چه نوع کارت های بانکی و سیستم های پرداخت وجود دارد؟ نحوه چیدمان سیستم های پرداخت کارت های بانکی و نحوه انتخاب صحیح انواع کارت های پرداخت

پلاستیک، بانک، پرداخت، باشگاه، تخفیف، شناسایی، برجسته، بدون نقش، اعتبار، بدهی، خودپرداز، مغناطیسی، هوشمند، فردی، شرکتی، خانوادگی، ویزا، مسترکارت، امریکن اکسپرس، باشگاه غذاخوری، استاندارد، طلایی، الکترونیکی - اینها و شما می توانید بسیاری از کلمات دیگر را در عبارت با کلمات کارت و کارت پیدا کنید. بیایید سعی کنیم این همه انواع کارت ها و کارت ها را درک کنیم.

بنابراین، همه این نوع کارت ها، کارت های پلاستیکی هستند. آنها از پلاستیک مخصوص ساخته شده اند و اکثریت قریب به اتفاق این کارت ها دارای اندازه استاندارد هستند: 2.125 اینچ در 3.375 اینچ (تقریباً 53.9 x 85.6 میلی متر) و 0.039 (~ 0.76 میلی متر) ضخامت.

کارت های پلاستیکی را می توان با توجه به تعدادی پارامتر طبقه بندی کرد. یکی از پارامترهای اصلی هدف کارت است. کارت های پلاستیکی را می توان به بانکی (گاهی اوقات پرداخت نامیده می شود)، شناسایی، باشگاه و تخفیف تقسیم کرد.

انواع کارت های پلاستیکی

کارت های بانکی

کارت های بانکی برای پرداخت غیرنقدی کالا و خدمات توسط دارنده کارت و همچنین دریافت وجه نقد از حساب بانکی خود در دستگاه های خودپرداز ویژه تقریباً در هر نقطه از جهان طراحی شده اند. این نوع کارت ها بیشترین علاقه را دارند، زیرا این کارت ها عمدتا هم برای خرید اینترنتی و هم در تجارت آفلاین استفاده می شوند.

روی کارت پلاستیکی بانکی، معمولاً اطلاعات زیر قرار دارد:
در قسمت جلوی کارت، نام مالک، شماره کارت، تاریخ انقضای کارت، آرم بانک صادرکننده کارت، آرم سیستم پرداخت درج شده است. در برخی از کارت ها، هولوگرام به عنوان یکی از ابزارهای محافظت در برابر جعل استفاده می شود.
در سمت عقب کارت جایی برای امضای دارنده کارت، یک نوار مغناطیسی، گاهی اوقات یک عکس از مالک و آرم شبکه های خودپرداز وجود دارد که می توان کارت را نقد کرد.

شماره کارت شامل 16 رقم است: شش رقم اول کد بانک صادر کننده (بانک صادر کننده) است. نه بعدی شماره کارت بانکی (شماره حساب کارت) است. آخرین رقم کنترل است.

کارت های بانکی با توجه به ویژگی های عملکردی آنها به دو دسته تقسیم می شوند اعتباری و بدهی.

کارت اعتباریبه مالک خود اجازه می دهد هنگام پرداخت کالا یا خدمات، اعتبار خاصی را دریافت کند که هزینه آن بیشتر از موجودی حساب بانکی متصل به کارت (حساب کارت) است. وام صادر شده باید در مدت معینی بازپرداخت شود. بازپرداخت وام از طریق سپرده بیمه ای که مشتری در هنگام افتتاح حساب کارت نزد بانک واریز می کند و یا با واریز پولی که دارنده کارت به صورت نقدی و یا با انتقال وجه به حساب واریز می کند قابل بازپرداخت است. بنابراین، کارت اعتباری، کارتی است که به صاحب خود اجازه می دهد در هنگام خرید، پرداخت آن را با دریافت وام از بانک به تعویق بیندازد.

کارت های بدهی(پارامترهای خارجی، کارت تخفیف را ببینید) برای پرداخت فوری کالاها، کارها و خدمات با برداشت مستقیم وجوه از حساب جاری دارنده کارت به حساب طلبکار وی در حد مبلغ موجود در آنجا در نظر گرفته شده است. در این صورت، اگر وجوه کافی نباشد، بانک تسویه حساب نمی کند، زیرا سقف پرداخت شده هنگام افتتاح حساب قابل کاهش نیست و بانک تعهداتی را برای وام دادن به مشتری متقبل نشده است.

هر دو کارت اعتباری و نقدی می توانند فردی و شرکتی باشند. کارت های فردی (کارت های مشتری) فقط برای افراد، کارت های شرکتی - فقط برای شرکت ها (سازمان ها). کارت شرکت به حساب شرکت گره خورده است و فقط برای یک کارمند شرکت قابل صدور است. چنین کارتی می تواند توسط شرکت محدود شود و سپس برای دارنده کارت محدودیتی برای استفاده از وجوه حساب شرکت تعیین می شود. در صورت عدم تعیین حد مجاز، دارنده کارت می تواند کل مبلغ حساب شرکت (لینک شده به این کارت) را مدیریت کند.

به عنوان بخشی از طبقه بندی کارت ها به فردی و شرکتی، کارت های خانوادگی را می توان به یک نوع جداگانه تقسیم کرد. آنها به عنوان کارت های انفرادی فقط برای افراد صادر می شوند، اما به عنوان کارت های شرکتی انفرادی نیز می توان برای هر یک از اعضای خانواده صاحب حساب کارت صادر کرد. در عین حال، معمولاً محدودیتی برای استفاده از وجوه برای کارت های اعتباری اعضای خانواده تعیین می شود.

کارت‌های بانکی را می‌توان به سیستم‌های پرداخت یا انجمن‌های کارت (Card Associations) که کارت‌ها در آن سرویس می‌شوند، تقسیم کرد. رایج ترین کارت ها در جهان سیستم های اصلی زیر هستند: VISA، EuroCard/MasterCard و American Express (AMEX). یک کارت تنها توسط یک سیستم پرداخت قابل پشتیبانی و سرویس است.

لازم به ذکر است که برخی از سیستم های پرداخت فقط می توانند کارت هایی از نوع خاصی صادر کنند. به عنوان مثال، American Express و Diners Club فقط کارت های اعتباری صادر می کنند، در حالی که سایر سیستم های کمتر شناخته شده (به ویژه آنهایی که فقط در یک کشور کار می کنند) خطر تماس با کارت های اعتباری را ندارند و فقط کارت های نقدی صادر می کنند. رهبران جهانی VISA و EuroCard/MasterCard کارت های اعتباری و نقدی را صادر و پشتیبانی می کنند.

ویژگی کارت های اعتباری سیستم های مختلف به عنوان تقسیم آنها به طبقات.

VISA دو کلاس اصلی دارد - کلاسیک و طلا. MasterCard - Standard and Gold، American Express - Mass and Gold. انتخاب یک کارت اعتباری از یک کلاس یا دیگری به طور قابل توجهی بر میزان سپرده امنیتی انجام شده در هنگام دریافت کارت تأثیر می گذارد. در غیر این صورت، تفاوت بین طبقات عمدتاً به اعتبار است. علاوه بر طبقات اصلی، کارت های پلاتینیوم، نقره ای، پایه و تعدادی دیگر را نیز می توان صادر کرد. کارت های شرکتی به عنوان نوع خاصی از کارت ها شناخته می شوند. علاوه بر این، اخیراً چنین کارت هایی به کارت های بازرگانی (کارت برای مشاغل کوچک) و کارت های شرکتی به طور مستقیم تقسیم می شوند.

در هر یک از این کلاس ها، کارت ها را می توان بیشتر به تعدادی زیر کلاس تقسیم کرد. اطلاعات بیشتر در مورد این تقسیم بندی و تفاوت بین این یا آن دسته یا زیر کلاس کارت ها را می توانید مستقیماً در وب سایت شرکت های کارتخوان بخوانید.

نوع دیگری از کارت هایی که در چارچوب سیستم های پرداخت صادر می شوند، کارت های الکترونیکی هستند. چنین کارت هایی در بسیاری از سیستم های پرداخت موجود است. به عنوان مثال، در VISA، این VISA Electron است، در MasterCard - Maestro. همانطور که قبلاً اشاره شد، چنین کارت هایی برجسته نیستند و فقط برای استفاده الکترونیکی در نظر گرفته شده اند. با چنین کارتی می توانید پول نقد را از دستگاه های خودپرداز دریافت کنید و فقط در خرده فروشی های مجهز به پایانه های الکترونیکی ویژه می توانید کالاها و خدمات را با آنها پرداخت کنید. کارت های الکترونیکی وجود دارد که فقط برای دریافت وجه نقد از دستگاه های خودپرداز در نظر گرفته شده است، به عنوان مثال در سیستم مستر کارت، کارت سیروس.

و در پایان، بیایید بفهمیم که کارت های خودپرداز به چه معنا هستند. ATM مخفف انگلیسی Automatic Teller Machine (گاهی اوقات به آنها ماشین بانکی خودکار (ABM) یا ماشین بانکی پرداخت (PBM) نیز می گویند) است که یک دستگاه خودپرداز است. تمام کارت های بانکی را، به استثنای موارد نادر، می توان کارت های خودپرداز نامید، زیرا همه آنها توسط دستگاه های خودپرداز سرویس می شوند و می توانید از آنها پول نقد دریافت کنید.

کارت های پلاستیکی بیمه

کارت های بیمه - این کارت پلاستیکی جایگزینی برای بیمه نامه کاغذی است. برای این منظور از کارت هایی با بارکد یا ریز مدار (تراشه) استفاده می شود. کارت بیمه ممکن است حاوی اطلاعات مختلفی باشد: شماره بیمه نامه، برنامه بیمه، دوره بیمه، اطلاعات فردی مالک. کارت ممکن است حاوی اطلاعات لازم در مورد اقدامات رویداد بیمه شده باشد. علاوه بر این، چنین کارت پلاستیکی ممکن است ویژگی های کارت تخفیف را نیز داشته باشد، یعنی. امکان دریافت تخفیف در شبکه شرکت های تحت کنترل را فراهم کند.
کارت های بیمه پلاستیکی حافظ اطلاعات صاحب بیمه نامه مدرن و بادوام تر هستند.

کارت های بیمه را نیز می توان با توجه به سطح خدمات به دسته هایی تقسیم کرد.

کارت های تبلیغاتی

از این نوع کارت های پلاستیکی برای مقاصد تبلیغاتی استفاده می شود. کارت پلاستیکی تبلیغاتی به عنوان چهره شرکت عمل می کند. تقویم‌های مارکدار که روی کارت‌های ویزیت شخصی پلاستیکی ساخته شده‌اند، بسیار گران‌تر و غنی‌تر از روی کاغذ به نظر می‌رسند و می‌توانند هم به عنوان تبلیغات و هم به عنوان سوغاتی دلپذیر عمل کنند. چنین کارت های پلاستیکی را می توان برای اهداف تبلیغاتی محلی مانند نمایشگاه ها استفاده کرد. کارت های تبلیغاتی در حال تبدیل شدن به تبلیغات موثرتر و موثرتری برای محصولات و خدمات خود هستند.

کارت های باشگاه

کارت های باشگاه - در واقع، این یک کارت پلاستیکی معمولی است، اما از جهت خاصی.

کارت های باشگاه - نام برای خود صحبت می کند و سندی است که تأیید می کند یک شخص به باشگاهی تعلق دارد که افراد مورد علاقه را متحد می کند. کارت های باشگاه می توانند مزایا و امتیازات مختلفی را به فرد بدهند. در برخی از باشگاه های معتبر، کارت باشگاه به شما حق ورود رایگان و بدون دردسر و حتی ناهار رایگان را می دهد. این مانند قوانین کازینو است، بنابراین مشتریان ثروتمند را جذب می کند. معمولاً کارت‌های باشگاه به کلاس‌هایی تقسیم می‌شوند و وضعیت مشتری را تعیین می‌کنند، کارت‌های باشگاه VIP بسیار محبوب هستند، بنابراین اطلاعات وضعیت اغلب پنهان می‌شود تا باعث توهین سایر اعضای باشگاه نشود و گاهی برعکس، به طوری که همه مشتریان برای رسیدن به هدف تلاش کنند. یک فرقه معتبرتر

هر چه باشگاه معتبرتر باشد، کارت های باشگاه گران تر است. کارت باید زیبا، زیبا و گاهی ضد تقلب به نظر برسد و از سایر کارت های پلاستیکی متمایز باشد. به همین دلیل است که طراحی کارت های باشگاه باید در سطح بالایی باشد.

معمولاً کارت های باشگاه حاوی برخی اطلاعات (باز یا پنهان) در مورد صاحب خود هستند، همچنین می تواند پاس، کارت شناسایی، کارت تخفیف و غیره باشد. اغلب کارت‌های باشگاه باید حداقل یک نوع شخصی‌سازی داشته باشند، این می‌تواند این باشد: برجسته‌سازی با رنگ‌آمیزی، اعمال نوار مغناطیسی، کدگذاری نوار مغناطیسی، چاپ داده‌های فردی، اعمال یک نوار امضا، مهر فویل، تصعید.

کارت های ریزپردازنده

آنها اساساً امکانات جدیدی را می گشایند، زیرا منطق درونی خود را دارند و در واقع میکروکامپیوتر هستند.

یک سیستم عامل تخصصی در کارت تعبیه شده است که طیف گسترده ای از عملیات خدماتی و ویژگی های امنیتی را ارائه می دهد.

سیستم عامل کارت از یک سیستم فایل پشتیبانی می کند که کنترل دسترسی به اطلاعات را فراهم می کند. برای اطلاعات ذخیره شده در هر رکورد (فایل، گروه فایل ها، فهرست)، حالت های دسترسی زیر را می توان تنظیم کرد:
همیشه برای خواندن/نوشتن در دسترس است. این حالت امکان خواندن/نوشتن اطلاعات را بدون دانستن کدهای سری خاص فراهم می کند.
قابل خواندن است، اما به مجوزهای ویژه نوشتن نیاز دارد. این حالت اجازه خواندن رایگان اطلاعات را می دهد، اما نوشتن را تنها پس از ارائه یک کد مخفی خاص امکان پذیر می کند.
مجوزهای ویژه خواندن/نوشتن این حالت پس از ارائه یک کد مخفی خاص امکان دسترسی به خواندن یا نوشتن را فراهم می کند و کدهای خواندن و نوشتن می توانند متفاوت باشند.
در دسترس نیست. این حالت اجازه خواندن یا نوشتن اطلاعات را نمی دهد. اطلاعات فقط برای برنامه های داخلی کارت موجود است. به طور معمول، این حالت برای رکوردهای حاوی کلیدهای رمزنگاری تنظیم می شود.

به عنوان یک قاعده، ابزارهای رمزنگاری در چنین کارت هایی ساخته می شوند که رمزگذاری اطلاعات و توسعه یک امضای "دیجیتال" را فراهم می کنند. به طور سنتی، کارت ها از یک الگوریتم رمزنگاری برای این اهداف استفاده می کنند. علاوه بر این، کارت حاوی ابزارهای نگهداری یک سیستم کلیدی است.

کارت ها طیف متفاوتی از دستورات سرویس را ارائه می دهند. برای اهداف بانکی، جالب ترین آنها ابزارهای انجام پرداخت های الکترونیکی است.

ابزارهای ویژه شامل قابلیت مسدود کردن کار با کارت است. دو نوع مسدود کردن وجود دارد: در صورت ارائه کد حمل و نقل نادرست و در صورت دسترسی غیرمجاز.

ماهیت مسدود کردن حمل و نقل این است که دسترسی به کارت بدون ارائه کد ویژه "حمل و نقل" غیرممکن است. این مکانیسم برای محافظت در برابر استفاده غیرقانونی از کارت ها در صورت سرقت در حین انتقال کارت از سازنده به مصرف کننده ضروری است. کارت فقط با ارائه کد صحیح "حمل و نقل" فعال می شود.

ماهیت مسدود کردن در صورت دسترسی غیرمجاز این است که اگر هنگام دسترسی به اطلاعات، یک کد دسترسی به اشتباه چندین بار ارائه شده باشد، کارت به طور کلی از کار می افتد. در این حالت بسته به حالت تنظیم شده، کارت می تواند متعاقباً یا با ارائه یک کد خاص فعال شود یا خیر. در حالت دوم، کارت برای استفاده بیشتر غیرقابل استفاده می شود.

کارت های پلاستیکی دارای ریزتراشه از درجه حفاظت بالاتری در برابر تقلب و جعل برخوردار هستند.

علیرغم مزایای آشکار، کارت های هوشمند تاکنون به دلیل این واقعیت که چنین کارتی نسبت به کارت نوار مغناطیسی گرانتر است، استفاده محدودی داشته است. تنها در سال‌های اخیر که آسیب‌های ناشی از کلاهبرداری با کارت‌های مغناطیسی در سیستم‌های پرداخت بین‌المللی به طرز وحشتناکی افزایش یافته و همچنان در حال رشد است، تصمیم بانک‌ها برای روی آوردن تدریجی به کارت‌های هوشمند گرفته شد.

کارت های هوشمند

نوع شناسی کارت های هوشمند را در نظر بگیرید. بسته به دستگاه داخلی و عملکردهای انجام شده، کارشناسان کارت های هوشمند را به دو نوع کارت حافظه دار و کارت ریزپردازنده تقسیم می کنند.
کارت های هوشمند

این یک کارت پلاستیکی است که در آن یک ریزپردازنده تعبیه شده است که به شما امکان می دهد با داده های ذخیره شده در کارت عملیات انجام دهید. این کارت ها سیستم عامل مخصوص به خود را دارند که مجموعه ای از عملکردهای مدیریت حافظه، خدمات و ویژگی های امنیتی را ارائه می دهد. روند توسعه عظیم کارت های هوشمند در زندگی روزمره، در سیستم های کنترل دسترسی، ضد سرقت، اتوماسیون فرآیندهای مختلف، لجستیک. کارت های هوشمند پلاستیکی بدون تماس هوشمند عبارتند از: کیف پول الکترونیکی، حسابداری برای زمان صرف شده در محل کار و موارد دیگر. کارت‌های هوشمند از نظر ویژگی‌های عملیاتی، اطلاعاتی و امنیت اطلاعاتی نسبت به کارت‌های مغناطیسی معمولی برتری قابل توجهی دارند. کارت های هوشمند در زمان واقعی کار می کنند. انجام تراکنش با استفاده از کارت هوشمند فقط نیاز به شماره گیری پین کد شخصی توسط مالک دارد. این رمز روی خود کارت نوشته شده است، به این معنی که نیازی به دسترسی به مراکز مجوز ندارد

کارت های فوق هوشمند یک نمونه کارت چند منظوره توشیبا است که در سیستم ویزا استفاده می شود. این کارت علاوه بر تمامی ویژگی های یک کارت هوشمند معمولی، دارای نمایشگر کوچک و صفحه کلید برای ورود اطلاعات، نوت بوک و ... نیز می باشد که به دلیل هزینه بالا امروزه از کارت های سوپراسمارت زیاد استفاده نمی شود اما احتمال استفاده از آنها وجود دارد. برای رشد.

در سال 1981، جی درکسلر کارت نوری را اختراع کرد. کارت های حافظه نوری ظرفیت بیشتری نسبت به کارت های حافظه دارند، اما داده ها را فقط یک بار می توان روی آنها نوشت. این کارت ها از فناوری WORM (Write Once Read Many) استفاده می کنند. ضبط و خواندن اطلاعات از چنین کارتی توسط تجهیزات ویژه با استفاده از لیزر انجام می شود (از این رو نام دیگری - کارت لیزری است). فناوری مورد استفاده در کارت ها مشابه فناوری استفاده شده در دیسک های لیزری است. مزیت اصلی چنین کارت هایی قابلیت ذخیره حجم زیادی از اطلاعات است. این گونه کارت ها به دلیل گرانی هم خود کارت ها و هم تجهیزات مطالعه هنوز در فناوری های توزیع بانکی دریافت نشده است.

کارت های حافظه

کارت های حافظه محافظت نشده هیچ محدودیتی در خواندن یا نوشتن داده ها ندارند. گاهی اوقات به آنها کارت حافظه کامل/در دسترس نیز گفته می شود. شما می توانید نقشه را به دلخواه در سطح منطقی ساختار دهید و حافظه آن را به عنوان مجموعه ای از بایت ها در نظر بگیرید که می توانند در RAM کپی شوند یا با دستورات خاصی به روز شوند.

استفاده از کارت هایی با حافظه محافظت نشده به عنوان کارت پرداخت بسیار خطرناک است. کافی است چنین کارتی را به صورت قانونی خریداری کنید، حافظه آن را روی دیسک کپی کنید و پس از هر خرید، با کپی کردن وضعیت اولیه داده ها از روی دیسک، حافظه را بازیابی کنید، یعنی رمزگذاری داده ها در حافظه کارت این نوع را ذخیره نمی کند. از تقلب تمرین نشان می دهد که در روسیه افراد کافی برای چنین شغلی وجود دارد.

کارت های حافظه ایمن از مکانیزم خاصی برای خواندن/نوشتن یا پاک کردن اطلاعات استفاده می کنند. برای انجام این عملیات، باید کارت را با یک کد مخفی خاص (و گاهی بیش از یک) ارائه دهید. ارائه کد به معنای برقراری ارتباط با آن و انتقال کد «داخل» کارت است. خود کارت کد را با کلید حفاظتی خواندن/نوشتن (پاک کردن) داده ها مقایسه می کند و کارتخوان/نویسنده کارت هوشمند را در مورد آن "اطلاع می دهد". خواندن کلیدهای امنیتی ذخیره شده در حافظه کارت یا کپی کردن حافظه کارت امکان پذیر نیست. در عین حال، با دانستن کد(های) مخفی، می توانید داده های سازماندهی شده را به منطقی ترین روش برای سیستم پرداخت بخوانید یا بنویسید. بنابراین، کارت های حافظه ایمن برای برنامه های پرداخت جهانی مناسب هستند، به خوبی محافظت می شوند و در عین حال ارزان هستند. بنابراین، قیمت کارت CPM896 برای چاپ بیش از 5000 نسخه بیش از 4 دلار نیست.

به طور معمول، کارت های حافظه ایمن شامل ناحیه ای هستند که داده های شناسایی در آن نوشته می شود. این داده‌ها را نمی‌توان بعداً تغییر داد، که برای اطمینان از عدم دستکاری کارت بسیار مهم است. برای این منظور، اطلاعات شناسایی روی کارت "سوخته می شود".

همچنین لازم است کارت پرداخت حداقل دارای دو منطقه حفاظت شده باشد. قبلاً اشاره شده است که معمولاً سه شخص از نظر قانونی مستقل در فناوری پرداخت های غیر نقدی با کارت شرکت می کنند: یک مشتری ، یک بانک و یک فروشگاه. بانک پول را روی کارت واریز می کند (آن را اعتبار می دهد)، فروشگاه پول را از کارت برداشت می کند (آن را بدهکار می کند) و تمام این عملیات باید با مجوز مشتری انجام شود. بنابراین، دسترسی به داده های روی نقشه و عملیات روی آنها باید از هم جدا شوند. این با تقسیم حافظه کارت به دو ناحیه محافظت شده توسط کلیدهای مختلف - بدهی و اعتباری به دست می آید. هر شرکت کننده در عملیات کلید مخفی خود را دارد.

ارائه صحیح پین کد دسترسی به کارت را باز می کند (با خواندن داده ها) اما نباید اطلاعاتی را که بستانکار کارت (بانک) یا بدهکار آن (فروشگاه) مدیریت می کند تغییر دهد. کلید ثبت اطلاعات در قسمت اعتبار کارت فقط در اختیار بانک است. کلید ثبت اطلاعات در قسمت بدهی در فروشگاه است. فقط با ارائه دو کلید به طور همزمان (کد پین مشتری و کلید بانک هنگام وام دادن، کد پین مشتری و کلید فروشگاه هنگام بدهکاری)، می توانید تراکنش مالی مربوطه را انجام دهید - واریز پول یا مبلغ خرید را از کارت دریافت کنید.

اگر از کارت‌های پلاستیکی با یک حافظه امن به عنوان کارت پرداخت استفاده شود، بانک و فروشگاه با استفاده از کلیدهای امنیتی یکسان با همان منطقه کار خواهند کرد. اگر بانک به عنوان صادرکننده کارت بتواند آن را بدهی کند (مثلاً در دستگاه های خودپرداز)، فروشگاه حق اعتبار کارت را ندارد. اما این فرصت در اختیار او قرار می گیرد، زیرا به دلیل نیاز به برداشت از کارت هنگام خرید، کلید پاک کردن منطقه حفاظت شده را می داند. این واقعیت که هم بستانکار کارت و هم بدهکار آن (معمولاً افراد مختلف) از یک کلید استفاده می کنند چندین اصل اساسی حفاظت از اطلاعات را به طور همزمان نقض می کند (به ویژه اصول تفکیک قوا و حداقل اختیارات). این دیر یا زود منجر به تقلب می شود. وضعیت و روش های رمزنگاری محافظت از اطلاعات را ذخیره نکنید.

از میان کارت‌های شناخته شده با حافظه امن، تنها کارت CPM896 که قبلاً ذکر شد، دارای دو ناحیه حافظه امن است و شرایط محدود کردن دسترسی به اطلاعات را هم از بانک و هم از فروشگاه برآورده می‌کند.

کارت های خش

کارت های اسکرچ، کارت های پرداخت و پیش پرداخت

کارت‌های پرداخت، کارت‌های پلاستیکی هستند که توسط شرکت‌های مختلف برای تسویه حساب در شبکه تجاری یا خدماتی شرکت صادر می‌شوند. برای مثال، اگر امکان سازماندهی دسترسی به حساب بانکی مشتری وجود داشته باشد، از چنین کارت هایی در تلفن های عمومی، پمپ بنزین ها و غیره استفاده می شود. در میان کارت های پرداخت، "کارت های تراشه" اغلب یافت می شود. چنین کارت هایی از یک ریزتراشه تعبیه شده در یک کارت پلاستیکی استفاده می کنند که می تواند حاوی مقدار زیادی اطلاعات باشد که از طریق یک رابط کامپیوتری خوانده و پردازش می شود. در غیر این صورت، به چنین کارت های پلاستیکی «ریزپردازنده» یا «کارت هوشمند» می گویند.

به کارت های اسکرچ کارت های پیش پرداخت گفته می شود. این یک کارت پلاستیکی است که یکی از ویژگی های آن وجود برخی از داده های مخفی است که دانش آن امکان دسترسی به هر سرویسی را فراهم می کند (ورود به سیستم، رمز عبور یک ارائه دهنده اینترنت، کد پین برای واریز وجه نقد به حساب تلفن همراه و غیره) . اطلاعات توسط یک پانل خراش پاک شدنی ویژه پوشانده شده است و همین واقعیت حذف پنل اطلاعاتی را برای فعال کردن سرویس باز می کند. روش اعمال پانل اسکرچ بر روی کارت متفاوت است، رایج ترین آنها برجسته سازی، چاپ سیلک یا چاپگر سابلیمیشن است.

مقالاتی در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی

زمان زیادی از ظهور اولین کارت بانکی در مقیاس جهانی - کمی بیش از شصت سال - نگذشته است. در این مدت، یک کارت بانکی از یک مستطیل مقوایی ساده به پلاستیک مدرن با تراشه تعبیه شده تبدیل شده، به طور گسترده در دسترس و محبوبیت زیادی پیدا کرده است. امکانات کارت بانکی مدرن و انواع کارت های بانکی متفاوت هستند و به هدف عملکردی، ویژگی های عملیات، تعلق به یک سیستم پرداخت خاص و سایر ویژگی های متعدد بستگی دارند.

انواع کارت های بانکی

پس چه هستند انواع کارت های بانکی?

کارت های نقدی کارت های پرداختی هستند که برای پرداخت کالاها و خدمات و همچنین برداشت وجه نقد از دستگاه های خودپرداز طراحی شده اند. کارت های نقدی به یک حساب سپرده گره خورده اند و به شما امکان می دهند فقط در محدوده آن از وجوه استفاده کنید. عملکرد اصلی چنین کارت هایی جایگزینی پیش پا افتاده وجه نقد کاغذی و امکان انجام تراکنش های غیر نقدی برای مدیریت وجوه خود مشتری است. کارت‌های نقدی واجد شرایط اعتبار بانکی نیستند، اما در برخی موارد ممکن است اضافه برداشت غیرمجاز (فنی) رخ دهد. معمولاً مانند یک سپرده بانکی معمولی، سود از موجودی وجوه روی کارت دریافت می شود.

کارت های اعتباری - دارنده آنها را قادر می سازد تا با هزینه وجوه ارائه شده توسط بستانکار (بانک صادر کننده) پرداخت ها را انجام دهد. محدودیت کارت اعتباری مشروط به شرایط و ضوابط قرارداد وامو بر اساس پرداخت بدهی مشتری تنظیم می شود. مزیت های اصلی این نوع کارت های بانکی نسبت به وام های مصرفی صادر شده به صورت نقدی عبارتند از: عدم گزارش استفاده از وجوه اعتباری مورد نظر و چرخش خط اعتباری. قابل ذکر است که عبارت «کارت اعتباری» به نامی رایج تبدیل شده است و اغلب به عنوان جایگزینی برای عبارت «کارت پرداخت» استفاده می شود، بانک ها نیز از این نام برای اهداف بازاریابی استفاده می کنند.

کارت های اضافه برداشت- اضافه برداشت اعتباری به صاحب کارت بدهی اجازه می دهد تا از وجوه بانک صادرکننده در مقدار ثابتی که در هنگام افتتاح حساب توافق شده است استفاده کند. یعنی کارت ترکیبی از دو هدف کاربردی است - حساب بدهکار مالک و محدودیت اعتبار بانک. بنابراین، کارت می تواند دارای مانده مثبت باشد - مانده وجوه مشتری در حساب، یا منفی - بدهی که باید در شرایط مشخص شده در توافق نامه بازپرداخت شود.

کارت های حقوق و دستمزد- یکی از کلاس های کارت های بدهی که پس از انعقاد توافق نامه بین یک شرکت (سازمان) و یک بانک در مورد سازماندهی تعهدی و پرداخت دستمزد و سایر پرداخت های اضافی به کارکنان شرکت صادر می شود. اضافه برداشت اغلب به دارندگان کارت حقوق و دستمزد به دلیل راحتی و سهولت بازپرداخت بدهی ها اعطا می شود. در این حالت ، مشتری نیازی به مراجعه به بانک ندارد - حقوق دریافتی در حساب کارت به طور خودکار بدهی ایجاد شده را بازپرداخت می کند.

کارت های پیش پرداخت- کارت هایی که به شما امکان می دهد برای کالاها و خدمات پرداخت کنید و همچنین در مبلغ پرداختی پول نقد دریافت کنید. ویژگی اصلی این نوع کارت ها «ارزش» از پیش بارگذاری شده روی کارت است. اغلب، کارت اعتباری یک کیف پول الکترونیکی است که به شما امکان می دهد برای طیف گسترده ای از کالاها و خدمات پرداخت کنید، متعلق به کلاس کارت های شارژی است. نوع دیگری از کارت های پیش پرداخت - کارت هدیه، امکان استفاده از مبلغ واریز شده قبلی روی آن را فراهم می کند. این محصول عرضه فوری بدون نام خانوادگی و نام دارنده است. در واقع، این یک جایگزین ساده برای هدیه نقدی معمولی است.

انواع کارت های بانکی ارائه شده در بالا را می توان به کلاس های متعلق به انواع کلی سیستم های پرداخت تقسیم کرد.

کارت‌های محلی برای استفاده در سیستم خودپردازها و پایانه‌های POS بانک صادرکننده یا گروهی از بانک‌های متحد شده توسط یک سیستم تسویه پرداخت محلی واحد در نظر گرفته شده‌اند. یک مثال Sberkart است. اغلب بانک‌های شخص ثالث، دستگاه‌های خودپرداز و پایانه‌های پرداخت آن‌ها چنین کارت‌هایی را قبول نمی‌کنند و پرداخت از طریق اینترنت نیز از این امکانات مستثنی است.

کارت های بانکی بین المللی- نام برای خودش صحبت می کند. بزرگترین سیستم های پرداخت بین المللی Visa، Mastercard، China Unionpay و American Express هستند.

کارت های استاندارد بین المللی در سری های مختلف صادر می شوند:

- کلاس اقتصادی - اینها عمدتاً کارت های نقدی هستند که به شما امکان پرداخت الکترونیکی از طریق اینترنت را نمی دهند، اما با صدور و نگهداری ارزان قیمت متمایز می شوند. محبوب ترین آنها Visa Electron و Mastercard Cirrus/Maestro هستند.

- استاندارد - کارت هایی از این نوع می توانند هم بدهی و هم اعتباری باشند. هزینه صدور و نگهداری آنها کمی بیشتر از کارت های کلاس اقتصادی است، اما عملکرد آنها برای عملیات بسیار گسترده تر است. به شما امکان پرداخت آنلاین را می دهد. معروف ترین آنها Visa Classic و Mastercard Standard هستند.

- کلاس پریمیوم - کارت های سری Gold، Platinum و Titanium معتبرترین کارت ها هستند. تفاوت های اصلی با کارت های کلاس استاندارد عبارتند از: هزینه بالای صدور و نگهداری، طراحی منحصر به فرد، پاداش ها و امتیازات اضافی که توسط شرکت کنندگان در برنامه های پاداش به صاحبان ارائه می شود.

کارت های مجازی- هدف عملکردی دو بار در نام این نوع نقشه منعکس شده است. خود کارت رسانه فیزیکی ندارد، یعنی مستطیل پلاستیکی، مجازی است. و پرداخت با چنین کارتی فقط در فضای مجازی - در اینترنت - قابل انجام است. این یک کارت پیش پرداخت است که پرداخت ها با استفاده از جزئیات کارت، از جمله کدهای CVC2 یا CVV2 انجام می شود. برای صدور کارت مجازی، مشتری وجوهی را به میزان یا بیشتر از سقف مربوطه در اختیار بانک قرار می دهد. امکانات چنین کارتی امکان برداشت نقدی را فراهم نمی کند، به استثنای بسته شدن خود کارت.

ویدیو مرتبط

انواع کارت های بانکی

ویدیوی جالب

انواع کارت های بانکی و ویژگی های آنها مورد توجه بسیاری از دارندگان است. برای اطمینان از امنیت پول خود، نباید فقط به بانک اعتماد کنید.

کارت های پرداخت هر ساله برای انجام پرداخت بین مردم و سازمان ها محبوبیت بیشتری پیدا می کنند. از این گذشته، حمل یک مستطیل کوچک با خود و نگذارید پول در جیب بسیار راحت است. دارندگان کارت اعتباری گزینه های بیشتری نسبت به دوستداران پول نقد دارند.

در حال حاضر، انواع کارت های پلاستیکی و سیستم های پرداخت وجود دارد.

کارت های پلاستیکی اولین بار در اواسط دهه 1950 در ایالات متحده مورد استفاده قرار گرفتند. آنها آمدند تا دسته چک های ناراحت کننده را جایگزین کنند. نوار مغناطیسی که از آن اطلاعات مربوط به حساب و صاحب آن خوانده می شد، از دهه 60 و تراشه از دهه 90 ظاهر شد.

در سال 1987، در اتحاد جماهیر شوروی، یکی از بانک های خصوصی اولین کارت اعتباری را صادر کرد و آن را به میخائیل گورباچف ​​ارائه کرد. افرادی که می خواستند صاحب یک محصول نوآورانه شوند باید 20000 دلار بپردازند.
طبق آمار، هر روز در سراسر جهان، کلاهبرداران مجازی حدود 2.5 میلیون دلار از کارت های پلاستیکی سرقت می کنند. بانک ها برای محافظت از مشتریان خود در حال توسعه برنامه های امنیتی هستند. اما کلاهبرداران همیشه یک قدم جلوتر هستند.

یک تراشه کوچک در یک کارت بانکی اطلاعات مربوط به مالک، همه تراکنش های انجام شده را ذخیره می کند.انواع جدید حتی دارای اثر انگشت و پوسته چشم صاحب خود هستند.

تفاوت های اصلی

انواع کارت های بانکی در مشخصات زیر متفاوت است.

بسته به نوع وجوه (خود یا قرض گرفته شده) در حساب:

1. کارت اعتباری.این شامل پول خود مالک است. اگر او نیاز به پرداخت برای خرید تکمیل شده داشته باشد، این کار فقط با تراز مثبت امکان پذیر خواهد بود. این نوع کارت در بیشتر موارد توسط کارفرمایان برای انتقال حقوق به کارکنان خود سفارش داده می شود.
2. اعتبار. این پلاستیک با پولی است که بانک برای استفاده موقت در اختیار مشتری خود قرار داده است. حدی دارد و نمی توان از آن فراتر رفت. معمولاً بانک ها کارت هایی از این نوع را با دوره بدون بهره (به طور متوسط ​​2 ماه) صادر می کنند که در این مدت می توانید بدون اضافه پرداخت به حساب خود بدهی واریز کنید.
3. اضافه برداشت.با استفاده از این کارت اعتباری، مالک این امکان را دارد که حتی اگر پول کافی نداشته باشد، صورت حساب را پرداخت کند. بانکی که کارت را صادر کرده است به مشتری خود اجازه می دهد تا بیشتر خرج کند، با شرط بازگشت وجه با درصد معین.

سیستم پرداخت MIR اخیرا منتشر شد، اما در حال حاضر در فدراسیون روسیه محبوبیت پیدا کرده است

براساس طبقه بندی، انواع کارت های پرداخت عمدتاً در سطح خدمات و امتیازات ارائه شده متفاوت است:

• کلاسیک- رایج ترین کارت ها با شرایط استاندارد؛
• مجازی- توزیع نمی شوند، برای پرداخت های الکترونیکی و همچنین خرید از طریق اینترنت استفاده می شوند.
• طلایی- این کارت ها با شرایط مطلوب ارائه می شوند. با پرداخت با آنها می توانید از تخفیف یا ارائه خدمات در اولویت برخوردار شوید.
• پلاتین- صادر شده برای سپرده گذاران منتخب و دارای مجموعه بزرگی از پاداش ها: خدمات توسط یک مدیر شخصی، توانایی پرداخت در سراسر جهان، رزرو بلیط و غیره.
• سیاه- ممتازترین کارت های صادر شده توسط تعداد کمی از بانک ها. دارندگان آنها ثروتمندترین مشتریان هستند. مشخص است که با در دست داشتن یک کارت سیاه، می توانید به یک رویداد خصوصی، حق ورود به منطقه تفریحی فرودگاه برای مشتریان تجاری دسترسی پیدا کنید. در این صورت هیچ کس در مورد رده بلیط سوال نخواهد کرد.

سیستم های پرداخت کارت های بانکی به چند نوع تقسیم می شوند.تفاوت آنها در جغرافیای استفاده است. برخی تقریباً در سراسر جهان قابل پرداخت هستند، برخی دیگر - فقط در یک کشور:

• ویزا– تمرکز بر انجام معاملات به دلار؛
• مستر کارت- در محصولات این PS می توانید پول را به دلار و یورو منتقل کنید.
  بسیاری از روس ها نمی دانند که چه تفاوت هایی بین این نوع کارت ها وجود دارد. اما در واقع، MasterCard تقریباً 1000 بانک بیشتر از VISA را برای تسویه حساب متحد می کند.
• استاد- توسعه یافته در روسیه و فقط در قلمرو آن فعالیت می کند.
• آمریکن اکسپرس- کارت های این نوع در سراسر جهان پذیرفته شده است، اما عملا توسط روس ها استفاده نمی شود.
• جهان- جوانترین در بین تمام موارد موجود، طراحی شده برای جایگزینی سیستم های پرداخت خارجی. کارت هایی با این PS به تازگی صادر شده است.

با وجود لوگوی قرار گرفته در قسمت جلو، می توانید به راحتی متوجه شوید که یک کارت اعتباری متعلق به کدام سیستم پرداخت است. اگر شماره کارت با شماره 3 شروع می شود - به American Express، 4 - Visa، 5 - MasterCard، 6 - Maestro، 2 - MIR.

فناوری 3D-Secure حداکثر محافظت از کارت را در برابر کلاهبرداران امکان پذیر می کند

برای جذب سپرده گذاران بیشتر، بانک ها در حال نوآوری هستند و فرصت های بیشتری را برای دارندگان کارت ایجاد می کنند:

• با نام تجاری مشترک- توسط بانک به طور مشترک با شرکت شریک صادر می شود. ماهیت عمل در این واقعیت نهفته است که هنگام محاسبه با چنین کارت هایی، بسته به مقدار هزینه شده، امتیاز در حساب جمع می شود. با در دسترس قرار گرفتن آنها، می توان آنها را با کالاها یا خدمات یک شریک بانکی مبادله کرد.
• بازپرداخت نقدی- نکته این است که درصد مشخصی از خریدها را به دارنده کارت برگردانید.

موضوع اصلی که به طور مداوم توسط سرویس های امنیتی بانک ها مورد توجه قرار می گیرد، میزان محافظت از کارت های اعتباری است:

• ریزتراشه- برای پرداخت کالا یا خدمات، کارت باید در ترمینال وارد شده و کد پین وارد شود.
• پاس پرداخت- این محافظت به شما امکان می دهد با یک لمس کارت به صندوق خوان پرداخت کنید. پرداخت تا سقف 1000 روبل نیازی به معرفی کد پین ندارد.
• امنیت سه بعدی- نوع خاصی از حفاظت که به محافظت از دارنده کارت در برابر کلاهبرداران تا حد امکان کمک می کند. ماهیت آن در این واقعیت نهفته است که هنگام پرداخت در اینترنت، یک پیام کوتاه با یک کد به تلفن همراه می آید که برای پرداخت موفقیت آمیز باید در یک پنجره ویژه وارد شود.

طرح پرداخت

بسیاری از صاحبان کارت های بانکی به نحوه عملکرد سیستم پرداخت های بدون نقد فکر کردند. اصل به شرح زیر است:

1. فروشنده با پذیرش پلاستیک از خریدار، آن را به ترمینال وارد می کند که صحت آن را با شماره کارت اعتباری بررسی می کند.
2. بانکی که کلیه تراکنش های غیر نقدی را از طریق این پایانه انجام می دهد (بانک گیرنده) اطلاعات کارت را با بانک اطلاعاتی بررسی می کند. در صورت عدم وجود مغایرت، درخواست به سیستم پرداخت ارسال می شود.
3. PS به نوبه خود با بانک صادر کننده کارت (بانک صادرکننده) تماس می گیرد تا اطلاعاتی در مورد موجودی حساب یا امکان خرید با استفاده از وجوه اعتباری به دست آورد. اگر پول موجود باشد، به حساب بانکی فروشنده واریز می شود.
4. ترمینال دو چک را با داده های تراکنش تکمیل شده چاپ می کند، سپس فروشنده امضای خود را روی آنها می گذارد. نسخه اول نزد صندوقدار باقی می ماند، نسخه دوم توسط خریدار گرفته می شود.
5. در پایان روز، کلیه اطلاعات مربوط به نقل و انتقالات غیرنقدی به بانک گیرنده ارسال می شود که با فروشگاه مجدداً محاسبه می شود.

پردازش فوری اطلاعات به شما امکان می دهد تا به سرعت تراکنش های خود را روی حساب انجام دهید

چگونه گرفتار ترفندهای کلاهبرداران نشویم

تقریباً هر روسی به امنیت حساب خود فکر می کرد. بسیاری از این ایده که پول می تواند توسط مهاجمان استفاده شود و از کارت های اعتباری فقط برای برداشت پول نقد استفاده می کنند، می ترسند.

برای محافظت از وجوه ذخیره شده روی پلاستیک، باید ویژگی های آنها را بدانید و قوانین زیر را دنبال کنید:

1. افشای پین کد برای افراد غیر مجاز حتی کارمندان بانک ممنوع است. هنگام ورود به دستگاه های خودپرداز و پایانه ها، باید صفحه کلید را با دست خود ببندید. اطلاعات رمز عبور نه تنها از افراد نزدیک، بلکه از دوربین های مدار بسته نیز باید پنهان شود.
2. یک کد CVV در پشت کارت وجود دارد. می توان از آن برای پرداخت آنلاین استفاده کرد. اغلب در پیامک‌ها و شبکه‌های اجتماعی از آنها خواسته می‌شود که این کد را ارائه دهند که انجام آن کاملا غیرممکن است.
3. کلاهبرداران راه های جدیدی برای سرقت پول از کارت ها ارائه می کنند. یکی از آنها روکش مخصوص صفحه کلید ATM است. قبل از وارد کردن کد پین، ارزش بررسی افزایش آن را دارد. توصیه می شود در صورت یافتن قطعه اضافی با آرامش فروشگاه را ترک کرده و تلفنی به پلیس اطلاع دهید. به عنوان یک قاعده، روکش توسط یک زن و شوهر (یا تثلیث) از شخصیت های مشکوک که در نزدیکی ایستاده اند محافظت می شود.
جاوا اسکریپت باید در تنظیمات مرورگر شما فعال باشد تا نظرسنجی کار کند.

کارت های بانکی پلاستیکی به طور جدی وارد زندگی مدرن تقریباً هر بزرگسال روسی شده است. تعداد زیادی از آنها وجود دارد، تفاوت آنها با یکدیگر چیست و ما، کاربران این کارت ها، باید در مورد آنها چه بدانیم؟

کارت های بدهی

اولین و مهمترین تفاوت بین کارت های بانکی پلاستیکی: بدهی و اعتباری هستند. کارت های بدهی حاوی وجوه خود هستند، اما فقط وجوه غیر نقدی - حقوق، حقوق بازنشستگی، نفقه، یعنی آنالوگ پول کاغذی معمولی.

برخی از کارت‌های نقدی در صورت ناکافی بودن وجوه خود، امکان وام گرفتن از بانک را دارند. اغلب، اضافه برداشت توسط کارت های حقوق و دستمزدو اندازه آن به میزان حقوق دارنده کارت بستگی دارد. مبلغ اضافه برداشت معمولاً درصدی از حقوق یا چند حقوق است.

علاوه بر اضافه برداشت مجاز روی کارت، زمانی که هزینه های روی کارت از حد مجاز بیشتر شود، ممکن است اضافه برداشت (فنی) رخ دهد. این ممکن است برای هر دو کارت بدهی و اعتبار رخ دهد.

کارت های اعتباری

این مشابه وام های مصرفی است. بانک برای مبلغ مشخصی وام صادر می کند، مشتری برای پرداخت هزینه خرید خود از کارت استفاده می کند.

برخلاف کارت های اعتباری و اضافه برداشت، کارت های اعتباری دارای مهلتی هستند که معمولاً حدود 50 روز است. در صورت عودت وجه خرج شده در مدت مهلت به بانک، سودی دریافت نخواهد شد.

قبل از صدور "پلاستیک"، ارزش آن را دارد که بدانید چه نوع و سیستم های پرداخت وجود دارد و چگونه با یکدیگر تفاوت دارند؟ هر کدام از آنها چه سطحی از امنیت را ارائه می دهند و مالک چه سودآوری می تواند داشته باشد؟

هر سال محبوبیت پلاستیک بانکی در حال افزایش است. تسویه حساب های غیر نقدی بین سازمان ها و افراد نیز شتاب بیشتری می گیرد. کارت ها بسیار ایمن تر و راحت تر از یک دسته پول نقد هستند. علاوه بر این، پول کاغذی تمام مزایای پلاستیک را به مالک نمی دهد.

اولین کارت پلاستیکی در اواسط دهه 1950 در آمریکای شمالی ظاهر شد. قرن بیستم، در نتیجه جایگزینی دسته چک هایی که محبوبیت خود را از دست داده بودند، آغاز شد. نوار مغناطیسی برای محاسبه داده ها اختراعی است که قدمت آن به دهه 60 باز می گردد و این تراشه تنها در دهه 90 ظاهر شد. دستگاه کوچک شامل تمام کامل اطلاعات دارنده کارت، وضعیت حساب او و کلیه عملیات انجام شده است.

در اتحاد جماهیر شوروی، تاریخچه ابزارهای مالی پلاستیکی با اهدای اولین کارت اعتباری به گورباچف ​​توسط یک بانک خصوصی در سال 1967 آغاز می شود. افرادی که مایل به داشتن این محصول جدید بودند باید 2000 دلار به یک موسسه مالی انتقال می دادند.

مهم!طبق آمار، کلاهبرداران آنلاین روزانه حدود 2.5 میلیون دلار آمریکا را از کارت ها سرقت می کنند.

برای ایمنی پس‌انداز مشتریان، بانک‌ها دائماً در حال توسعه برنامه‌های حفاظتی ویژه هستند. اخیراً ایده های بیومتریک در زمینه امنیت بانکی رواج یافته است. به عنوان مثال، شناسایی با کارت مالک با اثر انگشت یا الگوی شبکیه چشم. اما کلاهبرداران نیز خواب نیستند و اغلب یک قدم جلوتر از تحولات رسمی هستند.

یکی از اولین کارت های پلاستیکی

تفاوت در چیست؟

حامل های پلاستیکی دارای ویژگی های اصلی هستند که با آنها تفاوت دارند. این ویژگی ها چیست؟ ابتدا بیایید ببینیم "پلاستیک" بر اساس چیست نوع برگزاریو چگونه کار می کند:

1. کارت های بدهی - برای صرفه جویی در سرمایه خود مالک. فقط در صورت داشتن بودجه می توانید برای خرید پرداخت کنید. محبوب کارفرمایان برای محاسبه مزایای کارکنان.
2. اعتبار - با توجه به محدودیت های معین، پولی را برای استفاده موقت در اختیار مشتری بانک قرار دهید. شما نمی توانید از این محدودیت ها فراتر بروید وگرنه باید جریمه بپردازید وگرنه درصد افزایش می یابد. معمولاً برای محبوبیت این گونه کارت‌ها، بانک‌ها یک دوره بدون بهره برای استفاده از وجوه در اختیار مشتریان قرار می‌دهند که در این مدت می‌توانید پول را بدون هیچ هزینه‌ای بازگردانید.
3. اضافه برداشت - به مالک اجازه می دهد تا صورت حساب ها را پرداخت کند، حتی اگر وجوه کافی نباشد. بانک به مشتری اجازه می دهد تا از حد مجاز فراتر رود، مشروط به بازگشت پول با بهره.

توسط کلاسکارت ها در سطح پاداش و خدمات متفاوت هستند:

سیستم های پرداخت

آنها، مانند نقشه ها، بر اساس جغرافیای استفاده به انواع مختلفی تقسیم می شوند. برخی امکان استفاده کامل از یک ابزار مالی را در هر کشوری در جهان فراهم می کنند، در حالی که برخی دیگر - فقط در چارچوب دولت خود. در اینجا لیستی از PS های موجود آمده است:

1. ویزا - برای انجام معاملات دلاری پیکربندی شده است.
2. MasterCard - متمرکز بر انتقال وجوه به دلار یا یورو. به هر حال، MasterCard تقریباً 1000 موسسه بیشتر از Visa را در یک شبکه شریک گرد هم می آورد.
3. Maestro یک محصول منحصرا روسی است که در روسیه توسعه یافته و در حال فعالیت است.
4. امریکن اکسپرس - کارت های آمریکایی که تقریباً در هر کشوری در جهان پذیرفته شده است، اما به طور گسترده توسط روس ها استفاده نشده است.
5. MIR جوانترین سیستم پرداخت موجود است. در روسیه برای جایگزینی آنالوگ های وارداتی ایجاد شده است.

برای اینکه بفهمید پلاستیک بانک متعلق به کدام سیستم پرداخت است، نمی توانید به آرم کارت نگاه کنید. کافی است تعداد آن، به طور دقیق تر، ارقام اول آن را بدانید. شماره کارت های MIR با 2 شروع می شود، 3 - American Express، 4 - رقم اول تعداد کارت هایی که بر اساس ویزا کار می کنند، 5 - نشان می دهد که پلاستیک متعلق به Master Card است، 6 - به Maestro.

ویژگی های اضافی کارت

به منظور جذب هرچه بیشتر سپرده گذاران به محصولات خود، بانک ها به طور مرتب کارت های پلاستیکی جدید، پیچیده تر و با تکنولوژی بالا را در بازار عرضه می کنند. مثلا، با نام تجاری مشترکبانک به طور مشترک با یک شرکت شریک کارت صادر می کند. هنگام محاسبه با این ابزار، امتیازهایی به حساب مشتری واریز می شود که بعداً می توان از آن برای پرداخت هزینه خدمات بانکی یا کالاهای خاص استفاده کرد. تبلیغات مختلف و پاداش های ویژه نیز محبوب هستند، به عنوان مثال، کارت های با اقساط یا برگشت نقدی.

بازگشت نقدی بازگشت درصد کمی از وجوهی است که از کارت خرج شده است.

"پلاستیک" مدرن چقدر ایمن است؟

یکی از دغدغه های همیشگی سرویس امنیتی یک موسسه مالی میزان حفاظت از پلاستیک بانکی است. اخیراً مفاهیم جدیدی در این زمینه ظاهر شده است، به عنوان مثال:

چگونه از تقلب جلوگیری کنیم؟

هر مشتری بانکی هر از گاهی به امنیت حساب خود فکر می کند. بر کسی پوشیده نیست که کلاهبرداران مدرن برنامه های رایانه ای مختلف و ابزارهای نوآورانه دیگری را در زرادخانه خود دارند که به هک کارت ها کمک می کند. بنابراین، دارندگان حساب هنگام دریافت کارت اعتباری سعی می کنند از آن تنها به عنوان وسیله ای برای برداشت پول نقد استفاده کنند. در همین حال، رعایت چند قانون به محافظت از پلاستیک شما کمک می کند:

پرداخت بدون نقد چگونه کار می کند؟

روش پرداخت های غیر نقدی چگونه است؟ اصل کار در اینجا به شرح زیر است:

1. هنگام خرید، کارت در ترمینال قرار می گیرد که اصالت پلاستیک را مشخص می کند.
2. بانک تملک کننده(یعنی موسسه مسئول تولید کلیه تراکنش های این کارت ها) داده های دریافتی را با اطلاعات موجود در پایگاه مقایسه می کند.
3. در صورت عدم وجود مغایرت، درخواست به سیستم پرداخت ارسال می شود.
4. سامانه درخواستی را برای اطلاع از وضعیت حساب به بانک صادرکننده کارت (بانک صادرکننده) ارسال می کند. سپس فرصت خرید ایجاد می شود و در صورت وجود وجه کافی، مبلغ مورد نیاز به حساب فروشنده واریز می شود.
5. ترمینال دو چک را چاپ می کند، فروشنده آنها را امضا می کند و یکی را برای خود نگه می دارد و دومی را به خریدار می دهد.
6. در پایان روز، تمام داده های مربوط به نقل و انتقال وجه به بانک جذب کننده ارسال می شود که فروشگاه با آن دوباره محاسبه می کند.