سپرده های نوت بوک پشت ترازنامه: هشداری به سپرده گذاران از سوی DIA. دادگاه اولین محکومیت را برای "سپرده های خارج از ترازنامه. سپرده خارج از ترازنامه چیست" صادر کرد.

بزرگترین مورد ایجاد سپرده های خارج از ترازنامه در سال گذشته، Arksbank بود که 35 میلیارد روبل را پنهان کرد. وجوه سپرده گذاران در همان زمان، بانک تنها 4 میلیارد روبل در صورت های مالی خود منعکس کرد. سپرده های عمومی Arksbank کارمندان Mosoblbank را استخدام کرد که در سال 2013 رکورددار سپرده های خارج از ترازنامه شد - 76 میلیارد روبل را پنهان کرد. طبق گزارش سالانه DIA، این در سال گذشته در Rosinterbank، Vneshprombank، Kamsky Horizon و دیگران افتتاح شد. در سه ماهه اول، آژانس حسابداری دو طرفه را در بانک بولگار و بانک تالمنکا به مبلغ 3.5 میلیارد روبل نشان داد. و از ابتدای سال - 5.5 میلیارد روبل.

تابستان گذشته، بانک مرکزی شروع به بررسی گسترده بانک ها برای وجود چنین "نوت بوک" کرد. رگولاتوری توجه ویژه‌ای به تعداد صندوق‌دارهای تمام وقت و پنجره‌های فعال در شعبه، تعداد عملیات سپرده‌های کوچک دارد و آن را با ساعت کاری بانک مرتبط می‌کند، هزینه‌های بانک برای سپرده‌های تبلیغاتی و ... را بررسی می‌کند.

یوری ایسایف، مدیر کل آژانس بیمه سپرده

«مسئولیت باید تشدید شود. بعلاوه به گونه ای که این مسئولیت نه تنها برای مدیران بانک، بلکه برای مجریان سطوح متوسط ​​و پایین -حسابداران، باجه ها- نیز قابل درک و واقعی باشد، زیرا آنها در اصل مرتکب جرم می شوند و سپس می گویند که آن را بر اساس راهنماهای دستورالعمل انجام داد. در عین حال می فهمند چه کار می کنند، بچه نیستند، از اعمال خودشان آگاه هستند.

ایوان ترتیچنی، شریک ترتیچنی آگابالیان، خاطرنشان می کند که اکنون مدیریت بانک هایی که سپرده ها را پنهان کرده اند می تواند تا 10 سال حبس محکوم شود. او می گوید که معمولاً کارمندان عادی در چنین مواردی به عنوان شاهد حضور می یابند.

یک کارمند بانک از 50 نفر برتر معتقد است که اپراتورها نباید از تصمیمات مدیریت آسیب ببینند. به گفته وی، برعکس، ایجاد یک خط ویژه ویژه و اعطای مصونیت به کارمندی که تخلف را گزارش کرده است، منطقی تر خواهد بود.

کریل پارفیونوف، رئیس باشگاه حسابداران بانکی، می گوید: «سخت است که بگوییم ابتکار بانک مرکزی چگونه می تواند به مبارزه با سپرده های خارج از ترازنامه کمک کند. به گفته وی، برای اینکه اعمال مشمول قانون کیفری شود، باید عمد ثابت شود. پارفیونوف می گوید، اما هر کارمند اطمینان می دهد که از غیرقانونی بودن این اقدامات اطلاعی نداشته است.

رئیس هیأت مدیره بانک از صد نفر اول، مطمئن است که مسئولیت کارکنان عادی نمی تواند تنها راه حل مشکل سپرده های خارج از تراز باشد. اما مدیر ارشد یک بانک از 40 نفر برتر مطمئن است که هرگونه تخلف از کارمندان عادی هنگام کار با وجوه مشتری باید مسئولیتی را پیش بینی کند. پارفیونوف قاطعانه می گوید، تنها یک ثبت واحد از سپرده گذاران، که دسترسی به آن برای هر مشتری باز خواهد بود، می تواند به این وضعیت کمک کند. وی افزود: «همراه با DIA و جامعه بانکی، ما اکنون در حال کار بر روی مکانیسم هایی برای حمایت بیشتر از حقوق سپرده گذاران و ایجاد یک پایگاه اطلاعاتی ویژه در مورد سپرده ها هستیم که به ما امکان می دهد این مشکل را در نظر بگیریم و ببینیم و آن را کنترل کنیم. نابیولینا تایید کرد، در حالی که ناکافی بودن این اقدام را تشخیص داد.

بانک روسیه از اعمال مجازات های کیفری برای تشکیل سپرده های خارج از ترازنامه، تقلید از اوراق بهادار توسط سپرده گذاران، و مسئولیت سخت تر برای جعل گزارش ها حمایت می کند. اصلاحات مربوط به قانون جزایی فدراسیون روسیه توسط بانک مرکزی و سازمان های مجری قانون در حال تهیه است.

الکسی گوزنوف، مدیر بخش حقوقی بانک روسیه در مصاحبه با اینترفاکس گفت: بانک مرکزی چندین اصلاحیه در قانون کیفری روسیه را به طور همزمان آغاز می کند.

سپرده گذاران و ثبت کنندگان از جعل منصرف خواهند شد

گوزنوف گفت که رگولاتور پیشنهاد می کند مسئولیت کیفری برای ثبت اوراق بهادار ناموجود و همچنین ارائه اظهاراتی در مورد وجود ادعایی آنها معرفی شود. چنین اعمالی برای مرتکبین تا شش سال حبس قابل مجازات است. این اصلاحیه قرار است در ماده قبلاً موجود قانون کیفری فدراسیون روسیه در مورد مسئولیت جعل صورت های مالی سازمان های مالی انجام شود که از سال 2014 وجود داشته است و تا چهار سال حبس دارد.

در سال 2010، این طرح با اظهارات ساختگی از سپرده گذاران توسط بانک های ماتوی اورین (Slavyansky و Monetny Dom، Trado-bank، Donbank، Uralfinprombank، Sotsgorbank) مورد استفاده قرار گرفت، همه آنها از مجوز محروم هستند. گفتگوی RBC از یک شرکت بزرگ، "اگر مدیریت ارشد یا سهامدار دارایی های بانک را برداشته باشد، ممکن است سعی کند در ازای این دارایی ها از یک سپرده گذاری کوچک عصاره ای در مورد اوراق بهادار غیر موجود دریافت کند تا به طور مصنوعی سوراخ را ببندد." سپرده گذار این طرح را توضیح می دهد.

بانک مرکزی برای حل این مشکل، فهرست سفید سپرده گذاری و ثبتی تشکیل داد و در صورتی که بانک ها از خدمات شرکت هایی غیر از این فهرست استفاده می کردند، بانک مرکزی افزایش ذخایر برای این اوراق را ملزم می کرد. با این حال، این اقدام 100 درصد جواب نداد. به گزارش RBC از یک منبع آگاه، بانک مرکزی چندین بار دیگر با اظهارات نادرست در مورد اوراق بهادار مواجه شده است. همکار RBC می گوید: "در نتیجه تصمیم گرفته شد که مسئولیت این امر در قانون کیفری تعیین شود."

"شاید در حال حاضر تعداد کمی از اقدامات تحت این ترکیب قرار گیرند، زیرا کار سپرده گذاری ها از نظر کیفی تغییر کرده است. اما مهم است که مانعی برای احتمال گمراه کردن سرمایه گذاران و تنظیم کننده در مورد وجود اوراق بهادار ایجاد کنیم، "گوزنوف در مصاحبه ای توضیح داد.

به گفته کارشناسان، این اصلاحیه علاوه بر مبارزه با طرح های اورین، مشکل دیگری را نیز حل خواهد کرد. به گفته یک منبع در یکی از سپرده‌گذاری‌های بزرگ، اظهارات مربوط به اوراق بهادار موجود نمی‌تواند برای افزایش سهم سهامداران در مجمع آنها با افزودن اظهارات جعلی به دفاتر ثبت به منظور مخدوش کردن نتایج رای‌گیری در مورد موضوعات مختلف مدیریتی مورد استفاده قرار گیرد.

بانکداران به خاطر سپرده های خارج از ترازنامه زندانی خواهند شد

دومین اصلاحیه در حال توسعه در قانون جزایی فدراسیون روسیه، معرفی یک ماده جداگانه با مسئولیت تشکیل سپرده های خارج از ترازنامه - سپرده هایی است که در صورت های بانک منعکس نمی شود. برای این، بانکداران تا شش سال و در صورت ارتکاب جرم توسط یک گروه سازماندهی شده - تا ده سال پیشنهاد می شود. پس از ابطال پروانه، برای سپرده گذارانی که وجوه آنها در ردیف سپرده های خارج از ترازنامه طبقه بندی شده بود، تامین بیمه این صندوق ها به شدت دشوار است.

مشکل سپرده های خارج از ترازنامه در سال 1393 کشف شد. در Mosoblbank، پس از لغو مجوز، سپرده های حساب نشده به مبلغ 76 میلیارد روبل کشف شد. بعدها، چنین طرح هایی در بانک های Ekaterininsky، Miko-bank، Krossinvestbank، Stella-bank، Mostransbank، Arksbank آشکار شد. طبق آمار DIA، در سال 2016-2017، حجم سپرده های خارج از ترازنامه در بانک هایی با مجوز لغو شده به 61 میلیارد روبل رسید، 73 هزار سپرده گذار متضرر شدند.

در همان زمان، همانطور که الکسی گوزنوف در مصاحبه ای توضیح داد، مجازات کیفری برای کار سیستماتیک برای برداشت سپرده ها از ترازنامه در نظر گرفته شده است، اما برای موقعیت های مربوط به خطاهای عملیاتی. در نتیجه، فقط تشکیل سپرده های خارج از ترازنامه بیش از 5 میلیون روبل مجازات کیفری خواهد داشت.

همانطور که الکساندر سوتوف، رئیس تحقیقات مالی و اقدامات ضد فساد در FBK Legal، مطابق با یادداشت های مربوط به هنر اشاره می کند. 158 قانون جزایی فدراسیون روسیه، 1 میلیون روبل به عنوان مبلغ بسیار زیادی شناخته شده است. "اگر از یک تفسیر رسمی استفاده کنیم، 5 میلیون روبل. سوتوف معتقد است: یک آستانه فوق لیبرال برای به رسمیت شناختن برداشت سپرده های شهروندان برای تعادل به عنوان یک عمل مجرمانه.

بانک روسیه (عکس: اکاترینا کوزمینا / RBC)

در مورد احتمال ارتکاب یک عملیات اشتباه توسط کارمند بانک، به گفته سوتوف، هر جرمی از جمله اقتصادی را نمی توان به اشتباه انجام داد. تاتیانا پروتسنکو، شریک مدیر دفتر حقوقی پروتسنکو و شرکای مسکو، می‌گوید: «تشکیل سپرده‌های خارج از ترازنامه سرقت است و نوعی از این سرقت کلاهبرداری است. - به نظر من در دادرسی کیفری هر چه صلاحیت ساده تر باشد برای همه شرکت کنندگان در دادرسی بهتر است. در این مورد، ما در مورد تقلب صحبت می کنیم، یعنی اجرای فعالیت های خارج از ترازنامه تحت هنر موجود است. 159 قانون کیفری فدراسیون روسیه، که نیازی به تکمیل ندارد. طبق قانون جزا، واقعيت سرقت و نحوه سرقت از علائمي است كه احراز اركان جرم را ممكن مي سازد. ضمناً، اقامه جرم جداگانه مربوط به تشکیل سپرده های خارج از تراز، برعکس سایر جرایم مربوط به اختلاس را قطع می کند.

همانطور که تمرین نشان می دهد، تعقیب کیفری بانکدارانی که سپرده ها را از تعادل خارج می کنند، قبلا امکان پذیر بود. با این حال، احکام سنگین نبود. در پایان فوریه 2017، اولین حکم در روسیه در مورد سپرده های خارج از ترازنامه، RBC، صادر شد. پنج نفر از مدیران ارشد دیگ بانک که پول سپرده گذاران را در ترازنامه بانک منعکس نمی کردند، محکومیت های تعلیقی و جریمه هایی تا سقف 500000 روبل دریافت کردند. مجوز دیگ بانک در تابستان 2014 لغو شد. در جریان رسیدگی، مشخص شد که تقریبا دو هزار مشتری بانک نمی توانند پرداختی را دریافت کنند. خسارت 800 میلیون روبل بود. «ابزار مدرن موجود قانون جزا و آیین دادرسی کیفری همه زمینه‌های لازم را برای مسئولیت‌پذیری فراهم می‌کند. Sotov جمع بندی می کند که مشکل در فقدان برخی از بدنه ها نیست، بلکه در صلاحیت ناکافی پرسنلی است که می توانند از این جعبه ابزار استفاده کنند.

بانک مرکزی از پلیس کمک می خواهد

نوآوری سوم مربوط به بهبود عملکرد ماده موجود قانون جزایی فدراسیون روسیه برای جعل صورت های مالی است.

اکنون بانک روسیه تنها پس از اینکه بانک از دستورالعمل های بانک مرکزی برای تنظیم گزارش پیروی نکرد، می تواند مطالبی را برای سازمان های اجرای قانون ارسال کند. پیشنهاد می شود اطلاعات بدون دستور مربوطه به نیروهای امنیتی ارسال شود. واقعیت این است که اگر بانک دستور را انجام دهد و گزارش را اصلاح کند، کارکنان آن که در جعل اولیه مقصر هستند، مشمول مسئولیت کیفری نخواهند بود. چرا اگر جنایت مرتکب شده باشد، چنین فرصتی به آنها داده شود؟ - منبع RBC توضیح داد.

در صورتی که بانک مرکزی از تقاضای بانک‌ها برای رفع عدم اتکا در گزارش‌دهی منصرف شود، این امر تا حدودی فرار از مسئولیت سازمان‌های مالی را تسهیل می‌کند و بخشی از آن را به رگولاتوری منتقل می‌کند، یعنی باید رسیدگی شود. تاتیانا پروتسنکو معتقد است که با گزارش های بانک مقابله کنید.

همچنین، به گفته گوزنوف، پیشنهاد می شود که فرصتی برای شروع پرونده های جنایی تحت هنر فراهم شود. 172.1 قانون جزایی فدراسیون روسیه (جعل اسناد مالی حسابداری و گزارش یک سازمان مالی) نه تنها توسط بانک مرکزی، همانطور که اکنون است، بلکه توسط پلیس نیز انجام می شود. این تنها ماده قانون کیفری است که طبق آن فقط بر اساس مواد بانک مرکزی می توان پرونده کیفری را شروع کرد، در سایر موارد فهرست جامعی از دلایل شروع یک پرونده کیفری مندرج در ماده . سوتوف می گوید 140 قانون آیین دادرسی کیفری فدراسیون روسیه (دلایل و زمینه های شروع یک پرونده کیفری).

با این حال، کارشناسان می گویند، این اقدام آنقدر عملی نیست که ارعاب کننده است. منبع RBC معتقد است: "به احتمال زیاد، بانک مرکزی به خودی خود به آغاز چنین مواردی ادامه خواهد داد، اما از نظر کنترل کلی بر اوضاع، وجود چنین ماده ای صحیح است." پروتسنکو خاطرنشان می کند: علاوه بر این، صرف نظر از اینکه چه کسی شروع یک پرونده جنایی را آغاز می کند، لازم است یک بررسی پیش از تحقیقات انجام شود که طی آن نمی توان واقعیت جرم را بدون بانک مرکزی ثابت کرد.

بانکداران بی وجدان از هر طرف مجازات خواهند شد

جعل گزارش از دیرباز یکی از مشکلات مهم بخش بانکی بوده است. بانک روسیه در تلاش است تا موارد جعل را از جبهه های مختلف حذف کند. بنابراین، پس از لغو مجوز از Vneshprombank در ابتدای سال 2016، که حفره موجود در آن به 210 میلیارد روبل رسید، بانک مرکزی از کار حسابرسان انتقاد کرد. رئیس بانک مرکزی، الویرا نابیولینا، گفت که حدود 50 شرکت حسابرسی بدون قید و شرط اظهارات 150 بانک را تأیید کردند، که بعداً تنظیم کننده علائم غیرقابل اطمینان یافت.

در نتیجه، بانک مرکزی اصلاحاتی را در قانون "درباره حسابرسی" به عنوان بخشی از انتقال اختیارات به بانک روسیه برای نظارت بر بخش قابل توجهی از این بازار پیشنهاد کرد.

سپرده گذاران سه بانکی که مجوزهای خود را از دست داده اند - Kamsky Horizon تاتارستان، Talmenka-Bank آلتای و بانک بولگار یاروسلاول - از بانک روسیه و مقامات ذیصلاح می خواهند اصلاحاتی را در قوانین بانکی، اداری و کیفری با هدف حل مشکل ایجاد کنند. سپرده گذاران خارج از ترازنامه. ما در مورد مشتریان بانک هایی با مجوز لغو صحبت می کنیم که معلوم شد اطلاعات سپرده آنها به طور کامل یا جزئی در سوابق حسابداری بانک منعکس نشده است، از جمله در نتیجه تقلب توسط مدیریت سابق آن، و به همین دلیل نمی توانند دریافت کنند. غرامت بیمه

به گزارش بانکی دات رو، تا به امروز، حدود 3 هزار مشتری Kamsky Horizon، Bulgar Bank و Talmenka با چنین مشکلی مواجه شده اند (مجوز این بانک ها به ترتیب در 3 نوامبر 2016، 16 ژانویه 2017 و 23 ژانویه 2017 لغو شد). . نکته این است که بر اساس داده ها حسابداریاداره موقت ثبت تعهدات بانک در قبال سپرده گذاران را تشکیل می دهد که آژانس بیمه سپرده هنگام تصمیم گیری در مورد پرداخت غرامت توسط آنها هدایت می شود. برای کسانی که در فهرست ثبت نشده اند، DIA ​​از پرداخت خودداری می کند.

در عین حال، اگرچه آژانس اعتراف می کند که مدیریت سابق بانک ها می تواند حسابداری دوطرفه انجام دهد، اما از وارد کردن سپرده گذاران "خارج از ترازنامه" بر اساس رونوشت اسناد حسابداری اولیه که در دفتر دارند خودداری می کند. دست - قراردادهای افتتاح سپرده، رسیدهای سفارشات نقدی دریافتی، عصاره حساب های تسویه حساب. DIA می ترسد که اسناد جعلی باشند و خواستار اثبات صحت آنها در دادگاه است. سرمایه گذاران با موضع DIA موافق نیستند.

پس انداز در برابر سیستم

در 9 آوریل، تجمع گروه ابتکاری از سپرده گذاران Kamsky Horizon، Bulgar Bank و Talmenka در مسکو برگزار شد. در نتیجه، 232 شرکت کننده در جلسه قطعنامه ای را امضا کردند (موجود در Banki.ru)، که در آن، به ویژه از بانک مرکزی خواستند تا سیستمی را در وب سایت تنظیم کننده ایجاد کند که امکان بررسی در دسترس بودن اطلاعات مربوط به سپرده ها را برای هر تاریخی در حسابداری و سیستم بانکی خودکار بانک ها و همچنین استفاده از اطلاعات سپرده های چاپ شده از وب سایت رسمی بانک مرکزی به عنوان مدرکی برای دریافت پرداخت های بیمه در DIA و در دادگاه. آرتور قوکاسیان، هماهنگ کننده فعالان این حوزه به بانکی دات رو توضیح داد که در واقع صحبت از ایجاد ثبت واحد سپرده ها در وب سایت بانک مرکزی است.

فعالان همچنین از بانک مرکزی می‌خواهند تا نسبت به ایجاد تغییرات در ثبت تعهدات بانکی نسبت به سپرده‌گذاران و تعیین صحت مطالبات سپرده‌گذار بر اساس اصل اسناد اولیه و پرینت‌های سایت بانک مرکزی اقدام و سازمان را ملزم کند. ادارات موقت بانک ها و DIA برای اصلاح ثبت تعهدات خارج از دادگاه. آنها همچنین از رگولاتور می خواهند که یک قانون قانونی هنجاری را تدوین و منتشر کند که رویه اصلاح ثبت تعهدات بانکی به سپرده گذاران را بر اساس اسناد اصلی سپرده گذاران تعیین کند.

از جمله الزامات دیگر، تشدید مسئولیت کیفری برای کلاهبرداری در بخش بانکی که توسط مدیریت و / یا صاحبان بانک انجام شده است، که باعث خسارت شدید (بیش از 50 میلیون روبل) یا خسارت به بسیاری از افراد (بیش از 100 نفر) شده است. مسئولیت کیفری برای ورشکستگی ساختگی و همچنین الزام به معرفی مسئولیت کیفری برای جعل صورت های مالی بانک.

بانک روسیه روش ساده تری را برای گنجاندن سپرده گذاران «خارج از ترازنامه» در ثبت در نظر گرفت. در ماه مه سال گذشته، معاون اول رئیس بانک روسیه، الکسی سیمانوفسکی، گفت که "بانک مرکزی معتقد است که این امر نه از طریق دادگاه، بلکه با ارائه تمام اسناد لازم برای تایید باز شدن سپرده انجام می شود." رئیس بانک مرکزی الویرا نابیولینا نیز به نوبه خود خاطرنشان کرد که بانک روسیه در حال بررسی ایجاد مکانیزمی است که به شهروندان این امکان را می دهد تا به طور مستقل بررسی کنند که آیا وجوه آنها در ترازنامه بانک منعکس شده است یا خیر. اما در مورد سپرده گذاران Kamsky Horizon، Talmenka-Bank و Bulgar، به گفته غوکاسیان، وضعیت هنوز تغییر نکرده است. در زمان انتشار مطالب، بانک روسیه به درخواست Banki.ru پاسخ نداد.

فعالان قصد دارند این قطعنامه را برای Nabiullina، رئیس DIA یوری Isaev، دادستان کل یوری چایکا و سایر نهادها ارسال کنند.

دادگاه ها و دفاتر ثبتی

بنا به درخواست بانکی دات رو، چهار وکیل با خواسته های سپرده گذاران که در قطعنامه بعد از جلسه تعیین شده است، آشنا شدند. به طور کلی، آنها از ایجاد سیستمی در وب سایت بانک مرکزی حمایت می کنند که به سپرده گذاران امکان می دهد داده های سپرده های خود را ردیابی کنند.

به گفته وکیل یک بانک خرده فروشی بزرگ، از نظر تئوری، چنین سیستمی خطرات آتی امتناع DIA از پرداخت غرامت هنگام لغو مجوز از بانک ها را از بین می برد و از منافع سپرده گذارانی محافظت می کند که می توانند به صورت آنلاین تأیید کنند که سپرده آنها واقعاً است. در بانک افتتاح شده و مشمول ضمانت نامه های بیمه دولتی می باشد. «اگر چنین سیستمی ظاهر شود، زندگی را برای همه آسان‌تر خواهد کرد. یک سند از چنین "رجیستری" برای برآوردن الزامات کافی خواهد بود - دارای نیروی قانونی است. فرید بابایف، مشاور شرکت حقوقی A2، خاطرنشان می کند که پس از ایجاد چنین سیستمی، اصولاً دعوای قضایی وجود نخواهد داشت. ایجاد چنین ثبتی توسط دیمیتری شوچنکو، شریک دفتر حقوقی Zamoskvorechye نیز پشتیبانی می شود.

اما به گفته بابایف و یک وکیل بانک خرده فروشی، چنین سیستمی اشکالاتی دارد. «در طول عمر سپرده، موجودی حساب می تواند به دلیل سود تعلق و تکمیل مجدد به سمت بالا تغییر کند و مثلاً به دلیل صدور جزئی وجوه کاهش یابد. بنابراین، میزان سپرده مندرج در قرارداد اصلی که توسط سپرده گذار نگهداری می شود ممکن است هم به سمت بالا و هم به سمت پایین متفاوت باشد. در نتیجه، بانکداران متخلف، مانند گذشته، این فرصت را خواهند داشت که موجودی حساب‌های سپرده‌گذاران را جعل کنند، اما از قبل آنلاین هستند و سپرده‌گذاران بی‌وجدان، پس از برداشت بخشی یا کل مبلغ سپرده، می‌توانند از DIA مطالبه کنند. بازگرداندن کل مبلغ سپرده بر اساس توافق اولیه، - وکیل بانک خرده فروشی توضیح می دهد.

مشکل دیگر هزینه های مالی قابل توجه ایجاد چنین سیستمی است. این شامل ایجاد یک بستر آنلاین و ایجاد یک جریان اسناد الکترونیکی بین همه شرکت کنندگان در فرآیند برای ارائه اطلاعات لازم است. متأسفانه، این اقدام نمی تواند به طور کامل از سپرده گذاران محافظت کند. دیدگاه او با بابایف هم عقیده است و معتقد است که با توجه به هزینه های مالی جدی در حال حاضر، "ایجاد چنین پایگاهی غیر واقعی است."

ایلیا فدوتوف، شریک شرکت حقوقی Orient Partners، به نوبه خود از خواسته های سپرده گذاران برای بررسی سرقت ها در بانک های مربوطه و همچنین تشدید کنترل بانک مرکزی بر فعالیت های بانک هایی که سپرده های افراد را می پذیرند، حمایت می کند. وی گفت: در عین حال، از نظر ما بدون تصمیم سیاسی مشخص، بعید است مطالبات سپرده گذاران از سپرده های خارج از تراز به طور کامل بازپرداخت شود.

معضل قضایی

مشاور A2، فرید بابایف، با مواضع DIA موافق است که صحت اسناد سپرده گذاران خارج از ترازنامه باید در دادگاه تایید شود. به عقیده وی، اگر سازمان دیا به چنین مشتریانی غرامت خارج از دادگاه بپردازد، خطر ظهور سپرده گذاران بی وجدان را به عهده می گیرد و چنین خطراتی وجود دارد و ممکن است جریان سپرده گذاران بی وجدان افزایش یابد.

«دعوا شامل بررسی امضا، مهر و موارد دیگر است. به عنوان بخشی از کار DIA، همه اینها (تأیید صحت اسناد) بسیار دشوار و در اصل غیر واقعی خواهد بود. چنین مسیری به طور جدی بار رویه ای را بر روی DIA افزایش می دهد، در حالی که DIA قبلاً حجم زیادی کار دارد. تا به امروز، دادگاه - بهترین گزینه. بابایف می‌گوید و نتیجه احتمالی چنین رسیدگی‌هایی به کیفیت کار وکلایی که منافع سپرده‌گذاران را نمایندگی می‌کنند بستگی دارد.

دنیس کووالف، وکیل ارشد در YurPartner، همچنین معتقد است که اگر DIA از پرداخت امتناع کند، سپرده گذاران باید به دادگاه مراجعه کنند. "مشکلات سپرده گذاران "خارج از تعادل" اغلب دقیقاً به دلیل فقدان اسناد اولیه ایجاد می شود ، اگر این اسناد با توافق نامه انتقال پول به بانک جایگزین شود. یعنی در واقع هنگام انتقال پول، سپرده گذاری انجام نمی شود و مشتری اغلب از آن مطلع است یا ریسک می کند تا سود وعده داده شده را بالاتر از بازده سپرده ای که در بانک به او وعده داده شده است به دست آورد. ، یا به سادگی بدون اینکه متوجه شوید. اما در این شرایط، ما به احتمال زیاد در مورد این موضوع صحبت می کنیم که سپرده گذاران "خارج از ترازنامه" به سادگی اسناد اولیه ندارند، اما برخی اسناد در مورد انتقال پول به بانک وجود دارد، زیرا اگر آنها اسناد اولیه داشتند. او نظر خود را به اشتراک گذاشت، اگر DIA از دادگاه امتناع کند، درخواست می‌کنند و او را با انتشار "حقیقت وحشتناک" در مطبوعات تهدید نمی‌کنند.

همانطور که آرتور غوکاسیان، هماهنگ کننده رالی و سپرده گذار Kamsky Horizon، به Banki.ru گفت، 779 نفر در بانک سپرده های خارج از ترازنامه دارند، بیش از 1000 نفر در بلغارستان و همین تعداد در تالمنکا. در مجموع - حدود 3 هزار نفر. (DIA نتوانست ارقام دقیق تری در مورد تعداد سپرده گذارانی که به دادگاه مراجعه کرده اند به دست آورد.)

یوری ایسایف، معاون رئیس DIA، در مصاحبه ای با کانال تلویزیونی روسیه 24 در 23 مارس، به رقم مشابهی اشاره کرد. وقتی این (پایگاه داده) از بین می رود، ما چاره ای نداریم جز اینکه سپرده گذاران را به دادگاه بفرستیم. تعداد آنها از 100 هزار نفری که مثلاً در سالهای اخیر فریب نقشه های کلاهبرداری را خورده اند زیاد نیستند، اکنون حدود 3000 شهروند هستند که ظاهراً مجبور به مراجعه به دادگاه خواهند شد. این هم زیاد است. باید درک کنید که یک سپرده گذار که به بانکی می آید و او را به یک آی پد می کشاند و او را به گردش می برد، دارد نقشه می کشد.

سرمایه گذاران نسبت به دادگاه بدبین هستند. به گفته غکاسیان، بسیاری از مشارکت کنندگان Kamsky Horizon بازنشستگانی هستند که توانایی پرداخت هزینه های دولتی و وکلا را ندارند، در حالی که این شکایت ممکن است به طور نامحدود ادامه یابد. آنها با حقوق بازنشستگی زندگی می کنند. این فعال اقتصادی توضیح می دهد که پولی که در بانک ها نگه داشته اند، پس انداز است.

در حال حاضر، فعالان حدود 70 ادعای مطالبه پرداخت بیمه را گزارش می دهند که در دادگاه های منطقه ای مختلف در مسکو در حال بررسی است.

Ekaterina MARHULIYA، Banki.ru

یک عکس: فریم از فیلم "ماسک"

با این مطالب، مجموعه ای از انتشارات-دستورالعمل ها را باز می کنیم که به شما در حل مشکلات روزمره کمک می کند. سوالات مالی. بیایید با یک موضوع فوری شروع کنیم - چگونه یک مشارکت کننده نوت بوک نباشیم؟ کنستانتین لووشکین، نایب رئیس هیئت مدیره بانک نیوا، به ما کمک کرد تا مشکل را حل کنیم. خوب، برای اینکه خواندن چنین دستورالعمل مهمی برای شما سخت نباشد، برای هر نکته یک گیف آتش زا با جیم کری ارائه کردیم. نپرس چرا، فقط لذت ببر!

به طور خلاصه در مورد مشکل

سپرده "یادداشت" چیست؟

DIA پرداخت های بیمه را بر اساس ثبت بدهی های بانک انجام می دهد. این سند پس از ابطال مجوز بر اساس صورت های مالی تنظیم می شود. موسسه اعتباری. این شامل اطلاعاتی در مورد اندازه و شرایط سپرده ها و همچنین در مورد خود سپرده گذاران است. AT اخیراآژانس به طور فزاینده ای با این واقعیت روبرو می شود که سپرده گذاران برای پرداخت می آیند، که در اظهارات رسمی بانک منعکس نشده است. به این گونه سپرده ها که در ترازنامه بانک منعکس نمی شود، سپرده های دفتری می گویند. برای اولین بار، حجم زیادی از سپرده های پنهان در جریان سازماندهی مجدد موسوبل بانک در سال 2014 کشف شد. بیش از 70 درصد از وجوه سپرده گذاران از بین رفته است.

1. هیچ کس مصون نیست.مگر اینکه مشتریان Sberbank هرگز در چنین وضعیتی قرار نگیرند. ولی! هرگز نگو هرگز. پس برای راهنمایی به ادامه مطلب بروید.

2. درخواست قرارداد کنید و آن را با دقت بخوانید.سند باید بیان کند که شما یک سپرده - یک بار، در بانک - دو بار باز می کنید. این نباید یک قرارداد مدیریت صندوق باشد، نه یک قرارداد بیمه تامین مالی، نه یک گواهی پس انداز، بلکه یک سپرده باشد. بانک باید به عنوان طرف دوم مشخص شود و نه شرکت بیمه به همین نام، شرکت مدیریت، NPF یا چیزی شبیه به آن. امروزه بانک ها، تحت یک طرح نمایندگی، این فرصت را دارند که ابزارهای پس انداز مختلفی را در دفتر خود و (این قانونی است) ارائه دهند، اما امنیت پول برای همه ابزارها و همچنین برای سپرده گذاری توسط دولت تضمین نشده است. خواندن یک قرارداد می تواند دشوار و طولانی باشد. اما تو باید.

3. اسناد را نگه دارید: توافق در مورد افتتاح سپرده و چک در هنگام پر کردن آن.خب درسته آیا خودتان معتقدید که به DIA می آیید، فقط بگویید که "صد" هزار روبل سپرده داشته اید و همه چیز در صورت تقاضا به شما بازگردانده می شود؟ سند گشایش سپرده و رسیدهای نقدی مدرکی است که نشان می دهد شما یک مشتری واقعی با پول واقعی در حساب خود بوده اید، حتی اگر به تقصیر بانک، در "دفترچه" و نه در ثبت رسمی ثبت شده باشید.

4. از بانکداری اینترنتی و اپلیکیشن موبایل استفاده کنید.اولاً، از این طریق همیشه می توانید بررسی کنید که چقدر پول در سپرده شما وجود دارد. ثانیاً، انعکاس عملیاتی تراکنش‌های درآمد و هزینه، تأیید غیرمستقیم این است که سهم شما یک دفترچه یادداشت نیست. حتی می توانید بلافاصله پس از بازکردن سپرده، چندین عملیات آزمایشی انجام دهید. اما به یاد داشته باشید که حتی اگر همه چیز با انعکاس معاملات آنلاین عادی باشد، این تضمین 100٪ برای ورود به "نوت بوک" را نمی دهد.

5. در صورت داشتن سپرده آنلاین، اسکرین شات بگیرید و اظهارنامه را نگه دارید.فرض کنید شما یک سپرده گذار پیشرفته هستید و از طریق اینترنت بانک سپرده افتتاح کرده اید، در این صورت هیچ سندی در دست ندارید. اما می توانید اسکرین شات بگیرید و از طریق ایمیل برای خود صورت حساب واریزی ارسال کنید. بهتر است به صورت دوره ای اظهارنظر کنید، زیرا به محض بسته شدن بانک، خدمات آنلاین آن نیز بسته می شود: به اطلاعاتی در مورد وضعیت حساب های شما دسترسی نخواهید داشت. بهتره در امان باشی

6. بانک خود را هوشمندانه انتخاب کنید.به نظر می رسد بانکداران از ابتدا این شعار را تکرار کرده اند، اما همه چیز هنوز وجود دارد. بهتر است قبل از بردن پول به بانکی که وعده نرخ سپرده کیهانی را می دهد هفت بار فکر کنید (مثلاً بیش از 10٪ در سال با حداکثر نرخده بازیکن برتر

سرگئی استارچیکوف 1 میلیون روبل در Talmenka-Bank سپرده گذاری کرد. پس از لغو مجوز از بانک، سرگئی از بازگشت پول بیمه شده خودداری کرد. در چنین مواقعی چگونه باید عمل کرد؟

سرگئی می گوید که او این گزینه را انتخاب کرد سپرده بانکی، بر اساس ارزش نرخ سود و راحتی محل دفتر. من یک سپرده مناسب با سود بیش از 10٪ در سال در بانک Talmenka، که دفتر آن در شهر مسکو بود، پیدا کردم. سرگئی بیش از 1 میلیون روبل سرمایه گذاری کرد. هنگام تسویه حساب، او متوجه چیز مشکوکی نشد. این بانک مجوز رسمی داشت ، مبلغ سپرده کمتر از 1.4 میلیون روبل بود ، بنابراین سرگئی مطمئن بود که وجوه او بیمه شده است.

استارچیکوف به تنهایی در وب سایت DIA از لغو مجوز از بانک مطلع شد. هیچکس از بانک به او زنگ نزد. او در عین حال کاملاً آرام بود، زیرا انتظار داشت تمام پول سرمایه گذاری شده به بانک عامل برگردانده شود. سرگئی وقتی خود را در فهرست سپرده گذاران در وب سایت DIA نیافت نگران شد. او به بانک عامل مراجعه کرد، اما آنها دقیقاً به دلیل عدم حضور او در ثبت نام خودداری کردند. بانک پیشنهاد داد تا درخواست مربوطه بنویسد و سپس رسیدگی آغاز شد. نامه هایی به سرگئی و سایر سپرده گذاران ارسال شد مبنی بر اینکه به دلیل اقدامات متقلبانه Talmenok-Bank، بازگشت وجوه سرمایه گذاری شده غیرممکن است. در همان زمان مشخص شد که بانک اطلاعاتی سپرده گذاران بانکی از بین رفته است.

سرگئی تمام اسناد تأیید کننده باز شدن سپرده را در دست دارد: توافق نامه ، سفارش دریافت نقدی و حتی تأیید دریافت هدایایی از بانک برای افتتاح سپرده. جمعی از سپرده گذاران فریب خورده بانک به بانک مرکزی و سازمان بیمه سپرده نامه نوشتند. سرگئی می گوید که به نوعی عجیب است که در دادگاه ثابت کنیم که او سپرده گذار است. اگر همه مدارک را در دست دارید، چه چیزی را باید ثابت کنید؟ با این حال، برخی از سپرده گذاران به دادگاه مراجعه کردند و در آنجا منکر شدند. و در چنین شرایطی چه باید کرد؟

استانیسلاو کاپلان، مدیر عامل شرکت Pravocard، پاسخ می دهد.

در صورت امتناع از استرداد وجه، بهتر است سپرده گذار بلافاصله به دادگاه مراجعه کند. ادعایی باید با DIA ثبت شود و خواستار تعیین ترکیب و میزان الزامات سپرده و همچنین پرداخت غرامت برای سپرده شود.

متقاضی موظف است موافقت نامه ای را در مورد گشایش سپرده و رسیدهای نقدی مبنی بر اثبات این امر به دادگاه ارائه کند. پولبه حساب

طبق رویه قانونی ثابت شده، در واقع، DIA ​​علاقه مند است که تصمیمات نهایی در مورد موضوعات بحث برانگیز توسط دادگاه اتخاذ شود. کلیه شکایات و شکایات دریافت شده توسط DIA توسط آژانس به بهانه اینکه متقاضی حق مراجعه به دادگاه را دارد رد می شود. بنابراین، نوشتن شکایت به DIA فقط باعث اتلاف وقت می شود. وکلای آژانس خود اذعان دارند که طبق بخشنامه‌هایی که دریافت کرده‌اند، باید با کوچک‌ترین تردید از متقاضی خودداری کنند. با این حال، اگر دادگاه به نفع شاکی تصمیم بگیرد، وکلای DIA چیزی را مناقشه نمی کنند.

اگر پروسه توسط طرف دوم به تعویق نیفتد (که معمولاً با DIA اتفاق می افتد)، دادگاه در حدود 2 ماه تصمیم می گیرد. در صورت امتناع دادگاه، سپرده گذار حق دارد تا حداکثر به مراجع بالاتر شکایت کند دادگاه عالی. یک گزینه جایگزین این است که درخواستی را به بانک ارائه دهید و درخواست کنید که متقاضی در ثبت نام بازیابی کنندگان ثبت شود.