Simpanan yang dijamin pemerintah. Ganti rugi: cara mengembalikan simpanan Anda dari bank yang ditutup Setoran hingga 700.000 diasuransikan oleh negara

Legislator Rusia, dengan latar belakang kepanikan deposan, sejak 2015 telah menggandakan jumlah kompensasi asuransi negara untuk simpanan individu - hingga 1.400.000 rubel. RUU itu diadopsi oleh Duma Negara Rusia. Bankir menyebut langkah-langkah ini sebagai fakta "positif", tetapi percaya bahwa ini tidak mungkin berkontribusi pada arus masuk yang signifikan dari deposito.

Pada 18 Desember, Komite Duma Negara di Pasar Keuangan memutuskan untuk mendukung RUU No. 298254-6, yang menggandakan jumlah kompensasi asuransi negara untuk deposan, kata Natalya Burykina, yang merupakan ketua komite. Komite bertemu dalam mode yang tidak biasa, karena seharusnya pada saat yang kritis. Pertama, rapat dimulai agak terlambat - pukul delapan malam. Kedua, yang mengejutkan wartawan, diskusi berlangsung dalam mode tersembunyi dari mereka. Bu Burykina sendiri meminta perwakilan media untuk meninggalkan audiensi, memperkuat tuntutan dengan "kelembaban" amandemen.

Secara total, agenda resmi rapat komite berisi dua RUU: tentang peningkatan volume kompensasi asuransi untuk deposan individu dari 2015 menjadi 1.400.000 rubel dan tentang pembentukan kelompok wakil antar-faksi “untuk menstabilkan situasi di pasar keuangan domestik. .” Tapi, menurut wartawan, tidak hanya isu-isu tersebut yang dibahas. Bersama dengan perwakilan komite, Mikhail Sukhov (wakil ketua Bank Sentral), Alexei Moiseev (wakil menteri keuangan) dan Yuri Isaev (kepala DIA) ikut serta dalam pertemuan tersebut.

“Ya, kami mendukung proyek tersebut, komite sepenuhnya mendukung,” komentar Bu Burykina tentang amandemen di akhir pertemuan itu singkat.

Amandemen sedang dibuat untuk undang-undang "Tentang Asuransi Simpanan Individu Pribadi di Bank Rusia" dan "Tentang Bank Rusia". Mereka menyediakan peningkatan jumlah asuransi simpanan hingga setengahnya - dari 700.000 rubel menjadi 1.400.000. Tagihan itu diperkenalkan oleh pemerintah Rusia pada awal Juni 2013, tetapi kemudian sekitar satu juta rubel.

Jumlah pertanggungan pada deposito pada tahun 2015 berlipat ganda - hingga 1.400 ribu rubel

Kebutuhan untuk segera meningkatkan jumlah kompensasi muncul saat ini, sebagian besar karena arus keluar uang warga dari rekening rubel - dari awal 2014 hingga 1 Desember, total arus keluar berjumlah 216 miliar rubel. Dan krisis keuangan yang dimulai pada bulan Desember dapat meningkatkan angka ini secara signifikan. Bankir menunjukkan keinginan Rusia untuk mentransfer dana ke deposito mata uang asing, serta menginvestasikan modal di properti apa pun.

Anatoly Aksakov, yang merupakan presiden dari asosiasi "Rusia", percaya bahwa peningkatan jumlah asuransi akan berkontribusi pada masuknya deposito ke dalam sistem perbankan. Dia mengutip tahun 2008 sebagai contoh. Kemudian pada bulan Oktober, sektor perbankan mengalami outflow DPK sebesar 7%. Ketika uang pertanggungan dinaikkan menjadi 700.000, pada bulan November 2008 volume simpanan penduduk meningkat sebesar 10%. “Depositor akan langsung bereaksi, kepanikan akan mereda dengan cepat. Saya sudah bisa melihat bagaimana investor dari AS mulai membeli sekuritas Rusia yang harganya jatuh. Ini berarti bahwa regulator telah mulai mengambil tindakan yang memadai,” kata Aksakov.

Ia juga mengatakan, sistem pemotongan lembaga kredit ke dana penjaminan simpanan kemungkinan besar tidak akan berubah. Jika terjadi penurunan dana DIA yang signifikan, ia memiliki peluang untuk menarik pinjaman dari Bank Sentral. Ketentuan seperti itu ada dalam undang-undang tentang CER. Seperti yang dicatat oleh Yuri Isaev, kepala badan tersebut, keputusan untuk meningkatkan cakupan asuransi simpanan akan mempengaruhi pekerjaan DIA, tetapi sejauh ini tidak perlu mengajukan permohonan ke Bank Negara untuk likuiditas tambahan.

Seperti yang telah kami katakan, perwakilan dari banyak bank menganggap ini sebagai langkah positif. “Langkah ini merupakan tanda positif yang meningkatkan kepercayaan orang Rusia di pasar keuangan. Saat ini, ukuran rata-rata simpanan di lembaga keuangan Rusia berada di kisaran 500.000 rubel. Angka sederhana seperti itu disebabkan oleh fakta bahwa banyak deposan, mengurangi risiko, "membagi" simpanan dan membukanya di berbagai bank. Dengan peningkatan batas asuransi, klien-klien ini akan dapat menempatkan jumlah yang lebih serius pada satu rekening deposito, ”kata Vasily Kuznetsov, yang merupakan anggota dewan di Trust Bank.

“Peningkatan nilai asuransi dengan latar belakang peristiwa semacam itu merupakan jaminan tambahan bagi warga negara dari pemerintah, yang tentunya akan berdampak positif pada penempatan simpanan di bank,” kata Svetlana Povikalova, kepala layanan ritel di Loko-Bank. Natalya Grigoryeva, kepala blok layanan ritel di Binbank, juga berbicara positif tentang amandemen tersebut. “Dalam situasi pasar perbankan saat ini, ini relevan, ini akan meningkatkan kepercayaan publik di sektor keuangan secara keseluruhan,” kata Ms. Grigorieva.

Namun, para bankir menentukan, tidak layak mengharapkan aliran dana yang signifikan dari ukuran ini. “Aneh mengapa mereka tidak melakukannya pada waktu tenang? Mengapa sekarang perlu terburu-buru untuk mengesahkan hukum? Sebagian dari penduduk berusaha memiliki waktu untuk membeli barang sementara harga sedikit naik. Saya tidak yakin bahwa peningkatan batas akan mengarah pada fakta bahwa deposan akan mengeluarkan uang secara besar-besaran di bank, ”kata manajer puncak salah satu dari 30 lembaga kredit teratas.

Oleg Vyugin, kepala dewan direksi di MDM Bank, juga tidak percaya bahwa peningkatan nilai pertanggungan adalah langkah yang efektif. Menurutnya, arus keluar deposito terutama dipicu oleh fluktuasi nilai tukar. “Meningkatkan penjaminan tentu menyenangkan deposan. Namun saat ini, jika terjadi arus keluar simpanan, maka hal itu bukan disebabkan oleh kekhawatiran bahwa lembaga keuangan akan bangkrut, tetapi oleh kebingungan para deposan, kurangnya pemahaman mereka tentang bagaimana harus bersikap. Tempat berinvestasi - dalam rubel atau

Deposito adalah cara menabung yang paling nyaman. Melakukan deposit hari ini adalah proses yang cukup sederhana karena Anda dapat melakukan deposit tanpa harus keluar rumah. Namun, dalam krisis, ketika banyak bank kehilangan lisensi mereka, muncul pertanyaan, dapatkah Anda mempercayakan uang Anda kepada lembaga keuangan? Hal ini disiasati oleh negara dengan menawarkan penjaminan simpanan pada tahun 2019.

esensi utama

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut berbicara tentang cara-cara khas untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.

Ini cepat dan BEBAS!

Sistem asuransi simpanan tunduk pada Undang-Undang Federal No. 177-FZ "Tentang asuransi simpanan individu di bank-bank Federasi Rusia". Tujuan utama dari sistem ini adalah untuk melindungi dana warga yang ditempatkan di rekening bank Rusia.

Secara umum, perlindungan dana warga negara adalah prioritas bagi negara mana pun. Sistem asuransi beroperasi di Amerika Serikat, Jepang, Ukraina dan beberapa negara lain - anggota Komunitas Eropa.

Sistem perlindungan simpanan bekerja sesuai dengan prinsip berikut. Jika lembaga keuangan tidak ada lagi atau menjadi, maka lisensinya dicabut, dan dana dari rekening dibayarkan kepada deposan. Prosedur ini tidak memerlukan persetujuan sebelumnya, karena dilakukan berdasarkan hukum.

Asosiasi Penjamin Simpanan Federasi Rusia menanggung semua hutang bank, membayar uang kepada deposan. Selanjutnya, lembaga secara mandiri memilah hubungan dengan lembaga kredit untuk pengembalian utang.

Asuransi simpanan dilakukan dalam jumlah 1400000 rubel. Selain itu, jika deposan menyimpan dana di bank pada rekening yang berbeda, ia tetap tidak dapat menerima dana melebihi jumlah yang ditentukan. Tetapi jika rekening dibuka di bank yang berbeda, maka setiap rekening menjamin pengembalian jumlah hingga 1400000 rubel.

Poin-poin penting

Mekanisme

Proses penjaminan simpanan sederhana dan memiliki karakteristik tersendiri. Pertama-tama, uang disimpan dan kesepakatan dibuat dengan bank.

Deposito secara otomatis berada di bawah sistem asuransi jika bank memiliki lisensi yang sesuai. Dalam hal ini, kontrak asuransi khusus tidak diperlukan.

Untuk partisipasi dalam sistem asuransi, lembaga keuangan membayar DIA setiap bulan 1% dari jumlah portofolio deposito. Dengan kata lain, bank yang membayar asuransi simpanan, bukan nasabah.

Dengan demikian, investor dilindungi oleh hukum. Pelanggan yang menggunakan kartu debit juga terlindungi.

Apa yang tidak diperhitungkan

Semua dana klien, termasuk yang ada di kartu debit, dilindungi oleh asuransi.

Pengecualiannya adalah:

• dana dari rekening pengusaha perorangan, notaris dan pengacara;
• dana dalam kepercayaan;
• deposit dalam logam mulia;
• uang elektronik;
• simpanan pembawa.

Apa yang dicakup?

Di bawah perlindungan sistem asuransi simpanan adalah dana yang terletak di rekening debit klien. Ini adalah deposito dan kartu plastik. Dan jika hampir setiap deposan tahu tentang sistem asuransi simpanan, maka hanya sedikit orang yang tahu tentang fakta bahwa mereka diasuransikan dan dana di rekening kartu plastik.

Pengembalian simpanan dilakukan jika lisensi bank dicabut atau jika moratorium kegiatan diperkenalkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia. Dalam kasus ini, bank memiliki hak hukum untuk membayar dana, tidak lebih awal dari melalui 10 hari.

Periode pembayaran maksimum adalah 14 hari. Dana ditransfer ke deposan melalui bank lain atau melalui Russian Post.

Daftar bank yang berpartisipasi

Asuransi simpanan disediakan oleh DIA. Organisasi memiliki daftar peserta program dan dana asuransi, yang dibuat oleh bank yang berpartisipasi melalui premi asuransi bulanan. Sampai saat ini, daftar tersebut mencakup 840 peserta. Detail selengkapnya dapat ditemukan di situs web DIA.

Di bawah ini kami menyajikan daftar bank masuk yang berpartisipasi di Federasi Rusia, yang paling dapat diandalkan di Rusia, karena mereka telah dimasukkan dalam daftar tertanggung untuk waktu yang sangat lama:

• Stella Bank;
• bank vega;
• Bank Pos;
• Rusia;
• Bank Gaza;
• daerah;
• Arksbank;
• Rinvestbank;
• Eurocitybank.

Saat melakukan setoran, Anda pasti harus melihat informasi terbaru, karena daftarnya sangat mobile dan jumlah bank berkurang setiap tahun.

Perlu juga mengklarifikasi informasi di kantor bank: atas permintaan, seorang spesialis harus memberikan lisensi untuk berpartisipasi dalam sistem asuransi simpanan

Aspek kontroversial dari asuransi simpanan

Pengembalian

Terlepas dari kenyataan bahwa sistem asuransi beroperasi lebih dari 12 tahun, ketika membayar ganti rugi asuransi, masalah kontroversial muncul. Setiap kontributor harus mengetahui hak-hak mereka.

Menurut undang-undang modern, DIA membayar 100% dari jumlah setoran, tidak melebihi 1400000 rubel.

Jika deposit dibuka dalam mata uang lain, maka dana tersebut dikonversikan pada kurs pada hari kejadian yang diasuransikan. Perlu dicatat bahwa biaya penggantian secara bertahap tumbuh dan hingga 2019 itu 700 ribu.

Dengan demikian, negara menawarkan ganti rugi yang cukup besar atas terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan.

Perlu dicatat bahwa jika deposan juga memiliki pinjaman, maka pembayaran akan dilakukan dikurangi hutang. Prosedur ini berlangsung secara otomatis dan klien hanya akan menerima selisihnya.

Situasi dengan badan hukum

Simpanan di bank dapat ditempatkan baik oleh perorangan maupun badan hukum. Namun, asuransi simpanan wajib negara tidak seharusnya dalam kasus ini.

Saat ini, badan hukum dapat melakukan prosedur untuk mengasuransikan simpanannya secara sukarela, yaitu dengan membayar sendiri premi asuransi.

Dalam hal ini, penanggung bukanlah DIA, melainkan perusahaan asuransi mana pun. Sampai saat ini, prosedur untuk mengasuransikan simpanan badan hukum masih dalam tahap awal dan memiliki banyak nuansa dan kekurangan. Oleh karena itu, dalam hal melindungi simpanan seperti itu, pilihan perusahaan asuransi harus didekati dengan sangat hati-hati.

Bagaimana bertindak?

Untuk menerima setoran setelah mencabut lisensi dari bank, Anda harus menghubungi bank itu sendiri. Setelah terjadinya peristiwa yang diasuransikan, DIA dalam 1 minggu menerbitkan dalam Buletin Bank Rusia daftar kewajiban kepada deposan.

Daftar seperti itu juga muncul di situs web Agensi. Selama 1 bulan DIA mengirimkan pemberitahuan kepada setiap kontributor tentang pembayaran.

Setelah menerima pemberitahuan, deposan wajib memberikan kepada DIA aplikasi dan paspor. Setelah itu, DIA memberikan daftar di mana jumlah kompensasi asuransi ditunjukkan dan di dalam 3 hari mentransfer dana ke deposan. Tapi hanya setelah dua minggu berlalu setelah lisensi dicabut dari bank.

Setelah menerima dana, deposan menandatangani sertifikat, yang salinannya dikirim ke bank.

Kemungkinan masalah

Dengan kompensasi asuransi, sejumlah masalah mungkin muncul, yang penyelesaiannya membutuhkan pengetahuan tertentu dari deposan:

Jadi, jika ada masalah, Anda harus segera menghubungi DIA. Spesialis mencoba membantu setiap deposan secara maksimal, mengembalikan dana yang diinvestasikan.

FAQ

Terlepas dari kenyataan bahwa sistem asuransi telah beroperasi sejak tahun 2004, para deposan memiliki banyak pertanyaan tentang melindungi tabungannya.

Kami menyajikan yang paling populer di antaranya:

Ketika Anda akan membuka rekening deposito dan mempelajari penawaran dari berbagai bank, Anda mungkin memperhatikan bahwa banyak lembaga kredit memiliki tulisan di situs web mereka dan informasi berdiri bahwa "deposito diasuransikan oleh negara".

Asuransi macam apa ini? Apa yang melindunginya? Dan yang paling penting - di bank mana simpanan diasuransikan oleh negara m? Mari kita cari tahu sekarang.

Siapa, siapa, mengapa dan dari apa yang diasuransikan?

Sejak 2004, sistem asuransi simpanan telah beroperasi di negara kami (Anda sering dapat menemukan nama singkatannya - DIS), mirip dengan proyek serupa yang beroperasi di seluruh dunia.

Tugas utamanya adalah mengembalikan dana yang diinvestasikan kepada deposan (perorangan, dan mulai 01/01/2014 dan pengusaha perorangan) jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, yang di negara kita merupakan penghentian kegiatan bank - jika terjadi pencabutan lisensi dan kebangkrutan.

Pengembalian ini dilakukan oleh perusahaan negara, yang dibuat khusus untuk tujuan ini - "Badan Penjamin Simpanan".

Apakah semua rekening deposito diasuransikan?

Menurut hukum yang diadopsi di tingkat federal pada akhir tahun 2003, Pada asuransi deposito individu. orang di bank Rusia, semua simpanan dalam mata uang nasional dan asing yang dibuka dengan bank anggota DIS dianggap diasuransikan (secara otomatis, yaitu tanpa menandatangani kontrak asuransi).

Sampai saat ini, yang terakhir adalah semua bank yang menerima dana dari individu. Dan ada 869 di antaranya hari ini (dengan daftar lengkap bank di mana simpanan diasuransikan oleh negara, Anda dapat menemukan, jika Anda mau, di situs web Badan dengan mengkliknya di: http://www.asv.org .ru/insurance/banks_list/index .php).

Pengecualian.

Berikut ini tidak tunduk pada Undang-Undang Asuransi dan, oleh karena itu, CER:

1. uang yang ditransfer ke bank untuk pengelolaan perwalian;

2. uang elektronik yang ditujukan untuk pembayaran di Internet tanpa membuka rekening bank (pada kartu virtual);

3. simpanan yang tidak dipersonalisasi (pembawa);

4. dana yang disimpan di luar perbatasan Federasi Rusia, bahkan di cabang-cabang penduduk;

5. titipan/rekening notaris, advokat dan orang lain, jika dibuka, tanpa membentuk badan hukum. orang untuk tujuan melakukan kegiatan profesional dengan bantuan mereka.

Setelah lisensi bank dicabut sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, Bank Rusia menunjuk administrasi sementara, yang merupakan badan manajemen bank sampai pengadilan arbitrase membuat keputusan untuk membuka proses kebangkrutan atau memulai likuidasi. prosedur. Administrasi sementara ditunjuk untuk jangka waktu tidak lebih dari enam bulan dan bertindak dalam kerangka undang-undang kepailitan Federasi Rusia atas nama Bank Rusia. Pengadilan arbitrase memutuskan untuk memulai prosedur likuidasi wajib dalam hal nilai properti bank yang dilikuidasi, menurut penilaian pendahuluan, cukup untuk melunasi semua kewajibannya kepada kreditur. Dalam hal harta bank tidak mencukupi untuk melunasi seluruh kewajiban kepada kreditur, dibuka prosedur kepailitan (prosedur kepailitan). Prosedur ini dibuka untuk jangka waktu satu tahun dan dapat diperpanjang dengan keputusan pengadilan arbitrase untuk jangka waktu tidak lebih dari enam bulan.

Jika dalam likuidasi wajib diketahui bahwa harta bank tidak cukup untuk melunasi semua kewajiban kepada kreditur, maka pengadilan arbitrase, atas permintaan likuidator, memutuskan untuk menyatakan bank yang dilikuidasi pailit dan membuka proses kepailitan. menentangnya.

Komisaris kebangkrutan (likuidator) adalah orang yang disetujui oleh pengadilan arbitrase untuk melakukan prosedur kebangkrutan (likuidasi paksa) dan menjalankan kekuasaan lain yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia. Jika bank memiliki lisensi dari Bank Rusia untuk menarik dana dari individu dalam simpanan, serta ketika wali pailit (likuidator) seseorang dibebaskan atau diberhentikan dari pelaksanaan tugas oleh pengadilan arbitrase, wali pailit ( likuidator) adalah Lembaga Penjamin Simpanan. Wali pailit (likuidator) menyelenggarakan fungsi-fungsi berikut:

• menerima, mempertimbangkan dan menetapkan klaim kreditur, memelihara daftar klaim kreditur dan melakukan pembayaran kepada kreditur dana yang menjadi haknya;
• menerima dan mencari barang milik lembaga perkreditan, mengambil tindakan untuk melestarikannya, mengevaluasinya dengan penilai independen dan menjualnya dengan tujuan selanjutnya menyalurkan dana yang diterima untuk memenuhi tuntutan kreditur;
• mengidentifikasi tanda-tanda kebangkrutan yang disengaja dan fiktif, serta keadaan yang memungkinkan keterlibatan mantan pendiri (peserta) dan manajer bank untuk tanggung jawab administratif dan pidana (selama proses kepailitan);
• menjalankan kekuasaan lain yang diberikan oleh undang-undang federal.

Kreditur bank yang dilikuidasi adalah orang-orang yang memiliki hak untuk menuntut bank untuk kewajiban moneter dan lainnya (termasuk deposan), untuk pembayaran pembayaran wajib, untuk pembayaran pesangon dan untuk remunerasi orang yang bekerja di bawah suatu pekerjaan. kontrak.

Untuk memberikan informasi kepada kreditur dari lembaga kredit yang izin perbankannya dicabut tentang kemungkinan pengajuan klaimnya, administrasi sementara menerbitkan di surat kabar Kommersant, Buletin Bank Rusia dan dalam cetakan berkala di lokasi lembaga kredit pengumuman yang berisi informasi tentang lembaga kredit (nama dan rincian lainnya), alamat lembaga kredit, informasi tentang administrasi sementara. Informasi yang ditentukan juga diposting di Kantor Perwakilan Bank Rusia di Internet di www.cbr.ru (selanjutnya disebut sebagai Kantor Perwakilan Bank Rusia di Internet) di halaman utama "Informasi tentang lembaga kredit ", pada bagian "Likuidasi lembaga kredit", pada ayat "Pengumuman administrasi sementara.

Prosedur untuk kreditur

Kreditur bank berhak untuk mengajukan tuntutannya kepada administrasi sementara selama periode kegiatannya atau kepada wali pailit (likuidator) selama seluruh periode proses kepailitan (likuidasi).

Deposan bank yang termasuk dalam sistem penjaminan simpanan juga berhak untuk mengajukan klaim terhadapnya dalam jumlah yang tidak dipenuhi sebagai bagian dari pembayaran ganti rugi asuransi.

Jika pada suatu bank telah dimulai proses kepailitan yang sebelumnya telah dilakukan oleh Lembaga Penjamin Simpanan melalui prosedur likuidasi paksa, maka kreditur prioritas ketiga yang dimasukkan dalam daftar tagihan kreditur oleh likuidator harus menyerahkan tagihannya kepada bank. lagi.

Untuk mengajukan klaim kreditur, perlu untuk mengirimkan aplikasi tertulis yang menunjukkan jumlah dan alasan klaim dengan lampiran wajib dokumen pendukung dalam aslinya atau salinan yang dilegalisir (surat berharga tidak diterima dalam bentuk salinan), rincian bank untuk mentransfer dana dalam penyelesaian dalam rangka pemenuhan klaim (jika ada), alamat pos untuk pengiriman korespondensi, nomor telepon yang dapat dihubungi, serta

• untuk individu (termasuk deposan) - nama belakang, nama depan, patronimik; Tanggal lahir; perincian dokumen identitas, surat kuasa notaris yang menegaskan hak untuk mengajukan klaim (untuk perwakilan kreditur);
• untuk badan hukum - nama dan lokasi organisasi, dokumen yang mengonfirmasi otoritas orang yang menandatangani permintaan, kutipan dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu.

Keabsahan klaim kreditur dapat dibuktikan dengan dokumen-dokumen berikut: perjanjian setoran (rekening) bank, perjanjian untuk penyelesaian dan layanan tunai; putusan pengadilan yang telah memiliki kekuatan hukum (wet of execution); surat berharga (tagihan, sertifikat deposito, obligasi, dll.); dokumen yang mengkonfirmasi penerimaan dana ke rekening bank (pesanan tunai masuk, perintah pembayaran, pengumuman setoran tunai); pernyataan rekening kreditur yang menunjukkan saldo pada tanggal pencabutan izin atau pada tanggal penerimaan terakhir (hanya untuk perjanjian rekening bank); dokumen asli lainnya atau salinannya yang mengkonfirmasi keabsahan klaim.

Pendapatan deposito dan surat berharga setelah tanggal pencabutan lisensi tidak diakui, semua klaim dicatat dalam mata uang nasional dengan nilai tukar pada tanggal pencabutan lisensi.

Administrasi sementara atau komisaris kepailitan (likuidator), selambat-lambatnya 30 hari kerja sejak tanggal penerimaan klaim kreditur oleh mereka, memberitahu pemohon tentang pencantuman klaimnya (seluruhnya atau sebagian) dalam daftar kreditur. ' klaim atau penolakan penyertaan tersebut, yang menunjukkan alasannya.

Gugatan kreditur yang diajukan selama masa kegiatan administrasi sementara dan dicatat dalam daftar piutang kreditur dianggap telah ditetapkan dalam jumlah, komposisi dan urutan pelunasan yang ditentukan oleh administrasi sementara, jika dalam waktu 60 hari kerja sejak tanggal penerbitan pemberitahuan yang menyatakan organisasi kredit bangkrut dan membuka proses kebangkrutan (pada dimulainya prosedur likuidasi), wali pailit (likuidator) tidak mengirim pemberitahuan kepada kreditur tentang pengecualian lengkap atau sebagian dari klaim yang ditentukan dari daftar klaim kreditur.

Tagihan kreditur yang diajukan selama kegiatan administrasi sementara, tetapi tidak dianggap pada hari berakhirnya kekuasaannya, dianggap telah diajukan pada hari diumumkannya informasi tentang pernyataan pailit lembaga perkreditan dan pada pembukaan kebangkrutan. proses (awal prosedur likuidasi wajib) dan dipertimbangkan oleh wali pailit (likuidator) dalam waktu 60 hari sejak tanggal publikasi informasi di atas.

Pengumuman komisaris pailit (likuidator) yang memuat keterangan tentang putusan pengadilan arbitrase yang menyatakan suatu lembaga perkreditan pailit dan tentang dimulainya proses kepailitan (tentang likuidasi paksa suatu lembaga perkreditan) wajib diumumkan dalam surat kabar Kommersant, Buletin Bank Rusia dan dalam cetakan berkala lokasi lembaga kredit.

Pengumuman ini memuat informasi tentang pernyataan pailit lembaga perkreditan dan dimulainya proses kepailitan (tentang pengambilan keputusan tentang likuidasi paksa lembaga perkreditan):

• nama dan keterangan lain dari lembaga perkreditan yang telah dinyatakan pailit (yang telah diambil keputusan likuidasi paksa);
• nama pengadilan arbitrase tempat perkara kepailitan (dalam likuidasi paksa) sedang diproses, dan nomor perkara;
• hari pengadilan arbitrase memutuskan untuk menyatakan lembaga kredit pailit dan membuka proses kepailitan (pada likuidasi paksa lembaga kredit);
• tanggal penutupan daftar klaim kreditur (periode setelah daftar klaim kreditur dianggap ditutup tidak boleh kurang dari 60 hari sejak tanggal publikasi pemberitahuan pertama yang menyatakan lembaga kredit bangkrut dan memulai proses penutupan atau keputusan untuk melikuidasi secara paksa lembaga kredit);
• hari berakhirnya periode untuk menetapkan klaim kreditur prioritas pertama untuk tujuan pembayaran awal, ditentukan sesuai dengan paragraf 3 Pasal 50.38 Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit";
• alamat lembaga perkreditan bagi para kreditur untuk mengajukan tuntutannya kepada lembaga perkreditan;
• keterangan tentang wali pailit (likuidator), termasuk nama dan alamat wali pailit (likuidator) untuk mengirimkan surat-surat kepadanya.

Informasi yang ditentukan juga diposting di Kantor Perwakilan Bank Rusia di Internet di halaman utama "Informasi tentang Lembaga Kredit", di bagian "Likuidasi Lembaga Kredit", di "Pengumuman Manajer Kepailitan (Likuidator)" ayat.

Tagihan kreditur dicatat dalam daftar yang dikelola oleh administrasi sementara selama operasinya. Dia mentransfer daftar ini ke wali pailit (likuidator).

Daftar piutang kreditur yang disimpan oleh wali pailit (likuidator) ditutup paling lambat 60 hari sejak tanggal pengumuman pailit pertama kali (dimulai dari prosedur likuidasi paksa) di surat kabar Kommersant atau Buletin Bank Rusia. Tanggal pasti penutupan daftar klaim kreditur dari bank yang dilikuidasi tertentu dilaporkan dalam publikasi di atas. Tagihan kreditur yang diajukan setelah tanggal penutupan daftar diperhitungkan secara terpisah.

Tagihan yang diajukan setelah tanggal penutupan daftar diperhitungkan dalam daftar tagihan kreditur. Untuk mengklasifikasikan tagihan yang diterima oleh wali pailit (likuidator) sebagai yang diajukan dalam jangka waktu yang ditetapkan, diperhatikan pemberitahuan penyerahan atau dokumen lain yang mengkonfirmasikan tanggal penerimaan klaim yang ditentukan oleh wali pailit (likuidator).

Kepuasan klaim kreditur

Pemenuhan kewajiban kepada kreditur bank selama proses kepailitan (likuidasi paksa) dilakukan dalam urutan yang ditetapkan:

• Pertama-tama, klaim individu berdasarkan perjanjian setoran (rekening) bank yang disepakati dan untuk kewajiban yang timbul dari kerusakan pada kehidupan atau kesehatan, serta klaim Bank Rusia dan Badan Penjamin Simpanan Perusahaan Negara, dialihkan kepada mereka sebagai hasil pembayaran kepada deposan sejumlah negara yang dijamin.
• Di tempat kedua, klaim kreditur untuk pembayaran pesangon dan upah di bawah kontrak kerja dipenuhi.
• Dalam urutan ketiga - klaim lain yang tidak terkait dengan kepuasan urutan pertama dan kedua, termasuk klaim berdasarkan surat berharga yang diajukan untuk penebusan.

Tuntutan-tuntutan para kreditur pada setiap giliran dipenuhi setelah dipenuhinya sepenuhnya tuntutan-tuntutan para kreditur pada giliran sebelumnya, baik yang dimasukkan dalam register maupun yang dicatat dalam register. Tuntutan para kreditur yang diajukan setelah penutupan daftar itu harus dipenuhi setelah dipenuhinya sepenuhnya tuntutan-tuntutan para kreditur yang diprioritaskan yang termasuk dalam daftar tuntutan para kreditur.

Jika dana organisasi perkreditan tidak cukup untuk memenuhi tuntutan kreditur yang satu prioritas, maka dana tersebut harus didistribusikan di antara kreditur dari prioritas yang sesuai secara proporsional dengan jumlah tagihan mereka yang termasuk dalam daftar klaim kreditur.

Komisaris kepailitan (likuidator) melakukan pembayaran kepada kreditur dengan cara memindahkannya dari rekening bank ke rekening kreditur. Wali pailit (likuidator) mengirimkan dana yang tidak diklaim oleh kreditur ke titipan notaris.

Komisaris pailit (likuidator) tidak bertanggung jawab atas besarnya komisi yang dibebankan kepada kreditur di bank lain pada saat menerima dana.

Prosedur untuk menutup rekening di bank yang dilikuidasi

Sesuai dengan paragraf 1 Seni. 859 KUH Perdata Federasi Rusia, perjanjian rekening bank diakhiri atas permintaan klien kapan saja. Pengakhiran perjanjian semacam itu adalah dasar untuk menutup akun klien (klausul 4 pasal 859 KUH Perdata Federasi Rusia) tanpa batasan apa pun.

Tidak adanya dana di akun klien dan adanya dokumen penyelesaian yang belum dibayarkan karena alasan ini atas perintah pemulihan yang disajikan ke akun klien tidak membatasi haknya untuk mengakhiri perjanjian rekening bank (surat Bank Sentral 26 Januari 1999 No. 31-1-4/186) .

Jika ada dana di akun klien, saat menutup akun dengan bank dalam likuidasi, saldo ditransfer ke akun 47422 "Kewajiban bank untuk operasi lain" - dan merupakan kewajiban bank.

Untuk menutup rekening, Anda harus mengirimkan permohonan atas nama perwakilan wali pailit dalam formulir terlampir.

Bentuk dokumen

• Perkiraan bentuk klaim kreditur - badan hukum dan individu
• Bentuk surat kuasa untuk keikutsertaan dalam rapat kreditur - perseorangan dan badan hukum

Artikel asli: