டெபாசிட் திரும்ப வரவில்லை என்றால் என்ன செய்வது. கோரப்படாத வைப்புத்தொகையை அரசு கோருகிறதா? என்ன? இல்லை! ஒரு நபரின் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை எவ்வாறு பறிக்க முடியும்

மாஸ்கோ ஸ்பெர்பேங்க் வைப்பாளர் தனது பல மில்லியன் டாலர் வைப்புத்தொகையை எவ்வாறு வழங்க மறுக்கப்பட்டார் என்பது பற்றிய சமீபத்திய அதிர்ச்சிகரமான கதை ரஷ்ய பத்திரிகைகளில் மிகவும் பரந்த பதிலைப் பெற்றது. Runet இல் மீண்டும் மீண்டும் விவரிக்கப்பட்ட வங்கி வாடிக்கையாளர்களின் பல ஒத்த கதைகள் மற்றும் ரஷ்ய வங்கிகள் சங்கம் (ARB), பெடரல் ஃபைனான்சியல் மானிட்டரிங் ஆகியவற்றின் நிபுணர்களின் விளக்கங்கள் உட்பட அனைத்து தரப்பிலிருந்தும் சிக்கலை விரிவாக ஆய்வு செய்த பிறகு. சேவை, நன்கு அறியப்பட்ட மாஸ்கோ வழக்கறிஞர்களின் சட்டங்களின் விளக்கம், எங்கள் போர்டல் இந்த மாறுபட்ட பொருளின் பகுப்பாய்விலிருந்து பின்வரும் முடிவுகளைப் பற்றி உங்களைப் பழக்கப்படுத்திக்கொள்ள உங்களை அழைக்கிறது.

இணையத்தில் எழுதப்பட்ட அனைத்தையும் நான் நம்ப வேண்டுமா?

ஒரே நேரத்தில் வெவ்வேறு தகவல் ஆதாரங்களில் உணர்ச்சிகளின் சுறுசுறுப்பான எழுச்சி குறிப்பிடப்பட்டது. மேலும், வைப்பாளர்கள் தங்கள் நிதிகளை சுதந்திரமாக அப்புறப்படுத்துவதற்கான உரிமைகளை மீறுதல் என்ற தலைப்பில் சமீபத்திய கதைகள் அனைத்தும் ஒருவருக்கொருவர் மிகவும் ஒத்தவை. உதாரணமாக, அவர்கள் ஒரே வங்கியால் ஒன்றுபட்டுள்ளனர். புண்படுத்தப்பட்ட ஒரு பங்களிப்பாளரின் மிக அழகிய கதை, முதலில் அவரது பக்கத்தில் வெளியிடப்பட்டதைக் காணலாம். சமூக வலைத்தளம், பின்னர் மீண்டும் மீண்டும் சொல்லப்பட்டது மற்றும் பிற நபர்களால் புதிய வெளிப்படையான விவரங்களுடன் கூடுதலாக வழங்கப்பட்டது. எவ்வாறாயினும், ARB மற்றும் மத்திய வங்கியின் நிபுணர்கள், குடிமக்களிடமிருந்து உண்மையான புகார்களுடன் பணிபுரிகிறார்கள், வங்கி கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு பாதகமான வெகுஜன சம்பவங்களை அவர்கள் கவனிக்கவில்லை என்று கூறுகின்றனர். நிதியாளர்கள் சிந்திக்க பரிந்துரைக்கின்றனர் - அந்நியர்களிடமிருந்து வரும் அனைத்து இணையக் கதைகளையும் நீங்கள் எவ்வளவு நம்பலாம்? இது மோதலின் அனைத்து விவரங்களையும் பாரபட்சமற்ற விளக்கமாக இருக்குமா?

கூடுதலாக, உள்நாட்டுப் பொருளாதாரத்திற்கு கடினமான சூழ்நிலையின் பின்னணியில் தற்போதைய மோசமடைதல் ஏற்பட்டது - உண்மையில், வங்கிகளால் புதிய வங்கிகளை ஈர்க்கும் விகிதத்தில் சரிவு ஏற்பட்ட காலத்தில் பணம்அவர்களின் நிதிக்கு. ஒருவேளை அதனால்தான் விவரிக்கப்பட்ட நிகழ்விலிருந்து பங்களிப்பாளர்களால் செய்யப்பட்ட சுருக்கம் (ARB இன் நிபுணர்களின் வகைப்பாட்டின் படி) "பீதி ஊகங்கள்" போல் தெரிகிறது, இதன் மூலம் ரஷ்ய சாமானியரை அச்சுறுத்துவது மிகவும் எளிதானது, குறிப்பாக நெருக்கடி காலங்களில் . அதாவது, கடன் நிறுவனங்களின் கிளைகள் (குறிப்பாக மேற்கத்திய பொருளாதாரத் தடைகளின் கீழ் உள்ள அரசுக்குச் சொந்தமான வங்கிகள்) வேண்டுமென்றே பெரிய தொகையை வழங்குவதில்லை என்ற சில குடிமக்களின் முடிவுகளை வங்கியாளர்கள் மறுக்கிறார்கள், எல்லா வழிகளிலும் அவர்கள் இன்னும் இருக்கும் தருணத்தை தாமதப்படுத்துகிறார்கள். வங்கியில் இருந்து தனிப்பட்ட பணத்தை எடுக்க வாடிக்கையாளரின் நியாயமான விருப்பத்தை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம்

ஆனால் பிறகு என்ன உண்மையான காரணம்வைப்புத்தொகையாளர்களின் பிரச்சனைகள், யாருடைய உரிமைகள் மிகவும் கடினமான முறையில் மீறப்படுகின்றன? எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இதேபோன்ற எதிர்மறையான விமர்சனங்கள் முன்பு வாழ்க்கையிலும் இணையத்திலும் சந்தித்தன. இங்கே, அவர்கள் சொல்வது போல், "பிசாசு விவரங்களில் உள்ளது." குடிமக்களின் புகார்களை கவனமாகப் படித்த பிறகு, அவர்கள் ஒவ்வொருவருக்கும் அவரவர் கதை உள்ளது என்று சொல்லலாம். இருப்பினும், சட்ட எண் 115-FZ "குற்றத்திலிருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை எதிர்கொள்வதில் ..." என்ற கூடுதல் ஆவணங்களுக்கான வங்கியின் கோரிக்கையால் அவை அனைத்தும் ஒன்றுபட்டுள்ளன. Rosfinmonitoring மற்றும் அதன் முகவரான பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா, நிதி நிறுவனங்கள் (வங்கிகள் மட்டும் அல்ல) இந்த தரநிலையுடன் கண்டிப்பாக இணங்குவதை கண்காணிக்கிறது. மூலம், மத்திய வங்கியின் வங்கி உரிமத்தை ரத்து செய்வதற்கான காரணங்களில் ஒன்று, நிதி நிறுவனத்தால் சட்டப்பூர்வமாக்கலுக்கு எதிரான சட்டத்தை முறையற்ற முறையில் செயல்படுத்துவதாகும். அதனால்தான் வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சந்தேகத்திற்குரிய நடவடிக்கைகளில் தங்கள் சொந்த ஈடுபாடு பற்றிய குற்றச்சாட்டுகளுக்கு மிகவும் பயப்படுகிறார்கள்.

மேலும், வங்கியிலிருந்து வாய்வழி மற்றும் எழுத்துப்பூர்வ கோரிக்கைகளைப் பெறும் பெரும்பாலான வங்கி மூலதன உரிமையாளர்கள், நிச்சயமாக, சட்டவிரோத வருமானம் கொண்ட குற்றவாளிகள் அல்லது ஊழல் அதிகாரிகள் அல்ல. நீதிமன்றத்தால் மட்டுமே குற்றத்தைப் பற்றி தெளிவற்ற முடிவை எடுக்க முடியும் என்பதை வங்கி நன்கு அறிந்திருக்கிறது. வாடிக்கையாளர் அதிக ஆபத்தில் இருக்கிறார் என்ற சந்தேகத்தை நிராகரிக்க, நிதி நிறுவனம் முதலில் நுகர்வோர் வழங்கிய ஆவணங்கள் உட்பட அதன் சில செயல்பாடுகளை ஆய்வு செய்கிறது. ஆவணங்கள் இருப்பதை நிரூபிக்க வேண்டும் பொருளாதார உணர்வுவாடிக்கையாளரின் செயல்பாடுகளில். ஒரு தனியார் முதலீட்டாளரின் செயல்பாடுகளின் பொருளாதார அர்த்தத்தைப் பற்றி நாம் பேசினால், மறைக்க எதுவும் இல்லாதவர்களுக்கு இது மிகவும் வெளிப்படையானது - அவர்களின் சேமிப்பு அல்லது குவிப்புக்காக அவர்களின் கணக்குகளில் நிதி வைப்பது. வணிக நடவடிக்கைகளின் ஈவுத்தொகை, தனிப்பட்ட சொத்தை ஒப்படைப்பதன் மூலம் வாடகைக் கொடுப்பனவுகள், பெரிய அசையும் மற்றும் அசையாச் சொத்துக்களை விற்பனை செய்தல், ஒரு வங்கியில் இருந்து வைப்புத் தொகையை மாற்றுதல் போன்ற ஒரு தனிநபரின் சம்பளம் அல்லது பிற முறையான வருமானமாக பணத்தைப் பெறலாம். மற்றொன்று, முதலியன

இந்த வருமான ஆதாரங்கள் வெறுமனே ஆவணப்படுத்தப்படலாம், எடுத்துக்காட்டாக, விற்பனை ஒப்பந்தம், 2NDFL, 3NDFL சான்றிதழ், பிற ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் சான்றிதழ்கள். நிச்சயமாக, வாடிக்கையாளர் தனது ரகசிய ஆவணங்களை வங்கிக்கு வழங்க மறுக்க முடியும், ஏனெனில் 115-FZ தரநிலை குடிமக்களை எதற்கும் கட்டாயப்படுத்தாது, மேலும் இந்த குறிப்பிட்ட சட்டத்திற்கு இணங்கத் தவறியதற்கான பொறுப்பு நிதி நிறுவனங்களுக்கு மட்டுமே உள்ளது. ஆனால் நடைமுறையில், பணமோசடி தடுப்புச் சட்டத்தை அமல்படுத்தியதால் ஏற்பட்டால், வங்கிகளின் ஆர்வத்தை சமரசம் செய்து திருப்திப்படுத்துவது கணக்குப் பயனர்களின் நலன்களுக்காகத்தான் என்று மாறிவிடும்.

வெளிநாட்டில் வங்கி வணிகத்தின் உதாரணங்களை நாம் நினைவுகூரலாம், அங்கு குற்றவியல் வருமானத்திற்கு எதிரான போராட்டத்தில், வைப்புத்தொகையாளர்களின் சட்டத்தை மதிக்கும் தன்மை இன்னும் கடுமையாக சரிபார்க்கப்படுகிறது. சில சமயங்களில் அவர்கள் நம்பமுடியாத அளவு மிகவும் சிந்திக்க முடியாத ஆவணங்களைக் கோருகிறார்கள், முழு ஆதாரத் தளத்தையும் சேகரிக்கிறார்கள் என்பதை அறிந்தவர்களுக்கு. உண்மை, மேற்கத்திய நடைமுறையின் ஒரு அம்சம் இன்னும் முழுமையான சரிபார்ப்பு சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்"நுழைவாயிலில்", மற்றும் கணக்கில் இருந்து பணத்தை திரும்பப் பெறும் தருணத்தில் அல்ல. இருப்பினும், சட்டப்பூர்வ வருமானத்தின் உறுதிப்படுத்தப்பட்ட ஆதாரத்திற்கான உத்தியோகபூர்வ கோரிக்கை ரஷ்ய மற்றும் வெளிநாட்டு யதார்த்தத்தை ஒன்றிணைக்கிறது.

சட்டத்தில் உள்ள முரண்பாடுகள்

மாஸ்கோ வைப்பாளருடன் மேற்கூறிய உதாரணத்தைப் பொறுத்தவரை, அவரது கூற்றுப்படி, அவர் பணமாக திரும்பப் பெற முயற்சித்த நிதியை மேலும் செலவழிப்பதை உறுதிப்படுத்தும் சற்று மாறுபட்ட ஆவணங்களை வங்கி கேட்டது. இந்த வழக்கில், தொகை ஆறு பூஜ்ஜியங்களால் கணக்கிடப்பட்டது. மூலம், முஸ்கோவிக்கு சொந்தமான பணம் மற்றொரு கடன் நிறுவனத்திடமிருந்து முன்னர் பெறப்பட்ட கணக்கிற்கு வங்கி பரிமாற்றத்தின் மூலம் மாற்றப்பட்டது என்ற உண்மையுடன் வழக்கு முடிந்தது. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், அத்தகைய சூழ்நிலைகளில், வங்கி நீண்ட காலமாக "சந்தேகத்திற்குரிய" பணத்தை வைத்திருக்காது, அவர்களின் பிரச்சனைக்குரிய உரிமையாளர்களை நிரந்தரமாக அகற்ற முயற்சிக்கிறது.

அதை கண்டுபிடிக்க முயற்சி செய்யலாம். பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா மற்றும் ரோஸ்ஃபின்மோனிடரிங் பிரதிநிதிகளுடனான நேர்காணல்களில் சில விளக்கங்களைக் கண்டோம்.

சட்டம் 115-FZ கணக்கு வைத்திருப்பவரின் செயல்பாடுகளின் பொருளாதார உணர்வைப் பற்றி சந்தேகம் இருந்தால், வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து எந்த ஆதார ஆவணங்களையும் கோருவதற்கான உரிமையை கடன் நிறுவனங்களுக்கு வழங்குகிறது. கேள்வியின் நோக்கம் வருமானம் மற்றும் பணத்தை மேலும் பயன்படுத்துவதை இலக்காகக் கொண்டதாக இருக்கலாம். சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகளின் அளவு சட்டத்தால் நிர்ணயிக்கப்படவில்லை. மற்றும் குறைந்த வரம்பு 600,000 ரூபிள் ஆகும். சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளின் கட்டுப்பாட்டைப் போன்றது அல்ல, கட்டாயக் கட்டுப்பாட்டை மட்டுமே பற்றியது. ஆனால் இது துல்லியமாக வழக்கமான பரிவர்த்தனைகள் (அதாவது, கணக்கில் ஒரு முறை ரசீதுகள் மற்றும் செலவுகள் அல்ல), இதன் மொத்தத் தொகை பெரியதாகக் கருதப்படும், சில சூழ்நிலைகளில், ஏற்கனவே சந்தேகத்திற்குரியது என்று அழைக்கப்படலாம். இந்த சூழ்நிலைகளில் சில: வங்கிக்கான வருமானத்தின் அறியப்படாத ஆதாரம், வாடிக்கையாளரின் செயல்பாட்டின் பொருள், வங்கிக்கு புரியாத இறுதி இலக்கு, சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகளில் காணப்படும் பிற நபர்களுடனான தொடர்பு புள்ளிகள்.

கடந்த ஆண்டின் நடுப்பகுதியில் இருந்து, ஃபெடரல் சட்டம் எண். 115 க்கு திருத்தங்கள் செய்யப்பட்டுள்ளன, இதன்படி வாடிக்கையாளருக்கான நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள மறுப்பதற்கு அல்லது அவரது கணக்கை மூடுவதற்கு வங்கி ஏற்கனவே சட்டப்பூர்வமாக கடமைப்பட்டிருக்கிறது (மற்றும் உரிமையும் இல்லை). சொந்த முன்முயற்சி, அல்லது ஒரு புதிய கணக்கைத் திறக்க மறுக்கிறது, ஆனால் அவர் குற்றமற்றவர் என்பதற்கு "இரும்பு" சான்றாக இருந்தால். எவ்வாறாயினும், எந்தவொரு சூழ்நிலையிலும் ஒரு தனிநபரின் டெபாசிட் உடனடியாக விடுவிக்கப்பட வேண்டும் என்ற கோரிக்கையை மறுப்பது சட்டத்திற்கு எதிரானது. இது சிவில் கோட் மற்றும் பிற ஒழுங்குமுறைகளில் நேரடியாகக் கூறப்பட்டுள்ளது.

கடன் நிறுவனங்கள் தங்கள் மிகவும் சந்தேகத்திற்குரிய வாடிக்கையாளர்களுக்குப் பயன்படுத்தும் பிற விரும்பத்தகாத விளைவுகளில் அதிகாரப்பூர்வமற்ற "கருப்பு" பட்டியல்களின் தொகுப்பாகும். அத்தகைய பட்டியலில் ஒருமுறை, ஒரு நபர் (ஒரு தனிநபர் மற்றும் ஒரு சட்ட நிறுவனம்) வங்கியுடன் எந்தவொரு உறவையும் தொடர்வதிலிருந்து சாத்தியமான எல்லா வழிகளிலும் தடுக்கப்படுவார். மேலும், ஒவ்வொரு வங்கியிலும் இப்போது “ஸ்டாப் லிஸ்ட்கள்” திரைக்குப் பின்னால் வைக்கப்பட்டிருந்தால், Rosfinmonitoring சமீபத்தில் ஒரு மசோதாவைத் தயாரித்துள்ளது, ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டால், வங்கிகள் தங்களுக்குள் பட்டியலை வெளிப்படையாகவும் சட்டப்பூர்வமாகவும் பரிமாறிக்கொள்ள “பச்சை விளக்கு” ​​வழங்கப்படும்.

டெபாசிட்டரிடமிருந்து கூடுதல் ஆவணங்களைக் கோருவதற்கான சட்டப்பூர்வ அடிப்படையின் மற்றொரு உறுதிப்படுத்தல், எந்தவொரு நவீன வங்கியிலும் கணக்கு / வைப்புத்தொகையைப் பயன்படுத்துவதற்கான விதிகளால் வரையறுக்கப்பட்ட நுகர்வோருடனான தொடர்பு விதிமுறைகள் (ஒப்பந்தத்திலிருந்து பிரிக்க முடியாதது). நிபந்தனைகள், வாடிக்கையாளர் தனது கையொப்பத்தை வைத்து, அவற்றை நிறைவேற்ற ஒப்புக்கொள்கிறார். உதாரணமாக, வங்கி விதிகளில் தனிநபர்கள்ரஷ்யாவின் Sberbank பின்வரும் புள்ளிகளைக் கொண்டுள்ளது:

• "கணக்கின் செயல்பாடுகளை முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ நிறுத்தி வைப்பதற்கும், கடன் நிதிகளுக்கான செயல்பாடுகளைத் தவிர்த்து, செயல்பாடுகளைச் செய்ய மறுப்பதற்கும் வங்கிக்கு உரிமை உண்டு. குற்றத்தின் மூலம் கிடைக்கும் வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்க (சலவை செய்தல்)" ,
• "வாடிக்கையாளரின் முதல் கோரிக்கையின் பேரில், வைப்புத்தொகை ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி திரட்டப்பட்ட வட்டியுடன் சேர்த்து டெபாசிட் செய்யப்பட்ட நிதியை திரும்பப் பெற வங்கி மேற்கொள்கிறது."

ஆனால் மறுபுறம், வங்கிகளின் நடவடிக்கைகளை சவால் செய்யும் நீதித்துறை நடைமுறை, கடன் நிறுவனங்கள் 115-FZ ஐ செயல்படுத்துவதைக் குறிப்பிடும் சந்தர்ப்பங்களில், குடிமக்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 845 இன் படி வங்கியின் வாதங்கள் பெரும்பாலும் ஆதாரமற்றவை என அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன. இறுதி நீதிமன்றக் கருத்து பின்வரும் வார்த்தைகளைக் கொண்டிருக்கலாம்: "வாடிக்கையாளரின் நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கான வழிமுறைகளைத் தீர்மானிக்கவும் கட்டுப்படுத்தவும் வங்கிக்கு உரிமை இல்லை, மேலும் நிதியை அகற்றுவதற்கான உரிமையின் மீது சட்டம் அல்லது வங்கிக் கணக்கு ஒப்பந்தத்தால் வழங்கப்படாத பிற கட்டுப்பாடுகளை நிறுவவும். அதன் சொந்த விருப்பப்படி." உண்மை, நீதிமன்றத்தில் பரிசீலிக்கப்படும் ஒரு வழக்கின் ஒவ்வொரு வழக்கும் முற்றிலும் தனிப்பட்டது என்பதை ஒருவர் புரிந்து கொள்ள வேண்டும், ஆதார அடிப்படை மற்றும் சர்ச்சையின் விவரங்கள் வேறுபட்டிருக்கலாம், அத்துடன் நீதிபதியின் முடிவும் வேறுபட்டிருக்கலாம்.

படிப்படியான அறிவுறுத்தல்

வங்கியில் சிக்கல் ஏற்பட்டால், பின்வரும் பரிந்துரைகளைக் கேட்குமாறு நாங்கள் உங்களுக்கு அறிவுறுத்துகிறோம். எனவே, வங்கி வைப்புத்தொகையை செலுத்தவில்லை என்றால் என்ன செய்வது:

• முதலாவதாக, கணக்கு / டெபாசிட் ஒப்பந்தத்தின் செல்லுபடியாகும் போது கூட வங்கி ஆதரவு ஆவணங்களைக் கோரினால், அத்தகைய கோரிக்கைகளை நிறைவேற்றுவது உங்கள் நலன்களில் உள்ளது, குறிப்பாக உங்கள் வருமான ஆதாரங்கள் வெளிப்படையானவை மற்றும் பணத்தின் மீதான அடுத்தடுத்த நடவடிக்கைகள் சந்தேகத்திற்குரியவை அல்ல;
• இரண்டாவதாக, முதல் கோரிக்கையின் பேரில் தங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கு சிவில் கோட் பரிந்துரைக்கப்பட்ட வைப்புதாரரின் உரிமைகள் இருந்தபோதிலும், நீங்கள் வரும் நேரத்தில் பண மேசைக்கு தேவையான தொகை இல்லாமல் இருக்கலாம். எனவே, மில்லியன் கணக்கான தொகையில் மிகப் பெரிய வைப்புத்தொகையைப் பெறும்போது, ​​​​கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படுகிறதா என்பதை முன்பே கற்றுக்கொண்ட பிறகு, குறைந்தபட்சம் ஒரு நாள் முன்னதாகவே உங்கள் நோக்கங்களை வங்கிக்கு தெரிவிக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது;
• மூன்றாவதாக, உடனடியாக வைப்புத்தொகையைப் பெறுவதே உங்கள் குறிக்கோள் என்றால், மறுப்பு நாளில் நன்கு எழுதப்பட்ட எழுத்துப்பூர்வ உரிமைகோரல் மற்றும் வங்கி நிர்வாகத்துடன் வாய்வழி பேச்சுவார்த்தைகள், அதிக ஆர்வமுள்ள கட்டுப்பாட்டாளர்களை விரைவாக நிதானப்படுத்தும். மூலம், வங்கி அதன் மறுப்பை காகிதத்தில் உறுதிப்படுத்தாது;
• நான்காவதாக, ரொக்க வைப்புத்தொகையை வழங்க மறுத்தால் (சட்டவிரோதமும் கூட), வங்கியை கட்டாயப்படுத்துங்கள், எடுத்துக்காட்டாக, வேறொரு வங்கிக்கு பணமில்லா பணப் பரிமாற்றத்திற்காக உங்களிடமிருந்து ஒரு கட்டண உத்தரவை ஏற்க வேண்டும். மூலம், விலையுயர்ந்த சொத்தை (கார், அபார்ட்மெண்ட்) வாங்க உங்களுக்கு பணம் தேவைப்பட்டால், உங்கள் விற்பனையாளர்-நிதியைப் பெறுபவர் தங்கள் விவரங்களுக்கு பணமில்லா பரிமாற்றத்தை ஏற்க ஒப்புக் கொள்ளலாம்.

வங்கியாளர்களின் அநீதியை எவ்வாறு திறம்பட கையாள்வது மற்றும் டெபாசிட் செய்பவர்களின் மற்ற உரிமைகள் கடன் நிறுவனங்களால் பெரும்பாலும் மீறப்படுகின்றன என்பதைப் பற்றி மேலும் படிக்கவும் எங்கள் பிரிவில் "டெபாசிட்டர்களுக்கான ஆலோசனை".

Oksana Lukyanets, Vkladvbanke.ru இல் நிபுணர்

ஹூட் கீழ் கணக்குகள்

• 158
• 16

இந்த ஆண்டின் இரண்டாம் பாதியில் இருந்து, தனியார் டெபாசிட்தாரர்களுடன் பணிபுரியும் வங்கிகளுக்கான விதிகள் மாறும். வைப்புத்தொகையிலிருந்து பெரிய தொகையைப் பெற, வாடிக்கையாளர்கள் இந்தப் பணம் சட்டப்பூர்வமாக சம்பாதித்ததை நிரூபிக்க வேண்டும். இதை எப்படி செய்வது என்று இப்போது நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டும்.

சமீபத்தில், மத்திய வங்கி இந்த ஆண்டின் இரண்டாம் பாதியில் இருந்து, அதாவது, வரி மன்னிப்பு காலாவதியான பிறகு, வங்கிகள், வைப்புத்தொகையிலிருந்து பணத்தை வழங்கும்போது, ​​நிதியின் தோற்றத்தின் ஆதாரங்களைக் குறிக்கும் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து ஆவணங்கள் தேவைப்படும் என்று அறிவித்தது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், வாடிக்கையாளர் சட்டப்பூர்வமாக பணம் பெற்றார் என்பதற்கான சான்றுகள் - பணம் சம்பாதித்தது, விற்ற சொத்து போன்றவை.

என்ன தொகைகள் விவாதிக்கப்படும் என்பது இன்னும் தெளிவாகத் தெரியவில்லை. ஆனால் நாம் ஒப்பீட்டளவில் பெரிய தொகைகளைப் பற்றி பேச வேண்டும் என்பது தெளிவாகிறது - சராசரி மாத சம்பளத்தின் வரம்பிற்குள் தொகைகளின் தோற்றத்தின் சட்டபூர்வமான தன்மையை உறுதிப்படுத்துவது - வெறுமனே முட்டாள்தனமானது.

சில வழிகாட்டுதல்கள், வெளிப்படையாக, "பணமோசடி எதிர்ப்பு" சட்டத்திலிருந்து தீர்மானிக்கப்படலாம், இது 600 ஆயிரம் ரூபிள்களுக்கு மேல் பரிவர்த்தனைகள் மீது சிறப்புக் கட்டுப்பாட்டை பரிந்துரைக்கிறது, அதே போல் மிகப்பெரிய அரசுக்கு சொந்தமான வங்கிகளில் ஒன்றின் தற்போதைய நடைமுறையிலிருந்து உறுதிப்படுத்தல் தேவைப்படுகிறது. ஒரு வைப்பு ரூபிள் இருந்து 1.5 மில்லியனுக்கும் அதிகமான தொகையை திரும்பப் பெறும்போது நிதியின் தோற்றம்.

எப்படியிருந்தாலும், பெரிய வைப்புத்தொகைகளின் உரிமையாளர்கள் இப்போது நிதிகளின் தோற்றத்தின் சட்டபூர்வமான தன்மையை உறுதிப்படுத்துவதற்கான வழிகளைப் பற்றி சிந்திக்க நல்லது என்பது தெளிவாகிறது. வருமானச் சான்றிதழ்கள், 2-NDFL சான்றிதழ்கள் அல்லது சொத்து விற்பனை ஒப்பந்தங்களை ஆவணங்களாகச் சமர்ப்பிக்கலாம்.

இதைச் செய்ய முடியும் என்பதில் ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால் - பெரிய தொகைகளுக்கு புதிய வைப்புகளைத் திறக்க வேண்டாம் அல்லது ஏற்கனவே உள்ளவற்றை உருட்ட வேண்டாம்.

அதே நேரத்தில், நாங்கள் சட்டவிரோதமாக பெறப்பட்ட பணத்தைப் பற்றி மட்டுமல்ல (மற்றும் நான் நம்புகிறேன் - அவ்வளவு இல்லை) பேசுகிறோம். நிதிகளை சட்டப்பூர்வமாகப் பெறலாம், ஆனால் அவற்றின் தோற்றம் உறுதிப்படுத்தப்படாமல் இருக்கலாம் - எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நண்பர் அல்லது உறவினருக்கு ஒப்பந்தம் இல்லாமல் ஒரு காரை விற்பது, தொலைந்து போனது அல்லது சரியாகச் செயல்படுத்தப்படாத பரிவர்த்தனை ஆவணங்கள் போன்றவை.

தற்போதுள்ள ஆவணங்களின் போதுமான அளவை மதிப்பிடுவதும் முக்கியம். வங்கியின் கூற்றுப்படி, நிதிகளின் தோற்றத்தை உறுதிப்படுத்த, வழங்கப்படும் ஆவணங்கள் போதுமானதாக இருக்காது.

எடுத்துக்காட்டாக, மேலாளரின் கூற்றுப்படி, உங்கள் சம்பளம் அத்தகைய தொகையைக் குவிப்பதற்கு உங்களை அனுமதிக்காது, அதாவது நிதியின் தோற்றத்திற்கான ஆதாரம் உங்களிடம் இல்லை, இது வங்கி ஒரு நபருக்கு நிதி வழங்குவதை அனுமதிக்காது. மேலாளர்கள் இந்த உண்மையை துஷ்பிரயோகம் செய்யலாம் என்பதை நினைவில் கொள்க: நிதியை திரும்பப் பெறுவது அவர்களுக்கு லாபகரமானது அல்ல - இதற்காக நீங்கள் போனஸ் பெற மாட்டீர்கள், ஆனால் பெரிய தொகைகள் வங்கியிலிருந்து வெளியேறுவதை விரும்பாத அதிகாரிகளிடமிருந்து நீங்கள் திட்டலாம். .

இது புதுமையின் முற்றிலும் நுகர்வோர் அம்சத்தைப் பற்றியது. ஆனால் இன்னும் இருக்கிறது முக்கியமான அம்சம்வங்கித் துறையின் நிலைமையை பாதிக்கும்.

வெளிப்படையாக, விளையாட்டின் புதிய விதிகளை அறிமுகப்படுத்துவது பணத்தின் தோற்றத்தை உறுதிப்படுத்த முடியாத பெரிய வைப்புத்தொகையாளர்களின் வங்கிகளில் இருந்து வெளியேறுவதைத் தூண்டும். க்கு வங்கி அமைப்புபொதுவாக, மற்றும் பெரிய சில்லறை வங்கிகளுக்கு, இது ஒரு பிரச்சனையல்ல, இருப்பினும், பெரிய விஐபி வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்வதில் நிபுணத்துவம் பெற்ற வங்கிகள் சிரமங்களை சந்திக்கலாம்.

ஒப்பீட்டளவில் சிறிய எண்ணிக்கையிலான பெரிய வைப்புத்தொகையாளர்களின் இழப்பு குறுகிய காலத்தில் அத்தகைய வங்கியின் நிதி செயல்திறனில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும், இது மற்ற பெரிய வாடிக்கையாளர்களை வைப்புத்தொகையைத் திரும்பப் பெறத் தூண்டும் - எடுத்துக்காட்டாக, எல்லோரும் Vneshtorgbank இன் சரிவை இன்னும் நினைவில் வைத்திருக்கிறார்கள். , இது நம்பப்பட்டபடி, பெரிய வாடிக்கையாளர்களுடன் - தனிநபர்களுடன் திசையின் வளர்ச்சிக்கு சிறப்பு கவனம் செலுத்தியது. அத்தகைய வைப்பாளர்கள் பதட்டமாக இருப்பதற்கு குறிப்பாக நல்ல காரணங்கள் இருப்பதையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும் - வங்கி தோல்வி ஏற்பட்டால் பெரிய வைப்புத்தொகைகள் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு முறையால் முழுமையாக ஈடுசெய்யப்படாது.

எனவே, எதிர்காலத்தில் ரஷ்ய வங்கிச் சந்தை இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கலாம் ஒரு புதிய குழுஆபத்து - பெரிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்வதில் நிபுணத்துவம் பெற்ற சிறிய வங்கிகள் - தனிநபர்கள். நவீன "கொரிகோ மில்லியனர்கள்" தங்கள் மில்லியன் கணக்கானவர்களுக்கு புதிய பாதுகாப்பான புகலிடங்களை விரைவாக தேட வேண்டும். ஒரே பரிதாபம் என்னவென்றால், நேர்மையாக பணம் சம்பாதித்தவர்கள் மற்றும் இதை உறுதிப்படுத்தக்கூடியவர்கள் அதே நிலையில் தங்களைக் காண்பார்கள்.

நாட்டின் பொருளாதார நிலைமை தொடர்பாக, வங்கிகள் மூலம் டெபிட் கணக்குகள் மற்றும் டெபாசிட்களில் இருந்து பணத்தை திருப்பிச் செலுத்தாத வழக்குகள் அறியப்பட்டன.

ஒரு வைப்பு என்பது ஒரு ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில் உள்ள ஒரு வங்கியில் தனிநபர்களால் வைக்கப்படும் ரூபிள் அல்லது வெளிநாட்டு நாணயத்தில் உள்ள பணம். வங்கி வைப்புஅல்லது வங்கிக் கணக்கு ஒப்பந்தங்கள், வைப்புத் தொகையில் முதலீடு செய்யப்பட்ட (திரட்டப்பட்ட) வட்டி உட்பட. வங்கி வைப்பு ரூபிள் அல்லது வெளிநாட்டு நாணயத்தில் இருக்கலாம்.

செயல்முறை

வைப்புத்தொகையிலிருந்து உங்களுக்கு பணம் வழங்கப்படாவிட்டால், நீங்கள் ஒப்பந்தத்தை மீண்டும் கவனமாக படிக்க வேண்டும் மற்றும் குறிப்பாக கடமையை நிறைவேற்றத் தவறியதற்காக வங்கியின் பொறுப்பு பற்றிய அத்தியாயம்:

1) தகராறைத் தீர்ப்பதற்கான முன்-சோதனை உரிமைகோரல் நடைமுறையை ஒப்பந்தம் வழங்குகிறதா என்பதைப் பொறுத்து, உடனடியாக நீதிமன்றத்திற்கு அல்லது ஆரம்பத்தில் வங்கிக்கு டெபாசிட் தொகையை உடனடியாக திரும்பப் பெறுவதற்கான எழுத்துப்பூர்வ கோரிக்கையுடன் விண்ணப்பிக்கவும் (அத்தகைய கோரிக்கையை அனுப்பலாம். திரும்பப் பெறும் ரசீது அல்லது கையொப்பத்திற்கு எதிராக ஒரு நபருக்கு கடிதங்களைப் பெறுவதற்குப் பொறுப்பான நபருக்கு தனிப்பட்ட முறையில் வழங்கப்படும்).

2) உரிமைகோரல் காலம் முடிந்த பிறகு - நீங்கள் நீதிமன்றத்திற்கு செல்ல வேண்டும் பொது அதிகார வரம்புவங்கியின் இருப்பிடம் அல்லது டெபாசிட்டரின் வசிப்பிடத்தில் கடன்கள் மற்றும் அபராதங்களை மீட்டெடுப்பதற்கான உரிமைகோரல் அறிக்கையுடன்.

3) இந்த நடவடிக்கைகளுக்கு இணையாக, மத்திய வங்கியின் பிராந்திய கிளை மற்றும் Rospotrebnadzor உடல்களுடன் புகார் செய்ய வேண்டியது அவசியம்.

காசோலை

நீங்கள் பணத்தை எடுக்க ஏடிஎம்மை அணுகினால், அதற்கு பணம் எடுக்கும் வரம்பு இருந்தால், நீங்கள் Rospotrebnadzor, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் கிளைகள் மற்றும் நீதிமன்றத்தில் புகார் செய்ய வேண்டும். ஏடிஎம்மில் பணம் இல்லை என்றால், நீங்கள் காசாளரிடம் சென்றீர்கள், அங்கு பணம் இல்லை என்று உங்களிடம் கூறப்பட்டால், உடனடியாக ஒப்பந்தத்தை முடித்து பணத்தை திருப்பித் தர வேண்டும்.

வைப்பு காப்பீடு

ஒரு முக்கியமான குறிப்பு: டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் ஏஜென்சியால் டெபாசிட் திரும்பப் பெறுவது இரண்டு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளில் மட்டுமே உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது:

• வங்கியிலிருந்து உரிமத்தை ரத்து செய்யும் போது (ரத்து செய்யும் போது) (டிசம்பர் 2, 1990 N 395-1 இன் ஃபெடரல் சட்டத்தின் 20 வது பிரிவில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது (ஏப்ரல் 8, 2008 அன்று திருத்தப்பட்டது) "வங்கிகள் மற்றும் வங்கி நடவடிக்கைகளில்" .
• வங்கியின் கடனாளிகளின் கோரிக்கைகளை திருப்திப்படுத்துவதற்கு பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா தடையை அறிமுகப்படுத்தும் போது.

காப்பீடு செய்யப்பட்டவர்கள் ரூபிள்களில் உள்ள நிதிகள் மற்றும் ஒரு தனிநபரால் ஒரு வங்கியில் வைப்பு அல்லது வங்கிக் கணக்கில் வைக்கப்படும் வெளிநாட்டு நாணயம். பின்வரும் நிதிகள் காப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை அல்ல:

• தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரின் கணக்குகளில் வைக்கப்பட்டுள்ளது, அவர்களின் தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கைகள் தொடர்பாக திறக்கப்பட்டது;

• சேமிப்புச் சான்றிதழ் மற்றும் (அல்லது) தாங்குபவர் சேமிப்பு புத்தகம் மூலம் சான்றளிக்கப்பட்டவை உட்பட, தாங்குபவர் வைப்புத்தொகைகள்;

• நம்பிக்கை மேலாண்மைக்காக தனிநபர்களால் வங்கிகளுக்கு மாற்றப்படும் நிதி;

• ரஷ்ய கூட்டமைப்பிற்கு வெளியே அமைந்துள்ள ரஷ்ய வங்கிகளின் கிளைகளில் வைப்புத்தொகை;

• வங்கியின் உரிமம் ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகு வைப்பாளர்களிடமிருந்து மூன்றாம் தரப்பினரால் பெறப்பட்ட வைப்புத்தொகை மீதான கோரிக்கைகள்.

மார்ச் 25, 2007 மற்றும் அக்டோபர் 1, 2008 க்கு இடையில் நடந்த காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளுக்கு, அதிகபட்ச தொகை காப்பீட்டு இழப்பீடு 400 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகும், ஆகஸ்ட் 9, 2006 முதல் மார்ச் 25, 2007 வரை, அதிகபட்ச காப்பீட்டு இழப்பீடு 190 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகும், மேலும் ஆகஸ்ட் 9, 2006 க்கு முன் நிகழ்ந்த காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளுக்கு - 100 ஆயிரம் ரூபிள்.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் மாற்று விகிதத்தில் வெளிநாட்டு நாணய வைப்புக்கள் மீண்டும் கணக்கிடப்படுகின்றன. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு. வைப்புத்தொகைக்கான இழப்பீடு ரூபிள்களில் செய்யப்படுகிறது.

அக்டோபர் 1, 2008க்குப் பிறகுஇந்த வங்கியில் உள்ள அனைத்து வைப்புத்தொகைகளின் 100% தொகையில் இழப்பீடு செய்யப்படுகிறது, ஆனால் 700,000 ரூபிள்களுக்கு மேல் இல்லை. வைப்புத்தொகை வைத்திருப்பவர் பல வங்கிகள் தொடர்பாக காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்பட்டால், காப்பீட்டு இழப்பீட்டுத் தொகை கணக்கிடப்படுகிறது. ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் தனித்தனியாக.

அமைப்பில் பங்கேற்காத வங்கி திவாலாகிவிட்டால் கட்டாய காப்பீடுஜூலை 29, 2004 இன் பெடரல் சட்டம் எண். 96-FZ இன் படி, தனிநபர்களின் வைப்புத்தொகை, பொருத்தமான தொகையில் வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துதல் வங்கி ரஷ்யாவால் செய்யப்படுகிறது.

உச்ச நீதிமன்றம்ஒரு முன்னுதாரணத்தை உருவாக்கினார் - அவர் நிதியை சட்டப்பூர்வமாக்குவதாக சந்தேகிக்கப்பட்டால், வைப்புத்தொகையாளருக்கு வங்கி தனது பணத்தை ரொக்கமாக திருப்பித் தரக்கூடாது என்று அவர் முடிவு செய்தார். இது இந்த வகையான முதல் முடிவு, அதாவது வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் நிதி நடத்தையில் அதிக கவனத்துடன் இருக்க வேண்டும்.

வங்கி வைப்புத்தொகையின் முக்கிய விதிகளில் ஒன்று கேள்விக்குள்ளாக்கப்பட்டுள்ளது. ஜனவரி 30, 2018 தேதியிட்ட ரஷ்யாவின் உச்ச நீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பிற்குப் பிறகு, வங்கிகள் குடிமக்களுக்கு வைப்புத் தொகையைத் திருப்பித் தர வேண்டிய அவசியமில்லை. ஸ்பெர்பேங்கின் வாடிக்கையாளர் வைப்புத்தொகை காலாவதியான பிறகு பணத்தைத் திரும்பப் பெற விண்ணப்பித்தார், ஆனால் வங்கி அவரை மறுத்துவிட்டது, ஏனெனில் அவர் வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதாக அவர் சந்தேகித்தார். வைப்பாளர் நீதிமன்றத்திற்குச் சென்று இழந்தார்: ஸ்பெர்பேங்கிற்கு ஆதரவாக சர்ச்சை தீர்க்கப்பட்டது, நிதி வழங்க மறுப்பது சட்டப்பூர்வமாக அங்கீகரிக்கப்பட்டது.

நீதிமன்றத்தின் இந்த தீர்ப்பு ஒரு முன்னுதாரணமாகும். நிச்சயமாக, நம் நாட்டில் வழக்குச் சட்ட அமைப்பு இல்லை, மேலும் நாடு முழுவதும் உள்ள அனைத்து நீதிமன்றங்களும் ஒரே மாதிரியான சூழ்நிலைகளில் ஒரே மாதிரியான முடிவுகளை எடுப்பதற்கு உச்ச நீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பு நிபந்தனையற்ற அடிப்படை அல்ல. எவ்வாறாயினும், உச்ச நீதிமன்றம் சட்டம் மற்றும் சட்ட அமலாக்க நடைமுறையின் பொதுவான தெளிவுபடுத்தலை செய்கிறது, எனவே அதன் முடிவு வழக்குகளில் ஒரு கனமான வாதமாகும். இது நாடு முழுவதும் உள்ள வங்கிகள் இந்த உயர்மட்ட வழக்கின் வெளிச்சத்தில் வைப்பாளர்களின் பணத்தில் தங்கள் நிலையை உருவாக்க அனுமதிக்கும்.

எனவே, எதிர்காலத்தில், ஜனவரி 30, 2018 இன் உச்ச நீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பு சட்ட அமலாக்க நடைமுறையில் சோதிக்கப்பட வேண்டும். அதன் பிறகு, ரஷ்ய வங்கிகளில் வைப்புத்தொகையாளர்கள் சரியாக என்ன எதிர்கொண்டார்கள் என்பது தெளிவாகிவிடும்.

ஒரு Sberbank கிளையண்டின் வழக்கு இன்னும் விரிவாக பகுப்பாய்வு செய்யத்தக்கது. டெபாசிட் செய்பவர் பணத்தை ரொக்கமாக திருப்பித் தருமாறு வங்கியிடம் கேட்டார். பணம் டெபாசிட் செய்தவருக்கு வேறொரு வங்கியில் உள்ள அவரது கணக்கில் இருந்து கிடைத்தது. Sberbank இந்த நிதிகளை கையகப்படுத்துவதற்கான ஆவணங்களை கோரியது மற்றும் வைப்புத்தொகையாளருக்கு பணத்தை வழங்க மறுத்தது. அதன்பிறகு, டெபாசிட் செய்பவர் Sberbank இல் ஒரு நிலையான கால வைப்புத்தொகைக்கு பணத்தை மாற்றினார், மேலும் வைப்பு காலாவதியான பிறகு, அவருக்கு பணம் கொடுக்கும் கோரிக்கையுடன் மீண்டும் வங்கிக்கு திரும்பினார். எனினும் கடன் அமைப்புமீண்டும் டெபாசிட் செய்பவர் ரொக்கமாக பணத்தை வழங்க மறுத்தார்.

வாடிக்கையாளரால் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆவணங்களின் பகுப்பாய்வின் முடிவுகளை வங்கி மறுப்பதற்கான அடிப்படையாக நிதியைப் பெறுவதற்கான அடிப்படையாகக் கருதுகிறது. அவர்கள், வங்கியின் கூற்றுப்படி, பணமோசடி குறித்த சட்டத்தால் வழங்கப்பட்ட காரணங்கள் இருப்பதைக் குறிக்கலாம்.

எவ்வாறாயினும், வைப்புத்தொகையாளரின் பணத்திற்கான உரிமையை வங்கி பெறாது மற்றும் தற்காலிகமாக ஒரு கட்டணத்திற்கு நிதி வழங்கப்படும். வங்கி வைப்பு ஒப்பந்தத்தால் நிறுவப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி, வைப்புத்தொகையாளருக்கு எந்த நேரத்திலும் வங்கியிலிருந்து தனது சொத்தை திரும்பப் பெற உரிமை உண்டு. நீதிமன்றம் ஏன் Sberbank க்கு ஆதரவாக முடிவு செய்தது?

இங்கே, வைப்புத்தொகையாளரின் கோரிக்கையை நிறைவேற்றும் வடிவம் மிகவும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது - வைப்புத்தொகையாளரின் சொத்தை பணமாக திருப்பித் தர வங்கி மறுத்துவிட்டது. பணமில்லாத வடிவத்தில் நிதிகளை அப்புறப்படுத்துவதற்கும் அவற்றை மற்ற வங்கிகளில் உள்ள கணக்குகளுக்கு மாற்றுவதற்கும் வாடிக்கையாளரின் வாய்ப்பை அவர் இழக்கவில்லை. பணத்தைப் பெறுவதில் வைப்புத்தொகையாளரின் வெளிப்படையான கவனம், சலவைச் சட்டத்தின் விதிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கு Sberbank அடிப்படையை வழங்கியது.

இந்த சட்டம் 15 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நடைமுறையில் உள்ளது மற்றும் பணமோசடியின் அறிகுறிகளைக் கண்டறிய அனைத்து சாத்தியமான நடவடிக்கைகளையும் எடுக்கும் உரிமையை வங்கிகளுக்கு வழங்குகிறது, இருப்பினும் குறிப்பாக பணத்தை வழங்க மறுப்பதற்கான காரணங்களின் பட்டியல் இதில் இல்லை. தனித்தனியாக, சட்டத்தின் விதிகள் தெளிவற்ற சொற்களைக் கொண்டிருப்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும், இது ஒரு சர்ச்சைக்குரிய விளக்கத்தின் சாத்தியத்தை முன்வைக்கிறது. அவரது தேவைகளின் கீழ், கிட்டத்தட்ட எந்த காரணமும் மற்றும் ஆவணங்களை நிமிர்ந்து எடுக்கலாம்.

மூலம், ஒரு வங்கி பணத்தை வழங்க மறுப்பதற்கான காரணங்கள் பல அதிகார வரம்புகளில் உலகளாவியவை மற்றும் நீண்ட காலமாக நடைமுறையில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, அமெரிக்காவில், 1986 முதல், பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம் நடைமுறையில் உள்ளது, இது தனிநபர்கள், வங்கிகள் மற்றும் பிறவற்றிற்கான ஆவணங்கள் மற்றும் அறிக்கைகள் தொடர்பான தரநிலைகளை நிறுவியது. நிதி நிறுவனங்கள். வளர்ந்த வங்கி அமைப்புகளில் பெரும்பாலானவற்றில், இதே போன்ற தரநிலைகள் ஏற்கனவே அறிமுகப்படுத்தப்பட்டுள்ளன அல்லது அறிமுகப்படுத்தத் தொடங்கியுள்ளன.

மற்ற பங்களிப்பாளர்களுக்கான தாக்கங்கள்

Sberbank வைப்புத்தொகையாளரின் வழக்கில் உச்ச நீதிமன்றம் பல குறிப்பிடத்தக்க அம்சங்களை கணக்கில் எடுத்துக் கொண்டது, எதிர்காலத்தில், வங்கிகளுடன் பணிபுரியும் போது, ​​இன்னும் அதிக ஆர்வத்துடன் தவிர்க்கப்பட வேண்டும். எனவே, டெபாசிட் செய்தவர், வேறொரு வங்கியில் இருந்து பணமில்லாத வடிவத்தில் பணத்தைப் பெற்ற பிறகு, உடனடியாக இந்த நிதியைப் பணமாக்க முடிவு செய்தார். இந்த தொகை 56 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும், இது 600,000 ரூபிள்களுக்கு மேல் உள்ளது - இந்த பட்டியில் இருந்து வங்கி மற்றும் ரோஸ்ஃபின்மோனிட்டரிங் மூலம் குறிப்பிடத்தக்க கட்டுப்பாடு தொடங்குகிறது. பணமில்லா நிதியைப் பயன்படுத்துவதில் வைப்பாளர் மட்டுப்படுத்தப்படவில்லை.

எனவே பெரிய நிதியை ஒரே நேரத்தில் பணமில்லாத படிவத்திலிருந்து பணமாக மாற்றுவதைத் தவிர்ப்பது மதிப்பு.

நிதியை வழங்குவதற்கும், பின்னர் பணம் செலவழிப்பதை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களைக் கோருவதற்கும் வங்கிக்கு உரிமை உண்டு. இந்த ஆவணங்கள் இல்லாத நிலையில், வங்கிக்கு உரிமை உண்டு - ரொக்கத்தை வழங்கிய பிறகும் - ஃபெடரல் நிதி கண்காணிப்பு சேவைக்கு விண்ணப்பிக்க.

என்பதை நினைவில் கொள்வது மதிப்பு நீதித்துறை சட்டம்ரஷியன் கூட்டமைப்பு உச்ச நீதிமன்றம் ஒரு குறிப்பிட்ட வழக்கில் ஒரு முடிவு மற்றும் உள்ளடக்கியது இல்லை தானியங்கி ஒழுங்குவங்கிகளின் விருப்பப்படி தன்னிச்சையான முறையில் வைப்புத் தொகையைத் திரும்பப் பெற குடிமக்களுக்கு மறுப்பு. ஒரு வலிமிகுந்த முன்னுதாரணமாக உருவாக்கப்பட்டுள்ளது, நிதிகளின் புழக்கம் மற்றும் குறிப்பாக பணத்தின் மீதான கட்டுப்பாட்டுக் கோளத்தில் அரசின் திருகுகளை இறுக்கும் வரியை மீண்டும் உறுதிப்படுத்துகிறது.

என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும் முடிவுசூரியன் வங்கித் துறையில் கூடுதல் பதற்றத்தை உருவாக்குகிறது மற்றும் குடிமக்கள் நிழல்களுக்குள் இன்னும் ஆழமாகச் சென்று தங்கள் சேமிப்பை தலையணையின் கீழ் வைத்திருக்க விரும்புவதற்கு ஒரு காரணமாக இருக்கலாம்.

வங்கியில் நிதி வழங்குவதை நீங்கள் மறுத்திருந்தால், முதலில் அத்தகைய மறுப்புக்கான காரணங்களை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். தேவைகளுக்கு இணங்க அல்லது இந்தச் செயல்களுக்கு மேல்முறையீடு செய்வதை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். நீங்கள் வங்கியிடம் புகார் செய்ய வேண்டும், நீங்கள் ஒப்பந்தம் செய்துள்ளீர்கள், வங்கியில் கோரிக்கையை தாக்கல் செய்வதன் மூலம், நீங்கள் மத்திய வங்கிக்கு கூடுதல் புகாரையும் எழுதலாம்.

உங்கள் கோரிக்கையை பரிசீலிப்பதற்கான நடைமுறை மற்றும் விதிமுறைகளை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும், அவை வங்கியுடனான ஒப்பந்தத்தில் எழுதப்பட்டுள்ளன. சமீபகாலமாக, நீதிமன்றத்திற்குச் செல்வதற்கு முன் கோரிக்கை நடைமுறை கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது. கோரிக்கையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தேவைகளை வங்கி பூர்த்தி செய்யவில்லை என்றால், நீதிமன்றத்திற்கு செல்ல உங்களுக்கு எப்போதும் உரிமை உண்டு.

இருந்தால் என்ன செய்வது என்று பேசலாம் வங்கி வைப்புத் தொகையைத் திருப்பித் தருவதில்லை. மேலும், ஒப்பந்தத்தின் முடிவில் நிதியைத் திரும்பப் பெறுவது பற்றி மட்டுமல்ல, இதைப் பற்றியும் பேசலாம்: இந்த விஷயத்தில், வாடிக்கையாளர் திரட்டப்பட்ட வட்டி மற்றும் வைப்புத்தொகையின் ஒரு பகுதியை கூட இழக்க நேரிடும் (ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி. ), ஆனால் திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும்.

டெபாசிட் செய்பவரின் டெபாசிட்டை கால அட்டவணைக்கு முன்னதாகவோ அல்லது இறுதித் தேதிக்குள் பெறுவதற்கான உரிமை எப்போதும் டெபாசிட் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது, மேலும் நாட்டின் மிக உயர்ந்த சட்டமியற்றும் சட்டங்களான அரசியலமைப்பு மற்றும் சிவில் கோட் போன்றவற்றிலும் பொறிக்கப்பட்டுள்ளது. எனவே, சட்டமன்ற விதிமுறைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு வைப்பு ஒப்பந்தம் வரையப்பட வேண்டும். ஆனால் சில நேரங்களில் வங்கி பணத்தை (டெபாசிட்) திட்டமிடலுக்கு முன்னதாகவோ அல்லது காலத்தின் முடிவில் கூட திருப்பித் தராத சூழ்நிலைகள் உள்ளன, அதை ஏதாவது ஊக்குவிக்கிறது. இந்த நிலைமை எவ்வாறு சட்டபூர்வமானது மற்றும் வங்கி வைப்புத் தொகையைத் திருப்பித் தராவிட்டால் என்ன செய்வது என்பதைக் கவனியுங்கள்.

முதலில், வாடிக்கையாளரின் கோரிக்கைக்கு எவ்வளவு காலம் கழித்து, வைப்புத் தொகையைத் திருப்பித் தர வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளது என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். ஒரு விதியாக, வைப்புத்தொகையின் முடிவிற்குப் பிறகு, இது உடனடியானது, மேலும் நீங்கள் ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே முடிக்க விரும்பினால் - ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு, இது வைப்பு ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட வேண்டும். வெவ்வேறு வங்கிகளில், இது வெவ்வேறு காலகட்டங்களாக இருக்கலாம், பொதுவாக 1 முதல் 7 வங்கி நாட்கள் வரை, ஆனால் சில நேரங்களில் அதிகமாக இருக்கலாம். டெபாசிட் செய்பவர் கோர விரும்பும் வைப்புத்தொகையின் அளவைப் பொறுத்து பெரும்பாலும் காலமானது இருக்கலாம், மேலும் இது தர்க்கரீதியானது, ஏனெனில் வங்கிக் கிளைக்கு தேவையான தொகையை சேகரிக்க அல்லது ஆதரிக்க நேரம் தேவைப்படுகிறது. இந்த காலகட்டம் மாநிலத்தின் அடிப்படை சட்டங்களுக்கு முரணாக இருக்க முடியாது என்பதை அறிவது முக்கியம்.

உண்மையில், வைப்புத்தொகையை திரும்பப் பெறுவதற்கான வாய்மொழி விருப்பத்துடன் ஒரு வைப்புத்தொகையாளர் வங்கிக் கிளைக்குச் செல்லும்போது ஒரு சூழ்நிலை பொதுவாக எழுகிறது, பணப் பற்றாக்குறை, வலுவூட்டல்கள் இல்லாமை, வெளிநாட்டு நாணயத்துடன் பதற்றம் (என்றால். வைப்புத்தொகை வெளிநாட்டு நாணயத்தில் உள்ளது), இந்த காலத்தை தொடர்ந்து ஒத்திவைக்கிறது, நீங்கள் "காத்திருக்க வேண்டும்", அதன் விளைவாக, வங்கி இன்னும் பணத்தை திருப்பித் தரவில்லை, தவிர, சிறிது நேரம் இழக்கப்படுகிறது.

எனவே, ஒரு சாதாரணமான கால தாமதத்தைத் தவிர்ப்பதற்காக (மற்றும் எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, ஒவ்வொரு நாளும், ஒருவேளை, இழந்த லாபம்), ஒரு விண்ணப்பம் ஆரம்ப கலைப்புடெபாசிட் மற்றும் காலத்தின் முடிவில் வைப்புத்தொகையை திரும்பப் பெறுவது கூட, வங்கி உடனடியாக வைப்புத்தொகையைத் திருப்பித் தரவில்லை என்றால், அதை இரண்டு நகல்களில் எழுத்துப்பூர்வமாக சமர்ப்பிக்க வேண்டும், விண்ணப்பத்தை ஏற்றுக்கொள்வது, உள்வரும் எண்ணை நீங்கள் குறி வைக்க வேண்டும். உங்கள் நகலில்.

சில நேரங்களில், தீவிரமடையும் காலத்தில், சூழ்நிலைகள் எழுகின்றன மத்திய வங்கிவங்கி டெபாசிட்களை முன்கூட்டியே நிறுத்துவதற்கு நாடுகள் தடை விதிக்கின்றன. இத்தகைய நடவடிக்கைகள் வைப்புத்தொகையாளர்களிடையே ஒரு வலுவான பீதி தோன்றிய நேரத்தில் எடுக்கப்படுகின்றன, மேலும் இந்த பீதியை அடக்குவதையும் வங்கி அமைப்பின் ஸ்திரத்தன்மையை பராமரிப்பதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. அத்தகைய தடைக் காலத்தின் போது வங்கியானது கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக வைப்புத் தொகையைத் திருப்பித் தரவில்லை என்றால் அதற்குத் தகுதி உள்ளதா?

ஒருபுறம், எந்தவொரு வங்கியும் மத்திய வங்கியின் கீழ் உள்ளது மற்றும் அதன் உத்தரவுகளுக்கு இணங்க கடமைப்பட்டுள்ளது. கூடுதலாக, அத்தகைய தடைகளின் விளைவு ஒரு கட்டாய சூழ்நிலையாகும், இது கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக வைப்புத்தொகையைத் திருப்பித் தராமல் இருக்க வங்கிக்கு சட்டப்பூர்வமாக உரிமை அளிக்கிறது. மறுபுறம், அத்தகைய தடையானது மாநிலத்தின் அடிப்படை சட்டங்களுக்கு (அரசியலமைப்பு, சிவில் கோட்) முரண்படலாம், இது எந்த நேரத்திலும் தனது பணத்தை திரும்பக் கோருவதற்கு வைப்புதாரரின் நிபந்தனையற்ற உரிமையை வழங்குகிறது.

தனிப்பட்ட முறையில், நீங்கள் பீதியால் மட்டுமே உந்தப்பட்டிருந்தால், அத்தகைய தடைக்காலத்தின் போது வைப்புத்தொகையை முன்கூட்டியே திரும்பக் கோருவதை நான் பரிந்துரைக்க மாட்டேன். சிறிது நேரம் கழித்து நிலைமை சீராகும் மற்றும் பிரச்சனைகள் இல்லாமல் பணத்தை எடுக்க முடியும் என்று நடைமுறை காட்டுகிறது. நிச்சயமாக, சில முக்கிய சிக்கலைத் தீர்க்க அவசரமாக நிதி தேவைப்பட்டால் - வங்கி, மத்திய வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ளவும், தேவைப்பட்டால், வைப்புத் தொகையைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான அவசரத் தேவையை உறுதிப்படுத்தும் அறிக்கைகள் மற்றும் ஆவணங்களுடன் நீதிமன்றத்திற்குச் செல்லவும். பெரும்பாலும், உங்களுக்கு சாதகமாக முடிவு எடுக்கப்படும். மற்ற சூழ்நிலைகளில், தடைக்காலத்தின் போது வங்கி வைப்புத்தொகையை முன்கூட்டியே திருப்பித் தரவில்லை என்றால், பொறுமையாக இருப்பது நல்லது, பீதி அடைய வேண்டாம்.

வங்கி பணத்தை திருப்பித் தரவில்லை என்றால், ஆனால் அதே நேரத்தில் வேலை செய்கிறது, அதன் செயல்பாடுகளை மேற்கொள்கிறது, அதன் உரிமம் ரத்து செய்யப்படவில்லை, மத்திய வங்கிக்கு எழுதப்பட்ட விண்ணப்பத்துடன் விண்ணப்பிக்க வேண்டியது அவசியம். வைப்புத்தொகை திரும்பப் பெறாததை உறுதிப்படுத்தும் அனைத்து ஆவணங்களும் அத்தகைய விண்ணப்பத்துடன் இணைக்கப்பட வேண்டும்:

• வைப்பு ஒப்பந்தத்தின் நகல் மற்றும் நிதிகளை டெபாசிட் செய்வதற்கான ரசீதுகள்;
• வைப்புத்தொகையைத் திருப்பித் தராத வங்கிக்கு அனுப்பப்பட்ட விண்ணப்பத்தின் நகல் மற்றும் விண்ணப்பத்தைப் பெற்றதற்கான அறிவிப்பு;
• கடனாளி வங்கியின் எழுத்துப்பூர்வ பதிலின் நகல், ஏதேனும் இருந்தால்.

அனைத்து விண்ணப்பங்களையும் (கடனாளி வங்கி மற்றும் மத்திய வங்கிக்கு) அறிவிப்புடன் பதிவு செய்யப்பட்ட அஞ்சல் மூலம் அனுப்புவது சிறந்தது, ஏனெனில் இந்த முறை சட்டத்தின்படி விண்ணப்பத்தைப் பெறுவதற்கான அதிகாரப்பூர்வ உறுதிப்படுத்தல் ஆகும்.

மத்திய வங்கியின் அமலாக்க நடவடிக்கைகள் வைப்புத் தொகையைத் திருப்பித் தராத வங்கியை நிச்சயம் பாதிக்கும் என்றும், அது உங்கள் பணத்தை உங்களுக்குத் திருப்பித் தரும் என்றும் நான் நினைக்கிறேன். இல்லையெனில், குறிப்பாக ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியில் பணத்தைத் திரும்பப்பெறாத சூழ்நிலை மிகப்பெரியதாக இருந்தால், அத்தகைய வங்கியில் ஒரு தற்காலிக நிர்வாகம் அறிமுகப்படுத்தப்படலாம் அல்லது உரிமம் ரத்து செய்யப்படலாம்.

மத்திய வங்கிக்கு அல்லது அதே நேரத்தில் ஒரு விண்ணப்பத்திற்கு கூடுதலாக, நீங்கள் நீதிமன்றத்தில் வழக்குத் தாக்கல் செய்யலாம், இது நிச்சயமாக உங்களுக்கு ஆதரவாக ஒரு முடிவை எடுக்கும், மேலும் வங்கி அதற்கு இணங்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருக்கும். இந்த வழக்கில், பரிந்துரைக்கப்பட்ட படிவத்தில் உரிமைகோரல் அறிக்கையை வரைய வேண்டியது அவசியம் (தேவைப்பட்டால், நீங்கள் வழக்கறிஞர்களின் உதவியைப் பயன்படுத்தலாம்) மற்றும் அதே ஆவணங்களை அதனுடன் இணைக்கவும்.

பணத்தை திருப்பித் தராத வங்கி எழுத்துப்பூர்வமாக மறுத்துவிட்டாலோ அல்லது சட்டப்பூர்வ காலத்திற்குள் (வழக்கமாக 1 மாதம்) பதில் அளிக்காமல் உங்கள் விண்ணப்பத்தைப் புறக்கணித்தாலோ மட்டுமே நீங்கள் நாட்டின் மத்திய வங்கியில் புகார் அளிக்க வேண்டும் அல்லது வழக்குத் தாக்கல் செய்ய வேண்டும்.

வங்கி வைப்புத்தொகையைத் திருப்பித் தரவில்லை என்றால், அதன் உரிமம் ஏற்கனவே ரத்து செய்யப்பட்டிருந்தால், சிக்கல் வங்கிகளில் தனிநபர்களின் வைப்புத் தொகையை திரும்பப் பெறுவதற்கான உத்தரவாதமாக செயல்படும் மாநில அமைப்புக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டியது அவசியம். ரஷ்யாவில் இது டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் ஏஜென்சி, உக்ரைனில் இது டெபாசிட் கேரண்டி ஃபண்ட். விண்ணப்பம் எழுத்துப்பூர்வமாக சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும், வங்கி வைப்பு ஒப்பந்தத்தின் நகலை இணைக்க வேண்டும். சில கட்டுப்பாடுகள் குறிக்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வதும் அவசியம், எனவே, வைப்புத்தொகையைச் செய்யும்போது கூட, உங்கள் வைப்புத்தொகைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்க விரும்பினால், இந்தக் கட்டுப்பாடுகள் அனைத்தையும் நீங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.

அங்கீகரிக்கப்பட்ட அமைப்பிற்கு ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்த பிறகு, உங்கள் பங்களிப்பை சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட கால எல்லைக்குள் திருப்பித் தர வேண்டும். மாநிலத்தின் பிராந்தியத்தில் தங்கள் வேலையைத் தொடரும் பிற வங்கிகள் மூலம் பணம் செலுத்துவது வழக்கமாக செய்யப்படுகிறது.

தனித்தனியாக, சில வலிமையான சூழ்நிலைகள் ஏற்பட்டதன் விளைவாக வங்கி வைப்புத்தொகையைத் திருப்பித் தராத வழக்குகளைக் குறிப்பிட வேண்டும். அத்தகைய சூழ்நிலைகளின் பட்டியல் பொதுவாக வைப்பு ஒப்பந்தத்தின் உரையில் குறிக்கப்படுகிறது. இயற்கை பேரழிவுகள், கலவரங்கள், பகைமைகள் மற்றும் இயற்கையான இயற்கையின் பிற சூழ்நிலைகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும், வங்கி எந்த வகையிலும் பாதிக்க முடியாது. அத்தகைய சூழ்நிலை ஏற்பட்டால், வங்கி சட்ட சட்டம்டெபாசிட் செய்பவர்களுக்கான தங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்றவில்லை, இது டெபாசிட் ஒப்பந்தத்தில் சுட்டிக்காட்டப்பட்டுள்ளது, அதில் ஒவ்வொரு வைப்பாளரும் தனது கையொப்பத்தை இடுகிறார்.

உதாரணமாக, இல் சமீபத்திய காலங்களில்கிரிமியாவில் வைப்புத்தொகை திரும்பப் பெறுவது தொடர்பான கேள்விகளுடன் நான் அடிக்கடி அணுகப்படுகிறேன். வாடிக்கையாளர்களுக்கு வங்கிகள் தங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்ற அனுமதிக்காத மிக மோசமான சூழ்நிலைகள் இங்குதான் வந்துள்ளன. எனவே, கிரிமியன் டெபாசிடர்களின் விஷயத்தில், ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட வங்கியிலும் உள்ள சூழ்நிலையைப் பொறுத்து, ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட வழக்கிலும் தனித்தனியாக பிரச்சினைகள் தீர்க்கப்பட வேண்டும். உக்ரேனிய நீதிமன்றங்களில் முறையீடு வரை.

வங்கி வைப்புத் தொகையைத் திருப்பித் தரவில்லை என்றால் என்ன செய்வது என்று இப்போது உங்களுக்குத் தெரியும். உங்களுக்கு அப்படி ஒரு நிலை வரக்கூடாது என்று நான் விரும்புகிறேன். இதைச் செய்ய, வைப்புத்தொகையை வைக்கும்போது சிறப்பு கவனம் செலுத்தப்பட வேண்டும். இருப்பினும், வலுக்கட்டாயமான சூழ்நிலைகள் ஏற்பட்டால், வங்கி இன்னும் பணத்தை உங்களிடம் திருப்பித் தராமல் போகலாம், எனவே எப்போதும் சில அபாயங்கள் உள்ளன என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

அவ்வளவுதான். உங்கள் அபிவிருத்தி நிதி கல்வியறிவுதளத்துடன். எங்களுடன் இருங்கள் மற்றும் புதுப்பிப்புகளுக்கு காத்திருங்கள். விரைவில் சந்திப்போம்!