سواد مالی چیست و چرا آن را از مدرسه مطالعه کنید. سواد مالی یاد بگیرید که به طور موثر بودجه خود را کنترل و برنامه ریزی کنید

دوستان سلام! امروز در مورد مبانی سواد مالی صحبت خواهیم کرد. دانستن این موضوع برای بهبود کیفیت زندگی و مدیریت شایسته همه منابع بسیار مهم است.

دوستان! این مقاله برای وبلاگ من کاملا معمولی نیست. واقعیت این است که همه مقالات در وبلاگ من به طور مستقل نوشته شده اند. من هر مقاله را بررسی می کنم، سعی می کنم مفیدترین و جالب ترین اطلاعات را به شما بدهم، آن را از طریق خودم منتقل کنم و غیره.

از یکی از خوانندگانم خواستم این مقاله را بنویسد که بنا به دلایل واضح نامش را ذکر نمی کنم. بیایید او را اسکندر بنامیم.

از این بابت از او بسیار سپاسگزارم، زیرا این اتفاق افتاد که هنوز فکر نمی‌کنم چگونه با پول کار کنم. من واقعا تلاش می کنم.

الکساندر اکنون رئیس محل کار خود است و یک تجارت کوچک دارد. علاوه بر همه اینها تحصیلات یک مدیر-اقتصاددان را نیز دارد. بنابراین، من معتقدم که توصیه های کاربردی او می تواند برای بسیاری از افراد، به ویژه کسانی که هرگز به سواد مالی فکر نکرده اند، مفید باشد.

پیشنهاد میکنم شروع کنید

در کشور ما چنین اتفاقی افتاد که سواد مالی نه در مدرسه و نه در مؤسسه به ما آموزش داده نمی شود.

متأسفانه پدر و مادر ما هم این را به ما یاد نمی دهند، نه به این دلیل که نمی خواهند ما پیشرفت کنیم، فقط خودشان نمی دانند. این را هم هرگز به آنها یاد ندادند.

به احتمال زیاد این به این دلیل است که برای یک دایره باریک خاص از افراد مفید است. باید تا آنجا که ممکن است افراد کم سواد داشته باشند، نه تلاش برای خودآموزی، لازم است که مردم از فیش حقوقی به آن دستمزد زندگی کنند، تا از ترس از دست دادن شغل خود، هر روز با سر و صدا وارد آن شوند.

یک نفر باید کارهای سنگین فیزیکی یا معمولی انجام دهد.

در یکی از کتاب ها تعریف این را خواندم - "نژاد موش". از دوران کودکی به ما می گویند "روش استاندارد": مهدکودک، مدرسه، دانشگاه / مدرسه فنی، کار، عروسی، فرزندان، کار تا بازنشستگی، و زندگی با پول بازنشستگی، یا بهتر است بگوییم سکه، در دوران پیری.

در عین حال در طول مسیر باید چندین وام بگیرید و آنها را به مدت 20 سال پرداخت کنید، این مسیر قبلاً در جایی در مقالات وبلاگ نیکیتا ذکر شده بود (). درباره وجودی بی هدف

باید به تنهایی به مهارت های سواد مالی می رسیدم، مرحله ای از زندگی وجود داشت که کاملاً بدهکار بودم، اما خوشبختانه توانستم به سرعت اشتباهات دوران جوانی خود را اصلاح کنم.

در 32 سالگی، من خوش شانس بودم که تحصیلات مالی دریافت کردم که باعث شد روی پاهایم ثبات بیشتری داشته باشم.

من در یک خانواده معمولی شوروی متولد شدم، جایی که مادرم معلم بود، پدرم کارگر یک شرکت بود.

از بچگی می دانستم زندگی از فیش حقوقی به آن دستمزد یعنی چه. نمی دانم که آیا این اثر خود را به جا گذاشته است یا خیر، اما قبلاً در مدرسه تصمیم گرفتم که اقتصاددان شوم و در آینده کارآفرین شوم.

و این اتفاق افتاد - من به دانشگاه رفتم، تحصیلات یک مدیر-اقتصاددان را گرفتم.

برای کسب تجربه به مدیریت شهری رفت. من قبلاً در آنجا اشتباهاتی انجام داده ام.

با دیدن اینکه چگونه افراد جوان (ثروتمند) ماشین های لوکس رانندگی می کنند و دختران زیبا سوار می شوند، تصمیم گرفتم ادامه دهم و به هر طریقی یک ماشین خوب بخرم.

البته پس انداز نداشتم. و وام در کشور من (قزاقستان) بسیار مقرون به صرفه بود. با گرفتن تعدادی وام، رویای خود را خریدم، سواری لذت بخش بود، اما یک نقطه ضعف وجود داشت.

من هرگز تصور نمی کردم که یک ماشین یک هدر دادن بی پایان پول است: بنزین، قطعات یدکی، مالیات و تعمیر و نگهداری.

در سال 2006، نیمی از کشور ما بدون فکر کردن به نحوه بازپرداخت وام دریافت کردند. من یکی از آنها بودم. سال بعد، یک فاجعه در زندگی من رخ داد که زندگی من را زیر و رو کرد. از نظر روحی خیلی افسرده بودم. خلاصه با از دست دادن یکی از نزدیکانم مرتبط بود. من نمی خواهم به جزئیات بیشتر بپردازم.

من کارم را رها کردم و حتی سعی نکردم شغل جدیدی پیدا کنم. وام ها معوقه شد، مدام از بانک ها با من تماس می گرفتند. یک سال قبل با داشتن شغلی در مدیریت شهری، رزومه خود را پراکنده کرد تا در رشته تخصصی خود شغلی پیدا کند.

و حالا که بدون کار نشسته بودم، از یک سازمان مالی تماس گرفتم، با معجزه رزومه ام پیدا شد، آنها پیشنهاد دادند برای آزمایش بیایند.

کار آینده مربوط به وام دادن به مشاغل کوچک و متوسط ​​بود، همان چیزی که من به آن علاقه داشتم. درست است ، 33 نفر در مسابقه برای 1 جای خالی شرکت کردند! پس از قبولی در آزمون و مصاحبه، جزو 2 کاندیدای یک موقعیت خالی بودم. دوره کارآموزی را گذراندم و استخدام شدم.

حقوق عالی نبود، اما مهمتر از همه، تجزیه و تحلیل مالی شرکت ها به من آموزش داده شد. هر ساله سمینارها و دوره های آموزشی به طور مکرر برگزار می شد که باعث بهبود نتایج تحلیل مالی می شد.

همچنین ، متوجه شدم که بدون سرمایه اولیه نمی توانید ثروتمند شوید ، بلافاصله مشخص شد که باید کار کنید و در اوقات فراغت خود مطالعه کنید و سعی کنید به نوعی تجارت کنید. حتی در آن زمان من نوعی برنامه توسعه را تنظیم کردم.

مبانی سواد مالی

• قبل از هر خرید، این سوال را از خود بپرسید: "آیا این ضروری ترین چیز در حال حاضر است؟".

چند بار می بینید که مردم سعی می کنند اقلام لوکس بخرند تا در چشم دیگران جذاب به نظر برسند.

به عنوان مثال، من دوستانی دارم که آپارتمان خود را ندارند، آنها فقط برای مایحتاج ضروری پول دارند، آنها در یک بازار فروش لباس می پوشند. اما از طرفی 1.5 سال برای خودم و شوهرم دو عدد آیفون 6 خریدم. برای چی؟ این تقریباً کل حقوق سالانه اوست.

مثلا من زمانی برای خودم چنین گوشی ای خریدم که درآمد ماهانه ام اجازه می داد. این 2 برابر کمتر از درآمد ماهانه من است.

یا در اینجا نیکیتا در وبلاگ خود نوشت که او افرادی را که به صورت اعتباری برای استراحت در دریا می روند را درک نمی کند. من هم چنین دوستان زیادی دارم. من خودم تنها زمانی شروع کردم به تعطیلات به خارج از کشور که کمتر از 10 درصد درآمد سالانه ام بود.

قبل از هر خریدی این سوال را از خود بپرسید. مطمئناً زندگی کوتاه است و ما نمی توانیم تمام زندگی خود را مانند یک بخیل زندگی کنیم، اما گاهی اوقات لازم است که بتوانید خود را انکار کنید. حداقل اگر آیفون 6 ندارید، مردم با شما بدتر رفتار نمی کنند. اگر هنوز تصمیم به خرید چیزی دارید، از قانون دوم من استفاده کنید.

• از اقساط و ابزارهای دیگر برای کاهش بار مالی استفاده کنید.

در کشور ما تقریباً هر سرویس یا محصولی را می توان به صورت اقساطی از 3 تا 5 ماه خریداری کرد.

به عنوان مثال در فروشگاه های لوازم خانگی، بانک های ما خدمات خرید اقساطی را ارائه می دهند. علاوه بر این، که شما خرید کالا به صورت نقدی، که در اقساط - قیمت یکسان است.

چگونه کار می کند: بانک ها با شبکه های بزرگ به توافق رسیده اند، آنها کالاها را با تخفیف به بانک ها می فروشند. بانک ها کالاها را بدون تخفیف به همان قیمتی که روی برچسب قیمت گذاشته شده به مصرف کنندگان می فروشند.

این شکل پرداخت برای همه مفید است: فروشگاه ها حجم فروش را افزایش می دهند (به شما امکان می دهد جریان نقدی را با وجود از دست دادن اندکی سودآوری افزایش دهید)، بانک ها در قالب حاشیه سود خود دارند و مصرف کننده اهمیتی نمی دهد - او هزینه را پرداخت می کند. همان مبلغ نقدی اقساط. هیچکس به یک مصرف کننده ساده تخفیف نمی دهد.

چگونه در عمل کار می کند.

من یک آپارتمان دارم که اجاره می دهم. بالکن روی آن وحشتناک بود، مستاجر بیرون رفت. تصمیم گرفتم بالکن را عایق کنم، آن را با فلز پلاستیک لعاب کنم. مبلغ نصب 350 هزار است، من نمی خواستم چنین مبلغی را یکباره پرداخت کنم. باید پاداش سپرده را از دست بدهد.

با شرکت به توافق رسیدیم، 50% را فورا پرداخت می کنم، مابقی مبلغ به اقساط 5 ماهه تقسیم می شود.

حساب ساده است: هر ماه 35 هزار می پردازم، یک آپارتمان را 80 هزار اجاره می کنم (و حتی اجاره آن با بالکن عایق آسان تر خواهد بود). مابه التفاوت 45 هزار من می توانم در یک سپرده ماهیانه سرمایه گذاری کنم. به این فکر کنید که چگونه می توانید این را در مورد خود اعمال کنید.

• بودجه ماهانه را برنامه ریزی و تقسیم کنید و مطمئن شوید که حداقل 10 تا 20 درصد از درآمد را پس انداز کنید.

من حقوقم را به چند قسمت تقسیم می کنم:

• پرداخت هزینه های غذا
• خدمات عمومی؛
• تمرین؛
• مهدکودک برای کودکان (50٪)؛
• بخشی از پول را بلافاصله روی سپرده گذاشتم (20-30٪).
• بقیه را برای موارد احتمالی در 4 پاکت (یک پاکت برای هر هفته) (20-30٪) قرار می دهم.

چرا باید پول پس انداز کنید؟ اگر مشغول به کار هستید، لازم است پول کافی برای کسب و کار یا سرمایه گذاری خود جمع آوری کنید.

در مورد من، ابتدا برای یک روز بارانی جمع آوری می کردم تا اگر از کارم اخراج شدم، چیزی برای زندگی داشته باشم و آرام آرام به دنبال پیشنهادهای سودآور باشم. خب به طور کلی: برای هر سرمایه گذاری جدی - حداقل کوچک، اما پول مورد نیاز است.

من به شما توصیه می کنم با یک قانون سخت شروع کنید: از هر دریافت پول، حداقل 10٪ در جیب خود پس انداز کنید، بعداً می توانید آن را در بانک بگذارید. بیش از 10٪ مجاز است، کمتر غیر ممکن است!

با گذشت زمان، تعجب خواهید کرد که واقعاً می توانید با هزینه های کمی کمتر زندگی کنید، وقتی این 10 درصد چشمان شما را آزار نمی دهد.

• در آموزش مالی شرکت کنید.

کتاب های زیادی در اینترنت مانند "تحلیل مالی برای افراد غیرمالی" وجود دارد، هر گونه ادبیات تجاری را بخوانید. پیدا کنید که کجا می توانید پول سرمایه گذاری کنید.

به عنوان مثال در کشور ما می توان مقدار کمی در صندوق های سرمایه گذاری مشترک (صندوق سرمایه گذاری مشترک) سرمایه گذاری کرد که بازدهی آن از سپرده بالاتر است.

همچنین، من خوش شانس بودم که املاک و مستغلات در شهر من هزینه کمی دارد، با خرید به موقع یک آپارتمان، موفق به اجاره آن شدم و درآمد غیرفعالی دریافت کردم.

هر بار که برای خودم، به عنوان یک شرکت، تراز می‌کنم.

من از یک فرمول ساده پیروی می کنم:

بدهی های من باید 2 برابر کمتر از حجم دارایی های من باشد.

یعنی اگر حالم بد شود می‌توانم تمام بدهی‌هایم را از فروش تمام دارایی‌هایم ببندم و هنوز نیمی از آن را داشته باشم.

من یک پیش‌بینی از دریافت‌های نقدی و یک هزینه تقریبی انجام می‌دهم.

من به شما توصیه نمی کنم که ترازنامه تهیه کنید، زیرا تجزیه و تحلیل مالی باید به طور ویژه آموزش داده شود.

شما نمی توانید این را برای افراد عادی توضیح دهید.

در صورت تمایل برای یک دوره تحلیل مالی ثبت نام کنید. اگر می خواهید در آینده کارآفرین شوید، به کارتان خواهد آمد.

• مهارت های کارآفرینی را توسعه دهید. همیشه به دنبال راه هایی برای سرمایه گذاری، سرمایه گذاری باشید.

این نقطه با نقطه 3 قطع می شود. چرا؟

از آنجایی که به من اجازه داد مقداری پول پس انداز کنم، با این پول برای خرید یک تجارت کوچک (بوتیک در یک تجارتخانه معروف) مراجعه کردم.

من مالک را به دلیل این واقعیت می شناختم که در محل کار با کارآفرینان ارتباط برقرار می کنم. او برای اقامت دائم در کشور دیگری رفت و دارایی ها را فروخت، این دارایی را به من پیشنهاد داد، زیرا می دانست که من مبلغی را دارم که فوراً آن را بخرم.

از او خواستم که به من اجازه دهد تا یک تحلیل انجام دهم (ناگهان کسب و کار بی سود است).

سوابق مدیریتی و مالیاتی را بررسی کردم، با همسایگانم در تجارتخانه مصاحبه کردم.

یک هفته بعد چانه زدم و یک امتیاز در عرض 10 هزار دلار خریدم. شایان ذکر است که این سرمایه گذاری ها در مدت 10-12 ماه قابل جبران است.

من یک آپارتمان هم دارم، آن را در شرایط رکود خریدم. بحران وام مسکن 2007-2008 قیمت ها را در شهر ما 2 برابر کاهش داد. بعد از خرید، من و همسرم تعمیرات را انجام دادیم و اکنون آن را اجاره می دهیم. در آینده وقتی پسرم بزرگ شد این آپارتمان را به او می دهم.

به طور کلی، باید بدانید که ارزش پول هر سال کاهش می یابد، بنابراین همیشه باید به دنبال راه هایی برای سرمایه گذاری پول رایگان خود باشید. به مغز خود فشار بیاورید - به این فکر کنید که چه چیزی می تواند درآمد اضافی خارج از کار برای شما به ارمغان بیاورد. شاید بازار سهام، شاید بازار املاک، شاید صندوق های سرمایه گذاری مشترک.

برادر خودم از عمده‌فروشان لباس می‌خرد، سپس آن‌ها را با حق بیمه به مدارس دولتی تحویل می‌دهد. هر مدرسه ای صندوقی برای خرید لباس برای خانواده های فقیر دارد. اینجا او آنها را می پوشد. همه خوشحالند.

• یاد بگیرید چگونه درآمد کسب شده را به درآمد غیرفعال تبدیل کنید.

به بیوگرافی کارآفرینان نگاه کنید. تقریباً همه شروع به کار کردند و در اوقات فراغت کسب و کار خود را توسعه دادند. در عین حال، برای توسعه کسب و کار خود باید درآمد کسب شده خود را در آن سرمایه گذاری می کردند.

من هم انجام می دهم. شایان ذکر است که من 5-6 سال فقط روی خودم کار کردم، مهارت های یک حرفه ای را توسعه دادم، در محل کار سخت کار کردم.

نمونه ای بود برای دنبال کردن من موفق شدم از نردبان شغلی بالا بروم. حقوق من در حال حاضر 10 برابر بیشتر از همان ابتدای کارم است!

در 3-4 سال گذشته، با افزایش حقوقم، شروع به پس انداز و سرمایه گذاری کردم.

و اتفاقا من عاشق کار اصلیم هستم. این او بود که به من اجازه داد سواد مالی بیاموزم، به من اجازه داد درآمد و پس انداز کنم.

بخشی از حقوقم را پس انداز می کنم تا بعدا سرمایه گذاری کنم.

اکنون 20٪ سپرده دارم، 40٪ - املاک، 30٪ - تجارت، بقیه اوراق بهادار، وجوه متقابل است.

خوشبختانه، همه چیز نتیجه می دهد. بنابراین من به پسران جوان توصیه می کنم شغلی را که دوست دارند پیدا کنند. سعی کنید در حرفه خود رشد کنید، فراموش نکنید که پول پس انداز کنید و آن را به دارایی تبدیل کنید.

• در سرمایه گذاری در آموزش و سلامت کوتاهی نکنید.

این ارزش پس انداز ندارد. افراد تحصیل کرده بیشتر از یک کارگر در ماشین ابزار درآمد دارند. سخت است، اما حقیقت دارد.

من به شما توصیه می کنم در آموزش صرفه جویی نکنید. همچنین برای سلامتی خود کوتاهی نکنید. به همین دلیل به باشگاه می روم. من و خانواده ام سعی می کنیم غذای باکیفیت بخریم. ما از بیمه درمانی برای دسترسی به خدمات پزشکی با کیفیت استفاده می کنیم. در نتیجه بیمه درمانی ارزان تر است.

و در کل چرا باید بدون سلامت پول داشته باشیم؟

• کاری را که دوست دارید انجام دهید. کارآفرینی راه رسیدن به ثروت است.

اگر از دوران کودکی به خوبی نقاشی می کشیدید، اما چون والدینتان شما را مجبور کردند که وکیل شوید، این کار را رها کرده اید، وقت آن است که در اوقات فراغت خود مهارت های خود را توسعه دهید.

می توانید سعی کنید یک تجارت طراحی باز کنید، می توانید طرح های خود را از طریق اینترنت بفروشید. اصلی ترین چیز این است که بخواهی.

اگر رویایی داشتید قدم به قدم آن را محقق کنید. تمرین نشان می دهد که اگر کاری را که انجام می دهید دوست دارید، موفقیت در انتظار آن است. باور کنید، استیو جابز، هنری فورد و دیگر افراد موفق عاشق کاری بودند که انجام می‌دادند. بنابراین، به جای اینکه زندگی خود را بی هدف تلف کنید، به همه نفرین کنید، سعی کنید زمانی را برای انجام کارهای اضافی پیدا کنید.

دوست من از خانواده ای فقیر تمام عمرش را نقاشی می کرد، برخلاف میل والدینش، او برای تحصیل به عنوان معمار-طراح رفت. در یک شرکت خصوصی کار می کرد. بعداً برای خودش شروع به کار کرد، حالا به افراد ثروتمند دستور می دهد که کلبه طراحی کنند، او مجسمه سازی هم می کند. اداره چندین شهر جمهوری ما پروژه های مجسمه سازی را به او سفارش داد.

پس به حرف دلت گوش کن و عمل کن. به عنوان مثال، نیکیتا تمام وقت آزاد خود را به وبلاگ خود اختصاص می دهد. با گذشت زمان، فکر می کنم او بتواند از وبلاگ نویسی بیشتر از الان درآمد کسب کند.

نکته اصلی این است که کاری را که دوست دارید انجام دهید. از این گذشته، تنها با تبدیل شدن به یک کارآفرین می توانید واقعاً ثروتمند شوید.

• یک برنامه مالی استراتژیک (برای 5 سال آینده یا بیشتر طراحی شده) داشته باشید.

یک بار مقاله ای در مورد آنچه که نیکیتا در ابتدای سال برنامه ریزی کرد و آنچه که او موفق به انجام آن شد وجود داشت (). منم همین برنامه رو میزارم ماهی یکبار به آن نگاه می کنم.

شاید برنامه نیکیتا مالی نامیده نشود، اما باید اعتراف کنید که بیشتر کارها بر عهده امور مالی است.

پس برای هر سال برنامه ریزی کنید. برنامه استراتژیک من این است که در سن 50-55 سالگی بازنشسته شوم و با درآمد غیرفعال زندگی کنم. پس انداز داشته باشید، دارایی املاک و مستغلات نقدی داشته باشید و صاحب یک تجارت کوچک باشید.

من می خواهم توجه داشته باشم که این قوانین جزم نیستند.

شاید در طول زندگی آنها تجدید نظر شود. چرا؟ زیرا زندگی یک یادگیری بی پایان است.

کسانی که از تجربه یاد نگرفته اند، به خودآموزی می پردازند و دیدگاه خود را نسبت به زندگی تغییر می دهند، در گذشته منجمد شده اند.

در زندگی فراز و نشیب هایی وجود دارد و این واقعیت نیست که فردا ملک من کاهش پیدا نکند، سپرده و اوراق بهادار کاهش پیدا نکند.

اما فکر می کنم که خودسازی به من کمک می کند راهی برای خروج از یک موقعیت احتمالاً دشوار پیدا کنم. از این گذشته ، همانطور که نیکیتا در یکی از مقالات نوشت ، نکته اصلی این است!

یافته ها

من از اسکندر برای توصیه های بسیار جالب و کاربردی تشکر می کنم.

لحظات زیادی برای من جالب بود. دوستان مطمئنم تجربه ایشون برای شما هم مفید بوده. من عاشق توصیه های عملی از یک فرد عملی هستم.

در اینجا نکات اصلی این مقاله آمده است:

1. فرصتی برای ذخیره بخشی از سرمایه خود از هر درآمد (مثلاً 10٪) پیدا کنید.
2. قبل از هر خرید، این سوال را از خود بپرسید - آیا این در حال حاضر ضروری ترین است؟
3. از اقساط و ابزارهای دیگر برای کاهش بار مالی استفاده کنید.
4. برنامه ریزی و تخصیص بودجه ماهانه به بخش ها و پس انداز (حداقل 10-20٪ از درآمد) را حتما کنار بگذارید.
5. آموزش مالی بگیرید
6. مهارت های کارآفرینی خود را توسعه دهید. همیشه به دنبال راه هایی برای سرمایه گذاری، سرمایه گذاری باشید.
7. یاد بگیرید چگونه درآمد کسب شده را به درآمد غیرفعال تبدیل کنید.
8. در سرمایه گذاری در آموزش و سلامت کوتاهی نکنید.
9. کاری را که دوست دارید انجام دهید. کارآفرینی راه رسیدن به ثروت است.
10. یک برنامه مالی استراتژیک (برای 5 سال آینده یا بیشتر طراحی شده) داشته باشید.

امیدوارم اصول اولیه سواد مالی که در این مقاله بیان شد برای شما دوستان مفید بوده باشد.

این آخرین مقاله در مورد پس انداز و مدیریت منطقی پول در وبلاگ من نیست، زیرا موضوع برای هر فرد در حال توسعه بسیار مرتبط، مفید و مهم است.

P.S. در به روز رسانی وبلاگ مشترک شوید. از آنجا فقط بدتر خواهد شد.

با احترام و آرزوی بهترین ها، !

توصیه های جهانی کار می کنند، اما این بدان معنا نیست که شما باید فقط به آنها محدود شوید. کاربران اینترنت با موفقیت روش های خود را ارائه می دهند. برنامه نویسان، مهندسان، سرمایه گذاران و دانشجویان اختراعات خود را به اشتراک می گذارند که بسیار معقول به نظر می رسد.

همه عادات بد آنقدر که در نگاه اول به نظر می رسد برای پس انداز شما خطرناک نیستند. شاید یک رویکرد انعطاف‌پذیرتر به اصول اولیه پس‌انداز برای شما مناسب باشد. اگر آنها را برای خود تنظیم کنید، ساده کنید و مؤلفه روانی را در نظر بگیرید، پس انداز و افزایش پول آسان تر می شود.

چرا پول نقد به شما کمک می کند پس انداز کنید

کسانی که برای خرید با اسکناس و سکه پرداخت می کنند، در خرید با کارت بانکی نسبت به همتایان خود منطقی تر هستند. دانشمندان پس از مطالعه رفتار 14 هزار نفری که بدهی وام داشتند به این نتیجه رسیدند.

شما نکات مربوط به پس انداز را به دقت مطالعه کرده اید، اما انگیزه ای برای رعایت آنها نمی بینید. در همین حال، فقط سه هزار روبل می تواند زندگی شما را تغییر دهد، اگر آنها را هر ماه در یک قلک ذخیره کنید و آنها را خرج نکنید.

با نگه داشتن بدهی ها و اعتبارات در کنار هم، بودجه بندی برای افراد ضعیف نیست، و به طور کلی، پس انداز فرآیند بسیار خسته کننده ای است. اما Lifehacker سعی کرد با جمع کردن اصول اصلی پس انداز پول در یک تلاش کوتاه، کمی سرگرمی به آن اضافه کند.

اگر تلاش های شما برای شروع پس انداز بارها و بارها با شکست مواجه شد، سریع خود را سرزنش نکنید. شاید دلیلش بی انضباطی شما نباشد. بیشتر عادات ما در دوران کودکی شکل می گیرد و نگرش به امور مالی نیز از این قاعده مستثنی نیست. شما باید با حذف الگوهای تعیین شده توسط والدین خود، ایجاد روابط را با پول آغاز کنید.

و کمی روانشناسی بیشتر برای بهبود روابط با امور مالی. اعتقاد بر این است که پول قدرت می دهد. اما این اتفاق می افتد که آنها بر ما کنترل دارند. برای اینکه رویکرد خود را برای تامین مالی سالم‌تر کنید، باید خودتان را بررسی کنید و عادت‌های خوبی داشته باشید.

اگر عادت دارید فکر کنید که فقط افراد دارای روابط، والدین ثروتمند یا عصای جادویی می توانند ثروتمند شوند، وقت آن رسیده که طرز فکر خود را تغییر دهید. به جای حسادت به شهروندان ثروتمند، بهتر است از آنها یاد بگیرید. علاوه بر این، آنها با عادات مفیدی متحد می شوند که نه تنها برای کسب درآمد مفید هستند.

رویای دولت خوب است، اما ناکارآمد است. وقت عمل است. مطمئناً فردا تبدیل به میلیاردر دلاری نخواهید شد (مزایای مشاوره به سبک "چگونه در نیم ساعت یک میلیون در بیاوریم" به یاد دارید - اینطور نیست). اما تغییر سبک زندگی و طرز فکر شما شانس موفقیت مالی شما را به شدت افزایش می دهد.

مردم به دلیل ناآگاهی در زمینه اقتصاد و پول اغلب نمی توانند زندگی مناسبی را حتی با حقوق مناسب برای خود فراهم کنند. علاوه بر این، افراد دیگر اغلب از بی سوادی مالی ما سوء استفاده می کنند که منجر به عواقب غم انگیزی می شود. به همین دو دلیل است که ارزش مطالعه مبانی سواد مالی را دارد. همانطور که در ادامه خواهید دید، توانایی کسب درآمد زیاد به معنای زندگی راحت نیست. اگر شخصی فقط با کمک مهارت های خاص (موسیقی، آموزش پزشکی) درآمد کسب کند، این کافی نیست. توانایی مدیریت پول به دست آمده نیاز به مهارت ها و دانش کاملاً جدیدی دارد - و این است که می تواند شما را به استقلال مالی برساند.

مدیریت پول شخصی در مدرسه و حتی دانشگاه به ما آموزش داده نمی شود - و این بزرگترین حذف برای هر ایالتی و برای من و شما است. ما چندین بار در روز با مسائل مالی مواجه می شویم و در عین حال اصلاً نمی دانیم پول چیست و چگونه می توان به یک فرد ثروتمند مالی تبدیل شد. علاوه بر این، اگر تقریباً از هر فردی بپرسید که یک فرد ثروتمند از نظر مالی چیست، پاسخ یک خواهد بود: "کسی که ماشین و خانه خوبی دارد." در دوره ما متوجه خواهید شد که این یک تعریف نادرست از یک فرد ثروتمند به دلایل زیادی است و خواهید فهمید که باید چه نوع تفکری را در خود ایجاد کنید تا در چند سال آینده به یک موقعیت مالی پایدار برسید یا در حداقل عاداتی را به دست آورید که به شما کمک می کند عاقلانه پول پس انداز کنید و پول را دور نریزید.

سواد مالی چیست؟

این سؤال خیلی ساده ای نیست، زیرا افراد مختلف آن را به گونه ای متفاوت درک می کنند و این مفهوم خود نسبتاً فلسفی و کاملاً ذهنی است. اما اگر همچنان سعی کنیم مسیر خود را جهت دهی کنیم، می توانیم بگوییم:

سواد مالی درک روشنی از نحوه کارکرد پول، نحوه کسب درآمد و مدیریت آن است. یک فرد با سواد مالی دو ویژگی اصلی دارد. اول اینکه هزینه های او هرگز از درآمدش بیشتر نمی شود. دوم، هر تفاوت مثبت بین درآمد و هزینه ماهانه به هر شکلی سرمایه گذاری می شود.

مطمئناً شما افراد زیادی را می شناسید که چندین سال است که درآمد بسیار خوبی دارند و در عین حال به سختی امرار معاش می کنند. آنها در کاری که انجام می دهند فوق العاده هستند - می تواند برنامه نویسی، هنر، علم و ... باشد. با این حال، برخی از آنها حتی موفق به بدهکاری می شوند. و چه خوب است که چیزهای مهمی را نیز برای خود بخرند که به کمک آن می‌خرند. قاعدتاً این کالاها کاملاً بی معنی هستند و خرید آنها سنگین می شود.

ممکن است عجیب به نظر برسد، اما در واقع مهم نیست که در حال حاضر چقدر درآمد دارید. در تاریخ بشر هزاران داستان در مورد چگونگی میلیونر شدن یک فرد کاملاً فقیر وجود دارد. داستان های معکوس نیز وجود دارد - افرادی که ثروت بر سرشان افتاده بود توانستند در مدت کوتاهی همه چیز را از دست بدهند. بنابراین، درک این نکته بسیار مهم است که درآمد فعلی شما یک جمله نیست. اینجاست که سواد مالی مطرح می شود. او نشان می دهد که چگونه با به دست آوردن برخی عادات مالی، هر کسی می تواند از سوراخ مالی خارج شود و محکم روی پای خود بایستد.

اقتصاد ابزاری پیچیده برای درک است. این را بحران های مالی نشان می دهد، زمانی که حتی بهترین اقتصاددانان جهان قادر به پیش بینی چیزهایی نبودند که اکنون بدیهی به نظر می رسد. اکنون اقتصاددانان از عبارت در مورد چرخه ها استفاده می کنند و مسئولیت خود را سلب می کنند: "چرخه هایی وجود دارد، همیشه بحران های جهانی وجود خواهد داشت." هیچ کس نمی تواند تاریخ دقیق بحران را پیش بینی کند، اما همه می توانند برای آن آماده شوند.

آیا یک میلیونر می تواند از نظر مالی بی سواد باشد؟ شاید. مثلاً یک بازیگر هالیوودی چنین است که برای یک نقش می تواند چندین میلیون دلار دریافت کند. پس از مدتی شهرت او می گذرد و با آن وضعیت مالی اش از بین می رود. از این رو مجبور می شود تا آخر عمر نقش هایی با دستمزد کم بازی کند، اموالش را بفروشد تا از پس امرار معاش برآید. این یک تصویر کامل از اهمیت سواد مالی است.

استفاده از سواد مالی در زندگی

مطالعه تئوری، رشد نگرش آگاهانه نسبت به پول و تفکر مالی - این سه چیز به هر فرد کمک می کند تا در زندگی خود جا بیفتد.

مهمترین چیز تفکر مالی است، اما یادگیری مداوم و تکمیل دانش با مهارت های عملی بسیار مهم است. کسی فکر می کند که باید تا حد امکان تلاش کنید تا از نظر مالی مطمئن شوید. از یک طرف، این درست است، اما از طرف دیگر، قبل از هر چیز باید معقولانه کار کرد. هنگامی که سفر مالی خود را شروع می کنید، مجبور می شوید تا جایی که ممکن است سخت کار کنید. اما یک نکته مهم وجود دارد: هر چه پول بیشتری داشته باشید، باید هوشمندانه تر به کار خود بپردازید. ثروتمند شدن و سخت کار کردن معنی ندارد. یک فرد با سواد مالی با افزایش سرمایه کمتر کار می کند و در عین حال بیشتر مدیریت می کند. به عنوان مثال، وقتی به نقطه ای می رسید که سرمایه گذار می شوید، کمتر می توانید کار کنید. پول برای شما کار خواهد کرد. البته در این صورت هیچکس شما را از انجام کاری که دوست دارید و به کارتان ادامه می دهد منع نمی کند، اما حالا خودتان تصمیم می گیرید که چقدر و کجا.

به یاد داشته باشید که اکنون می توانید دانش مالی را اعمال کنید. هر کاری که امروز با مسائل مالی انجام می دهید بر آینده شما تأثیر می گذارد. وقتی از خرید چیزهایی که نیاز ندارید دست بکشید، فرصت های جدیدی خواهید داشت. شما شروع به شکل گیری یک فکر ساده می کنید - پول باید پول جدیدی ایجاد کند. صرف هزینه کردن درآمدتان نتایج فوری می دهد و شما را به جلو نمی برد.

هر کتابی در مورد استقلال مالی اول از همه به شما اهمیت می دهد که بهینه سازی هزینه ها در زندگی خود را درک کنید. خرج کردن همه چیزهایی که به دست می آورید بدترین استراتژی است، فقط بدتر از زندگی با اعتبار.

دوره ما به شما کمک می کند تا زندگی و نگرش خود را نسبت به پول تغییر دهید. یاد خواهید گرفت که بر اساس دهه ها فکر کنید. در هیچ زمینه‌ای از زندگی، ارضای خواسته‌های لحظه‌ای به خیری منجر نمی‌شود. در امور مالی، این می تواند به فاجعه بارترین عواقب منجر شود. دوره سواد مالی طراحی شده است تا طرز فکر شما را تغییر دهد و به شما کمک کند بالغ تر و انسان تر شوید.

چگونه سواد مالی یاد بگیریم؟

هیچ کس سواد مالی به دنیا نمی آید. ممکن است در یک خانواده ثروتمند به دنیا بیایید، اما این امر آینده مالی خوبی برای شما تضمین نمی کند.

برای رشد تفکر مالی در خود، باید ماه های زیادی را به این امر اختصاص دهید. با این حال، تغییرات مثبت زیادی می توانید در عرض چند روز در خود ایجاد کنید. شما می توانید تئوری پول را به سرعت یاد بگیرید، همچنین می توانید نحوه عملکرد بازار سهام یا بانک را درک کنید. و تنها با درک نحوه عملکرد امور مالی، کم کم شروع به حرکت به جلو خواهید کرد.

در گذشته، سواد مالی حتی بدتر بود. مرد مجبور شد از صبح تا شب کار کند تا حداقل زنده بماند. فرهنگ مالی در ابتدای راه وجود داشت. برای تبدیل شدن به یک فرد ثروتمند باید از زور استفاده کرد. در زمان ما، چیزهای زیادی تغییر کرده است و این یک شانس بزرگ برای هر یک از ما برای موفقیت در زندگی است. مطالب زیادی در حوزه عمومی وجود دارد: کتاب ها، دوره ها و فیلم ها. هر گونه اطلاعاتی در اینجا و اکنون در دسترس است. با این حال، همانطور که می دانیم، در دسترس بودن اطلاعات به طور همزمان ارزش آن را کاهش می دهد. شما باید به وضوح درک کنید که در حال حاضر همه چیزهایی را که برای رفاه مالی نیاز دارید دارید، تنها یافتن مواد مناسب باقی می ماند.

شاید مهمترین مهارت برای توسعه سواد مالی این باشد. بیش از 90 درصد مردم جهان کاملاً بدون فکر پول خرج می کنند و به همین دلیل است که هیچ یک از آنها به یک فرد ثروتمند تبدیل نمی شوند. هیچ کس چیزی را برای 10٪ باقیمانده تضمین نمی کند، اما آنها هنوز شانس بیشتری دارند. با ایجاد نظم و انضباط در عادات مالی خود، شانس خود را برای بازنشستگی در ده سال، داشتن منابع غیرفعال درآمد و انجام هر کاری که می خواهید، هزار برابر افزایش می دهید.

آیا می خواهید دانش خود را آزمایش کنید؟

اگر می خواهید دانش نظری خود را در مورد موضوع دوره آزمایش کنید و بفهمید که چگونه برای شما مناسب است، می توانید در آزمون ما شرکت کنید. برای هر سوال فقط 1 گزینه می تواند صحیح باشد. پس از انتخاب یکی از گزینه ها، سیستم به طور خودکار به سراغ سوال بعدی می رود.

درس سواد مالی

پس از مطالعه تعداد زیادی از ادبیات و بیوگرافی افراد ثروتمند و موفق، به این نتیجه رسیدیم که سواد مالی یک مهارت است. هر مهارتی را می توان آموخت. ما شش درس را برای شما ایجاد کرده‌ایم که هر کدام به جنبه خاصی از سواد مالی اشاره می‌کنند. خبر خوب این است که ما مجبور نبودیم انواع مختلف افراد را هدف قرار دهیم، زیرا سواد مالی مختص هر فرد موفق مالی نیست. این مجموعه معینی از دانش و مهارت های ساده است که همه می توانند به دست آورند. همه تاجران بزرگ تقریباً فلسفه مشابهی داشتند، فقط راه های رسیدن به هدف متفاوت بود.

هدف دوره: خواننده خود را با برنامه ریزی، تحلیل مالی و سرمایه گذاری آشنا کنیم.

هدف دوره: برای پرورش تفکر مالی در خواننده که در مدرسه و دانشگاه تدریس نمی شود.

مروری کوتاه بر هر یک از درس ها به شما ارائه می کنیم.

چگونه در کلاس ها شرکت کنیم؟

ممکن است گاهی اوقات این دوره خیلی آسان به نظر نرسد، اما ما سعی کرده ایم چیزهای ساده و پیچیده را با هم ترکیب کنیم. اقتصاد تا حدودی پیچیده است، اما ارزش آشنایی بیشتر با آن را دارد و خواهید فهمید که قوانین کاملاً قابل درک خود را دارد. چیزهای کاملاً غیر منطقی نیز در آن وجود دارد، اما شما این را درک خواهید کرد و هر کاری انجام می دهید تا برای موارد غیرمنتظره آماده شوید.

درس اول، سوم و پنجم بیشتر تئوری است تا عملی. شما می توانید این ترتیب مطالعه را انتخاب کنید. تئوری کمترین زمان را می گیرد. درس های 2، 4 و 6 عمدتاً کاربردی هستند و یادگیری و اجرای آنها زمان بیشتری می برد. با این حال، می توانید دروس را به ترتیب مطالعه کنید. همزیستی تئوری و عمل رویکرد درستی است و هر حرفه ای در زمینه خود از آن آگاه است. شما می توانید زیاد فکر کنید و عمل نکنید، یا می توانید بدون فکر عمل کنید و اشتباهات زیادی مرتکب شوید. وقتی فکر می کنید و عمل می کنید بهترین نتیجه را می گیرید.

شما می توانید دوره ما را به دو روش مرتبط با دوره های زمانی شرکت کنید. به عنوان مثال، اگر وقت دارید، یک هفته ممکن است برای شما کافی باشد. با این حال، توصیه می کنیم دوره را با تفکر بیشتری طی کنید و هر از چند گاهی به آن بازگردید. وقتی دوره را کامل کردید، سپس به آن برگردید و مهارت های خود را تثبیت کنید، لیست خواندن توصیه شده را مرور کنید و ادامه دهید. با این حال، دوره ما به خودی خود خودکفا است و به باز کردن چشمان شما برای بسیاری از چیزها کمک می کند. ما سعی کردیم آن را سرگرم کننده و قابل درک کنیم.

سلام دوستان!

چندین دهه است که یک کلیشه بسیار خطرناک در کشور ما در حال رشد و توسعه است که بر اساس آن فقط افرادی که در بازارهای مالی فعالیت می کنند به سواد مالی نیاز دارند. و فقط اکنون این درک دردناک شروع می شود که بدون آن ما مانند بچه های کوچکی هستیم که نمی توانند بخوانند و بشمارند.

مقامات حاکم خلاء ناشی از آن را در زمینه آموزش مالی دیدند. در سال 2017، روسیه استراتژی حذف بی سوادی در مسائل پولی را تصویب کرد که تا سال 2023 محاسبه شده است.

سواد مالی چیست و چرا اهمیت دارد؟

در حین تهیه مطالب برای این مقاله، متوجه شدم که به راحتی می توانم وارد حوزه کتاب درسی مالی شوم. این برای افرادی که تحصیلات اقتصادی ندارند و هرگز در مورد سود مرکب، سرمایه گذاری و ریسک نشنیده اند، خسته کننده و غیر جالب به نظر می رسد.

به نظر من وظیفه من این است که یک فکر واحد را در سطح روزمره به زبان ساده به خوانندگان منتقل کنم - مطلقاً هر شخصی به سواد مالی نیاز دارد.

سواد مالی چیست و چرا به آن نیاز است؟

- این دانش لازم است که به برنامه ریزی بودجه خانواده، صرفه جویی در هزینه در شرایط بی ثباتی در اقتصاد و افزایش آن به منظور تضمین استاندارد زندگی مناسب برای خود و عزیزانتان کمک می کند.

حالا به من بگو نیازی به آن نداری، بعد می توانم با تو همدردی کنم.

مشکلاتی که ممکن است یک فرد بی سواد مالی با آن مواجه شود:

1. مشارکت در معاملات پولی مشکوک که منجر به از دست رفتن وجوه سرمایه گذاری شده (به عنوان مثال، طرح های هرمی) می شود.
2. بدهکاری بی پروا با گرفتن وام با نرخ های متورم.
3. سرمایه گذاری که از پس انداز حتی در برابر تورم محافظت نمی کند، از جمله پس انداز بازنشستگی.
4. عدم درک عملکرد اکثر ابزارهای بازار که استفاده شایسته از آنها می تواند منجر به بهبود رفاه شود.
5. سالمندی ناامن با کمک هزینه گدایی از طرف دولت.

ما مطمئناً به چنین مشکلاتی نیاز نداریم. بنابراین، بیایید دلایل اصلی مطالعه اجباری مبانی سواد پولی را تعریف کنیم:

1. یاد بگیرید که درآمد و هزینه های خود را برای برنامه ریزی بیشتر بودجه پیگیری کنید.
2. یاد بگیرید که در حد توان خود زندگی کنید و مشتری ابدی سازمان های اعتباری نباشید.
3. ابزارهای موجود برای حفظ و افزایش سرمایه خود را به منظور تضمین درآمد غیرفعال در آینده درک کنید.
4. موضوع فعالیت های تقلبی قرار نگیرید.
5. از خود و خانواده خود در برابر بحران های اقتصادی محافظت کنید.

آمار سطح تحصیلات مالی جمعیت روسیه

در سال 2015، وزارت دارایی فدراسیون روسیه مطالعه‌ای را انجام داد که در آن سطح دانش جمعیت روسیه را در زمینه‌های بخش مالی ارزیابی کرد. شرکت کنندگان در محدوده سنی 14 تا 79 سال بودند. نتایج جالبی به دست آمده است:

• 24% از پاسخ دهندگان در پاسخ به این سوال که آیا حداقل مقداری برای موارد احتمالی دارند یا خیر، پاسخ دادند: "نه".
• فقط 20٪ به حل منصفانه اختلاف یا درگیری با یک موسسه مالی (بانک، شرکت بیمه) اطمینان دارند.
• 37 درصد از شرکت کنندگانی که برخی از انواع وام دریافت کردند، این محصولات بانکی را با یکدیگر مقایسه نکردند، بهترین پیشنهاد را انتخاب نکردند.
• 70 درصد از پاسخ دهندگان معتقدند که دولت مسئول سطح مناسبی از حقوق بازنشستگی افراد است.

اینها نتایج بدی هستند، اما نتایج خوبی نیز وجود دارد:

• 64٪ می دانند که هر چه بازده بیشتر باشد، ریسک بالاتر است.
• تقریباً در تمام سؤالات پرسشنامه نسبت به سال 2013 که اولین نظرسنجی ها انجام شد، روند مثبتی وجود داشته است.

اینها داده های رسمی به دست آمده از این مطالعه است، اما نظر ذهنی روس ها نیز وجود دارد. در سال 2017، آژانس ملی تحقیقات مالی (NAFI) یک نظرسنجی در میان جمعیت فدراسیون روسیه انجام داد. تنها 12 درصد از مردم روسیه معتقدند که سطح سواد مالی خوبی دارند. این رقم در سال های اخیر به شدت در حال کاهش بوده است.

با این حال، تعداد خانواده هایی که سوابق درآمد و هزینه را نگه می دارند افزایش یافته است (از 20٪ در سال 2015 به 42٪ در سال 2017) اگر هنوز این کار را نمی کنید، توصیه می کنم مقاله وبلاگ ما را بخوانید. او تمام "من" را نقطه خواهد کرد.

آیا می خواهید سواد خود را امتحان کنید؟ نگران نباشید فقط 4 سوال در سال 2013، 33 درصد در آزمون پایه سواد مالی موفق شدند. اما در سال 2015، تنها 14 درصد این کار را انجام دادند.

آزمون سواد مالی

این آزمون شامل 4 سوال می باشد. پاسخی را که فکر می کنید صحیح است انتخاب کنید. و پاسخ های صحیح در پایان پاراگراف داده خواهد شد.

سوال 1:فرض کنید 100000 روبل به مدت 2 سال با 8٪ در سال به یک حساب بانکی وارد می کنید. اگر از حساب خود برداشت نکنید یا حساب خود را پر نکنید، بعد از 2 سال چقدر پول در حساب شما خواهد بود؟

1. بیش از 108000 روبل.
2. دقیقا 108000 روبل.
3. کمتر از 108000 روبل.

سوال 2:فرض کنید 100000 روبل به مدت 5 سال در یک حساب بانکی با 10٪ در سال قرار داده اید. سود سالانه تعلق می گیرد و به مبلغ اصلی سپرده اضافه می شود. اگر اصل و سود تعلق گرفته را از این حساب برداشت نکنید، بعد از 5 سال چقدر پول در حساب شما خواهد بود؟

1. بیش از 150000 روبل.
2. دقیقا 150000 روبل.
3. کمتر از 150000 روبل.

سوال 3:فرض کنید تلویزیونی از همان مدل را در دو فروشگاه مختلف می بینید. قیمت اولیه تلویزیون در هر یک از فروشگاه ها 10000 روبل بود. یک فروشگاه تخفیف 1500 روبلی از قیمت اصلی ارائه می دهد، در حالی که فروشگاه دیگری 10٪ تخفیف از قیمت اصلی ارائه می دهد. چه چیزی سودآورتر است - تخفیف 1500 روبل یا 10٪؟

1. تخفیف 1500 روبل.
2. 10 درصد تخفیف.

سوال 4:فرض کنید از بانک به مدت یک سال به مبلغ 10000 روبل وام گرفته اید. بهره وام 600 روبل در سال است. وام و سود آن را در طول سال باید هر ماه به صورت مساوی پرداخت کنید. تخمین بزنید که نرخ بهره سالانه وام شما چقدر خواهد بود.

1. کمتر از 6 درصد
2. دقیقا 6 درصد
3. بیش از 6 درصد.

و حالا بیایید جمع بندی کنیم. پاسخ های صحیح:

• سوال اول - بیش از 108000 روبل.
• سوال دوم - بیش از 150000 روبل.
• سوال 3 - تخفیف 1500 روبل؛
• سوال 4 - دقیقا 6٪.

توانستی مدیریت کنی؟ اگر بله، تبریک می گویم. تو عالی هستی. اگر نه، پس فوراً سواد خود را در زمینه مدیریت پول افزایش دهید، زیرا سؤالات ساده نبودند، اما بسیار ساده بودند.

از این دست تست ها در اینترنت زیاد است. خارجی هم هست و داخلی هم هست. بزرگ و کوچک. شما می توانید هر چقدر که دوست دارید تمرین کنید. مهمتر از همه، یاد بگیرید که چگونه آموخته های خود را عملی کنید.

معاون وزیر دارایی فدراسیون روسیه سرگئی استورچاک در روزنامه ایزوستیا در 5 اکتبر 2017 نتایج یک مطالعه بین المللی را اعلام کرد. سازمان همکاری اقتصادی و توسعه (OECD) سطح سواد مالی شرکت کنندگان از 20 کشور را اندازه گیری کرد. روسیه در جایگاه نهم قرار دارد. رهبر فرانسه تنها 2 امتیاز کم داشت. نتیجه کاملاً خوبی است.

و حتی نتایج بهتر در بین دانش آموزان. دانشجویان روسی ما برای 3 سال تحقیق از رتبه 10 به 4 ارتقا یافته اند. آنها از آمریکا، هلند و استرالیا جلوتر بودند. پس آینده مالی ما اصلا تاریک نیست.

راه های رفع بی سوادی مالی

چگونه می توان سطح تحصیلات را در زمینه مالی شروع کرد؟ راه های مختلفی وجود دارد، یکی را انتخاب کنید که به نظر شما مطلوب است:

• خواندن ادبیات خاص به عنوان مثال، من انتخاب خوبی از .

وقتی داشتم مطالبی را برای کتاب تهیه می کردم، باید همه آنها را می خواندم. من اصلا پشیمان نیستم از وقت تلف شده. امروز، من و همسرم قبلاً یک استراتژی خانوادگی برای پس انداز بودجه برای اهداف کوتاه مدت و بلند مدت ایجاد کرده ایم. ما یک سپرده باز کردیم، بخشی از وجوه را در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک و بخشی را در یک حساب سرمایه گذاری فردی سرمایه گذاری کردیم. هر ماه ما سپرده ها را دوباره پر می کنیم.

• مشاهده درس های آنلاین، پولی و رایگان.

بر اساس ماهیت کارم، من در میان بازرگانان اطلاعاتی می چرخم که چنین دوره هایی را برگزار می کنند. هنگام انتخاب کلاس های رایگان، باید به وضوح درک کنید که هدف اصلی هر مربی غنی سازی شما با دانش و تجربه خود نیست، بلکه جذب شما به آموزش های پولی است. اگر اشتباه کنم خوشحال می شوم.

• مشاوره شخصی

مشاور برای شما یک برنامه مالی شخصی، یک استراتژی پس انداز و پس انداز و خیلی موارد دیگر را برای شما ایجاد می کند. خدمات ارزان نیستند. من به لیست قیمت در وب سایت ولادیمیر ساونوک نگاه کردم. او اولین مشاور مالی مستقل در روسیه است که کتاب های زیادی در این زمینه نوشته است. من دوست دارم برای مشاوره با او رزرو کنم.

• مطالعه مستقل مطالب موجود در وب سایت ها و وبلاگ ها.

در پاراگراف بعدی در مورد منابع وب قابل اعتماد بیشتر به شما خواهم گفت.

• تجربه شخصی.

بهترین راه نیست، اما احتمالاً کارآمدترین راه است. این راهی است که می توانید اشتباهات خود را تجزیه و تحلیل کنید. تجربه شخصی بسیار ارزشمند است، اما آیا زمانی برای به دست آوردن آن وجود دارد؟

منابع برای پیشرفت آموزش مالی

اطلاعات زیادی در اینترنت و نشریات چاپی در مورد پرکردن شکاف‌های مدیریت پول وجود دارد. سایت های موضوعی، وبلاگ ها، کانال های یوتیوب، دوره های آنلاین و کل مدارس وجود دارد.

برای مبتدیان آسان است که اصول مالی را به تنهایی درک کنند. بیایید اول از همه به منابع تأیید شده اطلاعاتی که یا با حمایت سازمان های دولتی یا مؤسسات مالی شایسته ایجاد شده اند نگاه کنیم. سازمان های:

• Fingramota.org

یک وب سایت آموزشی که با حمایت گروه کارشناسی آموزش مالی در سرویس فدرال بازارهای مالی بانک مرکزی فدراسیون روسیه ایجاد شده است. مطالب مفید زیادی در مورد امور مالی منتشر می کند. مقالات، فیلم ها و ارائه ها وجود دارد.

• Banki.ru

پرتال اطلاع رسانی اخبار، رتبه بندی بانک ها و محصولات بانکی را منتشر می کند. شما می توانید بین کارت های بدهی یا اعتباری یکی را انتخاب کنید. ماشین حساب های مناسبی برای محاسبه سود سپرده ها و پرداخت وام ها وجود دارد.

• fgramota.org

پورتال آموزشی برای فین. سوادآموزی با حمایت مدرسه اقتصاد نوین و بنیاد سیتی. دانش مدیریت مالی در قالب بازی، کتاب آنلاین و تست به صورت بازیگوش ارائه می شود.

• ABC از امور مالی

نام خود شامل اصل اصلی پورتال است - مطالعه موضوع مالی از همان ابتدا. نمونه هایی از طرح های مالی شخصی برای خانواده هایی با سطوح درآمدی متفاوت وجود دارد. توصیه های ارزشمندی که توسط متخصصان ارائه می شود را می توان در تهیه طرح خود به کار برد.

• مدرسه FinStart آموزش مالی ابتدایی

این مدرسه توسط آندری پارانیچ، عضو شورای تخصصی سواد مالی و حمایت از مصرف کننده خدمات مالی بانک روسیه ایجاد شد. در وب سایت، می توانید به برنامه آموزش از راه دور FinStart به صورت رایگان دسترسی داشته باشید.

برای 2 ماه کلاس روزانه در زمان مناسب برای دانش آموز طراحی شده است. موضوعات بسیار جالب هستند. به عنوان مثال، "برنامه ریزی مالی شخصی"، "وام"، "سرمایه گذاری". آغاز سفر» و غیره

سایت های رسمی را فراموش نکنید:

• بانک روسیه،
• وزارت دارایی فدراسیون روسیه،
• خدمات مالیاتی فدرال و غیره

برای اطلاعات بیشتر در مورد آموزش آنلاین به مقاله دوره های سواد مالی مراجعه کنید.

سواد مالی برای بازنشستگان و دانش آموزان

به عنوان بخشی از مقاله، من می خواهم در مورد دسته هایی از شهروندان مانند دانش آموزان مدرسه و مستمری بگیران صحبت کنم. چرا توجه ویژه به سالمندان و مشارکت دادن آنها در یادگیری اصول سواد مالی بسیار مهم است؟

1. بازنشستگان بیشتر از دیگران قربانی کلاهبرداران می‌شوند، از فریبکاری با کارت‌های بانکی تا فریب دادن آنها به سازمان‌های اعتباری مشکوک.
2. آنها دیدگاه های محافظه کارانه ای در مورد پس انداز دارند و اصلاً مهارت سرمایه گذاری ندارند. بنابراین، غالباً مبالغ هنگفتی در خانه، زیر بالش یا در بهترین حالت در بانک با درصد بسیار کمی قرار می گیرد و به تدریج ارزش خود را از دست می دهد.
3. آنها اطلاعاتی در مورد مزایای مورد نیاز برای مالیات، قبوض آب و برق و تغییرات در اصلاحات بازنشستگی دریافت نمی کنند. فقط تبلیغات دهان به دهان کار می کند.

به عنوان مثال مادرم به طور اتفاقی از سایر کاربران در شبکه های اجتماعی اطلاعاتی مبنی بر معافیت مستمری بگیران از پرداخت مالیات دارایی دریافت کرد. او به اداره مالیات رفت، آنها آن را تأیید کردند، مادرش درخواستی برای مزایا نوشت. اما هیچ کس پول بیش از حد پرداخت شده او را برای سال های گذشته پس نمی دهد. مثل این…

و هنگامی که اطلاعات به صورت شفاهی توزیع می شود، این یک مورد جدا نیست. همین بی آبرویی در مورد محاسبه حقوق بازنشستگان نیز رخ می دهد. شخصی چیزی گفت ، مستمری بگیر با عجله به صندوق بازنشستگی می رود ، آنها تأیید می کنند که محاسبه مجدد وجود دارد و غیره.

خود مستمری بگیر باید بداند و درخواست و مدارکی را برای محاسبه مجدد مستمری ارائه دهد. هیچ سازمانی مسئول اطلاع رسانی به بازنشستگان نیست. این یک خشم دولت است - برای پول نقد ناشی از ناآگاهی از منابع رسمی اطلاعات توسط بازنشستگان.

ما در عصر فناوری اطلاعات زندگی می کنیم. آیا امکان دسترسی بیشتر به اطلاعات لازم وجود دارد؟ بنرهای اجتماعی در خیابان، توزیع از طریق شبکه های اجتماعی از حساب های رسمی دولتی. بدنه ها، آگهی ها در بانک ها، دفاتر پست، مغازه ها و کلینیک ها. یا اینکه صرفه جویی در بودجه دولتی فقط برای بازنشستگان امکان پذیر است؟

برنامه کمک در مطالعه مسائل مالی برای بازنشستگان باید الزاماً شامل موارد زیر باشد:

1. اطلاع رسانی به هر طریق ممکن از مزایای مالیاتی، قبوض آب و برق و محاسبه مجدد مستمری، تغییرات در قوانین مالیاتی و بازنشستگی.
2. سمینارها و دوره های آنلاین رایگان در مورد سواد مالی، که در آنها باید وقت خود را صرف سوالاتی مانند:

• قوانین استفاده شایسته از کارت های بانکی بدهی و اعتباری؛
• روش های فریب شهروندان توسط کلاهبرداران مالی؛
• کلاهبرداران آنلاین و اینکه چگونه در دام ترفندهای آنها نیفتیم.
• پرداخت برای خرید، صورتحساب از طریق اینترنت؛
• روش های محاسبه ریسک در وام.
• ابزارهای مدرن برای نجات پول انباشته از تورم و افزایش آن برای فرزندان و نوه های خود.

من این را بهانه ای ساده می دانم که انتقال اطلاعات لازم به بازنشستگان دشوار است، زیرا آنها فناوری های جدید اطلاعات را در سطح مناسب نمی شناسند. همه تلفن همراه دارند، بسیاری در شبکه های اجتماعی ارتباط برقرار می کنند، پستچی ها با حقوق بازنشستگی، مددکاران اجتماعی و پزشکان از کلینیک می آیند. همه چیز را می توان انجام داد، میل وجود خواهد داشت.

در مورد بچه های مدرسه، هیچ بهانه ای وجود ندارد. این افراد در دسترس ترین افراد برای اطلاعات هستند.

اول از همه، ما، والدین، باید یک ایده ساده را درک کنیم - لازم است به کودک آموزش دهیم که از سنین پایین مدیریت پول را انجام دهد. لازم نیست این کار را زمانی شروع کند که او سرمایه خود را دارد (مثلاً هدیه ای از مادربزرگش). در مورد این واقعیت صحبت کنید که نمی توانید بدون فکر همه چیزهایی را که به دست می آورید خرج خرید یک اسباب بازی گران قیمت کنید یا کفش های کتانی مد روز، مانند کفش پتیا، همیشه باید در خانواده داشته باشید.

خیلی ها من را درک نمی کنند، اما من برای دختر بزرگم پول می دهم تا خانه را تمیز کند. او هرگز پول جیبی نداشت. اما هدایایی از مادربزرگ ها برای تعطیلات و پول نقدی که به سختی به دست آورده اند وجود دارد. و در تابستان او قبلاً به عنوان یک کپی رایتر تحت راهنمایی دقیق من کار می کرد. آیا فکر می کنید او برای اجناس مد پول خرج می کند؟ فقط موارد ضروری مثلا برای خرید گوشی. مابقی با سپرده بانکی ذخیره می شود.

کتابی از بودو شفر «مانی یا الفبای پول» را برای خواندن به فرزندتان بدهید. او به همراه قهرمانان یاد می گیرد که چگونه کسب درآمد کند، پس انداز کند و چگونه پول را افزایش دهد.

در تهیه مطالب این مقاله، سایت های زیادی را مطالعه کردم که درس های آنلاین را در خانه یا مدرسه ارائه می دهند. آنها با حمایت ساختارهای بانکی و سازمان های دولتی ما ایجاد شدند. آنها کاملا رایگان هستند، مزایای آن آشکار است.

اما، من در نمونه های مدارس دخترانم (آنها در موسسات آموزشی مختلف تحصیل می کنند) چه می بینم؟ مطلقا هیچ چیز وجود ندارد. چرا؟ چه چیزی مانع از درخواست شما برای دانش آموزان مدرسه و برگزاری کلاس های آنلاین می شود؟ پاسخ بی تفاوتی است.

برای معلمان دلسوز، چندین منبع جالب وجود دارد:

1. پروژه "درس های آنلاین سواد مالی. متخصصان بازار مالی به هر مدرسه ای خواهند آمد.» سازمان دهنده پروژه بانک مرکزی فدراسیون روسیه است. همراه با او، بیش از 50 مدرس از سازمان های بانکی، شرکت های بیمه، دانشگاه ها و مقامات دولتی کلاس ها را در زمان واقعی برگزار می کنند. از دانش آموزان سوال بپرسید و پاسخ دهید.
2. یک پروژه بسیار جالب "با امور مالی دوست باشید" توسط وزارت دارایی فدراسیون روسیه اجرا می شود. شرکا بانک روسیه و بزرگترین سازمان های بانکی هستند. برای کودکان، اطلاعات در قالب کمیک، فیلم و تست ارائه می شود.

نتیجه

معاون وزیر دارایی فدراسیون روسیه اس. استورچاک فقدان انضباط و مسئولیت پذیری در قبال خطرات را یکی از مشکلات جمعیت ما خواند. و من با او موافقم. اگر قوانین ابتدایی برای پرداختن به پول به طور مرتب رعایت نشود، هیچ آموزشی کمکی نخواهد کرد: حسابداری برای درآمد و هزینه های خود، برنامه ریزی بودجه خانواده، پس انداز. توسعه این مهارت ها در خود دشوار نیست، اما درک کنید که چرا این کار را انجام می دهید.

ولادیمیر ساونوک در یکی از کتاب های خود نوشت که در 99٪ موارد می داند که چرا مردم پول پس انداز می کنند:

• با بهره زندگی کردن
• کاری را که اکنون انجام می دهیم را انجام نمی دهیم.
• کاری را که دوست داری انجام بده؛
• از سرمایه خود محافظت کنید

من قطعا در 99 درصد هستم. و شما؟

خواننده عزیز به سایت ما خوش آمدید! از آنجایی که غم انگیز نیست، اجازه دهید با کمی دلپذیر شروع کنیم. اخبار ناامید کننده ای داریم و با کمال تاسف اعلام می کنیم که سواد مالی جمعیت کشورمان در سطح بسیار بسیار پایینی قرار دارد و بدتر از آن این است که نه تنها مردم عادی افراد بی سواد مالی هستند، بلکه حتی بسیاری از آن کارآفرینان نیز بی سواد هستند. ، که در حال حاضر در تجارت هستند. چنین وضعیت ناخوشایندی به دلیل فقدان برنامه های آموزشی در موسسات آموزشی برای حداقل دوره ابتدایی ایجاد شده است، و نه به اصول پیچیده تر مدیریت مالی شخصی.

برای اینکه بی‌اساس نباشیم، در تأیید مطالب فوق، اطلاعات جالبی را در اختیار شما قرار می‌دهیم. در نوامبر 2015، آژانس بین المللی رتبه بندی استاندارد اند پورز سطح سواد مالی در کشورهای مختلف را مورد مطالعه قرار داد. و مشخص شد که بر اساس این مهم ترین شاخص، روسیه با ماداگاسکار، کامرون، کنیا، امارات متحده عربی، صربستان و بلاروس هم سطح است. (روسیه در رتبه بندی کشورهای دارای سواد مالی در رتبه 55 قرار دارد، در کشور ما تنها 38 درصد از جمعیت بزرگسال دارای سواد مالی هستند). ما نه تنها از اوکراین، قزاقستان و ترکمنستان، بلکه از سنگال، مغولستان، زامبیا و زیمباوه هم جلوتر بودیم!

و این نیاز به اصلاح فوری دارد و امیدواریم بتوانیم سهمی ناچیز در این امر خیر داشته باشیم. با بسترسازی برای ارتقای سواد مالی خوانندگان ما در این مقاله و مقالات بعدی که در این سایت منتشر خواهد شد. از همین مقاله، به طور خلاصه در مورد اینکه امور مالی چیست، و همچنین آموزش سواد مالی را از کجا شروع کنیم، هر کارآفرین به چه اصول سواد مالی باید تسلط داشته باشد، هر فرد عاقل باید چه مهارت های سواد مالی داشته باشد و به طور خاص یک کارآفرین یاد خواهید گرفت.

بنابراین، اجازه دهید شروع کنیم، اما بیایید با اصطلاح شروع کنیم، تعریف مالی چیست.

امور مالی مجموعه ای از روابط اقتصادی است که در فرآیند ایجاد و استفاده از وجوه به وجود می آید (متمرکز یا غیر متمرکز)بودجه مورد استفاده برای نیازهای دولت و فراهم کردن شرایط برای توسعه تولید. ظهور فاینانس با وجود شرایطی مانند مبادله منظم کالا-پول و نیاز دولت به جذب منابع اضافی همراه است. هیچ تعریف درستی از امور مالی وجود ندارد که در اسناد نظارتی ذکر شده باشد، با این حال، تعاریف متعددی از مفهوم "مالی" وجود دارد که در یک چیز مشترک هستند: امور مالی با تشکیل، توزیع و استفاده از وجوه پولی و هدف مرتبط است. وجود آنها برای انجام وظایف و وظایف دولت است. با این حال، می توانید از منابع نظارتی عمومی مانند: مدنی، کار، مالیات، بودجه، کدهای خانواده مطلع شوید.

در ادبیات علمی و آموزشی غربی، معمولاً تعاریف کلی از امور مالی ارائه نمی شود، مالی به طور کاملاً گسترده تفسیر می شود. معمولاً مشخص می شود که چه نوع مالی مورد نظر است: امور مالی عمومی، شرکتی یا شخصی.

امور مالی از دیدگاه خانوار چیست؟

اگر اصطلاح مالی را از دیدگاه خانوار در نظر بگیریم، اول از همه، این مفهوم به پول - اعم از نقدی و غیر نقدی اشاره دارد. (نقد در حساب های بانکی و به صورت اوراق بهادار). ریشه اصطلاح "مالی" به دلیل زبان فرانسوی است که در آن کلمه "مالی" ترجمه تحت اللفظی به عنوان "نقد" دارد. و اگر چه تعاریف دارایی، مالیه، سرمایه گذاریبیشتر در اطراف تشکیل شده است از پول, خود مالی ممکن است شامل دارایی های دیگری باشد، از جمله: سنگ های قیمتی، فلزات، مشاغل، املاک و مستغلات، وسایل نقلیه موتوری.

با در نظر گرفتن اصطلاح مالی از منظر گسترده، لازم است مؤلفه های زیر را در نظر گرفت: امور مالی عمومی «عمومی» و مالی شخصی، نظام مالی جهانی و روابط مالی بین المللی، بازار مالی و روابط اعتباری، مالی تجاری و مدنی. ، و غیره. مفهوم محدودتر این مفهوم در مرحله تشکیل و استفاده از وجوه با هدف حل مشکلات مدیریت دولتی، عمدتاً بودجه بودجه، به حوزه گردش مستقیم پولی منتقل می شود. نظام مالی همچنین بیانگر ارتباط بین اشخاص حقیقی و حقوقی است.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی- این توانایی فرد برای مدیریت درآمد و هزینه های خود، تصمیم گیری صحیح در مورد توزیع وجوه است. (در حد توان خود زندگی کنید)و عاقلانه آنها را زیاد کن. به عبارت دیگر، این دانشی است که به شما امکان می دهد به رفاه مالی برسید و در تمام عمر خود در این سطح بمانید. افراد با سواد مالی با حقوق و دستمزد زندگی نمی کنند و تنها زمانی وام می گیرند که مطمئن باشند وام گرفته شده در آینده سود خواهد داشت. آنها حتی در شرایط بحران اقتصادی هم تسلیم وحشت نمی شوند، زیرا در موارد فورس ماژور مختلف «صندوق ذخیره» دارند.

متأسفانه، جمعیت کشور ما را نمی توان از نظر مالی باسواد نامید، زیرا اکثر آنها در دوره ای کاملاً متفاوت رشد کرده اند و به سادگی عادت ندارند به رفاه مالی در آینده فکر کنند و دریافت ها و هزینه های بودجه را برای مدت طولانی برنامه ریزی کنند. -مبنای مدت نسل شهروندان روسی که در دوران اتحاد جماهیر شوروی بزرگ شده اند نمی توانند تمام تفاوت های ظریف دنیای مالی را به کودکان و نوجوانان بیاموزند، زیرا آنها خودشان عملاً هیچ چیز در مورد این زمینه فعالیت نمی دانند. در اتحاد جماهیر شوروی، بازار سهام وجود نداشت، پول فقط در یک بانک قابل نگهداری بود و تنها منبع مشروع امرار معاش دستمزد بود. و حقایق زیر گواه این امر است:

• تقریبا نیمی از ساکنان کشور ما پول را به روش قدیمی در خانه نگهداری می کنند. ما عادت نداریم سرمایه خود را چند برابر کنیم و سقوط ها و بحران های متعدد تنها بی اعتمادی به موسسات مالی را تقویت کرده است.
• بیش از نیمی از مردم روسیه از انواع خدمات مالی استفاده نمی کنند. و نه به این دلیل که چنین نیازی وجود ندارد. فقط این است که مردم نمی‌دانند همه اینها چگونه کار می‌کند و حتی نمی‌دانند که وجود دارند.
• کمتر از نیمی از جمعیت روسیه از سیستم بیمه سپرده آگاه هستند.
• اکثر مردم نمی دانند سیستم بازنشستگی چگونه کار می کند (و به ما پیشنهاد می شود در آن سرمایه گذاری کنیم تا در آینده حقوق بازنشستگی مناسبی دریافت کنیم).

در دنیای مدرن، یادگیری نحوه مدیریت صحیح پول به سادگی ضروری است. یک عبارت وجود دارد - پول یک حساب را دوست دارد. این بدان معنی است که نه تنها باید حقوق را حساب کرد یا تغییر حساب کرد. این حساب برای تمام هزینه های شما و برنامه ریزی آنها است، حتی می توانید بگویید - برنامه ریزی زندگی خود را، زیرا در آن همه چیز فروخته می شود و همه چیز خریداری می شود. بنابراین کم کم به آموزش نزدیک شدیم مبانی سواد مالی.

چگونه آموزش سواد مالی را شروع کنیم؟

البته، اول از همه، ما وب سایت خود را توصیه می کنیم، جایی که به طور مرتب مقالاتی با اطلاعات به روز و تأیید شده در مورد محبوب ترین موضوعات زیر منتشر می کنیم: امور مالی، تجارت، سرمایه گذاری، وام، بیمه، وام مسکن، مالیات و فارکس.

1. خواندن ادبیات ویژه مبانی و اصول سواد مالی.

وقتی صحبت از ادبیات تخصصی شد، منظور من کتاب های درسی دانشگاهی با فرمت «مدیریت مالی» برای دانشجویان دانشگاه های اقتصادی نیست، بلکه کتاب هایی با عناوین تقریباً زیر است: سواد مالی برای مبتدیان، حسابداری امور مالی شخصی از صفر، مبانی کارآفرینی، مالیات آسان و غیره

فهرست کتاب های سواد مالی - 20 کتاب برتر

برای مبتدیان برای درک اصول سواد مالی، خواندن کتاب های نویسندگان زیر الزامی است: بودو شفر، ناپلئون هیل، ولادیمیر ساونوک، جورج اس. کلاسون، رابرت کیوساکی.

10 کتاب برتر در مورد سواد مالی برای مبتدیان

1. پاسخ سرمایه گذاری دانیل گلدی و گوردون موری. چگونه آینده مالی خود را تضمین کنیم
2. توماس جی استنلی و ویلیام دی. دانکو "همسایه شما یک میلیونر است".
3. دانیل کانمن "آهسته فکر کن، سریع تصمیم بگیر"
4. کارل ریچاردز روانشناسی سرمایه گذاری. چگونه با پول خود از انجام کارهای احمقانه دست برداریم
5. A. Goryaev، V. Chumachenko "سواد مالی".
6. جو دومینگز، ویکی رابین، مونیک تیلفورد ترفند یا درمان؟ شما پول را کنترل می کنید یا پول شما را کنترل می کند.
7. ایکر هارو مثل یک میلیونر فکر کنید.
8. بنجامین گراهام سرمایه گذار هوشمند

1. کتابی که هر کارآفرینی باید روی میز خود داشته باشد: Bill Olet "راهنمای کارآفرین - 24 قدم مشخص از راه اندازی تا کسب و کار پایدار."
2. کتابی که آن هم از دسته است "باید باشد": Bill Shay "ExpANDables - Intensive for Future Entrepreneers."

اما در واقع، این دو کتاب نه تنها برای کارآفرینان تازه کار، بلکه برای بازرگانان با تجربه نیز مفید است. به زبان ساده، این دو کتاب نه تنها برای کسانی که کسب و کار خود را راه اندازی می کنند، بلکه برای کارآفرینانی که برای مدت نسبتاً طولانی کسب و کارهای کوچک و متوسط ​​را اداره می کنند، باید کتاب مرجع باشد.

10 کتاب برتر در مورد سواد مالی پیشرفته

برای سطح پیشرفته‌تر سواد مالی، ادبیات زیر توصیه می‌شود:

1. ادوین لوفور، خاطرات یک اپراتور سهام.
2. پیتر لینچ روش پیتر لینچ. استراتژی و تاکتیک های یک سرمایه گذار فردی.
3. رابرت شیلر خوش بینی غیرمنطقی.
4. پیتر برنشتاین در برابر خدایان. رام کردن خطر
5. جورج سوروس کیمیاگری مالی.
6. مقالات وارن بافت در مورد سرمایه گذاری، امور مالی شرکت و مدیریت شرکت.
7. چارلز مک کی "متداول ترین تصورات غلط و حماقت جمعیت".
8. مایکل لوئیس "پوکر دروغگو"
9. چارلز پی کیندلبرگر بحران های مالی جهانی. شیدایی، وحشت و فروپاشی.
10. آندری پارانیچ "برنامه مالی شخصی. دستورالعمل تالیف »

2. شرکت در سمینارها، دوره ها و وبینارها برای بهبود سواد مالی

اگر درک اطلاعات "زندگی" برای شما آسان تر است، می توانید در یک سمینار مقدماتی، دوره یا آموزش برای بهبود سطح سواد مالی شرکت کنید. خوشبختانه، در حال حاضر چنین دوره ها و سمینارهای زیادی وجود دارد، نکته اصلی این است که وارد سمینار نوعی هرم، یک سخنرانی تبلیغاتی نشوید. (یک پروژه تقلبی که شبیه یک صندوق سرمایه گذاری با بازده بالا است)، یا تبلیغات صریح برای یک کارگزار، شرکت بیمه یا مشاور مالی. برای این کار باید توجه داشته باشید که چه موسسه یا شرکتی دوره های سواد مالی را برگزار می کند. به عنوان مثال، سمینارهایی با عناوین مشابه از برخی کارگزاری ها و بانک ها هدف واقعی دارند که شما را به عنوان مشتری جذب کنند و محصولات خاص خود را به شما بفروشند، بنابراین باید با احتیاط رفتار شود. اما دوره های سواد مالی که توسط دانشگاه ها و مشاوران مالی مستقل برگزار می شود می تواند بسیار مفید باشد. به خصوص اگر فقط به آنها گوش ندهید، بلکه شروع به استفاده از نکات و توصیه‌ها در زندگی روزمره خود کنید.

همچنین استفاده از دوره ها و سمینارهای آنلاین مختلف بسیار راحت است.

3. عادات مالی خوب را در خود ایجاد کنید

برای بسیاری از افراد، ایجاد چهار عادت مالی سالم می تواند برای تغییر وضعیت مالی آنها برای بهتر شدن کافی باشد. در اینجا 4 عادت خوب وجود دارد:

• شروع به پیگیری درآمد و هزینه کنید. هزینه های خود را برای ماه آینده برنامه ریزی کنید.
• از بدهی و اعتبار خودداری کنید - در حد توان خود زندگی کنید.
• همیشه حداقل 10 درصد از مبلغ دریافتی را بلافاصله پس از دریافت درآمد بلافاصله پس انداز و سرمایه گذاری کنید. و از باقی مانده پول، هزینه های معمول خود را بپردازید، از مهمترین آنها شروع کنید.
• قبل از سرمایه گذاری در هر پروژه سرمایه گذاری حتما با افراد حرفه ای مشورت کنید.

ما به شدت توصیه می کنیم از این نکته برای بهبود سواد مالی خود استفاده کنید. این به سادگی همه موارد قبلی نیست، زیرا به شما نیاز دارد که تلاش واقعی بیشتری انجام دهید و سبک زندگی معمول خود را تغییر دهید. اما شما بلافاصله تأثیر آن را مشاهده خواهید کرد: رفاه شما همراه با سطح سواد مالی شما افزایش می یابد.

مبانی سواد مالی هر کارآفرینی باید تسلط داشته باشد

در زیر لیستی از 5 مهارت ضروری که هر کارآفرینی باید به آنها تسلط داشته باشد آورده شده است.

رویکرد صحیح به پول

اول از همه، این، البته، رویکرد درست به پول است. شما باید نگرش خود را نسبت به پول از نگرش مصرفی ("آنچه به دست می آورید، خرج می کنید") به نگرش مدیریتی تغییر دهید. شما باید متوجه باشید که شما پول شخصی ندارید، بلکه مالی شخصی دارید، باید تلاش کنید تا از وابستگی مالی که اکثریت قریب به اتفاق مردم دارند خلاص شوید و آن را طوری انجام دهید که نه پول شما را کنترل کند، بلکه شما کنترل پول را در اختیار دارید. باور کنید، این نه تنها صحیح تر است، بلکه بسیار امیدوارکننده است. یک بار دیگر تکرار می کنیم، هر چه زودتر از شر وابستگی مالی خلاص شوید: این پول نیست که شخص را کنترل می کند، بلکه او پول را کنترل می کند.

برنامه ریزی و حسابداری امور مالی

شما باید هر روز شروع به پیگیری درآمد و هزینه کنید (خوشبختانه تکنولوژی مدرن این کار را بسیار ساده کرده است)، برای تسلط بر برنامه ریزی و حسابداری امور مالی شخصی، باید یاد بگیرید که چگونه بودجه شرکت، بودجه شخصی و خانوادگی را تنظیم و برنامه ریزی کنید، تمام امور مالی را ثبت کنید. و همه تراکنش های مالی - برای برنامه ریزی و حسابداری، ایجاد "وجوه انباشته" و سرمایه برای سرمایه گذاری. این امر به منظور آگاهی از نتایج مالی خود، استفاده منطقی از منابع مالی موجود، ایجاد پس انداز و سرمایه برای سرمایه گذاری ضروری است.

و مطمئن باشید، به دلایل امنیتی، در صورت فورس ماژور، باید سرمایه ای جمع آوری کنید که اندازه آن باید برای 6-12 ماه از استاندارد زندگی معمول شما در صورت از دست دادن کسب و کار یا کار کافی باشد!

همکاری با موسسات مالی

پیش نیاز سواد مالی هم برای یک فرد ساده و هم برای یک کارآفرین، توسعه روابط با موسسات مالی است. امروزه برای موفقیت و ثروتمند شدن باید بتوانید با بانک ها، شرکت های بیمه، کارگزاران و سایر شرکت کنندگان در بازار مالی ارتباط برقرار کنید، از ابزارهایی برای مدیریت موثر مالی، پس انداز و افزایش پول استفاده کنید. هر سال تعداد بیشتری از مردم اثربخشی کار با موسسات مالی را درک می کنند.

شما باید یاد بگیرید که چگونه از تمام فرصت های ارائه شده به درستی استفاده کنید، سعی کنید شریک مالی خود را از بانک خارج کنید و همکاری متقابل سودمندی با آن داشته باشید، قوانین کار با بانک ها را بدانید. همچنین باید درک کنید که وام ها در بیشتر موارد نوید خوبی ندارند و زندگی با اعتبار به معنای فرو رفتن تدریجی به سوراخ مالی است، اما سپرده ها ابزار مالی نسبتاً قابل اعتمادی برای ذخیره پس انداز و سرمایه هستند. به لطف مجموعه گسترده ای از انواع برنامه ها و خدماتی که در بازار مالی وجود دارد، امروزه می توانید با حداقل سرمایه گذاری شروع به کسب درآمد کنید.

منابع درآمد اضافی

سواد مالی جمعیت همچنان در سطح پایینی باقی می ماند، همچنین به دلیل اینکه اکثریت قریب به اتفاق مردم اشتغال را تنها راه ممکن برای تکمیل بودجه شخصی یا خانوادگی خود می دانند، کارآفرینان تمام پول خود را فقط در شرکت خود سرمایه گذاری می کنند. بنابراین، همزمان با تسلط بر اصول سواد مالی، باید درک کنید که نه تنها درآمد فعال امکان پذیر است، بلکه درآمد غیرفعال نیز وجود دارد، که راه های کسب درآمد باید متنوع باشد تا با اطمینان بیشتری از بودجه یک شرکت، بودجه شخصی یا خانوادگی محافظت شود. موقعیت های فورس ماژور (به عنوان مثال، در صورت ورشکستگی شرکت، اگر کارآفرین هستید، یا در صورت اخراج، اگر کارمند هستید).

و مطمئن شوید که بخشی از درآمد را برای بهبود مهارت های خود، برای خودسازی اختصاص دهید. این یک سرمایه گذاری است که قطعا در دراز مدت نتیجه خواهد داد!

سرمایه گذاری ها

به طور کلی، وارد کردن موضوع "سرمایه گذاری شخصی" در برنامه درسی اجباری مدرسه یا اگر نه در برنامه درسی مدرسه، پس در برنامه درسی هر دانشگاه بسیار صحیح است.

هر فردی باید بداند، صرف نظر از اینکه به فعالیت کارآفرینی می پردازد یا خیر، پول می تواند پول دیگری ایجاد کند و شما نمی توانید آن را بخورید، بلکه کاری کنید که کار کند و درآمد منفعل به همراه داشته باشد. در عین حال، باید درک کرد که سرمایه گذاری ها همیشه با ریسک همراه هستند، این ریسک ها باید با سرمایه گذاری در ابزارهای مالی مختلف مدیریت و متنوع شوند.

اگر مؤسسات آموزشی ما این پنج مبحث ساده را در برنامه های آموزشی خود لحاظ می کردند، سواد مالی جمعیت کشورمان در سطح بسیار بالاتری قرار می گرفت. خوب، از آنجایی که زمان در زمینه آموزش افراد با سواد مالی در مدرسه یا دانشگاه از دست رفته است، شما فقط می توانید سواد مالی خود را به تنهایی با مطالعه ادبیات تخصصی در زمینه امور مالی، شرکت در دوره ها، سمینارها، وبینارهای اختصاص یافته به بهبود سواد مالی، ارتقا دهید. و همچنین بازدید از سایت های موضوعی، به عنوان مثال، مانند سایت ما.

همه باید چه مهارت های سواد مالی داشته باشند؟

تا بتواند تعادل بین مصرف و سرمایه گذاری را حفظ کند

خوب زندگی کردن امروز و همچنان پس انداز و سرمایه گذاری پول کافی برای تضمین استاندارد زندگی راحت در آینده کار آسانی نیست. اگر چیزی برای آینده پس انداز نکنید، پس یک مستمری گدای بدبختی از طرف دولت در انتظار شماست. اگر حداکثر پس‌انداز کنید و سرمایه‌گذاری کنید، و اکنون نیمه گرسنه زندگی کنید «روی آرد سوخاری و آب» - این خطر وجود دارد که به آن «آینده روشن» زندگی نکنید یا بهای بسیار بالایی برای آن بپردازید. گذشته منفور بنابراین، بسیار مهم است که به "میانگین طلایی" پایبند باشید، که به شما امکان می دهد اکنون راحت زندگی کنید، و در آینده - نه بدتر.

قادر به مدیریت مؤثر امور مالی شخصی، برنامه ریزی درآمد و هزینه ها از قبل باشید

امروزه خدمات مختلفی برای حسابداری درآمد و هزینه وجود دارد، به عنوان مثال: Easyfinance، Homemoney، Drebedengi، Zenmoney و .... همه آنها به شما امکان می دهند اطلاعات مربوط به هزینه ها و درآمدها را به معنای واقعی کلمه در چند دقیقه در روز از صفحه تلفن وارد کنید. اگر نمی خواهید این نوع اطلاعات را به سرویس های مختلف شخص ثالث اعتماد کنید، می توانید از اکسل معمولی استفاده کنید.

در عین حال، برنامه ریزی هزینه ها برای ماه آینده و همچنین تجزیه و تحلیل و مقایسه شاخص های برنامه ریزی شده با شاخص های واقعی مهم است. 30 دقیقه در ماه که به برنامه ریزی و تجزیه و تحلیل بودجه شخصی اختصاص داده می شود، به شما این امکان را می دهد که سوراخ هایی در بودجه پیدا کنید، دقیقاً مشخص کنید که پول در کجا جریان دارد و تصمیمات درستی برای افزایش مقدار پول در کیف خود بگیرید.

قادر به تعیین اهداف مالی روشن و دستیابی موفقیت آمیز به آنها باشید

چه کسی در میان ما دوست ندارد در مورد یک ماشین اسپورت گران قیمت، یک خانه در کنار دریا، یک قایق تفریحی یا استقلال مالی رویاپردازی کند. یک هدف از این جهت با رویا متفاوت است که دارای مهلت های مشخصی برای اجرا، هزینه، اولویت و مجموعه ای از پارامترهای دیگر است.

به عنوان مثال، "من یک خانه در کنار دریا می خواهم" یک رویا است، اما "خرید یک خانه دو طبقه با مساحت 150 متر مربع". متر با یک گاراژ و یک استخر شنا، دو بلوک با دریا در سواحل جنوبی اسپانیا، به ارزش 250000 یورو در 15 سال” یک هدف مالی کاملا مشخص است. و اگر در حال حاضر ما شروع به پس انداز ماهانه و سرمایه گذاری در ابزارهای قابل اعتماد در بازار سهام به قیمت 598 یورو با میانگین بازدهی کاملاً متوسط ​​10٪ در سال کنیم، دقیقاً در 15 سال آینده به هدف خود خواهیم رسید و خانه ای با قیمت 250 هزار یورو خواهیم خرید. .

آینده خود را 10-30-50 سال آینده برنامه ریزی کنید و برنامه مالی شخصی خود را دنبال کنید

اگر برنامه ای برای ثروتمند شدن ندارید، به احتمال زیاد قصد دارید فقیر شوید. شما فقط در مورد آن نمی دانید." (R. Kiyosaki)

طرح مالی شخصی (LFP)بهترین دوست و دستیار شما در دستیابی به اهداف مالی شماست. افرادی که از یک برنامه مالی شخصی پیروی می کنند تضمین می شود که به رفاه مالی برسند. کار با LFP در چند مرحله ساخته می شود:

تجزیه و تحلیل و ارزیابی وضعیت فعلی: درآمد و هزینه، دارایی ها و بدهی ها.
تعیین اهداف و تعیین اقدامات خاص برای اجرای آنها.
انتخاب ابزارهای مالی مناسب برای هر هدف.
اجرای طرح.
تحلیل سالانه حرکت به سمت اهداف و تعدیل برنامه.

از ابزارهای مالی مختلف برای دستیابی به اهداف مختلف استفاده کنید

امروزه صدها ابزار مالی مختلف در اختیار طیف وسیعی از مردم قرار دارد. همه آنها دارای ویژگی ها و پارامترهای مختلفی مانند سودآوری، قابلیت اطمینان، ثبات، نقدینگی، دوره پیشنهادی سرمایه گذاری، آستانه ورود و غیره هستند.

بدیهی است که حل مشکلات مالی کوتاه مدت با کمک ابزارهای بلندمدت کارساز نخواهد بود - برای مثال، اگر می دانید که در عرض 3 ماه به پول نیاز خواهید داشت، اکنون نباید برای خرید آپارتمان فرار کنید یا سرمایه گذاری کنید. آن را در سهام یک کمپین خاص - برای سرمایه گذاری کوتاه مدت بهتر است از سپرده های بانکی استفاده کنید، زیرا آنها حداکثر نقدینگی را دارند.

بدانید چگونه منابع درآمد خود را متنوع کنید

این روزها داشتن تنها یک منبع درآمد بسیار خطرناک است، به خصوص اگر نه تنها شما، بلکه عزیزانتان نیز به این منبع وابسته باشند. در این صورت، خود و خانواده تان را بیش از حد در معرض خطر قرار می دهید. وقتی فردی چندین منبع درآمد متفاوت داشته باشد، بسیار راحت تر زندگی می کند. احساس ثبات، امنیت و اطمینان به آینده خانواده شما قیمتی ندارد. مزیت ایجاد منابع درآمدی جدید از این جهت نیز مشهود است که با رشد تعداد منابع مختلف، مقدار پولی که به طور مرتب به شما می رسد افزایش می یابد و در نتیجه سطح زندگی و رفاه افزایش می یابد. افراد با سواد مالی سعی می کنند هر سال حداقل 1 منبع درآمد جدید ایجاد کنند.

اکنون شما هر 6 مهارت ضروری افراد با سواد مالی را می دانید، به این معنی که می توانید آنها را در زندگی خود پیاده کنید و به سرعت سواد مالی خود را بهبود بخشید.

در سایت ما شما این فرصت را دارید که اصول سواد مالی را کاملاً رایگان بیاموزید و اگر می خواهید به عنوان یک فرد ثروتمند زندگی شادی داشته باشید، این پیش نیاز است. با به کارگیری صحیح دانش کسب شده در عمل، مطمئناً خواهید توانست وضعیت مالی خود را به میزان قابل توجهی بهبود بخشید و مسیر استقلال مالی را به عنوان بالاترین وضعیت مالی شخصی آغاز کنید که در آن فرد کاملاً مستقل از پول می شود!