Bank mana yang meminjamkan keamanan apartemen. Di bank mana untuk mengambil pinjaman yang dijamin dengan properti? Tentang keamanan properti yang diperoleh

Mari kita menganalisis kondisi dan manfaat dari jenis pinjaman ini kepada warga negara.

Hari ini, setiap orang dapat menemukan diri mereka dalam posisi canggung ketika sejumlah besar uang sangat dibutuhkan. Apa yang harus dilakukan dalam situasi ini? Sebagai aturan, pinjaman konsumen dikeluarkan dengan bunga yang cukup besar. Akibatnya, ada kebutuhan untuk mengambil pinjaman yang dijamin dengan real estat: kelebihan pembayaran jauh lebih sedikit, properti sebenarnya tetap tersedia, dan dana dikeluarkan dalam beberapa hari. Benarkah demikian, kami sarankan agar Anda lebih memahami.

Fitur pinjaman dijamin dengan real estat

Saat ini, lembaga perbankan memberikan pinjaman yang dijamin dengan real estat kepada hampir semua orang yang mengajukan permohonan kepada mereka. Alasan untuk ini adalah jaminan pembayaran hutang dan bunga yang masih harus dibayar. Dalam hal peminjam berhenti membayar pinjaman, maka setelah selesainya proses hukum, barang yang digadaikan menjadi milik langsung pemberi pinjaman. Selanjutnya, ia berhak menggunakan properti ini semata-mata atas kebijakannya sendiri: menyewakannya, menjualnya, dll.

Sesuai dengan kerangka legislatif Federasi Rusia, untuk mendapatkan pinjaman di lembaga perbankan, Anda dapat menjaminkan objek berikut:

• sebidang tanah;
• properti tempat tinggal (rumah atau bagiannya, apartemen, kamar);
• benda yang digunakan untuk tujuan komersial;
• rumah taman, garasi, pondok musim panas, dll.

Harta yang dimiliki bersama hanya dapat digadaikan dengan persetujuan semua pemiliknya. Namun, misalnya, sebagian dari properti milik peminjam dapat dikeluarkan sebagai jaminan tanpa persetujuan orang lain.

Daftar objek real estat yang tidak dapat didaftarkan sebagai agunan:

• real estat yang rusak, serta yang akan dibongkar di masa depan;
• tempat tinggal di mana anak-anak di bawah usia dewasa, orang-orang di tempat-tempat perampasan kebebasan dan tentara, tanggungan lanjut usia terdaftar;
• real estat, dalam proses privatisasi di mana hak-hak anak tidak diperhitungkan;
• objek yang memiliki pembebanan yang sifatnya sesuai.

Kondisi dan persyaratan bank untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat

Persyaratan utama untuk mendapatkan pinjaman bank yang dijamin dengan real estat adalah:

1. Solvabilitas peminjam potensial.
2. Kondisi fisik properti yang memuaskan, tidak ada beban di atasnya.
3. Wajib membuat perjanjian pinjaman.
4. Penyediaan paket dokumentasi berikut oleh klien:

• aplikasi diselesaikan dengan cara yang ditentukan;
• paspor warga negara Federasi Rusia;
• salinan buku kerja yang disertifikasi oleh majikan resmi, sertifikat penghasilan dalam bentuk 2-NDFL;
• surat nikah/cerai;
• dokumen notaris yang mengkonfirmasi persetujuan langsung dari pasangan untuk pinjaman;
• dokumentasi untuk objek properti gadai (nomor kadaster, paspor teknis, ekstrak dari Daftar Negara Bersatu, sertifikat Kantor Pendaftaran Negara).

Sebuah lembaga perbankan harus memperhitungkan likuiditas properti yang diagunkan melalui penilaian ahli khusus. Bank tidak boleh menerima gadai, asalkan calon klien menyediakan satu-satunya tempat tinggal di mana seluruh keluarga dan anak-anaknya yang belum mencapai usia dewasa tinggal.

Seperti yang Anda ketahui, pinjaman kecil, hingga 100.000 rubel, sering dikeluarkan oleh lembaga perbankan tanpa jaminan properti. Namun, siapa pun yang memiliki riwayat kredit negatif tidak dapat berharap untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan. Oleh karena itu, jika klien memiliki reputasi kredit yang buruk, maka memberikan jaminan real estat adalah satu-satunya cara untuk tidak hanya mendapatkan pinjaman bank, tetapi juga secara signifikan meningkatkan peringkat kredit Anda.

Perlu dicatat bahwa tidak semua peminjam potensial memiliki kesempatan untuk mengajukan pinjaman yang dijamin dengan reputasi kredit negatif. Pada kasus ini, keputusan positif secara langsung tergantung pada skor peringkat, yaitu, spesialis bank mempertimbangkan tingkat pelanggaran perjanjian pinjaman.

Peminjam yang telah gagal secara sistematis tidak harus menunggu persetujuan dari bank. Jika keterlambatan pembayaran pinjaman bersifat satu kali, kemungkinan penerbitan pinjaman baru atau pembiayaan kembali yang sudah ada cukup tinggi. Lembaga perbankan tertarik pada pengembalian dana pinjaman tepat waktu, oleh karena itu, opsi pembiayaan kembali agunan diberikan prioritas.

Kualitas agunan itu penting. Jadi, pada awalnya dilakukan penilaian likuiditas objek jaminan. Tentu saja, semakin tinggi, semakin besar kemungkinan peminjam mendapatkan pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan.

Selain itu, klien harus siap untuk biaya tambahan, karena bank memiliki hak untuk meminta asuransi wajib agunan. Pembelian polis asuransi dilakukan setiap tahun, dan biayanya dihitung sebagai persentase dari total saldo hutang kredit.

Pinjaman dijamin dengan real estat tanpa sertifikat penghasilan

Sampai saat ini, ada praktik mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan real estat tanpa memberikan sertifikat pendapatan. Namun sayangnya, tidak semua lembaga perbankan mau mengambil risiko seperti itu. Pertama-tama, ini disebabkan oleh fakta bahwa bank tidak ingin menanggung kerugian yang cukup besar dari potensi kebangkrutan peminjam. Biasanya, pengeluaran pinjaman tersebut dilakukan dengan jumlah tidak melebihi 50% dari total nilai benda jaminan.

Setelah klien memberikan paket dokumentasi yang lengkap, bank akan siap untuk mengambil keputusan yang tepat. Selanjutnya, perjanjian pinjaman dan perjanjian janji disimpulkan. Peminjam disarankan untuk mempelajari dengan cermat semua nuansa pinjaman segera sebelum menandatangani perjanjian formal.

Perhatian khusus harus diberikan pada poin-poin berikut dari perjanjian pinjaman:

• bunga pinjaman;
• jumlah pembayaran wajib bulanan;
• adanya komisi tambahan untuk memproses pinjaman;
• pembayaran tambahan untuk melayani pinjaman;
• masa tenggang (ada atau tidaknya);
• jumlah denda atas keterlambatan pembayaran pembayaran saat ini;
• sifat sanksi yang dapat diterapkan bank kepada debitur dalam hal debitur pailit sepenuhnya.

Selain itu, bank mungkin meminta Anda untuk mengambil asuransi kesehatan dan jiwa untuk klien. Tentu saja, ini akan membutuhkan biaya keuangan tertentu.

Saat ini, di pasar keuangan modern, ada sejumlah besar lembaga kredit dan keuangan mikro yang siap memberikan pinjaman yang dijamin dengan real estat dengan persyaratan layanan yang nyaman. Namun demikian, peminjam berkewajiban untuk secara kompeten mendekati solusi masalah ini, setelah dengan bijaksana menganalisis situasi keuangannya dan membandingkannya dengan kemungkinan pembayaran utang kredit di masa depan.

Mari kita lihat bank mana yang memberikan pinjaman yang dijamin dengan real estat. Pertama-tama, kami mencatat bahwa benda tak bergerak: apartemen, rumah dan tanah - lembaga keuangan rela menerima sebagai jaminan. Apa kamu tahu kenapa? Karena transaksi dengan keikutsertaannya menguntungkan kedua belah pihak. Baik peminjam maupun pemberi pinjaman.

Manfaat yang pertama sudah jelas. Pinjaman yang dijamin dengan agunan yang sangat likuid diberikan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan daripada pinjaman konsumen biasa. Belum lagi pinjaman untuk satu atau dua dokumen dan pinjaman kilat.

Kedua, menerima real estat sebagai jaminan, dapat 99% yakin bahwa utang, serta bunga yang masih harus dibayar, akan dibayar penuh, karena klien menggadaikan rumahnya. Oleh karena itu, ia akan memperlakukan pinjaman tersebut secara bertanggung jawab dan setenang mungkin.

Kepemilikan agunan

Berlawanan dengan kepercayaan populer, kepemilikan apartemen, rumah, atau tanah dipegang oleh pemiliknya, yaitu peminjam. Pembebanan terhadapnya merupakan akibat dari pengalihan harta sebagai gadai. Secara khusus, nasabah bank yang telah memberikan propertinya sebagai jaminan memiliki kesempatan untuk:

• melakukan perbaikan di apartemen / rumah;
• menyewakan perumahan;
• mendaftar di apartemen / kamar / rumah kerabat.

Tindakan terakhir hanya dimungkinkan dengan persetujuan bank.

Tetapi tidak mungkin untuk menjual atau menyumbangkan apartemen / rumah sampai beban itu dihapus darinya. Ini terjadi setelah pelunasan pinjaman diambil.

Berapa dan untuk apa

Jumlah total dana yang dikeluarkan oleh bank yang dijamin dengan real estat dapat mencapai 80% dari nilai yang dinilai. Namun, ada beberapa penawaran seperti itu di pasar. Dalam kebanyakan kasus, kita berbicara tentang 50% -60% dari nilai pasar riil perumahan. Jangka waktu pinjaman maksimal bisa sampai 20 tahun.

Berikut ini diterima sebagai jaminan:

• bangunan tempat tinggal dengan bidang tanah;
• apartemen;
• townhouse dengan sebidang tanah;
• tempat universal yang terpisah (real estat komersial);
• tempat non-perumahan di gedung-gedung bertingkat.

Persyaratan Keamanan

Real estate yang digadaikan, pertama-tama, harus cair. Artinya, mampu dengan cepat berubah menjadi uang. Kondisi ini mengandaikan tidak hanya kondisi ideal [miliknya], tetapi juga permintaan di pasar. Misalnya, bank lebih tertarik pada apartemen seharga 2,5 juta rubel daripada apartemen mewah seharga 15 juta rubel. Apartemen, rumah, dan tanah yang terletak 50 kilometer atau lebih dari Moskow dianggap tidak likuid. Selain itu, apartemen di gedung-gedung tinggi tua dan rumah-rumah tua dihargai rendah.

Obyek yang dijaminkan kepada lembaga keuangan harus bebas dari segala pembebanan. Setidaknya di bagian yang sesuai dengan jumlah pinjaman yang dikeluarkan (tetapi peluang mendapatkan uang dalam hal ini sangat berkurang). Fakta pembebanan terungkap secara sederhana: dengan mengirimkan permintaan ke Daftar Negara Bersatu Real Estat. Dalam ekstrak yang diterima, semua klaim dan pembebanan akan dijelaskan dan semua pemilik apartemen, rumah atau plot tanah akan terdaftar.

Tabel perbandingan produk perbankan

Berikut adalah penawaran bank saat ini untuk mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan real estat (dalam urutan abjad):

Kerugian utama

Meskipun suku bunga pinjaman yang dijamin dengan real estat lebih rendah, mereka semua memiliki satu kelemahan serius: peminjam, jika mengalami kesulitan dalam melunasi utang, berisiko kehilangan apartemen, rumah, atau tanah yang digadaikan.

Untuk tertarik di bank mana yang memberikan pinjaman yang dijamin dengan real estat harus mereka yang menerima pendapatan tinggi secara konsisten, dan keadaan ini akan berlanjut dalam beberapa tahun ke depan. Berkaitan dengan hal tersebut, perlu dipelajari secara seksama kondisi bank dalam arti menyusun kontrak asuransi. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan untuk menetralisir risiko kehilangan pekerjaan, kesehatan, dan bahkan nyawa peminjam. Rata-rata, membayar premi asuransi meningkatkan tingkat bunga produk sebesar 3 poin persentase. Dan ini sekali lagi menyarankan bahwa lebih baik menghitung kemampuan keuangan Anda sebelum mengajukan pinjaman.

28 Mei 2016, 08:19 27733 0

Jika seseorang sangat membutuhkan uang, dan tidak ada tempat untuk mendapatkannya, maka bank menawarkan layanan seperti pinjaman yang dijamin dengan real estat, yang memberi peminjam kesempatan untuk menerima sejumlah besar untuk berbagai tujuan, dari membeli apartemen dengan kesempatan untuk melakukan perbaikan rumah atau bersantai. Produk semacam itu populer di lingkungan perbankan, karena bank akan melindungi diri dari risiko dengan mengeluarkan uang - jika pinjaman yang dijamin dengan real estat berhenti dibayar, maka properti itu direnggut begitu saja dari pemohon.

Apa itu pinjaman real estat?

Sehubungan dengan perluasan pasar untuk pembangunan perumahan pribadi, bank menjadi lebih bersedia untuk meminjamkan uang yang dijamin dengan real estat, menawarkannya kepada klien mereka ketika mereka tidak memiliki dana untuk membeli rumah baru, atau ada menemukan perbedaan antara harga perumahan lama dan baru. Bahkan jika tujuan klien tidak berhubungan dengan hipotek, bank masih mencari pinjaman jika seseorang menyediakan perumahan atau produk lain yang apriori diminati di pasar sebagai jaminan.

Hipotek dijamin dengan perumahan yang ada

Menurut undang-undang, pinjaman bertarget yang dijamin dengan real estat setara dengan hipotek, karena tidak masalah apakah Anda membeli rumah baru, mengambil uang untuk tujuan ini, atau mengambil dana untuk tujuan lain, menggadaikan real estat - pinjaman semacam itu dianggap tepat sasaran. Ada pilihan ketika seseorang, ingin meningkatkan kondisi hidupnya, ingin meminjam uang dari lembaga kredit dengan menggadaikan real estat yang sudah dimilikinya. Kontrak secara khusus mengatur kondisi yang menunjukkan bahwa seseorang akan menghabiskan dana yang diterima secara eksklusif untuk pembelian perumahan.

Pinjaman non-target dijamin dengan apartemen

Banyak bank besar, seperti Sberbank, menawarkan pinjaman non-tujuan yang dijamin dengan apartemen, yang menyatakan bahwa uang yang diberikan kepada pemohon dapat dibelanjakan dengan cara apa pun, dan dia tidak perlu melaporkan hal ini. Produk Sberbank semacam itu harus populer di kalangan pelanggan, tetapi kebutuhan untuk mengumpulkan banyak dokumen, satu daftar yang membutuhkan dua lembar, dan kemungkinan tidak menerima uang, membuat takut pelamar potensial.

Pinjaman dijamin dengan tanah

Jika seseorang tidak memiliki apartemen, yang menurut dokumen adalah miliknya, maka banyak bank, misalnya, Rosselkhozbank, menawarkan untuk mengambil pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah jika itu milik calon peminjam. Diinginkan bahwa situs tersebut terletak di area yang baik, ada beberapa bangunan di atasnya, sehingga bank memiliki kesempatan, jika terjadi keterlambatan pembayaran dana pinjaman, untuk menjualnya dengan mudah dan menguntungkan.

Perusahaan pemberi pinjaman dapat menerima properti apa pun sebagai jaminan untuk pinjaman, mengeluarkan pinjaman konsumen terhadapnya - itu bisa berupa mobil, truk, kendaraan tujuan khusus, truk derek, ekskavator, bahkan barang antik, meskipun dalam kasus ini bank enggan mempertimbangkan jaminan tersebut, karena barang antik memerlukan evaluasi independen, dan kemudian menjualnya tidak sesederhana itu.

Manfaat kredit

Tidak seperti produk pinjaman bank lainnya, keuntungan dari pinjaman yang dijamin dengan real estat jelas:

• pertimbangan aplikasi membutuhkan waktu minimal;
• persaingan untuk mendapatkan nasabah mendorong bank untuk menurunkan suku bunga;
• jangka waktu pinjaman bisa sangat panjang, hingga 25 tahun;
• beberapa organisasi memberikan kesempatan kepada calon peminjam untuk tidak menunjukkan jumlah pendapatan mereka;
• jika seseorang adalah klien bank, maka perjanjian dapat ditandatangani untuknya tentang ketentuan yang lebih menguntungkan, yang mungkin berhubungan dengan jumlah bunga dan jangka waktu untuk memperoleh pinjaman dan pembayarannya;
• untuk menghitung tingkat bunga pinjaman, Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek, yang tersedia di situs web perusahaan pemberi pinjaman komersial mana pun.

Bunga Minimum

Setiap bank memiliki tingkat bunga sendiri untuk pinjaman yang dijamin dengan rumah atau apartemen. Ada satu kondisi umum yang tidak terucapkan - semakin sedikit dokumen yang diberikan klien kepada lembaga kredit, semakin tinggi bunga atas dana pinjaman. Jadi, di Sberbank mencapai 14% per tahun dalam rubel, cabang modal Alfa-Bank menawarkan pemohon pinjaman di Moskow 12,5 - 12,9%, di Rosselkhozbank tarifnya tergantung pada berapa lama klien mengambil uang - semakin lama periode pembayaran lebih tinggi jumlah pembayaran.

Pinjaman dijamin dengan apartemen tanpa bukti pendapatan

Semua orang ingin mendapatkan dana pinjaman sesegera mungkin tanpa mengumpulkan setumpuk sertifikat. Anda dapat mengambil pinjaman aman tanpa referensi dari Sberbank hanya dengan menerima upah secara teratur pada kartu bank ini, atau secara eksklusif untuk tujuan pendidikan, di mana Sberbank memiliki produk khusus "Pendidikan". Sovcombank, Vostochny Express Bank dan Rosselkhozbank dapat memberikan pinjaman tanpa sertifikat gaji, menawarkan kondisi yang paling cocok untuk peminjam.

Persyaratan pinjaman real estat

Setiap bank memiliki persyaratannya sendiri untuk memperoleh pinjaman yang dijamin dengan real estat, namun, persyaratan yang paling penting adalah memberikan informasi yang dapat dipercaya tentang perumahan yang tersedia yang seharusnya digadaikan. Nilainya dinilai oleh para ahli. Berdasarkan ini, keputusan dibuat untuk mengeluarkan jumlah uang yang diperlukan, yang merupakan bagian tertentu - dari 60 hingga 85% - dari harga pasar apartemen atau rumah. Bank dapat memberlakukan persyaratan lain mengenai, misalnya, persetujuan pinjaman dari orang yang tinggal dengan pemohon pinjaman.

Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan apartemen

Untuk menyederhanakan pengeluaran dana dan dengan cepat mengambil pinjaman yang dijamin dengan real estat, Anda harus terlebih dahulu mengevaluasi dan mengasuransikan rumah Anda sehingga karyawan bank tidak perlu melakukan prosedur ini sendiri. Pada saat yang sama, perlu menggunakan layanan dari perusahaan terkemuka, yang dokumennya akan memiliki bobot bagi karyawan bank. Saat mengisi formulir untuk mengeluarkan jenis pinjaman tertentu, Anda perlu menyadari bahwa Anda tidak akan diberikan jumlah yang lebih dari yang tercantum dalam lembar penilaian.

Semua biaya ditanggung oleh calon peminjam dan tidak dikompensasikan dengan cara apapun. Klien mengajukan aplikasi untuk jenis pembebanan kredit yang diperlukan olehnya dalam satu formulir, kemudian menunggu karyawan bank untuk memeriksa dokumen yang diberikan olehnya untuk kebenaran dan korespondensi dengan kenyataan. Semua ini membutuhkan waktu - dalam beberapa kasus, pertimbangan aplikasi membutuhkan waktu beberapa jam, terkadang - beberapa hari.

Dokumen untuk pinjaman

Beralih ke organisasi ini atau itu, klien harus tahu dokumen apa yang dia perlukan untuk mengajukan pinjaman yang dijamin dengan apartemen. Dalam setiap kasus individu, situasinya tergantung pada struktur perbankan dan produk apa yang ingin digunakan oleh calon peminjam. Saat menggadaikan perumahan atau real estat cair lainnya, dokumen-dokumen berikut diperlukan:

• dokumen yang menegaskan hak pemohon untuk perumahan;
• paspor, nomor rekening pribadi pemohon di Dana Pensiun;
• formulir yang mengkonfirmasi secara resmi pendapatan pemohon dengan pengurangan pajak dari mereka;
• dasar di mana pemohon memiliki real estat (kontrak sumbangan, pembelian, warisan);
• sertifikat dari MFC bahwa pemohon terdaftar di buku rumah;
• persetujuan notaris dari kerabat yang terdaftar di perumahan untuk pengeluaran dana.

Persyaratan bank untuk peminjam

Di wilayah Rusia, ada persyaratan bank yang hampir sama untuk calon peminjam yang ingin menerima uang dengan menggadaikan rumah atau apartemen:

• usia 21 hingga 65-70 tahun (di Sovcombank, usia penerima dana bisa mencapai 85 tahun);
• pemohon harus warga negara Rusia;
• resmi bekerja setidaknya selama enam bulan dengan majikan yang sama;
• tidak melibatkan peminjam bersama jika mereka adalah pengusaha perorangan, pemilik pertanian swasta atau kepala akuntan anggota parlemen, dan bukan individu.

Mendapatkan dan melayani pinjaman

Setelah struktur perbankan menyetujui aplikasi untuk pinjaman yang dijamin dengan real estat, peminjam diberikan jumlah yang diperlukan secara tunai atau melalui transfer ke rekening yang ditunjukkan olehnya. Pemohon harus mempelajari dengan cermat semua klausul perjanjian yang berkaitan dengan pelunasan badan pinjaman dan bunga, karena jika dia terlambat setidaknya tiga kali atau tidak sepenuhnya melunasi hutang saat ini, properti agunan dapat dialihkan kepada pemberi pinjaman tanpa proses hukum.

Prosedur pembayaran kembali pinjaman

Untuk kesederhanaan dan kenyamanan pelacakan pembayaran, struktur perbankan menyediakan pembayaran kembali pinjaman yang dijamin oleh apartemen dengan angsuran yang sama, menghitung jumlah yang diperlukan bulanan untuk pembayaran dan melampirkan perhitungan ini ke kontrak utama. Kontrak menentukan batas waktu untuk menyetorkan jumlah yang diperlukan, setelah itu denda keterlambatan akan dihitung. Kadang-kadang dimungkinkan untuk melunasi seluruh hutang dalam satu pembayaran sekaligus, namun metode pembayaran cepat pinjaman ini dapat dikenakan komisi.

Bank mana yang memberikan pinjaman yang dijamin dengan real estat

Semua organisasi kredit dan perbankan tertarik agar dana mereka beredar dan menghasilkan keuntungan dengan risiko paling kecil. Bank paling populer yang memberikan pinjaman aman adalah Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (lebih suka meminjamkan kepada petani dan pemilik plot rumah tangga), Sovcombank, Gazprombank, IIB, Vostochny Express Bank. Masing-masing dari mereka memiliki produk sendiri yang menawarkan opsi berbeda untuk pinjaman dengan agunan real estat.

Pro dan kontra dari pinjaman

Seperti halnya beban pinjaman, ada pro dan kontra dari pinjaman yang dijamin dengan real estat. Kelebihannya termasuk fakta bahwa perusahaan kredit dengan cepat dan positif menanggapi aplikasi pemohon, jika dijalankan dengan benar dan semua dokumen yang diperlukan dilampirkan padanya. Kelemahannya adalah Anda harus mengumpulkan dan menyusun banyak dokumen, dan terkadang menunggu satu minggu penuh untuk melihat apakah aplikasi tersebut disetujui atau tidak.

Video: Eastern Express Bank - pinjaman yang dijamin dengan real estat

• di tempat pendaftaran peminjam/salah satu rekan peminjam;
• di tempat akreditasi perusahaan-majikan peminjam/peminjam bersama.

Waktu pemrosesan aplikasi pinjaman

Hingga 6 hari kerja.

Tata cara pemberian pinjaman

Pada saat yang sama.

Prosedur pembayaran kembali pinjaman

Pembayaran anuitas bulanan (sama).

Pelunasan awal sebagian atau seluruhnya dari pinjaman

Itu dilakukan sesuai dengan aplikasi yang berisi tanggal pelunasan lebih awal, jumlah dan rekening dari mana dana akan ditransfer. Tanggal pelunasan awal yang ditunjukkan dalam aplikasi harus jatuh secara eksklusif pada hari kerja.
Jumlah minimum pelunasan awal pinjaman tidak terbatas.
Tidak ada biaya untuk penebusan awal.

Denda atas keterlambatan pembayaran pinjaman

Penalti* untuk keterlambatan pembayaran pinjaman sesuai dengan tingkat utama Bank Rusia, efektif pada tanggal penandatanganan Perjanjian, dari jumlah pembayaran yang terlambat untuk periode penundaan dari tanggal setelah tanggal pemenuhan kewajiban yang ditetapkan oleh Perjanjian, sampai dengan tanggal pelunasan Hutang Jatuh Tempo berdasarkan Perjanjian (termasuk).

Pinjaman yang dijamin dengan properti mulai berkembang pesat. Selama krisis, itu paling relevan. Banyak orang memiliki sedikit atau tidak ada pendapatan resmi untuk beberapa alasan. Dalam hal ini, bank dapat mengeluarkan pinjaman dengan menerima properti klien sebagai jaminan.

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut berbicara tentang cara-cara khas untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.

Ini cepat dan BEBAS!

Persyaratan pinjaman

Properti yang diterima oleh bank dan organisasi keuangan sebagai jaminan dapat terdiri dari:

• real estat (rumah, apartemen, tanah, garasi, kantor, properti komersial);
• barang bergerak (mobil, angkutan barang, peralatan khusus, angkutan sungai dan sepeda motor);
• barang berharga (barang antik, saham, surat berharga, benda seni, dll.);
• hak untuk menuntut pihak ketiga (tagihan);
• properti lain yang likuid di pasar.

Bank besar mengeluarkan pinjaman kepada individu hanya dijamin dengan real estate dan kendaraan.

Paling sering, gadai berfungsi sebagai jaminan tambahan untuk pendapatan utama. Oleh karena itu, bank mewajibkan ketentuan laporan laba rugi.

Organisasi keuangan mikro menyederhanakan prosedur pendaftaran dan mengeluarkan pinjaman hanya terhadap keamanan properti, dan di bawah kondisi yang tidak akan pernah disetujui oleh bank - riwayat kredit yang buruk, kurangnya pendapatan, dan lain-lain.

Pinjaman yang dijamin bisa tepat sasaran dan tidak tepat sasaran. Jika semuanya jelas dengan non-target, maka tujuan penerbitan pinjaman yang dijamin mungkin berbeda.

Pada dasarnya, ini adalah pinjaman hipotek - untuk pembelian perumahan. Dalam hal ini, properti yang dibeli diterima sebagai jaminan.

Beberapa bank mengeluarkan pinjaman untuk tujuan tertentu, misalnya:

• Gazprombank - untuk kabel gas atau untuk pembelian peralatan gas;
• Rosselkhozbank - untuk membuka bisnis pertanian atau membeli pupuk dan peralatan.

Kondisi utama untuk memperoleh pinjaman yang dijamin dengan properti adalah bukti dokumenter dari hak atas properti ini.

Dokumen tentang pendaftaran negara kepemilikan apartemen atau mobil, surat konfirmasi tentang keberadaan emas batangan atau barang antik di properti, kutipan dari akun Depo tentang kepemilikan saham.

Jika klien gagal untuk membayar kembali pinjaman, properti, menurut perjanjian gadai, menjadi milik bank, dan memiliki hak untuk menjualnya di pasar. Dengan demikian, menutupi kerugian dari pinjaman yang beredar.

Untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan properti, lembaga kredit harus mengevaluasi agunan.

Kemungkinan besar, penilai akan menyebutkan nilai minimum properti untuk memaksimalkan pendapatan institusi.

Semua organisasi kredit yang bekerja dengan agunan mengeluarkan pinjaman seperti persentase dari nilai yang dinilai dari objek agunan.

Persentase penerbitan bisa dari 40% hingga 90% dari penilaian properti.

Pegadaian dapat dipilih sebagai barang yang terpisah. Di sini Anda bisa mendapatkan uang untuk keamanan properti pribadi kecil - TV, telepon, mantel bulu, perhiasan emas.

Dimana untuk mendapatkan?

Tidak ada masalah di mana mendapatkan pinjaman seperti itu saat ini. Setiap bank besar mengeluarkan setidaknya satu pinjaman tersebut.

Selain itu, ada banyak tawaran dari perusahaan keuangan yang relatif kecil di pasar.

Mereka mengeluarkan pinjaman sesuai dengan skema yang sangat sederhana, tetapi Anda harus mempelajari semua nuansa pinjaman mereka dengan cermat. Biasanya, suku bunga beberapa kali lebih tinggi daripada di bank-bank besar.

Sekarang ada sejumlah besar organisasi kredit kecil. Berhati-hatilah sebelum mengambil langkah serius seperti pinjaman yang dijamin dengan properti, cari tahu segala sesuatu tentang lembaga tempat Anda berencana untuk mengambil pinjaman.

Di situs web, organisasi kredit tidak berusaha menunjukkan informasi yang tidak menguntungkan bagi mereka, cari tahu semua yang Anda minati melalui telepon atau dari karyawan.

Tetapi jangan terburu-buru untuk menyetujui pinjaman, bahkan jika Anda memiliki situasi kehidupan yang sulit. Pikirkan dan analisis!

Dilihat dari ulasan dan video di Internet dan media, skema penipuan muncul di mana Anda dapat kehilangan properti dan tidak menerima uang.

Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan properti?

Pertimbangkan proposal dari beberapa lembaga kredit dijamin dengan properti.

Sberbank

Sberbank mengharuskan peminjamnya untuk memberikan bukti pendapatan dan pekerjaan wajib.

Bagi mereka yang menerima gaji ke rekening bank, tingkat bunga berkurang 1%.

Rosselkhozbank

Anda dapat mengonfirmasi penghasilan Anda dengan laporan mutasi bank. Pelunasan awal tanpa batas. Anda dapat menghapus pembayaran yang berbeda (dari yang terbesar hingga yang terkecil).

Tahukah Anda bahwa hari ini ada peluang untuk diambil? Jika Anda ingin tahu lebih banyak, baca artikelnya.

Dan Anda dapat mengetahui cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan rumah di Sberbank. Artikel yang diusulkan berisi informasi paling mutakhir dan lengkap tentang jenis pinjaman ini.

Kredit MSK

Ini memberikan pinjaman dalam dua cara. Skema perbankan bekerja sama dengan satu bank besar, pendaftaran pada persyaratan bank.

Skema non-perbankan menyediakan penerbitan yang disederhanakan dan peningkatan bunga.

Bank Vyborg

Bergerak di bidang kredit mobil. Pada keamanan judul - ini adalah saat klien dapat menggunakan mobil, dan judul asli disimpan di bank.

Pegadaian mobil adalah ketika mobil tetap berada di tempat parkir bank. Jumlah pinjaman dan tingkat bunga sekitar 1,5 kali lebih tinggi.

Mari kita lihat tabel ini untuk referensi:

Metode desain

Mengajukan pinjaman hipotek sangat mudah. Baik bank maupun organisasi keuangan mikro memiliki situs web resmi tempat Anda dapat mengajukan pinjaman online dalam beberapa langkah:

Setelah mendapatkan izin awal untuk mengeluarkan pinjaman, klien mengajukan permohonan ke bank dengan paket dokumen yang diperlukan.

Dalam hal keputusan positif akhir, dokumen dibuat, dan ini mungkin memakan waktu beberapa hari lagi.

Dalam organisasi keuangan mikro, segalanya menjadi lebih mudah. Mereka berjanji untuk mengeluarkan pinjaman dalam 1 hari.

Masalahnya adalah organisasi semacam itu tertarik untuk mengeluarkan pinjaman sebanyak mungkin, karena persentase per klien dapat mencapai 100% per tahun. Di lembaga-lembaga seperti itu, proses penerbitan dilakukan secara otomatis.

Baik penilaian properti dan dokumen sangat cepat. Jika klien sangat membutuhkan uang dan dia tidak malu dengan persentase yang tinggi, maka opsi ini cukup bagus.

jenis

Pertimbangkan beberapa nuansa pinjaman yang dijamin dengan properti:

Tidak ada bukti penghasilan

Pinjaman semacam itu biasanya dikeluarkan oleh lembaga keuangan kecil, di mana risiko gagal bayar diimbangi dengan persentase yang meningkat.

Ini sangat nyaman bagi mereka yang pendapatan resminya rendah. Opsi ini juga cocok untuk mereka yang tidak memiliki penghasilan atau tidak mungkin untuk mengkonfirmasinya secara resmi.

Tentang keamanan properti yang diperoleh

Opsi ini digunakan untuk pinjaman hipotek. Apartemen yang dibeli diterima sebagai jaminan.

Pembeli dapat menggunakan apartemen yang digadaikan atas kebijaksanaannya sendiri.

Tetapi Anda dapat menjual perumahan yang digadaikan hanya dengan izin dari bank, jika ini awalnya ditentukan dalam kontrak.

Uang tunai

Biasanya, pinjaman dikeluarkan baik secara tunai di meja kas lembaga kredit, atau ditransfer ke kartu klien. Transfer memakan waktu sekitar satu hari dan ini harus diingat.

kredit konsumen

Pinjaman konsumen yang dijamin dengan properti adalah salah satu jenis pinjaman paling populer di negara kita.

Bahkan orang kaya menggunakannya untuk memperoleh properti yang lebih mahal lagi.

Dengan riwayat kredit buruk

Siapapun bisa berada dalam situasi ini. Uang sangat dibutuhkan, dan bank menolak satu demi satu.

Dalam hal ini, Anda dapat menghubungi organisasi keuangan mikro. Pinjaman akan dikeluarkan, tetapi untuk ini Anda harus membayar bunga beberapa kali lebih banyak.

Hipotek

Target pinjaman paling populer di organisasi kredit besar. Perumahan yang diperoleh atau properti lain yang dimiliki oleh klien diterima sebagai jaminan.

Harta benda lain dan harta milik pihak ketiga juga dapat diterima sebagai jaminan.

pinjaman tanpa tujuan

Hal yang baik adalah bahwa klien tidak memerlukan konfirmasi penggunaan dana yang dimaksudkan, seperti untuk pinjaman hipotek.

Uang dapat diinvestasikan untuk membeli mobil baru, bepergian, merenovasi apartemen, mengembangkan bisnis Anda. Atau Anda dapat berinvestasi di bank lain dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Persyaratan untuk peminjam

Persyaratan untuk peminjam potensial agak bervariasi tergantung di mana klien berencana untuk mengambil pinjaman.

Bank biasanya memerlukan bukti pendapatan dan riwayat kredit positif dari pelanggan mereka. Bagaimanapun, kehadiran sumber pendapatan permanen disambut baik.

Persyaratan lainnya sama:

• kewarganegaraan Rusia dengan izin tinggal di wilayah tempat pinjaman dikeluarkan;
• jika ada pendaftaran sementara, pinjaman hanya dapat dikeluarkan untuk jangka waktu pendaftaran;
• usia 21 hingga 60-70 tahun;
• pembuktian dokumenter tentang hak atas properti yang digadaikan;
• ketersediaan telepon kontak, serta telepon kerabat;
• kecukupan, kurangnya kebiasaan buruk (ditentukan oleh karyawan secara visual).

Dalam pinjaman yang dijamin dengan properti, persyaratan tertentu dikenakan pada subjek agunan.

Ia tidak boleh dibebani atau terikat kewajiban apapun (sudah digadaikan, ditangkap, dan sebagainya).

Kendaraan harus dalam kondisi baik dan tidak lebih tua dari usia tertentu. Salah satu kriteria utama adalah likuiditas jenis agunan ini di pasar.

Dokumen yang dibutuhkan

Daftar dokumen dapat bervariasi tergantung pada lembaga kredit. Dokumen utama yang diperlukan di mana-mana adalah paspor warga negara dan kepemilikan subjek gadai.

Hak untuk memiliki real estat dikonfirmasi oleh sertifikat pendaftaran kepemilikan. Selain itu, ekstrak dari buku rumah, BTI dan USRN mungkin diperlukan.

Hak untuk memiliki kendaraan ditegaskan dengan paspor kendaraan dan STNK. Itu juga harus diasuransikan.

Asuransi dapat diterbitkan tepat pada saat pendaftaran gadai.

Hak untuk memiliki aset berharga tergantung pada jenis aset. Ini mungkin ekstrak dari akun Depo, atau sertifikat kepemilikan emas batangan.

Untuk barang mewah, barang seni, dan barang antik, pemiliknya juga harus memiliki dokumen yang menegaskan kepemilikannya.

Bank mengharuskan peminjam untuk mengkonfirmasi pendapatan dengan sertifikat formulir 2 - pajak penghasilan pribadi, 3 - pajak penghasilan pribadi, sertifikat dalam bentuk bank.

Berapa jumlah yang diharapkan?

Untuk pinjaman yang dijamin dengan properti, hanya ada satu kriteria untuk jumlah maksimum - perkiraan nilai agunan.

Biasanya, pinjaman tersebut dikeluarkan pada tingkat persentase tertentu dari biaya ini, dalam kisaran 50-90%.

Misalnya, klien memiliki apartemen senilai 5 700.000 rubel. Penilai memberinya harga 4.500.000 rubel.

Sebuah lembaga kredit memberikan jumlah pinjaman maksimum 60% dari nilai yang dinilai.

Itu adalah, 4 500 000 kalikan dengan 60%, kami mendapatkan jumlah pinjaman maksimum di 2 700.000 rubel.

Suku bunga

Suku bunga pinjaman dijamin sangat bervariasi. Bank besar memberikan pinjaman tersebut, mulai dari 11-12% untuk hipotek, dari 15-20% untuk pinjaman konsumen.

Namun di sini Anda perlu mengklarifikasi adanya bunga dan komisi tambahan. Ini dapat secara signifikan meningkatkan jumlah pembayaran.

Organisasi kredit kecil meminta beberapa kali lebih banyak untuk layanan mereka.

Prosedur penerbitan yang disederhanakan harus dibayar sendiri dengan bunga yang meningkat. Misalnya, Anda dapat mengeluarkan hingga 20% per bulan untuk setoran otomatis.

Dan untuk informasi lengkap dan terkini tentang pinjaman yang dijamin oleh TCP, kami sarankan Anda pergi ke.

Waktu

Persyaratannya tergantung pada jenis agunan. Sejumlah besar uang dikeluarkan untuk keamanan real estat dan persyaratan di sini sama panjangnya, hingga 20-30 tahun.

Untuk keamanan mobil, Anda dapat mengambil pinjaman dari 3 hari hingga 3 tahun. Beberapa organisasi keuangan mikro biasanya memberikan pinjaman seperti itu selama 1 tahun, tetapi menawarkan untuk memperpanjangnya jika klien tidak punya waktu untuk membayar kembali semuanya tepat waktu.

Metode pembayaran

Pinjaman dilunasi sesuai dengan skema standar dengan pembayaran anuitas (sama). Pembayaran bulanan = (jumlah pinjaman + bunga yang dihitung untuk seluruh jangka waktu pinjaman): jumlah bulan dalam jangka waktu pinjaman.

Saat membuat perjanjian pinjaman, tentukan apakah pelunasan lebih awal dimungkinkan. Bagaimana prosedurnya dan apakah gratis.

Misalnya, di Sberbank, pembayaran lebih awal memerlukan kunjungan tambahan ke kantor bank dan dokumen.

Proses pelunasannya sendiri tidak sulit. Banyak cara:

• Perbankan internet di situs web resmi;
• aplikasi seluler;
• ATM dengan fungsi penyetoran uang;
• terminal berbagai sistem;
• terjemahan;
• penghapusan dari akun;
• transfer dari upah (dengan kesepakatan dengan majikan);
• di meja kas lembaga kredit.

Perlu dicatat bahwa beberapa metode pembayaran dibayar dan komisi 0,5 hingga 7% diambil untuk mereka.

Tanyakan kepada lembaga pemberi pinjaman Anda opsi mana yang tersedia untuk Anda.

Pertanggungan

Item ini sangat penting saat mengajukan pinjaman. Pertama, ini adalah perlindungan peminjam dan keluarganya dari masalah jika kehilangan pendapatan, kesehatan atau kehidupan.

Anda juga dapat mengambil asuransi kerugian properti. Kedua, jika Anda menolak untuk mengajukan asuransi, lembaga kredit meningkatkan bunga pinjaman sebesar 1-20% per tahun.

Pro dan kontra

Aspek positif dari pinjaman yang dijamin dengan properti dapat disebut:

• kurangnya bukti pendapatan;
• kemudahan memperoleh;
• kesempatan untuk menerima uang dan sekaligus menggunakan agunan (kecuali pegadaian).

Sisi negatif:

• banyak dokumen pendukung;
• risiko kehilangan properti;
• suku bunga tinggi;
• meremehkan perkiraan nilai properti;
• kesempatan untuk bertemu scammers.