التأمين على الحياة Ingosstrakh. التأمين Ingosstrakh- الحياة. ماذا تفعل إذا كان هناك ضرر للصحة

يبدأ معدل التأمين لبرنامج التأمين على الحياة للمقترضين من 0.22٪ من مبلغ التأمين ، والذي يتم تحديده بناءً على مقدار الالتزامات تجاه الدائن.

بالنسبة للمقترضين المشتركين ، تكون التعريفة أقل قليلاً - 0.135٪ من مبلغ التأمين. يجب ألا يقل عمر المؤمن عليه عن 18 عامًا أو لا يزيد عن 55-60 عامًا في نهاية سداد القرض.

يوافق المؤمن على إبرام العقد إذا:

• لم يصاب المؤمن عليه بجلطة دماغية.
• ليس لديه أمراض الأورام ، أمراض القلب التاجية (احتشاء عضلة القلب ، الذبحة الصدرية) ، تليف الكبد.
• ليس معاقًا من مجموعة واحدة أو مجموعتين أو ثلاث مجموعات.

يمكنك إصدار بوليصة بشكل منفصل أو عن طريق إبرام عقد تأمين شامل ، أي عن طريق شراء ثلاثة تأمينات في نفس الوقت: الممتلكات والحياة والملكية (فقدان ملكية السكن).

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، على سبيل المثال ، مجموعة الإعاقة 1 أو 2 ، تتعهد شركة التأمين بدفع ما يصل إلى 75-100٪ من مبلغ التأمين. كما يتم دفع المبلغ كاملاً في حالة وفاة المؤمن عليه - لورثته. في حالة الإعاقة ، يتم أيضًا تعويض الدخل طوال فترة العلاج والنفقات الإضافية اللازمة لاستعادة الصحة.

قد تطلب شركة التأمين من العميل الخضوع لفحص طبي إذا تبين ، بناءً على نتائج النظر في استمارة الطلب الخاصة به ، أنه عانى من أمراض مختلفة في الماضي.

ما هي الحالات التي تعتبر مؤمن عليها؟

يتم تأمين المقترضين ضد المخاطر الرئيسية ، ونتيجة لذلك قد يفقدون قدرتهم على العمل (بشكل مؤقت أو دائم) أو حتى فقدان حياتهم.

الأحداث المؤمن عليها:

• الحصول على إعاقة من المجموعة الأولى أو الثانية نتيجة الإصابات والتشويه والأمراض ؛
• إعاقة مؤقتة بعد حادث أو مرض ؛
• وفاة المقترض نتيجة حادث أو مرض.

في حالة المرض ، يقوم المؤمن بالتعويض عن جزء من دفعة القرض بما يتناسب مع فترة الإجازة المرضية ، في حالة العجز الكامل أو الوفاة - كامل رصيد دين القرض.

ولكن ، إذا وقع الحدث المؤمن عليه نتيجة لتسمم الكحول أو المخدرات ، أثناء ارتكاب جريمة (على سبيل المثال ، حادث متعمد) أو قيادة سيارة بدون ترخيص ، فلن يتم دفع أي مدفوعات.

التأمين على الحياة له العديد من القيود.. قبل صياغة العقد ، يجدر قراءة الأحداث التي لن تأخذها شركة التأمين في الاعتبار عندما يكون لها الحق في رفض دفع التعويض.

ما هي البنوك التي يعمل معها؟

تم تضمين IC Ingosstrakh في قائمة الشركات المعتمدة لجميع قادة الإقراض العقاري. على سبيل المثال ، يمكنك شراء تأمين عن طريق الحصول على قرض من Uralsib و Otkritie و Svyaz-Bank و VTB والبنوك الأخرى.

على ماذا تعتمد التعريفات؟

تعتمد تكلفة التأمين على الحياة على عمر وجنس المقترض وما إذا كان يعاني من أمراض ونشاطه الرياضي وكذلك حجم القرض. للتأمين عليك أن تدفع من 0.135-0.22٪ من مبلغ التأمين.

يتأثر السعر أيضًا بالسياسة الترويجية للشركة (يمكنك الحصول على خصم) ، وكذلك سجل التأمين - تلقي مدفوعات التأمين على الحياة في الماضي (هذا يزيد من تكلفة التأمين).

كيف تحسب التكلفة؟

يتم احتساب تعرفة التأمين على الحياة وفقاً لمنهجية احتسابها. يتم تحديد تكلفة السياسة على أساس معدلات التعريفة الأساسية ، مع الأخذ في الاعتبار تعديل زيادة أو نقص المعاملات.

يساوي قسط التأمين ناتج معدل التأمين المحدد في البوليصة والمبلغ المؤمن عليه اعتبارًا من تاريخ بدء عقد التأمين.

كم تكلفة التأمين: مثال حسابي

مثال على حساب التأمين: إذا أصدر المقترض قرضًا عقاريًا بمبلغ 1.5 مليون روبل ، فمن أجل تحديد مبلغ دفعة التأمين ، يجب أن تأخذ السعر المحدد في العقد وتضربه في مبلغ الدين وتقسيمه على مائة. وبالتالي ، ستكون تكلفة التأمين: 1.5 مليون روبل × 0.22 / 100 = 3300 روبل (سنويًا).

هذا هو أسهل خيار حساب عندما تكون شركة التأمين قد أعلنت بالفعل عن التعريفة. إذا كان غير معروف ، فسيكون من الصعب جدًا إجراء الحسابات بنفسك ، لأن العملاء لا يعرفون جدول عوامل التصحيح ، وغالبًا ما تكون المعدلات الأساسية لشركة التأمين. أسهل طريقة هي طلب المساعدة من مدير التأمين الذي سيساعد في تحديد تكلفة التأمين.

إجراءات إصدار السياسة

الحصول على بوليصة تأمين على الحياة للمقترض أمر بسيط للغاية. تحتاج إلى الاتصال بأي فرع من فروع شركة التأمين وتقديم نسخة من جواز سفرك ومستندات أخرى.

تتضمن عملية السياسة:

1. املأ طلبًا للحصول على سياسة.
2. تحويل مجموعة المستندات المجمعة إلى شركة التأمين.
3. اقرأ قواعد التأمين.
4. توقيع عقد التأمين.
5. دفع ثمن السياسة بأي طريقة مناسبة.

يوضح طلب التأمين كافة المعلومات المتعلقة بالصحة ، والعمر ، والجنس ، والإصابات السابقة ، والأمراض المزمنة ، والمهنة.

يمكنك الدفع مقابل التأمين في مكتب المؤمِّن أو بالتحويل إلى حسابه حسب التفاصيل المحددة في العقد. العقد لمدة عام وسيحتاج إلى التجديد كل عام.

في IC Ingosstrakh من الممكن القيام بذلك من خلال حسابك الشخصي على الموقع. يمكنك أيضًا الدفع بالبطاقة هناك.

ما هي المستندات التي تحتاج إلى تقديمها؟

ماذا تفعل إذا كان هناك ضرر على الصحة؟

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، من المهم التزام الهدوء والقيام بجميع الإجراءات المنصوص عليها في عقد التأمين.

إذا كان هناك خطر على الصحة ،:

1. اتصل بالإسعاف.
2. اتصل بالشرطة ، وشرطة المرور ، ووزارة حالات الطوارئ (في حالة وقوع هجوم ، أو حادث ، أو كارثة طبيعية ، وما إلى ذلك) ، أو شركة التأمين.
3. إخطار شركة التأمين بالحدث المؤمن عليه خلال 30 يومًا تقويميًا.
4. جمع المستندات اللازمة وتقديمها إلى شركة التأمين.
5. يتقاضون رواتبهم.

يجب أن تكون جميع المستندات المقدمة إلى شركة التأمين (شهادات ، استنتاجات) في شكل نسخ مصدقة أو أصلية. يحق للمؤمن عليه نفسه أو من ينوب عنه أو ورثة المتوفى تقديم طلب.

عادة ما يتم اتخاذ القرار بشأن دفع التأمين في غضون شهر. لكن قد تطلب الشركة مستندات إضافية ، مما قد يزيد قليلاً من وقت انتظار السداد.

ما هو المطلوب لتلقي المدفوعات؟

لتلقي دفعة ، تحتاج إلى تقديم مجموعة كبيرة من المستندات. يعتمد نوعها على سبب الوفاة أو الإعاقة أو الإعاقة. علي سبيل المثال، إذا وقع الحادث في حادث تحطم طائرة ، فسيكون من المطلوب القيام بعمل من قبل الناقل. إذا كان السبب هو هجوم من قبل أشخاص آخرين ، ثم قرار الشروع في قضية جنائية وغيرها من الوثائق.

يجب على المؤمن عليه أو ورثته أن يحضروا:

• طلب الدفع
• شهادة الوفاة الأصلية أو نسخة موثقة (في حالة الوفاة) ؛
• شهادة الوفاة من مكتب التسجيل أو نسخة (مستخرج) من الجزء الأخير من تقرير الفحص الطبي الشرعي ؛
• نسخة من تقرير حادث العمل أو نسخة من تقرير التحقيق في الحادث في الطريق إلى / من العمل ؛
• أصل أو نسخة من تقرير الحادث مصدق من شركة النقل ؛
• المستند الأصلي (مرسوم بشأن بدء / رفض بدء دعوى جنائية ، شهادة وقوع حادث) ؛
• نسخة من السجل الطبي للإصابة / المرض الذي أدى إلى إثبات الإعاقة ؛
• نوبة ما بعد الوفاة ، إذا حدثت الوفاة في المستشفى أو نوبة التفريغ ؛
• شهادة الامتحان من الاتحاد الدولي للاتصالات ، شهادة الإعاقة.

في حالة الإعاقة المؤقتة ، ستحتاج أيضًا إلى نسخ من شهادات الإعاقة المغلقة.

من المستندات المقدمة ، يجب على شركة التأمين فهم جميع ظروف الحالة المعلنة ، والتشخيص الكامل ، وبدء العلاج ونهايته ، ونتائج جميع الدراسات ، وفترة الإعاقة المؤقتة.

يجب إرفاق نسخ من إيصالات العلاج وإعادة التأهيل من المؤسسات الطبية بالطلب. يحق لشركة التأمين ، على أساس المستندات المقدمة ، إجراء فحص وإثبات الحقائق ومعرفة أسباب وظروف الحدث.

يمكن لمقترضى الرهن العقاري على أساس طوعي شراء تأمين ضد مخاطر الحياة والعجز (مؤقت أو دائم). سيساعدهم ذلك على التأقلم مع مدفوعات سداد القرض إذا كانوا غير قادرين على أداء مسؤوليات عملهم بسبب المرض أو الحوادث. مع بداية مجموعة الإعاقة 1 و 2 ، يمكن أن يصل مبلغ الدفعات إلى 75-100٪ من مبلغ القرض.

إذا وجدت خطأً ، فيرجى تحديد جزء من النص والنقر السيطرة + أدخل.

توفر الشركة الأنواع التالية من التأمين:

• التأمين على الحياة الاستثماري
• تأمين تراكمي على الحياة
• تأمين التقاعد على الحياة
• تأمين الائتمان على الحياة
• التأمين ضد الحوادث والمرض

رقم التسجيل في سجل الدولة الموحد لموضوعات أعمال التأمين: 3823

تراخيص البنك المركزي للاتحاد الروسي للتأمين:

• رخصة للتأمين الطوعي على الحياة رقم СЖ 3823 بتاريخ 01.10.2015 دون تحديد فترة الصلاحية.
• رخصة للتأمين الشخصي الطوعي ، باستثناء التأمين الطوعي على الحياة رقم SL 3823 بتاريخ 01.10.2015 دون تحديد صلاحيته

المدير التنفيذي:تشيرنيكوف فلاديمير فلاديميروفيتش

ولد فلاديمير فلاديميروفيتش تشيرنيكوف في 31 يناير 1969 في كييف. في عام 1991 تخرج من المعهد العسكري للراية الحمراء التابع لوزارة دفاع اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، كلية اللغات الشرقية. أكمل تدريبه في شركات التأمين الأجنبية Axa و If و Pohjola و Tapiola و Achmea و Interpolis ودرس في أكاديمية التأمين النمساوية. في عام 2009 ، تخرج من كلية أشريدج للأعمال (المملكة المتحدة) بدرجة علمية في التأمين والإدارة ، بالإضافة إلى أكاديمية الاقتصاد الوطني التابعة لحكومة الاتحاد الروسي بدرجة في التمويل والائتمان.

• في 1993-1998 ، شغل منصب نائب رئيس قسم تأمين المركبات في OSAO Rossiya (مجموعة Ingosstrakh).
• في الفترة 1998-2006 ، شغل منصب النائب الأول لمدير عام مجموعة النهضة للتأمين ذ.
• من عام 2006 حتى فبراير 2011 ، شغل منصب النائب الأول لمدير عام شركة أورانتا للتأمين ذ.
• في يوليو 2011 ، تم تعيينه مديرًا لإدارة أعمال الشركات في OSAO Ingosstrakh.
• في يناير 2014 ، تم تعيينه مديرًا عامًا لشركة Ingosstrakh-Life Insurance Company LLC.

تأسست شركة التأمين Ingosstrakh-life في عام 2003 ، ولا تتمتع فقط بأعلى تصنيف موثوقية لـ A ++ ، ولكنها أيضًا حاصلة على تصنيف "علامة الجودة" من مركز تحليلات NAFI. تقع مسؤولية الالتزامات المالية للمؤسسة على عاتق معيدي التأمين - الشركات ذات المستوى العالمي Partner RE و Generali Group و MAPFRE RE و VIG RE و SK Ingosstrakh. للعملاء من القطاع الخاص ، تقدم الشركة تسجيل الاستثمار والتأمين التراكمي على الحياة.

تم استخدام التدوين

• ILI - التأمين على الحياة الاستثماري ؛
• NSZH - التأمين التراكمي على الحياة ؛
• ZL - الشخص المؤمن عليه ؛
• LP - لأي سبب ؛
• NS - حادث
• واجهة المستخدم - إنشاء الإعاقة.

التأمين على الحياة الاستثماري

تقدم Ingosstrakh-life خيارًا واحدًا فقط من حالات اشتباه الإنفلوانزا - Vector. بدأت عمليات بيع السياسات في عام 2015.

برنامج "ناقلات"

تقسم الشركة الأموال التي وضعها العميل إلى قسمين:

• صندوق الضمان - يوفر وجود هذا الجزء ضمانًا لعودة كامل المبلغ المحول للتأمين في نهاية البوليصة نظرًا لحقيقة أن الأموال تُستثمر في الودائع والسندات بدرجة عالية من الموثوقية ؛
• جزء محفوف بالمخاطر - يجلب الربح للمستثمر في نهاية السياسة عن طريق وضع الأموال في أدوات ذات عائد مرتفع متوقع.

خيارات:

• يفتح بالروبل أو الدولار.
• يتم دفع الرسم دفعة واحدة ؛
• الحد الأدنى لمبلغ التنسيب - 50 ألف روبل ؛
• يمكن إبرام العقد مع مشترك يبلغ من العمر 18 عامًا في تاريخ الافتتاح وحتى 85 عامًا في تاريخ انتهاء البرنامج ؛
• يتم اختيار اتجاه الاستثمار من قبل المستثمر ؛
• في نهاية الوثيقة ، يتم ضمان إرجاع مساهمة المودع بالكامل ؛
• يفتح العقد لمدة 3 أو 5 سنوات ؛
• عند وفاة العميل بعد وقوع حادث ، تصل الدفعة إلى 200٪ ، وفي حالة وقوع حادث - 300٪.

يمكنك فتح البرنامج في كل من التأمين نفسه ومن خلال وكلاء ، على سبيل المثال ، UniCredit أو Promsvyazbank. اعتمادًا على شروط اتفاقية الوكالة ، قد تختلف شروط إصدار سياسة واستراتيجية الاستثمار.

تأمين تراكمي على الحياة

بناءً على احتياجات وأهداف العميل ، تقدم Ingosstrakh-life 5 خيارات للتأمين على الحياة:

• "يضمن"؛
• "الأفق"؛
• "اكسيوم" ؛
• "رأس المال"؛
• "مفتاح ذهبي".

تحصل جميع البرامج على دخل استثمار أساسي.

يضمن

صفة مميزة:

• ZL - مساهم يتراوح عمره بين 18 و 65 عامًا ؛
• المدى - من 5 إلى 35 سنة.

المخاطر الرئيسية:

• البقاء على قيد الحياة حتى نهاية العقد ؛
• الوفاة بموجب LP أثناء سريان الوثيقة.

فرص ومخاطر إضافية:

• الدفع لتشخيص الأمراض الخطيرة ؛
• الدفع عند الوفاة أو واجهة المستخدم (المجموعة الأولى أو الثانية) نتيجة زمالة المدمنين المجهولين ؛
• دفع إيجار IA للمجموعة الأولى أو الثانية (بغض النظر عن السبب) ؛
• معاش إضافي (بالإضافة إلى مدفوعات التأمين) عند الوفاة.

الأفق

مناسب للعملاء الذين يقومون بإنشاء مدخرات لأحد أفراد الأسرة الذين لا يمكن تأمينهم ، على سبيل المثال ، لأسباب صحية. خصوصية العقد هي أنه في التاريخ المحدد في الوثيقة ، سيتم دفع مبلغ التأمين (بغض النظر عما إذا كان المؤمن عليه قد عاش حتى هذه اللحظة أم لا).

تتوافق معلمات التسجيل والمخاطر الرئيسية والإضافية مع برنامج Garant.

رأس المال

البرنامج مصمم للعملاء المهتمين بتكوين ميراث لأحبائهم مع فرصة استخدام المبلغ إذا لزم الأمر.

صفة مميزة:

• ZL - مساهم يتراوح عمره بين 18 و 75 عامًا ؛
• العملة - روبل أو دولار أو يورو ؛
• المدى - مدخرات الحياة (5 سنوات على الأقل) ؛
• شروط الدفع المتاحة - كل 1 أو 2 أو 5 أو 10 أو 15 أو 20 عامًا ؛ قبل بلوغ سن 65 أو 75 ، حتى التقاعد ؛
• يمكن الإنهاء المبكر لمبالغ الاسترداد مع دفع عائد الاستثمار.

المخاطر الرئيسية:

• الوفاة بموجب LP أثناء سريان الوثيقة ؛
• الذين يعيشون حتى سن 100 عام.

مخاطر إضافية مماثلة لبرامج Horizon و Garant.

اكسيوم

الخيار الأفضل للعملاء الذين يركزون على الادخار وليس التأمين.

تتوافق معايير فتح العقد مع شروط برنامجي Horizon و Guarantor.

الخطر الرئيسي هو البقاء على قيد الحياة حتى تاريخ انتهاء الوثيقة.

مخاطر إضافية:

• الإعفاء من دفع اشتراكات IA للمجموعة الأولى أو الثانية ؛
• الدفع عند الوفاة أو واجهة المستخدم (المجموعة الأولى أو الثانية) نتيجة زمالة المدمنين المجهولين.

الاختلاف الرئيسي عن البرامج الأخرى هو عدم وجود سياسة حماية الموت في الإصدار الأساسي. عند وفاة AP خلال مدة العقد ، سيتم رد الاشتراكات المدفوعة بالفعل فقط.

مفتاح ذهبي

برنامج مصمم للادخار لغايات الطفل المؤمن عليه والمستفيد.

صفة مميزة:

• أن يكون عمر الطفل من ستة أشهر إلى 18 عامًا وقت التسجيل في البرنامج وحتى 23 عامًا في تاريخ انتهائه ؛
• العملة - روبل أو دولار أو يورو ؛
• المدى - حتى بلوغ أي عمر في حدود 16-23 سنة ، ولكن ليس أقل من 5 سنوات.

الخطر الرئيسي هو بقاء الطفل على قيد الحياة حتى نهاية السياسة. في حالة الوفاة قبل المدة المحددة ، يستلم المستحقون الاشتراكات المدفوعة.

مخاطر إضافية:

• الدفع عند الوفاة أو PD (المجموعة الأولى أو الثانية) لطفل نتيجة زمالة المدمنين المجهولين ؛
• الإيجار في حالة وفاة المؤمن عليه (المساهم) ؛
• حماية الاشتراكات في حالة وفاة المؤمن عليه أو التنازل له عن المجموعة الأولى أو الثانية من الإعاقة.

من المهم أن يتم إدراج الوالدين أو الأوصياء القانونيين للطفل فقط كمستفيدين.

الموقع الرسمي للشركة: www.lifeingos.ru

بالفيديو: عرض التأمين من القناة الرسمية Ingosstrakh-life.