Indėliai užsienio valiuta pritraukia vis mažiau rusų. Pirmąjį šių metų pusmetį indėlių užsienio valiuta dalis sumažėjo 0,3 procentinio punkto. - nuo 20,6% nuo 2018-01-01 iki 20,3% nuo 2018-07-01, rašoma apžvalgoje.

Apskritai namų ūkių lėšų kiekis bankuose per šešis mėnesius išaugo daugiau nei 1 trilijonu rublių. — (3,9 proc.) iki beveik 27 trilijonų rublių.

Taigi rusai ir toliau kaupė lėšas banko sąskaitose, nepaisant to, kad indėlių palūkanos mažėjo.

„Indėlių palūkanų normų stebėjimo 100 didžiausių mažmeninių bankų rezultatai rodo, kad indėlių grąža nuolat mažėja. Remiantis pirmojo pusmečio rezultatais, dauguma bankų (87 iš 100) sumažino palūkanų normas. 6 bankuose įkainiai pakilo, 7 – išliko tame pačiame lygyje“, – rašoma DIA pranešime.

Visų pirma, vidutinis palūkanų normos indėliai rubliais iki metų sumažėjo 0,9 procentinio punkto. iki 6,4 proc.

Agentūros skaičiavimais, tolesnis indėlių palūkanų mažinimas gali šiek tiek sulėtėti. Tokiu atveju reali indėlių grąža bet kokiu atveju išliks teigiama.

Centriniam bankui nepatinka indėlių užsienio valiuta įkainiai

Ekspertai mano, kad santaupų užsienio valiuta dalis mažėja dėl daugelio priežasčių. Santykinis "ramus" užsienio valiutų rinka po 2014–2015 metų devalvacijos investuotojų susidomėjimas valiuta sumažėjo, teigia „BCS Premier“ finansų analitikas.

„Pernai situacija su valiuta buvo gana stabili, kaip ir šiemet, išskyrus laikotarpį, kai JAV įvedė naują sankcijų partiją, o rublis ėmė silpti kilus panikai rinkose. Tradiciškai indėlis užsienio valiuta naudojamas kaip priemonė apsisaugoti nuo devalvacijos, tačiau dabar mažų palūkanų indėlis užsienio valiuta nėra uždarbio garantija“, – teigia. generalinis direktorius Mani Fanny kompanija.

Vidutinė indėlių eurais palūkanų norma Rusijos bankuose liepos mėnesį yra tik 0,1% per metus. Už dolerius – apie 1% per metus. Todėl nenuostabu, kad indėliai užsienio valiuta mažėja, o didelės jų paklausos banke nematome, sako analitikas.

Profesionalus susidomėjimas rublių užstatas, net ir esant žemiems kursams, pavyzdžiui, 5-5,5%, „apdrausti valiutos kurso riziką esamomis ir nusistovėjusiomis valiutų kursų svyravimais 61,5-64,5 rublio koridoriuje. už dolerį“, – sako Piotras Puškarevas, „TeleTrade“ vyriausiasis analitikas.

Tuo pat metu, jei rublio indėlių palūkanų normos bent laikinai gali sulėtinti jų mažėjimą, atsižvelgiant į tai, kad Rusijos bankas paskutiniais laikais daro pertrauką priimdamas sprendimą dėl pagrindinės kurso, tada indėlių užsienio valiuta kursas bet kokiu atveju kris.

Bankai sumažins indėlių užsienio valiuta palūkanų normas, priartindami jas prie istoriškai buvusių žemi lygiai siūlo Europos bankai, sako Tarptautinio finansų centro ekspertas.

Paskutiniame posėdyje liepos pabaigoje Valdytojų taryba paliko nulinę paskolų bazinę palūkanų normą. Indėlių palūkanų norma išliko minus 0,4%.

Tačiau, pasak Aleksejaus Antonovo, apie indėlių užsienio valiuta palūkanų normų artėjimą prie nulio vis dar nekalbama: bankams vis tiek reikės valiutos ir vienaip ar kitaip pritraukti indėlininkus.

Nebereikia taupyti

Apskritai, nors rusai ir toliau neša pinigus į bankus, negalima sakyti, kad mūsų bendrapiliečiams pavyksta atidėti įspūdingą sumą indėliui.

„Nuo liepos 1 dienos indėlių padidėjimas asmenys Rusijos bankuose per metus siekė 8,1 proc. O vidutinės fizinių asmenų indėlių palūkanos pernai siekė 6% per metus, tad realus augimas siekė tik apie 2%. Kartu reikia atsižvelgti į tai, kad indėlių einamosiose sąskaitose apimtys praeitais ir šiais metais augo sparčiau. Tai daugiausia lemia kortelių paslaugų rinkos augimas, pirmiausia darbo užmokesčio projektai, taip pat kortelių aptarnavimo punktų skaičiaus padidėjimas“, – sako „Finam“ analitikas.

„Taupymo veikla išlieka viršuje socialinė grupė, kuri palyginti silpnai jautriai reaguoja į dabartinius nepalankius mokesčių, tarifų ir kitus pokyčius“, – sako „Loko banko“ valdybos pirmininko pavaduotojas.

Taigi, DIA duomenimis, pirmąjį pusmetį sparčiausiai augo indėliai nuo 1 mln. iki 1,4 mln. rublių. - 7,1% pagal sumą ir 7% pagal sąskaitų skaičių.

Indėliai nuo 100 tūkstančių iki 1 milijono rublių. augo ne taip aktyviai - 2,2% pagal sumą ir 1,8% pagal sąskaitų skaičių.

Ir indėlius iki 100 tūkstančių rublių. per pastaruosius šešis mėnesius suma sumažėjo 3,7 proc., o sąskaitų skaičius išaugo tik 0,5 proc.

Pasak Andrejaus Liušino, ne patys turtingiausi rusai dažnai yra priversti atsiimti indėlius einamosioms išlaidoms finansuoti.

Tuo pačiu, jei ekspertai iki metų pabaigos neprognozuoja reikšmingų rusų taupymo aktyvumo pokyčių, kitais metais daugumai rusų greičiausiai pavyks sutaupyti dar mažiau pinigų.

Liepą jie paskelbė pesimistinę prognozę, pagal kurią 2019 m. BVP augs 1,4 proc., realusis darbo užmokestis bus mažesnis nei 1 proc., o infliacija viršys 4 proc. Anksčiau Gazeta.Ru kalbinti ekspertai spėjo, kad kitąmet realios gyventojų pajamos gali būti neigiamos.

Turint omenyje numatomą reikšmingą realiųjų disponuojamųjų pajamų augimo sulėtėjimą, galima tikėtis „tam tikro indėlių portfelių augimo sulėtėjimo 2019 metais“, pripažįsta Stanislavas Dužinskis.

→ Kodėl palūkanų normos už indėlius užsienio valiuta yra mažesnės nei indėlių rubliais?

Kodėl palūkanų normos už indėlius užsienio valiuta yra mažesnės nei indėlių rubliais?

Didelių valiutų kurso svyravimų laikotarpiais, kurie mūsų šalyje nėra neįprasti, užsienio valiuta ypač domina gyventojus. Tokiais laikais nebent tinginys bando pasinaudoti situacija rinkoje, kad pasipelnytų.

Daugelis teikia pirmenybę, nes mano, kad užsienio valiuta infliacija yra mažesnė nei rublis. Tuo pačiu metu ypač populiarus JAV doleris. Kad ir kokia nuošliauža prognozuojama „žaliesiems“, kiekvieną kartą Amerikos ekonomikos žlugimas „atidedamas“.

Nieko stebėtino faktas, kad doleris buvo ir išlieka paklausiausia valiuta pasaulyje, nes daugumos šalių užsienio valiutos atsargos yra saugomos JAV doleriai. Negana to, būtent jose investuojamos didžiausios investicijos į pasaulio ekonomiką ir vykdomi tarptautiniai atsiskaitymai.

Valiutiniai ir kelių valiutų indėliai

Rusijos bankai yra pasirengę pasiūlyti savo indėlininkams kelių tipų indėlių programas:

• valiutos indėliai (jie, JAV doleriai, eurai, svarai sterlingų, Šveicarijos frankai)
• rublių indėliai (čia viskas aišku)
• kelių valiutų indėliai (santaupų įdėjimas keliomis valiutomis vienu metu).

Pagrindinė daugiavaliutinių indėlių užduotis yra būtent minimalizuoti indėlininko nuostolius, kai svyruoja valiutų kursai. Klientui pasirinkus kelių valiutinį indėlį, vienu metu atidaroma ne viena, o kelios sąskaitos (po atskirą sąskaitą kiekvienai valiutos rūšiai), o lėšos tarp jų paskirstomos indėlininko nuožiūra.

Kiekvienai valiutai bankas nustato savo palūkanų normą. Tuo pačiu metu indėlio savininkas turi galimybę pervesti bet kuriuo patogiu metu grynųjų pinigų iš vienos valiutos sąskaitos į kitą, tarkime, jei viena iš indėlių valiutų pabrangsta. Bankas padėtas lėšas konvertuoja ir perveda į kliento pasirinktą sąskaitą, išlaikydamas visas anksčiau sutartas indėlio sąlygas – terminą, palūkanas ir kt.

Kodėl palūkanos už indėlius užsienio valiuta yra mažesnės nei rubliais?

Palūkanos už terminuotuosius indėlius užsienio valiuta išties pastebimai mažesnės nei indėliuose Rusijos rubliai. Ir tai turi savo paaiškinimą.

Faktas yra tas, kad pasaulinėje praktikoje, skiriant palūkanas už indėlius, įprasta sutelkti dėmesį į Centrinio banko refinansavimo normą (procentą, už kurį bankai gali pasiskolinti pinigų iš centrinio banko) šalyje, kuri yra ją emitenta. valiuta.

Todėl pas mus, palyginti su Vakarų šalimis, už terminuotus indėlius užsienio valiuta bankai siūlo mažesnes palūkanas nei už rublius, nes bankas, priimdamas pinigus už indėlį, juos skolinasi iš indėlininko. Bankas turi subalansuoti pinigų, kuriuos skolinasi iš savo kliento, „vertę“, kitaip jo veikla praras ekonominę prasmę.

Pavyzdžiui, didžiausia „Sberbank“ palūkanų norma už indėlius doleriais 2014 m. pabaigoje yra 3,08% per metus, o Rusijos banko pagrindinė palūkanų norma yra 9,5%. Beje, norint jį gauti, reikia į banką įnešti mažiausiai 100 tūkstančių dolerių 3 metams!

Balandžio mėnesį prasidėjusi palūkanų mažinimo dinamika tęsiasi iki šiol. Rusijos rinka grįžta į normalias vėžes, o ilgalaikių indėlių palūkanų normos yra didesnės nei trumpalaikių. Bankams nebereikia trumpalaikio likvidumo. Mažindami trumpalaikių indėlių palūkanas, jie sulėtina pritraukimą, taip reguliuoja pinigų srautus, skatina gyventojus deponuoti pinigus ilgam laikui.

Pirmoji palūkanų mažinimo priežastis- pinigai rusų kalba bankų sistema sukaupta pakankamai, bet norinčių pasiskolinti ir už palūkanas yra mažiau. Paskolos nebėra populiarios. Pinigų nebuvo kur dėti, o už neveiksnius pinigus mokėti padidinto procento niekas nenori.

Kalbant apie indėlius, žmonės, žinoma, juos atidaro, bet ne taip noriai, kaip pernai, kai kai kurie bankai siūlė iki 16% pajamų. Sumažėjusios indėlių palūkanos ir sunki ekonominė padėtis šalyje lemia tai, kad indėlininkai praranda palūkanas už indėlius. Centrinio banko duomenimis, tik šiek tiek daugiau nei 10% apklaustų rusų naudojasi indėliais savo santaupoms taupyti. Tuo pačiu metu nemaža dalis (44,4 proc.) turi bent vieną banko sąskaitą. O 20,7% respondentų turi negrąžintų paskolų ar paskolų bankuose.

Dabar trumpam dėti pinigus į banką neapsimoka. Procentas mažas. Jei svarstysime pasiūlymus dėl indėlių, tai bent metams. Kartu svarbu, kad banko palūkanos būtų didesnės už infliaciją. 2016 metų pabaigoje (Centrinio banko vertinimu) infliacija turėtų sulėtėti iki 5-6 proc.

Antroji priežastis pasirodė balandį ir davė postūmį indėlių pelningumo mažėjimui – „Sberbank“ sumažino visų rūšių indėlių tarifus vienu metu. Tradiciškai kiti bankai sekė „Sberbank“.

Laikotarpiai, kai sistemiškai svarbūs bankai sumažino palūkanų normas:

• Sberbank, VTB, Rosbank, UniCredit Bank – 2016 m. balandžio mėn
• „Gazprombank“, „FC Otkritie“, „Raiffeisenbank“, „Promsvyazbank“ – 2016 m. gegužės mėn.
• Alfa-Bank, Rosselkhozbank – 2016 m. birželio mėn

Dabartinis nuosmukis pagrindinis kursas Rusijos Federacijos centrinis bankas (iki 10,5 proc. per metus) negali būti vadinamas pirmuoju pinigų politikos švelninimo ratu, nors galimas tolesnis mažinimas. Bazinė norma iki metų pabaigos gali sumažėti dar 2 procentiniais punktais – iki 8,5%.

Netolimoje ateityje galime sulaukti ir paskolų palūkanų normų koregavimo, nes tarp indėlių ir paskolų palūkanų mažinimo yra trumpas laikotarpis: apie mėnesį.

Bazinio kurso pasikeitimas turėtų atgaivinti antrinę būsto rinką. Bankai, mažinantys palūkanų normas, taip pat turės įtakos būsto paskoloms.

Conomy.ru analitiko nuomonė: „Bazinės normos sumažinimas labai paveiks skolintų lėšų prieinamumą tiek juridiniams, tiek fiziniams asmenims. Taigi bankų paskolų portfelis gerokai padidės. Bankų sektorius jau dabar stengiasi sušvelninti skolinimo sąlygas, mažinti bazinę palūkanų normą yra tik į naudą.

Tolesnis bazinio kurso mažinimas tiesiogiai priklauso nuo infliacijos lygio šalyje, valiutos kurso, pavyzdžiui, euro ir JAV dolerio, nepastovumo. Naftos kainos vaidins svarbų vaidmenį. Remiantis šiais duomenimis, keisis ir pinigų politika. Centrinis bankas Rusija.

Remiantis Rusijos centrinio banko pateikta statistika, galima spręsti, kad gyventojų infliacijos lūkesčių lygis pagerėjo ir siekė 6,6 proc., o tai 2 proc. viršija tikslinį centrinio banko lygį.

Indėliai užsienio valiuta Rusijoje darosi vis mažiau patrauklūs – minimalūs jų palūkanos artėja prie nulio. Didelės finansų institucijos ketina toliau mažinti palūkanas už indėlius užsienio valiuta – joms nebereikia dolerių ir eurų. Ekspertai neatmeta, kad Rusijos bankai ims perimti užsienio patirtį ir ims pinigus už indėlius.

Blogas doleris

„Sberbank“ vėl apie indėlių užsienio valiuta palūkanų normų mažinimą. Rugpjūčio 25 dieną apie tai padarė didžiausios šalies finansinės organizacijos valdybos pirmininko pavaduotojas Aleksandras Morozovas.

„Brangų Centrinio banko finansavimą keičiame pigesniu. Keičiame įsipareigojimų visumą, greičiausiai mažinsime palūkanas už indėlius užsienio valiuta mažmeninėje“, – sakė jis.

Šiuo metu „Sberbank“ siūlo daugybę produktų, leidžiančių investuoti į užsienio valiutą. Maksimali norma už indėlį „Išsaugoti“ doleriais yra 1,38 proc., eurais – 0,30, „Papildyti“ indėlio – atitinkamai 1,17 ir 0,2 proc., „Tvarkyti“ – 0,86 ir 0,05 proc.

„Sberbank“ taip pat turi kelių valiutų indėlį (atidarytas trimis valiutomis iš karto – rubliais, doleriais ir eurais). Jo įkainiai yra 5,61 procento (rublio), 0,91 procento (dolerio) ir 0,05 procento (eurų). „Tarptautinis“ indėlis leidžia investuoti į dar tris valiutas: svarus sterlingų ( maksimalus statymas– 1,75 proc.), Šveicarijos frankų (0,01 proc.) ir Japonijos jenų (0,55 proc.).

„Sberbank“ minimalios palūkanos už indėlius doleriais ir eurais yra 0,01 procento per metus. Kredito įstaiga balandžio pabaigoje beveik nulinę indėlių užsienio valiuta pajamingumą.

„Fizinių asmenų indėlių palūkanų normų mažėjimas yra susijęs su bendra tendencija mažinti fizinių asmenų indėlių palūkanų normas rinkoje“, – rašo „Sberbank“. Aleksandras Morozovas tuo pat metu pareiškė, kad „mes dar nesame psichiškai pasiruošę“ palūkanų normoms žemiau nulio.

Taupymas užsienio valiuta nėra pats pelningiausias verslas. Kalbant apie pelningumą, Rusijos bankai grimzta į čiužinių ar batų dėžių lygį – mėgstamas vietas laikyti dolerius ar eurus namuose. Rublių indėlių palūkanos vis dar gali aplenkti infliaciją. Centrinio banko duomenimis, jos vidutiniškai siekia 8,74 proc. per metus, o infliacija – 7,2 proc.

Atsižvelgiant į tai, kad „Sberbank“ yra flagmanas vidaus indėlių rinkoje (iki birželio 1 d. finansų įstaiga, kurioje gyvena beveik 11 trilijonų rublių, bendra indėlių apimtis Rusijos bankuose birželio mėn. sudarė 23,1 trilijono rublių), pokyčiai. savo palūkanų normų politikoje sukels atitinkamus pokyčius kituose bankuose. Tuo pačiu artėja diena, kai indėlių užsienio valiuta palūkanų normos Rusijoje kris į neigiamą zoną.

Nuotrauka: Jevgenijus Pavlenko / Kommersant

Sekite rinką

Rusijos bankai seka didžiausių žaidėjų veiksmus ir yra pasirengę prie jų prisitaikyti, rodo Lenta.ru apklausa. Tuo pačiu metu kai kurios finansų institucijos yra pasirengusios artimiausiu metu sumažinti indėlių užsienio valiuta palūkanų normas.

Taigi „Citibank“ atstovas teigė, kad palūkanos už indėlius užsienio valiuta mažės pirmadienį, rugpjūčio 29 d. Kredito įstaiga atsisakė patikslinti, kiek pelningumas kris, tik pažymėjo, kad „kainos bus šiek tiek sumažintos“. Rugpjūčio 28 dieną minimali palūkanų norma už indėlius doleriais buvo 0,1 proc., indėlių eurais – 0,05 proc.

„OTP Bank“ taupymo, atsiskaitymo ir komisinių produktų centro vadovas Pavelas Nuždovas taip pat teigė, kad kredito įstaiga sumažins produktų užsienio valiuta pelningumą. „Nuo rugsėjo 5 dienos planuojame sumažinti įkainius doleriais ir eurais 0,1–0,9 procento“, – sakė jis. Šiuo metu minimalus indėlių užsienio valiuta pajamingumas OTP banke yra 0,4 (dolerio) ir 0,6 procento (eurų).

„Sviaz-Bank“ Mažmeninės prekybos verslo plėtros departamento direktoriaus pavaduotoja Natalija Nalivkina teigė, kad maždaug rugsėjo pradžioje finansų įstaiga palūkanų normas sumažins apie 0,2 procentinio punkto (dabar minimalus doleriais – 0,05 proc., eurais – 0,01 proc.); toliau skliausteliuose bus pateiktos atitinkamos reikšmės).

„Šiuo metu pastebime bendrą indėlių užsienio valiuta pajamingumo mažėjimo tendenciją ir neatmetame, kad artimiausiu metu palūkanų normos mažės. Liepos mėnesį jau 0,25–0,5 procentinio punkto sumažinome pusmečių ir metinių indėlių eurais palūkanas“, – sakė Maskva. kredito bankas(0,5 ir 0,25 proc.).

„Trumpuoju laikotarpiu mažinti neplanuojame. Tačiau mes, kaip visada, orientuojamės į rinką“, – pranešė bankas „Obrazovanie“ (0,3 ir 0,2 proc.).

VTB 24, Alfa-Bank, Rosbank, Raiffeisenbank, Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas bei Unicredit kol kas neplanuoja mažinti indėlių doleriais ir eurais palūkanų normų.

Dolerių indėlių įkainiai Rusijoje atitinka pasaulinį lygį, sako Michailas Krylovas, „Golden Hills - Kapital AM“ analizės departamento direktorius. „JAV taip pat yra 1,3 procento pajamingumas, kaip ir Rusijoje, ne itin didelėse kredito įstaigose. Tuo pačiu metu Vietname, Australijoje, Lietuvoje, Korėjos Respublikoje, Slovakijoje, Kinijoje ir Ispanijoje indėlių eurais grąža siekia nuo 0 iki 0,05 procento“, – komentuoja jis.

Nuotrauka: Dmitrijus Lebedevas / Kommersant

Mokėkite už įnašą

Pagrindinė indėlių užsienio valiuta pajamingumo koregavimo priežastis – per didelis likvidumas užsienio valiuta bankų sektoriuje. Faktas yra tas, kad pinigai negali gulėti banke. Pačios finansinės institucijos turi juos kažkur „investuoti“. Pavyzdžiui, išduoti paskolas didesne nei indėlių norma.

2016 metais Rusijos bankų sektoriuje įvyko lūžis. Jei anksčiau finansinės institucijos buvo problemų pritraukiant pinigus (tai vadinama struktūriniu likvidumo deficitu), dabar kyla sunkumų dėl jų išdėstymo (struktūrinis likvidumo perteklius). Ūkio plėtros ministerijos vadovas Aleksejus Uliukajevas vasarį pareiškė, kad bankai kenčia nuo užsienio valiutinių įsipareigojimų pertekliaus, kurie tiesiogine prasme neturi kur dingti, nes mažėja paskolų užsienio valiuta paklausa.

„Pagrindinė indėlių užsienio valiuta palūkanų mažinimo priežastis yra bankų poreikio pritraukti lėšų užsienio valiuta trūkumas. Galimybė investuoti šias lėšas į užsienio valiutos turtą sumažėjo tiek dėl sankcijų, tiek dėl to, kad dėl didelio rublio kurso svyravimo gyventojai ir įmonės mažiau ima paskolas užsienio valiuta“, – sakė prezidentė Jekaterina Kirillova. RAEX reitingų agentūros analitikas.

Kita indėlių užsienio valiuta pajamingumo mažėjimo priežastis – kryptinga Rusijos banko politika devalvuoti Rusijos likučius. kredito organizacijos.

„Tam buvo padidinti turto užsienio valiuta rizikos svorio koeficientai ir padidintas indėlių užsienio valiuta atsargų norma. Kuo didesnė atsargų norma, tuo mažiau patraukli priemonė bankui – jis yra priverstas atitolinti daugiau finansinių išteklių iš Centrinio banko ir mažiau uždirba iš likusios dalies“, – komentavo analitikas. investicinė bendrovė Veleso sostinė Jegoras Dakhtleris.

„Neatmetu, kad jei dabartinės tendencijos išliks per 2–3 metus, didieji Rusijos bankai, vadovaudamiesi Europos kredito įstaigų praktika, stambiems klientams įves nulinį indėlių užsienio valiuta palūkanų normą“, – sako Timuras Nigmatullinas, banko finansų analitikas. „Finam“ įmonių grupė.

Jis primena, kad 2016 metais Šveicarijos alternatyvus bankas „Schweiz“ turtingų klientų (sąskaitose turinčių daugiau nei 100 tūkst. frankų) indėliams įvedė minus 0,75 proc.

„Turtingiems žmonėms vis tiek bus naudinga laikyti lėšas banke, nes grynųjų pinigų saugojimo seife kaina vis tiek bus didesnė – iki 1–2 procentų per metus“, – apibendrino jis.

Norint suprasti, kodėl indėlių užsienio valiuta palūkanos yra mažesnės nei indėlių rubliais, reikia pažvelgti į situaciją bankininko akimis.

Viena vertus, bankas suinteresuotas, kad žmonės pinigus laikytų indėliuose, o tam, kad patrauktų potencialių indėlininkų dėmesį, turėtų stengtis jiems pasiūlyti palankias sąlygas.

Bet, kita vertus, bankas turi galimybę pritraukti pinigų savo veiklai finansuoti ne tik iš indėlininkų, bet ir iš daugybės kitų šaltinių ir, žinoma, iš jų stengiasi išsirinkti pigiausią.

Jei pinigų vertė finansų rinkoje yra maža, bankui nėra prasmės mokėti aukšti statymai ant indėlių, nes taip pelningiau ir paprasčiau paimti pinigus iš rinkos. Pasirodo, indėlių palūkanos tiesiogiai priklauso nuo situacijos finansų rinkoje. Ir jei pažvelgsime į šią labai dabartinę situaciją, pastebėsime, kad tarpbankinių paskolų doleriais ir eurais palūkanos yra pastebimai mažesnės nei paskolų rubliais.

Kaip suprantate, kuo pigiau bankui pritraukti pinigų, tuo daugiau pelno jis gali gauti išduodamas paskolas verslininkams ir fiziniams asmenims, taip pat atlikdamas sandorius finansų rinkose. O jei bankas iš savo veiklos negaus pelno, viršijančio pinigų pritraukimo kaštus, jis bus nuostolingas ir gali bankrutuoti.

Po 2008 m. krizės paskolos užsienio valiuta tapo mažiau populiarios nei paskolos rubliais (niekas nenori atsidurti nemalonioje finansinėje situacijoje dėl staigaus kurso rublio atžvilgiu padidėjimo). Bankui sunku „prisirišti“ iš mūsų gautą valiutą ir tai dar labiau sumažina bankininkų susidomėjimą indėliais užsienio valiuta.