البنوك التي تقرض على تأمين الشقة. في أي بنك لأخذ قرض بضمان الممتلكات؟ على أمن الممتلكات المكتسبة

دعونا نحلل شروط وفوائد هذا النوع من الإقراض للمواطنين.

اليوم ، يمكن للجميع أن يجدوا أنفسهم في موقف حرج عندما تكون هناك حاجة ماسة إلى مبلغ كبير من المال. ماذا تفعل في هذه الحالة؟ كقاعدة عامة ، يتم إصدار القرض الاستهلاكي بفائدة كبيرة. وبالتالي ، هناك حاجة لأخذ قرض بضمان عقاري: الدفعة الزائدة أقل بكثير ، والممتلكات لا تزال متاحة بالفعل ، ويتم إصدار الأموال في غضون أيام قليلة. هل هذا حقًا ، نقترح أن تفهم المزيد.

ميزات الإقراض المضمون بالعقار

اليوم ، تقدم المؤسسات المصرفية قروضًا بضمان العقارات لكل من يتقدم إليها تقريبًا. والسبب في ذلك هو ضمان سداد الديون والفوائد المستحقة. في حالة توقف المقترض عن سداد القرض ، يصبح العقار المرهون ملكية مباشرة للمقرض بعد انتهاء الإجراءات القانونية. علاوة على ذلك ، يحق له استخدام هذه الممتلكات فقط وفقًا لتقديره الخاص: تأجيرها وبيعها وما إلى ذلك.

وفقًا للإطار التشريعي للاتحاد الروسي ، من أجل الحصول على قرض في مؤسسة مصرفية ، يمكنك التعهد بالأشياء التالية:

• قطعة أرض
• عقار سكني (منزل أو جزء منه ، شقة ، غرفة) ؛
• الأشياء التي تُستخدم لأغراض تجارية ؛
• منازل الحدائق ، المرائب ، البيوت الصيفية ، إلخ.

لا يمكن رهن العقارات المملوكة بشكل مشترك إلا بموافقة جميع المالكين. ومع ذلك ، على سبيل المثال ، يمكن إصدار جزء من الممتلكات المملوكة للمقترض كضمان دون موافقة أشخاص آخرين.

قائمة الأشياء العقارية التي لا تخضع للتسجيل كضمان:

• العقارات في حالة سيئة ، وكذلك العقارات المعرضة للهدم في المستقبل ؛
• المباني السكنية التي يتم فيها تسجيل الأطفال دون سن الرشد والأشخاص الموجودين في أماكن سلب الحرية وفي الجيش والمسنين المعالين ؛
• العقارات ، في عملية الخصخصة التي لم تؤخذ حقوق الأطفال في الاعتبار ؛
• الأشياء التي لها أعباء ذات طبيعة مقابلة.

شروط ومتطلبات البنوك للحصول على قرض بضمان عقاري

المتطلبات الرئيسية للحصول على قرض بنكي بضمان عقاري هي:

1. ملاءة المقترض المحتمل.
2. الحالة المادية المرضية للممتلكات ، وعدم وجود أي رهن عليها.
3. تحرير عقد القرض الإجباري.
4. توفير العميل لحزمة الوثائق التالية:

• طلب مكتمل بالطريقة المحددة ؛
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• نسخة من كتاب العمل مصدقة من صاحب العمل الرسمي ، شهادة دخل على شكل 2-NDFL ؛
• شهادة زواج / طلاق ؛
• وثيقة موثقة تؤكد الموافقة المباشرة للزوج على القرض ؛
• وثائق عن موضوع الرهن (رقم مساحي ، جواز سفر تقني ، مقتطف من سجل الدولة الموحد ، شهادة من مكتب تسجيل الدولة).

يجب على المؤسسة المصرفية أن تأخذ في الاعتبار سيولة الممتلكات المضمونة من خلال تقييم خبير خاص. لا يجوز للبنك قبول تعهد ، بشرط أن يوفر العميل المحتمل المسكن الوحيد الذي يعيش فيه جميع أفراد أسرته وأولاده الذين لم يبلغوا سن الرشد.

كما تعلم ، غالبًا ما يتم إصدار قروض صغيرة ، تصل إلى 100000 روبل ، من قبل المؤسسات المصرفية دون ضمان الممتلكات. ومع ذلك ، لا يمكن لمن لديه تاريخ ائتماني سلبي أن يأمل في الحصول على قرض غير مضمون. لذلك ، إذا كان العميل يتمتع بسمعة ائتمانية سيئة ، فإن تقديم ضمانات عقارية هو الطريقة الوحيدة ليس فقط للحصول على قرض مصرفي ، ولكن أيضًا لتحسين تصنيفك الائتماني بشكل كبير.

وتجدر الإشارة إلى أنه ليس كل المقترضين المحتملين لديهم الفرصة للتقدم بطلب للحصول على قرض مضمون بسمعة ائتمانية سلبية. في هذه الحالة، يعتمد القرار الإيجابي بشكل مباشر على درجة التصنيفأي أن متخصصي البنوك ينظرون في درجة انتهاك اتفاقية القرض.

يجب على المقترضين الذين تخلفوا عن السداد بشكل منهجي عدم انتظار الموافقة من البنك. إذا كان التأخير في سداد القرض ذا طبيعة لمرة واحدة ، فإن احتمال إصدار قرض جديد أو إعادة تمويل قرض موجود مرتفع للغاية. تهتم المؤسسات المصرفية بإعادة أموال القروض في الوقت المناسب ، وبالتالي ، يتم إعطاء الأولوية لخيارات إعادة تمويل الضمان.

جودة الضمانات مهمة. لذلك ، في البداية يتم إجراء تقييم سيولة كائن الضمان. وبطبيعة الحال ، كلما ارتفعت قيمته ، زاد احتمال حصول المقترض على قرض بشروط ميسرة.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون العميل مستعدًا لتكاليف إضافية ، حيث يحق للبنك طلب تأمين إلزامي للضمانات. يتم شراء بوليصة التأمين سنويًا ، ويتم احتساب تكلفتها كنسبة مئوية من إجمالي رصيد الدين الائتماني.

قرض بضمان عقار بدون شهادة أرباح

حتى الآن ، هناك ممارسة لإصدار قروض بضمان العقارات دون تقديم شهادة الدخل. لكن لسوء الحظ ، ليست كل المؤسسات المصرفية مستعدة لتحمل مثل هذه المخاطرة. بادئ ذي بدء ، يرجع هذا إلى حقيقة أن البنوك لا تريد أن تتحمل خسائر كبيرة من جراء احتمال إفلاس المقترض. عادة، يتم إصدار مثل هذا القرض بمبلغ لا يتجاوز 50٪ من القيمة الإجمالية لهدف الضمان.

بعد أن يقدم العميل حزمة كاملة من الوثائق ، سيكون البنك مستعدًا لاتخاذ القرار المناسب. علاوة على ذلك ، يتم إبرام اتفاقية قرض واتفاقية رهن. يُنصح المقترض بدراسة جميع الفروق الدقيقة في الإقراض على الفور قبل توقيع اتفاقية رسمية.

يجب إيلاء اهتمام خاص للنقاط التالية من اتفاقية القرض:

• فائدة القرض
• مبلغ الدفعة الإلزامية الشهرية ؛
• وجود عمولة إضافية لمعالجة القرض ؛
• دفعة إضافية لخدمة القرض ؛
• فترة السماح (وجودها أو غيابها) ؛
• مقدار الغرامات على التأخير في سداد المدفوعات الحالية ؛
• طبيعة العقوبات التي يمكن للبنك أن يطبقها على المدين في حالة إعساره التام.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب منك البنك إجراء تأمين صحي وتأمين على الحياة للعميل. بالطبع ، سيتطلب هذا تكاليف مالية معينة.

يوجد اليوم في السوق المالية الحديثة عدد كبير من مؤسسات الائتمان والتمويل الأصغر المستعدة لتقديم قروض بضمان العقارات بشروط خدمة مناسبة. ومع ذلك ، فإن المقترض ملزم بالاقتراب من حل هذه المشكلة بكفاءة ، بعد أن قام بتحليل وضعه المالي بحذر ومقارنته بإمكانية سداد ديون الائتمان في المستقبل.

دعونا نرى البنوك التي تمنح القروض بضمان العقارات. بادئ ذي بدء ، نلاحظ أن الأشياء غير المنقولة: الشقق والمنازل والأراضي - تقبل المؤسسات المالية عن طيب خاطر كضمان. هل تعرف لماذا؟ لأن المعاملات مع مشاركتهم مفيدة لكلا المشاركين. كل من المقترض والمقرض.

فائدة الأول واضحة. يُقدم القرض المضمون بضمانات عالية السيولة بشروط أفضل من القرض الاستهلاكي العادي. ناهيك عن قروض لوثيقة أو اثنتين والقروض السريعة.

الثاني ، قبول العقارات كضمان ، يمكن أن يكون متأكداً بنسبة 99٪ من أن الدين ، بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة ، سيتم سدادها بالكامل ، لأن العميل يرهن منزله. لذلك ، سوف يتعامل مع القرض بمسؤولية وتعمد قدر الإمكان.

ملكية الضمان

خلافًا للاعتقاد الشائع ، يحتفظ مالكه ، أي المقترض ، بملكية الشقة أو المنزل أو الأرض. وفرض الرهن عليها ناتج عن حوالة الرهن. على وجه الخصوص ، فإن عميل البنك الذي قدم ممتلكاته كضمان لديه الفرصة لـ:

• إجراء إصلاحات في الشقة / المنزل ؛
• تأجير المساكن
• التسجيل في الشقة / الغرفة / منزل الأقارب.

الإجراء الأخير ممكن فقط بموافقة البنك.

لكن من المستحيل بيع شقة / منزل أو التبرع به حتى يتم رفع الرهن عنه. يحدث هذا بعد السداد الكامل للقرض المأخوذ.

كم ولماذا

يمكن أن يصل إجمالي الأموال التي تصدرها البنوك المضمونة بالعقارات إلى 80٪ من قيمتها المقدرة. ومع ذلك ، هناك القليل من هذه العروض في السوق. في معظم الحالات ، نتحدث عن 50٪ -60٪ من القيمة السوقية الحقيقية للإسكان. يمكن أن تصل مدة القرض القصوى إلى 20 عامًا.

يتم قبول ما يلي كضمان:

• المباني السكنية مع قطع الأراضي ؛
• شقق سكنية؛
• منازل مع قطعة أرض.
• مباني عالمية منفصلة (عقارات تجارية) ؛
• المباني غير السكنية في المباني الشاهقة.

متطلبات الأمن

يجب أن تكون العقارات المرهونة سائلة قبل كل شيء. وهذا يمكن أن يتحول بسرعة إلى أموال. هذا الشرط لا يفترض مسبقًا الحالة المثالية [للممتلكات] فحسب ، بل يفترض أيضًا الطلب في السوق. على سبيل المثال ، يهتم البنك بشقة مقابل 2.5 مليون روبل أكثر من اهتمامه بشقة فاخرة مقابل 15 مليون روبل. تعتبر الشقق والمنازل والأراضي الواقعة على بعد 50 كيلومترًا أو أكثر من موسكو غير سائلة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن قيمة الشقق في المباني الشاهقة القديمة والمنازل القديمة منخفضة القيمة.

يجب أن يكون الشيء المرهون لمؤسسة مالية خاليًا من أي عوائق. على الأقل في الجزء الذي يتوافق مع مبلغ القرض الذي يتم إصداره (ولكن فرص الحصول على المال في هذه الحالة تقل بشكل كبير). يتم الكشف عن حقيقة الرهن ببساطة: عن طريق إرسال طلب إلى سجل الدولة الموحد للعقارات. في المستخرج المستلم ، سيتم وصف جميع المطالبات والأعباء وسيتم سرد جميع مالكي الشقة أو المنزل أو قطعة الأرض.

جدول مقارن للمنتجات المصرفية

فيما يلي عروض البنوك الحالية لإصدار قروض بضمان العقارات (بالترتيب الأبجدي):

العيب الرئيسي

على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة على القروض المضمونة بالعقارات ، إلا أن لديهم عيبًا خطيرًا واحدًا: المقترض ، في حالة وجود صعوبات في سداد الديون ، يخاطر بخسارة الشقة أو المنزل أو الأرض المرهونة.

لكي تكون مهتمًا بمعرفة البنوك التي تمنح القروض المضمونة بالعقارات ، يجب أن يكون أولئك الذين يحصلون على دخل مرتفع باستمرار ، وسيستمر هذا الظرف في السنوات القليلة المقبلة. في هذا الصدد ، من الضروري دراسة أوضاع البنوك بعناية من حيث وضع عقد التأمين. تعرض بعض شركات التأمين تحييد مخاطر فقدان العمل والصحة وحتى حياة المقترض. في المتوسط ​​، يؤدي دفع أقساط التأمين إلى زيادة معدل الفائدة على المنتج بمقدار 3 نقاط مئوية. وهذا يشير مرة أخرى إلى أنه من الأفضل حساب قدراتك المالية قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.

28 مايو 2016 ، 08:19 27733 0

إذا كان الشخص بحاجة ماسة إلى المال ، ولا يوجد مكان للحصول عليه منه ، فإن البنوك تقدم خدمة مثل القرض المضمون بالعقار ، والذي يوفر للمقترض فرصة الحصول على مبلغ كبير لأغراض متنوعة ، من الشراء شقة لفرصة إجراء إصلاحات في المنزل أو الاسترخاء. تحظى هذه المنتجات بشعبية في البيئة المصرفية ، حيث سيحمي البنك نفسه من المخاطر عن طريق إصدار الأموال - إذا توقف سداد القرض المضمون بالعقار ، فسيتم ببساطة انتزاع الملكية بعيدًا عن مقدم الطلب.

ما هو القرض العقاري

فيما يتعلق بتوسيع سوق بناء المساكن الشخصية ، أصبحت البنوك أكثر استعدادًا لإقراض الأموال بضمان العقارات ، وعرضها على عملائها عندما لا يكون لديهم الأموال لشراء منزل جديد ، أو عندما يكون هناك كشف الفرق بين سعر المسكن القديم والجديد. حتى إذا كانت أهداف العملاء لا تتعلق بالرهون العقارية ، فلا تزال البنوك تذهب للحصول على قروض إذا قدم الشخص مسكنًا أو أي منتج آخر مطلوب مسبقًا في السوق كضمان.

الرهون العقارية بضمان المساكن القائمة

بالنسبة للقانون ، فإن القرض المستهدف المضمون بالعقار يعادل الرهن العقاري ، لأنه لا يهم ما إذا كنت تشتري منزلًا جديدًا ، أو تأخذ المال لهذا الغرض ، أو تأخذ أموالًا لأغراض أخرى ، أو رهن العقارات - مثل هذا القرض تعتبر مستهدفة. هناك خيارات عندما يريد الشخص ، الذي يريد تحسين ظروفه المعيشية ، اقتراض أموال من مؤسسة ائتمانية عن طريق رهن الممتلكات التي يمتلكها بالفعل. ينص العقد على وجه التحديد على الشروط التي تشير إلى أن الشخص سينفق الأموال المتلقاة حصريًا على شراء المساكن.

قرض غير مستهدف بضمان شقة

تقدم العديد من البنوك الكبيرة ، مثل سبيربنك ، قرضًا غير هادفًا بضمان شقة ، والذي ينص على أن الأموال المقدمة لمقدم الطلب يمكن إنفاقها بأي شكل من الأشكال ، ولن يحتاج إلى الإبلاغ عن ذلك. يجب أن تحظى منتجات سبيربنك هذه بشعبية كبيرة بين العملاء ، لكن الحاجة إلى جمع الكثير من المستندات ، والتي تأخذ قائمة واحدة منها ورقتين ، واحتمال عدم تلقي الأموال ، تخيف المتقدمين المحتملين.

قرض بضمان الأرض

إذا لم يكن لدى الشخص شقة ، والتي ، وفقًا للوثائق ، هي ملكه ، فإن العديد من البنوك ، على سبيل المثال ، Rosselkhozbank ، تعرض الحصول على قرض مضمون بقطعة أرض إذا كانت مملوكة لمقترض محتمل. يستحسن أن يكون الموقع في منطقة جيدة ، به بعض المباني ، بحيث يكون للبنك الفرصة ، في حالة التأخر في سداد الأموال المقترضة ، لبيعها بسهولة ويسر.

يمكن لشركات الإقراض قبول أي ممتلكات كضمان لقرض ، وإصدار قروض استهلاكية مقابلها - يمكن أن تكون السيارات والشاحنات والمركبات ذات الأغراض الخاصة ورافعات الشاحنات والحفارات وحتى التحف ، على الرغم من أن البنوك في هذه الحالة تحجم عن النظر في مثل هذه الضمانات ، لأن التحف تتطلب تقييماً مستقلاً ، ومن ثم فإن بيعها ليس بهذه البساطة.

مزايا الائتمان

على عكس منتجات القروض المصرفية الأخرى ، فإن مزايا القرض المضمون بالعقار واضحة:

• يستغرق النظر في الطلب حدًا أدنى من الوقت ؛
• المنافسة على العملاء تشجع البنوك على خفض أسعار الفائدة ؛
• يمكن أن تكون مدة القرض طويلة جدًا تصل إلى 25 عامًا ؛
• توفر بعض المنظمات للمقترضين المحتملين فرصة عدم الإشارة إلى مقدار دخلهم ؛
• إذا كان الشخص عميلاً لأحد البنوك ، فيمكن عندئذٍ توقيع اتفاقية له بشأن شروط توفير أكثر ملاءمة ، والتي قد تتعلق بكل من مبلغ الفائدة وفترة الحصول على القرض وسداده ؛
• لحساب معدل الفائدة على القرض ، يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري ، المتوفرة على موقع الويب لأي شركة إقراض تجارية.

الحد الأدنى من الفائدة

لكل بنك معدل الفائدة الخاص به على القرض المضمون بواسطة منزل أو شقة. هناك شرط عام واحد غير معلن - فكلما قل عدد المستندات التي يقدمها العميل إلى مؤسسة ائتمانية ، زادت الفائدة على الأموال المقترضة. لذلك ، في سبيربنك تصل إلى 14 ٪ سنويًا بالروبل ، يقدم فرع رأس المال من Alfa-Bank المتقدمين للحصول على قروض في موسكو 12.5 - 12.9 ٪ ، في Rosselkhozbank ، يعتمد السعر على المدة التي يأخذها العميل للمال - كلما طالت فترة السداد زيادة مبلغ الدفع.

قرض مضمون بشقة بدون إثبات الدخل

الجميع يريد الحصول على الأموال المقترضة في أسرع وقت ممكن دون جمع كومة من الشهادات. لا يمكنك الحصول على قرض مضمون بدون مراجع من Sberbank إلا من خلال تلقي الأجور بانتظام على بطاقة هذا البنك ، أو حصريًا للأغراض التعليمية ، والتي يكون لدى Sberbank منتج خاص "تعليمي" من أجله. يمكن لكل من Sovcombank و Vostochny Express Bank و Rosselkhozbank تقديم قروض بدون شهادات راتب ، مما يوفر أنسب الشروط للمقترضين.

شروط القرض العقاري

لكل بنك شروطه الخاصة للحصول على قرض بضمان عقاري ، ومع ذلك ، فإن الشرط الأكثر أهمية هو توفير معلومات موثوقة عن المساكن المتاحة التي من المفترض أن يتم رهنها. يتم تقييم قيمتها من قبل الخبراء. بناءً على ذلك ، يتم اتخاذ قرار بإصدار المبلغ المطلوب من المال ، وهو حصة معينة - من 60 إلى 85٪ - من سعر السوق لشقة أو منزل. قد تفرض البنوك شروطًا أخرى تتعلق ، على سبيل المثال ، بالموافقة على قرض الأشخاص الذين يعيشون مع طالب القرض.

كيفية الحصول على قرض مضمون بشقة

لتبسيط إصدار الأموال والحصول بسرعة على قرض مضمون بالعقار ، يجب عليك أولاً تقييم منزلك والتأمين عليه حتى لا يضطر موظفو البنك إلى تنفيذ هذا الإجراء بأنفسهم. في الوقت نفسه ، من الضروري استخدام خدمات الشركات ذات السمعة الطيبة ، والتي سيكون لوثائقها وزن لموظفي البنك. عند ملء نموذج لإصدار نوع معين من القروض ، يجب أن تدرك أنك لن تحصل على مبلغ يزيد عما هو مذكور في ورقة التقييم.

يتحمل المقترض المحتمل جميع المصاريف ولا يتم تعويضها بأي شكل من الأشكال. يقدم العميل طلبًا لنوع الرهن الائتماني الذي يطلبه في نموذج واحد ، ثم ينتظر موظفي البنك للتحقق من المستندات التي قدمها للتأكد من صحة المراسلات والواقع. كل هذا يستغرق بعض الوقت - في بعض الحالات ، يستغرق النظر في التطبيق عدة ساعات ، وأحيانًا - عدة أيام.

وثائق القرض

بالانتقال إلى هذه المنظمة أو تلك ، يجب أن يعرف العميل المستندات التي سيحتاجها لتقديم طلب للحصول على قرض مضمون بشقة. في كل حالة على حدة ، يعتمد الموقف على الهيكل المصرفي والمنتج الذي يريد المقترض المحتمل استخدامه. يشترط عند رهن مسكن أو أي عقار سائل آخر الأوراق التالية:

• المستندات التي تؤكد حق مقدم الطلب في السكن ؛
• جواز السفر ، رقم الحساب الشخصي لمقدم الطلب في صندوق المعاشات التقاعدية ؛
• نموذج يؤكد رسميًا دخل مقدم الطلب مع خصم الضرائب منه ؛
• الأساس الذي على أساسه يمتلك مقدم الطلب العقارات (عقد الهبة ، الشراء ، الميراث) ؛
• شهادة من MFC بأن مقدم الطلب مسجل في دفتر المنزل ؛
• موافقة موثقة من الأقارب المسجلين في الإسكان على إصدار الأموال.

متطلبات البنك للمقترض

على أراضي روسيا ، هناك تقريبًا نفس المتطلبات المصرفية للمقترض المحتمل الذي يريد الحصول على المال عن طريق رهن منزل أو شقة:

• العمر من 21 إلى 65-70 عامًا (في Sovcombank ، يمكن أن يصل عمر متلقي الأموال إلى 85 عامًا) ؛
• يجب أن يكون المتقدم مواطنًا روسيًا ؛
• العمل رسميًا لمدة ستة أشهر على الأقل مع نفس صاحب العمل ؛
• لا تقم بإشراك المقترضين المشتركين إذا كانوا رواد أعمال أفراد أو أصحاب مزارع خاصة أو كبار محاسبين في SE ، وليسوا أفرادًا.

الحصول على قرض وخدمته

بعد موافقة الهيكل المصرفي على طلب للحصول على قرض بضمان عقاري ، يُمنح المقترض المبلغ المطلوب نقدًا أو عن طريق التحويل إلى الحساب الذي أشار إليه. يجب على مقدم الطلب أن يدرس بعناية جميع بنود الاتفاقية المتعلقة بسداد هيئة القرض والفائدة ، لأنه إذا تأخر عن السداد ثلاث مرات على الأقل أو لم يسدد الدين الحالي بالكامل ، يمكن نقل الملكية الضمانية إلى المقرض دون أي الإجراءات القانونية.

إجراءات سداد القرض

من أجل بساطة وسهولة تتبع المدفوعات ، توفر الهياكل المصرفية إمكانية سداد قرض مضمون بشقة على أقساط متساوية ، وحساب المبلغ الشهري المطلوب للسداد وإرفاق هذا الحساب بالعقد الرئيسي. يشير العقد إلى الموعد النهائي لإيداع المبلغ المطلوب ، وبعد ذلك سيتم احتساب غرامات التأخير. في بعض الأحيان يكون من الممكن سداد الدين بالكامل دفعة واحدة ، ومع ذلك ، قد تخضع هذه الطريقة لسداد القرض بسرعة إلى عمولة.

البنوك التي تمنح القروض بضمان العقارات

تهتم جميع المؤسسات الائتمانية والمصرفية بتداول أموالها وتحقيق ربح بأقل قدر من المخاطر. البنوك الأكثر شعبية التي تقدم قروضًا مضمونة هي Sberbank و VTB 24 و Alfa-Bank و Raffeisenbank و Rosselkhozbank (يفضل إقراض المزارعين وأصحاب قطع الأراضي المنزلية) و Sovcombank و Gazprombank و IIB و Vostochny Express Bank. كل واحد منهم لديه منتجاته الخاصة التي تقدم خيارات مختلفة للإقراض بضمانات عقارية.

إيجابيات وسلبيات القرض

مثل أي رهن على القرض ، هناك إيجابيات وسلبيات للقرض المضمون بالعقار. تشمل المزايا حقيقة أن شركات الائتمان تستجيب بسرعة وإيجابية لطلب مقدم الطلب ، إذا تم تنفيذه بشكل صحيح وإرفاق جميع المستندات اللازمة به. الجانب السلبي هو أنه يتعين عليك جمع الكثير من الأعمال الورقية وإعدادها ، ثم الانتظار أحيانًا لمدة أسبوع كامل لمعرفة ما إذا كان الطلب قد تمت الموافقة عليه أم لا.

فيديو: Eastern Express Bank - قرض بضمان العقارات

• في مكان تسجيل المقترض / أحد المقترضين المشاركين ؛
• في مكان اعتماد الشركة-صاحب العمل للمقترض / المقترض المشارك.

وقت معالجة طلب القرض

ما يصل إلى 6 أيام عمل.

إجراءات منح القرض

في نفس الوقت.

إجراءات سداد القرض

الأقساط الشهرية (متساوية) المدفوعات.

السداد المبكر أو الجزئي للقرض

يتم تنفيذه وفقًا لطلب يحتوي على تاريخ السداد المبكر والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه. يجب أن يقع تاريخ السداد المبكر المشار إليه في الطلب حصريًا في يوم عمل.
الحد الأدنى لمبلغ السداد المبكر للقرض غير محدود.
لا توجد رسوم على الفداء المبكر.

غرامة التأخير في سداد القرض

تتوافق الغرامة * على السداد المتأخر للقرض مع السعر الرئيسي لبنك روسيا ، والذي يسري اعتبارًا من تاريخ إبرام الاتفاقية ، من مبلغ السداد المتأخر عن فترة التأخير من التاريخ التالي لتاريخ الوفاء الالتزام المنصوص عليه في الاتفاقية ، حتى تاريخ سداد الديون المتأخرة بموجب الاتفاقية (ضمناً).

الإقراض بضمان الملكية يبدأ في التطور بسرعة. خلال الأزمة ، هو الأكثر صلة بالموضوع. كثير من الناس لديهم دخل رسمي ضئيل أو معدوم لسبب ما. في هذه الحالة ، يمكن للبنوك إصدار قرض بقبول ممتلكات العميل كضمان.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

شروط الإقراض

قد تتكون الممتلكات التي تقبلها البنوك والمؤسسات المالية كضمان مما يلي:

• العقارات (منزل ، شقة ، أرض ، مرآب ، مكتب ، عقار تجاري) ؛
• الممتلكات المنقولة (السيارات ، نقل البضائع ، المعدات الخاصة ، النقل النهري والدراجات النارية) ؛
• الأشياء الثمينة (التحف والأسهم والأوراق المالية والأشياء الفنية وما إلى ذلك) ؛
• الحق في مطالبة أطراف ثالثة (مشاريع قوانين) ؛
• الممتلكات الأخرى التي تكون سائلة في السوق.

تصدر البنوك الكبيرة قروضًا للأفراد فقط بضمان العقارات والمركبات.

في أغلب الأحيان ، يكون التعهد بمثابة ضمان إضافي للدخل الرئيسي. لذلك ، تطلب البنوك توفير إلزامي لبيانات الدخل.

تقوم مؤسسات التمويل الأصغر بتبسيط إجراءات التسجيل وإصدار القروض فقط مقابل ضمان الملكية ، وفي ظل هذه الظروف التي لن توافق عليها البنوك أبدًا - تاريخ ائتماني سيئ ، ونقص في الدخل ، وغير ذلك.

يمكن أن تكون القروض المضمونة مستهدفة وغير مستهدفة. إذا كان كل شيء واضحًا وغير مستهدف ، فقد تختلف الأغراض التي تم إصدار القرض المضمون من أجلها.

في الأساس ، هذه هي قروض الرهن العقاري - لشراء المساكن. في هذه الحالة ، يتم قبول الممتلكات المشتراة كضمان.

تصدر بعض البنوك قروضًا لأغراض محددة ، على سبيل المثال:

• Gazprombank - لأسلاك الغاز أو لشراء معدات الغاز ؛
• Rosselkhozbank - لفتح مشروع زراعي أو لشراء الأسمدة والمعدات.

الشرط الرئيسي للحصول على قرض بضمان العقار هو الدليل الوثائقي للحقوق في هذا العقار.

المستندات الخاصة بتسجيل الدولة لملكية شقة أو سيارة ، تؤكد الأوراق الخاصة بوجود سبائك الذهب أو التحف في العقار ، مستخرج من حساب Depo حول ملكية الأسهم.

إذا فشل العميل في سداد القرض ، فإن العقار ، وفقًا لاتفاقية الرهن ، يصبح ملكًا للبنك ، وله الحق في بيعه في السوق. وبالتالي ، تغطية الخسائر من القرض المستحق.

للحصول على قرض مضمون بملكية ، يجب على مؤسسة الائتمان تقييم الضمان.

على الأرجح ، سيقوم المثمن بتسمية الحد الأدنى لقيمة العقار من أجل تعظيم دخل المؤسسة.

جميع مؤسسات الائتمان التي تعمل مع إصدار الضمانات مثل القروض كنسبة مئوية من القيمة المقدرة لكائن الضمان.

يمكن أن تتراوح نسبة الإصدار من 40٪ إلى 90٪ من تقييم العقار.

يمكن تمييز مكاتب الرهونات كبند منفصل. هنا يمكنك الحصول على أموال مقابل أمن الممتلكات الشخصية الصغيرة - التلفزيون ، والهاتف ، ومعطف الفرو ، والمجوهرات الذهبية.

من أين احصل على؟

لا توجد مشاكل في مكان الحصول على مثل هذا القرض في الوقت الحالي. أي بنك كبير يصدر قرضًا واحدًا على الأقل من هذا القبيل.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من العروض من الشركات المالية الصغيرة نسبيًا في السوق.

إنهم يصدرون قروضًا وفقًا لمخطط بسيط للغاية ، ولكن يجب أن تدرس بعناية جميع الفروق الدقيقة في إقراضهم. عادةً ما تكون أسعار الفائدة أعلى بعدة مرات مما هي عليه في البنوك الكبيرة.

يوجد الآن عدد كبير من مؤسسات الائتمان الصغيرة. كن حذرًا قبل اتخاذ مثل هذه الخطوة الجادة مثل الإقراض بضمان الملكية ، اكتشف كل شيء عن المؤسسة التي تخطط للحصول على قرض فيها.

على مواقع الويب ، لا تسعى مؤسسات الائتمان إلى إظهار المعلومات غير المربحة لها ، واكتشف كل ما تهتم به عبر الهاتف أو من الموظفين.

لكن لا تتسرع في الموافقة على قرض ، حتى لو كانت لديك ظروف حياتية صعبة. فكر وحلل!

إذا حكمنا من خلال المراجعات ومقاطع الفيديو على الإنترنت ووسائل الإعلام ، تظهر مخططات احتيالية يمكنك من خلالها خسارة الممتلكات وعدم تلقي الأموال.

أين يمكنني الحصول على قرض بضمان العقار؟

النظر في مقترحات العديد من مؤسسات الائتمان المضمونة بالممتلكات.

سبيربنك

يطلب Sberbank من المقترضين تقديم إثبات إلزامي للدخل والعمالة.

بالنسبة لأولئك الذين يتقاضون رواتبهم في حساب بنكي ، يتم تخفيض معدل الفائدة بنسبة 1٪.

روسيلخزبانك

يمكنك تأكيد دخلك من خلال كشف حساب مصرفي. سداد مبكر غير محدود. يمكنك إطفاء المدفوعات المتباينة (من الأكبر إلى الأصغر).

هل تعلم أن هناك فرصة اليوم لاغتنامها؟ إذا كنت تريد معرفة المزيد ، اقرأ المقال.

ويمكنك معرفة كيفية الحصول على قرض بضمان منزل في سبيربنك. تحتوي المقالة المقترحة على أحدث المعلومات وأكثرها اكتمالاً عن هذا النوع من الإقراض.

MSK- ائتمان

يقدم القروض بطريقتين. مخطط مصرفي بالتعاون مع بنك كبير واحد التسجيل بشروط البنك.

يوفر المخطط غير المصرفي لإصدار مبسط وزيادة الفائدة.

بنك فيبورغ

شارك في قروض السيارات. فيما يتعلق بضمان العنوان - هذا هو الوقت الذي يمكن فيه للعميل استخدام السيارة ، ويتم تخزين العنوان الأصلي في البنك.

محل رهن السيارات هو عندما تبقى السيارة في ساحة انتظار السيارات بالبنك. مبلغ القرض وسعر الفائدة حوالي 1.5 مرة أعلى.

دعنا نلقي نظرة على هذا الجدول كمرجع:

طرق التصميم

التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري سهل للغاية. تمتلك كل من البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر مواقع ويب رسمية حيث يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت في بضع خطوات:

بعد الحصول على تصريح مبدئي لإصدار قرض ، يتقدم العميل إلى البنك بحزمة من المستندات اللازمة.

في حالة اتخاذ قرار إيجابي نهائي ، يتم إعداد المستندات ، وقد يستغرق ذلك بضعة أيام أخرى.

في مؤسسات التمويل الأصغر ، كل شيء أسهل. يعدون بإصدار قرض في يوم واحد.

المهم أن هذه المنظمات مهتمة بإصدار أكبر عدد ممكن من القروض ، لأن النسبة المئوية لكل عميل يمكن أن تصل إلى 100٪ سنويًا. في مثل هذه المؤسسات ، يتم جعل عملية الإصدار تلقائية.

كل من تقييم الممتلكات والأعمال الورقية سريع للغاية. إذا كان العميل بحاجة إلى المال بشكل عاجل للغاية ولم يكن محرجًا بنسبة عالية ، فهذا الخيار جيد جدًا.

أنواع

ضع في اعتبارك بعض الفروق الدقيقة في القروض المضمونة بالعقار:

لا يوجد دليل على الدخل

وعادة ما يتم إصدار هذه القروض من قبل مؤسسات مالية صغيرة ، حيث يتم تعويض مخاطر عدم السداد بنسبة مئوية متزايدة.

هذا مناسب جدًا لأولئك الذين يكون دخلهم الرسمي منخفضًا. هذا الخيار مناسب أيضًا لمن ليس لديهم دخل أو من المستحيل تأكيده رسميًا.

على أمن الممتلكات المكتسبة

يستخدم هذا الخيار للإقراض العقاري. يتم قبول الشقة المشتراة كضمان.

يمكن للمشتري استخدام الشقة المرهونة وفقًا لتقديره الخاص.

لكن لا يمكنك بيع المساكن المرهونة إلا بإذن من البنك ، في حال كان ذلك منصوصًا عليه في الأصل في العقد.

نقدي

عادة ، يتم إصدار القروض إما نقدًا في مكتب الدفع النقدي لمؤسسة ائتمانية ، أو يتم تحويلها إلى بطاقة العميل. يستغرق النقل حوالي يوم ويجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار.

رصيد المستهلك

قروض المستهلكين المضمونة عن طريق الملكية هي واحدة من أكثر أنواع الإقراض شعبية في بلدنا.

حتى الأثرياء يستخدمونه للحصول على ممتلكات أكثر تكلفة.

مع وجود سجل ائتماني سيء

يمكن لأي شخص أن يكون في هذه الحالة. هناك حاجة ماسة إلى المال ، والبنوك ترفض واحدًا تلو الآخر.

في هذه الحالة ، يمكنك الاتصال بمنظمة التمويل الأصغر. سيتم إصدار القرض ، ولكن سيتعين عليك دفع فوائد عدة مرات لهذا الغرض.

القرض العقاري

القرض المستهدف الأكثر شعبية في مؤسسات الائتمان الكبيرة. يتم قبول المساكن المكتسبة أو الممتلكات الأخرى المملوكة للعميل كضمان.

قد يتم أيضًا قبول الممتلكات والممتلكات الأخرى لأطراف ثالثة كضمان.

قرض غير الغرض

الشيء الجيد أنه لا يتطلب من العميل تأكيد الاستخدام المقصود للأموال ، مثل قرض الرهن العقاري.

يمكن استثمار الأموال في شراء سيارة جديدة ، والسفر ، وتجديد شقة ، وتطوير عملك. أو يمكنك الاستثمار في بنك آخر بسعر فائدة أعلى.

متطلبات للمقترضين

تختلف متطلبات المقترضين المحتملين إلى حد ما اعتمادًا على المكان الذي يخطط فيه العميل للحصول على قرض.

تطلب البنوك عادة إثبات الدخل وسجل ائتماني إيجابي من عملائها. على أي حال ، فإن وجود مصدر دائم للدخل أمر مرحب به.

باقي المتطلبات هي نفسها:

• جنسية روسيا مع تصريح إقامة في المنطقة التي تم إصدار القرض فيها ؛
• إذا كان هناك تسجيل مؤقت ، فلا يمكن إصدار القرض إلا لفترة التسجيل ؛
• العمر من 21 إلى 60-70 سنة ؛
• الإثبات الوثائقي للحق في الملكية المرهونة ؛
• توافر هواتف الاتصال ، وكذلك هواتف الأقارب ؛
• كفاية وقلة العادات السيئة (يحددها الموظف بصريا).

في الإقراض بضمان الممتلكات ، يتم فرض متطلبات معينة على موضوع الضمان.

لا ينبغي أن يكون تحت أي عبء أو أن يكون ملزمًا بأي التزامات (سبق التعهد به ، أو القبض عليه ، وما إلى ذلك).

يجب أن تكون المركبة بحالة جيدة وألا يزيد عمرها عن عمر معين. أحد المعايير الرئيسية هو سيولة هذا النوع من الضمانات في السوق.

المستندات المطلوبة

قد تختلف قائمة المستندات اعتمادًا على مؤسسة الائتمان. الوثائق الأساسية المطلوبة في كل مكان هي جواز سفر المواطن وملكية موضوع الرهن.

يتم تأكيد الحق في التملك بشهادة تسجيل الملكية. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك حاجة إلى مقتطفات من كتاب المنزل و BTI و USRN.

يتم تأكيد الحق في امتلاك مركبة بجواز سفر المركبة وشهادة تسجيل المركبة. يجب أيضًا أن يكون مؤمنًا.

يمكن إصدار التأمين مباشرة وقت تسجيل التعهد.

يعتمد الحق في امتلاك أصل ذي قيمة على نوع الأصل. قد يكون هذا مقتطفًا من حساب Depo ، أو شهادة ملكية سبيكة ذهب.

بالنسبة للسلع الكمالية والفنية والتحف ، يجب أن يكون لدى المالك أيضًا مستندات تؤكد ملكيتها.

تطلب البنوك من المقترضين تأكيد الدخل بشهادة من النماذج 2 - ضريبة الدخل الشخصي ، 3 - ضريبة الدخل الشخصي ، شهادة في شكل بنك.

ما المبلغ الذي تتوقعه؟

بالنسبة للقروض المضمونة بممتلكات ، يوجد معيار واحد فقط للحد الأقصى للمبلغ - القيمة المقدرة للضمان.

عادة ، يتم إصدار هذه القروض بمعدل نسبة مئوية معينة من هذه التكلفة ، في حدود 50-90٪.

على سبيل المثال ، العميل لديه شقة بقيمة 5700000 روبل. المثمن أعطاها ثمن 4500000 روبل.

تمنح مؤسسة الائتمان الحد الأقصى لمبلغ القرض بنسبة 60 ٪ من القيمة المقدرة.

هذا هو، 4 500 000 اضرب في 60٪ ، نحصل على الحد الأقصى لمبلغ القرض 2700000 روبل.

اسعار الفائدة

أسعار الفائدة على القروض المضمونة تختلف اختلافا كبيرا. تقدم البنوك الكبيرة مثل هذه القروض ، تتراوح بين 11-12٪ للرهن العقاري ، وبين 15-20٪ للقروض الاستهلاكية.

ولكن هنا تحتاج إلى توضيح وجود فوائد وعمولات إضافية. يمكن أن تزيد بشكل كبير من مبلغ الدفع.

تطلب مؤسسات الائتمان الصغيرة عدة مرات خدماتها.

سيتعين سداد إجراءات الإصدار المبسطة من الجيب مع زيادة الفائدة. على سبيل المثال ، يمكنك تخصيص ما يصل إلى 20٪ شهريًا على الإيداع التلقائي.

وللحصول على معلومات كاملة ومحدثة حول قرض مضمون بواسطة TCP ، نوصي بالذهاب إلى.

توقيت

تعتمد الشروط على نوع الضمان. يتم إصدار مبالغ كبيرة من المال لتأمين العقارات والشروط هنا طويلة جدًا ، تصل إلى 20-30 عامًا.

على تأمين السيارة ، يمكنك الحصول على قرض من 3 أيام إلى 3 سنوات. عادة ما تقدم بعض مؤسسات التمويل الأصغر مثل هذا القرض لمدة عام واحد ، لكنها تعرض تمديده إذا لم يكن لدى العميل الوقت لسداد كل شيء في الوقت المحدد.

طرق السداد

يتم سداد القرض وفقًا للنظام القياسي عن طريق أقساط سنوية (متساوية). الدفعة الشهرية = (مبلغ القرض + الفائدة المحسوبة لكامل مدة القرض): عدد الأشهر في مدة القرض.

عند إبرام اتفاقية قرض ، حدد ما إذا كان السداد المبكر ممكنًا. ما هو الإجراء وهل هو مجاني.

على سبيل المثال ، في سبيربنك ، يتطلب السداد المبكر زيارة إضافية لمكتب البنك والأعمال الورقية.

عملية السداد نفسها ليست صعبة. الكثير من الطرق:

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على الموقع الرسمي ؛
• تطبيقات الهاتف الجوال؛
• أجهزة الصراف الآلي بوظيفة إيداع الأموال ؛
• محطات أنظمة مختلفة ؛
• الترجمات.
• شطب من الحساب
• التحويل من الأجور (بالاتفاق مع صاحب العمل) ؛
• في مكتب النقدية لمؤسسة الائتمان.

وتجدر الإشارة إلى أنه يتم دفع بعض طرق السداد ويتم أخذ عمولة من 0.5 إلى 7٪.

تحقق مع مؤسسة الإقراض الخاصة بك من الخيارات المتاحة لك.

تأمين

هذا العنصر مهم جدًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض. أولاً: حماية المقترض وأسرته من مشاكل فقدان الدخل أو الصحة أو الحياة.

يمكنك أيضًا الحصول على تأمين ضد فقدان الممتلكات. ثانيًا ، إذا رفضت التقدم بطلب للحصول على تأمين ، فإن مؤسسة الائتمان تزيد الفائدة على القرض بنسبة 1-20٪ سنويًا.

إيجابيات وسلبيات

يمكن تسمية الجوانب الإيجابية للقرض المضمون بممتلكات:

• عدم وجود دليل على الدخل ؛
• سهولة الحصول عليها
• فرصة لتلقي الأموال وفي نفس الوقت استخدام الضمانات (باستثناء مرهن).

السلبية:

• العديد من المستندات الداعمة
• خطر فقدان الممتلكات ؛
• أسعار الفائدة المرتفعة؛
• التقليل من القيمة المقدرة للممتلكات ؛
• فرصة لمواجهة المحتالين.