federasi Rusia), sebuah organisasi yang menjalankan fungsi asuransi simpanan wajib, tidak berhak untuk mengungkapkan informasi tentang transaksi, akun dan simpanan, serta informasi tentang transaksi dan transaksi tertentu dari laporan lembaga kredit yang diperoleh mereka sebagai hasil dari kinerja perizinan, pengawasan dan fungsi kontrol, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.
Organisasi audit tidak berhak untuk mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi tentang operasi, akun, dan simpanan organisasi kredit, klien mereka, dan koresponden yang diperoleh selama audit mereka, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.
Badan berwenang yang menjalankan fungsi melawan legalisasi (pencucian) hasil dari kejahatan dan pendanaan terorisme tidak berhak untuk mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi yang diterima dari lembaga kredit sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Penangkal Legalisasi (Pencucian) dari Hasil dari Kejahatan, dan Pendanaan Terorisme", kecuali untuk kasus-kasus yang diatur oleh Undang-Undang Federal tersebut.
Badan eksekutif federal di bidang pasar keuangan tidak berhak untuk mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi yang diterima dari lembaga kredit sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Melawan Penyalahgunaan Informasi Orang Dalam dan Manipulasi Pasar dan tentang Amandemen Tindakan Legislatif Tertentu dari Federasi Rusia", kecuali dalam kasus yang diatur oleh Undang-undang Federal tersebut.
Untuk pengungkapan rahasia perbankan, Bank Rusia, kepala (pejabat) badan negara federal, yang daftarnya ditentukan oleh Presiden Federasi Rusia, pejabat senior entitas konstituen Federasi Rusia (kepala eksekutif tertinggi). badan kekuasaan negara dari entitas konstituen Federasi Rusia), organisasi yang menjalankan fungsi asuransi simpanan wajib, kredit, audit, dan organisasi lainnya, badan resmi yang menjalankan fungsi memerangi legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme, badan kontrol mata uang yang disahkan oleh Pemerintah Federasi Rusia, dan agen kontrol mata uang, serta pejabat dan karyawan badan dan organisasi ini bertanggung jawab, termasuk kompensasi atas kerusakan yang disebabkan, dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang federal. .
Operator sistem pembayaran tidak berhak untuk mengungkapkan informasi kepada pihak ketiga tentang transaksi dan rekening peserta sistem pembayaran dan pelanggan mereka, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.
Informasi tentang operasi badan hukum, warga negara yang terlibat dalam kegiatan wirausaha tanpa membentuk badan hukum, dan individu dengan persetujuan mereka disediakan oleh lembaga kredit untuk tujuan pembentukan sejarah kredit di biro sejarah kredit dengan cara dan dengan ketentuan yang berlaku. disediakan oleh perjanjian menyimpulkan dengan biro sejarah kredit sesuai dengan Hukum Federal "Pada sejarah kredit".
Kepala (pejabat) badan negara federal, yang daftarnya ditentukan oleh Presiden Federasi Rusia, dan pejabat tertinggi entitas konstituen Federasi Rusia (kepala badan eksekutif tertinggi kekuasaan negara entitas konstituen Federasi Rusia) tidak berhak mengungkapkan kepada pihak ketiga data tentang transaksi, rekening, dan simpanan individu, yang diterima sesuai dengan tindakan hukum pengaturan Federasi Rusia tentang pemberantasan korupsi di Bank Rusia, lembaga kredit, serta di cabang dan kantor perwakilan bank asing.
Dokumen dan informasi yang terkait dengan melakukan transaksi valuta asing, membuka dan memelihara akun dan disediakan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Pengaturan Mata Uang dan Kontrol Mata Uang" diserahkan oleh lembaga kredit ke badan pengawas mata uang yang disahkan oleh Pemerintah Federasi Rusia, otoritas pajak dan otoritas pabean sebagai agen kontrol mata uang dalam kasus, dengan cara dan sejauh yang ditentukan oleh Undang-undang Federal tersebut.
Badan pengontrol mata uang dan agen pengontrol mata uang tidak berhak mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi yang diterima dari lembaga kredit sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Pengaturan Mata Uang dan Kontrol Mata Uang", kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.
Informasi tentang akun perdagangan dan kliring badan hukum dan operasi pada akun tersebut harus diserahkan oleh lembaga kredit kepada badan eksekutif federal yang bertanggung jawab atas pasar keuangan dengan cara yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Kegiatan Kliring dan Kliring".
Badan eksekutif federal di bidang pasar keuangan tidak berhak mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi yang diterima sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Kegiatan Kliring dan Kliring".
Pusat operasional, pusat kliring pembayaran tidak berhak mengungkapkan kepada pihak ketiga informasi tentang transaksi dan rekening peserta sistem pembayaran dan kliennya, yang diterima dalam rangka memberikan layanan operasional, layanan kliring kepada peserta sistem pembayaran, kecuali untuk transfer informasi dalam waktu sistem pembayaran, serta kasus-kasus yang ditentukan oleh undang-undang federal.
Ketentuan pasal ini berlaku untuk informasi tentang transaksi klien lembaga kredit yang dilakukan oleh agen pembayaran perbankan (subagen).
Ketentuan pasal ini berlaku juga terhadap informasi saldo uang elektronik nasabah lembaga perkreditan dan informasi pengiriman uang elektronik oleh lembaga perkreditan atas perintah nasabahnya.
Dokumen dan informasi yang berisi kerahasiaan perbankan badan hukum dan warga negara yang terlibat dalam kegiatan wirausaha tanpa membentuk badan hukum disediakan oleh lembaga kredit kepada otoritas pabean Federasi Rusia dalam kasus, prosedur, dan sejauh yang ditentukan oleh Kode Pabean Serikat Pabean dan Undang-Undang Federal No. 27 November 2010 311-FZ "Tentang peraturan pabean di Federasi Rusia".
Otoritas pabean Federasi Rusia dan pejabat mereka tidak berhak untuk mengungkapkan informasi yang mengandung rahasia perbankan yang diterima oleh mereka dari lembaga kredit, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal. Untuk pengungkapan rahasia bank, otoritas pabean Federasi Rusia dan pejabatnya bertanggung jawab, termasuk kompensasi atas kerusakan, dengan cara yang ditentukan oleh hukum federal.

Pasal 27

Dana dan barang berharga lainnya dari badan hukum dan perorangan yang disimpan dalam rekening dan deposito atau disimpan di lembaga perkreditan, serta saldo dana elektronik, hanya dapat disita oleh pengadilan dan pengadilan arbitrase, hakim, serta oleh perintah pejabat penyidikan pendahuluan dengan adanya putusan pengadilan.
Saat memaksakan penyitaan dana pada akun dan simpanan, atau pada saldo dana elektronik, lembaga kredit segera setelah menerima keputusan untuk menyita, menghentikan transaksi pendebitan pada akun ini (setoran), serta transfer dana elektronik dalam batas saldo dana elektronik yang disita.
Penyitaan dana dan barang berharga lainnya dari orang pribadi dan badan hukum yang ada dalam rekening dan dalam simpanan atau disimpan di lembaga perkreditan, serta pada saldo dana elektronik, hanya dapat dipungut berdasarkan dokumen eksekutif sesuai dengan peraturan perundang-undangan. dari Federasi Rusia.
Sebuah lembaga kredit, Bank Rusia tidak bertanggung jawab atas kerusakan yang disebabkan oleh penyitaan atau penyitaan dana dan barang berharga lainnya dari klien mereka, kecuali ditentukan lain oleh hukum.
Penyitaan uang dan barang berharga lainnya dapat dilakukan berdasarkan putusan pengadilan yang telah mempunyai kekuatan hukum.

Bab IV. HUBUNGAN DAN LAYANAN ANTAR BANK
KLIEN

Pasal 28 Transaksi Antar Bank

Lembaga kredit berdasarkan kontrak dapat mengumpulkan dan menempatkan dana satu sama lain dalam bentuk setoran (deposito), pinjaman, melakukan penyelesaian melalui akun koresponden yang dibuka satu sama lain, dan melakukan transaksi timbal balik lainnya yang disediakan oleh lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia .
Lembaga kredit memberi tahu Bank Rusia setiap bulan tentang rekening koresponden yang baru dibuka di Federasi Rusia dan di luar negeri.
Lembaga kredit menjalin hubungan koresponden dengan bank asing yang terdaftar di wilayah zona lepas pantai negara asing dengan cara yang ditentukan oleh Bank Rusia.
Hubungan koresponden antara lembaga kredit dan Bank Rusia dilakukan berdasarkan kontrak.
Dana didebit dari rekening lembaga kredit atas perintahnya atau dengan persetujuannya, dengan pengecualian kasus-kasus yang diatur oleh undang-undang federal.
Jika ada kekurangan dana untuk pinjaman kepada pelanggan dan memenuhi kewajiban yang ditanggung, lembaga kredit dapat mengajukan pinjaman kepada Bank Rusia dengan persyaratan yang ditentukan olehnya.
Lembaga kredit berhak untuk mentransfer dana dalam sistem pembayaran yang memenuhi persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Sistem Pembayaran Nasional".

Pasal 29

Suku bunga pinjaman dan (atau) prosedur untuk menentukannya, termasuk menentukan jumlah suku bunga pinjaman tergantung pada perubahan kondisi yang diatur dalam perjanjian pinjaman, suku bunga deposito (deposito) dan komisi operasi adalah didirikan oleh lembaga kredit dalam perjanjian dengan klien, kecuali ditentukan lain oleh hukum federal.
Lembaga kredit tidak memiliki hak untuk secara sepihak mengubah suku bunga pinjaman dan (atau) prosedur untuk menentukannya, suku bunga deposito (deposito), biaya komisi dan masa berlaku perjanjian ini dengan klien - pengusaha perorangan dan badan hukum , kecuali untuk kasus yang diatur dalam hukum federal atau kontrak dengan klien.
Berdasarkan perjanjian titipan bank (deposito) yang dibuat oleh warga negara dengan syarat pengeluarannya setelah jangka waktu tertentu atau pada saat terjadinya keadaan yang ditentukan oleh perjanjian, bank tidak dapat secara sepihak mempersingkat jangka waktu perjanjian ini, mengurangi jumlah bunga, menambah atau menetapkan komisi untuk operasi, dengan pengecualian kasus-kasus yang diatur oleh undang-undang federal.
Berdasarkan perjanjian pinjaman yang dibuat dengan peminjam warga negara, lembaga kredit tidak dapat secara sepihak mempersingkat jangka waktu perjanjian ini, meningkatkan jumlah bunga dan (atau) mengubah prosedur untuk menentukannya, menambah atau menetapkan komisi operasi, kecuali ditentukan lain oleh hukum federal.
Lembaga kredit yang memiliki ATM wajib menginformasikan kepada pemegang kartu pembayaran sebelum dia melakukan pelunasan dengan menggunakan kartu pembayaran, mengirimkan kepadanya instruksi kepada lembaga perkreditan tentang pelaksanaan pelunasan pada rekening banknya menggunakan ATM milik kredit ini. lembaga, dengan prasasti peringatan yang ditampilkan di layar ATM tentang jumlah biaya komisi yang ditetapkan oleh lembaga kredit - pemilik ATM dan dibebankan olehnya untuk kinerja operasi yang ditentukan di samping biaya yang ditetapkan oleh kesepakatan antara lembaga kredit yang mengeluarkan kartu pembayaran dan pemegang kartu ini, atau tidak adanya biaya tersebut, dan juga tercermin berdasarkan hasil operasi ini, informasi tentang biaya komisi lembaga kredit - pemilik ATM dalam hal biaya tersebut dibebankan pada cek ATM atau tidak adanya biaya tersebut.

Pasal 30

Hubungan antara Bank Rusia, lembaga kredit dan klien mereka dilakukan berdasarkan perjanjian, kecuali ditentukan lain oleh hukum federal.
Perjanjian tersebut harus menentukan suku bunga pinjaman dan simpanan (deposito), biaya layanan perbankan dan persyaratan untuk kinerjanya, termasuk persyaratan untuk memproses dokumen pembayaran, tanggung jawab properti para pihak atas pelanggaran perjanjian, termasuk tanggung jawab atas pelanggaran. kewajiban pada waktu pembayaran, serta prosedur untuk pemutusan dan persyaratan penting lainnya dari kontrak.
Klien memiliki hak untuk membuka jumlah penyelesaian, deposit, dan akun lain yang diperlukan dalam mata uang apa pun di bank dengan persetujuan mereka, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.
Prosedur untuk membuka, memelihara, dan menutup akun pelanggan dalam rubel dan mata uang asing oleh bank ditetapkan oleh Bank Rusia sesuai dengan undang-undang federal.
Anggota organisasi kredit tidak memiliki keuntungan apa pun ketika mempertimbangkan masalah mendapatkan pinjaman atau memberi mereka layanan perbankan lainnya, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang federal.
Lembaga kredit berkewajiban, dengan cara yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal "Tentang Sejarah Kredit", untuk menyerahkan semua informasi yang tersedia yang diperlukan untuk pembentukan sejarah kredit sehubungan dengan semua peminjam yang telah setuju untuk menyerahkannya ke setidaknya satu biro sejarah kredit. termasuk dalam daftar negara biro sejarah kredit.
Sebelum membuat perjanjian pinjaman dengan peminjam - individu dan sebelum mengubah persyaratan perjanjian pinjaman dengan peminjam tertentu, yang memerlukan perubahan total biaya pinjaman, lembaga kredit berkewajiban untuk memberikan informasi kepada peminjam - individu pada total biaya pinjaman, serta daftar dan jumlah pembayaran peminjam - individu, terkait dengan ketidakpatuhan terhadap persyaratan perjanjian pinjaman.
Lembaga kredit berkewajiban untuk menentukan dalam perjanjian pinjaman biaya penuh dari pinjaman yang diberikan kepada peminjam - individu, serta menunjukkan daftar dan jumlah pembayaran oleh peminjam - individu terkait dengan ketidakpatuhan terhadap persyaratan perjanjian pinjaman.
Perhitungan biaya penuh pinjaman harus mencakup pembayaran oleh peminjam - individu di bawah pinjaman, terkait dengan kesimpulan dan pelaksanaan perjanjian pinjaman, termasuk pembayaran oleh peminjam tertentu yang mendukung pihak ketiga jika kewajiban peminjam ini untuk pembayaran tersebut timbul dari ketentuan perjanjian pinjaman, di mana pihak ketiga tersebut diidentifikasi.
Jika biaya penuh pinjaman tidak dapat ditentukan sebelum kesimpulan perjanjian pinjaman dengan peminjam - individu dan sebelum mengubah persyaratan perjanjian pinjaman, yang memerlukan perubahan total biaya pinjaman, karena perjanjian pinjaman menyiratkan perbedaan jumlah pembayaran peminjam yang ditentukan atas pinjaman, tergantung pada keputusannya, maka organisasi kredit berkewajiban untuk memberikan kepada peminjam - informasi individu tentang total biaya pinjaman, ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman maksimum yang mungkin dan jangka waktu pinjaman.
Perhitungan biaya penuh pinjaman tidak termasuk pembayaran oleh peminjam - individu atas pinjaman, terkait dengan ketidakpatuhan terhadap persyaratan perjanjian pinjaman.
Biaya penuh pinjaman dihitung oleh lembaga kredit dan dikomunikasikan olehnya kepada peminjam - seorang individu dengan cara yang ditentukan oleh Bank Rusia.

Pasal 31

Lembaga kredit membuat penyelesaian sesuai dengan aturan, bentuk, dan standar yang ditetapkan oleh Bank Rusia; dengan tidak adanya aturan untuk melakukan jenis penyelesaian tertentu - dengan kesepakatan di antara mereka sendiri; ketika membuat penyelesaian internasional - dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang dan aturan federal yang diadopsi dalam praktik perbankan internasional.
Lembaga kredit, Bank Rusia berkewajiban untuk mentransfer dana klien dan mengkreditkan dana ke rekeningnya selambat-lambatnya pada hari kerja berikutnya setelah menerima dokumen pembayaran yang relevan, kecuali ditentukan lain oleh hukum federal, perjanjian atau dokumen pembayaran.
Dalam hal terjadi pengkreditan atau pendebitan dana yang tidak tepat waktu atau salah dari rekening pelanggan, lembaga kredit, Bank Rusia akan membayar bunga atas jumlah dana ini pada tingkat pembiayaan kembali Bank Rusia.

Pasal 32 Aturan antimonopoli

Organisasi perkreditan dilarang membuat perjanjian dan melakukan tindakan bersama yang bertujuan untuk memonopoli pasar jasa perbankan, serta membatasi persaingan di bidang perbankan.
Perolehan saham (saham) di lembaga perkreditan, serta pembuatan perjanjian yang mengatur kontrol atas kegiatan lembaga perkreditan (kelompok lembaga perkreditan), tidak boleh bertentangan dengan aturan antimonopoli.
Kepatuhan terhadap aturan antimonopoli di bidang layanan perbankan dikendalikan oleh Komite Negara Federasi Rusia untuk Kebijakan Antimonopoli dan Dukungan untuk Struktur Ekonomi Baru bersama dengan Bank Rusia.

Pasal 33 Memastikan pembayaran kembali pinjaman

Kredit yang diberikan oleh bank dapat dijamin dengan gadai harta tak bergerak dan bergerak, termasuk surat berharga pemerintah dan lainnya, jaminan bank dan dengan cara lain yang diatur oleh undang-undang federal atau perjanjian.
Jika peminjam melanggar kewajiban berdasarkan perjanjian, bank memiliki hak untuk menagih lebih awal pinjaman yang diberikan dan bunga yang masih harus dibayar atas mereka, jika ini ditentukan oleh perjanjian, dan juga memungut eksekusi atas properti yang dijaminkan dengan cara yang ditetapkan oleh hukum federal. .

Pasal 34

Organisasi kredit berkewajiban untuk mengambil semua tindakan yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia untuk menagih hutang.
Organisasi kredit memiliki hak untuk mengajukan ke pengadilan arbitrase dengan aplikasi untuk memulai proses kepailitan (kepailitan) terhadap debitur yang tidak memenuhi kewajiban pembayaran utang mereka sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang federal.

Bab V. CABANG, PERWAKILAN
DAN ORGANISASI ANAK PERUSAHAAN KREDIT
DI WILAYAH NEGARA ASING

Pasal 35 Cabang, kantor perwakilan, dan anak perusahaan dari organisasi perkreditan di wilayah negara asing

Lembaga kredit yang memegang lisensi umum dapat, dengan izin Bank Rusia, mendirikan cabang di wilayah negara asing dan, setelah memberi tahu Bank Rusia, kantor perwakilan.
Lembaga kredit yang memegang lisensi umum dapat, dengan izin dan sesuai dengan persyaratan Bank Rusia, memiliki anak perusahaan di negara asing.
Bank Rusia selambat-lambatnya tiga bulan sejak tanggal penerimaan aplikasi yang relevan memberi tahu pemohon secara tertulis tentang keputusannya - persetujuan atau penolakan. Penolakan harus dimotivasi. Jika Bank Rusia belum menginformasikan tentang keputusan yang diambil dalam jangka waktu yang ditentukan, izin yang relevan dari Bank Rusia akan dianggap telah diterima.

Bab VI. BISNIS TABUNGAN

Pasal 36 Simpanan Bank Perorangan

Deposit - dana dalam mata uang Federasi Rusia atau mata uang asing yang ditempatkan oleh individu untuk tujuan penyimpanan dan penerimaan pendapatan. Pendapatan dari deposito dibayarkan tunai dalam bentuk bunga. Setoran dikembalikan ke deposan atas permintaan pertamanya dengan cara yang ditentukan untuk jenis setoran ini oleh undang-undang federal dan perjanjian yang relevan.
Setoran hanya diterima oleh bank yang memiliki hak seperti itu sesuai dengan lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Rusia, berpartisipasi dalam sistem asuransi wajib simpanan individu di bank dan terdaftar di organisasi yang menjalankan fungsi asuransi wajib. deposito. Bank memastikan keamanan simpanan dan pemenuhan tepat waktu kewajiban mereka kepada deposan. Penarikan dana dalam simpanan diformalkan dengan perjanjian tertulis dalam rangkap dua, salah satunya diterbitkan untuk penabung.
Hak untuk menarik simpanan dana individu dapat diberikan kepada bank, sejak tanggal pendaftaran negara yang telah berlalu setidaknya dua tahun. Dalam hal penggabungan bank, jangka waktu yang ditentukan dihitung untuk bank yang memiliki tanggal pendaftaran negara lebih awal. Ketika bank diubah, periode yang ditentukan tidak terganggu.
Bagian keempat tidak berlaku lagi. - Hukum Federal 23 Desember 2003 N 181-FZ.
Hak untuk menarik simpanan dana individu dapat diberikan kepada bank atau bank yang baru terdaftar, sejak tanggal pendaftaran negara yang telah berlalu kurang dari dua tahun, jika:
1) ukuran modal dasar bank yang baru terdaftar atau jumlah dana sendiri (modal) bank yang ada setidaknya 3 miliar 600 juta rubel;
2) bank mematuhi kewajiban yang ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia untuk mengungkapkan kepada lingkaran orang yang tidak terbatas informasi tentang orang-orang yang memiliki pengaruh signifikan (langsung atau tidak langsung) pada keputusan yang dibuat oleh badan manajemen bank.

Pasal 37 Deposan Bank

Deposan bank dapat menjadi warga negara Federasi Rusia, warga negara asing, dan orang tanpa kewarganegaraan.
Deposan bebas memilih bank untuk menyimpan dananya dan boleh memiliki simpanan di satu atau lebih bank.
Penyimpan dapat membuang simpanan, menerima pendapatan dari simpanan, melakukan pembayaran nontunai sesuai dengan kesepakatan.

Pasal 38 Sistem penjaminan wajib simpanan orang pribadi di bank

Untuk memberikan jaminan pengembalian dana warga negara yang ditarik oleh bank dan kompensasi atas hilangnya pendapatan dari dana yang diinvestasikan, sistem asuransi wajib simpanan individu di bank sedang dibuat.
Peserta dalam sistem asuransi wajib simpanan individu di bank adalah organisasi yang menjalankan fungsi penjaminan simpanan wajib, dan bank yang menarik dana dari warga.
Prosedur untuk membuat, membentuk, dan menggunakan dana dari sistem asuransi wajib simpanan individu di bank ditentukan oleh undang-undang federal.

Pasal 39 Dana penjaminan simpanan sukarela

Bank memiliki hak untuk membuat dana asuransi simpanan sukarela untuk memastikan pengembalian simpanan dan pembayaran pendapatan atas simpanan tersebut. Dana asuransi simpanan sukarela dibuat sebagai organisasi nirlaba.
Jumlah bank - pendiri dana asuransi simpanan sukarela harus setidaknya lima dengan total modal dasar setidaknya 20 kali modal dasar minimum yang ditetapkan sesuai dengan Undang-Undang Federal ini untuk bank pada tanggal pendirian dana.
Prosedur untuk pembuatan, pengelolaan, dan pengoperasian dana asuransi simpanan sukarela ditentukan oleh piagam dan undang-undang federal mereka.
Bank wajib memberitahukan kepada nasabah tentang keikutsertaan atau ketidakikutsertaannya dalam dana penjaminan simpanan sukarela. Dalam hal partisipasi dalam dana asuransi simpanan sukarela, bank memberi tahu klien tentang kondisi asuransi.

Bab VII. AKUNTANSI DI ORGANISASI KREDIT
DAN PENGAWASAN KEGIATANNYA

Pasal 40. Aturan akuntansi dalam organisasi kredit

Aturan untuk memelihara catatan akuntansi, menyajikan laporan keuangan dan statistik, dan menyusun laporan tahunan oleh lembaga kredit ditetapkan oleh Bank Rusia, dengan mempertimbangkan praktik perbankan internasional.
Bank Rusia menetapkan spesifikasi akuntansi oleh perusahaan negara "Bank untuk Pembangunan dan Urusan Ekonomi Luar Negeri (Vnesheconombank)".

Pasal 40.1. Memastikan penyimpanan informasi tentang kegiatan lembaga kredit

Untuk menyimpan informasi tentang harta, kewajiban lembaga perkreditan dan pergerakannya, lembaga perkreditan wajib mencatat semua transaksi dan transaksi lainnya dalam basis data pada media elektronik yang memungkinkan penyimpanan informasi yang terkandung di dalamnya setidaknya selama lima tahun. sejak tanggal informasi dimasukkan ke dalam basis data, dan menyediakan akses ke informasi tersebut setiap hari kerja. Prosedur untuk membuat, memelihara, dan menyimpan basis data yang berisi informasi tersebut ditetapkan oleh Bank Rusia.
Memastikan penyimpanan informasi yang terkandung dalam basis data, yang pemeliharaannya disediakan oleh artikel ini, juga dilakukan dengan membuat salinan cadangannya.
Jika lembaga kredit memiliki alasan untuk mencabut lisensi yang ditentukan oleh Undang-undang Federal ini, Bank Rusia akan mengirimkan kepada lembaga kredit permintaan untuk membuat dan mentransfer salinan cadangan dari basis data yang dikelola oleh Pasal ini untuk disimpan ke Bank Rusia.
Jika lembaga kredit gagal mengambil tindakan untuk memastikan penyimpanan informasi yang terkandung dalam basis data, yang pemeliharaannya diatur oleh pasal ini, termasuk dengan membuat salinan cadangannya, kepala lembaga kredit bertanggung jawab sesuai dengan undang-undang federal. hukum.

Pasal 41 Pengawasan terhadap kegiatan lembaga perkreditan

Pengawasan atas kegiatan lembaga kredit dilakukan oleh Bank Rusia sesuai dengan undang-undang federal.

Pasal 42

Pelaporan lembaga kredit tunduk pada audit tahunan oleh organisasi audit yang dilisensikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia untuk melakukan audit tersebut. Rekening kelompok perbankan dan rekening perusahaan induk bank tunduk pada audit tahunan oleh organisasi audit yang, sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, memiliki lisensi untuk melakukan audit lembaga kredit dan telah melakukan audit lembaga perkreditan minimal selama dua tahun. Lisensi untuk melakukan audit lembaga kredit dikeluarkan sesuai dengan undang-undang federal untuk mengaudit organisasi yang telah melakukan kegiatan audit setidaknya selama dua tahun.
Pemeriksaan audit lembaga kredit, grup perbankan, dan perusahaan induk perbankan dilakukan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia.
Organisasi audit berkewajiban untuk menyusun pendapat tentang hasil audit, yang berisi informasi tentang keandalan laporan keuangan lembaga kredit, kepatuhannya terhadap rasio wajib yang ditetapkan oleh Bank Rusia, kualitas manajemen lembaga kredit, keadaan pengendalian internal dan ketentuan lain yang ditentukan oleh undang-undang federal dan piagam lembaga kredit.
Laporan auditor harus dikirim ke Bank Rusia dalam waktu tiga bulan sejak tanggal penyerahan laporan tahunan lembaga kredit, grup perbankan, dan perusahaan induk bank kepada Bank Rusia.

Pasal 43

Lembaga kredit menyerahkan kepada Bank Rusia laporan tahunan (termasuk neraca dan laporan laba rugi) setelah konfirmasi keasliannya oleh organisasi audit. Jika lembaga kredit dapat memberikan pengaruh yang signifikan (langsung atau tidak langsung) pada kegiatan badan hukum lain (kecuali lembaga kredit), ia harus menyiapkan dan menyerahkan laporan tersebut secara konsolidasi dengan cara yang ditentukan oleh Bank Rusia. .
Lembaga kredit menerbitkan dalam pers terbuka laporan tahunan (termasuk neraca dan laporan laba rugi) dalam bentuk dan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Rusia, setelah konfirmasi keasliannya oleh organisasi audit.
Lembaga kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk perbankan (perusahaan pengelola perusahaan induk perbankan) mempersiapkan dan menyerahkan kepada Bank Rusia, untuk tujuan mengawasi kegiatan lembaga kredit secara konsolidasi , dengan cara yang ditentukan oleh Bank Rusia, laporan konsolidasi tentang kegiatan kelompok perbankan dan laporan konsolidasi tentang kegiatan holding perbankan, yang masing-masing mencakup laporan akuntansi konsolidasi, laporan laba rugi konsolidasi, serta perhitungan risiko secara konsolidasi.
Untuk keperluan penyusunan, penyajian, dan penerbitan laporan keuangan konsolidasian tentang kegiatan kelompok perbankan, laporan keuangan konsolidasian tersebut harus mencakup laporan keuangan badan hukum lain yang mungkin dimiliki oleh lembaga perkreditan yang merupakan bagian dari kelompok perbankan tersebut. pengaruh signifikan (langsung atau tidak langsung) terhadap kegiatan dan keputusan yang diambil oleh badan manajemen badan hukum tersebut.
Dalam rangka penyusunan, penyajian, dan penerbitan laporan keuangan konsolidasian mengenai kegiatan perusahaan induk perbankan, laporan keuangan konsolidasian tersebut harus mencakup laporan keuangan badan hukum lain yang dipimpin oleh organisasi induk perusahaan perbankan (manajemen perusahaan dari perusahaan induk perbankan) dan (atau) lembaga kredit yang merupakan bagian dari perbankan induk dapat memiliki pengaruh yang signifikan (langsung atau tidak langsung) terhadap keputusan yang dibuat oleh badan pengelola badan hukum tersebut.
Badan hukum dimana organisasi kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk perbankan (perusahaan manajemen dari perusahaan induk perbankan) memiliki pengaruh yang signifikan (langsung atau tidak langsung), untuk tujuan penyusunan laporan keuangan konsolidasi, diwajibkan untuk menyampaikan laporan tentang kegiatan mereka kepada mereka.
Organisasi kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk perbankan (perusahaan manajemen dari perusahaan induk perbankan) tidak berhak untuk mengungkapkan informasi yang diterima dari badan hukum lain yang termasuk dalam grup perbankan ini (perusahaan induk perbankan ini) tentang kegiatan mereka, kecuali ditentukan lain oleh Undang-undang Federal ini, atau kasus yang timbul dari tugas penerbitan laporan keuangan konsolidasi.

Ketua
Soviet Tertinggi RSFSR
B.N.YELTSIN
Moskow, Rumah Soviet RSFSR
2 Desember 1990
N 395-1

Pilihan Editor

Pelatihan untuk anak-anak prasekolah

Dari pengalaman seorang guru bahasa Rusia Vinogradova Svetlana Evgenievna, guru sekolah khusus (pemasyarakatan) tipe VIII. Keterangan...

Kompleks arsitektur Registan di Samarkand

"Saya adalah Registan, saya adalah jantung Samarkand." Registan adalah perhiasan dari Asia Tengah, salah satu alun-alun paling megah di dunia, yang terletak...

Gereja Ortodoks paling terkenal di Rusia

Slide 2 Tampilan modern gereja Ortodoks merupakan kombinasi dari perkembangan yang panjang dan tradisi yang stabil.Bagian utama gereja sudah terbentuk di ...

Presentasi dengan topik "Ilmu Biologi

Untuk menggunakan pratinjau presentasi, buat akun Google (akun) dan masuk:...

Peran kosmik tanaman hijau

Kemajuan Pelajaran Peralatan. I. Momen organisasi. 1) Proses apa yang dimaksud dalam kutipan? “.Dahulu kala, seberkas sinar matahari jatuh ke bumi, tapi...

Ciri-ciri perilaku orang-orang di keramaian

Deskripsi presentasi menurut slide individu: 1 slide Deskripsi slide: 2 slide Deskripsi slide: 3 slide Deskripsi...

"Saya melihat barisan orang mati": apa yang dikatakan oleh para penyintas neraka Hiroshima dan Nagasaki

Satu-satunya musuh mereka dalam Perang Dunia II adalah Jepang, yang juga harus segera menyerah. Pada titik inilah AS...

Presentasi dengan topik "permainan olahraga" untuk anak-anak

Presentasi Olga Oledibe untuk anak-anak usia prasekolah senior: "Untuk anak-anak tentang olahraga" Untuk anak-anak tentang olahraga Apa itu olahraga: Olahraga itu ...

Download Teknologi Budidaya Jagung Download Presentasi Budidaya Jagung

, Pedagogi Pemasyarakatan Kelas: 7 Kelas: 7 Program: program pelatihan diedit oleh V.V. Program Corong...

Baru

Populer