Kokių tipų banko kortelės ir mokėjimo sistemos egzistuoja? Kaip išdėstytos banko kortelių mokėjimo sistemos ir kaip išsirinkti tinkamą Mokėjimo kortelių rūšys

Plastikas, bankas, mokėjimas, klubas, nuolaida, identifikavimas, reljefinis, nereljefinis, kreditas, debetas, bankomatas, magnetinis, išmanusis, individualus, įmonės, šeimos, VISA, MasterCard, American Express, Diner Club, standartinis, auksinis, elektroninis - tai ir jūs galite rasti daug kitų žodžių frazėje su žodžiais kortelė ir kortelė. Pabandykime suprasti visą šią kortelių ir kortelių tipų įvairovę.

Taigi, visų šių tipų kortelės yra plastikinės kortelės. Jos pagamintos iš specialaus plastiko ir didžioji dauguma šių kortelių yra standartinio dydžio: 2,125" x 3,375" (apie 53,9 x 85,6 mm) ir 0,039 (~ 0,76 mm) storio.

Plastikinės kortelės gali būti klasifikuojamos pagal daugybę parametrų. Vienas iš pagrindinių parametrų yra kortelės paskirtis. Plastikinės kortelės gali būti skirstomos į banko (kartais vadinamos mokėjimu), identifikavimo, klubo ir nuolaidų korteles.

Plastikinių kortelių rūšys

Banko kortelės

Banko kortelės skirtos kortelės turėtojui atsiskaityti už prekes ir paslaugas negrynaisiais pinigais, taip pat gauti grynuosius pinigus iš savo banko sąskaitos specialiuose bankomatuose beveik bet kurioje pasaulio vietoje. Šio tipo kortelės kelia didžiausią susidomėjimą, nes šios kortelės dažniausiai naudojamos tiek perkant internetu, tiek prekiaujant neprisijungus.

Plastikinėje banko kortelėje paprastai yra ši informacija:
kortelės priekinėje pusėje užrašytas savininko vardas, pavardė, kortelės numeris, kortelės galiojimo laikas, kortelę išdavusio banko logotipas, mokėjimo sistemos logotipas. Kai kuriose kortelėse holograma naudojama kaip viena iš apsaugos nuo klastojimo priemonių.
kitoje kortelės pusėje yra vieta kortelės savininko parašui, magnetinė juostelė, kartais savininko nuotrauka ir bankomatų tinklų logotipai, kuriuose galima išgryninti kortelę.

Kortelės numeris susideda iš 16 skaitmenų: pirmieji šeši yra išduodančio banko (Issuing Bank) kodas; kiti devyni – banko kortelės numeris (kortelės sąskaitos numeris); paskutinis skaitmuo yra valdiklis.

Pagal savo funkcines charakteristikas banko kortelės skirstomos į kreditas ir debetas.

Kreditinė kortelė leidžia jos savininkui atsiskaityti už prekes ar paslaugas gauti tam tikrą kreditą, kurio kaina yra didesnė nei su kortele susietos banko sąskaitos (kortelės sąskaitos) likutis. Išduota paskola turi būti grąžinta per tam tikrą laikotarpį. Paskola gali būti grąžinta iš draudimo indėlio, kurį klientas sumoka atidarydamas kortelės sąskaitą banke, arba įskaitant kortelės turėtojo įneštus pinigus grynaisiais arba pinigų pervedimu į sąskaitą. Taigi kreditinė kortelė – tai kortelė, kuri leidžia jos savininkui, perkant bet kokį pirkinį, atidėti mokėjimą, gavus paskolą iš banko.

Debeto kortelės(Išoriniai parametrai, žr. nuolaidų kortelę) skirti iš karto atsiskaityti už prekes, darbus ir paslaugas tiesiogiai nurašant lėšas iš kortelės turėtojo atsiskaitomosios sąskaitos į jo kreditoriaus sąskaitą ten turimos sumos ribose. Tokiu atveju, jei lėšų neužtenka, bankas neatsiskaitys, nes limito, mokamo atidarant sąskaitą, sumažinti negalima, o bankas neprisiėmė įsipareigojimų skolinti klientui.

Tiek kredito, tiek debeto kortelės gali būti individualios ir įmonės. Individualios kortelės (Klientų kortelės) tik fiziniams asmenims, įmonių kortelės - tik įmonėms (organizacijoms). Įmonės kortelė yra susieta su įmonės sąskaita ir gali būti išduota tik įmonės darbuotojui. Tokią kortelę įmonė gali apriboti, o tada kortelės turėtojui nustatomas lėšų panaudojimo iš įmonės sąskaitos limitas. Jei limitas nenustatytas, kortelės turėtojas gali disponuoti visa įmonės sąskaitos (susietos su šia kortele) suma.

Klasifikuojant korteles į individualias ir įmones, šeimos korteles galima išskirti į atskirą rūšį. Jos išduodamos kaip individualios kortelės tik fiziniams asmenims, bet ir kaip individualios įmonės kortelės gali būti išduodamos kiekvienam kortelės sąskaitos savininko šeimos nariui. Tuo pačiu metu šeimos narių kredito kortelėms dažniausiai nustatomas lėšų panaudojimo limitas.

Banko korteles taip pat galima suskirstyti į mokėjimo sistemas arba kortelių asociacijas (Card Associations), kuriose kortelės aptarnaujamos. Labiausiai paplitusios kortelės pasaulyje yra šios pagrindinės sistemos: VISA, EuroCard/MasterCard ir American Express (AMEX). Vieną kortelę gali palaikyti ir aptarnauti tik viena mokėjimo sistema.

Pažymėtina, kad kai kurios mokėjimo sistemos gali išduoti tik tam tikros rūšies korteles. Pavyzdžiui, „American Express“ ir „Diners Club“ išduoda tik kreditines korteles, o kitos mažiau žinomos sistemos (ypač veikiančios tik vienoje šalyje) nerizikuoja susisiekti su kredito kortelėmis ir išduoda tik debeto korteles. Pasaulio lyderiai VISA ir EuroCard/MasterCard išduoda ir palaiko tiek kredito, tiek debeto korteles.

Įvairių sistemų kredito kortelių ypatybė, kaip jų skirstymas į klases.

VISA turi dvi pagrindines klases – Classic ir Gold. MasterCard – standartinė ir auksinė, American Express – masė ir auksinė. Vienos ar kitos klasės kredito kortelės pasirinkimas labai įtakoja užstato, sumokėto gavus kortelę, dydžiui. Priešingu atveju skirtumas tarp klasių daugiausia priklauso nuo prestižo. Be pagrindinių klasių, taip pat gali būti išduodamos Platinum, Silver, Basic ir daugybės kitų klasių kortelės. Įmonės kortelės išskiriamos kaip ypatinga kortelių rūšis. Be to, pastaruoju metu tokios kortelės buvo suskirstytos į vizitines (mažoms įmonėms skirtas korteles) ir tiesiogiai įmonių korteles.

Kiekvienoje iš šių klasių kortelės gali būti toliau skirstomos į keletą poklasių. Plačiau apie šį skirstymą ir skirtumą tarp vienos ar kitos klasės ar poklasio kortelių galite pasiskaityti tiesiogiai kortelių bendrovių interneto svetainėse.

Kitas mokėjimo sistemų išduodamų kortelių tipas yra elektroninės kortelės. Tokios kortelės yra daugelyje mokėjimo sistemų. Pavyzdžiui, VISA sistemoje tai yra VISA Electron, MasterCard - Maestro. Kaip jau minėta, tokios kortelės nėra įspaustos ir yra skirtos tik elektroniniam naudojimui. Su tokia kortele grynųjų galite gauti bankomatuose, o atsiskaityti už prekes ir paslaugas jais galite tik specialius elektroninius terminalus turinčiose prekybos vietose. Yra elektroninių kortelių, kurios skirtos tik gryniesiems gryniesiems iš bankomatų, pavyzdžiui, MasterCard sistemoje – Cirrus kortelė.

Ir pabaigai išsiaiškinkime, ką reiškia bankomatų kortelės. Bankomatas yra santrumpa iš anglų kalbos automatinio bankomato (kartais jie taip pat vadinami Automatic Banking Machine (ABM) arba Payment Banking Machine (PBM)), tai yra bankomatas. Visos banko kortelės, išskyrus retas išimtis, gali būti vadinamos bankomatų kortelėmis, nes visas jas aptarnauja bankomatai ir iš jų galite gauti grynųjų pinigų.

Draudimo plastikinės kortelės

Draudimo kortelės – ši plastikinė kortelė yra alternatyva popieriniam draudimo polisui. Šiems tikslams naudojamos kortelės su brūkšniniu kodu arba mikroschema (lustu). Draudimo kortelėje gali būti įvairi informacija: poliso numeris, draudimo programa, draudimo laikotarpis, individualūs savininko duomenys. Kortelėje gali būti nurodyta reikalinga informacija apie draudžiamojo įvykio veiksmus. Be to, tokia plastikinė kortelė gali turėti ir nuolaidų kortelės savybių, t.y. suteikti galimybę gauti nuolaidas kontroliuojamų įmonių tinkle.
Plastikinės draudimo kortelės yra modernesni ir patvaresni informacijos apie draudimo poliso savininką saugotojai.

Draudimo korteles taip pat galima skirstyti į kategorijas pagal paslaugų lygį.

reklamines korteles

Šio tipo plastikinės kortelės naudojamos reklamos tikslais. Reklaminė plastikinė kortelė veikia kaip įmonės veidas. Pagaminti ant plastikinių asmeninių vizitinių kortelių firminiai kalendoriai atrodo daug brangesni ir turtingesni nei ant popieriaus ir gali pasitarnauti ir kaip reklama, ir kaip malonus suvenyras. Tokios plastikinės kortelės gali būti naudojamos vietos reklamos tikslais, pavyzdžiui, parodose. Reklaminės kortelės tampa vis efektyvesne savo produktų ir paslaugų reklama.

Klubo kortelės

Klubo kortelės - iš tikrųjų tai yra įprasta plastikinė kortelė, tačiau tam tikros krypties.

Klubo kortelės – pavadinimas kalba pats už save, ir yra dokumentas, patvirtinantis, kad žmogus priklauso klubui, vienijančiam jį dominančius žmones. Klubo kortelės gali suteikti žmogui įvairių privilegijų ir privilegijų. Kai kuriuose prestižiniuose klubuose klubo kortelė suteikia teisę į nemokamą ir be rūpesčių įėjimą ir net nemokamus pietus. Tai tarsi kazino taisyklės, taip pritraukiant turtingus klientus. Dažniausiai klubo kortelės yra skirstomos į klases ir lemia kliento statusą, VIP klubo kortelės yra labai populiarios, todėl statuso informacija dažnai yra slepiama, kad neįžeistų kitų klubo narių, o kartais ir atvirkščiai, kad visi klientai siektų prestižiškesnė denominacija.

Kuo prestižiškesnis klubas, tuo brangesnės klubo kortelės. Kortelė turėtų atrodyti elegantiškai, gražiai, o kartais ir nepadirbtai, o taip pat palyginti su kitomis plastikinėmis kortelėmis. Štai kodėl klubo kortelių dizainas turėtų būti aukšto lygio.

Paprastai klubo kortelėse yra tam tikra informacija (atvira arba paslėpta) apie jo savininką, tai gali būti ir leidimas, asmens tapatybės kortelė, nuolaidų kortelė ir kt. Dažnai klubo kortelėse turi būti bent vieno tipo personalizavimas, tai gali būti: reljefas su dažymu, magnetinės juostelės uždėjimas, magnetinės juostelės kodavimas, individualių duomenų spausdinimas, parašo juostelės uždėjimas, folijos štampavimas, sublimacija.

Mikroprocesorinės kortelės

Jie atveria iš esmės naujas galimybes, nes turi savo vidinę logiką ir iš tikrųjų yra mikrokompiuteriai.

Kortelėje yra integruota specializuota operacinė sistema, teikianti platų paslaugų operacijų ir saugos funkcijų spektrą.

Kortelės operacinė sistema palaiko failų sistemą, kuri suteikia galimybę diferencijuoti prieigą prie informacijos. Informacijai, saugomai bet kuriame įraše (faile, failų grupėje, kataloge), galima nustatyti šiuos prieigos režimus:
visada galima skaityti/rašyti. Šis režimas leidžia skaityti/rašyti informaciją nežinant specialių slaptų kodų;
skaitomas, bet reikia specialių rašymo teisių. Šis režimas leidžia laisvai skaityti informaciją, tačiau leidžia rašyti tik pateikus specialų slaptą kodą;
specialūs skaitymo / rašymo leidimai. Šis režimas leidžia skaityti arba rašyti pateikus specialų slaptą kodą, o skaitymo ir rašymo kodai gali būti skirtingi;
nepasiekiamas. Šis režimas neleidžia skaityti ar rašyti informacijos. Informacija prieinama tik vidinėms kortelės programoms. Paprastai šis režimas nustatomas įrašams, kuriuose yra kriptografinių raktų.

Paprastai tokiose kortelėse yra įmontuotos kriptografinės priemonės, kurios užtikrina informacijos šifravimą ir „skaitmeninio“ parašo kūrimą. Tradiciškai kortelės šiems tikslams naudoja kriptografinį algoritmą. Be to, kortelėje yra raktų sistemos priežiūros priemonės.

Kortelės suteikia skirtingą paslaugų komandų spektrą. Bankininkystės tikslais įdomiausios iš jų yra elektroninių mokėjimų atlikimo priemonės.

Specialūs įrankiai apima galimybę blokuoti darbą su kortele. Yra dviejų tipų blokavimas: pateikus neteisingą transporto kodą ir neteisėtai prisijungus.

Transporto blokavimo esmė ta, kad nepateikus specialaus „transporto“ kodo prieiti prie kortelės neįmanoma. Šis mechanizmas reikalingas siekiant apsisaugoti nuo neteisėto kortelių panaudojimo vagystės atveju kortelę perduodant iš gamintojo vartotojui. Kortelę galima aktyvuoti tik pateikus teisingą „transporto“ kodą.

Blokavimo neteisėtos prieigos atveju esmė yra ta, kad jei prieiga prie informacijos kelis kartus buvo neteisingai pateiktas prieigos kodas, kortelė paprastai nustoja veikti. Tokiu atveju, priklausomai nuo nustatyto režimo, vėliau kortelė gali būti aktyvuota pateikus specialų kodą arba ne. Pastaruoju atveju kortelė tampa nebenaudojama tolesniam naudojimui.

plastikinės kortelės su mikroschemomis turi aukštesnį apsaugos nuo sukčiavimo ir padirbinėjimo laipsnį.

Nepaisant akivaizdžių pranašumų, intelektualiosios kortelės iki šiol buvo naudojamos ribotai dėl to, kad tokia kortelė yra eilės tvarka brangesnė nei magnetinės juostelės kortelė. Tik pastaraisiais metais, kai žala dėl sukčiavimo magnetinėmis kortelėmis tarptautinėse mokėjimo sistemose tapo gąsdinančiai didelė ir toliau auga, bankai priėmė sprendimą palaipsniui pereiti prie lustinių kortelių.

Išmaniosios kortelės

Apsvarstykite intelektualiųjų kortelių tipologiją. Priklausomai nuo vidinio įrenginio ir atliekamų funkcijų, ekspertai lustines korteles skirsto į du tipus: korteles su atmintimi ir mikroprocesorines korteles.
Išmaniosios kortelės

Tai plastikinė kortelė, kurioje įmontuotas ne mikroprocesorius, leidžiantis atlikti operacijas su kortelėje saugomais duomenimis. Šios kortelės turi savo operacinę sistemą, kuri suteikia atminties valdymo funkcijų, paslaugų ir saugos funkcijų rinkinį. Didžiulė intelektualiųjų kortelių vystymosi tendencija Kasdienybė, įeigos kontrolės sistemose, apsauga nuo vagysčių, įvairių procesų automatizavimas, logistika. Išmaniosios bekontaktės plastikinės lustinės kortelės yra: elektroninės piniginės, darbo vietoje praleisto laiko apskaita ir daug daugiau. Intelektualiosios kortelės savo veikimo, informacinėmis charakteristikomis ir informacijos saugumu gerokai pranašesnės už įprastas magnetines korteles. Išmaniosios kortelės veikia realiu laiku. Norint atlikti operaciją naudojant intelektualiąją kortelę, savininkas turi surinkti tik asmeninį PIN kodą. Šis slaptažodis įrašytas pačioje kortelėje, o tai reiškia, kad jam nereikia prieigos prie autorizacijos centrų

Super intelektualiosios kortelės. Pavyzdžiui, „Visa“ sistemoje naudojama daugiafunkcė „Toshiba“ kortelė. Be visų įprastos intelektualiosios kortelės ypatybių, ši kortelė taip pat turi nedidelį ekraną ir klaviatūrą duomenims įvesti.. Nešiojamasis kompiuteris ir t.t.. Dėl brangumo supersmart kortelės šiandien nėra plačiai naudojamos, tačiau tikėtinas jų panaudojimas. užaugti.

1981 metais J. Drexleris išrado optinę kortelę. Optinės atminties kortelės talpesnės nei atminties kortelės, tačiau duomenis į jas galima įrašyti tik vieną kartą. Šiose kortelėse naudojama WORM technologija (Write Once Read Many). Informacijos įrašymas ir skaitymas iš tokios kortelės atliekamas specialia įranga naudojant lazerį (taigi ir kitas pavadinimas – lazerinė kortelė). Kortelėse naudojama technologija yra panaši į naudojamą lazeriniuose diskuose. Pagrindinis tokių kortelių privalumas – galimybė saugoti didelius informacijos kiekius. Tokios kortelės dar nebuvo gautos bankinėse platinimo technologijose dėl brangių tiek pačių kortelių, tiek skaitymo įrangos.

Atminties kortelės

Neapsaugotoms atminties kortelėms duomenų skaitymui ar rašymui nėra jokių apribojimų. Jos kartais vadinamos pilnomis / prieinamomis atminties kortelėmis. Galite savavališkai struktūrizuoti žemėlapį loginiu lygiu, laikydami jo atmintį baitų rinkiniu, kurį galima nukopijuoti į RAM arba atnaujinti specialiomis komandomis.

Labai pavojinga kaip mokėjimo korteles naudoti korteles su neapsaugota atmintimi. Pakanka legaliai įsigyti tokią kortelę, nukopijuoti jos atmintį į diską, o vėliau po kiekvieno pirkimo atkurti atmintį nukopijuojant pradinę duomenų būseną iš disko, t.y. duomenų šifravimas kortelės atmintyje tokios rūšies neišsaugo. sukčiavimo. Praktika rodo, kad Rusijoje yra pakankamai žmonių, galinčių tokiai okupacijai.

Saugiose atminties kortelėse naudojamas specialus mechanizmas, leidžiantis skaityti / rašyti arba ištrinti informaciją. Norėdami atlikti šias operacijas, turite pateikti kortelę su specialiu slaptu kodu (o kartais ir daugiau nei vienu). Kodo pateikimas reiškia ryšio su juo užmezgimą ir kodo perkėlimą į kortelės „vidų“. Pati kortelė palygins kodą su duomenų skaitymo/rašymo (ištrynimo) apsaugos raktu ir apie tai „informuos“ intelektualiųjų kortelių skaitytuvą/rašytuvą. Neįmanoma nuskaityti saugos raktų, saugomų kortelės atmintyje, arba nukopijuoti kortelės atmintį. Tuo pačiu, žinodami slaptą kodą (-ius), galite skaityti ar rašyti duomenis, sutvarkytus pačius logiškiausius mokėjimo sistemos būdus. Taigi saugios atminties kortelės yra tinkamos universalioms mokėjimo programoms, yra gerai apsaugotos ir tuo pačiu nebrangios. Taigi, CPM896 kortelės kaina yra ne didesnė kaip 4 USD, jei tiražas didesnis nei 5000 egzempliorių.

Paprastai saugiose atminties kortelėse yra sritis, kurioje įrašomi identifikavimo duomenys. Šių duomenų vėliau keisti negalima, o tai labai svarbu, kad kortelės nebūtų galima sugadinti. Tuo tikslu „sudeginami“ kortelėje esantys identifikavimo duomenys.

Taip pat būtina, kad mokėjimo kortelėje būtų bent dvi saugomos teritorijos. Jau minėta, kad atsiskaitymo negrynaisiais pinigais kortelėmis technologijoje dažniausiai dalyvauja trys teisiškai nepriklausomi asmenys: klientas, bankas ir parduotuvė. Bankas įneša pinigus į kortelę (įskaito), parduotuvė išima pinigus iš kortelės (debetuoja), o visos šios operacijos turi būti atliekamos gavus kliento įgaliojimą. Taigi prieiga prie duomenų žemėlapyje ir operacijos su jais turi būti atskirtos. Tai pasiekiama padalijus kortelės atmintį į dvi sritis, apsaugotas skirtingais raktais – debeto ir kredito. Kiekvienas operacijos dalyvis turi savo slaptą raktą.

Teisingas PIN kodo pateikimas atveria prieigą prie kortelės (perskaičius duomenis), tačiau tai neturėtų pakeisti kortelės kreditoriaus (banko) ar jo skolininko (parduotuvės) tvarkomos informacijos. Informacijos įrašymo kortelės kredito srityje raktą turi tik bankas; informacijos įrašymo raktas debeto zonoje yra parduotuvėje. Tik pateikus du raktus vienu metu (kliento PIN kodą ir banko raktą skolinant, kliento PIN kodą ir parduotuvės raktą nurašant) galėsite atlikti atitinkamą finansinę operaciją – įnešti pinigus arba nurašyti pirkinio sumą nuo kortelės.

Jei plastikinės kortelės su viena saugia atminties zona yra naudojamos kaip mokėjimo kortelė, tai bankas ir parduotuvė dirbs su ta pačia sritimi, naudodamos tuos pačius saugos raktus. Jeigu bankas, kaip kortelės išdavėjas, gali ją nurašyti (pavyzdžiui, bankomatuose), tai parduotuvė neturi teisės įskaityti kortelės. Tačiau tokia galimybė jam suteikta, nes dėl poreikio nurašyti kortelę perkant, jis žino raktą, kaip ištrinti saugomą teritoriją. Tai, kad tiek kortelės kreditorius, tiek jos skolininkas (dažniausiai skirtingi asmenys) naudoja tą patį raktą, pažeidžia kelis pagrindinius informacijos apsaugos principus vienu metu (ypač valdžių padalijimo ir minimalių galių principus). Tai anksčiau ar vėliau sukels sukčiavimą. Neišsaugokite situacijos ir kriptografinių informacijos apsaugos metodų.

Iš žinomų kortelių su saugia atmintimi tik jau minėta CPM896 kortelė turi dvi saugios atminties zonas ir atitinka ribojančius prieigos prie informacijos tiek iš banko, tiek iš parduotuvės reikalavimus.

nutrinamos kortelės

Nutrinamos kortelės, mokėjimo ir išankstinio mokėjimo kortelės

Mokėjimo kortelės – tai įvairių įmonių išduodamos plastikinės kortelės atsiskaitymui įmonės prekybos ar paslaugų tinkle. Tokios kortelės naudojamos taksofonuose, degalinėse ir pan., pavyzdžiui, jei yra galimybė organizuoti prieigą prie kliento banko sąskaitos. Tarp mokėjimo kortelių dažnai sutinkamos „lustinės kortelės“. Tokiose kortelėse naudojama į plastikinę kortelę įtaisyta mikroschema, kurioje gali būti daug informacijos, nuskaitoma ir apdorojama per kompiuterio sąsają. Kitu atveju tokios plastikinės kortelės vadinamos „mikroprocesorinėmis“ arba „išmaniosiomis kortelėmis“.

Nutrinamos kortelės vadinamos išankstinio mokėjimo kortelėmis. Tai plastikinė kortelė, kurios ypatybė yra tam tikrų slaptų duomenų buvimas, kurių žinojimas suteikia prieigą prie bet kurios paslaugos (prisijungimo vardas, interneto tiekėjo slaptažodis, PIN kodas gryniesiems įskaityti į mobiliojo telefono sąskaitą ir kt.) . Informaciją dengia specialus nutrinamas įbrėžimų skydelis, o pats skydelio nuėmimo faktas atveria informaciją paslaugai aktyvuoti. Įbrėžimų skydelio uždėjimo ant kortelės būdas yra skirtingas, dažniausiai naudojami įspaudai, šilkografija arba sublimacinis spausdintuvas.

Straipsniai apie bankus ir bankų veiklą

Nuo pirmosios banko kortelės pasirodymo pasauliniu mastu praėjo nedaug laiko – kiek daugiau nei šešiasdešimt metų. Per šį laikotarpį banko kortelė iš paprasto kartoninio stačiakampio virto modernaus plastiko su įterptu lustu, tapo plačiai prieinama ir labai populiari. Šiuolaikinės banko kortelės galimybės ir rūšys banko kortelės yra skirtingos ir priklauso nuo jos funkcinės paskirties, operacijų ypatybių, priklausymo konkrečiai mokėjimo sistemai ir kitų daugybės savybių.

Banko kortelių rūšys

Taigi, kas yra banko kortelių tipai?

Debeto kortelės – tai mokėjimo kortelės, skirtos atsiskaityti už prekes ir paslaugas, taip pat pasiimti grynųjų pinigų iš bankomatų. Debeto kortelės yra susietos su indėlio sąskaita ir leidžia naudoti lėšas tik jos ribose. Pagrindinė tokių kortelių funkcija – banalus popierinių grynųjų pinigų pakeitimas ir galimybė atlikti negrynųjų pinigų operacijas, siekiant valdyti nuosavas kliento lėšas. Debeto kortelės nėra tinkamos banko kreditui gauti, tačiau kai kuriais atvejais gali atsirasti neteisėtas (techninis) overdraftas. Palūkanos dažniausiai skaičiuojamos už lėšų likutį kortelėje, kaip ir įprasto banko indėlio atveju.

Kreditinės kortelės – leidžia jų turėtojui atlikti mokėjimus kreditoriaus (išduodančio banko) suteiktų lėšų sąskaita. Kredito kortelės limitas, kuriam taikomos sąlygos paskolos sutartis ir nustatoma pagal kliento mokumą. Pagrindiniai šio tipo banko kortelių pranašumai, palyginti su vartojimo paskolomis, išduodamomis grynaisiais, yra šie: ataskaitų apie numatomą kredito lėšų panaudojimą nebuvimas ir kredito linijos atnaujinimas. Pastebėtina, kad frazė „kreditinė kortelė“ tapo buitiniu pavadinimu ir dažnai vartojama kaip posakio „mokėjimo kortelė“ pakaitalas, bankai šį pavadinimą naudoja ir rinkodaros tikslais.

Overdrafto kortelės– kredito overdraftas suteikia galimybę debeto kortelę išdavusio banko lėšomis naudotis fiksuota suma, dėl kurios susitariama atidarant sąskaitą. Tai yra, kortelė sujungia dvi funkcines paskirtis – savininko debeto sąskaitą ir banko kredito limitą. Todėl kortelė gali turėti arba teigiamą likutį – kliento lėšų likutį sąskaitoje, arba neigiamą – skolą, kurią būtina grąžinti sutartyje nurodytais terminais.

Darbo užmokesčio kortelės- viena iš debeto kortelių, kurios išduodamos asmenims, sudarius sutartį tarp įmonės (organizacijos) ir banko dėl darbo užmokesčio ir kitų papildomų išmokų įmonės darbuotojams kaupimo ir mokėjimo organizavimo, klasių. Overdraftas dažnai suteikiamas darbo užmokesčio kortelių turėtojams dėl patogumo ir lengvumo grąžinti skolas. Tokiu atveju klientui nereikia lankytis banke – į kortelės sąskaitą gautas atlyginimas automatiškai grąžina susidariusią skolą.

Išankstinio mokėjimo kortelės- kortelės, leidžiančios atsiskaityti už prekes ir paslaugas, taip pat išsiimti grynųjų pinigų neviršijant sumokėtos sumos. Pagrindinis šio tipo kortelių bruožas yra iš anksto įdėta į kortelę „vertė“. Dažniausiai išankstinio mokėjimo kortelė yra elektroninė pinigų piniginė, leidžianti atsiskaityti už įvairiausias prekes ir paslaugas, priskiriama įkraunamų kortelių klasei. Kitas išankstinio mokėjimo kortelių tipas - Dovanų kortelė, leidžia panaudoti anksčiau į ją įmokėtą sumą. Tai greito išleidimo produktas be turėtojo pavardės ir vardo. Tiesą sakant, tai yra paprastas įprastos piniginės dovanos pakaitalas.

Visus aukščiau pateiktus banko kortelių tipus galima suskirstyti į klases, priklausančias bendriesiems mokėjimo sistemų tipams.

Vietinės kortelės yra skirtos naudoti bankomatų ir POS terminalų sistemoje, kurią išduoda bankas arba bankų grupė, kurią vienija viena vietinių mokėjimų atsiskaitymo sistema. Pavyzdys yra „Sberkart“. Dažniausiai tokių kortelių nepriima trečiųjų šalių bankai, jų bankomatai ir mokėjimo terminalai, o atsiskaitymas internetu taip pat neįtraukiamas į galimybes.

Tarptautinės banko kortelės– pavadinimas kalba pats už save. Didžiausios tarptautinės mokėjimo sistemos yra „Visa“, „Mastercard“, „China Unionpay“ ir „American Express“.

Tarptautinio standarto kortelės išduodamos skirtingomis serijomis:

- ekonominė klasė - tai daugiausia debeto kortelės, kurios neleidžia atlikti elektroninių mokėjimų internetu, tačiau pasižymi nebrangiu išdavimu ir priežiūra. Populiariausi yra „Visa Electron“ ir „Mastercard Cirrus/Maestro“.

- standartinės - tokio tipo kortelės gali būti tiek debetinės, tiek kreditinės. Jų išdavimo ir priežiūros kaina yra šiek tiek didesnė nei ekonominės klasės kortelių, tačiau jų funkcionalumas operacijoms yra daug platesnis. Leidžia atlikti mokėjimus internetu. Garsiausios yra „Visa Classic“ ir „Mastercard Standard“.

- premium klasės - Gold, Platinum ir Titanium serijų kortelės yra pačios prestižiškiausios kortelės. Pagrindiniai skirtumai nuo standartinės klasės kortelių yra šie: didelė išdavimo ir priežiūros kaina, išskirtinis dizainas, papildomos premijos ir privilegijos, kurias savininkams suteikia premijų programų dalyviai.

Virtualios kortelės– funkcinė paskirtis šio tipo žemėlapių pavadinime atsispindi du kartus. Pati kortelė neturi fizinės laikmenos, tai yra plastikinio stačiakampio, ji yra virtuali. O atsiskaityti tokia kortele galima tik virtualioje erdvėje – internetu. Tai išankstinio mokėjimo kortelė, kurioje atsiskaitoma naudojant kortelės duomenis, įskaitant CVC2 arba CVV2 kodus. Norėdami išduoti virtualią kortelę, klientas suteikia bankui lėšų, kurių suma arba didesnė už atitinkamą limitą. Tokios kortelės galimybės nenumato grynųjų pinigų išėmimo, išskyrus pačios kortelės uždarymą.

Susijęs vaizdo įrašas

Banko kortelių rūšys

Įdomus video

Banko kortelių tipai ir jų savybės domina daugelį savininkų. Norėdami užtikrinti savo pinigų saugumą, neturėtumėte pasikliauti tik banku.

Mokėjimo kortelės kasmet populiarėja atsiskaitant tarp žmonių ir organizacijų. Juk labai patogu su savimi nešiotis mažą stačiakampį ir nesidėti pinigų į kišenes. Kredito kortelių turėtojai turi daugiau galimybių nei grynųjų pinigų mėgėjai.

Šiuo metu yra platus plastikinių kortelių ir mokėjimo sistemų pasirinkimas.

Pirmą kartą plastikinės kortelės buvo pradėtos naudoti Jungtinėse Valstijose šeštojo dešimtmečio viduryje. Jie atėjo pakeisti nepatogių čekių knygelių. Magnetinė juostelė, iš kurios buvo skaitoma informacija apie sąskaitą ir jos savininką, atsirado 60-ųjų, o lustas – 90-ųjų.

1987 metais SSRS vienas iš privačių bankų išdavė pirmąją kredito kortelę ir padovanojo ją Michailui Gorbačiovui. Asmenys, norintys tapti naujoviško produkto savininkais, turėjo sumokėti 20 000 USD.
Remiantis statistika, kasdien visame pasaulyje virtualūs sukčiai iš plastikinių kortelių pavagia apie 2,5 mln. Siekdami apsaugoti savo klientus, bankai kuria saugumo programas. Tačiau sukčiai visada yra žingsniu priekyje.

Mažytėje lustoje banko kortelėje saugoma informacija apie savininką, visas atliktas operacijas. Naujuose tipuose netgi yra pirštų atspaudų ir jų savininko akių apvalkalo.

Pagrindiniai skirtumai

Banko kortelių tipai skiriasi šiomis savybėmis.

Priklausomai nuo sąskaitoje esančių lėšų tipo (savo ar skolintų):

1. Debeto kortelė. Jame yra savininko pinigai. Jei jam reikės sumokėti už užbaigtą pirkinį, tai bus įmanoma tik esant teigiamam likučiui. Tokio tipo korteles dažniausiai darbdaviai užsako pervesti atlyginimus savo darbuotojams.
2. Kreditas. Tai plastikas su pinigais, kuriuos bankas suteikė savo klientui laikinai naudoti. Ji turi ribą ir jūs negalite jos peržengti. Dažniausiai bankai išduoda tokio tipo korteles su beprocentiniu laikotarpiu (vidutiniškai 2 mėn.), per kurį galite įnešti skolą į savo sąskaitą be permokos.
3. Overdraftas. Su šia kreditine kortele savininkas turi galimybę apmokėti sąskaitą, net jei neturi pakankamai pinigų. Kortelę išdavęs bankas leidžia savo klientui išleisti daugiau, su sąlyga, kad lėšos bus grąžintos tam tikru procentu.

MIR mokėjimo sistema buvo išleista neseniai, tačiau jau populiarėja Rusijos Federacijoje

Pagal klases mokėjimo kortelių tipai daugiausia skiriasi aptarnavimo lygiu ir teikiamomis privilegijomis:

• klasikinis– dažniausiai pasitaikančios kortelės su standartinėmis sąlygomis;
• virtualus- nėra išdalinami, naudojami elektroniniams mokėjimams, taip pat perkant internetu;
• auksinis– Šios kortelės teikiamos palankiomis sąlygomis. Atsiskaitydami jomis galite gauti nuolaidą ar paslaugų teikimą pirmumo tvarka;
• platina- išduodama atrinktiems indėlininkams ir turi didelį priedų rinkinį: asmeninio vadybininko aptarnavimas, galimybė atsiskaityti visame pasaulyje, bilietų užsakymas ir kt.;
• juodas- privilegijuotiausios kortelės, kurias išduoda nedaug bankų. Jų turėtojai yra turtingiausi klientai. Žinoma, kad turėdamas juodąją kortelę rankoje gali patekti į privatų renginį, teisę patekti į verslo klientų oro uosto poilsio zoną. Tokiu atveju niekas nepaklaus apie bilieto kategoriją.

Mokėjimo banko kortelėmis sistemos skirstomos į keletą tipų. Jų skirtumas yra naudojimo geografijoje. Kai kuriuos galima sumokėti beveik visame pasaulyje, kitus - tik vienoje šalyje:

• VIZA– orientuotas į operacijų atlikimą doleriais;
• meistro kortelė– už šio PS produktus galite pervesti pinigus USD ir €;
  Daugelis rusų nežino, kuo skiriasi šių tipų kortelės. Tačiau iš tikrųjų MasterCard vienija maždaug 1000 bankų daugiau atsiskaitymų nei VISA;
• Maestro- sukurta Rusijoje ir veikia tik jos teritorijoje;
• American Express- tokio tipo kortelės priimamos visame pasaulyje, tačiau rusai jų praktiškai nenaudoja;
• PASAULIS- jauniausias iš visų esamų, skirtas pakeisti užsienio mokėjimo sistemas. Kortelės su šiuo PS ką tik pradėtos išduoti.

Nesunkiai sužinosite, kuriai mokėjimo sistemai priklauso kredito kortelė, nepaisant priekinėje pusėje esančio logotipo. Jei kortelės numeris prasideda skaičiumi 3 – į American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – MIR.

3D-Secure technologija leidžia maksimaliai apsaugoti kortelę nuo sukčių

Siekdami pritraukti daugiau indėlininkų, bankai diegia naujoves ir kortelių turėtojams siūlo papildomų galimybių:

• bendras prekės ženklas- išduoda bankas kartu su įmone partnere. Veiksmo esmė slypi tame, kad skaičiuojant tokiomis kortelėmis, priklausomai nuo išleistos sumos, sąskaitoje kaupiami taškai. Jas atsiradus galima iškeisti į banko partnerio prekes ar paslaugas;
• pinigų grąžinimas- esmė yra grąžinti tam tikrą procentą pirkinių atgal kortelės turėtojui.

Pagrindinė problema, kurią nuolat sprendžia bankų saugos tarnybos, yra kredito kortelių apsaugos lygis:

• mikroschema– norint atsiskaityti už prekes ar paslaugas, kortelę reikia įdėti į terminalą ir įvesti PIN kodą;
• mokėjimo leidimas- ši apsauga leidžia atsiskaityti vienu kortelės prisilietimu prie kasos skaitytuvo. Sumokėjus iki 1000 rublių PIN kodo įvesti nereikės;
• 3D saugus- speciali apsaugos rūšis, kuri padeda kiek įmanoma labiau apsaugoti kortelės turėtoją nuo sukčių. Jo esmė slypi tame, kad atliekant mokėjimus internetu į mobilųjį telefoną ateina SMS žinutė su kodu, kurį reikia įvesti specialiame lange, kad mokėjimas būtų sėkmingas.

Mokėjimo schema

Daugelis banko kortelių savininkų galvojo apie tai, kaip veikia atsiskaitymų negrynaisiais pinigais sistema. Principas yra toks:

1. Pardavėjas, priimdamas plastiką iš pirkėjo, įdeda jį į terminalą, kuris patikrina jo autentiškumą pagal kredito kortelės numerį.
2. Visas negrynųjų pinigų operacijas per šį terminalą atliekantis bankas (įgyjantis bankas) patikrina kortelės informaciją su duomenų baze. Jei neatitikimų nėra, mokėjimo sistemai pateikiamas prašymas.
3. PS savo ruožtu susisiekia su kortelę išdavusiu banku (išdavusiu banku), kad gautų informaciją apie sąskaitos likutį arba galimybę pirkti naudojant kredito lėšas. Jei yra pinigų, jie pervedami į pardavėjo banko sąskaitą.
4. Terminalas atspausdina du čekius su duomenimis apie atliktą operaciją, tada pardavėjas ant jų deda savo parašą. Pirmasis egzempliorius lieka kasoje, antrąjį pasiima pirkėjas.
5. Dienos pabaigoje visa informacija apie negrynųjų pinigų pervedimus siunčiama priimančiam bankui, kuris perskaičiuoja su parduotuve.

Momentinis informacijos apdorojimas leidžia greitai atlikti operacijas sąskaitoje

Kaip nepakliūti į sukčių gudrybes

Beveik kiekvienas rusas galvojo apie savo paskyros saugumą. Daugelį gąsdina mintis, kad pinigus gali panaudoti užpuolikai, o kreditines korteles jie naudoja tik grynųjų pinigų išėmimui.

Norėdami apsaugoti lėšas, saugomas ant plastiko, turite žinoti jų savybes ir laikytis šių taisyklių:

1. Draudžiama atskleisti PIN kodą pašaliniams asmenims, net banko darbuotojams. Įeinant į bankomatus ir terminalus, klaviatūrą reikia uždaryti ranka. Slaptažodžio informaciją reikėtų slėpti ne tik nuo šalia esančių žmonių, bet ir nuo vaizdo stebėjimo kamerų.
2. Kortelės gale yra CVV kodas. Juo galima atsiskaityti internetu. Dažnai SMS laiškuose ir socialiniuose tinkluose jų prašoma pateikti šį kodą, o to padaryti visiškai neįmanoma.
3. Sukčiai sugalvoja naujų būdų, kaip pavogti pinigus iš kortelių. Viena iš jų – speciali bankomato klaviatūros perdanga. Prieš įvedant PIN kodą verta patikrinti, ar jis kyla. Radus papildomą detalę, rekomenduojama ramiai išeiti iš parduotuvės ir pranešti policijai telefonu. Paprastai perdangą saugo netoliese stovinti abejotinų asmenybių pora (arba trejybė).
Kad apklausa veiktų, naršyklės nustatymuose turi būti įjungtas JavaScript.

Plastikinės banko kortelės tvirtai įžengė į šiuolaikinį beveik kiekvieno suaugusio rusų gyvenimą. Jų yra labai daug, kuo jos skiriasi viena nuo kitos ir ką apie jas turime žinoti mums, šių kortelių naudotojams?

Debeto kortelės

Pats pirmasis ir svarbiausias skirtumas tarp plastikinių banko kortelių: tai debetinė ir kreditinė. Debeto kortelėse yra savų lėšų, bet tik negrynųjų - atlyginimas, pensija, alimentai, tai yra paprastų popierinių pinigų analogas.

Kai kurios debeto kortelės yra su galimybe panaudoti banko pinigus įsiskolinusiems, jei neužtenka nuosavų lėšų. Dažniausiai overdraftą suteikia darbo užmokesčio kortelės, o jo dydis priklauso nuo kortelės turėtojo atlyginimo dydžio. Overdrafto suma dažniausiai yra procentas nuo atlyginimo arba keli atlyginimai.

Be leistino kortelės overdrafto, gali atsirasti (techninis) overdraftas, kai kortelės išlaidos viršija leistiną limitą. Tai gali nutikti tiek debeto, tiek kredito kortelėms.

Kreditinės kortelės

Tai panašu į vartojimo paskolas. Bankas išduoda paskolą tam tikrai sumai, kortele klientas atsiskaito už pirkinius.

Skirtingai nuo kredito ir overdrafto kortelių, kredito kortelės turi atidėjimo laikotarpį, paprastai apie 50 dienų. Jei išleistus pinigus grąžinsite bankui per atidėjimo laikotarpį, palūkanos nebus skaičiuojamos.

Prieš išduodant „plastiką“, verta pasidomėti, kokie yra tipai ir mokėjimo sistemos ir kuo jos skiriasi viena nuo kitos? Kokį saugumo lygį siūlo kiekvienas iš jų ir kokio pelningumo gali tikėtis savininkas?

Kiekvienais metais bankinio plastiko populiarumas auga. Įsibėgėja ir atsiskaitymai negrynaisiais pinigais tarp organizacijų ir asmenų. Kortelės yra daug saugesnės ir patogesnės nei grynųjų pinigų pluoštas. Be to, popieriniai pinigai savininkui nesuteikia visų plastiko privalumų.

Pirmoji plastikinė kortelė pasirodė Šiaurės Amerikoje šeštojo dešimtmečio viduryje. XX amžiuje, taip pradėdamas pakeisti populiarumą praradusias čekių knygeles. Magnetinė juostelė, skirta atsižvelgti į duomenis, yra 60-ųjų išradimas, o lustas pasirodė tik 90-aisiais. Mažame įrenginyje yra visi kortelės turėtojo duomenų išsamumas, jo sąskaitos būklė ir visos atliktos operacijos.

Sovietų Sąjungoje plastikinių finansinių instrumentų istorija prasideda nuo to, kad 1967 metais privatus bankas Gorbačiovui padovanojo pirmąją kredito kortelę. Asmenys, norintys turėti naujovę, turėjo pervesti 2000 USD finansų įstaigai.

Svarbu! Pagal statistiką, internetiniai sukčiai iš kortelių kasdien pavagia apie 2,5 mln.

Klientų taupymo saugumui bankai nuolat kuria specialias apsaugos programas. Pastaruoju metu populiarėja biometrinių duomenų idėjos bankų saugumo srityje. Pavyzdžiui, savininko atpažinimas pagal kortelę pagal pirštų atspaudus arba tinklainės raštą. Tačiau sukčiai taip pat nemiega, dažnai būdami žingsniu priekyje oficialių įvykių.

Viena pirmųjų plastikinių kortelių

Koks skirtumas?

Plastikiniai laikikliai turi pagrindines charakteristikas, kuriomis jos skiriasi. Kokios yra šios savybės? Pirmiausia pažiūrėkime, kas yra „plastikas“. valdos tipas ir kaip tai veikia:

1. Debeto kortelės – savininko lėšų taupymui. Apmokėti už pirkinius galite tik turėdami lėšų. Populiarus darbdaviams skaičiuojant išmokas darbuotojams.
2. Kreditas – suteikti banko klientui pinigų laikinam naudojimui pagal tam tikrus limitus. Jūs negalite peržengti šių ribų, kitaip turėsite mokėti baudas arba procentas padidės. Dažniausiai, norėdami populiarinti tokias korteles, bankai klientams suteikia beprocentinį lėšų panaudojimo laikotarpį, kurio metu pinigus galite grąžinti nemokamai.
3. Overdraftas – leiskite savininkui apmokėti sąskaitas, net jei lėšų neužtenka. Bankas leidžia klientui viršyti limitą, su sąlyga, kad grąžinami pinigai su palūkanomis.

Autorius klasė kortelės skiriasi premijų ir paslaugų lygiu:

Mokėjimo sistemos

Jie, kaip ir žemėlapiai, pagal naudojimo geografiją skirstomi į keletą veislių. Vieni leidžia pilnai pasinaudoti finansine priemone bet kurioje pasaulio šalyje, kiti – tik savo valstybės rėmuose. Čia yra esamų PS sąrašas:

1. Visa – sukonfigūruota atlikti operacijas doleriais.
2. MasterCard – orientuota į lėšų pervedimą doleriais arba eurais. Beje, „MasterCard“ į partnerių tinklą sujungia maždaug 1000 institucijų daugiau nei „Visa“.
3. Maestro yra išskirtinai rusiškas produktas, sukurtas ir veikiantis Rusijoje.
4. „American Express“ – amerikietiškos kortelės, kurios priimamos beveik bet kurioje pasaulio šalyje, tačiau rusai nebuvo plačiai naudojamos.
5. MIR yra jauniausia iš visų esamų mokėjimo sistemų. Sukurtas Rusijoje, siekiant pakeisti importuotus analogus.

Norėdami sužinoti, kuriai mokėjimo sistemai priklauso banko plastikas, galite nežiūrėti į kortelės logotipą. Pakanka žinoti jo numerį, tiksliau, pirmuosius skaitmenis. MIR kortelių numeriai prasideda 2, 3 - "American Express", 4 - pirmasis "Visa" pagrindu veikiančių kortelių skaičiaus skaitmuo, 5 - rodo, kad plastikas priklauso Master Card, 6 - "Maestro".

Papildomos kortelės funkcijos

Siekdami pritraukti kuo daugiau indėlininkų prie savo produktų, bankai reguliariai į rinką išleidžia naujas, sudėtingesnes ir aukštųjų technologijų plastikines korteles. Pavyzdžiui, bendras prekės ženklas Bankas išduoda korteles kartu su įmone-partnere. Skaičiuojant šia priemone į kliento sąskaitą įskaitomi taškai, kuriais vėliau galima atsiskaityti už banko paslaugas ar tam tikras prekes. Taip pat populiarios įvairios akcijos ir specialūs bonusai, pavyzdžiui, kortelės su įmokomis ar pinigų grąžinimu.

Grynųjų pinigų grąžinimas yra nedidelės iš kortelės išleistų lėšų dalies grąžinimas.

Kiek saugus yra šiuolaikinis „plastikas“?

Vienas iš nuolatinių finansų įstaigos saugos tarnybos rūpesčių yra bankinio plastiko apsaugos lygis. Neseniai šioje srityje atsirado naujų koncepcijų, pavyzdžiui:

Kaip išvengti sukčiavimo?

Bet kuris banko klientas retkarčiais pagalvoja apie savo sąskaitos saugumą. Ne paslaptis, kad šiuolaikiniai sukčiai savo arsenale turi įvairių kompiuterinių programų ir kitų inovatyvių įrankių, padedančių laužyti kortas. Todėl, gavę kreditinę kortelę, sąskaitų turėtojai stengiasi ją naudoti tik kaip grynųjų pinigų išėmimo priemonę. Tuo tarpu kelių taisyklių laikymasis padės apsaugoti plastiką:

Kaip veikia atsiskaitymas be grynųjų pinigų?

Kokia yra atsiskaitymo negrynaisiais pinigais tvarka? Veikimo principas čia yra toks:

1. Perkant kortelė įdedama į terminalą, kuris nustato plastiko autentiškumą.
2. Įsigyjantis bankas(tai yra institucija, atsakinga už visų šių kortelių operacijų atlikimą) lygina gautus duomenis su esančiais duomenų bazėje.
3. Jei neatitikimų nerandama, mokėjimo sistemai siunčiama užklausa.
4. Sistema siunčia prašymą kortelę išdavusiam bankui (išdavusiam bankui), kad sužinotų informaciją apie sąskaitos būklę. Tada nustatoma galimybė įsigyti, o jei yra pakankamai lėšų, reikiama suma pervedama į pardavėjo sąskaitą.
5. Terminalas išspausdina du čekius, pardavėjas juos pasirašo ir vieną pasilieka sau, o antrą atiduoda pirkėjui.
6. Dienos pabaigoje visi lėšų pervedimų duomenys siunčiami priimančiam bankui, su kuriuo parduotuvė perskaičiuoja.