Bank mana yang meminjamkan keamanan apartemen. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat tanpa sertifikat penghasilan? Relevansi memperoleh pinjaman yang dijamin dengan real estat

Mendapatkan sejumlah besar uang secara kredit bisa sangat sulit. Pendaftaran akan membutuhkan banyak waktu, menyediakan daftar dokumen yang sangat banyak. Tetapi bagaimana jika uang itu sangat dibutuhkan, atau tidak ada cara untuk mengumpulkan berbagai sertifikat? Jalan keluar yang sangat baik dapat berupa pinjaman tunai yang dijamin dengan real estat.

Pro dan kontra dari pinjaman hipotek

Setiap layanan keuangan memiliki sejumlah kelebihan dan kekurangan. Dianjurkan untuk memahaminya sebelum kesimpulan kontrak.

Di antara keuntungan yang dapat diperoleh peminjam jika ia memutuskan untuk mengambil pinjaman yang dijamin dengan real estat, berikut ini dapat dibedakan:

• kumpulan dokumen minimum yang dipersyaratkan;
• Anda bisa mendapatkan jumlah yang jauh lebih besar daripada tanpa memberikan jaminan;
• ulasan cepat;
• paling sering, jenis pinjaman ini tidak ditargetkan, yaitu bank tidak membatasi peminjam di mana ia dapat membelanjakan uangnya.

Namun, ada sejumlah kerugian yang dapat muncul jika Anda mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat:

1. Jika Anda tidak mengajukan pinjaman, tetapi menjual properti, pemiliknya akan dapat menerima jumlah yang besar. Penjelasannya sederhana: pinjaman biasanya dikeluarkan dengan jumlah tidak melebihi 60% dari nilai properti.
2. Sampai pinjaman dilunasi dan tanggungan dihapus tanpa persetujuan bank, tidak mungkin untuk menjual, menukar atau melakukan tindakan lain dengan properti.

Penawaran terbaik untuk pinjaman yang dijamin dengan real estat

Sebelum membuat perjanjian pinjaman, apa pun jenis pinjaman yang dipilih, penting untuk memilih perusahaan yang menawarkan kondisi terbaik. Ini akan memungkinkan peminjam untuk memastikan bahwa kelebihan pembayaran pinjaman akan minimal, jumlah pinjaman akan maksimal, dan eksekusi akan menjadi yang paling nyaman.

Di mana menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat? Jawaban atas pertanyaan ini hanya dapat diperoleh setelah mempelajari penawaran di pasar secara menyeluruh. Tidak mudah untuk menganalisis sejumlah besar opsi Anda sendiri. Oleh karena itu, kami mengusulkan untuk mempelajari analisis perusahaan-perusahaan yang proposalnya saat ini paling menarik.

Pinjaman dijamin dengan real estat tanpa konfirmasi pendapatan dari BZHF Bank

Bank Pembiayaan Perumahan adalah lembaga pemberi pinjaman yang unik. Bank mengkhususkan diri dalam memberikan pinjaman dijamin dengan real estate. Di antara kelebihan BZF adalah sebagai berikut:

• suku bunga rendah (dari 12,99%);
• tidak ada kebutuhan wajib untuk membuat berbagai sertifikat dan mengkonfirmasi pendapatan.
• pemrosesan transaksi yang cepat;
• kesempatan untuk menerima uang untuk keamanan bangunan tempat tinggal;
• jumlah pinjaman yang besar - hingga 8 juta rubel di Moskow dan St. Petersburg, serta wilayah terkait, hingga 5 juta di wilayah lain;
• jangka waktu pinjaman hingga 20 tahun.

Jika Anda sangat membutuhkan uang, Anda dapat memanfaatkan penawaran unik "penawaran yang membara". Dalam hal ini, pinjaman yang dijamin dengan apartemen dikeluarkan sesegera mungkin.

Mengajukan pinjaman sangat mudah, cukup ikuti langkah-langkah berikut:

• mengajukan aplikasi dan dokumen (termasuk secara elektronik);
• menerima keputusan dalam waktu paling lama 2 hari dalam peninjauan normal;
• menandatangani perjanjian;
• mendapatkan uang.

Pinjaman dalam BZHF dapat diterbitkan di kota-kota berikut: Moskow, wilayah Moskow, St. Petersburg, Volgograd, Yekaterinburg, Kazan, Kaliningrad, Krasnodar, Krasnoyarsk, Lipetsk, Nizhny Novgorod, Novorossiysk, Novosibirsk, Omsk, Perm, Rostov-on- Dan, Saratov.

Ciri khas Vostochny Bank adalah bahwa tingkat bunga bagi mereka yang memutuskan untuk mendapatkan pinjaman konsumen yang dijamin dengan real estat dipertimbangkan secara individual. Itu tergantung pada reputasi peminjam, serta statusnya dalam kaitannya dengan Vostochny Bank. Dengan kombinasi kriteria yang optimal, tarifnya bisa mulai dari 10%.

Pelanggan juga akan senang dengan jumlah pinjaman maksimum yang mungkin. Itu tergantung pada nilai properti yang diberikan sebagai jaminan dan dapat mencapai 15 juta rubel. Jangka waktu pinjaman maksimal 20 tahun. Untuk melamar, cukup bekerja di tempat terakhir hanya selama 3 bulan. Peminjam tidak perlu mengkonfirmasi jumlah pendapatan dengan mengeluarkan sertifikat dari majikan.

Bagi mereka yang sangat membutuhkan uang dalam jumlah besar, masuk akal untuk memperhatikan pinjaman tujuan umum yang dijamin dengan real estat dari Sovcombank. Cukup realistis untuk sampai di sini hingga lima belas juta rubel (kecuali, tentu saja, biaya apartemen memungkinkan). Tetapi harus diingat bahwa jumlah pinjaman minimum di bawah program ini adalah 700 ribu rubel. Dalam hal ini, Anda bisa mendapatkan tidak lebih dari 60% dari nilai pasar real estat. Ternyata masuk akal untuk mengajukan pinjaman yang dijamin hanya jika biaya apartemen setidaknya satu juta dua ratus ribu.

Ciri khas pinjaman di Sovcombank adalah jangka waktu pinjaman. Bisa maksimal 30 tahun. Ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan pembayaran bulanan yang cukup dapat diterima bahkan dengan jumlah pinjaman yang signifikan.

Keunggulan lain dari lembaga pemberi pinjaman ini adalah tingkat bunga yang cukup rendah. Dimulai dari 14,99% per tahun. Anda bisa mendapatkan tarif minimum jika Anda memberikan dokumen tambahan, misalnya, mengonfirmasi bahwa peminjam juga memiliki mobil.

Binbank

Kondisi yang menguntungkan untuk pinjaman yang dijamin dengan real estat ditawarkan oleh Binbank. Di sini, hampir semua orang bisa mendapatkan hingga sepuluh juta untuk tujuan apa pun: karyawan, pengusaha, dan pemilik bisnis. Pada saat yang sama, jangka waktu pinjaman cukup besar - hingga sepuluh tahun. Akibatnya, jumlah pembayaran bulanan ditetapkan pada tingkat yang dapat diterima.

Tingkat bunga mulai dari 17,9%. Itu ditentukan oleh status peminjam, ketersediaan sertifikat pendapatan. Selain itu, Binbank menawarkan untuk menggunakan layanan tarif yang menguntungkan.

Jika klien menerima upah dengan kartu bank, ia dapat mengandalkan pengurangan tambahan dalam tingkat bunga sebesar 1 poin. Apalagi, dalam hal ini, dimungkinkan untuk memperpanjang jangka waktu pinjaman hingga 15 tahun.

Saat memutuskan di mana mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat, Anda tidak boleh mengabaikan tawaran Sberbank. Di sini, tingkat bunga minimum ditetapkan sebesar 12,5%. Pinjaman dapat diterbitkan dalam rubel, dolar, dan euro dengan jumlah yang setara dengan satu juta rubel.

Maksimum yang bisa Anda dapatkan adalah sepuluh juta rubel. Dalam hal ini, batas jumlah sama dengan 70% dari nilai properti. Ini jauh lebih tinggi daripada di banyak bank lain.

Jadi, pinjaman dijamin dengan real estate adalah cara terbaik untuk memecahkan masalah. Rate pada option ini berada pada level yang relatif rendah, dan jumlah yang bisa didapatkan cukup besar. Untuk mendapatkan kondisi yang menguntungkan, Anda harus memilih bank terbaik untuk pinjaman yang dijamin dengan real estat.

Mari kita menganalisis kondisi dan manfaat dari jenis pinjaman ini kepada warga negara.

Hari ini, setiap orang dapat menemukan diri mereka dalam posisi canggung ketika sejumlah besar uang sangat dibutuhkan. Apa yang harus dilakukan dalam situasi ini? Sebagai aturan, pinjaman konsumen dikeluarkan dengan bunga yang cukup besar. Akibatnya, ada kebutuhan untuk mengambil pinjaman yang dijamin dengan real estat: kelebihan pembayaran jauh lebih sedikit, properti sebenarnya tetap tersedia, dan dana dikeluarkan dalam beberapa hari. Benarkah demikian, kami sarankan agar Anda lebih memahami.

Fitur pinjaman dijamin dengan real estat

Saat ini, lembaga perbankan memberikan pinjaman yang dijamin dengan real estat kepada hampir semua orang yang mengajukan permohonan kepada mereka. Alasan untuk ini adalah jaminan pembayaran hutang dan bunga yang masih harus dibayar. Dalam hal peminjam berhenti membayar pinjaman, maka setelah selesainya proses hukum, barang yang digadaikan menjadi milik langsung pemberi pinjaman. Selanjutnya, ia berhak menggunakan properti ini semata-mata atas kebijakannya sendiri: menyewakannya, menjualnya, dll.

Sesuai dengan kerangka legislatif Federasi Rusia, untuk mendapatkan pinjaman di lembaga perbankan, Anda dapat menjaminkan objek berikut:

• sebidang tanah;
• properti tempat tinggal (rumah atau bagiannya, apartemen, kamar);
• benda yang digunakan untuk tujuan komersial;
• rumah taman, garasi, pondok musim panas, dll.

Harta yang dimiliki bersama hanya dapat digadaikan dengan persetujuan semua pemiliknya. Namun, misalnya, sebagian dari properti milik peminjam dapat dikeluarkan sebagai jaminan tanpa persetujuan orang lain.

Daftar objek real estat yang tidak dapat didaftarkan sebagai agunan:

• real estat yang rusak, serta yang akan dibongkar di masa depan;
• tempat tinggal di mana anak-anak di bawah usia dewasa, orang-orang di tempat-tempat perampasan kebebasan dan tentara, tanggungan lanjut usia terdaftar;
• real estat, dalam proses privatisasi di mana hak-hak anak tidak diperhitungkan;
• objek yang memiliki pembebanan yang sifatnya sesuai.

Kondisi dan persyaratan bank untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat

Persyaratan utama untuk mendapatkan pinjaman bank yang dijamin dengan real estat adalah:

1. Solvabilitas peminjam potensial.
2. Kondisi fisik properti yang memuaskan, tidak ada beban di atasnya.
3. Wajib membuat perjanjian pinjaman.
4. Penyediaan paket dokumentasi berikut oleh klien:

• aplikasi diselesaikan dengan cara yang ditentukan;
• paspor warga negara Federasi Rusia;
• salinan buku kerja yang disertifikasi oleh majikan resmi, sertifikat penghasilan dalam bentuk 2-NDFL;
• surat nikah/cerai;
• dokumen notaris yang mengkonfirmasi persetujuan langsung dari pasangan untuk pinjaman;
• dokumentasi untuk objek properti gadai (nomor kadaster, paspor teknis, ekstrak dari Daftar Negara Bersatu, sertifikat Kantor Pendaftaran Negara).

Sebuah lembaga perbankan harus memperhitungkan likuiditas properti yang diagunkan melalui penilaian ahli khusus. Bank tidak boleh menerima gadai, asalkan calon klien menyediakan satu-satunya tempat tinggal di mana seluruh keluarga dan anak-anaknya yang belum mencapai usia dewasa tinggal.

Seperti yang Anda ketahui, pinjaman kecil, hingga 100.000 rubel, sering dikeluarkan oleh lembaga perbankan tanpa jaminan properti. Namun, siapa pun yang memiliki riwayat kredit negatif tidak dapat berharap untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan. Oleh karena itu, jika klien memiliki reputasi kredit yang buruk, maka memberikan jaminan real estat adalah satu-satunya cara untuk tidak hanya mendapatkan pinjaman bank, tetapi juga secara signifikan meningkatkan peringkat kredit Anda.

Perlu dicatat bahwa tidak semua peminjam potensial memiliki kesempatan untuk mengajukan pinjaman yang dijamin dengan reputasi kredit negatif. Pada kasus ini, keputusan positif secara langsung tergantung pada skor peringkat, yaitu, spesialis bank mempertimbangkan tingkat pelanggaran perjanjian pinjaman.

Peminjam yang telah gagal secara sistematis tidak harus menunggu persetujuan dari bank. Jika keterlambatan pembayaran pinjaman bersifat satu kali, kemungkinan penerbitan pinjaman baru atau pembiayaan kembali yang sudah ada cukup tinggi. Lembaga perbankan tertarik pada pengembalian dana pinjaman tepat waktu, oleh karena itu, opsi pembiayaan kembali agunan diberikan prioritas.

Kualitas agunan itu penting. Jadi, pada awalnya dilakukan penilaian likuiditas objek jaminan. Tentu saja, semakin tinggi, semakin besar kemungkinan peminjam mendapatkan pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan.

Selain itu, klien harus siap untuk biaya tambahan, karena bank memiliki hak untuk meminta asuransi wajib agunan. Pembelian polis asuransi dilakukan setiap tahun, dan biayanya dihitung sebagai persentase dari total saldo hutang kredit.

Pinjaman dijamin dengan real estat tanpa sertifikat penghasilan

Sampai saat ini, ada praktik mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan real estat tanpa memberikan sertifikat pendapatan. Namun sayangnya, tidak semua lembaga perbankan mau mengambil risiko seperti itu. Pertama-tama, ini disebabkan oleh fakta bahwa bank tidak ingin menanggung kerugian yang cukup besar dari potensi kebangkrutan peminjam. Biasanya, pengeluaran pinjaman tersebut dilakukan dengan jumlah tidak melebihi 50% dari total nilai benda jaminan.

Setelah klien memberikan paket dokumentasi yang lengkap, bank akan siap untuk mengambil keputusan yang tepat. Selanjutnya, perjanjian pinjaman dan perjanjian janji disimpulkan. Peminjam disarankan untuk mempelajari dengan cermat semua nuansa pinjaman segera sebelum menandatangani perjanjian formal.

Perhatian khusus harus diberikan pada poin-poin berikut dari perjanjian pinjaman:

• bunga pinjaman;
• jumlah pembayaran wajib bulanan;
• adanya komisi tambahan untuk memproses pinjaman;
• pembayaran tambahan untuk melayani pinjaman;
• masa tenggang (ada atau tidaknya);
• jumlah denda atas keterlambatan pembayaran pembayaran saat ini;
• sifat sanksi yang dapat diterapkan bank kepada debitur dalam hal debitur pailit sepenuhnya.

Selain itu, bank mungkin meminta Anda untuk mengambil asuransi kesehatan dan jiwa untuk klien. Tentu saja, ini akan membutuhkan biaya keuangan tertentu.

Saat ini, di pasar keuangan modern, ada sejumlah besar lembaga kredit dan keuangan mikro yang siap memberikan pinjaman yang dijamin dengan real estat dengan persyaratan layanan yang nyaman. Namun demikian, peminjam berkewajiban untuk secara kompeten mendekati solusi masalah ini, setelah dengan bijaksana menganalisis situasi keuangannya dan membandingkannya dengan kemungkinan pembayaran utang kredit di masa depan.

Pinjaman yang dijamin dengan properti mulai berkembang pesat. Selama krisis, itu paling relevan. Banyak orang memiliki sedikit atau tidak ada pendapatan resmi untuk beberapa alasan. Dalam hal ini, bank dapat mengeluarkan pinjaman dengan menerima properti klien sebagai jaminan.

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut berbicara tentang cara-cara khas untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.

Ini cepat dan BEBAS!

Persyaratan pinjaman

Properti yang diterima oleh bank dan organisasi keuangan sebagai jaminan dapat terdiri dari:

• real estat (rumah, apartemen, tanah, garasi, kantor, properti komersial);
• barang bergerak (mobil, angkutan barang, peralatan khusus, angkutan sungai dan sepeda motor);
• barang berharga (barang antik, saham, surat berharga, benda seni, dll.);
• hak untuk menuntut pihak ketiga (tagihan);
• properti lain yang likuid di pasar.

Bank besar mengeluarkan pinjaman kepada individu hanya dijamin dengan real estate dan kendaraan.

Paling sering, gadai berfungsi sebagai jaminan tambahan untuk pendapatan utama. Oleh karena itu, bank mewajibkan ketentuan laporan laba rugi.

Organisasi keuangan mikro menyederhanakan prosedur pendaftaran dan mengeluarkan pinjaman hanya terhadap keamanan properti, dan di bawah kondisi yang tidak akan pernah disetujui oleh bank - riwayat kredit yang buruk, kurangnya pendapatan, dan lain-lain.

Pinjaman yang dijamin bisa tepat sasaran dan tidak tepat sasaran. Jika semuanya jelas dengan non-target, maka tujuan penerbitan pinjaman yang dijamin mungkin berbeda.

Pada dasarnya, ini adalah pinjaman hipotek - untuk pembelian perumahan. Dalam hal ini, properti yang dibeli diterima sebagai jaminan.

Beberapa bank mengeluarkan pinjaman untuk tujuan tertentu, misalnya:

• Gazprombank - untuk kabel gas atau untuk pembelian peralatan gas;
• Rosselkhozbank - untuk membuka bisnis pertanian atau membeli pupuk dan peralatan.

Kondisi utama untuk memperoleh pinjaman yang dijamin dengan properti adalah bukti dokumenter dari hak atas properti ini.

Dokumen tentang pendaftaran negara kepemilikan apartemen atau mobil, surat konfirmasi tentang keberadaan emas batangan atau barang antik di properti, kutipan dari akun Depo tentang kepemilikan saham.

Jika klien gagal untuk membayar kembali pinjaman, properti, menurut perjanjian gadai, menjadi milik bank, dan memiliki hak untuk menjualnya di pasar. Dengan demikian, menutupi kerugian dari pinjaman yang beredar.

Untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan properti, lembaga kredit harus mengevaluasi agunan.

Kemungkinan besar, penilai akan menyebutkan nilai minimum properti untuk memaksimalkan pendapatan institusi.

Semua organisasi kredit yang bekerja dengan agunan mengeluarkan pinjaman seperti persentase dari nilai yang dinilai dari objek agunan.

Persentase penerbitan bisa dari 40% hingga 90% dari penilaian properti.

Pegadaian dapat dipilih sebagai barang yang terpisah. Di sini Anda bisa mendapatkan uang untuk keamanan properti pribadi kecil - TV, telepon, mantel bulu, perhiasan emas.

Dimana untuk mendapatkan?

Tidak ada masalah di mana mendapatkan pinjaman seperti itu saat ini. Setiap bank besar mengeluarkan setidaknya satu pinjaman tersebut.

Selain itu, ada banyak tawaran dari perusahaan keuangan yang relatif kecil di pasar.

Mereka mengeluarkan pinjaman sesuai dengan skema yang sangat sederhana, tetapi Anda harus mempelajari semua nuansa pinjaman mereka dengan cermat. Biasanya, suku bunga beberapa kali lebih tinggi daripada di bank-bank besar.

Sekarang ada sejumlah besar organisasi kredit kecil. Berhati-hatilah sebelum mengambil langkah serius seperti pinjaman yang dijamin dengan properti, cari tahu segala sesuatu tentang lembaga tempat Anda berencana untuk mengambil pinjaman.

Di situs web, organisasi kredit tidak berusaha menunjukkan informasi yang tidak menguntungkan bagi mereka, cari tahu semua yang Anda minati melalui telepon atau dari karyawan.

Tetapi jangan terburu-buru untuk menyetujui pinjaman, bahkan jika Anda memiliki situasi kehidupan yang sulit. Pikirkan dan analisis!

Dilihat dari ulasan dan video di Internet dan media, skema penipuan muncul di mana Anda dapat kehilangan properti dan tidak menerima uang.

Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan properti?

Pertimbangkan proposal dari beberapa lembaga kredit dijamin dengan properti.

Sberbank

Sberbank mengharuskan peminjamnya untuk memberikan bukti pendapatan dan pekerjaan wajib.

Bagi mereka yang menerima gaji ke rekening bank, tingkat bunga berkurang 1%.

Rosselkhozbank

Anda dapat mengonfirmasi penghasilan Anda dengan laporan mutasi bank. Pelunasan awal tanpa batas. Anda dapat menghapus pembayaran yang berbeda (dari yang terbesar hingga yang terkecil).

Tahukah Anda bahwa hari ini ada peluang untuk diambil? Jika Anda ingin tahu lebih banyak, baca artikelnya.

Dan Anda dapat mengetahui cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan rumah di Sberbank. Artikel yang diusulkan berisi informasi paling mutakhir dan lengkap tentang jenis pinjaman ini.

Kredit MSK

Ini memberikan pinjaman dalam dua cara. Skema perbankan bekerja sama dengan satu bank besar, pendaftaran pada persyaratan bank.

Skema non-perbankan menyediakan penerbitan yang disederhanakan dan peningkatan bunga.

Bank Vyborg

Bergerak di bidang kredit mobil. Pada keamanan judul - ini adalah saat klien dapat menggunakan mobil, dan judul asli disimpan di bank.

Pegadaian mobil adalah ketika mobil tetap berada di tempat parkir bank. Jumlah pinjaman dan tingkat bunga sekitar 1,5 kali lebih tinggi.

Mari kita lihat tabel ini untuk referensi:

Metode desain

Mengajukan pinjaman hipotek sangat mudah. Baik bank maupun organisasi keuangan mikro memiliki situs web resmi tempat Anda dapat mengajukan pinjaman online dalam beberapa langkah:

Setelah mendapatkan izin awal untuk mengeluarkan pinjaman, klien mengajukan permohonan ke bank dengan paket dokumen yang diperlukan.

Dalam hal keputusan positif akhir, dokumen dibuat, dan ini mungkin memakan waktu beberapa hari lagi.

Dalam organisasi keuangan mikro, segalanya menjadi lebih mudah. Mereka berjanji untuk mengeluarkan pinjaman dalam 1 hari.

Masalahnya adalah organisasi semacam itu tertarik untuk mengeluarkan pinjaman sebanyak mungkin, karena persentase per klien dapat mencapai 100% per tahun. Di lembaga-lembaga seperti itu, proses penerbitan dilakukan secara otomatis.

Baik penilaian properti dan dokumen sangat cepat. Jika klien sangat membutuhkan uang dan dia tidak malu dengan persentase yang tinggi, maka opsi ini cukup bagus.

jenis

Pertimbangkan beberapa nuansa pinjaman yang dijamin dengan properti:

Tidak ada bukti penghasilan

Pinjaman semacam itu biasanya dikeluarkan oleh lembaga keuangan kecil, di mana risiko gagal bayar diimbangi dengan persentase yang meningkat.

Ini sangat nyaman bagi mereka yang pendapatan resminya rendah. Opsi ini juga cocok untuk mereka yang tidak memiliki penghasilan atau tidak mungkin untuk mengkonfirmasinya secara resmi.

Tentang keamanan properti yang diperoleh

Opsi ini digunakan untuk pinjaman hipotek. Apartemen yang dibeli diterima sebagai jaminan.

Pembeli dapat menggunakan apartemen yang digadaikan atas kebijaksanaannya sendiri.

Tetapi Anda dapat menjual perumahan yang digadaikan hanya dengan izin dari bank, jika ini awalnya ditentukan dalam kontrak.

Uang tunai

Biasanya, pinjaman dikeluarkan baik secara tunai di meja kas lembaga kredit, atau ditransfer ke kartu klien. Transfer memakan waktu sekitar satu hari dan ini harus diingat.

kredit konsumen

Pinjaman konsumen yang dijamin dengan properti adalah salah satu jenis pinjaman paling populer di negara kita.

Bahkan orang kaya menggunakannya untuk memperoleh properti yang lebih mahal lagi.

Dengan riwayat kredit buruk

Siapapun bisa berada dalam situasi ini. Uang sangat dibutuhkan, dan bank menolak satu demi satu.

Dalam hal ini, Anda dapat menghubungi organisasi keuangan mikro. Pinjaman akan dikeluarkan, tetapi untuk ini Anda harus membayar bunga beberapa kali lebih banyak.

Hipotek

Target pinjaman paling populer di organisasi kredit besar. Perumahan yang diperoleh atau properti lain yang dimiliki oleh klien diterima sebagai jaminan.

Harta benda lain dan harta milik pihak ketiga juga dapat diterima sebagai jaminan.

pinjaman tanpa tujuan

Hal yang baik adalah bahwa klien tidak memerlukan konfirmasi penggunaan dana yang dimaksudkan, seperti untuk pinjaman hipotek.

Uang dapat diinvestasikan untuk membeli mobil baru, bepergian, merenovasi apartemen, mengembangkan bisnis Anda. Atau Anda dapat berinvestasi di bank lain dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Persyaratan untuk peminjam

Persyaratan untuk peminjam potensial agak bervariasi tergantung di mana klien berencana untuk mengambil pinjaman.

Bank biasanya memerlukan bukti pendapatan dan riwayat kredit positif dari pelanggan mereka. Bagaimanapun, kehadiran sumber pendapatan permanen disambut baik.

Persyaratan lainnya sama:

• kewarganegaraan Rusia dengan izin tinggal di wilayah tempat pinjaman dikeluarkan;
• jika ada pendaftaran sementara, pinjaman hanya dapat dikeluarkan untuk jangka waktu pendaftaran;
• usia 21 hingga 60-70 tahun;
• pembuktian dokumenter tentang hak atas properti yang digadaikan;
• ketersediaan telepon kontak, serta telepon kerabat;
• kecukupan, kurangnya kebiasaan buruk (ditentukan oleh karyawan secara visual).

Dalam pinjaman yang dijamin dengan properti, persyaratan tertentu dikenakan pada subjek agunan.

Ia tidak boleh dibebani atau terikat kewajiban apapun (sudah digadaikan, ditangkap, dan sebagainya).

Kendaraan harus dalam kondisi baik dan tidak lebih tua dari usia tertentu. Salah satu kriteria utama adalah likuiditas jenis agunan ini di pasar.

Dokumen yang dibutuhkan

Daftar dokumen dapat bervariasi tergantung pada lembaga kredit. Dokumen utama yang diperlukan di mana-mana adalah paspor warga negara dan kepemilikan subjek gadai.

Hak untuk memiliki real estat dikonfirmasi oleh sertifikat pendaftaran kepemilikan. Selain itu, ekstrak dari buku rumah, BTI dan USRN mungkin diperlukan.

Hak untuk memiliki kendaraan ditegaskan dengan paspor kendaraan dan STNK. Itu juga harus diasuransikan.

Asuransi dapat diterbitkan tepat pada saat pendaftaran gadai.

Hak untuk memiliki aset berharga tergantung pada jenis aset. Ini mungkin ekstrak dari akun Depo, atau sertifikat kepemilikan emas batangan.

Untuk barang mewah, barang seni, dan barang antik, pemiliknya juga harus memiliki dokumen yang menegaskan kepemilikannya.

Bank mengharuskan peminjam untuk mengkonfirmasi pendapatan dengan sertifikat formulir 2 - pajak penghasilan pribadi, 3 - pajak penghasilan pribadi, sertifikat dalam bentuk bank.

Berapa jumlah yang diharapkan?

Untuk pinjaman yang dijamin dengan properti, hanya ada satu kriteria untuk jumlah maksimum - perkiraan nilai agunan.

Biasanya, pinjaman tersebut dikeluarkan pada tingkat persentase tertentu dari biaya ini, dalam kisaran 50-90%.

Misalnya, klien memiliki apartemen senilai 5 700.000 rubel. Penilai memberinya harga 4.500.000 rubel.

Sebuah lembaga kredit memberikan jumlah pinjaman maksimum 60% dari nilai yang dinilai.

Itu adalah, 4 500 000 kalikan dengan 60%, kami mendapatkan jumlah pinjaman maksimum di 2 700.000 rubel.

Suku bunga

Suku bunga pinjaman dijamin sangat bervariasi. Bank besar memberikan pinjaman tersebut, mulai dari 11-12% untuk hipotek, dari 15-20% untuk pinjaman konsumen.

Namun di sini Anda perlu mengklarifikasi adanya bunga dan komisi tambahan. Ini dapat secara signifikan meningkatkan jumlah pembayaran.

Organisasi kredit kecil meminta beberapa kali lebih banyak untuk layanan mereka.

Prosedur penerbitan yang disederhanakan harus dibayar sendiri dengan bunga yang meningkat. Misalnya, Anda dapat mengeluarkan hingga 20% per bulan untuk setoran otomatis.

Dan untuk informasi lengkap dan terkini tentang pinjaman yang dijamin oleh TCP, kami sarankan Anda pergi ke.

Waktu

Persyaratannya tergantung pada jenis agunan. Sejumlah besar uang dikeluarkan untuk keamanan real estat dan persyaratan di sini sama panjangnya, hingga 20-30 tahun.

Untuk keamanan mobil, Anda dapat mengambil pinjaman dari 3 hari hingga 3 tahun. Beberapa organisasi keuangan mikro biasanya memberikan pinjaman seperti itu selama 1 tahun, tetapi menawarkan untuk memperpanjangnya jika klien tidak punya waktu untuk membayar kembali semuanya tepat waktu.

Metode pembayaran

Pinjaman dilunasi sesuai dengan skema standar dengan pembayaran anuitas (sama). Pembayaran bulanan = (jumlah pinjaman + bunga yang dihitung untuk seluruh jangka waktu pinjaman): jumlah bulan dalam jangka waktu pinjaman.

Saat membuat perjanjian pinjaman, tentukan apakah pelunasan lebih awal dimungkinkan. Bagaimana prosedurnya dan apakah gratis.

Misalnya, di Sberbank, pembayaran lebih awal memerlukan kunjungan tambahan ke kantor bank dan dokumen.

Proses pelunasannya sendiri tidak sulit. Banyak cara:

• Perbankan internet di situs web resmi;
• aplikasi seluler;
• ATM dengan fungsi penyetoran uang;
• terminal berbagai sistem;
• terjemahan;
• penghapusan dari akun;
• transfer dari upah (dengan kesepakatan dengan majikan);
• di meja kas lembaga kredit.

Perlu dicatat bahwa beberapa metode pembayaran dibayar dan komisi 0,5 hingga 7% diambil untuk mereka.

Tanyakan kepada lembaga pemberi pinjaman Anda opsi mana yang tersedia untuk Anda.

Pertanggungan

Item ini sangat penting saat mengajukan pinjaman. Pertama, ini adalah perlindungan peminjam dan keluarganya dari masalah jika kehilangan pendapatan, kesehatan atau kehidupan.

Anda juga dapat mengambil asuransi kerugian properti. Kedua, jika Anda menolak untuk mengajukan asuransi, lembaga kredit meningkatkan bunga pinjaman sebesar 1-20% per tahun.

Pro dan kontra

Aspek positif dari pinjaman yang dijamin dengan properti dapat disebut:

• kurangnya bukti pendapatan;
• kemudahan memperoleh;
• kesempatan untuk menerima uang dan sekaligus menggunakan agunan (kecuali pegadaian).

Sisi negatif:

• banyak dokumen pendukung;
• risiko kehilangan properti;
• suku bunga tinggi;
• meremehkan perkiraan nilai properti;
• kesempatan untuk bertemu scammers.

• di tempat pendaftaran peminjam/salah satu rekan peminjam;
• di tempat akreditasi perusahaan-majikan peminjam/peminjam bersama.

Waktu pemrosesan aplikasi pinjaman

Hingga 6 hari kerja.

Tata cara pemberian pinjaman

Pada saat yang sama.

Prosedur pembayaran kembali pinjaman

Pembayaran anuitas bulanan (sama).

Pelunasan awal sebagian atau seluruhnya dari pinjaman

Itu dilakukan sesuai dengan aplikasi yang berisi tanggal pelunasan lebih awal, jumlah dan rekening dari mana dana akan ditransfer. Tanggal pelunasan awal yang ditunjukkan dalam aplikasi harus jatuh secara eksklusif pada hari kerja.
Jumlah minimum pelunasan awal pinjaman tidak terbatas.
Tidak ada biaya untuk penebusan awal.

Denda atas keterlambatan pembayaran pinjaman

Penalti* untuk keterlambatan pembayaran pinjaman sesuai dengan tingkat utama Bank Rusia, efektif pada tanggal penandatanganan Perjanjian, dari jumlah pembayaran yang terlambat untuk periode penundaan dari tanggal setelah tanggal pemenuhan kewajiban yang ditetapkan oleh Perjanjian, sampai dengan tanggal pelunasan Hutang Jatuh Tempo berdasarkan Perjanjian (termasuk).

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat? Apakah pinjaman diterbitkan tanpa bukti pendapatan? Apa yang dimaksud dengan pinjaman non-target dan konsumen + 3 cara untuk mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit yang buruk + 3 risiko utama pinjaman yang dijamin oleh real estat.

Kredit- cara cepat untuk mendapatkan jumlah yang cukup besar untuk kebutuhan pribadi. Banyak yang menggunakan dana yang diterima untuk mengembangkan bisnis atau membeli real estat.

Setiap hari sistem kredit tumbuh dan menawarkan lebih banyak jenis layanan dengan harga yang lebih menguntungkan bagi masyarakat umum.

Hari ini kita akan menganalisis Apa itu pinjaman real estat dan bagaimana seharusnya diproses dengan benar?.

Pinjaman yang dijamin dengan real estat - bagaimana caranya?

Mengambil untung dari proses peminjaman telah menjadi bisnis yang menguntungkan sejak tahun 2000-an. Sebelumnya, kebutuhan uang dipenuhi oleh lembaga perbankan sebesar 95-98%, dan sekarang perusahaan swasta telah memenangkan kembali sekitar 40% pasar keuangan untuk penyediaan layanan kredit.

Suku bunga rendah dan jangka waktu pembayaran adalah keuntungan utama dari pinjaman swasta.

pinjaman terjamin– alokasi uang kepada peminjam berdasarkan transfer sementara kepemilikan real properti ke penyedia layanan.

Real estat memiliki tingkat likuiditas tertinggi, itulah sebabnya rumah pribadi jauh lebih sederhana. Tujuan utama kreditur adalah untuk menjual barang secepat mungkin jika tidak ada pembayaran dana kepada peminjam, dan real estat dan barang berharga paling cocok untuk peran ini.

1) Pinjaman yang dijamin dengan real estat yang ada.

Apakah Anda pemilik rumah pribadi atau Anda memiliki tempat tinggal di kota? Atau mungkin Anda memiliki hak untuk hanya sebagian dari rumah? Bahkan opsi ini dapat dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman jika terjadi pengeluaran dana.

Benar-benar setiap perumahan dapat bertindak sebagai jaminan, tapi ingat, ukuran pinjaman tergantung pada nilai yang dinilai. Pinjaman paling populer dijamin dengan real estate yang ada adalah hipotek.

Hipotek- jenis pinjaman yang dijamin, di mana properti pribadi peminjam bertindak sebagai jaminan.

Orang yang berniat mengambil pinjaman hipotek mengharapkan jumlah 600.000 rubel atau lebih. Bank setiap tahun menyederhanakan proses pendaftaran dan, oleh karena itu, pertumbuhan hipotek tumbuh setiap tahun dan tanpa henti.

Perbedaan dari pinjaman tanpa agunan:

1. Kemampuan untuk menerima jumlah besar dalam waktu singkat. Dalam kebanyakan kasus, prosedurnya tidak akan memakan waktu lebih dari 7 hari kerja.
2. Item penilaian properti disertakan, yang akan memberikan kesempatan untuk memperoleh informasi tentang perkiraan jumlah dana pinjaman yang dijamin oleh properti yang disediakan.
3. Meningkatkan persyaratan untuk properti dan asuransi jiwa peminjam.
4. Bunganya 1,5 - 2 kali lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman tanpa agunan.

Syarat penting adalah adanya hak langsung peminjam atas harta benda yang akan diajukannya sebagai penjamin pengembalian dana.

Jika penilaian properti sangat rendah, keputusan ekstradisi diajukan untuk pertimbangan tambahan, karena ini ada risiko penolakan yang tinggi.

Apa yang harus dilakukan jika bank menolak untuk memberikan pinjaman yang dijamin dengan real estat yang ada, kami akan mempertimbangkan di bawah ini.

2) Kredit konsumen dijamin dengan real estate.

Jenis pinjaman paling umum yang tersedia untuk semua warga negara Federasi Rusia. Diterbitkan di 100% bank dan organisasi lain yang terkait dengan penyediaan layanan pinjaman.

Ada 4 jenis pinjaman konsumen:

• hipotek;
• tidak aman;
• target;
• tidak ditargetkan.

tidak aman adalah pinjaman dana biasa untuk kebutuhan pribadi non-produktif. Jika Anda melakukan pinjaman atas dasar properti, maka kami akan mendekati jenis janji. Untuk jumlah besar, konsumen mengeluarkan pinjaman yang ditargetkan dijamin dengan real estat.

Fitur kredit konsumen yang ditargetkan:

1. Uang dikeluarkan untuk tujuan tertentu (membeli rumah, mobil, dan sebagainya).
2. Struktur kontrak dan paket dokumen berbeda dari prosedur pendaftaran standar.
3. Dana langsung masuk ke pemasok barang.

Ini adalah metode yang nyaman untuk membeli rumah, yang merupakan analog dari pinjaman hipotek.

3) Pinjaman non-target dijamin dengan real estat.

Keuntungan utama dari pinjaman semacam itu adalah kemandirian dalam memilih arah penggunaan dana. Dengan mengambil pinjaman non-target dijamin dengan real estate, Anda dapat membuang uang yang Anda inginkan dan tidak memberikan pelaporan pengeluaran.

Fitur pinjaman non-target:

1. Sebuah dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitas peminjam.
2. Pemberi pinjaman sering melarang pelunasan utang sebelum waktunya.
3. Durasi pengalaman kerja di 1 tempat kerja selama lebih dari 2 tahun.
4. Kehadiran wali pada akhir kontrak.

Dalam praktiknya, mendapatkan pinjaman yang tidak tepat sasaran akan memakan waktu lebih sedikit daripada yang lain. Setiap bank memiliki bentuk dan bentuk tersendiri.

Semakin menguntungkan kondisinya, semakin banyak informasi yang dibutuhkan dari Anda.

Tingkat bunga lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman konsumen konvensional, dan tergantung pada persyaratan tambahan transaksi, serta ukuran pinjaman.

Usia peminjam harus antara 18 dan 55 tahun, terkadang pemberi pinjaman membuat konsesi dan, jika ada asuransi dari pihak penjamin, mereka dapat mengeluarkan uang kepada orang di bawah usia 65 tahun.

Aturan "tidak membayar" dapat dibatalkan lebih cepat dari jadwal jika masalah ini diselesaikan sebelum waktunya dengan perwakilan kreditur. Pendaftaran resmi terjadi melalui aplikasi klien.

4) Pinjaman yang dijamin dengan real estat komersial.

Datang dari Barat sekitar 7 tahun yang lalu. Ini memiliki salah satu bunga terendah pada dana pinjaman, tetapi pada saat yang sama membutuhkan sejumlah besar konfirmasi dan dokumen lain dari badan resmi pemerintah.

Paling populer di kalangan pengusaha.

Pinjaman dijamin dengan real estat komersial hari ini diterbitkan pada tingkat 18 - 22% per tahun dan untuk jangka waktu tidak lebih dari 5 tahun. Angka-angka ini terkait dengan konsekuensi dari krisis 2014.

Baru-baru ini, pemberi pinjaman kembali ke tingkat 12-15% dan kemungkinan memperoleh pinjaman selama 10 tahun.

Faktor-faktor apa yang mempengaruhi ukuran tingkat %:

• jumlah dana yang diminta;
• untuk jangka waktu berapa pinjaman akan dikeluarkan;
• situasi keuangan peminjam;
• jenis riwayat kredit.

Badan hukum atau perwakilannya dapat menerima maksimum 71 - 73% dari nilai real estat komersial yang dinilai, yang diberikan sebagai jaminan.

Jika struktur terbuat dari kayu atau menurut dokumentasi ada perubahan tata letak, maka perkiraan biaya berkurang.

Apa lagi yang dicari pemberi pinjaman?

• seberapa akurat dokumentasi untuk real estat komersial;
• apakah organisasi memiliki hutang kredit lainnya;
• ketersediaan nomor register negara.

Jika ruang komersial memiliki tata letak yang terkait dengan spesialisasi penggunaan yang sempit, ini dapat secara signifikan mempengaruhi jumlah dana yang disediakan. Alasannya jelas: jika peminjam menjadi bangkrut, pemberi pinjaman harus menjual properti itu sesegera mungkin, dan dalam situasi ini akan sangat sulit.

Fitur penilaian real estat komersial meliputi: inspeksi pasca-penilaian objek.

Proses ini melibatkan analisis lengkap dari premis untuk mencari poin masalah yang dapat mempengaruhi implementasi di masa depan.

Nilai tambah yang besar dari pinjaman komersial adalah kemampuan untuk melakukan pekerjaan di fasilitas tersebut, tidak membayar sewa, tetapi untuk biaya bangunan itu sendiri. Di antara usaha kecil dan menengah, pinjaman semacam itu telah menjadi penyelamat nyata.

Kerugiannya termasuk persyaratan ketat untuk mendapatkan pinjaman dan dokumentasi real estat.

Asuransi wajib dapat meningkat sebesar 10 - 12% dari perkiraan biaya awal untuk pemeliharaan properti tersebut, jika kita berbicara tentang pinjaman hipotek yang dijamin oleh real estat komersial.

Fitur prosedur pinjaman dijamin dengan real estat

Setelah memilih sumber pinjaman Anda, Anda harus memulai prosesnya sendiri. Apa itu prosedur pinjaman real estat?

Elemen utama kontrak terdiri dari 5 poin:

Ayat 1 : Penyerahan objek gadai.

Peminjam memberikan bukti dokumenter kepemilikan properti. Objek mungkin terletak tidak hanya di wilayah di mana Anda berencana untuk mengeluarkan dana kredit.

Beberapa bank memberikan kesempatan untuk mengeluarkan dana untuk properti yang berlokasi di mana saja di negara ini.

Butir 2: Penilaian agunan.

Prosesnya ditangani oleh spesialis pemberi pinjaman atau karyawan independen yang memenuhi syarat. Klien berhak untuk menyewa ahli independen untuk mendapatkan penilaian yang lebih objektif.

Sebagian besar organisasi yang terlibat dalam mengeluarkan pinjaman lebih suka meremehkan nilai real estat.

Bantuan broker akan memungkinkan Anda untuk menerima dana 15-20% lebih banyak dibandingkan dengan prosedur standar.

Butir 3: Pilihan jangka waktu pinjaman dan tingkat bunga.

Setiap lembaga keuangan, atas kebijakannya sendiri, menetapkan persyaratan pinjaman dan suku bunga.

Pinjaman hipotek adalah yang paling menguntungkan dalam hal per tahun, tetapi jangka waktu pembayaran selama 15-20 tahun bisa menjadi masalah.

Butir 4: Pengumpulan informasi tentang properti dan peminjam.

Sebelum kesimpulan langsung dari kontrak, sistem melakukan studi tambahan tentang kemampuan keuangan Anda sebagai individu.

Sertifikat dari tempat kerja, bukti dokumenter tentang jumlah upah dan data lain yang dapat mempengaruhi keputusan tentang penerbitan sumber daya keuangan.

Butir 5: Memeriksa izin yang diberikan pemberi pinjaman untuk properti yang digadaikan.

Biasanya poin ini tidak menarik perhatian dalam prosedur standar, tetapi di sinilah jebakan bisa bersembunyi.

Apakah mungkin untuk melepaskan real estat setelah dinyatakan sebagai agunan adalah masalah terpenting yang harus diselesaikan sebelum akhir prosedur pinjaman.

Anda dapat mengubah properti hanya selama proses aplikasi.

Dokumen tersebut disertifikasi oleh notaris perusahaan atau perwakilan pribadi Anda dari kantor notaris.

1. Sebuah pinjaman dijamin dengan real estate tanpa sertifikat pendapatan.

Jenis pinjaman yang relatif baru yang telah mendapatkan popularitas dalam 5 tahun terakhir.

Keuntungan dari metode ini telah menjadikannya pemimpin, dan hari ini pinjaman yang dijamin dengan real estat tanpa sertifikat pendapatan dapat diperoleh di setiap bank kedua di negara ini.

Prosedurnya hampir sama dengan prosedur standar. Nuansa utama adalah kemungkinan mengirimkan paket dokumen tanpa bukti penghasilan pribadi.

Upaya untuk mendapatkan pinjaman semacam itu oleh organisasi komersial mendekati nol.

Bank yang membuat konsesi semacam itu sering kali menyertakan persyaratan pinjaman lain yang dapat mengkonfirmasi solvabilitas peminjam.

Kategori yang paling sering menggunakan pinjaman tanpa bukti pendapatan adalah keluarga berpenghasilan rendah dan muda. Tujuannya mungkin untuk membeli atau melengkapi rumah, serta membayar hutang lain dari peminjam.

Tergantung pada tujuannya, perlu fokus pada kredit konsumen yang ditargetkan atau tidak ditargetkan.

2. Pinjaman dijamin dengan real estate dengan sejarah kredit yang buruk.

Ada kesulitan tak terduga yang dapat memengaruhi riwayat kredit Anda. Ini bisa menjadi masalah besar dalam panggilan berikutnya ke bank.

Benar-benar semua denda termasuk dalam statistik pembayaran utang, bahkan jika Anda. Hasilnya akan menjadi sejarah kredit yang rusak.

Dengan meminta dana dari bank, Anda memberikan informasi yang dibutuhkan sistem tanpa menyebutkan masalah masa lalu. Namun bank akan tetap menerima data melalui jaringannya sendiri.

Sebelumnya, pinjaman yang diambil didaftarkan ke otoritas khusus, dan dengan adanya denda, semuanya dicatat secara otomatis. Peminjam terutama tidak bermoral termasuk dalam "daftar hitam", akses yang memiliki 95% dari bank-bank negara.

Ada 3 cara untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat dengan riwayat kredit yang buruk:

Kontak langsung dengan bank.

Tidak peduli seberapa buruk cerita Anda, setiap situasi harus dipertimbangkan secara individual.

Beberapa bank setia untuk memecahkan masalah seperti itu, dan Anda akan memiliki peluang 20-30% untuk mendapatkan pinjaman.

Menghubungi broker untuk layanan.

Perantara dapat menyelesaikan masalah dengan riwayat kredit yang buruk dalam waktu 2 hingga 5 hari jika alasan keterlambatan pembayaran dapat dibenarkan oleh situasi tersebut.

Seringkali perusahaan seperti itu bekerja dengan 2 - 3 sistem perbankan, oleh karena itu, jika permintaan pinjaman tidak berhasil, Anda dapat beralih ke broker lain.

Pinjaman dari perusahaan kredit.

Semakin banyak perusahaan swasta yang memberikan kesempatan untuk mendapatkan pinjaman setiap hari.

Real estat sebagai jaminan terbayar dengan sangat cepat jika tidak dibayar.

Pencairan dana diberikan untuk jangka waktu tidak lebih dari 5 tahun.

Untuk mengetahui status terkini dari riwayat kredit Anda, kirimkan permintaan ke Departemen Pusat. Gunakan kode berkas sebagai kunci di masa mendatang di situs web Bank Sentral Rusia untuk mendapatkan informasi yang Anda minati.

Anda dapat mengetahui riwayat kredit Anda secara gratis hanya setahun sekali, permintaan selanjutnya akan dikenakan biaya 400 - 600 rubel.

3. Bisakah saya mendapatkan pinjaman tunai yang dijamin dengan real estat?

Sekitar 70% warga negara ingin mendapatkan uang di tangan mereka saat mengajukan pinjaman, jadi masalah ini sangat relevan.

Bergantung pada rencana kredit, setiap bank memiliki persyaratannya sendiri untuk menerbitkan, beberapa melakukan transfer tanpa uang tunai ke rekening, sementara yang lain dapat mengeluarkan uang tunai.

Fitur pinjaman tunai:

• Memerlukan dokumentasi tambahan.Jika Anda mengambil pinjaman non-tujuan, Anda mungkin diminta untuk melaporkan transaksi tunai, karena kemampuan untuk melacak pergerakan dana dengan cara ini sangat rendah.
• April.Uang tunai biasanya dikeluarkan dengan dana tidak melebihi 500.000 rubel. Semakin kecil pinjaman, semakin tinggi tingkat bunganya.
• Poin tambahan dalam asuransi.Standar asuransi properti ketika meminjamkan di bank dapat dilengkapi dengan asuransi pribadi.Ini akan terlihat secara finansial, terutama dengan pembayaran utang jangka panjang.

Cara termudah untuk mendapatkan uang tunai adalah melalui penawaran organisasi komersial. Mereka tidak terlalu tertarik dengan masa lalu kelam Anda, jika, tentu saja, ada, dan mereka siap memberikan uang tunai hingga 2.000.000 rubel.

Setiap kasus harus dipertimbangkan secara individual: semakin menarik properti, semakin banyak bonus yang bisa Anda dapatkan untuk diri Anda sendiri.

Contoh dari sumber daya tersebut adalah mos-zalog.ru

Ini adalah perusahaan swasta yang telah meminjamkan kepada warga Rusia selama 4 tahun. Kantor utama terletak di Moskow, tetapi dimungkinkan untuk melakukan kesepakatan dari jarak jauh.

Dalam 5 hari Anda bisa mendapatkan uang ke akun Anda. Jika Anda mengambil uang tunai, Anda harus mengunjungi kantor mitra organisasi untuk menyelesaikan masalah tambahan.

Riwayat kredit negatif tidak diperhitungkan, dan daftar dokumen minimal. Untuk mengeluarkan dana di departemen organisasi, Anda memerlukan paspor dan dokumen lain yang membuktikan identitas Anda.

Pada akhirnya, faktor yang paling penting jumlah pinjaman, 50.000.000 rubel tidak begitu mudah untuk dikeluarkan secara tunai bahkan untuk institusi besar negara.

Pinjaman dijamin dengan real estat: ulasan pinjaman bank

Daftar bank di Rusia mencakup lebih dari 60 lembaga publik dan swasta, jadi Anda harus mempertimbangkan dengan cermat kondisi dan kualitas pemrosesan dana kredit.

Kami memperhitungkan ulasan pengguna biasa negara itu di situs web perbankan utama banki.ru, dan memilih untuk Anda daftar penawaran terbaik dengan suku bunga moderat untuk semua kesempatan.

Lembaga keuangan teratas untuk kredit konsumen
Bank Pembiayaan Perumahan	Tarifnya tidak lebih tinggi dari 13% untuk jangka waktu hingga 18 tahun dan dengan jumlah pinjaman hingga 5.000.000 rubel. Ada tambahan komisi satu kali sebesar 5% untuk asuransi pribadi.
Bank kepercayaan	Jumlah pinjaman hingga 12.000.000 rubel hingga 130 bulan dengan 12% per tahun. Jika asuransi pribadi dibatalkan, tingkat bunga meningkat 12 poin.
Gazprombank	Ada 2 pilihan. Yang pertama, tarifnya adalah 12% selama 12 bulan, dan jumlah dana tidak lebih dari 25.000.000. Yang kedua memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman selama 15 tahun pada 13% per tahun.

Hampir semua lembaga perbankan di negara ini dapat memberi Anda pinjaman konsumen yang dijamin dengan real estat dengan persyaratan serupa.

Itu semua tergantung pada preferensi pribadi Anda dan kemungkinan menghubungi departemen perbankan tertentu.

Lembaga Keuangan Terbaik untuk Pinjaman Tanpa Target
Alfa Bank	Jika jumlah pinjaman lebih dari 700.000 rubel, tingkat bunga akan menjadi 12%, dan hingga 250.000 - 26%. Jumlah tahunan ditentukan untuk setiap kasus secara individual. Tidak ada komisi tambahan, dan jangka waktu maksimum adalah 60 bulan.
Bank Pos	Jumlah mulai dari 400.000 hingga 1.200.000 dengan 13% per tahun hingga 50 bulan. Tidak ada biaya atau komisi tambahan. Bonus yang bagus adalah kurangnya asuransi wajib.
Bank VTB	Bunga tergantung pada persyaratan pinjaman - dari 15% hingga 20% per tahun. Jumlah pinjaman tidak melebihi 2.500.000 rubel selama tidak lebih dari 5 tahun. Tidak ada asuransi yang diperlukan dan tidak ada biaya tambahan.

Pinjaman non-tujuan disediakan oleh sekitar 50% dari semua lembaga keuangan.

Karena sejumlah kondisi tambahan, bank lebih suka memiliki informasi tentang pengeluaran dana yang dialokasikan.

Pinjaman tanpa bukti penghasilan
Bank kredit Moskow	Jumlah pinjaman mencapai 2.500.000 rubel dengan tingkat tahunan 13% hingga 28%. Itu semua tergantung pada syarat dan ketentuan kontrak. Tidak ada biaya tambahan. Dalam kasus penolakan asuransi, 3 poin ditambahkan ke tahunan.
Kredit Renaisans	Penerbitan dana yang dijamin dengan real estat untuk jangka waktu 5 tahun dari 13% - 27% per tahun hingga 800.000 rubel. Asuransi tidak diperlukan.
Bank SKB	Tingkat 28% hingga 3 tahun dan jumlah tidak melebihi 300.000 rubel. Tidak ada biaya tambahan atau asuransi yang diperlukan.

Menerbitkan pinjaman kepada konsumen tanpa konfirmasi pendapatan permanen adalah bisnis yang berbahaya, bahkan pada keamanan properti.

Komisi penilaian sangat ketat dan jumlah dana yang dialokasikan jarang melebihi 50% dari nilai pasar properti.

Hanya 25% dari bank-bank di negara itu yang melakukan praktik.

Bank sangat enggan untuk memberikan pinjaman kepada orang-orang dengan sejarah pembayaran bermasalah.

Hanya 4% dari lembaga perbankan negara yang siap memberikan layanan tersebut, tetapi akan ada begitu banyak persyaratan tambahan sehingga akan lebih mudah untuk menemukan sumber pembiayaan alternatif.

Jalan keluar dari situasi ini adalah dengan menghubungi pialang kredit atau perusahaan swasta yang akan membantu Anda mendapatkan pinjaman tunai yang dijamin dengan real estat.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman bank yang dijamin dengan real estat?

Jawabannya diberikan oleh para ahli di bidang keuangan dan pinjaman:

Risiko pinjaman yang dijamin dengan real estat

Bahkan meminjam uang dari bank, Anda mungkin terkena risiko tertentu.

Tentu saja, jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk atau membutuhkan pinjaman tanpa laporan pendapatan, daftar sumber daya yang tersedia berkurang secara drastis, tetapi langkah terburu-buru yang dapat menyebabkan masalah keuangan Anda di masa depan.

Risiko apa yang menunggu:

Trik penipuan.

Dengan mentransfer uang hanya di atas kertas, Anda didorong ke dalam kontrak yang menyatakan bahwa Anda rela memberikan properti ke tangan yang salah.

Kehilangan real estat.

Berpikir secara rasional. Anda tidak boleh mengambil pinjaman yang tak tertahankan, bunga yang tidak hanya tidak akan membantu Anda menyelesaikan masalah saat ini, tetapi juga akan menambah masalah baru.

Biaya tambahan.

Tingkat bunga dalam mata uang asing dapat berfluktuasi tergantung pada situasi ekonomi di negara tersebut.

Bahkan dalam rubel, Anda tidak akan dapat mengasuransikan diri Anda terhadap pembayaran Pembayaran Ketigabelas.

Notaris pribadi atau broker akan memungkinkan Anda untuk melindungi diri Anda sebanyak mungkin. Penilaian properti juga paling baik dilakukan dengan bantuan ahli independen, sehingga Anda dapat memanfaatkan situasi sebaik mungkin dan mengubahnya menjadi keuntungan Anda.

Pinjaman yang dijamin dengan real estat kini telah menjadi penyelamat untuk sejumlah besar orang di negara ini.

Namun, jangan lupa bahwa Anda akan menghabiskan 5 tahun atau lebih untuk melunasinya, dan jumlah akhirnya akan dengan kelebihan pembayaran yang cukup besar ...

Artikel yang bermanfaat? Jangan lewatkan yang baru!
Masukkan email Anda dan terima artikel baru melalui surat