Hipotek tanpa kondisi laporan laba rugi. Cara mendapatkan hipotek tanpa bukti pendapatan. Bank mana yang menyediakan

Dengan tidak adanya pekerjaan tetap, atau jika gajinya "hitam", satu-satunya cara untuk memanfaatkan pinjaman hipotek adalah hipotek tanpa bukti pendapatan. Namun, harus dipahami bahwa dengan mengeluarkan hipotek tanpa bukti pendapatan, bank menawarkan kondisi yang lebih ketat dibandingkan dengan pinjaman hipotek konvensional.

Siapa yang memenuhi syarat untuk hipotek tanpa sertifikat pendapatan?

Cara paling mudah untuk mendapatkan pinjaman tanpa sertifikat gaji adalah program hipotek "menurut dua dokumen". Mereka adalah produk pinjaman yang dirancang untuk mempercepat pengajuan dan peninjauan aplikasi pinjaman, serta untuk menarik pelanggan yang tidak dapat memberikan laporan pendapatan karena berbagai alasan. Oleh karena itu, target audiens dari program-program ini adalah, pertama, orang-orang yang sangat membutuhkan pinjaman dan tidak punya waktu untuk mengumpulkan dokumen dalam jumlah besar; kedua, warga dengan tingkat pendapatan yang tinggi, yang sulit untuk didokumentasikan.

Dengan pengecualian yang jarang terjadi, bank untuk pinjaman tanpa laporan laba rugi memerlukan kewarganegaraan Federasi Rusia. Identitas peminjam juga dinilai: usianya, riwayat kredit bersih di bank ini. Selain itu, persyaratan bank dalam hal ini akan lebih ketat daripada hipotek standar: misalnya, di Sberbank untuk hipotek pada 2 dokumen, batas usia untuk membayar pinjaman adalah 10 tahun lebih sedikit. Akhirnya, bank dapat mencoba memverifikasi keberadaan pendapatan secara informal.

Dokumen apa yang perlu Anda berikan?

Dokumen pertama dan utama yang dibutuhkan semua bank adalah paspor peminjam. Adapun dokumen kedua, bank memiliki persyaratan yang berbeda di sini. Biasanya dia mengkonfirmasi identitas selain paspor (SIM, sertifikat asuransi pensiun wajib, paspor internasional, ID militer); atau membuktikan bahwa peminjam memiliki dana untuk membayar uang muka (laporan rekening, sertifikat rumah, dll.).

Namun, Anda harus mengonfirmasi bahwa Anda memiliki dana untuk uang muka dalam hal apa pun. Jika konfirmasi tersebut tidak diindikasikan sebagai "dokumen kedua", bank dapat memutuskan aplikasi pinjaman tanpa itu. Kemudian peminjam diberi waktu untuk memberikan bukti dokumenter tentang ketersediaan uang untuk uang muka.

Akhirnya, setelah persetujuan aplikasi, dalam beberapa bulan, Anda perlu membawa dokumen ke bank untuk jaminan masa depan:

• salinan sertifikat kepemilikan pemegang hak cipta, dokumen hak milik (kontrak untuk akuisisi, sertifikat warisan, dll.),
• paspor kadaster;
• ekstrak dari daftar hak negara terpadu, dikeluarkan tidak lebih awal dari 30 hari sebelum tanggal penyerahan ke bank (membuktikan tidak adanya sitaan dan relevansi sertifikat pendaftaran hak yang diserahkan);
• perjanjian pendahuluan untuk pembelian oleh peminjam suatu benda jaminan atau perjanjian jual beli dengan pembayaran yang ditangguhkan.

Ketentuan untuk memberikan hipotek tanpa sertifikat pendapatan

Karena meningkatnya risiko mengeluarkan pinjaman hipotek tanpa konfirmasi pendapatan resmi, persyaratan pinjaman untuk program semacam itu jauh lebih ketat dibandingkan dengan hipotek konvensional. Selain itu, yang terakhir menjadi semakin liberal setiap tahun: tarif menurun, persyaratan pengembalian uang meningkat, dll.

Mari kita bandingkan semua parameter utama pinjaman standar dengan pinjaman hipotek tanpa sertifikat pendapatan.

Tidak tahu hak Anda?

Persyaratan pinjaman

Cukup kecil untuk hipotek, jangka waktu pinjaman maksimum di Sberbank (30 tahun) tidak dikurangi dalam program "di bawah dua dokumen". Di bank yang sama, di mana jangka waktu biasanya cukup panjang (hingga 50 tahun), dalam kasus pinjaman di bawah skema yang disederhanakan, dikurangi menjadi 20 tahun.

Jumlah uang muka

Di antara penawaran pinjaman tanpa konfirmasi pendapatan, Anda dapat menemukan pembayaran awal dalam jumlah 30 hingga 50%. Ada juga batasan jumlah maksimum: misalnya, dengan jumlah pinjaman kecil, tidak lebih dari 65% dapat dibayarkan sebagai pembayaran awal.

Sementara itu, hipotek standar saat ini menawarkan kedua opsi tanpa uang muka, dan dengan uang muka 10-20%.

Suku bunga

Tingkat bunga rata-rata hipotek di Rusia untuk 2015-2016 berfluktuasi sekitar 12-12,5% (tergantung pada uang muka dan likuiditas properti yang diakuisisi). Anda juga dapat menemukan penawaran yang lebih murah: misalnya, dalam hal membeli rumah jadi, suku bunga minimum adalah 11%.

Adapun hipotek tanpa bukti pendapatan, di sini tarifnya akan lebih tinggi. Beberapa bank langsung menghubungkannya dengan tarif yang berlaku di bawah program lain. Jadi, di Sberbank, hal lain dianggap sama, tingkat pinjaman untuk dua dokumen akan 0,5% lebih tinggi dari yang standar. Banyak bank lain hanya menetapkan tingkat yang lebih tinggi: di wilayah 13-13,8%.

Jumlah pinjaman maksimum

Sangat sering hari ini ada batasan jumlah pinjaman maksimum 15 juta rubel. Untuk hipotek tanpa bukti pendapatan, dikurangi menjadi 8 juta rubel. Benar, Sberbank menunjukkan kesetiaan dalam hal ini: untuk Moskow dan St. Petersburg, jumlah pinjaman maksimum tidak berkurang.

Dengan demikian, sangat mungkin untuk mendapatkan hipotek tanpa sertifikat pendapatan, asalkan Anda memiliki setidaknya 30-35% dari uang untuk membeli apartemen dan Anda tidak malu dengan pembayaran bulanan yang tinggi.

Saat mencari penawaran menarik untuk hipotek di bank, Anda sering dapat menemukan peluang untuk mendapatkan pinjaman dengan hanya menyediakan satu dokumen. Untuk mendaftar, salinan paspor dan formulir aplikasi yang sudah diisi sudah cukup.

Keunikan hipotek semacam itu cukup uang muka besar, yang tidak boleh kurang dari 35% dari biaya perumahan.

Biasanya, bank dalam kerangka program hipotek tersebut mengecualikan kemungkinan memperoleh apartemen di rumah yang sedang dibangun. Pengecualian mungkin bangunan baru dari mitra konstruksi bank. Tarifnya juga akan berbeda dari standar ke atas.

Bank menawarkan untuk mengisi kuesioner di mana Anda harus menjawab beberapa pertanyaan secara rinci, termasuk pertanyaan tentang pekerjaan Anda. Perwakilan bank memiliki hak untuk menghubungi majikan Anda dan memverifikasi semua informasi yang Anda jelaskan.

Daftar bank

Bank mana yang tidak memerlukan sertifikat pendapatan lebih baik? Pertanyaan ini hanya dapat dijawab dengan mempelajari dengan cermat semua penawaran yang ada di pasar pinjaman hipotek.

VTB 24

"Kemenangan atas formalitas" - ini adalah nama program hipotek yang diusulkan. Syarat programnya adalah uang muka 35% dari jumlah pinjaman hipotek yang diminta dan penyediaan 2 dokumen: fotokopi paspor dan kuesioner berupa bank.

Tarif minimum di bawah program ini mulai dari 12,75% per tahun dan tergantung pada berbagai faktor: jumlah pinjaman, uang muka, objek yang dibeli, riwayat kredit peminjam, dll.

Di bawah program ini, dimungkinkan untuk membeli real estat di fasilitas yang sedang dibangun atau di pasar perumahan sekunder. VTB 24 memberikan kesempatan bagi pelanggannya.

Bank Regional Moskow

Bank ini akan membantu Anda mendapatkan hipotek tanpa laporan laba rugi berdasarkan satu dokumen. Mulai tingkat hipotek sedikit lebih rendah dari VTB Bank - hanya dari 12,25% per tahun.

Bank Regional Moskow siap untuk mempertimbangkan objek real estat seperti kamar atau bagian dari properti tempat tinggal, apartemen, rumah pedesaan atau townhouse.

Pembayaran awal tergantung pada objek yang dipilih. Misalnya, jika klien ingin membeli rumah pedesaan, angsuran pertama tidak boleh lebih rendah dari 50%.

Jika hipotek diperlukan untuk membeli apartemen di pasar perumahan sekunder, maka uang muka minimum dimulai dari 35%.

Bank Kredit Moskow

Jika Anda memutuskan untuk membeli real estat dengan bantuan hipotek dari Bank Kredit Moskow, maka Anda hanya perlu menunjukkan paspor Anda. Suku bunga pinjaman mulai dari 13,25% per tahun.

Penawaran dari bank lain:

• Program "Hipotek dengan satu dokumen" di bank hipotek DeltaKredit: pembayaran awal tidak kurang dari 35% dari nilai properti. Bank mempertimbangkan berbagai objek real estat. Program ini memungkinkan penggunaan modal bersalin.
• Tidak kurang dari 35% uang muka dan dalam Rosinterbank. Dalam hal mempertimbangkan akuisisi hipotek rumah pedesaan, uang muka meningkat menjadi 50%.
• Adalah realistis untuk mengambil hipotek tanpa sertifikat pendapatan pada satu dokumen Omsk Miraf Bank. Bank menaikkan suku bunga sebesar 1% dibandingkan dengan program hipotek standar.

Jangan berpikir bahwa jika bank memperlunak persyaratan untuk mendapatkan hipotek, maka Anda akan dapat menipu atau mendapatkan keuntungan.

Riwayat kredit Anda akan diperiksa dengan sangat hati-hati. Dalam hal risiko minimal, bunga hipotek akan meningkat, dan jika risikonya tampak signifikan bagi bank, maka Anda akan ditolak.

Saat ini, ada banyak orang seperti itu yang bekerja dan memiliki penghasilan tetap yang baik, tetapi fakta ini tidak tercermin atau terdaftar di mana pun. Selain itu, klien sendiri tidak terburu-buru untuk mengiklankan sesuatu, karena karena berbagai alasan perlu agar penerimaan uang tetap "dalam bayang-bayang". Jenis pekerjaan berbeda. Jadi, pemrogram dapat menghasilkan banyak uang dari tata letak dan optimalisasi situs, tetapi dalam 90% kasus, orang-orang ini terdaftar sebagai pengangguran. Tidak menyenangkan ketika seseorang memiliki cukup uang untuk melunasi pinjaman bank besar, tetapi mendapatkan pinjaman ini sangat bermasalah karena fakta bahwa bank memerlukan bukti dokumenter pendapatan. Oleh karena itu, hipotek tanpa bukti pendapatan untuk klien lepas seperti itu adalah tawaran yang sangat menarik.

Apa hal pertama yang harus Anda ketahui tentang hipotek "di bawah dua dokumen"?

Pertama-tama, harus dikatakan bahwa konsep "tanpa bukti pendapatan" agak kabur dalam sistem perbankan domestik kita. Faktanya, setiap lembaga keuangan yang menyediakan layanan seperti itu kepada pelanggan menentukan detail dari pendekatan ini. Sberbank menentukan beberapa kondisi, dan VTB 24 - sama sekali berbeda. Benar, Sberbank memiliki banyak program hipotek preferensial khusus lainnya. Jangan terlalu berharap untuk menemukan bahwa ada ini dan itu tanpa verifikasi solvabilitas peminjam:

• Pertama, lembaga pemberi pinjaman membuat penawaran semacam itu bukan karena kebaikan hati mereka, tetapi dengan tujuan untuk memperluas basis klien mereka dengan mengorbankan pekerja lepas yang telah disebutkan dan orang lain dengan pendapatan tidak resmi. Artinya, klien yang tidak dapat memberikan sertifikat 2-NDFL karena mereka tidak memiliki pekerjaan, dan bukan karena pekerjaan itu tidak resmi, lebih baik segera lewat;
• kedua, seseorang tidak boleh berharap bahwa seseorang dapat dengan mudah datang ke lembaga keuangan dan segera menerima beberapa juta rubel untuk perumahan. Bank juga bukan orang bodoh dan bukan organisasi keuangan mikro untuk meminjamkan kepada klien yang sama sekali tidak terverifikasi, dan bahkan jumlah seperti itu;
• ketiga, dengan tidak adanya konfirmasi standar pekerjaan dalam bentuk sertifikat dari pajak (atau dari tempat kerja) dalam bentuk 2-NDFL dan entri dalam buku kerja, pemeriksaan dan kondisi lain dilakukan;
• keempat, satu kondisi positif hampir dijamin diimbangi oleh beberapa poin negatif untuk klien, tetapi lebih pada itu di bawah ini.

Hipotek dan, secara umum, pinjaman apa pun tanpa memeriksa situasi keuangan klien juga disebut pinjaman dua dokumen. Karena untuk melamar di sini Anda perlu:

• Paspor Rusia dengan pendaftaran;
• dokumen kedua atas pilihan klien / atas permintaan lembaga kredit (SIM, sertifikat asuransi pensiun wajib, NPWP, paspor internasional, ID militer, dll.).

Kumpulan dokumen tambahan untuk real estat

Klien mengisi kuesioner di cabang bank yang dipilih (ini juga dapat dilakukan secara online). Kemudian, bagaimanapun, perlu mengunjungi institusi secara pribadi untuk menunjukkan dokumen-dokumen ini dan memberikan fotokopi kepada karyawan. Namun, paket dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman bank untuk perumahan akan meningkat secara signifikan jika keputusannya positif. Semua dokumentasi yang berkaitan dengan area perumahan yang dipilih untuk pembelian harus dilampirkan. Ini termasuk:

• kesimpulan dari spesialis perusahaan penilai di pasar, likuidasi dan jenis lain dari nilai perumahan yang dipilih;
• kesimpulan dari karyawan BTI (biro inventaris teknis) dan paspor kadaster;
• kontrak penjualan dari penjual, jika properti dibeli di pasar sekunder (atau dokumen lain yang dapat mengkonfirmasi bahwa penjual adalah pemilik sah dari properti ini);
• sertifikat dari Daftar Pendaftaran Negara Terpadu sebulan yang lalu;
• polis asuransi yang menunjukkan bahwa properti tersebut diasuransikan. Asuransi wajib dan jenis asuransi apa yang dibutuhkan - bank memutuskan;
• kontrak penjualan awal, di mana pembeli adalah peminjam.

Kontra dari hipotek semacam itu

Seperti yang telah disebutkan, jika bank tidak memantau pendapatan klien, itu berarti kondisi tidak menyenangkan lainnya menunggu klien:

• kewajiban uang muka yang besar, yang besarnya bervariasi dari organisasi ke organisasi dalam 35-65% dari jumlah total pinjaman perumahan. Tanpa uang muka dan, di samping itu, tanpa bukti tingkat pendapatan yang dapat diterima, hampir tidak mungkin untuk mengambil pinjaman hipotek;
• jumlah pinjaman akan berkurang sekitar 20% dibandingkan dengan situasi di mana pemeriksaan rinci situasi keuangan klien dilakukan. Misalnya, 800 ribu rubel melawan satu juta rubel;
• jangka waktu pinjaman juga akan terasa lebih pendek. Jangka waktu maksimum di sini tidak melebihi 20 tahun, sedangkan dalam pinjaman hipotek standar jangka waktu maksimum adalah 40 tahun;
• tingkat bunga tahunan akan meningkat 1-5% (tergantung pada institusi).

Bank memperkenalkan semua langkah ini untuk mengurangi risiko biaya sebanyak mungkin. Lagi pula, klien-klien yang, pada prinsipnya, tidak mampu membayarnya, terkadang berusaha mengambil hipotek tanpa bukti pendapatan. Ini belum tentu scammers sadar. Hanya saja banyak warga kita berdebat dengan gaya: "Oke, sekarang yang utama adalah mendapatkan uang, membeli gubuk, dan kemudian - entah bagaimana ...". Itulah sebabnya dalam banyak kasus bank memerlukan asuransi real estat. Dan dalam semua kasus, tanpa kecuali, perumahan yang dibeli segera masuk ke properti bank hipotek.

Jika ini merupakan prasyarat bahkan untuk klien yang memberikan sertifikat pajak penghasilan 2 pribadi dan buku kerja, lalu apa yang dapat kita katakan tentang mereka yang menuruti kata bank dalam hal pendapatan bulanan. Sebuah pilihan yang cukup baik adalah kasus ketika peminjam tidak dapat memberikan data pendapatan resmi, tetapi memiliki beberapa properti berharga yang cocok untuk mengamankan pinjaman hipotek. Biasanya itu juga semacam real estat atau mobil kelas menengah. Tapi di sini kesulitannya terletak pada dua poin:

• tidak setiap lembaga keuangan mendukung opsi seperti itu;
• Tidak setiap properti akan diakui oleh bank sebagai layak untuk agunan. Jadi, bank tidak menerima apartemen dari seri lama (seperti Khrushchev dan "Stalinka"), mobil merek domestik yang lebih tua dari 5 tahun atau mobil asing yang lebih tua dari 10 tahun. Real estate di bawah segala jenis pembebanan (penyitaan, hipotek lainnya, tempat tinggal anak di bawah umur, dll) tidak diakui sebagai jaminan.

Begitu saja, Anda dapat menyebutkan empat bank tempat pinjaman hipotek diterbitkan tanpa sertifikat pajak penghasilan 2 pribadi dan dijamin dengan properti yang dapat ditawarkan oleh peminjam:

1. Gazprombank.
2. UniCredit.
3. Komunikasi-Bank.
4. Tatfondbank.

GPB dan Inggris tampaknya secara resmi meminta bukti pendapatan bulanan, tetapi pada kenyataannya semuanya tidak begitu ketat. Contoh tipikal adalah ketika, alih-alih sertifikat dari layanan pajak dan buku kerja, klien memberikan cek dari ATM yang menunjukkan tanda terima uang bulanan pada kartu plastik dan penarikannya. Adapun Svyaz-Bank dan Tatfondbank, mereka hanya puas dengan entri yang dibuat peminjam dalam aplikasi di kolom pendapatan. Bagi orang-orang yang tidak dapat secara resmi mengkonfirmasi pendapatan mereka, ada cara lain. Namun, legitimasinya dipertanyakan. Bantuan 2-NDFL tidak begitu sulit untuk dipalsukan. Selain itu, ini dapat dilakukan melalui Internet menggunakan kueri pencarian yang relevan (misalnya, "dapatkan sertifikat 2-NDFL"). Tetapi di sini klien, seperti yang mereka katakan, bangkrut, karena bank mungkin menemukan perbedaan antara data dalam sertifikat dan data yang diterima saat mengirim permintaan ke kantor pajak. Kemudian klien menanggung risiko di-blacklist oleh lembaga kredit yang dipilih.

Contoh bank dan penawaran dari Sberbank dan VTB 24

Mendapatkan hipotek tanpa bukti pendapatan tersedia di banyak bank besar Federasi Rusia: Sberbank, VTB 24, GPB, Orgbank, Bank ITB, Bank Pembiayaan Perumahan, Sviaz-Bank, Unifin, Bank Hipotek Rusia, dan lainnya. Dan setiap orang memiliki momen spesialnya masing-masing dalam masalah penerbitan KPR tanpa bukti penghasilan. Jika kita berbicara tentang Sberbank, maka ada satu syarat yang nyaman bagi banyak pelanggan. Jika peminjam secara teratur mentransfer uang yang diperoleh ke kartu gaji (debit) Sberbank, maka kemungkinan membuat keputusan positif jauh lebih tinggi, dan dari dokumen pribadi Anda tidak memerlukan dua, tetapi satu (paspor). Sberbank memberikan pinjaman hipotek tanpa bukti pendapatan dalam jumlah 45 ribu hingga 15 juta rubel untuk pembelian perumahan jenis apa pun (apartemen, pondok, townhouse).

Bunga tahunan cukup demokratis - 12,5%. Batas usia belum diubah - dari 21 menjadi 65 tahun, tetapi uang muka yang besar sebesar 50% dari jumlah pinjaman adalah hal yang sangat mudah. Dan perlu diingat bahwa ketika mengambil pinjaman perumahan tanpa bukti dokumenter pendapatan untuk jangka waktu lebih dari 10 tahun, batas usia atas akan turun menjadi 50-55 tahun. Akhirnya, Sberbank tidak mengubah jangka waktu maksimum pinjaman hipotek - tetap sama seperti 30 tahun. VTB 24 siap mengeluarkan dari 800 ribu hingga 5 juta rubel dalam kerangka pinjaman hipotek tersebut, yang 3 kali lebih kecil dari maksimum di Sberbank. Tarif di VTB 24 juga relatif rendah - 14,5%, dan jangka waktu hipotek maksimum bertepatan dengan yang umum (20 tahun). Uang muka ke VTB 24 di sektor hipotek "di bawah dua dokumen" mulai dari 40%.

Faktor-faktor yang meningkatkan peluang peminjam

Poin-poin apa yang dapat dicantumkan yang meningkatkan peluang peminjam yang "tidak berpenghasilan" untuk mendapatkan hipotek? Jadi:

• keberadaan properti yang berpotensi agunan (real estat, mobil);
• peminjam memberikan bukti kepada lembaga kredit bahwa ia memiliki sarana keuangan untuk uang muka. Biasanya ini adalah rekening koran, tetapi tidak jarang klien hanya menunjukkan kepada pegawai bank jumlah uang tunai yang dibutuhkan selama wawancara;
• reputasi kredit yang baik dengan institusi lain dan, yang lebih penting, dengan bank pilihan Anda. Jika klien telah membuktikan dirinya di sisi positif, setelah mengambil dan mengembalikan beberapa pinjaman konsumen tepat waktu, seluruh proses mengambil hipotek akan lebih mudah dan lebih cepat;
• menyediakan beberapa jenis laporan keuangan yang setidaknya dapat menggantikan sebagian pajak penghasilan pribadi dan buku kerja: cek ATM yang sama atau penerimaan uang pada dompet sistem pembayaran (WebMoney, misalnya).

Meskipun

Peminjaman hipotek melibatkan pengumpulan daftar dokumen yang mengesankan, di antaranya sertifikat dari pemberi kerja sangat penting, yang mengonfirmasi pendapatan stabil yang memungkinkan Anda melakukan pembayaran atas kewajiban pinjaman. Ketika calon peminjam bekerja secara tidak resmi, satu-satunya cara untuk membeli apartemen secara kredit adalah hipotek tanpa sertifikat pendapatan.

Karena tidak mungkin bagi banyak warga negara untuk mendapatkan sertifikat gaji, perhatian harus diberikan pada program yang menyediakan paket dokumen minimum, serta bank yang siap mempertimbangkan peminjam hipotek dengan gaji "abu-abu".

Siapa yang memenuhi syarat untuk hipotek tanpa bukti pendapatan?

Pemberi pinjaman, ketika membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman hipotek, pertama-tama akan menilai keamanan kerja sama dengan klien tertentu, mengambil langkah-langkah untuk memastikan pengembalian jumlah pinjaman secara penuh dengan bunga. Untuk alasan ini, hipotek tanpa sertifikat pendapatan diterbitkan dengan adanya jaminan lain (jaminan, jaminan, peningkatan ambang batas uang muka minimum, dll.).

Menyetujui pinjaman perumahan tanpa konfirmasi dengan sertifikat gaji, bank akan mempelajari pencalonan dengan cermat. Kategori warga berikut lebih cenderung menerima apartemen hipotek tanpa bukti penghasilan:

• pelamar dengan kartu gaji, dari perpindahan akun yang dimungkinkan untuk menarik kesimpulan tentang kemakmuran materi (ada kondisi khusus untuk klien proyek gaji);
• individu yang siap untuk menjaminkan real estat lainnya, barang berharga, barang bergerak (jumlah pinjaman dibatasi hingga 60–70% dari jumlah objek agunan yang dinilai oleh pemeriksaan independen);
• peserta program khusus yang melibatkan subsidi negara (program negara, matkapital, hipotek untuk personel militer).
• peminjam dengan siapa rekan peminjam terdaftar, dengan tingkat pendapatan resmi yang tinggi dan reputasi yang ideal sebagai pembayar menurut kutipan dari BKI.

Dengan demikian, opsi termudah adalah melakukannya tanpa sertifikat dari majikan ketika mengajukan hipotek dari orang-orang yang menerima gaji pada kartu yang dikeluarkan oleh bank tempat pemohon melamar.

Beberapa bank menerima aplikasi untuk sertifikat bank, yang menghilangkan kebutuhan untuk memberikan bukti bahwa klien terdaftar sebagai wajib pajak yang mengurangi pajak penghasilan.

Jika masih mungkin untuk mendapatkan hipotek tanpa sertifikat pendapatan, maka peminjam dengan riwayat kredit yang buruk tidak akan bisa mendapatkan hipotek jangka panjang. Ini harus diperhitungkan ketika mengajukan pinjaman di bawah program yang memerlukan seperangkat dokumen minimum.

Mengingat meningkatnya risiko transaksi dengan warga negara yang tidak dapat memastikan pendapatan resmi mereka yang stabil, pemberi pinjaman akan mengajukan persyaratan yang lebih ketat untuk pembiayaan dan pembayaran hipotek:

1. Batas kredit rendah, yang tidak memungkinkan Anda untuk membeli perumahan mahal.
2. Tingkat meningkat.
3. Persyaratan keamanan tambahan (jaminan properti yang ada, asuransi, jaminan).
4. Tindakan pembatasan lainnya.
5. Peningkatan uang muka - setidaknya 30% dari biaya perumahan yang dibeli.

Peminjam dapat menjadi orang berusia di atas 21 tahun dengan kewarganegaraan Rusia. Jika tidak mungkin untuk mengkonfirmasi pendapatan, bank akan dengan cermat memeriksa berkas calon peminjam dengan memintanya dari Biro Kredit. Jika ada iuran masa lalu yang serius dan hutang yang belum dibayar di masa lalu, lembaga keuangan akan menolak untuk meminjamkan.

Ketika memutuskan pinjaman hipotek tanpa bukti pendapatan, peminjam harus siap untuk membayar lebih bunga tinggi dan pembayaran bulanan meningkat, yang serius dapat merusak kualitas hidup klien selama seluruh periode pembayaran utang.

Jika tidak mungkin untuk menyerahkan sertifikat gaji, paket dokumentasi standar mencakup dokumen-dokumen berikut:

• paspor sipil, dokumen pribadi lainnya;
• akta nikah, cerai, tanggungan di bawah umur;
• jika seorang anak terlibat dalam transaksi, izin dari otoritas perwalian akan diperlukan;
• jika ada pasangan, diperlukan persetujuan tertulisnya;
• dari dokumen untuk properti, mereka memberikan dokumentasi teknis (paspor kadaster, sertifikat pendaftaran), sertifikat kepemilikan, dokumen yang mengkonfirmasi hak penjual untuk membuang real estat, kutipan dari USRR;
• untuk mengkonfirmasi bahwa apartemen yang digadaikan bebas dari penyewa terdaftar, ekstrak dari daftar rumah diminta.

Selain dokumen utama, bank akan meminta kesimpulan dari penilai ahli, yang dengannya jumlah yang diperlukan untuk pembelian akan ditetapkan.

Jika peminjam bekerja tidak resmi

Dokumen utama yang mengkonfirmasi pendapatan di bank adalah pajak penghasilan 2-pribadi, namun, banyak bank menerima sertifikat pekerjaan dalam bentuk bank untuk dipertimbangkan. Ini terjadi ketika seorang karyawan terdaftar secara tidak resmi atau penghasilan sebenarnya melebihi jumlah yang ditunjukkan dalam deklarasi untuk layanan pajak.

Ketika pemberi pinjaman menawarkan pinjaman hipotek yang disederhanakan tanpa konfirmasi pendapatan, daftar dokumen pribadi terbatas pada paspor internal dan dokumen tambahan kedua (SNILS, SIM, paspor internasional).

Jika keputusan dibuat untuk menarik penjamin, daftar itu dilengkapi dengan dokumen orang yang siap menjamin pembayaran kembali pinjaman oleh peminjam utama. Penjamin menunjukkan paspor, dokumen pribadi kedua, sertifikat penghasilan.

Meskipun persediaan terbatas, Anda dapat memilih opsi pinjaman yang dapat diterima sesuai dengan dua dokumen dari program bank Rusia saat ini:

1. PADA Sberbank anda bisa mendapatkan pinjaman untuk pembelian perumahan sekunder dalam jumlah setidaknya tiga ratus ribu rubel. Keluarga muda memiliki hak untuk mengandalkan tarif yang menguntungkan 12,5% dengan uang muka 15%.
2. VTB 24- salah satu dari sedikit bank besar yang memberikan hipotek tanpa sertifikat pendapatan. Ini memungkinkan, di bawah prosedur yang disederhanakan, untuk menerima dari 1,5 juta rubel pada 14,5-15,5% hingga 20 tahun dengan uang muka setidaknya 40% dari perkiraan biaya perumahan.
3. ICD mengimplementasikan program hipotek yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan perumahan hipotek di 13,25% dengan uang muka 30% setelah menunjukkan satu paspor warga negara Federasi Rusia.
4. DeltaKredit menawarkan program pembelian KPR untuk 1 dokumen dengan minimal kontribusi hingga 35%. Ketentuan program memungkinkan penggunaan modal ibu.

Dengan memilih kondisi pinjaman yang paling sesuai, bahkan klien yang bekerja tidak resmi dapat mengambil hipotek tanpa bukti pendapatan resmi. Namun, untuk kemungkinan persetujuan pinjaman yang disederhanakan, lembaga keuangan akan memerlukan persentase pembayaran yang lebih besar, dan dalam proses pendaftaran, biaya untuk asuransi pribadi dan agunan tambahan dimungkinkan.

Jika bank tidak memeriksa pendapatan debitur di masa depan, maka pinjaman itu sendiri kemungkinan besar dikeluarkan dengan persyaratan yang lebih tidak menguntungkan.

Ini terutama menyangkut:

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut berbicara tentang cara-cara khas untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.

Ini cepat dan BEBAS!

Dalam situasi seperti itu, bank membuat perjanjian tidak hanya dengan klien itu sendiri, tetapi juga dengan majikannya

Siapa yang bisa mengambil?

Klien potensial tanpa konfirmasi stabilitas keuangan mereka dapat:

Persyaratan untuk peminjam

Berikut ini adalah standar:

Peluang untuk pinjaman

Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan hipotek dengan cara berikut:

Dapatkan hipotek tanpa bukti penghasilan

Jika peminjam tidak mau menunjukkan pendapatannya kepada bank, maka organisasi akan memeriksa dengan lebih teliti baik pemohon sendiri maupun objek pembelian yang dipilihnya.

Tidak ada laporan laba rugi

Karena tidak ada konfirmasi resmi tentang solvabilitas keuangan kandidat, bank akan memeriksa informasi yang diberikan olehnya.

Oleh karena itu, informasi yang dimasukkan dari kata-kata harus dapat diandalkan. Berbohong akan secara signifikan mengurangi kemungkinan menerima dana yang dibutuhkan.

Video: hipotek tanpa bukti penghasilan untuk dua dokumen

Tidak ada uang muka

Dengan pinjaman biasa atau lunak, ukurannya bervariasi dari 10 hingga 30%.

Dalam hal ini, beberapa organisasi (misalnya, Sberbank) mengizinkan Anda untuk menyajikan bukan salinan buku kerja, tetapi informasi tentang pekerjaan dalam bentuk bank.

Majikan klien mengisi dokumen. Tetapi bahkan informasi pada formulir ini diperiksa oleh karyawan.

Jika calon peminjam adalah pengusaha perorangan, maka ia berhak mengisi formulir itu sendiri.

Dalam hal ini, pendapatannya dianggap resmi dan akan diverifikasi melalui otoritas pajak.

Bank mana yang memberi?

Pelamar yang bukan pemegang kartu gaji dapat mencoba menghubungi:

Bagaimana cara membuat kesepakatan?

Prosedur:

Saat mentransfer real estat yang ada sebagai jaminan, pendaftaran hipoteknya di Rosreestr juga diperlukan.

Dalam hal ini, dua properti yang digadaikan dimungkinkan: yang ada dan yang diperoleh (di bawah dua hipotek).

Tetapi perhitungan satu hutang memerlukan penghentian hipotek dan.

Dokumen yang dibutuhkan

Hak Tanggungan bagi yang tidak memiliki penghasilan resmi mensyaratkan penyerahan:

Jika, untuk mendapatkan keputusan positif, klien menawarkan untuk menjaminkan properti yang ada, maka perlu untuk mentransfer dokumen tambahan kepada karyawan tentang properti ini:

Bank dapat meminta bukti ketersediaan dana sebagai modal awal.

Anda dapat mengkonfirmasi ini dengan mengirimkan dokumen-dokumen berikut:

Untuk objek yang dipilih, perlu untuk mengumpulkan:

Contoh kontrak

Perjanjian yang ditandatangani untuk hipotek tanpa menyatakan pendapatan mirip dengan perjanjian biasa.

Tidak adanya informasi tentang gaji klien tidak tertulis dalam teks.

Dokumen tersebut berisi data berikut: