Mga mortgage na walang mga kundisyon ng income statement. Paano makakuha ng isang mortgage nang walang patunay ng kita. Aling mga bangko ang nagbibigay

Sa kawalan ng isang permanenteng trabaho, o sa kaso kapag ang suweldo ay "itim", ang tanging paraan upang samantalahin ang pagpapahiram ng mortgage ay mortgage nang walang katibayan ng kita. Gayunpaman, dapat itong maunawaan na sa pamamagitan ng pagpapalabas mortgage nang walang katibayan ng kita, nag-aalok ang bangko ng mas mahigpit na mga kundisyon kaysa sa karaniwang pagpapautang sa mortgage.

Sino ang karapat-dapat para sa isang mortgage na walang mga sertipiko ng kita

Ang pinaka-maginhawang paraan upang makakuha ng pautang nang walang mga sertipiko ng suweldo ay mga programa sa mortgage "ayon sa dalawang dokumento". Ang mga ito ay isang produkto ng pautang na idinisenyo upang mapabilis ang pagsusumite at pagsusuri ng isang aplikasyon sa pautang, gayundin upang maakit ang mga customer na hindi makapagbigay ng mga pahayag ng kita para sa iba't ibang dahilan. Samakatuwid, ang target na madla ng mga programang ito ay, una, ang mga taong nangangailangan ng pautang nang mapilit at walang oras upang mangolekta ng isang malaking pakete ng mga dokumento; pangalawa, ang mga mamamayan na may mataas na antas ng kita, na mahirap idokumento.

Sa mga bihirang pagbubukod, ang mga bangko para sa isang pautang na walang mga pahayag ng kita ay nangangailangan ng pagkamamamayan ng Russian Federation. Ang pagkakakilanlan ng nanghihiram ay tinatasa din: ang kanyang edad, malinis na kasaysayan ng kredito sa bangkong ito. Bukod dito, ang mga kinakailangan ng bangko sa kasong ito ay magiging mas mahigpit kaysa sa isang karaniwang mortgage: halimbawa, sa Sberbank para sa isang mortgage sa 2 mga dokumento, ang limitasyon ng edad para sa pagbabayad ng utang ay 10 taon na mas mababa. Sa wakas, maaaring subukan ng bangko na i-verify ang pagkakaroon ng kita sa mga impormal na paraan.

Anong mga dokumento ang kailangan mong ibigay

Ang una at pangunahing dokumento na kailangan ng lahat ng mga bangko ay ang pasaporte ng nanghihiram. Para sa pangalawang dokumento, ang mga bangko ay may iba't ibang mga kinakailangan dito. Karaniwang kinukumpirma niya ang pagkakakilanlan bilang karagdagan sa pasaporte (lisensya sa pagmamaneho, sertipiko ng sapilitang pension insurance, internasyonal na pasaporte, ID ng militar); o nagpapatunay na ang nanghihiram ay may mga pondo upang bayaran ang paunang bayad (mga pahayag ng account, mga sertipiko ng pabahay, atbp.).

Gayunpaman, kailangan mong kumpirmahin na mayroon kang mga pondo para sa paunang bayad sa anumang kaso. Kung ang naturang kumpirmasyon ay hindi ipinahiwatig bilang isang "pangalawang dokumento", ang bangko ay maaaring magpasya sa isang aplikasyon sa pautang nang wala ito. Pagkatapos ang nanghihiram ay bibigyan ng ilang oras upang magbigay ng dokumentaryong ebidensya ng pagkakaroon ng pera para sa paunang bayad.

Sa wakas, pagkatapos ng pag-apruba ng aplikasyon, sa loob ng ilang buwan, kailangan mong magdala ng mga dokumento sa bangko para sa hinaharap na collateral:

• mga kopya ng sertipiko ng pagmamay-ari ng may-ari ng copyright, dokumento ng titulo (kontrata para sa pagkuha nito, sertipiko ng mana, atbp.),
• pasaporte ng kadastral;
• isang katas mula sa pinag-isang rehistro ng mga karapatan ng estado, na inisyu nang hindi mas maaga kaysa sa 30 araw bago ang petsa ng pagsusumite sa bangko (nagpapatunay ng kawalan ng mga encumbrances at ang kaugnayan ng isinumiteng sertipiko ng pagpaparehistro ng karapatan);
• isang paunang kasunduan para sa pagbili ng nanghihiram ng isang collateral na bagay o isang kasunduan sa pagbebenta at pagbili na may ipinagpaliban na pagbabayad.

Mga kondisyon para sa pagbibigay ng mortgage nang walang mga sertipiko ng kita

Dahil sa mas mataas na panganib ng pag-isyu ng isang mortgage loan nang walang opisyal na kumpirmasyon ng kita, ang mga kondisyon sa pagpapahiram para sa mga naturang programa ay mas mahigpit kumpara sa mga maginoo na mortgage. Bukod dito, ang huli ay nagiging mas liberal bawat taon: ang mga rate ay bumababa, ang mga tuntunin para sa pagbabalik ng pera ay tumataas, atbp.

Ihambing natin ang lahat ng mga pangunahing parameter ng karaniwang pagpapahiram sa isang mortgage loan na walang mga sertipiko ng kita.

Hindi mo alam ang iyong mga karapatan?

Mga tuntunin sa pautang

Sapat na maliit para sa isang mortgage, ang maximum na termino ng pautang sa Sberbank (30 taon) ay hindi binabawasan sa programang "sa ilalim ng dalawang dokumento". Sa parehong mga bangko, kung saan ang karaniwang termino ay medyo mahaba (hanggang sa 50 taon), sa kaso ng pagpapahiram sa ilalim ng isang pinasimple na pamamaraan, ito ay nabawasan sa 20 taon.

Halaga ng paunang bayad

Kabilang sa mga nag-aalok ng pautang nang walang kumpirmasyon ng kita, maaari kang makahanap ng isang paunang pagbabayad sa halagang 30 hanggang 50%. Mayroon ding mga paghihigpit sa maximum na halaga: halimbawa, na may maliit na halaga ng pautang, hindi hihigit sa 65% ang maaaring bayaran bilang paunang bayad.

Samantala, ang isang karaniwang mortgage ngayon ay nag-aalok ng parehong mga opsyon na walang paunang bayad, at may paunang bayad na 10-20%.

rate ng interes

Ang average na rate ng interes sa mga mortgage sa Russia para sa 2015-2016 nagbabago sa paligid ng 12-12.5% ​​​​(depende sa paunang bayad at pagkatubig ng nakuhang ari-arian). Maaari ka ring makahanap ng mas murang mga alok: halimbawa, sa kaso ng pagbili ng handa na pabahay, ang pinakamababang rate ng interes ay 11%.

Tulad ng para sa mga mortgage na walang patunay ng kita, dito ang mga rate ay mas mataas. Ang ilang mga bangko ay direktang ikinonekta ang mga ito sa mga rate na naaangkop sa ilalim ng iba pang mga programa. Kaya, sa Sberbank, ang iba pang mga bagay ay pantay, ang rate ng pautang para sa dalawang dokumento ay magiging 0.5% na mas mataas kaysa sa karaniwang isa. Maraming iba pang mga bangko ang nagtakda lamang ng mas mataas na mga rate: sa rehiyon ng 13-13.8%.

Pinakamataas na halaga ng pautang

Kadalasan ngayon mayroong isang paghihigpit sa maximum na halaga ng pautang na 15 milyong rubles. Para sa isang mortgage na walang patunay ng kita, ito ay nabawasan sa 8 milyong rubles. Totoo, ang Sberbank ay nagpakita ng ilang katapatan sa bagay na ito: para sa Moscow at St. Petersburg, ang maximum na halaga ng pautang ay hindi nabawasan.

Kaya, medyo posible na makakuha ng isang mortgage nang walang mga sertipiko ng kita, sa kondisyon na mayroon kang hindi bababa sa 30-35% ng pera upang bumili ng apartment at hindi ka napahiya sa mataas na buwanang pagbabayad.

Kapag naghahanap ng isang kawili-wiling alok para sa isang mortgage sa mga bangko, madalas kang makakatagpo ng pagkakataong makakuha ng pautang sa pamamagitan ng pagbibigay lamang ng isang dokumento. Para mag-apply, sapat na ang kopya ng pasaporte at isang kumpletong application form.

Ang kakaiba ng naturang mortgage ay medyo malaking paunang bayad, na hindi maaaring mas mababa sa 35% ng halaga ng pabahay.

Karaniwan, ang mga bangko sa loob ng balangkas ng naturang mga programa sa mortgage ay hindi kasama ang posibilidad na makakuha ng isang apartment sa isang bahay na itinatayo. Ang isang exception ay maaaring isang bagong gusali mula sa isang construction partner ng bangko. Ang mga rate ay mag-iiba rin mula sa karaniwang pataas.

Nag-aalok ang bangko na punan ang isang palatanungan kung saan kakailanganin mong sagutin ang ilang mga katanungan nang detalyado, kabilang ang tanong tungkol sa iyong trabaho. Ang mga kinatawan ng bangko ay may karapatang makipag-ugnayan sa iyong employer at i-verify ang lahat ng impormasyong inilalarawan mo.

Listahan ng mga bangko

Aling bangko na hindi nangangailangan ng sertipiko ng kita ang mas mahusay? Ang tanong na ito ay masasagot lamang sa pamamagitan ng maingat na pag-aaral sa lahat ng mga alok na umiiral sa mortgage lending market.

VTB 24

"Victory over formalities" - ito ang pangalan ng mortgage program na iminungkahi. Ang kondisyon ng programa ay down payment na 35% mula sa halaga ng hiniling na mortgage loan at ang pagkakaloob ng 2 dokumento: isang kopya ng pasaporte at isang palatanungan sa anyo ng isang bangko.

Ang pinakamababang rate sa ilalim ng programa ay nagsisimula sa 12.75% kada taon at depende sa iba't ibang salik: ang halaga ng utang, ang paunang bayad, ang biniling bagay, ang kasaysayan ng kredito ng nanghihiram, atbp.

Sa ilalim ng programa, posibleng bumili ng real estate sa isang pasilidad na itinatayo o sa pangalawang merkado ng pabahay. Nagbibigay ang VTB 24 ng pagkakataon para sa mga customer nito.

Moscow Regional Bank

Tutulungan ka ng bangkong ito na makakuha ng mortgage nang walang mga income statement batay sa isang dokumento. Pagsisimula ng mortgage rate bahagyang mas mababa kaysa sa VTB Bank - lamang mula 12.25% kada taon.

Ang Moscow Regional Bank ay handa na isaalang-alang ang mga naturang real estate na bagay bilang isang silid o bahagi ng isang residential property, isang apartment, isang country house o isang townhouse.

Ang paunang pagbabayad ay depende sa napiling bagay. Halimbawa, kung ang isang kliyente ay gustong bumili ng isang country house, ang unang installment ay hindi maaaring mas mababa sa 50%.

Kung ang isang mortgage ay kinakailangan upang bumili ng isang apartment sa pangalawang merkado ng pabahay, pagkatapos ay ang minimum na paunang bayad ay nagsisimula mula sa 35%.

Credit Bank ng Moscow

Kung magpasya kang bumili ng real estate sa tulong ng isang mortgage mula sa Moscow Credit Bank, pagkatapos ay sapat na para sa iyo na ipakita lamang ang iyong pasaporte. Ang rate ng pautang ay nagsisimula sa 13.25% bawat taon.

Mga alok ng iba pang mga bangko:

• Programa na "Mortgage sa pamamagitan ng isang dokumento" sa isang mortgage bank DeltaCredit: paunang bayad na hindi bababa sa 35% ng halaga ng ari-arian. Isinasaalang-alang ng bangko ang iba't ibang mga bagay sa real estate. Pinapayagan ng programa ang paggamit ng maternity capital.
• Hindi bababa sa 35% na paunang bayad at papasok Rosinterbank. Sa kaso ng pagsasaalang-alang sa pagkuha ng isang mortgage sa bahay ng bansa, ang paunang bayad ay tataas sa 50%.
• Makatotohanang kumuha ng mortgage nang walang sertipiko ng kita sa isang dokumento Omsk Miraf-Bank. Tinataasan ng bangko ang rate ng interes ng 1% kumpara sa mga karaniwang programa ng mortgage.

Huwag isipin na kung pinalambot ng bangko ang mga kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage, magagawa mong linlangin ito o makakuha ng benepisyo.

Ang iyong kasaysayan ng kredito ay susuriin nang may lubos na pangangalaga. Sa kaganapan ng isang minimal na panganib, ang interes sa mortgage ay tataas, at kung ang panganib ay tila makabuluhan sa bangko, kung gayon ikaw ay tatanggihan.

Ngayon, maraming mga ganoong tao ang nagtatrabaho at may magandang regular na kita, ngunit ang katotohanang ito ay hindi makikita o nakarehistro kahit saan. Bukod dito, ang kliyente mismo ay hindi nagmamadali na mag-advertise ng isang bagay, dahil sa iba't ibang kadahilanan kinakailangan na ang pagtanggap ng pera ay nananatiling "sa mga anino". Iba-iba ang mga uri ng trabaho. Kaya, ang mga programmer ay maaaring kumita ng magandang pera sa layout at pag-optimize ng mga site, ngunit sa 90% ng mga kaso ang mga taong ito ay nakalista bilang walang trabaho. Ito ay hindi kasiya-siya kapag ang isang tao ay may sapat na pera upang bayaran ang malalaking utang sa bangko, ngunit ang pagkuha ng mga pautang na ito ay napaka-problema dahil sa ang katunayan na ang mga bangko ay nangangailangan ng dokumentaryong ebidensya ng kita. Samakatuwid, ang isang mortgage na walang patunay ng kita para sa mga naturang freelance na kliyente ay isang napaka-kagiliw-giliw na alok.

Ano ang unang bagay na dapat mong malaman tungkol sa mortgage "sa ilalim ng dalawang dokumento"?

Upang magsimula, dapat sabihin na ang konsepto ng "walang patunay ng kita" ay medyo malabo sa ating domestic banking system. Sa katunayan, ang bawat institusyong pinansyal na nagbibigay ng ganitong serbisyo sa mga customer ay tumutukoy sa mga detalye ng diskarteng ito. Ang Sberbank ay nagdidikta ng ilang mga kundisyon, at ang VTB 24 - ganap na naiiba. Totoo, ang Sberbank ay may maraming iba pang mga espesyal na kagustuhan na mga programa sa mortgage. Huwag masyadong umasa na malaman na mayroong ganito at ganoon nang walang pag-verify ng solvency ng nanghihiram:

• Una, ang mga institusyong nagpapahiram ay gumagawa ng gayong mga alok hindi dahil sa kabaitan ng kanilang mga puso, ngunit sa layuning palawakin ang kanilang base ng kliyente sa gastos ng mga nabanggit na freelancer at iba pang mga taong may hindi opisyal na kita. Ibig sabihin, ang mga kliyenteng hindi makapagbigay ng 2-NDFL certificate dahil wala silang trabaho, at hindi dahil hindi opisyal ang trabaho, mas mabuting dumaan kaagad;
• pangalawa, hindi dapat umasa na ang isang tao ay maaaring pumunta lamang sa isang institusyong pinansyal at agad na makatanggap ng ilang milyong rubles para sa pabahay. Ang mga bangko ay hindi rin mga tanga at hindi mga organisasyong microfinance na magpapahiram sa isang ganap na hindi na-verify na kliyente, at maging ang mga ganoong halaga;
• pangatlo, sa kawalan ng isang karaniwang kumpirmasyon ng trabaho sa anyo ng isang sertipiko mula sa buwis (o mula sa lugar ng trabaho) sa anyo ng 2-NDFL at mga entry sa work book, ang iba pang mga tseke at kundisyon ay nagaganap;
• pang-apat, ang isang positibong kondisyon ay halos garantisadong mabawi ng ilang negatibong puntos para sa kliyente, ngunit higit pa sa ibaba.

Ang isang mortgage at, sa pangkalahatan, ang anumang pautang nang hindi sinusuri ang sitwasyon sa pananalapi ng kliyente ay tinatawag ding dalawang-dokumentong pautang. Dahil para mag-apply dito kakailanganin mo:

• Pasaporte ng Russia na may pagpaparehistro;
• ang pangalawang dokumento sa pagpili ng kliyente / sa kahilingan ng institusyon ng kredito (lisensya sa pagmamaneho, sapilitang sertipiko ng seguro sa pensiyon, TIN, internasyonal na pasaporte, ID ng militar, atbp.).

Karagdagang hanay ng mga dokumento para sa real estate

Sagutan ng kliyente ang isang palatanungan sa sangay ng napiling bangko (maaari rin itong gawin online). Pagkatapos, gayunpaman, kinakailangan na personal na bisitahin ang institusyon upang maipakita ang mga dokumentong ito at magbigay ng mga photocopy sa empleyado. Gayunpaman, ang kinakailangang pakete ng mga dokumento upang makakuha ng pautang sa bangko para sa pabahay ay tataas nang malaki kung positibo ang desisyon. Kakailanganin na ilakip ang lahat ng dokumentasyong nauugnay sa lugar ng tirahan na pinili para sa pagbili. Kabilang dito ang:

• ang pagtatapos ng mga espesyalista ng kumpanya ng pagtatasa sa merkado, pagpuksa at iba pang mga uri ng halaga ng napiling pabahay;
• konklusyon mula sa isang empleyado ng BTI (technical inventory bureau) at isang cadastral passport;
• isang kontrata ng pagbebenta mula sa nagbebenta, kung ang ari-arian ay binili sa pangalawang merkado (o iba pang mga dokumento na maaaring kumpirmahin na ang nagbebenta ay ang legal na may-ari ng ari-arian na ito);
• sertipiko mula sa Unified State Register of Registration noong nakaraang buwan;
• isang patakaran sa seguro na nagpapakita na ang ari-arian ay nakaseguro. Sapilitang seguro at kung anong mga uri ng seguro ang kailangan - ang mga bangko ang magpapasya;
• isang paunang kontrata ng pagbebenta, kung saan ang bumibili ay ang nanghihiram.

Cons ng naturang mortgage

Tulad ng nabanggit na, kung hindi sinusubaybayan ng mga bangko ang kita ng kliyente, nangangahulugan ito na naghihintay sa kliyente ang iba pang hindi kasiya-siyang kondisyon:

• ang obligasyon ng isang malaking paunang bayad, ang halaga nito ay nag-iiba mula sa organisasyon hanggang sa organisasyon sa loob ng 35-65% ng kabuuang halaga ng housing loan. Kung walang paunang bayad at, bilang karagdagan, nang walang patunay ng isang katanggap-tanggap na antas ng kita, halos imposible na kumuha ng isang mortgage loan;
• ang halaga ng pautang ay mababawasan ng humigit-kumulang 20% ​​kumpara sa isang sitwasyon kung saan ang isang detalyadong pagsusuri ng sitwasyon sa pananalapi ng kliyente ay isinasagawa. Halimbawa, 800 libong rubles laban sa isang milyong rubles;
• ang termino ng pautang ay kapansin-pansin din na mas maikli. Ang maximum na panahon dito ay hindi lalampas sa 20 taon, habang sa karaniwang mortgage lending ang maximum na panahon ay 40 taon;
• ang taunang rate ng interes ay tataas ng 1-5% (depende sa institusyon).

Ang mga bangko ay nagpapakilala ng lahat ng mga hakbang na ito upang mabawasan ang mga panganib ng mga gastos hangga't maaari. Pagkatapos ng lahat, ang mga kliyente na, sa prinsipyo, ay hindi kayang bayaran ito, kung minsan ay naghahangad na kumuha ng isang mortgage nang walang patunay ng kita. Ang mga ito ay hindi kinakailangang may kamalayan na mga scammer. Kaya lang marami sa ating mga mamamayan ang nagtatalo sa istilo: "Okay, ngayon ang pangunahing bagay ay upang makakuha ng pera, bumili ng kubo, at pagkatapos - kahit papaano ...". Iyon ang dahilan kung bakit sa karamihan ng mga kaso ang mga bangko ay nangangailangan ng real estate insurance. At sa lahat ng mga kaso, nang walang pagbubukod, ang binili na pabahay ay agad na pumasa sa mortgage bank property.

Kung ito ay isang paunang kinakailangan kahit para sa mga kliyenteng iyon na nagbibigay ng 2-personal na income tax certificate at isang work book, ano ang masasabi natin tungkol sa mga pinagsasabihan ng mga bangko sa mga tuntunin ng buwanang kita. Ang isang medyo magandang opsyon ay ang kaso kapag ang nanghihiram ay hindi makapagbigay ng data sa opisyal na kita, ngunit nagmamay-ari ng ilang mahalagang ari-arian na angkop para sa pag-secure ng isang mortgage loan. Kadalasan ito rin ay isang uri ng real estate o isang mid-range na kotse. Ngunit narito ang kahirapan ay nasa dalawang punto:

• hindi lahat ng institusyong pinansyal ay sumusuporta sa gayong mga opsyon;
• Hindi lahat ng ari-arian ay kikilalanin ng bangko bilang angkop para sa collateral. Kaya, hindi tinatanggap ng mga bangko ang mga apartment ng lumang serye (tulad ng Khrushchev at "Stalinka"), mga kotse ng mga domestic brand na mas matanda sa 5 taon o mga dayuhang kotse na mas matanda sa 10 taon. Ang real estate sa ilalim ng anumang uri ng encumbrance (seizure, iba pang mortgage, tirahan ng mga menor de edad, atbp.) ay hindi kinikilala bilang isang pangako.

Sa madaling salita, maaari mong pangalanan ang apat na bangko kung saan ang isang mortgage loan ay inisyu nang walang 2-personal na income tax certificate at sinigurado ng ari-arian na maaaring mag-alok ng borrower:

1. Gazprombank.
2. UniCredit.
3. Komunikasyon-Bangko.
4. Tatfondbank.

Ang GPB at UK ay opisyal na tila humihiling ng katibayan ng buwanang kita, ngunit sa katotohanan ang lahat ay hindi masyadong mahigpit. Ang karaniwang halimbawa ay kapag, sa halip na isang sertipiko mula sa serbisyo sa buwis at isang work book, ang isang kliyente ay nagbigay ng mga tseke mula sa isang ATM na nagpapakita ng buwanang pagtanggap ng pera sa isang plastic card at ang pag-withdraw nito. Tulad ng para sa Svyaz-Bank at Tatfondbank, kontento lamang sila sa entry na ginagawa ng borrower sa aplikasyon sa column ng kita. Para sa mga taong hindi opisyal na makumpirma ang kanilang kita, may isa pang paraan. Gayunpaman, ang pagiging lehitimo nito ay kaduda-dudang. Ang tulong sa 2-NDFL ay hindi napakahirap na pekein. Bukod dito, maaari itong gawin sa pamamagitan ng Internet gamit ang mga nauugnay na query sa paghahanap (halimbawa, "kumuha ng 2-NDFL certificate"). Ngunit narito ang kliyente, tulad ng sinasabi nila, napupunta para sa sinira, dahil ang bangko ay maaaring makakita ng pagkakaiba sa pagitan ng data sa sertipiko at ng data na natanggap kapag nagpapadala ng kahilingan sa tanggapan ng buwis. Pagkatapos ang kliyente ay may panganib na ma-blacklist ng napiling institusyon ng kredito.

Mga halimbawa ng mga bangko at alok mula sa Sberbank at VTB 24

Ang pagkuha ng mortgage nang walang patunay ng kita ay makukuha sa maraming malalaking bangko ng Russian Federation: Sberbank, VTB 24, GPB, Orgbank, ITB Bank, Housing Finance Bank, Sviaz-Bank, Unifin, Russian Mortgage Bank at iba pa. At ang bawat isa ay may sariling mga espesyal na sandali sa isyu ng pag-isyu ng isang mortgage nang walang patunay ng kita. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa Sberbank, kung gayon mayroong isang maginhawang kondisyon para sa maraming mga customer. Kung ang nanghihiram ay regular na naglilipat ng pera na kinita sa suweldo (debit) card ng Sberbank, kung gayon ang posibilidad na gumawa ng isang positibong desisyon ay mas mataas, at mula sa mga personal na dokumento kailangan mo hindi dalawa, ngunit isa (pasaporte). Nagbibigay ang Sberbank ng mga pautang sa mortgage nang walang patunay ng kita sa halagang 45 libo hanggang 15 milyong rubles para sa pagbili ng pabahay ng anumang uri (apartment, cottage, townhouse).

Ang taunang interes ay medyo demokratiko - 12.5%. Ang mga limitasyon sa edad ay hindi binago - mula 21 hanggang 65 taon, ngunit ang isang malaking paunang bayad na 50% ng halaga ng utang ay isang langaw sa pamahid. At ito ay nagkakahalaga ng babala na kapag kumukuha ng isang pautang sa pabahay nang walang dokumentaryo na katibayan ng kita para sa isang panahon na higit sa 10 taon, ang pinakamataas na limitasyon sa edad ay bababa sa 50-55 taon. Sa wakas, hindi binabago ng Sberbank ang pinakamataas na termino ng pagpapahiram ng mortgage - nanatili itong pareho noong 30 taon. Ang VTB 24 ay handa na mag-isyu mula 800 libo hanggang 5 milyong rubles sa loob ng balangkas ng naturang pagpapahiram ng mortgage, na 3 beses na mas mababa kaysa sa maximum sa Sberbank. Ang rate sa VTB 24 ay medyo mababa din - 14.5%, at ang maximum na termino ng mortgage ay tumutugma sa pangkalahatan (20 taon). Ang paunang bayad sa VTB 24 sa sektor ng mortgage "sa ilalim ng dalawang dokumento" ay nagsisimula sa 40%.

Mga salik na nagpapataas ng pagkakataon ng isang nanghihiram

Anong mga puntos ang maaaring ilista na nagpapataas ng mga pagkakataon ng isang "walang kita" na nanghihiram para sa isang mortgage? Kaya:

• ang pagkakaroon ng potensyal na collateral na ari-arian (real estate, kotse);
• ang nanghihiram ay nagbibigay sa institusyon ng kredito ng katibayan na mayroon siyang pinansyal na paraan para sa paunang bayad. Kadalasan ito ay isang bank statement, ngunit hindi karaniwan para sa isang kliyente na ipakita lamang sa empleyado ng bangko ang kinakailangang halaga sa cash sa panahon ng isang pakikipanayam;
• magandang katayuan sa kredito sa iba pang mga institusyon at, higit sa lahat, sa bangko na iyong pinili. Kung napatunayan na ng kliyente ang kanyang sarili sa positibong panig, na kumuha at nagbalik ng ilang mga pautang sa consumer sa oras, ang buong proseso ng pagkuha ng isang mortgage ay magiging mas madali at mas mabilis;
• pagbibigay ng ilang uri ng mga financial statement na maaaring bahagyang palitan ang 2-personal na income tax at isang work book: ang parehong mga tseke sa ATM o ang pagtanggap ng pera sa isang wallet ng sistema ng pagbabayad (WebMoney, halimbawa).

Bagaman

Ang pagpapahiram sa mortgage ay nagsasangkot ng koleksyon ng isang kahanga-hangang listahan ng mga dokumento, kung saan ang isang sertipiko mula sa employer ay partikular na kahalagahan, na nagpapatunay ng isang matatag na kita na nagpapahintulot sa iyo na magbayad sa mga obligasyon sa pautang. Kapag ang isang potensyal na nanghihiram ay gumagana nang hindi opisyal, ang tanging paraan upang bumili ng apartment sa utang ay isang mortgage na walang sertipiko ng kita.

Dahil hindi posible para sa maraming mga mamamayan na makakuha ng isang sertipiko ng suweldo, ang pansin ay dapat bayaran sa mga programa na nagbibigay para sa isang minimum na pakete ng mga dokumento, pati na rin ang mga bangko na handang isaalang-alang ang mga nanghihiram ng mortgage na may "grey" na suweldo.

Sino ang karapat-dapat para sa isang mortgage nang walang patunay ng kita?

Ang tagapagpahiram, kapag gumagawa ng desisyon na mag-isyu ng isang mortgage loan, una sa lahat ay tasahin ang seguridad ng pakikipagtulungan sa isang partikular na kliyente, na nagsasagawa ng mga hakbang upang matiyak ang pagbabalik ng halaga ng utang nang buo na may interes. Para sa kadahilanang ito, ang isang mortgage na walang mga sertipiko ng kita ay inisyu sa pagkakaroon ng iba pang mga garantiya (pangako, garantiya, pagtaas sa threshold ng minimum na paunang bayad, atbp.).

Ang pagsang-ayon sa isang pautang sa pabahay nang walang kumpirmasyon ng isang sertipiko ng suweldo, maingat na pag-aaralan ng bangko ang kandidatura. Ang mga sumusunod na kategorya ng mga mamamayan ay mas malamang na makatanggap ng isang mortgage apartment nang walang patunay ng mga kita:

• mga aplikante na may mga kard ng suweldo, mula sa paggalaw ng mga account kung saan posible na gumuhit ng isang konklusyon tungkol sa materyal na kasaganaan (may mga espesyal na kondisyon para sa mga kliyente ng proyekto ng suweldo);
• mga indibidwal na handang magsanla ng iba pang real estate, mahahalagang bagay, movable property (ang halaga ng pautang ay limitado sa 60–70% ng halaga kung saan ang collateral object ay tinasa ng isang independiyenteng pagsusuri);
• mga kalahok ng mga espesyal na programa na kinasasangkutan ng mga subsidyo ng estado (mga programa ng estado, matkapital, mga mortgage para sa mga tauhan ng militar).
• mga borrower kung kanino nakarehistro ang mga co-borrower, na may mataas na antas ng opisyal na kita at perpektong reputasyon bilang isang nagbabayad ayon sa isang extract mula sa BKI.

Kaya, ang pinakamadaling opsyon ay gawin nang walang sertipiko mula sa employer kapag nag-aaplay para sa isang mortgage mula sa mga taong tumatanggap ng suweldo sa isang card na ibinigay ng bangko kung saan nag-apply ang aplikante.

Ang ilang mga bangko ay tumatanggap ng mga aplikasyon para sa mga sertipiko ng bangko, na nag-aalis ng pangangailangang magbigay ng ebidensya na ang kliyente ay nakarehistro bilang isang nagbabayad ng buwis na nagbabawas ng buwis sa kita.

Kung posible pa ring makakuha ng mortgage nang walang sertipiko ng kita, ang mga nanghihiram na may masamang kasaysayan ng kredito ay hindi makakakuha ng pangmatagalang mortgage. Dapat itong isaalang-alang kapag nag-aaplay para sa mga pautang sa ilalim ng mga programa na nangangailangan ng isang minimum na hanay ng mga dokumento.

Dahil sa tumaas na panganib ng mga transaksyon sa mga mamamayan na hindi makumpirma ang kanilang opisyal na matatag na kita, ang nagpapahiram ay maglalagay ng mas mahigpit na mga kondisyon para sa pagtustos at pagbabayad ng isang mortgage:

1. Mababang limitasyon ng kredito, na hindi nagpapahintulot sa iyo na bumili ng mamahaling pabahay.
2. Tumaas na rate.
3. Mga karagdagang kinakailangan sa seguridad (pangako ng umiiral na ari-arian, seguro, garantiya).
4. Iba pang mga paghihigpit na hakbang.
5. Tumaas na paunang bayad - hindi bababa sa 30% ng halaga ng biniling pabahay.

Ang nanghihiram ay maaaring isang taong higit sa 21 taong gulang na may pagkamamamayan ng Russia. Kung imposibleng kumpirmahin ang kita, maingat na susuriin ng bangko ang dossier ng isang potensyal na borrower sa pamamagitan ng paghiling nito mula sa Credit Bureau. Kung may mga seryosong past dues at hindi pa nababayarang utang sa nakaraan, tatanggi ang institusyong pampinansyal na magpahiram.

Kapag nagpasya sa isang mortgage loan nang walang patunay ng kita, ang nanghihiram ay kailangang maging handa para sa mataas na interes ng mga overpayment at pagtaas ng buwanang pagbabayad, na maaaring seryosong makapinsala sa kalidad ng buhay ng kliyente sa buong panahon ng pagbabayad ng utang.

Kung hindi posible na magsumite ng sertipiko ng suweldo, kasama sa karaniwang pakete ng dokumentasyon ang mga sumusunod na papeles:

• pasaporte ng sibil, iba pang personal na dokumento;
• mga sertipiko ng kasal, diborsyo, mga menor de edad na umaasa;
• kung ang isang bata ay kasangkot sa transaksyon, ang pahintulot mula sa mga awtoridad sa pangangalaga ay kinakailangan;
• kung may asawa, kailangan ang kanyang nakasulat na pahintulot;
• mula sa mga dokumento para sa ari-arian, nagbibigay sila ng teknikal na dokumentasyon (cadastral passport, registration certificate), isang sertipiko ng pagmamay-ari, isang dokumento na nagpapatunay sa karapatan ng nagbebenta na itapon ang real estate, isang katas mula sa USRR;
• upang kumpirmahin na ang nakasangla na apartment ay walang mga rehistradong nangungupahan, hinihiling ang isang katas mula sa rehistro ng bahay.

Bilang karagdagan sa mga pangunahing dokumento, ang bangko ay mangangailangan ng konklusyon ng isang ekspertong appraiser, sa batayan kung saan ang halaga na kinakailangan para sa pagbili ay itatatag.

Kung ang nanghihiram ay nagtatrabaho nang hindi opisyal

Ang pangunahing dokumento na nagpapatunay ng kita sa isang bangko ay 2-personal na buwis sa kita, gayunpaman, maraming mga bangko ang tumatanggap ng isang sertipiko ng trabaho sa anyo ng isang bangko para sa pagsasaalang-alang. Nangyayari ito kapag ang isang empleyado ay hindi opisyal na nakarehistro o ang kanyang tunay na kita ay lumampas sa mga halagang ipinahiwatig sa deklarasyon para sa serbisyo sa buwis.

Kapag nag-aalok ang isang nagpapahiram ng pinasimple na mortgage loan nang walang kumpirmasyon ng mga kita, ang listahan ng mga personal na dokumento ay limitado sa isang panloob na pasaporte at isang pangalawang karagdagang dokumento (SNILS, lisensya sa pagmamaneho, internasyonal na pasaporte).

Kung ang isang desisyon ay ginawa upang maakit ang mga guarantor, ang listahan ay pupunan ng mga dokumento ng isang tao na handang garantiyahan ang pagbabayad ng utang ng pangunahing nanghihiram. Ang guarantor ay nagpapakita ng isang pasaporte, isang pangalawang personal na dokumento, isang sertipiko ng kita.

Sa kabila ng limitadong supply, maaari kang pumili ng isang katanggap-tanggap na opsyon sa pagpapahiram ayon sa dalawang dokumento mula sa kasalukuyang mga programa ng mga bangko sa Russia:

1. AT Sberbank maaari kang makakuha ng pautang para sa pagbili ng pangalawang pabahay sa halagang hindi bababa sa tatlong daang libong rubles. Ang isang batang pamilya ay may karapatang umasa sa isang paborableng rate na 12.5% ​​​​na may paunang bayad na 15%.
2. VTB 24- isa sa ilang malalaking bangko na nagbibigay ng mga mortgage nang walang sertipiko ng kita. Pinapayagan nito, sa ilalim ng isang pinasimple na pamamaraan, na makatanggap mula sa 1.5 milyong rubles sa 14.5-15.5% hanggang sa 20 taon na may paunang bayad na hindi bababa sa 40% ng tinantyang halaga ng pabahay.
3. ICD nagpapatupad ng isang mortgage program na nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng mortgage housing sa 13.25% na may paunang bayad na 30% sa pagtatanghal ng isang pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation.
4. DeltaCredit nag-aalok ng programa para sa pagbili ng mortgage housing para sa 1 dokumento na may minimum na kontribusyon na hanggang 35%. Ang mga tuntunin ng programa ay nagpapahintulot sa paggamit ng inang kapital.

Sa pamamagitan ng pagpili ng pinaka-angkop na mga kondisyon sa pagpapahiram, kahit na ang mga kliyenteng nagtatrabaho nang hindi opisyal ay maaaring kumuha ng isang mortgage nang walang patunay ng opisyal na kita. Gayunpaman, para sa posibilidad ng isang pinasimple na pag-apruba ng pautang, ang isang institusyong pampinansyal ay mangangailangan ng isang malaking porsyento ng labis na pagbabayad, at sa proseso ng pagpaparehistro, ang mga gastos para sa personal na seguro at karagdagang collateral ay posible.

Kung ang bangko ay hindi suriin ang kita ng hinaharap na may utang, kung gayon ang pautang mismo ay malamang na inisyu sa mas hindi kanais-nais na mga termino.

Pangunahing may kinalaman ito sa:

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at AY LIBRE!

Sa ganoong sitwasyon, ang bangko ay nagtatapos ng isang kasunduan hindi lamang sa kliyente mismo, kundi pati na rin sa isang kasunduan sa kanyang tagapag-empleyo

Sino ang maaaring kumuha

Ang mga potensyal na kliyente nang walang kumpirmasyon ng kanilang katatagan sa pananalapi ay maaaring:

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang mga sumusunod ay pamantayan:

Mga pagkakataon para sa isang pautang

Maaari mong dagdagan ang iyong mga pagkakataong maaprubahan para sa isang mortgage sa mga sumusunod na paraan:

Kumuha ng mortgage nang walang patunay ng kita

Kung ayaw ipakita ng nanghihiram ang kanyang kita sa bangko, susuriin ng organisasyon nang mas maingat kapwa ang aplikante mismo at ang bagay na binili na pinili niya.

Walang income statement

Ang pagkakaroon ng walang opisyal na kumpirmasyon ng pinansyal na solvency ng kandidato, susuriin ng bangko ang impormasyong ibinigay niya.

Samakatuwid, ang impormasyong ipinasok mula sa mga salita ay dapat na mapagkakatiwalaan. Ang pagsisinungaling ay makabuluhang bawasan ang mga pagkakataong matanggap ang mga kinakailangang pondo.

Video: mortgage nang walang patunay ng kita para sa dalawang dokumento

Walang paunang bayad

Sa karaniwan o malambot na mga pautang, ang laki nito ay nag-iiba mula 10 hanggang 30%.

Sa kasong ito, pinapayagan ka ng ilang mga organisasyon (halimbawa, Sberbank) na magpakita ng hindi isang kopya ng work book, ngunit impormasyon tungkol sa trabaho sa anyo ng isang bangko.

Pinunan ng employer ng kliyente ang dokumento. Ngunit kahit na ang impormasyon sa form na ito ay sinusuri ng mga empleyado.

Kung ang potensyal na manghihiram ay isang indibidwal na negosyante, kung gayon siya ay may karapatan na punan ang form mismo.

Sa kasong ito, ang kanyang kita ay itinuturing na opisyal at mabe-verify sa pamamagitan ng mga awtoridad sa buwis.

Aling mga bangko ang nagbibigay

Maaaring subukan ng mga aplikanteng hindi may hawak ng salary card na makipag-ugnayan sa:

Paano gumawa ng deal

Pamamaraan:

Kapag naglilipat ng umiiral na real estate bilang isang pangako, kinakailangan din ang pagpaparehistro ng mortgage nito sa Rosreestr.

Sa kasong ito, posible ang dalawang nakasangla na ari-arian: umiiral at nakuha (sa ilalim ng dalawang mortgage).

Ngunit ang pagkalkula ng isang utang ay nangangailangan ng pagwawakas ng mortgage at.

Mga kinakailangang dokumento

Ang mortgage para sa mga walang opisyal na kita ay nangangailangan ng pagsusumite ng:

Kung, upang makakuha ng isang positibong desisyon, ang kliyente ay nag-alok na ipangako ang umiiral na ari-arian, kung gayon kinakailangan na ilipat sa empleyado ang mga karagdagang dokumento sa ari-arian na ito:

Ang Bangko ay maaaring mangailangan ng patunay ng pagkakaroon ng mga pondo bilang paunang kapital.

Maaari mong kumpirmahin ito sa pamamagitan ng pagsusumite ng mga sumusunod na dokumento:

Para sa napiling bagay kinakailangan upang mangolekta:

Halimbawang kontrata

Ang isang kasunduan na nilagdaan para sa isang mortgage nang hindi nagdedeklara ng kita ay katulad ng isang regular na kasunduan.

Ang kawalan ng impormasyon tungkol sa suweldo ng kliyente ay hindi nakasulat sa teksto.

Ang dokumento ay naglalaman ng sumusunod na data: