المستوطنات على سبيل المثال الجمع. ما هي المستوطنات الجماعية: العلامات والمراحل والأشكال. أحكام عامة بشأن تسويات التحصيل

مع قيد هذه الأموال لحساب المستلم. تتقاضى البنوك عمولة مقابل تنفيذ التحصيل.

مجموعة- عملية تسوية بنكية ، يتلقى البنك من خلالها ، نيابة عن عميله ، على أساس مستندات التسوية ، الأموال المستحقة للعميل من دافع البضائع والمواد المشحونة إلى الدافع والخدمات المقدمة ، و يقيد هذه الأموال في الحساب المصرفي للعميل.

يمكن أن تكون المجموعة نظيفة ووثائقية.

صافي التحصيلهو جمع المستندات المالية (الكمبيالات والسندات الإذنية والشيكات وغيرها من المستندات المماثلة المستخدمة لتلقي المدفوعات) عندما لا تكون مصحوبة بمستندات تجارية.

مجموعة وثائقية- هذا هو جمع المستندات المالية المصحوبة بمستندات تجارية (الفواتير ، ووثائق النقل والتأمين ، إلخ) ، بالإضافة إلى جمع المستندات التجارية فقط. التحصيل المستندي في التجارة الدولية هو التزام على البنك أن يستلم ، نيابة عن المصدر ، من المستورد مبلغ السداد بموجب العقد مقابل نقل مستندات السلع إلى الأخير وتحويلها إلى المصدر.

مساوئ طريقة الدفع التحصيل

• الفجوة الزمنية بين شحن البضائع وتحويل المستندات إلى البنك واستلام الدفع ، والتي يمكن أن تكون طويلة جدًا ، مما يؤدي إلى إبطاء معدل دوران أموال المصدر ؛
• عدم الموثوقية في دفع ثمن المستندات (قد يرفض الدفع مقابل مستندات الشحن أو يصبح معسراً عند وصولهم إلى بنك المستورد). يتم التغلب على أوجه القصور هذه من خلال استخدام التحصيل البرقي ، والذي يسمح بتقليل الفجوة الزمنية غير المرغوب فيها ، وكذلك من خلال استخدام التحصيل مع ضمان مصرفي مسبق الإصدار ، مما يتيح لك إنشاء أمان دفع قريب من ذلك الذي ينشأ من خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء.

في الوقت الحالي ، تغيرت القواعد: القواعد الدولية للتحصيل (إصدار 1995)

أنظر أيضا

• تمويل التجارة

مؤسسة ويكيميديا. 2010.

شاهد ما هو "Incasso" في القواميس الأخرى:

مجموعة- طريقة تسوية بين طرفين ، لا يتلقى فيها المورد نفسه ، ولكن مصرفه يتسلم المبلغ المستحق أو قبول الدفع من بنك المشتري على أساس مستندات نقدية أو تسوية أو سلعة. هناك نوعان من التجميع: نظيف و ... ... موسوعة مصرفية

عملية مصرفية يقوم بمساعدتها البنك ، نيابة عن عميله وعلى أساس مستندات التسوية ، باستلام المبالغ المستحقة له من المؤسسات والمنظمات مقابل القيم المادية أو السلعية والأموال المقدمة لها. .. ... مفردات مالية

مجموعة- (it. incasso ؛ تحصيل المدفوعات باللغة الإنجليزية) عملية مصرفية ، والتي تتمثل في حقيقة أن البنك ، نيابة عن عميله ، يتلقى المبالغ المستحقة له من كيانات قانونية أخرى على أساس مستندات التسوية ويقيدها لصالح ... ... موسوعة القانون

- [هو - هي. إنكاسو] زعنفة. نوع من العمليات المصرفية ، يتلقى البنك خلالها ، نيابة عن عميله ، على أساس مستندات التسوية ، المبلغ المستحق له ويقيده في حسابه لدى البنك. قاموس الكلمات الأجنبية. كومليف نج ، ... ... قاموس الكلمات الأجنبية للغة الروسية

- (from lat. incasso) نوع من العمليات المصرفية لتحويل الأموال من عميل إلى آخر ، من دافعين إلى متلقين. نيابة عن العملاء الملزمين بدفع ثمن البضائع التي اشتروها والخدمات المقدمة لهم ، يتم تحويلهم إلى البنك عن طريق ... ... القاموس الاقتصادي

مجموعة- نوع من العمليات المصرفية ، والتي تتمثل في استلام البنك للأموال بموجب مستندات مختلفة (كمبيالات ، شيكات ، إلخ) نيابة عن عملائه وإيداعها بالطريقة المقررة في حساب مستلم الأموال. يلتزم المورد بتقديمه إلى البنك في و ... دليل المترجم الفني

استلام البنك للأموال بموجب مستندات مالية مختلفة (فواتير ، شيكات ، إلخ) نيابة عن عملائه وإيداعها بالطريقة المحددة في حساب مستلم الأموال. في عام 1978 ، وضعت غرفة التجارة الدولية ... ... مسرد مصطلحات الأعمال

مجموعة- (إنكاسو إيطالي) نوع من العمليات المصرفية ، معاملة مجردة ، مستقلة عن الاتفاقية بين الدافع ومتلقي الأموال ، والتي يتم بموجبها إجراء التسويات ، والتي تتكون من استلام البنك للأموال وفقًا لمستندات تسوية معينة و ... ... موسوعة قانونية

نوع من العمليات المصرفية ، أحد أشكال المدفوعات غير النقدية ، حيث يتعهد البنك (البنك المُصدر) ، نيابة عن العميل وعلى نفقته ، بتلقي المدفوعات و (أو) قبول الدفع. يحق للبنك المُصدر الذي استلم أمر العميل أن يجتذب له ... قاموس القانون

- (إنكاسو إيطالي) ، عملية بنكية يستلم فيها البنك ، نيابة عن العميل ، المبالغ المستحقة لهذا الأخير على أساس مستندات نقدية أو مستندات تسوية ... الموسوعة الحديثة

كتب

• تمويل التجارة الخارجية وأعمال الضمان. دليل عملي ، ميخائيلوف ديمتري ميخائيلوفيتش. يوفر الإصدار الجديد المعلومات الأكثر تفصيلاً حول إجراءات وضع ومحتوى كل قسم من أقسام عقد التجارة الخارجية ، وطرق تقليل المخاطر وطرق التنفيذ ...
• تمويل التجارة الخارجية وأعمال الضمان 3rd ed. دليل عملي ، ديمتري ميخائيلوفيتش ميخائيلوف. يوفر الإصدار الجديد المعلومات الأكثر تفصيلاً حول إجراءات وضع ومحتوى كل قسم من أقسام عقد التجارة الخارجية ، وطرق تقليل المخاطر وطرق التنفيذ ...

مجموعة- هذا هو أحد أشكال التسوية بين البائع (الشركة المصنعة للبضائع ، مزود الخدمة) والمشتري ، حيث لا يتم تنفيذ التسوية من قبل المشاركين في الصفقة ، ولكن بواسطة بنوكهم. وبالتالي ، فإن المشاركين في عملية الجمع هم:

المدعي- العميل الذي يعهد بعملية التحصيل إلى مصرفه ؛

البنك المحمول- البنك الذي يعهد إليه المسترد بعملية التحصيل ؛

بنك التحصيل- البنك المكلف بتنفيذ أمر التحصيل ؛

دافع- الطرف المقابل للمسترد ، الذي يجب أن يدفع له وفقًا لأمر التحصيل.

اعتمادًا على نوع المستندات المستخدمة ، يمكن أن تكون المجموعة نقية ووثائقية. صافي التحصيليتم تنفيذها فقط باستخدام مستندات الدفع (الشيكات والكمبيالات وإيصالات الدفع وما إلى ذلك) ، و مجموعة وثائقية- تحصيل المستندات المالية المصحوبة بمستندات تجارية (فواتير ، وسندات شحن ، ووثائق نقل ، وما إلى ذلك) ، أو مستندات تجارية غير مصحوبة بمستندات مالية. التحصيل المستندي في التجارة الدولية هو أمر من المصدر إلى مصرفه لتلقي من المستورد مبلغ السداد بموجب العقد. بدوره ، يقوم المصدر بنقل المستندات التجارية إلى المستورد. سيكون مخطط حساب التحصيل على النحو التالي:

الشكل 1. "مخطط حساب التحصيل"

تتم تسويات التحصيل وفقًا للمخطط التالي: يتم إبرام عقد بين الطرفين (في هذه الحالة ، بين المصدر والمستورد) (النقطة 1 في الشكل 1) ، مما يشير ، من بين أمور أخرى ، إلى تسويات البنوك من خلالها . علاوة على ذلك ، تقوم شركة النقل بتسليم البضائع إلى المستورد (النقطة 2). بعد التسليم ، يتم تسليم مستندات النقل إلى المصدر (النقطة 3). يقدم مجموعة كاملة من المستندات بالإضافة إلى أمر تحصيل إلى مصرفه (المستلم) (الفقرة 4). بعد استلام المستندات من الدائن ، يتحقق البنك المحول منها ، وإذا كان كل شيء على ما يرام ، فإنه ينفذ أمر الدائن. أي أنه يقدم المستندات إلى البنك المحصل (النقطة 5) ، والذي يقدمها إلى عميله (النقطة 6). في حالة القبول (قبول المطالبات) (البند 7) ، يقوم البنك المقدم بتحويل الأموال (البند 8) إلى البنك المحول ، والذي يقوم بدوره بتحويلها إلى حساب المسترد. إلى مزايايمكن أن يعزى شكل التحصيل من الدفع أمان عالي للدفع(لا تصدر المستندات للمشتري حتى السداد) ، وكذلك موثوقية تسليم المستندات إلى المستورد(يتم تسليمها ، مما يضمن سلامتها الكاملة حتى لحظة الدفع من قبل المستورد). لكن هذا الشكل من الحساب له بعض محددات.على وجه الخصوص ، يتلقى المصدر فجوة زمنيةبين شحن البضائع واستلام الأموال لهم ، مما يبطئ من معدل دوران أعمالها. عيب آخر هو طريقة الدفع هذه لا يضمن للمصدر استلام الدفع بنسبة 100٪ ،حيث قد لا يكون لدى المستورد وسيلة للدفع أو رفض الدفع أو القبول. لذلك ، غالبًا ما يطلب المصدرون من المستوردين تقديم ضمانات بنكية من أجل تأمين أنفسهم وعدم تركهم بلا شيء ، وهناك طريقة أخرى لتأمين المعاملات بين الأطراف المقابلة وهي استخدام خطابات الاعتماد بدلاً من التحصيل. الفرق الرئيسي بين خطاب الاعتماد هو التزام مؤكد من قبل البنك المحول بالدفع للمدعي ، بينما بموجب التحصيل لا يتحمل البنك أي التزامات مالية تجاه العميل. تكمن الموثوقية العالية لخطاب الاعتماد أيضًا في حقيقة أن البنك لا يتحقق من المستندات للتحصيل (على عكس خطاب الاعتماد). عيب آخر للمجموعة هو أنه يمكن إلغاؤها في أي وقت ، وفي حالة وجود خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء ، لا يمكن القيام بذلك إلا بموافقة الطرفين. لذلك ، يكون التحصيل أكثر ملاءمة لإجراء التسويات في الحالات التي يكون فيها للمصدر علاقة ثقة مع المستورد ويمكن أن يكون متأكدًا بنسبة 100٪ من ملاءته. أو إذا كان لدى المصدر آليات تضمن له استرداد الأموال (على سبيل المثال ، لديه مستندات لن يحصل المستورد بدونها على البضائع). يعتبر التحصيل أكثر فائدة للمستورد: مقارنة بخطاب الاعتماد ، فإنه لا يتطلب من البنك تقديم ضمانات إضافية ، كما أنه يترك القرار النهائي بشأن الدفع للمستورد (قد يرفض الدفع أو قبول القبول). يعتبر التحصيل نوعًا أرخص من العمليات المستندية ، ولكنه أقل موثوقية مقارنة بخطاب الاعتماد. يتم التنظيم القانوني لتسويات التحصيل وفقًا للوثائق التالية:

§ 4 الفصل 46 من القانون المدني للاتحاد الروسي (المواد 874-876) ؛

الفصول 8-12 من الجزء الأول من لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 3 أكتوبر 2002 N 2-P ؛

الفصل 5 من لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 1 أبريل 2003 N 222-P ؛

الفصل 5 من لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 1 أبريل 2003 N 222-P ؛

تنظيم البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 10 أبريل 2006 N 285-P "بشأن إجراءات قبول وتنفيذ المؤسسات الائتمانية ، التقسيمات الفرعية لشبكة التسوية التابعة لبنك روسيا للوثائق التنفيذية التي قدمها المحصلون."

تحدد المادة 874 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، على وجه الخصوص ، الأطراف التي تشارك في التحصيل (العميل ، الدافع ، البنك المحول ، البنك المنفذ). بالإضافة إلى المسؤولية عن عدم الوفاء بالتزامات التحصيل ("في حالة عدم الوفاء أو التنفيذ غير السليم لأمر العميل ، يكون البنك المحول مسؤولاً أمامه على الأسس وبالمبلغ المنصوص عليه في الفصل 25 من القانون المدني" قانون الاتحاد الروسي "). قد يكون هذا هو عدم قبول المستندات الموضوعة بالترتيب المناسب للتسويات عند التحصيل ؛ عدم إرسال المستندات إلى البنك المنفذ ؛ عدم تحويل المدفوعات إلى حساب المدعي ؛ انتهاك المواعيد النهائية لتنفيذ إجراءات تنفيذ المجموعة وغيرها من الإجراءات. تنتقل المسؤولية إلى البنك المنفذ إذا لم يتم السداد بسبب خطأه. تحدد المادة 875 من القانون المدني للاتحاد الروسي إجراءات تنفيذ أمر التحصيل. يتحقق البنك المحول من المستندات المقدمة إليه للتحصيل -> يتم تسليم المستندات إلى الدافع -> يجب على البنك المنفذ تقديم دافع الدفع فور استلام أمر التحصيل -> يجب تحويل المبالغ المستلمة على الفور من قبل القائم بالتنفيذ تحت تصرف البنك المحول -> يلتزم الأخير بإيداع هذه المبالغ في حساب العميل.

تحدد المادة 876 من القانون المدني للاتحاد الروسي إجراءات الإخطار بالمعاملات المكتملة أو غير المنجزة. إذا لم يتم استلام الدفعة (أو القبول) من المستورد ، يجب على البنك المنفذ إخطار البنك المُصدر على الفور بأسباب عدم السداد (أو رفض القبول). هذا الأخير "ملزم بإبلاغ العميل على الفور بهذا الأمر ، ويطلب منه تعليمات بشأن الإجراءات الأخرى". إذا لم يتلق البنك المنفذ تعليمات بشأن إجراءات أخرى خلال الفترة المحددة ، "يحق له إعادة المستندات إلى البنك المصدر".

مجموعةأو تسوية التحصيل- هذه عملية مصرفية غير نقدية يقوم بها البنك كوسيط بين الدافع والعميل (أو الدولة) لتحويل الأموال.

في مصطلحات البنوك الدولية ، من المعتاد تسمية المدين بالمستورد وعميل البنك بالمصدر.

يتم تنفيذ عمليات التحصيل من قبل البنك نيابة عن المصدر وعلى نفقته. تتم تسويات التحصيل وفقًا للقواعد الموحدة التي وافق عليها المجتمع الدولي في عام 1979.

في الحالات العامة ، تتطلب عمليات التحصيل إبرام اتفاقية بين أطراف العلاقات التجارية والبنك لتسويات التحصيل. ليس مطلوبًا إبرام اتفاق إذا كان طلب الدفع يأتي من الدولة: مدفوعات الضرائب والاشتراكات ، والرسوم الجمركية ، والمدفوعات على أوامر التنفيذ ، وغيرها.

يتم تنفيذ عمليات التحصيل من قبل البنك وفقًا للاتفاقية أو التعليمات. يمكن أن تكون أغراض عمليات الجمع:

• تحويل الدفع أو استلام القبول ؛
• نقل المستندات مقابل الدفع (القبول) ؛
• نقل المستندات بشروط أخرى.

تشارك المنظمات والبنوك الشريكة التالية في عمليات التحصيل:

1. الموكل - عميل البنك الذي يعهد بعمليات التحصيل إلى البنك الذي يتعامل معه ؛
2. بنك تحويل - بنك موثوق به ؛
3. يتلقى البنك الوسيط بالفعل الدفعة من الدافع ؛
4. بنك التحصيل - بنك آخر لا يمثل أو يحول ، ولكنه يشارك في عملية التحصيل ؛
5. الدافع - منظمة أو شخص يتلقى مستندات على أمر تحصيل ؛

التحصيل مستندي ، عندما تتم التسويات وفقًا للمستندات التجارية ، والتحصيل النظيف ، عندما يتم إرسال المستندات المالية فقط إلى البنك.

مخطط التحصيل

يبدو مخطط الدفع كما يلي: يبرم الشركاء عقدًا ينص على عمليات التحصيل وتحديد شروط الدفع وتحديد البنوك التي تخدمهم. يتم شحن البضائع وتحرير مستندات النقل ونقلها إلى الأطراف. يعد المورد حزمة من المستندات التجارية ، والتي قد تتضمن أيضًا مستندات مالية (بالاتفاق مع البنك) وتحويلها إلى البنك المحول جنبًا إلى جنب مع أمر التحصيل. يتحقق البنك بعناية من المستندات المستلمة للتأكد من مطابقتها لتفاصيلها المحددة في أمر التحصيل.

يقوم البنك المحول بتحويل المستندات التي تم التحقق منها إلى البنك المحصل ، والذي بدوره يرسلها إلى المشتري - المدين. بعد استلام الموافقة ، يقوم بنك المشتري بتحويل الأموال إلى البنك المحول ، وكذلك يقوم بتحويل المستندات التجارية.

مزايا وعيوب الجمع

الميزة الرئيسية لتسويات التحصيل هي أن البضائع مملوكة للمورد حتى لحظة الدفع. لكن اليوم ، عمليات الجمع لها عدد من العيوب الهامة.

1. تجميد أموال المشتري لمدة طويلة. يمر الكثير من الوقت من لحظة شحن البضائع إلى نقل المستندات إلى البنك والدفع.
2. في وقت الدفع ، قد لا يكون لدى المشتري أموال في الحساب.
3. يتم تسليم البضائع قبل الدفع واستلام المستندات المصاحبة ، مما يجبر المشتري (أو المورد ، حسب شروط العقد) على إنفاق أموال إضافية على تخزين البضائع.

تؤدي أوجه القصور في تسويات التحصيل هذه إلى صد المشاركين في العلاقات التجارية ، وهذا النوع من التفاعل ليس شائعًا في روسيا ، على الرغم من أن التسويات الجماعية لها مزايا لا يمكن إنكارها: ضمان استلام جميع المستندات الضرورية في الوقت المحدد ، والشفافية القانونية للمعاملات. لذلك ، في العلاقات التجارية ، التجميع منتشر في التجارة الدولية.

أمر التحصيل هو مستند تسوية ، يتم على أساسه خصم الأموال من حسابات الدافعين بطريقة لا جدال فيها.

تنطبق أوامر التحصيل:

• في الحالات التي ينص فيها القانون على إجراء لا جدال فيه لجمع الأموال ، بما في ذلك جمع الأموال من قبل الهيئات التي تؤدي وظائف رقابية ؛
• للاسترداد بموجب الوثائق التنفيذية ؛
• في الحالات المنصوص عليها من قبل الأطراف بموجب الاتفاقية الرئيسية ، شريطة أن يُمنح البنك الذي يخدم الدافع الحق في خصم الأموال من حساب الدافع دون أمره.

يتم وضع أمر التحصيل على النموذج 0401071. استرداد الأموال في إجراء لا يقبل الشك

عند جمع الأموال من الحسابات بطريقة لا جدال فيها في الحالات التي يحددها القانون ، في أمر التحصيل في حقل "الغرض من الدفع" ، يجب الإشارة إلى رقم القانون وتاريخ التبني والمادة ذات الصلة.

عند استرداد الأموال على أساس المستندات التنفيذية ، يجب أن يحتوي أمر التحصيل على إشارة إلى تاريخ إصدار المستند التنفيذي ورقمه ورقم القضية التي تم فيها اتخاذ القرار الخاضع للتنفيذ ، وكذلك الاسم من الهيئة التي اتخذت مثل هذا القرار.

في حالة تحصيل رسوم الأداء من قبل المحضر ، يجب أن يحتوي أمر التحصيل على إشارة إلى تحصيل رسوم الأداء ، بالإضافة إلى إشارة إلى تاريخ ورقم المستند التنفيذي للمحضر. يتم قبول أوامر التحصيل الخاصة بتحصيل الأموال من الحسابات الصادرة على أساس المستندات التنفيذية من قبل بنك المسترد مع إرفاق أصل المستند التنفيذي أو نسخته.

لا تقبل البنوك تنفيذ أوامر التحصيل لشطب الأموال بطريقة لا جدال فيها ، إذا تم تقديم مستند التنفيذ المرفق بأمر التحصيل بعد انقضاء المدة التي يحددها القانون.

تقوم البنوك التي تخدم المدينين (البنوك المنفذة) بتنفيذ أوامر التحصيل المستلمة مع المستندات التنفيذية المرفقة أو ، في حالة عدم وجود أو عدم كفاية الأموال في حساب المدين للوفاء بمتطلبات المسترد ، قم بتدوين ملاحظة على المستند التنفيذي حول عدم- الكامل أو الجزئي. استيفاء المتطلبات المنصوص عليها فيه ، فيما يتعلق بعدم وجود أموال في حساب المدين ، ووضع أمر التحصيل ، مع المستند التنفيذي المرفق ، في ملف البطاقة "مستندات التسوية غير مدفوعة في الوقت المحدد". يتم تنفيذ أوامر التحصيل عندما يتم استلام الأموال بأمر يحدده القانون.

يتم تطبيق الإجراء الذي لا جدال فيه لشطب الأموال على الالتزامات وفقًا لشروط الاتفاقية الرئيسية ، باستثناء الحالات التي يحددها بنك روسيا.

يتم تنفيذ الخصم من الأموال بطريقة لا جدال فيها في الحالات المنصوص عليها في الاتفاقية الرئيسية من قبل البنك إذا كان هناك شرط في اتفاقية الحساب المصرفي بشأن خصم الأموال بطريقة لا تقبل الجدل أو على أساس اتفاقية إضافية لاتفاقية الحساب المصرفي التي تحتوي على الشرط المقابل. يلتزم الدافع بتزويد بنك الخدمة بمعلومات عن الدائن (المتلقي للأموال) الذي له الحق في إصدار أوامر تحصيل لخصم الأموال بطريقة لا جدال فيها ، والالتزام الذي سيتم بموجبه سداد المدفوعات ، وكذلك حول الأساسي الاتفاق (التاريخ والرقم والشرط المقابل الذي ينص على حق الشطب غير القابل للجدل).

إن عدم وجود شرط بشأن خصم الأموال بطريقة لا جدال فيها في اتفاقية الحساب المصرفي أو اتفاقية إضافية لاتفاقية الحساب المصرفي ، فضلاً عن عدم وجود معلومات حول الدائن (مستلم الأموال) والمعلومات الأخرى المذكورة أعلاه هو أساسًا لبنك لرفض دفع ثمن أمر التحصيل.

لا تأخذ البنوك في الاعتبار ، من حيث الجدارة ، اعتراضات دافعي الأموال على خصم الأموال من حساباتهم بطريقة لا تقبل الجدل.

توقف البنوك عن الخصم من الأموال بشكل لا يقبل الجدل في الحالات التالية:

• بقرار من الهيئة التي تمارس وظائف الرقابة وفقًا للقانون ، بوقف التحصيل ؛
• في وجود قانون قضائي بشأن تعليق الاسترداد ؛
• لأسباب أخرى ينص عليها القانون.

يجب أن تشير الوثيقة المقدمة إلى البنك إلى بيانات أمر التحصيل ، والتي يجب إيقاف تحصيلها. عند استئناف شطب الأموال في أمر التحصيل ، يتم تنفيذه مع الحفاظ على مجموعة الأولوية المشار إليها فيه وترتيب التقويم لاستلام المستند داخل المجموعة.

يتم إرجاع المستند التنفيذي ، الذي لم يتم استرداد الأموال من أجله (باستثناء حالات إنهاء إجراءات التنفيذ) أو تم إجراؤه جزئيًا ، جنبًا إلى جنب مع أمر التحصيل من قبل البنك المنفذ إلى البنك المصدر للتحويل إلى المسترد شخصيًا ضد إيصال استلام أو عن طريق البريد المسجل مع الإخطار. في الوقت نفسه ، يقوم البنك المنفذ بتدوين ملاحظة على المستند التنفيذي في تاريخ إعادة المستند التنفيذي تشير إلى المبلغ المسترد ، إذا كان هناك دفعة جزئية للمستند.

يقوم البنك المنفذ بإعادة الوثيقة التنفيذية ، التي تم تحصيل الأموال من أجلها أو إنهاؤها وفقاً للقانون ، بالبريد المسجل مع إخطار المحكمة أو الهيئة الأخرى التي أصدرت السند التنفيذي. في الوقت نفسه ، يقوم البنك المنفذ بتدوين ملاحظة على المستند التنفيذي في تاريخ تنفيذه تشير إلى المبلغ المسترد أو تاريخ العودة موضحًا أسباب إيقاف الاسترداد (رقم وتاريخ بيان المدعي ، حكم المحكمة (التحكيم محكمة) أو مستند آخر) والمبلغ المسترد ، إذا كان هناك دفع جزئي للمستند.

يتم عمل ملاحظة حول إرجاع المستند التنفيذي في سجل البنك يوضح تاريخ العودة والمبلغ (أو رصيد المبلغ) وسبب الإرجاع.

أحكام عامة بشأن تسوية المجموعات

عند الدفع مقابل التحصيليتعهد البنك (البنك المُصدر) ، نيابة عن العميل ، بتنفيذ إجراءات على حساب العميل لتلقي الدفع و (أو) قبول الدفع من الدافع.

يحق للبنك المُصدر الذي استلم أمر العميل التعاقد مع بنك آخر (البنك المنفذ) لتنفيذه. في حالة عدم التنفيذ أو التنفيذ غير السليم لأمر العميل ، يكون البنك المصدر مسؤولاً أمامه.

إذا حدث عدم تنفيذ أو تنفيذ غير لائق لأمر العميل بسبب انتهاك قواعد إجراء معاملات التسوية من قبل البنك المنفذ ، فقد يتم تحميل المسؤولية على العميل لهذا البنك.

تنفيذ أمر التحصيل

في حالة عدم وجود أي مستند أو عدم اتساق المستندات على العلامات الخارجية مع أمر التحصيل ، يلتزم البنك المنفذ بإخطار الشخص الذي تم استلام أمر التحصيل منه على الفور. في حالة عدم إزالة أوجه القصور المشار إليها ، يحق للبنك إعادة المستندات دون تنفيذ.

تقدم المستندات إلى الدافع بالشكل الذي وردت به ، باستثناء العلامات والنقوش الخاصة بالبنوك المطلوبة لإتمام معاملة التحصيل.

إذا كانت المستندات مستحقة الدفع في الأفق ، يجب على البنك المنفذ تقديم الدفع فور استلام أمر التحصيل.

إذا كانت المستندات مستحقة الدفع في وقت مختلف ، يجب على البنك المنفذ ، من أجل الحصول على موافقة الدافع ، تقديم المستندات للقبول فور استلام أمر التحصيل ، ويجب تقديم طلب الدفع في موعد لا يتجاوز اليوم الذي يقع فيه الموعد النهائي للدفع المحدد في المستند.

يمكن قبول الدفعات الجزئية في الحالات التي تحددها القواعد المصرفية ، أو إذا كان هناك إذن خاص في أمر التحصيل.

يجب تحويل المبالغ المستلمة (المحصلة) على الفور من قبل البنك المنفذ إلى التخلص من البنك المصدر ، والذي يكون ملزمًا بإيداع هذه المبالغ في حساب العميل. يحق للبنك المنفذ أن يقتطع من المبالغ المحصلة المكافأة واسترداد المصاريف المستحقة له.

الإخطار بالعمليات المنفذة

إذا لم يتم استلام الدفعة و (أو) القبول ، فإن البنك المنفذ ملزم بإخطار البنك المصدر على الفور بأسباب عدم الدفع أو رفض القبول.

يلتزم البنك المُصدر بإبلاغ العميل على الفور بهذا الأمر ، ويطلب منه التعليمات بشأن الإجراءات الأخرى. إذا لم يتم استلام تعليمات بشأن الإجراءات الإضافية خلال الفترة الزمنية التي تحددها القواعد المصرفية ، وفي حالة عدم وجودها في غضون فترة زمنية معقولة ، يحق للبنك المنفذ إعادة المستندات إلى البنك المصدر.

من أجل معرفة ما تعنيه هذه الكلمة أو تلك من قاموس الأعمال بأكبر قدر ممكن من الدقة ، من الأفضل الرجوع إلى الإجراءات التشريعية. في هذه المقالة سوف نحلل معنى مصطلح "مجموعة". ينعكس هذا المفهوم في المادة رقم 874 من الجزء الثاني من القانون المدني. وفقًا لذلك ، أثناء عمليات التسوية بموجب مخطط التحصيل ، يجب على مؤسسة الائتمان ، نيابة عن عميلها وعلى نفقته ، تنفيذ مجموعة من الإجراءات لتلقي الدفع أو قبوله من الدافع بموجب الاتفاقية (يعني ضمناً الموافقة على الدفع ).

الجمع هو عملية تستخدم غالبًا في المستوطنات الدولية. في هذه الحالة ، يقوم المُصدّر بإحضار أمر تحصيل إلى بنك الخدمة وإرفاق المستندات المصاحبة له. لاحظ أنه ليست كل مؤسسة مالية تقدم مثل هذه الخدمات. ترسل مؤسسة الائتمان ، بدورها ، طلبًا إلى بلد تسليم البضائع ، إلى البنك المقابل ، والذي سيتفاعل مع المستورد. تصدر المؤسسة المالية المراسلة المستندات التجارية إلى المستورد ، وتتسلم منه المدفوعات ، وتحول إلى البنك الأصلي ، ثم إلى المصدر.

هناك عدة أنواع من المقتنيات - وهذا ما يسمى بالأفلام الوثائقية والنظيفة. يكاد يكون الفيلم الوثائقي مصحوبًا دائمًا بنقل المستندات التجارية أو التجارية. تعتبر مخاطرة كبيرة ، لأن هناك فجوة زمنية بين استلام الدفعة النهائية والتحويل الأولي للمستندات إلى البنك وشحن البضائع. بالإضافة إلى ذلك ، عندما تصل حزمة المستندات إلى البنك المقابل ، قد لا يكون لدى المستورد الأموال اللازمة للدفع ، أو قد يُفلس.

ما هي المخططات المستخدمة لتقليل المخاطر في عمليات التحصيل؟ هذه هي ما يسمى المعاملات مع ضمان تم استلامه مسبقًا من البنك المقابل. يتم تحويلها من قبل هذه المؤسسة الائتمانية إلى البنك الذي يعمل مع المصدر. وهو بدوره يزود الشركة التي تقوم بالتصدير.

التحصيل الصافي هو عملية لا يتم فيها تسليم مستندات الشحن. وبدلاً من ذلك ، يتم تداول المستندات المالية (شيك للتحصيل ، والكمبيالات ، وما إلى ذلك) أثناء العملية. في هذه الحالة ، إذا كان الشخص يمتلك ، على سبيل المثال ، شيكًا لبنك أجنبي ، يمكن من خلاله استلام الأموال في غضون فترة زمنية محدودة ، يمكنه التقدم إلى أحد البنوك الروسية لتنفيذ العملية المذكورة أعلاه. ستطلب مؤسسة مالية روسية من العميل إبراز جواز سفر وملء عدد من المستندات. بعد ذلك ، سيتم أخذ الشيك وإرساله بالبريد بين البنوك إلى البنك المصدر. إذا كان كل شيء متوافقًا مع المستند المالي ، فستقوم مؤسسة الائتمان الأجنبي بتحويل الأموال إلى البنك الروسي ، وسيقوم بدوره بتحويلها إلى الحامل الأصلي للشيك.

أيضا ، يمكن أن ترسل البنوك الأجنبية العملة للتحصيل. هذه العملية ، وفقًا للائحة الفيدرالية رقم 173 (المعتمدة في عام 2003 ، 10 ديسمبر) ، هي واحدة من المعاملات المحتملة المبرمة بين سكان بلدنا. على وجه الخصوص ، يقبل OAO Sberbank الأموال الأجنبية للتحصيل في روسيا.