Mga depositong insured ng gobyerno. Indemnification: kung paano ibalik ang iyong deposito mula sa isang saradong bangko Ang mga deposito hanggang 700,000 ay sinisiguro ng estado

Ang mga mambabatas ng Russia, laban sa background ng gulat ng mga depositor, mula noong 2015 ay nadoble ang halaga ng kabayaran sa seguro ng estado para sa mga deposito ng mga indibidwal - hanggang sa 1,400,000 rubles. Ang panukalang batas ay pinagtibay ng Estado Duma ng Russia. Tinatawag ng mga banker ang mga hakbang na ito bilang isang "positibong" katotohanan, ngunit naniniwala na ito ay malamang na hindi mag-ambag sa isang makabuluhang pag-agos ng mga deposito.

Noong Disyembre 18, nagpasya ang State Duma Committee on Financial Markets na suportahan ang bill No. 298254-6, na nagdodoble sa halaga ng kabayaran sa seguro ng estado para sa mga depositor, sabi ni Natalya Burykina, na siyang pinuno ng komite. Ang Komite ay nagpulong sa isang hindi kinaugalian na paraan, dahil ito ay dapat sa isang kritikal na sandali. Una, nagsimula ang pagpupulong medyo huli na - alas otso ng gabi. Pangalawa, sa sorpresa ng mga mamamahayag, ang talakayan ay nagpatuloy sa isang mode na nakatago sa kanila. Si Ms. Burykina mismo ay humiling sa mga kinatawan ng media na umalis sa madla, na pinatunayan ang kahilingan sa "mamasa-masa" ng mga susog.

Sa kabuuan, ang opisyal na agenda ng pulong ng komite ay naglalaman ng dalawang panukalang batas: sa pagtaas ng dami ng kabayaran sa seguro para sa mga indibidwal na depositor mula 2015 hanggang 1,400,000 rubles at sa pagbuo ng isang inter-factional deputy group "upang patatagin ang sitwasyon sa domestic financial market. .” Ngunit, ayon sa mga mamamahayag, hindi lamang ang mga nabanggit na isyu ang napag-usapan. Kasama ang mga kinatawan ng komite, sina Mikhail Sukhov (deputy chairman ng Central Bank), Alexei Moiseev (deputy finance minister) at Yuri Isaev (pinuno ng DIA) ay nakibahagi sa pulong.

"Oo, sinusuportahan namin ang proyekto, ang komite ay ganap na pabor," ang komento ni Ms. Burykina tungkol sa mga susog sa pagtatapos ng pulong ay laconic.

Ang mga pagbabago ay ginagawa sa mga batas na "Sa Seguro ng mga Pribadong Indibidwal' Mga Deposito sa mga Bangko ng Russia" at "Sa Bangko ng Russia". Nagbibigay sila ng pagtaas sa halaga ng seguro sa deposito sa kalahati - mula 700,000 rubles hanggang 1,400,000. Ang panukalang batas ay ipinakilala ng gobyerno ng Russia noong Hunyo 2013, ngunit pagkatapos ay halos isang milyong rubles.

Ang halaga ng nakaseguro sa mga deposito noong 2015 ay nadoble - hanggang sa 1,400 libong rubles

Ang pangangailangan na agarang taasan ang halaga ng kabayaran ay lumitaw ngayon, sa karamihan dahil sa pag-agos ng pera ng mga mamamayan mula sa mga account ng ruble - mula sa simula ng 2014 hanggang Disyembre 1, ang kabuuang pag-agos ay umabot sa 216 bilyong rubles. At ang krisis sa pananalapi na nagsimula noong Disyembre ay maaaring makabuluhang tumaas ang bilang na ito. Tinuturo ng mga banker ang pagnanais ng mga Ruso na maglipat ng mga pondo sa mga deposito ng dayuhang pera, pati na rin ang mamuhunan ng kapital sa anumang ari-arian.

Si Anatoly Aksakov, na siyang presidente ng asosasyon na "Russia", ay naniniwala na ang pagtaas sa halaga ng seguro ay mag-aambag sa pag-agos ng mga deposito sa sistema ng pagbabangko. Binanggit niya ang 2008 bilang isang halimbawa. Pagkatapos noong Oktubre, ang sektor ng pagbabangko ay nakaranas ng pag-agos ng mga deposito ng 7%. Nang ang sum insured ay tumaas sa 700,000, noong Nobyembre 2008 ang dami ng mga deposito ng populasyon ay tumaas ng 10%. "Ang mga depositor ay magre-react kaagad, ang gulat ay mabilis na humupa. Nakikita ko na kung paano nagsimulang bumili ang mga investor mula sa US ng mga Russian securities na bumagsak ang presyo. Nangangahulugan ito na ang regulator ay nagsimulang gumawa ng sapat na mga hakbang," sabi ni G. Aksakov.

Sinabi rin niya na ang sistema ng pagbabawas ng mga institusyon ng kredito sa pondo ng seguro sa deposito, malamang, ay hindi magbabago. Sa kaganapan ng isang makabuluhang pagbaba sa pondo ng DIA, mayroon itong pagkakataon na makaakit ng pautang mula sa Central Bank. Ang ganitong probisyon ay nasa batas sa mga CER. Tulad ng nabanggit ni Yuri Isaev, pinuno ng ahensya, ang desisyon na dagdagan ang saklaw ng seguro ng mga deposito ay makakaapekto sa gawain ng DIA, ngunit sa ngayon ay hindi na kailangang mag-aplay sa State Bank para sa karagdagang pagkatubig.

Gaya ng nasabi na natin, itinuturing ito ng mga kinatawan ng maraming bangko bilang isang positibong hakbang. "Ang panukalang ito ay isang positibong senyales na nagpapataas ng kumpiyansa ng mga Ruso sa merkado ng pananalapi. Sa ngayon, ang average na laki ng mga deposito sa mga institusyong pinansyal ng Russia ay nasa hanay na 500,000 rubles. Ang gayong katamtamang pigura ay dahil sa ang katunayan na maraming mga depositor, na binabawasan ang mga panganib, "naghahati" ng mga deposito at binuksan ang mga ito sa iba't ibang mga bangko. Sa pagtaas ng limitasyon ng seguro, ang mga kliyenteng ito ay makakapaglagay ng mas seryosong halaga sa isang deposito account, "sabi ni Vasily Kuznetsov, na miyembro ng board sa Trust Bank.

"Ang pagtaas ng halaga ng seguro laban sa backdrop ng mga naturang kaganapan ay isang karagdagang garantiya para sa mga mamamayan mula sa gobyerno, na tiyak na magkakaroon ng positibong epekto sa paglalagay ng mga deposito sa mga bangko," sabi ni Svetlana Povikalova, pinuno ng mga serbisyo sa tingian sa Loko-Bank. Si Natalya Grigoryeva, pinuno ng retail services block sa Binbank, ay positibo ring nagsalita tungkol sa mga susog. "Sa kasalukuyang sitwasyon sa merkado ng pagbabangko, ito ay may kaugnayan, ito ay magpapataas ng kumpiyansa ng publiko sa sektor ng pananalapi sa kabuuan," sabi ni Ms. Grigorieva.

Gayunpaman, tinukoy ng mga banker, hindi ito nagkakahalaga ng pag-asa ng isang makabuluhang pag-agos ng mga pondo mula sa panukalang ito. "Nakakapagtataka kung bakit hindi nila ginawa ito sa isang tahimik na oras? Bakit kailangang magmadali ngayon na maipasa ang batas? Ang bahagi ng populasyon ay nagsisikap na magkaroon ng panahon upang bumili ng mga kalakal habang bahagyang tumaas ang mga presyo. Hindi ako sigurado na ang pagtaas sa limitasyon ay hahantong sa katotohanan na ang mga depositor ay magkakaroon ng malaking pera sa mga bangko, "sabi ng isang nangungunang tagapamahala ng isa sa nangungunang 30 na institusyon ng kredito.

Si Oleg Vyugin, pinuno ng lupon ng mga direktor sa MDM Bank, ay hindi rin naniniwala na ang pagtaas sa halaga ng nakaseguro ay isang epektibong panukala. Sa kanyang opinyon, ang pag-agos ng mga deposito ay pangunahing pinukaw ng mga pagbabagu-bago sa mga halaga ng palitan. "Ang pagtaas ng garantiya, siyempre, ay nakalulugod sa depositor. Ngunit sa sandaling ito, kung mayroong isang pag-agos ng mga deposito, kung gayon ito ay sanhi ng hindi gaanong pag-aalala na ang institusyong pampinansyal ay malugi, ngunit sa pamamagitan ng pagkalito ng mga depositor, ang kanilang kawalan ng pag-unawa sa kung paano kumilos. Kung saan mamuhunan - sa rubles o

Ang deposito ay ang pinaka maginhawang paraan ng pag-iipon. Ang pagdeposito ngayon ay medyo simpleng proseso dahil maaari kang magdeposito nang hindi umaalis sa iyong tahanan. Gayunpaman, sa isang krisis, kapag maraming mga bangko ang nawalan ng kanilang mga lisensya, ang tanong ay lumitaw, maaari mo bang ipagkatiwala ang iyong pera sa mga institusyong pampinansyal? Inalagaan ito ng estado sa pamamagitan ng pag-aalok ng insurance sa deposito noong 2019.

Pangunahing kakanyahan

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at AY LIBRE!

Ang sistema ng seguro sa deposito ay napapailalim sa Pederal na Batas No. 177-FZ "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation". Ang pangunahing layunin ng sistemang ito ay protektahan ang mga pondo ng mga mamamayan na inilagay sa mga account ng mga bangko ng Russia.

Sa pangkalahatan, ang proteksyon ng mga pondo ng mga mamamayan ay isang priyoridad para sa anumang estado. Ang sistema ng seguro ay nagpapatakbo sa USA, Japan, Ukraine at ilang iba pang mga bansa - mga miyembro ng European Community.

Gumagana ang sistema ng proteksyon ng deposito ayon sa sumusunod na prinsipyo. Kung ang isang institusyong pampinansyal ay hindi na umiral o naging, pagkatapos ay ang lisensya nito ay aalisin, at ang mga pondo mula sa mga account ay binabayaran sa mga depositor. Ang pamamaraang ito ay hindi nangangailangan ng paunang kasunduan, dahil ito ay isinasagawa sa bisa ng batas.

Ipinagpapalagay ng Deposit Insurance Association ng Russian Federation ang lahat ng mga utang ng bangko, na nagbabayad ng pera sa mga depositor. Dagdag pa, independyenteng inaayos ng ahensya ang kaugnayan sa institusyon ng kredito para sa pagbabalik ng utang.

Ang seguro sa deposito ay isinasagawa sa loob ng halaga 1400000 rubles. Bukod dito, kung ang depositor ay nagpapanatili ng mga pondo sa bangko sa iba't ibang mga account, hindi pa rin siya makakatanggap ng mga pondo na lampas sa tinukoy na halaga. Ngunit kung ang mga account ay binuksan sa iba't ibang mga bangko, ang bawat account ay ginagarantiyahan ang pagbabalik ng halaga hanggang sa 1400000 rubles.

Pangunahing puntos

Mekanismo

Ang proseso ng deposit insurance ay simple at may sariling katangian. Una sa lahat, ang pera ay idineposito at isang kasunduan ay natapos sa bangko.

Ang deposito ay awtomatikong nahuhulog sa ilalim ng sistema ng seguro kung ang bangko ay may naaangkop na lisensya. Sa kasong ito, hindi kinakailangan ang isang espesyal na kontrata ng seguro.

Para sa pakikilahok sa sistema ng seguro, ang isang institusyong pinansyal ay nagbabayad ng buwanang DIA 1% mula sa halaga ng portfolio ng deposito. Sa madaling salita, ang bangko ang nagbabayad para sa deposit insurance, hindi ang kliyente.

Kaya, ang mga mamumuhunan ay protektado ng batas. Pinoprotektahan din ang mga customer na gumagamit ng mga debit card.

Ano ang hindi isinasaalang-alang

Ang lahat ng mga pondo ng kliyente, kabilang ang mga nasa debit card, ay sakop ng insurance.

Ang pagbubukod ay:

• mga pondo mula sa mga account ng mga indibidwal na negosyante, notaryo at abogado;
• mga pondo sa tiwala;
• mga deposito sa mahalagang mga metal;
• elektronikong pera;
• mga deposito ng maydala.

Kung ano ang sakop

Sa ilalim ng proteksyon ng sistema ng seguro sa deposito ay ang mga pondo na matatagpuan sa mga debit account ng kliyente. Ito ay mga deposito at plastic card. At kung alam ng halos bawat depositor ang tungkol sa sistema ng seguro sa deposito, kakaunti ang nakakaalam tungkol sa katotohanan na sila ay nakaseguro at ang mga pondo sa mga plastic card account.

Ang pagbabalik ng mga deposito ay isinasagawa kung ang lisensya ng bangko ay binawi o kung ang isang moratorium sa mga aktibidad ay ipinakilala ng Central Bank ng Russian Federation. Sa mga kasong ito, ang bangko ay may legal na karapatan na bayaran ang mga pondo, hindi mas maaga kaysa matapos 10 araw.

Ang maximum na panahon ng pagbabayad ay 14 na araw. Ang mga pondo ay inililipat sa mga depositor sa pamamagitan ng ibang bangko o sa pamamagitan ng Russian Post.

Mga listahan ng mga kalahok na bangko

Ang deposit insurance ay ibinibigay ng DIA. Ang organisasyon ay may rehistro ng mga kalahok sa programa at isang pondo ng seguro, na nilikha ng mga kalahok na bangko sa pamamagitan ng buwanang mga premium ng insurance. Sa ngayon, ang listahan ay may kasamang 840 kalahok. Ang buong detalye ay makikita sa website ng DIA.

Sa ibaba ay nagpapakita kami ng isang listahan ng mga papasok na bangko na nakikilahok sa Russian Federation, na kung saan ay ang pinaka maaasahan sa Russia, dahil sila ay kasama sa rehistro ng nakaseguro sa napakatagal na panahon:

• Stella Bank;
• Vega bank;
• Post Bank;
• Russia;
• Gazbank;
• distrito;
• Arksbank;
• Rinvestbank;
• Eurocitybank.

Kapag nagdeposito, dapat mong tiyak na tingnan ang pinakabagong impormasyon sa, dahil ang listahan ay napaka-mobile at ang bilang ng mga bangko ay bumababa bawat taon.

Ito rin ay nagkakahalaga ng paglilinaw ng impormasyon sa opisina ng bangko: kapag hiniling, ang isang espesyalista ay dapat magbigay ng isang lisensya upang lumahok sa sistema ng seguro sa deposito

Mga kontrobersyal na aspeto ng deposit insurance

Reimbursement

Sa kabila ng katotohanan na ang sistema ng seguro ay nagpapatakbo ng higit sa 12 taon, kapag nagbabayad ng mga indemnidad sa seguro, lumitaw ang mga kontrobersyal na isyu. Dapat malaman ng sinumang nag-aambag ang kanilang mga karapatan.

Ayon sa modernong batas, nagbabayad ang DIA 100% mula sa halaga ng deposito, hindi hihigit sa 1400000 rubles.

Kung ang deposito ay binuksan sa ibang pera, ang mga pondo ay na-convert sa rate sa araw ng nakaseguro na kaganapan. Dapat tandaan na ang halaga ng reimbursement ay unti-unting lumalaki at hanggang 2019 ito ay 700 libo.

Kaya, nag-aalok ang estado ng sapat na malaking kabayaran para sa paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan.

Ito ay nagkakahalaga na tandaan na kung ang depositor ay mayroon ding utang, kung gayon ang pagbabayad ay gagawin minus ang utang. Awtomatikong nagaganap ang pamamaraang ito at ang pagkakaiba lamang ang matatanggap ng kliyente.

Ang sitwasyon sa mga legal na entity

Ang mga deposito sa mga bangko ay maaaring ilagay ng parehong mga indibidwal at legal na entity. Gayunpaman, hindi dapat ang state compulsory deposit insurance sa kasong ito.

Sa ngayon, ang mga legal na entity ay maaaring magsagawa ng pamamaraan para sa pagseguro ng kanilang deposito sa isang boluntaryong batayan, iyon ay, sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga premium ng insurance sa kanilang sarili.

Sa kasong ito, ang insurer ay hindi ang DIA, ngunit anumang kompanya ng insurance. Sa ngayon, ang pamamaraan para sa pag-insure ng mga deposito ng mga ligal na nilalang ay nasa pagkabata nito at maraming mga nuances at pagkukulang. Samakatuwid, sa kaso ng pagprotekta sa naturang deposito, ang pagpili ng isang kompanya ng seguro ay dapat na maingat na lapitan.

Paano kumilos

Upang makatanggap ng deposito pagkatapos bawiin ang lisensya mula sa isang bangko, dapat kang makipag-ugnayan sa mismong bangko. Matapos ang paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan, ang DIA sa loob 1 linggo naglalathala sa Bulletin ng Bank of Russia ng isang rehistro ng mga obligasyon sa mga depositor.

Lumalabas din ang naturang rehistro sa website ng Ahensya. Sa panahon ng 1 buwan Nagpapadala ang DIA ng notification sa bawat contributor tungkol sa mga pagbabayad.

Matapos matanggap ang abiso, obligado ang depositor na magbigay sa DIA ng aplikasyon at pasaporte. Pagkatapos nito, ang DIA ay nagbibigay ng isang rehistro kung saan ang halaga ng insurance compensation ay ipinahiwatig at sa loob 3 araw naglilipat ng mga pondo sa depositor. Ngunit makalipas lamang ang dalawang linggo matapos mabawi ang lisensya sa bangko.

Matapos matanggap ang mga pondo, ang mga depositor ay pumirma ng isang sertipiko, isang kopya nito ay ipinadala sa bangko.

Mga posibleng problema

Sa kabayaran sa seguro, maraming mga problema ang maaaring lumitaw, ang solusyon na nangangailangan ng ilang kaalaman mula sa depositor:

Kaya, kung may mga problema, dapat kang makipag-ugnayan kaagad sa DIA. Sinisikap ng mga espesyalista na tulungan ang sinumang depositor sa maximum, ibinabalik ang namuhunan na mga pondo.

FAQ

Sa kabila ng katotohanan na ang sistema ng seguro ay tumatakbo mula noong 2004, ang mga depositor ay may maraming mga katanungan tungkol sa pagprotekta sa kanilang mga ipon.

Ipinakita namin ang pinakasikat sa kanila:

Kapag ikaw ay magbubukas ng isang deposito account at pag-aaral sa bagay na ito ang mga alok ng iba't ibang mga bangko, malamang na napansin mo na maraming mga institusyon ng kredito ay may isang inskripsiyon sa kanilang mga website at ang impormasyon ay nakatayo na "ang mga deposito ay nakaseguro ng estado".

Anong klaseng insurance ito? Ano ang pinoprotektahan nito? At ang pinakamahalaga - kung saan ang mga bangko ang mga deposito ay isineguro ng estado m? Alamin natin ito ngayon.

Sino, kanino, bakit at mula sa anong nagseseguro?

Mula noong 2004, ang isang sistema ng seguro sa deposito ay tumatakbo sa ating bansa (madalas mong mahahanap ang abbreviation na pangalan nito - DIS), katulad ng mga katulad na proyekto na tumatakbo sa buong mundo.

Ang pangunahing gawain nito ay upang ibalik ang mga namuhunan na pondo sa mga depositor (mga indibidwal, at mula 01/01/2014 at mga indibidwal na negosyante) sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, na sa ating bansa ay ang pagwawakas ng mga aktibidad ng bangko - sa kaso ng pagbawi ng ang lisensya at pagkabangkarote.

Ang pagbabalik na ito ay isinasagawa ng isang korporasyon ng estado, na partikular na nilikha para sa mga layuning ito - ang "Deposit Insurance Agency".

Nakaseguro ba ang lahat ng deposito account?

Ayon sa batas na pinagtibay sa pederal na antas sa katapusan ng 2003, Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal. ng mga tao sa mga bangko sa Russia, ang lahat ng mga deposito sa pambansa at dayuhang pera na binuksan sa isang bangko ng miyembro ng DIS ay itinuturing na nakaseguro (awtomatikong, ibig sabihin, nang hindi pumirma sa isang kontrata ng seguro).

Sa ngayon, ang huli ay ang lahat ng mga bangko na tumatanggap ng mga pondo mula sa mga indibidwal. At mayroong 869 sa kanila ngayon (na may kumpletong listahan ng mga bangko kung saan ang mga deposito ay isineguro ng estado, maaari mong mahanap, kung nais mo, sa website ng Ahensya sa pamamagitan ng pag-click dito sa: http://www.asv.org .ru/insurance/banks_list/index .php).

Mga pagbubukod.

Ang mga sumusunod ay hindi napapailalim sa Batas sa Seguro at, samakatuwid, ang mga CER:

1. pera na inilipat sa bangko para sa pamamahala ng tiwala;

2. electronic money na inilaan para sa mga settlement sa Internet nang hindi nagbubukas ng bank account (sa mga virtual card);

3. depersonalized na mga deposito (bearer);

4. mga pondo na nakaimbak sa labas ng mga hangganan ng Russian Federation, kahit na sa mga sangay ng mga residente;

5. mga deposito / account ng mga notaryo, abogado at iba pang mga tao, kung sila ay binuksan, nang walang pagbuo ng isang legal na entity. mga tao para sa layunin ng pagsasagawa ng mga propesyonal na aktibidad sa kanilang tulong.

Matapos bawiin ang lisensya ng bangko alinsunod sa pamamaraang itinatag ng batas ng Russian Federation, ang Bank of Russia ay humirang ng isang pansamantalang pangangasiwa, na siyang katawan ng pamamahala ng bangko hanggang sa magpasya ang arbitration court na buksan ang mga paglilitis sa pagkabangkarote o simulan ang pagpuksa. pamamaraan. Ang pansamantalang administrasyon ay hinirang para sa isang panahon na hindi hihigit sa anim na buwan at kumikilos sa loob ng balangkas ng batas sa pagkabangkarote ng Russian Federation sa ngalan ng Bank of Russia. Ang hukuman ng arbitrasyon ay nagpasiya na simulan ang pamamaraan para sa sapilitang pagpuksa kung sakaling ang halaga ng ari-arian ng bangko ay na-liquidate, ayon sa isang paunang pagtatasa, ay sapat upang bayaran ang lahat ng mga obligasyon nito sa mga nagpapautang. Kung sakaling ang pag-aari ng bangko ay hindi sapat upang bayaran ang lahat ng mga obligasyon sa mga nagpapautang, isang pamamaraan ng pagkabangkarote (bankruptcy proceedings) ay binuksan. Ang mga pamamaraang ito ay binuksan para sa isang panahon ng isang taon at maaaring palawigin ng desisyon ng hukuman ng arbitrasyon para sa isang panahon na hindi hihigit sa anim na buwan.

Kung sa kurso ng sapilitang pagpuksa ay ipinahayag na ang pag-aari ng bangko ay hindi sapat upang bayaran ang lahat ng mga obligasyon sa mga nagpapautang, kung gayon ang korte ng arbitrasyon, sa kahilingan ng liquidator, ay nagpasiya na ideklara ang bangko na na-liquidate na bangkarota at buksan ang mga paglilitis sa pagkabangkarote. laban dito.

Ang bankruptcy commissioner (liquidator) ay isang taong inaprubahan ng arbitration court para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan ng bangkarota (sapilitang pagpuksa) at paggamit ng iba pang mga kapangyarihan na itinatag ng batas ng Russian Federation. Kung ang bangko ay may lisensya mula sa Bank of Russia upang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal sa mga deposito, gayundin kapag ang bankruptcy trustee (liquidator) ng isang indibidwal ay pinalaya o tinanggal mula sa pagganap ng mga tungkulin ng isang arbitration court, ang bankruptcy trustee ( liquidator) ay ang Deposit Insurance Agency. Ang bankruptcy trustee (liquidator) ay gumaganap ng mga sumusunod na function:

• tumatanggap, isinasaalang-alang at nagtatatag ng mga claim ng mga nagpapautang, nagpapanatili ng isang rehistro ng mga claim ng mga nagpapautang at gumagawa ng mga pagbabayad sa mga nagpapautang ng mga pondong dapat bayaran sa kanila;
• tumatanggap at naghahanap ng pag-aari ng isang institusyon ng kredito, gumawa ng mga hakbang upang mapanatili ito, sinusuri ito sa isang independiyenteng appraiser at ibenta ito para sa layunin ng kasunod na pag-channel ng mga pondong natanggap upang matugunan ang mga claim ng mga nagpapautang;
• kinikilala ang mga palatandaan ng sinadya at kathang-isip na pagkabangkarote, pati na rin ang mga pangyayari na nagbibigay para sa paglahok ng mga dating tagapagtatag (mga kalahok) at mga tagapamahala ng bangko sa pananagutan sa administratibo at kriminal (sa panahon ng mga paglilitis sa bangkarota);
• gumagamit ng iba pang kapangyarihang ipinagkaloob ng pederal na batas.

Ang mga nagpapautang ng liquidated na bangko ay mga taong may karapatang mag-claim laban sa bangko para sa pananalapi at iba pang mga obligasyon (kabilang ang mga depositor), para sa pagbabayad ng mga ipinag-uutos na pagbabayad, para sa pagbabayad ng mga benepisyo sa severance at para sa kabayaran ng mga taong nagtatrabaho sa ilalim ng isang trabaho. kontrata.

Upang mabigyan ang mga nagpapautang ng isang institusyong pang-kredito na ang lisensya sa pagbabangko ay binawi na ng impormasyon sa posibilidad ng paglalahad ng mga paghahabol nito, ang pansamantalang administrasyon ay naglalathala sa pahayagan ng Kommersant, ang Bulletin ng Bank of Russia at sa isang print periodical sa lokasyon ng ang institusyon ng kredito isang anunsyo na naglalaman ng impormasyon sa institusyon ng kredito (pangalan at iba pang mga detalye), address ng institusyon ng kredito, impormasyon sa pansamantalang administrasyon. Ang tinukoy na impormasyon ay nai-post din sa Representative Office ng Bank of Russia sa Internet sa www.cbr.ru (mula rito ay tinutukoy bilang Representative Office ng Bank of Russia sa Internet) sa pangunahing pahina na "Impormasyon sa mga institusyon ng kredito ", sa seksyong "Liquidation ng mga institusyon ng kredito", sa subsection na "Mga anunsyo ng pansamantalang administrasyon.

Pamamaraan para sa mga nagpapautang

Ang pinagkakautangan ng bangko ay may karapatang iharap ang kanyang mga claim sa pansamantalang pangangasiwa sa panahon ng aktibidad nito o sa bankruptcy trustee (liquidator) sa buong panahon ng bankruptcy proceedings (liquidation).

Ang mga nagdedeposito ng isang bangko na kasama sa sistema ng seguro sa deposito ay may karapatan din na maghain ng mga paghahabol laban dito sa halagang hindi nasiyahan bilang bahagi ng pagbabayad ng kabayaran sa seguro.

Kung ang mga paglilitis sa pagkabangkarote ay sinimulan sa isang bangko kung saan ang Deposit Insurance Agency ay dati nang nagsagawa ng isang sapilitang pamamaraan ng pagpuksa, kung gayon ang mga third-priority na nagpapautang na kasama sa rehistro ng mga claim ng mga nagpapautang ng liquidator ay dapat magsumite ng kanilang mga paghahabol sa bangko muli.

Upang magsumite ng paghahabol ng pinagkakautangan, kinakailangang magpadala ng nakasulat na aplikasyon na nagsasaad ng halaga at mga batayan para sa paghahabol na may obligadong kalakip ng mga sumusuportang dokumento sa mga orihinal o nararapat na sertipikadong mga kopya (ang mga seguridad ay hindi tinatanggap sa mga kopya), mga detalye ng bangko para sa paglilipat ng mga pondo sa mga pag-aayos sa kurso ng kasiya-siyang paghahabol (kung mayroon man), postal address para sa pagpapadala ng sulat, numero ng telepono sa pakikipag-ugnayan, pati na rin ang

• para sa mga indibidwal (kabilang ang mga depositor) - apelyido, unang pangalan, patronymic; Araw ng kapanganakan; mga detalye ng isang dokumento ng pagkakakilanlan, isang notarized na kapangyarihan ng abugado na nagpapatunay sa karapatang magharap ng isang paghahabol (para sa isang kinatawan ng pinagkakautangan);
• para sa mga legal na entity - ang pangalan at lokasyon ng organisasyon, mga dokumentong nagpapatunay sa awtoridad ng taong pumirma sa kahilingan, isang katas mula sa Unified State Register of Legal Entities.

Ang bisa ng paghahabol ng pinagkakautangan ay maaaring kumpirmahin ng mga sumusunod na dokumento: isang kasunduan sa deposito sa bangko (account), isang kasunduan para sa pag-areglo at mga serbisyo sa cash; mga desisyon ng korte na pumasok sa legal na puwersa (writ of execution); mga mahalagang papel (mga singil, mga sertipiko ng deposito, mga bono, atbp.); mga dokumento na nagpapatunay sa pagtanggap ng mga pondo sa isang bank account (papasok na cash order, order sa pagbabayad, anunsyo para sa isang cash deposit); pahayag ng account ng pinagkakautangan na nagpapahiwatig ng balanse sa petsa ng pagbawi ng lisensya o sa petsa ng huling resibo (para lamang sa mga kasunduan sa bank account); iba pang orihinal na dokumento o kanilang mga kopya na nagpapatunay sa bisa ng paghahabol.

Ang kita sa mga deposito at securities pagkatapos ng petsa ng pagbawi ng lisensya ay hindi naipon, ang lahat ng mga paghahabol ay isinasaalang-alang sa pambansang pera sa halaga ng palitan mula sa petsa ng pagbawi ng lisensya.

Ang pansamantalang administrasyon o ang bankruptcy commissioner (liquidator), hindi lalampas sa 30 araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap ng claim ng nagpautang sa kanila, ay nagpapaalam sa aplikante ng pagsasama ng kanyang claim (sa kabuuan o sa bahagi) sa rehistro ng mga nagpapautang ' pag-aangkin o ng pagtanggi sa naturang pagsasama, na nagpapahiwatig ng mga dahilan.

Ang paghahabol ng nagpautang na isinampa sa panahon ng aktibidad ng pansamantalang administrasyon at naipasok sa rehistro ng mga paghahabol ng mga nagpapautang ay dapat ituring na itinatag sa halaga, komposisyon at pagkakasunud-sunod ng kasiyahan na tinutukoy ng pansamantalang administrasyon, kung sa loob ng 60 araw ng negosyo mula sa petsa ng paglalathala ng isang paunawa na nagdedeklara ng isang organisasyon ng kredito na bangkarota at pagbubukas ng isang paglilitis sa pagkabangkarote (sa pagsisimula ng pamamaraan ng pagpuksa), ang tagapangasiwa ng pagkabangkarote (liquidator) ay hindi nagpadala ng isang paunawa sa pinagkakautangan sa kumpleto o bahagyang pagbubukod ng tinukoy na paghahabol mula sa rehistro ng mga claim ng mga nagpapautang.

Ang mga paghahabol ng mga nagpapautang na isinampa sa panahon ng aktibidad ng pansamantalang administrasyon, ngunit hindi isinasaalang-alang sa araw ng pag-expire ng mga kapangyarihan nito, ay dapat ituring na isinumite sa araw ng paglalathala ng impormasyon sa pagdedeklara ng isang institusyon ng kredito na bangkarota at sa pagbubukas ng bangkarota. mga paglilitis (simula ng pamamaraan para sa compulsory liquidation) at isinasaalang-alang ng bankruptcy trustee (liquidator) sa loob ng 60 araw mula sa petsa ng paglalathala ng impormasyon sa itaas.

Ang anunsyo ng bankruptcy commissioner (liquidator) na naglalaman ng impormasyon tungkol sa desisyon ng arbitration court sa pagdeklara ng isang institusyon ng kredito na bangkarota at sa pagsisimula ng mga paglilitis sa pagkabangkarote (sa sapilitang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito) ay napapailalim sa paglalathala sa pahayagan ng Kommersant, ang Bulletin ng Bank of Russia at sa isang print periodical ang lokasyon ng credit institution.

Ang anunsyo na ito ay naglalaman ng impormasyon sa pagdedeklara ng isang institusyon ng kredito na bangkarota at sa pagsisimula ng mga paglilitis sa pagkabangkarote (sa pagpapatibay ng isang desisyon sa sapilitang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito):

• ang pangalan at iba pang mga detalye ng institusyon ng kredito na idineklara na bangkarota (kaugnay ng kung saan ang isang desisyon sa sapilitang pagpuksa ay ginawa);
• ang pangalan ng hukuman ng arbitrasyon kung saan pinoproseso ang kaso ng bangkarota (sa sapilitang pagpuksa), at ang bilang ng kaso;
• ang araw na nagpasya ang korte ng arbitrasyon na ideklarang bangkarota ang institusyon ng kredito at buksan ang mga paglilitis sa pagkabangkarote (sa sapilitang pagpuksa ng institusyon ng kredito);
• ang petsa ng pagsasara ng rehistro ng mga claim ng mga nagpapautang (ang panahon pagkatapos kung saan ang rehistro ng mga claim ng mga nagpapautang ay itinuturing na sarado ay maaaring hindi bababa sa 60 araw mula sa petsa ng paglalathala ng unang paunawa na nagdedeklara sa institusyon ng kredito na bangkarota at nagpasimula ng mga paglilitis sa pagtatapos o ang desisyon na puwersahang likidahin ang institusyon ng kredito);
• ang araw ng pag-expire ng panahon para sa pagtatatag ng mga claim ng mga unang priority creditors para sa layunin ng mga paunang pagbabayad, na tinutukoy alinsunod sa talata 3 ng Artikulo 50.38 ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions";
• ang address ng institusyon ng kredito para sa mga nagpapautang upang ipakita ang kanilang mga paghahabol laban sa institusyon ng kredito;
• impormasyon tungkol sa bankruptcy trustee (liquidator), kasama ang pangalan at address ng bankruptcy trustee (liquidator) para sa pagpapadala sa kanya ng sulat.

Ang tinukoy na impormasyon ay nai-post din sa Representative Office ng Bank of Russia sa Internet sa pangunahing pahina na "Impormasyon sa Mga Institusyon ng Credit", sa seksyong "Liquidation of Credit Institutions", sa "Announcements of Bankruptcy Managers (Liquidators)" subsection.

Ang mga claim ng mga nagpapautang ay naitala sa rehistrong pinananatili ng pansamantalang administrasyon sa panahon ng operasyon nito. Inilipat niya ang rehistrong ito sa bankruptcy trustee (liquidator).

Ang rehistro ng mga claim ng mga nagpapautang na pinananatili ng bankruptcy trustee (liquidator) ay dapat sarado nang hindi mas maaga kaysa sa 60 araw mula sa petsa ng unang paglalathala ng notice of bankruptcy (pagsisimula ng forced liquidation procedure) sa pahayagang Kommersant o Bulletin of the Bangko ng Russia. Ang eksaktong petsa ng pagsasara ng rehistro ng mga claim ng mga nagpapautang ng isang partikular na likidadong bangko ay iniulat sa publikasyon sa itaas. Ang mga paghahabol ng mga nagpapautang na isinumite pagkatapos ng petsa ng pagsasara ng rehistro ay isinasaalang-alang nang hiwalay.

Ang mga paghahabol na isinampa pagkatapos ng petsa ng pagsasara ng rehistro ay dapat isaalang-alang sa rehistro ng mga paghahabol ng mga nagpapautang. Upang maiuri ang mga claim na natanggap ng bankruptcy trustee (liquidator) bilang mga nai-file sa loob ng itinatag na panahon, ang mga notice ng paghahatid o iba pang mga dokumento na nagpapatunay sa petsa ng pagtanggap ng mga tinukoy na claim ng bankruptcy trustee (liquidator) ay isinasaalang-alang.

Kasiyahan ng mga claim ng mga nagpapautang

Ang katuparan ng mga obligasyon sa mga nagpapautang ng bangko sa kurso ng mga paglilitis sa pagkalugi (sapilitang pagpuksa) ay isinasagawa sa itinatag na pagkakasunud-sunod:

• Una sa lahat, ang mga paghahabol ng mga indibidwal sa ilalim ng natapos na mga kasunduan sa deposito sa bangko (account) at para sa mga obligasyon na nagmumula sa pinsala sa buhay o kalusugan, pati na rin ang mga paghahabol ng Bank of Russia at ng State Corporation Deposit Insurance Agency, ay inilipat sa kanila bilang isang resulta ng mga pagbabayad sa mga depositor ng mga halagang garantisadong estado.
• Sa pangalawang lugar, ang mga paghahabol ng mga nagpapautang para sa pagbabayad ng severance pay at sahod sa ilalim ng isang kontrata sa pagtatrabaho ay nasiyahan.
• Sa ikatlong pagkakasunud-sunod - iba pang mga paghahabol na hindi nauugnay sa una at pangalawang pagkakasunud-sunod ng kasiyahan, kabilang ang mga paghahabol batay sa mga mahalagang papel na ipinakita para sa pagtubos.

Ang mga pag-angkin ng mga nagpapautang ng bawat pagliko ay nasiyahan pagkatapos ng buong kasiyahan ng mga pag-angkin ng mga nagpautang ng nakaraang pagliko, parehong kasama sa rehistro at naitala sa rehistro. Ang mga paghahabol ng mga nagpapautang na isinampa pagkatapos ng pagsasara ng rehistro ay dapat masiyahan pagkatapos ng buong kasiyahan ng mga paghahabol ng mga nagpapautang ng may-katuturang priyoridad na kasama sa rehistro ng mga paghahabol ng mga nagpapautang.

Kung ang mga pondo ng isang organisasyon ng kredito ay hindi sapat upang matugunan ang mga paghahabol ng mga nagpapautang ng isang priyoridad, ang mga pondo ay dapat ipamahagi sa mga nagpapautang ng kaukulang priyoridad sa proporsyon sa mga halaga ng kanilang mga paghahabol na kasama sa rehistro ng mga paghahabol ng mga nagpapautang.

Ang bankruptcy commissioner (liquidator) ay nagbabayad sa mga nagpapautang sa pamamagitan ng paglilipat sa kanila mula sa bank account patungo sa account ng pinagkakautangan. Ang bankruptcy trustee (liquidator) ay nagpapadala ng mga pondo na hindi kinukuha ng nagpautang sa deposito ng notaryo.

Ang bankruptcy commissioner (liquidator) ay hindi mananagot para sa halaga ng komisyon na sinisingil mula sa mga nagpapautang sa ibang bangko kapag nakatanggap sila ng mga pondo.

Ang pamamaraan para sa pagsasara ng isang account sa isang liquidated na bangko

Alinsunod sa talata 1 ng Art. 859 ng Civil Code ng Russian Federation, ang kasunduan sa bank account ay winakasan sa kahilingan ng kliyente anumang oras. Ang pagwawakas ng naturang kasunduan ay ang batayan para sa pagsasara ng account ng kliyente (sugnay 4 ng artikulo 859 ng Civil Code ng Russian Federation) nang walang anumang mga paghihigpit.

Ang kawalan ng mga pondo sa account ng kliyente at ang pagkakaroon ng mga dokumento sa pag-areglo na hindi nabayaran para sa kadahilanang ito sa pagkakasunud-sunod ng mga nakabawi na ipinakita sa account ng kliyente ay hindi nililimitahan ang kanyang karapatan na wakasan ang kasunduan sa bank account (liham ng Central Bank ng Enero 26, 1999 Blg. 31-1-4 / 186) .

Kung may mga pondo sa account ng kliyente, kapag nagsasara ng isang account sa isang bangko sa pagpuksa, ang balanse ay ililipat sa account 47422 "Mga pananagutan ng bangko sa iba pang mga operasyon" - at ito ay obligasyon ng bangko.

Upang isara ang isang account, dapat kang magpadala ng aplikasyon sa pangalan ng kinatawan ng bankruptcy trustee sa nakalakip na form.

Mga anyo ng mga dokumento

• Tinatayang mga anyo ng paghahabol ng mga nagpapautang - mga legal na entity at indibidwal
• Mga anyo ng kapangyarihan ng abugado para sa pakikilahok sa pagpupulong ng mga nagpapautang - mga indibidwal at ligal na nilalang

Orihinal na artikulo: