ودائع مؤمنة من الحكومة. التعويض: كيفية إرجاع وديعتك من الودائع المصرفية المغلقة التي تصل إلى 700000 مؤمنة من قبل الدولة

ضاعف المشرعون الروس ، على خلفية ذعر المودعين ، منذ عام 2015 مبلغ تعويضات التأمين الحكومية لودائع الأفراد - ما يصل إلى 1400000 روبل. اعتمد مشروع القانون من قبل مجلس الدوما في روسيا. يصف المصرفيون هذه الإجراءات بأنها حقيقة "إيجابية" ، لكنهم يعتقدون أنه من غير المرجح أن يساهم ذلك في تدفق كبير للودائع.

قالت ناتاليا بوريكينا ، رئيسة اللجنة ، إن لجنة مجلس الدوما للأسواق المالية قررت في 18 ديسمبر دعم مشروع القانون رقم 298254-6 ، الذي يضاعف مبلغ تعويض التأمين الحكومي للمودعين. اجتمعت اللجنة بطريقة غير تقليدية ، كما ينبغي أن تكون في مثل هذه اللحظة الحرجة. أولاً ، بدأ الاجتماع في وقت متأخر - الساعة الثامنة مساءً. ثانياً ، ولدهشة الصحفيين ، دار النقاش في وضع مخفي عنهم. طلبت السيدة بوريكينا نفسها من ممثلي وسائل الإعلام ترك الحضور ، مؤكدة الطلب بـ "رطوبة" التعديلات.

إجمالاً ، احتوى جدول الأعمال الرسمي لاجتماع اللجنة على مشروعي قانون: بشأن زيادة حجم التعويضات التأمينية للمودعين الأفراد من عام 2015 إلى 1400000 روبل ، وبشأن تشكيل مجموعة نائبة بين الفصائل "لتحقيق استقرار الوضع في السوق المالية المحلية. . " لكن وفقًا للصحفيين ، لم تتم مناقشة القضايا المذكورة فقط. وشارك في الاجتماع مع ممثلين عن اللجنة ميخائيل سوخوف (نائب رئيس البنك المركزي) وأليكسي مويسيف (نائب وزير المالية) ويوري إيزييف (رئيس DIA).

"نعم ، نحن ندعم المشروع ، واللجنة تؤيده تمامًا" ، كان تعليق السيدة بوريكينا حول التعديلات بعد الاجتماع مقتضبًا.

يتم إجراء تعديلات على قوانين "تأمين ودائع الأفراد في البنوك الروسية" و "في بنك روسيا". وهي تنص على زيادة مبلغ التأمين على الودائع بمقدار النصف - من 700000 روبل إلى 1400000. تم تقديم الفاتورة من قبل الحكومة الروسية في وقت مبكر من يونيو 2013 ، ولكن بعد ذلك كان حوالي مليون روبل.

تضاعف مبلغ التأمين على الودائع في عام 2015 - ما يصل إلى 1400 ألف روبل

ظهرت الحاجة إلى زيادة مبلغ التعويض بشكل عاجل في الوقت الحالي ، ويرجع ذلك في الغالب إلى تدفق أموال المواطنين من حسابات الروبل - من بداية عام 2014 إلى 1 ديسمبر ، بلغ إجمالي التدفق الخارج 216 مليار روبل. ويمكن للأزمة المالية التي بدأت في كانون الأول (ديسمبر) أن تزيد هذا الرقم بشكل كبير. يشير المصرفيون إلى رغبة الروس في تحويل الأموال إلى ودائع بالعملات الأجنبية ، فضلاً عن استثمار رأس المال في أي عقار.

يعتقد أناتولي أكساكوف ، رئيس جمعية "روسيا" ، أن زيادة مبلغ التأمين ستسهم في تدفق الودائع إلى النظام المصرفي. يستشهد عام 2008 كمثال. ثم في أكتوبر ، شهد القطاع المصرفي تدفقا للودائع إلى الخارج بنسبة 7٪. عندما تم زيادة مبلغ التأمين إلى 700000 ، في نوفمبر 2008 زاد حجم ودائع السكان بنسبة 10 ٪. سوف يتفاعل المودعون على الفور ، وسوف يهدأ الذعر بسرعة. أستطيع أن أرى بالفعل كيف بدأ المستثمرون من الولايات المتحدة في شراء الأوراق المالية الروسية التي انخفضت أسعارها. وهذا يعني أن الجهة المنظمة قد بدأت في اتخاذ التدابير المناسبة "، كما يقول السيد أكساكوف.

وقال أيضا إن نظام استقطاعات مؤسسات الائتمان لصندوق تأمين الودائع لن يتغير على الأرجح. في حالة حدوث انخفاض كبير في صندوق DIA ، فلديه الفرصة لجذب قرض من البنك المركزي. يوجد مثل هذا الحكم في القانون الخاص بوحدات خفض الانبعاثات المعتمدة. كما أشار يوري إيزييف ، رئيس الوكالة ، فإن قرار زيادة التغطية التأمينية للودائع سيؤثر على عمل وزارة الداخلية ، ولكن حتى الآن ليست هناك حاجة للتقدم إلى بنك الدولة للحصول على سيولة إضافية.

كما قلنا بالفعل ، يعتبر ممثلو العديد من البنوك هذه خطوة إيجابية. هذا الإجراء هو علامة إيجابية تزيد من ثقة الروس في السوق المالية. في الوقت الحالي ، يبلغ متوسط ​​حجم الودائع في المؤسسات المالية الروسية في حدود 500000 روبل. يرجع هذا الرقم المتواضع إلى حقيقة أن العديد من المودعين يقللون المخاطر و "يقسمون" الودائع ويفتحونها في بنوك مختلفة. مع زيادة حد التأمين ، سيتمكن هؤلاء العملاء من وضع مبالغ أكثر جدية في حساب إيداع واحد ، "كما يقول فاسيلي كوزنتسوف ، عضو مجلس إدارة بنك Trust Bank.

وقالت سفيتلانا بوفيكالوفا ، رئيسة خدمات التجزئة في Loko-Bank: "زيادة قيمة التأمين على خلفية مثل هذه الأحداث هو ضمان إضافي للمواطنين من الحكومة ، والذي سيكون له بالتأكيد تأثير إيجابي على إيداع الودائع في البنوك". كما تحدثت ناتاليا جريجوريفا ، رئيس كتلة خدمات التجزئة في Binbank ، بشكل إيجابي عن التعديلات. تقول السيدة غريغوريفا: "في الوضع الحالي في السوق المصرفية ، يعد هذا أمرًا مهمًا ، وسيزيد من ثقة الجمهور في القطاع المالي ككل".

ومع ذلك ، يحدد المصرفيون أنه لا يستحق توقع تدفق كبير للأموال من هذا الإجراء. "من الغريب لماذا لم يفعلوا ذلك في وقت هادئ؟ لماذا كان من الضروري الآن في مثل هذه الاستعجال لتمرير القانون؟ يحاول جزء من السكان الحصول على الوقت لشراء السلع بينما ارتفعت الأسعار قليلاً. لست متأكدًا من أن الزيادة في الحد ستؤدي إلى حقيقة أن المودعين سيتكبدون أموالًا ضخمة في البنوك "، كما يقول أحد كبار المديرين في إحدى أكبر 30 مؤسسة ائتمانية.

كما لا يعتقد أوليج فيوجين ، الذي يرأس مجلس إدارة بنك MDM ، أن الزيادة في قيمة التأمين هو إجراء فعال. في رأيه ، فإن تدفق الودائع إلى الخارج ناتج بشكل رئيسي عن التقلبات في أسعار الصرف. إن زيادة الضمان ترضي المودع بالطبع. ولكن في الوقت الحالي ، إذا كان هناك تدفق للودائع إلى الخارج ، فلن يكون السبب في ذلك هو المخاوف من إفلاس المؤسسة المالية ، ولكن بسبب ارتباك المودعين ، وعدم فهمهم لكيفية التصرف. أين تستثمر - في روبل أو

الوديعة هي الطريقة الأكثر ملاءمة للادخار. يعد إجراء الإيداع اليوم عملية بسيطة إلى حد ما لأنه يمكنك إجراء إيداع دون مغادرة منزلك. ومع ذلك ، في حالة الأزمات ، عندما تفقد العديد من البنوك تراخيصها ، يطرح السؤال ، هل يمكنك الوثوق بأموالك للمؤسسات المالية؟ اهتمت الدولة بذلك من خلال تقديم تأمين على الودائع في عام 2019.

الجوهر الرئيسي

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

يخضع نظام تأمين الودائع للقانون الاتحادي رقم 177-FZ "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي". الغرض الرئيسي من هذا النظام هو حماية أموال المواطنين المودعة في حسابات البنوك الروسية.

بشكل عام ، تعتبر حماية أموال المواطنين أولوية لأي دولة. يعمل نظام التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية واليابان وأوكرانيا وبعض البلدان الأخرى - أعضاء الاتحاد الأوروبي.

يعمل نظام حماية الودائع وفق المبدأ التالي. إذا لم تعد مؤسسة مالية من الوجود أو أصبحت موجودة ، فسيتم سحب ترخيصها ، وتدفع الأموال من الحسابات إلى المودعين. لا يتطلب هذا الإجراء موافقة مسبقة ، حيث يتم تنفيذه بحكم القانون.

تتحمل جمعية تأمين الودائع في الاتحاد الروسي جميع ديون البنك ، وتدفع الأموال للمودعين. علاوة على ذلك ، تقوم الوكالة بشكل مستقل بفرز العلاقة مع مؤسسة الائتمان لإعادة الدين.

يتم التأمين على الودائع في حدود المبلغ 1400000 روبل. علاوة على ذلك ، إذا احتفظ المودع بأموال في البنك في حسابات مختلفة ، فلن يظل قادرًا على تلقي أموال تزيد عن المبلغ المحدد. ولكن إذا تم فتح الحسابات في بنوك مختلفة ، فإن كل حساب يضمن إعادة المبلغ ما يصل إلى 1400000 روبل.

النقاط الرئيسية

آلية

عملية التأمين على الودائع بسيطة ولها خصائصها الخاصة. بادئ ذي بدء ، يتم إيداع الأموال وإبرام اتفاق مع البنك.

يخضع الإيداع تلقائيًا لنظام التأمين إذا كان لدى البنك الترخيص المناسب. في هذه الحالة لا يشترط عقد تأمين متخصص.

للاشتراك في نظام التأمين ، تدفع مؤسسة مالية DIA شهريًا 1% من مبلغ محفظة الودائع. بمعنى آخر ، يدفع البنك مقابل تأمين الودائع ، وليس العميل.

وبالتالي ، فإن المستثمرين محميون بموجب القانون. العملاء الذين يستخدمون بطاقات الخصم محميون أيضًا.

ما لا يؤخذ في الاعتبار

يغطي التأمين جميع أموال العميل ، بما في ذلك تلك الموجودة على بطاقات الخصم.

الاستثناء هو:

• الأموال من حسابات رجال الأعمال الأفراد وكتاب العدل والمحامين ؛
• الصناديق الاستئمانية ؛
• رواسب من المعادن النفيسة ؛
• النقود الإلكترونية
• ودائع لحاملها.

ما هو مغطى

تحت حماية نظام تأمين الودائع ، توجد الأموال الموجودة في حسابات المدين الخاصة بالعميل. هذه ودائع وبطاقات بلاستيكية. وإذا كان كل مودع تقريبًا يعرف عن نظام تأمين الودائع ، فإن قلة من الناس يعرفون حقيقة أنهم مؤمن عليهم والأموال الموجودة في حسابات البطاقات البلاستيكية.

تتم إعادة الودائع إذا تم إلغاء ترخيص البنك أو إذا تم تعليق الأنشطة من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. في هذه الحالات ، يحق للبنك قانونيًا دفع الأموال ، في موعد لا يتجاوز من خلاله 10 أيام.

فترة الدفع القصوى هي 14 يوما. يتم تحويل الأموال إلى المودعين من خلال بنك آخر أو عن طريق البريد الروسي.

قوائم البنوك المشاركة

يتم توفير تأمين الودائع من قبل DIA. لدى المنظمة سجل بالمشاركين في البرنامج وصندوق تأمين ، يتم إنشاؤه بواسطة البنوك المشاركة من خلال أقساط التأمين الشهرية. حتى الآن ، تضم القائمة 840 مشاركًا. يمكن الاطلاع على التفاصيل الكاملة على موقع DIA الإلكتروني.

نقدم أدناه قائمة بالبنوك الواردة المشاركة في الاتحاد الروسي ، والتي تعتبر الأكثر موثوقية في روسيا ، حيث تم إدراجها في سجل المؤمن عليهم لفترة طويلة جدًا:

• بنك ستيلا
• بنك فيجا
• بنك البريد؛
• روسيا؛
• غازبانك.
• منطقة؛
• أركسبانك.
• Rinvestbank.
• يوروسيتي بنك.

عند إجراء إيداع ، يجب عليك بالتأكيد الاطلاع على أحدث المعلومات حول القائمة ، نظرًا لأن القائمة متنقلة للغاية ويتناقص عدد البنوك كل عام.

يجدر أيضًا توضيح المعلومات في مكتب البنك: عند الطلب ، يجب على أحد المتخصصين تقديم ترخيص للمشاركة في نظام تأمين الودائع

الجوانب الخلافية للتأمين على الودائع

السداد

على الرغم من أن نظام التأمين يعمل أكثر من 12 سنة، عند دفع تعويضات التأمين ، تنشأ قضايا مثيرة للجدل. يجب أن يعرف أي مساهم حقوقهم.

وفقا للتشريعات الحديثة ، فإن DIA تدفع 100% من مبلغ الوديعة ، لا يتجاوز 1400000 روبل.

إذا تم فتح الوديعة بعملة أخرى ، فسيتم تحويل الأموال بالسعر في يوم الحدث المؤمن عليه. وتجدر الإشارة إلى أن تكلفة السداد آخذة في الازدياد تدريجيًا وحتى عام 2019 كانت كذلك 700 الف.

وبالتالي ، تقدم الدولة تعويضًا كبيرًا بما يكفي لوقوع حدث مؤمن عليه.

وتجدر الإشارة إلى أنه إذا كان المودع لديه قرض أيضًا ، فسيتم السداد مطروحًا منه الدين. يتم تنفيذ هذا الإجراء تلقائيًا وسيتلقى العميل الفرق فقط.

الوضع مع الكيانات القانونية

يمكن إيداع الودائع في البنوك من قبل الأفراد والكيانات القانونية. ومع ذلك ، ليس من المفترض في هذه الحالة تأمين الدولة الإجباري على الودائع.

اليوم ، يمكن للكيانات القانونية تنفيذ إجراءات التأمين على الودائع على أساس طوعي ، أي من خلال دفع أقساط التأمين من تلقاء نفسها.

في هذه الحالة ، شركة التأمين ليست DIA ، ولكن أي شركة تأمين. حتى الآن ، لا تزال إجراءات التأمين على ودائع الكيانات القانونية في مهدها ولديها العديد من الفروق الدقيقة وأوجه القصور. لذلك ، في حالة حماية هذا الوديعة ، يجب التعامل مع اختيار شركة التأمين بعناية فائقة.

كيفية التصرف

لتلقي وديعة بعد إلغاء ترخيص من أحد البنوك ، يجب عليك الاتصال بالبنك نفسه. بعد وقوع الحدث المؤمن عليه ، DIA ​​داخل أسبوع 1ينشر في نشرة بنك روسيا سجلاً للالتزامات تجاه المودعين.

يظهر هذا السجل أيضًا على موقع الوكالة على الإنترنت. أثناء شهر واحدترسل DIA إشعارًا إلى كل مساهم حول المدفوعات.

بعد استلام الإخطار ، يلتزم المودع بتزويد DIA بطلب وجواز سفر. بعد ذلك ، توفر DIA سجلاً يُشار فيه إلى مبلغ تعويض التأمين وداخله 3 أيامتحويل الأموال إلى المودع. ولكن فقط بعد مرور أسبوعين على إلغاء الترخيص من البنك.

بعد استلام الأموال ، يوقع المودعون على شهادة ، يتم إرسال نسخة منها إلى البنك.

مشاكل محتملة

مع تعويض التأمين ، قد ينشأ عدد من المشاكل ، والتي يتطلب حلها معرفة معينة من المودع:

وبالتالي ، في حالة وجود مشاكل ، يجب عليك الاتصال على الفور بـ DIA. يحاول المتخصصون مساعدة أي مودع إلى أقصى حد ، وإعادة الأموال المستثمرة.

التعليمات

على الرغم من حقيقة أن نظام التأمين يعمل منذ عام 2004 ، فإن لدى المودعين العديد من الأسئلة حول حماية مدخراتهم.

نقدم أشهرها:

عندما تنوي فتح حساب وديعة وتدرس في هذا الصدد عروض البنوك المختلفة ، ربما لاحظت أن العديد من مؤسسات الائتمان لديها نقش على مواقعها على شبكة الإنترنت وتثبت المعلومات أن "الودائع مؤمنة من قبل الدولة".

أي نوع من التأمين هذا؟ ما الذي تحمي منه؟ والأهم من ذلك - في البنوك التي يتم تأمين الودائع فيها من قبل الدولة م؟ دعونا نفهم ذلك الآن.

من ومن ولماذا ومن ماذا يؤمن؟

منذ عام 2004 ، يعمل نظام تأمين الودائع في بلدنا (يمكنك غالبًا العثور على اسم الاختصار - DIS) ، على غرار المشاريع المماثلة العاملة في جميع أنحاء العالم.

وتتمثل مهمتها الرئيسية في إعادة الأموال المستثمرة إلى المودعين (الأفراد ، ومن 01/01/2014 وأصحاب المشاريع الفردية) في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، وهو في بلدنا إنهاء أنشطة البنك - في حالة إلغاء الترخيص والإفلاس.

يتم تنفيذ هذا الإرجاع من قبل شركة حكومية ، تم إنشاؤها خصيصًا لهذه الأغراض - "وكالة تأمين الودائع".

هل جميع حسابات الودائع مؤمنة؟

وفقا للقانون المعتمد على المستوى الاتحادي نهاية عام 2003 ، بشأن تأمين ودائع الأفراد. بالنسبة للأشخاص في البنوك الروسية ، فإن جميع الودائع بالعملة الوطنية والأجنبية المفتوحة لدى أحد البنوك الأعضاء في DIS تعتبر مؤمنة (تلقائيًا ، أي بدون توقيع عقد تأمين).

حتى الآن ، هذه الأخيرة هي جميع البنوك التي تقبل الأموال من الأفراد. وهناك 869 منهم اليوم (مع قائمة كاملة بالبنوك التي يتم تأمين الودائع فيها من قبل الدولة ، يمكنك العثور عليها ، إذا كنت ترغب في ذلك ، على موقع الوكالة بالضغط عليها في: http://www.asv.org .ru / insurance / bank_list / index .php).

استثناءات.

لا يخضع ما يلي لقانون التأمين وبالتالي لشهادات خفض الانبعاثات:

1. الأموال المحولة إلى البنك لإدارة الائتمان.

2. النقود الإلكترونية المخصصة للتسويات على الإنترنت دون فتح حساب مصرفي (على بطاقات افتراضية) ؛

3. الودائع غير الشخصية (لحاملها) ؛

4. الأموال المخزنة خارج حدود الاتحاد الروسي ، حتى في فروع المقيمين ؛

5. ودائع / حسابات الموثقين والمحامين والأشخاص الآخرين ، إذا تم فتحها ، دون تشكيل كيان قانوني. الأشخاص بغرض القيام بأنشطة مهنية بمساعدتهم.

بعد إلغاء ترخيص البنك وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، يقوم بنك روسيا بتعيين إدارة مؤقتة ، وهي هيئة إدارة البنك حتى تتخذ محكمة التحكيم قرارًا بفتح إجراءات الإفلاس أو بدء التصفية إجراء. يتم تعيين الإدارة المؤقتة لمدة لا تزيد عن ستة أشهر وتعمل في إطار تشريع الإفلاس للاتحاد الروسي نيابة عن بنك روسيا. تقرر محكمة التحكيم الشروع في إجراءات التصفية الإجبارية في حال كانت قيمة ممتلكات البنك الجاري تصفيتها ، وفقًا لتقدير أولي ، كافية لسداد جميع التزاماته تجاه الدائنين. في حالة عدم كفاية ممتلكات البنك لسداد جميع الالتزامات تجاه الدائنين ، يتم فتح إجراءات الإفلاس (إجراءات الإفلاس). تفتح هذه الإجراءات لمدة سنة ويجوز تمديدها بقرار من محكمة التحكيم لمدة لا تتجاوز ستة أشهر.

إذا تبين أثناء التصفية الإجبارية أن ممتلكات البنك لا تكفي لسداد جميع الالتزامات تجاه الدائنين ، فإن محكمة التحكيم ، بناءً على طلب المصفي ، تقرر إعلان إفلاس البنك وفتح إجراءات الإفلاس ضدها.

مفوض الإفلاس (المصفي) هو شخص معتمد من قبل محكمة التحكيم لإجراء إجراءات الإفلاس (التصفية القسرية) وممارسة الصلاحيات الأخرى المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي. إذا كان لدى البنك ترخيص من بنك روسيا لجذب الأموال من الأفراد المودعين ، وكذلك عندما يتم الإفراج عن أمين الإفلاس (المصفي) لفرد أو إزالته من أداء واجباته من قبل محكمة التحكيم ، فإن أمين الإفلاس ( المصفي) هي وكالة تأمين الودائع. يقوم أمين التفليسة (المصفي) بالمهام التالية:

• يقبل مطالبات الدائنين وينظر فيها ويؤسسها ، ويحتفظ بسجل لمطالبات الدائنين ويدفع المبالغ إلى دائني الأموال المستحقة لهم ؛
• يقبل ويبحث عن ممتلكات مؤسسة ائتمانية ، ويتخذ تدابير للحفاظ عليها ، ويقيمها مع مثمن مستقل ويبيعها لغرض توجيه الأموال المستلمة لاحقًا لتلبية مطالبات الدائنين ؛
• يحدد علامات الإفلاس المتعمد والوهمي ، وكذلك الظروف التي تنص على تورط المؤسسين السابقين (المشاركين) ومديري البنوك في المسؤولية الإدارية والجنائية (أثناء إجراءات الإفلاس) ؛
• يمارس الصلاحيات الأخرى التي يمنحها التشريع الاتحادي.

دائنو البنك المصفى هم أشخاص لديهم الحق في المطالبة ضد البنك بالتزامات نقدية وغيرها (بما في ذلك المودعين) ، ودفع مدفوعات إلزامية ، ودفع مزايا إنهاء الخدمة ومكافأة الأشخاص الذين يعملون تحت وظيفة. عقد.

من أجل تزويد دائني مؤسسة ائتمانية تم إلغاء ترخيصها المصرفي بمعلومات حول إمكانية تقديم مطالباتها ، تنشر الإدارة المؤقتة في صحيفة Kommersant ، نشرة بنك روسيا وفي دورية مطبوعة في موقع مؤسسة الائتمان إعلان يحتوي على معلومات عن مؤسسة الائتمان (الاسم وتفاصيل أخرى) ، وعنوان مؤسسة الائتمان ، ومعلومات عن الإدارة المؤقتة. يتم أيضًا نشر المعلومات المحددة في المكتب التمثيلي لبنك روسيا على الإنترنت على www.cbr.ru (المشار إليه فيما يلي باسم المكتب التمثيلي لبنك روسيا على الإنترنت) في الصفحة الرئيسية "معلومات عن مؤسسات الائتمان "، في قسم" تصفية المؤسسات الائتمانية "، في القسم الفرعي" إعلانات الإدارات المؤقتة.

إجراءات الدائنين

لدائن البنك الحق في تقديم مطالباته للإدارة المؤقتة خلال فترة نشاطه أو إلى أمين الإفلاس (المصفي) طوال فترة إجراءات الإفلاس (التصفية).

كما يحق لمودعي أي بنك مشمول في نظام تأمين الودائع رفع دعاوى ضده بالمبلغ غير المستوفى كجزء من دفع تعويض التأمين.

إذا تم الشروع في إجراءات الإفلاس في أحد البنوك التي قامت وكالة تأمين الودائع بإجراء تصفية قسرية بشأنه ، فيجب على الدائنين ذوي الأولوية الثالثة المدرجين في سجل مطالبات الدائنين من قبل المصفي تقديم مطالباتهم إلى البنك مرة أخرى .

لتقديم مطالبة أحد الدائنين ، من الضروري إرسال طلب مكتوب يوضح مبلغ المطالبة وأسبابها مع إرفاق إلزامي للمستندات الداعمة في الأصول أو النسخ المصدقة حسب الأصول (الأوراق المالية غير مقبولة في نسخ) ، والتفاصيل المصرفية لتحويل الأموال في التسويات في سياق تلبية المطالبات (إن وجدت) ، والعنوان البريدي لإرسال المراسلات ، ورقم هاتف الاتصال ، وكذلك

• للأفراد (بما في ذلك المودعين) - الاسم الأخير والاسم الأول والعائلة ؛ تاريخ الولادة؛ تفاصيل وثيقة الهوية ، توكيل رسمي موثق يؤكد الحق في تقديم مطالبة (لممثل الدائن) ؛
• للكيانات القانونية - اسم المنظمة وموقعها ، المستندات التي تؤكد سلطة الشخص الذي وقع الطلب ، مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.

يمكن تأكيد صحة مطالبة الدائن من خلال المستندات التالية: اتفاقية إيداع مصرفي (حساب) ، اتفاقية تسوية وخدمات نقدية ؛ قرارات المحاكم التي دخلت حيز التنفيذ القانوني (أمر التنفيذ) ؛ الأوراق المالية (الكمبيالات وشهادات الإيداع والسندات وما إلى ذلك) ؛ المستندات التي تؤكد استلام الأموال في حساب مصرفي (أمر نقدي وارد ، أمر دفع ، إعلان عن إيداع نقدي) ؛ كشف حساب الدائن يوضح الرصيد في تاريخ إلغاء الترخيص أو في تاريخ آخر إيصال (فقط لاتفاقيات الحساب المصرفي) ؛ المستندات الأصلية الأخرى أو نسخها التي تؤكد صحة المطالبة.

لا يتم استحقاق الدخل من الودائع والأوراق المالية بعد تاريخ إلغاء الترخيص ، ويتم احتساب جميع المطالبات بالعملة الوطنية بسعر الصرف في تاريخ إلغاء الترخيص.

تقوم الإدارة المؤقتة أو مفوض الإفلاس (المصفي) ، في موعد لا يتجاوز 30 يوم عمل من تاريخ استلام مطالبة الدائن من قبلهما ، بإخطار مقدم الطلب بإدراج مطالبته (كليًا أو جزئيًا) في سجل الدائنين ادعاءات أو رفض إدراج هذا الإدراج ، مع بيان الأسباب.

يجب اعتبار مطالبة الدائن المقدمة خلال فترة نشاط الإدارة المؤقتة والمقيدة في سجل مطالبات الدائنين ثابتة في المبلغ والتكوين وترتيب الترضية التي تحددها الإدارة المؤقتة ، إذا كان ذلك في غضون 60 يوم عمل من تاريخ نشر إشعار يعلن إفلاس مؤسسة ائتمانية وفتح إجراءات الإفلاس (عند بدء إجراءات التصفية) ، لم يرسل أمين الإفلاس (المصفي) إشعارًا إلى الدائن بشأن الاستبعاد الكامل أو الجزئي للمطالبة المحددة من سجل مطالبات الدائنين.

تعتبر مطالبات الدائنين المقدمة خلال فترة نشاط الإدارة المؤقتة ، ولكن لم يتم النظر فيها في يوم انتهاء صلاحياتها ، مقدمة في يوم نشر المعلومات المتعلقة بإعلان إفلاس مؤسسة ائتمانية وبداية إفلاسها. الإجراءات (بداية إجراءات التصفية الإجبارية) ويتم النظر فيها من قبل أمين الإفلاس (المصفي) خلال 60 يومًا من تاريخ نشر المعلومات المذكورة أعلاه.

إعلان مفوض الإفلاس (المصفي) الذي يحتوي على معلومات حول قرار محكمة التحكيم بشأن إعلان إفلاس مؤسسة ائتمانية وبدء إجراءات الإفلاس (بشأن التصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية) خاضع للنشر في صحيفة Kommersant ، نشرة بنك روسيا وفي دورية مطبوعة موقع مؤسسة الائتمان.

يحتوي هذا الإعلان على معلومات حول إعلان إفلاس مؤسسة ائتمانية وبدء إجراءات الإفلاس (بشأن اعتماد قرار بشأن التصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية):

• الاسم والتفاصيل الأخرى لمؤسسة الائتمان التي أُعلن إفلاسها (والتي صدر بشأنها قرار بالتصفية القسرية) ؛
• اسم محكمة التحكيم التي تتم فيها معالجة قضية الإفلاس (بشأن التصفية القسرية) ورقم القضية ؛
• اليوم الذي تقرر فيه محكمة التحكيم إعلان إفلاس مؤسسة الائتمان وفتح إجراءات الإفلاس (بشأن التصفية القسرية للمؤسسة الائتمانية) ؛
• تاريخ إغلاق سجل مطالبات الدائنين (قد لا تقل الفترة التي يتم بعدها اعتبار سجل مطالبات الدائنين مغلقًا عن 60 يومًا من تاريخ نشر أول إشعار يعلن إفلاس مؤسسة الائتمان وبدء إجراءات التصفية أو قرار التصفية القسرية للمؤسسة الائتمانية) ؛
• يوم انتهاء فترة إثبات مطالبات الدائنين ذوي الأولوية الأولى لغرض المدفوعات الأولية ، المحددة وفقًا للفقرة 3 من المادة 50.38 من القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ؛
• عنوان مؤسسة الائتمان للدائنين لتقديم مطالباتهم ضد مؤسسة الائتمان ؛
• معلومات حول أمين الإفلاس (المصفي) ، بما في ذلك اسم وعنوان أمين الإفلاس (المصفي) لإرسال المراسلات إليه.

يتم أيضًا نشر المعلومات المحددة في المكتب التمثيلي لبنك روسيا على الإنترنت على الصفحة الرئيسية "معلومات عن مؤسسات الائتمان" ، في قسم "تصفية مؤسسات الائتمان" ، في "إعلانات مديري الإفلاس (المصفين)" القسم الفرعي.

تسجل مطالبات الدائنين في السجل الذي تحتفظ به الإدارة المؤقتة أثناء نشاطها. تقوم بتحويل هذا السجل إلى أمين الإفلاس (المصفي).

يجب إغلاق سجل مطالبات الدائنين الذي يحتفظ به أمين الإفلاس (المصفي) في موعد لا يتجاوز 60 يومًا من تاريخ أول نشر لإشعار الإفلاس (بدء إجراء التصفية القسرية) في صحيفة Kommersant أو Bulletin of the بنك روسيا. تم الإبلاغ عن التاريخ الدقيق لإغلاق سجل مطالبات الدائنين لبنك مصفي معين في المنشور أعلاه. مطالبات الدائنين المقدمة بعد تاريخ إغلاق السجل تؤخذ في الاعتبار بشكل منفصل.

المطالبات المقدمة بعد تاريخ إغلاق السجل يجب أن تؤخذ في الاعتبار في سجل مطالبات الدائنين. من أجل تصنيف المطالبات التي يتلقاها أمين الإفلاس (المصفي) على أنها تلك المقدمة خلال الفترة المحددة ، يتم أخذ إخطارات التسليم أو المستندات الأخرى التي تؤكد تاريخ استلام المطالبات المحددة من قبل أمين الإفلاس (المصفي) في الاعتبار.

إرضاء مطالبات الدائنين

يتم الوفاء بالالتزامات تجاه دائني البنك في سياق إجراءات الإفلاس (التصفية القسرية) بالترتيب المعمول به:

• أولاً وقبل كل شيء ، تم تحويل مطالبات الأفراد بموجب اتفاقيات الإيداع المصرفي المبرمة (الحساب) والالتزامات الناشئة عن الأضرار التي تلحق بالحياة أو الصحة ، فضلاً عن مطالبات بنك روسيا ووكالة تأمين الودائع التابعة للدولة ، على النحو التالي: نتيجة المدفوعات للمودعين بمبالغ مضمونة بالولاية.
• ثانياً ، يتم استيفاء مطالبات الدائنين بدفع تعويضات إنهاء الخدمة والأجور بموجب عقد العمل.
• في الترتيب الثالث - مطالبات أخرى لا تتعلق بالترتبتين الأولى والثانية من الترضية ، بما في ذلك المطالبات القائمة على الأوراق المالية المعروضة للاسترداد.

يتم استيفاء مطالبات الدائنين في كل دور بعد الإيفاء الكامل لمطالبات دائني الدور السابق ، سواء المدرجة في السجل والمسجلة في السجل. يجب تلبية مطالبات الدائنين المقدمة بعد إقفال السجل بعد الإيفاء الكامل لمطالبات الدائنين بالأولوية ذات الصلة المدرجة في سجل مطالبات الدائنين.

إذا كانت أموال مؤسسة ائتمانية غير كافية لتلبية مطالبات الدائنين من أولوية واحدة ، يتم توزيع الأموال على الدائنين ذوي الأولوية المقابلة بما يتناسب مع مبالغ مطالباتهم المدرجة في سجل مطالبات الدائنين.

يقوم مفوض الإفلاس (المصفي) بتسديد المدفوعات للدائنين عن طريق تحويلها من الحساب المصرفي إلى حساب الدائن. يرسل أمين الإفلاس (المصفي) الأموال التي لم يطالب بها الدائن إلى وديعة كاتب العدل.

مفوض الإفلاس (المصفي) غير مسؤول عن مقدار العمولة المفروضة من الدائنين في بنك آخر عندما يتلقون الأموال.

إجراء إغلاق حساب في بنك مصفّى

وفقا للفقرة 1 من الفن. 859 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يتم إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي بناءً على طلب العميل في أي وقت. يعد إنهاء مثل هذه الاتفاقية أساسًا لإغلاق حساب العميل (البند 4 من المادة 859 من القانون المدني للاتحاد الروسي) دون أي قيود.

عدم وجود أموال في حساب العميل ووجود مستندات تسوية لم يتم سدادها لهذا السبب بناءً على أمر المسترددين المقدمين لحساب العميل لا يحد من حقه في إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي (خطاب من البنك المركزي) بتاريخ 26 يناير 1999 رقم 31-1-4 / 186).

في حالة وجود أموال في حساب العميل ، عند إغلاق حساب مع بنك تحت التصفية ، يتم تحويل الرصيد إلى الحساب 47422 "مطلوبات البنك في عمليات أخرى" - وهي مسؤولية البنك.

لإغلاق حساب ، يجب عليك إرسال طلب إلى اسم ممثل أمين التفليسة في النموذج المرفق.

نماذج الوثائق

• الأشكال التقريبية لمطالبات الدائنين - الكيانات الاعتبارية والأفراد
• نماذج التوكيلات للمشاركة في اجتماع الدائنين - الأفراد والكيانات الاعتبارية

المقالة الأصلية: