إعادة تمويل قرض السيارة في بنك Rusfinance. كيفية إعادة تمويل القروض والرهون العقارية في بنك Rusfinance - نحن نفهم الفروق الدقيقة! كيفية إعادة تمويل قرض في بنك Rusfinance

إعادة التمويل هي عملية تسمح لك بإغلاق القرض قبل الموعد المحدد وفتح قرض جديد بشروط أخرى أكثر إثارة للاهتمام. وبالتالي ، يقدم بنك Rusfinance إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى لكل عميل. أنت تدفع نقودًا للحصول على قرض كل شهر ، لكنك تدرك أن سعر الفائدة مرتفع للغاية - هناك حل. سوف تساعد Rusfinance في حل المشكلات بسرعة وبفوائد ملموسة. ما هي الشروط وأسعار الفائدة ، بالإضافة إلى وصف لعملية ومتطلبات إعادة التسجيل ، سننظر في المقالة أدناه.

لذلك ، يحدد كل بنك أسعار الفائدة الخاصة به. لذلك ، بالنسبة للإقراض ، فهي تتراوح من 10 إلى 19٪.

وفقًا لذلك ، كلما ارتفع سعر الفائدة ، زاد دفع العميل أكثر من أجل استخدام الأموال.

غالبًا ما يحدث أن يجد العميل ظروفًا أكثر ملاءمة يمكنك من خلالها استخدام أموال بنك آخر. لذلك ، يسدد البنك الجديد القرض للبنك القديم ، ويدفع العميل الأموال المتبقية للعميل الجديد.

تتضمن إعادة تمويل قرض في بنك Rusfinance الحصول على قرض عميل من بنك آخر. يتم إصدار القروض بالروبل - العملة الوطنية للاتحاد الروسي.

يمكن أن يكون مبلغ القرض من 50،000 إلى 3،000،000 روبل. يمكن أن تتراوح المدة من 12 شهرًا إلى 60. أما بالنسبة لأسعار الفائدة لهذا البنك ، فهي تبدأ من 13.5٪ ، والحد الأقصى للقيمة هو 17٪.

يسمح لك الإقراض في هذه المؤسسة المالية بإغلاق ديون واحدة أو عدة ديون في وقت واحد.

لإعادة التسجيل ، يتعين عليك سداد الديون في البنك السابق في الوقت المناسب. تتعرف Rusfinance على المدفوعات وجميع الفروق الدقيقة من المستندات التي تقدمها. لكن هنا سعر الفائدة أقل بكثير مما يثبت حقيقة الفوائد في تنفيذ هذا الإجراء. تتم مناقشة الفوائد والتعليمات التفصيلية لهذا الإجراء أدناه.

المتطلبات والمستندات

متطلبات المقترض ليست كبيرة. للحصول على قرض ، يجب أن تكون مواطنًا في الاتحاد الروسي. الشرط الثاني هو وجود التسجيل في المنطقة التي يقع فيها فرع بنك Rusfinance.

لكي يقوم بنك Rusfinance بإعادة تمويل القرض ، يجب تقديم عدد من المستندات. الوثائق تشمل:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
• وثيقة معينة ، حسب نطاق نشاط العميل ، تؤكد الدخل.

لذلك ، بالنسبة للمتقاعدين ، من الضروري تقديم شهادة معاش ، إقرار ضريبي - لأصحاب المشاريع ، بيان راتب - للمواطنين العاملين.

مثال على شهادة دخل الفرد في شكل بنك:

اعتمادًا على المبلغ ، أو بالأحرى ، كلما زاد حجمه ، زادت احتمالية حاجة العميل المحتمل إلى توفير كتاب عمل وبيان الدخل.

المستندات وقت التجديد:

• تفاصيل الحساب للاسترداد.

للتقدم بطلب للحصول على قرض:

• وثيقة تشير إلى مبلغ الدين ، وسعر الفائدة ، وجميع المدفوعات المسددة ، ورقم وتاريخ إبرام العقد.

عملية التجديد خطوة بخطوة

لذا ، فإن عملية إعادة التمويل معقدة للغاية.

من أجل القيام بكل شيء بشكل صحيح ، يجب عليك الاتصال بأحد موظفي البنك. يمكنك الاتصال بالخط الساخن. لذلك ، سيقوم موظف البنك بتوضيح جميع الفروق الدقيقة والإجابة على الأسئلة المثيرة وطلب جميع المعلومات اللازمة.

إذا كانت لديك فكرة عن ماهية هذا الإجراء ، فأنت تعلم أن العملية تتكون من الخطوات التالية:

1. ملء طلب للحصول على الموقع الرسمي.
2. علاوة على ذلك ، سيتصل بك المستشار ويبلغك بالقرار السلبي أو الإيجابي للبنك.
3. بعد ذلك ، سيتعين عليك زيارة الفرع مع المستندات اللازمة وإكمال الإجراء.

المزايا والميزات

يوفر هذا البنك إعادة تمويل القروض ، ولا يهم ما إذا كانت مستهدفة (رهن عقاري ، قرض ، قرض سيارة) أو غير هادفة (خط ائتمان ، سحب على المكشوف).

قد تأتي فترة في حياة المقترض يبدأ فيها سداد المدفوعات الإلزامية على القرض المُصدر في إثقال كاهله. تتفاقم العملية بسبب النمو في مستوى المعيشة على خلفية عدم وجود زيادة في الأجور. أدت الزيادة في عدد القروض المتعثرة إلى تقديم البنوك لبرنامج الإقراض. هذه الخدمة الشعبية لا تمارس في كل مكان. حتى البنوك التي تنتمي لنفس الهيكل المالي لا تضمن توفير إعادة قروض للمواطنين في كل منها. إعادة تمويل قرض في بنك Rusfinance أمر ممكن ، بينما تقدم المؤسسة المالية معايير مثيرة للاهتمام للمواطنين مع الحد الأدنى من الوقت الذي يقضيه في تنفيذ العملية برمتها.

شروط إعادة التمويل في بنك Rusfinance

مؤسس المنظمة والشركة الأم هو ROSBANK. توجد مكاتب تمثيلية للشركة في جميع الوحدات الإقليمية للاتحاد الروسي. هناك أكثر من 25 ألف شريك ، من خلال التعاون يتم تقديم القروض للمتقدمين. كما تم التفكير في العديد من نقاط سداد القروض الحالية.

تم إنشاء البنك كمؤسسة تنافسية في سوق الإقراض. نظرًا لأن صفوف المؤسسات المالية يتم تجديدها باستمرار بشركات بديلة توفر ظروفًا مثيرة للاهتمام للمواطنين ، يضطر المقرضون إلى رفع معاييرهم إلى الحد الأقصى المتاح للمقترضين.

يعيد بنك Rusfinance تمويل القروض من البنوك الأخرى عن طريق إصدار قروض نقدية للأفراد بالشروط التالية:

* يتم إصدار القرض بالعملة الوطنية فقط.

يعتمد نطاق التعرفة على ما إذا كان مقدم الطلب لديه مستندات ويقيم المقترض كمقترض محتمل. في معظم الحالات يتم إبرام العقد بقيمة 13.5٪. الحد الأقصى للمعلمة في الممارسة العملية لا يتجاوز 17٪.

المنتجات المؤهلة لإعادة الإقراض

تقصر معظم المؤسسات المالية ، وفقًا لسياسة منظمتها ، إعادة التمويل على الاتجاه المستهدف للأموال الصادرة. أي ، يتم إصدار إعادة القرض لإلغاء اتفاقية القرض الحالية. وعندما يتم اعتبار إعادة الإقراض كخدمة منفصلة ، يمكننا التحدث عن العقود التي تخضع لإعادة التسجيل. في حالة Rusfinance ، يتم إصدار القرض ببساطة ، ويقرر المقترض اتجاه استخدامه بمفرده.

القرض العقاري

يمارس بنك Rusfinance إصدار الرهون العقارية ، ومع ذلك ، فإن الإقراض المستهدف لمثل هذا القرض أمر مستحيل. الحصول على أموال لسداد ديون الرهن العقاري أمر حقيقي. للقيام بذلك ، يجب عليك الاتصال بأي مكتب تمثيلي لـ Rusfinance مع بيان نواياك.

يمكن لبنك Rusfinance إعادة تمويل الرهن العقاري في بعض الحالات وبشروطه الخاصة

نظرًا لعدم وجود برنامج خاص لعملية الإقراض هذه ، فقد يتبع ذلك رفض التفاعل مع العميل. ولكن إذا كان هناك تاريخ إيجابي للمقترض ، وامتلاكها وضع المقترض الموثوق به ، يمكن للمؤسسة أن تلتقي في منتصف الطريق في هذا الشأن.

تصبح فائدة العميل في إعادة الرهن واضحة ، بموجب الاتفاقية الحالية ، إذا تم سداد المدفوعات الشهرية للبنك بمعدل أعلى من السعر الذي يقدمه Rusfinbank. لذلك ، فإن الأمر يستحق الشروع في الحصول على قرض من أجل إلغاء اتفاقية الرهن العقاري في بنك آخر.

قرض السيارة

يعيد بنك Rusfinance تمويل قرض السيارة بنفس الطريقة كما في حالة الرهن العقاري. فائدة الحصول على قرض من هذه المؤسسة المالية هو إعفاء السيارة من التعهد الذي كان محتفظًا به من قبل البنك السابق الذي أصدر القرض لشرائه.

إذا كان الغرض من الحصول على قرض هو عدم بيع سيارة لسداد مزيد من قرض صادر عن مؤسسة ، فليس من المربح إعادة تمويل الاتفاقية في Rusfinance ، نظرًا لأن متوسط ​​سعر الفائدة على قروض السيارات يكون على مستوى العروض من RFB.

الاعتمادات

يعتمد عمل المؤسسة المالية على نهج فردي لجميع المرشحين. يتم تقسيم العملاء إلى مجموعات فرعية تختلف فيها الظروف. بوجود تاريخ إيجابي للدافع ، يمكن للمقترض أن يتوقع استلام المبلغ المطلوب ، وهو أمر مستحيل بالنسبة للعميل غير المخلص. يمكن لمثل هذا المواطن الاعتماد على مبلغ لا يتجاوز 50 ألف روبل.

انتباه! في التفاعل مع العملاء ، يتم إعطاء الأولوية للمستهلكين الحاليين الذين لديهم تاريخ مخلص. تطبق الشروط المحسنة عليهم على أساس فردي.

يوفر بنك Rusfinance أيضًا إعادة التمويل لعملاء المقرضين الآخرين. ولكن حتى لحظة الحصول على وضع "الفرد" مع جميع التفضيلات الحالية ، يمكن للمواطن الاعتماد فقط على مبلغ قرض يصل إلى 50 ألف روبل.

يمكن للبنك أيضًا إعادة تمويل الأموال الصادرة لتلبية الاحتياجات المختلفة

إجراء

يجب على الشخص المهتم بالحصول على قرض الاتصال بأي مكتب تمثيلي للبنك لبدء عملية الإقراض. خوارزمية الحصول على قرض هي كما يلي:

1. التقدم بطلب للحصول على قرض. يمكن أن يتم ذلك عبر الإنترنت من خلال الموقع الرسمي للمنظمة أو عن طريق زيارة مكتب المؤسسة شخصيًا. الطلب مرفق مع إرفاق بعض المستندات الأولية. مدة النظر في الطلب لا تزيد عن يوم واحد.
2. سيتم إطلاع العميل على القرار النهائي بطريقة تناسبه. يمكن أن يكون هذا رسالة نصية قصيرة - إشعار أو رسالة إلى البريد الإلكتروني المحدد أو عندما يقوم مقدم الطلب شخصيًا بزيارة المؤسسة.
3. في حالة القرار الإيجابي للمواطن تبدأ عملية إضفاء الطابع الرسمي على الاتفاقية.
4. يقوم المُقرض بتحويل المبلغ المحدد في النموذج إلى الحساب الذي يفتحه العميل. إذا أشار أحد المواطنين في طلب توفير المال إلى تفاصيل مؤسسة مالية أخرى ، فسيتم تحويل الأموال من الحساب الداخلي لـ RSE إلى البيانات المشار إليها.

قائمة الملفات

نظرًا لأن المُقرض يحتفظ بالحق في اتخاذ قرار بشأن رفض إصدار القرض وفقًا لتقديره الخاص ، يجب على مقدم الطلب الاستعداد بعناية لاختيار المستندات من أجل استبعاد إمكانية الرفض بسبب تقديم مجموعة غير كاملة من الأوراق. إلزامية تشمل:

• وثيقة تثبت الهوية المدنية للمرشح ؛
• شهادة من مكان تسجيل المقترض ؛
• وثيقة شخصية إضافية للاختيار من بينها: SNILS ، TIN ؛
• تأكيد دخل مقدم الطلب ؛
• شهادة بتفاصيل الحساب الذي فتحه المواطن ؛
• بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إرفاق نسخة مصدقة من كتاب العمل ؛
• لن يكون من غير الضروري أن يكون لديك مستند يؤكد رصيد الدين للمؤسسة الائتمانية السابقة مع تاريخ من عمليات السداد التي قام بها الطرف المقابل.

يضع البنك بعض متطلباته لتلقي الأموال

عند تقديم الوثائق ، يمكنك التعرف على مدى توفر الإجازات للمنتج المحدد والإشارة إلى إمكانية الحصول عليها في طلب إصدار الأموال.

كيفية التقدم بطلب لإعادة التمويل في بنك RusFinance

إجراءات التسجيل لها قواعدها الخاصة التي يجب اتباعها. وتشمل هذه:

1. التسجيل ممكن فقط من خلال زيارة شخصية لفرع RSB.
2. مدة التطبيق المعتمد محددة بـ 30 يومًا. في حالة تجاوز المدة المحددة يعاد تقديم الطلب.
3. يجب تأريخ المراجع الواردة في عملية إبرام الاتفاقية في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام قبل إبرام اتفاقية القرض.
4. تتم المدفوعات الإلزامية في حصص متساوية ، والتي يتم تحديدها بموجب العقد.

مهم! ينص Rusfinbank على إلغاء الاتفاقية قبل تاريخ الانتهاء المحدد بدون تكاليف العمولة ، ولكن يجب تضمين هذه الوظيفة في صياغة اتفاقية الإقراض.

لدى المؤسسة المالية عشرات البرامج للتفاعل مع الأطراف المقابلة ، ولكن لا يزال من المستحسن قبل إبرام اتفاقية ، حساب الخيارات المقترحة بعناية باستخدام حاسبة القرض ، فيما يتعلق بمركزك والتفاعل مع المُقرض بأفضل الشروط لنفسك.

حول إعادة التمويل في مختلف البنوك سيتم مناقشتها في الفيديو:

انتباه! بسبب التغييرات الأخيرة في التشريعات ، قد تكون المعلومات القانونية في هذه المقالة قديمة!

يمكن لمحامينا تقديم النصح لك مجانًا - اكتب سؤالاً في النموذج أدناه:

استشارة مجانية مع محام

طلب استدعاء

من أجل إعادة تمويل القرض بشكل مربح ، ليس من الضروري اليوم البحث عن برنامج مستهدف. يوجد في روسيا عدد كبير من البنوك التي لديها قروض استهلاكية مربحة يمكن استخدامها لأي غرض ، بما في ذلك سداد الديون أو الإغلاق الكامل للقروض المتعثرة. واحدة فقط من هذه المؤسسات هي Rusfinance Bank. سننظر في برنامج الإقراض الخاص به في مقالتنا.

شروط إعادة تمويل قرض في بنك Rusfinance

يمكن للمقترضين الجدد والمتكررين الاعتماد على مبالغ تتراوح من 5000 إلى 50000 روبل. بالنسبة للمقترضين المخلصين ، فإن حد الائتمان أعلى بكثير ويصل إلى 300000 روبل.

تتراوح مدة القرض المحتملة للمقترضين الجدد والمتكررين من 6 إلى 18 شهرًا ، وبالنسبة للمقترضين المخلصين - من 6 إلى 36 شهرًا.

وتجدر الإشارة إلى هذه الميزة المهمة مثل مجموعة متنوعة من الطرق لسداد قرض نقدي لأي غرض من الأغراض. في الوقت الحالي ، يتوفر أكثر من 10 خيارات ملائمة مختلفة للمقترضين.

خدمات إضافية لإعادة التمويل من بنك Rusfinance:
- التأمين على الحياة والتأمين الصحي.
- التأمين ضد المخاطر المالية التي تؤدي إلى فقدان الوظيفة.
- رسالة نصية للإعلام عن جميع المعاملات التي تتم على حساب العميل.

كيفية إعادة تمويل قرض في بنك Rusfinance

قم أولاً بملء طلب القرض. يمكن القيام بذلك في أقرب مكتب لبنك Rusfinance. يمكن العثور على عناوينهم على الموقع الرسمي https://www.rusfinancebank.ru. إذا اتخذ موظفو القروض قرارًا إيجابيًا ، فسيكون من الضروري إعداد جميع المستندات المتبقية ، وإبرام اتفاقية ، ثم تلقي الأموال. يتم تحويلها إلى الحساب المصرفي للعميل المحدد في التطبيق ، والذي يمكنك من خلاله سحب النقود بسهولة.

يسأل بافل

مرحبًا! هل يمكنني الحصول على إعادة تمويل قرض من بنك Rusfinance؟ ماذا يعني الإجراء في بنك Rusfinance؟ ما هي الشروط التي يعنيها؟ ما الذي يجب القيام به؟

مرحبا بافيل! دعونا نلقي نظرة فاحصة على ماهية إعادة التمويل وما يجب القيام به للحصول عليها في بنك Rusfinance.

تتضمن إعادة التمويل إصدار بنك Rusfinance قرضًا جديدًا للعميل حتى يتمكن من سداد القرض القديم. في الوقت نفسه ، تعتبر شروط الإقراض الجديد أكثر ملاءمة من الناحية المالية.

يمكن فقط للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة استخدام خدمة إعادة التمويل في بنك Rusfinance. يهتم كل من المُقرض والبنوك الأخرى ، بما في ذلك Rusfinance Bank ، بمثل هؤلاء العملاء.

من أجل إقناع بنك Rusfinance بتحسين شروط القرض الحالي ، على سبيل المثال ، خفض سعر الفائدة ، يجب أولاً إرسال الطلب. بافيل ، سيكون من الأفضل أن تطبع أو تكتب طلبًا يدويًا إلى بنك Rusfinance ، حيث تشرح بالتفصيل جوهر مشكلتك.

قد تبدو طلبات الحصول على Rusfinance Bank كما يلي:

"أفي حسب الأصول بجميع الالتزامات بموجب اتفاقية القرض رقم __ بتاريخ ____. وسعر الفائدة هو _٪ ، بينما يُصدر مصرفك اليوم قروضًا بمدفوعات زائدة قدرها _٪. أطلب منك مراجعة سعر الفائدة على قرضي ، وإن أمكن ، خفضه إلى _٪ ". أو: "يُرجى تغيير شروط برنامج القرض الخاص بي بحيث تكون أقساط القرض الشهرية لـ __ مساوية لـ ___."

بافل ، الشيء الرئيسي - لا تنس ، يجب أن يبدو الاستئناف وكأنه طلب وليس أمرًا. إذا أخذنا في الاعتبار الإجراءات الشكلية ، فلن يكون بنك Rusfinance ملزمًا بتخفيض معدل الفائدة السنوي على قرضك ، باستثناء الشروط المحددة في الاتفاقية.

من المحتمل أنك لن تحتاج إلى الحصول على قرض جديد من بنك Rusfinance إذا كان بإمكانك التوقيع على وثيقة إضافية للاتفاقية الحالية ، والتي ستشير إلى الشروط الجديدة وجدول المدفوعات الشهرية على القرض.

بافيل ، من أجل الحصول على إعادة تمويل قرض في بنك آخر (على سبيل المثال ، في بنك Rusfinance) ، يجب عليك ليس فقط تقديم دليل على تاريخك الائتماني الذي لا تشوبه شائبة ، ولكن أيضًا جمع حزمة من المستندات المشابهة لتلك المطلوبة للحصول على قرض جديد.

مرحبًا! في أحد مقالاتنا ، تم التطرق بالفعل إلى قضية موضوعية مثل إعادة تمويل القروض الاستهلاكية - سداد قرض في أحد البنوك عن طريق جذب قرض من بنك آخر. كما تتذكر ، يمكن أن يكون مثل هذا الإجراء مفيدًا لعدة أسباب: سواء المالية البحتة (معدلات التخفيض ، والعمولات ، وخفض المدفوعات) ، وفيما يتعلق بمعايير الإقراض الأخرى (إزالة الضمان من الرهن ، وإمكانية الحصول على قرض أكبر ، إلخ. .). د.). سنناقش اليوم بالتفصيل مثل هذا النوع من الإقراض مثل إعادة تمويل قروض السيارات.

يتمثل جوهر إجراء إعادة تمويل قرض لشراء سيارة على النحو التالي: يتلقى المقترض الذي سبق له إصدار قرض سيارة قرضًا من بنك آخر يكفي لسداد الدين كليًا أو جزئيًا. يمكن أن يكون مثل هذا الإجراء مفيدًا لأسباب عديدة ، فيما يلي أهمها.

الأسباب الرئيسية لإعادة تمويل قروض السيارات

1. السبب الرئيسي الذي يجعل المقترضين يقررون إعادة التمويل هو الظروف المالية غير المرضية لقرض السيارة. لا يخفى على أحد أن العديد من العملاء يتقدمون بطلبات للحصول على قروض السيارات في صالات العرض بدافع من الوقت الحالي - الخضوع لإقناع البائع ، ورؤية طراز السيارة المطلوب. في الوقت نفسه ، لا يقوم المقترضون في كثير من الأحيان بتقييم قدراتهم وتحمل أعباء ائتمانية لا تطاق. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن اعتبار القروض السريعة في وكلاء السيارات مربحة للغاية - فبعد كل شيء ، غالبًا ما تتجاوز معدلات الفائدة على هذه القروض 20-25 ٪ ، وهو ما يمكن مقارنته بالقروض النقدية. في هذه الحالة ، يتعين على المقترض أيضًا تحمل تكاليف إضافية. في هذه الحالة ، يبدو أن الحصول على قرض من بنك آخر لإعادة التمويل وسداد القرض خيارًا جذابًا للغاية ؛
2. أقساط شهرية عالية. في كثير من الأحيان ، يتقدم المقترضون بطلب للحصول على قروض سيارات قصيرة الأجل (بسبب شروط برنامج القرض أو الرغبة في تقليل المدفوعات الزائدة) ، في حين أن مبالغ القرض عادة ما تكون كبيرة جدًا. يشكل هذان العاملان مدفوعات شهرية كبيرة يمكن أن تهز ميزانية الأسرة. لذلك ، غالبًا ما يكون من المربح إعادة تمويل قرض السيارة لفترة أطول ، حتى مع زيادة أسعار الفائدة والمدفوعات الزائدة. وبالتالي ، يتم تخفيض المدفوعات الشهرية ويمكن للمقترض إدارة أمواله بحرية أكبر ؛
3. عمولات إضافية وتأمين CASCO(وغالبًا أيضًا التأمين على الحياة والتأمين الصحي) على قروض السيارات تزيد بشكل كبير من المدفوعات الزائدة. يمكن تجنبها عن طريق إصدار قرض لإعادة التمويل وسداد قرض غير مربح على هذه النفقة ؛
4. رهن شراء سيارة بالدينفي أحد البنوك ، يمكن أن يكون ذلك بمثابة إزعاج كبير: خلال مدة اتفاقية القرض ، لا يمكن للمقترض بيع سيارته أو استبدالها دون موافقة البنك. هذه المشكلة مهمة بشكل خاص للأشهر الأخيرة من استخدام القرض ، عندما يكون مبلغ الدين صغيرًا بالفعل ، لكن القيود لا تتغير. بعد سداد قرض السيارة من خلال الإقراض ، يمكن للمقترض سحب سيارته من الضمان ؛
5. الرغبة في تغيير السيارة إلى سيارة جديدةيمكن أن يكون أيضًا سببًا لإعادة التمويل بموجب مخطط المقايضة: يصدر البنك قرضًا للمقترض لسداد رصيد الدين وشراء سيارة جديدة ، ويمكن أن تكون السيارة القديمة بمثابة دفعة مقدمة لسيارة جديدة يُقرض؛
6. توحيد عدة قروض مصرفية في قرض واحدغالبًا ما يكون أيضًا سبب إعادة تمويل قرض السيارة. من خلال الحصول على قرض كبير بشروط مواتية (على سبيل المثال ، بضمان عقاري) ، يكون للمقترض فرصة لسداد الديون في البنوك وتعزيز مركزه المالي. في هذه الحالة ، يتم تقليل الدفعات الشهرية والمدفوعات الزائدة على القروض ، ويصبح من الملائم إجراء تسويات مع البنك.

صعوبات في إعادة تمويل قروض السيارات

أصبح إقراض قروض السيارات شائعًا جدًا في السنوات الأخيرة ، وتقدم العديد من البنوك في روسيا هذه الخدمة. ومع ذلك ، هناك عدد من الصعوبات التي يجب عليك مراعاتها عند التخطيط لإعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك:

• يجب على المقترض سداد قرض السيارة في غضون 6 أشهر (في بعض البنوك - حتى 12) دون تأخير وبالكامل. وبالتالي ، لن يكون من الممكن إعادة تمويل قرض غير موات في الأشهر الأولى بعد التسجيل ؛
• إذا كانت إعادة تمويل قرض السيارة تنطوي على رهن سيارة في بنك جديد ، فسيكون من الضروري إعادة إصدار بوليصة تأمين ، وسيارة ، بالإضافة إلى إجراء معقد إلى حد ما لإصدار الأموال لسداد قرض السيارة الأول قبل تسجيل تعهد في البنك إصدار قرض لإعادة التمويل. في ذلك الوقت ، قد يطلب البنك ضمانات إضافية أو ضمانات أخرى ؛
• إذا كانت شركة التأمين التي تم إصدار CASCO فيها غير معتمدة من قبل البنك الجديد ، فسيواجه المقترض تكاليف إضافية لإعادة إصدار البوليصة ؛
• البنوك التي تصدر قروضًا لإعادة التمويل بضمان سيارة لديها متطلبات صارمة بخصوص عمرها وحالتها ، والتي يمكن أن تكون أيضًا سببًا لرفض القرض.

كيفية إعادة تمويل قرض السيارة بشكل مربح

إذا كان سبب إعادة تمويل قرض السيارة هو معايير غير مالية (الانسحاب من الضمان ، وإمكانية الحصول على قرض كبير جديد ، والحاجة إلى تقليل المدفوعات لتقليل عبء القرض ، وما إلى ذلك) ، فلا معنى لإجراء الحسابات وتحديد الفائدة من تصرفات المقترض. في الحالة نفسها ، إذا كان سبب إعادة التمويل هو الرغبة في تقليل المدفوعات الزائدة على القرض ، فيجب عليك تقييم فوائد هذه العملية بعناية. غالبًا ما يحدث أن إعادة تمويل القرض بشروط أكثر ملاءمة من الناحية العملية يستلزم زيادة في تكلفة القرض. إذن ، ما الذي يجب مراعاته من أجل إعادة تمويل القرض بشكل مربح؟

• السداد المبكر للقرض في النصف الثاني من المدة أقل ربحية بكثير مما كان عليه في الأول. الحقيقة هي أن معظم الفائدة التي تشكل الدفعة الزائدة تُدفع في الأشهر الأولى من استخدام القرض (تذكر أنه يمكنك إعادة تمويل القرض بعد ستة أشهر على الأقل من تلقي قرض السيارة). وبالتالي ، فإن الجهود المبذولة لإعادة تمويل القروض في الأشهر الأخيرة من الإقراض يمكن أن تكون مضيعة للوقت والجهد ؛
• عليك أن تعرف مقدمًا جميع العمولات والمدفوعات الإضافية التي يجب سدادها على قرض جديد. يمكن أن تكون تكاليف إعادة إصدار التأمين والضمانات والعمولة لإصدار الأموال كبيرة للغاية ؛
• تحقق مع البنك الدائن من أجل التأجيل والعمولات على السداد المبكر لقرض السيارة. يمكنهم أن "يأكلوا" جميع فوائد عملية إعادة التمويل.

بشكل عام ، فإن الأمر يستحق إعادة تمويل قروض السيارات ذات معدلات الفائدة المرتفعة والعمولات الصادرة لفترة طويلة. "الجرس" الآخر المثير للقلق لإعادة التمويل هو مدفوعات CASCO المرتفعة والتأمين الإضافي على الحياة ، والتي لا تعتمد على رصيد ديون القرض. من خلال إعادة تمويل مثل هذا القرض (حتى من خلال الحصول على قرض استهلاكي بدون ضمان بمعدلات عالية) ، ستربح في معظم الحالات.

معلمات برامج القروض لإعادة التمويل

حتى الآن ، يقدم عدد من البنوك في روسيا إعادة تمويل قروض السيارات ، وأكثرها جاذبية هي برامج Rosbank و Raiffeisenbank و Unicredit وغيرها. دعونا أسهب في الحديث عن اقتراح Rosbank من أجل فهم الشروط التقريبية لمنح قرض لإعادة التمويل.



المؤشرات الرئيسية. Rosbank يصدر قروضًا لإعادة تمويل قروض السيارات بمبلغ 60 ألفًا إلى 1 مليون روبل. تُطبق أسعار الفائدة من 16.5 إلى 18٪ سنويًا على القروض ، بينما لا توجد عمولات أو مدفوعات إضافية. مدة القرض من 3 إلى 60 شهرًا.

صورة شخصية للمقترض: مواطن من الاتحاد الروسي يبلغ من العمر 22 عامًا (للرجال أقل من 27 عامًا ، يجب أن يكون لديك مستندات عن تأجيل الخدمة أو بطاقة هوية عسكرية) حتى 65 عامًا شاملة ، ولديك خبرة 6 أشهر على الأقل في آخر مكان العمل ، الإقامة الدائمة في المنطقة التي يوجد بها البنك ، حقوق الفئة ب والسيارة المشتراة بالائتمان.

دخل المقترضيجب أن يكون كافيًا لسداد القرض وموثقًا (إذا تم أخذ إجمالي دخل الأسرة في الاعتبار ، فسيكون هناك حاجة إلى ضمان الزوج).

تقديميتم استخدام السيارة للقرض (وضمان الزوج في الحالة المذكورة أعلاه.

متطلبات الضمان: سيارة من الفئة B للأغراض غير التجارية ، لا يزيد عمرها عن 5 (محلي) و 12 (للأجانب) في نهاية العقد بمسافة 100/200 ألف كيلومتر في تاريخ الإصدار.

مزايا: لا توجد عمولات ، قبول Rosbank لسياسة CASCO الصادرة سابقًا ، سرعة إصدار عالية ، تسجيل تعهد بعد إصدار الأموال للسداد ، شرط أن تكون فترة السداد الفعلية لقرض السيارة 6 أشهر على الأقل.

عيوب: مبلغ قرض محدود ، الحاجة إلى ضمانات ، عدم القدرة على إعادة تمويل قرض السيارة جزئيًا ، المتطلبات الهامة للسيارة ، إثبات الدخل الموثق.

المخطط العام لإصدار قرض لإعادة التمويل في Rosbank هو كما يلي:

• العميل الذي يسدد قرض السيارة في غضون ستة أشهر يملأ طلبًا عبر الإنترنت أو يتقدم إلى فرع البنك بالمستندات المطلوبة: جواز سفر ، شهادات من البنك الدائن بشأن حالة الدين ، مستندات للسيارة ، اتفاقية قرض ؛
• ينظر البنك في الطلب ، ويتخذ قرارًا إيجابيًا ؛
• يوقع البنك اتفاقية قرض مع العميل ويصدر أموالاً لإعادة التمويل ؛
• يقوم العميل بسداد قرض السيارة وإضفاء الطابع الرسمي على سحب السيارة من التعهد ؛
• يقوم العميل بتحويل PTS الأصلية إلى Rosbank ويضع اتفاقية تعهد للسيارة ، ويعيد إصدار بوليصة التأمين لمستفيد جديد.

بشكل عام ، الحصول على قرض لإعادة تمويل قرض السيارة ليس بالأمر الصعب. يكفي سداد الديون للبنك بحسن نية في غضون ستة أشهر ، وعدم وجود سجل ائتماني سلبي ، وتزويد البنك بجميع المستندات المطلوبة. في هذه الحالة ، سيكون العديد من البنوك على استعداد لإصدار قرض لإعادة تمويل القرض ورؤيتك كعميل لها.