Aling mga bangko ang nagpapahiram sa seguridad ng apartment. Paano makakuha ng pautang na sinigurado ng real estate nang walang sertipiko ng kita? Ang kaugnayan ng pagkuha ng pautang na sinigurado ng real estate

Ang pagkuha ng malaking halaga ng pera sa pautang ay maaaring maging mahirap. Ang pagpaparehistro ay mangangailangan ng maraming oras, na nagbibigay ng isang malaking listahan ng mga dokumento. Ngunit paano kung ang pera ay kinakailangan nang mapilit, o walang paraan upang mangolekta ng iba't ibang mga sertipiko? Ang isang mahusay na paraan sa labas ay maaaring isang cash loan na sinigurado ng real estate.

Mga kalamangan at kahinaan ng isang mortgage loan

Ang anumang serbisyo sa pananalapi ay may ilang mga pakinabang at disadvantages. Maipapayo na maunawaan ang mga ito bago ang pagtatapos ng kontrata.

Kabilang sa mga pakinabang na maaaring makuha ng isang nanghihiram kung siya ay nagpasya na kumuha ng pautang na sinigurado ng real estate, ang mga sumusunod ay maaaring makilala:

• ang minimum na kinakailangang hanay ng mga dokumento;
• maaari kang makakuha ng mas malaking halaga kaysa nang hindi nagbibigay ng collateral;
• mabilis na pagsusuri;
• kadalasan, ang ganitong uri ng pagpapautang ay hindi naka-target, ibig sabihin, hindi nililimitahan ng bangko ang nanghihiram kung saan niya maaaring gastusin ang pera.

Gayunpaman, mayroong ilang mga kawalan na maaaring lumitaw kung makakakuha ka ng pautang na sinigurado ng real estate:

1. Kung hindi ka mag-aplay para sa isang pautang, ngunit ibenta ang ari-arian, ang may-ari nito ay makakatanggap ng malaking halaga. Ang paliwanag ay simple: ang isang pautang ay karaniwang ibinibigay para sa halagang hindi hihigit sa 60% ng halaga ng ari-arian.
2. Hangga't hindi nababayaran ang utang at ang encumbrance ay naalis nang walang pahintulot ng bangko, hindi posibleng magbenta, makipagpalitan o magsagawa ng iba pang mga aksyon sa ari-arian.

Ang pinakamahusay na mga alok para sa isang pautang na sinigurado ng real estate

Bago gumawa ng isang kasunduan sa pautang, anuman ang uri ng pautang na napili, mahalagang pumili ng isang kumpanya na nag-aalok ng pinakamahusay na mga kondisyon. Ito ay magpapahintulot sa nanghihiram na makatiyak na ang sobrang bayad sa utang ay magiging minimal, ang halaga ng pautang ay magiging maximum, at ang pagpapatupad ay magiging pinaka komportable.

Saan kumikita ang pagkuha ng pautang na sinigurado ng real estate? Ang sagot sa tanong na ito ay makukuha lamang pagkatapos ng masusing pag-aaral ng mga alok sa merkado. Hindi madaling pag-aralan ang isang malaking bilang ng mga pagpipilian sa iyong sarili. Samakatuwid, iminumungkahi naming pag-aralan ang pagsusuri ng mga kumpanyang iyon na ang mga panukala ay kasalukuyang pinaka-kawili-wili.

Isang pautang na sinigurado ng real estate nang walang kumpirmasyon ng kita mula sa BZHF Bank

Ang Housing Finance Bank ay isang natatanging institusyon ng pagpapautang. Ang bangko ay dalubhasa sa pagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate. Kabilang sa mga pakinabang ng BZF ay ang mga sumusunod:

• mababang rate ng interes (mula sa 12.99%);
• walang ipinag-uutos na pangangailangan na gumuhit ng iba't ibang mga sertipiko at kumpirmahin ang kita.
• mabilis na pagproseso ng transaksyon;
• ang pagkakataon na makatanggap ng pera sa seguridad ng isang gusali ng tirahan;
• isang malaking halaga ng pautang - hanggang sa 8 milyong rubles sa Moscow at St. Petersburg, pati na rin ang kaukulang mga rehiyon, hanggang sa 5 milyon sa ibang mga rehiyon;
• termino ng pautang hanggang 20 taon.

Kung kailangan mo ng pera nang mapilit, maaari mong samantalahin ang natatanging alok na "nasusunog na mga deal". Sa kasong ito, ang isang pautang na sinigurado ng isang apartment ay ibinibigay sa lalong madaling panahon.

Napakadaling mag-apply ng loan, sundin lamang ang mga hakbang na ito:

• magsumite ng aplikasyon at mga dokumento (kabilang ang elektronikong paraan);
• makatanggap ng desisyon sa loob ng maximum na 2 araw sa panahon ng normal na pagsusuri;
• lagdaan ang isang kasunduan;
• makakuha ng pera.

Ang isang pautang sa BZHF ay maaaring ibigay sa mga sumusunod na lungsod: Moscow, Moscow region, St. Petersburg, Volgograd, Yekaterinburg, Kazan, Kaliningrad, Krasnodar, Krasnoyarsk, Lipetsk, Nizhny Novgorod, Novorossiysk, Novosibirsk, Omsk, Perm, Rostov-on- Don, Saratov.

Ang isang natatanging tampok ng Vostochny Bank ay ang rate ng interes para sa mga nagpasya na makakuha ng isang consumer loan na sinigurado ng real estate ay isinasaalang-alang nang isa-isa. Depende ito sa reputasyon ng nanghihiram, pati na rin ang kanyang katayuan na may kaugnayan sa Vostochny Bank. Sa pinakamainam na kumbinasyon ng mga pamantayan, ang rate ay maaaring magsimula sa 10%.

Ang mga customer ay masisiyahan din sa pinakamataas na posibleng halaga ng pautang. Depende ito sa halaga ng ari-arian na ibinigay bilang collateral at maaaring umabot sa 15 milyong rubles. Ang maximum na termino ng pautang ay 20 taon. Upang mag-apply, ito ay sapat na upang magtrabaho sa huling lugar sa loob lamang ng 3 buwan. Ang nanghihiram ay hindi kailangang kumpirmahin ang halaga ng kita sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga sertipiko mula sa employer.

Para sa mga apurahang nangangailangan ng malaking halaga ng pera, makatuwirang bigyang-pansin ang isang pangkalahatang layunin na pautang na sinigurado ng real estate mula sa Sovcombank. Medyo makatotohanang makarating dito hanggang labinlimang milyong rubles (maliban kung, siyempre, pinapayagan ang gastos ng apartment). Ngunit dapat tandaan na ang pinakamababang halaga ng pautang sa ilalim ng programang ito ay 700 libong rubles. Sa kasong ito, maaari kang makakuha ng hindi hihigit sa 60% ng market value ng real estate. Ito ay lumalabas na makatuwiran na mag-aplay para sa isang secure na pautang lamang kung ang apartment ay nagkakahalaga ng hindi bababa sa isang milyon dalawang daang libo.

Ang isang natatanging tampok ng isang pautang sa Sovcombank ay ang termino ng pautang. Maaari itong maging maximum na 30 taon. Nagbibigay-daan ito sa iyo na makakuha ng medyo katanggap-tanggap na buwanang pagbabayad kahit na may malaking halaga ng pautang.

Ang isa pang bentahe ng institusyong nagpapahiram na ito ay isang medyo mababang rate ng interes. Nagsisimula ito sa 14.99% kada taon. Makukuha mo ang pinakamababang rate kung magbibigay ka ng mga karagdagang dokumento, halimbawa, kumpirmahin na ang nanghihiram ay nagmamay-ari din ng kotse.

Binbank

Ang mga kanais-nais na kondisyon para sa isang pautang na sinigurado ng real estate ay inaalok ng Binbank. Dito, halos lahat ay maaaring makakuha ng hanggang sampung milyon para sa anumang layunin: mga empleyado, negosyante at may-ari ng negosyo. Kasabay nito, ang termino ng pautang ay medyo malaki - hanggang sampung taon. Bilang resulta, ang halaga ng buwanang pagbabayad ay nakatakda sa isang katanggap-tanggap na antas.

Ang rate ng interes ay nagsisimula sa 17.9%. Ito ay tinutukoy ng katayuan ng nanghihiram, ang pagkakaroon ng mga sertipiko ng kita. Bukod dito, nag-aalok ang Binbank na gamitin ang paborableng serbisyo sa rate.

Kung ang kliyente ay tumatanggap ng sahod sa isang bank card, maaari siyang umasa sa karagdagang pagbawas sa rate ng interes ng 1 puntos. Bukod dito, sa kasong ito, posibleng pahabain ang termino ng pautang hanggang 15 taon.

Kapag nagpapasya kung saan makakakuha ng pautang na sinigurado ng real estate, hindi mo dapat balewalain ang alok ng Sberbank. Dito, ang pinakamababang rate ng interes ay nakatakda sa 12.5%. Ang isang pautang ay maaaring ibigay sa rubles, dolyar at euro para sa halagang katumbas ng isang milyong rubles.

Ang maximum na maaari mong makuha ay sampung milyong rubles. Sa kasong ito, ang limitasyon sa halaga ay katumbas ng 70% ng halaga ng ari-arian. Ito ay mas mataas kaysa sa maraming iba pang mga bangko.

Kaya, ang isang pautang na sinigurado ng real estate ay isang mahusay na paraan upang malutas ang mga problema. Ang rate sa pagpipiliang ito ay nasa medyo mababang antas, at ang halaga ay maaaring makuha nang malaki. Upang makakuha ng mga kanais-nais na kondisyon, kailangan mong pumili ng pinakamahusay na mga bangko para sa isang pautang na sinigurado ng real estate.

Suriin natin ang mga kondisyon at benepisyo ng ganitong uri ng pagpapautang sa mga mamamayan.

Ngayon, makikita ng lahat ang kanilang sarili sa isang mahirap na posisyon kapag ang isang malaking halaga ng pera ay agarang kailangan. Ano ang gagawin sa ganitong sitwasyon? Bilang isang patakaran, ang isang pautang sa consumer ay ibinibigay sa isang malaking interes. Dahil dito, may pangangailangan na kumuha ng pautang na sinigurado ng real estate: ang sobrang bayad ay mas mababa, ang ari-arian ay talagang nananatiling magagamit, at ang mga pondo ay inilabas sa loob ng ilang araw. Ganito ba talaga, iminumungkahi namin na intindihin mo pa.

Mga tampok ng pagpapahiram na sinigurado ng real estate

Ngayon, ang mga institusyon ng pagbabangko ay nagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate sa halos lahat ng nag-aaplay sa kanila. Ang dahilan nito ay ang garantiya ng pagbabayad ng utang at naipon na interes. Kung sakaling huminto ang nanghihiram sa pagbabayad ng utang, pagkatapos ay matapos ang pagkumpleto ng mga legal na paglilitis, ang nakasangla na ari-arian ay nagiging direktang pag-aari ng nagpapahiram. Dagdag pa, may karapatan siyang gamitin ang ari-arian na ito sa sarili niyang paghuhusga: paupahan ito, ibenta, atbp.

Alinsunod sa balangkas ng pambatasan ng Russian Federation, upang makakuha ng pautang sa isang institusyong pagbabangko, maaari mong ipangako ang mga sumusunod na bagay:

• lupain;
• ari-arian ng tirahan (bahay o bahagi nito, apartment, silid);
• mga bagay na ginagamit para sa komersyal na layunin;
• mga bahay sa hardin, mga garahe, mga cottage ng tag-init, atbp.

Ang ari-arian na pinagsama-samang pag-aari ay maaari lamang isala sa pahintulot ng lahat ng may-ari. Gayunpaman, halimbawa, ang isang bahagi ng ari-arian na pagmamay-ari ng nanghihiram ay maaaring ibigay bilang collateral nang walang pahintulot ng ibang tao.

Listahan ng mga bagay sa real estate na hindi napapailalim sa pagpaparehistro bilang collateral:

• nasisira ang real estate, gayundin ang isa na sasailalim sa demolisyon sa hinaharap;
• residential premises kung saan ang mga bata sa ilalim ng edad ng mayorya, mga tao sa mga lugar ng pag-agaw ng kalayaan at sa hukbo, mga matatandang umaasa ay nakarehistro;
• real estate, sa proseso ng pribatisasyon kung saan ang mga karapatan ng mga bata ay hindi isinasaalang-alang;
• mga bagay na may katumbas na encumbrance.

Mga kondisyon at kinakailangan ng mga bangko para sa pagkuha ng pautang na sinigurado ng real estate

Ang mga pangunahing kinakailangan para sa pagkuha ng pautang sa bangko na sinigurado ng real estate ay:

1. Ang solvency ng isang potensyal na nanghihiram.
2. Kasiya-siyang pisikal na kondisyon ng ari-arian, ang kawalan ng anumang encumbrance dito.
3. Sapilitang pagbubuo ng isang kasunduan sa pautang.
4. Probisyon ng kliyente ng sumusunod na pakete ng dokumentasyon:

• isang aplikasyon na nakumpleto sa inireseta na paraan;
• pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
• isang kopya ng work book na pinatunayan ng opisyal na employer, isang sertipiko ng kita sa anyo ng 2-NDFL;
• sertipiko ng kasal/diborsiyo;
• isang notarized na dokumento na nagpapatunay sa direktang pahintulot ng asawa sa utang;
• dokumentasyon para sa object ng pag-aari ng pledge (numero ng kadastral, teknikal na pasaporte, katas mula sa Unified State Register, sertipiko ng State Registration Office).

Dapat isaalang-alang ng isang institusyong pagbabangko ang pagkatubig ng collateralized na ari-arian sa pamamagitan ng isang espesyal na pagtatasa ng eksperto. Ang bangko ay maaaring hindi tumanggap ng isang pangako, sa kondisyon na ang potensyal na kliyente ay nagbibigay ng tanging pabahay kung saan nakatira ang kanyang buong pamilya at mga anak na hindi pa umabot sa edad ng mayorya.

Tulad ng alam mo, ang mga maliliit na pautang, hanggang sa 100,000 rubles, ay madalas na inisyu ng mga institusyong pagbabangko na walang seguridad sa ari-arian. Gayunpaman, ang sinumang may negatibong kasaysayan ng kredito ay hindi makakaasa na makakuha ng hindi secure na pautang. Samakatuwid, kung ang kliyente ay may masamang reputasyon sa kredito, kung gayon ang pagbibigay ng collateral sa real estate ay ang tanging paraan upang hindi lamang makakuha ng pautang sa bangko, ngunit makabuluhang mapabuti din ang iyong credit rating.

Dapat tandaan na hindi lahat ng mga potensyal na borrower ay may pagkakataon na mag-aplay para sa isang secure na pautang na may negatibong reputasyon sa kredito. Sa kasong ito, ang isang positibong desisyon ay direktang nakasalalay sa marka ng rating, iyon ay, isinasaalang-alang ng mga espesyalista sa bangko ang antas ng paglabag sa kasunduan sa pautang.

Ang mga nanghihiram na sistematikong nag-default ay hindi dapat maghintay ng pag-apruba mula sa bangko. Kung ang pagkaantala sa pagbabayad ng utang ay isang beses na kalikasan, ang posibilidad na mag-isyu ng isang bagong pautang o muling financing ang isang umiiral na ay medyo mataas. Ang mga institusyon sa pagbabangko ay interesado sa napapanahong pagbabalik ng mga pondo ng pautang, samakatuwid, ang mga opsyon sa collateral refinancing ay binibigyang priyoridad.

Ang kalidad ng collateral ay mahalaga. Kaya, sa una ang pagtatasa ng pagkatubig ng collateral object ay isinasagawa. Siyempre, kung mas mataas ito, mas malamang na ang nanghihiram ay makakuha ng pautang sa mga paborableng termino.

Bilang karagdagan, ang kliyente ay dapat maging handa para sa mga karagdagang gastos, dahil ang bangko ay may karapatang humiling ng sapilitang insurance ng collateral. Ang pagbili ng isang patakaran sa seguro ay isinasagawa taun-taon, at ang gastos nito ay kinakalkula bilang isang porsyento ng kabuuang balanse ng utang sa kredito.

Loan na sinigurado ng real estate na walang sertipiko ng mga kita

Sa ngayon, may kaugalian na mag-isyu ng mga pautang na sinigurado ng real estate nang hindi nagbibigay ng sertipiko ng kita. Ngunit, sa kasamaang-palad, hindi lahat ng mga institusyon sa pagbabangko ay handang kumuha ng ganoong panganib. Una sa lahat, ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga bangko ay hindi nais na magdala ng malaking pagkalugi mula sa potensyal na kawalan ng utang ng loob ng nanghihiram. kadalasan, ang pagpapalabas ng naturang pautang ay isinasagawa para sa halagang hindi hihigit sa 50% ng kabuuang halaga ng collateral object.

Matapos magbigay ang kliyente ng kumpletong pakete ng dokumentasyon, magiging handa ang bangko na gumawa ng naaangkop na desisyon. Dagdag pa, ang isang kasunduan sa pautang at isang kasunduan sa pangako ay natapos. Ang nanghihiram ay pinapayuhan na maingat na pag-aralan ang lahat ng mga nuances ng pagpapahiram kaagad bago pumirma ng isang pormal na kasunduan.

Ang partikular na atensyon ay dapat bayaran sa mga sumusunod na punto ng kasunduan sa pautang:

• interes sa pautang;
• ang halaga ng buwanang ipinag-uutos na pagbabayad;
• ang pagkakaroon ng isang karagdagang komisyon para sa pagproseso ng isang pautang;
• karagdagang bayad para sa paglilingkod sa utang;
• panahon ng biyaya (presensiya o kawalan nito);
• ang halaga ng mga parusa para sa huli na pagbabayad ng kasalukuyang mga pagbabayad;
• ang likas na katangian ng mga parusa na maaaring ilapat ng bangko sa may utang sa kaganapan ng ganap na pagkalugi nito.

Bukod pa rito, maaaring hilingin sa iyo ng bangko na kumuha ng health at life insurance para sa kliyente. Siyempre, mangangailangan ito ng ilang partikular na gastos sa pananalapi.

Ngayon, sa modernong merkado sa pananalapi, mayroong isang malaking bilang ng mga institusyon ng kredito at microfinance na handang magbigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate sa maginhawang mga tuntunin ng serbisyo. Gayunpaman, obligado ang nanghihiram na mahusay na lapitan ang solusyon ng isyung ito, na maingat na nasuri ang kanyang sitwasyon sa pananalapi at inihambing ito sa posibilidad na mabayaran ang utang sa hinaharap.

Ang pagpapahiram na sinigurado ng ari-arian ay nagsisimula nang mabilis na umunlad. Sa panahon ng krisis, ito ay pinaka-kaugnay. Maraming tao ang may maliit o walang opisyal na kita para sa ilang kadahilanan. Sa kasong ito, ang mga bangko ay maaaring mag-isyu ng pautang sa pamamagitan ng pagtanggap sa ari-arian ng kliyente bilang collateral.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at AY LIBRE!

Mga tuntunin sa pagpapahiram

Ang ari-arian na tinatanggap ng mga bangko at mga organisasyong pinansyal bilang collateral ay maaaring binubuo ng:

• real estate (bahay, apartment, lupa, garahe, opisina, komersyal na ari-arian);
• palipat-lipat na ari-arian (kotse, transportasyon ng kargamento, espesyal na kagamitan, transportasyon ng ilog at motorsiklo);
• mahahalagang bagay (mga antigo, stock, securities, art object, atbp.);
• ang karapatang mag-claim ng mga ikatlong partido (mga bill);
• iba pang ari-arian na likido sa merkado.

Ang malalaking bangko ay naglalabas ng mga pautang sa mga indibidwal na sinigurado lamang ng real estate at mga sasakyan.

Kadalasan, ang pangako ay nagsisilbing karagdagang seguridad sa pangunahing kita. Samakatuwid, ang mga bangko ay nangangailangan ng ipinag-uutos na pagkakaloob ng mga pahayag ng kita.

Pinapasimple ng mga organisasyong microfinance ang pamamaraan ng pagpaparehistro at naglalabas lamang ng mga pautang laban sa seguridad ng ari-arian, at sa ilalim ng mga kundisyong hindi sasang-ayon ang mga bangko - isang masamang kasaysayan ng kredito, kakulangan ng kita, at iba pa.

Ang mga secure na pautang ay maaaring ma-target at hindi ma-target. Kung ang lahat ay malinaw sa hindi target, kung gayon ang mga layunin kung saan ang isang secured na pautang ay inisyu ay maaaring iba.

Karaniwan, ito ay mga pautang sa mortgage - para sa pagbili ng pabahay. Sa kasong ito, ang biniling ari-arian ay tinatanggap bilang collateral.

Ang ilang mga bangko ay naglalabas ng mga pautang para sa mga partikular na layunin, halimbawa:

• Gazprombank - para sa mga kable ng gas o para sa pagbili ng mga kagamitan sa gas;
• Rosselkhozbank - upang magbukas ng negosyong pang-agrikultura o bumili ng mga pataba at kagamitan.

Ang pangunahing kondisyon para sa pagkuha ng pautang na sinigurado ng ari-arian ay dokumentaryong ebidensya ng mga karapatan sa ari-arian na ito.

Mga dokumento sa pagpaparehistro ng estado ng pagmamay-ari ng isang apartment o kotse, na nagpapatunay ng mga papeles sa pagkakaroon ng mga gintong bar o mga antigo sa ari-arian, isang katas mula sa Depo account sa pagmamay-ari ng mga pagbabahagi.

Kung nabigo ang kliyente na bayaran ang utang, ang ari-arian, ayon sa kasunduan sa pangako, ay magiging pag-aari ng bangko, at may karapatang ibenta ito sa merkado. Kaya, sinasaklaw ang mga pagkalugi mula sa natitirang utang.

Upang makakuha ng pautang na sinigurado ng ari-arian, dapat suriin ng institusyon ng kredito ang collateral.

Malamang, pangalanan ng appraiser ang pinakamababang halaga ng ari-arian upang ma-maximize ang kita ng institusyon.

Ang lahat ng mga organisasyon ng kredito na nagtatrabaho sa collateral ay naglalabas ng mga naturang pautang bilang isang porsyento ng tinasa na halaga ng bagay na collateral.

Ang porsyento ng pagpapalabas ay maaaring mula 40% hanggang 90% ng pagtatasa ng ari-arian.

Ang mga pawnshop ay maaaring itangi bilang isang hiwalay na bagay. Dito maaari kang makakuha ng pera sa seguridad ng maliit na personal na ari-arian - TV, telepono, fur coat, gintong alahas.

Saan kukuha?

Walang mga problema kung saan kukuha ng ganoong loan sa ngayon. Ang anumang pangunahing bangko ay nag-isyu ng hindi bababa sa isang tulad na pautang.

Bilang karagdagan, mayroong maraming mga alok mula sa medyo maliliit na kumpanya sa pananalapi sa merkado.

Nag-isyu sila ng mga pautang ayon sa isang napaka-simpleng pamamaraan, ngunit dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng mga nuances ng kanilang pagpapahiram. Karaniwan, ang mga rate ng interes ay ilang beses na mas mataas kaysa sa malalaking bangko.

Ngayon mayroong isang malaking bilang ng mga maliliit na organisasyon ng kredito. Mag-ingat bago gumawa ng isang seryosong hakbang tulad ng pagpapautang na sinigurado ng ari-arian, alamin ang lahat tungkol sa institusyon kung saan mo planong kumuha ng pautang.

Sa mga website, ang mga organisasyon ng kredito ay hindi naghahangad na magpakita ng impormasyon na hindi kumikita para sa kanila, alamin ang lahat ng bagay na interesado ka sa pamamagitan ng telepono o mula sa mga empleyado.

Ngunit huwag magmadali upang sumang-ayon sa isang pautang, kahit na mayroon kang isang mahirap na sitwasyon sa buhay. Pag-isipan at pag-aralan!

Sa paghusga sa pamamagitan ng mga pagsusuri at video sa Internet at media, ang mga mapanlinlang na pamamaraan ay makikita kung saan maaari kang mawalan ng ari-arian at hindi makatanggap ng pera.

Saan ako makakakuha ng pautang na sinigurado ng ari-arian?

Isaalang-alang ang mga panukala ng ilang mga institusyon ng kredito na sinigurado ng ari-arian.

Sberbank

Hinihiling ng Sberbank ang mga nanghihiram nito na magbigay ng mandatoryong patunay ng kita at trabaho.

Para sa mga tumatanggap ng suweldo sa isang bank account, ang rate ng interes ay nabawasan ng 1%.

Rosselkhozbank

Maaari mong kumpirmahin ang iyong kita gamit ang isang bank statement. Walang limitasyong maagang pagbabayad. Maaari mong patayin ang magkakaibang mga pagbabayad (mula sa pinakamalaki hanggang sa pinakamaliit).

Alam mo ba na ngayon ay may pagkakataon na kunin? Kung gusto mong malaman ang higit pa, basahin ang artikulo.

At maaari mong malaman kung paano makakuha ng pautang na sinigurado ng isang bahay sa Sberbank. Ang iminungkahing artikulo ay naglalaman ng pinaka-up-to-date at kumpletong impormasyon sa ganitong uri ng pagpapahiram.

MSK-credit

Nagbibigay ito ng mga pautang sa dalawang paraan. Banking scheme sa pakikipagtulungan sa isang malaking bangko, pagpaparehistro sa mga tuntunin ng bangko.

Ang non-banking scheme ay nagbibigay para sa pinasimpleng pagpapalabas at pagtaas ng interes.

Vyborg Bank

Nakikibahagi sa mga pautang sa sasakyan. Sa seguridad ng pamagat - ito ay kapag ang kliyente ay maaaring gumamit ng kotse, at ang orihinal na pamagat ay naka-imbak sa bangko.

Ang pawnshop ng kotse ay kapag nananatili ang kotse sa paradahan ng bangko. Ang halaga ng pautang at rate ng interes ay humigit-kumulang 1.5 beses na mas mataas.

Tingnan natin ang talahanayang ito para sa sanggunian:

Mga pamamaraan ng disenyo

Ang pag-apply para sa isang mortgage loan ay napakadali. Parehong may mga opisyal na website ang mga bangko at microfinance na organisasyon kung saan maaari kang mag-aplay para sa pautang online sa ilang hakbang:

Matapos makakuha ng isang paunang permit para sa pag-isyu ng isang pautang, ang kliyente ay nag-aplay sa bangko na may isang pakete ng mga kinakailangang dokumento.

Sa kaganapan ng isang pangwakas na positibong desisyon, ang mga dokumento ay iginuhit, at ito ay maaaring tumagal ng ilang araw.

Sa mga organisasyong microfinance, mas madali ang lahat. Nangako silang mag-iisyu ng loan sa loob ng 1 araw.

Ang bagay ay ang mga naturang organisasyon ay interesado sa pag-isyu ng maraming mga pautang hangga't maaari, dahil ang porsyento ng bawat kliyente ay maaaring umabot sa 100% bawat taon. Sa ganitong mga institusyon, ang proseso ng pagpapalabas ay dinadala sa awtomatiko.

Ang parehong pagtatasa ng ari-arian at mga papeles ay napakabilis. Kung ang kliyente ay nangangailangan ng pera nang mapilit at hindi siya napahiya sa isang mataas na porsyento, kung gayon ang pagpipiliang ito ay medyo mabuti.

Mga uri

Isaalang-alang ang ilang mga nuances ng mga pautang na sinigurado ng ari-arian:

Walang patunay ng kita

Ang ganitong mga pautang ay karaniwang ibinibigay ng maliliit na institusyong pampinansyal, kung saan ang mga panganib ng hindi pagbabayad ay binabayaran ng mas mataas na porsyento.

Ito ay napaka-maginhawa para sa mga na ang opisyal na kita ay mababa. Ang pagpipiliang ito ay angkop din para sa mga walang kita o imposibleng opisyal na kumpirmahin ito.

Sa seguridad ng nakuhang ari-arian

Ang pagpipiliang ito ay ginagamit para sa pagpapahiram ng mortgage. Ang biniling apartment ay tinatanggap bilang collateral.

Maaaring gamitin ng mamimili ang nakasangla na apartment sa kanyang sariling pagpapasya.

Ngunit maaari kang magbenta ng nakasangla na pabahay lamang sa pahintulot ng bangko, kung sakaling ito ay orihinal na inireseta sa kontrata.

Cash

Kadalasan, ang mga pautang ay ibinibigay sa cash sa cash desk ng isang institusyon ng kredito, o inililipat sa card ng isang kliyente. Ang paglipat ay tumatagal ng humigit-kumulang isang araw at ito ay dapat tandaan.

credit ng konsyumer

Ang mga pautang sa consumer na sinigurado ng ari-arian ay isa sa mga pinakasikat na uri ng pagpapahiram sa ating bansa.

Kahit na ang mga mayayaman ay ginagamit ito upang makakuha ng mas mahal na ari-arian.

May masamang credit history

Kahit sino ay maaaring nasa ganitong sitwasyon. Ang pera ay agarang kailangan, at ang mga bangko ay sunod-sunod na tumatanggi.

Sa kasong ito, maaari kang makipag-ugnayan sa organisasyong microfinance. Ang pautang ay ibibigay, ngunit para dito kailangan mong magbayad ng maraming beses na higit pang interes.

mortgage

Ang pinakasikat na target na loan sa malalaking credit organization. Ang nakuhang pabahay o iba pang ari-arian na pag-aari ng kliyente ay tinatanggap bilang collateral.

Ang iba pang ari-arian at ari-arian ng mga ikatlong partido ay maaari ding tanggapin bilang collateral.

non-purpose loan

Ang magandang bagay ay hindi ito nangangailangan ng kliyente na kumpirmahin ang nilalayon na paggamit ng mga pondo, tulad ng para sa isang mortgage loan.

Maaaring puhunan ang pera sa pagbili ng bagong sasakyan, paglalakbay, pagkukumpuni ng apartment, pagpapaunlad ng iyong negosyo. O maaari kang mamuhunan sa ibang bangko sa mas mataas na rate ng interes.

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram

Ang mga kinakailangan para sa mga potensyal na manghihiram ay medyo nag-iiba depende sa kung saan plano ng kliyente na kumuha ng pautang.

Ang mga bangko ay karaniwang nangangailangan ng patunay ng kita at isang positibong kasaysayan ng kredito mula sa kanilang mga customer. Sa anumang kaso, ang pagkakaroon ng isang permanenteng pinagmumulan ng kita ay malugod na tinatanggap.

Ang iba pang mga kinakailangan ay pareho:

• pagkamamamayan ng Russia na may permit sa paninirahan sa rehiyon kung saan ibinibigay ang utang;
• kung mayroong pansamantalang pagpaparehistro, ang isang pautang ay maaaring maibigay lamang para sa panahon ng pagpaparehistro;
• edad mula 21 hanggang 60-70 taon;
• dokumentaryong pagpapatibay ng karapatan sa isinangla na ari-arian;
• pagkakaroon ng mga contact phone, pati na rin ang mga telepono ng mga kamag-anak;
• kasapatan, kakulangan ng masamang gawi (natukoy ng empleyado sa paningin).

Sa pagpapahiram na sinigurado ng ari-arian, ang ilang mga kinakailangan ay ipinapataw sa paksa ng collateral.

Hindi siya dapat nasa ilalim ng isang pasanin o matali sa anumang mga obligasyon (na-pledge na, arestuhin, at iba pa).

Ang sasakyan ay dapat nasa mabuting kondisyon at hindi mas matanda sa isang tiyak na edad. Ang isa sa mga pangunahing pamantayan ay ang pagkatubig ng ganitong uri ng collateral sa merkado.

Mga kinakailangang dokumento

Ang listahan ng mga dokumento ay maaaring mag-iba depende sa institusyon ng kredito. Ang mga pangunahing dokumento na kinakailangan sa lahat ng dako ay ang pasaporte ng isang mamamayan at pagmamay-ari ng paksa ng pangako.

Ang karapatan sa pagmamay-ari ng real estate ay kinumpirma ng isang sertipiko ng pagpaparehistro ng pagmamay-ari. Bukod pa rito, maaaring kailanganin ang mga extract mula sa house book, BTI at USRN.

Ang karapatang magmay-ari ng sasakyan ay kinumpirma ng pasaporte ng sasakyan at sertipiko ng pagpaparehistro ng sasakyan. Dapat din itong nakaseguro.

Maaaring ibigay ang insurance sa oras ng pagpaparehistro ng pledge.

Ang karapatang magmay-ari ng mahalagang asset ay depende sa uri ng asset. Ito ay maaaring isang extract mula sa isang Depo account, o isang sertipiko ng pagmamay-ari ng isang gold bar.

Para sa mga luxury goods, sining at mga antique, ang may-ari ay dapat ding mayroong mga dokumentong nagpapatunay sa kanilang pagmamay-ari.

Ang mga bangko ay nangangailangan ng mga borrower na kumpirmahin ang kita na may isang sertipiko ng mga form 2 - personal na buwis sa kita, 3 - personal na buwis sa kita, isang sertipiko sa anyo ng isang bangko.

Anong halaga ang aasahan?

Para sa mga pautang na sinigurado ng ari-arian, mayroon lamang isang pamantayan para sa pinakamataas na halaga - ang tinantyang halaga ng collateral.

Karaniwan, ang mga naturang pautang ay ibinibigay sa rate ng isang tiyak na porsyento ng gastos na ito, sa hanay na 50-90%.

Halimbawa, ang isang kliyente ay may halaga ng apartment 5 700 000 rubles. Binigyan siya ng appraiser ng presyo ng 4,500,000 rubles.

Ang isang institusyon ng kredito ay nagbibigay ng pinakamataas na halaga ng pautang na 60% ng tinasa na halaga.

Yan ay, 4 500 000 multiply ng 60%, nakukuha natin ang maximum na halaga ng pautang 2 700 000 rubles.

Mga rate ng interes

Malaki ang pagkakaiba ng mga rate ng interes sa mga secured na pautang. Ang mga malalaking bangko ay nagbibigay ng mga naturang pautang, mula 11-12% para sa mga mortgage, mula 15-20% para sa mga pautang sa consumer.

Ngunit dito kailangan mong linawin ang pagkakaroon ng karagdagang interes at komisyon. Ang mga ito ay maaaring makabuluhang tumaas ang halaga ng bayad.

Ang mga maliliit na organisasyon ng kredito ay humihingi ng ilang ulit para sa kanilang mga serbisyo.

Ang pinasimpleng pamamaraan ng pagpapalabas ay kailangang bayaran mula sa bulsa na may tumaas na interes. Halimbawa, maaari kang maglatag ng hanggang 20% ​​bawat buwan sa auto deposit.

At para sa kumpleto at up-to-date na impormasyon tungkol sa isang loan na sinigurado ng TCP, inirerekomenda namin na pumunta ka sa.

Timing

Ang mga tuntunin ay depende sa uri ng collateral. Malaking halaga ng pera ang ibinibigay sa seguridad ng real estate at ang mga tuntunin dito ay kasing haba, hanggang 20-30 taon.

Sa seguridad ng isang kotse, maaari kang kumuha ng pautang mula 3 araw hanggang 3 taon. Ang ilang mga organisasyong microfinance ay karaniwang nagbibigay ng ganoong pautang sa loob ng 1 taon, ngunit nag-aalok na palawigin ito kung ang kliyente ay walang oras upang bayaran ang lahat sa oras.

Mga paraan ng pagbabayad

Ang utang ay binabayaran ayon sa karaniwang pamamaraan sa pamamagitan ng annuity (pantay) na mga pagbabayad. Buwanang pagbabayad = (halaga ng pautang + kinakalkula na interes para sa buong termino ng pautang): bilang ng mga buwan sa termino ng pautang.

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang, tukuyin kung posible ang maagang pagbabayad. Ano ang pamamaraan at ito ay libre.

Halimbawa, sa Sberbank, ang maagang pagbabayad ay nangangailangan ng karagdagang pagbisita sa opisina ng bangko at mga papeles.

Ang proseso ng pagbabayad mismo ay hindi mahirap. Maraming paraan:

• Internet banking sa opisyal na website;
• mga mobile application;
• Mga ATM na may function ng pagdeposito ng pera;
• mga terminal ng iba't ibang mga sistema;
• mga pagsasalin;
• write-off mula sa account;
• paglipat mula sa sahod (sa pamamagitan ng kasunduan sa employer);
• sa cash desk ng isang institusyon ng kredito.

Ito ay nagkakahalaga ng pagpuna na ang ilang mga paraan ng pagbabayad ay binabayaran at isang komisyon na 0.5 hanggang 7% ay kinuha para sa kanila.

Tingnan sa iyong institusyong nagpapautang kung aling mga opsyon ang magagamit mo.

Insurance

Napakahalaga ng item na ito kapag nag-aaplay para sa isang pautang. Una, ito ay ang proteksyon ng nanghihiram at ng kanyang pamilya mula sa mga problema sakaling mawalan ng kita, kalusugan o buhay.

Maaari ka ring kumuha ng insurance sa pagkawala ng ari-arian. Pangalawa, kung tumanggi kang mag-aplay para sa seguro, ang institusyon ng kredito ay nagdaragdag ng interes sa utang ng 1-20% bawat taon.

Mga kalamangan at kahinaan

Ang mga positibong aspeto ng isang pautang na sinigurado ng ari-arian ay maaaring tawaging:

• kakulangan ng patunay ng kita;
• kadalian ng pagkuha;
• ang pagkakataong makatanggap ng pera at sa parehong oras ay gumamit ng collateral (maliban sa isang pawnshop).

Mga negatibong panig:

• maraming mga sumusuportang dokumento;
• panganib ng pagkawala ng ari-arian;
• mataas na mga rate ng interes;
• underestimation ng tinantyang halaga ng ari-arian;
• pagkakataong makatagpo ng mga scammer.

• sa lugar ng pagpaparehistro ng borrower/isa sa mga co-borrowers;
• sa lugar ng accreditation ng kumpanya-employer ng borrower/co-borrower.

Oras ng pagproseso ng aplikasyon ng pautang

Hanggang 6 na araw ng negosyo.

Ang pamamaraan para sa pagbibigay ng pautang

Kasabay nito.

Pamamaraan sa pagbabayad ng utang

Buwanang annuity (katumbas) na mga pagbabayad.

Partial o buong maagang pagbabayad ng utang

Isinasagawa ito ayon sa isang aplikasyon na naglalaman ng petsa ng maagang pagbabayad, ang halaga at ang account kung saan ililipat ang mga pondo. Ang petsa ng maagang pagbabayad na ipinahiwatig sa aplikasyon ay dapat na eksklusibong mahulog sa isang araw ng negosyo.
Ang pinakamababang halaga ng maagang pagbabayad ng utang ay walang limitasyon.
Walang bayad para sa maagang pagtubos.

Parusa para sa huli na pagbabayad ng utang

Ang parusa* para sa huli na pagbabayad ng utang ay tumutugma sa pangunahing rate ng Bank of Russia, na epektibo sa petsa ng pagtatapos ng Kasunduan, mula sa halaga ng overdue na pagbabayad para sa panahon ng pagkaantala mula sa petsa kasunod ng petsa ng katuparan ng ang obligasyong itinatag ng Kasunduan, hanggang sa petsa ng pagbabayad ng Overdue Debt sa ilalim ng Kasunduan (inclusive).

Paano makakuha ng pautang na sinigurado ng real estate? Ang mga pautang ba ay inisyu nang walang patunay ng kita? Ano ang hindi naka-target at consumer loan + 3 paraan para makakuha ng loan na may masamang credit history + 3 pangunahing panganib ng loan na sinigurado ng real estate.

Credit- isang mabilis na paraan upang makakuha ng malaking halaga para sa mga personal na pangangailangan. Marami ang gumagamit ng mga natanggap na pondo para bumuo ng negosyo o bumili ng real estate.

Araw-araw ay lumalaki ang sistema ng kredito at nag-aalok ng mas maraming uri ng mga serbisyo sa mas paborableng mga rate para sa mga karaniwang tao.

Ngayon ay susuriin natin Ano ang isang real estate loan at paano ito dapat maayos na iproseso?.

Isang pautang na sinigurado ng real estate - paano ito?

Ang kita mula sa proseso ng pagpapahiram ay isang kumikitang negosyo mula noong 2000s. Noong nakaraan, ang pangangailangan para sa pera ay nasiyahan ng mga institusyon ng pagbabangko sa pamamagitan ng 95-98%, at ngayon ang mga pribadong kumpanya ay nanalo pabalik tungkol sa 40% ng merkado sa pananalapi para sa pagkakaloob ng mga serbisyo ng kredito.

Ang mababang mga rate ng interes at mga tuntunin sa pagbabayad ay ang mga pangunahing bentahe ng pribadong pagpapautang.

secured na pautang– paglalaan ng pera sa nanghihiram batay sa pansamantalang paglilipat ng pagmamay-ari ng real property sa service provider.

Ang real estate ay may pinakamataas na rate ng pagkatubig, kaya naman ang isang pribadong bahay ay mas simple. Ang pangunahing layunin ng nagpautang ay ibenta ang mga kalakal sa lalong madaling panahon sa kaso ng hindi pagbabayad ng mga pondo sa mga nanghihiram, at ang real estate at mga mahahalagang bagay ay pinakaangkop para sa papel na ito.

1) Isang pautang na sinigurado ng umiiral na real estate.

Ikaw ba ay may-ari ng isang pribadong bahay o mayroon ka bang tirahan sa lungsod? O baka ikaw ang may-ari ng mga karapatan sa bahagi lamang ng tahanan? Kahit na ang pagpipiliang ito ay maaaring isaalang-alang ng nagpapahiram sa kaganapan ng pagpapalabas ng mga pondo.

Ganap na anumang pabahay ay maaaring kumilos bilang isang pangako, ngunit tandaan, ang laki ng utang ay nakasalalay sa tinatayang halaga nito. Ang pinakasikat na loan na sinigurado ng umiiral na real estate ay isang mortgage.

mortgage- isang uri ng secured loan, kung saan nagsisilbing garantiya ang pribadong ari-arian ng nanghihiram.

Ang mga taong nagnanais na kumuha ng mortgage loan ay umaasa ng halagang 600,000 rubles o higit pa. Ang mga bangko taun-taon ay pinapasimple ang proseso ng pagpaparehistro at, samakatuwid, ang paglago ng mga mortgage ay lumalaki taun-taon at walang humpay.

Mga pagkakaiba mula sa isang pautang na walang collateral:

1. Ang kakayahang makatanggap ng malaking halaga sa maikling panahon. Sa karamihan ng mga kaso, ang pamamaraan ay hindi tatagal ng higit sa 7 araw ng negosyo.
2. May kasamang item sa pagpapahalaga ng ari-arian, na magbibigay ng pagkakataong makakuha ng impormasyon sa tinantyang halaga ng mga hiniram na pondo na sinigurado ng ibinigay na ari-arian.
3. Ang pagtaas ng mga kinakailangan para sa seguro sa ari-arian at buhay ng nanghihiram.
4. Ang interes ay 1.5 - 2 beses na mas mababa kaysa sa isang pautang na walang collateral.

Ang isang mahalagang kondisyon ay ang pagkakaroon ng mga direktang karapatan ng nanghihiram sa ari-arian, na ilalagay niya bilang isang garantiya ng pagbabalik ng mga pondo.

Kung ang halaga ng ari-arian ay napakababa, ang desisyon sa extradition ay isinumite para sa karagdagang pagsasaalang-alang, dahil dito ay may mataas na panganib ng pagtanggi.

Ano ang gagawin kung tumanggi ang bangko na magbigay ng pautang na sinigurado ng umiiral na real estate, isasaalang-alang namin sa ibaba.

2) Consumer credit na sinigurado ng real estate.

Ang pinakakaraniwang uri ng pagpapahiram na magagamit sa ganap na sinumang mamamayan ng Russian Federation. Inisyu sa 100% ng mga bangko at iba pang organisasyong nauugnay sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapautang.

Mayroong 4 na uri ng consumer loan:

• mortgage;
• hindi secured;
• target;
• hindi naka-target.

Hindi secured ay isang ordinaryong pautang ng mga pondo para sa mga personal na di-produktibong pangangailangan. Kung gumawa ka ng pautang sa batayan ng ari-arian, pagkatapos ay lalapit kami uri ng pangako. Para sa malalaking halaga, ang mga mamimili ay nag-isyu naka-target na pautang sinigurado ng real estate.

Mga tampok ng naka-target na kredito ng consumer:

1. Ang pera ay ibinibigay para sa isang tiyak na layunin (pagbili ng bahay, kotse, at iba pa).
2. Ang istraktura ng kontrata at ang pakete ng mga dokumento ay naiiba sa karaniwang pamamaraan ng pagpaparehistro.
3. Ang mga pondo ay direktang napupunta sa supplier ng mga kalakal.

Ito ay isang maginhawang paraan ng pagbili ng bahay, na isang analogue ng isang mortgage loan.

3) Hindi naka-target na pautang na sinigurado ng real estate.

Ang pangunahing bentahe ng naturang pautang ay kalayaan sa pagpili ng direksyon ng paggamit ng mga pondo. Sa pamamagitan ng pagkuha ng hindi naka-target na pautang na sinigurado ng real estate, maaari mong itapon ang pera ayon sa gusto mo at huwag magbigay ng pag-uulat sa mga gastos.

Mga tampok ng hindi naka-target na pagpapautang:

1. Isang dokumentong nagpapatunay sa solvency ng nanghihiram.
2. Madalas na ipinagbabawal ng mga nagpapahiram ang maagang pagbabayad ng utang.
3. Tagal ng karanasan sa trabaho sa 1 lugar ng trabaho nang higit sa 2 taon.
4. Ang pagkakaroon ng isang tagapangasiwa sa pagtatapos ng kontrata.

Sa pagsasagawa, ang pagkuha ng hindi naka-target na pautang ay kukuha ng mas kaunting oras kaysa sa iba. Ang bawat bangko ay may sariling anyo ng mga form at.

Kung mas paborable ang mga kondisyon, mas maraming impormasyon ang kakailanganin mula sa iyo.

Ang rate ng interes ay mas mababa kaysa sa conventional consumer lending, at depende sa mga karagdagang tuntunin ng transaksyon, pati na rin ang laki ng loan.

Ang edad ng nanghihiram ay dapat nasa pagitan ng 18 at 55 taong gulang, kung minsan ang mga nagpapahiram ay gumagawa ng mga konsesyon at, kung mayroong insurance sa bahagi ng guarantor, maaari silang mag-isyu ng pera sa mga taong wala pang 65 taong gulang.

Ang panuntunang "hindi pagbabayad" ay maaaring kanselahin nang mas maaga sa iskedyul kung ang isyung ito ay maagang nalutas sa mga kinatawan ng mga nagpapautang. Ang opisyal na pagpaparehistro ay nangyayari sa pamamagitan ng aplikasyon ng kliyente.

4) Isang pautang na sinigurado ng komersyal na real estate.

Nagmula sa Kanluran mga 7 taon na ang nakakaraan. Ito ay may isa sa pinakamababang interes sa mga pondo ng pautang, ngunit sa parehong oras nangangailangan ito ng isang malaking bilang ng mga kumpirmasyon at iba pang mga dokumento mula sa mga opisyal na katawan ng gobyerno.

Pinaka sikat sa mga negosyante.

Ang isang pautang na sinigurado ng komersyal na real estate ngayon ay ibinibigay sa rate na 18 - 22% bawat taon at para sa isang panahon na hindi hihigit sa 5 taon. Ang mga bilang na ito ay nauugnay sa mga kahihinatnan ng 2014 na krisis.

Kamakailan, ang mga nagpapahiram ay bumabalik sa mga rate na 12-15% at sa posibilidad na makakuha ng pautang sa loob ng 10 taon.

Anong mga salik ang nakakaapekto sa laki ng % rate:

• ang halaga ng hinihiling na pondo;
• sa anong tagal ng panahon ibibigay ang utang;
• ang sitwasyon sa pananalapi ng nanghihiram;
• uri ng kasaysayan ng kredito.

Ang mga legal na entity o ang kanilang mga kinatawan ay maaaring makatanggap ng maximum na 71 - 73% ng tinatayang halaga ng komersyal na real estate, na ibinibigay bilang collateral.

Kung ang istraktura ay gawa sa kahoy o ayon sa dokumentasyon ay nagkaroon ng pagbabago sa layout, kung gayon ang tinantyang gastos ay nabawasan.

Ano pa ang hinahanap ng mga nagpapahiram?

• gaano katumpak ang dokumentasyon para sa komersyal na real estate;
• kung ang organisasyon ay may iba pang mga utang sa kredito;
• pagkakaroon ng isang numero ng rehistro ng estado.

Kung ang komersyal na espasyo ay may layout na nauugnay sa isang makitid na espesyalisasyon na ginagamit, maaari itong makabuluhang makaapekto sa halaga ng mga pondong ibinigay. Ang dahilan ay malinaw: kung ang nanghihiram ay naging insolvent, ang nagpapahiram ay kailangang ibenta ang ari-arian sa lalong madaling panahon, at sa sitwasyong ito ito ay magiging napakahirap.

Kasama sa mga tampok ng pagtatasa ng komersyal na real estate post-assessment inspeksyon ng bagay.

Ang proseso ay nagsasangkot ng kumpletong pagsusuri ng mga lugar sa paghahanap ng mga punto ng problema na maaaring makaapekto sa pagpapatupad sa hinaharap.

Ang isang malaking plus ng komersyal na pagpapautang ay ang kakayahang magsagawa ng trabaho sa pasilidad, hindi nagbabayad para sa upa, ngunit para sa gastos ng gusali mismo. Sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, ang gayong mga pautang ay naging isang tunay na kaligtasan.

Kasama sa mga disadvantage ang mahigpit na mga kinakailangan para sa pagkuha ng pautang at dokumentasyon ng real estate.

Sapilitang insurance maaaring tumaas ng 10 - 12% ang unang tinantyang mga gastos para sa pagpapanatili ng naturang ari-arian, kung pinag-uusapan natin ang isang mortgage loan na sinigurado ng komersyal na real estate.

Mga tampok ng pamamaraan para sa pagpapahiram na sinigurado ng real estate

Matapos piliin ang pinagmulan ng iyong pagpapahiram, kailangan mong simulan ang proseso mismo. Ano ang pamamaraan ng pautang sa real estate?

Ang mga pangunahing elemento ng kontrata ay binubuo ng 5 puntos:

Clause 1: Pagtatanghal ng bagay na ipinangako.

Ang nanghihiram ay nagbibigay ng dokumentaryong ebidensya ng pagmamay-ari ng ari-arian. Ang bagay ay maaaring matatagpuan hindi lamang sa rehiyon kung saan plano mong mag-isyu ng mga pondo ng kredito.

Ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng pagkakataon na mag-isyu ng mga pondo para sa ari-arian na matatagpuan saanman sa bansa.

Aytem 2: Pagpapahalaga ng collateral.

Ang proseso ay pinangangasiwaan ng mga espesyalista sa nagpapahiram o isang independiyenteng kwalipikadong empleyado. Ang kliyente ay may karapatang kumuha ng isang independiyenteng eksperto upang makakuha ng mas layunin na pagtatasa.

Karamihan sa mga organisasyong kasangkot sa pag-isyu ng mga pautang ay mas gustong maliitin ang halaga ng real estate.

Ang tulong ng isang broker ay magbibigay-daan sa iyo na makatanggap ng 15-20% na mas maraming pondo kaysa sa karaniwang pamamaraan.

Aytem 3: Pagpili ng panahon ng pautang at rate ng interes.

Ang bawat institusyong pinansyal, sa pagpapasya nito, ay nagtatakda ng mga tuntunin ng pagpapautang at mga rate ng interes.

Ang pagpapahiram sa mortgage ay ang pinaka kumikita sa mga tuntunin ng bawat taon, ngunit ang mga tuntunin sa pagbabayad na umaabot sa 15-20 taon ay maaaring maging isang problema.

Aytem 4: Koleksyon ng impormasyon tungkol sa ari-arian at ang nanghihiram.

Bago ang direktang pagtatapos ng isang kontrata, ang sistema ay nagsasagawa ng karagdagang pag-aaral ng iyong mga kakayahan sa pananalapi bilang isang indibidwal.

Isang sertipiko mula sa lugar ng trabaho, dokumentaryong ebidensya ng halaga ng sahod at iba pang data na maaaring makaapekto sa desisyon sa pagpapalabas ng mga mapagkukunang pinansyal.

Aytem 5: Sinusuri ang mga pahintulot na ibinibigay ng nagpapahiram para sa nasangla na ari-arian.

Karaniwan ang puntong ito ay hindi nakakaakit ng pansin sa karaniwang pamamaraan, ngunit narito ang mga pitfalls ay maaaring itago.

Kung posible bang itapon ang real estate pagkatapos itong ideklara bilang collateral ay ang pinakamahalagang isyu na dapat malutas bago matapos ang pamamaraan ng pagpapautang.

Maaari mong baguhin ang ari-arian lamang sa panahon ng proseso ng aplikasyon.

Ang dokumento ay pinatunayan ng notaryo ng kumpanya o ng iyong personal na kinatawan ng opisina ng notaryo.

1. Isang pautang na sinigurado ng real estate na walang sertipiko ng kita.

Isang medyo bagong uri ng pagpapautang na naging popular sa nakalipas na 5 taon.

Ang mga bentahe ng pamamaraang ito ay ginawa itong pinuno, at ngayon ang isang pautang na sinigurado ng real estate na walang sertipiko ng kita ay maaaring makuha sa bawat pangalawang bangko sa bansa.

Ang pamamaraan ay halos kapareho ng karaniwang isa. Ang pangunahing nuance ay ang posibilidad ng pagsusumite ng isang pakete ng mga dokumento walang katibayan ng personal na kita.

Ang mga pagtatangka upang makakuha ng naturang pautang ng mga komersyal na organisasyon ay malapit sa zero.

Ang isang bangko na gumagawa ng gayong mga konsesyon ay kadalasang kasama ang iba pang mga kinakailangan sa pagpapahiram na maaaring kumpirmahin ang solvency ng nanghihiram.

Ang mga kategorya na kadalasang ginagamit sa pagkuha ng mga pautang na walang patunay ng kita ay ang mga mababang kita at mga batang pamilya. Ang layunin ay maaaring bumili o magbigay ng kasangkapan sa isang bahay, gayundin ang pagbabayad ng iba pang mga utang ng nanghihiram.

Depende sa layunin, kinakailangang tumuon sa naka-target o hindi naka-target na credit ng consumer.

2. Isang pautang na sinigurado ng real estate na may masamang kasaysayan ng kredito.

May mga hindi inaasahang paghihirap na maaaring makaapekto sa iyong credit history. Ito ay maaaring maging isang malaking problema sa mga susunod na tawag sa mga bangko.

Ganap na lahat ng multa ay kasama sa mga istatistika ng pagbabayad ng utang, kahit na ikaw ay. Ang resulta ay isang nasirang credit history.

Sa pamamagitan ng paghiling ng mga pondo mula sa isang bangko, ibinibigay mo ang impormasyong kailangan ng system nang hindi man lang binabanggit ang mga nakaraang problema. Ngunit matatanggap pa rin ng bangko ang data sa pamamagitan ng sarili nitong network.

Noong nakaraan, ang isang pautang na kinuha ay nakarehistro sa mga espesyal na awtoridad, at sa pagkakaroon ng mga multa, ang lahat ay awtomatikong naitala. Ang mga partikular na walang prinsipyong nanghihiram ay kasama sa "itim na listahan", ang pag-access kung saan mayroong 95% ng mga bangko sa bansa.

May 3 paraan para makakuha ng loan na sinigurado ng real estate na may masamang credit history:

Direktang pakikipag-ugnayan sa bangko.

Gaano man kasama ang iyong kuwento, ang bawat sitwasyon ay dapat isaalang-alang sa isang indibidwal na batayan.

Ang ilang mga bangko ay tapat sa paglutas ng mga naturang isyu, at magkakaroon ka ng 20-30% na pagkakataong makakuha ng pautang.

Pakikipag-ugnayan sa isang broker para sa mga serbisyo.

Maaaring lutasin ng mga tagapamagitan ang mga isyu na may masamang kasaysayan ng kredito sa loob ng 2 hanggang 5 araw kung ang mga dahilan ng pagkaantala sa mga pagbabayad ay nabigyang-katwiran ng sitwasyon.

Kadalasan ang mga naturang kumpanya ay nagtatrabaho sa 2 - 3 mga sistema ng pagbabangko, samakatuwid, kung ang mga kahilingan para sa isang pautang ay hindi dumaan, maaari kang bumaling sa ibang broker.

Mga pautang mula sa mga kumpanya ng kredito.

Parami nang parami ang mga pribadong kumpanya na nagbibigay ng pagkakataon na makapag-loan araw-araw.

Ang real estate bilang collateral ay nagbabayad nang napakabilis sa kaso ng hindi pagbabayad.

Ang disbursement ng mga pondo ay ibinibigay para sa isang panahon na hindi hihigit sa 5 taon.

Upang malaman ang kasalukuyang status ng iyong credit history, magpadala ng kahilingan sa Central Department. Gamitin ang dossier code bilang susi sa hinaharap sa website ng Central Bank of Russia para makuha ang impormasyong interesado ka.

Maaari mong malaman ang iyong kasaysayan ng kredito nang libre isang beses lamang sa isang taon, ang mga susunod na kahilingan ay babayaran ka ng 400 - 600 rubles.

3. Maaari ba akong makakuha ng cash loan na sinigurado ng real estate?

Humigit-kumulang 70% ng mga mamamayan ng bansa ang gustong makakuha ng pera sa kanilang mga kamay kapag nag-aaplay para sa isang pautang, kaya ang isyung ito ay napaka-kaugnay.

Depende sa credit plan, ang bawat bangko ay may sariling mga kondisyon para sa pag-isyu, ang ilan ay gumagawa ng cashless transfer sa account, habang ang iba ay maaaring mag-isyu ng cash sa kamay.

Mga tampok ng isang cash loan:

• Nangangailangan ng karagdagang dokumentasyon.Kung kukuha ka ng non-purpose loan, maaaring kailanganin kang mag-ulat tungkol sa mga cash transaction, dahil napakababa ng kakayahang subaybayan ang paggalaw ng mga pondo sa ganitong paraan.
• APR.Ang cash ay karaniwang ibinibigay na may mga pondong hindi hihigit sa 500,000 rubles. Kung mas maliit ang utang, mas mataas ang rate ng interes dito.
• Mga karagdagang puntos sa insurance.Ang karaniwang insurance ng ari-arian kapag nagpapahiram sa isang bangko ay maaaring dagdagan ng personal na insurance. Ito ay magiging kapansin-pansin sa pananalapi, lalo na sa isang pangmatagalang pagbabayad sa utang.

Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng pera sa cash ay sa pamamagitan ng mga alok ng mga komersyal na organisasyon. Hindi sila masyadong interesado sa iyong madilim na nakaraan, kung, siyempre, mayroong isa, at handa silang magbigay ng hanggang 2,000,000 rubles sa cash.

Ang bawat kaso ay dapat isaalang-alang sa isang indibidwal na batayan: kung mas kaakit-akit ang ari-arian, mas maraming mga bonus ang maaari mong makuha para sa iyong sarili.

Ang isang halimbawa ng naturang mapagkukunan ay mos-zalog.ru

Ito ay isang pribadong kumpanya na nagpapahiram sa mga mamamayan ng Russia sa loob ng 4 na taon. Ang pangunahing opisina ay matatagpuan sa Moscow, ngunit posible na magsagawa ng deal nang malayuan.

Sa loob ng 5 araw maaari kang makakuha ng pera sa iyong account. Kung kukuha ka ng pera, kailangan mong bisitahin ang opisina ng mga kasosyo ng organisasyon upang malutas ang mga karagdagang isyu.

Ang negatibong kasaysayan ng kredito ay hindi isinasaalang-alang, at ang listahan ng mga dokumento ay minimal. Upang mag-isyu ng mga pondo sa departamento ng organisasyon, kakailanganin mo ng pasaporte at isa pang dokumento na nagpapatunay ng iyong pagkakakilanlan.

Sa huli, ang pinakamahalagang kadahilanan halaga ng pautang, 50,000,000 rubles ay hindi napakadaling mag-isyu sa cash kahit na para sa malalaking institusyon ng bansa.

Ang pautang na sinigurado ng real estate: mga pagsusuri sa mga pautang sa bangko

Kasama sa listahan ng mga bangko sa Russia ang higit sa 60 pampubliko at pribadong institusyon, kaya dapat mong maingat na isaalang-alang ang mga kondisyon at kalidad ng pagproseso ng mga pondo ng kredito.

Isinasaalang-alang namin ang mga pagsusuri ng mga ordinaryong gumagamit ng bansa sa pangunahing website ng pagbabangko banki.ru, at pinili para sa iyo ang mga listahan ng pinakamahusay na alok na may katamtamang mga rate ng interes para sa lahat ng okasyon.

Mga nangungunang institusyong pampinansyal para sa credit ng consumer
Housing Finance Bank	Ang rate ay hindi mas mataas sa 13% para sa isang panahon ng hanggang 18 taon at may halaga ng pautang na hanggang 5,000,000 rubles. Mayroong karagdagang isang beses na komisyon na 5% para sa personal na insurance.
Bangko ng Kumpiyansa	Halaga ng pautang hanggang 12,000,000 rubles hanggang 130 buwan sa 12% bawat taon. Kung kinansela ang personal na insurance, tataas ang rate ng interes ng 12 puntos.
Gazprombank	Mayroong 2 pagpipilian. Sa una, ang rate ay 12% para sa 12 buwan, at ang halaga ng mga pondo ay hindi hihigit sa 25,000,000. Ang pangalawa ay nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng pautang sa loob ng 15 taon sa 13% bawat taon.

Halos anumang institusyon sa pagbabangko sa bansa ay maaaring magbigay sa iyo ng isang consumer loan na sinigurado ng real estate sa mga katulad na termino.

Ang lahat ay nakasalalay sa iyong mga personal na kagustuhan at ang posibilidad na makipag-ugnay sa isang partikular na departamento ng pagbabangko.

Pinakamahusay na Institusyon sa Pinansyal para sa Mga Hindi Naka-target na Pautang
Alfa Bank	Kung ang halaga ng pautang ay higit sa 700,000 rubles, ang rate ng interes ay magiging 12%, at hanggang 250,000 - 26%. Ang taunang halaga ay tinutukoy para sa bawat kaso nang paisa-isa. Walang karagdagang mga komisyon, at ang maximum na termino ay 60 buwan.
Post Bank	Halaga mula 400,000 hanggang 1,200,000 sa 13% kada taon hanggang 50 buwan. Walang karagdagang bayad o komisyon. Ang isang magandang bonus ay ang kakulangan ng compulsory insurance.
VTB Bank	Ang interes ay depende sa mga tuntunin ng pautang - mula 15% hanggang 20% ​​bawat taon. Ang halaga ng pautang ay hindi hihigit sa 2,500,000 rubles para sa hindi hihigit sa 5 taon. Walang kinakailangang insurance at walang karagdagang bayad.

Ang mga non-purpose loan ay ibinibigay ng humigit-kumulang 50% ng lahat ng mga institusyong pinansyal.

Dahil sa ilang karagdagang kundisyon, mas gusto ng mga bangko na magkaroon ng impormasyon sa paggasta ng mga inilalaang pondo.

Loan na walang proof of income
bangko ng kredito sa Moscow	Ang halaga ng pautang ay umabot sa 2,500,000 rubles sa taunang rate na 13% hanggang 28%. Ang lahat ay nakasalalay sa mga tuntunin at kundisyon ng kontrata. Walang karagdagang bayad. Sa kaso ng pagtanggi sa seguro, 3 puntos ang idinagdag sa taunang.
Renaissance Credit	Pag-isyu ng mga pondo na sinigurado ng real estate para sa isang panahon ng 5 taon mula 13% - 27% bawat taon hanggang 800,000 rubles. Hindi kailangan ng insurance.
SKB Bank	Isang rate ng 28% hanggang sa 3 taon at isang halaga na hindi hihigit sa 300,000 rubles. Walang kinakailangang karagdagang bayad o insurance.

Ang pag-isyu ng pautang sa isang mamimili nang walang kumpirmasyon ng isang permanenteng kita ay isang mapanganib na negosyo, kahit na sa seguridad ng ari-arian.

Ang komisyon sa pagpapahalaga ay napakahigpit at ang halaga ng mga inilalaang pondo ay bihirang lumampas sa 50% ng halaga sa pamilihan ng ari-arian.

25% lamang ng mga bangko sa bansa ang nagsasanay.

Ang mga bangko ay lubhang nag-aatubili na gumawa ng mga pautang sa mga taong may problemang kasaysayan ng pagbabayad.

4% lamang ng mga institusyong pagbabangko sa bansa ang handang magbigay ng mga ganitong serbisyo, ngunit magkakaroon ng napakaraming karagdagang kondisyon na magiging mas madaling makahanap ng alternatibong mapagkukunan ng financing.

Ang paraan sa labas ng sitwasyon ay ang makipag-ugnayan sa mga credit broker o pribadong kumpanya na tutulong sa iyo na makakuha ng cash loan na sinigurado ng real estate.

Paano makakuha ng pautang sa bangko na sinigurado ng real estate?

Ang sagot ay ibinigay ng mga eksperto sa pananalapi at pagpapautang:

Mga panganib ng pautang na sinigurado ng real estate

Kahit na humiram ng pera sa isang bangko, maaari kang malantad sa ilang mga panganib.

Siyempre, kung mayroon kang masamang kasaysayan ng kredito o kailangan mo ng pautang nang walang pahayag ng kita, ang listahan ng mga magagamit na mapagkukunan ay lubhang nababawasan, ngunit ito ay mga padalus-dalos na hakbang na maaaring magdulot ng iyong mga problema sa pananalapi sa hinaharap.

Anong mga panganib ang naghihintay:

Mga panloloko.

Sa pamamagitan ng paglilipat ng pera sa papel lamang, itinulak ka sa isang kontrata na nagsasaad na kusang-loob mong ibibigay ang ari-arian sa maling mga kamay.

Pagkawala ng real estate.

Mag-isip ng makatwiran. Hindi ka dapat kumuha ng hindi mabata na pautang, ang interes na hindi lamang makakatulong sa iyo na malutas ang mga kasalukuyang problema, ngunit magdaragdag din ng mga bago.

Mga karagdagang gastos.

Ang rate ng interes sa dayuhang pera ay maaaring magbago depende sa sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa.

Kahit na sa rubles, hindi mo masisiguro ang iyong sarili laban sa pagbabayad ng Ikalabintatlong Pagbabayad.

Ang isang personal na notaryo o isang broker ay magbibigay-daan sa iyo na protektahan ang iyong sarili hangga't maaari. Pinakamainam ding gawin ang pagtatasa ng ari-arian sa tulong ng isang independiyenteng eksperto, para masulit mo ang sitwasyon at gawin ito sa iyong kalamangan.

Ang isang loan na sinigurado ng real estate ay naging lifesaver na ngayon para sa malaking bilang ng mga tao sa bansa.

Gayunpaman, huwag kalimutan na gugugol ka ng 5 o higit pang mga taon sa pagbabayad nito, at ang panghuling halaga ay magkakaroon ng malaking sobrang bayad ...

Kapaki-pakinabang na artikulo? Huwag palampasin ang mga bago!
Ipasok ang iyong e-mail at tumanggap ng mga bagong artikulo sa pamamagitan ng koreo