تخفيض معدل الرهن العقاري لاتفاقية قرض دلتا الحالية. معدل الرهن العقاري في روسبانك دوم. رهن Rosbank و DeltaCredit لغرفة

كانت البنوك تخفض معدلات الرهن العقاري منذ شهور حتى الآن ، ولكن على مدار العامين الماضيين ، حصل المقترضون على أكثر من مليون قرض عقاري بمعدلات عالية. وأخبر خبراء موقع "ريا العقارية" كيف يمكن لمثل هؤلاء المقترضين خفض نسبة الفائدة على قروضهم باللجوء إلى إعادة التمويل.

ما هو إعادة التمويل؟

إعادة التمويل في الواقع هو استبدال اتفاقية قرض بأخرى. في بعض الأحيان يطلق عليه "on-lending" ، موضح في الخدمة الصحفية لبنك "DeltaCredit". من أجل إعادة تمويل الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه مسبقًا ، يجب أن تمر بعدة مراحل.

أولاً ، يجب أن يأتي المقترض إلى البنك حيث ينوي إعادة تمويل القرض وتقديم المستندات اللازمة - وكقاعدة عامة ، فهي مماثلة تمامًا لقرض الرهن العقاري التقليدي. يشار إلى رصيد الدين على الرهن العقاري الحالي كمبلغ القرض. يحذر المتخصصون في البنك من أن "هنا لا تحتاج إلى تسمية مبلغ تقريبي ، بل الحصول على مقتطف من المُقرض".

علاوة على ذلك ، فإن إجراء إعادة التمويل يكرر العملية القياسية للحصول على قرض عقاري: يدرس البنك التاريخ الائتماني للمقترض ودخله وموضوع الضمان. إذا استوفى كل شيء المتطلبات ، يوافق البنك على إصدار قرض بمبلغ رصيد الدين على الرهن العقاري السابق ، والذي ينقله إلى البنك الدائن. بعد ذلك ، يسجل المقترض بشكل مستقل أو بمساعدة متخصصين في البنك مرتهنًا جديدًا لرهنه العقاري. يوضح DeltaCredit: "يمكن أن يستغرق الإجراء برمته شهرًا كحد أقصى ، ولكن في هذا الوقت ، حتى يتم تسجيل الضمان في بنك جديد ، يدفع المقترض فائدة بمعدل متزايد ، كما هو الحال في قرض المستهلك".

عند اكتمال إجراءات التسجيل ، يتم بناء مزيد من العلاقات بين البنك والمقترض كما هو الحال في أي اتفاقية قرض أخرى.

من المستفيد؟

وفقًا لـ AHML ، في نهاية عام 2016 ، بلغ متوسط ​​معدلات الرهن العقاري 11.9٪ للسوق الثانوية و 10.9٪ للسوق الأولية (خاضعة لدعم الدولة). في موازاة ذلك ، عرضت البنوك في المباني الجديدة المعتمدة قروضًا عقارية بمعدلات أقل من 8.5-9٪.

نتيجة لذلك ، وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، انخفض متوسط ​​المعدل المرجح على قروض الإسكان العقاري الصادرة من 13.44٪ في نهاية عام 2015 إلى 12.62٪ في نهاية عام 2016. وفي الوقت نفسه ، وفقًا لما ذكرته اللجنة المركزية. بنك ، 2015 هو عام "مكلف" من الرهون العقارية - تم إصدار أكثر من 710 ألف قرض في البلاد.

وبالتالي ، فإن الوقت الحالي هو الوقت المناسب للمقترضين الذين يرغبون في إعادة تمويل القروض ، كما تعتقد إيرينا بارانوفا ، رئيس قسم خدمات التجزئة في بنك أورالسيب.

في الوقت نفسه ، يوضح رئيس مركز Rusipoteka التحليلي ، سيرجي جورديكو ، أن إعادة التمويل منطقية عندما تجعل من الممكن خفض المعدل بمقدار 1.5-2 نقطة مئوية.

تعتقد بارانوفا أنه بالنسبة لأولئك الذين حصلوا على قرض عقاري في 2014-2015 ، هناك الآن فرصة لخفض المعدل بمقدار 3-6 نقاط مئوية من خلال إعادة التمويل.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن إحدى الفوائد التي تعود على المقترض هي القدرة على تغيير جدول الدفع ، كما يقول الخبراء. "لا يمكن للمقترض خفض السعر فحسب ، بل يمكنه أيضًا الحصول على جدول سداد أكثر ملاءمة عن طريق زيادة المدة أو تقليلها" ، وفقًا لما ورد في الخدمة الصحفية لبنك DeltaCredit.

الفوائد بالأرقام

تكمن الراحة الرئيسية في تخفيض الدفعة الشهرية ، والمزايا تكمن في إجمالي التكاليف (المدفوعات). يوضح Gordeyko أن خيار تغيير مدة القرض غير مستبعد ، مما قد يقلل من المدفوعات الزائدة.

"على سبيل المثال ، قرض بقيمة 3 ملايين روبل لمدة 15 عامًا. بمعدل 14 ٪ ، سيكون الدفع 37954 ألف روبل وإجمالي مدفوعات 6.831833 مليون روبل. بمعدل 12 ٪ ، الدفع هو 34204 ألف روبل و بلغ إجمالي المدفوعات 6.156862 مليون روبل ، والفرق: 3750 روبل شهريًا و 674.971 ألف روبل ".

هناك موانع

يحذر الخبراء من أنه لا ينبغي لجميع المقترضين اللجوء إلى إعادة التمويل. لذلك ، يلاحظ نوفيكوف ، لا جدوى من إعادة التمويل إذا كانت هناك فترة قصيرة متبقية حتى نهاية العقد.

ويضيف جورديكو أنه لا يستحق أيضًا اللجوء إلى إعادة التمويل إذا لم تكن الفائدة واضحة.

عند اتخاذ قرار بشأن إعادة التمويل ، يجب على المقترض أن يأخذ في الاعتبار التغييرات ليس فقط في المبلغ المطلق لسعر الفائدة ، ولكن أيضًا التخفيض المحتمل في مبلغ الدفعة ، بالإضافة إلى جميع التكاليف التي سيتكبدها عند التقدم للحصول على قرض جديد: تكاليف تسجيل الضمانات لصالح مقرض جديد ودفع تثمين العقارات والتأمين ، كما يحذر خبراء AHML.

من الممكن أيضًا أن يتم رفض إعادة تمويل الرهن العقاري.

"بادئ ذي بدء ، يكون هذا ممكنًا إذا تدخل الدائن الأول بكل طريقة ممكنة في مثل هذه الصفقة. ويجب على الدائن الجديد أن يخاطر ويصدر قرضًا بدون ضمان. أي أن القرض الأول سيتم سداده أولاً ، ثم الرهن ستتم إزالته. وبعد ذلك سيتمكن الدائن الجديد من تسجيل التعهد "- يوضح جورديكو.

يمكن أن يرفضوا إذا كان العميل لديه سجل ائتماني سيئ ، تضيف بارانوفا. يضيف DeltaCredit أنه قد يُحرم المقترض من إعادة التمويل إذا لم يفي بالمتطلبات العامة للبنك: على سبيل المثال ، إذا لم يكن البنك مستعدًا لقبول الضمان الذي يقدمه العميل.

يلفت نوفيكوف الانتباه إلى أنه "إذا تدهور تاريخ الائتمان للمقترض ، فقد دفع القرض بسوء نية ، وكان هناك تأخير ، وانخفض الدخل ، والشقة نفسها غير مؤهلة للاعتماد - فقد يرفضون إعادة التمويل".

مركز الإقراض العقاري لمجموعة سوسيتيه جنرال في عام 2019 - بنك دلتا كريديت. هذا بنك تابع لـ Rosbank ، مع أسعار فائدة وشروط رهن عقاري مثيرة للاهتمام من أجل الابتدائي والثانوي وإعادة التمويل في موسكو.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Rosbank ، يمكنك الحصول على المشورة ثم التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال DeltaCredit Bank ، الذي أصبح أحد رواد إقراض الرهن العقاري في روسيا. تسير العملية على النحو التالي.

يتقدم العملاء إلى Rosbank للحصول على قرض عقاري ، ويقوم موظفو البنك بتعريفهم على برامج الإقراض ، واختيار الأنسب ، وملء طلب أولي. وبعد ذلك ، يقوم أخصائي الرهن العقاري في بنك دلتا كريدت بالاتصال بالمقترض ويحدد وقتًا مناسبًا لتقديم طلب الموافقة على القرض.

يمكنك أيضًا الاتصال ببنك DeltaCredit مباشرةً. شروط وأسعار الفائدة للرهن العقاري ستكون هي نفسها.

تكمن راحة هذا التعايش بين البنوك للعميل أيضًا في حقيقة أن خدمة قرض الرهن العقاري المأخوذ من DeltaCredit ستكون ممكنة أيضًا في أي فرع من فروع Rosbank أو من خلال الخدمات عن بُعد (أجهزة الصراف الآلي ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت).

دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في ميزات الحصول على قرض عقاري من بنك دلتا كريديت وشركة Rosbank الأم في عام 2019.

الرهن العقاري DeltaCredit (Rosbank): معدلات مواتية لعام 2019

تستهدف شروط الرهن وأسعار الفائدة فئات مختلفة من العملاء. بادئ ذي بدء ، يجب الانتباه إلى خيارات الضمان: يتم إصدار الأموال لكل من الممتلكات المشتراة والممتلكات الحالية. سيقدم البنك للعملاء المقترضين الاستفادة من الإقراض بشروط خاصة من خلال اختيار أحد البرامج:

• الرهون العقارية للشباب ؛
• رأس المال الأم
• قرض بدون دفعة أولى
• حدد التأمين الخاص بك ؛
• ضع رهانك!
• الرهن العقاري للشركات.

كل واحد منهم له خصائصه الخاصة. سنركز على برامج الرهن العقاري الأساسية لبنوك دلتا كريديت وروزبانك.

رهن Rosbank و DeltaCredit لشقة أو حصة

يتم توفير قرض الرهن العقاري لشراء شقة أو أسهم أو آخر حصة في الشقق في أسواق العقارات الأولية والثانوية.

الظروف

المدة: تصل إلى 25 سنة

الحجم: من 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو ، من 300 ألف روبل. لمناطق أخرى من روسيا.

دفعة أولى: من 15٪

سعر الفائدة

من 8.25٪ سنويا

احسب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية

غير راضى؟ انظر ماذا تقدم معدلات الرهن العقاري اليوم

رهن Rosbank و DeltaCredit للمباني الجديدة

يتم إصدار قرض الرهن العقاري لشراء شقة في سوق العقارات الرئيسي - في منازل قيد الإنشاء.

الظروف

المدة: تصل إلى 25 سنة

المقدم: من 15٪.

سعر الفائدة

من 8.25٪ سنويا

لا يصلح؟ انظر ماذا تقدم معدلات الرهن العقاري اليوم

الرهن العقاري Rosbank و DeltaCredit لشراء منزل

يتم تقديم قرض الرهن العقاري للمقترضين لشراء منزل.

الظروف

المدة: تصل إلى 25 سنة

الحجم: من 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو ، من 300 ألف روبل. لمناطق أخرى.

دفعة أولى: 40٪

سعر الفائدة

من 9.75٪ سنويًا

انظر ماذا تقدم معدلات الرهن العقاري اليوم

رهن Rosbank و DeltaCredit لغرفة

يتم توفير قرض الرهن العقاري لشراء غرفة في شقة.

الظروف

المدة: تصل إلى 25 سنة

الحجم: من 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو ، من 300 ألف روبل. لمناطق أخرى.

دفعة أولى: من 25٪

سعر الفائدة

من 8.75٪ سنويًا

انظر أيضا شروط الإقراض العقاري في

قرض تحسين المنزل

يتم تقديم القرض من قبل Rosbank أو DeltaCredit Bank بضمان شقة موجودة في مبنى سكني لتحسين ظروف المعيشة. يمكن استخدام الأموال المستلمة وفقًا لتقديرك الخاص - على سبيل المثال ، لإصلاح شقة أو تحسين ظروف المعيشة.

الظروف

المدة: 3 - 15 سنة ؛

الحجم: يصل إلى 50٪ من قيمة العقار الحالي ؛

المبلغ الأدنى: 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو 300000 روبل. لمناطق أخرى.

المبلغ الأقصى: 10 مليون روبل ولكن ليس أكثر من 50٪ من قيمة الشقة المرهونة.

سعر الفائدة

من 11.25٪ سنويا

غير مربحة؟ انظر ما هي شروط الرهن العقاري التي تقدمها اليوم

رهن Rosbank و DeltaCredit لبناء منزل

يتم تقديم قرض الرهن العقاري لبناء منزل خاص أو حيازة قطعة أرض له.

الظروف

المدة: تصل إلى 25 سنة ؛

الحجم: من 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو ، من 300 ألف روبل. لمناطق أخرى.

سعر الفائدة

من 8.25٪ سنويا

انظر ما هي شروط الرهن العقاري التي تقدمها اليوم

رهن Rosbank و DeltaCredit للشقق

يتم إصدار قرض الرهن العقاري لشراء المباني غير الإنتاجية غير السكنية - الشقق.

الظروف

المدة: تصل إلى 25 سنة ؛

الحجم: من 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو ، من 300 ألف روبل. لمناطق أخرى.

دفعة مقدمة: من 20٪ لشيء قيد الإنشاء ، من 30٪ للعنصر المكتمل ؛

سعر الفائدة

من 8.25٪ سنويا

استعارة مكان لوقوف السيارات أو مرآب

يتم إصدار قرض من بنك DeltaCredit (Rosbank) في موسكو ومناطق الاتحاد الروسي لشراء ساحة انتظار أو مرآب في المباني السكنية المكتملة وتحت الإنشاء / مجمعات المرآب المنفصلة / المباني متعددة الوظائف للأغراض غير الصناعية.

الظروف

المدة: تصل إلى 10 سنوات ؛

المبلغ الأدنى: 300000 روبل.

المبلغ الأقصى: 3 مليون روبل. لموسكو ومنطقة موسكو مليون روبل للمناطق الأخرى.

الدفعة المقدمة: من 30٪ للعنصر الجاهز ، من 40٪ للمبنى تحت الإنشاء ؛

سعر الفائدة

من 8.25٪ سنويا

انظر أيضا معدلات الرهن العقاري المصرفي

إعادة تمويل الرهن العقاري في Rosbank في عام 2019

يقدم Rosbank و DeltaCredit Bank كلاً من إقراض الرهون العقارية الصادرة عن بنك طرف ثالث وإعادة تمويل الرهن العقاري لعملائهم الحاليين الذين أخذوا قرضًا بالعملة الأجنبية ويرغبون في تحويله إلى روبل.

تتم إعادة تمويل الرهن العقاري في حالة عدم وجود مدفوعات متأخرة بموجب الاتفاقية الحالية ، ويجب أن يقع العقار الذي يتم تمويله في منطقة التواجد المباشر لبنك DeltaCredit ، ويجب أن يظهر جميع مالكيها بموجب الاتفاقية الحالية كمقترضين / مقترضين مشاركين في الاتفاقية الجديدة.

إعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى

يجوز إعادة تمويل قرض الرهن العقاري الصادر بضمان شقة أو غرفة أو حصة. في البداية ، يجب إصدار القرض بالروبل.

الظروف

المدة: تصل إلى 25 سنة.

الحجم: من 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو ، من 300 ألف روبل. لمناطق أخرى.

معدل الفائدة المبدئي للبرنامج

في حالة عدم التنفيذ خلال 90 يومًا من تقديم المستندات ، يتم التعهد لصالح البنك ، يتم زيادة سعر الفائدة بنسبة 3٪.

إذا قدم المقترض مستندات تؤكد التعهد لصالح البنك ، يتم تحديد سعر الفائدة بمقدار سعر الفائدة المبدئي على القرض ، مخفضًا بنسبة 1٪.

تخفيض معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري

• 10.5٪ للعملاء الذين يؤكدون دخلهم بشهادة على شكل بنك
• 10.9٪ - لأصحاب الأعمال وأصحاب المشاريع الفردية الذين يتم تأكيد دخلهم بشهادة على شكل 2-NDFL أو إقرار ضريبي.
• من 9.75٪ - للمقترضين الذين يؤكدون الدخل في شكل 2-ضريبة الدخل الشخصي.

ينطبق هذا العرض الترويجي على الإسكان الجاهز (باستثناء العقارات في الضواحي) والإسكان قيد الإنشاء (باستثناء الاستحواذ بموجب اتفاقية تراكم الأسهم من تعاونيات الإسكان). مدة القرض من 3 إلى 25 سنة.

راجع أيضًا شروط وأسعار الفائدة لإعادة تمويل الرهن العقاري في

كيفية الحصول على أقل معدل رهن عقاري

يمكنك الحصول على قرض عقاري بأدنى سعر فائدة في Rosbank (DeltaCredit) إذا استوفيت عددًا من الشروط:

• دفعة أولية من 50٪ من قيمة السوق ؛
• مدة القرض من 3 إلى 10 سنوات ؛
• تسجيل التأمينات اللازمة ؛
• تاريخ ائتماني جيد ، إلخ.

هناك طريقة أخرى للحصول على الحد الأدنى لمعدل الرهن العقاري وهي إجراء دفعة تخفيض الفائدة. يقدم البنك ثلاثة خيارات للدفع:

"أوبتيما". دفعة لمرة واحدة بنسبة 1٪ من إجمالي مبلغ القرض لخفض معدل الرهن العقاري بنسبة 0.5٪ من المعدل الأساسي لبرنامج القرض المحدد.

"وسائل الإعلام". دفع 2.5٪ من إجمالي مبلغ القرض لخفض المعدل بنسبة 1٪ من المعدل الأساسي.

"فائقة". دفع 4٪ من إجمالي مبلغ القرض لخفض المعدل بنسبة 1.5٪ من المعدل الأساسي.

لخفض معدل الرهن العقاري بهذه الطريقة يعني توفير كبير في الدفعات الشهرية وعلى أساس جميع المدفوعات.

من يمكنه الحصول على قرض عقاري في Rosbank (DeltaCredit)

• يضع البنك المتطلبات التالية للمقترض المحتمل:
• الجنسية: لا يهم
• العمر: 20 سنة وقت تقديم طلب القرض ولا يزيد عمره عن 64 سنة وقت السداد الكامل للقرض.
• التوظيف: يُنسب الفضل لكل من الموظفين والمؤسسين والمؤسسين للشركات وأصحاب المشاريع الفردية
• المقترضون المشتركون / الضامنون: يمكن أن يصل عدد المقترضين إلى 3 أشخاص ، سواء من الأقارب أو من أي طرف ثالث

الرهن العقاري برأس مال الأمومة في Rosbank (DeltaCredit)

ماذا يمكن أن يكون أفضل من رهن عقاري بسعر فائدة منخفض؟ فرصة تحديد هذه المعلمة بنفسك ، والتي يمنحها Rosbank Dom لعملائها!

يسمح "Rosbank Dom" للمقترضين بالتأثير على حجم معدل الرهن العقاري أثناء طلب القرض الأولي. شروط العرض بسيطة: عند إبرام العقد ، يدفع العميل مبلغًا يساوي نسبة معينة من إجمالي مبلغ القرض. هذا يسمح لك بتقليل رسوم الفائدة. يتم احتساب العرض بطريقة يمكنك من خلالها اختيار أحد الخيارات الثلاثة لخفض معدل الفائدة على الرهن العقاري:

التخفيض بنسبة 0.5٪ عند سداد 1٪ من مبلغ القرض ؛

يتم تخفيض السعر بنسبة 1٪ عند دفع 2.5٪ ؛

عند دفع 4٪ يكون هناك انخفاض بنسبة 1.5٪.

يمكن إقراض الرهن العقاري بسعر فائدة منخفض في الأسواق الثانوية والأولية ، ويتوافق البرنامج أيضًا مع إعادة التمويل ومنتجات خاصة أخرى من Rosbank Dom.

يتيح لك العرض الفريد تقليل النسبة المئوية سنويًا عن طريق تقديم مبلغ مقطوع ، بالإضافة إلى تقليل إجمالي المدفوعات الزائدة والدفع الشهري بموجب اتفاقية القرض. وبالتالي ، فإن فوائد تخفيض سعر الفائدة هي:

الوفورات الإجمالية في الميزانية لشراء العقارات ؛

التحسين وخفض الرسوم الشهرية.

إن إمكانية خفض السعر هي التطوير الخاص بـ Rosbank Dom ، والذي كان موضع تقدير كبير من قبل كل من اللاعبين في السوق المصرفية والمستهلكين. في عام 2007 ، فاز العرض بجائزة "أفضل منتج مالي بالتجزئة" في جائزة تمويل التجزئة المرموقة.

"Rosbank Dom" على استعداد لتقديم ظروف جذابة مناسبة للعائلات الشابة ، العملاء الذين سيشترون مساكن تحت الإنشاء أو عقارات غير سكنية. يوجد عرض مثالي لأي نوع من المعاملات. تعرف على المزيد حول كيفية خفض معدل الرهن العقاري الخاص بك عن طريق الاتصال بخبرائنا.

1. الشروط العامة

1.1 تحدد هذه السياسة إجراءات المعالجة والحماية من قبل شركة MAS ذات المسؤولية المحدودة (المشار إليها فيما يلي باسم MAS LLC) للمعلومات المتعلقة بالأفراد (المشار إليها فيما يلي باسم المستخدم) ، والتي يمكن الحصول عليها بواسطة MAS LLC عند استخدام الخدمات / السلع ، غير - الترخيص الحصري المقدم من المستخدم بما في ذلك من خلال الموقع الإلكتروني والخدمات والخدمات والبرامج المستخدمة من قبل MAS LLC (المشار إليها فيما يلي باسم موقع الويب ، الخدمات).

1.2 الغرض من هذه السياسة هو ضمان الحماية المناسبة للمعلومات الشخصية التي يقدمها المستخدم عن نفسه بشكل مستقل عند استخدام الموقع أو الخدمات أو أثناء عملية التسجيل (إنشاء حساب) ، لشراء السلع / الخدمات ، ترخيص غير حصري من الوصول غير المصرح به والكشف.

1.3 تخضع العلاقات المتعلقة بجمع وتخزين وتوزيع وحماية المعلومات التي يقدمها المستخدم لهذه السياسة والوثائق الرسمية الأخرى لشركة MAS LLC والتشريعات الحالية الاتحاد الروسي.

1.4 من خلال التسجيل في الموقع واستخدام الموقع والخدمات ، يعرب المستخدم عن موافقته الكاملة على شروط هذه السياسة.

1.5 إذا لم يوافق المستخدم على شروط هذه السياسة ، فيجب إنهاء استخدام الموقع و / أو أي خدمات متاحة عند استخدام الموقع على الفور.

1.6 إذا كان المستخدم لا يوافق على تلقي معلومات من MAS LLC ، فيجوز للمستخدم إلغاء الاشتراك من القائمة البريدية: - من خلال النقر على رابط إلغاء الاشتراك أسفل البريد الإلكتروني - عن طريق إرسال إشعار بالبريد الإلكتروني [بريد إلكتروني محمي]أو عن طريق الاتصال بمركز الاتصال.عند استلام إخطارات البريد الإلكتروني [بريد إلكتروني محمي]أو عند الاتصال بمركز الاتصال عبر الهاتف في برنامج خاص لتسجيل الإجراءات للمستخدم ذي الصلة ، يتم إنشاء استئناف بناءً على نتائج المعلومات الواردة من المستخدم. تتم معالجة الاستئناف في غضون 24 ساعة كحد أقصى. نتيجة لذلك ، لا يتم تضمين المعلومات المتعلقة بالمستخدم في قطاع القائمة البريدية للمنطقة المقابلة.

2. أغراض جمع ومعالجة وتخزين المعلومات المقدمة من قبل مستخدمي الموقع

2.1. تتم معالجة البيانات الشخصية للمستخدم وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي. تقوم MAS LLC بمعالجة البيانات الشخصية للمستخدم للأغراض التالية: - تحديد الطرف في إطار الاتفاقيات والعقود المبرمة مع MAS LLC ؛ - تزويد المستخدم بالسلع / الخدمات ، وترخيص غير حصري ، والوصول إلى الموقع ، والخدمات ؛ - التواصل مع المستخدم ، وإرسال خطابات المعاملات إلى المستخدم في وقت استلام طلب التسجيل على الموقع أو تلقي الدفع من المستخدم ، لمرة واحدة ، إذا قام المستخدم بتنفيذ هذه الإجراءات ، وإرسال الإشعارات ، والطلبات إلى المستخدم ؛ - إرسال رسائل إعلانية و / أو إعلامية إلى المستخدم - ليس أكثر من رسالة واحدة في اليوم ؛ - التحقق من هذه البيانات والبحث عنها وتحليلها ، مما يسمح بالحفاظ على خدمات وأقسام الموقع وتحسينها ، فضلاً عن تطوير خدمات وأقسام جديدة في الموقع ؛ - إجراء البحوث الإحصائية والأبحاث الأخرى بناءً على البيانات غير الشخصية.

3. شروط معالجة المعلومات الشخصية التي يقدمها المستخدم ونقلها إلى أطراف ثالثة

3.1 تتخذ MAS LLC جميع التدابير اللازمة لحماية البيانات الشخصية للمستخدم من الوصول غير المصرح به أو التعديل أو الكشف أو الإتلاف.

3.2 توفر MAS LLC الوصول إلى البيانات الشخصية للمستخدم فقط لأولئك الموظفين والمتعاقدين الذين يحتاجون إلى هذه المعلومات لضمان تشغيل الموقع والخدمات وتوفير الخدمات وبيع البضائع واستلام ترخيص غير حصري من قبل مستخدم.

3.3 يحق لشركة MAS LLC استخدام المعلومات التي يقدمها المستخدم ، بما في ذلك البيانات الشخصية ، من أجل ضمان الامتثال لمتطلبات التشريعات الحالية للاتحاد الروسي (بما في ذلك لغرض منع و / أو قمع غير قانوني و / أو غير قانوني تصرفات المستخدمين). لا يمكن الكشف عن المعلومات التي يقدمها المستخدم إلا وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي بناءً على طلب المحكمة ووكالات إنفاذ القانون ، وكذلك في الحالات الأخرى المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

3.4. لا تتحقق MAS LLC من دقة المعلومات التي قدمها المستخدم وتنطلق من حقيقة أن المستخدم ، في إطار حسن النية ، يوفر معلومات موثوقة وكافية ، ويهتم بالتوقيت المناسب لإجراء تغييرات على المعلومات المقدمة مسبقًا عندما يكون ذلك تنشأ حاجة ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر تغيير رقم الهاتف ،

4. شروط استخدام الموقع ، الخدمات

4.1 عند استخدام الموقع ، يؤكد المستخدم أن: - لديه جميع الحقوق اللازمة للسماح له بالتسجيل (إنشاء حساب) واستخدام خدمات الموقع ؛ - يشير إلى معلومات موثوقة عنك إلى الحد الضروري لاستخدام خدمات الموقع ، يتم تمييز الحقول الإلزامية لتوفير مزيد من خدمات الموقع بطريقة خاصة ، ويتم توفير جميع المعلومات الأخرى من قبل المستخدم وفقًا لتقديره الخاص. - يدرك أن المعلومات الموجودة على الموقع التي ينشرها المستخدم عن نفسه قد تصبح متاحة لأطراف ثالثة غير محددة في هذه السياسة ويمكن نسخها وتوزيعها من قبلهم ؛ - الاطلاع على هذه السياسة والموافقة عليها وتحمل الحقوق والالتزامات المحددة فيها. يعد التعرف على شروط هذه السياسة وتحديد الرابط المؤدي إلى هذه السياسة بمثابة موافقة خطية من المستخدم على جمع البيانات الشخصية التي يقدمها المستخدم وتخزينها ومعالجتها ونقلها إلى أطراف ثالثة.

4.2 لا تتحقق MAS LLC من دقة المعلومات الواردة (المجمعة) حول المستخدمين ، إلا عندما يكون هذا التحقق ضروريًا للوفاء بالالتزامات تجاه المستخدم.

5. في إطار هذه السياسة ، تعني "المعلومات الشخصية للمستخدم":

5.1 البيانات التي يقدمها المستخدم بشكل مستقل عند استخدام الموقع ، الخدمات ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: الاسم ، واللقب ، والجنس ، ورقم الهاتف المحمول و / أو عنوان البريد الإلكتروني ، والحالة الاجتماعية ، وتاريخ الميلاد ، والمدينة ، والروابط الأسرية ، وعنوان المنزل ، والتعليم معلومات حول نوع النشاط.

5.2 البيانات التي يتم إرسالها تلقائيًا إلى الخدمات أثناء استخدامها باستخدام البرنامج المثبت على جهاز المستخدم ، بما في ذلك عنوان IP ، ومعلومات ملفات تعريف الارتباط ، ومعلومات حول متصفح المستخدم (أو أي برنامج آخر يصل إلى الخدمات) ، ووقت الوصول ، وعنوان الصفحة المطلوبة

5.3 معلومات أخرى عن المستخدم ، يتم تحديد جمعها و / أو توفيرها في المستندات التنظيمية للخدمات الفردية لشركة MAS LLC.

6. تغيير وحذف البيانات الشخصية

6.1 يمكن للمستخدم في أي وقت تغيير (تحديث ، ملحق) المعلومات الشخصية التي يقدمها أو جزء منها ، بالإضافة إلى معلمات سريتها ، باستخدام وظيفة تحرير البيانات الشخصية في القسم ، أو في القسم الشخصي من الخدمة المقابلة. يلتزم المستخدم بالحرص على توقيت إجراء التغييرات على المعلومات المقدمة مسبقًا وتحديثها ، وإلا فإن MAS LLC ليست مسؤولة عن عدم تلقي الإخطارات والسلع / الخدمات وما إلى ذلك.

الصورة: فاليري شريفالين / تاس

ما يتم إعادة تمويله

يمكن أن يغطي قرض إعادة التمويل الجديد أي نوع من القروض - المستهلك أو السيارة أو النقد أو البطاقة أو الرهن العقاري. يمكنك إعادة تمويل واحد أو أكثر من خلال الجمع بين جدول السداد لهم وخفض أسعار الفائدة.

إعادة تمويل الرهن العقاري هي واحدة من أكثر البرامج شعبية. يقول Alexei Tartyshev ، رئيس التسويق في DeltaCredit Mortgage Bank: "الآن ، بالنسبة للجزء الأكبر ، يتم إعادة تمويل العملاء الذين حصلوا على قرض عقاري في النصف الأول من عام 2015". ثم تم الإبقاء على متوسط ​​سعر هذا النوع من القروض عند مستوى 14٪ سنويًا. في يوليو 2017 ، انخفض إلى 10.94٪. في ظل هذه الخلفية ، بدأ حاملو الرهن العقاري في اللجوء إلى البنوك لتخفيف عبء ديونهم. يؤكد نيكولاي فاسيف ، مدير قسم دوم كليك في سبيربنك: "بعد خفض سعر الفائدة في أغسطس ، تم تسجيل زيادة حادة في الطلب على المنتج".

هناك طلب كبير أيضًا على إعادة تمويل القروض النقدية - كانت هذه الخدمة رائدة في مجموعة VTB في النصف الأول من هذا العام. تقول يوليا ديمنيوك ، نائبة رئيس قسم منتجات التجزئة في VTB: "في الغالب ، يتم إعادة تمويل القروض من الماضي والعام السابق".

كيفية التقدم بطلب لإعادة تمويل القرض

يمكنك التقدم بطلب لإعادة التمويل في كل من البنك الخاص بك وبنك طرف ثالث. للقيام بذلك ، تحتاج إلى إعداد حزمة قياسية من المستندات: جواز سفر ، أو بيان دخل 2-NDFL ، أو اتفاقية قرض أو إشعار بالتكلفة الكاملة للقرض ، SNILS - وكتابة طلب. في هذه الحالة ، يجب أن يكون عمر المقترض من 21 إلى 23 عامًا ، اعتمادًا على البنك ، ويعمل لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر على الأقل في مكان العمل الحالي ، ويكون له دخل يتراوح بين 10 و 25 ألف روبل. شهريًا ، اعتمادًا على المنطقة التي تتم فيها خدمة القرض ، بالإضافة إلى كونك مقترضًا ضميريًا ، أي سداد القروض الحالية في الوقت المحدد على مدار الـ 12 شهرًا الماضية.

تفرض البنوك متطلبات ليس فقط على المقترض ، ولكن أيضًا على القروض التي سيعيد تمويلها. على وجه الخصوص ، يجب فتح القرض وصيانته لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر على الأقل قبل التقدم لإعادة التمويل. في وقت إعادة التمويل ، يجب أن تبقى ثلاثة أشهر على الأقل قبل نهاية القرض. يقول الخبراء أنه كلما اقترب وقت السداد ، كلما قلت أرباح إعادة التمويل للعميل ، ومع ذلك ، فإن حركات الائتمان هذه ليست مربحة.

أما بالنسبة لمستوى السعر ، فيحدده بعض المشاركين في السوق اعتمادًا على المدة المقررة لخدمة القرض المعاد تمويله. مدة القرض الجديد المقدم من 12 إلى 60 شهرا. في حالات نادرة ، تصل المدة القصوى إلى 84 شهرًا ، لكن معدلها سيكون أعلى. تنطبق القاعدة الشرطية "كلما طالت فترة السداد ، كلما ارتفع السعر" على سبيربنك وروسيلخزبنك وجازبرومبانك. تحدد البنوك الأخرى السعر بناءً على مبلغ القرض: "كلما كان الحجم أصغر ، ارتفع المعدل". وفقًا لهذا المنطق ، فإنهم يعملون في جميع بنوك VTB Group و Rosbank و UniCredit Bank.

الصورة: الكسندر كورياكوف / كوميرسانت

متطلبات خاصة

تصف البنوك خدمة إعادة التمويل بأنها جماعية ومتاحة لأي عميل. ومع ذلك ، بالنسبة لبعض الفئات من السكان ، فإن إعادة التمويل أقل سهولة. على سبيل المثال ، لن يكون من السهل العثور على بنك وظروف إعادة تمويل مواتية للأشخاص الذين بلغوا سن التقاعد. الحد الأقصى للعمر الذي يُمنح فيه هذا القرض هو 65 عامًا في معظم البنوك. يكاد يكون برنامج إعادة التمويل للعملاء الأكبر من هذا العمر في Post Bank هو الوحيد في السوق بالكامل.

قد تفرض البنوك متطلبات أخرى غير عادية على المقترض. على سبيل المثال ، يرفض بنك رايفايزن إعادة تمويل رواد الأعمال الأفراد والمحامين الذين أسسوا مكاتبهم وأصحاب الأعمال. يفسر البنك ذلك من خلال تقليل المخاطر. يوجد لدى VTB أيضًا قيود فيما يتعلق بهذه الفئة من المقترضين ، ومع ذلك ، فإن سنة واحدة من الأعمال الناجحة كافية للتأهل لبرنامج إعادة التمويل. "هذا المؤشر كافٍ لاعتبار العميل الذي يعمل لحسابه الخاص جديرًا بالثقة. يتم تطبيق مثل هذه الحسابات في جميع أنحاء السوق ، "يحدد الخبراء من VTB.

البنوك هي الأكثر ولاء لعملائها في كشوف المرتبات. أولاً ، بالنسبة لهم ، يتم تقليل عدد المستندات الضرورية التي يجب تقديمها - وهذا جواز سفر واتفاقية قرض و SNILS. علاوة على ذلك ، بالنسبة لهم يتم تحديد المعدل في المتوسط ​​بنسبة 2-3٪ أقل.

يمكن لموظفي مؤسسات الميزانية من مجالات الرعاية الصحية والتعليم والإدارة العامة ووكالات إنفاذ القانون الاعتماد على بعض التفضيلات. تحدد البنوك سعرًا أدنى لهؤلاء العملاء. لكن أولئك المقترضين الذين ليس لديهم أو يرفضون شراء التأمين الشخصي أو التأمين على الممتلكات التي تعمل كضمان يتلقون الحد الأقصى.

ما هي المنافع

الفائدة الرئيسية للمقترض هي تخفيض الدفعة الشهرية. يقول نيكولاي فولوسيفيتش ، رئيس قسم تطوير بطاقات الائتمان والقروض النقدية في Alfa-Bank: "يتم إصدار القرض الجديد بشروط أفضل من تلك السابقة ، والدفع الشهري أقل".

يوضح أليكسي تارتشيف: "تعتمد الفائدة من إعادة التمويل على الفترة التي يخدم فيها العميل القرض بالفعل ، وعلى مبلغ القرض والسعر - الماضي والمستقبلي". في الرهن العقاري ، إذا تم أخذ القرض مؤخرًا ، في ظل الظروف الحالية ، "هناك أكبر فائدة منطقية من خفض السعر بنحو 3-4٪ ،" كما يوضح.

على سبيل المثال ، إذا حصل المقترض على قرض عقاري بقيمة 5 ملايين روبل. لمدة عشر سنوات بنسبة 14 ٪ سنويًا ، ستصل مدفوعاتها لكامل الفترة إلى حوالي 9.3 مليون روبل. إذا تمكن من إعادة تمويل القرض بمعدل 11٪ سنويًا ، فإن إجمالي المدفوعات لمدة عشر سنوات سيصل إلى أقل بقليل من 8.3 مليون روبل.

في المتوسط ​​، يبلغ الفرق بين المعدلات القديمة والجديدة للقروض النقدية حوالي 5 نقاط مئوية. ومع ذلك ، قد يصل "الخصم" إلى 10-15 نقطة مئوية إذا كنا نتحدث عن إعادة تمويل القروض غير المضمونة الصادرة في عام 2015 ، كما تقول يوليا ديمنيوك ، نائبة رئيس قسم منتجات التجزئة في VTB.

ينظر المستشارون الماليون أيضًا في إمكانية تجميع القروض التي يخدمها المقترض كميزة. "خطر الحصول على عدة قروض هو أنه يصعب على المقترض التحكم في مستوى نفقاته وقد يتجاهل الحاجة إلى خدمة القرض أو لن يكون لديه ما يكفي من المبلغ المناسب في اليوم المناسب ،" يحذر أستاذ مشارك بالجامعة المالية ، مستشارة مالية مستقلة سعيدة سليمانوفا. تضيف المستشارة المالية ناتاليا سميرنوفا: "يتيح لك توحيد القروض تتبع الفرص والتزامات القروض الخاصة بك بوضوح". يلاحظ دانييل زيلينسكي أن العديد من المقترضين قد بدأوا بالفعل في فهم أنه في ظل الوضع الاقتصادي الحالي ليس من المنطقي خدمة العديد من القروض في نفس الوقت في بنوك مختلفة.

الصورة: فلاديمير سميرنوف / تاس

صخور تحت الماء

يعتقد بعض الخبراء أنه من الأسهل الحصول على قرض إعادة التمويل من بنك طرف ثالث. "الفائدة على القرض هي ربح البنك. إذا قام البنك بتخفيض سعر الفائدة للمقترض ، فسيقوم ببساطة بتخفيض أرباحه الخاصة. ويوضح ديمتري أوفسياننيكوف ، مدير سمسار الرهن العقاري Ipotek.ru ، أن البنك ، كمنظمة تجارية ، لا يريد تقليل أرباحه.

يلاحظ زيلينسكي أنه غالبًا ما يكون من الأسهل الحصول على إعادة التمويل من بنك آخر ، حيث تستخدم البنوك هذه الخدمة كأداة للبيع العابر وجذب عملاء جدد لديهم تاريخ ائتماني إيجابي ، وهم على استعداد لتخفيف الظروف أو تقديم عرض مربح.

لا تقوم VTB Bank Group بإعادة تمويل القروض الصادرة عن البنوك التابعة لها المجموعة الماليةلكنه يقدم بدائل. توضح يوليا ديمنيوك: "نحن نقدم لعملائنا إجراءات مصرفية مماثلة لإعادة التمويل ، ولا سيما القرض المعتمد مسبقًا بمبلغ كبير لسداد قرض سابق وبنسبة أقل". وجد Sberbank حلاً مختلفًا يجمع بين القدرة على إعادة تمويل عملائه وفي نفس الوقت جذبهم بعيدًا عن المنافسين: يقوم البنك بإعادة تمويل ما يصل إلى خمسة قروض في وقت واحد ، ولكن يجب أخذ واحد منهم على الأقل من بنك آخر.

تحتاج أيضًا إلى أن تضع في اعتبارك أن أولئك الذين يرغبون في إعادة التمويل بشروط أكثر ملاءمة هم في نوع من فخ الائتمان. يحذر نيكولاي فولوسيفيتش من أن تحويل الأموال من البنك الجديد إلى البنك القديم لا يؤدي تلقائيًا إلى سداد الديون دون مشاركة المقترض. يقول الخبير: "يقوم البنك الجديد بتحويل الأموال إلى البنك القديم ، لكن هذا لا يغلق تلقائيًا القرض السابق: ستبقى الأموال في الحساب حتى يقدم العميل طلبًا للسداد المبكر". نتيجة لذلك ، قد يتبين أنه في بعض الوقت سيضطر المقترض إلى سداد قروض إعادة التمويل القديمة وقروض إعادة التمويل الجديدة.

يوصي المستشارون الماليون بأن تستعد لذلك مقدمًا وأن تقوم بتخزين المستندات اللازمة لسداد القرض القديم ، وبالتالي تقليل التكاليف. "البنوك ، من ناحية ، تقدم للعملاء الحصول على مبلغ معين يزيد عن المبلغ المطلوب ، من المفترض أن يقلل العبء المالي لهذه المرة. ولكن هذه إحدى الحيل الأخرى التي ستساعد حقًا أحد العملاء ، وتريح عميلًا آخر ، ونتيجة لذلك ، فإن هذا الأخير سوف ينفق المزيد من الوقت والمال على سداد القرض القديم ، "تحذر سعيدة سليمانوفا.

تحدد بعض البنوك لفترة إعادة التسجيل سعرًا متزايدًا للعميل الجديد ، والذي سيكون ساري المفعول حتى إنهاء علاقته مع البنك السابق. مثل هذا المخطط ، على سبيل المثال ، منصوص عليه في بنك دلتا كريديت.

يوضح فولوسيفيتش: "ومع ذلك ، يمكن عكس الوضع: يتم إعطاء معدل منخفض في البداية ، والذي يمكن زيادته بشكل حاد إذا لم يقم العميل بسداد قروضه السابقة - عادةً ما يتم منح 40-50 يومًا لهذا الغرض". في بنك Raiffeisen ، تم تمديد هذه الفترة إلى 90 يومًا ، وعند انتهاء صلاحيتها ، سيرتفع السعر بمقدار 3 نقاط مئوية إذا فشل العميل في الوفاء بالتزاماته.