Ekspertai banko reorganizavimo priežastis pavadino „Atidarymu“

© Patiko

„Otkritie Bank“ reorganizavimo priežastys tapo žinomos, praneša RBC.

„Banko siekis įsigyti didžiausią nuostolingos OSAGO rinkos žaidėją – „Rosgosstrakh“ bendrovę, tapo viena iš būtinų sąlygų. Rosgosstrakh tapo trigeriu, kuris paspartino poreikį nuspręsti dėl banko likimo“, – sakė Rusijos banko pirmininko pirmasis pavaduotojas Dmitrijus Tulinas.

Antrąją priežastį išsakė Rusijos banko pirmininko pavaduotojas Vasilijus Pozdyševas: „Situacija tapo ir ne visai sėkminga „Trust Bank“ reorganizacija. Dėl to bankas negali judėti į priekį be tolesnės paramos, sakė jis. Centrinio banko duomenimis, rugpjūčio (rugpjūčio 3–24 d.) klientų lėšų nutekėjimas siekė 389 mlrd. rublių juridiniams asmenims, 139 mlrd. rublių fiziniams asmenims.

Dabartinę situaciją lėmė „pati verslo strategija: susijungimai ir įsigijimai skolintų lėšų sąskaita“, – mano Rusijos banko atstovai.

Pasak Tulino, banko savininkai patys kreipėsi į Centrinį banką. „Banko savininkai suprato, kad įstatinio kapitalo mažinimo faktą turės pripažinti ir auditoriams, ir reitingų agentūroms“, – pridūrė jis. — Banko kapitalas, skelbiamas pareiškimuose, matyt, buvo gerokai pervertintas.

„Detalių ir konkrečių operacijų aprašymo nepateiksime, kyla daug klausimų. Tai labai įdomus reiškinys – FC Otkritie Bank“, – sakė Tulinas. Anot jo, banko sostinėje esančios „skylės“ dydį nustatys laikinoji administracija, o bankų sektoriui jokių sukrėtimų nenumatoma.

Rusijos bankas nuo 2017 m. rugpjūčio 29 d. paskyrė laikinąją „Otkritie Bank“ administraciją. Į finansinio stabilumo gerinimo priemones planuojama, kad Rusijos bankas dalyvaus kaip pagrindinis investuotojas Pinigai Bankų sektoriaus konsolidavimo fondas.

„Banko finansiniam stabilumui gerinti skirtų priemonių įgyvendinimas vykdomas bendradarbiaujant su dabartiniais banko savininkais ir vadovais, kurie užtikrins jo veiklos tęstinumą bankinių paslaugų rinkoje ir vėliau imsis visų būtinų priemonių toliau plėtoti. banko veiklą“, – aiškino Centrinis bankas.

Laikinojoje administracijoje buvo Rusijos banko ir LLC UK FKBS darbuotojai. Moratoriumo kreditorių reikalavimams tenkinti nėra. Kreditorių lėšų konvertavimo į akcijas mechanizmas (bail-in) netaikomas, pranešė Centrinis bankas.

Bankas ir toliau dirbs normalus režimas vykdyti savo įsipareigojimus ir sudaryti naujus sandorius. Rusijos bankas teiks bankui finansinę paramą, garantuodamas jo veiklos tęstinumą.

Kitą dieną (rugpjūčio 25 d.) laikraštis „Vedomosti“, remdamasis keletu nepriklausomų anoniminių šaltinių, pranešė apie galimą FC „Otkritie“ banko reorganizavimą, dėl kurio sprendimas rimtai svarstomas Centriniame banke. Panašu, kad valstybė ir vėl išleis didžiules sumas bėdų kamuojamo banko skoloms padengti. Negana to, šį kartą kalbame apie tikrai didelį banką iš Top 10 (aštunta vieta pagal turtą), o valstybės išlaidos jo reorganizavimui greičiausiai sieks daugybę šimtų milijardų rublių. Taigi dar kartą matome bankų priežiūros netobulumo pavyzdį Rusijoje, kuri arba nesugeba anksti pastebėti banko problemų, arba (greičiausiai) neturi pakankamai laisvės priimant sprendimus.

Tatjana Kulikova, ekonomistė
2017-08-26 16:46

„FC Otkritie Bank“ yra „Otkritie Financial Group“ dalis, kuri per pastaruosius kelerius metus agresyviai plečiasi ir kaupė turtą per susijungimus ir įsigijimus. Taigi pats FC Otkritie bankas buvo suformuotas remiantis keliais bankais, kuriuos per pastaruosius kelerius metus įsisavino Otkritie grupė: tai Nomos-Bank, Petrocommerce Bank, Hanty-Mansiysk Bank Otkritie ir keli kiti mažesni bankai. Be to, „Otkritie“ grupė aktyviai supirkinėjo kitą turtą – finansinį ir ne tik: pavyzdžiui, 2014 m. grupė paėmė reorganizuoti liūdnai pagarsėjusį „Bank Trust“ (tuomet grupė iš DIA gavo beveik beprocentę paskolą). 127 mlrd. rublių), o FAS neseniai patvirtino, kad „Otkritie group“ įsigytų 75% „Rosgosstrakh-bank“ akcijų (48 vieta pagal turtą), o tai yra „Rosgosstrakh“ grupės prisijungimo prie „Otkritie“ grupės proceso pradžia.

Toks spartus augimas jau seniai turėjo patraukti centrinio banko, kaip finansų rinkos megareguliatoriaus, dėmesį. (Čia dera prisiminti dar vieną pastarojo meto tokio paspartėjusio augimo rizikingumo pavyzdį – būtent neseniai atšauktą banką „Yugra“, kuris taip pat demonstravo spartų turto didėjimą ne tik per susijungimus ir įsigijimus, bet ir per agresyvų fizinių asmenų indėlių pritraukimą. ; daugiau informacijos rasite žemiau). .07.2017.)

Tačiau priežiūros organams, matyt, pritrūko politinės valios įsikišti į šią galimai rizikingą situaciją ankstyvoje stadijoje (grupė „Otkritie“ turi gerą lobistinį potencialą), o „Otkritie“ problemos pamažu ėmė skverbtis į viešąją erdvę. Taigi 2017 metų gegužę S&P reitingų agentūra sumažino FC Otkritie reitingą nuo BB- iki B+, o liepos mėnesį Rusijos reitingų agentūra ACRA šiam bankui priskyrė beveik „šiukšlinį“ reitingą BBB-, kuris nebeleidžia pritraukti. lėšos iš federalinio biudžeto ir nevalstybinių pensijų fondų.

Nuo šių metų birželio mėnesio prasidėjo didžiulis klientų lėšų nutekėjimas iš „Otkritie FC“. Tai visų pirma lėmė aukščiau nurodyti formalūs apribojimai, kylantys iš ACRA reitingo (draudimas pritraukti pinigų iš biudžeto ir NPF), bet ne tik: pavyzdžiui, birželio–liepos mėn. asmenys paėmė iš banko 36 milijardus, o kiti bankai – 236 milijardus rublių. 2017 m. rugpjūčio 1 d. „Fitch“ apskaičiavo, kad „Otkritie FC“ likvidūs turtai padengė tik 20% klientų finansavimo.

Taigi laikraščio „Vedomosti“ žinutė apie gresiančią „FC Otkritie“ banko reorganizaciją atrodo gana tikėtina. Kartu galima gana drąsiai teigti, kad banko problemos bus išspręstos būtent reorganizuojant, o ne panaikinus licenciją: FC „Otkritie“ yra labai didelis ir sistemiškai svarbus bankas, kurio bankrotas sukeltų nekontroliuojamų pasekmių. Rusijos finansų rinka.

Panašu, kad FC Otkritie banko sanacija bus vykdoma pagal naują mechanizmą – perkeliant banką į Bankų sektoriaus konsolidavimo fondą, neseniai centrinio banko sukurtą specialiai probleminių bankų sanavimui. Tiesą sakant, tai reiškia problemų turinčio banko nacionalizavimą.

Priminsiu, kad prieš tai galiojęs sankcijų mechanizmas buvo tas, kad centrinis bankas pervedė probleminis bankas dėl reorganizavimo į kurį nors kitą banką ar finansinę grupę, kuri tai priėmė į balansą ir kartu gavo ilgalaikę lengvatinę paskolą iš DIA (5-10 metų po pusę procento per metus), kurios suma viršija „skylė“ probleminio banko sostinėje. Be to, sanatoriniai bankai dažnai reabilituojamą banką naudodavo kaip blogo turto sandėlį, perkeldami į jį (per sudėtingas schemas) ir savo blogą turtą. Taigi valstybė iš tikrųjų ne tik apmokėjo bėdų kamuojamo banko skolas, bet ir skyrė sanatoriniam bankui perteklinį pelną.

Naujasis reorganizavimo mechanizmas (pagrindinės atitinkamo įstatymo nuostatos įsigaliojo birželio 16 d.) iš esmės susiveda į bėdų turinčio banko nacionalizavimą. Bankų sektoriaus konsolidavimo fondui priklausanti valdymo įmonė įtrauks probleminius bankus į savo balansus, juos tobulins, o vėliau (galimai) parduos atviroje rinkoje. Taigi valstybė ir toliau kompensuos probleminio banko skolas, bet nebeleis pinigų sanatorinių bankų superpelnui užtikrinti (nes ši sąsaja dabar visiškai pašalinta iš proceso). Dėl to Centrinis bankas tikisi, kad naujasis mechanizmas leis sutaupyti apie 25-30% valstybės lėšų.

Nepaisant to, net ir naudojant naują mechanizmą, bankų reorganizavimas valstybei kainuos pernelyg brangiai, ypač kalbant apie tokius didelius bankus kaip „FC Otkritie“, kai reorganizavimui gali prireikti šimtų milijardų rublių. Nors šie pinigai ateina ne iš valstybės biudžeto, o iš tikrųjų per emisiją (konsolidacinio fondo valdymo įmonė, gavusi reabilituotų bankų akcijas, kurs investicinius fondus ir parduos jų akcijas Centriniam bankui), kyla rizika. Tokių didelių sumų emisijos atveju finansų sistema gali būti gana reikšminga: tai gali būti infliacijos šuolis ir rublio kritimas.

Turime dar kartą konstatuoti: deja, bankų priežiūra Rusijoje yra neefektyvi ir neapsaugota nuo „neekonominių“ veiksnių įtakos, o valstybė už tai turi mokėti didelę kainą. Kyla klausimas: kam mums Rusijoje reikalingi privatūs bankai? Esamos bankų sistemos išlaikymas valstybei kainuoja astronomines sumas, o jos nauda ekonomikai beveik nepastebima: bankų skolinimas realiam ūkio sektoriui jau metus stagnuoja jau itin ilgą laiką. žemi lygiai ir nesiruošia augti. Ar ne laikas rimtai kreiptis į idėją sukurti tikrai valstybinį banką, kuris veiktų ekonomikos poreikiams, o ne pelno didinimui (kaip dabar daro Rusijos „valstybiniai bankai“, jų veikla niekuo nesiskiria nuo paprastų privačių bankų, o tik gauna valstybės paramą)?

„Otkritie“ Volgogrado indėlininkai patiria nuostolių: daugelis jų mano, kad žinios apie banko reorganizaciją numato artėjantį finansinės organizacijos panaikinimą arba jos susijungimą su kita institucija. Jau pasklido kalbos apie galimą 100% „Otkritie“ turto perdavimą Centrinio banko kontrolei – ir kad tokiu atveju bankas galėtų tapti VTB grupės dalimi. Naujienų agentūros NovostiVolgograd.ru redaktoriai bandė suprasti situaciją ir išsiaiškinti, ką Volgogrado indėlininkams atneš vieno didžiausių šalyje privačių bankų reorganizacija.

Ar centrinis bankas taps viso „Otkritie“ turto savininku ir ar įstaigos reorganizavimas lems, kad jį perims kita finansinė grupė, bus žinoma maždaug po trijų mėnesių. Tuo tarpu Volgogrado indėlininkai, nepaisydami optimistiškų reguliuotojo patikinimų, ir toliau patiria nuostolių dėl banko, kuris, priešingai nei jo pavadinimas, beveik uždarytas, būklės.

Situacija aplink Otkritie banką tebėra prieštaringa. Antrą dieną po paskelbimo apie finansų korporacijos reorganizaciją pasirodė kai kurios detalės, taip pat galimos priežastysįvyko.

Antradienį, rugpjūčio 29 d., Centrinis bankas paskelbė apie FC Otkritie reorganizavimą. Banke įvedamas laikinas administravimas. Tuo pačiu metu to paties pavadinimo banko ir visų jo grupės įmonių klientai buvo užtikrinti, kad kredito įstaigos dirbs kaip ir anksčiau.

Situacijos aplink FK ypatumas yra tas, kad pirmą kartą sanaciją atlieka pats centrinis bankas. Tam bus naudojamas gegužę sukurtas Bankų sektoriaus konsolidavimo fondas. 75% finansinės korporacijos akcijų tapo fondo nuosavybe. 25% akcijų liks ankstesniems savininkams. Anksčiau Rusijos bankas „Otkritie“ jau yra išdavęs daugiau nei 300 milijardų rublių paskolą.

"Tai reiškia, kad bankas ir toliau dirbs įprastu režimu. Indėlininkai nenukentės. Kaip nenukentės obligacijų turėtojai, įskaitant subordinuotas emisijas. Likvidumas tiek iš paties Rusijos banko, tiek tiesiogiai į bankų sistema Pakanka, kad būtų atkurtas visavertis „Otkritie“ kartu su dukterinėmis įmonėmis darbas, išvengta problemų kituose dideliuose ir finansiniuose bankuose“, – sakė Andrejus Khokhrinas, UAB „IC ZERICH Capital Management“ darbo su turtingais klientais skyriaus vadovas. sakoma svetainėje.

FC OTKRITIE ATNAUJINIMO IŠ CENTRINIO BANKO PRIEŽASTYS

Reguliatoriaus atstovai įvardijo priežastis, dėl kurių vienas didžiausių privačių bankų gali atsidurti tokia apgailėtina situacija, kad jam prireikė Centrinio banko pagalbos.

Pirmasis Rusijos banko pirmininko pavaduotojas Dmitrijus Tulinas banko problemas sieja su didžiausio nuostolingos OSAGO rinkos žaidėjo įsigijimu. Kalbame apie „Rosgosstrakh“, taip pat jam priklausantį banką. Tulinas mano, kad Rosgosstrakh tapo paleidikliu, kuris paspartino būtinybę imtis priemonių išgelbėti Otkritie.

Rusijos banko atstovas įsitikinęs, kad bankas į dabartinę padėtį atėjo dėl daugybės strategijos klaidų. Svertiniai susijungimai ir įsigijimai buvo blogi „Otkritie“. Problemos buvo nustatytos praėjusį rudenį. Dabar Centrinis bankas ketina sumažinti operacijų apimtis.

Centrinio banko duomenimis, rugpjūčio mėnesį klientų lėšų nutekėjimas siekė 389 mlrd. rublių juridiniai asmenys, taip pat 139 mlrd.

BANKO SAVININKAI SKUNDO Į CB

Centrinio banko atstovas teigė, kad pagalbos į juos kreipėsi patys „Otkritie“ savininkai. Jie suprato, kad turės pripažinti auditoriams ir reitingų agentūroms, kad įstatinis kapitalas buvo sumažintas. Kartu jis patikslino, kad ataskaitoje skelbiami duomenys, matyt, buvo gerokai pervertinti. Išsamios istorijos apie tai, kaip bankas atėjo į esamą situaciją, Centrinis bankas nepaskelbė. Sostinėje esančios skylės apimtį nustatys laikinoji administracija.

Pagrindinis „Otkritie Bank“ savininkas Vadimas Beliajevas trečiadienį, rugpjūčio 30 d., pareiškė, kad visiškai palaiko Centrinio banko veiksmus ir laiko juos teisingais. Interviu „The Bell“ jis sakė, kad padės reguliavimo institucijai. Jis pažymėjo, kad FC svarbu kuo neskausmingai išgyventi sunkiausią savo istorijoje laikotarpį. Centrinis bankas įsitikinęs, kad banko reorganizacija niekaip nepaveiks rinkos.

„Jeigu kalbėtume apie licencijos atšaukimą ar moratoriumą įvykdyti reikalavimus, tai rizikos būtų sektoriui, o dabar kalbame apie ženklų banko finansinio stabilumo padidėjimą, nesitikime jokio sukrėtimų bankų sektoriuje artimiausioje ateityje“, – RBC sakė Tulinas.

"Apskritai šalyje yra dar vienas valstybinis bankas. Pagal turto struktūrą "Otkritie" bankas labai panašus į VTB, tik mažesniu mastu. O reguliuotojas jau seniai susipažinęs su VTB modeliu. Taigi bus sukrėtimas pačiai „Otkritie“ arba visai sistemai, kurių neverta laukti ateinančiais mėnesiais“, – sakė Khokhorinas.

Nuotrauka: Istagram / open.bank, dashula_dubkova, vladimir_merkushev, unsh_tau

Rusijos Federacijos centrinis bankas pradėjo FC Otkritie reorganizavimą, reguliatorius taps pagrindiniu investuotoju, sakoma Rusijos banko pranešime. Lėšas tam skirs Bankų sektoriaus konsolidavimo fondas (FKTK). Nuo rugpjūčio 29 d. „Otkritie“ paskirta laikinoji administracija. Laikinojoje administracijoje dirbo Rusijos banko ir JK FKBS LLC darbuotojai. „Otkritie Bank“ akcijos paspartino augimą ir pakilo 2,3 proc.

Centrinio banko pranešime pabrėžiama, kad bankas ir toliau dirbs kaip įprasta – vykdys savo įsipareigojimus ir darys naujas operacijas. Centrinis bankas teiks bankui finansinę paramą, garantuodamas jo veiklos tęstinumą. Finansinės institucijos ir specializuotos grupės tarnybos toliau veiks kaip įprasta ir aptarnaus klientus. Moratoriumo kreditorių reikalavimams tenkinti nėra. Kreditorių lėšų konvertavimo į akcijas (bail-in) mechanizmas netaikomas.

„Banko finansiniam stabilumui gerinti skirtų priemonių įgyvendinimas vykdomas bendradarbiaujant su dabartiniais banko savininkais ir vadovais, kurie užtikrins jo veiklos tęstinumą bankinių paslaugų rinkoje ir vėliau imsis visų būtinų priemonių toliau plėtoti. banko veikla“, – teigiama reguliuotojo pranešime.

Antistresinis scenarijus

Anksčiau buvo pranešta, kad FC Otkritie Bank rengia antistresinį scenarijų, kad sumažintų finansinius nuostolius dėl informacinių atakų. Centrinis bankas paskyrė dabartinį VTB24 vadovą Michailą Zadornovą banko antikriziniu vadovu. VTB stebėtojų tarybos pritarimas Zadornovui netrukdo svarstyti kitų variantų, pažymėjo „Kommersant“. Bankų susijungimas numatytas 2018 metų sausio 1 dieną.

Anksčiau valdymo įmonės „Alfa Capital“ analitikas išplatino laišką, kuriame pranešė apie problemas „Binbank“, „FC Otkritie Bank“, „Moscow Credit Bank“ ir „Promsvyazbank“. Vėliau Baudžiamasis kodeksas šį raštą atsiėmė. Tuomet Federalinė antimonopolinė tarnyba įspėjo „Alfa Capital Management Company“, reikalaudama, kad šį laišką gavusiems klientams būtų išsiųstas paneigimas.

Dėl to FC Otkritie tapo pirmuoju banku, perėjusiu į Bankų sektoriaus konsolidavimo fondą, kurį Centrinis bankas sukūrė bankams atkurti. Siekdamas savarankiškai – nedalyvaujant Indėlių draudimo agentūrai (DIA) ir rinkos investuotojams – spręsti bankų reabilitacijos klausimus, Centrinis bankas sukūrė Bankų sektoriaus konsolidavimo fondą ir valdymo įmonę. Įstatymas numato, kad pasibaigus banko reorganizavimui fondas galės parduoti kredito organizacija, – aiškina laikraštis.

Kapitalo nutekėjimas

Rugpjūčio 22 d. ACRA peržiūrėjo banko reitingą su neigiama perspektyva, o tai panaikino banko galimybę skirti lėšų iš valstybės biudžeto ir NPF. Birželio ir liepos mėnesiais klientai iš banko išėmė daugiau nei 620 mlrd. Dalį to lėmė atvirkštinių REPO sandorių apribojimas banko balanse, „Moody's“ klientų lėšų nutekėjimą birželio–liepos mėnesiais įvertino 435 mlrd. rublių. Dėl to bankas neteko 20% savo įsipareigojimų. Rugpjūčio pabaigoje „Otkritie“ pagal REPO sandorius iš centrinio banko pritraukė 330 milijardų rublių, reguliuotojas atidarė bankui neužtikrintą kredito liniją, pasinaudodamas šiuo mechanizmu pirmą kartą nuo 2008 m. finansinės krizės.

„Tokio banko atkūrimas ir toliau valant bankų sektorių galėtų išprovokuoti tolesnį bėgimą į kokybę, o tai būtų naudinga valstybiniams bankams, užsienio bankams ir kai kuriems dideliems privatiems bankams, bet neigiamai paveiktų smulkesnius privačius žaidėjus, kurie turės pasiūlyti. daugiau aukšti statymai indėlius klientams išlaikyti. Ir tai kupina fakto, kad tokie bankai tiesiog negalės konkuruoti dėl patikimų skolininkų, o tai galiausiai lems jų pasitraukimą iš rinkos“, – „Vedomosti“ sakė „Fitch“ analitikas Aleksandras Danilovas.

„FC atidarymas“ – komercinis bankas, kuris buvo suformuotas sujungus daugiau nei 10 įvairaus dydžio bankų. „Discovery“ grupei priklauso Nacionalinis bankas TRUST, Rosgosstrakh bankas, Draudimo bendrovė„Rosgosstrakh“ ir nevalstybinė pensijų fondai NPF Lukoil-Garant, NPF Electric Power Industry ir NPF RGS, taip pat Otkritie Broker, Tochka ir Rocketbank apie 3,2 mln.

Pagrindinis banko akcininkas yra „Otkritie Holding“, kuriam priklauso 66,64% balsavimo teisę suteikiančių akcijų. RIA „Rating“ duomenimis, rugpjūčio 1 d. „FC Otkritie Bank“ pagal turtą Rusijos bankų sąraše užėmė aštuntą vietą. 66,4% banko akcijų per „Otkritie Holding“ valdo septyni asmenys – vienas iš banko steigėjų Vadimas Beliajevas, banko stebėtojų tarybos pirmininkas, Rubenas Aganbegyanas, Aleksandras Mamutas, IFD grupė, IST grupė ir NPF. „Lukoil-Garant“ ir „VTB Bank“. Pastarasis valdo 9,9% akcijų.

Pasirinkite fragmentą su klaidos tekstu ir paspauskite Ctrl+Enter