بهترین زمان برای افتتاح سپرده چه زمانی است؟ رابطه بلندمدت: برای چه مدت زمان افتتاح سپرده بهتر است. سپرده چیست

سپرده مدت دار بر خلاف سپرده بدون مدت، برای مدت معینی در بانک نگهداری می شود و پس از آن به همراه سود به سپرده گذار بازگردانده می شود. می تواند یک سرمایه گذاری برای 2 ماه یا چند سال باشد. با این حال، برداشت ها جلوتر از زمانمجاز نیست این گونه سپرده ها به دلیل مدیریت محدود حساب، راحت تر هستند، اما سود بیشتری نسبت به سپرده های تقاضا دارند. نرخ سپرده های مدت دار بسیار بالاتر از سپرده های دائمی است.

سپرده های مدت دار به دو دسته تقسیم می شوند:

• تجمعی، که می تواند دوباره پر شود.
• پس انداز، مشمول دوباره پر کردن نیست.

نمونه ای از سپرده پس انداز، سپرده قابل شارژ مجدد است. برای یک دوره خاص با مقدار اولیه از پیش تعیین شده قرار می گیرد. این یک راه حل خوب برای صرفه جویی در پول برای یک خرید بزرگ است. با انتخاب یک دوره بلند مدت می توانید 10 درصد در ماه یا بیشتر برای سپرده دریافت کنید.

سپرده های مدت دار شامل سپرده های شاخص نیز می شود. این یک محصول ساختاری است (سودآوری به عوامل مختلفی بستگی دارد: قیمت سهام، تغییرات شاخص، گزینه ها و غیره) و با وجود ریسک متمایز می شود. این امکان دریافت 20 درصد در ماه برای سپرده های کوتاه مدت را فراهم می کند، اما تضمین کننده این امر نیست. طرح کار چنین مشارکتی به شرح زیر است:

• بخش سودآور سپرده به قیمت سهام، کالا یا شاخص سهام گره خورده است.
• اگر در پایان دوره سرمایه گذاری بازدهی تغییر نکند یا کاهش یابد، مبلغ سپرده به مشتری برگردانده می شود و حداقل درصد اضافه می شود (حدود 1٪ در سال، برای سپرده بی مدت).
• در صورتی که شاخص های معادل سودآوری افزایش یافته باشد، مشتری درآمد اضافی همراه با مبلغ سپرده دریافت می کند.

حساب فلزی نیز می تواند سپرده مدت دار باشد. تفاوت آن در این است که به جای پول، سپرده به شکل فلزات گرانبها (نقره، طلا، پلاتین یا پالادیوم) قرار می گیرد. این می تواند سپرده های کوتاه مدت برای 8 ماه یا برای مدت طولانی تر باشد.

سپرده گذاری صرف نظر از مدت گشایش، حتی اگر کمتر از یک سال باشد، نرخ آن به درصد سالانه اعلام می شود. شما می توانید سود سپرده مدت دار را به روش زیر محاسبه کنید:

1. شهروند پتروا با دریافت پول به مبلغ 150000 روبل از فروش خودرو ، 9 ماه سپرده گذاری را با 11 درصد در سال انجام داد.
2. 1 درصد از 150000 روبل. = 1500 روبل.
3. به ترتیب 11 درصد = 16500 روبل.
4. برای یک سال، شهروند پتروا 16500 روبل دریافت می کند. با سپرده
5. برای 9 ماه او دریافت می کند: 12375 روبل: 16500 روبل. شما باید بر 12 ماه تقسیم کنید و در 9 ماه ضرب کنید (16500/12 * 9 \u003d 12375 روبل).

اما از آنجایی که بانک ها اساسا مدت سپرده گذاری را بر اساس تعداد روز تعیین می کنند (همین مدت در قرارداد نیز تعیین شده است)، بهتر است به این نکته توجه شود:

• 9 ماه (از آوریل تا دسامبر) دارای 275 روز است.
• 11 درصد در سال از مبلغ 16500 روبل. - این 45.2 روبل است. در روز (16500/365)؛
• با ضرب 275 روز در 45.2 روبل، به 12430 روبل تبدیل می شود.

خدمات آنلاین ابزار بسیار مناسبی برای محاسبه سودآوری سپرده مدت دار است. به عنوان مثال، با استفاده از یک ماشین حساب آنلاین، می توانید به سرعت، در عرض چند دقیقه، میزان سود را محاسبه کنید. این امکان را فراهم می کند تا با در نظر گرفتن منطقه یا سایر الزامات، سودمندترین پیشنهادها را از بانک ها دریافت کنید. برای انجام این کار، باید مقدار سپرده، مدت آن و در صورت لزوم ویژگی های اضافی را در قسمت های مربوط به ماشین حساب وارد کنید:

• وجود سرمایه گذاری؛
• امکان پر کردن؛
• نوع پول رایج.

خدمات آنلاینی وجود دارد که اطلاعات به روز و به روزی را در مورد نرخ بهره، برنامه های سپرده گذاری و سایر داده های سپرده های مدت دار ارائه می دهد. همچنین باید به رتبه‌بندی‌هایی که به‌طور منظم برای بانک‌های روسی و محصولات مالی ارائه می‌کنند توجه کرد.

هنگام انتخاب بانک، باید چندین نکته را در نظر بگیرید و قرارداد سپرده را با دقت مطالعه کنید. سودآوری و سودآوری سپرده همیشه با نرخ بالا تعیین نمی شود.

شرایط مساعد عبارتند از:

• امکان قرار دادن وجوه به ارزهای مختلف به طور همزمان؛
• پیش پرداخت کم؛
• سودآور برای مشتری و در عین حال متوسط ​​نرخ بهره بازار (برای دوره های کوتاه مدت، این عمدتاً سهم 5٪ در ماه است، نه بیشتر).
• امکان پر کردن سپرده و انتخاب تاریخ انقضای آن؛
• وجود سرمایه گذاری؛
• برداشت جزئی

یک عامل بسیار مهم بیمه سپرده است. این به شما امکان می دهد در صورت ورشکستگی بانک، پول سرمایه گذاری شده را برگردانید.

کسب حداکثر سود از وجوه موجود با سپرده گذاری 15 درصد در ماه یا سپرده گذاری 20 درصد در ماه در بانک ها کارساز نخواهد بود. فقط سازمان های مالی خرد متخصص در ارائه وام های فوری به مردم می توانند چنین نرخ هایی را بپردازند. زیرا بهره وام های روز پرداخت برای هر روز محاسبه می شود، چنین موسساتی می توانند تا 300٪ در سال یا بیشتر دریافت کنند.

اما قرار دادن سپرده های مدت دار در شرکت های تامین مالی خرد محدودیت هایی دارد. بنابراین، حداقل مبلغ سرمایه گذاری آنها بسیار قابل توجه است و به حدود 1.5 میلیون روبل می رسد. اگرچه نرخ چنین سازمان هایی بالا است، اما شرایط سپرده گذاری کاملاً سخت است. به طور متوسط، برای واریز 15٪ در ماه، باید حداقل 1.5 میلیون روبل واریز کنید. برای مدت 2 سال

• هنگام سپرده گذاری مدت دار، متوجه شوید که آیا سرمایه گذاری روی آن انجام می شود یا خیر. برای سپرده های کوتاه مدت مثلاً سپرده 4 ماهه یا کمتر، مطلوب است که روزانه باشد.
• هنگام سپرده گذاری چند ارزی باید در نظر داشت که در تمام تراکنش های قابل تبدیل توسط بانک ها سود دریافت می شود. و از آنجایی که نرخ ارز در بانک های مختلف متفاوت است، به ترتیب درصد نیز متفاوت خواهد بود.
• علیرغم این واقعیت که بسیاری از بانک های داخلی بیمه شده اند، بهتر است در دسترس بودن بیمه سپرده در یک موسسه اعتباری خاص بررسی شود. قابلیت اطمینان بانک با مشارکت آن با DIA (آژانس بیمه سپرده) افزایش می یابد.

اکثر روس ها که از بخش مالی دور هستند و مهارت های مدیریت پول ندارند، ترجیح می دهند پس انداز خود را به بانک ها اعتماد کنند. اگر بانک ها قابل اعتماد باشند، پول نه تنها حفظ می شود، بلکه افزایش می یابد. علاوه بر این، امروزه در رقابت برای سپرده گذاران، بانک ها شرایط بسیار بسیار جذابی را برای افزایش سرمایه ارائه می دهند.

شما می توانید برای دوره های مختلف و در شرایط مختلف سپرده باز کنید. می توانید وجوه خود را تا یک سال با افتتاح سپرده کوتاه مدت یا برای مدت طولانی تر - سپرده بلندمدت در بانک قرار دهید. البته دریافت پول برای مدت طولانی برای بانک ها به ترتیب سود بیشتری دارد و شرایط برای افتتاح سپرده بلندمدت برای مشتریان بهتر است. به عنوان مثال، بسته به اینکه شما پول را برای سه ماه یا سه سال سرمایه گذاری کرده اید، نرخ بهره در همان سپرده متفاوت خواهد بود.

همین مقدار پول، مثلاً 10 هزار روبل، اگر 92 روز سرمایه گذاری کنید حدود 6٪ و اگر برای سه سال سرمایه گذاری کنید حدود 10٪ درآمد برای شما به ارمغان می آورد. البته هر چه مقدار پول سرمایه گذاری شده بیشتر باشد، نرخ سود بیشتری توسط بانک ها ارائه می شود. علاوه بر این، مؤسسات وام دهی در حال توسعه بسیاری از برنامه های پاداش جذاب هستند که گشایش سپرده های بلندمدت را تشویق می کند. سرمایه گذاری سود نیز ارائه می شود، زمانی که آنها هر ماه تعلق می گیرند و به مبلغ سپرده اضافه می شوند، در نتیجه مبلغ سپرده دائما در حال افزایش است و به مبلغ افزایش یافته سود تعلق می گیرد. بانک هایی که سپرده های بلندمدت باز می کنند، اغلب خدماتی مانند وام دادن در مقابل این سپرده را ارائه می دهند. به عبارت دیگر، شرایطی که بانک ها برای سپرده های بلندمدت ارائه می دهند، همواره نسبت به سپرده های کوتاه مدت مساعدتر است. و حتی چنین اشکال قابل توجهی از سپرده های بلندمدت مانند ناتوانی در برداشت پول قبل از تاریخ انقضای مشخص شده در هنگام افتتاح سپرده (در غیر این صورت مملو از از دست دادن سود و جریمه است) به تدریج از بین می رود - بانک های بیشتری در حال دور شدن هستند. از این طرح، به مشتریان شرایط وفاداری بیشتری را با فرصت برداشت زود هنگام پول ارائه می دهد.

به نظر می رسد که اگر بتوانید چندین سال مقدار مشخصی پول را "فراموش کنید" ، پس منطقی تر است که یک سپرده بلند مدت باز کنید - شرایط برای آن همیشه مطلوب تر است. اما به دلایلی، روس ها واقعاً چنین سپرده های بلندمدتی را دوست ندارند و ترجیح می دهند حداکثر یک سال پس انداز خود را به بانک ها اعتماد کنند. دلیل ش چیه؟

البته عامل عدم اطمینان در آینده تحریک می شود - هیچ اطمینانی وجود ندارد که ناگهان در یک یا دو سال دیگر نیازی به این پول نباشد. اما نه تنها این لحظه هموطنان را نگران می کند. مهمتر از آن، همانطور که معلوم است، برای آنها عامل عدم اطمینان در مورد ثبات خود نیست، بلکه تردید در مورد ثبات اقتصاد روسیه و قابلیت اطمینان بانک ها است. به طور جدی نگران روس ها و تعدادی از لغو مجوز از بانک ها در سال های اخیر. بسیاری نسبت به قابلیت اطمینان سیستم بانکی روسیه شک کردند. این امر به ویژه در مورد سپرده ها صادق است. آیا سپرده گذاری بلندمدت ریسک ندارد و بهتر نیست سپرده های کوتاه مدت را انتخاب کنیم؟ با این سوالات به سراغ کارشناسان رفتیم.

دیمیتری فدنکوف، رئیس بخش تحلیلی Nordea Bank، در مورد این وضعیت می گوید: "من هیچ دلیلی برای شک در قابلیت اطمینان سیستم بانکی به عنوان یک کل نمی بینم." - می توان شک کرد (و گاهی نه بدون دلیل) به قابلیت اطمینان شرکت کنندگان فردی آن ... اگر ما در مورد ترجیح سپرده های کوتاه مدت یا بلند مدت صحبت کنیم، پس طبق نظریه، البته با افزایش شرایط ، عدم اطمینان و بر این اساس، خطرات افزایش می یابد. اما اگر سپرده‌های افراد را در نظر بگیریم، مسلماً پیشینی روی ورشکستگی بانکی که پس‌انداز خود را به آن سپرده‌ایم حساب نمی‌کنیم، اما وجود ساختاری مانند DIA از عدم اطمینانی که در مورد آن صحبت کردیم، می‌کاهد. تقریباً به صفر، صرف نظر از مدت سپرده. با در نظر گرفتن حجم فعلی منابع صندوق، امکان قانونی تجویز شده برای تأمین وجوه بانک روسیه و/یا سرمایه اضافی به DIA، دلیلی نمی بینم که در مورد دوام آن شک کنم. رویداد بیمه شدههرگاه این رویداد رخ دهد.»

اما پونوماروا، مدیر عملیات خرده فروشی در Investtorgbank، افتتاح سپرده های بلندمدت با امکان فسخ زودهنگام با شرایط قابل قبول برای سپرده گذاران را مصلحت می داند. در شرایط فعلی، بسیاری از بانک‌ها قبلاً با پیشنهاد سپرده‌های کوتاه‌مدت وارد بازار شده‌اند، اما این سپرده‌ها معمولاً برای دوره‌های کوتاه (3 تا 6 ماه) بازده خوبی دارند. در عین حال، قرار دادن وجوه در سپرده‌های بلندمدت که نرخ‌های آن تقریباً همیشه بالاتر است، سودآوری بالایی را در کل بلندمدت سپرده تضمین می‌کند. سپرده افراد تا 700 هزار مالش. در آن دسته از بانک هایی که در سیستم بیمه سپرده مشارکت دارند. علاوه بر این، اما پونوماروا توجه سپرده گذاران را به این واقعیت جلب می کند که آژانس بیمه سپرده، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، نه تنها مبلغ سپرده، بلکه سود تعلق گرفته بر آن را نیز پرداخت می کند.

در سپرده‌های کوتاه‌مدت، معمولاً نرخ‌های بهره پایین‌تری ارائه می‌شود، که اگر در مورد بانک‌های فدرال بزرگ صحبت می‌کنیم، اغلب حتی کمتر از تورم هستند، بنابراین ممکن است تنها به‌عنوان ابزاری برای پس‌انداز پول و حتی پس از آن با رزرو مورد علاقه باشند. آنتون سوروکو، تحلیلگر هلدینگ سرمایه گذاری "فینام" می گوید. - به نظر من سپرده های کوتاه مدت (تا شش ماه) بنا به دلایلی که در بالا ذکر شد تقاضای کمی دارند. سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت هر دو توسط DIA بیمه می شوند، بنابراین خطرات برای آنها یکسان است. اگر سپرده گذار فکر کند که بانکش به زودی بسته می شود، پس از برداشت پول، تمام سود انباشته (با سرمایه گذاری در پایان دوره) را از دست می دهد، بنابراین من در چنین وضعیتی تفاوت زیادی بین آنها نمی بینم. سرمایه گذاری ها.»

اما کارشناس بانک برتر BCS آنتون شعبانوف، اطمینان می دهد که لغو مجوزها از بانک ها و سرمایه گذاری بلندمدت در سپرده ها به هیچ وجه به هم مرتبط نیستند (در نهایت، تمام سپرده ها، صرف نظر از مدت آنها، تا 700 هزار روبل بیمه می شوند. ) چند توصیه عملی خوب ارائه می دهد: "سپرده هایی را برای خود انتخاب کنید با سود ماهانه به بدنه سپرده و در هر بانک بیش از 600 هزار روبل سرمایه گذاری کنید. بنابراین، اگر یک سال سپرده گذاری کنید و بانک پنج ماه پس از سپرده گذاری بسته شود، قطعاً تقریباً چیزی از دست نخواهید داد. در واقع، در طول این پنج ماه، قبلاً پنج بار سود به سپرده شما واریز شده است و از آنجایی که مبلغ آن کمتر از 700 هزار روبل است، هم سرمایه اولیه و هم سود پنج ماهه خود را دریافت خواهید کرد. اگر سپرده ای را با یک سرمایه واحد در پایان مدت سپرده انتخاب کنید (اکثریت این سپرده ها)، تنها 600 هزار روبل دریافت خواهید کرد و سود شما برای پنج ماه به احتمال زیاد به سادگی تمام خواهد شد.

بنابراین، همه کارشناسان موافق هستند که هر سپرده های بانکی، بیش از 700 هزار روبل نیست، هیچ چیز تهدید نمی کند، به این معنی که شما می توانید با خیال راحت سرمایه خود را با باز کردن نه تنها یک سپرده کوتاه مدت، بلکه همچنین یک سپرده بلند مدت سرمایه گذاری کنید. اگر بانک مرکزی مجوز یک بانک را لغو کند، سپرده گذاران ظرف دو هفته از سازمان بیمه سپرده (DIA) غرامت دریافت می کنند که از طریق یک بانک عامل ثابت بزرگ پرداخت می شود. مهمتر از همه، اطمینان حاصل کنید که اندازه حساب شما از مقدار مشخص شده تجاوز نمی کند، در غیر این صورت سرمایه خود را مجدداً در چندین بانک توزیع کنید. هر یک از سپرده گذاران وجوه خود را در بانک و سود آنها را که قبل از لغو مجوز از بانک تعلق می گیرد، در مجموع بیش از 700 هزار روبل برمی گرداند. چنین تضمین هایی توسط دولت به ما داده می شود.

پول کلان حتی پول بیشتری را جذب می کند. خیلی ها اینطور فکر می کنند. با این حال، هر پول نقد اضافی که انتظار نمی رود در آینده نزدیک مورد استفاده قرار گیرد، می تواند سرمایه تلقی شود و ارزش تلاش را دارد تا برای شما مفید باشد. پول نباید دروغ بگوید، آنها موظفند برای صاحب خود درآمد بیاورند.

راه های زیادی برای سرمایه گذاری پول وجود دارد. اما بیشتر روس‌ها از تحلیل‌های مالی دور هستند و نمی‌دانند چگونه پول اضافی را به درستی دور بریزند. در این صورت چه باید کرد؟ بله، همان کاری که همیشه وقتی خودمان نمی توانیم با مشکلی کنار بیاییم انجام می دهیم. ما باید به متخصصان مراجعه کنیم. در بازار مالی، حرفه ای ها، اول از همه، بانک ها هستند. متخصصان بانک دقیقاً می دانند چگونه پول در بیاورند. این حرفه آنهاست. آنها وضعیت بخش مالی را زیر نظر دارند و به گونه ای سرمایه گذاری می کنند که حداکثر سود را به دست آورند. بنابراین، عاقلانه است که یک سرمایه گذار مبتدی در بانکی سپرده گذاری کند که نه تنها بتواند پول را پس انداز کند، بلکه آن را افزایش دهد.

امروزه بانک های زیادی در بازار وجود دارد. همه آنها برای مشتریان با یکدیگر رقابت می کنند و انواع مختلفی از سپرده ها را ارائه می دهند. سپرده گذار بسته به مدت زمانی که می خواهد پول را بگذارد، سپرده مناسب را انتخاب می کند. سپرده‌های کوتاه‌مدت، زمانی که پول برای مدت کوتاهی سرمایه‌گذاری می‌شود، و سپرده‌های بلندمدت زمانی که وجوه برای یک دوره یک ساله یا بیشتر قرار می‌گیرد، وجود دارد.

درصد بالا

بانک ها علاقه مند به جذب پول برای دوره های طولانی تر هستند و به همین دلیل شرایط برای چنین سپرده هایی بهتر از وام های کوتاه مدت است. بانک با استفاده طولانی مدت از سرمایه، درآمد بیشتری از این طریق دریافت می کند، بنابراین به نوبه خود آماده است تا نرخ بالاتری را به سپرده گذاران در سپرده های بلندمدت پرداخت کند.

سرمایه گذاری بهره

علاوه بر این، موسسات بانکی به سپرده‌گذارانی که سپرده‌های بلندمدت باز می‌کنند، پاداش‌های مختلفی ارائه می‌دهند. اکثریت قریب به اتفاق این سپرده ها دارای سود سرمایه هستند. یعنی سود انباشته ماه به صورت خودکار به سپرده اضافه می شود و از ماه بعد به کل مبلغ افزایش یافته سود تعلق می گیرد.

فرصتی برای گرفتن وام

سپرده گذاران دارای سپرده های بلندمدت مورد استقبال بانک ها قرار می گیرند و مایل به گشایش وام با شرایط مطلوب، بدون نیاز به اسناد غیر ضروری و ضمانت نامه های شخص ثالث هستند. یعنی سپرده گذار هم از سپرده گذاری سود مضاعف می برد و هم از فرصت استفاده از پول اعتباری.

امکان برداشت سپرده یا بخشی از سپرده

بسیاری از بانک ها تحت تأثیر رقابت از این اصل دور می شوند که وام بلندمدت بدون حق برداشت قبل از تاریخ تعیین شده در قرارداد صادر می شود. در حال حاضر اکثر سپرده‌های بلندمدت امکان برداشت زودهنگام را فراهم می‌کنند که آرامش سپرده‌گذار را که حق برداشت پول خود را در صورت نیاز شخصی یا عدم ثبات نرخ ارز تضمین می‌کند، تضمین می‌کند.

بیمه سپرده ارائه شده است

در این مرحله روس ها سپرده های کوتاه مدت را ترجیح می دهند. ثبات بانک ها و کارآیی بیشتر اقتصاد دولتی ابهام دارد. همیشه پیش بینی برای یک دوره کوتاه مدت آسان تر از طولانی مدت است. با این حال، همه اینقدر بدبین نیستند. البته در دو سال آینده جنبه های منفی مانند رشد، کاهش رشد اقتصادی در کشور نمایان خواهد شد. اما، با وجود این، نمی توانید نگران ورشکستگی بانک ها باشید. تقریباً تمام بانک های روسیه در این سیستم گنجانده شده اند. با بسته شدن بانک، آژانس بیمه سپرده کل سپرده و سود سپرده را به سپرده گذار برمی گرداند. بازگشت به عنوان کمک به دراز می کشد روبل روسیه، و همچنین به ارز. محدودیتی در میزان بازگشت سپرده وجود دارد، بیش از 700 هزار روبل. اما با تقسیم مقدار زیادی پول و قرار دادن آن در بانک های مختلف به راحتی می توان این مشکل را دور زد.

کارشناسان توصیه می کنند بسته به نرخ رشد نرخ، مدت سپرده را انتخاب کنید. اگر نرخ سپرده در بازار به طور مداوم افزایش یابد، پس بهتر است سپرده کوتاه مدت را انتخاب کنید. با کاهش نرخ ها، بهتر است یک سرمایه گذاری بلند مدت را انتخاب کنیدبرای دریافت سود بالاتر در دوره طولانی تر. در شرایط فعلی کارشناسان سپرده گذاری را برای مدت یکسال توصیه می کنند.

اکثر شهروندان برای مدت معینی در بانک های مختلف سپرده گذاری می کنند. و به عنوان مثال، حساب های جاری بیشتر برای شرکت ها و سازمان هایی مناسب است که از آن برای انجام معاملات پولی استفاده می کنند. سپرده گذار، با سپردن وجوه خود به بانک، امیدوار است نه تنها آنها را پس انداز کند، بلکه آنها را افزایش دهد، بنابراین توافق نامه ای را در مورد سپرده مدت دار منعقد می کنند، زیرا سود چنین سپرده ای بسیار بیشتر از سپرده ساده است. شما می توانید آن را در هر زمان بدون ضرر و زیان برگردانید.

بانک های روسیه چه سپرده هایی ارائه می دهند؟

سپرده های مدت دار، به عنوان یک قاعده، برای مدت زمان مشخصی باز می شوند - حداقل 1 ماه (با این حال، چنین سپرده های "کوتاه" اکنون توسط تعداد بسیار کمی از بانک ها ارائه می شود، اکثر آنها حداقل دوره سپرده 3 تا 6 ماهه دارند. حداکثر چند سال نرخ سود چنین سپرده ای مستقیماً به مدت زمان ماندن پول در بانک بستگی دارد ، یعنی هر چه مدت قرارداد طولانی تر باشد ، سپرده سود بیشتری به همراه خواهد داشت. اساساً، نرخ سپرده‌های روبلی اکنون 6-11٪ در سال و 3-7٪ برای سپرده‌ها به سایر ارزها است.

اگر سپرده مدت دار به بانک سپرده اید، این بدان معنا نیست که فقط پس از اتمام قرارداد امکان برداشت پول وجود دارد. هر بانک طبق قانون مدنی موجود موظف است به درخواست سپرده گذار، بدون توجه به اینکه چه مدت تا پایان مدت سپرده باقی مانده است، کلیه وجوه را به وی مسترد کند. در این صورت نه تنها بانک، بلکه خود سپرده گذار نیز متحمل ضرر می شود، زیرا برداشت زودهنگام وجوه مستلزم از دست دادن سود است. این همچنین می تواند زمانی اتفاق بیفتد که فسخ قرارداد به معنای واقعی کلمه چند روز قبل از پایان آن انجام شود. بنابراین، سرمایه گذار می تواند تنها 0.1٪ در سال به جای 8-11٪ مورد نیاز دریافت کند.

در صورتی که سپرده گذار در پایان مدت قرارداد زمان نداشته باشد یا نتواند سپرده خود را برداشت کند، بانک حق تمدید مدت سپرده را دارد. در این صورت نرخ سود سپرده طبق تعرفه جاری در بانک در زمان "مذاکره مجدد" توافق تعیین می شود.

بهترین مدت سپرده گذاری چیست؟

با این حال، هنوز به این سوال پاسخ داده نشده است: برای چه دوره ای برای کسب حداکثر سود و جلوگیری از مشکلات مختلف (به عنوان مثال، موارد مرتبط با کاهش نرخ در هنگام برداشت زودهنگام وجوه، بهتر است سپرده گذاری در بانک باز کنید. و غیره)؟

برای دریافت پاسخ به این سوال، ابتدا باید مشخص شود که این پول برای چه منظوری هزینه می شود. بنابراین، اگر قصد دارید در یک سال یک آپارتمان بخرید، بهتر است یک سال کمک کنید. با این حال، اغلب، سپرده گذاران وجوه خود را برای پس انداز خود در بانک واریز می کنند. در این صورت باید بین سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت یکی را انتخاب کنید. اولی به شما امکان می دهد آزادانه تر وجوه سرمایه گذاری شده را دفع کنید و دومی درآمد بیشتری به همراه خواهد داشت. البته باید خودتان این موضوع را حل کنید، اما در هر صورت، سپرده گذاری برای مدت بسیار کم (یک ماه) و همچنین برای مدت بسیار طولانی (بیش از یک سال) توصیه نمی شود.

باید در نظر داشت که سپرده گذاری برای مدت کوتاه اتفاق چندان سودآوری نخواهد بود، به خصوص اگر مبلغ آن خیلی زیاد نباشد. اما باز کردن سپرده برای مدت طولانی تر نیز ممکن است سود ملموسی به همراه نداشته باشد، زیرا هیچ کس نمی داند در چند سال آینده در کشور ما چه اتفاقی می افتد. تورم به چه سطحی خواهد رسید و آیا تمام پس‌اندازهایی که به سختی به دست آمده‌اند را «نخواهد خورد»؟

به همین دلیل است که بهتر است از قانون قدیمی، اما ثابت شده میانگین طلایی پیروی کنید - قراردادهایی برای مدت 3 تا 12 ماه منعقد کنید، به عبارت دیگر، سپرده گذاری برای یک دوره مشخص.

فراموش نکنید که امکانات سرمایه گذاری پول تنها به سپرده های بانکی محدود نمی شود. اگر می خواهید برای مدت کوتاهی مشارکت داشته باشید و در عین حال می خواهید فعالانه وجوه سرمایه گذاری شده را مدیریت کنید، ارزش آن را دارد که پول خود را برای به دست آوردن سهم یا سهم خرج کنید. صندوق سرمایه گذاری. اما اگر قصد دارید یک سرمایه گذاری بلندمدت انجام دهید، پس ارزش آن را دارد که در اوراق قرضه دولتی یا فلزات گرانبها سرمایه گذاری کنید.