مقاصد. نرخ‌های مقصد* برای سپرده‌های روبلی بدون برداشت جزئی وجوه، ٪ در سال

در ارتباط با آخرین اتفاقات مربوط به بحران در بخش بانکی (از دست دادن مجوز برخی موسسات مالی)، بسیاری از شهروندان نگران این سوال هستند که پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنند تا کاملاً مستهلک نشود. همه به خوبی می‌دانند و می‌دانند که وضعیت کنونی کشور چگونه است: نفت ارزان‌تر می‌شود، روبل به سرعت در حال سقوط است، تحریم‌های کشورهای خارجی در حال تمدید است و گاهی اوقات تحریم‌های جدیدی اضافه می‌شود.

تحلیلگران بر این باورند که به زودی روسیه آینده ای شگفت انگیز و ثبات کامل پول دولتی خواهد داشت، اما به دلایل زیادی این اظهارات اعتماد به نفس ایجاد نمی کند.

در حال حاضر، می توان کاهش چشمگیر نرخ سود همه سپرده ها را مشاهده کرد. اگر در سال گذشته مبلغی تا سیصد هزار روبل با امکان پر کردن منظم 5.1% واریز می شد، اکنون 4.3٪ است. مقدار درآمد، در عین حال، مضحک خواهد بود. این به دلیل این واقعیت است که اقتصاد دولت در این لحظه در رکود است و به زبان ساده، دولت نیازی به پول سرمایه گذاران ندارد.

به همین دلیل است که به عنوان یک قاعده، زمانی که نرخ سپرده کاهش می یابد، نرخ وام نیز کاهش می یابد - بخش بانکی به مردم نیاز دارد تا وام بگیرند تا اقتصاد به مرحله دیگری برود.

برای اینکه واقعاً از سپرده های فعلی خود درآمد کسب کنید، باید از چند قانون ساده استفاده کنید:

1. هر چه مدت سپرده کوتاهتر باشد، سود آن بیشتر خواهد بود. به همین دلیل است که هنگام واریز، ارزش محاسبه مدت زمان تقریباً روزانه را دارد. در صورت تغییر شرایط سپرده در این مدت، تمدید خودکار توافق وجود دارد.
2. سودآورترین سپرده ها، سپرده هایی با امکان پر کردن است. برداشت جزئی وسوسه‌ای برای غیر اقتصادی‌ترین کاربران است و سپرده‌هایی که سرمایه‌گذاری اضافی را فراهم نمی‌کنند، در بیشتر موارد با هدف حفظ ارزش پول روسیه هستند و اغلب ضررهای پولی ناشی از تورم را جبران نمی‌کنند. .

به احتمال زیاد، سال آینده سرمایه گذاران بالقوه با افزایش قابل توجهی در نرخ انواع سپرده ها مواجه خواهند شد. ناشی از دور بعدی بحران اقتصادی و پیامد سقوط مجدد نرخ روبل خواهد بود. پیش بینی های تقریبی سال 2018 به شرح زیر است:

• حداکثر نرخ 8.3٪ است.
• حداقل نرخ 7.3٪ است.
• متوسط ​​نرخ سالانه 7.8 درصد است.

افزایش اصلی سود باید در همان ابتدای سال پیش بینی شود و تقریباً تا اردیبهشت ادامه خواهد داشت. از ابتدای ماه ژوئن کاهش جزئی محسوسی مشاهده می شود و پس از آن عملکرد به میزان قابل توجهی کاهش می یابد.

شایان ذکر است که نرخ بهره مستقیماً به مقداری که قصد سرمایه گذاری دارید بستگی دارد. بنابراین، درصدهای فوق برای سرمایه گذاران با مبالغ بیش از یک میلیون روبل مرتبط خواهد بود. سایر مشتریان می توانند برای حداقل مبالغ (تا سیصد هزار) و بالاتر (در صورت غلبه بر یک آستانه مالی خاص) روی نرخ 4.8٪ حساب کنند.

وجوه خود را در کدام بانک سرمایه گذاری کنم؟

هر کسی باید خودش تصمیم بگیرد که در کدام بانک سرمایه گذاری کند. قبل از سرمایه گذاری، به مشتریان بالقوه اکیداً توصیه می شود که از وب سایت یک سازمان بانکی بازدید کنند و از ماشین حسابی استفاده کنند که اطلاعات خاصی در مورد سودآوری یک سپرده خاص، حداکثر نرخ بهره برای یک مبلغ مشخص و همچنین به انتخاب سرمایه گذاری بهینه ارائه می دهد. دوره برای دستیابی به بالاترین درآمد

با این حال، هنگام انتخاب بانک، باید روی سه نکته تمرکز کنید:

• مشارکت بانک در برنامه بیمه دولتی که بر اساس آن در صورت ورشکستگی یا از دست دادن مجوز، مبلغی تا سقف 1400000 روبل به سپرده گذار بازپرداخت می شود.
• جایگاه قابل اعتماد سازمان در بخش بانکی.
• نرخ بهره

بنابراین، اگر یک بانک نه چندان شناخته شده نرخ سود سپرده را در محدوده 15-20٪ ارائه دهد، با احتمال زیاد اینها یا کلاهبرداران هستند یا سازمانی که به زودی از بازار خدمات بانکی محو می شوند. .

بیشترین اعتماد در میان سپرده گذاران توسط Sberbank، VTB 24، Rosselkhozbank، Bank-Home Credit و Alfa-Bank ایجاد می شود. این سازمان ها، به عنوان یک قاعده، نه تنها نرخ سپرده نسبتاً بالایی دارند، بلکه نرخ های وام پایین تری نیز دارند. خدمات سایر بانک ها اگرچه رضایت بخش نیست، اما نمی تواند به چنین شرایط مطلوبی مباهات کند.

بیمه سپرده

برنامه بیمه سپرده دولتی با هدف حمایت از حقوق مصرف کنندگان خدمات بانکی در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده است. این بدان معناست که اگر بانک به دلایلی نتواند تعهدات بدهی خود را به افراد انجام دهد، دولت این کار را انجام خواهد داد.

تا سال 2014، مبلغی که یک سپرده گذار در صورت ورشکستگی می توانست روی آن حساب کند تنها هفتصد هزار روبل بود. یعنی حتی اگر سپرده گذار یک و نیم میلیون حساب داشته باشد فقط هفتصد هزار ثابت به او برگردانده شده و مابقی مبلغ «بخشوده شده است».

پس از بحران سال 2014، که طی آن بسیاری از بانک ها از مجوزهای خود محروم شدند، رئیس جمهور روسیه مبلغ بیمه را دو برابر کرد - اکنون، در مواقع اضطراری، مشتری این فرصت را دارد که کل مبلغ را دریافت کند.

سپرده افراد

در اصل، تمام سپرده ها به روبل به چند نوع تقسیم می شوند:

• سپرده گذاری بدون امکان تکمیل و برداشت جزئی با سرمایه کامل سود و پرداخت در پایان دوره. به طور معمول بالاترین نرخ بهره را دارند. آنها در صورت سرمایه گذاری مبالغ هنگفت برای مدت زمان کوتاه مرتبط هستند، زیرا به شما امکان می دهند به سرعت حداکثر درآمد را دریافت کنید.
• سپرده با امکان تکمیل. حداکثر نرخ چنین سپرده ای معمولاً 1-2٪ کمتر است و خود سود را می توان سرمایه یا ماهانه به حساب جداگانه پرداخت کرد.
• سپرده ها با امکان تکمیل و برداشت جزئی. این گونه سپرده ها کمترین نرخ بهره را دارند و سود چندانی ندارند. اغلب آنها به منظور پس انداز پول تا یک نقطه خاص صادر می شوند، یا در صورتی که پول همیشه در دسترس باشد.

• پیشنهادهای ویژه. این سپرده ها عمدتاً برای حلقه باریکی از مشتریانی است که از این بانک حقوق یا مستمری دریافت می کنند. آنها شرایط بسیار مطلوبی دارند: نرخ بهره بالاتر برای سپرده ها، شرایط مناسب و پاداش های اضافی.
• سهم فلز. سودآورترین از این نقطه نظر است که طلا هرگز در قیمت از دست نمی دهد. هم برای پس انداز و هم برای انباشت وجوه توصیه می شود.

اخبار تصویری

سال گذشته برای سرمایه گذاران چندان خوشایند نبود. فقط یک سال پیش، در برخی از بانک‌های 50 بانک برتر، می‌توان روبل را با 9.5-10٪ در سال، دلار در 2-2.5٪، یورو را در 1-1.5٪ قرار داد.

در عین حال، موفق ترین سرمایه گذاری بانکی در سال گذشته با وجود حداقل نرخ ها، سپرده گذاری به یورو بوده است. در معادل روبل، آنها بازدهی تا 10.8٪ را به ارمغان آوردند که از سپرده ها به روبل پیشی گرفت. اما کسانی که روی سپرده‌های دلاری شرط‌بندی کردند، خوش شانس نبودند: بهترین آنها منجر به از دست دادن 1.7 تا 2.2 درصد از سرمایه‌گذاری‌هایشان شد. نوسانات نرخ ارز شوخی بی‌رحمانه‌ای را با سرمایه‌گذاران دلار بازی کرد: قیمت دلار در برابر روبل در طول سال (از 22 دسامبر 2016 تا 21 دسامبر 2017) 4.2٪ کاهش یافت و یورو 9.3٪ افزایش یافت.

طی 12 ماه گذشته، نرخ سپرده روبل، بسته به بانک، به طور متوسط ​​0.5-2٪ در سال کاهش یافته است.

طبق گزارش بانک مرکزی، متوسط ​​حداکثر نرخ در 10 بانکی که بیشترین وجوه را از مردم در سپرده‌های روبلی جمع‌آوری کرده‌اند، با 1.02 واحد درصد (pp) کاهش یافته و به 7.38 درصد در سال (تا ده روز دوم دسامبر 2017) رسیده است. در پایان ماه سپتامبر، این شاخص حداقل تاریخی خود را به 7.237 درصد به روز کرد.

در سال 2017، میانگین هزینه بانک ها برای جذب وجوه از افراد به روبل برای یک دوره حداکثر یک ساله 6.02٪ و برای دوره های طولانی تر - 7.08٪ در سال بود که از بررسی آژانس رتبه بندی اعتباری تحلیلی به دست می آید.

بانک مرکزی نرخ کلیدی را - معیاری برای هزینه پول در اقتصاد - دو برابر سریعتر کاهش داد: 2.25 واحد درصد در سال به 7.75٪ (از 18 دسامبر).

نرخ سپرده ارزی در طول سال تغییر محسوسی نداشته است. بانک ها بازده سپرده های دلاری را به روش های مختلف تغییر دادند: برای برخی 0.1 تا 0.3 درصد افزایش یافت، برای برخی دیگر، برعکس، به همان میزان کاهش یافت.

نرخ سپرده یورو بین 0.1 تا 0.3 واحد درصد کاهش یافت، اما برای نیمی از بانک ها این نرخ در واقع به صفر رسید. و Sberbank، Rosselkhozbank (RSHB)، Citibank و تعدادی از بانک‌های دیگر به طور موقت سپرده‌های یورو را کنار گذاشته‌اند و فقط حساب‌های جاری و در برخی موارد سپرده‌های مشتریان VIP را حفظ کرده‌اند.

حداکثر چیزی که امروز سپرده گذاران دارای روبل هنگام قرار دادن مبالغ بیمه شده دولتی (1.4 میلیون روبل) در بانک ها از 50 بانک برتر می توانند انتظار داشته باشند 8-8.55٪ در سال است. بهترین پیشنهادها برای سرمایه گذاران ارز خارجی در سطح 2-2.5٪ به دلار و 0.9-1.2٪ به یورو است.

بانک ها نرخ بهره را کاهش خواهند داد

علیرغم کاهش نرخ کلیدی در جمعه گذشته از 8.25 به 7.75 درصد در سال، بانک ها سپرده های روبلی را با نرخ های بالای 8 درصد در سال قبل از سال جدید حفظ می کنند. اما این پدیده موقتی است؛ بانکداران و کارشناسان مطمئن هستند که سودآوری سپرده های روبلی در سال 2018 کاهش خواهد یافت. در واقع، در ماه ژانویه، بسیاری از بانک ها از پذیرش سپرده های فصلی با نرخ های افزایش یافته خودداری می کنند.

یوری گریبانوف، مدیر عامل گروه تحقیقاتی فرانک، می گوید: دلایل کاهش استاندارد هستند: کاهش بی سابقه در تورم و نرخ کلیدی.

ناتالیا وشچلیوک، تحلیلگر ارشد بانک B&N، می گوید پس از کاهش نرخ اصلی در دسامبر در ژانویه تا فوریه، می توانیم انتظار کاهش نرخ سپرده های روبلی را تا یک سال با همان 0.5 درصد داشته باشیم. دیروز آلمان گرف، رئیس آن، Sberbank گفت که Sberbank کاهش نرخ سپرده خود را در آینده نزدیک رد نمی کند؛ این بانک همیشه به دنبال نرخ کلیدی تغییر می کند.

یولیا دمنیوک، معاون بخش محصولات خرده فروشی VTB نیز در مورد کاهش تدریجی نرخ روبل به میزان 0.5 درصد در طول سال 2018 صحبت می کند.

اما، به گفته گریبانوف، اگر سال آینده بتوان تورم را زیر 5٪ در سال نگه داشت، نرخ کلیدی را می توان 1-2 درصد کاهش داد، در این صورت نرخ سپرده های روبل نیز به همان میزان کاهش می یابد. او می ترسد که در برخی بانک ها، نرخ ها در سال آینده ممکن است به 4 درصد در سال کاهش یابد. به گفته واشچلیوک، تا پایان سال 2018، متوسط ​​نرخ سپرده تا یک سال 5-5.5٪ در سال و برای سپرده های بیش از یک سال - 5.5-6٪ خواهد بود.

گالینا اوتکینا، نایب رئیس Renaissance Credit می‌گوید، اما نباید انتظار کاهش شدید نرخ‌ها را داشته باشید، زیرا سودآوری اکنون در پایین‌ترین سطح خود در تاریخ است.

نرخ ارز

همانطور که برای نرخ سپرده به ارز خارجی، آنها، به گفته کارشناسان، به احتمال زیاد در ارزش فعلی تعادل. گریبانوف انتظار دارد "نوسانات چند جهته کوچک" بسته به نرخ فدرال رزرو و نرخ مبادله روبل.

به گفته بسیاری از تحلیلگران بازار ارز، در سال آینده روبل به جای تقویت، تضعیف خواهد شد. آنا کوکورووا، معاون بخش تحلیلی در می گوید: تشدید سیاست های پولی فدرال رزرو آمریکا و احتمالا بانک مرکزی اروپا، دور بعدی تحریم ها در فوریه پیش بینی می شود و انتظارات تورمی روس ها در برابر آن بازی می کند. آلپاری. برای یک روبل قوی - قیمت نفت پایدار، رشد اقتصادی.

وشچلیوک مطمئن است: «حتی اگر نرخ فدرال رزرو افزایش یابد، سود سپرده های دلاری اندکی افزایش خواهد یافت. اعطای وام به ارز خارجی همچنان در حال کاهش است که بخشی از آن به دلیل اقدامات بانک مرکزی برای دلارزدایی از اقتصاد است. تاتیانا اوشکوا، نایب رئیس هیئت مدیره بانک Absolut، موافق است که تقاضا برای نقدینگی ارز هنوز کم است.

واشچلیوک معتقد است که متوسط ​​نرخ دلار در سپرده‌های تا یک سال (به استثنای سپرده‌های تقاضای) تا پایان سال 2018 در محدوده 0.8-1٪ و برای بیش از یک سال حدود 1.5٪ خواهد بود. نرخ سود سپرده به یورو به ترتیب کمتر از 0.5 درصد و از 0.5 تا 1 درصد است.

سپرده گذار چه باید بکند؟

بر اساس چنین پیش‌بینی‌هایی، بانکداران به مشتریان توصیه می‌کنند که قرار دادن پاداش‌ها و پاداش‌های سالانه را به‌طور نامحدود به تعویق نیندازند و قبل از کاهش نرخ‌ها، روبل را در سپرده‌ها قرار دهند.

دمنیوک و اوشکوا یادآوری می کنند که وقتی نرخ ها کاهش می یابد، بهتر است سپرده ها را برای مدت طولانی تری باز کنید تا سودآوری را برای مدت طولانی قفل کنید.

Ushkova توصیه می کند که یک سوم وجوه را "به ارز دیگری" نگه دارید. وی یادآور می شود: علیرغم اینکه نرخ سپرده ارزی در سطح پایینی قرار دارد، مشتریان با توجه به تغییرات نرخ ارز امکان دریافت درآمد اضافی را دارند.

کوکورووا توصیه می کند که حدود 20٪ را به روبل، با 50٪ سرمایه گذاری در یورو، "از آنجایی که، به نظر ما، روبل در برابر این ارز کمی سریعتر از دلار تضعیف می شود" و 30٪ باقیمانده در دلار است. طبق پیش بینی آلپاری، میانگین نرخ مبادله دلار در سال 2018 58.5-59.5 روبل / دلار (+1 روبل نسبت به نرخ فعلی) و یورو 70-71.5 روبل خواهد بود. (+0.5-2 مالش.).

سپرده‌ها در حال حاضر بیشتر وسیله‌ای برای پس‌انداز هستند تا سرمایه‌گذاری. با در نظر گرفتن نرخ روی آنها، این یک تخم مرغ لانه است که در زیر بالش ذخیره نمی شود، اما حداقل دارای نوعی سودآوری است. ناتالیا اسمیرنوا، مدیر کل شرکت مشاور شخصی اضافه می کند که اکنون افزایش سرمایه با کمک سپرده ها غیرممکن است، اما در سپرده ها تا یک سال می توانید برای مقاصد فوری پول پس انداز کنید.

کوکورووا معتقد است، اگرچه نرخ سپرده به کاهش خود ادامه خواهد داد، اما برای سرمایه گذاران محافظه کار این هنوز یکی از کم خطرترین ابزارها است.

لیودمیلا کوال، اما ترچنکو

علیرغم این واقعیت که اقتصاد روسیه بهترین زمان را نمی گذراند و بانک مرکزی فعالانه برای پاکسازی بخش بانکی تلاش می کند، روس ها همچنان به بانک های تجاری اعتماد دارند و آماده انجام معاملات سپرده هستند و پول را به سود تولید می کنند. درآمد اضافی با این حال، سپرده بانکی قابل اعتمادترین ابزاری است که می توانید در سال 2018 برای بهبود وضعیت مالی خود با حداقل خطر زیان مالی استفاده کنید. این تا حد زیادی به این دلیل است که منافع سپرده گذاران توسط سیستم بیمه سپرده محافظت می شود و در صورت ورشکستگی یا لغو مجوز یک بانک، آنها می توانند بدون در نظر گرفتن شرایط، روی جبران وجوهی در محدوده 1.4 میلیون روبل حساب کنند. واحد پول و مدت قرار دادن

برای درک اینکه در سال 2018 چه اتفاقی برای سپرده ها خواهد افتاد، باید از نرخ تعیین شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه استفاده کرد. و با قضاوت بر اساس این واقعیت که در سال گذشته ارزش آن فقط به سمت پایین اصلاح شده است، سپرده گذاران به سختی باید روی پیشنهادات بسیار مطلوب بانک های تجاری حساب کنند. علاوه بر این، این روند در بلندمدت ادامه خواهد داشت، بنابراین فقط از طریق پیشنهادات ویژه، تبلیغات یا برنامه های طراحی شده برای گروه های خاصی از مصرف کنندگان (به عنوان مثال، مستمری بگیران) واجد شرایط برای نرخ های مطلوب تر خواهد بود.

کاهش حجم وام های خرده فروشی نیز ممکن است باعث کاهش بیشتر نرخ سپرده شود. کاهش سطح پرداخت بدهی جمعیت، محدودیت‌های قانونی جدید بانک مرکزی و افزایش معوقات در مورد انواع تعهدات، بانکداران را از انتشار گسترده وجوه استقراضی باز می‌دارد، همانطور که در دوران رونق وام‌دهی مصرف‌کننده رخ داد. اکنون بانک ها برنامه ها را با دقت بیشتری تجزیه و تحلیل می کنند، از انتشار بیشتر پول خودداری می کنند و پرتفوی بدهی های مشکل دار را سریعتر می فروشند، که بر ارزش دارایی های آنها تأثیر می گذارد. در چنین شرایطی، تنها با هزینه وجوه سپرده گذاران که با نرخ های بهره پایین قرار می گیرند، می توان سرپا ماند.

همانطور که کارشناسان مطمئن هستند، کاهش بیشتر نرخ ها چیزی است که در سال 2018 در انتظار سرمایه گذاران است. طبق پیش بینی آنها، در سپرده های روبلی با دوره قرار دادن 12 ماه یا بیشتر بدون امکان برداشت جزئی و پر کردن، حداکثر درآمد 7.5-8٪ در سال امکان پذیر خواهد بود. برای سپرده های کوتاه مدت، بازده بیش از 7-7.5٪ در سال نخواهد بود. اما بانک‌های بزرگ نرخ‌های بسیار «متوسط‌تری» ارائه می‌دهند، که می‌توان آن را در مثال Sberbank مشاهده کرد، که پول را حداکثر 4.2٪ در سال قرار می‌دهد.

پیشنهاد سپرده گذاری با شرایط بسیار مطلوب باید به سپرده گذار که می خواهد درآمد اضافی دریافت کند هشدار دهد. اگر نرخ ارائه شده توسط بانک به طور قابل توجهی با میانگین بازار تفاوت داشته باشد، این ممکن است نشان دهنده این باشد که با کسری بدهی مواجه است و سعی در جمع آوری پول بدون انجام فعالیت های وام دهی دارد که برای پرداخت سود به سپرده گذاران ضروری است.

ارزش سپرده های کوتاه مدت

به گفته کارشناسان، در پاسخ به این سوال که در سال 2018 چه اتفاقی برای سپرده ها خواهد افتاد، نمی توان از روند جدیدی در بازار روسیه - تقاضای بالا برای سپرده های کوتاه مدت که مصرف کنندگان شروع به باز کردن فعالانه کرده اند، غافل شد. این امر با سیاست جدید بانک‌ها تسهیل می‌شود که نمی‌خواهند برای بلندمدت پول با نرخ‌های فعلی جذب کنند، زیرا می‌ترسند که در آینده به دلیل احتمال زیاد کاهش بیشتر، این امر به شدت بی‌سود باشد. نرخ کلیدی بانک مرکزی

سپرده گذاران همچنین حاضر به سپرده گذاری برای مدت حداکثر 3 ماه هستند که با توجه به نرخ های فعلی چنین برنامه هایی و عدم نیاز به فسخ زودهنگام قرارداد در صورت نیاز به پول سپرده شده برای هزینه های پیش بینی نشده بسیار سودآورتر است. در نتیجه، طبق نتایج سه ماهه اول سال 2018، حجم این سپرده‌ها به پول ملی 0.26٪ و به ارز خارجی - 1.33٪ افزایش یافت. و بانک هایی که قبلاً چنین شرایطی را برای قرار دادن وجوه ارائه نمی کردند، خطوط سپرده خود را با سپرده های کوتاه مدت تکمیل کردند.

به گفته رگولاتور، در 3 ماهه اول سال جاری، متوسط ​​نرخ در بخش سپرده‌های کوتاه‌مدت رشد فعال داشته است: از ژانویه، ارزش آن از 4.8 درصد به 5 درصد افزایش یافته است، در حالی که برای سپرده‌های تا 12 ماه، میانگین نرخ 0.07 واحد درصد کاهش یافته است و در بخش سپرده های بلندمدت (1-3 سال) - 1.11 درصد کاهش یافته است.

به گفته کارشناسان، یک سوگیری عجیب به نفع سپرده های کوتاه مدت در طول سال 2018 ادامه خواهد داشت. پیش بینی می شود تا ابتدای سال 2019 بانک مرکزی به سمت نرخ خنثی 6-6.5 درصد حرکت کند که به این معنی است که بانک های تجاری قادر خواهند بود برای مدت طولانی تری بدون ترس از کاهش بیشتر وجوه از مردم جذب کنند. نرخ کلیدی اما در هر صورت، نباید انتظار رشد انفجاری در بازده سپرده ها را داشت، زیرا هیچ پیش نیازی برای این کار وجود ندارد.

بسیاری از شهروندان وجوه خود را در بانک سرمایه گذاری می کنند تا نرخ های سود مطلوب دریافت کنند. بانک هایی وجود دارند که نرخ سپرده را تا 12 درصد در سال ارائه می دهند. اما چنین معامله ای ممکن است مشکوک باشد زیرا سازمان درگیر معاملات پرخطر است. به همین دلیل، مشتریان ممکن است سود خود را دریافت نکنند و حتی سرمایه شخصی خود را از دست بدهند. اگر وجوه شما از 1.4 میلیون روبل تجاوز نمی کند، ارزش همکاری با چنین بانک هایی را دارد.

روسیه برنامه ویژه ای برای بیمه سپرده های بانکی ایجاد کرده است. طبق آمار، امسال تا مهرماه 788 بانک مشتری دارند که سرمایه‌های خود را بیمه می‌کنند. لازم است بدانید که در صورت انحلال بانک، مشتریان می توانند به لطف بیمه پول خود را پس بگیرند.

پیش بینی نرخ سپرده در سال 2018: محاسبه صحیح سود سپرده ها

سود سپرده پاداشی است از طرف بانک برای استفاده از وجوه شخصی مشتری. سود با سرمایه یا بدون سرمایه پرداخت می شود. اگر سرمایه گذاری در نظر گرفته شود، هزینه ها به حساب مشتری جداگانه اعمال می شود. در حالتی دیگر سود به مبلغ سپرده اضافه می شود.

با هر پرداخت سود در ماه، مبلغ سپرده افزایش می یابد و نرخ سود نیز متناسب با آن افزایش می یابد. با در نظر گرفتن این نکات، برای سرمایه گذاری یکسان پول، در نهایت می توانید درآمد متفاوتی دریافت کنید.

پیش بینی نرخ سپرده در سال 2018: سودمندترین پیشنهادات بانک ها

طبق آمار banki.ru، بالاترین نرخ سپرده را می توان در Loko-Bank به دست آورد. حداقل سرمایه گذاری 300000 روبل و حداکثر - 1 میلیون روبل خواهد بود. اعتبار سپرده به مدت یک سال است. مشتریان می توانند سالانه 9% دریافت کنند. این پیشنهاد محدود به زمان و دوره است.

بانک های بزرگ روسیه نرخ های بهره کمی پایین تری ارائه می دهند، اما مشتری همیشه از قابلیت اطمینان آنها اطمینان دارد. چنین بانک هایی عبارتند از Sberbank و VTB. در اینجا می توانید نرخ بهره بین 5 تا 7 درصد دریافت کنید. بانک هایی با سرمایه متوسط ​​می توانند از 8 تا 9 درصد در سال پیشنهاد دهند.

پیش بینی نرخ سپرده در سال 2018: هر بانک تفاوت های ظریف خود را در مورد نرخ ها دارد

عوامل متعددی بر میزان پرداخت سود تأثیر می گذارد. این مدت اعتبار سپرده، میزان سرمایه گذاری و همچنین امکان پر کردن حساب است. بانک های بزرگ چندین نوع سپرده دارند، اما تفاوت چندانی با یکدیگر ندارند و درآمد تقریبا یکسانی را برای سپرده گذاران به ارمغان می آورند.

هنگام انتخاب بانک برای سرمایه گذاری وجوه شخصی، لازم است تمام تفاوت های ظریف را در نظر بگیرید. بررسی نه تنها نرخ بهره، بلکه به سایر شرایط سرمایه گذاری نیز ضروری است. نرخ بالای سود سپرده ممکن است به این معنی باشد که بانک در حال انجام معاملات پرریسک است. به گفته کارشناسان بانکی، در سال 2018 نرخ سود سپرده ها کاهش می یابد.

کارشناسان سیستم بانکداری مدرن را ارزیابی کردند و دلایل متعددی را برای کاهش نرخ سود سپرده ها ذکر کردند. تحلیلگران همچنین حدس می زدند که آیا نرخ ها ممکن است به صفر برسد.

کارشناسان خاطرنشان می کنند که نرخ سود سپرده ها به طور منظم در حال کاهش است. به گفته آنها، چندین سال است که روند مشابهی مشاهده شده است، بنابراین نباید خیلی تعجب آور باشد. کارشناسان دلایل کاهش سیستماتیک نرخ سود را «پاکسازی» سیستم بانکی، توقف فعالیت بانک‌های هرمی و سایر مؤسسات مالی که نرخ‌های سود مشکوک بالایی را به سپرده‌گذاران پیشنهاد می‌کردند، عنوان می‌کنند.

تحلیلگران از موضع بانک مرکزی که به طور مرتب نرخ های کلیدی را پایین می آورد، به عنوان دلیل اصلی کاهش نرخ سود سپرده ها در سال 2018 نام می برند. کارشناسان تاکید می کنند که سال گذشته رگولاتوری چندین بار نرخ کلیدی را کاهش داد و پس از آن بانک ها نیز سود سپرده ها را کاهش دادند.

به گفته کارشناسان، سپرده ها از محبوبیت کمتری برخوردار نخواهند شد، زیرا در سال 2018 جذاب ترین و قابل اعتمادترین گزینه برای سرمایه گذاری به نظر می رسند. در عین حال تحلیلگران مالی معتقدند امسال دلیلی برای افزایش سود سپرده ها وجود نخواهد داشت.

کارشناسان 10 بانک را تجزیه و تحلیل کردند که تا ابتدای سال 2018 موقعیت های پیشرو را در تعداد سپرده های پذیرفته شده به روبل اشغال کردند. به گفته کارشناسان، پویایی حداکثر نرخ سود برای این شرکت ها با کاهش دو واحد درصدی نسبت به سال گذشته - به 6.5 درصد کاهش یافته است.

پیش بینی تحلیلگران برای سود سپرده ها در سال 2018

کارشناس میخائیل کریلوف معتقد است که بانک ها به تبعیت از بانک مرکزی نرخ بهره را به میزان قابل توجهی کاهش نخواهند داد، زیرا در این صورت سرمایه گذاران بزرگ را از دست خواهند داد. به گفته این کارشناس، در این صورت موسسات اعتباری با روی آوردن سپرده گذاران به سمت شرکت های سرمایه گذاری، ضربه ای به دارایی های خود خواهند خورد.

رومن سیوینیوک کارشناس حتی گزینه صفر یا منفی نرخ سپرده را در نظر نمی گیرد. به گفته این کارشناس، در این صورت مردم پس انداز خود را به "روش قدیمی" - در خانه - نگه می دارند. به گفته این تحلیلگر، چنین وضعیتی به درد شهروندان، بانک ها و بانک مرکزی نمی خورد.