انواع سرمایه گذاری - طبقه بندی بر اساس مدت سرمایه گذاری، سودآوری، ریسک ها و سایر تفاوت های ظریف. ریسک سرمایه گذاری چه حساب هایی دارای ریسک سرمایه گذاری بالا هستند

ریسک سرمایه گذاری - احتمال زیان مالی در جریان فعالیت سرمایه گذاری. اینها شامل سود از دست رفته یا از دست دادن سرمایه سرمایه گذاری شده در پروژه است.

ریسک های سرمایه گذاری بر اساس انواع، منابع وقوع، اشکال و حوزه های تجلی طبقه بندی می شوند.

انواع خطرات

• تورمی - زیان های ناشی از از دست دادن ارزش واقعی سرمایه گذاری ها با حفظ یا رشد ارزش اسمی.
• تورم - زیان ناشی از کاهش عرضه پول در گردش.
• اعتبار - زیان های ناشی از نکول توسط وام گیرنده.
• زیان های عملکردی - مالی ناشی از اشتباهات در تشکیل و مدیریت سبد سرمایه گذاری.
• عملیاتی - خسارات ناشی از خطاهای پرسنل، خرابی تجهیزات، موارد اضطراری.
• بازار - کاهش ارزش دارایی ها در نتیجه نوسانات ارزش سهام، نرخ ارز، قیمت کالاها و نرخ سود بانکی.
• خطرات نقدینگی - ناتوانی در آزادسازی سرمایه گذاری ها در مدت زمان کوتاه یا کمبود بودجه برای پرداخت به طرف مقابل.
• انتخابی - انتخاب اشتباه یک شی برای سرمایه گذاری.
• کشور - احتمال زیان ناشی از وضعیت ناپایدار اجتماعی-اقتصادی در کشوری که اشیاء سرمایه گذاری در آن قرار دارند.
• خطرات سود از دست رفته - زیان در نتیجه عدم انجام فعالیت هایی که می تواند درآمد اضافی به همراه داشته باشد.

طبقه بندی خطرات بر اساس منابع وقوع

• بازار (سیستماتیک، غیرقابل تنوع) - احتمال ضرر و زیان برای همه اشیاء و اشکال سرمایه گذاری.
• خاص (غیر سیستماتیک، قابل تنوع) - ریسک های ذاتی در یک ابزار یا جهت سرمایه گذاری خاص.

اشکال تجلی خطرات

• خطرات سرمایه گذاری واقعی مرتبط با افزایش قیمت کالاها، وقفه در تامین مواد و تجهیزات، و انتخاب یک پیمانکار بی وجدان.
• خطرات سرمایه گذاری مالی مرتبط با تغییر شرایط سرمایه گذاری و انتخاب اشتباه ابزارهای مالی.

مناطق تجلی خطر

• ریسک های اقتصادی عوامل مؤثر بر مؤلفه اقتصادی پروژه: سیاست بودجه، وضعیت اقتصاد، عدم انجام تعهدات آن (نقض، فسخ قراردادها).
• خطرات فنی و تکنولوژیکی قابلیت اطمینان تجهیزات و فرآیندهای تکنولوژیکی، سطح اتوماسیون و سایر عوامل مؤثر بر مؤلفه فنی و فناوری پروژه.
• خطرات سیاسی تغییرات در وضعیت سیاسی، انتخابات، اعمال محدودیت های اداری برای انجام تجارت، تحریم ها، درگیری های بین دولتی، جدایی طلبی و سایر عواملی که بر مؤلفه سیاسی پروژه تأثیر می گذارد.
• خطرات اجتماعی اجرای برنامه های اجتماعی، اعتصابات، بروز تنش های اجتماعی، عوامل شخصی و شرایط مؤثر بر مؤلفه اجتماعی پروژه.
• خطرات زیست محیطی تغییر شرایط محیطی، انجام برنامه ها و اقدامات زیست محیطی. این شامل آلودگی محیط زیست در نتیجه فعالیت های تولیدی و حوادث، بلایای طبیعی، وخامت وضعیت اپیدمیولوژیک، گسترش آفات و بیماری های محصولات کشاورزی است.
• خطرات قانونی و قانونی ناهماهنگی نقص پایه قانونگذاری و نظام مالیاتی، عدم وجود داوری مستقل و رسیدگی قانونی، اصلاحات در قانون.

هر سرمایه گذاری در وجوه دارای مقدار مشخصی از ریسک است و هر چه بازده سرمایه گذاری بالقوه بیشتر باشد، ریسک نیز بیشتر می شود.

ریسک سرمایه گذاری در این واقعیت نهفته است که پول سرمایه گذاری شده در هدف سرمایه گذاری به همان میزان بر نمی گردد (و با سرمایه گذاری های پرخطر، ممکن است به طور کامل باز نگردند)، یا بازدهی داشته باشند، اما هیچ سودی به همراه نخواهد داشت (در این مورد در صورتی که به آن ریسک از دست دادن سود می گویند).

کاهش ریسک سرمایه‌گذاری به روش‌های مختلفی محقق می‌شود که عمده‌ترین آن‌ها متنوع‌سازی سرمایه‌گذاری‌ها و پوشش ریسک معاملات است. باید درک کرد که قیمت کاهش ریسک همیشه کاهش سود احتمالی است و یکی از وظایف اصلی هر سرمایه‌گذاری یافتن میانگین طلایی در نسبت ریسک و سود است که در غیر این صورت می‌تواند دریافت کند. درآمد نجومی، اما کاملاً پایدار از وجوه سرمایه گذاری شده.

تمام انواع اصلی ریسک های سرمایه گذاری را می توان بر اساس سه ویژگی اصلی طبقه بندی کرد:

1. توسط مناطق تجلی
2. با توجه به اشکال تجلی
3. بر اساس مبدا

طبقه بندی کلیه ریسک های مرتبط با فرآیند سرمایه گذاری وجوه را می توان به شرح زیر نشان داد:

بیایید نگاهی دقیق تر به هر یک از نقاط تعیین شده بیندازیم و با طبقه بندی بر اساس کاربرد شروع کنیم. در این بخش، شیک است که انواع اصلی خطرات زیر را مشخص کنیم:

1. خطرات قانونی و قانونی، همانطور که از نام آن پیداست، با قوانین فعلی مرتبط است. آنها ممکن است به دلیل نقص قوانین فعلی، هم به طور کلی و هم در زمینه های خاص ایجاد شوند.
2. ریسک‌های زیست‌محیطی مربوط به تأثیری است که محیط می‌تواند بر اشیاء سرمایه‌گذاری داشته باشد. این ریسک ها به نوبه خود به سه زیرمجموعه اصلی تقسیم می شوند:
   • خطرات فناورانه با انواع مختلفی از موقعیت‌های اضطراری و حوادث در تأسیسات صنعتی مرتبط است که می‌تواند منجر به آلودگی زیست محیطی قابل توجهی شود (به عنوان مثال، در صنایع شیمیایی یا هسته‌ای).
   • خطرات طبیعی و اقلیمی با عواملی مانند شرایط آب و هوایی شدید (خشکسالی، یخبندان)، شرایط آب و هوایی، بلایای طبیعی (زلزله، سونامی، سیل و غیره)، کمبود مواد معدنی لازم همراه است.
   • خطرات اجتماعی ممکن است با پدیده‌هایی مانند بروز بیماری‌های عفونی مختلف در میان جمعیت همراه باشد که موضوع سرمایه‌گذاری ممکن است به آن بستگی داشته باشد.
3. خطرات اجتماعی به عواملی مانند سنت های مستقر (که نقض آنها مملو از عواقب است)، میزان نارضایتی مردم از وضعیت فعلی (که می تواند منجر به پیامدهایی مانند اعتصاب، اعتصاب و شورش شود) بستگی دارد. این نوع ریسک همچنین شامل هر چیزی است که به عامل انسانی مربوط می شود.
4. ریسک های سیاسی به تأثیری که سیاست فعلی دولت ممکن است بر هدف سرمایه گذاری داشته باشد مربوط می شود. بنابراین، به عنوان مثال، تشدید روابط بین دولتی می تواند تأثیر بسیار منفی بر فعالیت انواع سرمایه گذاری مشترک داشته باشد. علاوه بر این، عواملی مانند میزان فساد در رده های قدرت، تغییر مسیر سیاسی در کشور، میزان تبلیغات و غیره نیز می تواند بر موضوع سرمایه گذاری تأثیر بگذارد.
5. ریسک های اقتصادی شامل تمامی عوامل مرتبط با وضعیت اقتصادی کشور می شود. اینها شامل نکول ها، بحران ها و سایر شوک ها در زندگی اقتصادی جامعه است. این همچنین شامل تمام خطرات مرتبط با ناقص بودن سیستم مالیاتی موجود است.
6. خطرات فنی و تکنولوژیکی این شامل هر چیزی است که به نوعی با جنبه فنی سازمان تولید (که موضوع سرمایه گذاری است) مرتبط است. اینها تجهیزات، فرآیندهای تکنولوژیکی تولید، توسعه طراحی و اسناد تکنولوژیکی هستند.

با توجه به اشکال تظاهرات، انواع اصلی خطرات را می توان به گروه های اصلی زیر تقسیم کرد:

1. خطرات سرمایه گذاری مالی
   • انتخاب ضعیف ابزارهای مالی همه چیز در اینجا ساده است، آنها سهام بدی را انتخاب کردند - ضرر کردند (خوب، یا سودی به دست نیاوردند).
   • تغییرات پیش بینی نشده در شرایط سرمایه گذاری نیز منبع خطر عدم دریافت (یا عدم دریافت) سود برنامه ریزی شده است. به عنوان مثال، تغییر در درصدی که قبلاً توافق شده از سود دریافتی می تواند به جیب سرمایه گذار آسیب برساند.
2. خطرات سرمایه گذاری واقعی
   • وقفه در تامین مواد و تجهیزات. مواد اولیه به دلیل تدارکات ضعیف به موقع تحویل داده نشده است، یعنی دسته ای از کالاها را به موقع ترخیص نکرده و در نتیجه متحمل ضرر و زیان شده اند.
   • افزایش قیمت کالاهای سرمایه گذاری
   • انتخاب نادرست یک پیمانکار برای سرمایه گذاری در انواع مختلف اشیاء در حال ساخت معمول است. آنها پیمانکار نالایق یا غیر صادقی را انتخاب کردند و در نتیجه تاخیر قابل توجهی در تحویل تسهیلات دریافت کردند. و این به نوبه خود راه اندازی و شروع بازپرداخت و سپس سودآوری تأسیسات تولیدی در حال ساخت (یا تأسیسات دیگر) را به تاخیر می اندازد.

و در نهایت با توجه به منابع وقوع، ریسک های سرمایه گذاری به شرح زیر طبقه بندی می شوند:

1. ریسک سیستمیک که به عنوان ریسک بازار نیز شناخته می شود. برای همه اشیاء سرمایه گذاری و به طور کلی همه فعالان بازار معمول است. به هیچ وجه نمی توان آن را تحت تأثیر قرار داد و در دسته غیرقابل تنوع ها قرار می گیرد.
   • ریسک تورمی زمانی به وجود می آید که نرخ تورم تقریباً با رشد درآمد شرکت قابل مقایسه باشد. مملو از این واقعیت است که تورم به سادگی تمام درآمدهای حاصل از فعالیت های سرمایه گذاری را مسدود می کند یا حتی منجر به زیان می شود.
   • ریسک تغییر نرخ سود به این موضوع برمی گردد که ممکن است نرخ تعیین شده توسط بانک مرکزی کشور افزایش یابد. این امر به نوبه خود در افزایش هزینه وام برای شرکت ها و در نتیجه کاهش سود کسب و کار منعکس خواهد شد. بر کل بازار سهام تأثیر منفی می گذارد.
   • ریسک ارز زمانی رخ می دهد که هدف سرمایه گذاری، به هر نحوی، با ارز خارجی مرتبط باشد. در احتمال تغییرات نامطلوب در نرخ ارز بیان می شود.
   • ریسک سیاسی قبلاً توضیح داده شده است، اما می توان آن را نیز در این دسته قرار داد. همانطور که در بالا ذکر شد، می تواند تمام عوامل مرتبط با تغییرات در وضعیت سیاسی کشور و تأثیرگذاری بر موضوع سرمایه گذاری را در بر گیرد.
2. ریسک غیر سیستمی را ریسک غیر بازاری نیز می گویند. مشخصه برای یک شرکت کننده جداگانه در بازار (سرمایه گذار) و (یا) برای یک هدف سرمایه گذاری جداگانه. بنابراین، برای هر شی جداگانه، متفاوت است، و بنابراین، می توان آن را از طریق تنوع به حداقل رساند.
   • ریسک صنعت مشخصه کل صنعت است. تمام شرکت های متعلق به یک صنعت خاص به طور همزمان در معرض آن قرار می گیرند. می‌توان آن را با تنوع‌سازی ساده، که شامل انتخاب اشیاء سرمایه‌گذاری متعلق به صنایع مختلف است که با یکدیگر همبستگی ضعیفی دارند، به حداقل رساند.
   • ریسک تجاری در صورت مدیریت بی سواد یا غیرمنطقی یک بنگاه اقتصادی رخ می دهد که منجر به کاهش سودآوری و ارزش بازار آن می شود.
   • ریسک سرمایه گذاری اعتباری زمانی به وجود می آید که سرمایه گذار از وجوه اعتباری استفاده کند. اگر سرمایه گذاری درآمد برنامه ریزی شده را به همراه نداشته باشد، خطر نکول وام وجود دارد.
   • ریسک کشور هنگام سرمایه گذاری در اشیاء واقع در قلمرو کشورهای دیگر و وابسته به ثبات وضعیت سیاسی و اقتصادی در آنها به وجود می آید. هرچه این وضعیت پایدارتر باشد، ریسک کمتر می شود و بالعکس، با بی ثباتی (وخامت) وضعیت سیاسی و اقتصادی در کشور مورد سرمایه گذاری، ریسک افزایش می یابد.
   • خطر سود از دست رفته در این واقعیت نهفته است که به دلایلی سود احتمالی دریافت نمی شود (یا اصلاً دریافت نمی شود).
   • ریسک نقدینگی عبارت است از دشواری احتمالی تبدیل دارایی ها به وجه نقد. هر چه آسانتر و سریعتر بتوان آن را انجام داد، نقدینگی بالاتر و بر این اساس ریسک کمتری خواهد داشت.
   • ریسک سرمایه‌گذاری انتخابی به این واقعیت مربوط می‌شود که یک سرمایه‌گذار می‌تواند از بین چندین مورد یکی (یا آن‌ها) را انتخاب کند که به طور بالقوه سود کمتری (یا اصلاً سودی نداشته باشد، یا باعث ضرر شود) را انتخاب کند.
   • ریسک سرمایه گذاری عملکردی با انتخاب نادرست اهداف سرمایه گذاری (پرتفوی سرمایه گذاری) و مدیریت نادرست (ناکارآمد) این سبد همراه است.
   • ریسک سرمایه گذاری عملیاتی در صورت بروز انواع شکست و خطا در انجام عملیات برای سرمایه گذاری وجوه رخ می دهد. در مورد سرمایه گذاری در بورس، ریسک های عملیاتی ممکن است به تقصیر کارگزار (مثلاً به دلیل نقص در نرم افزار آن) ایجاد شود.

راه های اصلی برای به حداقل رساندن ریسک سرمایه گذاری

در بالا، قبلاً به دو روش برای به حداقل رساندن خطرات ناشی از سرمایه گذاری اشاره کردیم. این در مورد تنوع و پوشش است. در عین حال، تنوع به تشکیل یک سبد سرمایه گذاری به عنوان یک کل اشاره دارد و پوشش ریسک با هر ابزار مالی موجود در پرتفوی به طور جداگانه همراه است.

تنوع بخشی

این روش برای به حداقل رساندن خطرات بر اساس این اصل عمل می کند: همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید. تنوع شامل تشکیل یک سبد سرمایه گذاری است که در آن وجوه سرمایه گذار بین اشیاء سرمایه گذاری مختلف با همبستگی کم بین یکدیگر تقسیم می شود.

همبستگی در ریاضیات میزان وابستگی دو کمیت به یکدیگر است. هر چه یکی از کمیت ها بیشتر به دیگری وابسته باشد (یعنی تغییر در یکی از کمیت ها به هر نحوی باعث تغییر در دیگری شود)، همبستگی بین آنها بیشتر می شود. و بالعکس، هر چه وابستگی متقابل بین کمیت ها کمتر باشد، همبستگی آنها کمتر است.

به عنوان مثال، هنگام تشکیل یک سبد در بازار سهام، نه تنها شامل سهام شرکت های مختلف می شود، بلکه اطمینان حاصل کنید که در صورت امکان به حوزه های فعالیتی مستقل از یکدیگر تعلق دارند. به هر حال، اگر به عنوان مثال، یک سبد به تنهایی از سهام شرکت های به ظاهر سودآور تولید و پالایش نفت تشکیل شده باشد، آنگاه به شدت در معرض نوسانات در کل بازار نفت قرار خواهد گرفت.

من به شما توصیه می کنم در این مقالات بیشتر در مورد تنوع مطالعه کنید:

پرچین

هنگامی که خرید یک ابزار مالی خاص با فروش همزمان یک مشتقه برای آن همراه است (یا برعکس، فروش با خرید همراه است)، از پوشش ریسک صحبت می شود.

ابزارهای مشتقه ابزارهای مالی مشتقه مانند معاملات آتی یا اختیار معامله هستند. به عنوان مثال، برای سهام یک شرکت خاص، یک ابزار مالی مشتقه، قرارداد آتی آن خواهد بود.

پوشش ریسک مشابه بیمه است و معامله را از زیان های پیش بینی نشده محافظت می کند، در حالی که زیان احتمالی ناشی از اجرای آن نوعی حق بیمه یا پرداخت برای عدم وجود ریسک است.

یک مثال ساده، پوشش ریسک ارزی ناشی از خرید ارز خارجی با فروش همزمان معاملات آتی برای آن است (با پوشش ریسک کامل، حجم معاملات خرید و فروش باید برابر باشد). فرض کنید باید بخشی از وجوه خود را به ارز خارجی منتقل کنید، اما می ترسید که به دلیل اینکه ارزی که خریداری کرده اید به مرور زمان بسیار کاهش یابد، ضرر کنید. سپس، یک ارز را می‌خرید و همزمان یک قرارداد آتی برای آن می‌فروشید (در همان حجم).

اگر پس از مدتی ارزی که خریداری کرده اید واقعاً کاهش یابد، این ضرر به طور کامل با سود یک موقعیت کوتاه در معاملات آتی پوشش داده می شود و شما در اختیار خود خواهید ماند.

اگر ارزی که خریده‌اید ناگهان افزایش قیمت پیدا کند، در واقع بخشی از سود خود را از دست خواهید داد که در تفاوت بین نرخ خرید و افزایش نرخ فعلی بیان می‌شود. با این حال، این ضرر چیزی نیست جز پرداختی برای عدم وجود ریسک از دست دادن، جایی که پول زیادی در صورت کاهش ارزش ارز خریداری شده است.

تنظیم سفارشات حد ضرر

در نهایت، مهم نیست که چقدر پیش پا افتاده به نظر می رسد، یکی از راه های به حداقل رساندن خطرات در موقعیت های باز، ثبت سفارش توقف ضرر است. یک سرمایه گذار باید همیشه از مدت زمانی که قصد دارد یک موقعیت بازنده را باز نگه دارد، آگاه باشد.

گزینه حفظ این موقعیت تا انتها از نظر به حداقل رساندن ریسک با بهترین گزینه فاصله دارد. به هر حال، قیمت یک ابزار مالی می‌تواند بسیار متفاوت باشد، که همراه با یک اهرم بزرگ، می‌تواند عواقب فاجعه‌باری برای حساب معاملاتی سرمایه‌گذار داشته باشد.

یک موقعیت بازنده چه زمانی باید بسته شود؟ این سوال در واقع یک پاسخ نسبتاً ساده دارد: یک موقعیت زمانی باید بسته شود که همه پیش نیازهایی که منجر به باز شدن آن شده است از بین بروند. به عنوان مثال، اگر یک موقعیت بر اساس شکست سطح حمایت یا مقاومت باز شد، در صورت بازگشت قیمت به فراتر از سطح، توقف ضرر باید بسته شود (به این ترتیب سیگنال شکست یکسان می شود).

امروز تحلیل خواهیم کرد ریسک های سرمایه گذاریهم در سرمایه گذاری به طور کلی و هم در بازار سهام به طور خاص ذاتی است. برای شروع، باید یک حقیقت ساده اما بسیار مهم را به خاطر بسپارید:

خطرات در هر نوع فعالیتی بدون استثنا وجود دارند،
و حتی بیشتر از آن - سرمایه گذاری!

هیچ جا وجود ندارد 100% تضمینیامنیت سرمایه شما حتی اگر برای کل مبلغ بیمه شده باشد. این را باید به عنوان یک بدیهیات پذیرفت. علاوه بر این، شواهد کافی در کل تاریخ روابط پولی بین افراد وجود دارد تا از واقعیت ریسک های سرمایه گذاری متقاعد شود.

مفهوم و انواع ریسک های سرمایه گذاری

در زبان کتاب های مالی، ریسک های سرمایه گذاری هستند امکان از دست دادن سرمایه سرمایه گذاری شدهارزش اولیه آن (به طور جزئی یا کامل) به دلایل اقتصادی، سیاسی، داخلی (شرکتی) یا دلایل دیگر.

انواع ریسک های سرمایه گذاری

هنگام سرمایه گذاری پول در یک دارایی خاص، دو دسته اصلی ریسک وجود دارد:

• ریسک های بازار
• ریسک های غیر بازاری

بازار- اینها خطراتی هستند که به تغییرات در کل بازار بستگی دارند. به عنوان مثال، تغییر در قوانین، یک دوره اقتصادی در ایالت و غیره. آنها را توسط یک سرمایه گذار تحت تاثیر قرار دهید نمی تواند.

غیر بازاری- اینها خطراتی هستند که با ویژگی های هر صنعت سرمایه گذاری یا دارایی فردی، ابزار سرمایه گذاری و همچنین اقدامات خود سرمایه گذار مرتبط است. چنین خطراتی سرمایه گذار را به خطر می اندازد می تواند و بایدتجزیه و تحلیل و تا حد امکان به حداقل برسانید تا حداقل در پول سرمایه گذاری شده صرفه جویی شود.

ریسک های بازار

از ریسک های سرمایه گذاری بازار در بورس می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• اقتصادی.اینها شامل تغییر نرخ بهره توسط بانک مرکزی ایالت می شود. به عنوان مثال، اگر افزایش یابد، وام برای شرکت ها گران تر می شود. این به نوبه خود منجر به کاهش سود (افزایش زیان) یک تجارت با استفاده از وام می شود.
• سیاسی.به عنوان یک قاعده، تغییرات سیاسی جهانی به طور مستقیم بر اقتصاد هر کشور تأثیر می گذارد. چنین ریسک های سرمایه گذاری زمانی امکان پذیر است که تحریم ها علیه دولت، جنگ، تغییر دولت و نظام سیاسی اعمال شود.
• تورم زادر صورت بالا بودن نرخ تورم در داخل کشور، ارزش سود بنگاه های داخلی آن کاهش می یابد. این می تواند منجر به این واقعیت شود که با سرمایه گذاری مقدار معینی در بورس و دریافت درصد سود کمتر از درصد تورم، در واقع متحمل ضرر خواهید شد، زیرا در نتیجه می توانید کالاهای کمتری را با مبلغ دریافتی خریداری کنید. فعالیت سرمایه گذاری نسبت به لحظه ای که سرمایه گذاری را شروع کرده اید.
• واحد پول.این ریسک‌ها مستقیماً با دو مورد اول مرتبط هستند، زیرا وضعیت اقتصادی و سیاسی یک کشور را در رابطه با کشور دیگر منعکس می‌کنند که در نرخ مبادله پول ملی در برابر پول یک کشور دیگر بیان می‌شود.

یادآوری می کنیم که یک سرمایه گذار به تنهایی نمی تواند بر این نوع ریسک سرمایه گذاری تأثیر بگذارد.

ریسک های غیر بازاری

ریسک های غیر بازاری شامل موارد زیر است:

• اعتبار.وفور تبلیغات امروزی با درصدهای بالای درآمد از یک سو و انواع ترفندهای بانک ها در ارائه وام از سوی دیگر، به طور فزاینده ای منجر به چنین ریسک هایی می شود. ماهیت آنها به شرح زیر است: یک سرمایه گذار وام گرفته و در برخی از دارایی ها سرمایه گذاری کرده است، اما این احتمال وجود دارد که دارایی کیفیت پایینی داشته باشد یا ارزش اسمی سرمایه سرمایه گذاری شده کاهش یابد (از دست دادن سرمایه) یا بازده. در دارایی کمتر از برنامه ریزی شده بود. در چنین شرایطی، سرمایه گذار در معرض خطر عدم بازپرداخت تعهدات وام به عهده گرفته شده به موقع (یا عدم پرداخت کامل) قرار می گیرد.
• کارآفرینی (مدیریت).این نوع ریسک سرمایه گذاری می تواند به دلیل ناتوانی مدیریت ناشر (شرکتی که سرمایه گذار سهام آن را تصاحب کرده است) در مقابله با مشکلات نوظهور، ارزش سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی های تحصیل شده را کاهش دهد. شرکت شروع به کاهش نرخ رشد سود می کند یا به این دلیل متحمل ضرر می شود.
• موقعیت مناسب، جایگاه.شرایطی وجود دارد که یک طاقچه خاص (شاخه، صنعت) به دلایلی (معمولاً اقتصادی یا سیاسی) شروع به زیان می کند یا توسعه آن را کند می کند. حتی اگر اصول شرکت ممکن است سالم باشد، ممکن است ارزش آن همراه با بقیه بازار کاهش یابد. نمونه ای از چنین شرایطی افت صنعت نفت به دلیل پایین بودن میزان تقاضا برای محصولات و کاهش قیمت ها به دلیل رقابت در بازار است.
• مایع.این ریسک در مواردی خود را نشان می دهد که سرمایه گذار نتواند به سرعت دارایی های خریداری شده را به پول تبدیل کند. این می تواند به عنوان علت زیان (مثلاً به دلیل تغییر در نرخ ارز)، یا سود از دست رفته (از دست رفته) باشد.
• خصوصی.این نوع ریسک مستقیماً به سطح سواد مالی خود سرمایه گذار، توانایی وی در ایجاد و مدیریت شایسته یک سبد سرمایه گذاری بستگی دارد. این همچنین شامل توانایی ارزیابی، تجزیه و تحلیل و به حداقل رساندن ریسک های سرمایه گذاری به طور کلی است.

به حداقل رساندن ریسک های سرمایه گذاری

در بالا، دسته بندی های کلی ریسک برای یک سرمایه گذار را فهرست کرده ایم و آنها را کمی مشخص تر کرده ایم. حالا بیایید صحبت کنیم در بارهراه های ممکن برای به حداقل رساندنریسک های غیر بازاری

• در وهله اول، شایسته است که آموزش و خودآموزی در زمینه سرمایه گذاری برجسته شود. هرچه بیشتر بدانید، کمتر قربانی یکی از خطرات ذکر شده در این مقاله خواهید شد. روش‌های رایگان و پولی زیادی وجود دارد، از کتاب‌های موجود در کتابخانه‌ها گرفته تا آموزش‌های گام به گام. همچنین توصیه می کنیم آموزش ویدیویی را در وب سایت ما در مورد (لینک در یک برگه جدید باز می شود) تماشا کنید.
• ریسک طاقچه را می توان به حداقل کاهش داد، سبد سرمایه گذاری خود را به درستی جمع آوری کنیدکه شامل شرکت ها، ابزارهایی از بخش های مختلف اقتصاد و صنایع خواهد بود.
• ریسک نقدینگی را می توان با انتخاب نقدشونده ترین دارایی ها به حداقل رساند. اینها می توانند شامل شوند سهام شرکت های بین المللی در بازار سهام(با فرض اینکه حرف شما درست باشد).
• با عدم استفاده از وجوه اعتباری برای مقاصد سرمایه گذاری می توان از ریسک اعتباری کاملاً جلوگیری کرد. برای سرمایه گذاران تازه کار، سرمایه گذاری پول اعتباری بیش از حد غیر منطقی است!اگر به دانش، مهارت خود اطمینان دارید و پول اعتباری را در دارایی اثبات شده سرمایه گذاری کرده اید، سعی کنید ذخیره ای داشته باشید که در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده، بتوانید بدهی فعلی خود را بدون عواقب منفی در قالب جریمه و جریمه پرداخت کنید. جریمه وام های معوق
• ریسک مدیریت را می توان از طریق جزئیات به حداقل رساند بررسی شاخص های بنیادیانتخاب شرکت (ابزار سرمایه گذاری) نه تنها در حال حاضر، بلکه در چشم انداز تاریخی برای 5-10 سال. برای بازار سهاممطالعه صورت های مالی شرکت ها و گوش دادن به ضبط صوتی گزارش های فصلی (سالانه) مدیران است.

ریسک سرمایه گذاری- این احتمال از دست دادن کامل یا جزئی سرمایه گذاری های شخص یا عدم دریافت درآمد مورد انتظار (سود) است. هر سرمایه گذاری ریسک دارد. علاوه بر این، پول سرمایه‌گذاری نشده نیز در معرض خطر است - خطر کاهش ارزش ناشی از تورم. حتی پولی که در جیب شماست نیز در خطر است، زیرا ممکن است توسط جیب بری گم شود یا دزدیده شود. بنابراین، پول و سرمایه گذاری پول همیشه در معرض خطر است.

ریسک سرمایه گذاری را می توان به روش های مختلفی بررسی کرد. دو افراط وجود دارد. برخی از سرمایه گذاران از خطری مانند آتش می ترسند. یک فکر در مورد احتمال از دست دادن حداقل یک روبل آنها را وحشت زده می کند. چنین سرمایه‌گذارانی سعی می‌کنند فقط در قابل اعتمادترین و بدون ریسک‌ترین دارایی‌ها سرمایه‌گذاری کنند (اگرچه اینها در طبیعت وجود ندارند). معمولاً آنها نمی خواهند در مورد بازار سهام بشنوند و پول را "زیر تشک" یا در سپرده در Sberbank نگه می دارند. برعکس، دیگران ریسک زیادی می کنند یا اصلاً به ریسک فکر نمی کنند و فقط روی درآمد بالا تمرکز می کنند. آنها پول خود را در فارکس، PAMM، HYIP و حتی در فارکس سرمایه گذاری می کنند، به این امید که به موقع از بازار خارج شوند (اگرچه دومی ها به احتمال زیاد به سادگی از نظر مالی بی سواد هستند).

سرمایه گذاران اول فرصت دریافت درآمد بالا را از دست می دهند، دومی فرصت از دست دادن تمام سرمایه گذاری ها را دارند.

انواع ریسک های سرمایه گذاری

ریسک های سرمایه گذاری را می توان به دو نوع سیستمی و غیر سیستمی تقسیم کرد.

ریسک های غیر سیستمی (تنوع پذیر).خطرات ذاتی یک شرکت یا صنعت خاص هستند. چنین ریسک هایی شامل ریسک تجاری، ریسک مالی (اعتباری)، ریسک عملیاتی می باشد.

ریسک های تجاری- خطرات مرتبط با مدیریت ضعیف شرکت و اشتباهات مدیریتی. مدیریت ضعیف می تواند منجر به کاهش فروش و سود شود که به نوبه خود می تواند باعث فروش اوراق بهادار و کاهش قیمت آنها در بازار شود. در موارد خاص، اقدامات بسیار ناکارآمد مدیریت می تواند منجر به ورشکستگی شرکت و استهلاک کامل اوراق بهادار آن شود.

ریسک اعتباری (مالی).همراه با ناتوانی در انجام تعهدات مالی خود - پرداخت وام، کوپن اوراق قرضه، بدهی به تامین کنندگان. هرچه بار بدهی بیشتر باشد، ریسک اعتباری بیشتر است. عدم توانایی شرکت در پرداخت بدهی خود منجر به نکول می شود و در ادامه ممکن است منجر به ورشکستگی شرکت شود. برای ارزیابی اعتبار یک شرکت، می‌توانید از رتبه‌بندی اعتباری مؤسسات رتبه‌بندی (Fitch، Moody’s، S&P) استفاده کنید یا خودتان تحلیلی بر اساس صورت‌های مالی انجام دهید.

ریسک عملیاتیریسک مرتبط با معاملات دارایی است. یک سرمایه گذار معمولا دارایی ها را از طریق یک واسطه - یک شرکت مدیریت، یک بانک - خریداری می کند. اشتباهات کارگزار، کلاهبرداری شرکت مدیریت، ورشکستگی بانک ها ریسک های عملیاتی هستند.

شما می توانید ریسک های سیستمیک را با کمک - خرید دارایی هایی که به یکدیگر مرتبط نیستند، به عنوان مثال، سهام شرکت های مختلف کاهش دهید. اگر پرتفوی شما از یک سهام تشکیل شده باشد، افت 50 درصدی سهام منجر به افت 50 درصدی سبد خواهد شد. اگر پرتفوی شما از 10 سهم تشکیل شده باشد، افت 50 درصدی یک سهم تنها باعث کاهش 5 درصدی ارزش پرتفوی می شود. شما می توانید سبد خود را به روش های مختلفی متنوع کنید:

• بر اساس طبقه دارایی: سهام، اوراق قرضه، طلا، پول، املاک و مستغلات
• بر اساس ارزها: دارایی های دلار، دارایی های یورو، دارایی های روبل، دارایی های فرانک سوئیس و غیره
• بر اساس کشور: دارایی های آمریکا، دارایی های اروپایی، دارایی های ژاپنی، استرالیا، روسیه، چین و غیره.
• بر اساس سرمایه گذاری: سهام بزرگترین شرکت ها (بلو چیپس)، سهام با سرمایه متوسط، سهام با سرمایه کوچک
• بر اساس بخش: سهام شرکت های نفت، سهام صنعت برق، سهام مهندسی مکانیک، اوراق قرضه دولتی، اوراق قرضه شهرداری، شرکت های بزرگ.

خطرات سیستمیک (غیر قابل تنوع)- اینها خطراتی هستند که توسط عوامل مؤثر بر کل بازار به عنوان یک کل، بر روی همه اوراق بهادار ایجاد می شوند. چنین ریسک هایی شامل ریسک ارز، ریسک بازار، ریسک نرخ بهره، ریسک تورم، ریسک تصادفی می باشد.

ریسک تورمخطر کاهش قدرت خرید است. خطر افزایش قیمت مصرف کننده باعث کاهش بازده سرمایه گذاری واقعی می شود. اگر قیمت ها افزایش یابد، با گذشت زمان، 100 روبل دیگر نمی تواند به همان اندازه کالاهای قبلی بخرد. اگر تورم سریعتر از بازگشت سرمایه افزایش یابد، در شرایط واقعی، سرمایه گذاران متحمل ضرر می شوند و قدرت خرید سرمایه آنها کاهش می یابد. بیشترین در معرض این ریسک سرمایه گذاری هایی با درآمد ثابت (سپرده ها، اوراق قرضه، گواهینامه ها) و سرمایه گذاری های بدون درآمد، یعنی پول سپرده های تقاضا و وجه نقد «زیر تشک» است. املاک و مستغلات به بهترین وجه از چنین خطری محافظت می شود، زیرا با تورم رشد می کند.

ریسک ارزتغییر نرخ روبل در برابر ارز خارجی است. اگر روبل تقویت شود، این امر سودآوری سرمایه گذاری در سهام خارجی را کاهش می دهد. از سوی دیگر، تضعیف روبل، برعکس، سودآوری سرمایه گذاری در دارایی های خارجی را افزایش می دهد. علاوه بر این، با روبل ضعیف، دارایی های روسیه برای سرمایه گذاران خارجی ارزان تر و در نتیجه جذاب تر می شود.

سقوط روبل باعث افزایش قیمت کالاهای وارداتی می شود که به نوبه خود باعث افزایش قیمت مصرف کننده - افزایش تورم می شود. برای کاهش تورم، بانک مرکزی شروع به افزایش نرخ می کند، بنابراین ریسک نرخ بهره وجود دارد.

ریسک بهرهتغییر نرخ بهره است که بر ارزش بازار و بازگشت سرمایه تأثیر می گذارد. در روسیه، نرخ بهره اصلی، نرخ کلیدی بانک مرکزی است - نرخ بهره ای که با آن بانک مرکزی به سایر بانک ها وام می دهد. نرخ بهره کلیدی در روسیه از سپتامبر 2013 تا نوامبر 2014 از 5.5 درصد به 9.5 درصد افزایش یافته است.

تغییرات در نرخ بهره بیشترین تأثیر را بر ابزارهای درآمد ثابت - سپرده ها، اوراق قرضه دارد. افزایش نرخ بهره باعث افزایش نرخ بهره در بازار می شود - سود سپرده ها و بازده اوراق قرضه منتشر شده شروع به رشد می کنند. در عین حال قیمت اوراقی که قبلا منتشر شده اند در حال کاهش است تا بازدهی آنها با بازدهی فعلی بازار مطابقت داشته باشد. ریسک دارندگان سپرده بانکی این است که با نرخ سود قدیمی سود دریافت می کنند، یعنی درآمد کمتری نسبت به کسانی که الان سپرده باز می کنند، دریافت می کنند.

نرخ بهره نیز تاثیر می گذارد. افزایش نرخ بهره به معنای وام های گران تر برای مشاغل است که باعث نگرانی برای رشد سود و ثبات کسب و کار می شود، بنابراین برخی از سرمایه گذاران با افزایش نرخ بهره، سهام را می فروشند و به اوراق قرضه روی می آورند که بازدهی آنها افزایش یافته است. کاهش نرخ بهره نتیجه معکوس دارد - فروش اوراق قرضه و تبدیل پول به سهام.

ریسک نقدینگیبه این معنی که سرمایه گذار نمی تواند دارایی را به سرعت و بدون ضرر بفروشد و پول نقد دریافت کند. دارایی ها از نظر نقدینگی متفاوت هستند - دارایی های با نقدینگی بالا همیشه به راحتی قابل فروش هستند، آنها همیشه خریداران زیادی دارند. فروش دارایی های کم نقدینگی دشوارتر است، زیرا ممکن است خریدار کم یا اصلاً وجود نداشته باشد. ارزیابی نقدینگی اوراق بهادار بر اساس حجم معاملات آسان‌تر است - هر چه حجم آن بیشتر باشد، نقدینگی اوراق بهادار بیشتر است. حجم معاملات را می توان در وب سایت RBC، صرافی مسکو یا فینام مشاهده کرد. برخی از نقدشونده ترین سهام عبارتند از تراشه های آبی - گازپروم، Sberbank، Lukoil، Magnit، VTB، Norilsk Nickel. به عنوان نمونه ای از سهام کم نقدینگی، می توان به سهام طبقه سوم - VHZ، MGTS، WTC اشاره کرد. نقدشوندگی پایین اوراق بهادار نیز به معنای اسپردهای بزرگ است - تفاوت زیادی بین قیمت خرید و قیمت فروش. بنابراین، اگر مجبور به فروش فوری کاغذ با مایع کم باشید، در معرض خطر از دست دادن قیمت هستید، زیرا برای فروش سریعتر باید قیمت فروش پایینی تعیین کنید. نمونه دیگری از دارایی های کم نقدینگی املاک و مستغلات است، زیرا یافتن خریدار و پردازش اسناد معمولاً چندین روز یا حتی هفته ها طول می کشد.

خطرات تصادفی- اینها خطرات مرتبط با رویدادهای غیرقابل پیش بینی هستند، به عنوان مثال، بلایای بزرگ ساخته شده توسط انسان، تغییرات در مقررات قانونی، تحولات سیاسی، انقلاب ها، درگیری های نظامی.

ریسک بازار

ریسک بازار نقش ویژه ای در استراتژی تخصیص دارایی ایفا می کند. ریسک بازار به ریسک کاهش ارزش دارایی اشاره دارد. ریسک بازار با استفاده از نوسان، یعنی درجه نوسان در ارزش بازار یک دارایی. هر چه دامنه نوسانات قیمت بیشتر باشد، دارایی ریسک بیشتری دارد. به عنوان مثال، سهامی که قیمت آن از -5% تا +5% در طول سال در نوسان بوده است نسبت به سهامی که قیمت آن از -10% تا +10% در نوسان بوده است ریسک کمتری دارد.

نوسانات به صورت ریاضی با استفاده از فرمول انحراف استاندارد (ریشه میانگین مربع) محاسبه می شود. انحراف استاندارد نشان می دهد که ارزش یک دارایی چقدر نسبت به میانگین قیمت آن پخش می شود.

انحراف استاندارد پایین نشان می دهد که قیمت دارایی ها نزدیک به قیمت متوسط ​​است و دامنه نوسانات آن کم است. چنین دارایی دارای نوسان کم است، به این معنی که ریسک آن کم است. انحراف استاندارد بالا، برعکس، به این معنی است که قیمت یک دارایی به شدت از قیمت متوسط ​​انحراف دارد، به این معنی که این دارایی بسیار نوسان است و ریسک بالایی دارد.

چگونه ریسک بازار را کاهش دهیم؟

بیایید به عملکرد تاریخی سهام و اوراق قرضه ایالات متحده نگاه کنیم.

این جدول بازده سهام و اوراق قرضه ایالات متحده را برای دوره های یک ساله، 5 ساله، 10، 20، 30 ساله نشان می دهد.

گسترش بازده سالانه سهام در یک دوره یک ساله بسیار زیاد است - از +67.8٪ به -46.6٪. دامنه بازدهی اوراق قرضه کمتر است - از +32.8٪ تا -8.3٪. یعنی ریسک ضرر در دوره های سرمایه گذاری کوتاه (1 تا 3 ساله) برای سهام بیشتر از اوراق قرضه است.

اکنون به گسترش بازده سهام در یک دوره 20 ساله نگاه کنید. از +17.4 درصد به 2.6 درصد بسیار کوچکتر است، یعنی حتی یک دوره 20 ساله برای سهام بی سود نبود. همچنین توجه داشته باشید که در تمامی دوره ها، میانگین بازده سهام بیشتر از میانگین بازده اوراق بوده است.

بنابراین در دوره‌های کوتاه مدت سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه یا سپرده ترجیح داده می‌شود و در بلندمدت، به‌ویژه با در نظر گرفتن تورم، سرمایه‌گذاری در سهام بسیار سودآورتر است.هر چه مدت سرمایه گذاری شما طولانی تر باشد، سهم بیشتری از سبد باید توسط سهام اشغال شود. سهام باید برای مدت طولانی نگهداری شود. هر چه دوره سرمایه گذاری طولانی تر باشد، احتمال ضرر کمتر است.

راه دیگر کاهش ریسک بازار است توزیع مناسب دارایی هادر کیف به عنوان مثال، پرتفویی متشکل از 50 درصد سهام و 50 درصد اوراق قرضه بازده کمتری نسبت به سهام داشت، اما ریسک به میزان قابل توجهی کاهش یافت. از تمام دوره‌های سرمایه‌گذاری پنج ساله، پرتفوی 50/50 تنها با 3.2٪ بیشترین کاهش را داشت، در حالی که سبد سهام تماماً 12.5٪ کاهش یافت.
علاوه بر این، تخصیص صحیح دارایی نه تنها می تواند ریسک را کاهش دهد، بلکه می تواند بازده پرتفوی را نیز افزایش دهد.

برای یک سرمایه گذار، بزرگترین ریسک ریسک از دست دادن سرمایه است. نه تنها به صورت اسمی، بلکه به معنای واقعی، یعنی از بین رفتن قدرت خرید سرمایه و درآمدی که به همراه دارد. تورم سالانه قدرت خرید سرمایه را در صورت عدم رشد کاهش می دهد. بنابراین ریسک اصلی سرمایه گذار و سردرد همیشگی او تورم است.

یکی دیگر از ریسک های به همان اندازه مهم برای یک سرمایه گذار، خطر اشتباه کردن، تصمیم گیری اشتباه است.

چگونه می توان این خطرات را کاهش داد؟ ریسک تورمی را می توان با سرمایه گذاری در دارایی هایی که از تورم بهتر عمل می کنند کاهش داد. با بهبود مستمر مهارت ها و دانش سرمایه گذاری خود می توان خطر اشتباه را کاهش داد. هرچه اطلاعات بیشتری در مورد یک ابزار سرمایه گذاری خاص داشته باشید، صلاحیت شما در یک حوزه خاص از سرمایه گذاری بیشتر، ریسک شما کمتر می شود.

علاوه بر احتمال خود ریسک، ارزیابی اندازه زیان های احتمالی نیز ضروری است. سرمایه گذار باید تلاش کند که ریسک نکند و از آن اجتناب کند. از دست ندادن پول بهتر از عدم دریافت درآمد است.

و هر سرمایه گذار باید به یاد داشته باشد که در بازار سهام خطرات زیان دهی از امکان کسب سود جدا نیست.

همه ما پول پس انداز می کنیم. یک پسر مدرسه ای برای یک گوشی هوشمند جدید، یک دانش آموز برای یک ماشین، یک خانواده جوان برای یک آپارتمان (یا بیشتر اوقات برای پیش پرداخت وام مسکن)، یک کارگر برای تعطیلات، و یک مستمری بگیر برای مراسم خاکسپاری پس انداز می کند. و هر چقدر هم که اوضاع اقتصادی متشنج باشد، پول به نوعی انباشته می شود. وگرنه چرا این همه آیفون و ماشین های گران قیمت در اطراف وجود دارد؟

اما چیزی که بیشتر مردم متوجه نمی شوند این است که وقتی پول انباشته شده در زیر بالش باشد، به طرز ماهرانه ای کاهش می یابد. هر شب یک "قاتل پس انداز" می آید و قسمت کوچکی از پس انداز ما را می دزدد. و اسم این قاتل تورم است.

نرخ تورم رسمی روسیه در سال 2015 تقریباً 13 درصد است. اما ما می دانیم که آن را دست کم نمی گیرند (کسانی که قیمت محصولات در سال 2014 را به خاطر می آورند این را به خوبی درک می کنند). نرخ تورم واقعی برای سال 2015 قطعا بیش از 20 درصد بوده است.

بنابراین، تمام پس انداز ما با نرخ حداقل 20٪ در سال یا 1.65٪ در ماه کاهش می یابد. بنابراین، در حال حاضر بیشتر راه‌های سرمایه‌گذاری به افزایش سرمایه شما کمک نمی‌کند، اما حداقل تورم را کمی جبران می‌کند.

در چنین شرایطی، نگه داشتن پول زیر بالش بسیار عاقلانه است. هر پول رایگان باید کار کند. اما چگونه می توان آنها را تا حد امکان مطمئن و سودآور سرمایه گذاری کرد؟

سرمایه گذاری آنقدرها هم سخت نیست.

فکر می کنم همه می دانند سرمایه گذاری چیست. هنگام سرمایه گذاری، سرمایه خود را به کار می اندازید. یعنی شما پول سرمایه گذاری می کنید و انتظار دارید در آینده پول بیشتری دریافت کنید.

اما ما نباید فراموش کنیم که سرمایه گذاری مستلزم ریسک است. به جای سود مورد انتظار، می توانید ضرر کنید یا حتی تمام پول خود را از دست بدهید.

بنابراین، قانون اصلی سرمایه گذاری، تنوع ریسک است. طبق این قانون، شما باید پس انداز خود را به قطعات تقسیم کرده و در پروژه های مختلف سرمایه گذاری کنید.

به عنوان مثال، فرض کنید سبد سرمایه گذاری شما 100000 دلار است. سپس باید چند ابزار سرمایه گذاری را انتخاب کنید که برای شما مناسب است. فرض کنید صندوق های سرمایه گذاری مشترک، حساب های PAMM و پروژه های پشتیبان و HYIP را انتخاب کرده اید. اکنون باید بسته به میزان ریسک پذیری، سبد خود را بین ابزارها تقسیم کنید.

بیایید بگوییم که شما برای ریسک های متوسط ​​پیکربندی شده اید و پول را به صورت زیر توزیع می کنید: وجوه متقابل - 40٪، حساب های PAMM - 40٪، پشتیبان - 10٪ و پروژه های HYIP - 10٪. اکنون باید اصل تنوع را در هر روش سرمایه گذاری انتخاب شده اعمال کنید.

یعنی باید چندین حساب PAMM مختلف را انتخاب کنید و 40 درصد از پورتفولیوی خود را بین آنها تقسیم کنید. همین کار را باید با سایر روش های سرمایه گذاری انتخاب شده انجام داد.

برای رعایت این قانون، باید از چندین ابزار استفاده کنید که می تواند پول شما را چند برابر کند. من 12 مورد از بهترین ها را برای شما انتخاب کرده ام.

ما 12 بهترین راه برای سرمایه گذاری را با هم مقایسه می کنیم.

من نه تنها 12 بهترین روش سرمایه گذاری را برای شما انتخاب کردم، بلکه آنها را با یکدیگر مقایسه کردم. برای مقایسه، چندین پارامتر را انتخاب کردم که تصمیم گرفتم آنها را در یک سیستم 10 امتیازی ارزیابی کنم، جایی که 1 کمترین امتیاز و 10 بالاترین امتیاز است.

مقایسه بهترین روش های سرمایه گذاری

گزینه های زیر انتخاب شده اند:

• سادگی.این پارامتر مشخص می کند که درک این نوع سرمایه گذاری، درک اصل، یافتن یک شرکت مناسب و سپرده گذاری چقدر آسان است.
• بازده.در اینجا میانگین بازده سرمایه گذاری تخمین زده می شود. بیشتر اوقات، این و موارد زیر به هم مرتبط هستند: هر چه بازده بیشتر باشد، خطرات نیز بالاتر است.
• قابلیت اطمینان.این پارامتر ریسک ابزار سرمایه گذاری تحلیل شده را مشخص می کند.
• آستانه ورودحداقل مبلغی را که می توانید سرمایه گذاری کنید را نشان می دهد.
• نقدینگی.تخمین می‌زند که با چه سرعتی می‌توانید سپرده خود را برداشت کنید، و در صورت برداشت زودهنگام پول، چه ضررهایی را انتظار دارید.
• انفعال / فعالیت- این پارامتر نشان می دهد که این نوع درآمد چقدر منفعل است. یعنی 10 امتیاز به معنای "سرمایه گذاری و فراموشی" است و 1 امتیاز به این معنی است که برای به دست آوردن حداکثر سود باید زمان و تلاش بیشتری صرف کنید.

البته همه ارزیابی‌های من ذهنی خواهد بود و فکر می‌کنم بسیاری از خوانندگان با آنها موافق نیستند.

1. سپرده بانکی.

سپرده بانکی قابل فهم ترین و ساده ترین راه سرمایه گذاری برای یک فرد عادی است. حتی هر مادربزرگ می داند که همه چیز چگونه کار می کند. به هر حال، حتی در اتحاد جماهیر شوروی، که در آن سرمایه‌گذاری وجود نداشت، مردم پول را روی دفترچه‌ها نگه می‌داشتند. و یکی از قهرمانان فیلم محبوب شوروی از هموطنان خواست تا پول خود را در بانک های پس انداز نگه دارند.

تنها کاری که برای سپرده گذاری باید انجام دهید این است که یک بانک را انتخاب کنید و با پاسپورت و پول خود به آنجا بیایید. چه چیزی می تواند ساده تر باشد؟ شرط میبندم 10 امتیاز.

در عین حال سوددهی سپرده بانکی زیاد نیست. در حال حاضر نرخ سپرده بین 7 تا 12.5 درصد است. من فکر می کنم این یکی از کم بازده ترین روش های سرمایه گذاری است. شایسته است 1 امتیاز

اما می توانید از اعتبار مشارکت خود مطمئن باشید. سپرده ها توسط دولت بیمه می شود. حتی اگر قصد دارید مبلغ زیادی سرمایه گذاری کنید، برای اینکه اطمینان حاصل کنید که مجوز بانک شما گرفته می شود، می توانید مبلغ را به قطعات کوچک تقسیم کنید و در چندین بانک سرمایه گذاری کنید. در این صورت، حتی اگر بانک از مجوز محروم شود و سپرده شما کمتر از 600000 روبل باشد، هم برای سپرده و هم سود به شما جبران می شود. 10 امتیازبرای قابلیت اطمینان

شما می توانید با مبلغ 10000 روبل شروع به سرمایه گذاری کنید. این اصلاً زیاد نیست، بنابراین می توانید قرار دهید 8 امتیاز.

در بیشتر موارد، می توانید در هر زمانی از سپرده برداشت کنید. اما اگر زودتر پول را برداشت کنید، بیشتر سود را از دست خواهید داد. 7 امتیازبرای نقدینگی

این نوع سپرده متعلق به دسته «بگذار و فراموش کن» است. تنها کاری که باید در پایان دوره سرمایه گذاری انجام دهید این است که به بانک مراجعه کرده و پول خود را برداشت کنید. خوب، یا رول بیش از سپرده. 10 امتیاز.

طرفداران:

• قابلیت اطمینان بالا.
• دسترسی.
• مالیات کم شما باید 35٪ از درآمد مشمول مالیات را بپردازید که طبق فرمول محاسبه می شود: تمام درآمد منهای نرخ بازپرداخت.
• قابل پیش بینی بودن نتایج

معایب:

• کم بازده.

نتیجه. این نوع سرمایه گذاری به احتمال زیاد باعث افزایش پول شما نمی شود، بلکه به نوعی تورم را جبران می کند. در هر صورت، اگر اصلاً نمی خواهید ریسک کنید، این روش بهتر از نگه داشتن پول زیر بالش است.

2. صندوق های سرمایه گذاری متقابل (PIF).

برای یک فرد عادی، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، کار چندان روشنی به نظر نمی‌رسد. برای درک این موضوع، سعی کنید در ورودی به مادربزرگ خود توضیح دهید که در حال خرید سهام در صندوق یک شرکت مدیریتی هستید که پول را در دارایی ها سرمایه گذاری می کند.

انتخاب صندوق سرمایه گذاری مشترک نیز باید با مطالعه آمار صندوق های مختلف جدی گرفته شود. پس از آن باید به دفتر شرکت یا نماینده آن مراجعه کنید. برای سادگی می گذارم 6 امتیاز.

بازدهی در اینجا به نوع وجوه و رویکرد انتخاب یک صندوق سرمایه گذاری مشترک بستگی دارد. هرچه ریسک سرمایه گذاری صندوق بیشتر باشد، بازده بالقوه بالاتری انتظار می رود، اما در بیشتر موارد زیاد نیست. 3 امتیاز.

قابلیت اطمینان نیز به شدت به نوع صندوق بستگی دارد. در زمانی که صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک یکی از بدون ریسک‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها هستند، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های خطرپذیر ریسک بسیار بالایی را به همراه دارد. به طور متوسط، من قابلیت اطمینان را در درجه بندی می کنم 7 امتیاز، زیرا حداقل نمی توانید مانند سایر روش های سرمایه گذاری، بیشتر سپرده را از دست بدهید.

حداقل هزینه یک سهم از 300-500 روبل در هر سهم شروع می شود که تقریباً برای همه مناسب است. 10 امتیاز.

من فکر می کنم اکثر مردم در صندوق های سرمایه گذاری باز سرمایه گذاری می کنند، بنابراین در این پاراگراف ما فقط در مورد آنها صحبت خواهیم کرد. می توانید با فروش سهام خود در 1 تا 3 روز کاری از صندوق های باز پول برداشت کنید. قرار خواهم داد 10 امتیاز.

با این حال، با این روش سرمایه گذاری، باید زمان کمی را صرف مدیریت سرمایه گذاری خود کنید. البته، شرکت مدیریت بدون مشارکت شما، مدیریت درون صندوق را انجام می دهد، اما شما باید پول را بین صندوق های سرمایه گذاری منتقل کنید و تصمیم بگیرید که چه زمانی سهام را بفروشید و چه زمانی بخرید. 8 امتیاز.

مزایا و معایب این روش سرمایه گذاری:

طرفداران:

• تعداد زیادی دارایی که صندوق می تواند در آنها سرمایه گذاری کند.
• آستانه ورود پایین
• ریسک نسبتا کم

معایب:

• امکان ضرر در صورت انتخاب ناموفق صندوق.
• رویه سرمایه گذاری نسبتا پیچیده
• یک سرمایه گذار باید به بازار سهام علاقه مند باشد.

نتیجه. با انتخاب موفقیت آمیز صندوق ها و مدیریت صحیح سرمایه گذاری های خود، سود حاصل از سپرده گذاری تورم را پوشش می دهد و درآمد کمی را به همراه دارد. اما باید به خاطر داشته باشید که بسیاری از صندوق‌ها برای سرمایه‌گذاران خود ضرر می‌آورند.

3. حساب های PAMM.

شرکت‌های کارگزاری در سال‌های اخیر آنقدر پول در تبلیغات سرمایه‌گذاری کرده‌اند که فقط ناشنوایان درباره فارکس و چشم‌انداز وسوسه‌انگیز تبدیل شدن به یک معامله‌گر موفق چیزی نشنیده‌اند. بنابراین، درک اصل سرمایه گذاری PAMM برای یک فرد عادی دشوار نیست - دادن پول به یک معامله گر تا بتواند در بورس بازی کند.

می توانید یک دلال مناسب در اینترنت پیدا کنید. در حال حاضر محبوب ترین Alpari است. پس قرار خواهم داد 7 امتیازبرای سادگی و وضوح

برخی از حساب ها می توانند بیش از 100٪ سود در سال را برای شما به ارمغان بیاورند و برخی از آنها تمام پول شما را تخلیه می کنند. اما، هنگام استفاده از اصل تنوع ریسک، درآمد حاصل از این نوع سرمایه گذاری اندکی بیشتر از صندوق های سرمایه گذاری مشترک است و توسط اینجانب برآورد شده است. 5 امتیاز.

با افزایش بازده، ریسک ها نیز افزایش می یابد. هنگام استفاده از اصل تنوع، کل سرمایه خود را از دست نمی دهید، اما ممکن است ضرر دریافت کنید. برای اطمینان، من قرار می دهم 6 امتیاز.

می توانید با 10 دلار سرمایه گذاری در حساب های PAMM را شروع کنید. در حال حاضر، این برابر با 700 - 800 روبل است. مقدارش کمه پس گذاشتم 10 امتیاز.

شما می توانید در هر زمان و ظرف یک تا دو روز کاری پول برداشت کنید. بنابراین برای نقدینگی 10 امتیاز.

مدیریت سرمایه گذاری زمان می برد. اگر از ابزارهای خودکار استفاده نمی کنید، تقریباً هر روز باید به حساب شخصی خود وارد شوید. از این گذشته، وضعیت بازار می تواند خیلی سریع تغییر کند و مدیران شما می توانند اشتباهات مهمی مرتکب شوند. شرط میبندم 6 امتیاز.

مزایا و معایب این روش سرمایه گذاری:

طرفداران:

• آستانه ورود پایین
• فرصتی برای ایجاد سبد سرمایه گذاری خود
• روش سرمایه گذاری ساده

معایب:

• این امکان وجود دارد که نه تنها ضرر دریافت کنید، بلکه کل مبلغ سپرده را نیز تخلیه کنید.
• سرمایه گذار باید علاقه مند به معامله در بازار ارز باشد.

نتیجه. این یک روش بسیار رایج برای سرمایه گذاری است که به دلیل تبلیغات محبوبیت پیدا کرده است. این روش برای سرمایه گذاری بیشتر برای افرادی مناسب است که بازار ارز را دوست دارند یا تجربه تجارت در بورس را دارند.

4. پروژه های HYIP.

این نوع سرمایه گذاری اغلب به عنوان شبه سرمایه گذاری شناخته می شود. به عبارت ساده، اینها اهرامی هستند که از سپرده‌های جدید به شرکت‌کنندگان سود می‌رسانند.

سرمایه گذاری در این پروژه ها بسیار آسان است. بسیاری از آنها نقل و انتقالات بانکی و پرداخت را از طریق محبوب ترین سیستم های پرداخت می پذیرند. اغلب، HYIP ها افسانه ای دارند که به سرمایه گذاران ساده لوح توضیح می دهد که شرکت برای پرداخت چنین سود بالایی از کجا پول می گیرد.

مشارکت در چنین پروژه ای از طریق اینترنت بسیار آسان است. اما، اگر تازه وارد اینترنت شده باشید، کار دشوارتر خواهد بود. برای راحتی، من می گذارم 8 امتیاز.

سود پروژه های HYIP به سادگی کیهانی است. به طور متوسط، HYIP های بلند مدت پیشنهاد می کنند که 20-30٪ در ماه پرداخت کنند. موارد کوتاه مدت می توانند قول بدهند که مبلغ سپرده را تنها در چند روز دو برابر کنند. 10 امتیازبرای بازده وعده داده شده، اما در واقع، البته، پایین تر است.

نیازی به صحبت در مورد اطمینان سپرده ها نیست. پروژه هر لحظه ممکن است از بین برود. هر روز 1-2 پروژه HYIP باز می شود و به همان میزان کلاهبرداری می شود. بنابراین، برای قابلیت اطمینان، همه چیز را قرار می دهم 1 امتیاز.

فکر می کنم در این بند و پاراگراف های زیر فقط پروژه های بلندمدت را در نظر بگیریم. حداقل مقدار ورود به آنها از 1500 هزار روبل شروع می شود. 9 امتیازبرای آستانه ورود پایین

در اکثر پروژه ها، سپرده قابل برگشت نیست. در تمام مدت سرمایه گذاری با هر پرداخت به سپرده گذار عودت داده می شود. بنابراین، تنها 1 امتیاز.

اگر قبلاً روی یکی از HYIP ها سرمایه گذاری کرده اید، تنها کاری که باید انجام دهید این است که بنشینید و امیدوار باشید که این پروژه وجود داشته باشد و پرداخت کنید. دیگه نمیتونی کاری بکنی سرمایه گذاری کاملاً غیرفعال شایسته است 10 امتیاز.

مزایا و معایب این روش سرمایه گذاری:

طرفداران:

• پربازده.
• واریز و برداشت راحت پول.

معایب:

• خطرات بسیار بالا

نتیجه. کسب درآمد کنیدپروژه‌های HYIP فقط می‌توانند کسانی باشند که «دانستند». شما باید بتوانید پروژه ها را تجزیه و تحلیل کنید و پروژه هایی را پیدا کنید که می توانند درآمد ایجاد کنند. اکثر افرادی که از طریق HYIP کسب درآمد می کنند، ضرر را هنگام سرمایه گذاری با جذب مراجعین جبران می کنند.

5. Bucking (سرمایه گذاری در بازیکنان پوکر).

تقریباً همه در مورد بازی هایی مانند پوکر می دانند. در همان زمان، بسیاری درک می کنند که بازیکنان موفق پول زیادی برای برنده شدن در مسابقات دریافت می کنند. اما چند نفر می دانند که اکثر بازیکنان پوکر با پول خود تورنمنت های بزرگ را بازی نمی کنند؟

یعنی اگر بازیکن قوی پول کافی برای شرکت در مسابقات را نداشته باشد، به سرمایه گذار (اسپانسر) مراجعه می کند که در صورت برنده شدن، درصدی از پول جایزه را دریافت می کند. بازیکن همچنین می تواند چندین اسپانسر داشته باشد که بر روی بازیکن سرمایه گذاری می کنند و بسته به میزان سرمایه گذاری از برنده شدن سود می برند.

تنها با توافق بر سر آن در انجمن های تخصصی، می توانید سهمی از یک بازیکن خریداری کنید. به عنوان مثال، در انجمن این سایت: PokerStrategy.com. برای خرید، باید شخصاً پخش کننده را حذف کنید. برای راحتی، من می گذارم 4 امتیاز.

قابلیت اطمینان این نوع سرمایه گذاری به شدت به انتخاب بازیکنان بستگی دارد. علاوه بر این، هنگام خرید یک سهم، هیچ قراردادی امضا نمی‌کنید و بازیکن ممکن است «نخواهد» سهم شما را برای برد به شما بدهد. 3 امتیازبرای قابلیت اطمینان

شما می توانید یک سهم را از 10 دلار خریداری کنید. اما فقط بازیکنان تازه کار بسیار ارزان می فروشند، برای خرید سهم یک حرفه ای، باید 200-300 دلار سرمایه گذاری کنید. اما باز هم بهتر است با سرمایه گذاری های کوچک شروع کنید، بنابراین قرار دادم 10 امتیازبرای آستانه ورود پایین

چیزی به نام برداشت پول وجود ندارد. شما یک سهم می پردازید و اگر بازیکن وارد جوایز شود، سود را می گیرید.

پس از واریز وجه، فقط باید منتظر نتیجه مثبت باشید. دیگر نمی توانید چیزی را تحت تأثیر قرار دهید. 10 امتیاز.

مزایا و معایب این روش سرمایه گذاری:

طرفداران:

• امکان کسب سودهای کلان هنگامی که یک بازیکن برنده یک تورنمنت است.

معایب:

• بیشتر برای افرادی که پوکر را می دانند مناسب است.
• این معامله فقط بر اساس توافق شفاهی با بازیکن است.
• معمولا درآمد بازیکنان بیشتر از حامیان مالی است.

نتیجه. در عوض، پشتیبان گیری برای افرادی که به خوبی در پوکر آشنا هستند مناسب است. انتخاب بازیکن "درست" برای یک فرد معمولی دشوار خواهد بود.

6. مدیریت اعتماد در شرط بندی ورزشی.

اکثر مردم با شرط بندی ورزشی مانند قمار رفتار می کنند. اما مارک های حرفه ای در شرط بندی روی رویدادهای ورزشی درآمد زیادی و به طور مداوم کسب می کنند.

بسیاری از خصوصی ها حساب های PAMM خود را ایجاد می کنند که به طور فعال سرمایه گذاران را جذب می کند. این نوع سرمایه گذاری مشابه حساب های PAMM در بازار ارز است.

برای واریز وجه، باید در پلتفرم مدیریت اعتماد BetPamm.com ثبت نام کرده و چندین حساب را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید. 7 امتیازبرای سادگی.

اگر به نمودارهای سودآوری نگاه کنید، خواهید دید که خصوصی‌کنندگان پیشرو، وجوه موجود در حساب‌های خود را هزاران درصد افزایش می‌دهند. چنین درآمدی باید رشوه دهد. اما به طور متوسط، بازده این نوع سرمایه گذاری بسیار کمتر و شایسته است 6 امتیاز.

اگر از اصل تنوع استفاده کنید و در چندین حساب PAMM سرمایه گذاری کنید، حداقل کل مبلغ سرمایه گذاری را به دلیل اشتباهات خصوصی از دست نخواهید داد. برای اطمینان، من قرار می دهم 6 امتیاز.

سرمایه گذاری می تواند با مبالغ بسیار کم شروع شود. برای آستانه ورود پایین 10 امتیاز.

شما می توانید به سرعت و به راحتی پول برداشت کنید. 10 امتیاز.

پس از سرمایه گذاری، باید حساب های PAMM انتخاب شده را زیر نظر داشته باشید تا در صورت ضرر یا رسیدن به حداکثر سود، بین حساب ها پول منتقل کنید. 6 امتیاز.

مزایا و معایب این روش سرمایه گذاری:

طرفداران:

• سرمایه گذاری کوتاه مدت
• نمونه کارها خود ساخت.
• آستانه ورود پایین و امکان استفاده از یک حساب آزمایشی.

معایب:

• امکان دریافت ضرر یا تخلیه کل مبلغ.

نتیجه. این روش سرمایه گذاری بسیار شبیه به سرمایه گذاری در حساب های PAMM در بازار فارکس است. اما به دلیل عدم تبلیغات چندان معروف نیست.

7. استارت آپ ها (سرمایه گذاری های مخاطره آمیز).

در سال‌های اخیر، داستان‌های استارت‌آپ‌های موفق در همه جا رونق گرفته است. همه می‌دانند که خرید سهام شرکت‌های جوان که در چند سال آینده به شرکت‌های بزرگ میلیارد دلاری تبدیل می‌شوند، چقدر سودآور خواهد بود.

اولین راه برای سرمایه گذاری در استارتاپ، انعقاد قرارداد سرمایه گذاری مستقیم با شرکت است. برخی از شرکت ها به طور فعال سرمایه گذاران را با فروش سهام آتی با قیمت های تخفیف دار جذب می کنند. SkyWay از Yunitskiy می تواند به عنوان نمونه ای از چنین استارت آپی باشد.

همچنین می‌توانید با استفاده از پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی و مبادلات استارت‌آپ در یک استارت‌آپ سرمایه‌گذاری کنید. صرافی ها به من اعتماد نمی کنند، زیرا من آنها را HYIP می دانم (بررسی ShareInStock من را بخوانید). اما بسیاری از منابع معتبر آنها را شرکت های واقعی می نامند. هنگامی که وارد بورس می شوید، شرکت های حسابرسی شده و تایید شده را می بینید که می توانید در آنها سهام بخرید. فقط باید یک استارتاپ مناسب انتخاب کنید و در آن سهم بخرید. برای سادگی 7 امتیاز.

برای خرید سهام در بورس، شرکت سود سهامی بین 2 تا 7 درصد در ماه به شما پرداخت می کند. علاوه بر این، اگر شرکت توسعه یابد و ارزش سهام آن افزایش یابد، سرمایه‌گذار می‌تواند سهام خود را بفروشد. او همچنین می تواند سهام را بفروشد اگر ارزش آنها از دست رفت و متوجه شد که در یک شرکت پوسته سرمایه گذاری کرده است. برای سودآوری 6 امتیاز.

باید درک کنید که استارت آپ ها نوعی سرمایه گذاری پرخطر هستند. طبق آمار 70 درصد آنها زیان ده هستند و 20 درصد از این 70 درصد فقط کلاهبردارانی هستند که پول سرمایه گذاران را اختلاس می کنند. اما حتی از آن دسته از شرکت هایی که جزو 30 درصد برتر هستند، نیمی از آنها در آینده نزدیک به دلیل مشکلات داخلی از بین می روند.

یکی از راه های سرمایه گذاری در استارتاپ ها از طریق پلتفرم های تامین مالی جمعی است. متأسفانه در روسیه چندان توسعه نیافته و حداقل میزان سرمایه گذاری از طریق آنها بسیار زیاد است. اما تمامی شرکت های ارائه شده در سایت مشمول تایید اجباری هستند. امکان سرمایه گذاری مستقیم در استارتاپ ها نیز وجود دارد. برای قابلیت اطمینان 6 امتیاز.

آستانه ورود برای این نوع سرمایه گذاری بالا نیست. 10 امتیاز.

اگر تصمیم به برداشت پول یا توزیع مجدد آن در بورس با فروش تمام یا بخشی از سهام خریداری شده دارید، باید آنها را با قیمتی کمتر از بازار در بورس بفروشید. هرچه قیمتی که تعیین می کنید کمتر باشد، سهام شما سریعتر خریداری می شود. 7 امتیاز.

برای سودآورترین سرمایه گذاری، باید وقت خود را اختصاص دهید. پیگیری تغییرات ارزش سهام در بورس، فروش و خرید آنها ضروری خواهد بود. اینجا مدیری نیست، پس باید همه کارها را خودتان انجام دهید. 5 امتیاز.

مزایا و معایب این روش سرمایه گذاری:

طرفداران:

• روش سرمایه گذاری راحت و ساده
• آستانه ورود بسیار پایین
• بازده بالقوه بالا

معایب:

• ریسک بالا در سرمایه گذاری غیرفعال

نتیجه. اگر تصمیم به سرمایه گذاری در استارت آپ ها دارید، بهتر است از صرافی ها استفاده کنید. شما حدود 5% برای برداشت پول پرداخت خواهید کرد، اما از کلاهبرداران محافظت خواهید کرد.

8. ارزها و فلزات گرانبها.

حتما در بین دوستان و آشنایان شما فردی هست که با نگاهی هوشمندانه ادعا می کند که پول را باید در طلا (پلاتین، دلار، پوند، ین و...) نگه داشت. این رویکرد می گوید که شخص سرمایه گذاری را درک نمی کند، بلکه به سادگی از "کلیشه های" رایج در بین مردم استفاده می کند.

به عنوان مثال، اگر به پویایی قیمت طلا نگاه کنید، خواهید دید که از سال 2012 تقریباً یک و نیم برابر ارزش آن در برابر دلار کاهش یافته است.

اگر تصمیم دارید بدون خدمات مدیران انجام دهید و به طور مستقل فلزات گرانبها یا ارز خریداری کنید تا پول را در آن ذخیره کنید، این روش دشوار نخواهد بود.

می توانید ارز را در شعب بانک ها یا با استفاده از خدمات دلال ها (که سود بیشتری نسبت به خرید از طریق بانک خواهد داشت) خریداری کنید. همچنین می توانید با استفاده از صرافی های آنلاین و آفلاین یا سیستم های پرداخت ارز را تغییر دهید.

فلزات گرانبها را می توان از بانک ها نیز خریداری کرد. و خرید طلا با استفاده از سیستم پرداخت وب مانی امکان پذیر شد.

همچنین، ارزهای رمزنگاری شده را فراموش نکنید، به عنوان مثال، بیت کوین، که طبق همه پیش بینی ها، در دراز مدت قیمت آن افزایش می یابد. خرید این دارایی دشوار نخواهد بود، بنابراین من قرار داده است 8 امتیاز.

خرید فلزات گرانبها یا ارزها برای سرمایه گذاری طولانی مدت در درجه اول شما را از کاهش ارزش پول ملی محافظت می کند. برای بسیاری از کشورهایی که ارزهای ضعیفی دارند، این یک راه حل معقول است. اما دوره ها غیرقابل پیش بینی رفتار می کنند، بنابراین ممکن است هیچ سودآوری وجود نداشته باشد. 2 امتیاز.

یک مبتدی نمی داند که دوره در آینده نزدیک به کدام سمت می رود، بنابراین سرمایه گذاری او بیشتر شبیه قمار است. حتی اگر اکنون مردم ترجیح دهند پول خود را به دلار نگه دارند، چه تضمینی وجود دارد که نفت در آینده نزدیک همراه با روبل گران نشود؟

شما احتمالاً می توانید با نگه داشتن نیمی از پول خود به عنوان مثال به دلار و نیمی دیگر به روبل از خود در برابر کاهش ارزش پول ملی محافظت کنید. بنابراین زمانی که نرخ ها در نوسان هستند، چیزی از دست نخواهید داد، اما چیزی نیز به دست نمی آورید.

سودآوری به شانس بستگی دارد و من برای همه چیز شرط می بندم 2 امتیاز.

آستانه ورود به نوع دارایی و روش خرید بستگی دارد. در صرافی، 1 لات حداقل 1000 دلار هزینه دارد و از طریق صرافی ها یا سیستم های پرداخت، می توانید مبالغ چند دلاری را تغییر دهید. بنابراین هر کسی می تواند ارز یا فلزات گرانبها را خریداری کند. 10 امتیاز.

شما می توانید به همان سرعتی که می توانید ارز را بفروشید. در صرافی ها و صرافی ها این کار تقریبا به صورت آنی انجام می شود. طلا همچنین دارایی بسیار نقدینگی است. 10 امتیاز.

به طور کلی، تلاش برای تأثیرگذاری بر سود با ردیابی نرخ ها و سپس فروش دارایی ها، شما را به یک معامله گر تبدیل می کند. و من تجارت را به سرمایه گذاری نسبت نمی دهم. بنابراین، من سرمایه گذاری در ارزها و فلزات گرانبها را به عنوان "جا گذاشتن و فراموش کردن" درک می کنم. بنابراین 10 امتیاز.

مزایا و معایب این روش سرمایه گذاری:

طرفداران:

• قادر به محافظت در برابر کاهش ارزش پول ملی است.

معایب:

نتیجه. خرید فلزات و ارزهای گرانبها برای افراد مبتدی روشی بسیار غیرقابل پیش بینی برای سرمایه گذاری است. شما می توانید با سپردن پول به یک مدیر یا با مطالعه مستقل معاملات در بازار ارز، ریسک ها را کاهش دهید و سودآوری را افزایش دهید.

9. اوراق بهادار.

من فکر می کنم که اکثر افراد از اوراق بهادار فقط با سهام آشنا هستند. باسوادترین افراد احتمالاً می توانند اوراق قرضه بیشتری را نام ببرند. فقط تعداد کمی می دانند که چگونه پول را در اوراق بهادار سرمایه گذاری کنند.

در واقع، خرید اوراق بهادار دشوارتر از خرید ارز نیست. همچنین باید با یک بانک بزرگ یا کارگزار تماس بگیرید. 7 امتیازبرای سادگی.

هنگام خرید اوراق بهادار به عنوان یک مبتدی، کسب سود یک سوال بزرگ است. و اگر حتی یک مبتدی بتواند در هنگام سرمایه گذاری در اوراق قرضه روی درآمد کمی حساب کند، آنگاه بازار سهام می تواند برای یک سرمایه گذار تازه کار ضرر کند. 3 امتیازبرای سودآوری

در واقع، معمولاً بازدهی پایین خطرات کمی را به همراه دارد، اما در این مورد نه. ریسک های زیادی در بورس وجود دارد. 3 امتیازبرای قابلیت اطمینان

شما می توانید با مبلغ کمی شروع به سرمایه گذاری کنید. آستانه ورود از حدود 1000 روبل شروع می شود. 9 امتیاز.

اوراق بهادار را می توان به همان روشی که شما خریدید در بورس فروخت. این دارایی کاملاً نقدی در نظر گرفته می شود. شرط میبندم 10 امتیاز.

باز هم، اگر شخصی شروع به مدیریت اوراق بهادار خود به تنهایی کند، در این صورت از یک سرمایه گذار به یک معامله گر تبدیل می شود. بنابراین، در اینجا ما فقط سرمایه گذاری غیرفعال را در نظر می گیریم. 10 امتیاز.

مزایا و معایب این روش سرمایه گذاری:

طرفداران:

• روش سرمایه گذاری ساده و آستانه ورود کم.

معایب:

• برای یک مبتدی، این روشی پرمخاطره و کم بازده برای سرمایه گذاری است.

نتیجه. اگر قبلاً تصمیم به سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار گرفته‌اید، بهتر است با یک مدیر حرفه‌ای تماس بگیرید که وجوه شما را با کمیسیون کوچک مدیریت می‌کند. سرمایه گذاری در بازار سهام به عنوان یک مبتدی به تنهایی بیشتر شبیه قمار است تا سرمایه گذاری.

10. املاک و مستغلات.

یک کلیشه در بین مردم وجود دارد: مطمئن ترین سرمایه گذاری پول خرید ملک است". اما فراموش نکنید که املاک و مستغلات نه تنها آپارتمان ها، بلکه ساختمان ها، سازه ها، آب، جنگل ها و غیره را نیز شامل می شود.

به طور کلی، حقیقتی در این مورد وجود دارد، زیرا بسیاری از افراد می خواهند تا سن بالا برای اجاره یک آپارتمان اضافی و افزایش مستمری خوب، پس انداز کنند. و در این صورت می توانید آن را بفروشید و سرمایه خوبی بگیرید.

شما می توانید در املاک مسکونی یا تجاری، در حال ساخت یا ساخته شده، حومه شهر یا واقع در داخل شهر سرمایه گذاری کنید. سهولت سرمایه گذاری نیز به انتخاب نوع ملک بستگی دارد.

برای سرمایه گذاری در املاک مسکونی، باید با مشاور املاک تماس بگیرید، به دنبال گزینه های مناسب باشید، اسناد زیادی تهیه کنید و احتمالاً تعمیرات را انجام دهید. همانطور که برای من، این روش بسیار خسته کننده است.

اگر تصمیم به خرید املاک تجاری دارید، دردسر بسیار بیشتر می شود. شما باید حساب داشته باشید، مالیات بپردازید، امکانات را مدیریت کنید، منبع انرژی را دوباره ثبت کنید. به طور متوسط، برای راحتی، من قرار داده است 2 امتیاز.

در مورد سودآوری، شما نمی توانید ماهانه بیش از 1 درصد از املاک مسکونی با اجاره بلندمدت دریافت کنید. این 7-10 درصد در سال است. اجاره روزانه تسهیلات مسکونی تبدیل به کار می شود و مورد توجه قرار نمی گیرد.

اگر انتظار دارید بعد از مدتی آن را گران تر بفروشید، افزایش قیمت ها دور از واقعیت است. به طور کلی، برای سودآوری، من شرط می بندم 3 امتیاز.

املاک و مستغلات، در واقع، از قابلیت اطمینان بالایی برخوردار است. مگر اینکه، البته، این یک شی در حال ساخت نیست.

حتی اگر قیمت املاک و مستغلات کاهش یابد، شما همچنان به درآمد ثابت از اجاره ادامه خواهید داد. برای اطمینان، من قرار دادم 9 امتیاز.

آستانه ورود بالاست، حتی اگر خرید ملک جمعی باشد. حداقل مبلغ سرمایه گذاری از چند صد هزار روبل شروع می شود. قرار خواهم داد 2 امتیاز.

اغلب اتفاق می افتد که برای فروش سریع املاک و مستغلات (به خصوص تجاری) باید قیمت بسیار پایینی تعیین کنید. گاهی اوقات اشیا را نمی توان برای چند ماه فروخت. شرط میبندم 3 امتیاز.

اگر اجاره بلندمدت املاک مسکونی را در نظر بگیریم، دیگر نیازی به صرف زمان زیادی برای مدیریت نخواهید داشت. شما باید یک بار مستاجر پیدا کنید و سپس ماهی یک بار پول جمع آوری کنید. 8 امتیاز.

مزایا و معایب این روش سرمایه گذاری:

طرفداران:

• طرح روشن درآمدزایی
• قابلیت اطمینان بالا.
• برای سرمایه گذاری نیازی به دانش و تجربه خاصی ندارید.

معایب:

• آستانه ورود بالا
• سودآوری پایین.

نتیجه. سرمایه گذاری در املاک مسکونی برای هر روش سرمایه گذاری قابل درک است. این روش به ویژه توسط سرمایه گذاران محافظه کار که نمی خواهند ریسک کنند، مورد علاقه است.

11. سرمایه گذاری در تجارت.

البته در اینجا ما در مورد سرمایه گذاری برای ایجاد یک تجارت از صفر صحبت نمی کنیم، بلکه در مورد خرید یک شرکت آماده صحبت خواهیم کرد. شروع یک کسب و کار از صفر کار سختی با نتایج غیرقابل پیش بینی است. یک سرمایه گذار به یک کسب و کار تثبیت شده با فرآیندهای ساده که درآمد پایدار را به ارمغان می آورد علاقه مند است.

برای یافتن شرکتی برای خرید، می توانید از روزنامه یا تابلوی اعلانات استفاده کنید. اما بیشتر اوقات ، کارآفرین در مورد فروش فرزندان خود صحبت نمی کند تا باعث ایجاد شک و تردید در بین کارمندان و مشتریان نشود.

بنابراین، آنها ترجیح می دهند با شرکت های کارگزاری که کسب و کارشان را می فروشند تماس بگیرند. آنها همچنین اطلاعات مربوط به فروش را بین دوستان و آشنایان توزیع می کنند.

هنگامی که یک کسب و کار مناسب را پیدا کردید، باید آن را ممیزی کنید تا مطمئن شوید که فرآیندهای تجاری منظم هستند. کل این روش برای یک مبتدی می تواند به یک مانع غیرقابل عبور تبدیل شود. 1 امتیازبرای سادگی و وضوح

مشاغل فوق سودآور به ندرت می فروشند، بنابراین باید روی سودآوری متوسط ​​حساب کنید. البته سودآوری به شدت به نوع فعالیت و کیفیت مدیریت بستگی دارد. قرار خواهم داد 6 امتیاز.

بسیاری از مردم فکر می کنند که کارآفرینان فقط کسب و کارهای زیان آور را می فروشند. اما در واقع اینطور نیست. دلیل فروش ممکن است این باشد: نیاز فوری به پول، اختلاف نظر بین مالکان، از دست دادن علاقه، کمبود زمان (به خصوص اگر یک کارآفرین چندین نوع تجارت داشته باشد) و غیره.

حسابرسی به تجزیه و تحلیل قابلیت اطمینان، سودآوری و چشم انداز کسب و کار کمک می کند. بنابراین، شانس خرید یک دارایی زیان ده بسیار اندک است. شرط میبندم 7 امتیاز.

آستانه ورود برای این نوع سرمایه گذاری نسبتاً بالا است. بله، شرکت های بسیار کوچکی وجود دارند، اما هزینه آنها به دور از یک پنی است. خرید یک کسب و کار سودآور با فرآیندهای هزینه ساده شبیه به خرید املاک و مستغلات است.

اغلب افراد برای خرید یک تجارت به گروه ها می پیوندند. مثلا چند دوست و آشنا با هم یک شرکت را می خرند. اما حتی در این مورد، آستانه ورود بالا باقی می ماند. قرار خواهم داد 2 امتیاز.

در صورت نیاز فوری به پول، شرکت می تواند فروخته شود. اگر کسب و کار شما سودآور نیست، فروش آن دشوار یا تقریبا غیرممکن خواهد بود. فروش یک تجارت سودآور آسان تر است، اما اغلب این روش زمان زیادی می برد. بنابراین 3 امتیاز.

اگر شرکت خریداری شده را به تنهایی مدیریت می کنید، از یک سرمایه گذار به یک تاجر تبدیل شوید. بنابراین، شما باید یک مدیر اجرایی استخدام کنید که تجارت شما را مدیریت کند. اما حتی در این مورد نیز باید آن را کنترل کرده و فعالیت های شرکت را تحلیل کنید.

بله، و شما باید خودتان به انتخاب مدیر بپردازید. بنابراین 2 امتیاز.

مزایا و معایب این روش سرمایه گذاری:

طرفداران:

• نوع سرمایه گذاری قابل اعتماد و سودآور.
• شما می توانید کسب و کاری را که دوست دارید و درک می کنید انتخاب کنید.

معایب:

• فرآیند پیچیده برای انتخاب و ثبت کسب و کار.
• آستانه ورود بالا
• بررسی فرآیندهای تجاری و تا حدودی مدیریت شرکت ضروری خواهد بود.

نتیجه. من معتقدم اگر سرمایه کافی دارید، خرید یک کسب و کار آماده یکی از بهترین راه ها برای سرمایه گذاری است. اما مطلوب است که نوع فعالیت شرکت خود را دوست داشته باشید و حداقل تجربه حداقلی در انجام تجارت داشته باشید.

12. سرمایه گذاری در سایت های محتوا.

این روش سرمایه گذاری مانند سرمایه گذاری در یک تجارت است، اما با روش خرید و مدیریت ساده تر. باز هم، شما نیازی به ایجاد و تبلیغ سایت ندارید. شما فقط می توانید یک پروژه آماده خریداری کنید.

خود وب سایت بیشتر یک ابزار است تا یک دارایی. سرمایه واقعی مخاطبانی است که هر روز از این پروژه بازدید می کنند. صاحب سایت با نمایش تبلیغات، برنامه های وابسته و سایر منابع کسب درآمد سود می برد.

برای خرید سایت می توانید از صرافی استفاده کنید. یکی از محبوب ترین صرافی ها در Runet است Telderi.ru.در لیست سایت های برای فروش، می توانید تمام اطلاعات پروژه ها را مشاهده کنید: اندازه مخاطب، سودآوری، پویایی توسعه، دوره بازپرداخت و غیره.

معامله محافظت می شود و از قوانین حراج پیروی می کند، جایی که سایت به خریدار می رود که بالاترین قیمت را ارائه داده است. برای سادگی، می توانید قرار دهید 4 امتیاز.

معمولا سایت های معمولی با قیمتی معادل درآمد حاصل از آن به مدت 12 ماه فروخته می شوند. یعنی اگر پروژه 20000 روبل در ماه به ارمغان بیاورد، قیمت منصفانه برای آن 240000 روبل خواهد بود.

اما در بیشتر موارد، در چنین سایت هایی، درآمدزایی به مراتب از 100٪ کار می کند. بنابراین، پس از "پیچاندن" درآمدزایی، امکان بازپرداخت سهم در 6-10 ماه وجود خواهد داشت. 7 امتیازبرای سودآوری

اگر سایت با کیفیت بالا ساخته شده باشد و فقط با روش های "سفید" تبلیغ شود، می توان چنین مشارکتی را قابل اعتماد نامید. البته، اگر می خواهید این پروژه برای شما بیش از یک سال سود داشته باشد، باید حداقل کار را روی آن انجام دهید. اما، برای یک یا دو سال، پروژه بدون سرمایه گذاری اضافی کافی خواهد بود. 8 امتیازبرای قابلیت اطمینان

به طور کلی برخی از سایت ها بسیار ارزان فروخته می شوند. می توانید آن را با 500 روبل پیدا کنید. اما چنین سایت هایی نباید مورد توجه سرمایه گذار باشند.

شما می توانید به عنوان یک سایت گران قیمت و با کیفیت بالا و همچنین چندین سایت متوسط ​​خریداری کنید. بنابراین، من به شما توصیه نمی کنم که با مقادیر بسیار کم شروع کنید. من آن را در آستانه ورود قرار خواهم داد 6 امتیاز.

اگر پروژه دیگر مورد توجه شما نیست یا به پول نیاز دارید، همیشه می توانید آن را در همان بورس بفروشید. برای این شرط میبندم 4 امتیاز.

هنگام خرید سایتی که برای شما درآمد غیرفعال به ارمغان می آورد، می توانید بدون انجام آن برای یک یا دو سال سود کسب کنید. اما، با گذشت زمان، بدون مدیریت و به روز رسانی، این پروژه مخاطبان خود را از دست خواهد داد و درآمد کمتر و کمتری را به همراه خواهد داشت. قرار خواهم داد 4 امتیاز.

مزایا و معایب این روش سرمایه گذاری:

طرفداران:

• مبلغ سرمایه گذاری مناسب برای همه
• امنیت سرمایه گذاری بالا
• شما می توانید پروژه را توسعه دهید و سود را افزایش دهید.

معایب:

• شما باید اطلاعات کمتری در مورد سایت ها و نحوه کسب درآمد از آنها داشته باشید یا از یک متخصص با تجربه کمک بگیرید.

نتیجه. سرمایه گذاری در محتوا، اطلاعات و سایر سایت های مشابه یکی از بهترین راه های سرمایه گذاری است. این نوع سرمایه گذاری با کار در سایت های خریداری شده و افزایش سود می تواند به راحتی به یک تجارت تبدیل شود.

کدام روش را بیشتر دوست دارید؟