Bisakah mereka menolak hipotek? Sberbank menolak hipotek, apa yang harus dilakukan? Tindakan setelah penolakan

Bagi banyak orang yang tinggal di negara kita, pinjaman hipotek adalah salah satu dari sedikit cara untuk menjadi pemilik properti Anda sendiri.

Namun, mendapatkan pinjaman seperti itu tidak mudah. Pertama, aplikasi diajukan untuk kebutuhan mendapatkan produk pinjaman ini. Layanan keamanan memeriksa informasi tentang pendapatan, pekerjaan, riwayat kredit, jika tersedia. Selain itu, karyawan memeriksa data pribadi setiap orang.

Setelah dokumen diverifikasi, bank membuat keputusan tentang persetujuan atau penolakan aplikasi ini. Namun, ada opsi ketiga, ketika bank setuju untuk mengeluarkan jumlah, tetapi kurang dari yang diharapkan pemohon.

Ketika pinjaman hipotek ditolak, Anda perlu mencari tahu apa hubungannya. Bank tidak mengungkapkan alasan keputusan tersebut, tetapi mungkin ada beberapa di antaranya.

Mengapa hipotek ditolak di Sberbank?

Karyawan bank, setelah menerima paket dokumen yang relevan untuk dipertimbangkan, melanjutkan ke pertimbangannya.

Hal pertama yang mereka lihat adalah sejarah kredit.. Jika ya, tetapi negatif, maka kemungkinan memperoleh pinjaman menjadi jauh lebih rendah. Sberbank memiliki aturan - jika calon peminjam mengalami keterlambatan dalam melunasi pinjaman selama sebulan, maka ia tidak dapat menggunakan produk hipotek selama lima tahun. Karyawan bank tidak akan mengerti secara khusus apakah itu penundaan karena alasan yang baik atau tidak.

Sberbank memiliki sistem penilaian, yang merupakan program khusus yang membentuk potret calon kreditur. Jika dia memperoleh jumlah poin yang diperlukan dalam proses analisis, maka dia dapat dikaitkan dengan pelanggan potensial.

Setelah mengajukan KPR, Anda harus menunggu panggilan dari bank. Pada saat yang sama, dalam banyak kasus, mereka menyebut pelamar itu sendiri dan tempat kerjanya. Sangat penting untuk selalu berhubungan, dan juga memberi tahu karyawan departemen akuntansi atau sumber daya manusia bahwa panggilan semacam itu dapat dilakukan. Jika Anda tidak dapat menghubungi nomor telepon yang diberikan, kemungkinan besar penolakan akan diterima.

Untuk mendapatkan persetujuan untuk aplikasi hipotek, Anda perlu berkomunikasi dengan karyawan bank dengan jelas dan percaya diri mungkin. Jika seseorang berbicara dengan tidak jelas dan tidak pasti, maka dia hampir pasti akan ditolak untuk mengeluarkan uang.

Pertanyaan dapat diajukan sangat berbeda - mereka dapat berhubungan baik dengan tempat kerja, dan langsung dengan pinjaman itu sendiri, perumahan yang dibeli, dan sebagainya. Semua jawaban harus sepenuhnya sesuai dengan informasi yang diberikan dalam kuesioner.

Ada situasi ketika penolakan hipotek tidak jelas. Hal ini disebabkan dalam banyak kasus kesalahan dalam dokumen. Sberbank biasanya tidak akan mencari tahu apa yang menyebabkan perbedaan itu, tetapi hanya menolak untuk memberikan pinjaman. Dalam hal ini, disarankan untuk memeriksanya sendiri dengan cermat sebelum membawa dokumen ke bank.

Adanya utang-utang seperti denda, pajak, tunjangan, dan sebagainya, juga dapat menyebabkan penolakan untuk menerbitkan hipotek. Apakah pembayaran tersebut dilunasi juga harus diperiksa terlebih dahulu. Hipotek juga tidak dikeluarkan untuk orang yang memiliki catatan kriminal. Namun, jika hukuman itu bersyarat, maka kemungkinan mendapatkan pinjaman seperti itu masih tetap ada.

Mengapa hipotek yang sudah disetujui ditolak?

Momen seperti itu tidak terjadi terlalu sering, tetapi preseden seperti itu memang ada.

Misalnya, pada akhir tahun 2014, ketika krisis serius melanda ekonomi Rusia, bank sentral terpaksa menaikkan suku bunga acuan beberapa poin sekaligus.

Akibatnya, calon peminjam yang memiliki margin keamanan tertentu untuk membeli apartemen telah meningkatkan tingkat bunga pinjaman secara signifikan. Bagi mereka yang tidak memiliki airbag seperti itu, tetapi hipotek telah disetujui, diputuskan untuk menolak begitu saja.

Perlu dicatat bahwa bank memeriksa ulang apakah klien memiliki pinjaman yang ada:

1. Saat menyerahkan dokumen untuk dipertimbangkan;
2. Sesaat sebelum pencairan dana.

Jika tiba-tiba menjadi jelas bahwa klien telah mengambil pinjaman atau menanggung beberapa kewajiban hutang lainnya, maka kemungkinan menolak aplikasi yang disetujui sebelumnya cukup tinggi.

Hipotek yang disepakati dapat dinegosiasikan kembali jika peminjam memiliki perubahan status perkawinan. Secara khusus, ini terjadi ketika bank mengetahui bahwa pasangan pemohon bermaksud untuk pergi cuti hamil. Bukan rahasia lagi bahwa momen seperti itu akan secara signifikan mengurangi total pendapatan keluarga, serta meningkatkan jumlah tanggungan. Penolakan dalam kasus ini tidak mungkin, namun, jumlah pinjaman maksimum yang mungkin dapat dikurangi secara signifikan.

Jika, setelah disetujui, peminjam memutuskan untuk mengubah tempat kerjanya, maka keputusan bank juga dapat berubah. Dalam beberapa kasus, Sberbank meninggalkan keputusan di tempatnya, tetapi ini adalah risiko yang agak serius, jadi Anda harus bersiap untuk setiap pergantian peristiwa.

Apakah mereka sering ditolak?

Situasi ekonomi saat ini di negara itu tidak memungkinkan Sberbank untuk mengeluarkan sejumlah besar pinjaman hipotek, tetapi ini tidak membuat orang yang membutuhkan perumahan menjadi lebih sedikit.

Alasan utama penolakan untuk menerima pinjaman ini adalah pendapatan resmi yang tidak signifikan. Karyawan bank sama sekali tidak memperhitungkan pendapatan yang belum dikonfirmasi. Orang-orang tidak memperhitungkan momen ini dan masih mengajukan permohonan untuk pembelian apartemen, dan oleh karena itu ditolak dalam sekitar setengah dari kasus, Sberbank tidak menyetujui kuesioner yang diajukan.

Alasan penolakan

Ada beberapa alasan mengapa Sberbank dapat menolak untuk mengeluarkan pinjaman hipotek. Pertama-tama, perlu mempertimbangkan saat bahwa semua dokumen yang diserahkan harus asli. Informasi yang tidak akurat akan segera menyebabkan penolakan untuk menerbitkan hipotek, tetapi harus diingat bahwa pemalsuan dokumen dapat dihukum oleh hukum.

Ketidakpatuhan dengan persyaratan utama

Ini adalah syarat utama yang diperhatikan oleh pegawai bank sejak awal. Jika klien tidak cocok setidaknya satu poin, maka dia akan segera ditolak - poin lain bahkan tidak akan dipertimbangkan.

Bank memberlakukan persyaratan berikut pada semua peminjam hipotek:

1. Usia seseorang harus dari 21 tahun pada saat mengajukan pinjaman dan tidak lebih dari 60 tahun untuk pria dan 55 tahun untuk wanita pada tanggal pelunasan hipotek;
2. Di tempat kerja terakhir, Anda harus bekerja setidaknya selama enam bulan;
3. Total pengalaman kerja resmi harus setidaknya satu tahun.

Selain itu, tingkat gaji harus setinggi mungkin. Dalam hal ini, Anda dapat mengandalkan fakta bahwa pinjaman akan dikeluarkan dengan jumlah yang sesuai untuk membeli apartemen.

Jika seorang warga negara memenuhi semua poin ini, maka Anda dapat mengajukan hipotek dengan aman, tetapi Anda tidak dapat sepenuhnya yakin bahwa bank akan menyetujui aplikasi semacam itu. Faktanya adalah bahwa ada beberapa alasan mengapa hipotek dapat ditolak.

Solvabilitas yang tidak tepat

Seperti disebutkan di atas, hipotek dapat ditolak karena fakta bahwa pemohon tidak memiliki tingkat pendapatan yang sangat tinggi. Bergantung pada program di mana dia akan ambil bagian, dia perlu memberikan kontribusi awal tertentu, yang seharusnya sudah menjadi miliknya.

Setelah persetujuan hipotek, tidak diinginkan untuk mengajukan pinjaman lain untuk mendapatkan uang untuk membayar uang muka. Bank, sebelum mentransfer uang ke rekening klien, akan memeriksa kewajiban kredit baru - ini dapat menjadi alasan untuk menolak membayar.

Jika masalah seperti itu muncul, maka yang terbaik adalah menarik peminjam bersama atau penjamin pinjaman yang tingkat pendapatannya akan cukup tinggi. Selain itu, bank tidak akan memperhitungkan pendapatan tidak resmi. Sangat mungkin bahwa akan perlu untuk pergi ke majikan dan menyatakan tentang transfer semua upah ke yang resmi.

Riwayat kredit buruk

Sangat wajar bahwa bank, sebelum mengeluarkan pinjaman jangka panjang seperti hipotek, ingin mengamankan dirinya sendiri sebanyak mungkin. Untuk alasan ini, klien akan diperiksa dengan cermat mengenai pinjaman yang diambil dan dibayar sebelumnya. Jika pembayaran semua pinjaman sebelumnya dilakukan secara penuh dan tepat waktu, maka kemungkinan mendapatkan hipotek secara penuh untuk periode yang diperlukan akan jauh lebih tinggi.

Yang terburuk, jika klien terlambat membayar pinjaman pada saat mengajukan hipotek.

Sertifikat palsu dan dokumen lainnya

Seorang spesialis perbankan dapat mengidentifikasi palsu hampir dengan mata, jadi Anda tidak boleh mencoba menampilkan diri Anda secara positif di depan organisasi. Fakta ini pasti akan terungkap, dan dalam lima tahun Sberbank, dan bahkan di sejumlah bank yang bekerja sama dengannya dalam hal pinjaman hipotek, tidak akan dapat mengambil produk seperti itu.

Faktanya adalah bahwa ada daftar pelanggan yang tidak bermoral. Jika data peminjam dimasukkan di sana, maka dia biasanya bisa melupakan semua pinjaman. Sebagaimana disebutkan di atas, pemalsuan surat dinas merupakan tindak pidana.

Perlu juga dicatat bahwa bank sangat memperhatikan status kesehatan pemohon. Secara khusus, wanita hamil dan orang-orang usia pra-pensiun akan ditolak hipotek. Selain itu, dengan tingkat kemungkinan yang tinggi, karyawan yang sering cuti sakit dan juga dirawat di rumah sakit akan ditolak.

Real estat tidak likuid

Sberbank dapat menolak peminjam potensial jika dia akan membeli apa yang disebut real estat tidak likuid.

Properti hunian berikut biasanya termasuk dalam konsep ini:

• Apartemen atau rumah yang terletak di daerah yang infrastrukturnya kurang berkembang atau tidak ada sama sekali;
• Jika perumahan terletak jauh dari pusat pemukiman;
• Ketika sebuah properti membutuhkan perombakan besar-besaran.

Apa yang harus dilakukan jika menolak hipotek di Sberbank?

Pertama-tama, jangan menyerah. Ada sejumlah besar bank yang beroperasi di negara kita, yang kemungkinan besar akan menerima dan menyetujui dokumen.

Karena fakta bahwa Sberbank menolak untuk mengeluarkan hipotek, jika produk pinjaman ini diterbitkan di lembaga perbankan lain, kondisinya akan sangat berbeda, misalnya, tingkat bunga akan lebih tinggi, uang muka akan lebih tinggi, dan sebagainya. .

Tidak ada batasan jumlah aplikasi yang diajukan hari ini, sehingga dokumen dapat dikirim ke beberapa bank sekaligus. Jika semuanya ditolak sekaligus, dan tanpa prasyarat yang terlihat, Anda harus meninjau dokumen dengan cermat, mempelajari riwayat kredit Anda - sangat mungkin terjadi kesalahan di suatu tempat.

Jika tidak ada kesalahan, dan penolakan masih terus berdatangan, maka mungkin ada kebutuhan untuk menghubungi bank kecil, di mana cek tidak begitu serius. Mereka biasanya tidak memiliki terlalu banyak klien, jadi kemungkinan besar Anda akan mendapatkan hipotek di sana.

Kesimpulan

Terlepas dari kenyataan bahwa hipotek adalah produk yang cukup menguntungkan bagi bank itu sendiri, karyawan tidak terburu-buru untuk mengeluarkan produk semacam itu kepada sembarang orang. Ini disebabkan oleh fakta bahwa pinjaman ini dikeluarkan untuk waktu yang lama, di mana semuanya bisa terjadi. Bank berusaha untuk mengamankan dana yang dikeluarkan dan menjamin pengembaliannya dengan penuh bunga.

Mengajukan pinjaman hipotek harus diperlakukan dengan sangat bertanggung jawab dan hati-hati. Secara khusus, tidak ada salahnya untuk mengetahui segala sesuatu tentang apartemen yang dibeli, pemilik sebelumnya, jumlah orang yang terdaftar di dalamnya, kondisi bangunan tempat tinggal, dan sebagainya.

Dmitry Baladin

Pinjaman rumah telah menjadi bagian integral dari kehidupan bagi banyak orang Rusia. Hal ini disebabkan oleh tingginya harga rumah dan rendahnya daya beli masyarakat. Meskipun posisi bank aktif dalam memberikan pinjaman untuk memperbaiki kondisi perumahan, tidak semua calon peminjam bisa mendapatkan pinjaman yang telah lama ditunggu-tunggu. Banyak yang dihadapkan pada kenyataan bahwa Sberbank menolak hipotek tanpa menjelaskan alasan penolakannya. Mengapa ini terjadi menarik bagi banyak orang, karena organisasi kredit inilah yang paling banyak diajukan warga untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli apartemen atau rumah.

Pertanyaan serupa menyiksa banyak calon peminjam, karena biasanya bank tidak memberikan informasi tentang alasan penolakan. Faktanya, mereka berbohong di permukaan, dan pengetahuan mereka akan memberi klien kesempatan untuk meningkatkan peluangnya untuk mendapatkan pinjaman yang telah lama ditunggu-tunggu.

Keputusan bank dipengaruhi oleh banyak faktor yang, pada pandangan pertama, mungkin tampak tidak signifikan:

• Berbagai utang - untuk tunjangan, denda polisi lalu lintas, ke kantor pajak.
• Memiliki catatan kriminal adalah alasan yang sah untuk penolakan. Dalam hal hukuman pidana itu bersyarat, ada kemungkinan minimal bahwa klien akan dipenuhi di tengah jalan.
• Ketidakmampuan untuk memverifikasi informasi yang diterima dari pemohon atau kebenaran data yang diterima.
• Perilaku klien yang tidak pasti saat berkomunikasi dengan petugas pinjaman.
• Status kesehatan calon peminjam.
• Likuiditas rendah dari properti yang dijaminkan.

Seperti yang Anda lihat, alasan mengapa Sberbank ditolak hipotek bisa berbeda. Tetapi ada beberapa yang dasar yang kegagalannya bisa 100%.

Solvabilitas yang tidak tepat

Untuk mendapatkan pinjaman perumahan, pemohon harus memberikan dokumen resmi tentang penghasilannya (sertifikat 2-NDFL) atau sertifikat dari majikannya, yang diisi dalam bentuk bank. Pada harga perumahan saat ini, tidak semua peminjam dapat membayar 10-35 ribu rubel sebulan. Pada saat yang sama, jangan lupa bahwa ketika menghitung pembayaran bulanan, tidak semua pendapatan bersih diperhitungkan, tetapi jumlah yang tersisa setelah dikurangi untuk akomodasi, pembayaran hutang lain, pemeliharaan tanggungan dan anggota keluarga yang cacat. Pendapatan optimal untuk mendapatkan hipotek harus minimal 2 kali pembayaran bulanan. Jika gaji atau pendapatan yang dinyatakan pengusaha di bawah ambang batas ini, maka seseorang tidak dapat mengandalkan untuk mendapatkan pinjaman.

Agar tidak mendapatkan keputusan negatif dari pihak bank, satu-satunya jalan keluar adalah dengan meningkatkan jumlah uang muka dan, dengan demikian, mengurangi jumlah pembayaran bulanan.

Riwayat kredit buruk

Sejarah kredit adalah indikator reputasi keuangan peminjam. Item ini secara khusus diperiksa dengan cermat oleh layanan perbankan. Dari database BKI, Anda bisa mendapatkan informasi tentang pinjaman yang belum dibayar, tunggakan pinjaman yang ditutup dan yang tersedia saat ini. Informasi tersebut disimpan setidaknya selama 15 tahun.

Kurangnya riwayat kredit juga merupakan indikator buruk bagi bank: dalam hal ini, tidak mungkin untuk memastikan disiplin keuangan dan solvabilitas klien. Untuk meningkatkan peluang Anda, Anda harus mengambil pinjaman konsumen untuk waktu yang singkat dan membayarnya dengan itikad baik sedikit lebih awal dari periode yang ditentukan dalam kontrak. Tapi jangan berlebihan: jika pengadilan dilunasi terlalu cepat, bank akan menganggap ini sebagai penipuan untuk meningkatkan peringkat klien.

Kadang-kadang pemberi pinjaman mungkin curiga terhadap pinjaman konsumen yang sangat sering untuk pinjaman kecil: ini menunjukkan bahwa orang tersebut memiliki masalah solvabilitas yang jelas.

Sertifikat dan dokumen palsu

Seringkali, lembaga perbankan dapat menolak karena alasan yang dangkal - karena adanya kesalahan atau kesalahan ketik dalam dokumen yang diberikan. Tidak adanya foto di paspor, tanda di ID militer membuat dokumen-dokumen ini tidak valid, yang dapat memperburuk situasi dalam membuat keputusan positif.

Mereka yang mencoba menyerahkan sertifikat pekerjaan "palsu" dan pendapatan yang ada ke bank berada pada risiko terbesar. Layanan keamanan harus memeriksa keaslian dokumen, dan pemalsuan akan segera muncul. Risikonya tidak akan dibenarkan dan, paling banter, klien akan ditolak begitu saja. Namun perlu Anda ketahui bahwa pemalsuan dokumen merupakan tindak pidana.

Bagaimana mengetahui mengapa Sberbank menolak hipotek Anda tidak mungkin. Dari segi hukum, lembaga perbankan tidak wajib melaporkan kepada pemohon untuk mengambil keputusannya: penyediaan dana kredit adalah hak, bukan kewajiban, dari kreditur.

Persyaratan Sberbank untuk peminjam

Sudah pada tahap pengajuan aplikasi, mungkin tidak dipertimbangkan jika pemohon tidak memenuhi persyaratan dasar bank. Untuk beberapa klien, mereka mungkin tampak tangguh, tetapi dengan cara ini pemberi pinjaman menyaring kemungkinan mangkir terlebih dahulu. Sebagai calon debitur, bank melihat mereka yang memenuhi persyaratan sebagai berikut:

• usia dari 21 hingga 75 tahun;
• total pengalaman kerja - setidaknya 1 tahun selama 5 tahun terakhir;
• di tempat kerja terakhir - setidaknya 6 bulan pengalaman.

Jika peminjam memenuhi ketiga parameter ini, mereka dapat mengajukan hipotek. Namun terpenuhinya syarat tersebut bukan merupakan jaminan bahwa pinjaman akan diberikan. Ada lebih banyak faktor yang dipertimbangkan ketika membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman.

Bagaimana Mempersiapkan untuk Mendaftar Ulang

Terlepas dari keinginan kuat Anda untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah, Anda masih ditolak hipotek di Sberbank. Apa yang harus dilakukan dalam kasus ini? Pilihan terburuk adalah menyerah pada emosi dan mulai mencari tahu alasan penolakan. Tetapi jika pemohon berperilaku benar sehubungan dengan petugas pinjaman, maka orang dapat berharap bahwa dia akan menjelaskan secara lisan kepada peminjam yang tidak beruntung tentang apa yang terjadi.

Jika Anda menganalisis alasan jawaban negatif, maka Anda dapat mengambil tindakan untuk menghilangkannya, dan mendapatkan kesempatan untuk upaya lebih lanjut untuk mendapatkan pinjaman. Apa yang dapat dilakukan dalam kasus ini:

• Tingkatkan riwayat kredit Anda jika ini tidak dilakukan sebelum mengajukan permohonan. Pertama-tama, Anda perlu melunasi utang buruk, jika ada. Bisa jadi riwayat kredit rusak karena kesalahan teknis atau karena ketidakprofesionalan pegawai bank. Untuk menghilangkan semua ketidakakuratan, Anda harus menghubungi lembaga perbankan yang menyusun laporan riwayat kredit.
• Perbaiki situasi keuangan Anda. Ada beberapa cara - untuk menemukan pekerjaan dengan gaji yang lebih baik, untuk menarik peminjam bersama pelarut atau penjamin yang akan menjadi penjamin untuk pembayaran utang tepat waktu.
• Berikan jumlah yang lebih besar untuk uang muka dan dengan demikian menjadi lebih "menarik" bagi pemberi pinjaman.
• Jika alasan penolakan bank adalah rendahnya likuiditas perumahan yang digadaikan, maka objek yang lebih menarik harus ditemukan.
• Pertimbangkan program hipotek lain.
• Terapkan ke bank lain, di mana akan ada persyaratan yang lebih lunak untuk peminjam.

Poin terakhir tampaknya yang paling mudah, dan banyak yang mulai "menyerbu" bank dan membombardir mereka dengan aplikasi. Tapi justru inilah yang bisa menyebabkan kegagalan berikutnya. Intinya adalah bahwa setelah mengirimkan formulir aplikasi, layanan keamanan, departemen analitis, dan layanan perbankan lainnya terhubung ke verifikasi calon peminjam dan melakukan pekerjaan dengan baik. Dan jika mereka memperhatikan bahwa permintaan dibuat dari beberapa bank untuk satu orang, maka aktivitas klien tersebut dianggap negatif. Oleh karena itu, para ahli tidak menyarankan untuk mengirimkan lebih dari 5 aplikasi.

Kesimpulan

Agar tidak tersiksa oleh pertanyaan mengapa Sberbank menolak hipotek, Anda harus mengambil pendekatan yang bertanggung jawab terhadap prosedur persiapan. Untuk melakukan ini, pelajari dengan cermat semua program hipotek dan pilih yang paling sesuai dengan kondisi keuangan Anda. Perhatian khusus harus diberikan untuk mengisi semua dokumen sehingga, karena kesalahan yang mengganggu, Anda tidak masuk dalam daftar penolakan.

Jika Sberbank menolak hipotek, klien perusahaan keuangan memiliki pertanyaan logis, mengapa ini terjadi dan apa yang perlu dilakukan agar penolakan tidak terjadi lagi. Jadi, mari kita lihat alasan paling umum penolakan hipotek.

Alasan penolakan hipotek

Mayoritas penduduk Rusia, ketika memilih bank yang mengeluarkan dana untuk pinjaman hipotek, lebih memilih Sberbank. Dan ini tidak mengherankan, karena perusahaan keuangan ini tidak hanya populer dan disegani, tetapi juga menawarkan kondisi yang menguntungkan, memiliki dukungan pemerintah, berkat organisasi tersebut menawarkan banyak program pemerintah, dan, yang sangat penting, memiliki banyak cabang di seluruh negeri.

Namun, perusahaan keuangan ini, dengan sikap setianya terhadap pelanggan, dapat menolak permohonan peminjam. Secara alami, klien tertarik mengapa ini terjadi.

Sebelum Anda mulai memarahi karyawan bank, baca dengan cermat persyaratan yang diminta oleh lembaga keuangan. Ini dapat dilakukan baik di situs web Sberbank di bagian " Hipotek", dan dengan menghubungi hotline 8-800-555-55-50, atau di salah satu cabang perusahaan keuangan.

Ketidakpatuhan

Seperti disebutkan sebelumnya, salah satu alasan paling umum untuk penolakan hipotek adalah ketidaksesuaian dengan persyaratan. Mari kita ambil contoh konkrit.

Pada tahun 2018, Program Negara diluncurkan dengan kondisi paling menguntungkan 6%, ditujukan untuk mendukung keluarga. Namun, itu dirancang hanya untuk keluarga di mana anak kedua dan ketiga lahir pada tahun 2018. Dengan demikian, jika anak Anda lahir, misalnya, pada 31 Desember 2017, maka Anda kemungkinan besar akan ditolak hipotek.

Keadaan bangkrut

Seringkali orang ditolak karena mereka berpenghasilan rendah. Oleh karena itu, calon nasabah bank memiliki pertanyaan alami - apa yang harus menjadi pendapatan untuk mengambil hipotek? Penghasilan harus minimal 2 kali pembayaran pinjaman satu kali. Artinya, rata-rata, itu adalah 20-25 ribu rubel.

Jangan berkecil hati dengan fakta bahwa Anda ditolak pinjaman hipotek karena hasil yang rendah - mungkin perlu meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda benar-benar pelarut. Untuk melakukan ini, Anda dapat memberi lembaga keuangan paspor dengan tanda bepergian ke luar negeri, rekening debit dengan tabungan, atau perjanjian sewa. Jika bank dengan keras kepala menolak untuk menyetujui aplikasi, maka mungkin alasannya sama sekali bukan pendapatan rendah.

sejarah kredit

Riwayat kredit yang negatif dapat mencakup penalti dari lembaga keuangan, hutang yang belum dibayar, tunggakan pinjaman, dan sebagainya. Diketahui bahwa Sberbank tidak bekerja dengan klien yang memiliki riwayat kredit negatif. Namun, jangan putus asa. Jika Anda sangat membutuhkan dana, Anda dapat menghubungi bank lain, tetapi bersiaplah untuk kenyataan bahwa suku bunga akan jauh lebih tinggi.

Selain itu, Anda dapat memperbaiki riwayat kredit negatif Anda - maka Sberbank akan memberi Anda dana untuk hipotek tanpa masalah.

Masalah dokumen

Ini terutama berlaku untuk surat-surat palsu atau data pribadi yang salah diisi dalam aplikasi. Ingatlah bahwa pinjaman hipotek, sebagai suatu peraturan, adalah pinjaman yang agak besar, dan oleh karena itu bank akan mempelajari semua dokumen di dalamnya secara menyeluruh. Jika perusahaan keuangan menemukan penipuan, maka ini pasti akan ditolak. Karena itu, berhati-hatilah saat mengisi aplikasi. Dan apakah layak dikatakan bahwa jika dokumen palsu ditemukan, bank berhak untuk mengajukan permohonan kepada otoritas yang lebih tinggi?

hutang

Lembaga keuangan juga dapat menolak jika Anda sebelumnya telah mengambil, tetapi belum membayar pinjaman. Oleh karena itu, bahkan jika Anda memiliki penghasilan yang cukup tinggi, mungkin tidak cukup untuk membayar semua pinjaman. Cobalah untuk melunasi setidaknya sebagian dari hutang sebelumnya, dan baru kemudian mengajukan hipotek di Sberbank.

Status kesehatan

Jika Anda memiliki masalah kesehatan yang serius, seperti diabetes, onkologi, dan sebagainya, kemungkinan besar Anda akan ditolak pinjaman. Bagi bank, kerja sama semacam itu membawa risiko tertentu, dan oleh karena itu tidak ada organisasi yang mau bekerja sama dengan klien yang mungkin tidak dapat membayar utangnya di masa depan.

Masalah real estat

Paling sering, hipotek dibeli untuk perumahan sebagai jaminan, dan oleh karena itu penting untuk likuid. Dengan kata lain, jika klien bank tidak dapat melunasi utangnya, maka perusahaan keuangan harus dengan mudah menjual rumah tersebut. Itulah sebabnya klien bank harus membeli perumahan normal, tanpa pembangunan kembali yang tidak sah, sehingga apartemen atau rumah tersebut lolos pemeriksaan. Perumahan yang diperoleh tidak boleh dalam kondisi bobrok atau darurat.

Alasan lain

Ada banyak alasan lain mengapa bank dapat menolak pinjaman. Jadi, misalnya, jika seseorang tidak diatur secara resmi, maka dia tidak dapat disetujui untuk pinjaman. Selain itu, menurut aturan Sberbank, di tempat kerja terakhir, klien potensial harus telah bekerja setidaknya setengah tahun.
Alasan penolakan lainnya adalah kurangnya kewarganegaraan atau tempat tinggal permanen. Omong-omong, hipotek juga dapat diterbitkan di bawah pendaftaran sementara, tetapi hanya untuk periode di mana pendaftaran ini berlaku.

Juga, klien potensial dapat ditolak karena catatan kriminal atau usia yang tidak sesuai dengan persyaratan pinjaman. Jika seseorang terlalu muda atau, sebaliknya, terlalu tua, maka ia dapat ditolak pinjamannya.

Ngomong-ngomong, mereka dapat menolak bahkan tanpa pendidikan atau jika Anda adalah karyawan dari profesi tertentu - misalnya, makelar barang tak bergerak atau pengusaha perorangan.

Bagaimana cara mengetahui alasan penolakan hipotek dari Sberbank?

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, menurut undang-undang, bank berhak untuk tidak mengungkapkan alasan penolakan, yang paling sering terjadi dengan Sberbank. Tentu saja, Anda dapat mencoba keberuntungan Anda dengan seorang karyawan bank dan bertanya kepadanya tentang alasan penolakan - mungkin spesialis akan memberi tahu Anda tentang alasan penolakan tersebut.

Apa yang harus dilakukan jika terjadi penolakan?

Mari kita cari tahu bagaimana bertindak jika Anda ditolak hipotek dari Sberbank.

Bisakah saya mengajukan kembali hipotek di Sberbank?

Jika Anda ditolak pinjaman, tidak ada yang akan mencegah Anda mengajukan permohonan lagi, yang paling sering terjadi. Namun, tidak masuk akal untuk mengajukan permohonan lagi jika Anda pergi ke bank dengan paket kertas yang sama. Cobalah untuk memberikan dokumen sedemikian rupa untuk menunjukkan diri Anda dengan cara yang lebih menguntungkan.

Bagaimana cara mengevaluasi peluang Anda?

Coba periksa kembali persyaratan bank - mungkin Anda melewatkan sesuatu? Jika Anda memenuhi semua persyaratan bank, tidak memiliki catatan kriminal, penyakit serius, dan riwayat kredit negatif, maka kemungkinan besar Anda akan disetujui untuk pinjaman hipotek.

Bagaimana cara meningkatkan peluang persetujuan hipotek di Sberbank?

Jika ditemukan setidaknya satu item yang tidak dapat Anda lewati, maka perlu diperbaiki. Jadi, misalnya, upah rendah dapat diperbaiki dengan bantuan agunan tambahan atau peminjam bersama, riwayat kredit yang rusak - dengan pinjaman dari bank lain atau program Dokter Kredit. Dan jika Anda memiliki hutang pinjaman, maka disarankan untuk melunasi semua hutang.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang mengapa hipotek ditolak dalam video.

Bagi sebagian besar warga Rusia, hipotek adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan perumahan mereka dan pada saat yang sama merupakan beban yang berat. Anda perlu melunasi pinjaman selama bertahun-tahun berturut-turut, transaksi semacam itu ditandai dengan peningkatan risiko. Adalah logis bahwa pemberi pinjaman akan mempelajari klien potensial secara komprehensif dan seringkali, bahkan tanpa menjelaskan alasannya, menolak peminjam.

Dalam hal ini, bank berhak untuk tidak memberikan komentar sama sekali, karena seringkali alasannya adalah pemalsuan dokumen dan penipuan. Mengomentari kesalahan seperti itu penuh dengan fakta bahwa penjahat akan lebih rajin.

Kami akan mencoba mencari tahu mengapa Sberbank menolak hipotek dan bagaimana keluar dari situasi ini.

Alasan paling umum

• Hal pertama dan terpenting adalah ketidakpatuhan klien potensial dengan persyaratan peminjam. Biasanya ini berlaku untuk usia minimum dan maksimum, tingkat pendapatan dan masa kerja (dari enam bulan di tempat kerja terakhir).
• Poin penting kedua adalah berbagai macam inkonsistensi dalam sertifikat. Tak perlu dikatakan, bahkan ketidakakuratan minimal adalah alasan penolakan dengan probabilitas 100%, dan pemalsuan dokumen penuh dengan daftar hitam dan tidak mungkin untuk mengambil pinjaman tidak hanya di Sberbank, tetapi di tempat lain.
• Alasan penolakan paling umum berikutnya adalah riwayat kredit yang buruk. Informasi ini disimpan oleh Biro Kredit selama bertahun-tahun. Setiap penundaan, serta pinjaman konsumen yang belum dibayar, selalu ditampilkan di dalamnya dan dapat merusak hidup Anda jika Anda tidak memperbaikinya.

Kadang-kadang, alasan penolakan untuk mengeluarkan pinjaman hipotek mungkin karena peminjam telah mengeluarkan pinjaman murah (misalnya, ke ponsel, pengering rambut, dll.). Ini terlihat mencurigakan, bank mungkin memutuskan bahwa solvabilitas klien terlalu rendah.

Pendapatan peminjam sebagai kriteria evaluasi

Solvabilitas rendah harus didiskusikan secara terpisah. Jika Sberbank menolak hipotek yang disetujui, maka kemungkinan besar setelah pemeriksaan awal oleh program penilaian ternyata pendapatan peminjam tidak memenuhi tingkat yang diperlukan. Tidak hanya gaji resmi yang diperhitungkan, tetapi juga jumlah tanggungan dalam keluarga, keberadaan anak kecil dan faktor lainnya.

Poin lainnya adalah jika kondisi properti yang dipilih tidak memuaskan dan objek mendapat peringkat rendah. Apartemen yang dibeli dengan hipotek harus memenuhi sejumlah persyaratan, yang dapat ditemukan di situs web bank. Mudah untuk menghilangkan masalah seperti itu: hanya penting untuk menemukan objek yang lebih cocok, maka tidak akan ada masalah dengan mendapatkan pinjaman.

Dalam kasus lain apa Sberbank menolak hipotek? Berikut adalah yang utama secara singkat:

1. tingkat pendidikan peminjam (atau lebih tepatnya, ketidakhadirannya);
2. adanya masa lalu kriminal dan keyakinan sebelumnya;
3. adanya pinjaman aktif dalam jumlah besar;
4. gaji yang di bawah rata-rata;
5. menerima beberapa penolakan dari kreditur lain;
6. sering berganti pekerjaan.

Sberbank menolak hipotek, apa yang harus dilakukan selanjutnya?

Sangat frustasi untuk ditolak dalam upaya apa pun. Apalagi dalam hal KPR. Memang, banyak warga, sebelum mengajukan pinjaman, telah memilih properti dan secara mental merencanakan semua pekerjaan yang akan dilakukan setelah penyelesaian.

Langkah pertama adalah menerima penolakan tanpa saraf yang tidak perlu, Anda perlu menilai situasi Anda dengan bijaksana. Anda juga tidak boleh menyalahkan bank dan menuntut untuk memberikan penjelasan dan membuktikan bahwa Anda tidak bersalah dan solvabilitas.

Ada beberapa opsi untuk pengembangan acara lebih lanjut:

• ke dokumen yang dikumpulkan, Anda dapat menambahkan rekomendasi dari pihak berwenang. Ini akan membantu mengevaluasi karyawan dari sisi lain dan meyakinkan bank tentang keandalannya;
• mendaftar ulang, tetapi pada kolom "pembayaran awal" menunjukkan jumlahnya jauh lebih besar;
• periksa kembali semua data dalam dokumen untuk akurasi dan coba hubungi bank lagi.

Sekarang sedikit lebih detail tentang apa yang harus dilakukan jika Sberbank menolak hipotek. Dalam hal ini, hal utama adalah melakukan semuanya dengan cepat dan mendaftar ulang. Selanjutnya, pikirkan apa yang bisa menjadi alasan penolakan dan perbaiki situasinya.

Bagaimana mempersiapkan diri untuk mendaftar ulang?

Sangat sering, peminjam memilih perumahan yang menurut bank tidak likuid. Kategori ini termasuk apartemen yang, jika tidak dibayar, bank tidak akan dapat menjualnya dengan harga yang sama.

Dalam hal ini, Anda perlu mempertimbangkan kembali keputusan tersebut dan mencari apartemen lain di rumah yang lebih sejahtera. Sebagai pilihan, cobalah membeli rumah di gedung baru. Akibatnya, bank sering mengubah keputusannya untuk kepentingan klien.

Bisa juga disebabkan oleh riwayat kredit yang buruk si peminjam. Jika klien belum pernah memilikinya, maka Anda harus menghubungi spesialis dan meminta untuk mempertimbangkan kembali keputusan tersebut, mungkin ini hanya kesalahan teknis. Tetapi dalam kebanyakan kasus, disarankan secara sederhana. Misalnya, mengambil pinjaman konsumen untuk peralatan atau furnitur dan membayarnya tepat waktu. Setelah itu, aplikasikan kembali.

Sebagian besar bank menetapkan kondisinya sendiri, jadi cobalah untuk menghubungi bank lain. Bank yang lebih besar, dengan adanya semua dokumen, dapat memenuhi kebutuhan klien yang ditolak oleh bank lain. Dari opsi untuk menyelesaikan masalah penolakan, Anda dapat mencoba menemukan peminjam bersama yang akan meningkatkan total pendapatan dan secara signifikan meningkatkan peluang mendapatkan hipotek.

Namun ada juga kasus ketika beberapa kali. Pertimbangkan untuk mengambil pinjaman konsumen biasa dari beberapa bank. Mereka jauh lebih mudah didapat dan akan membantu meningkatkan jumlah yang diperlukan untuk membeli apartemen, tetapi Anda perlu memantau pembayaran di beberapa akun sekaligus.

Dalam beberapa kasus, kerabat atau kerabat dengan pendapatan dan riwayat kredit yang baik dapat membantu untuk mendapatkan hipotek. Anda dapat meminta mereka untuk mengatur hipotek untuk diri mereka sendiri, atau menjadi penjamin Anda.

Anda juga dapat menghubungi agen broker khusus yang pasti akan membantu Anda mendapatkan hipotek. Tetapi Anda harus membayar ekstra untuk layanan mereka.

Lebih lanjut tentang peta

• Jangka waktu hingga 5 tahun;
• Pinjaman hingga 1.000.000 rubel;
• Suku bunga dari 11,99%.

Lebih lanjut tentang peta

• Menurut paspor, tanpa referensi;
• Pinjaman hingga 15.000.000 rubel;
• Suku bunga mulai 9,99%.

Pinjaman dari Bank Timur

Ajukan pinjaman

Lebih lanjut tentang peta

• Jangka waktu hingga 20 tahun;
• Pinjaman hingga 15.000.000 rubel;
• Suku bunga mulai 12%.

Pinjaman dari Raiffeisenbank

Ajukan pinjaman

Lebih lanjut tentang peta

• Jangka waktu hingga 10 tahun;
• Pinjaman hingga 15.000.000 rubel;
• Suku bunga mulai 13%.

Lebih lanjut tentang peta

• Solusi secara instan;
• Pinjaman hingga 200.000 rubel hanya dengan paspor;
• Suku bunga mulai 11%.

Pinjaman dari Bank Kredit Rumah.

Ajukan pinjaman

Alasan penolakan hipotek di Sberbank dalam banyak kasus tidak diumumkan. Setelah menerima tanggapan negatif untuk mendapatkan pinjaman, dimungkinkan untuk mengajukan permohonan untuk kedua kalinya, setelah sebelumnya menghilangkan semua risiko. Anda dapat meningkatkan kesempatan Anda untuk disetujui untuk pinjaman hipotek dengan melunasi hutang yang ada, denda polisi lalu lintas dan pajak. Penting juga untuk menemukan penjamin yang dapat mengkonfirmasi informasi yang diberikan oleh peminjam dan menunjukkan nomor telepon kontak mereka.

[ Bersembunyi ]

Persyaratan bank untuk peminjam

Sberbank menetapkan persyaratan wajib yang ketat untuk peminjam:

1. Kewarganegaraan Federasi Rusia. Warga negara asing tidak akan bisa mendapatkan hipotek/pinjaman.
2. Batas usia. Pada saat aplikasi, klien harus berusia di atas 21 tahun. Ambang usia kedua: 75 tahun. Ini adalah usia maksimum untuk melakukan pembayaran terakhir.
3. Pendapatan dan pekerjaan yang stabil. Total pengalaman kerja - setidaknya 1 tahun, waktu kerja di tempat terakhir - dari 6 bulan. Besaran upah juga diperhitungkan.
4. Menyediakan dokumen yang diperlukan. Salah satu dokumen terpenting adalah sertifikat 2-NDFL yang mengonfirmasi solvabilitas klien.

10 alasan utama Sberbank menolak hipotek

Alasan menolak hipotek di Sberbank pada 2019:

• ketidakpatuhan terhadap persyaratan bank;
• riwayat kredit yang rusak;
• kebangkrutan peminjam potensial;
• status kesehatan/usia klien;
• adanya hutang di polisi lalu lintas dan layanan pajak;
• penyediaan dokumen palsu;
• ketidakmampuan untuk mengkonfirmasi informasi yang diberikan oleh peminjam;
• likuiditas real estat yang rendah;
• memiliki catatan kriminal;
• ketidakhadiran klien untuk wawancara.

Ketidakpatuhan dengan persyaratan dasar

Menurut umpan balik pelanggan Sberbank, aplikasi mungkin tidak disetujui karena peminjam tidak mematuhi setidaknya satu persyaratan bank. Peluang mendapatkan pinjaman jika beberapa persyaratan tidak terpenuhi praktis nol. Jadi bank berusaha mengamankan dananya dan mengurangi risiko tidak terbayarnya utang.

Riwayat kredit buruk

Sejarah kredit terbentuk tergantung pada pembayaran yang dilakukan oleh klien. Bagi bank, ini adalah indikator terpenting bagaimana peminjam memenuhi kewajibannya kepada pemberi pinjaman. Pembayaran yang dilakukan tepat waktu akan menguntungkan peminjam. Faktor-faktor seperti pembayaran bank yang tidak teratur dan adanya pinjaman luar biasa kecil secara negatif mempengaruhi sejarah kredit.

Video tersebut berbicara tentang ke mana harus pergi jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk. Diposting di saluran "zanimaemRU".

kebangkrutan klien

Pendapatan peminjam memainkan peran kunci dalam keputusan bank tidak hanya untuk menyetujui hipotek, tetapi juga untuk menentukan jumlah maksimum yang mungkin. Mengetahui tentang risiko ini, lebih baik memberi bank jaminan tambahan: untuk menarik peminjam bersama dan penjamin.

Peminjam dapat mengkonfirmasi solvabilitasnya dengan bantuan 2-NDFL atau sertifikat lengkap dalam bentuk Sberbank. Tanpa memberikan dokumen-dokumen ini, bank tidak akan menerima aplikasi hipotek.

Kondisi kesehatan atau usia peminjam

Pinjaman dapat ditolak karena alasan kesehatan:

• disabilitas;
• lama tinggal di rumah sakit;
• kehamilan.

Usia pra-pensiun dapat menjadi alasan untuk menolak menerima pinjaman. Hal ini dipengaruhi oleh periode di mana klien meminta pinjaman. Misalnya, seorang warga negara yang berusia 74 tahun pada saat melamar kemungkinan besar akan ditolak.

Hutang terutang di polisi lalu lintas dan pajak

Spesialis Sberbank akan tanpa gagal memeriksa keberadaan hutang ke lembaga pemerintah. Denda di polisi lalu lintas dan pajak yang belum dibayar dinilai oleh bank sebagai risiko tambahan. Peminjam dianggap tidak dapat diandalkan dan, karenanya, kemungkinan gagal bayar meningkat.

Dokumen palsu dan referensi lainnya

Sekalipun manajer hipotek menerima surat-surat palsu, maka pada tahap pemeriksaan berikutnya mereka pasti akan menemukan bahwa surat-surat itu tidak asli. Pemohon akan menerima penolakan otomatis dan akan masuk daftar hitam.

Kegagalan untuk memverifikasi informasi peminjam

Tanpa gagal, bank akan mengetahui kebenaran informasi yang diterima. Itulah mengapa ada baiknya memberi tahu pihak berwenang dan teman-teman terlebih dahulu, yang nomor teleponnya ditunjukkan dalam kuesioner tentang kemungkinan panggilan. Jika seorang karyawan bank gagal mendapatkan rekomendasi atau karakterisasi yang tidak menyenangkan diberikan kepada peminjam, akan ada alasan untuk menolak pinjaman hipotek.

Likuiditas real estat

Persyaratan Sberbank untuk membeli real estat:

• tahun pembangunan rumah tidak lebih awal dari tahun 1965;
• kurangnya utang dan pembangunan kembali ilegal;
• letak benda di daerah tempat diterbitkannya hipotek.

Hipotek dikeluarkan terhadap keamanan properti yang diperoleh. Oleh karena itu, sangat penting untuk memilih objek yang tepat. Penilaian properti hanya dilakukan oleh perusahaan yang diakreditasi oleh Sberbank.

Memiliki catatan kriminal

Bank tidak akan memberikan hipotek kepada peminjam dengan catatan kriminal, karena ini meningkatkan risiko lembaga keuangan. Situasi dengan keyakinan bersyarat dianggap sedikit berbeda. Ada persentase kecil dari kemungkinan memperoleh pinjaman. Setiap kasus dipertimbangkan secara individual.

Ketidakhadiran klien saat wawancara

Selama komunikasi langsung, seorang karyawan organisasi mungkin memiliki keraguan tentang penerbitan hipotek, jika peminjam bingung dengan jawabannya, gugup. Situasi ketika klien tidak datang ke wawancara dianggap sebagai kurangnya kebutuhan untuk pinjaman. Lembaga perbankan berhak untuk tidak memberikan pinjaman.

Apa alasan untuk menolak hipotek yang sudah disetujui?

Jika Anda tidak diberi hipotek yang sudah disetujui di akhir proses, maka alasannya mungkin:

• penutupan program hipotek;
• peminjam memiliki pinjaman yang dikeluarkan setelah mengajukan pinjaman;
• perubahan status pernikahan klien.

Apa yang harus dilakukan jika Anda ditolak hipotek

Jika Sberbank tidak menyetujui hipotek, situasinya dapat diubah. Anda harus mencoba memahami penyebab kegagalan dan menghilangkannya.

Langkah pertama jika terjadi kegagalan

Langkah pertama yang harus diambil jika Anda ditolak hipotek adalah:

1. Pencarian dan pemilihan real estat cair.
2. Menghubungi broker hipotek.

Pilihan akomodasi lainnya

Objek pembelian harus memenuhi semua persyaratan bank. Sberbank lebih mudah memberikan pinjaman untuk perumahan yang nyaman daripada untuk rumah desa pada tahap konstruksi.

Hubungi broker hipotek

Pialang hipotek membantu Anda mendapatkan hipotek dengan biaya tertentu. Mereka akan mempersiapkan dan mengisi semua dokumen dengan benar. Opsi ini cocok jika Anda berulang kali menerima penolakan di bank yang berbeda dan jika peminjam tidak memiliki waktu luang untuk mengambil kertas.

Mengajukan permohonan kembali untuk hipotek setelah penolakan

Diperbolehkan untuk mengajukan hipotek untuk kedua kalinya setelah 2 bulan sejak tanggal diterimanya jawaban negatif. Diyakini bahwa selama ini peminjam dapat memperbaiki situasi keuangannya, memperbaiki riwayat kreditnya.

Ceritanya tentang di mana mendapatkan hipotek jika penolakan diterima dari Sberbank. Dipersembahkan oleh saluran "KreditorPRO".

Bagaimana mengetahui alasan keputusan negatif dalam masalah hipotek

Sberbank memberi tahu tentang penolakan hipotek melalui panggilan telepon dan pesan SMS. Jika bank tidak melaporkan alasannya, maka Anda dapat membicarakan topik ini dengan spesialis hipotek yang akan menjelaskannya secara lisan.

Seberapa sering Sberbank menolak hipotek

Tingkat penolakan hipotek di Sberbank adalah sekitar 65%. Ini karena situasi ekonomi yang tidak stabil di negara ini. Selain itu, sangat sering gaji resmi peminjam rendah, dan bank tidak memperhitungkan pendapatan yang belum dikonfirmasi.

Bisakah mereka menolak hipotek untuk membayar klien Sberbank?

Klien penggajian tidak menikmati hak pemrosesan aplikasi, meskipun mereka memiliki rekening bank tabungan. Bonus untuk mereka adalah tingkat bunga yang lebih rendah dan prosedur aplikasi yang disederhanakan. Mereka tidak menyetujui pinjaman kepada klien penggajian untuk alasan yang sama seperti pelamar lainnya.