ماذا تفعل إذا رفض سبيربنك الرهن العقاري. لماذا البنوك ترفض الرهون العقارية؟ دخل المقترض كمعيار للتقييم

يتم إصدار قروض الرهن العقاري في كثير من الأحيان. تعتمد الشروط على البنك ، وقواعد الإصدار هي نفسها تقريبًا في كل مكان. يتم تقديم القروض وفقا ل.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

متطلبات إصدار قروض الرهن العقاري صارمة للغاية ، وفي حالة وجود مبلغ محدود من الأموال ، غالبًا ما ترفض البنوك الطلب.

في بعض الأحيان ، قد يكون رفض فتح قرض عقاري مشكلة حقيقية ، لكن الأمر يستحق القتال من أجل الحقيقة وفهم هذه المسألة بمزيد من التفصيل.

متطلبات البنك

لكي تصبح مقترضًا مثاليًا لأحد البنوك ، عليك الإجابة عن عدد غير قليل من الإجابات ، وهو أمر مستحيل تمامًا.

يجدر النظر في بعض المتطلبات التي تفرضها المؤسسات المصرفية:

1. يجب أن يتراوح عمر المقترض لقرض الرهن العقاري بين 20 و 40 عامًا في المتوسط.
2. من المستحسن أن تكون متزوجًا ، وأن تمتلك أصولًا باهظة الثمن ، والتي يمكن أن تكون حيازات سكنية وأرضًا وغيرها.
3. من المهم جدًا أن يكون لديك دخل ثابت ثابت. إن ما يسمى بالراتب "الأبيض" عنصر أساسي للحصول على قرض عقاري. وبالطبع يتمتع الموظفون من "أعلى رتبة" بشرف خاص. على سبيل المثال ، المديرين والموظفين في شركات النفط والغاز أو الموظفين في مجال تقنيات تكنولوجيا المعلومات.

من ينكر؟

في الأساس ، تحتاج إلى استيفاء متطلبين حتى تتم الموافقة على طلبك من قبل البنك:

1. أولاً ، يلعب المقترض دورًا مهمًا. ومع ذلك ، لا تنزعج حتى لو لم تأخذ قروضًا على الإطلاق من قبل. يمكن أن يتم رفضك فقط إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ. من الواضح أن عدم السداد والديون الحالية لن يقودك إلى تلقي مبلغ كبير.
2. ثانيًا ، يجب أن يكون للمقترض المحتمل وظيفة ، وبالتالي دخل ثابت. يجب أن تتوقع رفضًا فوريًا إذا كنت لا تعمل في أي مكان أو تحصل على راتب "أسود" (في مظاريف ، وتجنب الضرائب).

لا يمكنك الحصول على قرض عقاري إما:

• عسكري ("" لا ينطبق على هذه الفئة) ؛
• المهن المرتبطة بالمخاطر على الحياة ؛
• رواد الأعمال الأفراد ورجال الأعمال الذين يخاطرون باستمرار ؛
• المهن أو المهن الموسمية ذات الأجور المنخفضة.

يتيح تقييم النموذج لكل شخص من قبل موظفي البنك استبعاد الأشخاص غير الضروريين ، تاركًا فقط المرشحين الأكثر جدارة.

إذا كنت لا تفي بمتطلبات العمر أو الدخل أو لديك قروض مستحقة سابقًا ، فافتح أطرافًا أخرى لموظفي البنك:

• إرفاق نسخ من العديد من مؤسسات التعليم العالي (إن وجدت) ؛
• تخيل أصولك الخاصة (عقارات أو سيارات).

كل هذا يمكن أن يؤثر على قرار منح قرض الرهن العقاري.

ماذا تفعل إذا لم تحصل على قرض عقاري؟

لا تتوفر إمكانية شراء منزلك دون الحصول على قرض عقاري لكل مقيم في الاتحاد الروسي. خاصة إذا تم شراء الشقة أو المنزل في مدينة أو مدينة كبيرة. وهنا يمكن أن تساعد الهياكل المالية ، مثل سبيربنك ، في إصدار قرض بنسبة معينة.

إنهم يسددون هذه الديون على مدى عدة سنوات ، ويزيدون المبلغ الإجمالي للمدفوعات ، لكن لديهم الفرصة لاستخدام مساحة المعيشة الخاصة بهم. على الرغم من أنه يجب أولاً الحصول على قرض لهذا الغرض - فهناك أحيانًا مشاكل في هذا الأمر. ضع في اعتبارك الأسباب الرئيسية التي تجعل سبيربنك يرفض الرهن العقاري ، وكيفية تجنب مثل هذا الموقف وماذا تفعل بعد تلقي الرفض.

أسباب رفض الرهن العقاري في سبيربنك

بعد تلقي طلب للحصول على قرض عقاري من مقترض محتمل ، يحلل سبيربنك عددًا كبيرًا من العوامل ، بما في ذلك الحالة العائلية والدخل والتاريخ الائتماني لمقدم الطلب. كما يأخذ في الاعتبار الممتلكات المنقولة وغير المنقولة للفرد ، والتي تعد ضمانًا إضافيًا لعودة الجزء غير المسدد من القرض. كل هذا يسمح للهيكل المالي بضمان إمكانية تحقيق ربح في أي موقف. وإذا كان لدى البنك شك طفيف في أن المقترضين قد لا يعيدون الأموال التي حصلوا عليها ، فيحق له رفض الإقراض.

من الجدير بالذكر أن سبيربنك غير ملزم بإبلاغ العملاء بأسباب الرفض.يمكن القيام بذلك وفقًا للفن. 821 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، حيث يُسمح للمقرض برفض تزويد المقترض بالموارد المالية عند ظهور ظروف معينة. على سبيل المثال ، بعد تلقي معلومات حول إفلاس العميل أو غيرها من المعلومات التي تلقي بظلال من الشك على السداد الكامل للقرض في الوقت المناسب.

يجب أن يعرف المقترض نفسه سبب رفض الرهن العقاري من أجل تقييم فرص نجاحه ، وإذا أمكن ، حاول تغيير الوضع لصالحه.

المتطلبات الرئيسية للمقترض

من بين المتطلبات القياسية التي وضعها سبيربنك للمتقدمين للحصول على قرض عقاري ، أهمها:

1. عمر المقترض. يجب أن يكون عمر العميل 21 عامًا على الأقل وقت القرض. ويجب على المقترض تسديد الدفعات الأخيرة في موعد لا يتجاوز 75 عامًا.
2. الحصول على مصدر دخل دائمتجاوز الحد الأدنى للمبلغ الذي سيقترضه. على الرغم من ندرة حالات الرفض لهذا السبب بالذات - كقاعدة عامة ، يمكن للشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض تقييم ملاءته مقدمًا.
3. لا يوجد سجل جنائي. لا يمكن للمقترضين الذين قضوا عقوبة مخالفة القانون الحصول على قرض رهن عقاري. هناك فرصة ضئيلة للحصول على قرض بسجل جنائي معلق فقط.

الإلغاء بسبب الإعسار

نظرًا لحقيقة أن سعر العقار مرتفع جدًا مقارنة بالرواتب ، من أجل الحصول على قرض عقاري ، يجب أن يكون للمقترض مستوى معين من الدخل. يبلغ متوسط ​​المدفوعات في البلاد اليوم 35 ألف روبل. في بعض المناطق ، قد تكون أكبر أو أصغر. في نفس الوقت ، تحليل ملاءة العملاء ، يأخذ سبيربنك في الاعتبار الحد الأقصى للمبلغ ، والذي يجب ألا يتجاوز 30 ٪ من دخل أفراد الأسرة العاملة، والتي يتم من خلالها خصم الحد الأدنى من الكفاف لكل معال لا يعمل (طفل ، معاق أو قريب معاق).

إذا لم يصل إجمالي دخل عائلة المقترض إلى الحد المطلوب ، فقد يكون هذا أحد الإجابات الرئيسية على سؤال لماذا رفض سبيربنك الرهن العقاري.

يمكنك محاولة معالجة الموقف عن طريق زيادة الدفعة المقدمة ، التي تساوي عادةً 20 بالمائة. كلما زاد هذا المبلغ ، قل المبلغ الذي تدفعه شهريًا. نتيجة لذلك ، يمكنك تقليل مبلغ السداد إلى مستوى كافٍ للحصول على قرار إيجابي بشأن الرهن العقاري.

تاريخ الرصيد

عامل مهم أثناء التحقق من العميل هو تاريخه الائتماني. لذلك ، بالنسبة للمقترض الذي يتوقع الحصول على قرض كبير ، وخاصة الرهن العقاري ، من الضروري مراقبة سمعته وسداد الديون في الوقت المحدد. عند التفكير في إمكانية إصدار قرض عقاري ، يتم أخذ أي أمور صغيرة في الاعتبار. وقد تكون أسباب رفض سبيربنك:

• التأخير المستمر في سداد القروضالمستلمة في أي هيكل مالي ، بغض النظر عن المبلغ والتوقيت. في بعض الأحيان ، يكفي عدم سداد قرض في هيكل مالي واحد في الوقت المحدد للدخول في "القوائم السوداء" للشركات والبنوك الأخرى.
• قروض صغيرة حديثة، على سبيل المثال ، قروض الهاتف المحمول ، مما قد يلقي بظلال من الشك على الملاءة الفعلية للعميل.

توثيق المشاكل

هناك عدد قليل من الأسباب الأخرى التي قد تؤدي إلى رفض الرهن العقاري في سبيربنك مستندات غير صحيحة أو مزورة. يتم فحص جميع المعلومات التي يقدمها مقدم الطلب للحصول على قرض عقاري بعناية وبيان البيانات غير الصحيحة هو سبب جاد للرفض. عند ملء الطلبات والشهادات ، يجب أن تنتبه ليس فقط للأخطاء ، ولكن أيضًا للبقع التي يتصورها موظفو البنك بشكل سلبي.

عامل مهم هو الامتثال لقواعد الأعمال الورقية. الصورة الملصقة في جواز السفر في الوقت الخطأ هي أيضًا أحد أسباب الرفض. وبالنسبة للرجال الذين يقترضون ، من الضروري أن يكون لديهم هوية عسكرية توضح المعلومات ذات الصلة فيها - حول الخدمة في الجيش أو حول أسباب التأخير.

كما يفقد المقترضون الذين يستخدمون مستندات مزورة للحصول على قرض حقهم في الرهن العقاري. علاوة على ذلك ، يمكن أن يؤدي مثل هذا الموقف إلى إدراجها في القائمة السوداء ، وليس فقط سبيربنك ، ولكن أيضًا هيكل مالي رسمي آخر لن يصدر قرضًا لمثل هذا الشخص. ينطبق هذا على مستندات الهوية المزورة وبيانات الدخل المزورة ، والتي يتم التحقق من بياناتها من قبل خدمة الأمن. قد ينشأ الموقف نفسه تقريبًا عندما يشير طلب الحصول على قرض عقاري إلى أرباح غير موثقة (دخل غير رسمي).

أسباب إضافية للرفض

بالإضافة إلى الأسباب الرسمية لرفض البنك الرهن العقاري ، هناك عدد من المواقف التي يمكن أن تؤدي أيضًا إلى الرفض. وتشمل هذه:

• سلوك العملاء غير الآمنخلال مقابلة مع موظفي البنك وإجابات غير متسقة على الأسئلة. نتيجة لذلك ، قد تشك خدمة الأمن في قيام المقترض بإخفاء المعلومات ؛
• ظهور العميل غير القابل للتمثيل، مما يجبره على الشك في ملاءته ؛
• مراسلات التعليم إلى المنصب الذي عقده(للإدارة والمتخصصين يجب أن تكون الأعلى). يتيح لك هذا المؤشر تقييم قدرة المقترض على العثور على وظيفة جديدة في حالة فقد الوظيفة القديمة.

قد لا يكون السبب الأكثر أهمية ، ولكنه أيضًا سبب شائع لرفض سبيربنك إصدار قرض عمل خطير. على سبيل المثال ، من غير المرجح أن يحصل رجل الإطفاء أو ضابط الشرطة على رهن عقاري مقارنة بعامل المكتب.

سبب آخر للرفض هو تاريخ سوء الائتمان ليس للعميل نفسه ، ولكن لأفراد الأسرة الآخرين الذين تم تقدير دخلهم عند حساب معدل القرض. وأحيانًا قد ترفض خدمة الأمن الحصول على قرض إذا لم تتمكن من الاتصال بممثلي صاحب عمل المقترض (قسم شؤون الموظفين في المؤسسة) لجمع معلومات عنه.

ماذا تفعل بعد الرفض

إن تلقي رفض من أحد البنوك للحصول على قرض عقاري هو حدث غير سار بالنسبة للمقترض. ومع ذلك ، لا يزال بإمكانك إيجاد مخرج. من الممكن ، بعد رفضه هذه المرة ، أن يتخذ سبيربنك قرارًا إيجابيًا بشأن القرض في المستقبل. ولتجنب الرفض في المرة القادمة التي تتقدم فيها إلى مؤسسة مالية للحصول على قرض ، يجب عليك التخلص من سبب ذلك. بما في ذلك الحصول على وظيفة براتب أعلى أو العثور على عقار بسعر معقول.

لا يستطيع معظم الناس في روسيا شراء منازلهم الخاصة بدون قرض عقاري. هذا صحيح بشكل خاص إذا كانت الشقة أو المنزل يقع في مدينة أو مدينة كبيرة. في هذه الحالة ، تساعد الهياكل المالية. في الوقت نفسه ، يُحرم الكثير من الرهون العقارية في سبيربنك. قد تكون أسباب هذه الظاهرة مختلفة. للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب أن تعرف متطلبات المقترضين ، وكذلك عن العوامل التي قد يتبعها الرفض. كل هذا موصوف في المقال.

كما يتضح من المراجعات ، يجب أن تتعرف أولاً على قواعد منح قرض للإسكان قبل التقديم. سيؤدي هذا إلى تجنب العديد من المشاكل في الحصول على قرض الرهن العقاري. من الضروري النظر في مقترحات العديد من البنوك ، لأن لكل مؤسسة شروط الإقراض الخاصة بها. من بين العديد من البرامج المربحة ، يمكنك اختيار أنسبها.

أسباب الرفض

عندما يتلقى البنك طلبًا للحصول على قرض عقاري ، فإنه يبدأ في تحليل عدد كبير من العوامل ، بما في ذلك الحالة الاجتماعية والدخل وتاريخ الائتمان. تؤخذ ممتلكات الشخص في الاعتبار ، والتي تعتبر ضمانة للجزء غير المسدد من القرض. هذا يوفر للمؤسسة المالية الفرصة لتحقيق ربح في أي حال. قد تكون أسباب رفض الرهن العقاري في سبيربنك مختلفة. إذا كان هناك على الأقل بعض الشك في أن المقترض لن يعيد الأموال ، فسيتم رفض الطلب.

وفقًا لتعليقات العملاء ، يواجه الكثيرون رفض الطلب. ثم عليك أن تفكر في برامج البنوك الأخرى. أسباب رفض الرهن العقاري في سبيربنك هي كما يلي:

1. ملاءة غير كافية.
2. لا يوجد دليل على الدخل.
3. تاريخ ائتماني سلبي.
4. فترة عمل قصيرة.
5. هناك قروض من بنوك أخرى.
6. كمية قليلة.
7. دفعة أولى صغيرة.

كما تؤكد المراجعات ، فإن هذه العوامل هي الأكثر شيوعًا ، بسبب رفض الطلب. إذا تم استيفاء المتطلبات ، يتم عادة اتخاذ قرار إيجابي. لماذا يرفضون الرهن العقاري في سبيربنك ، لا يتم إبلاغ العملاء عادةً. هذا مسموح به بموجب الفن. 821 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، والتي بموجبها يجوز للدائن رفض طلب توفير الأموال ، إذا كانت هناك ظروف معينة. لكن المقترضين أنفسهم بحاجة إلى معرفة حالات الرفض لتقييم فرص الحصول على قرض لشراء منزل.

متطلبات

كما تظهر المراجعات ، من الضروري معرفة ليس فقط أسباب الرفض. كيف تتم الموافقة على الرهن العقاري في سبيربنك؟ يؤخذ في الاعتبار امتثال العميل للمتطلبات:

1. سن. يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا ، وفي وقت الدفع الأخير - لا يزيد عن 75 عامًا. قد يكون للبنوك الأخرى متطلبات عمرية مختلفة.
2. دخل ثابت،الذي يتجاوز الحد الأدنى للمبلغ الذي سيتم إصداره في الائتمان. وفقًا لهذا العامل ، يمكن للعميل تقييم ملاءته بشكل مستقل.
3. لا يوجد سجل جنائي.لن يتمكن العملاء الذين قضوا عقوبة مخالفة القانون من الحصول على رهن عقاري. هناك احتمال ضئيل لإصدار قرض إذا كان هناك سجل جنائي مشروط.

وفقًا لتعليقات العملاء ، يحدث رفض الرهن العقاري كثيرًا. تحتاج إلى معرفة المتطلبات قبل التقديم.

إعسار

وفقًا للمراجعات ، هذا هو السبب الرئيسي لرفض الرهن العقاري في سبيربنك. بما أن قيمة العقار مرتفعة مقارنة بالرواتب ، فأنت بحاجة إلى دخل محدد من أجل الحصول على قرض. يبلغ متوسط ​​المستوى في البلاد اليوم 35 ألف روبل. في بعض المناطق ، يكون هذا الرقم أكثر أو أقل.

عند تحليل الملاءة المالية ، يأخذ Sberbank في الاعتبار الحد الأقصى للمبلغ ، والذي لا ينبغي أن يزيد عن 30٪ من دخل الأشخاص العاملين في الأسرة ، والذي يُخصم منه الحد الأدنى لغير العاملين المعالين. إذا لم يصل الدخل إلى الحد المطلوب ، فعادة ما يتم رفض طلب العميل.

إذا كان سبب رفض الرهن العقاري في سبيربنك هو هذا بالضبط ، فسيكون من الممكن تصحيح الوضع عن طريق زيادة حجم الدفعة المقدمة ، والتي تكون في العادة 20٪. كلما زاد هذا المبلغ ، قل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر. نتيجة لذلك ، سيكون من الممكن تقليل مبلغ الدفع إلى المستوى المطلوب للحصول على الموافقة.

تاريخ الرصيد

قد يكون سبب رفض الرهن العقاري في سبيربنك هو التاريخ الائتماني السلبي. لذلك ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض نقدي لشراء منزل ، فأنت بحاجة إلى سداد القروض الحالية في الوقت المحدد. عند النظر في الطلب ، يتم أخذ الفروق الدقيقة المختلفة في الاعتبار. وفقًا للمراجعات ، يتبع الرفض عادةً للأسباب التالية:

1. التأخر الدائم في السداد على القروض الصادرة في أي بنك. حتى إذا لم يتم سداد القرض في الوقت المحدد في إحدى المؤسسات المالية ، فقد يتم إدراج الشخص في القوائم السوداء للشركات الأخرى.
2. القروض الصغيرة التي تم إصدارها مؤخرًا ، مثل قروض الهاتف المحمول ، والتي تثير الشكوك حول ملاءة العميل.

وفقًا لمراجعات العملاء ، يلعب التاريخ الائتماني دورًا حاسمًا تقريبًا في الموافقة على القرض. يتم فحصه مقابل قاعدة بيانات واحدة تحتوي على معلومات من جميع البنوك.

قضايا التوثيق

وفقًا للمراجعات ، قد يتم تنفيذ سبب رفض الرهن العقاري في سبيربنك بشكل غير صحيح أو تزوير المستندات. يتم فحص جميع المعلومات المقدمة للبنك بعناية. قد تؤدي البيانات غير الصحيحة إلى الرفض. عند ملء طلب وشهادة ، يجب أن تنتبه ليس فقط للأخطاء ، ولكن أيضًا للبقع التي يشير إليها موظفو البنك.

عامل مهم هو تنفيذ قواعد الأعمال الورقية. قد تكون الصورة التي تم لصقها في وقت غير مناسب في جواز السفر هي سبب رفض الطلب. ويتعين على الرجال ، عند الاتصال بأحد البنوك ، أخذ بطاقة هوية عسكرية معهم مع تحديد المعلومات ذات الصلة - حول الخدمة في الجيش أو أسباب التأخير.

العملاء الذين يستخدمون وثائق مزورة لا يمكنهم الحصول على رهن عقاري. بالإضافة إلى ذلك ، وبسبب هذا الموقف ، من الممكن أن يتم إدراجك في القائمة السوداء. لن يتم إصدار قرض لشخص ليس فقط من قبل سبيربنك ، ولكن أيضًا من قبل هيكل مالي رسمي آخر.

أسباب أخرى

هناك أسباب أخرى لرفض الرهن العقاري في سبيربنك بعد الموافقة. على الرغم من عدم الإعلان عنها ، إلا أنها لا تزال تؤثر على القرار بشأن الطلب. تشمل الأسباب الأخرى ما يلي:

1. سلوك غير مؤكد للمقترض أثناء المقابلة. نتيجة لذلك ، قد يُشتبه في قيام جهاز الأمن بإخفاء معلومات عن المقترض.
2. عدم إمكانية تمثيل نوع العميل ، مما يلقي بظلال من الشك على الملاءة.
3. مطابقة التعليم للعمل (إذا كان هذا مديرًا أو متخصصًا ، فيجب أن يكون أعلى). يساعد هذا المؤشر في تقييم احتمالية الحصول على وظيفة في حالة فقدان الوظيفة.

قد يكون سبب رفض الطلب خطورة العمل. على سبيل المثال ، من غير المرجح أن يحصل رجل الإطفاء أو ضابط الشرطة على رهن عقاري مقارنة بعامل المكتب. سبب الرفض هو السجل الائتماني السيئ لأفراد الأسرة الآخرين ، الذين تم أخذ دخلهم في الاعتبار عند حساب السعر. في كثير من الأحيان ، يرفض الأمن الحصول على قرض عقاري إذا لم يكن من الممكن الاتصال بصاحب عمل العميل.

الإجراءات بعد الرفض

الرفض حدث مزعج للعملاء. لكن لا يزال هناك مخرج. إذا كان هناك رفض في قرض عقاري في سبيربنك ، فكم من الوقت يمكنني التقديم؟ يمكن إعادة التقديم بعد شهرين. غالبًا في المرة القادمة التي تتم الموافقة فيها على المقترضين.

إذا تم رفض قرض عقاري في سبيربنك ، فماذا أفعل؟ في هذه الحالة ، ينبغي اتخاذ تدابير لزيادة فرصة الاستجابة الإيجابية في المستقبل. إذا لم يأخذ العميل تاريخه الائتماني في الاعتبار ، فأنت بحاجة إلى التعرف عليه. يمكن أن يفسد ليس فقط بسبب تأخر سداد القروض ، ولكن أيضًا بسبب الأعطال الفنية وعدم اهتمام المتخصصين في البنوك.

لتصحيح الأخطاء ، يحتاج العميل إلى الاتصال بالبنك الذي قام بتجميع التقرير من السجل الائتماني. إذا أفسد العميل القصة ، فعليك سداد الدين الحالي ودفعه بانتظام لعدة أشهر ، ثم التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. كما تظهر المراجعات ، في هذه الحالة ، تتم الموافقة على الطلبات عادةً.

إذا تم رفض قرض بسبب انخفاض سيولة العقارات ، فأنت بحاجة إلى العثور على كائن جديد يلبي متطلبات البنك. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه من الأسهل على المؤسسات المالية تقديم قرض كبير لشراء شقة باهظة الثمن بدلاً من إصدار قرض صغير لمنزل في القرية. في بعض الحالات ، يمكنك فقط الحصول على قرض استهلاكي. يتطلب الحصول على مستندات أقل مقارنة بالرهن العقاري.

يجب مراعاة التقدم للبنوك الأخرى. في كل مؤسسة مالية ، يتم تحديد متطلبات المقترضين ، بحيث يمكن لمؤسسة أخرى تقديم الموافقة. إذا كان الرفض يتعلق بالدخل المنخفض أو غير المستقر ، فيمكن إشراك المقترضين أو الضامنين. فقط الأقارب المقربون يمكن أن يكونوا الأول. يتم أخذ الضمانات من قبل الأفراد الأثرياء فقط. قد يدفع العميل دفعة أولى أعلى أو يوفر أمانًا إضافيًا. في هذه الحالة ، ينظر البنك في الطلب ويتخذ القرار.

خدمات الوساطة

يمكنك الاتصال بالوسيط. عندها فقط سوف تضطر إلى دفع العمولة. مساعدة الوسيط مثالية لـ:

1. الأشخاص الذين لا يفهمون الإقراض.
2. رجال الأعمال الذين ليس لديهم الوقت لجمع المستندات بشكل مستقل وعقد صفقة.
3. المقترضين الذين تم رفضهم من قبل العديد من المنظمات.

استنتاج

حتى إذا لم يكن من الممكن الحصول على رهن عقاري بالتوصيات المشار إليها ، يمكن للزوج أو أحد الأقارب الذين يستوفون معايير البنك الحصول على قرض. بالنسبة لمعظم الناس ، يعتبر هذا القرض فرصة لشراء منزل خاص بهم ، لذلك يجب التعامل معه بمسؤولية. إذا تم رفض إحدى المؤسسات ، يجب عليك الاتصال بمؤسسة أخرى.

يعتقد العديد من المواطنين أنه يمكنهم بسهولة الحصول على قرض عقاري. غالبًا ما تنتهي الثقة المفرطة بالنفس برفض الطلب. قد تكون أسباب رفض الرهن العقاري في سبيربنك مختلفة. تفرض لجنة الائتمان متطلبات صارمة إلى حد ما على المقترضين ، والتي يتم تغييرها وتحديثها بشكل دوري.

لماذا رفض سبيربنك الرهن العقاري؟ يتم رفض طلبات الحصول على قرض السكن للأسباب التالية:

• الكائن الجانبي لا يفي بمعايير سبيربنك ؛
• يحصل المقترض على راتب رسمي منخفض ؛
• العميل المحتمل في مشكلة مع القانون ؛
• مقدم الطلب لديه سجل ائتماني سيئ ومشارك في إجراءات التنفيذ ؛
• لم يجتاز الطرف المقابل المقابلة الائتمانية بسبب السلوك غير المناسب ، والمظهر المشكوك فيه ، والسكر ، وما إلى ذلك.

بعض الأفراد الذين يتقدمون بطلب للحصول على قرض لا يقعون ضمن الفئة العمرية لبرنامج الرهن العقاري. إذا لم يكن الشخص من مواطني الاتحاد الروسي ، فلن يتمكن من التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. يفرض قرض الإسكان ضغطا شديدا على ميزانية الأسرة. يفترض قرض الرهن العقاري وجود العديد من المقترضين المشاركين الذين سيكونون مسؤولين بالتضامن والتكافل عن الالتزامات المالية للمقترض. إذا فشل الطرف المقابل في جذب المقترضين المذيبين ، فسيحصل على درجة منخفضة. سيكون هذا الظرف هو سبب رفض الرهن العقاري في سبيربنك.

بعض الأشخاص الذين يملئون طلب الرهن العقاري لديهم أقل من 6 أشهر من الخبرة في العمل. يعطي مديرو سبيربنك الأفضلية للمقترضين ذوي الخبرة العملية الطويلة والوظيفة الدائمة. غالبًا ما يكون التغيير السريع لأصحاب العمل وخبرة العمل القصيرة سببًا لرفض الرهن العقاري.

تفحص خدمة الأمن في سبيربنك الإنترنت بعناية بحثًا عن معلومات سلبية عن مقدم الطلب. يتم تثبيت برنامج خاص على خوادم مؤسسة ائتمانية تقوم بجمع بيانات حول شخص ما في الشبكة العالمية. يتلقى كل متقدم تصنيفًا له تأثير مباشر على تقييم درجات ملاءته. إذا استمع شخص إلى chanson ، ونشر صورًا من أعياد عاصفة وكان عضوًا في مجموعات إجرامية إلكترونية ، فلن يمنحه رهنًا عقاريًا.

يرفض بعض العملاء التأمين على الكائن الجانبي. وفقًا للتشريع الحالي ، يلتزم المقترض بشراء بوليصة تأمين ضد مخاطر الخسارة والأضرار التي تلحق بالشقة المرهونة. إذا لم يقم الشخص بذلك ، فلن يتمكن من تحسين ظروفه المعيشية. كل بنك لديه ما يسمى بقائمة الإيقاف ، والتي تحتوي على معلومات سلبية عن المتقدمين. تتبادل مؤسسات الائتمان بشكل دوري المعلومات الموجودة في قواعد البيانات غير الرسمية. سيتم رفض المتقدمين الموجودين في قائمة الإيقاف ولن يتمكنوا من الحصول على قرض.

لماذا يرفض سبيربنك الرهن العقاري؟ إذا كان لدى الشخص عبء ديون كبير ، فسيكتشف موظفو سبيربنك ذلك بسرعة. يجب ألا تخفي وجود قروض استهلاكية وقروض صغيرة من متخصصي سبيربنك. المعلومات الكاذبة هي أساس رفض الطلب.

لا يجوز لك تحت أي ظرف من الظروف تزوير المستندات المقدمة لتسجيل الرهن العقاري. يمكن أن تؤدي دفاتر العمل المزورة وشهادات الراتب إلى رفض الرهن العقاري ورفع دعوى جنائية. يجب إعداد جميع الأوراق المطلوبة للحصول على قرض وفقًا لمعايير سبيربنك.

من الأسباب الشائعة لرفض قرض عقاري في سبيربنك تقديم ضمانات لا تفي بمتطلبات مؤسسة مالية.

يرفض سبيربنك الطلبات المقدمة من المواطنين للأسباب التالية:

• الممتلكات في حالة متداعية.
• يتم تسجيل الأشخاص غير المصرح لهم في الشقة ؛
• السكن تحت رهن (إيجار ، إيجار ، حجز ، إلخ) ؛
• هناك عمليات إعادة تطوير غير قانونية في الغرف ؛
• كضمان ، يتم تقديم منزل بأرضيات خشبية ؛
• تفتقر الشقة إلى الاتصالات اللازمة (الإضاءة والكهرباء والمياه والصرف الصحي) ؛
• لا يوجد تقرير عن السوق وقيمة الإنقاذ لكائن البناء ؛
• الضمان عبارة عن غرفة في شقة مشتركة.

إذا كان العقار يقع في مناطق لا تغطيها برامج الرهن العقاري ، فلن يتم قبوله كضمان. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يقوم موظف في سبيربنك بإجراء فحص بصري للشقة المرهونة. إذا أظهر مسح للمباني وجود عيوب هيكلية كبيرة في العقار ، فلن يتم قبول استبيان مقدم الطلب من قبل سبيربنك.

سيتفقد الخبير ليس فقط المسكن ، ولكن أيضًا المدخل ، وكذلك المنطقة المحيطة. سيجري مقابلة مع جيران العميل وضابط الشرطة المحلي. ستؤدي أي معلومات سلبية إلى رفض التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك. يفضل المصرفيون أخذ الضمانات السائلة ذات الطلب المستقر في سوق العقارات. لهذا السبب ، لن يتمكن صاحب مجمع سكني راق من استخدامه كضمان. يمكن البحث عن مشتري مثل هذا الشيء لسنوات وعقود.

ينتبه مديرو سبيربنك إلى مستوى تطوير البنية التحتية في موقع الشقة المرهونة. إذا كان الحي الجديد يفتقر إلى الطرق والمتاجر والمدارس والمستشفيات ، فسيتعين على المقترض البحث عن ضمانات أخرى. ماذا تفعل إذا رفض سبيربنك الرهن العقاري؟ يجب ألا يشعر مقدم الطلب بالضيق والقلق بشأن هذا. يمكن إعادة تقديم الطلب.

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب على المواطن التشاور مع أحبائه وتقييم إمكانيات ميزانية المنزل. يجب على الشخص الذي يقرر تحسين ظروفه المعيشية أن يدرس بعناية شروط برنامج القرض واتفاقية الرهن العقاري.

لزيادة احتمالية الموافقة على طلب الرهن العقاري ، يجب على المقترض:

1. رفع مستوى الدخل الرسمي ؛
2. البحث عن دخل إضافي أو الحصول على أصول تولد تدفقات نقدية ؛
3. حاول إزالة المعلومات الشخصية من الشبكة العالمية ؛
4. تقليل عبء الائتمان والنفقات المنزلية ؛
5. البحث عن المقترضين المشاركين الذين يستوفون تمامًا متطلبات سبيربنك ؛
6. تزويد سبيربنك بضمانات عالية الجودة ؛
7. اجمع مجموعة كاملة من المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري.

يجب إيلاء اهتمام خاص لمقابلة الائتمان. تحتاج إلى الاستعداد لها بعناية. لإجراء محادثة مع المصرفيين ، يجب أن ترتدي ملابس العمل. يجب ألا تنبعث روائح حادة وغير مستحبة. لا تشرب الكحول أو المؤثرات العقلية الأخرى قبل المقابلة. قل مرحباً لموظف البنك وحدد الغرض من زيارتك بوضوح.

استمع بعناية لمدير الرهن العقاري وأجب عن أسئلته. لا تقم بتجميل وضعك المالي وتقديم معلومات خاطئة عن عمد. يمكن أن يكون الافتقار إلى الاتصال النفسي والثقة من جانب موظف البنك هو سبب رفض الرهن العقاري في سبيربنك.

الأسباب الرئيسية لرفض الرهن العقاري

لا يوافق جميع العملاء وليس كل البنوك على الرهون العقارية. لم يتم ذكر أسباب الرفض. يحدث هذا في أكبر وأشهر المؤسسات المالية والائتمانية. إذا لم يوافق سبيربنك على الرهن العقاري ، يجب أن تحاول فهم سبب حدوث ذلك بنفسك. بعد ذلك سيكون من الأسهل على العميل الحصول على موافقة البنك.

كيفية معرفة سبب رفض قرض سبيربنك العقاري

يواجه بعض العملاء (أحيانًا حتى الراتب) حقيقة أنهم حُرموا من الرهن العقاري في سبيربنك. لدى المؤسسات المصرفية قائمة بالأسباب الرئيسية لعدم إصدارها القروض. بالنسبة للبنك ، أهم شيء هو حماية نفسك. يرفض البنك العملاء الذين يشكلون مخاطر ، خاصة في مثل هذا التعاون طويل الأجل مثل تسجيل الرهن العقاري.

سبيربنك منظمة كبيرة ويمكنها تحمل المخاطر ، لكنها لن توافق على عقد مع عميل لا يفي بمتطلبات معينة. لمعرفة سبب رفض البنك لقرض عقاري - راجع المتطلبات الأساسية وافهم أي منها تفي به بدرجة أقل. على الأرجح ، كان هذا العامل هو الذي أثر على نتيجة القرار.

لماذا تاريخ الائتمان مهم

الطريقة الأولى والأكثر أهمية لمعرفة سبب رفض Sberbank الرهن العقاري لعميل الرواتب هي التحقق من سمعتك كمقترض.

لا يخبر البنك العملاء عن سبب حدوث الرفض ، ولكن وراء الكواليس يُعتقد أن السبب الرئيسي الأول هو وجود سجل ائتماني سيء.

يدرس Sberbank بعناية قصص العملاء السابقة ويتحقق مما إذا كانوا مقترضين جيدين.

في الواقع ، يدرك الأشخاص غير الموثوق بهم بالفعل أفعالهم الوسطية:

• التأخير في السداد والغرامات.
• السداد المتأخر للقروض الحالية والسابقة ؛

يتم تخزين السجلات الائتمانية في قاعدة بيانات خاصة تسمى مكتب التاريخ الائتماني. يقوم مستشارو البنك حيث يتم تقديم طلب الرهن بدراسته بعناية. وبناء على نتائج هذه الدراسة صدر حكم.

يمكنك التحقق من سجل الائتمان الخاص بك بنفسك مجانًا مرة واحدة في السنة. للقيام بذلك ، حدد مكتب الائتمان الذي يتم تخزين بياناتك فيه. حتى لا تضيع الوقت ، يمكنك الاتصال على الفور بأي مكتب رئيسي - وطني أو Equifax ، وتوضيح الرمز وفي نفس الوقت الحصول على سجل ائتماني (يسمح لك المكتب الأخير بالحصول عليه عن بُعد).

يمكنك تحسين CI بمساعدة قرض استهلاكي صغير عادي ، على سبيل المثال ، يقدمه Sovcombank.

قروض منخفضة الدخل وقروض قائمة

ما الذي يمكن فعله أيضًا إذا رفض سبيربنك الرهن العقاري؟ تحقق من الأجور. وفقًا للقواعد ، لا يمكن أن تتجاوز الدفعة 40٪ من مستوى الراتب.

لا يفرض سبيربنك متطلبات على مدة خدمة عملاء كشوف المرتبات ، والمستندات التي تؤكد الحالة المالية صالحة لمدة 30 يومًا تقويميًا.

السبب الرئيسي الثاني لرفض الرهن العقاري في سبيربنك هو عبء الائتمان المرتفع على الميزانية. إذا كان لديك قروض مستحقة ، فسيتم رفضك بدرجة عالية من الاحتمال.

في هذه الحالة ، سيساعدك جذب مقترضين مشاركين (يسمح لك Sberbank بإضافة ما يصل إلى 6 أفراد إلى الاتفاقية) أو خفض حد الائتمان (إعادة النظر في نوع العقار أو محاولة زيادة الدفعة المقدمة على حساب الصناديق الأخرى) لتصحيح الوضع.

حلل كل شيء مرة أخرى ، ربما تناسب واحد منهم.

عدم الامتثال لمتطلبات البنك

إذا رفض سبيربنك الرهن العقاري ، فإن الشيء الثاني الذي يجب فعله هو التحقق من حزمة المستندات ومعرفة ما إذا كان أصل الشر يكمن فيها؟

أسباب الرفض كالتالي:

• مجموعة مراجع غير كاملة ؛
• معلومة غير دقيقة؛
• الأخطاء المطبعية الشائعة التي شوهت النص ليس في صالحك ؛
• المستندات التي انتهت صلاحيتها أو غير صالحة قانونيًا.

بالنسبة للبنك ، فإن أحد العوامل المهمة للموافقة على الرهن العقاري هو صحة العميل وعمره. إذا كان المقترض المحتمل صغيرًا جدًا (18-25 عامًا) أو كبير جدًا (أكثر من 60 عامًا) ، فلن يخاطر البنك.

إذا كان المقترض يعاني من مشاكل صحية ، أو يعاني من إعاقة أو مرض مزمن خطير ، فقد يرفض البنك إصدار رهن عقاري ، خاصة عند رفض التأمين الطوعي.

لسوء الحظ ، يقوم البنك دائمًا بنماذج المواقف بنتائج سلبية ، وإذا كان من الممكن تصحيح بعض أخطاء العميل ، فلا يمكن لوفاته.

ماذا تفعل إذا رفض سبيربنك الرهن العقاري؟ إذا أدرك المقترض أن السبب هو عمره ، فيجدر بك التواصل مع البنوك الأخرى. الخصومات متاحة أيضا للمعاقين.

هل يمكن رفض الرواتب للعملاء؟

في الواقع ، لا يتمتع عملاء كشوف المرتبات في سبيربنك بامتيازات خاصة عند النظر في الطلبات. كل ما يحق لهم الحصول عليه هو خصم محتمل على سعر الفائدة وإجراء مبسط لتقديم المستندات. يحق لـ Sberbank رفض ورفض عملاء كشوف المرتبات في الرهن العقاري للأسباب نفسها التي يتمتع بها المواطنون العاديون ، عملاء بنك آخر.

ماذا تفعل إذا لم يوافق البنك على الرهن العقاري

ليس من دواعي سرور أي عميل أن يتلقى رفضًا من البنك ، لكن هذا ليس سببًا لتغيير القرار. ماذا تفعل إذا رفض سبيربنك الرهن العقاري؟

لن تعرف أبدًا على وجه اليقين سبب عدم موافقة البنك على قرض مستهدف لك ، ومع ذلك ، من خلال تصحيح الوضع في تلك الأماكن التي توجد بها أوجه قصور ، من الممكن إعادة تقديم الطلب.

يجب ألا تركز فقط على سبيربنك ، ولكن عليك التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية لمنظمات أخرى.

في نهاية المطاف ، يمكن أن تكون الرهون العقارية للعديد من البنوك أكثر ربحية مما هي عليه في سبيربنك - وهذا هو Globex Bank و Gazprombank و Unicredit Bank ، وحتى أكثر ولاءً كل عام.

ما هي النتيجة

إذا لم يوافق بنك سبيربنك على الرهن العقاري ، فلا تنزعج. من غير المحتمل أن تكون قادرًا على معرفة سبب حدوث ذلك بالفعل. تظهر المراجعات أن الدفعة الزائدة النهائية في سبيربنك ، مع الأخذ في الاعتبار جميع مدفوعات التأمين ، مربحة مثل شروط الرهن العقاري للبنوك الأخرى. لا يتمتع عملاء كشوف المرتبات في البنك بمزايا خاصة ويتم رفضهم لنفس الأسباب مثل المقترضين الآخرين.

قبل أن تحاول إصلاح الموقف (قم بتحسين سجلك الائتماني ، واحصل على شهادة ضريبية مع عدم وجود فرصة حقيقية لذلك ، وما إلى ذلك) ، قم بتقييم مدى جدارة جهودك. ربما يكون الحل الأفضل هو تغيير الشريك المالي.