محاسبه سیاست OSAGO Ingosstrakh. نرخ پایه OSAGO. آنچه هست

اکنون تقریباً همه شرکت‌های بیمه پیشنهاد می‌کنند که بیمه نامه الکترونیکی OSAGO را به صورت آنلاین و بدون ترک خانه صادر کنند. این روش شامل پر کردن یک پرسشنامه در وب سایت بیمه گر است که حاوی تمام داده های لازم برای صدور بیمه نامه است، مانند اطلاعات خودرو، اطلاعات رانندگان و غیره. هزینه بیمه نامه به طور خودکار پس از داده هایی که وارد کرده اید با در نظر گرفتن CBM محاسبه می شود. همچنین می توانید با کارت اعتباری به صورت آنلاین پرداخت کنید. پس از پرداخت، یک بیمه نامه الکترونیکی E-MTPL و مطالب مرتبط به آدرس ایمیل شما ارسال می شود: قوانین بیمه، یادداشت، اخطار تصادف با نمونه ای از پر کردن.

هنگام خرید یک خط مشی E-OSAGO، اعتبار آن زودتر از 3 روز پس از ثبت شروع می شود.

نحوه محاسبه هزینه سیاست OSAGO

هزینه بیمه نامه OSAGO بر اساس نرخ های پایه و ضرایب بیمه طبق فرمول زیر محاسبه می شود:

قیمت OSAGO = نرخ پایه * CT * KM * KVS * KO * KS * KN * Kpr * KBM

نرخ های پایه و ضرایب توسط دولت فدراسیون روسیه تایید می شود. ضرایب برای همه شرکت های بیمه ثابت است و ارزش نرخ پایه دارای راهرویی است که شرکت های بیمه می توانند قیمت را در آن تعیین کنند (از سال 2014). بنابراین، هزینه بیمه نامه ممکن است در شرکت های مختلف بیمه متفاوت باشد.

تغییرات در OSAGO

• اکنون بدون در نظر گرفتن تعداد شرکت کنندگان در حادثه، باید برای دریافت خسارت با شرکت بیمه خود تماس بگیرید. به این "خسارت مستقیم" می گویند. پیش از این، این گزینه فقط برای شرکت کنندگان در تصادف امکان پذیر بود، دو نفر بودند.

• فرصت داشته باشید خریدخط مشی الکترونیکی OSAGO از طریق اینترنت. فقط رانندگان مبتدی نمی توانند از این سرویس استفاده کنند، اطلاعاتی که هنوز در پایگاه داده اتحادیه بیمه گران موتور روسیه وجود ندارد.
  امکان ارائه این خدمات توسط یک شرکت بیمه خاص را مشخص کنید.

• صاحبان خودرو این فرصت را دارند توسعه دادن، گسترشبیمه نامه های OSAGO در شرکت بیمه شما به صورت الکترونیکی از طریق اینترنت. برای خرید بیمه نامه جدید همچنان باید با دفتر شرکت بیمه تماس بگیرید.

• سقف پرداخت برای زندگی و سلامت قربانیان از 160000 به 500000 روبل افزایش می یابد.
• رویه تأیید واقعیت آسیب رساندن به سلامت در تصادف و روش دریافت پرداخت تحت OSAGO ساده شده است.

• افزایش تعرفه پایه 40 درصد و گسترش کریدور تعرفه به 20 درصد و در نتیجه افزایش 40 تا 60 درصدی.
• تغییر ضرایب سرزمینی هر دو به بالا و پایین.

  ضرایب افزایش یافته است: آدیگه، منطقه مورمانسک، منطقه آمور، جمهوری ماری ال، منطقه ورونژ، منطقه اولیانوفسک، منطقه کامچاتکا، منطقه چلیابینسک، منطقه کورگان، چوواشیا، موردویا

  ضرایب کاهش یافته: منطقه لنینگراد، بایکونور، منطقه ماگادان، داغستان، جمهوری ساخا (یاکوتیا)، منطقه خودمختار یهودی، جمهوری تووا، قلمرو ترانس بایکال، جمهوری چچن، اینگوشتیا، منطقه خودمختار چوکوتکا

در 11 اکتبر 2014، قطعنامه ای از دولت فدراسیون روسیه به تصویب رسید که رویه جدید محاسبه سیاست OSAGO را تنظیم می کند.
در اینجا نوآوری های اصلی آورده شده است:

• پیدایش کریدور تعرفه ای که به بیمه گران اجازه می دهد از تعرفه پایه در محدوده های معین عدول کنند. بنابراین، هزینه بیمه نامه در شرکت های مختلف بیمه اکنون می تواند در محدوده کمی متفاوت باشد.
• افزایش نرخ پایه برای انواع وسایل نقلیه 25-30٪.
• افزایش پرداخت ها تحت سیاست OSAGO از 120000 به 400000 روبل
• فرصتی برای ارسال خودرو برای تعمیرات تحت سیاست OSAGO وجود دارد
• گسترش پروتکل یورو تا 50000 روبل

ضرایب بیمه

سی تیعامل قلمرو است. توسط منطقه ثبت نام وسیله نقلیه تعیین می شود.

برای مشاهده ضرایب منطقه مورد نظر خود، آن را از لیست انتخاب کنید:

یک منطقه را انتخاب کنید --- 1 - جمهوری آدیگه 2 - جمهوری باشقورتوستان 3 - جمهوری بوریاتیا 4 - جمهوری آلتای 5 - جمهوری داغستان 6 - جمهوری اینگوشتیا 7 - جمهوری کاباردینو-بالکاریا 8 - جمهوری کالمیکیا 9 - کاراچای -جمهوری چرکس 10 - جمهوری کارلیا 11 - جمهوری کومی 12 - جمهوری ماری ال 13 - جمهوری موردویا 14 - جمهوری ساخا (یاکوتیا) 15 - جمهوری اوستیای شمالی - آلانیا 16 - جمهوری تاتارستان 17 - جمهوری تووا 18 - جمهوری اودمورت 19 - جمهوری خاکاسیا 20 - جمهوری چچن 21 - جمهوری چچن 22 - قلمرو آلتای 23 - قلمرو کراسنودار 24 - منطقه کراسنویارسک 25 - منطقه پریمورسکی 26 - منطقه استاوروپل 27 منطقه ارکان 29 - منطقه 29 - منطقه خاباروفسک 27 - منطقه 29 - منطقه خاباروفسک. - منطقه آستاراخان 31 - منطقه بلگورود 32 - منطقه بریانسک 33 - منطقه ولادیمیر 34 - منطقه ولگوگراد 35 - منطقه وولوگدا 36 - منطقه ورونژ 37 - منطقه ایوانوو 38 - منطقه ایرکوتسک 39 - منطقه کالینینگراد 40 - منطقه کالوگا 41 - منطقه کامچاتکا 42 - منطقه کمروو 43 - منطقه کیروف 44 - منطقه کوستروما 45 - منطقه کورگان 46 - منطقه کورسک 47 - منطقه لنینگراد 48 - منطقه لیپتسک 49 - منطقه ماگادان 50 - مسکو منطقه 51 - منطقه مورمانسک 52 - منطقه نیژنی نووگورود 53 - منطقه نووگورود 54 - منطقه نووسیبیرسک 55 - منطقه اومسک 56 - منطقه اورنبورگ 57 - منطقه اورل 58 - منطقه پنزا 59 - منطقه پرم 60 - منطقه پسکوف 61 - منطقه روستوف 62 منطقه 63 - سامارا منطقه 64 - ساراتوف منطقه 65 - ساخالین منطقه 66 - منطقه Sverdlovsk 67 - منطقه اسمولنسک 68 - منطقه تامبوف 69 - منطقه Tver 70 - منطقه تومسک 71 - منطقه تولا 72 - منطقه تیومن 73 - منطقه اولیانوفسک 74 - منطقه چلیا - منطقه Zabaikalsky 76 - منطقه یاروسلاول 77 - مسکو 78 - سن پترزبورگ RG 79 - منطقه خودمختار یهودی 83 - استان خودمختار ننتس 86 - منطقه خودمختار خانتی مانسی - یوگرا 87 - استان خودمختار چوکوتکا 89 - استان خودمختار یامالو-ننتس 91 - جمهوری کریمه 92 - سواستوپل یور

کیلومتر- ضریب قدرت وسیله نقلیه

فقط برای خودروها اعمال می شود. برای انواع دیگر وسایل نقلیه برابر با یک است.

توان با توجه به گذرنامه خودرو یا گواهی ثبت نام در نظر گرفته شده است. اگر قدرت در سند بر حسب کیلووات نشان داده شده باشد، باید طبق فرمول 1 کیلو وات = 1.35962 اسب بخار به اسب بخار تبدیل شود.

FAC- ضریب سن و سابقه. فقط برای سیاستی با تعداد محدودی از درایورها اعمال می شود. برای چندین درایور، FAC به عنوان حداکثر از همه تعریف شده است.

برای تعداد نامحدودی از رانندگان، این ضریب اعمال نمی شود. در عوض، یک عامل استفاده از QoS نامحدود اعمال می شود.

KO- ضریب استفاده محدود.

اگر رانندگان خاصی که وسیله نقلیه را رانندگی می کنند در بیمه نامه ثبت شده باشند، KO = 1. اگر رانندگان وارد نشده باشند، بیمه مسئولیت هر شخصی که وسیله نقلیه را رانندگی می کند پوشش می دهد. در این صورت شما باید تقریبا دو برابر بیشتر برای بیمه پرداخت کنید، KO = 1.87

KS- ضریب فصلی بودن استفاده. اگر بیمه برای کمتر از یک سال کامل صادر شود، ضریب کاهش اعمال می شود.

KPR- ضریب تریلر.

بیمه تریلر برای خودروی سواری الزامی نیست (مگر در مواردی که بیمه شده شخص حقوقی باشد). اما برای یک تریلر به موتور سیکلت باید هزینه اضافی پرداخت کنید.

KN- ضریب تخلف. در صورتی اعمال می شود که طبق توافق نامه قبلی OSAGO موارد نقض پیش بینی شده در بند 3 ماده شماره 9 قانون فدرال در مورد OSAGO وجود داشته باشد.

KBMضریب پاداش-مالوس است. این ضریبی است که بسته به میزان حادثه در دوره بیمه قبلی، هزینه بیمه نامه را کاهش یا افزایش می دهد. شرکت های بیمه از اطلاعات AIS RSA برای اعمال این ضریب هنگام انعقاد قرارداد OSAGO با بیمه شده استفاده می کنند. AIS یک پایگاه داده واحد است که همه شرکت های بیمه اطلاعات را به آن منتقل می کنند، بنابراین ضریب پاداش-مالوس در هنگام تماس با هر شرکت بیمه ای برای بیمه شده معتبر خواهد بود. جدول محاسبه CBM در زیر ارائه شده است.

روش اعمال ضریب "bonus-malus"

13 کلاس وجود دارد که هر کدام با ضریب خاصی (KBM) مطابقت دارد. آنها در جدول زیر نشان داده شده اند.

به کسانی که برای اولین بار بیمه می شوند، کلاس 3 تعلق می گیرد که با ضریب CBM = 1 مطابقت دارد. برای بقیه کلاس در پایان دوره بیمه اختصاص داده می شود.

طبقه جدید به کلاس قبلی (در ابتدای دوره بیمه) و تعداد حوادث بیمه شده بستگی دارد. باید در جدول یک ردیف با کلاس خود در ابتدای آخرین دوره و یک ستون مربوط به تعداد تصادفات ناشی از تقصیر شما در دوره گذشته پیدا کنید. در تقاطع آنها، کلاس جدید شما نشان داده می شود.

با رانندگی بدون تصادف، کلاس شما هر سال 1 افزایش می یابد که باعث افزایش سالانه 5٪ تخفیف می شود. حداکثر کلاس شامل 50% تخفیف می باشد.

بیایید به یک مثال نگاه کنیم. فرض کنید برای اولین بار بیمه کردید و کلاس 3 را دریافت کردید. در طول سال 2 مورد بیمه داشتید. ما یک خط با کلاس 3 و یک ستون مربوط به دو پرداخت بیمه را پیدا می کنیم. در تقاطع کلاس M است. خط با کلاس M و ستون "ضریب" را پیدا کنید. برای کلاس M، ضریب 2.45 است (در جدول نشان داده شده است).

ماشین حساب OSAGO چقدر مفید است؟

محاسبه OSAGO بر روی ماشین حساب به شما امکان می دهد قبل از تماس با شرکت بیمه از هزینه بیمه نامه مطلع شوید. با اطلاع از هزینه دقیق بیمه نامه از قبل، از خود در برابر تحمیل بیمه اضافی پنهان محافظت خواهید کرد.

ماشین حساب OSAGO Ingosstrakh ما به شما کمک می کند تا هزینه بیمه نامه اجباری مسئولیت مدنی را به صورت آنلاین محاسبه کنید.

برای محاسبه هزینه سیاست Ingosstrakh OSAGO، باید فرمی را با اطلاعات شهر، خودرو و همه رانندگانی که مجاز به رانندگی خودرو هستند پر کنید. هزینه OSAGO در Ingosstrakh به این داده ها بستگی دارد.

قوانین محاسبه بیمه نامه اجباری مسئولیت مدنی

ماشین حساب OSAGO Ingosstrakh از ضرایب و نرخ های رسمی شرکت Ingosstrakh استفاده می کند.

مزایای ماشین حساب آنلاین ما OSAGO Ingosstrakh

• نرخ های دقیق OSAGO Ingosstrakh برای سال 2020.
• محاسبه فوری OSAGO
• ساده ترین شکل پر کردن
• امکان مقایسه هزینه بیمه نامه Ingosstrakh OSAGO در سایر شرکت های بیمه و انتخاب ارزان ترین و بهترین گزینه.

هزینه OSAGO در اینگوستراخ به موارد زیر بستگی دارد:

• دسته بندی وسایل نقلیه
• فرد یا نهاد مالک وسیله نقلیه است
• شهرهایی که خودرو در آن ثبت شده است
• سن و سابقه راننده
• برق خودکار
• دوره مالکیت خودرو
• در دسترس بودن غرامت بیمه

مدارک مورد نیاز برای انعقاد قرارداد OSAGO با Ingosstrakh

• درخواست انعقاد قرارداد بیمه اجباری
• گذرنامه یا مدارک شناسایی دیگر
• سند ثبت نام خودرو
• کارت تشخیص

نام کامل شرکت: شرکت سهامی عام بیمه Ingosstrakh

Ingosstrakh یکی از بزرگترین شرکت های بیمه در روسیه است که خدمات گسترده ای را به اشخاص حقوقی و افراد ارائه می دهد. این شرکت عضو 91 انجمن حرفه ای، از جمله عضو اتحادیه سراسر روسیه بیمه گران (VSS) است. به طور مداوم در 10 بیمه گر برتر فدراسیون روسیه گنجانده شده است. این متعلق به دسته شرکت های بیمه روسیه است.

از زمانی که این شرکت در سال 1947 برای نمایندگی از منافع اتحاد جماهیر شوروی در خارج از کشور تأسیس شد، فعالیت بین المللی از لحاظ تاریخی مهمترین حوزه کار اینگوستراخ بوده است. گروه بین المللی بیمه INGO (MSG) در سال 2004 تاسیس شد. این گروه شامل شرکت های بیمه و همچنین شرکت هایی است که خدمات جانبی بیمه و بیمه اتکایی را ارائه می دهند که مدیریت سهام کنترلی آن توسط Ingosstrakh انجام می شود. هدف راهبردی این گروه ایجاد یک جامعه بیمه ای عمیقاً یکپارچه به منظور گسترش همکاری ها در زمینه عملیات بیمه و بیمه اتکایی است. این به ما این امکان را می دهد که به مشتریان هر یک از شرکت ها محافظت مالی قابل اعتمادی از منافع آنها ارائه دهیم.

سال تاسیس: 1947

مدیر عامل: مدیر کل - میخائیل یوریویچ ولکوف

اصلاح OSAGO از سال 2019 - بانک مرکزی چه چیزی ارائه می دهد؟

به نوآوری های OSAGO در سند جدید که توسط بانک مرکزی تهیه شده است، آنها پیشنهاد می کنند:

• اصلاح ضریب bonus-malus(KBM). حالا برای سال محاسبه می شود. اکنون در تاریخ پایان قطب محاسبه می شود. اگر درایور دارای چندین مقدار BMF در پایگاه داده RCC بود، با معرفی قوانین جدید، هر راننده یک کوچکترین BMF انتخاب می شود.
• تجمیع سابقه بیمهبرای هر راننده حتی پس از قطع سابقه بیمه، اطلاعات راننده بازنشانی نمی شود.
• گسترش دامنه تعرفه نرخ های پایه. حد پایین و بالایی 20 درصد تغییر خواهد کرد. اکنون حداقل پیشنهاد 2746 روبل و حداکثر 4942 روبل خواهد بود.
• نیز معرفی خواهد کرد 50 مرحله درجه بندیمحاسبه ضریب نرخ بیمه بسته به سن و تجربه راننده. اکنون فقط 4 مورد از آنها وجود دارد.

و بنابراین، بیشتر در مورد OSAGO و نرخ پایه ...

هر چیز کوچک مربوط به "شهروند خودرو" کاملاً توسط سازمان های دولتی کنترل و نظارت می شود. مبنای محاسبه نرخ پایه است که در غیر این صورت تعرفه نامیده می شود.

آنها از سر خود خارج نمی شوند: هر تعرفه یک سطح قانونی دارد، بنابراین کاهش / افزایش قیمت برای سازمان های فردی غیرممکن است. با این حال، هزینه بیمه نهایی به برخی شاخص ها بستگی دارد.

رمزگشایی مفهوم "نرخ پایه"

نرخ پایه ای وجود دارد که برای هر نوع حمل و نقل در فدراسیون روسیه اعمال می شود. این رقمی است که به منطقه محل سکونت، برند خودرو، تجربه راننده و سایر شرایط بستگی ندارد.

تنها چیزی که به آن بستگی دارد این است نوع وسیله نقلیه است.

بنابراین، نرخ پایه OSAGO برای یک کامیون با نرخ پایه برای خودروهای سواری متفاوت است.

نرخ های فعلی در سال 2017 برای افراد

هر راننده تغییرات شرایط شهروندی خودکار را برای افراد پیگیری نمی کند. و هر صاحب خودرو اهمیت این تغییرات را در نظر نمی گیرد و به این واقعیت فکر نمی کند که گاهی اوقات شرکت های کوچک بیمه یک روزه به دنبال راه هایی برای تقلب هستند.

تنها دو بار در طول وجود خود، نرخ OSAGO تغییر کرده است - در سال 2014 و در سال 2017.

در سال 2014، 1980 روبل پایه در نظر گرفته شدو ضرایب اضافی هزینه نهایی را بیش از دو برابر کرد. یعنی کمک هزینه ها بیشتر از پایه اصلی بود. امروزه قرارداد با یک سازمان بیمه گر برای رانندگانی که در مناطقی با نرخ تصادف بالا زندگی می کنند هزینه بیشتری خواهد داشت. بالاترین ضرایب در مسکو و کمترین آن در ولگوگراد است.

بیشترین افزایش در مبلغ شرط در سال 2017 بود. نرخ پایه افزایش یافته است از 3432 روبل به 4118 روبل. تفاوت نسبت به سال های گذشته بسیار قابل توجه است، اما به دلیلی ظاهر شد: کریدور پرداخت برای رویدادهای بیمه شده نیز رشد قابل توجهی داشته است.

اکثر سازمان های بیمه در محاسبات حداکثر مقدار را به عنوان مبنای OSAGO انتخاب می کنند. در سال 2018، این منجر به افزایش میانگین هزینه بیمه برای افراد تقریبا 30٪ شد. با توجه به اینکه حداکثر برای پرداخت برای حوادث بیمه شده است بیش از 400 هزار روبل است، نوآوری ها کاملاً موجه هستند.

نرخ های جاری 2017 برای اشخاص حقوقی

اندازه بسته بیمه نهایی برای اشخاص حقیقی و حقوقی تفاوت قابل توجهی دارد. تا سال 2018، شاخص پایه برای یک شخص حقوقی حتی به 4 هزار هم نمی رسد. در زیر می توانید نرخ های پایه سال 2018 برای انواع مختلف حمل و نقل را مشاهده کنید.

ویدئویی در مورد تخلف شرکت بیمه هنگام درخواست بیمه OSAGO:

نرخ های فعلی در سال 2018

جدول نرخ های فعلی پایه OSAGO برای سال 2018

وابستگی نرخ به منطقه

برای مناطق روسیه، ضرایب ضرب خاصی ایجاد شده است. اینها ضرایبی هستند که اندازه آنها به تعداد تصادفات برای یک دوره معین در یک منطقه معین بستگی دارد. هر چه ضریب بالاتر باشد، هزینه نهایی بیمه OSAGO نیز بیشتر می شود (نرخ پایه با ضرایب ضرب می شود).

نرخ های فعلی منطقه برای سال 2018 در جدول:

مهم: هر شهر شاخص فردی خود را دارد. شاخص ها سالانه به روز می شوند و مبنای آن تعداد حوادث در این شهر است.

هر چه تعداد تصادفات در شهر بیشتر باشد، ضریب بالاتری تعیین می شود. چندین چنین ضرایب وجود دارد که هر یک از آنها بر هزینه بسته نهایی OSAGO تأثیر می گذارد. هزینه نهایی تحت تأثیر موارد زیر است:

• تجربه راننده؛
• دسته وسایل نقلیه؛
• قدرت موتور؛
• منطقه؛
• مدت خود شهروندی؛
• سن راننده و غیره

تأثیر سن راننده و تجربه او در نتیجه

این ضریب مستقیماً به سن خود راننده و تجربه رانندگی او بستگی دارد. حداقل مبلغ حق بیمه برای صاحب بیمه با سن بالای 22 سال و سابقه رانندگی 36 ماه یا بیشتر خواهد بود. رانندگان زیر 22 سال با سابقه رانندگی صفر (بعد از آموزش رانندگی) حداکثر هزینه را پرداخت خواهند کرد.

درک این نکته مهم است که اگر چندین راننده حق رانندگی داشته باشند، ضریب به عنوان حداکثر در نظر گرفته می شود و برای دایره نامحدودی از افرادی که می توانند از خودرو استفاده کنند، برابر با 1 است.

چگونه قدرت وسیله نقلیه بر نرخ پایه OSAGO تأثیر می گذارد

این رقم بسته به قدرت خودرو افزایش می یابد. حداقل آستانه 0.6 و حداکثر 1.6 امتیاز است.

محاسبه کل مبلغ مرحله به مرحله

در دامنه عمومی، شما به راحتی می توانید تمام داده های رسمی برای محاسبه را پیدا کنید. بر اساس ضرایب فردی، می توانید به طور مستقل مبلغ تقریبی را برای پرداخت OSAGO محاسبه کنید. جداول پیشنهادی حاوی مرتبط ترین ارقام است.

یک ویدیوی جالب در مورد محاسبه OSAGO در زیر مشاهده کنید:

در اینجا نمونه ای از چنین محاسبه ای آورده شده است:

• فرض کنید راننده S. 30 ساله است که 4 سال از آن رانندگی کرده است و به عنوان یک وسیله نقلیه در جمهوری تاتارستان مثلاً در کازان ثبت شده است. می دانیم که ضریب در این حالت 2 است.
• ماشین مالک لادا کالینا قدرت موتور 90 اسب بخار ضریب در این مورد 1.1 است
• راننده دایره رانندگی را محدود نکرده است که در رابطه با آن ضریب 1.8 اضافه می شود.
• سن S. به عنوان راننده - 1 امتیاز دیگر.
• آخرین بیمه با 6 کلاس به پایان رسید، تصادف عمده و تخلف جدی نداشت. بر این اساس این سیاست دارای کلاس 7 خواهد بود که به معنای افزایش 0.8 امتیازی است.
• اگر راننده زودتر از موعد مقرر تصمیم به فسخ قرارداد قبلی با سازمان داشته باشد، کلاس او در صورت خرید بیمه جدید افزایش نمی یابد.

ما قبلاً متوجه شده ایم که اکثر شرکت های بیمه حداکثر از پایه استفاده می کنند، بنابراین، ما 4118 روبل را به عنوان پایه در نظر می گیریم. با ضرب مبنا در همه ضرایب به دست می آید 13 045 روبل.

اگر سازمان بیمه برای ملاقات با راننده که در کل دوره تجربه رانندگی شرکت کننده جدی نبود، می رفت و پایه 3432 روبل ارائه می کرد، کل مبلغ 10872 روبل خواهد بود. تفاوت قابل لمس است - 2173 روبل.

ضریب دیگری نیز وجود دارد که سازمان های بیمه گر می توانند برای کسانی که با ارائه اطلاعات نادرست در مورد خود و وسیله نقلیه خود در صدد صرفه جویی در بیمه هستند و یا در گذشته برای دریافت پول بیمه اقدام به جعل تصادف کرده اند، اعمال کنند - 1.5.

نتیجه

محاسبات نهایی معمولاً در سازمان های بیمه خوب شفاف است و تمام جداول به صورت رایگان در اختیار هر راننده ای قرار می گیرد. خود راننده نیز می تواند بر قیمت نهایی OSAGO تأثیر بگذارد، بدون اینکه قوانین را نقض کند و از شرکت در تصادف جلوگیری کند. OSAGO چیست و می توانید از ویدیو یاد بگیرید

هر راننده ای باید توجه داشته باشد که استفاده از حداقل ضرایب غیر منطبق با منطقه به احتمال زیاد راهی برای کسب درآمد شرکت های بیمه یک روزه بی وجدان است.

طبق قانون فعلی، هر صاحب خودرو در روسیه موظف به صدور یک سیاست OSAGO - بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث موتور است. رانندگی با وسیله نقلیه بدون بیمه ممنوع است. برای تخلف از قانون مجازات اداری به صورت جزای نقدی در نظر گرفته شده است.

امروزه می توانید هزینه بیمه خودرو برای یک خودروی خاص را تنها در چند دقیقه محاسبه کنید. مقدار پرداخت بستگی به اندازه نرخ پایه و شانس دارد. طبق دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 5000-U در 4 دسامبر 2018، یک راهرو تعرفه ایجاد شده است - حداکثر و حداقل مقادیر نرخ پایه OSAGO، که در آن شرکت های بیمه تعیین هزینه سیاست ها

عوامل هزینه OSAGO

برای درست بودن، باید پارامترهای زیر را در نظر گرفت:

قدرت موتور خودرو. هرچه شاخص بزرگتر باشد، ضریب توان محاسبه شده (KP) بیشتر است. بنابراین، اگر برای وسایل نقلیه با موتور تا 50 اسب بخار. با. 0.6 خواهد بود، سپس برای خودرویی با ظرفیت بیش از 150 لیتر. با. KM به 1.6 افزایش می یابد.

قلمرو استفاده اولیه (CT). احتمال تصادف رانندگان در شهرهای بزرگ بیشتر از ساکنان مناطق روستایی است. بنابراین، برای کلان شهرها این ضریب بیشتر از مناطق است. به عنوان مثال، نرخ بیمه OSAGO در سال 2019 برای دارندگان خودرو از مسکو شامل ضریب سرزمینی 2.0 و برای رانندگان نزدیک مسکو - در حال حاضر 1.7 است.

سن و تجربه راننده (PIC). هر چه سن و تجربه مالک خودرو کمتر باشد، هزینه بیمه نامه بیشتر می شود. اگر برای چند راننده صادر شود، ضریب FAC توسط جوان ترین و کم تجربه ترین آنها تعیین می شود. و با یک سیاست باز (این لیست به اصطلاح نامحدود است) ضریب 1.87 خواهد بود.

تعداد رانندگان مجاز به رانندگی وسیله نقلیه (KO). با یک لیست نامحدود ، نرخ پایه بیمه OSAGO در ضریب KO \u003d 1.87 ضرب می شود. هنگامی که در خط مشی لیست محدودی از افراد منعکس می شود - با 1.0، مشروط بر اینکه این رانندگان از سن و تجربه کافی برخوردار باشند.

حوادث در گذشته (پاداش مالی یا BCM). رانندگی بدون تصادف به شما تخفیف می دهد. با رانندگی دقیق، هزینه بیمه نامه در طول سال 5 درصد، دو سال متوالی 10 درصد و ... کاهش می یابد. حداکثر نرخ بیمه MTPL را می توان در مدت 10 سال 50 درصد کاهش داد.

امکان استفاده از وسایل نقلیه دارای تریلر (KPR).این ضریب در درجه اول برای اشخاص حقوقی، دارندگان کامیون، موتور سیکلت و اسکوتر مربوط می شود. برای افرادی که وسایل نقلیه مسافربری دارند اعمال نمی شود.

دوره استفاده از وسیله نقلیه (KS). این نشان دهنده بازه زمانی در طول سال تقویمی است که طی آن خودرو مورد استفاده قرار خواهد گرفت. حداقل مدت استفاده در قرارداد با افراد 3 ماه می باشد.

ارزش نرخ پایه تعرفه های بیمه

• (pdf، 376 کیلوبایت)
• (pdf، 746 کیلوبایت)

ضرایب نرخ بیمه

1. ضریب قلمرو استفاده غالب از وسیله نقلیه (CT)

لیست کامل شهرها و شهرکها در دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه به شماره 5000-U مورخ 04.12.2018 منعکس شده است.

2. ضریب CBM

3. ضریب نرخ بیمه بسته به در دسترس بودن اطلاعات در مورد تعداد افراد پذیرفته شده برای رانندگی وسیله نقلیه (از این پس ضریب KO نامیده می شود).

ضریب KO برای یک شخص حقوقی 1.8 تعیین شده است.

4. ضریب نرخ های بیمه بسته به سن و سابقه رانندگی فرد پذیرفته شده در رانندگی وسیله نقلیه (از این پس ضریب FAC نامیده می شود).

توجه داشته باشید

با بیمه اجباری مسئولیت مدنی صاحبان وسایل نقلیه ثبت شده در کشورهای خارجی و به طور موقت در قلمرو فدراسیون روسیه استفاده می شود، ضریب KVS به شرح زیر تعیین می شود:

• 1.7 - در رابطه با وسیله نقلیه متعلق به یک فرد؛
• 1- در رابطه با وسیله نقلیه متعلق به شخص حقوقی.

5. ضریب قدرت موتور خودروی سواری

6. ضریب KPI برای وسیله نقلیه با تریلر

7. ضریب مدت استفاده از وسیله نقلیه

اطلاعات کامل در مورد ضرایب در دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 5000-U مورخ 12/04/2018 آمده است.

شما می توانید به سرعت هزینه خرید بیمه نامه جدید را محاسبه کرده و به صورت آنلاین در سایت آلفا استراخوانی درخواست دهید. در صورت داشتن هر گونه سوال، لطفاً از طریق تلفن با متخصصین تماس بگیرید.

خواندن 4 دقیقه بازدید 32.1k.

تمام جنبه های OSAGO "خود شهروند" به شدت توسط سازمان های دولتی کنترل می شود. این محاسبه بر اساس مقداری به نام نرخ پایه یا تعرفه OSAGO است. این تعرفه ها و نرخ ها توسط دولت در سطح قانون گذاری تعیین می شود، بنابراین هیچ شرکتی نمی تواند هزینه بیمه را کاهش یا افزایش دهد. هرگونه تخفیف در هنگام خرید یک سیاست OSAGO از نظر قانونی غیرممکن است. چنین کنترلی برای حفظ مقرون به صرفه بودن بیمه و تضمین پرداخت ها در صورت وقوع حادثه ضروری است.

مفهوم "نرخ پایه" به چه معناست؟

نرخ پایه OSAGO یک مقدار ثابت است که توسط قانون برای هر نوع وسیله نقلیه درگیر در ترافیک جاده مشخص شده است. صاحبان خودرو صرف نظر از منطقه سکونت و بدون توجه به برند خودرو و تجربه رانندگی از نرخ پایه یکسانی استفاده می کنند. این نرخ پایه برای همه دارندگان خودرو یکسان است.

اما هنوز مقداری تأثیر روی نرخ پایه OSAGO وجود دارد. بستگی به نوع وسیله نقلیه دارد. بنابراین، تعرفه OSAGO برای یک خودروی سواری با کامیون ها بسیار متفاوت خواهد بود. برای تعیین نرخ، به نسبت پرداختی بیمه و حق بیمه نگاه کنید. نرخ پایه باید به گونه ای باشد که هنگام فروش بیمه نامه، شرکت ها مبلغی مازاد بر پرداخت بیمه دریافت کنند.

نرخ پایه تغییر می کند

قبلاً نرخ پایه برای هر شرکتی یک مقدار ثابت بود. در پاییز 2014، افزایش تعرفه ها ضروری بود، زیرا بیمه خودرو به دلیل نرخ پایه بدون تغییر در درازمدت زیان ده شد. سپس این نرخ دوباره در آوریل 2015 تا 40 درصد افزایش یافت و سودآوری را به بیمه خودرو بازگرداند، اما نه برای مشتریان، بلکه از سوی شرکت های بیمه.

نرخ پایه که در سال 2003 تنظیم شد، تقریباً به مدت 11 سال، تا سال 2014، تغییر نکرد.

اکنون نرخ پایه دیگر یک مقدار ثابت و ثابت نیست، بلکه نوعی کریدور قیمتی است که به بیمه‌گران اجازه می‌دهد قیمت بیمه نامه‌های OSAGO را تغییر دهند تا با پیشنهادات تخفیف‌خورده، مشتریان را جذب کنند. بنابراین امروزه ممکن است اتفاق بیفتد که شرکت های مختلف بیمه می توانند مبالغ مختلفی را برای بیمه خودرو محاسبه کنند.

به طور معمول، شرکت هایی که برای مدت طولانی در بازار بیمه حضور داشته اند، قیمت را به میزان قابل توجهی کاهش نمی دهند، اما شرکت های یک روزه می توانند از حداقل نرخ اولیه OSAGO برای جذب بیشتر مالکان خودرو استفاده کنند. اما با چنین شرکتی می توانید یک اشتباه بزرگ مرتکب شوید. بنابراین، انتخاب باید تا حد امکان دقیق باشد.

نحوه پیدا کردن نرخ پایه

طبق جدول زیر می توانید تعرفه پایه یک شهروند خودرو را تعیین کنید:

نرخ پایه مبنای هزینه OSAGO است، اما مقدار نهایی به عوامل زیادی بستگی دارد:

1. قدرت موتور خودروی بیمه شده;
2. دسته خودرو؛
3. منطقه ای که خودرو در آن ثبت شده است و انتظار می رود عملیات آن انجام شود.
4. سن صاحب خودرو و تجربه رانندگی او؛
5. مدتی که بیمه نامه برای آن تنظیم شده است؛
6. آیا یک تریلر با وسیله نقلیه استفاده می شود.
7. عوامل دیگر.

با داشتن تجربه رانندگی بالا و عدم وجود تصادف در بیمه، می توانید به خوبی در هزینه خود صرفه جویی کنید. همچنین با امتناع از گزینه های اضافی که شرکت های بیمه سرسختانه به مشتریان خود تحمیل می کنند، هزینه یک بیمه نامه OSAGO را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد. یک وضعیت نسبتاً رایج زمانی است که مشتریان به معنای واقعی کلمه مجبور به گرفتن یک بیمه نامه DSAGO یا بیمه نامه مسئولیت شخص ثالث خودرو می شوند.

متأسفانه، OSAGO یک اقدام اجباری است، اگر مالک خودرو از این الزام غفلت کند، مشمول مجازات اداری می شود. بنابراین، شما همچنان باید وسایل نقلیه موتوری را بیمه کنید، و اینکه با کدام شرکت بهتر است تماس بگیرید، این موضوع منحصراً به مالک خودرو بستگی دارد.