قرض الإسكان بدون فوائد للأسر الشابة. الرهن العقاري بدون فوائد: على من يتقدم وفي أي شروط يتم إصداره؟ من المؤهل للحصول على قرض عقاري بدون فوائد؟

أي بنك يقدم منتجًا للرهن العقاري ، هو الذي يحدد سعر الفائدة. وفقًا لجدول السداد ، سيُطلب من المقترض خلال مدة القرض بالكامل دفع ما يسمى بالفائدة - مبلغ معين مستحق شهريًا.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

نتيجة للرهن العقاري ، يعيد المقترض للبنك مبلغًا يساوي تقريبًا ضعف المبلغ الذي تم الحصول عليه في الأصل. هل هناك طريقة للخروج من هذا الوضع؟ هل يوجد رهن عقاري بدون فوائد ، إذا كان الأمر كذلك ، كيف يتم الحصول عليه؟

ما هذا

الرهن العقاري القياسي هو قرض لشراء العقارات ، والذي يتضمن إصدار مبلغ محدد من المال للمقترض على الفور ، وسداد الدين على مدى فترة طويلة من الزمن على دفعات متساوية أو متباينة.

الرهن العقاري بدون فوائد أمر مستحيل - فمعظم البنوك العاملة في أراضي الاتحاد الروسي هي بنوك تجارية ، وهدفها الرئيسي هو جني الأرباح. لا يوجد بنك واحد يصدر رهنًا عقاريًا بدون فوائد - لأن ذلك ببساطة لن يكون موجودًا عندئذٍ.

ومع ذلك ، يُفهم أن الرهن العقاري بدون فوائد يختلف إلى حد ما - يتلقى البنك هذه الفوائد بالذات ، ولكن ليس من المقترض ، ولكن ، على سبيل المثال ، من الدولة. اتضح أن القرض بالنسبة للعميل بدون فائدة ، ويتلقى البنك الأموال المستحقة له.

توفر الدولة لشرائح معينة من السكان الذين هم بحاجة خاصة إلى ظروف سكن أفضل تدابير الدعم الاجتماعي ، بما في ذلك:

• إصدار شهادة سكن ؛
• السداد الجزئي لقرض الإسكان ؛
• السداد الكامل أو الجزئي لفوائد الرهن العقاري المستحقة ؛
• توفير شقق من مساكن متخصصة بتكلفة مخفضة.

لمن تنطبق

يمكن تقديم ما يسمى بالرهن العقاري الاجتماعي أو بدون فوائد لمجموعة واسعة من المواطنين:

• أسر كبيرة لديها ثلاثة أطفال أو أكثر ؛
• آباء وأمهات عازبات ؛
• الأشخاص في سن التقاعد ؛
• أسر شابة (لم يبلغ أحد الزوجين على الأقل سن 35) ؛
• المهنيين الشباب مثل الأطباء والمعلمين ؛
• موظفي القطاع العام.

يجب أن يستوفي الأشخاص الذين ينتمون إلى إحدى الفئات المذكورة أعلاه بالضرورة هذه المعايير:

• الحاجة إلى تحسين الظروف المعيشية - عدم وجود مسكن خاص ، وعدم اتساق المنطقة المحتلة من قبل كل فرد من أفراد الأسرة مع المعايير المعمول بها (كقاعدة ، 18 مترًا مربعًا لكل شخص) ؛
• وجود دخل منخفض للأسرة يسمح لك بسداد مبلغ القرض المتبقي بعد تغطية جزء من الرهن العقاري على حساب الدعم الحكومي.

لن يكون الحق في الحصول على إعانات الدولة متاحًا لهؤلاء المواطنين إلا بعد:

• توفير الوثائق ذات الصلة للحكومة المحلية ؛
• التسجيل في قائمة انتظار المحتاجين إلى سكن جديد ؛
• انتظار دورهم (متوسط ​​الفترة من عدة أسابيع إلى عدة سنوات).

ما هي البنوك التي يمكن الاتصال بها

يمكن للأسر الشابة التي لديها رأس مال أمومة تحت تصرفها التقدم إلى البنوك التالية:

• روسيلخزبانك.
• AK بار
• سبيربنك.
• دلتا كريديت.

في Rosselkhozbank ، يمكن للعائلات الشابة الوصول إلى:

• تخفيض مبلغ القسط الأول ؛
• إذا وُلد طفل ، فلا يمكنك سداد الدين الأساسي لمدة 3 سنوات ، ولكنك تدفع الفائدة فقط ؛
• إذا كان هناك رأس مال خاص بالأمومة ، فيمكن استخدام أمواله لسداد الفوائد.

تدير AK BARS برنامج "AK BARS-Maternity Capital" بالشروط التالية:

هنا ، يمكن أيضًا سداد الفائدة على القرض على حساب رأس مال العائلة.

يتمتع الجيش أيضًا بإمكانية الوصول إلى الرهون العقارية بدون فوائد ، لأن مدفوعاتها يتم دفعها من قبل الدولة التي تمثلها Rosvoenipoteka.

يمكن الحصول على الرهن العسكري الأكثر ربحية:

• في سبيربنك
• في VTB 24 ؛
• في Gazprombank.

الشروط كالتالي:

يمكن تمويل العلماء الشباب والمهنيين الشباب برهون عقارية مدعومة من الدولة من البنوك التالية:

• سبيربنك.
• VTB 24 ؛
• غازبرومبانك
• روسيلخزبانك.
• دلتا كريديت
• Raiffeisenbank.
• بنك موسكو الصناعي؛
• PromSvyazBank.

كيف تحصل على ملف

من أجل الحصول على أموال من الدولة لسداد ديون على قرض رهن عقاري أو على الفوائد المتراكمة ، يجب على المواطن المحتاج:

• تنطبق على السلطات المحلية ؛
• توضيح إمكانية الحصول على دعم ؛
• طلب قائمة الوثائق ؛
• إعداد الوثائق وتقديمها إلى السلطة المختصة.

لتلقي الإعانة ، يجب تقديم طلب إلى السلطة المحلية. يمكنك تنزيل قالب المستند.

بعد النظر في الوثائق ، سيتم اتخاذ قرار بشأن توفير أو رفض إصدار إعانة حكومية.

كقاعدة عامة ، يستغرق النظر في الطلب من قبل اللجنة الإدارية في المتوسط ​​شهرًا واحدًا.

يحصل المشارك في البرنامج على شهادة تؤكد حقه في المشاركة في البرنامج. يتم إبلاغ مقدم الطلب عن نهج قائمة الانتظار عن طريق البريد المسجل على العنوان الموضح في المستندات أو عن طريق مكالمة هاتفية.

يمكن أيضًا التحقق من الطلب شخصيًا - لهذا ، من الضروري من وقت لآخر زيارة الإدارة المحلية وطلب البيانات.

بعد أن يأتي دور مقدم الطلب واستلام شهادة المشارك في البرنامج ، يمكنك التقدم إلى البنك للحصول على قرض عقاري بدون فوائد.

المستندات

للمشاركة في برامج دعم الدولة ، يتم تقديم الحزمة الموحدة التالية من الوثائق إلى إدارة منطقة موسكو:

• جواز سفر مقدم الطلب
• جوازات سفر أفراد عائلته ؛
• شهادات ميلاد الأطفال ؛

• وثائق الحالة الاجتماعية

• وثائق التعليم؛

• نسخة من كتاب العمل ؛
• وثيقة تقر بأن الأسرة فقيرة (أو شهادة تعترف بأن المواطن الذي يعيش بمفرده فقير) ؛
• وثائق ملكية الأصول الموجودة ؛
• مقتطف من كتاب المنزل أو شهادة تكوين الأسرة ؛

• شهادة من مفتشية الإسكان بعدم وجود عقارات في العقار ؛
• عقد إيجار اجتماعي - عند الإقامة في شقة مملوكة للدولة ؛
• شهادة من عائلة كبيرة.

سيطلب البنك المستندات التالية:

• استمارة الطلب
• جواز السفر؛
• تاريخ العمل
• وثيقة الدخل
• وثائق تعريف إضافية.

الرهن العقاري بدون فوائد لأصحاب المعاشات

كقاعدة عامة ، لا يمكن للمتقاعدين الحصول على قروض عقارية بدون فوائد ما لم يندرجوا في إحدى الفئات المعفاة الأخرى.

في حد ذاته ، لا يعني وضع صاحب المعاش حتى الآن أنه سيتم تزويد الشخص بجميع تدابير الدولة والمساعدة الاجتماعية.

ومع ذلك ، تلبي البنوك الكبيرة دائمًا احتياجات الشرائح غير المحمية اجتماعيًا من السكان. يقدم سبيربنك ، بصفته البنك الأكثر شهرة ، أموالًا متنوعة للمواطنين في "سن النشاط".

في الأساس ، يتم منح خصومات لأصحاب المعاشات على بطاقات الخصم وخدمات التأمين والودائع. من الصعب للغاية العثور على شيء مربح على قرض عقاري - يجب مناقشة الشروط بشكل فردي ، في اجتماع مع أحد المتخصصين في البنك.

للعائلات الكبيرة

في الوقت الحالي ، لا توجد مزايا وعروض خاصة للعائلات الكبيرة. في بعض الكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، تكون هذه العائلات على استعداد لتخصيص قطع الأراضي من الميزانية الإقليمية أو توفير العقارات في ظل ظروف خاصة.

ومع ذلك ، قد يستفيد الآباء الذين لديهم ثلاثة أطفال أو أكثر من برامج أخرى:

• للعائلات الشابة
• لقوائم الانتظار
• للمهنيين الشباب أو العلماء ؛
• البرامج الأخرى التي يكون أفراد الأسرة مؤهلين لها وفقًا للشروط والمتطلبات.

لن يكون الإدراج في قائمة انتظار الإسكان ممكنًا إلا إذا كان لمقدم الطلب دخل كافٍ لخدمة القرض ، أو إذا كان مبلغ المدخرات يسمح لك بدفع ما تبقى من قرض الرهن العقاري.

لعائلة شابة

البنوك جاهزة لعائلة شابة:

• تقليل مبلغ الدفعة المقدمة - كقاعدة عامة ، ما يصل إلى 5-15٪ من سعر العقار ؛
• توفير تأجيل لسداد الدين الأساسي على الرهن العقاري ، مع عدم إعفاء المقترضين من الحاجة إلى دفع الفائدة ؛
• لمراعاة الأموال لرأس مال الأمومة كدفعة أولى أو لغرض سداد الديون.

كذلك ، يمكن للأسر الشابة الحصول على إعانة حكومية بمبلغ 30-35٪ من سعر العقار. يجب دفع المبلغ المتبقي من الأموال (حوالي 70٪) بشكل مستقل - خلال مدة قرض الرهن العقاري.

لموظفي وزارة الداخلية

اليوم ، ليس لدى ضباط الشرطة العديد من الفرص للحصول على قروض الرهن العقاري التفضيلي مثل الأفراد العسكريين على سبيل المثال. ومع ذلك ، قد يتم دفع مبلغ مقطوع لضباط الشرطة.

يتم النظر في طلب الاستلام على أساس فردي - أي لا يتم إصدار الإعانة للجميع.

للموظفين الحق في:

• مع أكثر من 10 سنوات من الخدمة في وزارة الداخلية ؛
• تم تسريحه بسبب التقاعد.

يمكن للأقارب أيضًا الحصول على دفعة في حالة وفاة الموظف أثناء تأدية واجبه.

العامل الرئيسي الذي يؤثر على القرار الإيجابي لتقديم دفعة هو أيضًا الحاجة إلى تحسين ظروف الإسكان. هذا هو:

• موظف في وزارة الداخلية يعيش في مساكن طارئة أو متداعية ؛
• في شقة مشتركة أو في نزل ؛
• في شقة مستأجرة
• في المبنى بموجب عقد إيجار اجتماعي.

تؤخذ عوامل أخرى في الاعتبار أيضًا ، مثل ، على سبيل المثال ، التناقض بين معيار المنطقة لكل شخص والمعيار الفعلي.

للمعلمين

يعتبر المتخصصون الشباب مواطنين أكملوا التدريب في برامج التعليم المهني في الجامعات والكليات وعملوا في الهياكل الحكومية في تخصصهم لمدة 3 سنوات على الأقل.

إذا لم يكن هذا الاختصاصي الشاب يبلغ من العمر 30 عامًا ، فقد يشارك جيدًا في برنامج الدعم الحكومي.

يمكنك أن تصبح عضوًا في برنامج المزايا:

• معلمو مؤسسات التعليم العالي ؛
• باحثون من الأكاديمية الروسية للعلوم ومعاهد البحث والمنظمات غير الحكومية ؛
• الأطباء.

إيجابيات وسلبيات

الايجابيات:

• يسمح لك الرهن العقاري بدون فوائد بتحسين الظروف المعيشية لأولئك الذين يحتاجون إليها بشكل خاص ؛
• مجموعة واسعة من الفرص للإقراض بدون فوائد - الحصول على إعانات من الدولة ، والرهون العسكرية ، والعائلات الشابة ، والمعلمين ، وموظفي الخدمة المدنية ، وموظفي وزارة الداخلية ؛
• القدرة على سداد الفوائد على حساب الأموال العامة أو إرسالها لسداد الديون.

تتزايد مشكلة الإسكان في كثير من الأحيان ، وهناك المزيد والمزيد من المخططات الجميلة ، والعروض أصبحت في متناول الجميع ، لكن المال لا يزال غير كافٍ. ماذا تفعل لشراء شقة بسرعة وبدون دفع مبالغ زائدة؟ ستجد في المقالة إجابات لأسئلة حول خيارات شراء شقة على رهن عقاري وخطة أقساط ، وما هي الأسطورة وكيفية اتخاذ القرار الصحيح.

نظام الرهن العقاري - ما هو

لفهم عرض الأنواع الحالية للرهن العقاري الذي تحتاجه ، انظر إلى ما تعنيه المصطلحات الشائعة التي تبدو في كل إعلان:

1. القرض العقاري- شكل من أشكال الضمان. يستمر المدين في استخدام أي من ممتلكاته غير المنقولة المرهونة. لكن يمكن للدائن أن يأخذها ويبيعها لسداد الدين إذا فشل المدين في الوفاء بالتزاماته.
2. إقراض الرهن العقاري- هو قرض صادر عن أحد البنوك بضمان عقاري (غالبًا ما تشتريه). والشقة في هذه الحالة هي الضامن لعودة القرض.

تم تحديد هذه التعريفات لتسهيل فهم الفرق. إذا كان الإقراض العقاري ممكنًا فقط في العلاقة بين المقترض والبنك ، فإن مفهوم "الرهن العقاري" يكون أكثر عمومية. يمكن أن تكون علاقات الرهن العقاري مع المطورين ومؤسسات الائتمان وغيرهم من الأشخاص الذين لديهم الحق في إجراء مثل هذه المعاملات.

1. يشمل نظام الرهن العقاري أيضًا تأمين الرهن العقاري. يقلل هذا الاتجاه من مخاطر الخسائر لكلا الطرفين في حالة تلف الممتلكات بأي شكل من الأشكال وفقدان قيمتها السوقية.
2. تنسب إليه -هذه علاقة بين طرفين عندما يأخذ أحدهما أموالًا من الآخر ، ويعد بإعادتها على أقساط خلال فترة زمنية معينة مقابل رسوم (فائدة) أو بدونها.
3. قرض بدون فوائد -في عام 2018 في روسيا ، يمكنك الحصول عليها من بعض البنوك أو من مقرض آخر لمدة تصل إلى عام واحد ، إذا استوفيت الشروط المحددة من قبل البنك.
4. خطة التقسيط- شراء البضائع ، بما في ذلك العقارات ، من المطور أو غيرها من المنظمات المرخصة مع الدفع على أقساط في غضون 4 إلى 12 شهرًا.

عندما كان التضخم في روسيا مرتفعا للغاية ، تم إصدار جميع القروض بأسعار فائدة مرتفعة للغاية. الآن ، بدءًا من عام 2018 ، سيتغير الوضع. الاتجاه الأول كان دعم الدولة للعائلات التي لديها 2-3 أطفال. بدأت البنوك في خفض أسعار الفائدة بمقدار النصف تقريبًا. المطورين والشركات التي تمتلك المباني السكنية ، يفضل المستثمرون توفير شروط أكثر بأسعار معقولة لشراء الشقق. لذلك ظهرت منظمات مستعدة لبيع العقارات بالتقسيط. الحد الأقصى هو 3 سنوات. بطبيعة الحال ، فإن الأقساط الشهرية أعلى بكثير من الرهن العقاري التقليدي لمدة 20 أو 30 عامًا.

ميزة إضافية في مثل هذه المقترحات هي حقيقة أنه من الممكن في أي وقت التحول إلى الإقراض العقاري. إذا كنت لا تستطيع دفع 10 آلاف روبل. أو أكثر كل شهر - قم بإعادة تسجيل قرض الرهن العقاري من خلال البنك. إنه البنك الذي يعمل كضامن لحسن نيتك للمطور أو بائع آخر للكيانات القانونية. وجه. إذا أخذت شقة بالتقسيط من فرد ، فسيتم التسجيل من خلال كاتب عدل ، من خلال بنك ، مباشرة بين الطرفين (حسب الاتفاق).

القوانين الرئيسية التي تحكم الرهون العقارية هي القانون الاتحادي رقم 102 والقانون الاتحادي رقم 214.

شقة بالدين بدون فوائد

يمكنك شراء المساكن بالائتمان دون فوائد من المطور أو المستثمرين. البنوك لا تقرض المال بدون فوائد. في الفترة التي تأخذ فيها قرضًا عقاريًا ، هناك قفزات في التضخم. لذلك ، يأخذ البنك بالضرورة فائدة على أي قرض. يمكننا القول أن البنك يبيع لك قرضًا بقيمة الفائدة. على العكس من ذلك ، يحاول المطورون والمنظمات المهتمة بإعادة أموالهم المستثمرة في البناء بيع الشقق في أسرع وقت ممكن. لذلك ، يبيعون المساكن بالدين ، على أقساط لمدة 4 أشهر. تقوم جميع المنظمات بتسديد مدفوعاتها من خلال البنوك. شراء شقة بالتقسيط يشبه الآن شراء جهاز تلفزيون أو أجهزة منزلية أخرى ، ولكن مع فترة سداد أقصر.

على سبيل المثال ، هناك عدة طرق لشراء شقة من مطور:

• على دفعات؛
• في التأجير
• على الائتمان.

التأجير في إطار برنامج Stroykassa

حصلت خبرة ألمانيا في تأجير المساكن على جائزة نوبل. في روسيا منذ عام 2012 ، ولكن لا يزال غير مطبق على النطاق المطلوب. أقساط تصل إلى 15 سنة. يمكن أن يصل ارتفاع السعر إلى 1.5٪. قبل الانتقال ، عليك أن تدفع من 1 إلى 4٪ من التكلفة. يبدو المخطط وكأنه عقار مؤجر مع عملية شراء لاحقة. يمكن العثور على التفاصيل على الموقع الإلكتروني https: //stroyassa.rf أو عن طريق الاتصال بالخط الساخن 8-800-500-56-07

تجمع عائلة شابة الدفعة الأولى ، وتستثمر من 2.5 ألف روبل. كل شهر. بمجرد أن يصل المبلغ إلى الحد الأدنى المطلوب ، تنتقل الأسرة إلى مسكنها وتتحمل المدفوعات دون فوائد أو مدفوعات زائدة.

Stroykassa هو برنامج اجتماعي. هناك ثلاث خطط تعريفة:

للاستفادة من عرض الإيجار:

• استكشاف إمكانياتك المالية ؛
• اختر شقة
• اختيار خطة التعريفة الجمركية في Stroykassa ووضع اتفاق ؛
• الدفع ببطاقة خاصة لمدة 4 سنوات وفقًا لخطة التعريفة ؛
• بمجرد اقتراب قائمة الانتظار ، وتراكم الدفعة المقدمة ، سيتم إبلاغك وستتمكن من الانتقال إلى شقة جديدة ؛
• لمدة 15 عامًا ، ستساهم بنفس المبلغ كل شهر ؛
• بمجرد دفع التكلفة بالكامل ، ستصبح المالك الكامل للعقار.

شقة بالتقسيط

وبهذه الطريقة يمكنك شراء مساكن من مطور أو منظمة تمتلك عمارة سكنية ولها الحق في إجراء معاملات معها. تعمل هذه الشركات من خلال البنوك. في المحاسبة ، يتم ترحيل مدفوعاتك كإيرادات مؤجلة بالاقتران مع حسابات المحاسبة الأخرى. من المهم للمشتري عدم دفع مبالغ زائدة ، ولكن للمطور - إعادة الأموال المستثمرة في البناء لبناء مرافق جديدة. حتى الآن ، تتعلق معظم العروض بالدفع لمدة 4 أشهر. ولكن ، في بعض المناطق ، يمكن إجراء عروض ترويجية مختلفة بشكل دوري. الحد الأقصى لمدة التقسيط 1 سنة. فمثلا:

• شاشة LCD "Ya" في روستوف أون دون ؛
• حي Solnechny في سانت بطرسبرغ ؛
• "تناغم منزلك" - شركة عقارية في يكاترينبورغ ، تقدم العديد من الشقق بالتقسيط من مطورين مختلفين.

هذه الاقتراحات الثلاثة هي مجرد مثال على حقيقة أن النظام يعمل في كل مدينة وأن الأقساط متاحة لعائلة ذات دخل متوسط.

الرهن العقاري بدون فوائد

البنوك ، بما في ذلك سبيربنك ، لا تصدر قرضًا بدون فوائد للأفراد. خاصة الرهن العقاري. يمكن تخفيض النسبة إلى أقصى حد ممكن - حتى النصف بالنسبة لبعض الشرائح المتميزة من السكان ، فقط إذا تم توفير عدد كبير من المستندات الداعمة. ثم تتولى الدولة دفع جزء من المبلغ.

يمكن أن يوجد الرهن العقاري بدون فوائد كحصة. على سبيل المثال ، أعلن عمدة مدينة كيميروفو أن الأزواج الذين تزوجوا في يوم الذكرى المئوية للمدينة يحق لهم الحصول على قروض عقارية بدون فوائد. الإدارة دفعت الفائدة نفسها.

الإعانات تسدد فقط جزء من الرهن العقاري. ولكن وفقًا لاتفاقية البنك ، لا يزال معدل الفائدة محددًا ضمن حزمة الخدمة المحددة. تهدف معظم مزايا الرهن العقاري إلى دعم الأسر الشابة والأسر الكبيرة والفقراء. تم تخفيض سعر الفائدة ، ولكن لم يتم إلغاؤه ، تقوم الدولة بدفع مبالغ إضافية.

قرض بدون فوائد على العقارات لا يزال يحتوي على فائدة. هم مختبئون. مهمتك ، كمشتري ، هي مقارنة الأسعار واستخلاص أفضل النتائج لصالح شركة معينة.

اليوم ، يواجه العديد من المواطنين الروس مشكلة شراء أمتارهم المربعة بالدين.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:

إنه سريع و بدون مقابل!

ارتفاع تكلفة الشقق ، التي تم الحفاظ عليها منذ عام 2019 ، فضلاً عن انخفاض متوسط ​​الراتب ، وإجراءات الإقراض العقاري غير الكاملة في سياق الأزمة المالية.

كل هذا يصبح عقبة أمام العائلات الشابة في طريقها لشراء مساكن خاصة بهم. لهذا السبب ، تولي الحكومة الروسية اهتمامًا وثيقًا لهذه القضية - يجري تحسين تشريعات الإسكان وبرامج الدولة واستكمالها.

جوانب مهمة

في هذه المادة ، سوف نفهم الفروق الدقيقة المهمة في الحصول على قرض بدون فوائد للإسكان مثل شروط الحصول على المستندات الضرورية والإطار التشريعي وإجراءات سداد القرض.

بالنسبة لعائلة شابة ، يمكن أن يكون الإقراض العقاري وسيلة للخروج والحل لمشكلة الإسكان ، ولكن عليك أن تزن بعناية الإيجابيات والسلبيات ، وتحسب خياراتك ، وتختار أفضل نظام إقراض.

تقدم العديد من البنوك التي تعمل بشكل وثيق مع الدولة شروط إقراض مواتية للأسر الشابة.

أصبح نظام المنتجات للأسر الشابة هو الأكثر انتشارًا وأهمية في الاقتصاد.

تعريفات

برنامج الدولة الاجتماعي - التدابير التي وضعتها الحكومة لدعم الأسر الشابة من خلال دعم أو تقديم قرض لشقة بشروط ميسرة.

- قرض مقدم من البنك عمدًا لشراء عقار.

الأسرة الشابة هي رجل وامرأة متزوجان رسميًا وفقًا للقانون الروسي ، بالإضافة إلى طفلهما أو أطفالهما.

- أسرة تربي ثلاثة أطفال أو أكثر ، بغض النظر عما إذا كان هؤلاء الأطفال من السكان الأصليين أو بالتبني.

الأسرة المحتاجة هي عائلة شابة لا تملك عقارات ولا تعيش في شقة مستأجرة أو تحتاج إلى تحسين ظروفها المعيشية.

يجب تأكيد الحاجة إلى تحسين الظروف المعيشية بشهادة.

الدفعة الأولى - جزء معين من تكلفة الشقة ، يلتزم المقترض بدفعه للبنك عند التقدم بطلب للحصول على قرض لتأكيد ملاءته.

معدل الفائدة - المبلغ الذي يدفعه المقترض للبنك مقابل استخدام القرض خلال فترة معينة.

الدعم - مساعدة الدولة من الناحية النقدية للفئات المميزة من المواطنين ، والتي يتم توفيرها في شكل سداد مبلغ معين من قرض الرهن العقاري.

المعيار المحاسبي لمساحة المعيشة - الحد الأدنى لحجم المساحة الإجمالية للمسكن ، والذي يعمل كأساس لحساب الحاجة إلى تحسين ظروف المعيشة.

ما هو الغرض من أخذ

يستهدف قرض الرهن العقاري بدون فوائد العائلات الشابة التي تحتاج إلى زيادة الأمتار المربعة أو التي ليس لديها مساحة معيشية خاصة بها على الإطلاق.

تأجير المساكن غير مربح لميزانية الأسرة ، لذلك تبحث العائلات عن حلول بديلة للمشكلة ، بما في ذلك برامج الإسكان الاجتماعي العام.

لعام 2019 ، تم تطوير برنامج الإقراض العقاري للعائلة الشابة ويجري تنفيذه.

إنه ينطوي على إصدار قرض بدون فائدة للعائلات الشابة يمكنك دفع المال مقابله لعدة عقود. تم تصميم هذا البرنامج أيضًا للعائلات ذات الوالد الواحد.

توفر البرامج الاجتماعية الحكومية لتسجيل إعانات الرهن العقاري المساعدة للأسر الشابة في اكتساب رأس المال السكني.

يتم إصدار قروض بدون فوائد من قبل Gazprombank و Sberbank ، والتي تعمل في إطار برامج الإقراض الاجتماعي.

في عام 2019 ، وفقًا للشروط المنصوص عليها في الشروط ، يتم إصدار قرض الرهن العقاري لعائلة شابة بدون فوائد أو بدون دفعة أولى.

يتم تقديم هذه المساعدة المالية أيضًا للأسر التي ليس لديها أطفال. لكن في هذه الحالة ، لا تزيد النسبة القصوى للإعانات الحكومية عن 30٪ من تكلفة السكن.

في حالة وجود طفل قاصر تبلغ الإعانة 35٪ من المبلغ. يتم تقديم دعم بنسبة 40 ٪ عند ظهور طفل ثالث في الأسرة.

يمكن استخدام الإعانات الحكومية لسداد الدفعة الأولى على قرض الرهن العقاري والفائدة.

أيضًا ، لدفع ثمن الرهن العقاري ، يمكنك إرسال أموال من رأس مال الأمومة أو برامج المساعدة الاجتماعية الأخرى.

الإطار التشريعي

يخضع الإقراض العقاري في الاتحاد الروسي للقوانين واللوائح التالية:

يضع القواعد العامة لمنح قروض الرهن العقاري وتأمينها.
القانون الاتحادي رقم 102-FZ المؤرخ 16 يوليو 1998
القانون الاتحادي رقم 218-FZ المؤرخ 30 ديسمبر 2004 (الإصدار الأخير)
مفهوم تطوير نظام الإقراض العقاري في روسيا	—
القانون الاتحادي رقم 395-1-FZ المؤرخ 2 ديسمبر 1990 (الإصدار الأخير)
لائحة بنك روسيا رقم 54-P
المرسوم الحكومي المؤرخ 25 أغسطس 2019 رقم 889

معالجة القرض

لكي تصبح أعضاءً في برنامج "العائلة الشابة" ، أولاً وقبل كل شيء ، تحتاج إلى الاتصال بهيئات الحكم الذاتي في مكان الإقامة:

وهكذا ، في موسكو ، يتعامل قسم سياسة الإسكان مع هذه المسألة ، وفي سانت بطرسبرغ ، مركز بناء المساكن للأسر الشابة.

في عملية جمع الوثائق ، يجب عليك أيضًا الاتصال بمكتب الإسكان والحصول على شهادة التسجيل والمتر المربع الذي تم تسجيل الأسرة فيه.

بالنسبة للعائلات المسجلة في منزل خاص ، يلزم أيضًا جواز سفر مساحي للعقار. يمكنك أخذه من BTI في مكان الإقامة.

في كل منطقة على حدة ، قد تكون هناك حاجة إلى وثائق أخرى للمشاركة في البرنامج ، يجب تحديد هذه التفاصيل في مكان التقديم.

ما هو القرض

في عام 2019 ، يمكن للعائلات الشابة الاستفادة من طريقتين لمساعدة الدولة عند شراء منزل:

يمكن الحصول على قروض الرهن العقاري بشروط تفضيلية من قبل العائلات الشابة التي أصبحت مشاركة في برنامج الدولة لمساعدة الأسر الضعيفة اجتماعيا	في الوقت نفسه ، يمكن للزوجين الذين ليس لديهم أطفال والأسر الكبيرة الاعتماد على المشاركة في البرنامج. يتضمن برنامج "الأسرة الشابة" إصدار قدر كبير من الإعانة لشراء مساكن خاصة بهم
يمكن للعائلة الشابة أيضًا الاستفادة من برنامج الرهن العقاري في أحد البنوك التجارية بسعر فائدة مخفض أو دفعة أولى مخفضة.	على سبيل المثال ، يقدم Sberbank شروطًا مواتية للإقراض العقاري للعائلات الشابة ، بينما يتم تمديد مدة القرض حتى 30 عامًا.

يتم احتساب مبلغ الدعم من قبل الحكومة المحلية وقت إصدار شهادة تحسين الظروف المعيشية ، وهو موضح في النموذج ولا يتغير خلال صلاحيته.

الأموال المخصصة لمساعدة أسرة شابة لا تخضع لسحب الأموال - تتلقى الأسرة فقط شهادة بالمبلغ المحدد للإعانات. تستخدم هذه الشهادة كسداد للمبلغ المحدد.

شهادات الإعانات التي يتلقاها المشاركون ليست مصممة لتغطية شراء شقة على نفقة الدولة بالكامل.

في الممارسة العملية ، يتم استخدامه كدفعة مقدمة في بنك تجاري يتعاون مع برنامج الدولة هذا.

يختلف مقدار الدعم باختلاف أسعار الشقق والسياسة الاجتماعية لمنطقة معينة ، والتي تتراوح بين 400 ألف روبل. ما يصل إلى مليون روبل

شروط الإصدار

يهدف برنامج الرهن العقاري الاجتماعي لعام 2019 إلى مساعدة المواطنين المعرضين للخطر اجتماعيًا الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا والذين لا يحصلون بعد على راتب مرتفع ثابت يسمح لهم بشراء المساكن بشكل مستقل.

يمكن للمواطنين التالية أسماؤهم المشاركة في البرنامج:

وفقًا لشروط البرنامج ، يجب أن يكون لدى الأسرة وثيقة تشير إلى الحاجة إلى تحسين ظروفهم المعيشية. أيضا ، يجب أن تكون الأسرة مسجلة.

يتم التعرف على الأسرة المحتاجة في حالة عدم وجود سكن آخر في العقار والعيش في شقة مستأجرة.

لكل منطقة من مناطق روسيا ، يتم تحديد معيار المتر المربع لكل فرد من أفراد الأسرة بموجب القانون.

تقدم العائلات الشابة المستندات إلى منظمة تسجيل الإسكان وتقف في طابور إذا تم استيفاء جميع الشروط اللازمة. إذا كان هناك أطفال أو مستفيدون ، يحق لهذه العائلة الاعتماد على إدخال في قائمة الانتظار الأعلى.

تأكيد المشاركة في البرنامج الاجتماعي هو استلام شهادة دعم 30٪ من أموال الائتمان للآباء والأمهات الذين ليس لديهم أطفال و 35٪ في حالة طفل واحد أو أكثر.

يعمل برنامج الإقراض العقاري لعائلة شابة في عام 2019 في سبيربنك ، لكنه لا ينطبق على برنامج الدعم الحكومي.

هذا البرنامج عبارة عن قرض قياسي للإسكان ، ولكن بفائدة مخفضة تبلغ 12.5٪ سنويًا وبشروط مواتية:

وبالتالي ، هناك نوعان من الدعم للأسر الشابة - الإعانات الحكومية وقروض الرهن العقاري التفضيلية من سبيربنك. ولكل عائلة الحق في اختيار الخيار الأنسب.

المستندات المطلوبة

للمشاركة في برنامج الدعم الحكومي ، المستندات التالية مطلوبة:

يجب أن تتم عملية الأوراق بمسؤولية كاملة ، لأنه في حالة عدم وجود واحدة على الأقل من المستندات المذكورة ، قد تُحرم الأسرة من الحصول على قرض.

قرض بدون فوائد لشراء مساكن في موسكو

التكلفة العالية للشقق في موسكو أعلى بعدة مرات من دخل السكان العاديين.

بدون فرصة الحصول على قروض بدون فوائد من الدولة ، لن تتمكن العائلات الشابة من شراء متر مربع سكني خاص بهم.

لذلك ، تهتم كل من الدولة والمؤسسات المصرفية بتقديم قروض تفضيلية للعائلات الشابة. من خلال دعم المتخصصين الشباب ، تحاول الدولة رفع اقتصاد البلاد إلى المستوى المناسب.

إذا كانت هذه عائلة شابة

في البنوك الأخرى ، يبلغ متوسط ​​الدفعة المقدمة 25٪ من تكلفة الشقة ، بينما يتطلب Sberbank 15٪ فقط من المبلغ كدفعة أولى.

يعتمد معدل الفائدة على حجم دخل الأسرة وعدد الأطفال ، وهو 12.5 - 15٪ سنويًا. يمكن خفض معدل الفائدة إذا كان لدى الوالدين بطاقات رواتب في سبيربنك.

يمكن استخدام شهادة الوالدين لسداد الدفعة المقدمة والجزء الرئيسي للقرض. في هذه الحالة ، لا داعي لانتظار بلوغ الطفل ثلاث سنوات. لديك أيضًا الحق في الاعتماد على الدفع المؤجل للقرض عند ولادة الطفل.

للحصول على مثل هذا القرض من سبيربنك ، يلزم وجود جوازات سفر الوالدين وشهادة الزواج وشهادات الدخل الرسمي وشهادة التسجيل الحكومية في برنامج الدعم الحكومي.

قرض لعائلة كبيرة

في روسيا ، يتم تخصيص الأموال سنويًا من ميزانية الدولة للعائلات الكبيرة ، حيث أن الدولة مهتمة بتقليل اليتم وتنشئة جيل سليم.

يتم تخصيص الدعم المالي للأسر التي لديها العديد من الأطفال الذين يقومون بتربية أطفالهم وأولئك الذين تم تبنيهم من دور الأيتام.

تشمل مزايا السكن للعائلات الكبيرة ما يلي:

بادئ ذي بدء ، من أجل الحصول على هذه المزايا ، يجب أن تتلقى عائلة كبيرة في عام 2019 وثيقة تؤكد هذه الحالة في مؤسسة إدارية معينة.

لا يمكن لكل عائلة لديها ثلاثة أطفال أو أكثر تلقي هذا المستند.

العامل الرئيسي للحصول على هذا هو حقيقة عدم كفاية الدعم المادي ، أي أن هناك حاجة إلى دليل على أن الأسرة ليس لديها دخل كاف وتحتاج إلى مساعدة الدولة.

تقوم لجنة خاصة بتقييم الظروف المعيشية للأسرة ، والاهتمام بالأطفال ، والخلفية النفسية في الأسرة ، وعلى أساس هذه البيانات تتخذ قرارًا بشأن الحاجة إلى تقديم الإعانات والإعانات لهذه الأسرة.

المدفوعات والإعانات للأسر الكبيرة والمزايا تختلف حسب المنطقة والميزانية وأسعار العقارات.

ينمو مقدار رأس مال الأمومة المخصص بعد ولادة الطفل الثاني كل عام ويمكن استخدامه لسداد الدفعة المقدمة على إقراض الرهن العقاري.

يقدم برنامج الدولة تخصيصًا مجانيًا من 6-15 فدانًا للعائلات التي لديها ثلاثة أطفال قاصرين أو أكثر.

في الوقت نفسه ، في عام 2019 ، لا يمكن لعائلة كبيرة الاعتماد على الحصول على شقة بدلاً من قطعة أرض. كبديل ، يتم النظر فقط في إقراض الرهن العقاري للشقة.

لتوفير قطعة أرض مجانية ، يجب استيفاء الشروط التالية:

تشكل الأسر الشابة اليوم مكونًا مهمًا من مكونات الاقتصاد المحلي ، حيث إنها على وجه التحديد هذه الأسر القادرة على تربية جيل جديد متعلم وصحي.

لذلك ، تقدم الحكومة برامج مختلفة لدعم ودعم هذه الأسر - سواء التي ليس لديها أطفال أو كبيرة.

في البيئة المالية الحالية ، لا تستطيع العديد من العائلات الشابة شراء مساكن بمفردها لتحسين ظروفها المعيشية.

تم تصميم العديد من البرامج الاجتماعية وبرامج إقراض الرهن العقاري من Sberbank لمساعدة هذه العائلات من خلال تقديم قروض أو قروض بدون فوائد بحد أدنى للدفعة المقدمة.

وبالتالي ، في عام 2019 ، سيصبح اقتناء العقارات بفضل هذه البرامج في متناول الجميع.

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

الرهن العقاري بدون فوائد هو نوع من القروض التي يمكن أن يصدرها ممثل فئة معينة من المواطنين. حدد المشرع في عام 2019 قائمة واسعة من الكيانات التي يمكنها الحصول على رهن عقاري دون دفع فائدة. الرهن العقاري من الدولة بدون فوائد هو الوسيلة الرئيسية للدعم الاجتماعي للأشخاص المحتاجين لظروف معيشية أفضل والذين يمثلون الفئات المستفيدة.

الشروط والمواضيع

القرض بدون فوائد من الدولة هو شكل خاص من أشكال المساعدة الاجتماعية لشرائح مختلفة من السكان. ومع ذلك ، من أجل فهم كيفية الحصول على رهن عقاري بدون فوائد ، من الضروري الإشارة إلى الشروط المنصوص عليها لتنفيذ الإجراء المعني.

القانون المعياري الذي ينظم القضية قيد النظر هو.ينص القانون على أحكام بشأن إجراءات الحصول على أموال للإسكان وتسجيل المزايا والإعانات. يحدد هذا القانون شروط القرض ومميزاته في حالة عدم وجود سعر فائدة.

بالحديث عن شروط تنفيذ هذا البرنامج ، تم تحديد ثلاثة متطلبات فقط. وهي تشمل ما يلي:

• يجب أن ينتمي المواطن إلى فئة مميزة من السكان ؛
• تم إثبات حقيقة الحاجة إلى تحسين المسكن ؛
• مستوى الدخل لسداد 70٪ من الدين.

بتحديد من يمنح رهنًا عقاريًا بدون فوائد ، يحدد القانون الفئات التالية:

• النقطة الأساسية هي تعريف موضوع الحصول على القرض ، حيث لا يجوز للدولة تقديم الأموال للجميع ، حتى لو كان الشخص في حاجة.

لديها عدد كبير من الجوانب التي تتجلى في كل منطقة على حدة. الشرط الأساسي هو أن تكون مساحة كل فرد من أفراد الأسرة أقل من 14 مترًا مربعًا.

. يتم التعرف على هذه الأسرة عندما يكون أحد الزوجين على الأقل لم يبلغ بعد سن 35 عامًا. خصوصية مثل هذا الرهن العقاري بدون فوائد لعائلة شابة هو أنه من المفترض أن تسدد الفائدة على القرض من خلال الإعانات. ومع ذلك ، هناك قيود. الرهن العقاري بدون فوائد لأسرة شابة يعني ضمناً شرطًا لعام 2019 - عدم وجود سكن آخر خاص به.

1. قرض للمهنيين الشباب. سيتم تحديد شروط برنامج الرهن العقاري مع مراعاة نوع النشاط. على سبيل المثال ، يمكن للمعلمين الحصول على إعانات فائدة إذا كانوا يعملون لأكثر من 5 سنوات.
2. الرهن العقاري بدون فوائد لأصحاب المعاشات. يتم توفير هذه الفئة ، ولكن لا تقوم كل مؤسسة ائتمانية بتعيين المتقاعدين كمستفيدين ، لذلك سيتم تحديد كل شيء من قبل البنك المختار.
3. قد تقدم بعض مؤسسات الائتمان أيضًا مثل هذه القروض إلى الطاقم الطبي وممثلي المجال العسكري والفقراء وما إلى ذلك.
4. بشروط تفضيلية.

ميزات الحصول على

بما أن القانون يحدد مواضيع العلاقات الائتمانية قيد الدراسة ، فإنه مع مراعاة فئات المستفيدين ، سيتم تحديد ميزات الحصول على قرض وتنفيذ برنامج الرهن العقاري. واحدة من أكثر المجموعات شيوعًا هي العائلات الشابة. لديهم العديد من الخيارات للعمل.

نظرًا لأنه من المتوقع الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة ، يستمر تطبيق شروط 2019 بدون سعر فائدة. وهذا يسمح للزوجين بالادخار من جزء الدين المحمّل كفائدة. لديهم أيضًا خيار خفض سعر الفائدة ببساطة. أي أن الرهن العقاري بدون فوائد لعائلة شابة في عام 2019 يمنح الحق في الاختيار عند تنفيذ البرنامج.

فئة أخرى كبيرة من الموضوعات هي الآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال. يجب الحصول على الرهن العقاري مع الأخذ في الاعتبار ليس فقط ، ولكن أيضًا الأحكام المنصوص عليها من قبل المناطق. على سبيل المثال ، لا تتعرف كل منطقة أو منطقة على عائلة بها العديد من الأطفال إذا كان هناك 3 أطفال أو أكثر. المعايير الأخرى الممكنة التي تغير شروط الحصول على قرض.

قد يكون للمتقاعدين أيضًا متطلبات أهلية مختلفة. بما أن الشخص يبلغ سنًا معينة ، مقارنة بالعائلات الشابة والمتخصصين ، ستكون ظروفه أكثر تساهلاً. قد تكون هناك أيضًا ميزات فردية في المناطق التي تؤثر على معدل وشروط الرهن العقاري.

عند الحديث عن السمات العامة للرهون العقارية ، تجدر الإشارة إلى أن مبدأ تنفيذ البرامج عام. كل ما يختلف باختلاف المنطقة هو سعر الفائدة ، وبالتالي مقدار الفوائد المستلمة.تختلف الأرقام بشكل كبير في موسكو وسانت بطرسبرغ. في المركز ، تعتبر المعدلات مرتفعة للغاية مقارنة بالمناطق.

كيف تحصل على

يمكن لمؤسسات الائتمان تقديم قروض ، ولكن في حالة الدعم ، لا يكفي مجرد التقدم إلى البنك. الخطوة الأولى هي توثيق الفوائد. يتطلب هذا استئنافًا إلى الإدارة ، التي تصدر شهادة مطلوبة لتقديمها لاحقًا إلى مؤسسة ائتمانية. وفقًا لذلك ، يجب عليك أولاً الاتصال بالسلطات المحلية ، ثم البنك.

الوثائق المطلوبة

لإرسال طلب إلى الإدارة ، تحتاج إلى إعداد المستندات التي تؤكد الحق في الاستفادة:

• جواز السفر (نسخة وأصل) ؛
• شهادة حقيقة ولادة طفل والتبني والزواج وما إلى ذلك ؛
• مقتطف من كتاب المنزل ؛
• شهادة من مفتشية الإسكان تؤكد عدم وجود مساكن أخرى في العقار ؛
• وثائق من العمل (شهادة الدخل ، العمل) ؛
• دبلوم التربية للمهنيين الشباب ؛
• شهادة تفيد بأن الأسرة معترف بها على أنها فقيرة أو كبيرة.

يمكنك طلب معلومات إضافية مباشرة عند الاتصال بالإدارة. يجب أن يتم اتخاذ قرار منح الشهادة في غضون 10 أيام.

الاتصال بالبنك

فقط بعد أن تتخذ الإدارة قرارًا ، سيأخذ الموضوع قرضًا عن طريق الاتصال بالبنك. ومع ذلك ، فإن اختيار هيكل الائتمان مهم أيضًا ، لأنك بحاجة إلى اختيار مؤسسة بشروط مواتية. وتشمل هذه الخيارات التالية:

• سبيربنك.
• VTB 24 ؛
• بنك موسكو
• بنك الاستثمار؛
• بنك روسنفت؛
• جازبرومبانك.

لكي ينظر البنك في طلب للحصول على قرض ، سيتعين عليك أيضًا إعداد عدد من الأوراق.

تكلفة السكن في السوق في الاتحاد الروسي في الوقت الحالي مرتفعة للغاية. هذا هو السبب في أنه من الصعب للغاية الحصول عليها بنفسك. تتمثل إحدى طرق تقليل التكاليف إلى الحد الأدنى في استخدام رهن عقاري خاص بدون فوائد - لكن هذا يتطلب استيفاءً إلزاميًا للمتطلبات الخاصة.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

المفاهيم العامة

في الوقت الحالي ، يعد امتلاك العقارات الخاصة في العقارات السكنية مشكلة كبيرة. لذلك ، من دون استثناء تقريبًا ، يشتري المواطنون المساكن بدقة.

للقيام بذلك ، تحتاج إلى إبرام اتفاقية خاصة مع البنك - يوفر قرضًا مستهدفًا.

هذه العقود لها عدد كبير من الميزات المختلفة وتسمى. يجب التعامل مع جميع الميزات والاختلافات مسبقًا.

بادئ ذي بدء ، من المهم فهم الفرق بين الرهن العقاري وقرض المنزل. الرهن العقاري هو إصدار قرض بضمان عقاري يكتسبه المقترض كممتلكات.

في الوقت نفسه ، يُفهم قرض الرهن العقاري على أنه إصدار أموال بضمان عقار مملوك بالفعل من قبل مقترض-عميل معين.

اليوم ، يتمتع قرض الرهن العقاري بعدد كبير من المزايا المختلفة. لكن لها أيضًا عيوب.

أهم عيوب قرض الرهن العقاري هو الحاجة إلى دفع فائدة سنوية على القرض. علاوة على ذلك ، كلما زاد مبلغ القرض ومدة القرض ، زادت الفائدة.

في بعض الأحيان ، تكون الدفعة الزائدة مساوية للمبلغ المقترض. ولكن هناك عددًا كبيرًا من الطرق المختلفة لتقليل تكلفة القرض أو حتى تجنب الاضطرار إلى دفع الفائدة.

قبل التقدم بطلب إلى السلطات المختصة للحصول على الموافقة على هذا النوع من الرهن العقاري بدون فوائد ، يجب تحليل الأسئلة الأساسية التالية بأكبر قدر ممكن من الدقة:

1. ما هذا؟
2. لمن تنطبق؟
3. أين يجب أن تتقدم؟

ما هذا

في الوقت الحالي ، ينطوي الرهن العقاري دائمًا على الحاجة إلى دفع ليس فقط الديون على الأموال المخصصة لشراء المساكن ، ولكن أيضًا الفائدة.

الرهن العقاري هو القرض الأكثر شيوعًا مع بعض الميزات المهمة:

في الوقت نفسه ، هناك قواعد تشريعية تسمح للمقترض بتجنب دفع فائدة على قرض الرهن العقاري. من المهم فقط أن نتذكر أن عددًا محدودًا من الأشخاص لهم مثل هذا الحق.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب استيفاء بعض الشروط الخاصة. وهي تختلف اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على نوع البرنامج التفضيلي ، بالإضافة إلى حالة المقترض. يجب أن تتعرف عليهم مسبقًا.

في أغلب الأحيان ، يتراوح معدل الإقراض العقاري من 10٪ إلى 16٪. تعتمد هذه المعلمة على عدد كبير من العوامل المختلفة.

في الوقت نفسه ، يمكن أن تختلف المساعدة التي تقدمها الدولة في سداد الفائدة على قرض الرهن العقاري:

لمن تنطبق

في الوقت الحالي ، قائمة الأشخاص الذين يحق لهم الحصول على قروض عقارية بدون فوائد واسعة جدًا.

ولكن من المهم أن تتذكر أنه تم تطوير قانون اتحادي خاص منفصل لكل فئة من الأشخاص ، والذي يسمح لك بسداد الديون جزئيًا أو كليًا على فوائد الرهن العقاري.

اليوم ، تنطبق هذه البرامج على الفئات التالية من المواطنين:

• عائلات شابة
• عائلات كبيرة؛
• المتخصصين المؤهلين
• موظفو مؤسسات الميزانية ؛
• مؤهلة لتلقي.

في كل حالة فردية ، سيكون من الضروري تلبية بعض الشروط الأساسية.

على سبيل المثال ، بالنسبة للأشخاص الذين يرغبون في سداد الفائدة على حساب الدولة ، يجب استيفاء الشروط التالية:

هناك أيضًا بعض المتطلبات لعدد الأطفال.

على سبيل المثال ، إذا كانت الأسرة كبيرة (3 أطفال أو أكثر) ، فيمكنك الحصول على ميزة في مبلغ السداد لجميع الفوائد المتراكمة بنسبة 100٪ على قرض الرهن العقاري. هذه اللحظة تأسست على المستوى التشريعي.

لكن الشرط الأساسي للمشاركة في برامج الدولة المتخصصة هو توافر وثيقة تؤكد الحاجة إلى السكن أو التوسع في المساحات السكنية القائمة.

اين نذهب

اليوم ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب على المرء أن يحرص على اختيار بنك يتعاون مع الدولة في هذا الاتجاه ، عندما يتم دعم الرهون العقارية لفئات معينة من الأشخاص.

الشركات الأكثر موثوقية اليوم هي التالية:

1. سبيربنك.
2. روسيلخزبانك.
3. "VTB 24".
4. جازبرومبانك.

كما تتعاون مؤسسات مصرفية أخرى مع الدولة في هذا الاتجاه. لكن في الوقت نفسه ، يجب أن تتذكر العديد من الفروق الدقيقة المختلفة.

بعد اختيار الخيار الأفضل مع شركة ائتمان ، ستحتاج إلى جمع جميع المستندات اللازمة في هذه الحالة. قائمتهم واسعة وتتنوع حسب حالة المقترض.

اليوم ، للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من النوع المعني ، ستحتاج بالتأكيد إلى الاتصال بالمؤسسات التالية:

ستحتاج أيضًا إلى تقديم طلب إلى وحدة الاستخبارات المالية إذا تم سداد الفائدة على حساب رأس مال الأمومة.

هذه المؤسسة هي المسؤولة عن توزيع هذه الأموال. هذه اللحظة تأسست على المستوى التشريعي.

قد يكون من الضروري أيضًا التفاعل مع مختلف المؤسسات الأخرى.

كل هذا يتوقف على حالة المقترض ، وكذلك الأساس التشريعي ، الذي بموجبه يحق له الحصول على هذا النوع من الرهن العقاري.

كيفية الحصول على رهن عقاري بدون فوائد

في الوقت الحالي ، تحتوي خوارزمية الحصول على قرض عقاري بدون فوائد على عدد كبير من الفروق الدقيقة والميزات المختلفة جدًا.

علاوة على ذلك ، تعتمد المراحل الرئيسية للتسجيل بشكل أساسي على فئة الأشخاص التي ينتمي إليها المواطن المتقدم للحصول على الإعانة. يجدر تحديد مقدمًا من الذي يتم منحه رهنًا عقاريًا بدون فوائد.

في الوقت الحالي ، هناك قوانين تشريعية تسمح لك بإصدار قرض عقاري للفئات التالية من المواطنين بالشروط قيد الدراسة:

عائلة شابة

للحصول على رهن عقاري بدون فوائد على هذا الأساس ، سيكون من الضروري التصرف وفقًا للخوارزمية التالية:

المؤشرات	وصف
اتصل بإدارة المدينة	للحصول على المشورة اللازمة
الحصول على الوثيقة ذات الصلة من FPC	مؤكدا الحاجة للحصول على السكن المناسب
اجمع كل المستندات اللازمة في هذه الحالة	جواز سفر المقترض جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي للضامن أو الرهن ؛ مستندات الدخل لآخر 6 أشهر ؛ وثيقة تؤكد قيمة العقارات ؛ وثيقة زواج؛ شهادة ميلاد الطفل

علاوة على ذلك ، سيكون من الضروري تقديم جميع المستندات المطلوبة في هذه الحالة إلى البنك. في الوقت نفسه ، بالنسبة للرهن العقاري ، من الضروري الإشارة إلى استخدام الفوائد المناسبة من الدولة فيما يتعلق بسداد الفائدة على القرض على نفقتها.

عائلات كبيرة

حتى الآن ، لا يتم تزويد العائلات الكبيرة على المستوى الفيدرالي بهذا النوع من المزايا.

لكن في الوقت نفسه ، توجد في بعض المناطق برامج خاصة ، يتم بموجبها سداد جزء من ديون الفائدة من الميزانية المحلية.

في الوقت نفسه ، فإن شكل الحصول على هذا النوع يشبه رأس مال الأمومة. في أغلب الأحيان ، يتم تخصيص مبلغ معين ، يحدده القانون. بعد ذلك ، تتحقق السلطات من الإنفاق المستهدف.

عملية الحصول على مثل هذا الرهن العقاري لها خوارزمية قياسية:

• تقديم المستندات اللازمة إلى الإدارة أو الإدارة الإقليمية لهيئات الحماية العامة للحصول على الشهادة المناسبة ؛
• جمع جميع الوثائق اللازمة في حالة معينة ؛
• إبرام اتفاقية مناسبة بشأن الإقراض العقاري مع البنك ؛
• شراء المساكن
• يتم تحويل المبلغ المطلوب من الأموال إلى البنك.

من المهم تذكر بعض ميزات نوع الفوائد قيد الدراسة.

أهمها:

يجدر التعرف على جميع الفروق الدقيقة مقدمًا. لذلك سيكون من الممكن تجنب عدد كبير من الأخطاء والنقاط المثيرة للجدل.

المتقاعدين

في الوقت الحالي ، لا توجد ببساطة برامج حكومية تسمح للمتقاعدين بشراء مساكن برهن عقاري بدون فوائد ، ببساطة غير موجودة.

لكن في الوقت نفسه ، تسمح لك العديد من البنوك بحل مشكلة دفع الفائدة باستخدام برامجها الخاصة. يمكن حل هذه المشكلة بطرق مختلفة.

على سبيل المثال ، يقدم بنك AHML شروطًا مواتية للغاية مع برنامج "الانتقال".

الميزة الرئيسية لبرنامج الرهن العقاري هذا هي أنه يمكن للمقترض استخدام العقار المملوك بالفعل كدفعة فائدة على القرض أو دفعة أولى.

من المهم أن نتذكر أن الممتلكات الضمانية نفسها لن تُباع إلا بعد نهاية فترة القرض.

في الوقت نفسه ، ببساطة لا توجد مدفوعات شهرية بمختلف أنواعها. يتم دفع كامل مبلغ القرض المطلوب من قبل المقترض مباشرة في نهاية مدة القرض.

إذا كان المبلغ بعد بيع العقار لا يكفي لسداد الدين يقوم صاحب المعاش بدفع مبلغ إضافي على نفقته الخاصة.

تعمل برامج الإقراض المماثلة في بنوك أخرى مختلفة. ولكن قبل أن يتمكن المتقاعد من الاستفادة من هذا النوع من البرامج ، سيكون من الضروري دراسة ميزاته.

المتخصصين

تقدم بعض المؤسسات المصرفية اليوم شروطًا خاصة للحصول على قروض عقارية لأنواع معينة من المتخصصين.

على سبيل المثال ، يوجد في الوقت الحالي عدد كبير نسبيًا من أنواع البرامج المختلفة لخريجي الجامعات الشباب الذين قرروا العمل في تخصصهم في المناطق الريفية.

اليوم ، يتم تنفيذ البرامج الأكثر ربحية من هذا النوع في المؤسسات التالية:

1. روسيلخزبانك.
2. "AIZhK".

تعد الخوارزمية الخاصة بالحصول على هذا النوع من قروض الرهن العقاري قياسية تمامًا. في هذه الحالة ، سيكون من الضروري إعداد مجموعة قياسية من المستندات.

وهي تشمل ما يلي:

في الوقت نفسه ، مطلوب أيضًا تقديم اتجاه خاص للعمل في الريف. عادة ما يتم إعداد هذه الوثيقة في إدارة المنطقة التابعة للبلدية حيث سيتم تنفيذها.

هناك عدد كبير من الفروق الدقيقة المختلفة المرتبطة بتصميم مثل هذه البرامج.

موظفي الدولة

اليوم ، لا يتم تزويد موظفي الدولة ، مثل العديد من فئات المواطنين الأخرى ، بأي شروط إقراض خاصة.

ولكن في الوقت نفسه ، تضع العديد من البنوك برامج رهن عقاري خاصة تسمح لك بتقليل مبلغ الفائدة المدفوعة إلى الحد الأدنى.

يقدم سبيربنك أفضل الظروف في الوقت الحالي. في نفس الوقت ، من أجل استخدام هذا النوع من البرامج ، سيكون من الضروري التوافق مع فئة "محتاج".

عملية تسجيل هذا النوع من الرهن العقاري هي المعيار.

مع رأس مال الأمومة

في الوقت الحالي ، يتمثل أحد التدابير لدعم الأسر التي لديها طفلان أو أكثر في دفع رأس مال الأمومة. هذا الدفع لغرض معين.

ومع ذلك ، يمكنك استخدامه وفقًا لتقديرك في إطار القانون. أحد الحلول المقبولة هو سداد الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك.

يمكن القيام بذلك على أساس تقديم شهادة خاصة للبنك.

إجراءات التسجيل

اليوم ، عملية الحصول على قرض عقاري بدون فوائد فردية في كل حالة. ولكن في الوقت نفسه ، من الممكن تحديد بعض الخطوات الأساسية المشتركة بين جميع الحالات.

أهم الأسئلة هي:

1. المستندات المطلوبة.
2. الصلاحية في موسكو.

المستندات المطلوبة

قائمة الوثائق المطلوبة في حالة معينة تشمل ما يلي:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• شهادة الدخل على شكل 2-NDFL أو في شكل بنك ؛
• نسخة من كتاب العمل ؛
• الهوية العسكرية

في بعض الحالات ، قد يكون ما يلي مطلوبًا أيضًا:

إذا كان استخدام ميزة معينة يتطلب استيفاء شروط معينة ، فسيكون من الضروري إصدار دليل موثق على وجود حالة معينة. عادة هذا يتطلب الاتصال بالإدارة.

الصلاحية في موسكو

في الوقت الحالي ، تتمتع بعض البرامج الخاصة بفترة زمنية محدودة إلى حد ما.

على سبيل المثال ، لكي تتقدم عائلة شابة بطلب للحصول على قرض عقاري بدون فوائد ، يجب أن يكون أحد الوالدين على الأقل دون سن 35 عامًا.

خلاف ذلك ، لن يكون من الممكن إصدار مثل هذا البرنامج. لذلك ، قبل التقدم لبرنامج الرهن العقاري المناسب ، سيكون من الضروري دراسة التشريعات بعناية.

فيديو: قرض بدون فوائد لشقة وقرض

الفروق الدقيقة الرئيسية

تشمل أهم الفروق الدقيقة المرتبطة بتنفيذ قرض الرهن العقاري من النوع المعني ما يلي:

1. في كل حالة ، يلزم وجود حزمة فردية من المستندات.
2. من الممكن سداد الفائدة بالكامل على نفقة الدولة وجزئيًا.
3. يجب تلبية متطلبات معينة.

ما ينظم

اليوم ، موضوع الإقراض العقاري ينظمه القانون الاتحادي.